Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pourquoi utiliser votre carte de crédit pour les urgences est risqué

Pourquoi utiliser votre carte de crédit pour les urgences est risqué

Avoir une carte de crédit à utiliser en cas d’urgence semble être une bonne idée. Si jamais vous êtes dans une impasse – dites que votre poêle doit être remplacé ou que vous avez besoin d’une réparation majeure – vous pouvez payer avec votre carte de crédit. Mais dépendre d’une carte de crédit pour couvrir des dépenses imprévues n’est pas la meilleure solution financière.

Utiliser une carte de crédit dans une situation d’urgence, c’est comme obtenir un prêt

Il énonce une évidence, mais réfléchissez à ce que cela signifie. Cela signifie que vous contractez un prêt pour couvrir une dépense d’urgence parce que vous ne pouvez pas vous permettre de le payer de votre poche. Cela signifie que vous devrez rembourser.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de le rembourser en une seule fois, cela signifie que vous devrez payer des intérêts. Si vous ne payiez pas déjà mensuellement avec cette carte de crédit, vous auriez une autre dépense mensuelle à intégrer dans vos dépenses actuelles.

Si vous avez une carte de crédit, vous êtes moins susceptible de rechercher d’autres solutions en cas d’urgence

Avoir une carte de crédit comme fonds d’urgence peut vous rendre paresseux. Il se peut que vous ne cherchiez pas la solution de bricolage, que vous ne négociez pas un prix inférieur ou que vous ne cherchiez pas de meilleurs prix parce que vous pensez avoir déjà une solution viable: votre carte de crédit.

Et si vous dépensiez de l’argent de votre fonds d’urgence au lieu d’utiliser votre carte de crédit? Vous voudrez probablement conserver autant de cet argent que possible, alors vous essayez probablement de trouver des alternatives moins chères pour résoudre votre problème.

Utiliser une carte de crédit pour payer votre urgence vous expose au risque de vous endetter

Techniquement, vous êtes déjà au moins un peu endetté une fois que vous avez mis un solde sur la carte de crédit. Mais faire une seule carte de crédit, même en cas d’urgence, peut créer un élan qui entraîne d’autres frais de carte de crédit et peut-être plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre de rembourser.

Vous devez vous prémunir contre la tentation de faire des frais de carte de crédit en plus de votre solde actuel et vous résoudre à ne pas effectuer d’achats supplémentaires par carte de crédit tant que vous n’avez pas remboursé votre dette d’urgence.

Une carte de crédit inactive peut être annulée ou les limites peuvent être réduites

Si vous avez une carte de crédit que vous épargnez en cas d’urgence, elle pourrait être annulée après plusieurs mois d’inutilisation. Ou l’émetteur de la carte de crédit peut réduire votre limite de crédit, ce qui rend plus difficile le financement d’une urgence entière sur votre carte de crédit. Vous pouvez finir par utiliser le crédit disponible sur plusieurs cartes de crédit différentes pour payer vos dépenses.

Le fait de compter sur une carte de crédit en cas d’urgence vous met à la merci de l’émetteur de la carte de crédit, qui peut décider ou non de vous accorder suffisamment de crédit pour votre urgence.

Une deuxième ou une troisième urgence peut vous faire perdre le contrôle de vos finances

Il n’y a aucune garantie que les urgences surviendront une à la fois, et seulement après que vous ayez facilement effacé le solde de votre carte de crédit de votre urgence précédente. Ce sont des urgences, après tout; ils se produisent au hasard. Que faire si une autre urgence survient et que votre carte de crédit est déjà épuisée depuis la première urgence? Votre liste d’options se raccourcit à mesure que le solde de votre carte de crédit augmente.

Il sera plus difficile de constituer un fonds d’urgence avec un solde de carte de crédit

Économiser de l’argent peut être difficile, ce qui peut expliquer en partie pourquoi vous ne disposez pas déjà d’un fonds d’urgence. Il sera encore plus difficile de constituer un fonds d’urgence une fois que vous aurez effectué des paiements minimum (ou plus) sur une carte de crédit. Imaginez si vous aviez des économies d’urgence avant l’urgence. Ensuite, l’argent que vous dépensez maintenant pour un paiement par carte de crédit (et les intérêts) aurait été réinvesti dans votre épargne et peut-être générer des intérêts.

Si vous ne disposez pas de suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses imprévues au moment de l’urgence, vous n’avez pas beaucoup d’options. Alors, bien sûr, emprunter par carte de crédit est mieux que de nombreuses alternatives, telles que le découvert sur votre compte bancaire ou la souscription d’un prêt sur salaire.

Vous pouvez être certain que, dans la vie, des urgences financières surviendront. Puisque vous savez qu’il vaut mieux payer de leur poche, plutôt que de les mettre sur une carte de crédit, le moment est venu de commencer à constituer un fonds d’urgence.

Vous ne pourrez peut-être pas mettre beaucoup d’argent dans votre fonds d’urgence, mais commencez là où vous le pouvez; 25 $ ou 50 $ par mois s’additionnent. Fixez un objectif pour vos fonds d’urgence, par exemple 500 $ ou 1 000 $, et travaillez pour y parvenir. Ne vous arrêtez pas là; le fonds idéal est de six mois de frais de subsistance, alors faites-en votre objectif à long terme.

Why Using Your Credit Card for Emergencies Is Risky

Why Using Your Credit Card for Emergencies Is Risky

Having a credit card to use in case of an emergency sounds like a good idea. If you’re ever in a bind—say your stove needs replacing, or you need major car repair—you could pay for it with your credit card. But depending on a credit card to cover unexpected expenses isn’t the best financial move.

Using a Credit Card in an Emergency Situation Is Like Getting a Loan

It is stating the obvious, but think about what that means. It means you’re taking out a loan to cover an emergency expense because you can’t afford to pay it out of pocket. It means you’ll have to pay the money back.

If you can’t afford to pay it back all at once, it means you’ll have to pay interest. If you weren’t already paying monthly on this credit card, you’d have another monthly expense to fit into your current spending.

If You Have a Credit Card, You’re Less Likely to Look for Other Solutions in an Emergency

Having a credit card as your emergency fund can make you lazy. You may not look for the DIY solution, or negotiate a lower price, or shop around for better pricing because you believe you already have a viable solution—your credit card.

What if you were spending cash from your emergency fund instead of using your credit card? You’d probably want to hold on to as much of that cash as possible, so you’d probably try to find cheaper alternatives to fixing your problem.

Using a Credit Card to Pay for Your Emergency Puts You at Risk of Going Into Debt

Technically, you’re already in at least a little bit of debt once you put a balance on the credit card. But making one credit card charge, even for an emergency, can create a momentum that leads to other credit card charges and possibly more debt than you can afford to repay.

You have to guard against the temptation to make credit card charges on top of your current balance and resolve not to make additional credit card purchases until you’ve paid off your emergency debt.

A Dormant Credit Card May Be Canceled, or Limits May Be Reduced

If you have a credit card that you’re saving for emergencies, it could get canceled after several months of not being used. Or the credit card issuer may reduce your credit limit, making it harder to fund an entire emergency on your credit card. You may end up using the available credit on several different credit cards to pay for your expenses.

Relying on a credit card for an emergency puts you at the mercy of the credit card issuer, who may or may not decide to extend you enough credit for your emergency.

A Second or Third Emergency May Send Your Finances Out of Control

There’s no guarantee that emergencies will come one at a time, and only after you’ve conveniently cleared the credit card balance from your previous emergency. They’re emergencies, after all; they occur at random. What if another emergency happens and your credit card is already maxed out from the first emergency? Your list of options gets shorter as your credit card balances increase.

It Will Be Harder to Build up an Emergency Fund With a Credit Card Balance

Saving money can be tough, which may be part of the reason that you don’t already have an emergency fund. It will be even tougher to build an emergency fund once you’re making minimum (or higher) payments on a credit card. Imagine if you’d had emergency savings before the emergency. Then the money you’re now spending on a credit card payment (and interest) would have been going back into your savings and possibly earning interest.

If you don’t have enough money in savings to cover the unexpected expense at the time the emergency occurs, you don’t have many options. So, of course, borrowing via credit card is better than many alternatives, such as overdrawing your bank account or taking out a payday loan.

You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.

You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.

Hvorfor det er risikabelt at bruge dit kreditkort til nødsituationer

Why Using Your Credit Card for Emergencies Is Risky

At have et kreditkort til brug i tilfælde af en nødsituation lyder som en god idé. Hvis du nogensinde er i bånd – siger, at din komfur skal udskiftes, eller hvis du har brug for større bilreparationer – kan du betale for det med dit kreditkort. Men afhængigt af et kreditkort for at dække uventede udgifter er ikke det bedste økonomiske skridt.

At bruge et kreditkort i en nødsituation er som at få et lån

Det angiver det åbenlyse, men tænk over, hvad det betyder. Det betyder, at du optager et lån til dækning af en nødsituation, fordi du ikke har råd til at betale det ud af lommen. Det betyder, at du bliver nødt til at betale pengene tilbage.

Hvis du ikke har råd til at betale det tilbage på én gang, betyder det, at du bliver nødt til at betale renter. Hvis du ikke allerede har betalt månedligt for dette kreditkort, har du en anden månedlig udgift, der passer til dine nuværende udgifter.

Hvis du har et kreditkort, er du mindre tilbøjelig til at se efter andre løsninger i en nødsituation

At have et kreditkort som din nødfond kan gøre dig doven. Du ser muligvis ikke efter DIY-løsningen eller forhandler en lavere pris eller handler efter bedre priser, fordi du mener, at du allerede har en levedygtig løsning – dit kreditkort.

Hvad hvis du brugte kontanter fra din nødfond i stedet for at bruge dit kreditkort? Du vil sandsynligvis holde fast i så meget af disse kontanter som muligt, så du vil sandsynligvis prøve at finde billigere alternativer til at løse dit problem.

Hvis du bruger et kreditkort til at betale for din nødsituation, risikerer du at gå i gæld

Teknisk set har du allerede i det mindste en smule gæld, når du først har sat en balance på kreditkortet. Men at lave et kreditkortafgift, selv i en nødsituation, kan skabe et momentum, der fører til andre kreditkortafgifter og muligvis mere gæld, end du har råd til at tilbagebetale.

Du er nødt til at beskytte dig mod fristelsen til at foretage kreditkortgebyrer oven på din nuværende saldo og beslutte dig for ikke at foretage yderligere kreditkortkøb, før du har betalt din nødgæld.

Et sovende kreditkort kan blive annulleret, eller begrænsninger kan reduceres

Hvis du har et kreditkort, som du gemmer i nødsituationer, kan det blive annulleret efter flere måneders brug. Eller kreditkortudstederen kan reducere din kreditgrænse, hvilket gør det sværere at finansiere en hel nødsituation på dit kreditkort. Du kan ende med at bruge den tilgængelige kredit på flere forskellige kreditkort til at betale for dine udgifter.

At stole på et kreditkort til en nødsituation sætter dig pris på kreditkortudstederen, der måske eller måske ikke beslutter at udvide dig nok kredit til din nødsituation.

En anden eller tredje nødsituation kan sende din økonomi ude af kontrol

Der er ingen garanti for, at nødsituationer kommer en ad gangen, og først efter at du nemt har ryddet kreditkortsaldoen fra din tidligere nødsituation. De er trods alt nødsituationer; de forekommer tilfældigt. Hvad hvis der sker en anden nødsituation, og dit kreditkort allerede er maksimeret fra den første nødsituation? Din liste over muligheder bliver kortere, når dine kreditkortsaldoer stiger.

Det vil være sværere at opbygge en nødfond med en kreditkortsaldo

Det kan være svært at spare penge, hvilket kan være en del af grunden til, at du ikke allerede har en nødfond. Det vil være endnu sværere at oprette en nødfond, når du foretager minimum (eller højere) betalinger på et kreditkort. Forestil dig, om du havde haft nødbesparelser inden nødsituationen. Så ville de penge, du nu bruger på en kreditkortbetaling (og renter), gået tilbage til dine opsparinger og muligvis tjene renter.

Hvis du ikke har penge nok i besparelser til at dække den uventede udgift på tidspunktet for nødsituationen, har du ikke mange muligheder. Så selvfølgelig er låntagning via kreditkort bedre end mange alternativer, såsom at trække din bankkonto eller optage et lønningsdagslån.

You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.

You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.

Защо използването на вашата кредитна карта за спешни случаи е рисковано

Why Using Your Credit Card for Emergencies Is Risky

Да имате кредитна карта, която да използвате в случай на извънредна ситуация, звучи като добра идея. Ако някога сте обвързани – да речем, че печката ви се нуждае от подмяна или се нуждаете от основен ремонт на автомобил – можете да платите за нея с кредитната си карта. Но в зависимост от кредитната карта за покриване на неочаквани разходи не е най-добрият финансов ход.

Използването на кредитна карта в извънредна ситуация е като получаване на заем

Посочва се очевидното, но помислете какво означава това. Това означава, че теглите заем, за да покриете спешни разходи, защото не можете да си позволите да го платите от джоба си. Това означава, че ще трябва да върнете парите обратно.

If you can’t afford to pay it back all at once, it means you’ll have to pay interest. If you weren’t already paying monthly on this credit card, you’d have another monthly expense to fit into your current spending.

If You Have a Credit Card, You’re Less Likely to Look for Other Solutions in an Emergency

Having a credit card as your emergency fund can make you lazy. You may not look for the DIY solution, or negotiate a lower price, or shop around for better pricing because you believe you already have a viable solution—your credit card.

What if you were spending cash from your emergency fund instead of using your credit card? You’d probably want to hold on to as much of that cash as possible, so you’d probably try to find cheaper alternatives to fixing your problem.

Using a Credit Card to Pay for Your Emergency Puts You at Risk of Going Into Debt

Technically, you’re already in at least a little bit of debt once you put a balance on the credit card. But making one credit card charge, even for an emergency, can create a momentum that leads to other credit card charges and possibly more debt than you can afford to repay.

You have to guard against the temptation to make credit card charges on top of your current balance and resolve not to make additional credit card purchases until you’ve paid off your emergency debt.

A Dormant Credit Card May Be Canceled, or Limits May Be Reduced

If you have a credit card that you’re saving for emergencies, it could get canceled after several months of not being used. Or the credit card issuer may reduce your credit limit, making it harder to fund an entire emergency on your credit card. You may end up using the available credit on several different credit cards to pay for your expenses.

Relying on a credit card for an emergency puts you at the mercy of the credit card issuer, who may or may not decide to extend you enough credit for your emergency.

A Second or Third Emergency May Send Your Finances Out of Control

There’s no guarantee that emergencies will come one at a time, and only after you’ve conveniently cleared the credit card balance from your previous emergency. They’re emergencies, after all; they occur at random. What if another emergency happens and your credit card is already maxed out from the first emergency? Your list of options gets shorter as your credit card balances increase.

It Will Be Harder to Build up an Emergency Fund With a Credit Card Balance

Saving money can be tough, which may be part of the reason that you don’t already have an emergency fund. It will be even tougher to build an emergency fund once you’re making minimum (or higher) payments on a credit card. Imagine if you’d had emergency savings before the emergency. Then the money you’re now spending on a credit card payment (and interest) would have been going back into your savings and possibly earning interest.

If you don’t have enough money in savings to cover the unexpected expense at the time the emergency occurs, you don’t have many options. So, of course, borrowing via credit card is better than many alternatives, such as overdrawing your bank account or taking out a payday loan.

You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.

You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.

Kredi Kartınızı Acil Durumlarda Kullanmak Neden Riskli?

Kredi Kartınızı Acil Durumlarda Kullanmak Neden Riskli?

Acil bir durumda kullanabileceğiniz bir kredi kartına sahip olmak kulağa iyi bir fikir gibi geliyor. Eğer bir başınız belada olursa – örneğin ocağınızın değiştirilmesi gerektiğini söyleyin ya da büyük bir araba tamirine ihtiyacınız varsa – kredi kartınızla ödeyebilirsiniz. Ancak beklenmedik masrafları karşılamak için bir kredi kartına bağlı kalmak, en iyi finansal hareket değildir.

Acil Durumda Kredi Kartı Kullanmak Kredi Almak Gibi

Bariz olanı ifade ediyor, ama bunun ne anlama geldiğini bir düşünün. Acil bir masrafı karşılamak için kredi aldığınız anlamına gelir çünkü cebinizden ödeyemezsiniz. Bu, parayı geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir.

Hepsini bir kerede geri ödeyemiyorsanız, bu, faiz ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Bu kredi kartına zaten aylık ödeme yapmıyorsanız, mevcut harcamalarınıza uyacak başka bir aylık masrafınız olur.

Kredi Kartınız Varsa, Acil Durumda Başka Çözümler Aramanız Daha Az Muhtemeldir

Acil durum fonunuz olarak bir kredi kartına sahip olmak sizi tembelleştirebilir. Kendin-yap çözümü arayamaz, daha düşük bir fiyat pazarlığı yapamaz ya da daha iyi fiyat için alışveriş yapamazsınız çünkü zaten geçerli bir çözüme, yani kredi kartınıza sahip olduğunuza inanıyoruz.

Ya kredi kartınızı kullanmak yerine acil durum fonunuzdan nakit harcıyor olsaydınız? Muhtemelen bu parayı olabildiğince fazla tutmak istersiniz, bu nedenle muhtemelen sorununuzu çözmek için daha ucuz alternatifler bulmaya çalışırsınız.

Acil Durumunuzun Ödemesini Yapmak için Kredi Kartı Kullanmak Sizi Borç Kapatma Riski Altına Alır

Teknik olarak, kredi kartına bir bakiye koyduğunuzda zaten en azından biraz borcunuz var. Ancak acil bir durumda bile tek bir kredi kartı ödemesi yapmak, diğer kredi kartı masraflarına ve muhtemelen geri ödeyebileceğinizden daha fazla borca ​​yol açan bir ivme yaratabilir.

Mevcut bakiyenizin üzerine kredi kartı ödemeleri yapma cazibesine karşı korunmalı ve acil durum borcunuzu ödeyene kadar ek kredi kartı satın alımları yapmamaya karar vermelisiniz.

Hareketsiz Bir Kredi Kartı İptal Edilebilir veya Limitler Azaltılabilir

Acil durumlar için biriktirdiğiniz bir kredi kartınız varsa, birkaç ay kullanılmadığında iptal edilebilir. Ya da kredi kartı düzenleyicisi kredi limitinizi düşürebilir ve bu da acil bir durumun tamamını kredi kartınızdan finanse etmeyi zorlaştırabilir. Harcamalarınızı ödemek için birkaç farklı kredi kartında mevcut krediyi kullanmaya başlayabilirsiniz.

Acil bir durum için kredi kartına güvenmek, sizi acil durumunuz için yeterli krediyi vermeye karar verebilecek veya vermeyebilecek olan kredi kartı düzenleyicisinin insafına bırakır.

İkinci veya Üçüncü Bir Acil Durum Mali Durumunuzu Kontrol Dışına Gönderebilir

Acil durumların her seferinde bir tane olacağına dair hiçbir garanti yoktur ve ancak kredi kartı bakiyesini önceki acil durumunuzdan uygun şekilde temizledikten sonra. Sonuçta onlar acil durumlardır; rastgele meydana gelirler. Ya başka bir acil durum olursa ve kredi kartınız ilk acil durumdan çoktan çıktıysa? Kredi kartı bakiyeleriniz arttıkça seçenekler listeniz kısalır.

Kredi Kartı Bakiyesi İle Acil Durum Fonu Oluşturmak Daha Zor Olacak

Para biriktirmek zor olabilir ve bu, halihazırda bir acil durum fonuna sahip olmamanın nedenlerinden biri olabilir. Bir kredi kartıyla minimum (veya daha yüksek) ödeme yaptığınızda acil durum fonu oluşturmak daha da zor olacaktır. Acil durumdan önce acil durum birikiminiz olduğunu hayal edin. Öyleyse, şu anda bir kredi kartı ödemesine (ve faizine) harcadığınız para, birikimlerinize geri dönüyor ve muhtemelen faiz getiriyordu.

Acil durum ortaya çıktığında beklenmedik masrafları karşılayacak birikiminizde yeterli paranız yoksa, çok fazla seçeneğiniz yoktur. Bu nedenle, tabii ki, kredi kartıyla borçlanmak, banka hesabınızı aşırı çekmek veya maaş günü kredisi çekmek gibi birçok alternatiften daha iyidir.

Hayatta finansal acil durumların ortaya çıkacağından emin olabilirsiniz. Bunları kredi kartına koymak yerine cepten ödemenin daha iyi olduğunu bildiğiniz için, şimdi bir acil durum fonu oluşturmaya başlama zamanı.

Acil durum fonunuza çok fazla para koyamayabilirsiniz, ancak yapabildiğiniz yerden başlayın; Ayda 25 dolar veya 50 dolar toplar. Acil durum fonlarınız için 500 $ veya 1.000 $ gibi bir hedef belirleyin ve ona doğru çalışın. Orada durma; İdeal fon altı aylık geçim masraflarıdır, bu nedenle uzun vadeli hedefinizi belirleyin.

Miksi luottokorttisi käyttö hätätilanteissa on riskialtista

Miksi luottokorttisi käyttö hätätilanteissa on riskialtista

Luottokortin käyttö hätätilanteessa kuulostaa hyvältä. Jos olet joskus sidoksissa – sano, että liesi tarvitsee vaihtaa, tai tarvitset suuria autokorjaamoja, voit maksaa siitä luottokortillasi. Mutta luottokortista riippuen odottamattomien kulujen kattaminen ei ole paras taloudellinen siirto.

Luottokortin käyttäminen hätätilanteessa on kuin lainan saaminen

Se on selvää, mutta mieti mitä se tarkoittaa. Se tarkoittaa, että otat lainaa hätäkulujen kattamiseen, koska sinulla ei ole varaa maksaa sitä taskusta. Se tarkoittaa, että joudut maksamaan rahat takaisin.

Jos sinulla ei ole varaa maksaa sitä takaisin kerralla, se tarkoittaa, että joudut maksamaan korkoa. Jos et jo maksanut kuukausittain tällä luottokortilla, sinulla on toinen kuukausikulu, joka mahtuu nykyisiin menoihisi.

Jos sinulla on luottokortti, et todennäköisesti etsi muita ratkaisuja hätätilanteessa

Luottokortin käyttäminen hätärahastossasi voi tehdä sinusta laiska. Et voi etsiä DIY-ratkaisua, neuvotella alhaisemmasta hinnasta tai tehdä ostoksia paremmasta hinnoittelusta, koska uskot, että sinulla on jo toimiva ratkaisu – luottokorttisi.

Entä jos käyttäisit käteistä hätärahastostasi luottokorttisi sijaan? Haluat luultavasti pitää kiinni niin paljon kyseisestä käteisestä kuin mahdollista, joten yrität todennäköisesti löytää halvempia vaihtoehtoja ongelmasi korjaamiseen.

Luottokortin käyttäminen hätätilanteiden maksamiseen vaarantaa velan

Teknisesti sinulla on jo ainakin vähän velkaa, kun olet asettanut saldon luottokortille. Yhden luottokorttimaksun suorittaminen jopa hätätilanteessa voi luoda vauhdin, joka johtaa muihin luottokorttimaksuihin ja mahdollisesti enemmän velkaa kuin sinulla on varaa maksaa takaisin.

Sinun on varauduttava kiusaukselta tehdä luottokorttimaksut nykyisen saldosi lisäksi ja päättää olla tekemättä muita luottokorttiostoksia, ennen kuin olet maksanut hätävelkasi.

Lepotilassa oleva luottokortti voidaan peruuttaa tai rajoja voidaan pienentää

Jos sinulla on luottokortti, jonka säästät hätätilanteita varten, se saatetaan peruuttaa sen jälkeen, kun sitä ei ole käytetty useita kuukausia. Tai luottokortin myöntäjä voi vähentää luottorajaasi, mikä vaikeuttaa koko hätärahoituksen rahoittamista luottokortillasi. Voit joutua käyttämään käytettävissä olevaa luottoa useilla eri luottokorteilla kustannusten maksamiseen.

Luottokorttiin luottaminen hätätilanteessa vie sinut luottokortin myöntäjän armoihin, joka saattaa päättää pidentää sinulle tarpeeksi luottoa hätätilanteessa.

Toinen tai kolmas hätätilanne voi johtaa taloutesi hallintaan

Ei ole mitään takeita siitä, että hätätilanteet tulevat yksi kerrallaan, ja vasta sen jälkeen, kun olet poistanut luottokorttitasi mukavasti edellisestä hätätilanteesta. Ne ovat loppujen lopuksi hätätilanteita; ne tapahtuvat satunnaisesti. Entä jos tapahtuu uusi hätätilanne ja luottokorttisi on jo maksettu ensimmäisestä hätätilanteesta? Vaihtoehtoluettelosi lyhenee, kun luottokorttisi saldot kasvavat.

Hätärahaston perustaminen luottokorttitaseella on vaikeampi

Rahan säästäminen voi olla vaikeaa, mikä voi olla osa syytä siihen, että sinulla ei vielä ole hätärahastoa. On vielä vaikeampaa rakentaa hätärahasto, kun olet suorittanut vähintään (tai enemmän) maksuja luottokortilla. Kuvittele, jos sinulla olisi säästöjä hätätilanteessa ennen hätätilannetta. Sitten rahat, jotka olet nyt käyttänyt luottokorttimaksuun (ja korot), olisi mennyt takaisin säästöihisi ja mahdollisesti ansainnut korkoa.

Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa säästöissä odottamattomien kustannusten kattamiseksi hätätilanteessa, sinulla ei ole paljon vaihtoehtoja. Joten tietysti luottokortilla ottaminen on parempi kuin monet vaihtoehdot, kuten pankkitilisi liiallinen nostaminen tai palkkapäivälainan ottaminen.

Voit olla varma, että elämässä syntyy taloudellisia hätätilanteita. Koska tiedät, että on parempi maksaa nämä taskusta sen sijaan, että laitat sen luottokortille, on nyt aika aloittaa hätärahaston rakentaminen.

Et ehkä pysty sijoittamaan paljon rahaa hätärahastoon, mutta aloita siellä missä voit; 25 dollaria tai 50 dollaria kuukaudessa lasketaan yhteen. Aseta tavoite hätärahastoillesi, kuten 500 dollaria tai 1000 dollaria, ja yritä sitä kohti. Älä pysähdy siihen; ihanteellinen rahasto on kuuden kuukauden elinkustannukset, joten tee siitä pitkäaikainen tavoitteesi.

Prečo je použitie kreditnej karty v prípade núdze riskantné

Why Using Your Credit Card for Emergencies Is Risky

Kreditná karta použitá v prípade núdze znie ako dobrý nápad. Ak ste niekedy v nepohode – napríklad, že je potrebné vymeniť kachle, alebo potrebujete väčšiu opravu auta, môžete to zaplatiť kreditnou kartou. Ale v závislosti na kreditnej karte na pokrytie neočakávaných výdavkov nie je najlepší finančný krok.

Používanie kreditnej karty v núdzových situáciách je ako získať pôžičku

Je to zrejmé, ale zamyslite sa, čo to znamená. Znamená to, že si beriete pôžičku na pokrytie mimoriadnych výdavkov, pretože si nemôžete dovoliť splácať ju z vlastného vrecka. To znamená, že budete musieť vrátiť peniaze.

If you can’t afford to pay it back all at once, it means you’ll have to pay interest. If you weren’t already paying monthly on this credit card, you’d have another monthly expense to fit into your current spending.

If You Have a Credit Card, You’re Less Likely to Look for Other Solutions in an Emergency

Having a credit card as your emergency fund can make you lazy. You may not look for the DIY solution, or negotiate a lower price, or shop around for better pricing because you believe you already have a viable solution—your credit card.

What if you were spending cash from your emergency fund instead of using your credit card? You’d probably want to hold on to as much of that cash as possible, so you’d probably try to find cheaper alternatives to fixing your problem.

Using a Credit Card to Pay for Your Emergency Puts You at Risk of Going Into Debt

Technically, you’re already in at least a little bit of debt once you put a balance on the credit card. But making one credit card charge, even for an emergency, can create a momentum that leads to other credit card charges and possibly more debt than you can afford to repay.

You have to guard against the temptation to make credit card charges on top of your current balance and resolve not to make additional credit card purchases until you’ve paid off your emergency debt.

A Dormant Credit Card May Be Canceled, or Limits May Be Reduced

If you have a credit card that you’re saving for emergencies, it could get canceled after several months of not being used. Or the credit card issuer may reduce your credit limit, making it harder to fund an entire emergency on your credit card. You may end up using the available credit on several different credit cards to pay for your expenses.

Relying on a credit card for an emergency puts you at the mercy of the credit card issuer, who may or may not decide to extend you enough credit for your emergency.

A Second or Third Emergency May Send Your Finances Out of Control

There’s no guarantee that emergencies will come one at a time, and only after you’ve conveniently cleared the credit card balance from your previous emergency. They’re emergencies, after all; they occur at random. What if another emergency happens and your credit card is already maxed out from the first emergency? Your list of options gets shorter as your credit card balances increase.

It Will Be Harder to Build up an Emergency Fund With a Credit Card Balance

Saving money can be tough, which may be part of the reason that you don’t already have an emergency fund. It will be even tougher to build an emergency fund once you’re making minimum (or higher) payments on a credit card. Imagine if you’d had emergency savings before the emergency. Then the money you’re now spending on a credit card payment (and interest) would have been going back into your savings and possibly earning interest.

If you don’t have enough money in savings to cover the unexpected expense at the time the emergency occurs, you don’t have many options. So, of course, borrowing via credit card is better than many alternatives, such as overdrawing your bank account or taking out a payday loan.

You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.

You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.

Dlaczego używanie karty kredytowej w nagłych wypadkach jest ryzykowne

Dlaczego używanie karty kredytowej w nagłych wypadkach jest ryzykowne

Posiadanie karty kredytowej do wykorzystania w nagłych przypadkach wydaje się dobrym pomysłem. Jeśli kiedykolwiek będziesz w tarapatach – powiedz, że piec wymaga wymiany lub potrzebujesz poważnej naprawy samochodu – możesz zapłacić za to kartą kredytową. Ale poleganie na karcie kredytowej na pokrycie nieoczekiwanych wydatków nie jest najlepszym posunięciem finansowym.

Korzystanie z karty kredytowej w sytuacji awaryjnej jest jak uzyskanie pożyczki

To oczywiste, ale zastanów się, co to oznacza. Oznacza to, że bierzesz pożyczkę na pokrycie wydatków awaryjnych, ponieważ nie możesz sobie pozwolić na spłatę z własnej kieszeni. Oznacza to, że będziesz musiał zwrócić pieniądze.

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę wszystkiego naraz, oznacza to, że będziesz musiał zapłacić odsetki. Jeśli nie płaciłeś jeszcze miesięcznie tą kartą kredytową, będziesz mieć inny miesięczny wydatek, który będzie pasował do Twoich bieżących wydatków.

Jeśli masz kartę kredytową, rzadziej będziesz szukać innych rozwiązań w nagłych wypadkach

Posiadanie karty kredytowej jako funduszu awaryjnego może sprawić, że będziesz leniwy. Możesz nie szukać rozwiązania dla majsterkowiczów, negocjować niższej ceny lub rozejrzeć się za lepszą ceną, ponieważ uważasz, że masz już realne rozwiązanie – kartę kredytową.

Co by było, gdybyś zamiast karty kredytowej wydawał gotówkę z funduszu awaryjnego? Prawdopodobnie chciałbyś zatrzymać jak najwięcej tej gotówki, więc prawdopodobnie spróbowałbyś znaleźć tańszą alternatywę dla rozwiązania problemu.

Korzystanie z karty kredytowej w celu spłaty środków w nagłych wypadkach naraża Cię na ryzyko zadłużenia się

Technicznie rzecz biorąc, po osiągnięciu salda na karcie kredytowej już masz co najmniej niewielkie zadłużenie. Jednak dokonanie jednego obciążenia karty kredytowej, nawet w nagłych wypadkach, może wywołać rozpęd, który doprowadzi do obciążeń innych kart kredytowych i prawdopodobnie większego zadłużenia, niż jesteś w stanie spłacić.

Musisz wystrzegać się pokusy pobierania opłat za kartę kredytową oprócz bieżącego salda i zdecydować, że nie będziesz dokonywać dodatkowych zakupów kartą kredytową, dopóki nie spłacisz długu awaryjnego.

Uśpiona karta kredytowa może zostać anulowana lub limity mogą zostać zmniejszone

Jeśli masz kartę kredytową, którą oszczędzasz w nagłych wypadkach, może ona zostać anulowana po kilku miesiącach nieużywania. Lub wystawca karty kredytowej może zmniejszyć Twój limit kredytowy, utrudniając sfinansowanie całej awaryjnej karty kredytowej. Możesz skończyć używając dostępnego kredytu na kilku różnych kartach kredytowych, aby opłacić swoje wydatki.

Poleganie na karcie kredytowej w nagłych wypadkach stawia cię na łasce wystawcy karty kredytowej, który może, ale nie musi, zdecydować o udzieleniu ci wystarczającej kwoty kredytu na wypadek nagłej potrzeby.

Druga lub trzecia sytuacja awaryjna może spowodować, że Twoje finanse wymkną się spod kontroli

Nie ma gwarancji, że sytuacje awaryjne będą następować pojedynczo i tylko po wygodnym wyczyszczeniu salda karty kredytowej z poprzedniego stanu zagrożenia. W końcu to nagłe wypadki; występują losowo. Co się stanie, jeśli wydarzy się kolejna sytuacja awaryjna, a Twoja karta kredytowa jest już wyczerpana od pierwszej awarii? Twoja lista opcji staje się krótsza wraz ze wzrostem salda na karcie kredytowej.

Trudniej będzie zbudować fundusz awaryjny z saldem na karcie kredytowej

Oszczędzanie pieniędzy może być trudne, co może być jednym z powodów, dla których nie masz jeszcze funduszu awaryjnego. Jeszcze trudniej będzie zbudować fundusz awaryjny, gdy dokonasz minimalnych (lub wyższych) płatności kartą kredytową. Wyobraź sobie, że miałbyś awaryjne oszczędności przed nagłą sytuacją. Wtedy pieniądze, które teraz wydajesz na płatność kartą kredytową (i odsetki), wróciłyby do twoich oszczędności i prawdopodobnie byłyby na odsetki.

Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na oszczędności, aby pokryć nieoczekiwane wydatki w momencie wystąpienia sytuacji kryzysowej, nie masz wielu opcji. Tak więc, oczywiście, pożyczanie za pomocą karty kredytowej jest lepsze niż wiele alternatyw, takich jak przekroczenie kwoty konta bankowego lub zaciągnięcie chwilówki.

Możesz być pewien, że w życiu pojawią się finansowe kłopoty. Ponieważ wiesz, że lepiej płacić za nie z własnej kieszeni, niż płacić kartą kredytową, teraz jest czas, aby zacząć budować fundusz awaryjny.

Możesz nie być w stanie odłożyć dużo pieniędzy na fundusz awaryjny, ale zacznij, gdzie możesz; 25 lub 50 dolarów miesięcznie się sumuje. Ustaw cel dla swoich funduszy awaryjnych, na przykład 500 lub 1000 USD, i pracuj nad tym. Nie poprzestawaj na tym; idealny fundusz to sześć miesięcy wydatków na życie, więc niech to będzie twój cel długoterminowy.

Waarom het gebruik van uw creditcard voor noodgevallen riskant is

Waarom het gebruik van uw creditcard voor noodgevallen riskant is

Een creditcard hebben om te gebruiken in geval van nood, klinkt als een goed idee. Als u ooit in de problemen zit – stel dat uw fornuis aan vervanging toe is of dat u een grote autoreparatie nodig heeft – kunt u ervoor betalen met uw creditcard. Maar afhankelijk zijn van een creditcard om onverwachte uitgaven te dekken, is niet de beste financiële zet.

Het gebruik van een creditcard in een noodsituatie is als het krijgen van een lening

Het is het voor de hand liggende, maar bedenk eens wat dat betekent. Het betekent dat u een lening afsluit om een ​​noodkost te dekken, omdat u het zich niet kunt veroorloven om deze uit eigen zak te betalen. Het betekent dat u het geld moet terugbetalen.

Als u het zich niet kunt veroorloven om het in één keer terug te betalen, moet u rente betalen. Als u niet al maandelijks op deze creditcard zou betalen, zou u nog een maandelijkse uitgave hebben die in uw huidige uitgaven past.

Als u een creditcard heeft, is de kans kleiner dat u in geval van nood naar andere oplossingen zoekt

Het hebben van een creditcard als uw noodfonds kan u lui maken. Misschien zoekt u niet naar de doe-het-zelfoplossing, onderhandelt u niet over een lagere prijs, of zoekt u naar betere prijzen omdat u denkt dat u al een haalbare oplossing heeft: uw creditcard.

Wat als u geld uit uw noodfonds zou uitgeven in plaats van uw creditcard te gebruiken? Je zou waarschijnlijk zoveel mogelijk van dat geld willen behouden, dus je zou waarschijnlijk proberen om goedkopere alternatieven te vinden om je probleem op te lossen.

Als u een creditcard gebruikt om te betalen voor uw noodsituatie, loopt u het risico in de schulden te gaan

Technisch gezien heb je al een beetje schulden als je eenmaal een saldo op de creditcard hebt gezet. Maar het in rekening brengen van één creditcard, zelfs voor een noodgeval, kan een momentum creëren dat leidt tot andere creditcardkosten en mogelijk meer schulden dan u zich kunt veroorloven om terug te betalen.

U moet op uw hoede zijn voor de verleiding om creditcardkosten te maken bovenop uw huidige saldo en u moet besluiten om geen extra creditcardaankopen te doen totdat u uw noodschuld heeft afbetaald.

Een slapende creditcard kan worden geannuleerd of limieten kunnen worden verlaagd

Als u een creditcard heeft die u spaart voor noodgevallen, kan deze worden geannuleerd nadat deze enkele maanden niet is gebruikt. Of de creditcardmaatschappij kan uw kredietlimiet verlagen, waardoor het moeilijker wordt om een ​​volledige noodsituatie op uw creditcard te financieren. U kunt het beschikbare krediet op verschillende creditcards uiteindelijk gebruiken om uw uitgaven te betalen.

Als u voor een noodgeval op een creditcard vertrouwt, bent u overgeleverd aan de uitgever van de creditcard, die al dan niet besluit om u voldoende krediet te verstrekken voor uw noodgeval.

Een tweede of derde noodsituatie kan uw financiën uit de hand lopen

Er is geen garantie dat noodsituaties zich een voor een zullen voordoen, en alleen nadat u het saldo van uw vorige noodsituatie gemakkelijk heeft vereffend. Het zijn tenslotte noodgevallen; ze komen willekeurig voor. Wat moet ik doen als er weer een noodgeval plaatsvindt en uw creditcard al vanaf de eerste noodsituatie is bereikt? Uw lijst met opties wordt korter naarmate het saldo van uw creditcard toeneemt.

Het zal moeilijker zijn om een ​​noodfonds op te bouwen met een creditcard-saldo

Geld besparen kan moeilijk zijn, wat een deel van de reden kan zijn dat u nog geen noodfonds heeft. Het zal nog moeilijker zijn om een ​​noodfonds op te bouwen zodra u minimale (of hogere) betalingen op een creditcard doet. Stel je voor dat je vóór de noodsituatie had gespaard. Dan zou het geld dat u nu aan een creditcardbetaling (en rente) uitgeeft, weer in uw spaargeld zijn gestort en mogelijk rente hebben verdiend.

Als je niet genoeg spaargeld hebt om de onverwachte kosten te dekken op het moment dat de noodsituatie zich voordoet, heb je niet veel opties. Lenen via creditcard is dus natuurlijk beter dan veel alternatieven, zoals rood staan ​​op uw bankrekening of een persoonlijke lening afsluiten.

U kunt er zeker van zijn dat er zich in het leven financiële noodsituaties zullen voordoen. Omdat je weet dat het beter is om deze uit eigen zak te betalen, in plaats van ze op een creditcard te zetten, is dit het moment om een ​​noodfonds op te bouwen.

U kunt misschien niet veel geld in uw noodfonds stoppen, maar begin waar u kunt; $ 25 of $ 50 per maand wordt opgeteld. Stel een doel voor uw noodfondsen, zoals $ 500 of $ 1.000, en werk ernaar toe. Stop daar niet; het ideale fonds is zes maanden levensonderhoud, dus maak dat uw langetermijndoel.

Kodėl kreditinės kortelės naudojimas kritiniais atvejais yra rizikingas

Kodėl kreditinės kortelės naudojimas kritiniais atvejais yra rizikingas

Kreditinės kortelės naudojimas kritinės situacijos atveju skamba kaip gera idėja. Jei kada nors esate susietas – tarkime, kad jūsų viryklę reikia pakeisti, arba jums reikia kapitalinio automobilio remonto, galite sumokėti už tai savo kredito kortele. Tačiau priklausomai nuo kredito kortelės netikėtoms išlaidoms padengti nėra geriausias finansinis žingsnis.

Kreditinės kortelės naudojimas kritinėje situacijoje yra tarsi paskolos gavimas

Jame nurodoma akivaizdu, bet pagalvokite, ką tai reiškia. Tai reiškia, kad imate paskolą avarinėms išlaidoms padengti, nes negalite sau leisti jos mokėti iš savo kišenės. Tai reiškia, kad turėsite grąžinti pinigus.

Jei negalite sau leisti to grąžinti iš karto, tai reiškia, kad turėsite mokėti palūkanas. Jei dar nesumokėjote kas mėnesį už šią kreditinę kortelę, turėtumėte kitas mėnesio išlaidas, kurios atitiktų dabartines išlaidas.

Jei turite kreditinę kortelę, kritiniu atveju rečiau ieškosite kitų sprendimų

Turėdami kreditinę kortelę kaip savo skubios pagalbos fondą, galite tapti tingūs. Galite neieškoti „pasidaryk pats“ sprendimo, derėtis dėl mažesnės kainos ar apsipirkti, kad gautumėte geresnę kainą, nes manote, kad jau turite perspektyvų sprendimą – savo kreditinę kortelę.

Ką daryti, jei jūs išleidžiate grynuosius pinigus iš savo skubios pagalbos fondo, užuot naudoję savo kreditinę kortelę? Tikriausiai norėtumėte sulaikyti kuo daugiau tų grynųjų, todėl tikriausiai bandytumėte rasti pigesnių alternatyvų savo problemai išspręsti.

Kredito kortelės naudojimas norint sumokėti už nepaprastąją padėtį kelia riziką įsiskolinti

Techniškai jūs jau turite bent šiek tiek skolų, kai tik padėsite likutį kredito kortelėje. Tačiau nustačius vieną kredito kortelės mokestį net ir kritiniu atveju, galima sukurti impulsą, kuris lemia kitus mokesčius už kredito korteles ir galbūt daugiau skolų, nei galite sau leisti grąžinti.

Turite apsisaugoti nuo pagundos mokėti kreditines korteles virš savo dabartinio likučio ir nuspręsti nepirkti papildomų kreditinių kortelių, kol nesumokėsite savo skubios skolos.

Neveikianti kreditinė kortelė gali būti atšaukta arba gali būti sumažintos ribos

Jei turite kredito kortelę, kurią taupote kritinėms situacijoms, ji gali būti atšaukta po kelių mėnesių, kai nebus naudojama. Arba kredito kortelės išdavėjas gali sumažinti jūsų kredito limitą, todėl jūsų kreditine kortele sunkiau finansuoti visą skubią situaciją. Galite sumokėti už savo išlaidas galimą kreditą keliose skirtingose ​​kreditinėse kortelėse.

Pasikliaudami kreditine kortele kritinės padėties atveju, jūs atsidursite kredito kortelės išdavėjo malonėje, kuris gali nuspręsti suteikti jums pakankamai kreditų jūsų kritinei padėčiai.

Antroji ar trečioji ekstremalioji situacija gali jūsų finansus kontroliuoti

Nėra garantijos, kad ekstremaliomis situacijomis bus vienas po kito, ir tik po to, kai patogiai išvalysite kredito kortelės likutį iš ankstesnės kritinės situacijos. Jie juk nepaprastosios padėties atvejai; jie atsiranda atsitiktinai. Ką daryti, jei įvyksta dar viena ekstremali situacija, o jūsų kreditinė kortelė jau viršija pirmąją avariją? Didėjant kreditinės kortelės balansui, jūsų galimybių sąrašas sutrumpėja.

Sunkiau bus sukurti skubios pagalbos fondą, turint kreditinių kortelių likutį

Taupyti pinigus gali būti sunku, o tai gali būti priežastis, dėl kurios dar neturite skubios pagalbos fondo. Bus dar sunkiau sukurti skubios pagalbos fondą, kai jūs atliksite minimalius (ar didesnius) mokėjimus kredito kortele. Įsivaizduokite, jei prieš nepaprastąją situaciją turėtumėte sutaupyti avarijos atveju. Tada pinigai, kuriuos dabar išleidžiate mokėjimui kreditine kortele (ir palūkanos), būtų grąžinami į jūsų santaupas ir galbūt uždirbtų palūkanų.

Jei neturite pakankamai pinigų santaupose, kad padengtumėte netikėtas išlaidas tuo metu, kai įvyksta avarija, neturite daug galimybių. Taigi, žinoma, skolinimasis kreditine kortele yra geriau nei daugelis alternatyvų, pavyzdžiui, banko sąskaitos perviršis ar paskolos iki atlyginimo paėmimas.

Galite būti tikri, kad gyvenime kils finansinių nepaprastųjų padėčių. Kadangi žinote, kad už juos geriau mokėti ne iš kišenės, o ne įdėti į kreditinę kortelę, dabar pats laikas pradėti kurti skubios pagalbos fondą.

Gali būti, kad negalėsite įdėti daug pinigų į savo pagalbos fondą, bet pradėkite ten, kur galite; Sudaro 25 arba 50 USD per mėnesį. Nustatykite skubios pagalbos lėšų tikslą, pvz., 500 USD arba 1 000 USD, ir siekite jo. Nesustokite tuo; idealus fondas yra šešių mėnesių pragyvenimo išlaidos, todėl siekite savo ilgalaikio tikslo.