Ahmad Faishal – Page 463

Perché utilizzare la carta di credito per le emergenze è rischioso

Avere una carta di credito da utilizzare in caso di emergenza sembra una buona idea. Se ti trovi in difficoltà, ad esempio la tua stufa deve essere sostituita o hai bisogno di una riparazione importante della macchina, puoi pagarla con la tua carta di credito. Ma dipendere da una carta di credito per coprire spese impreviste non è la migliore mossa finanziaria.

Usare una carta di credito in una situazione di emergenza è come ottenere un prestito

Sta affermando l’ovvio, ma pensa a cosa significa. Significa che stai chiedendo un prestito per coprire una spesa di emergenza perché non puoi permetterti di pagarlo di tasca propria. Significa che dovrai rimborsare i soldi.

Se non puoi permetterti di ripagarlo tutto in una volta, significa che dovrai pagare gli interessi. Se non avessi già pagato mensilmente con questa carta di credito, avresti un’altra spesa mensile da adattare alla tua spesa corrente.

Se hai una carta di credito, è meno probabile che tu cerchi altre soluzioni in caso di emergenza

Avere una carta di credito come fondo di emergenza può renderti pigro. Potresti non cercare la soluzione fai da te, o negoziare un prezzo più basso, o guardarti intorno per un prezzo migliore perché ritieni di avere già una soluzione praticabile: la tua carta di credito.

E se spendessi denaro dal tuo fondo di emergenza invece di usare la tua carta di credito? Probabilmente vorresti trattenere quanto più denaro possibile, quindi probabilmente proveresti a trovare alternative più economiche per risolvere il tuo problema.

Utilizzare una carta di credito per pagare le emergenze ti mette a rischio di indebitarti

Tecnicamente, sei già in almeno un po ‘di debito una volta che hai messo un saldo sulla carta di credito. Ma effettuare un addebito su una carta di credito, anche in caso di emergenza, può creare uno slancio che porta ad altri addebiti sulla carta di credito e forse più debito di quanto puoi permetterti di rimborsare.

Devi guardarti dalla tentazione di addebitare la carta di credito in aggiunta al tuo saldo corrente e decidere di non effettuare ulteriori acquisti con carta di credito finché non avrai saldato il tuo debito di emergenza.

Una carta di credito inattiva può essere annullata o i limiti possono essere ridotti

Se hai una carta di credito che stai risparmiando per le emergenze, potrebbe essere cancellata dopo diversi mesi di inutilizzo. Oppure l’emittente della carta di credito può ridurre il tuo limite di credito, rendendo più difficile finanziare un’intera emergenza sulla tua carta di credito. Potresti finire per utilizzare il credito disponibile su diverse carte di credito per pagare le tue spese.

Affidarsi a una carta di credito per un’emergenza ti mette in balia dell’emittente della carta di credito, che può decidere o meno di concederti credito sufficiente per la tua emergenza.

Una seconda o terza emergenza può far perdere il controllo alle tue finanze

Non vi è alcuna garanzia che le emergenze si verifichino una alla volta e solo dopo aver comodamente cancellato il saldo della carta di credito dall’emergenza precedente. Sono emergenze, dopotutto; si verificano in modo casuale. Cosa succede se si verifica un’altra emergenza e la tua carta di credito è già esaurita dalla prima emergenza? Il tuo elenco di opzioni si accorcia man mano che aumentano i saldi della tua carta di credito.

Sarà più difficile creare un fondo di emergenza con un saldo della carta di credito

Risparmiare denaro può essere difficile, il che potrebbe essere parte del motivo per cui non hai già un fondo di emergenza. Sarà ancora più difficile creare un fondo di emergenza una volta che effettui pagamenti minimi (o superiori) su una carta di credito. Immagina di avere dei risparmi di emergenza prima dell’emergenza. Quindi i soldi che stai spendendo per un pagamento con carta di credito (e gli interessi) sarebbero tornati nei tuoi risparmi e forse avrebbero guadagnato interessi.

Se non hai abbastanza soldi da risparmiare per coprire le spese impreviste nel momento in cui si verifica l’emergenza, non hai molte opzioni. Quindi, ovviamente, prendere in prestito tramite carta di credito è meglio di molte alternative, come il prelievo in eccesso del tuo conto bancario o la richiesta di un prestito personale.

Puoi essere certo che, nella vita, sorgeranno emergenze finanziarie. Dato che sai che è meglio pagarli di tasca propria, piuttosto che metterli su una carta di credito, ora è il momento di iniziare a costruire un fondo di emergenza.

Potresti non essere in grado di mettere molti soldi nel tuo fondo di emergenza, ma inizia dove puoi; $ 25 o $ 50 al mese si sommano. Stabilisci un obiettivo per i tuoi fondi di emergenza, ad esempio $ 500 o $ 1.000, e lavora per raggiungerlo. Non fermarti qui; il fondo ideale sono sei mesi di spese di soggiorno, quindi rendilo il tuo obiettivo a lungo termine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Por qué es arriesgado usar su tarjeta de crédito para emergencias

Tener una tarjeta de crédito para usar en caso de una emergencia parece una buena idea. Si alguna vez se encuentra en un aprieto, digamos que su estufa necesita ser reemplazada o necesita una reparación importante del automóvil, puede pagarla con su tarjeta de crédito. Pero depender de una tarjeta de crédito para cubrir gastos inesperados no es el mejor movimiento financiero.

Usar una tarjeta de crédito en una situación de emergencia es como obtener un préstamo

Es decir lo obvio, pero piense en lo que eso significa. Significa que está solicitando un préstamo para cubrir un gasto de emergencia porque no puede pagarlo de su bolsillo. Significa que tendrás que devolver el dinero.

Si no puede pagarlo todo de una vez, significa que tendrá que pagar intereses. Si aún no pagaba mensualmente con esta tarjeta de crédito, tendría otro gasto mensual que se ajusta a sus gastos actuales.

Si tiene una tarjeta de crédito, es menos probable que busque otras soluciones en caso de emergencia

Tener una tarjeta de crédito como fondo de emergencia puede volverlo vago. Es posible que no busque la solución de bricolaje, ni negocie un precio más bajo, o busque mejores precios porque cree que ya tiene una solución viable: su tarjeta de crédito.

¿Qué pasaría si estuviera gastando dinero en efectivo de su fondo de emergencia en lugar de usar su tarjeta de crédito? Probablemente desee conservar la mayor cantidad posible de ese efectivo, por lo que probablemente trataría de encontrar alternativas más baratas para solucionar su problema.

Usar una tarjeta de crédito para pagar su emergencia lo pone en riesgo de endeudarse

Técnicamente, ya está endeudado al menos un poco una vez que pone un saldo en la tarjeta de crédito. Pero hacer un cargo a la tarjeta de crédito, incluso para una emergencia, puede generar un impulso que lleve a otros cargos a la tarjeta de crédito y posiblemente a más deudas de las que puede pagar.

Debe protegerse contra la tentación de realizar cargos de tarjeta de crédito además de su saldo actual y decidir no realizar compras adicionales con tarjeta de crédito hasta que haya pagado su deuda de emergencia.

Se puede cancelar una tarjeta de crédito inactiva o se pueden reducir los límites

Si tiene una tarjeta de crédito que está guardando para emergencias, podría cancelarse después de varios meses sin ser utilizada. O el emisor de la tarjeta de crédito puede reducir su límite de crédito, dificultando la financiación de una emergencia completa en su tarjeta de crédito. Puede terminar usando el crédito disponible en varias tarjetas de crédito diferentes para pagar sus gastos.

Depender de una tarjeta de crédito para una emergencia lo pone a merced del emisor de la tarjeta de crédito, quien puede o no decidir extenderle suficiente crédito para su emergencia.

Una segunda o tercera emergencia puede hacer que sus finanzas se salgan de control

No hay garantía de que las emergencias lleguen una a la vez, y solo después de que haya liquidado convenientemente el saldo de la tarjeta de crédito de su emergencia anterior. Son emergencias, después de todo; ocurren al azar. ¿Qué pasa si ocurre otra emergencia y su tarjeta de crédito ya está al máximo desde la primera emergencia? Su lista de opciones se acorta a medida que aumentan los saldos de sus tarjetas de crédito.

Será más difícil crear un fondo de emergencia con el saldo de una tarjeta de crédito

Ahorrar dinero puede ser difícil, lo que puede ser parte de la razón por la que aún no tiene un fondo de emergencia. Será aún más difícil crear un fondo de emergencia una vez que realice pagos mínimos (o más) con una tarjeta de crédito. Imagínese si hubiera tenido ahorros de emergencia antes de la emergencia. Entonces, el dinero que está gastando ahora en un pago con tarjeta de crédito (e intereses) habría regresado a sus ahorros y posiblemente habría generado intereses.

Si no tiene suficientes ahorros para cubrir los gastos inesperados en el momento en que ocurre la emergencia, no tiene muchas opciones. Entonces, por supuesto, pedir prestado con tarjeta de crédito es mejor que muchas alternativas, como sobregirar su cuenta bancaria o solicitar un préstamo de día de pago.

Puede estar seguro de que, en la vida, surgirán emergencias financieras. Como sabe que es mejor pagarlos de su bolsillo, en lugar de ponerlos en una tarjeta de crédito, ahora es el momento de comenzar a crear un fondo de emergencia.

Es posible que no pueda poner mucho dinero en su fondo de emergencia, pero comience por donde pueda; $ 25 o $ 50 al mes se suman. Establezca una meta para sus fondos de emergencia, como $ 500 o $ 1,000, y trabaje para lograrla. No se detenga ahí; el fondo ideal son seis meses de gastos de manutención, así que conviértalo en su meta a largo plazo.

Ahmad Faishal

Proč je použití vaší kreditní karty v případě nouze riskantní

Mít kreditní kartu pro případ nouze zní jako dobrý nápad. Pokud jste někdy v nepořádku – řekněme, že je třeba vyměnit kamna, nebo potřebujete zásadní opravu automobilu – můžete za to zaplatit kreditní kartou. Ale v závislosti na kreditní kartě k pokrytí neočekávaných výdajů není nejlepší finanční tah.

Použití kreditní karty v nouzové situaci je jako získání půjčky

Je to zřejmé, ale přemýšlejte o tom, co to znamená. Znamená to, že si berete půjčku na pokrytí nouzových výdajů, protože si nemůžete dovolit splácet ji z kapsy. To znamená, že budete muset peníze vrátit.

Pokud si nemůžete dovolit splácet najednou, znamená to, že budete muset platit úroky. Pokud jste dosud neplatili měsíčně touto kreditní kartou, měli byste další měsíční výdaje, které by se vešly do vašich současných výdajů.

Pokud máte kreditní kartu, je méně pravděpodobné, že v případě nouze budete hledat jiná řešení

Když budete mít jako pohotovostní fond kreditní kartu, můžete být líní. Možná nebudete hledat řešení pro domácí kutily, vyjednat nižší cenu nebo nakupovat za lepší ceny, protože si myslíte, že již máte schůdné řešení – svoji kreditní kartu.

Co kdybyste místo kreditní karty utratili peníze z pohotovostního fondu? Pravděpodobně byste chtěli držet co nejvíce z této hotovosti, takže byste se pravděpodobně pokusili najít levnější alternativy řešení vašeho problému.

Použití kreditní karty k úhradě nouze vás vystavuje riziku vzniku dluhů

Technicky jste již alespoň trochu dlužní, jakmile na kreditní kartě uvedete zůstatek. Účtování jedné částky z kreditní karty, a to i v případě nouze, však může vyvolat dynamiku, která povede k dalším poplatkům za kreditní karty a možná většímu dluhu, než si můžete dovolit splácet.

Musíte se chránit před pokušením účtovat poplatky za kreditní karty nad rámec vašeho aktuálního zůstatku a rozhodnout se, že nebudete kupovat další kreditní karty, dokud nezaplatíte svůj nouzový dluh.

Spící kreditní karta může být zrušena nebo mohou být sníženy limity

Pokud máte kreditní kartu, kterou ukládáte pro případ nouze, mohla by být po několika měsících nepoužívání zrušena. Nebo vydavatel kreditní karty může snížit váš kreditní limit, což ztěžuje financování celé mimořádné události na vaší kreditní kartě. K úhradě svých výdajů můžete nakonec použít dostupný kredit na několika různých kreditních kartách.

Spoléhání se na kreditní kartu v případě nouze vás vydá na milost vydavateli kreditní karty, který se může nebo nemusí rozhodnout, že vám poskytne dostatek kreditu pro vaši nouzovou situaci.

Druhá nebo třetí nouzová situace může vaše finance vymknout kontrole

Neexistuje žádná záruka, že nouzové situace nastanou po jednom, a to pouze poté, co jste pohodlně vymazali zůstatek na kreditní kartě z předchozí nouzové situace. Jsou to přece nouzové situace; vyskytují se náhodně. Co když se stane další nouzová situace a vaše kreditní karta je již na maximum od první nouzové situace? Se zvyšováním zůstatků na kreditních kartách se seznam možností zkracuje.

Bude těžší vybudovat nouzový fond se zůstatkem na kreditní kartě

Úspora peněz může být těžká, což může být jedním z důvodů, proč ještě nemáte pohotovostní fond. Bude ještě těžší vybudovat nouzový fond, jakmile provedete minimální (nebo vyšší) platby na kreditní kartě. Představte si, že byste měli nouzové úspory před mimořádnou událostí. Peníze, které nyní utrácíte za platbu kreditní kartou (a úroky), by se pak vracely zpět do vašich úspor a případně vydělávaly úroky.

Pokud nemáte v úsporách dostatek peněz na pokrytí neočekávaných výdajů v době nouze, nemáte mnoho možností. Samozřejmě je půjčka kreditní kartou lepší než mnoho alternativ, jako je přečerpání bankovního účtu nebo čerpání půjčky v den výplaty.

Můžete si být jisti, že v životě nastanou finanční krize. Jelikož víte, že je lepší platit za ně z kapsy, než je dávat na kreditní kartu, nyní je čas začít budovat nouzový fond.

Možná nebudete moci vložit do svého nouzového fondu tolik peněz, ale začněte, kde můžete; 25 $ nebo 50 $ měsíčně se sčítá. Stanovte cíl pro své nouzové prostředky, například 500 $ nebo 1 000 $, a pracujte na jeho dosažení. Nezastavujte se tam; ideálním fondem je šest měsíců životních nákladů, takže si stanovte svůj dlouhodobý cíl.

Ahmad Faishal

خيارات القروض الشخصية غير المضمونة وكيف تعمل

تتيح لك القروض غير المضمونة اقتراض الأموال لأي غرض تقريبًا. يمكنك استخدام الأموال لبدء مشروع تجاري أو توحيد الديون أو شراء لعبة باهظة الثمن. قبل الاقتراض ، تأكد من فهم كيفية عمل هذه القروض والبدائل الأخرى التي قد تكون متاحة لديك.

أساسيات القروض الشخصية غير المضمونة

لن يتطلب المُقرض الذي يقدم لك قرضًا غير مضمون أي ممتلكات أو ضمانات لتأمين القرض أو ضمانه. مع القرض المضمون ، مثل قرض الرهن العقاري ، يكون القرض مضمونًا بملكية. إذا لم تسدد القرض ، يحق للمقرض بيع منزلك وتحصيل ما تدين به من عائدات المبيعات. بالنسبة للقروض غير المضمونة ، لم يتم التعهد بأي شيء محدد كضمان. وهذا يجعلها أقل خطورة بالنسبة لك ، كمقترض ، لأن العواقب ليست فورية إذا فشلت في السداد.

المقرضون ، من ناحية أخرى ، يأخذون المزيد من المخاطر مع القروض الشخصية غير المضمونة. ليس لديهم أي ممتلكات لبيعها إذا لم تدفع القرض ، ولكن لديهم خيارات أخرى متاحة إذا كانوا يريدون متابعة السداد – مثل ، على سبيل المثال ، اتخاذ إجراءات قانونية ضدك ومحاولة التقليل من راتبك. نظرًا لأن المقرضين يتحملون مخاطر أكبر على القروض غير المضمونة ، فإنهم يفرضون عمومًا معدلات فائدة أعلى مما يفرضونه على القروض المضمونة.

يعد الائتمان الخاص بك أحد أهم العوامل في تحديد ما إذا كنت ستحصل على قرض غير مضمون. إذا كان لديك ائتمان جيد ، فستدفع معدلات فائدة أقل وستتوفر لك خيارات قروض أكثر. مع سوء الائتمان ، لن يكون لديك العديد من الخيارات ، وقد تحتاج إلى توقيع مشترك للحصول على الموافقة على قرض. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الجيد معرفة المزيد حول كيفية عمل درجات الائتمان.

أنواع القروض

يقدم المقرضون عدة أنواع من القروض الشخصية غير المضمونة ، وكل منها يأتي مع مقايضات. ابحث عن القرض الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه مع تقليل التكاليف.

قرض التوقيع: هذا هو النوع الأساسي من القروض غير المضمونة. كما يوحي الاسم ، فإن القرض مضمون من خلال توقيعك أو وعدك بالدفع. يمكنك العثور على هذه القروض من خلال البنوك والاتحادات الائتمانية ، ويمكنك استخدام الأموال لأي غرض تريده. فقط تأكد من أنك على دراية بأي قيود قد يفرضها المقرضون لديك فيما يتعلق بكيفية استخدامك للقروض لتجنب المشاكل القانونية.

هذه القروض بشكل عام عبارة عن قروض بالتقسيط يتم إطفاءها بمرور الوقت ، لذلك تقترض مبلغًا واحدًا من المال وتسدده بدفعة شهرية ثابتة حتى تسدد القرض تعتبر هذه القروض خيارًا جيدًا إذا كنت قد حصلت على ائتمان جيد نظرًا لأن معدلات الفائدة عليها منخفضة نسبيًا. يمكن أن تساعدك قروض التوقيع أيضًا في بناء الائتمان بحيث يصبح الاقتراض أسهل وأقل تكلفة في المستقبل. للحصول على قرض توقيع ، أخبر البنك الذي تتعامل معه أنك ترغب في اقتراض المال باستخدام قرض شخصي.

حد ائتمان شخصي: خط الائتمان الشخصي هو شكل آخر من أشكال القرض الشخصي غير المضمون ، ولكن بدلاً من أخذ عائدات القرض بالكامل مرة واحدة ، سيوافقك البنك على مبلغ معين يمكنك استخدامه وسداده حسب الحاجة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك حد ائتمان شخصي غير مضمون بقيمة 15000 دولارًا وأن تسحب منه 5000 دولار لاستخدامه في الدفع في مشروع تجديد منزل مستمر.

أثناء سداد القرض البالغ 5000 دولار ، لا يزال لديك 10000 دولار أخرى متاحة في حالة ظهور فاتورة غير متوقعة أو كبيرة ، على سبيل المثال. أثناء قيامك بسداد الرصيد ، يصبح حد الائتمان متاحًا لك مرة أخرى لاستخدامه. أنت تدفع فائدة فقط على جزء حد الائتمان الذي اقترضته ، وقد تتمكن من الحصول على سعر أقل مما كنت ستحصل عليه مع قرض بطاقة الائتمان.

بطاقات الائتمان كقروض: استخدام بطاقات الائتمان هو شكل من أشكال الاقتراض لكثير من الناس. عندما تستخدم بطاقة ائتمان ، لا تحصل على مبلغ مقطوع في بداية القرض ، كما هو الحال مع قرض التوقيع. بدلاً من ذلك ، في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك ، فإنك تقترض فعليًا ما تحتاجه متى احتجت إليه ، كما تفعل مع خط ائتمان شخصي. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المال في وقت لاحق ، فيمكنك تحميل المزيد من بطاقة الائتمان حتى حد الائتمان الخاص بك.

تعد بطاقات الائتمان حلاً شائعًا لأنه بمجرد الموافقة عليك ، يمكنك اقتراض الأموال عمليًا على الفور. لسوء الحظ ، ستدفع عمومًا سعر فائدة مرتفعًا جدًا على بطاقات الائتمان. في بعض الأحيان ، يمكنك الحصول على سعر تشويقي والاقتراض بنسبة صفر بالمائة لفترة من الوقت ، ولكن هذه المعدلات تنتهي في النهاية. من السهل أن تتورط في مشكلة مع بطاقات الائتمان ، وتجد نفسك تدفع مئات الدولارات شهريًا كرسوم فائدة فقط.

لاستخدام بطاقة الائتمان كوسيلة قرض ، تحقق من صندوق البريد الخاص بك ، والذي من المحتمل أن يكون مليئًا بالعروض إذا كان لديك رصيد جيد. يمكنك أيضًا البحث عن بطاقات الائتمان عبر الإنترنت التي تقدم صفقات بنسبة صفر بالمائة أو صفقات منخفضة النسبة المئوية.

قرض من نظير إلى نظير: يتيح لك هذا النوع الجديد من التمويل الاقتراض من الأفراد ، بدلاً من الاقتراض من مقرض تقليدي مثل أحد البنوك. تسمح لك العديد من المواقع الإلكترونية بنشر طلب قرض عبر الإنترنت ، ولدى الأشخاص الفرصة للتدخل وتمويل قرضك. هذه القروض ، مثل قروض التوقيع ، عادة ما يكون لها أقساط ثابتة وأسعار فائدة تنافسية. كما أنها تسمح لك باقتراض مبلغ مناسب. ومع ذلك ، لا تزال درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً في معظم الحالات.

للحصول على قرض من نظير إلى نظير ، حاول زيارة أحد مواقع إقراض P2P الشهيرة ، مثل Prosper.com أو LendingClub.

قروض الطلاب : تقدم هذه القروض غير المضمونة تمويلًا تعليميًا للطلاب. غالبًا ما يكون خيارًا جيدًا لأن قروض الطلاب بها ميزات لا يمكنك العثور عليها في أي مكان آخر ، مثل خيارات السداد المرنة وفترات السماح وإعانات الفائدة وغير ذلك. مع بعض القروض ، لا يهم حتى إذا كان لديك ائتمان جيد. العقبة الوحيدة في قروض الطلاب هي أنه يجب أن تكون طالبًا.

للحصول على قرض طالب ، ابدأ بزيارة مكتب المساعدة المالية في مدرستك. سيرشدك الأشخاص في هذا المكتب ، الذين يعملون مع هذه القروض كل يوم ، خلال عملية إكمال الأعمال الورقية المعنية ومساعدتك على فهم خياراتك.

ما هو القرض المناسب لك؟

عند مراجعة خيارات القرض الخاصة بك ، حدد المعايير ذات الصلة بقرارك ، واعتبر ما يلي:

تتمتع قروض الطلاب بأسعار فائدة معقولة ويمكن أن يتأهل معظم الأفراد على الأرجح طالما أنهم مسجلين في دورات في مؤسسة معتمدة على مستوى الكلية. توفر هذه القروض فترة سداد أطول ، وعادة ما يكون لها أيضًا فترة سماح قبل أن تحتاج إلى بدء السداد. ومع ذلك ، لا يجوز لك استخدام هذه الأموال إلا لتغطية الرسوم الدراسية وتكاليف المدرسة ذات الصلة.
تقدم قروض التوقيع والقروض من نظير إلى نظير أموالًا بأسعار فائدة معقولة ، وقد تتمكن من العثور على أسعار فائدة أكثر جاذبية من خلال اتحاد ائتماني أو مصرفك ، خاصةً إذا كان لديك أموال مودعة. تتيح لك هذه القروض غالبًا الاقتراض من 1000 دولار إلى 35000 دولار مع فترة سداد مدتها ثلاث سنوات. قد تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تندرج في فئة “عادل” أو أقل.
يمكن أن توفر بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية أموالًا للعديد من المقترضين ، على الرغم من انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما ارتفع معدل الفائدة الذي ستتحمله للتعويض عن مخاطر السداد التي تمثلها للمقرضين. يمكن للأشخاص الذين يتمتعون بائتمان جيد إلى كبير الاستفادة من عروض صفر بالمائة من جهات إصدار بطاقات الائتمان ، على الرغم من انتهاء صلاحيتها عادةً بعد 12 إلى 18 شهرًا.

نظرًا لأنك تقترض وتدفع فائدة فقط على المبلغ الفعلي للأموال التي تستخدمها ، فقد تكون هذه القروض أكثر جاذبية وفعالية من حيث التكلفة لحالتك الشخصية. قد لا تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض أكبر إذا لم يكن لديك دخل شهري كافٍ لدعم متطلبات المُقرض.

خيارات إذا كان لديك ائتمان سيئ

قد يكون الحصول على قرض غير مضمون عندما يكون لديك ائتمانًا سيئًا أمرًا صعبًا ، ولكنه ليس مستحيلًا. سيكون لديك خيارات أقل ومن المحتمل أن تدفع أسعار فائدة أعلى من المقترض الذي يتمتع بائتمان جيد. إذا كنت تواجه صعوبة في الاقتراض ، فتعرف على كيفية الحصول على قرض غير مضمون مع سوء الائتمان. إذا كان ذلك ممكنًا ، توقف عن الاقتراض حتى تقوم ببناء الائتمان الخاص بك حتى النقطة التي يمكنك فيها الحصول على قروض بشروط أكثر جاذبية.

يمكنك تعزيز الائتمان الخاص بك عن طريق الاقتراض وسداد القروض ، وحتى القروض الصغيرة يمكن أن تحدث فرقًا. إذا كان لديك حاليًا درجة ائتمان منخفضة ، فكن استباقيًا بشأن إعادة بنائها. جرب قرضًا صغيرًا مضمونًا نقدًا في البنك للحصول على بعض الزخم.

Ahmad Faishal

Необезпечені варіанти особистої позики та як вони працюють

Позики без застави дозволяють позичати гроші практично для будь-яких цілей. Ви можете використати ці кошти для початку бізнесу, консолідації боргу або придбання дорогої іграшки. Перш ніж брати позику, переконайтеся, що ви розумієте, як ці позики працюють, та інші альтернативні варіанти, які ви можете мати.

Основи незабезпечених особистих позик

Позикодавець, який пропонує вам незабезпечений кредит, не вимагатиме майна чи застави для забезпечення або гарантування позики. Забезпеченою позикою, такою як іпотечна позика, позика забезпечується майном. Якщо ви не повернете позику, ваш позикодавець має право продати ваш будинок та стягнути з виторгу від продажу суму, яку ви заборгували. При незабезпечених позиках нічого конкретного не було передано в заставу. Це робить їх трохи менш ризикованими для вас, позичальника, оскільки наслідки не такі негайні, якщо ви не повернете кошти.

Кредитори, навпаки, більше ризикують із незабезпеченими особистими позиками. Вони не мають майна, яке можна продати, якщо ви не виплатите позику, але у них є інші варіанти, якщо вони хочуть продовжити повернення, такі як, наприклад, вживання судових заходів проти вас і спроба заробити вашу заробітну плату. Оскільки позикодавці більше ризикують щодо незабезпечених позик, вони, як правило, беруть вищі процентні ставки, ніж для забезпечених позик.

Ваш кредит є одним з найважливіших факторів, що визначають, чи отримаєте ви незабезпечений кредит. Якщо у вас хороший кредит, ви будете платити нижчі процентні ставки та матимете більше можливостей позики. При поганому кредитуванні у вас не буде стільки вибору, і вам може знадобитися співпідписувач, щоб отримати схвалення на позику. Щоразу, коли ви подаєте заявку на позику, корисно дізнатись більше про те, як працюють кредитні оцінки.

Типи позик

Кредитори пропонують кілька видів незабезпечених особистих позик, і кожен із них має компроміси. Шукайте позику, яка найкраще відповідає вашим потребам, мінімізуючи ваші витрати.

Позика на підпис: це найосновніший вид незабезпеченої позики. Як випливає з назви, позика забезпечена нічим, крім вашого підпису або обіцянки сплатити. Ви можете знайти ці позики в банках і кредитних спілках, і ви можете використовувати гроші для будь-яких цілей, які хочете. Просто переконайтеся, що ви знаєте про будь-які обмеження, які можуть мати ваші позикодавці щодо того, як ви збираєтеся використовувати позики, щоб уникнути юридичних проблем.

Ці позики, як правило, є позиками в розстрочку, які амортизуються з часом, тому ви позичаєте одну суму грошей і повертаєте її фіксованим щомісячним платежем, поки не виплатите позику. Ці позики роблять хороший вибір, якщо у вас хороший кредит, оскільки вони, як правило, мають відносно низькі процентні ставки. Позикові підписи також можуть допомогти вам наростити кредит, щоб запозичення стало простішим та дешевшим у майбутньому. Щоб отримати позику з підписом, повідомте своєму банку, що хочете позичити гроші за допомогою особистої позики.

Особиста кредитна лінія: Персональна кредитна лінія – це ще одна форма незабезпеченого особистого кредиту, але замість того, щоб брати всю виручку відразу відразу, банк затвердить вас на певну суму, яку ви можете використати та повернути за необхідності. Наприклад, ви можете отримати незабезпечену особисту кредитну лінію на суму 15 000 доларів США та витягнути з неї 5000 доларів США для оплати поточного проекту реконструкції будинку.

Поки ви виплачуєте позику у розмірі 5000 доларів, у вас залишається ще 10 000 доларів на випадок, якщо, наприклад, з’явиться несподівана чи велика купюра. Коли ви сплачуєте залишок, кредитна лінія знову стає доступною для вас. Ви сплачуєте відсотки лише за ту частину кредитної лінії, яку ви позичили, і, можливо, ви зможете отримати нижчу ставку, ніж за кредит на кредитній картці.

Кредитні картки як позики: Використання кредитних карток є формою запозичення для багатьох людей. Коли ви користуєтесь кредитною карткою, ви не отримуєте одноразової суми на початку позики, як це робиться з позикою з підписом. Натомість, кожного разу, коли ви використовуєте свою картку, ви фактично позичаєте все, що вам потрібно, коли вам це потрібно, як і з особистою кредитною лінією. Якщо пізніше вам знадобиться більше грошей, ви можете стягнути з кредитної картки більше, ніж ваш кредитний ліміт.

Кредитні картки – популярне рішення, оскільки після затвердження ви можете миттєво позичати гроші. На жаль, ви зазвичай платите досить високу процентну ставку за кредитними картками. Іноді можна отримати тизер і взяти позику під нульовий відсоток на деякий час, але ці ставки з часом закінчуються. Легко потрапити в біду з кредитними картками, знаходячи собі платити сотні доларів щомісяця лише відсотки.

Щоб використовувати кредитну картку як позичковий транспортний засіб, перевірте свою поштову скриньку, яка, ймовірно, повна пропозицій, якщо у вас є хороший кредит. Ви також шукаєте онлайн-кредитні картки, які пропонують угоди з нульовим відсотком або низьким відсотком.

Позики однорангові: Цей новий тип фінансування дозволяє брати позики у фізичних осіб, на відміну від позикових коштів у традиційного позикодавця, такого як банк. Кілька веб-сайтів дозволяють опублікувати запит на позику в Інтернеті, і люди мають можливість втрутитися та фінансувати вашу позику. Ці позики, як і позикові підписи, як правило, мають розстрочку платежів із фіксованою ставкою та конкурентні процентні ставки. Вони також дозволяють позичити пристойну суму. Однак ваш кредитний рейтинг все ще залишається фактором у більшості випадків.

Щоб отримати однорангову позику, спробуйте відвідати один з популярних сайтів позики P2P, таких як Prosper.com або LendingClub.

Студентські позики : ці незабезпечені позики пропонують студентам фінансування освіти. Вони часто є гарним вибором, оскільки студентські позики мають такі функції, яких ви не можете знайти в інших місцях, такі як гнучкі варіанти погашення, пільгові періоди, субсидії на відсотки тощо. З деякими позиками навіть неважливо, чи є у вас хороший кредит. Єдина заминка зі студентськими позиками – це те, що ти повинен бути студентом.

Щоб отримати студентську позику, спочатку відвідайте відділ фінансової допомоги у вашій школі. Люди в цьому офісі, які працюють із цими позиками щодня, проведуть вас через процес оформлення відповідних документів та допоможуть зрозуміти ваші варіанти.

Яка позика має для вас сенс?

Переглядаючи варіанти позики, вирішіть, які критерії відповідають вашому рішенню, та врахуйте наступне:

Студентські позики мають розумні процентні ставки, і більшість людей, ймовірно, можуть отримати кваліфікацію, якщо вони навчаються на курсах в акредитованій установі на рівні коледжу. Ці позики пропонують більш тривалий термін погашення, а також, як правило, мають пільговий період, перш ніж вам потрібно розпочати платежі. Однак ви можете використовувати ці кошти лише на навчання та відповідні шкільні витрати.
Підписи та однорангові позики пропонують кошти за розумними процентними ставками, і ви можете знайти більш привабливі процентні ставки через кредитну спілку або ваш банк, особливо якщо у вас є депозитні кошти. Ці позики часто дозволяють брати в борг від 1000 до 35000 доларів з терміном погашення три роки. У вас можуть виникнути проблеми з отриманням схвалення, якщо ваш кредитний рейтинг потрапляє в категорію “чесно” або нижче.
Кредитні картки та особисті кредитні лінії можуть забезпечити кошти для багатьох позичальників, хоча чим нижчий ваш кредитний рейтинг, тим вища процентна ставка буде стягуватися для компенсації ризику погашення, який ви представляєте для позикодавців. Люди, які мають хороший або великий кредит, можуть скористатися пропозиціями емітентів кредитних карток із нульовим відсотком, хоча вони зазвичай закінчуються через 12-18 місяців.

Оскільки ви позичаєте та сплачуєте відсотки лише за фактичну суму грошей, яку ви використовуєте, ці позики можуть бути більш привабливими та економічно вигідними для вашої особистої ситуації. Можливо, ви не зможете претендувати на більший кредит, якщо у вас недостатньо щомісячного доходу для забезпечення вимог позикодавця.

Варіанти, якщо у вас поганий кредит

Отримати незабезпечену позику, коли у вас поганий кредит, може бути складним завданням, але це не неможливо. У вас буде менше вибору, і ви, швидше за все, заплатите вищі процентні ставки, ніж позичальник з хорошим кредитом. Якщо вам важко брати позики, дізнайтеся про отримання незабезпеченої позики з поганим кредитом. Якщо це можливо, відкладайте позики, поки ви не наберете кредит до того моменту, коли ви зможете отримати позики на більш привабливих умовах.

Ви можете зміцнити свій кредит, позичаючи та повертаючи позики, і навіть невеликі позики можуть змінити ситуацію. Якщо у вас зараз низький кредитний рейтинг, будьте активними щодо його відновлення. Спробуйте невеликий кредит під заставу готівки в банку, щоб отримати певний імпульс.

Ahmad Faishal

Ασφαλείς επιλογές προσωπικού δανείου και τρόπος λειτουργίας

Τα ακάλυπά δάνεια σας επιτρέπουν να δανειστείτε χρήματα για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, να ενοποιήσετε χρέος ή να αγοράσετε ένα ακριβό παιχνίδι. Πριν δανειστείτε, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν αυτά τα δάνεια και τις άλλες εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να έχετε διαθέσιμες.

Βασικά στοιχεία των μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων

Ένας δανειστής που σας προσφέρει ένα ακάλυπτο δάνειο δεν θα απαιτήσει καμία ιδιοκτησία ή ασφάλεια για να εξασφαλίσει ή να εγγυηθεί το δάνειο. Με ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα ενυπόθηκο δάνειο, το δάνειο εξασφαλίζεται από ιδιοκτησία. Εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο, ο δανειστής σας έχει το δικαίωμα να πουλήσει το σπίτι σας και να εισπράξει όσα οφείλετε από τα έσοδα από τις πωλήσεις. Με ακάλυπά δάνεια, τίποτα συγκεκριμένο δεν έχει δεσμευτεί ως εγγύηση. Αυτό τους καθιστά λίγο λιγότερο ριψοκίνδυνο για εσάς, τον οφειλέτη, επειδή οι συνέπειες δεν είναι τόσο άμεσες εάν αποτύχετε.

Οι δανειστές, από την άλλη πλευρά, αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο με μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια. Δεν έχουν καμία ιδιοκτησία να πουλήσουν εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, αλλά έχουν και άλλες επιλογές διαθέσιμες εάν θέλουν να επιδιώξουν την αποπληρωμή — όπως, για παράδειγμα, η νομική ενέργεια εναντίον σας και η απόπειρα συγκέντρωσης των μισθών σας. Επειδή οι δανειστές αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο για ακάλυπά δάνεια, χρεώνουν γενικά υψηλότερα επιτόκια από αυτά για εξασφαλισμένα δάνεια.

Η πίστωσή σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για να προσδιορίσετε εάν θα λάβετε ένα ακάλυπτο δάνειο. Εάν έχετε καλή πίστωση, θα πληρώσετε χαμηλότερα επιτόκια και θα έχετε περισσότερες επιλογές δανείου στη διάθεσή σας. Με κακή πίστωση, δεν θα έχετε τόσες πολλές επιλογές και μπορεί να χρειαστείτε έναν συνυπογράφοντα για να εγκριθείτε για δάνειο. Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, είναι καλή ιδέα να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας των πιστωτικών αποτελεσμάτων.

Τύποι δανείων

Οι δανειστές προσφέρουν διάφορους τύπους μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων, και ο καθένας έρχεται με ανταλλαγές. Αναζητήστε το δάνειο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας ελαχιστοποιώντας ταυτόχρονα το κόστος σας.

Υπογραφή δανείου: Αυτός είναι ο πιο βασικός τύπος ακάλυπτου δανείου. Όπως υποδηλώνει το όνομα, το δάνειο εξασφαλίζεται με τίποτα άλλο από την υπογραφή σας ή την υπόσχεσή σας να πληρώσετε. Μπορείτε να βρείτε αυτά τα δάνεια μέσω τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για οποιονδήποτε σκοπό επιθυμείτε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τυχόν περιορισμούς που ενδέχεται να έχουν οι δανειστές σας σχετικά με το πώς θα χρησιμοποιήσετε τα δάνεια για να αποφύγετε νομικά προβλήματα.

Αυτά τα δάνεια είναι γενικά δάνεια δόσεων που αποσβένονται με την πάροδο του χρόνου, οπότε δανείζεστε ένα χρηματικό ποσό και το επιστρέφετε με μια σταθερή μηνιαία πληρωμή μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο. Αυτά τα δάνεια κάνουν μια καλή επιλογή εάν έχετε καλή πίστωση επειδή έχουν γενικά σχετικά χαμηλά επιτόκια. Τα δάνεια υπογραφής μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση, ώστε ο δανεισμός να γίνει ευκολότερος και λιγότερο ακριβός στο μέλλον. Για να λάβετε ένα δάνειο υπογραφής, πείτε στην τράπεζά σας ότι θέλετε να δανειστείτε χρήματα χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο.

Προσωπική γραμμή πίστωσης: Μια προσωπική πιστωτική γραμμή είναι μια άλλη μορφή ενός ακάλυπτου προσωπικού δανείου, αλλά αντί να λάβει ολόκληρο το ποσό του δανείου ταυτόχρονα, η τράπεζα θα σας εγκρίνει για ένα συγκεκριμένο ποσό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και να επιστρέψετε όπως απαιτείται. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα μη ασφαλές προσωπικό πιστωτικό όριο 15.000 $ και να αντλήσετε 5.000 $ για να το χρησιμοποιήσετε για πληρωμή σε ένα τρέχον έργο ανακαίνισης σπιτιού.

Ενώ πληρώνετε το δάνειο 5.000 $, έχετε ακόμα 10.000 $ διαθέσιμα σε περίπτωση που εμφανιστεί ένας απροσδόκητος ή μεγάλος λογαριασμός, για παράδειγμα. Καθώς πληρώνετε το υπόλοιπο, το όριο πίστωσης γίνεται ξανά διαθέσιμο για χρήση. Πληρώνετε τόκους μόνο στο τμήμα της πιστωτικής γραμμής που έχετε δανειστεί και ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα κάνατε με δάνειο με πιστωτική κάρτα.

Πιστωτικές κάρτες ως δάνεια: Η χρήση πιστωτικών καρτών είναι μια μορφή δανεισμού για πολλούς ανθρώπους. Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, δεν λαμβάνετε εφάπαξ ποσό στην αρχή του δανείου, όπως συμβαίνει με ένα δάνειο υπογραφής. Αντ ‘αυτού, κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την κάρτα σας, δανείζεστε ό, τι χρειάζεστε όποτε τη χρειάζεστε, όπως θα κάνατε με μια προσωπική πίστωση. Εάν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα αργότερα, μπορείτε να χρεώσετε περισσότερα στην πιστωτική κάρτα μέχρι το πιστωτικό σας όριο.

Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μια δημοφιλή λύση γιατί αφού εγκριθείτε, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα σχεδόν αμέσως. Δυστυχώς, συνήθως πληρώνετε ένα πολύ υψηλό επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες. Μερικές φορές μπορείτε να πάρετε ένα επιτόκιο teaser και να δανειστείτε στο μηδέν τοις εκατό για λίγο, αλλά αυτές οι τιμές τελειώνουν τελικά. Είναι εύκολο να μπεις σε προβλήματα με πιστωτικές κάρτες, και μόνοι σου πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια μηνιαίως σε επιτόκια.

Για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα ως όχημα δανεισμού, ελέγξτε το γραμματοκιβώτιό σας, το οποίο πιθανότατα είναι γεμάτο από προσφορές εάν έχετε καλή πίστωση. Αναζητάτε επίσης διαδικτυακές πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν προσφορές μηδενικού ποσοστού ή χαμηλού ποσοστού.

Peer to peer loan: Αυτός ο νεότερος τύπος χρηματοδότησης σάς επιτρέπει να δανείζεστε από ιδιώτες, σε αντίθεση με το δανεισμό από έναν παραδοσιακό δανειστή, όπως μια τράπεζα. Διάφοροι ιστότοποι σάς επιτρέπουν να δημοσιεύετε αίτημα δανείου στο διαδίκτυο και οι άνθρωποι έχουν την ευκαιρία να μπουν και να χρηματοδοτήσουν το δάνειο σας. Αυτά τα δάνεια, όπως τα υπογραφή δάνεια, έχουν γενικά πληρωμές δόσεων σταθερού επιτοκίου και ανταγωνιστικά επιτόκια. Σας επιτρέπουν επίσης να δανειστείτε ένα αξιοπρεπές ποσό. Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παραμένει ένας παράγοντας στις περισσότερες περιπτώσεις.

Για να λάβετε ένα δάνειο peer-to-peer, δοκιμάστε να επισκεφτείτε έναν από τους δημοφιλείς ιστότοπους δανεισμού P2P, όπως το Prosper.com ή το LendingClub.

Φοιτητικά δάνεια : Αυτά τα ακάλυπά δάνεια προσφέρουν χρηματοδότηση εκπαίδευσης σε φοιτητές. Είναι συχνά μια καλή επιλογή, επειδή τα φοιτητικά δάνεια έχουν δυνατότητες που δεν μπορείτε να βρείτε αλλού, όπως ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής, περιόδους χάριτος, επιδοτήσεις επιτοκίου και πολλά άλλα. Με κάποια δάνεια, δεν έχει σημασία αν έχετε καλή πίστωση. Το μόνο πρόβλημα με τα φοιτητικά δάνεια είναι ότι πρέπει να είστε φοιτητής.

Για να λάβετε φοιτητικό δάνειο, ξεκινήστε με την επίσκεψη στο γραφείο οικονομικής βοήθειας στο σχολείο σας. Οι άνθρωποι σε αυτό το γραφείο, που εργάζονται με αυτά τα δάνεια καθημερινά, θα σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία ολοκλήρωσης των σχετικών εγγράφων και θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τις επιλογές σας.

Ποιο δάνειο σας δίνει νόημα;

Κατά τον έλεγχο των επιλογών δανείου σας, αποφασίστε ποια κριτήρια είναι σχετικά με την απόφασή σας και λάβετε υπόψη τα εξής:

Τα φοιτητικά δάνεια έχουν λογικά επιτόκια και τα περισσότερα άτομα μπορούν πιθανώς να πληρούν τις προϋποθέσεις εφόσον είναι εγγεγραμμένα σε μαθήματα σε διαπιστευμένο ίδρυμα κολλεγίου. Αυτά τα δάνεια προσφέρουν μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής, και συνήθως έχουν επίσης περίοδο χάριτος πριν να χρειαστεί να ξεκινήσετε τις πληρωμές. Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα μόνο για δίδακτρα και σχετικά σχολικά έξοδα.
Τα δάνεια υπογραφής και ομότιμων προσφορών προσφέρουν κεφάλαια με λογικά επιτόκια και ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε πιο ελκυστικά επιτόκια μέσω πιστωτικής ένωσης ή της τράπεζάς σας, ειδικά εάν έχετε χρήματα σε κατάθεση. Αυτά τα δάνεια σας επιτρέπουν συχνά να δανείζεστε από 1.000 $ έως 35.000 $ με τριετή προθεσμία αποπληρωμής. Μπορεί να αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκρισή σας, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εμπίπτει στην κατηγορία “δίκαιη” ή χαμηλότερη.
Οι πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά πιστωτικά όρια μπορούν να παρέχουν χρήματα σε πολλούς δανειολήπτες, αν και όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα χρεωθείτε για να αντισταθμίσετε τον κίνδυνο αποπληρωμής που αντιπροσωπεύετε στους δανειστές. Άτομα με καλή έως μεγάλη πίστωση μπορούν να επωφεληθούν από τις προσφορές μηδενικού ποσοστού εκδόσεων πιστωτικών καρτών, αν και συνήθως λήγουν μετά από 12 έως 18 μήνες.

Δεδομένου ότι δανείζεστε και πληρώνετε τόκους μόνο για το πραγματικό χρηματικό ποσό που χρησιμοποιείτε, αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι πιο ελκυστικά και οικονομικά αποδοτικά για την προσωπική σας κατάσταση. Μπορεί να μην είστε σε θέση να πληροίτε τα κριτήρια για μεγαλύτερο δάνειο εάν δεν έχετε αρκετά μηνιαία έσοδα για να υποστηρίξετε τις απαιτήσεις του δανειστή.

Επιλογές εάν έχετε κακή πίστωση

Η λήψη ενός ακάλυπτου δανείου όταν έχετε κακή πίστωση μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά δεν είναι αδύνατο. Θα έχετε λιγότερες επιλογές και πιθανότατα θα πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια από έναν δανειολήπτη με καλή πίστωση. Εάν δυσκολεύεστε να δανειστείτε, μάθετε για να λάβετε ένα ακάλυπτο δάνειο με κακή πίστωση. Εάν είναι εφικτό, κρατήστε τον δανεισμό έως ότου αποκτήσετε την πίστωσή σας μέχρι το σημείο όπου μπορείτε να λάβετε δάνεια με πιο ελκυστικούς όρους.

Μπορείτε να ενισχύσετε την πίστωσή σας με το δανεισμό και την αποπληρωμή των δανείων, και ακόμη και τα μικρά δάνεια μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Εάν αυτήν τη στιγμή έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, να είστε ενεργός για την αναδημιουργία του. Δοκιμάστε ένα μικρό δάνειο που εξασφαλίζεται με μετρητά στην τράπεζα για να αποκτήσετε κάποια ορμή.

Ahmad Faishal

Osäkra personliga lånealternativ och hur de fungerar

Osäkra lån låter dig låna pengar för nästan alla syften. Du kan använda medlen för att starta ett företag, konsolidera skulder eller köpa en dyr leksak. Innan du lånar, se till att du förstår hur dessa lån fungerar och vilka andra alternativ du kan ha.

Grunderna för osäkra personliga lån

En långivare som erbjuder dig ett lån utan säkerhet kräver inte någon egendom eller säkerhet för att säkra eller garantera lånet. Med ett säkrat lån, till exempel ett hypotekslån, är lånet säkrat av egendom. Om du inte betalar tillbaka lånet har din långivare rätt att sälja ditt hem och samla in det du är skyldig av försäljningsintäkterna. Med lån utan säkerhet har inget specifikt ställts som säkerhet. Detta gör dem lite mindre riskabla för dig, låntagaren, eftersom konsekvenserna inte är lika omedelbara om du inte betalar tillbaka.

Långivare å andra sidan tar större risk med osäkra personliga lån. De har ingen fastighet att sälja om du inte betalar lånet, men de har andra alternativ tillgängliga om de vill fortsätta att återbetala – till exempel att vidta rättsliga åtgärder mot dig och försöka garnera dina löner. Eftersom långivare tar större risk på lån utan säkerhet tar de i allmänhet högre räntor än de för säkra lån.

Din kredit är en av de viktigaste faktorerna för att avgöra om du får ett lån utan säkerhet. Om du har bra kredit betalar du lägre räntor och har fler lånealternativ tillgängliga. Med dålig kredit har du inte så många val, och du kan behöva en medunderskrivare för att bli godkänd för ett lån. När du ansöker om ett lån är det en bra idé att lära dig mer om hur kreditpoäng fungerar.

Låntyper

Långivare erbjuder flera typer av lån utan säkerhet, och var och en kommer med avvägningar. Leta efter det lån som bäst uppfyller dina behov samtidigt som du minimerar dina kostnader.

Signaturlån: Detta är den mest grundläggande typen av lån utan säkerhet. Som namnet antyder är lånet säkert med ingenting annat än din signatur eller ditt löfte om att betala. Du kan hitta dessa lån via banker och kreditföreningar, och du kan använda pengarna för alla syften du önskar. Se bara till att du är medveten om eventuella begränsningar som dina långivare kan ha när det gäller hur du ska använda lånen för att undvika juridiska problem.

Dessa lån är vanligtvis avbetalningslån som skrivs av över tiden, så du lånar en summa pengar och betalar tillbaka den med en fast månadsbetalning tills du har betalat av lånet. Dessa lån är ett bra val om du har en bra kredit eftersom de i allmänhet har relativt låga räntor. Signaturlån kan också hjälpa dig att bygga kredit så att upplåning blir enklare och billigare i framtiden. För att få ett signaturlån, berätta för din bank att du vill låna pengar med ett personligt lån.

Personlig kredit: En personlig kredit är en annan form av ett osäkrat personligt lån, men istället för att ta hela lånet på en gång kommer banken att godkänna dig för ett visst belopp som du kan använda och betala tillbaka efter behov. Du kan till exempel ha en personlig kreditlösning på 15 000 USD och dra 5 000 USD för att använda för betalning i ett pågående renoveringsprojekt.

Medan du betalar av lånet på 5 000 dollar har du fortfarande ytterligare 10 000 dollar tillgängliga om en oväntad eller stor räkning exempelvis dyker upp. När du betalar ner saldot blir kreditgraden tillgänglig igen för dig att använda. Du betalar bara ränta på den del av kreditgränsen som du har lånat, och du kanske kan få en lägre ränta än vad du skulle göra med ett kreditkortslån.

Kreditkort som lån: Att använda kreditkort är en form av lån för många människor. När du använder ett kreditkort får du inte ett engångsbelopp i början av lånet, som du gör med ett signaturlån. Istället lånar du effektivt vad du behöver varje gång du använder ditt kort när du behöver det, som du skulle göra med en personlig kredit. Om du behöver mer pengar vid ett senare tillfälle kan du ta ut mer på kreditkortet upp till din kreditgräns.

Kreditkort är en populär lösning för när du väl är godkänd kan du låna pengar praktiskt taget direkt. Tyvärr betalar du i allmänhet en ganska hög ränta på kreditkort. Ibland kan du få en teaseränta och låna till noll procent ett tag, men dessa räntor slutar slutligen. Det är lätt att få problem med kreditkort och hitta dig själv att betala hundratals dollar i ränta enbart varje månad.

För att använda ett kreditkort som ett lånefordel, kolla din brevlåda, som sannolikt är full av erbjudanden om du har bra kredit. Du söker också efter kreditkort online som erbjuder nollprocent eller lågprocentiga erbjudanden.

Peer to peer-lån: Denna nyare typ av finansiering låter dig låna från individer, i motsats till att låna från en traditionell långivare som en bank. Flera webbplatser låter dig lägga upp en låneförfrågan online, och människor har möjlighet att komma in och finansiera ditt lån. Dessa lån, liksom signaturlån, har i allmänhet avdrag för fast ränta och konkurrenskraftiga räntor. De låter dig också låna ett anständigt belopp. Din kreditpoäng är dock fortfarande en faktor i de flesta fall.

För att få ett peer-to-peer-lån, prova att besöka en av de populära P2P-utlåningssidorna, till exempel Prosper.com eller LendingClub.

Studielån : Dessa lån utan säkerhet erbjuder studenter finansiering. De är ofta ett bra val eftersom studielån har funktioner som du inte hittar någon annanstans, till exempel flexibla återbetalningsalternativ, respitperioder, räntesubventioner och mer. Med vissa lån spelar det ingen roll om du har en bra kredit. Det enda problemet med studielån är att du måste vara student.

För att få ett studielån, börja med att besöka kontoret för ekonomiskt stöd på din skola. Folket på kontoret, som arbetar med dessa lån varje dag, kommer att vägleda dig genom processen för att fylla i pappersarbete och hjälpa dig att förstå dina alternativ.

Vilket lån är vettigt för dig?

När du granskar dina lånealternativ, bestäm vilka kriterier som är relevanta för ditt beslut och överväga följande:

Studielån har rimliga räntor och de flesta individer kan sannolikt kvalificera sig så länge de är inskrivna på kurser på en ackrediterad högskolanivå. Dessa lån erbjuder en längre återbetalningsperiod och har vanligtvis en avdragsfri period innan du behöver påbörja betalningar. Du får dock bara använda dessa medel för undervisning och relaterade skolkostnader.
Signatur- och peer-to-peer-lån erbjuder medel till rimliga räntor, och du kanske kan hitta mer attraktiva räntor genom en kreditförening eller din bank, särskilt om du har insättningsmedel. Dessa lån låter dig ofta låna från 1 000 $ upp till 35 000 $ med en återbetalningstid på tre år. Du kan ha problem med att bli godkänd om din kreditpoäng faller i kategorin “rättvis” eller därunder.
Kreditkort och personliga kreditrader kan ge pengar för många låntagare, men ju lägre din kreditpoäng, desto högre ränta kommer du att debiteras för att kompensera för den återbetalningsrisk du representerar för långivarna. Människor med bra till bra kredit kan dra nytta av kreditkortsutgivarnas nollprocent erbjudanden, även om dessa vanligtvis upphör efter 12 till 18 månader.

Eftersom du bara lånar och betalar ränta på den faktiska summan du använder kan dessa lån vara mer attraktiva och kostnadseffektiva för din personliga situation. Du kanske inte kan kvalificera dig för ett större lån om du inte har tillräckligt med månadsinkomst för att stödja långivarens krav.

Alternativ om du har dålig kredit

Att få ett lån utan säkerhet när du har dålig kredit kan vara utmanande, men det är inte omöjligt. Du har färre val och kommer sannolikt att betala högre räntor än en låntagare med bra kredit. Om du har svårt att låna kan du lära dig att få ett lån utan säkerhet med dålig kredit. Om det är möjligt, håll upp lånen tills du har byggt upp din kredit till den punkt där du kan få lån på mer attraktiva villkor.

Du kan stärka din kredit genom att låna och återbetala lån, och även små lån kan göra skillnad. Om du för närvarande har en låg kreditpoäng, var proaktiv om att bygga om den. Prova ett litet lån säkrat med kontanter i banken för att få fart.

Ahmad Faishal

Nezavarovane možnosti osebnega posojila in kako delujejo

Nezavarovana posojila vam omogočajo izposojo denarja za skoraj vse namene. S sredstvi lahko začnete podjetje, konsolidirate dolg ali kupite drago igračo. Preden si izposodite, se prepričajte, da razumete, kako ta posojila delujejo in kakšne druge možnosti imate na voljo.

Osnove nezavarovanih osebnih posojil

Posojilodajalec, ki vam ponuja nezavarovano posojilo, ne bo zahteval nobenega premoženja ali zavarovanja za posojilo. Z zavarovanim posojilom, kot je hipotekarno, je posojilo zavarovano z lastnino. Če posojila ne vrnete, ima posojilodajalec pravico prodati vaš dom in iztržiti vse, kar dolgujete. Pri nezavarovanih posojilih kot zastavo ni zastavljeno nič posebnega. Zaradi tega so za vas, posojilojemalca, nekoliko manj tvegana, ker posledice niso tako takojšnje, če jih ne povrnete.

Posojilodajalci pa bolj tvegajo z nezavarovanimi osebnimi posojili. Če ne plačate posojila, nimajo nobene nepremičnine za prodajo, imajo pa na voljo druge možnosti, če želijo nadaljevati z odplačilom – na primer, ko na primer sprožijo tožbo proti vam in poskušajo okrasiti vaše plače. Ker posojilodajalci bolj tvegajo nezavarovana posojila, običajno zaračunavajo višje obrestne mere kot za zavarovana posojila.

Vaš kredit je eden najpomembnejših dejavnikov pri določanju, ali boste prejeli nezavarovano posojilo. Če imate dobro kreditno kartico, boste plačali nižje obrestne mere in imeli boste na voljo več možnosti posojila. Če imate slabo kreditno sposobnost, ne boste imeli toliko izbire in morda boste potrebovali sopotnika, da bo odobren za posojilo. Kadarkoli zaprosite za posojilo, je dobro izvedeti več o delovanju kreditnih točk.

Vrste posojil

Posojilodajalci ponujajo več vrst nezavarovanih osebnih posojil, vsak pa ima kompromise. Poiščite posojilo, ki najbolje ustreza vašim potrebam, hkrati pa zmanjšajte svoje stroške.

Podpisno posojilo: To je najosnovnejša vrsta nezavarovanega posojila. Kot že ime pove, posojilo ni zavarovano samo z vašim podpisom ali obljubo o plačilu. Ta posojila lahko najdete pri bankah in kreditnih zadrugah, denar pa lahko uporabite za kateri koli namen. Prepričajte se, da ste seznanjeni z morebitnimi omejitvami posojilodajalcev glede tega, kako boste posojila uporabili, da se izognete pravnim težavam.

Ta posojila so navadno obročna posojila, ki se sčasoma amortizirajo, zato si izposodite eno vsoto denarja in jo vrnete s fiksnim mesečnim plačilom, dokler posojila ne odplačate. Ta posojila so dobra izbira, če imate dobro kreditno sposobnost, ker imajo na splošno relativno nizke obrestne mere. Podpisna posojila vam lahko pomagajo tudi pri kreditiranju, tako da bo zadolževanje v prihodnosti lažje in cenejše. Če želite dobiti posojilo s podpisom, povejte svoji banki, da bi si radi izposodili denar z osebnim posojilom.

Osebna kreditna linija: osebna kreditna linija je druga oblika nezavarovanega osebnega posojila, vendar vam bo banka namesto celotnega izposojenega posojila naenkrat odobrila določen znesek, ki ga lahko uporabite in vrnete po potrebi. Na primer, lahko imate nezavarovano osebno kreditno linijo v višini 15.000 USD in od nje črpate 5.000 USD, da jo porabite za tekoči projekt obnove stanovanja.

Medtem ko odplačujete posojilo v višini 5000 USD, imate na voljo še 10.000 USD, če na primer pride do nepričakovanega ali velikega računa. Ko plačate dobroimetje, postane kreditna linija spet na voljo za uporabo. Obresti plačujete samo za tisti del kreditne linije, ki ste si ga izposodili, in morda boste lahko dobili nižjo stopnjo, kot bi jo dobili pri posojilu s kreditno kartico.

Kreditne kartice kot posojila: Uporaba kreditnih kartic je za mnoge ljudi oblika zadolževanja. Ko uporabljate kreditno kartico, na začetku posojila ne dobite pavšalnega zneska, kot pri posojilu s podpisom. Namesto tega si vsakič, ko uporabite svojo kartico, dejansko izposodite vse, kar potrebujete, kadar koli jo potrebujete, kot bi to storili z osebno kreditno linijo. Če boste pozneje potrebovali več denarja, lahko kreditno kartico zaračunate do vaše kreditne omejitve.

Kreditne kartice so priljubljena rešitev, saj si lahko denar, ko ga odobrite, praktično takoj izposodite. Na žalost boste na splošno plačevali precej visoke obrestne mere za kreditne kartice. Včasih lahko nekaj časa dobite dražljaj in si sposodite nič odstotkov, vendar se te stopnje sčasoma končajo. S kreditnimi karticami je težko priti v težave, saj mesečno plačujete stotine dolarjev samo za obresti.

Če želite kreditno kartico uporabiti kot posojilo, preverite nabiralnik, ki je verjetno poln ponudb, če imate dobro kreditno kartico. Iščete tudi spletne kreditne kartice, ki ponujajo ponudbe z nič ali nizko stopnjo.

Medsebojno posojilo: Ta novejša oblika financiranja vam omogoča, da se zadolžujete pri posameznikih, v nasprotju s posojanjem pri tradicionalnem posojilodajalcu, kot je banka. Številna spletna mesta vam omogočajo, da zahtevo za posojilo objavite na spletu, ljudje pa imajo možnost, da vstopijo in financirajo vaše posojilo. Ta posojila, kot so posojila s podpisom, imajo navadno obročna plačila in konkurenčne obrestne mere. Omogočajo vam tudi spodoben znesek. Vendar vaša kreditna ocena v večini primerov še vedno ostaja dejavnik.

Če želite dobiti medsebojno posojilo, poskusite obiskati eno izmed priljubljenih spletnih mest za posojanje P2P, kot sta Prosper.com ali LendingClub.

Študentska posojila : Ta nezavarovana posojila študentom nudijo sredstva za izobraževanje. Pogosto so dobra izbira, saj imajo študentska posojila funkcije, ki jih drugje ne najdete, na primer prilagodljive možnosti odplačevanja, odlog, subvencioniranje obresti in še več. Pri nekaterih posojilih sploh ni pomembno, ali imate dobro kreditno sposobnost. Edina težava pri študentskih posojilih je ta, da moraš biti študent.

Če želite dobiti študentsko posojilo, začnite z obiskom urada za finančno pomoč na vaši šoli. Ljudje v tej pisarni, ki vsak dan delajo s temi posojili, vas bodo vodili skozi postopek izpolnjevanja zadevnih papirjev in vam pomagali razumeti vaše možnosti.

Katero posojilo se vam zdi smiselno?

Pri pregledu možnosti posojila se odločite, katera merila ustrezajo vaši odločitvi, in upoštevajte naslednje:

Študentska posojila imajo razumne obrestne mere in večina posameznikov se lahko kvalificira, če so vpisani na tečaje v akreditirani instituciji na visoki šoli. Ta posojila ponujajo daljši rok odplačevanja in imajo običajno tudi obdobje odloga, preden morate začeti plačevati. Vendar lahko ta sredstva porabite samo za šolnine in s tem povezane šolske stroške.
Podpisna in enakovredna posojila ponujajo sredstva po razumnih obrestnih merah in morda boste pri kreditni uniji ali pri svoji banki našli privlačnejše obrestne mere, zlasti če imate sredstva na depozitu. Ta posojila vam pogosto omogočajo izposojo od 1.000 do 35.000 dolarjev s triletnim rokom odplačevanja. Morda boste imeli težave z odobritvijo, če vaša kreditna ocena spada v kategorijo “pošteno” ali nižje.
Kreditne kartice in osebne kreditne linije lahko zagotovijo sredstva za številne posojilojemalce, čeprav nižja je vaša kreditna ocena, višja obrestna mera vam bo zaračunana kot nadomestilo za tveganje odplačila, ki ga predstavljate posojilodajalcem. Ljudje z dobrim do velikim kreditom lahko izkoristijo nič odstotne ponudbe izdajateljev kreditnih kartic, čeprav te običajno potečejo po 12 do 18 mesecih.

Ker si izposojate in plačujete obresti le za dejanski znesek porabljenega denarja, so ta posojila morda bolj privlačna in stroškovno učinkovitejša za vaš osebni položaj. Morda se ne boste mogli kvalificirati za večje posojilo, če nimate dovolj mesečnega dohodka, da bi podprli zahteve posojilodajalca.

Možnosti, če imate slabo kreditno sposobnost

Pridobiti nezavarovano posojilo, če imate slabo kreditno sposobnost, je lahko zahtevno, vendar ni nemogoče. Imeli boste manj možnosti in verjetno boste plačali višje obrestne mere kot posojilojemalec z dobrim kreditom. Če se težko zadolžujete, se poučite o pridobivanju nezavarovanega posojila s slabim kreditom. Če je izvedljivo, zadržite zadolževanje, dokler ne dobite kredita do te mere, da lahko dobite posojila po privlačnejših pogojih.

Kredit lahko okrepite z najemanjem in odplačevanjem posojil, celo majhna posojila lahko kaj spremenijo. Če imate trenutno nizko kreditno oceno, jo proaktivno obnovite. Poskusite majhno posojilo, zavarovano z gotovino v banki, da dobite nekaj zagona.

Ahmad Faishal

Варианты необеспеченных личных займов и как они работают

Беззалоговые кредиты позволяют брать деньги в долг практически на любые цели. Вы можете использовать средства для открытия бизнеса, консолидации долга или покупки дорогой игрушки. Перед тем, как брать займы, убедитесь, что вы понимаете, как работают эти займы и какие альтернативы у вас могут быть.

Основы необеспеченных личных займов

Кредитор, который предлагает вам необеспеченную ссуду, не потребует никакой собственности или залога для обеспечения или гарантии ссуды. При обеспеченной ссуде, такой как ипотечная ссуда, ссуда обеспечивается недвижимостью. Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор имеет право продать ваш дом и получить то, что вы должны, из выручки от продажи. В случае необеспеченных кредитов в залог не было заложено ничего конкретного. Это делает их немного менее рискованными для вас, заемщика, потому что последствия не будут такими немедленными, если вы не сможете вернуть долг.

С другой стороны, кредиторы берут на себя больший риск с необеспеченными личными ссудами. У них нет собственности, которую можно продать, если вы не выплатите ссуду, но у них есть другие варианты, если они хотят добиться выплаты – например, подать против вас в суд и попытаться украсть вашу зарплату. Поскольку кредиторы берут на себя больший риск по необеспеченным кредитам, они обычно взимают более высокие процентные ставки, чем по обеспеченным кредитам.

Ваш кредит – один из наиболее важных факторов при определении того, получите ли вы необеспеченный заем. Если у вас хороший кредит, вы будете платить более низкие процентные ставки и получите больше вариантов ссуды. С плохой кредитной историей у вас будет не так много вариантов, и вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на ссуду. Каждый раз, подавая заявку на получение кредита, рекомендуется больше узнать о том, как работают кредитные рейтинги.

Типы ссуд

Кредиторы предлагают несколько типов необеспеченных личных ссуд, и каждый из них требует компромиссов. Ищите ссуду, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, сводя к минимуму ваши расходы.

Подписная ссуда: это самый основной тип необеспеченной ссуды. Как следует из названия, ссуда не обеспечена ничем, кроме вашей подписи или вашего обещания заплатить. Вы можете получить эти ссуды в банках и кредитных союзах, и вы можете использовать деньги для любых целей. Просто убедитесь, что вы осведомлены о любых ограничениях, которые могут иметь ваши кредиторы относительно того, как вы собираетесь использовать ссуды, чтобы избежать юридических проблем.

Эти ссуды, как правило, представляют собой ссуды в рассрочку, которые со временем амортизируются, поэтому вы занимаетесь одной суммой денег и выплачиваете ее фиксированным ежемесячным платежом, пока не погасите ссуду. Эти ссуды – хороший выбор, если у вас есть хороший кредит, потому что они обычно имеют относительно низкие процентные ставки. Подписные ссуды также могут помочь вам создать кредит, чтобы в будущем заимствование стало проще и дешевле. Чтобы получить ссуду на подпись, сообщите своему банку, что вы хотите занять деньги, используя личную ссуду.

Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия – это еще одна форма необеспеченной личной ссуды, но вместо того, чтобы сразу брать всю выручку от ссуды, банк утвердит вам определенную сумму, которую вы можете использовать и выплатить по мере необходимости. Например, у вас может быть необеспеченная личная кредитная линия на сумму 15 000 долларов США, из которой вы можете использовать 5000 долларов США для оплаты текущего проекта ремонта дома.

Пока вы выплачиваете ссуду в размере 5000 долларов, у вас все еще есть еще 10000 долларов на случай, например, неожиданного или большого счета. По мере выплаты остатка кредитная линия снова становится доступной для использования. Вы платите проценты только по той части кредитной линии, которую вы заимствовали, и вы можете получить более низкую ставку, чем при ссуде по кредитной карте.

Кредитные карты как ссуды. Использование кредитных карт – это форма заимствования для многих людей. Когда вы используете кредитную карту, вы не получаете единовременную выплату в начале ссуды, как при подписной ссуде. Вместо этого каждый раз, когда вы используете свою карту, вы фактически занимаетесь всем, что вам нужно, когда вам это нужно, как если бы вы использовали личную кредитную линию. Если позже вам понадобится больше денег, вы можете списать с кредитной карты больше, не превышая свой кредитный лимит.

Кредитные карты – популярное решение, потому что после утверждения вы можете занимать деньги практически мгновенно. К сожалению, по кредитным картам вы обычно платите довольно высокие проценты. Иногда вы можете получить дразнящую ставку и взять на время взаймы под ноль процентов, но со временем эти ставки заканчиваются. С кредитными картами легко попасть в затруднительное положение, когда вы платите сотни долларов в месяц только на проценты.

Чтобы использовать кредитную карту в качестве средства ссуды, проверьте свой почтовый ящик, который, вероятно, полон предложений, если у вас хороший кредит. Вы также ищете онлайн-кредитные карты, которые предлагают сделки с нулевой или низкой процентной ставкой.

Одноранговый заем: этот новый тип финансирования позволяет вам брать займы у физических лиц, а не у традиционных кредиторов, таких как банк. На нескольких веб-сайтах вы можете разместить заявку на ссуду онлайн, и у людей есть возможность вмешаться и финансировать ваш ссуду. Эти ссуды, как и ссуды с подписью, обычно предусматривают выплаты в рассрочку с фиксированной ставкой и конкурентоспособные процентные ставки. Также они позволяют занять приличную сумму. Однако ваш кредитный рейтинг по-прежнему остается фактором в большинстве случаев.

Чтобы получить одноранговую ссуду, попробуйте посетить один из популярных сайтов кредитования P2P, например Prosper.com или LendingClub.

Студенческие ссуды : эти необеспеченные ссуды предлагают студентам финансирование на образование. Они часто являются хорошим выбором, потому что у студенческих ссуд есть функции, которые вы не найдете в других местах, такие как гибкие варианты погашения, льготные периоды, субсидии по процентам и многое другое. С некоторыми ссудами даже не имеет значения, есть ли у вас хороший кредит. Единственная проблема со студенческими ссудами заключается в том, что вы должны быть студентом.

Чтобы получить студенческую ссуду, начните с посещения офиса финансовой помощи в вашей школе. Люди в этом офисе, которые работают с этими кредитами каждый день, проведут вас через процесс оформления необходимых документов и помогут понять ваши варианты.

Какой заем имеет для вас смысл?

При рассмотрении вариантов ссуды определите, какие критерии имеют отношение к вашему решению, и примите во внимание следующее:

Студенческие ссуды имеют разумные процентные ставки, и большинство людей, вероятно, могут претендовать на них, если они зачислены на курсы в аккредитованном учреждении уровня колледжа. Эти ссуды предлагают более длительный срок погашения, а также обычно имеют льготный период, прежде чем вам нужно будет начать выплаты. Однако вы можете использовать эти средства только для оплаты обучения и связанных с ним школьных расходов.
Подписные и одноранговые кредиты предлагают средства по разумным процентным ставкам, и вы можете найти более привлекательные процентные ставки через кредитный союз или свой банк, особенно если у вас есть средства на депозите. Эти ссуды часто позволяют вам занимать от 1000 до 35000 долларов со сроком погашения три года. У вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения, если ваш кредитный рейтинг попадает в категорию «удовлетворительно» или ниже.
Кредитные карты и личные кредитные линии могут предоставить средства для многих заемщиков, хотя чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет взиматься процентная ставка для компенсации риска погашения, который вы представляете для кредиторов. Люди с хорошей кредитной историей могут воспользоваться предложениями эмитентов кредитных карт с нулевым процентом, хотя обычно они истекают через 12–18 месяцев.

Поскольку вы занимаете и платите проценты только на фактически используемую сумму денег, эти ссуды могут быть более привлекательными и рентабельными для вашей личной ситуации. Возможно, вы не сможете претендовать на более крупный заем, если у вас недостаточно ежемесячного дохода для удовлетворения требований кредитора.

Варианты на случай плохой кредитной истории

Получение необеспеченной ссуды при плохой кредитной истории может быть сложной задачей, но не невозможной. У вас будет меньше вариантов, и вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки, чем заемщик с хорошей кредитной историей. Если вам сложно взять ссуду, узнайте, как получить необеспеченную ссуду с плохой кредитной историей. Если это возможно, воздержитесь от займов, пока вы не увеличите свой кредит до такой степени, когда вы сможете получить займы на более привлекательных условиях.

Вы можете укрепить свой кредит, занимая и возвращая ссуды, и даже небольшие ссуды могут иметь значение. Если у вас в настоящее время низкий кредитный рейтинг, постарайтесь восстановить его. Попробуйте взять небольшую ссуду под залог наличных в банке, чтобы набрать обороты.

Ahmad Faishal

Opções de empréstimos pessoais inseguros e como funcionam

Os empréstimos não garantidos permitem que você peça dinheiro emprestado para quase qualquer finalidade. Você pode usar os fundos para abrir um negócio, consolidar dívidas ou comprar um brinquedo caro. Antes de pedir um empréstimo, certifique-se de compreender como funcionam esses empréstimos e as outras alternativas que você pode ter disponíveis.

Noções básicas de empréstimos pessoais inseguros

Um credor que oferece um empréstimo sem garantia não exigirá qualquer propriedade ou garantia para garantir ou garantir o empréstimo. Com um empréstimo garantido, como um empréstimo hipotecário, o empréstimo é garantido por um imóvel. Se você não pagar o empréstimo, seu credor terá o direito de vender sua casa e receber o que você deve com o produto da venda. Com os empréstimos não garantidos, nada específico foi dado como garantia. Isso os torna um pouco menos arriscados para você, o mutuário, porque as consequências não são tão imediatas se você deixar de pagar.

Os credores, por outro lado, correm mais riscos com os empréstimos pessoais não garantidos. Eles não têm nenhum imóvel para vender se você não pagar o empréstimo, mas têm outras opções disponíveis se quiserem buscar o reembolso – como, por exemplo, entrar com uma ação judicial contra você e tentar enfeitar seu salário. Como os credores assumem mais riscos em empréstimos não garantidos, eles geralmente cobram taxas de juros mais altas do que nos empréstimos garantidos.

Seu crédito é um dos fatores mais importantes para determinar se você receberá um empréstimo não garantido. Se você tiver um bom crédito, pagará taxas de juros mais baixas e terá mais opções de empréstimo disponíveis. Com crédito ruim, você não terá tantas opções e talvez precise de um co-signatário para obter a aprovação para um empréstimo. Sempre que solicitar um empréstimo, é uma boa ideia aprender mais sobre como funcionam as pontuações de crédito.

Tipos de empréstimo

Os credores oferecem vários tipos de empréstimos pessoais não garantidos e cada um vem com compensações. Procure o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades, minimizando seus custos.

Empréstimo assinado: este é o tipo mais básico de empréstimo não garantido. Como o nome sugere, o empréstimo não é garantido por nada além da sua assinatura ou promessa de pagamento. Você pode obter esses empréstimos por meio de bancos e cooperativas de crédito e pode usar o dinheiro para qualquer finalidade que desejar. Apenas certifique-se de estar ciente de quaisquer restrições que seus credores possam ter em relação a como você usará os empréstimos para evitar problemas jurídicos.

Esses empréstimos são geralmente empréstimos parcelados que são amortizados ao longo do tempo, portanto, você pede uma quantia em dinheiro e a paga com um pagamento mensal fixo até quitar o empréstimo. Esses empréstimos são uma boa escolha se você tiver um bom crédito, pois geralmente têm taxas de juros relativamente baixas. Os empréstimos com assinatura também podem ajudá-lo a criar crédito, de forma que o empréstimo se torne mais fácil e menos caro no futuro. Para obter um empréstimo de assinatura, diga ao seu banco que gostaria de pedir dinheiro emprestado através de um empréstimo pessoal.

Linha de crédito pessoal : uma linha de crédito pessoal é outra forma de empréstimo pessoal sem garantia, mas em vez de pegar todo o produto do empréstimo de uma vez, o banco irá aprová-lo para uma certa quantia que você pode usar e pagar conforme necessário. Por exemplo, você poderia ter uma linha de crédito pessoal sem garantia de $ 15.000 e sacar $ 5.000 dela para usar como pagamento em um projeto de reforma em andamento.

Enquanto você paga o empréstimo de US $ 5.000, você ainda tem outros US $ 10.000 disponíveis no caso de surgir uma conta grande ou inesperada, por exemplo. Conforme você paga o saldo, a linha de crédito fica disponível novamente para você usar. Você só paga juros sobre a parte da linha de crédito que tomou emprestado e pode conseguir uma taxa mais baixa do que obteria com um empréstimo com cartão de crédito.

Cartões de crédito como empréstimos: o uso de cartões de crédito é uma forma de empréstimo para muitas pessoas. Quando você usa um cartão de crédito, não recebe um montante fixo no início do empréstimo, como acontece com um empréstimo de assinatura. Em vez disso, cada vez que usa seu cartão, você efetivamente toma emprestado tudo o que precisa sempre que precisar, como faria com uma linha de crédito pessoal. Se você precisar de mais dinheiro posteriormente, poderá cobrar mais no cartão de crédito até o seu limite de crédito.

Os cartões de crédito são uma solução popular porque, depois de aprovado, você pode pedir dinheiro emprestado praticamente que instantaneamente. Infelizmente, você geralmente paga uma taxa de juros bastante alta nos cartões de crédito. Às vezes você pode obter uma taxa teaser e pedir emprestado a zero por cento por um tempo, mas essas taxas acabam. É fácil ter problemas com cartões de crédito, pagando centenas de dólares por mês apenas em taxas de juros.

Para usar um cartão de crédito como veículo de empréstimo, verifique sua caixa de correio, que provavelmente estará cheia de ofertas se você tiver um bom crédito. Você também pesquisa cartões de crédito online que oferecem ofertas de zero por cento ou com taxa baixa de porcentagem.

Empréstimo ponto a ponto: este novo tipo de financiamento permite que você peça empréstimos a pessoas físicas, em vez de emprestar de um credor tradicional, como um banco. Vários sites permitem que você publique uma solicitação de empréstimo on-line e as pessoas têm a oportunidade de intervir e financiar seu empréstimo. Esses empréstimos, como os empréstimos com assinatura, geralmente têm pagamentos parcelados de taxa fixa e taxas de juros competitivas. Eles também permitem que você peça uma quantia decente. No entanto, sua pontuação de crédito ainda é um fator importante na maioria dos casos.

Para obter um empréstimo ponto a ponto, experimente visitar um dos sites populares de empréstimo P2P, como Prosper.com ou LendingClub.

Empréstimos estudantis : esses empréstimos não garantidos oferecem financiamento educacional aos alunos. Geralmente são uma boa escolha porque os empréstimos estudantis têm recursos que você não encontra em outro lugar, como opções de reembolso flexíveis, períodos de carência, bonificação de juros e muito mais. Com alguns empréstimos, nem importa se você tem um bom crédito. O único problema com os empréstimos estudantis é que você precisa ser um estudante.

Para obter um empréstimo estudantil, comece visitando o escritório de ajuda financeira de sua escola. O pessoal desse escritório, que trabalha com esses empréstimos todos os dias, irá guiá-lo pelo processo de preenchimento da papelada envolvida e ajudá-lo a entender suas opções.

Qual empréstimo faz sentido para você?

Ao revisar suas opções de empréstimo, decida quais critérios são relevantes para sua decisão e considere o seguinte:

Os empréstimos estudantis têm taxas de juros razoáveis e a maioria dos indivíduos provavelmente pode se qualificar, contanto que estejam matriculados em cursos em uma instituição de nível universitário credenciada. Esses empréstimos oferecem um prazo de reembolso mais longo e normalmente também têm um período de carência antes de você precisar iniciar os pagamentos. No entanto, você só pode usar esses fundos para propinas e custos escolares relacionados.
Os empréstimos por assinatura e entre pares oferecem fundos a taxas de juros razoáveis, e você pode encontrar taxas de juros mais atraentes por meio de uma cooperativa de crédito ou do seu banco, especialmente se tiver fundos em depósito. Esses empréstimos geralmente permitem que você tome emprestado de $ 1.000 a $ 35.000 com um prazo de reembolso de três anos. Você pode ter problemas para obter aprovação se sua pontuação de crédito se enquadrar na categoria “razoável” ou abaixo.
Cartões de crédito e linhas de crédito pessoais podem fornecer fundos para muitos tomadores de empréstimos, embora quanto mais baixa for sua pontuação de crédito, maior será a taxa de juros cobrada para compensar o risco de reembolso que você representa para os credores. Pessoas com crédito bom a ótimo podem aproveitar as ofertas de zero por cento dos emissores de cartão de crédito, embora geralmente expirem após 12 a 18 meses.

Como você só pede um empréstimo e paga juros sobre a quantidade real de dinheiro que usa, esses empréstimos podem ser mais atraentes e econômicos para sua situação pessoal. Você pode não ser capaz de se qualificar para um empréstimo maior se não tiver renda mensal suficiente para atender às necessidades do credor.

Opções se você tiver crédito ruim

Obter um empréstimo não garantido quando você tem crédito ruim pode ser um desafio, mas não é impossível. Você terá menos opções e provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que um devedor com bom crédito. Se você está tendo dificuldade para pedir um empréstimo, aprenda como obter um empréstimo sem garantia com crédito ruim. Se for viável, adie os empréstimos até que tenha construído seu crédito até o ponto em que possa obter empréstimos em condições mais atraentes.

Você pode fortalecer seu crédito tomando e pagando empréstimos, e até mesmo pequenos empréstimos podem fazer a diferença. Se você atualmente tem uma pontuação de crédito baixa, seja proativo ao reconstruí-la. Experimente um pequeno empréstimo garantido por dinheiro no banco para obter algum impulso.

Ahmad Faishal