Ahmad Faishal – Page 471

Měli byste používat bankovní půjčky pro osobní půjčky?

Když hledáte flexibilní možnosti financování, když jste v malém, osobní půjčka může být dobrým nástrojem. Jsou ale bankovní půjčky nejlepší volbou pro osobní půjčky?

Zatímco banka může být dobrým místem pro hledání osobní půjčky, realita je taková, že nyní existují další možnosti. Nezapomeňte zkontrolovat, co vaše banka nabízí, ale nevylučujte některé z dalších konkurentů. Online banky a věřitelé poskytují schůdnou alternativu k tradičním bankám.

Tady je to, co potřebujete vědět při zvažování bankovních půjček pro osobní půjčky.

Výhody a nevýhody bankovních půjček

Použití banky pro vaši půjčku vám může poskytnout osobní pozornost a přístup. Existují však také nevýhody použití tradiční banky k získání vaší osobní půjčky.

Pros bankovních půjček

Můžete půjčku prodiskutovat a požádat o ni osobně a poskytnout vám spojení s půjčujícím úředníkem.
Podání žádosti v bance, kde již máte účet, vám může získat lepší podmínky a přístup.

Nevýhody bankovních půjček

Požadavky na úvěr mohou být u bankovních půjček vyšší.
Možná budete platit vyšší sazby a poplatky, protože tradiční banka má obvykle režijní náklady spojené s kamenem.
Je možné, že nebudete moci požádat o půjčku nebo s někým mluvit mimo běžnou pracovní dobu.
Možná budete muset počkat několik dní na rozhodnutí – a několik dalších na své peníze.

Pokud vám nevadí jít do banky během běžné pracovní doby a dáváte přednost osobní interakci, která přichází s fyzickým bankovnictvím, může mít tradiční banka velký smysl.

Můžete také vstoupit do místní družstevní záložny a získat osobní zkušenost. Družstevní záložny často nabízejí nižší sazby, protože jejich model ziskovosti se liší od modelu banky.

Výhody a nevýhody používání online půjčovatele

Místo získání tradičních bankovních půjček by mohlo mít smysl obrátit se na online věřitele. Když používáte online věřitele, stále podléháte úvěrovým požadavkům, ale kritéria nemusí být tak přísná.

Zde je to, co potřebujete vědět o online věřitelích.

Pros online věřitelů

O půjčku můžete požádat kdykoli, protože přístup na internet je 24/7.
Nižší režie může znamenat nižší úrokové sazby než u bankovních půjček.
V některých případech jsou úvěrové požadavky méně přísné. Pokud máte špatný úvěr, možná budete mít nárok na půjčku, která vám zabrání obrátit se na věřitele v den výplaty.
Rozhodnutí jsou často přijímána rychle a své peníze obvykle získáte za pár dní.

Nevýhody online věřitelů

Zákaznický servis může být omezený. Možná nebudete moci volat, a místo toho si musíte vystačit s online chatem nebo e-mailem.
Zástupci nemusí být vždy tak dobře informovaní o financích, jako byste viděli v tradiční bance.
Musíte věnovat pozornost podmínkám. Někteří online věřitelé nejsou o moc lepší než věřitelé v den výplaty.

Pokud máte rádi pohodlí a snadnost používání internetu ke správě svých financí a je vám s ním dobře, online věřitel může být dobrým způsobem, jak rychle získat peníze.

Porovnejte své možnosti

Ať už si pro své osobní půjčky vyberete tradiční banku nebo se obrátíte na online věřitele, je důležité porovnat vaše možnosti. Ujistěte se, že porovnáváte jablka s jablky, protože vezmete v úvahu následující položky:

Úroková sazba z úvěru
Délka období, ať už je to méně než rok nebo až tři roky
Celková částka, kterou splácíte v době, kdy byly přidány všechny poplatky a úroky
Pokuty, které mohou vzniknout, pokud se opozdíte s platbou nebo nesplníte závazek

V mnoha případech můžete některé z těchto informací získat vyplněním formuláře u online věřitele. Věřitel udělá měkký úvěr a vrátí se s možnostmi půjčky. Poté můžete tyto možnosti půjčky vzít do tradiční banky, abyste zjistili, zda jsou ochotni dodržet podmínky (nebo vám dokonce nabídnou lepší nabídku.)

Upozornění: Důkladně zkontrolujte, zda věřitel při poskytování cenové nabídky provádí kontrolu měkkého úvěru, která nemá vliv na vaše kreditní skóre. Když učiníte své konečné rozhodnutí a vyplníte oficiální žádost, věřitel pomocí tvrdé kontroly kreditu ověří vaše kreditní údaje.

Nakonec musíte vybrat nejlepší volbu pro vaši situaci a úroveň pohodlí. V některých případech bankovní půjčky splňují vaše potřeby. Je však důležité porovnat tři nebo čtyři možnosti, abyste zajistili, že získáte nejlepší možnou nabídku pro svou osobní půjčku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ما الذي سيفعله لي مستشار الاستثمار الجيد؟

يقوم مستشارو الاستثمار بإدارة الأموال. يختارون الأصول المالية – مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة – ثم يشترونها ويبيعونها ويراقبونها داخل حسابك بما يتماشى مع أهدافك الاستثمارية. يتمتع مستشارو الاستثمار عمومًا بسلطات تقديرية على حسابك: من خلال إشراكهم ، فإنك تمنحهم تفويضًا عامًا للتداول نيابة عنك ، دون استشارتك قبل كل معاملة.

يعمل بعض مستشاري الاستثمار بطريقة شاملة ، حيث ينظرون إلى جميع جوانب حياتك المالية ويضعون معًا خطة استثمار شاملة – وهو إجراء يُطلق عليه غالبًا “إدارة الثروات”. لدى مستشاري الاستثمار الآخرين تركيز أضيق ، مثل الخبرة في الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح أو السندات البلدية. من الشائع أن يقوم مستشار استثمار إدارة الثروات بتعيين مستشارين استثماريين ذوي تركيز ضيق لإدارة أجزاء معينة من محفظة العميل. ينسق جهودهم أثناء العمل كشخص نقطة للعميل.

مستشارو الاستثمار مقابل. المخططين الماليين

على الرغم من وجود بعض التداخل ، إلا أن نصائح الاستثمار تختلف عن التخطيط المالي. يتعامل المخططون الماليون مع مسائل مثل المدخرات والميزانية والرهون العقارية والقروض والتأمين على الحياة ؛ عندما ينصحون بشأن الاستثمارات ، عادة ما تكون صناديق استثمار مشتركة وليست أوراق مالية محددة. قد يكون بعض المخططين الماليين أيضًا سماسرة في البورصة وقادرين على التداول للعملاء. لكن نادرًا ما يكون لديهم سلطة تقديرية على الحساب.

غالبًا ما تكون الفروق بين الاثنين غير واضحة لأن بعض مستشاري الاستثمار – خاصة نوع إدارة الثروة – يقدمون نصائح التخطيط المالي الأساسية ، ويقدم القليل منهم تخطيطًا ماليًا شاملاً بالإضافة إلى نصائح استثمارية. مثل المخططين الماليين ، يجب أن يفهم مستشارو الاستثمار أهدافك المالية الأساسية ، ويطلبون معلومات حول متى ستحتاج إلى استخدام أموالك وما الذي ستستخدمه من أجله. يجب عليهم جمع بيانات شخصية ومالية عنك ، مع أخذ الوقت الكافي لفهم مدى تحملك للمخاطر ، ومعدل العائد المتوقع ، وقدرتك المالية على تكبد أي خسائر استثمارية.

موضوعات يجب تغطيتها مع مستشار الاستثمار

يناقش مستشار الاستثمار الذي يركز على إدارة الثروات قضايا محددة عند هيكلة محفظتك. على وجه الخصوص ، قد تخبرك بما يلي:

ما الذي تستثمر فيه
سواء لشراء الأسهم أو الصناديق المشتركة
إذا كان ينبغي عليك الاستثمار في صناديق المؤشرات أو الصناديق المدارة بنشاط
ما هي الاستثمارات التي يجب استخدامها داخل حسابات التقاعد الخاصة بك
ما هي الاستثمارات التي يجب أن تمتلكها في حسابات غير التقاعد
ما هي المخاطر المرتبطة بكل استثمار
ما هو معدل العائد المتوقع الذي قد تحصل عليه من محفظتك
ما هي أنواع الدخل الخاضع للضريبة الذي ستولده استثماراتك
كيف يمكنك إعادة ترتيب الاستثمارات لتقليل الدخل الخاضع للضريبة
ما هي الضرائب التي ستتحملها عند شراء أو بيع استثمارات

مستشارو الاستثمار ضيق التركيز

في بعض الأحيان ، قد تحتاج إلى خدمات مستشار استثمار بنوع معين من التخصص ، على عكس مستشار يستهدف إدارة الثروة بشكل عام. بعض الأمثلة:

أنت تمتلك الكثير من أسهم الشركة وتحتاج إلى العثور على شخص يكتب الخيارات أو المكالمات المغطاة على هذا السهم.
أنت ترث محفظة كبيرة من الأسهم أو السندات وتحتاج إلى العثور على شخص ما لمساعدتك في إدارة هذه الأصول أو بيعها.
تريد إنشاء سلم سندات لدخل التقاعد وتحتاج إلى إيجاد مستشار استثمار متخصص في إنشاء هذا النوع من المحفظة.

كيف يتقاضى مستشارو الاستثمار

يتقاضى معظم مستشاري الاستثمار رسومًا سنوية تمثل نسبة من الأصول المدارة نيابة عنك. عادة ما تكون هذه النسبة أعلى بالنسبة للمحافظ الأصغر وتتقلص مع زيادة حجم المحافظ. قد يكون النطاق العام 2 في المائة سنويًا لحساب 100،000 دولار ، ويتقلص إلى 0.5 في المائة سنويًا للحسابات التي تبلغ 5 ملايين دولار أو أكثر.

بدلاً من رسوم إدارة الأصول أو بالإضافة إليها ، قد يتقاضى بعض مستشاري الاستثمار أيًا من الطرق التالية:

معدل بالساعة
رسم ثابت لاستكمال مراجعة محفظتك الحالية
رسم حجز ربع سنوي أو سنوي
مزيج من الرسوم والعمولات

اسأل دائمًا مستشاري الاستثمار عن شرح واضح لكيفية تعويضهم. يُطلب من كل مستشار استثمار أيضًا أن يزودك بوثيقة إفصاح ، تم إعدادها وفقًا لمتطلبات لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). يُطلق عليه رسميًا اسم التطبيق الموحد لتسجيل مستشار الاستثمار وتقريره من قبل مستشار الإبلاغ المعفي ، ويتضمن قسمًا يُعرف باسم نموذج ADV الجزء 2 ، والذي يكشف عن صيغ التعويض وأي تضارب محتمل في المصالح.

الخط السفلي

تختلف أساليب واستراتيجيات مستشاري الاستثمار بشكل كبير. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، يجب أن يقدم المستشار دائمًا وصفًا واضحًا وسهل الفهم لنهجها الأساسي في إدارة الأموال. سترغب في معرفة مكان وجود جميع استثماراتك وحساباتك – حتى تلك التي لا تديرها – بحيث تكون محفظتك ككل منطقية ، ولا تتكرر ولا تعمل في أغراض متقاطعة مع مقتنياتك وأصولك الأخرى. لن تقدم توصيات حتى تفهم أفقك الزمني ، ومستوى خبرتك في الاستثمار ، وأهدافك ، وتحملك لمخاطر الاستثمار. على الأرجح ، ما لم تكن عميلاً يزدهر في ظل المخاطر ، فلن تقترح أن تضع كل أموالك في استثمار واحد ضيق التركيز ، مثل بئر نفط في فنزويلا.

Ahmad Faishal

Co zrobi dla mnie dobry doradca inwestycyjny?

Doradcy inwestycyjni zarządzają pieniędzmi. Wybierają aktywa finansowe – takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne – a następnie kupują, sprzedają i monitorują je na Twoim koncie zgodnie z Twoimi celami inwestycyjnymi. Doradcy inwestycyjni na ogół mają uznaniowe uprawnienia w zakresie Twojego rachunku: angażując ich, dajesz im ogólne upoważnienie do prowadzenia transakcji w Twoim imieniu, bez konsultacji z Tobą przed każdą transakcją.

Niektórzy doradcy inwestycyjni pracują w sposób holistyczny, przyglądając się wszystkim aspektom Twojego życia finansowego i przygotowując kompleksowy plan inwestycyjny – procedurę często nazywaną „zarządzaniem majątkiem”. Inni doradcy inwestycyjni zajmują się węższym zakresem, na przykład wiedzą o akcjach wypłacających dywidendę lub obligacjach komunalnych. Doradca inwestycyjny ds. Zarządzania majątkiem często zatrudnia doradców inwestycyjnych o wąskiej specjalizacji do zarządzania określonymi częściami portfela klienta. Koordynuje ich wysiłki, będąc osobą wskazującą dla klienta.

Doradcy inwestycyjni vs. Planiści finansowi

Porady inwestycyjne różnią się od planowania finansowego, chociaż w pewnym stopniu się pokrywają. Planiści finansowi zajmują się takimi sprawami, jak oszczędzanie i budżetowanie, kredyty hipoteczne i pożyczki oraz ubezpieczenia na życie; kiedy doradzają w zakresie inwestycji, zwykle są to fundusze inwestycyjne, a nie konkretne papiery wartościowe. Niektórzy planiści finansowi mogą być również maklerami giełdowymi i mogą handlować dla klientów. Rzadko jednak mają swobodę uznania konta.

Różnice między nimi często się zacierają, ponieważ niektórzy doradcy inwestycyjni – szczególnie ci zajmujący się zarządzaniem majątkiem – oferują podstawowe porady dotyczące planowania finansowego, a kilku oferuje kompleksowe planowanie finansowe, a także doradztwo inwestycyjne. Podobnie jak planiści finansowi, doradcy inwestycyjni muszą rozumieć Twoje podstawowe cele finansowe, wymagając informacji o tym, kiedy będziesz musiał wykorzystać swoje pieniądze i na co je wykorzystasz. Muszą gromadzić dane osobowe i finansowe o Tobie, poświęcając czas na zrozumienie Twojej tolerancji na ryzyko, oczekiwanej stopy zwrotu i zdolności finansowej do poniesienia jakichkolwiek strat inwestycyjnych.

Tematy do omówienia z doradcą inwestycyjnym

Doradca inwestycyjny zajmujący się zarządzaniem majątkiem omawia konkretne kwestie podczas tworzenia struktury portfela. W szczególności może ci powiedzieć:

W co inwestować
Czy kupować akcje czy fundusze inwestycyjne
Jeśli powinieneś inwestować w fundusze indeksowe lub fundusze aktywnie zarządzane
Których inwestycji użyć na kontach emerytalnych
Jakie inwestycje należy posiadać na kontach innych niż emerytalne
Jakie ryzyko wiąże się z każdą inwestycją
Jaka jest oczekiwana stopa zwrotu, jaką możesz uzyskać ze swojego portfela
Jakie rodzaje dochodu podlegającego opodatkowaniu przyniosą Twoje inwestycje
Jak zmienić kolejność inwestycji, aby zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu
Jakie podatki poniesiesz, kupując lub sprzedając inwestycje

Doradcy inwestycyjni o wąskiej specjalizacji

Czasami możesz potrzebować usług doradcy inwestycyjnego z określonym typem specjalizacji, w przeciwieństwie do doradcy inwestycyjnego zajmującego się ogólnym zarządzaniem majątkiem. Kilka przykładów:

Jesteś właścicielem dużej części akcji firmy i musisz znaleźć kogoś, kto wystawia opcje lub pokrywał wezwania na te akcje.
Dziedziczysz duży portfel akcji lub obligacji i musisz znaleźć kogoś, kto pomoże Ci zarządzać tymi aktywami lub je sprzedać.
Chcesz stworzyć drabinę obligacji dla dochodów emerytalnych i potrzebujesz doradcy inwestycyjnego, który specjalizuje się w budowaniu tego typu portfela.

Jak rozliczają się doradcy inwestycyjni

Większość doradców inwestycyjnych pobiera roczną opłatę, która stanowi procent aktywów zarządzanych w Twoim imieniu. Odsetek ten jest zwykle wyższy w przypadku mniejszych portfeli i maleje, gdy portfele stają się większe. Ogólny zakres to 2% rocznie dla konta o wartości 100 000 USD, zmniejszając się do 0,5% rocznie dla kont o wartości 5 milionów USD lub więcej.

Zamiast lub dodatkowo do opłat za zarządzanie aktywami, niektórzy doradcy inwestycyjni mogą pobierać w jeden z następujących sposobów:

Stawka godzinowa
Opłata zryczałtowana za przeprowadzenie przeglądu istniejącego portfela
Kwartalna lub roczna opłata za utrzymanie
Połączenie opłat i prowizji

Zawsze proś doradców inwestycyjnych o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób otrzymują wynagrodzenie. Każdy doradca inwestycyjny jest również zobowiązany do dostarczenia dokumentu ujawniającego, sporządzonego zgodnie z wymogami Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Oficjalnie zwana Jednolita Wniosek o rejestrację i raport doradcy inwestycyjnego przez doradcę ds. Raportowania zwolnień zawiera sekcję zwaną Formularzem ADV Część 2, w której ujawniono ich formuły wynagrodzeń i wszelkie potencjalne konflikty interesów.

Podsumowanie

Style i strategie doradców inwestycyjnych są bardzo zróżnicowane. Jednak ogólnie rzecz biorąc, doradca powinien zawsze oferować jasny, łatwy do zrozumienia opis swojego podstawowego podejścia do zarządzania pieniędzmi. Będzie chciała wiedzieć, gdzie znajdują się wszystkie Twoje inwestycje i rachunki – nawet te, którymi nie zarządza – tak, aby Twój portfel jako całość miał sens. Nie wyda zaleceń, dopóki nie zrozumie Twojego horyzontu czasowego, Twojego poziomu doświadczenia z inwestycjami, Twoich celów i Twojej tolerancji na ryzyko inwestycyjne. Bardziej niż prawdopodobne, jeśli nie jesteś klientem, który lubi ryzyko, nie zasugeruje, abyś zainwestował wszystkie swoje pieniądze w jedną wąską inwestycję, taką jak odwiert naftowy w Wenezueli.

Ahmad Faishal

Kaj mi bo naredil dober investicijski svetovalec?

Investicijski svetovalci upravljajo z denarjem. Izberejo finančna sredstva – na primer delnice, obveznice in vzajemne sklade -, nato pa jih kupijo, prodajo in spremljajo na vašem računu v skladu z vašimi naložbenimi cilji. Investicijski svetovalci imajo na splošno diskrecijsko pravico do vašega računa: z njihovim sodelovanjem jim daste splošno dovoljenje, da trgujejo za vas, ne da bi se pred vsako transakcijo posvetovali z vami.

Nekateri investicijski svetovalci delujejo celostno, preučujejo vse vidike vašega finančnega življenja in sestavljajo celovit naložbeni načrt – postopek, ki se pogosto imenuje “upravljanje premoženja”. Drugi investicijski svetovalci imajo bolj ožji fokus, kot je strokovno znanje o delnicah, ki izplačujejo dividende, ali občinskih obveznicah. Običajno je, da investicijski svetovalec za upravljanje premoženja najame ozko usmerjene investicijske svetovalce za upravljanje določenih delov portfelja stranke. Njihova prizadevanja usklajuje, medtem ko deluje kot glavna oseba za stranko.

Investicijski svetovalci vs. Finančni načrtovalci

Čeprav se nekaj prekrivanja, se investicijsko svetovanje razlikuje od finančnega načrtovanja. Finančni načrtovalci se ukvarjajo z zadevami, kot so varčevanje in proračun, hipoteke in posojila ter življenjska zavarovanja; kadar svetujejo o naložbah, so to običajno vzajemni skladi in ne določeni vrednostni papirji. Nekateri finančni načrtovalci so lahko tudi borzni posredniki in lahko trgujejo za stranke. Toda redko imajo diskrecijsko oblast nad računom.

Razlike med obema se pogosto zabrišejo, ker nekateri investicijski svetovalci – zlasti pri upravljanju premoženja – ponujajo osnovne nasvete glede finančnega načrtovanja, nekateri pa celostno finančno načrtovanje in investicijsko svetovanje. Tako kot finančni načrtovalci morajo tudi investicijski svetovalci razumeti vaše osnovne finančne cilje in zahtevati informacije o tem, kdaj boste morali porabiti svoj denar in za kaj ga boste porabili. Zbrati morajo osebne in finančne podatke o vas ter si vzeti čas za razumevanje vaše tolerance do tveganj, pričakovane donosnosti in finančne zmožnosti, da bi utrpeli morebitne naložbene izgube.

Teme, ki jih pokrijete s svetovalcem za naložbe

Investicijski svetovalec, ki se osredotoča na upravljanje premoženja, pri strukturiranju vašega portfelja razpravlja o določenih vprašanjih. Zlasti vam lahko reče:

V kaj vlagati
Ali kupiti delnice ali vzajemne sklade
Če bi morali vlagati v indeksne sklade ali aktivno upravljane sklade
Katere naložbe uporabiti znotraj svojih pokojninskih računov
Katere naložbe bi morali imeti v pokojninskih računih
Kakšna tveganja so povezana z vsako naložbo
Kakšno pričakovano stopnjo donosa bi lahko prejeli od vašega portfelja
Katere vrste obdavčljivega dohodka bodo ustvarile vaše naložbe
Kako lahko preuredite naložbe za zmanjšanje obdavčljivega dohodka
Kakšne davke boste imeli pri nakupu ali prodaji naložb

Ozko usmerjeni investicijski svetovalci

Včasih boste morda potrebovali storitve investicijskega svetovalca s posebno vrsto posebnosti, v nasprotju s svetovalcem za splošno upravljanje premoženja. Nekaj primerov:

Imate veliko delnic podjetja in morate poiskati nekoga, ki piše opcije ali krije klice na tej delnici.
Podedujete velik portfelj delnic ali obveznic in morate najti nekoga, ki vam bo pomagal upravljati s tem premoženjem ali ga prodati.
Ustvariti želite lestvico obveznic za pokojnine in poiskati morate investicijskega svetovalca, ki je specializiran za oblikovanje te vrste portfelja.

Kako zaračunavajo svetovalci za naložbe

Večina investicijskih svetovalcev zaračuna letno provizijo, ki je odstotek premoženja, ki se upravlja v vašem imenu. Ta odstotek je ponavadi višji za manjše portfelje in se zmanjšuje, ko se portfelji povečujejo. Splošni razpon bi bil za račune s 100.000 USD letno 2 odstotka na leto, za račune, ki znašajo 5 milijonov dolarjev ali več, pa na 0,5 odstotka na leto.

Namesto pristojbin za upravljanje premoženja ali poleg njih lahko nekateri investicijski svetovalci zaračunajo na katerega koli od naslednjih načinov:

Urna postavka
Pavšalno nadomestilo za dokončanje pregleda vašega obstoječega portfelja
Četrtletna ali letna zadrževalna provizija
Kombinacija provizij in provizij

Vedno prosite investicijske svetovalce za jasno razlago njihovega nadomestila. Vsak investicijski svetovalec vam mora predložiti tudi dokument o razkritju, sestavljen v skladu z zahtevami Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC). Uradno imenovan Enotna prijava za registracijo svetovalca za naložbe in poročilo izvzetega svetovalca za poročanje vključuje odsek, znan kot obrazec ADV 2. del, ki razkriva njihove formule za odškodnino in morebitna navzkrižja interesov.

Spodnja črta

Slogi in strategije investicijskih svetovalcev se zelo razlikujejo. Na splošno pa mora svetovalec vedno ponuditi jasen in lahko razumljiv opis svojega osnovnega pristopa upravljanja denarja. Želela bo vedeti, kje so vse vaše naložbe in računi – tudi tisti, ki jih ona ne upravlja -, tako da bo vaš portfelj kot celota smiseln, ne da bi se kopiral ali delal v nasprotni smeri z vašimi drugimi lastništvi in premoženjem. Priporočila ne bo dala, dokler ne bo razumela vašega časovnega obdobja, izkušenj z naložbami, ciljev in strpnosti do naložbenega tveganja. Več kot verjetno je, da če niste stranka, ki ji grozi tveganje, ne bo predlagala, da ves svoj denar daste v eno samo ozko usmerjeno naložbo, kot je naftna vrtina v Venezueli.

Ahmad Faishal

Що для мене зробить хороший інвестиційний радник?

Інвестиційні консультанти розпоряджаються грошима. Вони вибирають фінансові активи, такі як акції, облігації та пайові фонди, а потім купують, продають та контролюють їх у своєму обліковому записі відповідно до ваших інвестиційних цілей. Як правило, інвестиційні консультанти мають дискреційні повноваження щодо вашого рахунку: залучаючи їх, ви надаєте їм загальне дозвіл торгувати за вас, не консультуючи вас перед кожною операцією.

Деякі інвестиційні консультанти працюють цілісно, розглядаючи всі аспекти вашого фінансового життя та складаючи всебічний інвестиційний план – процедуру, яку часто називають “управління багатством”. Інші консультанти з питань інвестицій мають більш вузький фокус, наприклад, досвід у виплаті дивідендів акцій або муніципальних облігацій. Часто для інвестиційного консультанта з управління капіталом наймають вузькоорієнтованих інвестиційних консультантів для управління певними частинами портфеля клієнта. Він координує їх зусилля, виконуючи обов’язки клієнта.

Інвестиційні радники проти Фінансові планувальники

Незважаючи на те, що існує певне перекриття, інвестиційні поради відрізняються від фінансового планування. Фінансові планувальники займаються такими питаннями, як заощадження та бюджетування, іпотека та позики, страхування життя; коли вони консультують щодо інвестицій, зазвичай це взаємні фонди, а не конкретні цінні папери. Деякі фінансові планувальники також можуть бути біржовими посередниками і мати можливість торгувати для клієнтів. Але вони рідко мають дискреційну владу над рахунком.

Розбіжності між ними часто розмиваються, оскільки деякі консультанти з питань інвестицій – особливо з питань управління статками – пропонують основні консультації з фінансового планування, а деякі пропонують всебічне фінансове планування, а також інвестиційні поради. Як і фінансові планувальники, інвестиційні консультанти повинні розуміти ваші основні фінансові цілі, вимагаючи інформації про те, коли вам потрібно буде використовувати свої гроші та для чого ви їх будете використовувати. Вони повинні збирати про вас особисті та фінансові дані, витрачаючи час, щоб зрозуміти вашу толерантність до ризику, очікувану норму прибутку та вашу фінансову спроможність зазнати будь-яких інвестиційних втрат.

Теми для висвітлення з інвестиційним радником

Інвестиційний радник, орієнтований на управління багатством, обговорює конкретні питання при структуруванні вашого портфеля. Зокрема, вона може сказати вам:

У що інвестувати
Чи купувати акції чи пайові фонди
Якщо вам слід інвестувати в індексні фонди або активно керовані фонди
Які інвестиції використовувати на своїх пенсійних рахунках
Якими інвестиціями ви повинні володіти на не пенсійних рахунках
Які ризики пов’язані з кожною інвестицією
Яку очікувану норму прибутку ви можете отримати від свого портфеля
Які види оподатковуваного доходу принесуть ваші інвестиції
Як можна переставити інвестиції для зменшення оподатковуваного доходу
Які податки ви отримаєте, купуючи чи продаючи інвестиції

Вузькофокусовані інвестиційні радники

Іноді вам можуть знадобитися послуги інвестиційного консультанта з певним видом спеціальності, на відміну від такої з метою загального управління багатством. Кілька прикладів:

Ви володієте великою кількістю акцій компанії і вам потрібно знайти когось, хто пише опціони або покриває дзвінки на ці акції.
Ви успадковуєте великий портфель акцій або облігацій, і вам потрібно знайти когось, хто допоможе вам управляти цими активами або продати їх.
Ви хочете створити сходи облігацій для пенсійного доходу і вам потрібно знайти інвестиційного консультанта, який спеціалізується на побудові цього типу портфеля.

Як нараховують інвестиційні радники

Більшість інвестиційних радників беруть щорічну плату, яка становить відсоток від активів, якими керують від вашого імені. Цей відсоток, як правило, вищий для менших портфелів і скорочується у міру збільшення портфелів. Загальний діапазон становив би 2 відсотки на рік для рахунку на суму 100 000 доларів США, зменшуючи до 0,5 відсотка на рік для рахунків на суму понад 5 мільйонів доларів.

Замість або на додаток до плати за управління активами деякі інвестиційні консультанти можуть брати плату будь-яким із наступних способів:

Погодинна ставка
Фіксована плата за завершення огляду вашого існуючого портфоліо
Щоквартальний або щорічний платіжний збір
Поєднання зборів та комісій

Завжди просіть інвестиційних радників чітко пояснити, як вони отримують компенсацію. Кожен інвестиційний радник також повинен надати вам документ про розкриття інформації, складений відповідно до вимог Комісії з цінних паперів та бірж (SEC). Офіційно названий Єдиною заявкою на реєстрацію та звіт інвестиційного радника звільненим радником звітності, він включає розділ, відомий як Форма ADV, частина 2, який розкриває їх формули компенсації та будь-який потенційний конфлікт інтересів.

Суть

Стилі та стратегії інвестиційних радників надзвичайно різняться. Загалом, радник завжди повинен пропонувати чіткий, зрозумілий опис свого основного підходу до управління грошима. Вона захоче дізнатись, де знаходяться всі ваші інвестиції та рахунки – навіть ті, якими вона не управляє, – щоб ваш портфель в цілому мав сенс, не дублюючи і не працюючи в різних цілях з іншими вашими активами та активами. Вона не даватиме рекомендацій, поки не зрозуміє ваш часовий горизонт, рівень досвіду з інвестиціями, ваші цілі та вашу толерантність до інвестиційного ризику. Більш ніж ймовірно, якщо ви не клієнт, який процвітає на ризик, вона не буде пропонувати вам вкладати всі свої гроші в одну вузько спрямовану інвестицію, як нафтова свердловина у Венесуелі.

Ahmad Faishal

Τι θα κάνει ένας καλός σύμβουλος επενδύσεων για μένα;

Οι σύμβουλοι επενδύσεων διαχειρίζονται χρήματα. Επιλέγουν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία – όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια – και στη συνέχεια αγοράζουν, πωλούν και παρακολουθούν τα μέσα στον λογαριασμό σας σύμφωνα με τους επενδυτικούς σας στόχους. Οι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν γενικά διακριτική εξουσία επί του λογαριασμού σας: Με τη δέσμευσή τους, τους δίνετε γενική εξουσιοδότηση για συναλλαγές για εσάς, χωρίς να συμβουλευτείτε εσάς πριν από κάθε συναλλαγή.

Ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων εργάζονται με ολιστικό τρόπο, εξετάζοντας όλες τις πτυχές της οικονομικής σας ζωής και συνθέτοντας ένα ολοκληρωμένο επενδυτικό σχέδιο – μια διαδικασία που συχνά ονομάζεται “διαχείριση πλούτου”. Άλλοι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν πιο στενή εστίαση, όπως η εξειδίκευση σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα ή δημοτικά ομόλογα. Είναι σύνηθες για έναν σύμβουλο επενδύσεων διαχείρισης πλούτου να προσλαμβάνει στενά επικεντρωμένους επενδυτικούς συμβούλους για τη διαχείριση ορισμένων τμημάτων του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη. Συντονίζει τις προσπάθειές τους ενώ ενεργεί ως το άτομο για τον πελάτη.

Investment Advisers εναντίον Οικονομικοί σχεδιαστές

Αν και υπάρχει κάποια αλληλεπικάλυψη, οι επενδυτικές συμβουλές διαφέρουν από τον οικονομικό σχεδιασμό. Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ασχολούνται με θέματα όπως αποταμιεύσεις και προϋπολογισμούς, υποθήκες και δάνεια και ασφάλιση ζωής. όταν συμβουλεύουν για επενδύσεις, είναι συνήθως αμοιβαία κεφάλαια και όχι συγκεκριμένοι τίτλοι. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπορεί επίσης να είναι χρηματιστές και να μπορούν να ανταλλάσσουν πελάτες. Αλλά σπάνια έχουν διακριτική εξουσία σε έναν λογαριασμό.

Οι διακρίσεις μεταξύ των δύο συχνά θολώνουν επειδή ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων –ιδίως ο τύπος διαχείρισης πλούτου– προσφέρουν βασικές συμβουλές οικονομικού σχεδιασμού, και μερικοί προσφέρουν ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό καθώς και επενδυτικές συμβουλές. Όπως οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές, οι σύμβουλοι επενδύσεων πρέπει να κατανοήσουν τους βασικούς οικονομικούς σας στόχους, απαιτώντας πληροφορίες σχετικά με το πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας και για ποιον θα τα χρησιμοποιήσετε. Πρέπει να συλλέξουν προσωπικά και οικονομικά δεδομένα για εσάς, αφιερώνοντας χρόνο για να κατανοήσουν την ανοχή σας για τον κίνδυνο, το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης και την οικονομική σας ικανότητα να υποστούν τυχόν επενδυτικές απώλειες.

Θέματα προς κάλυψη με έναν Σύμβουλο Επενδύσεων

Ένας σύμβουλος επενδύσεων που εστιάζει στη διαχείριση πλούτου συζητά συγκεκριμένα ζητήματα κατά τη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου σας. Συγκεκριμένα, μπορεί να σας πει:

Τι να επενδύσετε
Είτε θα αγοράσετε αποθέματα είτε αμοιβαία κεφάλαια
Εάν πρέπει να επενδύσετε σε κεφάλαια ευρετηρίου ή ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια
Ποιες επενδύσεις θα χρησιμοποιηθούν εντός των λογαριασμών συνταξιοδότησής σας
Ποιες επενδύσεις πρέπει να έχετε σε λογαριασμούς χωρίς συνταξιοδότηση
Ποιοι κίνδυνοι συνδέονται με κάθε επένδυση
Ποιο αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης μπορεί να λάβετε από το χαρτοφυλάκιό σας
Τι είδους φορολογητέο εισόδημα θα δημιουργήσουν οι επενδύσεις σας
Πώς μπορείτε να αναδιατάξετε τις επενδύσεις για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημα
Ποιοι φόροι θα επιβαρυνθείτε όταν αγοράζετε ή πουλάτε επενδύσεις

Σύμβουλοι επενδύσεων με στενή εστίαση

Μερικές φορές μπορεί να χρειαστείτε τις υπηρεσίες ενός επενδυτικού συμβούλου με ένα συγκεκριμένο είδος ειδικότητας, σε αντίθεση με έναν με στόχο τη συνολική διαχείριση του πλούτου. Μερικά παραδείγματα:

Έχετε μεγάλο απόθεμα μιας εταιρείας και πρέπει να βρείτε κάποιον που γράφει επιλογές ή καλύψεις κλήσεων σε αυτό το απόθεμα.
Κληρονομείτε ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο μετοχών ή ομολόγων και πρέπει να βρείτε κάποιον που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ή να τα ξεπουλήσετε.
Θέλετε να δημιουργήσετε μια κλίμακα ομολόγων για εισόδημα από συνταξιοδότηση και πρέπει να βρείτε έναν σύμβουλο επενδύσεων που ειδικεύεται στην κατασκευή αυτού του τύπου χαρτοφυλακίου.

Πώς χρεώνουν οι επενδυτικοί σύμβουλοι

Οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή που είναι ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται εκ μέρους σας. Αυτό το ποσοστό είναι συνήθως υψηλότερο για μικρότερα χαρτοφυλάκια και συρρικνώνεται καθώς τα χαρτοφυλάκια μεγαλώνουν. Ένα γενικό εύρος θα ήταν 2 τοις εκατό ετησίως για έναν λογαριασμό 100.000 $, μειώνοντας το 0,5 τοις εκατό ετησίως για λογαριασμούς που είναι 5 εκατομμύρια $ ή περισσότερα.

Αντί, ή επιπρόσθετα, των προμηθειών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων ενδέχεται να χρεώνουν με οποιονδήποτε από τους ακόλουθους τρόπους:

Ωριαία τιμή
Ένα κατ ‘αποκοπή τέλος για την ολοκλήρωση μιας επισκόπησης του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου σας
Τριμηνιαίο ή ετήσιο τέλος παρακράτησης
Ένας συνδυασμός αμοιβών και προμηθειών

Πάντα ζητάτε από τους συμβούλους επενδύσεων μια σαφή εξήγηση για τον τρόπο αποζημίωσής τους. Κάθε σύμβουλος επενδύσεων οφείλει επίσης να σας παρέχει ένα έγγραφο γνωστοποίησης, το οποίο καταρτίζεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC). Επισήμως ονομάζεται Uniform Application for Investment Adviser Registration and Report by Exempt Reporting Adviser, περιλαμβάνει μια ενότητα, γνωστή ως Έντυπο ADV Μέρος 2, που αποκαλύπτει τους τύπους αποζημίωσης και τυχόν πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων.

Η κατώτατη γραμμή

Τα στυλ και οι στρατηγικές των συμβούλων επενδύσεων ποικίλλουν σημαντικά. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, ένας σύμβουλος θα πρέπει πάντα να προσφέρει μια σαφή, κατανοητή περιγραφή της βασικής προσέγγισης διαχείρισης χρημάτων. Θα θελήσει να μάθει πού βρίσκονται όλες οι επενδύσεις και οι λογαριασμοί σας – ακόμη και αυτοί που δεν διαχειρίζεται – έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιό σας στο σύνολό του να έχει νόημα, ούτε να αντιγράφετε ούτε να εργάζεστε σε πολλαπλούς σκοπούς με τις άλλες συμμετοχές και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Δεν θα κάνει συστάσεις έως ότου καταλάβει τον χρονικό ορίζοντα, το επίπεδο εμπειρίας σας με τις επενδύσεις, τους στόχους σας και την ανοχή σας στον επενδυτικό κίνδυνο. Πιθανότατα, εκτός αν είστε πελάτης που ευδοκιμεί σε κίνδυνο, δεν θα προτείνει να βάλετε όλα τα χρήματά σας σε μια στενή εστίαση, όπως μια πετρελαιοπηγή στη Βενεζουέλα.

Ahmad Faishal

Vad kommer en bra investeringsrådgivare att göra för mig?

Investeringsrådgivare hanterar pengar. De väljer finansiella tillgångar – som aktier, obligationer och fonder – och köper, säljer och övervakar dem sedan på ditt konto i enlighet med dina investeringsmål. Investeringsrådgivare har i allmänhet diskretionära befogenheter över ditt konto: Genom att engagera dem ger du dem allmänt tillstånd att handla åt dig utan att rådfråga dig före varje transaktion.

Vissa investeringsrådgivare arbetar på ett holistiskt sätt, tittar på alla aspekter av ditt ekonomiska liv och sammanställer en omfattande investeringsplan – ett förfarande som ofta kallas “förmögenhetsförvaltning”. Andra investeringsrådgivare har ett snävare fokus, t.ex. expertis inom utdelningsaktier eller kommunala obligationer. Det är vanligt att en kapitalförvaltningsrådgivare anställer trångt fokuserade investeringsrådgivare för att hantera vissa delar av en kunds portfölj. Han samordnar deras ansträngningar medan han agerar som poängperson för klienten.

Investeringsrådgivare vs. Finansiella planerare

Även om det finns viss överlappning skiljer sig investeringsråd från finansiell planering. Finansiella planerare hanterar frågor som sparande och budgetering, inteckningar och lån och livförsäkring; när de ger råd om investeringar är det vanligtvis fonder snarare än specifika värdepapper. Vissa finansiella planerare kan också vara aktiemäklare och kunna handla för kunder. Men de har sällan diskretionära befogenheter över ett konto.

Skillnaderna mellan de två blir ofta suddiga eftersom vissa investeringsrådgivare – särskilt förmögenhetsförvaltningen – erbjuder grundläggande finansiell planeringsrådgivning, och några erbjuder omfattande finansiell planering samt investeringsrådgivning. Precis som finansiella planerare måste investeringsrådgivare förstå dina grundläggande ekonomiska mål och kräva information om när du behöver använda dina pengar och vad du ska använda dem till. De måste samla in personliga och ekonomiska data om dig, ta dig tid att förstå din tolerans för risk, din förväntade avkastning och din ekonomiska förmåga att drabbas av eventuella investeringsförluster.

Ämnen att täcka med en investeringsrådgivare

En investeringsrådgivare som fokuserar på kapitalförvaltning diskuterar specifika frågor när du strukturerar din portfölj. I synnerhet kan hon berätta för dig:

Vad man ska investera i
Oavsett om du ska köpa aktier eller fonder
Om du ska investera i indexfonder eller aktivt förvaltade fonder
Vilka investeringar du ska använda i dina pensionskonton
Vilka investeringar du ska äga i icke-pensionskonton
Vilka risker är förknippade med varje investering
Vilken förväntad avkastning kan du få från din portfölj
Vilka typer av skattepliktig inkomst dina investeringar kommer att generera
Hur du kan ordna om investeringar för att minska skattepliktig inkomst
Vilka skatter du kommer att ådra dig när du köper eller säljer investeringar

Smalt fokuserade investeringsrådgivare

Ibland kan du behöva tjänster från en investeringsrådgivare med en specifik typ av specialitet, i motsats till en med sikte på övergripande kapitalförvaltning. Några exempel:

Du äger mycket av ett företags aktier och behöver hitta någon som skriver optioner eller täcker samtal på detta aktie.
Du ärver en stor portfölj av aktier eller obligationer och behöver hitta någon som hjälper dig att hantera dessa tillgångar eller sälja ut dem.
Du vill skapa en obligationsstege för pensionsinkomster och behöver hitta en investeringsrådgivare som är specialiserad på att konstruera denna typ av portfölj.

Hur investeringsrådgivare debiteras

De flesta investeringsrådgivare tar ut en årlig avgift som är en procentandel av de tillgångar som förvaltas för dina räkning. Denna andel är vanligtvis högre för mindre portföljer och krymper när portföljerna blir större. Ett generellt intervall skulle vara 2 procent per år för ett konto på 100 000 dollar, vilket minskar till 0,5 procent per år för konton som är 5 miljoner dollar eller mer.

I stället för eller utöver avgifter för kapitalförvaltning kan vissa investeringsrådgivare ta ut på något av följande sätt:

En timpris
En fast avgift för att genomföra en granskning av din befintliga portfölj
En kvartalsvis eller årlig retaineravgift
En kombination av avgifter och provisioner

Be alltid investeringsrådgivare om en klar förklaring av hur de kompenseras. Varje investeringsrådgivare är också skyldig att förse dig med ett informationsdokument, upprättat i enlighet med kraven i Securities and Exchange Commission (SEC). Officiellt kallad Uniform Application for Investment Adviser Registration and Report by Exempt Reporting Adviser, innehåller den ett avsnitt, känt som Form ADV Part 2, som avslöjar deras kompensationsformler och eventuella intressekonflikter.

Poängen

Investeringsrådgivares stilar och strategier varierar enormt. Generellt bör dock en rådgivare alltid ge en tydlig, lättförståelig beskrivning av hennes grundläggande penninghanteringssätt. Hon vill veta var alla dina investeringar och konton är – även de som hon inte förvaltar – så att din portfölj som helhet är vettig, varken duplicering eller samarbete med dina andra innehav och tillgångar. Hon kommer inte att göra rekommendationer förrän hon förstår din tidshorisont, din nivå av erfarenhet av investeringar, dina mål och din tolerans för investeringsrisk. Mer än troligt, om du inte är en kund som trivs på risk, kommer hon inte att föreslå att du lägger alla dina pengar i en enda snävt fokuserad investering, som en oljebrunn i Venezuela.

Ahmad Faishal

Что для меня сделает хороший инвестиционный консультант?

Консультанты по инвестициям управляют деньгами. Они выбирают финансовые активы, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, а затем покупают, продают и контролируют их в рамках вашей учетной записи в соответствии с вашими инвестиционными целями. Консультанты по инвестициям обычно обладают дискреционными полномочиями в отношении вашего счета: нанимая их, вы даете им общее разрешение торговать за вас, не консультируясь с вами перед каждой транзакцией.

Некоторые консультанты по инвестициям работают комплексно, рассматривая все аспекты вашей финансовой жизни и составляя комплексный инвестиционный план – процедуру, часто называемую «управлением капиталом». Другие инвестиционные консультанты имеют более узкую специализацию, например, имеют опыт работы с акциями с выплатой дивидендов или муниципальными облигациями. Консультант по инвестициям в области управления капиталом обычно нанимает узконаправленных консультантов по инвестициям для управления определенными частями портфеля клиента. Он координирует их усилия, выступая в качестве ключевого лица для клиента.

Консультанты по инвестициям Vs. Финансовое планирование

Хотя есть некоторые совпадения, советы по инвестициям отличаются от финансового планирования. Специалисты по финансовому планированию занимаются такими вопросами, как сбережения и составление бюджета, ипотека и ссуды, а также страхование жизни; когда они консультируют по инвестициям, это обычно паевые инвестиционные фонды, а не конкретные ценные бумаги. Некоторые специалисты по финансовому планированию также могут быть биржевыми маклерами и иметь возможность торговать для клиентов. Но они редко имеют дискреционные полномочия над учетной записью.

Различия между ними часто стираются, потому что некоторые консультанты по инвестициям – особенно специалисты по управлению активами – предлагают базовые советы по финансовому планированию, а некоторые предлагают комплексное финансовое планирование, а также советы по инвестициям. Как и специалисты по финансовому планированию, консультанты по инвестициям должны понимать ваши основные финансовые цели, требуя информации о том, когда вам нужно будет использовать свои деньги и для чего вы собираетесь их использовать. Они должны собирать личные и финансовые данные о вас, уделяя время тому, чтобы понять вашу терпимость к риску, ожидаемую норму прибыли и вашу финансовую способность нести любые инвестиционные убытки.

Темы для обсуждения с консультантом по инвестициям

Консультант по инвестициям, специализирующийся на управлении капиталом, обсуждает конкретные вопросы при структурировании вашего портфеля. В частности, она может сказать вам:

Во что инвестировать
Стоит ли покупать акции или паевые инвестиционные фонды
Если вам следует инвестировать в индексные или активно управляемые фонды
Какие вложения использовать на пенсионных счетах
Какими инвестициями следует владеть на непенсионных счетах
Какие риски связаны с каждой инвестицией
Какую ожидаемую доходность вы можете получить от своего портфеля
Какие виды налогооблагаемого дохода принесут ваши инвестиции
Как можно перераспределить инвестиции для уменьшения налогооблагаемой прибыли
Какие налоги вы будете платить при покупке или продаже инвестиций

Узконаправленные инвестиционные консультанты

Иногда вам могут понадобиться услуги инвестиционного консультанта с определенным типом специальности, а не с целью общего управления капиталом. Некоторые примеры:

Вам принадлежит большая часть акций компании, и вам нужно найти кого-то, кто выписывает опционы или покрывает колл-колл на эти акции.
Вы наследуете большой портфель акций или облигаций, и вам нужно найти кого-то, кто поможет вам управлять этими активами или продать их.
Вы хотите создать лестницу облигаций для пенсионного дохода и вам нужно найти консультанта по инвестициям, который специализируется на построении такого типа портфеля.

Как взимают плату инвестиционные консультанты

Большинство инвестиционных консультантов взимают ежегодную плату, которая представляет собой процент от активов, управляемых от вашего имени. Этот процент обычно выше для небольших портфелей и уменьшается по мере увеличения портфелей. Общий диапазон будет составлять 2 процента в год для учетной записи на 100 000 долларов США, с уменьшением до 0,5 процента в год для счетов на сумму 5 миллионов долларов и более.

Вместо платы за управление активами или в дополнение к ней некоторые инвестиционные консультанты могут взимать плату любым из следующих способов:

Почасовая ставка
Фиксированная плата за завершение обзора вашего существующего портфеля
Ежеквартальная или годовая фиксированная плата
Комбинация сборов и комиссий

Всегда просите консультантов по инвестициям дать четкое объяснение того, как они получают вознаграждение. Каждый инвестиционный консультант также должен предоставить вам документ о раскрытии информации, составленный в соответствии с требованиями Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Официально именуемое «Единое приложение для регистрации инвестиционного консультанта и отчета освобожденного консультанта по отчетности», оно включает раздел, известный как Form ADV Part 2, в котором раскрываются их формулы компенсации и любые потенциальные конфликты интересов.

Суть

Стили и стратегии инвестиционных консультантов сильно различаются. Однако в целом консультант всегда должен предлагать четкое и легкое для понимания описание своего основного подхода к управлению деньгами. Она захочет знать, где находятся все ваши инвестиции и счета – даже те, которыми она не управляет, – чтобы ваш портфель в целом имел смысл, не дублируя и не работая в перекрестных целях с другими вашими активами и активами. Она не будет давать рекомендаций, пока не поймет ваш временной горизонт, ваш уровень опыта в области инвестиций, ваши цели и вашу терпимость к инвестиционному риску. Скорее всего, если вы не являетесь клиентом, который преуспевает в риске, она не предложит вам вложить все свои деньги в одну узконаправленную инвестицию, например, в нефтяную скважину в Венесуэле.

Ahmad Faishal

O que um bom consultor de investimentos fará por mim?

Os consultores de investimento administram dinheiro. Eles selecionam ativos financeiros – como ações, títulos e fundos mútuos – e depois os compram, vendem e monitoram em sua conta de acordo com suas metas de investimento. Os consultores de investimento geralmente têm poderes discricionários sobre sua conta: ao contratá-los, você lhes dá autorização geral para negociar por você, sem consultá-lo antes de cada transação.

Alguns consultores de investimentos trabalham de maneira holística, observando todos os aspectos de sua vida financeira e elaborando um plano de investimento abrangente – um procedimento geralmente chamado de “gestão de patrimônio”. Outros consultores de investimento têm um foco mais estreito, como experiência em ações que pagam dividendos ou títulos municipais. É comum para um consultor de investimento em gestão de patrimônio contratar consultores de investimento com foco restrito para gerenciar certas partes da carteira de um cliente. Ele coordena seus esforços enquanto atua como ponto de referência para o cliente.

Consultores de investimento vs. Planejadores financeiros

Embora haja alguma sobreposição, a consultoria de investimento é diferente do planejamento financeiro. Os planejadores financeiros lidam com questões como poupança e orçamento, hipotecas e empréstimos e seguro de vida; quando aconselham sobre investimentos, geralmente são fundos mútuos, em vez de títulos específicos. Alguns planejadores financeiros também podem ser corretores da bolsa e negociar para clientes. Mas eles raramente têm poder discricionário sobre uma conta.

As distinções entre os dois costumam ficar confusas porque alguns consultores de investimento – especialmente do tipo de gestão de patrimônio – oferecem conselhos básicos de planejamento financeiro, e alguns oferecem planejamento financeiro abrangente, bem como conselhos de investimento. Assim como os planejadores financeiros, os consultores de investimentos devem entender seus objetivos financeiros básicos, exigindo informações sobre quando você precisará usar seu dinheiro e para que o usará. Eles devem reunir dados pessoais e financeiros sobre você, levando tempo para entender sua tolerância ao risco, sua taxa de retorno esperada e sua capacidade financeira de incorrer em quaisquer perdas de investimento.

Tópicos a serem abordados com um consultor de investimentos

Um consultor de investimentos focado em gestão de patrimônio discute questões específicas ao estruturar seu portfólio. Em particular, ela pode lhe dizer:

Em que investir
Comprar ações ou fundos mútuos
Se você deve investir em fundos de índice ou fundos geridos ativamente
Quais investimentos usar dentro de suas contas de aposentadoria
Quais investimentos você deve possuir em contas de não aposentadoria
Quais riscos estão associados a cada investimento
Que taxa de retorno esperada você pode receber de seu portfólio
Que tipo de renda tributável seus investimentos irão gerar
Como você pode reorganizar os investimentos para reduzir a renda tributável
Quais impostos você incorrerá quando comprar ou vender investimentos

Consultores de investimento com foco restrito

Às vezes, você pode precisar dos serviços de um consultor de investimentos com um tipo específico de especialidade, em vez de um voltado para a gestão de patrimônio geral. Alguns exemplos:

Você possui muitas ações de uma empresa e precisa encontrar alguém que abra opções ou cobre opções de compra dessas ações.
Você herda uma grande carteira de ações ou títulos e precisa encontrar alguém para ajudá-lo a administrar esses ativos ou vendê-los.
Você deseja criar uma escada de títulos para a renda de aposentadoria e precisa encontrar um consultor de investimentos especializado na construção desse tipo de carteira.

Como os consultores de investimento cobram

A maioria dos consultores de investimento cobra uma taxa anual que é uma porcentagem dos ativos gerenciados em seu nome. Essa porcentagem geralmente é maior para carteiras menores e diminui à medida que as carteiras aumentam. Uma faixa geral seria 2% ao ano para uma conta de $ 100.000, diminuindo para 0,5% ao ano para contas de $ 5 milhões ou mais.

Em vez de, ou além de, taxas de gestão de ativos, alguns consultores de investimento podem cobrar de qualquer uma das seguintes maneiras:

Uma taxa horária
Uma taxa fixa para concluir uma revisão de seu portfólio existente
Uma taxa de retenção trimestral ou anual
Uma combinação de taxas e comissões

Sempre peça aos consultores de investimento uma explicação clara de como eles são remunerados. Cada consultor de investimento também deve fornecer a você um documento de divulgação, elaborado de acordo com os requisitos da Securities and Exchange Commission (SEC). Oficialmente chamado de Aplicação Uniforme para Registro e Relatório de Consultor de Investimento por Consultor de Relatórios Isentos, inclui uma seção, conhecida como Form ADV Parte 2, que divulga suas fórmulas de compensação e quaisquer conflitos de interesse em potencial.

The Bottom Line

Os estilos e estratégias dos consultores de investimento variam enormemente. Em geral, porém, um consultor deve sempre oferecer uma descrição clara e fácil de entender de sua abordagem básica de gerenciamento de dinheiro. Ela vai querer saber onde estão todos os seus investimentos e contas – mesmo aqueles que ela não está gerenciando – para que o seu portfólio como um todo faça sentido, sem duplicar nem trabalhar com propósitos cruzados com seus outros ativos e ativos. Ela não fará recomendações até que compreenda seu horizonte de tempo, seu nível de experiência com investimentos, seus objetivos e sua tolerância ao risco de investimento. Muito provavelmente, a menos que você seja um cliente que prospera no risco, ela não vai sugerir que você coloque todo o seu dinheiro em um único investimento estreitamente focado, como um poço de petróleo na Venezuela.

Ahmad Faishal

Hva vil en god investeringsrådgiver gjøre for meg?

Investeringsrådgivere administrerer penger. De velger finansielle eiendeler – som aksjer, obligasjoner og aksjefond – og kjøper, selger og overvåker dem på kontoen din i samsvar med investeringsmålene dine. Investeringsrådgivere har generelt skjønnsmessige fullmakter over kontoen din: Ved å engasjere dem gir du dem generell autorisasjon til å handle for deg uten å konsultere deg før hver transaksjon.

Noen investeringsrådgivere jobber på en helhetlig måte, ser på alle aspekter av ditt økonomiske liv og legger sammen en omfattende investeringsplan – en prosedyre som ofte kalles “formuesforvaltning.” Andre investeringsrådgivere har et snevrere fokus, som ekspertise innen utbyttebetalende aksjer eller kommunale obligasjoner. Det er vanlig at en investeringsrådgiver for formuesforvaltning ansetter trangt fokuserte investeringsrådgivere til å administrere visse deler av en kundes portefølje. Han koordinerer deres innsats mens han opptrer som poengperson for klienten.

Investment Advisers Vs. Finansplanleggere

Selv om det er noe overlapping, er investeringsrådgivning forskjellig fra økonomisk planlegging. Finansplanleggere håndterer saker som sparing og budsjettering, pantelån og lån og livsforsikring; når de gir råd om investeringer, er det vanligvis aksjefond i stedet for spesifikke verdipapirer. Noen finansielle planleggere kan også være aksjemeglere og i stand til å handle for kunder. Men de har sjelden skjønnsmessighet over en konto.

Forskjellene mellom de to blir ofte uskarpe fordi noen investeringsrådgivere – spesielt formuesforvaltningstypen – tilbyr grunnleggende råd om økonomisk planlegging, og noen få tilbyr omfattende finansiell planlegging samt investeringsrådgivning. I likhet med finansielle planleggere, må investeringsrådgivere forstå dine grunnleggende økonomiske mål og kreve informasjon om når du trenger å bruke pengene dine og hva du vil bruke dem til. De må samle inn personlige og økonomiske data om deg, og ta deg tid til å forstå din toleranse for risiko, forventet avkastning og din økonomiske kapasitet til å pådra deg eventuelle investeringstap.

Temaer som skal dekkes med en investeringsrådgiver

En investeringsrådgiver fokusert på formueforvaltning diskuterer spesifikke spørsmål når du strukturerer porteføljen din. Spesielt kan hun fortelle deg:

Hva du skal investere i
Enten å kjøpe aksjer eller aksjefond
Hvis du skulle investere i indeksfond eller aktivt forvaltede fond
Hvilke investeringer du skal bruke på pensjonskontoene dine
Hvilke investeringer du bør eie i ikke-pensjonskontoer
Hvilke risikoer er forbundet med hver investering
Hvilken forventet avkastning kan du motta fra porteføljen din
Hvilke typer skattepliktig inntekt investeringene dine vil generere
Hvordan du kan omorganisere investeringer for å redusere skattepliktig inntekt
Hvilke skatter du vil pådra deg når du kjøper eller selger investeringer

Smal fokuserte investeringsrådgivere

Noen ganger trenger du kanskje tjenestene til en investeringsrådgiver med en bestemt type spesialitet, i motsetning til en med sikte på generell formuesforvaltning. Noen eksempler:

Du eier mye av selskapets aksjer og trenger å finne noen som skriver opsjoner eller dekker anrop på denne aksjen.
Du arver en stor portefølje av aksjer eller obligasjoner og trenger å finne noen som kan hjelpe deg med å administrere disse eiendelene eller selge ut av dem.
Du vil lage en obligasjonsstige for pensjonsinntekt og trenger å finne en investeringsrådgiver som spesialiserer seg på å konstruere denne typen portefølje.

Hvordan investeringsrådgivere belastes

De fleste investeringsrådgivere tar et årlig gebyr som er en prosentandel av eiendelene som forvaltes på dine vegne. Denne prosentandelen er vanligvis høyere for mindre porteføljer og krymper etter hvert som porteføljene blir større. Et generelt område vil være 2 prosent i året for en $ 100.000-konto, og skaleres ned til 0,5 prosent i året for kontoer som er $ 5 millioner eller mer.

I stedet for eller i tillegg til forvaltningsgebyrer, kan noen investeringsrådgivere belaste på en av følgende måter:

En timesats
Et fast gebyr for å fullføre en gjennomgang av din eksisterende portefølje
En kvartalsvis eller årlig retainergebyr
En kombinasjon av gebyrer og provisjoner

Be alltid investeringsrådgivere om en klar forklaring på hvordan de blir kompensert. Hver investeringsrådgiver er også pålagt å gi deg et opplysningsdokument, utarbeidet i samsvar med kravene fra Securities and Exchange Commission (SEC). Offisielt kalt Uniform Application for Investment Adviser Registration and Report by Exempt Reporting Adviser, den inneholder en seksjon, kjent som Form ADV Part 2, som avslører kompensasjonsformlene og eventuelle interessekonflikter.

Bunnlinjen

Investeringsrådgivernes stiler og strategier varierer enormt. Generelt sett bør en rådgiver imidlertid alltid tilby en klar, lettfattelig beskrivelse av hennes grunnleggende pengestyringsmetode. Hun vil ønske å vite hvor alle investeringene og kontoene dine er – til og med de hun ikke administrerer – slik at porteføljen din som helhet er fornuftig, verken å duplisere eller jobbe i kryssformål med andre beholdninger og eiendeler. Hun vil ikke komme med anbefalinger før hun forstår din tidshorisont, ditt nivå av erfaring med investeringer, dine mål og din toleranse for investeringsrisiko. Mer enn sannsynlig, med mindre du er en klient som trives med risiko, vil hun ikke foreslå at du legger alle pengene dine i en enkelt smalt fokusert investering, som en oljebrønn i Venezuela.

Ahmad Faishal