Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Чи варто вам отримати кредитну картку?

Чи варто вам отримати кредитну картку?

Якщо у вас ще немає кредитної картки, цілком природно замислюватися, чи варто її отримувати. Хоча деякі люди можуть рекомендувати дотримуватися способу життя лише готівкою, щоб уникнути заборгованості, кредитні картки мають багато переваг, якщо ви використовуєте їх відповідально.  

Почніть з цих міркувань, а потім зважте всі «за» і «проти» отримання кредитної картки, щоб вирішити, чи підходить вона вам.

Підтвердьте, що Ви відповідаєте мінімальним вимогам

Щоб отримати право на отримання кредитної картки, вам має бути принаймні 21 рік або принаймні 18 років, якщо у вас є власний дохід, який можна перевірити. 

Без доходу ви можете подати заявку на рахунок у співпідписувача – що дозволяє лише кілька компаній, що надають кредитні картки – або стати авторизованим користувачем на рахунку іншої особи. Але в обох випадках кредит іншого користувача може постраждати, якщо ви робите покупки, які не можете повернути. Перш ніж рухатися вперед, переконайтеся, що вони розуміють ризики спільного підписання або додавання вас як авторизованого користувача.

Вирішіть, чи бажаєте ви сплатити депозит

Якщо у вас мало або взагалі немає кредитної історії, один із способів розпочати свою кредитну подорож – це забезпечена кредитна картка. Ви внесете депозит готівкою, який також буде служити вашою кредитною лінією – наприклад, депозит у розмірі 300 доларів США дасть вам кредитний ліміт у 300 доларів. Це захищає емітента кредитної картки у випадку, якщо ви не оплатите рахунок: компанія використає ваш депозит для покриття суми, яку ви не можете сплатити. 

Порада. З часом, маючи позитивну історію платежів, ви зможете перейти на традиційну незахищену кредитну картку та повернути депозит.

Переконайтесь, що ви готові до відповідальності

Хоча ви можете претендувати на отримання кредитної картки, це не означає, що ви готові до неї. Важливо зробити певний пошук душі і подумати, наскільки ймовірно, що ви будете тримати баланс на низькому рівні і вчасно здійснювати платежі. Вашою метою має бути сплата рахунку щомісяця, щоб уникнути нарахування процентних платежів. 

В ідеалі, перед тим, як отримати кредитну картку, ви будете регулярно сплачувати щомісячні рахунки вчасно і керувати дебетовою карткою, не перевитрачуючи рахунок. Ви також повинні мати певний досвід дотримання бюджету, щоб вам було комфортно залишатися значно нижчим за ваш кредитний ліміт. 

Плюси та мінуси кредитних карток

Тепер ви можете прийняти важливе рішення: чи потрібно вам отримати кредитну картку? Ось основні переваги та недоліки кредитних карток.

Плюси

  • Ви будете будувати кредитну історію
  • Ви будете захищені від відповідальності за шахрайство
  • Не обов’язково мати при собі готівку під час подорожі
  • Ви можете повернути готівку або винагороду за подорожі

Мінуси

  • Вас може спокусити перевитратити
  • Ви могли б почувати себе більш пригніченими рахунками
  • Можливо, ви не готові до пластику

Пояснення плюсів

Немає сумнівів, що кредитна картка може скрасити ваше фінансове майбутнє, заощадити гроші та зробити повсякденне життя трохи зручнішим.

Ви будете будувати кредитну історію

Ви повинні створити надійний кредитний список, щоб отримати доступ до інших кредитних продуктів, які можуть вам знадобитися в майбутньому, таких як іпотечний кредит чи автокредитування. Ви отримаєте кращі умови, як тільки у вас буде міцний кредитний досвід. Один із простих способів розпочати створення кредитної історії – це відкрити кредитну картку, економно користуючись нею – скажімо, сплатити за послугу щомісячної передплати або за бензин – і щомісяця повністю сплачувати рахунок. Тоді ви зможете показати позикодавцям, що ви можете відповідально розпоряджатися грошима та здійснювати платежі вчасно.

Вас захистять від відповідальності за шахрайство 

Оскільки в заголовках часто порушуються дані, важливо захистити свою особу та фінансові рахунки, особливо під час покупок в Інтернеті. Якщо інформацію про ваш рахунок викрадено, кредитні картки мають меншу відповідальність за шахрайство та ризик, ніж дебетові картки. У більшості кредитних карток є політика, яка стверджує, що ви не зможете зачепити жодного долара, якщо здійсните шахрайські транзакції. За законом ви несете відповідальність за операції на суму не більше 50 доларів США, які відбудуться до повідомлення про шахрайство. 

Дебетові картки працюють по-різному. Залежно від того, коли ви повідомляєте про шахрайство, ви можете нести відповідальність за всю викрадену суму. До того ж, поки проводиться розслідування, кошти вашого розрахункового рахунку будуть недоступні для вас.

Вам не потрібно носити готівку під час подорожі

Кредитні картки зручніші та безпечніші, ніж носити багато грошей у гаманці під час подорожі чи великої покупки. Деякі кредитні картки не стягують комісію за іноземні транзакції, що означає, що замість того, щоб витягувати готівку з банкоматів, обтяжених комісіями, або обмінювати готівку за невигідними тарифами, ви можете використовувати свою картку для здійснення покупок під час поїздки за кордон.

Ви можете заробити повернення грошей або подорожі

Мабуть, найкращим плюсом наявності кредитної картки є можливість заробляти винагороду за витрати, які ви робите щодня. Розумні користувачі можуть заробляти гроші назад або бали, якими можна скористатися за все – від виплат за виписку до безкоштовних рейсів авіакомпанії. Навіть ваша перша кредитна картка може дати вам можливість заробити винагороду, хоча більшість преміум-карток часто вимагають чудової кредитної картки. 

Головне все-таки уникати балансу – таким чином, ваші доходи не будуть компенсовані виплатами відсотків.

Пояснення мінусів

Кредитні картки можуть бути корисними, але вони також можуть бути джерелом фінансових проблем. Не знання того, як управляти кредитними картками, може створити цикл заборгованості, а плата за запізнення та використання значної частини кредитного ліміту може негативно позначитися на вашому кредитному рейтингу.

Вас можуть спокусити перевитратити

Отримання кредитної картки не повинно спонукати купувати речі, які ви не можете собі дозволити. Але без відповідальних звичок витрачати ви могли б отримати баланс, який перевищує ваш бюджет. Хорошим правилом є витратити лише те, що ви знаєте, що зможете повністю окупити до терміну.

Ви могли б почувати себе більш пригніченими рахунками

Якщо ви ледве проходите, покриваючи інші витрати – включаючи оренду, автокредитування, студентські позики та комунальні послуги – кредитна картка може здатися рятівним ключем. Але якщо ви робите покупки, а потім можете дозволити собі сплатити лише мінімальну заборгованість, ви можете швидко заробити собі голову. Зосередьтеся на впорядкуванні своїх витрат та формуванні бюджету, якого ви можете дотримуватися, перш ніж звертатися до кредитних карток.

Ви можете бути не готові до пластику

Якщо ви не знаєте багато про кредитні бали, кредитні звіти, як працюють відсотки та інші ключові концепції кредитування, можливо, ви захочете почекати, щоб використовувати кредитні картки, поки не будете готові. Неправильне використання кредиту може поставити ваш кредитний рейтинг під загрозу, вплинувши на вашу здатність отримати більше кредитів, коли вам це потрібно.

Порада. Якщо ви новачок у кредитуванні, позика кредитора може бути кращим варіантом, ніж кредитна картка. Ви будете здійснювати щомісячні платежі позикодавцю, які надходять на ощадний рахунок, до якого ви матимете доступ в кінці терміну позики. Ви все одно будете створювати кредитну історію, але без носіння пластику.

Якщо ви визначите, що для вас потрібен час отримати кредитну картку, вона може слугувати життєво важливим будівельним матеріалом для вашої кредитної справи та зручним інструментом для управління та максимізації вашого фінансового життя.

Ska du få ett kreditkort?

Ska du få ett kreditkort?

Om du ännu inte har ett kreditkort är det naturligt att undra om du ska få ett. Medan vissa människor kan rekommendera att hålla sig till en kontant livsstil för att undvika att gå i skuld, har kreditkort många fördelar om du använder dem på ett ansvarsfullt sätt.  

Börja med dessa överväganden och väg sedan fördelarna och nackdelarna med att få ett kreditkort för att avgöra om det är rätt för dig.

Bekräfta att du uppfyller minimikraven

Du måste vara minst 21 år gammal eller minst 18 om du har din egen kontrollerbara inkomst för att kvalificera dig för ett kreditkort. 

Utan inkomst kan du ansöka om ett konto hos en medunderskrivare – som endast en handfull kreditkortsföretag tillåter – eller bli en auktoriserad användare på en annan persons konto. Men i båda fallen kan den andra användarens kredit drabbas om du gör inköp som du inte kan betala tillbaka. Se till att de förstår riskerna med att samsignera eller lägga till dig som auktoriserad användare innan du går vidare.

Bestäm om du vill betala en insättning

Om du har liten eller ingen kredithistorik är ett sätt att starta din kreditresa med ett säkert kreditkort. Du lägger ner en kontant insättning, som också kommer att fungera som din kreditgräns – till exempel en insättning på 300 $ ger dig en kreditgräns på 300 $. Detta skyddar kreditkortsutgivaren om du inte betalar din faktura: Företaget använder din insättning för att täcka det belopp du inte kan betala. 

Tips: Med tiden, med en positiv betalningshistorik, kan du kanske gå över till ett traditionellt kreditkort utan säkerhet och få tillbaka din insättning.

Se till att du är beredd på ansvaret

Även om du kan kvalificera dig för ett kreditkort betyder det inte att du är redo för ett. Det är viktigt att undersöka själen och överväga hur sannolikt det är att du håller ditt saldo lågt och gör betalningar i tid. Ditt mål bör vara att betala din räkning i sin helhet varje månad för att undvika att samla räntekostnader. 

Helst innan du får ett kreditkort har du regelbundet betalat månadsräkningar i tid och hanterat ett betalkort utan att överdriva ditt konto. Du bör också ha lite erfarenhet av att hålla en budget så att du är bekväm att hålla dig långt under din kreditgräns. 

För- och nackdelar med kreditkort

Nu kan du fatta det stora beslutet: Ska du få ett kreditkort? Här är de bästa fördelarna och nackdelarna med kreditkort.

Fördelar

  • Du bygger kredithistorik
  • Du kommer att skyddas från bedrägeriansvar
  • Du behöver inte ta med kontanter när du reser
  • Du kan tjäna pengar tillbaka eller resa belöningar

Nackdelar

  • Du kan bli frestad att spendera för mycket
  • Du kan känna dig mer överväldigad av räkningar
  • Du kanske inte är redo för plast

Fördelar förklarade

Det är ingen tvekan om att ett kreditkort kan lysa upp din ekonomiska framtid, spara pengar och göra vardagen lite bekvämare.

Du bygger kredithistorik

Du måste upprätta en stark kreditrekord för att få tillgång till andra utlåningsprodukter du kan behöva i framtiden, till exempel en inteckning eller ett autolån. Du får bättre villkor när du också har en stark kreditrekord. Ett enkelt sätt att börja bygga en kredithistorik är att öppna ett kreditkort, använda det sparsamt – säg att betala för en månatlig prenumerationstjänst eller för bensin – och betala räkningen i sin helhet varje månad. Du kan då visa långivare att du på ett ansvarsfullt sätt kan hantera pengar och göra betalningar i tid.

Du kommer att skyddas från bedrägeriansvar 

Med dataintrång ofta i rubrikerna är det viktigt att skydda din identitet och dina finansiella konton, särskilt när du handlar online. Om din kontoinformation blir stulen kommer kreditkort med mindre bedrägeriansvar och risk än betalkort. De flesta kreditkort har policyer som säger att du inte kommer att vara på kroken för en enda dollar om bedrägliga transaktioner görs. Enligt lag är du ansvarig för högst 50 USD i transaktioner som inträffar innan du rapporterar bedrägeriet. 

Betalkort fungerar annorlunda. Beroende på när du rapporterar bedrägeriet kan du bli ansvarig för så mycket som hela beloppet som stulits. Dessutom, medan utredningen äger rum kommer dina checkkontofonder inte att vara tillgängliga för dig.

Du behöver inte ha kontanter när du reser

Kreditkort är bekvämare och säkrare än att ha mycket pengar i plånboken när du reser eller gör ett stort köp. Vissa kreditkort tar inte utländska transaktionsavgifter, vilket innebär att istället för att ta ut kontanter från avgiftsbelagda bankomater eller byta kontanter till ogynnsamma priser kan du använda ditt kort för att göra inköp när du reser utomlands.

Du kan tjäna pengar tillbaka eller resa belöningar

Kanske är den bästa förmånen att ha ett kreditkort möjligheten att tjäna belöningar för de utgifter du gör varje dag. Smarta användare kan tjäna cashback eller poäng som kan lösas in för allt från uttalande till gratis flygbolag. Även ditt första kreditkort kan ge dig möjlighet att tjäna belöningar, även om de mest premiumkorten ofta kräver utmärkt kredit. 

Nyckeln är fortfarande att undvika att balansera – på så sätt kompenseras dina intäkter inte av räntebetalningar.

Nackdelar förklarade

Kreditkort kan vara användbara, men de kan också vara källan till ekonomiska problem. Att inte veta hur man hanterar kreditkort kan skapa en skuldcykel, medan betala sent och använda en stor del av din kreditgräns kan ha en negativ inverkan på din kreditpoäng.

Du kan frestas att spendera för mycket

Att få ett kreditkort borde inte uppmuntra dig att köpa saker du inte har råd med. Men utan ansvarsfulla utgiftsvanor kan du sluta med en balans som överstiger din budget. En bra tumregel är att bara spendera det du vet att du kommer att kunna betala fullt till förfallodagen.

Du kan känna dig mer överväldigad av räkningar

Om du knappt klarar dig medan du täcker andra kostnader – inklusive hyra, billån, studielån och verktyg – kan ett kreditkort verka som en livlina. Men om du gör inköp och sedan bara har råd att betala det lägsta som du är skyldig, kan du snabbt komma in över huvudet. Fokusera på att effektivisera dina kostnader och bygga en budget du kan hålla fast vid innan du vänder dig till kreditkort.

Du kanske inte är redo för plast

Om du inte vet så mycket om kreditpoäng, kreditrapporter, hur intresset fungerar och andra viktiga kreditkoncept kanske du vill vänta med att använda kreditkort tills du är redo. Felaktig kreditanvändning kan äventyra din kreditpoäng och påverka din förmåga att få mer kredit när du behöver det.

Tips: Om du är nybörjare med kredit kan ett kreditbyggarlån vara ett bättre alternativ än ett kreditkort. Du kommer att göra månatliga betalningar till en långivare som går in på ett sparkonto, som du har tillgång till i slutet av lånetiden. Du kommer fortfarande att bygga en kredithistoria, men utan att bära plast.

Om du bestämmer att tiden är rätt för dig att få ett kreditkort kan det fungera som en viktig byggsten för din kreditfil – och ett bekvämt verktyg för att hantera och maximera din ekonomiska livslängd.

هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان؟

هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان؟

إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان بعد ، فمن الطبيعي أن تتساءل عما إذا كنت ستحصل عليها. بينما قد يوصي بعض الأشخاص بالتمسك بأسلوب حياة يعتمد على النقد فقط لتجنب الوقوع في الديون ، فإن بطاقات الائتمان لها الكثير من الفوائد إذا كنت تستخدمها بشكل مسؤول.  

ابدأ بهذه الاعتبارات ، ثم وازن بين إيجابيات وسلبيات الحصول على بطاقة ائتمان لتقرير ما إذا كانت مناسبة لك.

تأكد من تلبية الحد الأدنى من المتطلبات

يجب أن يكون عمرك 21 عامًا على الأقل ، أو 18 عامًا على الأقل إذا كان لديك دخلك الذي يمكن التحقق منه ، للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان. 

بدون دخل ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حساب مع موقِّع مشارك – وهو ما يسمح به عدد قليل فقط من شركات بطاقات الائتمان – أو أن تصبح مستخدمًا مصرحًا به لحساب شخص آخر. ولكن في كلتا الحالتين ، قد يتأثر رصيد المستخدم الآخر إذا قمت بإجراء عمليات شراء لا يمكنك سدادها. تأكد من فهمهم لمخاطر التوقيع المشترك أو إضافتك كمستخدم معتمد قبل المضي قدمًا.

قرر ما إذا كنت على استعداد لدفع وديعة

إذا كان لديك سجل ائتماني ضئيل أو ليس لديك سجل ائتماني ، فإن إحدى الطرق لبدء رحلة الائتمان الخاصة بك هي باستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ستضع إيداعًا نقديًا ، والذي سيكون أيضًا بمثابة حد ائتمان – حيث يمنحك إيداع 300 دولار ، على سبيل المثال ، حد ائتمان قدره 300 دولار. هذا يحمي جهة إصدار بطاقة الائتمان في حالة عدم دفع فاتورتك: ستستخدم الشركة إيداعك لتغطية المبلغ الذي لا يمكنك دفعه. 

نصيحة: بمرور الوقت ، مع وجود سجل دفع إيجابي ، قد تتمكن من الانتقال إلى بطاقة ائتمان تقليدية غير مضمونة واستعادة إيداعك.

تأكد من أنك مستعد لتحمل المسؤولية

بينما قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان ، فإن هذا لا يعني أنك جاهز للحصول عليها. من المهم إجراء بعض عمليات البحث الذاتي والتفكير في مدى احتمالية إبقاء رصيدك منخفضًا وإجراء الدفعات في الوقت المحدد. يجب أن يكون هدفك دفع فاتورتك بالكامل كل شهر لتجنب تراكم رسوم الفائدة. 

من الناحية المثالية ، قبل الحصول على بطاقة ائتمان ، ستدفع بانتظام فواتير شهرية في الوقت المحدد وتدير بطاقة خصم دون زيادة السحب على حسابك. يجب أيضًا أن تتمتع ببعض الخبرة في الحفاظ على الميزانية حتى تشعر بالراحة في البقاء أقل بكثير من حد الائتمان الخاص بك. 

إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان

الآن يمكنك اتخاذ القرار المهم: هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان؟ فيما يلي أهم مزايا وعيوب بطاقات الائتمان.

الايجابيات

  • ستنشئ سجل ائتماني
  • ستكون محميًا من مسؤولية الاحتيال
  • ليس عليك حمل النقود عند السفر
  • يمكنك كسب النقود أو مكافآت السفر

سلبيات

  • قد تميل إلى الإفراط في الإنفاق
  • قد تشعر بمزيد من الإرهاق بسبب الفواتير
  • قد لا تكون جاهزًا للبلاستيك

وأوضح الايجابيات

ليس هناك شك في أن بطاقة الائتمان يمكن أن تضيء مستقبلك المالي وتوفر لك المال وتجعل الحياة اليومية أكثر راحة.

ستقوم ببناء تاريخ الائتمان

يجب عليك إنشاء سجل ائتماني قوي من أجل الوصول إلى منتجات الإقراض الأخرى التي قد تحتاجها في المستقبل ، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. ستحصل على شروط أفضل بمجرد أن يكون لديك سجل ائتماني قوي أيضًا. تتمثل إحدى الطرق البسيطة لبدء إنشاء سجل ائتماني في فتح بطاقة ائتمان ، واستخدامها باعتدال – على سبيل المثال ، لدفع ثمن خدمة الاشتراك الشهري أو مقابل الغاز – ودفع الفاتورة بالكامل كل شهر. ستتمكن بعد ذلك من إظهار المقرضين أنه يمكنك إدارة الأموال بشكل مسؤول وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد.

ستتم حمايتك من مسؤولية الاحتيال 

مع وجود انتهاكات متكررة للبيانات في العناوين الرئيسية ، من المهم حماية هويتك وحساباتك المالية ، خاصة عند التسوق عبر الإنترنت. إذا تمت سرقة معلومات حسابك ، فإن بطاقات الائتمان تأتي مع مخاطر احتيال أقل من بطاقات الخصم. تحتوي معظم بطاقات الائتمان على سياسات تنص على أنك لن تكون في مأزق مقابل دولار واحد إذا تم إجراء معاملات احتيالية. بموجب القانون ، أنت مسؤول عن ما لا يزيد عن 50 دولارًا من المعاملات التي تحدث قبل الإبلاغ عن الاحتيال. 

تعمل بطاقات الخصم بشكل مختلف. اعتمادًا على وقت الإبلاغ عن الاحتيال ، قد تكون مسؤولاً عن المبلغ الذي تمت سرقته بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، أثناء إجراء التحقيق ، لن تكون أموال حسابك الجاري متاحة لك.

ليس عليك حمل النقود عند السفر

تعد بطاقات الائتمان أكثر ملاءمة وأمانًا من حمل الكثير من النقود في محفظتك عند السفر أو إجراء عملية شراء كبيرة. لا تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا على المعاملات الأجنبية ، مما يعني أنه بدلاً من سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي المحملة بالرسوم أو استبدال النقود بأسعار غير مواتية ، يمكنك استخدام بطاقتك لإجراء عمليات شراء عند السفر إلى الخارج.

يمكنك كسب استرداد نقدي أو مكافآت السفر

ربما تكون أفضل ميزة للحصول على بطاقة ائتمان هي القدرة على كسب مكافآت مقابل الإنفاق الذي تنفقه كل يوم. يمكن للمستخدمين الأذكياء كسب النقود أو النقاط التي يمكن استبدالها بكل شيء بدءًا من أرصدة كشف الحساب وحتى رحلات الطيران المجانية. حتى بطاقتك الائتمانية الأولى يمكن أن تمنحك الفرصة لكسب المكافآت ، على الرغم من أن معظم البطاقات المميزة تتطلب غالبًا ائتمانًا ممتازًا. 

لا يزال المفتاح هو تجنب تحمل رصيد — وبهذه الطريقة ، لن يتم تعويض أرباحك عن طريق مدفوعات الفائدة.

وأوضح سلبيات

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة ، ولكنها قد تكون أيضًا مصدرًا للمشاكل المالية. يمكن أن يؤدي عدم معرفة كيفية إدارة بطاقات الائتمان إلى إنشاء دورة من الديون ، بينما قد يكون للدفع المتأخر واستخدام جزء كبير من الحد الائتماني تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكن أن تميل إلى الإنفاق الزائد

لا ينبغي أن يشجعك الحصول على بطاقة ائتمان على شراء أشياء لا يمكنك تحملها. ولكن بدون عادات الإنفاق المسؤولة ، قد ينتهي بك الأمر برصيد يفوق ميزانيتك. من القواعد الأساسية الجيدة أن تنفق فقط ما تعرف أنك ستتمكن من سداده بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق.

قد تشعر بمزيد من الإرهاق بسبب الفواتير

إذا كنت بصعوبة في تحمل نفقاتك الأخرى – بما في ذلك الإيجار وقروض السيارات وقروض الطلاب والمرافق – فقد تبدو بطاقة الائتمان بمثابة شريان الحياة. ولكن إذا قمت بإجراء عمليات شراء ولم تتمكن من دفع سوى الحد الأدنى من الديون المستحقة ، فيمكنك الدخول بسرعة إلى رأسك. ركز على تبسيط نفقاتك وبناء ميزانية يمكنك الالتزام بها قبل اللجوء إلى بطاقات الائتمان.

قد لا تكون جاهزًا للبلاستيك

إذا كنت لا تعرف الكثير عن درجات الائتمان ، وتقارير الائتمان ، وكيف تعمل الفائدة ، ومفاهيم الائتمان الرئيسية الأخرى ، فقد ترغب في الانتظار لاستخدام بطاقات الائتمان حتى تصبح جاهزًا. قد يؤدي الاستخدام غير السليم للائتمان إلى تعريض درجة الائتمان الخاصة بك للخطر ، مما يؤثر على قدرتك على الحصول على المزيد من الائتمان عند الحاجة إليه.

نصيحة: إذا كنت حديث العهد بالائتمان ، فقد يكون قرض منشئ الائتمان خيارًا أفضل من بطاقة الائتمان. ستقوم بسداد مدفوعات شهرية للمقرض الذي يدخل في حساب التوفير ، والذي سيكون لديك حق الوصول إليه في نهاية مدة القرض. ستستمر في بناء سجل ائتماني ، ولكن بدون حمل البلاستيك.

إذا قررت أن الوقت مناسب لك للحصول على بطاقة ائتمان ، فيمكن أن تكون بمثابة لبنة أساسية لملفك الائتماني – وأداة ملائمة للمساعدة في إدارة حياتك المالية وتعظيمها.

Bi morali dobiti kreditno kartico?

Bi morali dobiti kreditno kartico?

Če še nimate kreditne kartice, se je naravno vprašati, ali jo dobite. Nekateri morda priporočajo, da se držijo načina življenja samo z gotovino, da se ne zadolžujejo, vendar imajo kreditne kartice veliko koristi, če jih uporabljate odgovorno.  

Začnite s temi premisleki, nato pa pretehtajte prednosti in slabosti pri pridobivanju kreditne kartice, da se odločite, ali je primerna za vas.

Potrdite, da izpolnjujete minimalne zahteve

Če želite izpolniti pogoje za kreditno kartico, morate biti stari najmanj 21 let ali vsaj 18 let, če imate svoj preverljiv dohodek. 

Brez dohodka se lahko prijavite za račun s sopotnikom – kar dovoljuje le peščica izdajateljev kreditnih kartic – ali postanete pooblaščeni uporabnik na računu druge osebe. Toda v obeh primerih lahko kredit drugega uporabnika trpi, če opravljate nakupe, ki jih ne morete odplačati. Preden se premaknete naprej, se prepričajte, da razumejo tveganja, ko vas podpišejo ali dodajo kot pooblaščenega uporabnika.

Odločite se, ali želite plačati varščino

Če imate malo ali nič kreditne zgodovine, lahko kreditno pot začnete z zavarovano kreditno kartico. Vplačali boste gotovino, ki bo hkrati tudi vaša kreditna linija – na primer depozit v višini 300 USD vam bo dal kreditno omejitev v višini 300 USD. To ščiti izdajatelja kreditne kartice, če računa ne plačate: podjetje bo z vašim pologom pokrilo znesek, ki ga ne morete plačati. 

Nasvet: Sčasoma boste s pozitivno zgodovino plačil morda prešli na tradicionalno nezavarovano kreditno kartico in vrnili polog.

Prepričajte se, da ste pripravljeni na odgovornost

Čeprav se lahko kvalificirate za kreditno kartico, to še ne pomeni, da ste nanjo pripravljeni. Pomembno je, da nekaj preiskujete in razmislite, kako verjetno boste ohranili nizko stanje in pravočasno izvedli plačila. Vaš cilj bi moral biti, da vsak mesec v celoti plačate račun, da se izognete nabiranju obresti. 

Preden dobite kreditno kartico, boste morali redno plačevati mesečne račune pravočasno in upravljati debetno kartico, ne da bi pri tem prekoračili račun. Prav tako bi morali imeti nekaj izkušenj s spoštovanjem proračuna, tako da boste udobno ostali precej pod vašo kreditno mejo. 

Prednosti in slabosti kreditnih kartic

Zdaj lahko sprejmete veliko odločitev: ali bi morali dobiti kreditno kartico? Tu so glavne prednosti in slabosti kreditnih kartic.

Prednosti

  • Zgradili boste kreditno zgodovino
  • Zaščiteni boste pred odgovornostjo za goljufije
  • Na potovanju vam ni treba nositi gotovine
  • Lahko si prislužite denar ali nagrade za potovanje

Slabosti

  • Morda vas bo zamikalo, da bi preveč zapravili
  • Lahko se počutite bolj preobremenjeni z računi
  • Morda niste pripravljeni na plastiko

Pojasnjene prednosti

Ni dvoma, da vam kreditna kartica lahko polepša finančno prihodnost, prihrani denar in naredi vsakdanje življenje nekoliko bolj priročno.

Zgradili boste kreditno zgodovino

Če želite dostopati do drugih posojilnih produktov, ki jih boste morda potrebovali v prihodnosti, na primer hipoteke ali avtomobilskega posojila, morate vzpostaviti močne kreditne rezultate. Ko boste imeli dobre kreditne sposobnosti, boste dobili tudi boljše pogoje. Enostaven način za začetek ustvarjanja kreditne zgodovine je, da odprete kreditno kartico in jo varčno uporabljate – recimo za plačilo mesečne naročnine ali za bencin – in vsak mesec v celoti plačate račun. Nato boste posojilodajalcem lahko pokazali, da lahko odgovorno upravljate z denarjem in pravočasno plačujete.

Zaščiteni boste pred odgovornostjo za goljufije 

Ker so v naslovih pogosto kršitve podatkov, je pomembno, da zaščitite svojo identiteto in finančne račune, zlasti pri spletnem nakupovanju. Če ukradete podatke o vašem računu, imajo kreditne kartice manj odgovornosti in tveganj za prevare kot debetne kartice. Večina kreditnih kartic ima pravilnike, ki navajajo, da vam ne bo treba zagotoviti niti enega dolarja, če bodo izvedene goljufive transakcije. Po zakonu ste odgovorni za transakcije v vrednosti največ 50 USD, ki se zgodijo pred prijavo goljufije. 

Debitne kartice delujejo drugače. Glede na to, kdaj prijavite goljufijo, ste lahko odgovorni za celoten ukradeni znesek. Poleg tega, medtem ko poteka preiskava, vam sredstva na tekočem računu ne bodo na voljo.

Na potovanju vam ni treba nositi gotovine

Kreditne kartice so bolj priročne in varnejše, kot če imate v denarnici veliko denarja med potovanjem ali velikim nakupom. Nekatere kreditne kartice ne zaračunavajo provizij za tuje transakcije, kar pomeni, da lahko namesto da vzamete gotovino iz bankomatov, obremenjenih s pristojbinami, ali zamenjate gotovino po neugodnih cenah, lahko s svojo kartico kupujete na potovanju v tujino.

Zaslužite si lahko denarna povračila ali potovalne nagrade

Morda je najboljša ugodnost, če imate kreditno kartico, sposobnost zaslužiti nagrade za dnevno porabo. Pametni uporabniki lahko zaslužijo povračilo denarja ali točke, ki jih lahko unovčijo za vse, od dobropisov do brezplačnih letov letalskih prevoznikov. Že s prvo kreditno kartico bi lahko dobili priložnost za zaslužek, čeprav večina premium kartic pogosto zahteva odlično kreditno sposobnost. 

Ključno je, da se še vedno izogibate ravnotežju – tako vaš zaslužek ne bo izravnan s plačili obresti.

Pojasnjene slabosti

Kreditne kartice so lahko koristne, lahko pa tudi vir finančnih težav. Če ne veste, kako upravljati s kreditnimi karticami, lahko ustvarite krog dolgov, pozno plačevanje in uporaba velikega dela kreditnega limita pa lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno.

Lahko vas premami

Pridobitev kreditne kartice vas ne bi smela spodbujati k nakupu stvari, ki si jih ne morete privoščiti. Toda brez odgovornih navad porabe boste morda dobili ravnovesje, ki presega vaš proračun. Dobro pravilo je, da zapravite le tisto, za kar veste, da boste lahko do konca zapadli v celoti.

Lahko se počutite bolj preobremenjeni z računi

Če se komaj preživljate, medtem ko pokrivate druge stroške – vključno z najemnino, avtomobilskimi posojili, študentskimi posojili in komunalnimi storitvami – se kreditna kartica morda zdi rešilna bilka. Če pa kupujete in si takrat lahko privoščite le plačilo najnižjega dolga, si lahko hitro privoščite glavo. Osredotočite se na racionalizacijo stroškov in oblikovanje proračuna, ki se ga lahko držite, preden se obrnete na kreditne kartice.

Morda niste pripravljeni na plastiko

Če o kreditnih rezultatih, kreditnih poročilih, delovanju obresti in drugih ključnih pojmih o kreditni sposobnosti ne veste veliko, boste morda želeli počakati z uporabo kreditnih kartic, dokler ne boste pripravljeni. Nepravilna uporaba kredita bi lahko ogrozila vašo kreditno sposobnost in vplivala na vašo sposobnost, da dobite več kredita, ko ga potrebujete.

Nasvet: če ste šele na kreditnem področju, je posojilo za ustvarjalce kreditov morda boljša možnost kot kreditna kartica. Posojilodajalcu boste mesečno plačevali na varčevalni račun, do katerega boste imeli dostop ob koncu izposoje. Še vedno boste ustvarili kreditno zgodovino, vendar brez nošenja plastike.

Če ugotovite, da je pravi čas, da dobite kreditno kartico, je lahko pomemben gradnik vaše kreditne datoteke in priročno orodje za upravljanje in maksimiranje vašega finančnega življenja.

Следует ли вам получить кредитную карту?

Следует ли вам получить кредитную карту?

Если у вас еще нет кредитной карты, естественно задаться вопросом, стоит ли ее получить. В то время как некоторые люди могут рекомендовать придерживаться образа жизни только с наличными деньгами, чтобы избежать долгов, кредитные карты имеют много преимуществ, если вы используете их ответственно.  

Начните с этих соображений, затем взвесьте все «за» и «против» получения кредитной карты, чтобы решить, подходит ли она вам.

Подтвердите, что вы соответствуете минимальным требованиям

Чтобы иметь право на получение кредитной карты, вам должно быть не менее 21 года или не менее 18, если у вас есть собственный подтвержденный доход. 

Не имея дохода, вы могли бы подать заявку на открытие учетной записи с совладельцем (что разрешено лишь несколькими компаниями, выпускающими кредитные карты) или стать авторизованным пользователем учетной записи другого лица. Но в обоих случаях кредит другого пользователя может пострадать, если вы сделаете покупки, которые не можете вернуть. Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что они понимают риски совместного подписания или добавления вас в качестве авторизованного пользователя.

Решите, готовы ли вы внести депозит

Если у вас мало или совсем нет кредитной истории, один из способов начать кредитное путешествие – это использовать обеспеченную кредитную карту. Вы внесете депозит наличными, который также будет служить вашей кредитной линией – например, депозит в 300 долларов даст вам кредитный лимит в 300 долларов. Это защищает эмитента кредитной карты на случай, если вы не оплатите свой счет: компания будет использовать ваш депозит для покрытия суммы, которую вы не можете заплатить. 

Совет: со временем, имея положительную историю платежей, вы можете перейти на традиционную необеспеченную кредитную карту и получить обратно свой депозит.

Убедитесь, что вы готовы к ответственности

Хотя вы можете претендовать на получение кредитной карты, это не значит, что вы готовы к ней. Важно проанализировать ситуацию и подумать, насколько вероятно, что вы сохраните свой баланс на низком уровне и своевременно будете производить платежи. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы ежемесячно оплачивать счет в полном объеме, чтобы избежать увеличения процентов. 

В идеале, прежде чем получить кредитную карту, вы должны регулярно оплачивать ежемесячные счета вовремя и управлять дебетовой картой без перерасхода средств на счете. У вас также должен быть некоторый опыт соблюдения бюджета, чтобы вам было комфортно оставаться ниже своего кредитного лимита. 

Плюсы и минусы кредитных карт

Теперь вы можете принять важное решение: стоит ли вам получить кредитную карту? Вот основные преимущества и недостатки кредитных карт.

Плюсы

  • Вы построите кредитную историю
  • Вы будете защищены от ответственности за мошенничество
  • В поездках не нужно брать с собой наличные
  • Вы можете заработать кэшбэк или награды за путешествия

Минусы

  • У вас может возникнуть соблазн перерасходовать
  • Вы могли чувствовать себя более подавленным счетами
  • Возможно, вы не готовы к пластике

Объяснение плюсов

Несомненно, кредитная карта может улучшить ваше финансовое будущее, сэкономить деньги и сделать повседневную жизнь немного удобнее.

Вы создадите кредитную историю

Вы должны иметь прочную кредитную историю, чтобы получить доступ к другим кредитным продуктам, которые могут вам понадобиться в будущем, например, ипотека или автокредит. Вы получите более выгодные условия, если у вас также будет хорошая кредитная история. Один простой способ начать создание кредитной истории – открыть кредитную карту, использовать ее экономно, скажем, для оплаты ежемесячной подписки или за газ, и полностью оплачивать счет каждый месяц. После этого вы сможете продемонстрировать кредиторам, что можете ответственно управлять деньгами и своевременно производить платежи.

Вы будете защищены от ответственности за мошенничество 

Поскольку в заголовках часто упоминаются утечки данных, важно защитить свою личность и финансовые счета, особенно при совершении покупок в Интернете. Если данные вашей учетной записи украдены, кредитные карты сопряжены с меньшим риском мошенничества, чем дебетовые. У большинства кредитных карт есть правила, согласно которым вы не будете на крючке ни за один доллар, если будут совершены мошеннические транзакции. По закону вы несете ответственность за транзакции на сумму не более 50 долларов, которые были совершены до сообщения о мошенничестве. 

Дебетовые карты работают иначе. В зависимости от того, когда вы сообщаете о мошенничестве, вы можете нести ответственность в размере всей украденной суммы. Кроме того, пока проводится расследование, средства на вашем текущем счете не будут вам доступны.

Вам не нужно носить с собой наличные в поездках

Кредитные карты удобнее и безопаснее, чем носить с собой много денег в кошельке во время путешествий или совершения крупной покупки. Некоторые кредитные карты не взимают комиссию за транзакции за рубежом, что означает, что вместо того, чтобы снимать наличные в банкоматах с установленной комиссией или обменивать наличные по невыгодному курсу, вы можете использовать свою карту для покупок во время поездок за границу.

Вы можете получить кэшбэк или туристические вознаграждения

Возможно, лучшим преимуществом кредитной карты является возможность получать вознаграждение за свои ежедневные траты. Опытные пользователи могут зарабатывать кэшбэк или баллы, которые можно обменять на все, от кредитов в выписке до бесплатных авиабилетов. Даже ваша первая кредитная карта может дать вам возможность получать вознаграждения, хотя для большинства премиальных карт часто требуется отличный кредит. 

Ключ по-прежнему заключается в том, чтобы не иметь баланса – так ваши доходы не будут компенсированы выплатой процентов.

Объяснение минусов

Кредитные карты могут быть полезны, но они также могут быть источником финансовых проблем. Незнание того, как управлять кредитными картами, может создать цикл задолженности, в то время как просрочка платежа и использование большой части вашего кредитного лимита может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

У вас может возникнуть соблазн перерасходовать

Получение кредитной карты не должно побуждать вас покупать вещи, которые вы не можете себе позволить. Но без ответственных привычек в расходах вы можете получить баланс, выходящий за рамки вашего бюджета. Хорошее эмпирическое правило – тратить только то, что, как вы знаете, сможете полностью выплатить к установленному сроку.

Вы могли бы чувствовать себя более подавленным счетами

Если вы с трудом оплачиваете другие расходы, включая аренду, автокредиты, студенческие ссуды и коммунальные услуги, кредитная карта может показаться спасением. Но если вы делаете покупки и затем можете позволить себе заплатить только минимальную задолженность, вы можете быстро обмануть вашу голову. Сосредоточьтесь на оптимизации своих расходов и составлении бюджета, которого вы можете придерживаться, прежде чем переходить на кредитные карты.

Возможно, вы не готовы к пластике

Если вы плохо разбираетесь в кредитных рейтингах, кредитных отчетах, принципах работы с процентами и других ключевых концепциях кредитования, вы можете подождать, чтобы использовать кредитные карты, пока не будете готовы. Неправильное использование кредита может поставить под угрозу ваш кредитный рейтинг, что повлияет на вашу способность получить больше кредита, когда вам это нужно.

Совет: Если вы новичок в кредитовании, ссуда на создание кредита может быть лучшим вариантом, чем кредитная карта. Вы будете делать ежемесячные платежи кредитору, которые поступают на сберегательный счет, к которому у вас будет доступ в конце срока кредита. Вы все равно создадите кредитную историю, но без пластика.

Если вы решите, что для вас настало время получить кредитную карту, она может послужить важным строительным блоком для вашего кредитного файла и удобным инструментом, который поможет вам управлять своей финансовой жизнью и максимизировать ее.

Você deve obter um cartão de crédito?

Você deve obter um cartão de crédito?

Se você ainda não tem um cartão de crédito, é natural que se pergunte se deseja obter um. Embora algumas pessoas possam recomendar um estilo de vida que opte por apenas dinheiro para evitar endividar-se, os cartões de crédito têm muitos benefícios se forem usados ​​com responsabilidade.  

Comece com essas considerações e, em seguida, pondere os prós e os contras de obter um cartão de crédito para decidir se ele é adequado para você.

Confirme se você atende aos requisitos mínimos

Você deve ter pelo menos 21 anos, ou pelo menos 18 se você tiver sua própria renda verificável, para se qualificar para um cartão de crédito. 

Sem renda, você pode se inscrever para uma conta com um co-signatário – o que apenas algumas empresas de cartão de crédito permitem – ou se tornar um usuário autorizado na conta de outra pessoa. Mas, em ambos os casos, o crédito do outro usuário pode ser prejudicado se você fizer compras que não possa pagar. Certifique-se de que eles entendem os riscos de co-assinar ou adicionar você como um usuário autorizado antes de prosseguir.

Decida se você deseja pagar um depósito

Se você tem pouco ou nenhum histórico de crédito, uma maneira de começar sua jornada de crédito é com um cartão de crédito garantido. Você fará um depósito em dinheiro, que também servirá como sua linha de crédito – um depósito de $ 300, por exemplo, dará a você um limite de crédito de $ 300. Isso protege o emissor do cartão de crédito no caso de você não pagar sua conta: A empresa usará seu depósito para cobrir o valor que você não pode pagar. 

Dica: Com o tempo, com um histórico de pagamento positivo, você poderá fazer a transição para um cartão de crédito não garantido tradicional e receber seu depósito de volta.

Certifique-se de que você está preparado para a responsabilidade

Embora você possa se qualificar para um cartão de crédito, isso não significa que você esteja pronto para um. É importante fazer um exame de consciência e considerar a probabilidade de você manter seu saldo baixo e fazer os pagamentos em dia. Sua meta deve ser pagar sua fatura integralmente todos os meses para evitar o aumento da cobrança de juros. 

O ideal é que, antes de obter um cartão de crédito, você tenha pago regularmente as contas mensais em dia e administrado um cartão de débito sem deixar sua conta a descoberto. Você também deve ter alguma experiência em manter um orçamento para se sentir confortável em ficar bem abaixo do seu limite de crédito. 

Prós e contras dos cartões de crédito

Agora você pode tomar uma grande decisão: você deve obter um cartão de crédito? Aqui estão as principais vantagens e desvantagens dos cartões de crédito.

Prós

  • Você vai construir um histórico de crédito
  • Você estará protegido contra fraudes
  • Você não precisa carregar dinheiro ao viajar
  • Você pode ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem

Contras

  • Você pode ficar tentado a gastar demais
  • Você pode se sentir mais sobrecarregado com contas
  • Você pode não estar pronto para o plástico

Prós explicados

Não há dúvida de que um cartão de crédito pode iluminar seu futuro financeiro, economizar dinheiro e tornar a vida cotidiana um pouco mais conveniente.

Você vai construir um histórico de crédito

Você deve estabelecer um sólido histórico de crédito para ter acesso a outros produtos de empréstimo de que possa precisar no futuro, como uma hipoteca ou empréstimo de automóvel. Você também obterá melhores condições quando tiver um bom histórico de crédito. Uma maneira simples de começar a construir um histórico de crédito é abrindo um cartão de crédito, usando-o com moderação – digamos, para pagar por um serviço de assinatura mensal ou gás – e pagando a conta integralmente todos os meses. Você poderá então mostrar aos credores que pode administrar o dinheiro com responsabilidade e fazer os pagamentos no prazo.

Você estará protegido contra fraudes 

Com violações de dados frequentemente nas manchetes, é importante proteger sua identidade e contas financeiras, especialmente ao fazer compras online. Se as informações da sua conta forem roubadas, os cartões de crédito apresentam menos riscos e riscos de fraude do que os cartões de débito. A maioria dos cartões de crédito tem políticas que afirmam que você não terá que pagar um único dólar se forem feitas transações fraudulentas. Por lei, você é responsável por, no máximo, $ 50 em transações que ocorram antes de denunciar a fraude. 

Os cartões de débito funcionam de maneira diferente. Dependendo de quando você relatar a fraude, você pode ser responsabilizado por tanto quanto todo o valor roubado. Além disso, durante a investigação, os fundos de sua conta corrente não estarão disponíveis para você.

Você não precisa carregar dinheiro ao viajar

Cartões de crédito são mais convenientes e seguros do que carregar muito dinheiro na carteira ao viajar ou fazer uma grande compra. Alguns cartões de crédito não cobram taxas de transações estrangeiras, o que significa que em vez de sacar dinheiro em caixas eletrônicos com taxas ou trocar dinheiro a taxas desfavoráveis, você pode usar seu cartão para fazer compras ao viajar para o exterior.

Você poderia ganhar dinheiro de volta ou recompensas em viagens

Talvez a melhor vantagem de ter um cartão de crédito seja a capacidade de ganhar recompensas pelos gastos que você faz todos os dias. Usuários experientes podem ganhar cashback ou pontos que podem ser trocados por tudo, desde créditos de extrato até voos gratuitos de companhias aéreas. Mesmo o seu primeiro cartão de crédito pode dar a você a oportunidade de ganhar recompensas, embora a maioria dos cartões premium geralmente exija um crédito excelente. 

A chave ainda é evitar carregar um equilíbrio – dessa forma, seus ganhos não serão compensados ​​por pagamentos de juros.

Contras explicadas

Os cartões de crédito podem ser úteis, mas também podem ser a fonte de problemas financeiros. Não saber administrar cartões de crédito pode criar um ciclo de endividamento, ao passo que pagar atrasos e usar uma grande parte do seu limite de crédito pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.

Você pode ser tentado a gastar demais

Obter um cartão de crédito não deve encorajá-lo a comprar coisas que não pode pagar. Mas, sem hábitos de consumo responsáveis, você pode acabar com um saldo que está além do seu orçamento. Uma boa regra é gastar apenas o que você sabe que poderá pagar totalmente na data de vencimento.

Você poderia se sentir mais sobrecarregado com contas

Se você mal consegue se sustentar enquanto cobre outras despesas – incluindo aluguel, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e serviços públicos – um cartão de crédito pode parecer uma tábua de salvação. Mas se você fizer compras e só puder pagar o mínimo devido, poderá entrar rapidamente em ação. Concentre-se em otimizar suas despesas e criar um orçamento que você possa cumprir antes de recorrer aos cartões de crédito.

Você pode não estar pronto para o plástico

Se você não sabe muito sobre pontuação de crédito, relatórios de crédito, como funcionam os juros e outros conceitos-chave de crédito, convém esperar para usar cartões de crédito até estar pronto. O uso impróprio de crédito pode colocar sua pontuação de crédito em risco, afetando sua capacidade de obter mais crédito quando necessário.

Dica: Se você é novo no crédito, um empréstimo para construção de crédito pode ser uma opção melhor do que um cartão de crédito. Você fará pagamentos mensais a um credor que vai para uma conta poupança, à qual você terá acesso no final do prazo do empréstimo. Você ainda vai construir um histórico de crédito, mas sem carregar plástico.

Se você determinar que é o momento certo para obter um cartão de crédito, ele pode servir como um bloco de construção vital para seu arquivo de crédito – e uma ferramenta conveniente para ajudar a gerenciar e maximizar sua vida financeira.

Bør du få et kredittkort?

Bør du få et kredittkort?

Hvis du ennå ikke har kredittkort, er det naturlig å lure på om du skal få et. Mens noen mennesker kan anbefale å holde seg til en kontant livsstil for å unngå gjeld, har kredittkort mange fordeler hvis du bruker dem på en ansvarlig måte.  

Begynn med disse vurderingene, og vei deretter fordelene og ulempene ved å få et kredittkort for å avgjøre om det er riktig for deg.

Bekreft at du oppfyller minimumskravene

Du må være minst 21 år gammel, eller minst 18 år hvis du har din egen kontrollerbare inntekt, for å kvalifisere for et kredittkort. 

Uten inntekt kan du søke om en konto hos en medunderskriver – som bare en håndfull kredittkortselskaper tillater – eller bli en autorisert bruker på en annen persons konto. Men i begge tilfeller kan den andre brukerens kreditt lide hvis du foretar kjøp du ikke kan betale tilbake. Sørg for at de forstår risikoen ved co-signering eller å legge deg til som autorisert bruker før du går videre.

Bestem om du er villig til å betale et innskudd

Hvis du har liten eller ingen kreditthistorikk, er en måte å starte kredittreisen på med et sikret kredittkort. Du legger ned et kontantinnskudd, som også vil tjene som kredittgrense – et innskudd på $ 300, for eksempel, gir deg en kredittgrense på $ 300. Dette beskytter kredittkortutstederen i tilfelle du ikke betaler regningen: Selskapet vil bruke innskuddet ditt til å dekke beløpet du ikke kan betale. 

Tips: Over tid, med en positiv betalingshistorikk, kan du kanskje gå over til et tradisjonelt usikret kredittkort og få tilbake innskuddet.

Forsikre deg om at du er forberedt på ansvaret

Selv om du kan kvalifisere deg for et kredittkort, betyr ikke det at du er klar for et. Det er viktig å gjøre sjelsøking og vurdere hvor sannsynlig det er at du holder balansen lav og foretar utbetalinger i tide. Målet ditt bør være å betale regningen i sin helhet hver måned for å unngå å samle opp rentekostnader. 

Ideelt sett, før du får et kredittkort, har du regelmessig betalt månedlige regninger i tide og administrert et debetkort uten å trekke kontoen din. Du bør også ha litt erfaring med å holde et budsjett, slik at du er komfortabel med å holde deg godt under kredittgrensen. 

Fordeler og ulemper med kredittkort

Nå kan du ta den store avgjørelsen: Skal du få et kredittkort? Her er de beste fordelene og ulempene med kredittkort.

Fordeler

  • Du bygger kreditthistorikk
  • Du blir beskyttet mot svindelansvar
  • Du trenger ikke ha med deg kontanter når du reiser
  • Du kan tjene penger tilbake eller reise belønninger

Ulemper

  • Du kan bli fristet til å bruke for mye
  • Du kan føle deg mer overveldet av regninger
  • Du er kanskje ikke klar for plast

Fordeler forklart

Det er ingen tvil om at et kredittkort kan lyse opp din økonomiske fremtid, spare penger og gjøre hverdagen litt mer praktisk.

Du bygger kreditthistorikk

Du må etablere en sterk kredittliste for å få tilgang til andre utlånsprodukter du måtte trenge i fremtiden, for eksempel et pantelån eller et autolån. Du får bedre vilkår når du også har en sterk kredittrekord. En enkel måte å begynne å bygge en kreditthistorikk på er å åpne et kredittkort, bruke det sparsomt – for eksempel å betale for en månedlig abonnementstjeneste eller for bensin – og betale regningen i sin helhet hver måned. Du kan da vise långivere at du ansvarlig kan administrere penger og foreta innbetalinger i tide.

Du blir beskyttet mot svindelansvar 

Med databrudd ofte i overskriftene, er det viktig å beskytte identiteten din og økonomiske kontoer, spesielt når du handler på nettet. Hvis kontoinformasjonen din blir stjålet, har kredittkort mindre svindelansvar og risiko enn debetkort. De fleste kredittkort har retningslinjer som sier at du ikke vil være på kroken for en eneste dollar hvis det blir gjort falske transaksjoner. I henhold til loven er du ansvarlig for ikke mer enn $ 50 i transaksjoner som skjer før du rapporterer svindel. 

Debetkort fungerer annerledes. Avhengig av når du rapporterer svindel, kan du være ansvarlig for så mye som hele beløpet som ble stjålet. I tillegg, mens etterforskningen pågår, vil ikke kontokassene dine være tilgjengelige for deg.

Du trenger ikke å ha kontanter når du reiser

Kredittkort er mer praktisk og tryggere enn å bære mye penger i lommeboken når du reiser eller foretar et stort kjøp. Noen kredittkort belaster ikke utenlandske transaksjonsgebyrer, noe som betyr at i stedet for å ta ut kontanter fra minibanker eller bytte kontanter til ugunstige priser, kan du bruke kortet ditt til å kjøpe når du reiser utenlands.

Du kan tjene pengene tilbake eller reise belønninger

Kanskje den beste fordelen med å ha et kredittkort er muligheten til å tjene belønninger for utgiftene du gjør hver dag. Kyndige brukere er i stand til å tjene cashback eller poeng som kan innløses for alt fra uttalelseskreditt til gratis flyreiser. Selv det første kredittkortet ditt kan gi deg muligheten til å tjene belønninger, selv om de mest premium-kortene ofte krever utmerket kreditt. 

Nøkkelen er fremdeles å unngå å balansere – på den måten vil ikke inntektene dine bli utlignet av rentebetalinger.

Ulemper forklart

Kredittkort kan være nyttige, men de kan også være kilden til økonomiske problemer. Hvis du ikke vet hvordan du skal håndtere kredittkort, kan det skape en gjeldssyklus, mens du betaler for sent og bruker en stor del av kredittgrensen kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Du kan bli fristet til å bruke for mye

Å få et kredittkort bør ikke oppmuntre deg til å kjøpe ting du ikke har råd til. Men uten ansvarlige bruksvaner, kan du ende opp med en balanse som er utenfor budsjettet. En god tommelfingerregel er å bare bruke det du vet at du vil kunne betale seg fullt innen forfallsdatoen.

Du kan føle deg mer overveldet av regninger

Hvis du knapt klarer å klare deg mens du dekker andre utgifter – inkludert husleie, billån, studielån og verktøy – kan et kredittkort virke som en livline. Men hvis du kjøper og bare har råd til å betale det minste skyldte, kan du raskt komme inn over hodet. Fokuser på å effektivisere utgiftene og bygge et budsjett du kan holde deg til før du går til kredittkort.

Du er kanskje ikke klar for plast

Hvis du ikke vet mye om kredittpoeng, kredittrapporter, hvordan interesse fungerer og andre viktige kredittkonsepter, vil du kanskje vente med å bruke kredittkort til du er klar. Feil kredittbruk kan sette kredittpoengene dine i fare, og påvirke muligheten til å få mer kreditt når du trenger det.

Tips: Hvis du er nybegynner av kreditt, kan et kredittbyggerlån være et bedre alternativ enn et kredittkort. Du betaler månedlig til en utlåner som går inn på en sparekonto, som du får tilgang til på slutten av lånetiden. Du vil fortsatt bygge en kreditthistorie, men uten å bære rundt plast.

Hvis du finner ut at tiden er inne for deg å få et kredittkort, kan det tjene som en viktig byggestein for kredittfilen din – og et praktisk verktøy for å administrere og maksimere din økonomiske liv.

Ha hitelkártyát szeretne kapni?

Ha hitelkártyát szeretne kapni?

Ha még nincs hitelkártyája, akkor természetes, hogy vajon megszerzi-e. Míg egyesek azt javasolják, hogy tartsák be a csak készpénzben életmódot, hogy elkerüljék az adósságot, a hitelkártyáknak sok előnye van, ha felelősségteljesen használja őket.  

Kezdje ezekkel a szempontokkal, majd mérlegelje a hitelkártya megszerzésének előnyeit és hátrányait, hogy eldönthesse, megfelelő-e az Ön számára.

Ellenőrizze, hogy megfelel-e a minimumkövetelményeknek

A hitelkártya megszerzéséhez legalább 21 évesnek kell lennie, vagy legalább 18 évesnek, ha rendelkezik saját igazolható jövedelemmel. 

Jövedelem nélkül igényelhet számlát társ-aláírónál – ezt csak néhány hitelkártya-társaság engedélyezi -, vagy jogosult felhasználóvá válhat egy másik személy számláján. De mindkét esetben a másik felhasználó hitele károsodhat, ha olyan vásárlásokat hajt végre, amelyeket nem tud visszafizetni. Mielőtt továbblépne, győződjön meg arról, hogy megértik az együttes aláírás vagy az Ön jogosult felhasználóként történő felvételének kockázatát.

Döntse el, hogy hajlandó-e befizetni betétet

Ha kevés vagy egyáltalán nincs hitelképessége, a hitelutazás egyik módja egy biztosított hitelkártya. Letesz egy készpénzletétet, amely egyben a hitelkeretét is szolgálja – például egy 300 dolláros befizetés 300 dolláros hitelkeretet ad. Ez védi a hitelkártya kibocsátóját abban az esetben, ha nem fizeti ki a számláját: A vállalat az Ön befizetésével fedezi azt az összeget, amelyet nem tud fizetni. 

Tipp: Idővel pozitív fizetési előzmények mellett átállhat egy hagyományos fedezetlen hitelkártyára, és visszakaphatja betétjét.

Győződjön meg róla, hogy felkészült a felelősségre

Bár jogosult lehet hitelkártyára, ez még nem jelenti azt, hogy készen áll rá. Fontos, hogy végezzen néhány lélekkeresést, és fontolja meg, mennyire valószínű, hogy alacsonyan tartja egyenlegét és időben teljesíti a fizetéseket. A cél az legyen, hogy havonta teljes mértékben kifizesse számláját, hogy elkerülje a kamatterhek felhalmozódását. 

Ideális esetben a hitelkártya megszerzése előtt rendszeresen havi számlákat kell fizetnie időben, és bankkártyáját kezelnie a fiók túlhúzása nélkül. Szüksége van némi tapasztalatra a költségvetés betartásában, hogy jól érezhesse magát a hitelkerete alatt. 

A hitelkártyák előnyei és hátrányai

Most meghozhatja a nagy döntést: Hitelkártyát kellene szereznie? Itt vannak a hitelkártyák legfontosabb előnyei és hátrányai.

Előnyök

  • Felépíti a hiteltörténetet
  • Meg fogja védeni a csalás felelősségét
  • Utazáskor nem kell készpénzt cipelnie
  • Pénzt kereshet vissza, vagy utazási jutalmakat kereshet

Hátrányok

  • Kísértésbe eshet a túlköltekezés
  • Úgy érezheti, hogy jobban elárasztják a számlák
  • Lehet, hogy nem áll készen a műanyagra

Profik megmagyarázva

Kétségtelen, hogy egy hitelkártya feldobhatja pénzügyi jövőjét, pénzt takaríthat meg és kissé kényelmesebbé teheti a mindennapokat.

Felépíti a hitelelőzményeket

Meg kell erősítenie a hitelképességét annak érdekében, hogy hozzáférhessen a jövőben szükségessé váló egyéb hitelezési termékekhez, például jelzáloghoz vagy automatikus hitelhez. Jobb feltételeket fog elérni, ha erős hitelminősítéssel is rendelkezik. A hitelelőzmények összeállításának egyik egyszerű módja a hitelkártya megnyitása, takarékos felhasználása – mondjuk a havi előfizetési szolgáltatásért vagy a gázért – és a számla teljes kifizetése minden hónapban. Ezután megmutathatja a hitelezőknek, hogy felelősségteljesen kezelheti a pénzt, és időben befizethet.

Meg lesz védve a csalás felelősségétől 

Mivel a címsorokban gyakran történik adatsértés, fontos védeni identitását és pénzügyi számláit, különösen az online vásárlás során. Ha a számlád adatait ellopják, akkor a hitelkártyák csalárd felelősséggel és kockázattal járnak, mint a betéti kártyák. A legtöbb hitelkártya olyan politikával rendelkezik, amely szerint csalárd tranzakciók esetén egyetlen dollárért sem lehet horog. A törvény szerint legfeljebb 50 dollár értékű tranzakciókért felel, amelyek a csalás bejelentése előtt történtek. 

A betéti kártyák másképp működnek. Attól függően, hogy mikor jelenti be a csalást, felelősséggel tartozhat annyiért, mint a teljes ellopott összeg. Ráadásul, amíg a nyomozás folyik, folyószámláján lévő pénzeszközök nem állnak az Ön rendelkezésére.

Utazáskor nem kell készpénzt cipelnie

A hitelkártyák kényelmesebbek és biztonságosabbak, mint utazás közben vagy nagy vásárláskor, ha sok készpénzt visznek a pénztárcájába. Egyes hitelkártyák nem számítanak fel külföldi tranzakciós díjakat, ami azt jelenti, hogy ahelyett, hogy készpénzt vegyen elő a díjas ATM-ekből, vagy kedvezőtlen árfolyamon cserélne készpénzt, a kártyájával vásárolhat, ha külföldre utazik.

Pénzt visszafizethet vagy utazási jutalmat szerezhet

Talán a hitelkártya legjobb előnye az a képesség, hogy jutalmat kereshet a mindennapos kiadásaiért. A hozzáértő felhasználók pénzvisszafizetést vagy pontokat szerezhetnek, amelyek mindenre beválthatók, a kimutatási kreditektől kezdve az ingyenes légitársaságok járatain keresztül. Már az első hitelkártyája is lehetőséget kínál jutalmak megszerzésére, bár a legtöbb prémium kártya gyakran igényel kiváló hitelt. 

A legfontosabb továbbra is az egyenleg levezetésének elkerülése – így a bevételeit nem fogja ellensúlyozni a kamatfizetések.

Hátrányok magyarázva

A hitelkártyák hasznosak lehetnek, de pénzügyi gondok forrása is lehet. Ha nem ismeri a hitelkártyák kezelését, adósságciklus alakulhat ki, míg a késedelmes fizetés és a hitelkeret nagy részének kihasználása negatívan befolyásolhatja a hitel pontszámát.

Kísértésbe eshet a túlköltekezés

A hitelkártya megszerzése nem ösztönözheti olyan dolgok vásárlására, amelyeket nem engedhet meg magának. De felelős költekezési szokások nélkül a költségvetésen felüli egyensúly állhat fenn. Jó ökölszabály, hogy csak azt költsd el, amiről tudod, hogy teljes egészében kifizetheted az esedékességig.

Érezheti, hogy jobban elárasztják a számlák

Ha alig jársz, miközben fedezed más költségeket – ideértve a bérleti díjat, az autókölcsönöket, a diákhiteleket és a közüzemi szolgáltatásokat -, a hitelkártya mentőövnek tűnhet. De ha vásárol, és csak akkor engedheti meg magának, hogy kifizesse a minimális tartozást, akkor gyorsan a feje fölé szállhat. Összpontosítson a kiadások egyszerűsítésére és a költségvetés megteremtésére, amelyhez ragaszkodhat, mielőtt hitelkártyákra térne.

Nem biztos, hogy készen áll a műanyagra

Ha nem sokat tud a hitelpontszámokról, a beszámolókról, a kamat működéséről és az egyéb kulcsfontosságú hitelkoncepciókról, érdemes megvárnia a hitelkártyák használatát, amíg készen áll. A nem megfelelő hitelhasználat veszélyeztetheti a hitel pontszámát, ami befolyásolhatja azt a képességét, hogy több hitelt szerezzen, amikor szüksége van rá.

Tipp: Ha még nem ismeri a hiteleket, akkor a hitelépítő hitel jobb megoldás lehet, mint a hitelkártya. Havonta fizet egy hitelezőnek, amely megtakarítási számlára kerül, és amelyhez a hitel futamideje végén hozzáférhet. Akkor is készít egy hitelelőzményeket, de anélkül, hogy műanyagot cipelne.

Ha úgy ítéli meg, hogy itt az ideje a hitelkártya megszerzésének, akkor ez kulcsfontosságú építőköve lehet a hitelállományának – és kényelmes eszköz a pénzügyi életének kezelésére és maximalizálására.

Vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti?

Vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti?

Ja jums vēl nav kredītkartes, ir dabiski domāt, vai to iegūt. Lai gan daži cilvēki varētu ieteikt ievērot dzīvesveidu tikai skaidrā naudā, lai izvairītos no parādsaistībām, kredītkartēm ir daudz priekšrocību, ja jūs tās izmantojat atbildīgi.  

Sāciet ar šiem apsvērumiem, pēc tam nosveriet kredītkartes iegūšanas plusus un mīnusus, lai izlemtu, vai tā ir piemērota tieši jums.

Apstipriniet, ka atbilstat minimālajām prasībām

Lai pretendētu uz kredītkarti, jums jābūt vismaz 21 gadu vecumam vai vismaz 18 gadu vecumam, ja jums ir savi pārbaudāmi ienākumi. 

Bez ienākumiem jūs varat pieteikties kontam pie līdzparakstītāja – ko atļauj tikai nedaudzas kredītkaršu kompānijas – vai kļūt par pilnvarotu citas personas kontu. Bet abos gadījumos otra lietotāja kredīts var ciest, ja veicat pirkumus, kurus nevarat atmaksāt. Pirms došanās uz priekšu, pārliecinieties, ka viņi saprot, kā jūs parakstīt vai pievienot jūs kā autorizētu lietotāju.

Izlemiet, vai vēlaties maksāt depozītu

Ja jums ir maz vai nav kredītvēstures, viens no veidiem, kā sākt savu kredītreisu, ir ar drošu kredītkarti. Jūs iemaksāsit skaidras naudas depozītu, kas kalpos arī kā jūsu kredītlīnija – piemēram, depozīts 300 USD apmērā sniegs jums 300 USD kredītlimitu. Tas aizsargā kredītkartes izsniedzēju gadījumā, ja nemaksājat rēķinu: Uzņēmums izmantos jūsu depozītu summas segšanai, kuru nevarat samaksāt. 

Padoms. Laika gaitā ar pozitīvu maksājumu vēsturi, iespējams, varēsit pāriet uz tradicionālu nenodrošinātu kredītkarti un atgūt depozītu.

Pārliecinieties, ka esat gatavs atbildībai

Lai gan jūs varat pretendēt uz kredītkarti, tas nenozīmē, ka esat tam gatavs. Ir svarīgi nedaudz meklēt dvēseli un apsvērt, cik liela varbūtība saglabāt zemu bilanci un veikt maksājumus laikā. Jūsu mērķim jābūt pilnam rēķina apmaksai katru mēnesi, lai izvairītos no procentu maksas uzkrāšanas. 

Ideālā gadījumā pirms kredītkartes saņemšanas regulāri esat savlaicīgi apmaksājis ikmēneša rēķinus un pārvaldījis debetkarti, nepārsniedzot savu kontu. Jums vajadzētu būt arī zināmai pieredzei, kā saglabāt budžetu, lai jūs varētu ērti uzturēties krietni zem kredītlimita. 

Plusi un mīnusi kredītkartēm

Tagad jūs varat pieņemt lielo lēmumu: vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti? Šeit ir galvenās kredītkaršu priekšrocības un trūkumi.

Plusi

  • Jūs izveidosiet kredītvēsturi
  • Jūs būsiet pasargāts no atbildības par krāpšanu
  • Ceļojot, jums nav jāuzrāda skaidra nauda
  • Jūs varētu nopelnīt naudu atpakaļ vai ceļojuma atlīdzības

Cons

  • Jums var rasties kārdinājums pārtērēt naudu
  • Varētu justies vairāk nomākti ar rēķiniem
  • Jūs, iespējams, neesat gatavs plastmasai

Plusi izskaidroti

Nav šaubu, ka kredītkarte var padarīt jūsu finanšu nākotni labāku, ietaupīt naudu un padarīt ikdienas dzīvi mazliet ērtāku.

Jūs izveidosiet kredītvēsturi

Lai piekļūtu citiem kreditēšanas produktiem, kas jums varētu būt nepieciešami nākotnē, piemēram, hipotēkai vai automātiskam aizdevumam, jums ir jāiegūst stabils kredītreģistrs. Jūs saņemsiet labākus nosacījumus, tiklīdz būs arī spēcīgs kredītreģistrs. Viens vienkāršs veids, kā sākt veidot kredītvēsturi, ir kredītkartes atvēršana, taupīga tās izmantošana – teiksim, lai apmaksātu ikmēneša abonēšanas pakalpojumu vai par gāzi – un katru mēnesi pilnībā apmaksātu rēķinu. Pēc tam jūs varēsiet parādīt aizdevējiem, ka varat atbildīgi pārvaldīt naudu un veikt maksājumus laikā.

Jūs būsiet pasargāts no krāpšanās atbildības 

Tā kā virsrakstos bieži tiek pārkāpti dati, ir svarīgi aizsargāt savu identitāti un finanšu kontus, it īpaši, iepērkoties tiešsaistē. Ja jūsu konta informācija tiek nozagta, kredītkartēm ir mazāka krāpšanās atbildība un risks nekā debetkartēm. Lielākajai daļai kredītkaršu ir politika, kas nosaka, ka, veicot krāpnieciskus darījumus, jūs neuzķersieties par vienu dolāru. Saskaņā ar likumu jūs esat atbildīgs par darījumiem, kuru vērtība nepārsniedz 50 ASV dolārus, kas notiek pirms ziņošanas par krāpšanu. 

Debetkartes darbojas atšķirīgi. Atkarībā no tā, kad ziņojat par krāpšanu, jūs varētu būt atbildīgs par visu nozagto summu. Turklāt, kamēr notiek izmeklēšana, norēķinu konta līdzekļi jums nebūs pieejami.

Ceļojot, jums nav jāveic skaidra nauda

Kredītkartes ir ērtāk un drošāk, nekā ceļojot vai veicot lielu pirkumu, makā nēsāt daudz skaidras naudas. Dažas kredītkartes neiekasē maksu par ārvalstu darījumiem, kas nozīmē, ka tā vietā, lai izņemtu skaidru naudu no maksas bankomātiem vai apmainītos ar skaidru naudu par nelabvēlīgām likmēm, ceļojot uz ārzemēm, jūs varat izmantot savu karti pirkumu veikšanai.

Jūs varētu nopelnīt naudu atpakaļ vai atlīdzību par ceļojumiem

Iespējams, ka vislabākā kredītkartes priekšrocība ir spēja nopelnīt atlīdzību par katru dienu iztērētajiem izdevumiem. Saprātīgi lietotāji var nopelnīt naudas atmaksu vai punktus, kurus var izpirkt par visu, sākot no pārskatu kredītiem līdz bezmaksas aviolīniju lidojumiem. Pat jūsu pirmā kredītkarte varētu dot jums iespēju nopelnīt atlīdzības, lai gan lielākajai daļai augstākās klases karšu bieži nepieciešams izcils kredīts. 

Galvenais joprojām ir izvairīties no atlikuma uzrādīšanas – tādā veidā jūsu ienākumus neatlīdzinās procentu maksājumi.

Mīnusi paskaidrots

Kredītkartes var būt noderīgas, taču tās var būt arī finansiālu problēmu cēlonis. Nezināšana, kā pārvaldīt kredītkartes, var radīt parādu ciklu, savukārt, nokavējot maksājumus un izmantojot lielu daļu kredītlimita, tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Jums var rasties kārdinājums pārtērēt naudu

Kredītkartes iegūšana nedrīkst mudināt jūs iegādāties lietas, kuras nevarat atļauties. Bet bez atbildīgiem tēriņu paradumiem jūs varat iegūt līdzsvaru, kas pārsniedz jūsu budžetu. Labs īkšķis ir tērēt tikai to, ko zināt, ka līdz noteiktajam datumam varēsiet pilnībā atmaksāties.

Jūs varētu justies vairāk nomākti ar rēķiniem

Ja tikko tiekat galā, sedzot citus izdevumus – tostarp īri, automašīnu aizdevumus, studentu aizdevumus un komunālos maksājumus -, kredītkarte var šķist glābiņš. Bet, ja jūs veicat pirkumus un pēc tam varat atļauties maksāt tikai minimālo parādu, jūs varat ātri nokļūt virs galvas. Koncentrējieties uz izdevumu racionalizēšanu un budžeta veidošanu, pie kura varat pieturēties, pirms pievērsieties kredītkartēm.

Jūs nevarat būt gatavs plastmasai

Ja jūs nezināt daudz par kredītreitingiem, kredītatskaites, procentu likmju darbību un citām galvenajām kredītu koncepcijām, iespējams, vēlēsities pagaidīt, līdz izmantojat kredītkartes, līdz esat gatavs. Nepareiza kredīta izmantošana var apdraudēt jūsu kredītreitingu, ietekmējot jūsu iespējas iegūt vairāk kredīta, kad tas jums nepieciešams.

Padoms. Ja kredītkarte jums ir jauna, kredīta veidotāja aizdevums var būt labāka izvēle nekā kredītkarte. Jūs veicat ikmēneša maksājumus aizdevējam, kas nonāk krājkontā, kuram jums būs piekļuve aizdevuma termiņa beigās. Jūs joprojām izveidosiet kredītvēsturi, bet bez plastmasas.

Ja konstatējat, ka kredītkartes iegūšanai ir īstais laiks, tas var kalpot kā būtisks kredītdokumenta veidošanas elements – un ērts rīks, kas palīdz pārvaldīt un maksimizēt jūsu finansiālo dzīvi.

Devriez-vous obtenir une carte de crédit?

Devriez-vous obtenir une carte de crédit?

Si vous n’avez pas encore de carte de crédit, il est naturel de se demander si vous devez en obtenir une. Alors que certaines personnes peuvent recommander de s’en tenir à un mode de vie en espèces uniquement pour éviter de s’endetter, les cartes de crédit présentent de nombreux avantages si vous les utilisez de manière responsable.  

Commencez par ces considérations, puis pesez les avantages et les inconvénients de l’obtention d’une carte de crédit pour décider si elle vous convient.

Confirmez que vous répondez aux exigences minimales

Vous devez être âgé d’au moins 21 ans, ou d’au moins 18 ans si vous avez votre propre revenu vérifiable, pour être admissible à une carte de crédit. 

Sans revenu, vous pourriez demander un compte avec un cosignataire – ce que seules quelques sociétés de cartes de crédit autorisent – ou devenir un utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne. Mais dans les deux cas, le crédit de l’autre utilisateur pourrait souffrir si vous effectuez des achats que vous ne pouvez pas rembourser. Assurez-vous qu’ils comprennent les risques de cosignature ou de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé avant d’aller de l’avant.

Décidez si vous êtes prêt à payer un acompte

Si vous avez peu ou pas d’antécédents de crédit, une façon de commencer votre parcours de crédit consiste à utiliser une carte de crédit sécurisée. Vous déposerez un dépôt en espèces, qui servira également de marge de crédit – un dépôt de 300 $, par exemple, vous donnera une limite de crédit de 300 $. Cela protège l’émetteur de la carte de crédit au cas où vous ne paieriez pas votre facture: la société utilisera votre dépôt pour couvrir le montant que vous ne pouvez pas payer. 

Conseil: Au fil du temps, avec un historique de paiement positif, vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit non garantie traditionnelle et récupérer votre dépôt.

Assurez-vous que vous êtes prêt à assumer la responsabilité

Bien que vous puissiez être admissible à une carte de crédit, cela ne signifie pas que vous êtes prêt pour une carte. Il est important de faire une introspection et de déterminer dans quelle mesure vous êtes susceptible de maintenir votre solde bas et d’effectuer les paiements à temps. Votre objectif devrait être de payer votre facture en entier chaque mois pour éviter d’accumuler des frais d’intérêt. 

Idéalement, avant d’obtenir une carte de crédit, vous aurez régulièrement payé des factures mensuelles à temps et géré une carte de débit sans débiter votre compte. Vous devriez également avoir une certaine expérience dans le respect d’un budget afin de vous sentir à l’aise de rester bien en dessous de votre limite de crédit. 

Avantages et inconvénients des cartes de crédit

Vous pouvez maintenant prendre la grande décision: devez-vous obtenir une carte de crédit? Voici les principaux avantages et inconvénients des cartes de crédit.

Avantages

  • Vous construirez des antécédents de crédit
  • Vous serez à l’abri de toute responsabilité en matière de fraude
  • Vous n’avez pas à transporter d’argent liquide lorsque vous voyagez
  • Vous pourriez gagner de l’argent ou des récompenses de voyage

Les inconvénients

  • Vous pourriez être tenté de dépenser trop
  • Vous pourriez vous sentir plus submergé par les factures
  • Vous n’êtes peut-être pas prêt pour le plastique

Pros expliqués

Il ne fait aucun doute qu’une carte de crédit peut égayer votre avenir financier, vous faire économiser de l’argent et vous rendre la vie quotidienne un peu plus pratique.

Vous construirez l’historique de crédit

Vous devez établir de solides antécédents en matière de crédit afin d’accéder à d’autres produits de prêt dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir, comme un prêt hypothécaire ou automobile. Vous obtiendrez également de meilleures conditions une fois votre dossier de crédit solide. Un moyen simple de commencer à établir un historique de crédit consiste à ouvrir une carte de crédit, en l’utilisant avec parcimonie – par exemple, pour payer un abonnement mensuel ou pour l’essence – et en payant la facture en entier chaque mois. Vous serez alors en mesure de montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer votre argent de manière responsable et effectuer des paiements à temps.

Vous serez protégé contre la responsabilité en matière de fraude 

Les violations de données faisant fréquemment la une des journaux, il est important de protéger votre identité et vos comptes financiers, en particulier lors de vos achats en ligne. Si les informations de votre compte sont volées, les cartes de crédit comportent moins de responsabilité et de risque de fraude que les cartes de débit. La plupart des cartes de crédit ont des politiques qui stipulent que vous ne serez pas obligé pour un seul dollar si des transactions frauduleuses sont effectuées. Selon la loi, vous n’êtes pas responsable de plus de 50 $ de transactions effectuées avant de signaler la fraude. 

Les cartes de débit fonctionnent différemment. Selon le moment où vous signalez la fraude, vous pourriez être responsable de la totalité du montant volé. De plus, pendant que l’enquête a lieu, les fonds de votre compte courant ne vous seront pas disponibles.

Vous n’êtes pas obligé de transporter de l’argent liquide lorsque vous voyagez

Les cartes de crédit sont plus pratiques et plus sûres que de transporter beaucoup d’argent liquide dans votre portefeuille lorsque vous voyagez ou effectuez un gros achat. Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui signifie qu’au lieu de retirer de l’argent dans des guichets automatiques payants ou d’échanger de l’argent à des taux défavorables, vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des achats lorsque vous voyagez à l’étranger.

Vous pourriez gagner des remises en argent ou des récompenses de voyage

Peut-être que le meilleur avantage d’avoir une carte de crédit est la possibilité de gagner des récompenses pour les dépenses que vous faites chaque jour. Les utilisateurs avertis peuvent gagner de l’argent ou des points qui peuvent être échangés contre tout, des crédits de relevé aux vols gratuits des compagnies aériennes. Même votre première carte de crédit pourrait vous donner la possibilité de gagner des récompenses, bien que la plupart des cartes premium exigent souvent un excellent crédit. 

La clé est toujours d’éviter d’avoir un solde – de cette façon, vos revenus ne seront pas compensés par les paiements d’intérêts.

Contre expliqué

Les cartes de crédit peuvent être utiles, mais elles peuvent aussi être la source de problèmes financiers. Ne pas savoir comment gérer les cartes de crédit peut créer un cycle d’endettement, tandis que payer en retard et utiliser une grande partie de votre limite de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Vous pouvez être tenté de trop dépenser

Obtenir une carte de crédit ne devrait pas vous encourager à acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Mais sans habitudes de dépenses responsables, vous pourriez vous retrouver avec un solde qui dépasse votre budget. Une bonne règle de base est de ne dépenser que ce que vous savez que vous pourrez rembourser intégralement à la date d’échéance.

Vous pourriez vous sentir plus submergé par les factures

Si vous parvenez à peine à vous débrouiller tout en couvrant vos autres dépenses, y compris le loyer, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les services publics, une carte de crédit peut sembler une bouée de sauvetage. Mais si vous faites des achats et que vous ne pouvez ensuite vous permettre de payer que le minimum dû, vous pouvez rapidement vous perdre la tête. Concentrez-vous sur la rationalisation de vos dépenses et sur l’établissement d’un budget que vous pouvez respecter avant de vous tourner vers les cartes de crédit.

Vous n’êtes peut-être pas prêt pour le plastique

Si vous ne savez pas grand-chose sur les cotes de crédit, les rapports de crédit, le fonctionnement des intérêts et d’autres concepts clés de crédit, vous voudrez peut-être attendre avant d’utiliser les cartes de crédit jusqu’à ce que vous soyez prêt. Une mauvaise utilisation du crédit peut mettre votre pointage de crédit en danger, ce qui affecte votre capacité à obtenir plus de crédit lorsque vous en avez besoin.

Conseil: Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, un prêt de crédit constructeur peut être une meilleure option qu’une carte de crédit. Vous effectuerez des versements mensuels à un prêteur qui iront dans un compte d’épargne, auquel vous aurez accès à la fin de la durée du prêt. Vous créerez toujours un historique de crédit, mais sans transporter de plastique.

Si vous déterminez que le moment est venu pour vous d’obtenir une carte de crédit, elle peut servir de pierre angulaire à votre dossier de crédit et d’un outil pratique pour vous aider à gérer et à maximiser votre vie financière.