Ahmad Faishal – Page 480

Kas peaksite saama krediitkaardi?

Kui teil pole veel krediitkaarti, on loomulik mõelda, kas seda saada. Kuigi mõned inimesed võivad soovitada võlgade tekkimise vältimiseks kinni pidada ainult sularahas kasutatavast eluviisist, on krediitkaartidel palju eeliseid, kui kasutate neid vastutustundlikult.

Alustage nendest kaalutlustest, seejärel kaaluge krediitkaardi saamise plusse ja miinuseid, et otsustada, kas see sobib teile.

Kinnitage, et täidate miinimumnõudeid

Krediitkaardi saamiseks peate olema vähemalt 21-aastane või vähemalt 18-aastane, kui teil on oma kontrollitav sissetulek.

Ilma sissetulekuta võite taotleda kontot kaasallkirjastaja juures – mida lubavad vaid vähesed krediitkaardiettevõtted – või saada volitatud kasutajaks teise inimese kontol. Kuid mõlemal juhul võib teise kasutaja krediit kannatada, kui teete oste, mida ei saa tagasi maksta. Enne edasiliikumist veenduge, et nad mõistaksid riske kaasallkirjastamisel või teie kui volitatud kasutaja lisamisel.

Otsustage, kas soovite maksta tagatisraha

Kui teil on vähe krediidiajalugu või puudub see üldse, on üks võimalus krediidireisi alustamiseks tagatud krediitkaardiga. Panete sisse sularaha sissemakse, mis toimib ka teie krediidilimiidina – näiteks 300-dollarine sissemakse annab teile 300-dollarise krediidilimiidi. See kaitseb krediitkaardi väljaandjat juhuks, kui te oma arvet ei maksa: ettevõte kasutab teie deposiiti summa katmiseks, mida te ei saa maksta.

Nõuanne. Aja jooksul võib positiivse makseajalooga olla võimalik minna üle tavapärasele tagatiseta krediitkaardile ja tagatisraha tagasi saada.

Veenduge, et olete vastutuseks valmis

Kuigi võite saada krediitkaardi saamise õiguse, ei tähenda see, et olete selleks valmis. Oluline on teha hinge otsimist ja kaaluda, kui tõenäoline on tasakaalu hoidmine ja maksete tegemine õigeaegselt. Teie eesmärk peaks olema iga kuu kogu arve tasumine, et vältida intressitasude kogumist.

Ideaalis oleksite enne krediitkaardi saamist regulaarselt õigeaegselt maksnud igakuised arved ja haldanud deebetkaarti ilma oma kontot ületamata. Teil peaks olema ka eelarve pidamise kogemus, et saaksite jääda oma krediidilimiidist allapoole.

Krediitkaartide plussid ja miinused

Nüüd saate teha suure otsuse: kas peaksite saama krediitkaardi? Siin on krediitkaartide peamised eelised ja puudused.

Plussid

Koostate krediidiajaloo
Teid kaitstakse pettusevastutuse eest
Reisides ei pea sularaha kaasas olema
Võite teenida raha tagasi või reisipreemiaid

Miinused

Teil võib tekkida kiusatus üle kulutada
Võiksite tunda, et arved on teid rohkem koormanud
Te ei pruugi plastikuks valmis olla

Plussid selgitatud

Pole kahtlust, et krediitkaart võib teie rahalist tulevikku heledamaks muuta, säästa raha ja muuta igapäevaelu veidi mugavamaks.

Koostate krediidiajaloo

Teile tulevikus vajalikuks osutuvate laenutoodete, näiteks hüpoteegi või automaatlaenu saamiseks peate olema usaldusväärne. Paremate tingimustega saate ka siis, kui teil on tugev krediidirekord. Üks lihtne viis krediidiajaloo koostamise alustamiseks on krediitkaardi avamine, säästlik kasutamine – näiteks igakuise liitumisteenuse või gaasi eest tasumine – ja iga kuu arve tasumine täies mahus. Seejärel saate laenuandjatele näidata, et saate raha vastutustundlikult hallata ja õigeaegselt makseid teha.

Teid kaitstakse pettusevastutuse eest

Kuna pealkirjades on sageli andmeid rikutud, on oluline kaitsta oma identiteeti ja finantskontosid, eriti veebist ostes. Kui teie konto teave on varastatud, kaasneb krediitkaartidega vähem pettusevastutust ja -riski kui deebetkaartidel. Enamikul krediitkaartidel on reeglid, mis kinnitavad, et petturlike tehingute korral ei jää te ühe dollari eest õnge. Seaduse järgi vastutate enne pettusest teatamist toimuvate tehingute eest kuni 50 dollari väärtuses.

Deebetkaardid töötavad erinevalt. Sõltuvalt pettusest teatamise ajast võite vastutada kogu varastatud summa eest. Lisaks sellele, kui uurimine toimub, ei ole teie arvelduskonto vahendid teile kättesaadavad.

Reisides ei pea te sularaha kandma

Krediitkaardid on mugavamad ja ohutumad kui reisimisel või suure ostu sooritamisel palju sularaha kandmine rahakotis. Mõni krediitkaart ei võta välistehingutasu, mis tähendab, et selle asemel, et võtta tasulistest sularahaautomaatidest sularaha välja või vahetada sularaha ebasoodsate hindadega, saate oma kaarti kasutada välismaal reisides ostude sooritamiseks.

Võite teenida raha tagasi või reisitasusid

Krediitkaardi omamise parim külg on võib-olla võimalus teenida iga päev tehtud kulutuste eest hüvesid. Nutikad kasutajad saavad teenida raha või punkte, mida saab lunastada kõigest alates avalduse krediitidest kuni tasuta lennuliinideni. Isegi teie esimene krediitkaart võib anda teile võimaluse teenida preemiaid, kuigi enamus premium-kaarte vajavad sageli suurepärast krediiti.

Peamine on ikkagi vältida saldo kandmist – nii ei kompenseeri teie tulu intressimaksed.

Miinused selgitatud

Krediitkaardid võivad olla kasulikud, kuid võivad olla ka rahaliste probleemide allikad. Krediitkaartide haldamise mittetundmine võib tekitada võlgade tsükli, samas kui hilinenud maksmine ja suure osa krediidilimiidi kasutamine võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.

Teil võib tekkida kiusatus üle kulutada

Krediitkaardi saamine ei tohiks julgustada ostma asju, mida te endale lubada ei saa. Kuid ilma vastutustundlike kulutamisharjumusteta võite jõuda tasakaalu, mis ületab teie eelarve. Hea rusikareegel on kulutada ainult see, mille kohta saate teada, et saate tähtajaks täielikult tasuda.

Võite tunda, et arved on teid rohkem koormanud

Kui muude kulude – sealhulgas rendi, autolaenude, õppelaenude ja kommunaalteenuste – katmisega saate vaevalt hakkama, võib krediitkaart tunduda päästerõngana. Kuid kui teete oste ja saate maksta ainult minimaalset võlgnevust, saate kiiresti üle pea. Keskenduge kulutuste sujuvamaks muutmisele ja eelarve koostamisele, millest saate kinni pidada, enne kui pöördute krediitkaartide poole.

Te ei pruugi plastiks valmis olla

Kui te ei tea palju krediidiskoori, krediidiaruannete, intressi toimimise ja muude peamiste krediidikontseptsioonide kohta, võiksite oodata krediitkaartide kasutamist, kuni olete valmis. Ebaõige krediidikasutus võib ohustada teie krediidiskoori, mõjutades teie võimet saada rohkem krediiti, kui seda vajate.

Näpunäide. Kui olete krediitkaardiga alustanud, võib krediidikaardist parem valik olla krediidiehitaja laen. Teete laenuandjale igakuiseid makseid, mis lähevad säästukontole, millele pääsete juurde laenuperioodi lõpus. Koostate endiselt krediidiajaloo, kuid ilma plastikut kandmata.

Kui leiate, et krediitkaardi hankimiseks on õige aeg, võib see olla teie krediidifaili jaoks oluline koostisosa – ja mugav tööriist, mis aitab teie finantselu hallata ja maksimeerida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skal du få et kreditkort?

Hvis du endnu ikke har et kreditkort, er det naturligt at spekulere på, om du skal få et. Mens nogle mennesker kan anbefale at holde sig til en kontant livsstil for at undgå at gå i gæld, har kreditkort mange fordele, hvis du bruger dem ansvarligt.

Start med disse overvejelser, og afvej derefter fordele og ulemper ved at få et kreditkort til at afgøre, om det er rigtigt for dig.

Bekræft, at du opfylder minimumskravene

Du skal være mindst 21 år eller mindst 18, hvis du har din egen kontrollerbare indkomst, for at kvalificere dig til et kreditkort.

Uden indkomst kunne du ansøge om en konto hos en medunderskriver – som kun en håndfuld kreditkortselskaber tillader – eller blive en autoriseret bruger på en anden persons konto. Men i begge tilfælde kan den anden brugers kredit lide, hvis du foretager køb, som du ikke kan tilbagebetale. Sørg for, at de forstår risikoen ved co-signering eller tilføjelse af dig som en autoriseret bruger, inden du går videre.

Beslut om du er villig til at betale et depositum

Hvis du har ringe eller ingen kredithistorik, er en måde at starte din kreditrejse på med et sikret kreditkort. Du lægger et kontant depositum ned, som også fungerer som din kreditgrænse – et depositum på $ 300 giver for eksempel dig en kreditgrænse på $ 300. Dette beskytter kreditkortudstederen, hvis du ikke betaler din regning: Virksomheden bruger dit depositum til at dække det beløb, du ikke kan betale.

Tip: Over tid med en positiv betalingshistorik kan du muligvis overgå til et traditionelt usikret kreditkort og få dit depositum tilbage.

Sørg for, at du er forberedt på ansvaret

Selvom du muligvis er berettiget til et kreditkort, betyder det ikke, at du er klar til et. Det er vigtigt at undersøge, hvor sandsynligt det er, at du holder din saldo lav og foretager betalinger til tiden. Dit mål skal være at betale din regning fuldt ud hver måned for at undgå at opkræve rentegebyrer.

Ideelt set har du, før du får et kreditkort, regelmæssigt betalt månedlige regninger til tiden og administreret et betalingskort uden at overtrække din konto. Du bør også have en vis erfaring med at holde et budget, så du er komfortabel med at holde dig langt under din kreditgrænse.

Fordele og ulemper ved kreditkort

Nu kan du tage den store beslutning: Skal du få et kreditkort? Her er de største fordele og ulemper ved kreditkort.

Fordele

Du bygger kredithistorik
Du bliver beskyttet mod ansvar for svig
Du behøver ikke at have kontanter, når du rejser
Du kan tjene penge tilbage eller rejse belønninger

Ulemper

Du kan blive fristet til at bruge for meget
Du kunne føle dig mere overvældet af regninger
Du er muligvis ikke klar til plastik

Fordele forklaret

Der er ingen tvivl om, at et kreditkort kan gøre din økonomiske fremtid lysere, spare dig for penge og gøre hverdagen lidt mere bekvem.

Du bygger kredithistorik

Du skal oprette en stærk kreditrekord for at få adgang til andre udlånsprodukter, du muligvis har brug for i fremtiden, såsom et realkreditlån eller et autolån. Du får bedre vilkår, når du også har en stærk kreditrekord. En enkel måde at begynde at opbygge en kredithistorik på er ved at åbne et kreditkort, bruge det sparsomt – for eksempel at betale for en månedlig abonnementstjeneste eller for gas – og betale regningen fuldt ud hver måned. Du kan derefter vise långivere, at du ansvarligt kan administrere penge og foretage betalinger til tiden.

Du bliver beskyttet mod svigansvar

Da databrud ofte er i overskrifterne, er det vigtigt at beskytte din identitet og økonomiske konti, især når du handler online. Hvis dine kontooplysninger stjæles, har kreditkort mindre svigansvar og risiko end betalingskort. De fleste kreditkort har politikker, der siger, at du ikke vil være på krogen for en enkelt dollar, hvis der foretages falske transaktioner. Ifølge loven er du ansvarlig for ikke mere end $ 50 i transaktioner, der opstår, før du rapporterer svindel.

Debetkort fungerer forskelligt. Afhængigt af hvornår du rapporterer bedrageriet, kan du være ansvarlig for så meget som hele det beløb, der blev stjålet. Plus, mens undersøgelsen finder sted, vil dine checkkontofonde ikke være tilgængelige for dig.

Du behøver ikke at have kontanter, når du rejser

Kreditkort er mere bekvemme og sikrere end at bære en masse kontanter i din tegnebog, når du rejser eller foretager et stort køb. Nogle kreditkort opkræver ikke udenlandske transaktionsgebyrer, hvilket betyder, at i stedet for at tage kontanter fra gebyrbelastede pengeautomater eller udveksle kontanter til ugunstige priser, kan du bruge dit kort til at foretage køb, når du rejser i udlandet.

Du kunne tjene cash back eller rejse belønninger

Måske er den bedste fordel ved at have et kreditkort evnen til at optjene belønninger for de udgifter, du gør hver dag. Kyndige brugere er i stand til at tjene cashback eller point, der kan indløses for alt fra kredit til gratis flyselskaber. Selv dit første kreditkort kan give dig muligheden for at optjene belønninger, selvom de mest premium-kort ofte kræver fremragende kredit.

Nøglen er stadig at undgå at føre en balance – på den måde bliver din indtjening ikke modregnet i rentebetalinger.

Ulemper forklaret

Kreditkort kan være nyttige, men de kan også være kilden til økonomiske problemer. Ikke at vide, hvordan man styrer kreditkort, kan skabe en gældscyklus, mens det at betale for sent og bruge en stor del af din kreditgrænse kan have en negativ indvirkning på din kredit score.

Du kan blive fristet til at bruge for meget

At få et kreditkort bør ikke tilskynde dig til at købe ting, du ikke har råd til. Men uden ansvarlige udgiftsvaner ender du muligvis med en balance, der ligger ud over dit budget. En god tommelfingerregel er kun at bruge det, du ved, at du kan betale fuldt ud inden forfaldsdatoen.

Du kunne føle dig mere overvældet af regninger

Hvis du næppe klarer dig, mens du dækker andre udgifter – inklusive husleje, billån, studielån og forsyningsselskaber – kan et kreditkort virke som en livline. Men hvis du foretager køb og derefter kun har råd til at betale det skyldige minimum, kan du hurtigt komme ind over hovedet. Fokuser på at strømline dine udgifter og opbygge et budget, du kan holde dig til, inden du vender dig til kreditkort.

Du er muligvis ikke klar til plastik

Hvis du ikke ved meget om kreditresultater, kreditrapporter, hvordan interesse fungerer og andre vigtige kreditkoncepter, kan du måske vente med at bruge kreditkort, indtil du er klar. Forkert kreditforbrug kan bringe din kredit score i fare og påvirke din evne til at få mere kredit, når du har brug for det.

Tip: Hvis du er ny på kredit, kan et kreditbyggerlån være en bedre mulighed end et kreditkort. Du foretager månedlige betalinger til en långiver, der går ind på en opsparingskonto, som du har adgang til i slutningen af låneperioden. Du bygger stadig en kredithistorik, men uden at bære plastik rundt.

Hvis du finder ud af, at tiden er inde for dig til at få et kreditkort, kan det fungere som en vigtig byggesten for din kreditfil – og et praktisk værktøj til at hjælpe med at administrere og maksimere dit økonomiske liv.

Ahmad Faishal

Трябва ли да получите кредитна карта?

Ако все още нямате кредитна карта, естествено е да се чудите дали да я получите. Въпреки че някои хора биха препоръчали да се придържат към начин на живот само в брой, за да избегнат дългове, кредитните карти имат много предимства, ако ги използвате отговорно.

Започнете с тези съображения, след това претеглете плюсовете и минусите на получаването на кредитна карта, за да решите дали е подходящо за вас.

Потвърдете, че отговаряте на минималните изисквания

Трябва да сте навършили 21 години или най-малко 18 години, ако имате собствени проверими доходи, за да се класирате за кредитна карта.

Без доход можете да кандидатствате за акаунт със съподписващ – което само няколко компании от кредитни карти позволяват – или да станете оторизиран потребител в акаунта на друго лице. Но и в двата случая кредитът на другия потребител може да пострада, ако правите покупки, които не можете да погасите. Уверете се, че те разбират рисковете от съвместното подписване или добавянето ви като упълномощен потребител, преди да продължат напред.

Решете дали желаете да платите депозит

Ако имате малко или никаква кредитна история, един от начините да започнете кредитното си пътуване е със защитена кредитна карта. Ще посочите депозит в брой, който ще служи и като ваша кредитна линия – депозит от $ 300, например, ще ви даде кредитен лимит от $ 300. Това защитава издателя на кредитната карта, в случай че не платите сметката си: Компанията ще използва депозита ви, за да покрие сумата, която не можете да платите.

Съвет: С течение на времето, с положителна история на плащанията, може да успеете да преминете към традиционна необезпечена кредитна карта и да получите обратно депозита си.

Уверете се, че сте подготвени за отговорността

Въпреки че може да се класирате за кредитна карта, това не означава, че сте готови за такава. Важно е да направите малко търсене на душа и да помислите колко вероятно е да поддържате баланса си нисък и да извършвате плащания навреме. Вашата цел трябва да бъде да плащате сметката си изцяло всеки месец, за да избегнете натрупването на лихви.

В идеалния случай, преди да получите кредитна карта, ще плащате редовно месечни сметки навреме и ще управлявате дебитна карта, без да надвишавате сметката си. Трябва също така да имате известен опит да спазвате бюджет, така че да ви е удобно да останете далеч под кредитния си лимит.

Плюсове и минуси на кредитни карти

Сега можете да вземете голямото решение: Трябва ли да получите кредитна карта? Ето основните предимства и недостатъци на кредитните карти.

Професионалисти

Ще изградите кредитна история
Ще бъдете защитени от отговорност за измами
Не е нужно да носите пари в брой, когато пътувате
Можете да спечелите пари в брой или награди за пътуване

Минуси

Може да се изкушите да преразходвате
Може да се почувствате по-затрупани от сметките
Може да не сте готови за пластмаса

Обяснени плюсове

Няма съмнение, че кредитната карта може да озари финансовото ви бъдеще, да ви спести пари и да направи ежедневието малко по-удобно.

Ще изградите кредитна история

Трябва да установите силен кредитен опит, за да имате достъп до други продукти за кредитиране, които може да ви трябват в бъдеще, като ипотека или автомобилен заем. Ще получите по-добри условия, след като имате силен кредитен опит, също. Един лесен начин да започнете да изграждате кредитна история е като отворите кредитна карта, като я използвате пестеливо – да речем, да платите месечна абонаментна услуга или бензин – и плащате сметката изцяло всеки месец. След това ще можете да покажете на заемодателите, че можете отговорно да управлявате парите и да извършвате плащания навреме.

Ще бъдете защитени от отговорност за измами

Поради честото нарушаване на данните в заглавията е важно да защитите вашата самоличност и финансови сметки, особено когато пазарувате онлайн. Ако информацията за вашия акаунт бъде открадната, кредитните карти имат по-малко отговорност за измами и риск от дебитните карти. Повечето кредитни карти имат правила, в които се посочва, че няма да ви хвана нито един долар, ако се правят измамни транзакции. По закон вие носите отговорност за транзакции на стойност не повече от $ 50, които се случват преди да докладвате за измамата.

Дебитните карти работят по различен начин. В зависимост от това кога съобщавате за измамата, можете да носите отговорност за цялата сума, която е била открадната. Освен това, докато се провежда разследването, средствата по разплащателната Ви сметка няма да са Ви достъпни.

Не е нужно да носите пари в брой, когато пътувате

Кредитните карти са по-удобни и по-безопасни, отколкото да носите много пари в портфейла си, когато пътувате или правите голяма покупка. Някои кредитни карти не начисляват такси за чуждестранни транзакции, което означава, че вместо да теглите пари от заредени с такси банкомати или да обменяте пари на неблагоприятни цени, можете да използвате картата си за покупки, когато пътувате в чужбина.

Можете да спечелите пари в брой или награди за пътуване

Може би най-добрата полза от наличието на кредитна карта е възможността да печелите награди за разходите, които правите всеки ден. Разумните потребители могат да спечелят кешбек или точки, които могат да бъдат осребрени за всичко – от кредити за извлечения до безплатни полети на авиокомпаниите. Дори първата ви кредитна карта може да ви даде възможност да печелите награди, въпреки че повечето премиум карти често изискват отличен кредит.

Ключът е все пак да се избягва балансирането – по този начин приходите ви няма да бъдат компенсирани от лихвени плащания.

Обяснени минуси

Кредитните карти могат да бъдат полезни, но могат да бъдат и източник на финансови проблеми. Незнанието как да управлявате кредитни карти може да създаде цикъл на дълг, докато плащате със закъснение и използвате голяма част от кредитния си лимит, може да има отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.

Можете да бъдете изкушени да преразходвате

Получаването на кредитна карта не трябва да ви насърчава да купувате неща, които не можете да си позволите. Но без отговорни навици за харчене, може да се окажете с баланс, който надхвърля вашия бюджет. Добро правило е да харчите само онова, което знаете, че ще можете да изплатите изцяло до падежа.

Бихте могли да се почувствате по-съкрушени от сметките

Ако едва се справяте, докато покривате други разходи – включително наем, заеми за автомобили, студентски заеми и комунални услуги – кредитната карта може да ви се стори спасителна. Но ако правите покупки и след това можете да си позволите само да платите минималния дълг, можете бързо да влезете в главата си. Съсредоточете се върху рационализирането на разходите и изграждането на бюджет, на който да се придържате, преди да се обърнете към кредитни карти.

Може да не сте готови за пластмаса

Ако не знаете много за кредитните резултати, кредитните отчети, как работи лихвата и други ключови концепции за кредит, може да изчакате да използвате кредитни карти, докато сте готови. Неправилното използване на кредита може да изложи кредитния ви рейтинг на риск, като повлияе на способността ви да получите повече кредит, когато имате нужда от него.

Съвет: Ако сте нов за кредит, кредитът за създаване на кредити може да е по-добрият вариант от кредитната карта. Ще извършвате месечни плащания на заемодател, които влизат в спестовна сметка, до която ще имате достъп в края на срока на заема. Все още ще изграждате кредитна история, но без да носите пластмаса.

Ако прецените, че е подходящ моментът да получите кредитна карта, тя може да служи като жизненоважен градивен елемент за кредитното ви досие и удобен инструмент, който да ви помогне да управлявате и максимизирате финансовия си живот.

Ahmad Faishal

האם עליכם לקבל כרטיס אשראי?

אם עדיין אין לך כרטיס אשראי, טבעי לתהות אם להשיג כרטיס. בעוד שאנשים מסוימים עשויים להמליץ על הקפדה על אורח חיים במזומן בלבד כדי להימנע מכניסה לחובות, כרטיסי האשראי כוללים יתרונות רבים אם אתה משתמש בהם באחריות.

התחל עם שיקולים אלה, ואז שקול את היתרונות והחסרונות של קבלת כרטיס אשראי כדי להחליט אם זה מתאים לך.

אשר שאתה עומד בדרישות המינימום

עליך להיות בן 21 לפחות, או לפחות 18 אם יש לך הכנסה משלך, כדי לזכות בכרטיס אשראי.

ללא הכנסה, תוכל להגיש בקשה לחשבון עם חותם שותף – שרק קומץ חברות כרטיסי אשראי מאפשרות לו – או להפוך למשתמש מורשה בחשבון של אדם אחר. אך בשני המקרים, האשראי של המשתמש האחר עלול להיפגע אם תבצע רכישות שלא תוכל להחזיר. ודא שהם מבינים את הסיכונים של חתימה משותפת או הוספתך כמשתמש מורשה לפני שתמשיך קדימה.

החלט אם אתה מוכן לשלם פיקדון

אם יש לך היסטוריית אשראי מועטה או אין, דרך אחת להתחיל את מסע האשראי שלך היא באמצעות כרטיס אשראי מאובטח. תשים פיקדון במזומן, שישמש גם כמסגרת האשראי שלך – פיקדון בסך 300 דולר, למשל, ייתן לך מגבלת אשראי של 300 דולר. זה מגן על מנפיק כרטיסי האשראי במקרה שלא תשלם את חשבונך: החברה תשתמש בפיקדון שלך כדי לכסות את הסכום שאתה לא יכול לשלם.

טיפ: לאורך זמן, עם היסטוריית תשלומים חיובית, ייתכן שתוכל לעבור לכרטיס אשראי מסורתי ולא מאובטח ולקבל את הפיקדון בחזרה.

ודא שאתה מוכן לאחריות

אמנם אתה זכאי לכרטיס אשראי, אבל זה לא אומר שאתה מוכן לכרטיס אשראי. חשוב לבצע חשבון נפש ולשקול עד כמה הסיכוי שתשמור על יתרתך ותשלם תשלומים בזמן. המטרה שלך צריכה להיות לשלם את החשבון במלואו בכל חודש כדי להימנע מלהוציא חיובי ריבית.

באופן אידיאלי, לפני שתקבל כרטיס אשראי, תשלם באופן קבוע חשבונות חודשיים בזמן וניהל כרטיס חיוב מבלי למשוך את חשבונך יתר על המידה. כדאי שיהיה לך גם קצת ניסיון לעמוד בתקציב, כך שנוח לך להישאר הרבה מתחת למסגרת האשראי שלך.

יתרונות וחסרונות של כרטיסי אשראי

עכשיו תוכלו לקבל את ההחלטה הגדולה: האם עליכם לקבל כרטיס אשראי? להלן היתרונות והחסרונות העיקריים של כרטיסי אשראי.

יתרונות

תוכלו לבנות היסטוריית אשראי
אתה מוגן מאחריות הונאה
אינך צריך לשאת מזומנים בעת נסיעה
אתה יכול להרוויח במזומן בחזרה או תגמולי נסיעות

חסרונות

אתה עלול להתפתות לבזבז יתר על המידה
אתה יכול להרגיש המום יותר משטרות
יתכן שאתה לא מוכן לפלסטיק

הסבירו יתרונות

אין ספק שכרטיס אשראי יכול להאיר את עתידך הכלכלי, לחסוך לך כסף ולהפוך את חיי היומיום לנוחים יותר.

תבנה היסטוריית אשראי

עליך ליצור רישום אשראי חזק כדי לגשת למוצרי הלוואות אחרים שתצטרך בעתיד, כגון משכנתא או הלוואה אוטומטית. תקבל תנאים טובים יותר ברגע שיהיה לך גם שיא אשראי חזק. אחת הדרכים הפשוטות להתחיל בבניית היסטוריית אשראי היא לפתוח כרטיס אשראי, להשתמש בו במשורה – למשל, לשלם עבור שירות מנוי חודשי או עבור דלק – ולשלם את החשבון במלואו בכל חודש. לאחר מכן תוכל להראות למלווים שאתה יכול לנהל כסף באחריות ולבצע תשלומים בזמן.

אתה תהיה מוגן מאחריות הונאה

עם הפרות נתונים לעיתים קרובות בכותרות, חשוב להגן על הזהות והחשבונות הפיננסיים שלך, במיוחד בעת קניות באינטרנט. אם פרטי החשבון שלך נגנבים, כרטיסי אשראי כוללים פחות אחריות וסיכון בהונאה מאשר כרטיסי חיוב. ברוב כרטיסי האשראי יש מדיניות שקובעת שאתה לא תהיה מסוגל לדולר אחד אם מתבצעות עסקאות הונאה. על פי החוק, אתה אחראי לעסקאות בשווי של יותר מ- $ 50 שמתרחשות לפני הדיווח על ההונאה.

כרטיסי חיוב עובדים אחרת. תלוי מתי אתה מדווח על ההונאה, אתה עלול להיות אחראי לכל הסכום שנגנב. בנוסף, בזמן שהחקירה מתקיימת, כספי חשבונות הביקורת שלך לא יהיו זמינים עבורך.

אתה לא צריך לקחת מזומנים בעת נסיעה

כרטיסי אשראי נוחים ובטוחים יותר מאשר לשאת הרבה מזומנים בארנק בזמן נסיעה או רכישה גדולה. חלק מכרטיסי האשראי אינם גובים דמי עסקה זרים, כלומר במקום להוציא מזומנים מכספומטים עמוסי עמלות או להחליף מזומנים במחירים שליליים, תוכלו להשתמש בכרטיס שלכם לביצוע רכישות בעת נסיעה לחו”ל.

אתה יכול להרוויח כסף בחזר כספי או תגמולים לנסיעה

אולי ההטבה הטובה ביותר שיש כרטיס אשראי היא היכולת להרוויח תגמולים עבור ההוצאות שאתה מבצע מדי יום. משתמשים נבונים מסוגלים להרוויח קאשבק או נקודות שניתן לממש עבור כל דבר, החל מזיכויי הצהרה ועד טיסות תעופה בחינם. אפילו כרטיס האשראי הראשון שלך יכול לתת לך את האפשרות להרוויח תגמולים, אם כי כרטיסי הפרימיום ביותר דורשים לעתים קרובות אשראי מעולה.

המפתח הוא עדיין להימנע מביצוע יתרה – כך הרווחים שלך לא יקוזזו על ידי תשלומי ריבית.

חסרונות מוסברים

כרטיסי אשראי יכולים להיות שימושיים, אך הם יכולים גם להיות מקור לצרות כלכליות. אי הידיעה כיצד לנהל כרטיסי אשראי יכולה ליצור מעגל של חוב, בעוד שתשלום מאוחר ושימוש בחלק גדול ממסגרת האשראי שלך יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.

אתה יכול להתפתות לבזבז יתר על המידה

קבלת כרטיס אשראי לא אמור לעודד אותך לקנות דברים שאינך יכול להרשות לעצמך. אך ללא הרגלי הוצאה אחראיים, יתכן שתקבל איזון מעבר לתקציב שלך. כלל אצבע טוב הוא להוציא רק את מה שאתה יודע שתוכל לשלם במלואו עד לתאריך היעד.

אתה יכול להרגיש יותר המום מהשטרות

אם אתה בקושי מסתדר כשאתה מכסה הוצאות אחרות – כולל שכר דירה, הלוואות לרכב, הלוואות לסטודנטים וכלי עזר – כרטיס אשראי עשוי להיראות כחבל הצלה. אבל אם אתה מבצע רכישות ואז אתה יכול להרשות לעצמך רק לשלם את המינימום החייב, אתה יכול להיכנס במהירות מעל הראש. התמקדו בייעול ההוצאות שלכם ובבניית תקציב שתוכלו לעמוד בו לפני שאתם פונים לכרטיסי אשראי.

אולי אתה לא מוכן לפלסטיק

אם אינך יודע הרבה על ציוני אשראי, דוחות אשראי, אופן פעולת הריבית ומושגי אשראי מרכזיים אחרים, כדאי לך להמתין לשימוש בכרטיסי אשראי עד שתהיה מוכן. שימוש לא נכון באשראי עלול לסכן את ציון האשראי שלך ולהשפיע על יכולתך לקבל יותר אשראי כשתזדקק לו.

טיפ: אם אתה חדש באשראי, הלוואת בונה אשראי עשויה להיות אפשרות טובה יותר מכרטיס אשראי. אתה תשלם חודשי למלווה שנכנס לחשבון חיסכון, אליו תהיה לך גישה בסוף תקופת ההלוואה. אתה עדיין תבנה היסטוריית אשראי, אבל בלי לסחוב פלסטיק.

אם אתה קובע שהזמן מתאים לך לקבל כרטיס אשראי, הוא יכול לשמש אבן בניין חיונית עבור תיק האשראי שלך – וכלי נוח שיעזור לך לנהל ולמקסם את חייך הכלכליים.

Ahmad Faishal

Kredi Kartı Almalısınız?

Henüz bir kredi kartınız yoksa, alıp almayacağınızı merak etmeniz doğaldır. Bazı insanlar borca girmekten kaçınmak için yalnızca nakit para içeren bir yaşam tarzına bağlı kalmayı önerebilirken, kredi kartlarının sorumlu bir şekilde kullanırsanız birçok yararı vardır.

Bu hususlarla başlayın, ardından sizin için uygun olup olmadığına karar vermek için bir kredi kartı almanın artılarını ve eksilerini tartın.

Minimum Gereksinimleri Karşıladığınızı Onaylayın

Kredi kartı almaya hak kazanmak için en az 21 yaşında veya doğrulanabilir bir geliriniz varsa en az 18 yaşında olmalısınız.

Geliriniz olmadan, bir ortak imzalayanla (yalnızca birkaç kredi kartı şirketinin izin verdiği) bir hesap için başvurabilir veya başka bir kişinin hesabında yetkili bir kullanıcı olabilirsiniz. Ancak her iki durumda da, geri ödeyemeyeceğiniz satın alma işlemleri yaparsanız, diğer kullanıcının kredisi zarar görebilir. Devam etmeden önce, birlikte imzalama veya sizi yetkili kullanıcı olarak eklemenin risklerini anladıklarından emin olun.

Depozito Ödemek isteyip istemediğinize karar verin

Kredi geçmişiniz çok azsa veya hiç yoksa, kredi yolculuğunuza başlamanın bir yolu güvenli bir kredi kartı kullanmaktır. Aynı zamanda kredi limitiniz olarak da kullanılabilecek bir nakit depozito koyarsınız – örneğin 300 $ ‘lık bir depozito size 300 $ kredi limiti verir. Bu, faturanızı ödememeniz durumunda kredi kartı düzenleyicisini korur: Şirket, ödeyemeyeceğiniz tutarı karşılamak için depozitonuzu kullanacaktır.

İpucu: Zamanla, olumlu ödeme geçmişiyle, geleneksel teminatsız bir kredi kartına geçiş yapabilir ve depozitonuzu geri alabilirsiniz.

Sorumluluğa Hazır Olduğunuzdan Emin Olun

Bir kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz ancak bu, bir kredi kartı almaya hazır olduğunuz anlamına gelmez. Biraz ruhsal araştırma yapmak ve bakiyenizi düşük tutma ve zamanında ödeme yapma olasılığınızın ne kadar olduğunu düşünmek önemlidir. Amacınız, faiz ücretlerinin artmasını önlemek için faturanızı her ay tam olarak ödemek olmalıdır.

İdeal olarak, bir kredi kartı almadan önce, düzenli olarak aylık faturaları zamanında ödemiş ve hesabınızı fazla çekmeden bir banka kartını yönetmiş olursunuz. Ayrıca, kredi limitinizin oldukça altında kalabilmeniz için bir bütçeye uyma konusunda biraz deneyime sahip olmalısınız.

Kredi Kartlarının Artıları ve Eksileri

Şimdi büyük kararı verebilirsiniz: Kredi kartı almalı mıyım? İşte kredi kartlarının en önemli avantajları ve dezavantajları.

Artıları

Kredi geçmişi oluşturacaksın
Dolandırıcılık sorumluluğundan korunacaksınız
Seyahat ederken nakit taşımanıza gerek yok
Nakit geri kazanabilir veya seyahat ödülleri kazanabilirsiniz

Eksileri

Fazla harcamaya meyilli olabilirsiniz
Faturalarla daha fazla bunalmış hissedebilirsin
Plastiğe hazır olmayabilirsin

Artıları Açıklandı

Bir kredi kartının finansal geleceğinizi aydınlatabileceği, paradan tasarruf edebileceği ve günlük hayatı biraz daha rahat hale getirebileceği konusunda hiçbir şüphe yok.

Kredi Geçmişi Oluşturacaksınız

Mortgage veya otomobil kredisi gibi gelecekte ihtiyaç duyabileceğiniz diğer kredi ürünlerine erişmek için güçlü bir kredi geçmişi oluşturmalısınız. Güçlü bir kredi siciline sahip olduğunuzda daha iyi şartlar elde edeceksiniz. Bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamanın basit bir yolu, bir kredi kartını açıp, az miktarda kullanmak (örneğin, aylık abonelik hizmeti veya benzin için ödeme yapmak) ve faturayı her ay tam olarak ödemektir. Daha sonra, borç verenlere parayı sorumlu bir şekilde yönetebileceğinizi ve zamanında ödeme yapabileceğinizi gösterebileceksiniz.

Dolandırıcılık Sorumluluğundan Korunacaksınız

Başlıklarda sık sık veri ihlalleri olduğu için, özellikle çevrimiçi alışveriş yaparken kimliğinizi ve finansal hesaplarınızı korumak önemlidir. Hesap bilgileriniz çalınırsa, kredi kartları banka kartlarına göre daha az sahtekarlık yükümlülüğü ve riski taşır. Çoğu kredi kartında, hileli işlemler yapılırsa tek bir dolar için kancaya takılmayacağınızı belirten politikalar vardır. Yasaya göre, dolandırıcılığı bildirmeden önce meydana gelen 50 ABD Dolarından fazla değere sahip işlemlerden sorumlu değilsiniz.

Banka kartları farklı çalışır. Dolandırıcılığı ne zaman bildirdiğinize bağlı olarak, çalınan miktarın tamamı kadar sorumlu olabilirsiniz. Ayrıca, soruşturma yapılırken, çek hesabı paranız sizin için kullanılamayacak.

Seyahat Ederken Nakit Taşımanıza Gerek Yok

Kredi kartları, seyahat ederken veya büyük bir satın alma işlemi yaparken cüzdanınızda çok fazla nakit taşımaktan daha kullanışlı ve daha güvenlidir. Bazı kredi kartları yurtdışı işlem ücreti almaz, yani ücretli ATM’lerden nakit çekmek veya uygun olmayan oranlarda nakit para bozdurmak yerine, yurtdışına seyahat ederken kartınızı kullanarak alışveriş yapabilirsiniz.

Nakit Geri Ödeme veya Seyahat Ödülleri Kazanabilirsiniz

Bir kredi kartına sahip olmanın belki de en iyi yanı, her gün yaptığınız harcamalar karşılığında ödül kazanma yeteneğidir. Bilgili kullanıcılar, ekstre kredilerinden ücretsiz havayolu uçuşlarına kadar her şey için kullanılabilecek para iadesi veya puanlar kazanabilirler. İlk kredi kartınız bile size ödül kazanma fırsatı verebilir, ancak çoğu premium kartlar genellikle mükemmel kredi gerektirir.

Anahtar yine de bir bakiye taşımaktan kaçınmaktır – bu şekilde, kazançlarınız faiz ödemeleri ile dengelenmez.

Eksileri Açıkladı

Kredi kartları yararlı olabilir, ancak aynı zamanda mali sıkıntıların kaynağı olabilirler. Kredi kartlarını nasıl yöneteceğinizi bilmemek bir borç döngüsü yaratabilirken, geç ödeme yapmak ve kredi limitinizin büyük bir kısmını kullanmak kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir.

Fazla Harcama Yapmaya Cazip Olabilirsiniz

Kredi kartı almak, sizi karşılayamayacağınız şeyleri satın almaya teşvik etmemelidir. Ancak sorumlu harcama alışkanlıkları olmazsa bütçenizin ötesinde bir bakiye elde edebilirsiniz. İyi bir pratik kural, yalnızca vade tarihine kadar tamamen ödeyebileceğinizi bildiğiniz kadarını harcamaktır.

Senetlerden Daha Fazla Bunalmış Hissedebilirsiniz

Kira, araba kredileri, öğrenci kredileri ve kamu hizmetleri dahil diğer masrafları karşılarken zar zor geçiyorsanız, kredi kartı bir cankurtaran halatı gibi görünebilir. Ancak satın alma işlemi yaparsanız ve yalnızca minimum borcunuzu ödeyebilirseniz, çabucak başınızı aşabilirsiniz. Kredi kartlarına geçmeden önce harcamalarınızı düzene sokmaya ve bağlı kalabileceğiniz bir bütçe oluşturmaya odaklanın.

Plastiğe Hazır Olmayabilirsiniz

Kredi puanları, kredi raporları, faizin nasıl işlediği ve diğer temel kredi kavramları hakkında fazla bir şey bilmiyorsanız, hazır olana kadar kredi kartlarını kullanmak isteyebilirsiniz. Yanlış kredi kullanımı, kredi puanınızı riske atabilir ve ihtiyacınız olduğunda daha fazla kredi alma yeteneğinizi etkileyebilir.

İpucu: Kredilendirmede yeniyseniz, kredi oluşturucu kredisi, kredi kartından daha iyi bir seçenek olabilir. Kredi döneminin sonunda erişebileceğiniz bir tasarruf hesabına giren bir borç verene aylık ödemeler yapacaksınız. Yine de bir kredi geçmişi oluşturacaksınız, ancak plastik taşımadan.

Bir kredi kartı alma zamanının doğru olduğunu belirlerseniz, kredi dosyanız için hayati bir yapı taşı ve mali yaşamınızı yönetmenize ve en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacak kullanışlı bir araç görevi görebilir.

Ahmad Faishal

Pitäisikö sinun saada luottokortti?

Jos sinulla ei vielä ole luottokorttia, on luonnollista miettiä, saatko sen. Jotkut ihmiset saattavat suositella vain käteisellä maksettavan elämäntavan noudattamista, jotta vältetään velkaantuminen, mutta luottokorteilla on paljon etuja, jos käytät niitä vastuullisesti.

Aloita näistä näkökohdista ja punnitse sitten luottokortin saamisen edut ja haitat päättääksesi, sopiiko se sinulle.

Vahvista, että täytät vähimmäisvaatimukset

Sinun on oltava vähintään 21-vuotias tai vähintään 18-vuotias, jos sinulla on omat todennettavissa olevat tulosi, jotta voit saada luottokortin.

Ilman tuloja voit hakea tiliä allekirjoittajalta – jonka vain harvat luottokorttiyhtiöt sallivat – tai tulla valtuutetuksi käyttäjäksi toisen henkilön tilille. Mutta molemmissa tapauksissa toisen käyttäjän luotto voi kärsiä, jos teet ostoksia, joita et voi maksaa takaisin. Varmista, että he ymmärtävät riskit, jotka liittyvät allekirjoittamiseen tai sinun lisäämiseen valtuutettuna käyttäjänä, ennen kuin siirryt eteenpäin.

Päätä, oletko valmis maksamaan talletuksen

Jos sinulla on vähän tai ei lainkaan luottohistoriaa, yksi tapa aloittaa luottotietosi on suojattu luottokortti. Talletat käteistalletuksen, joka toimii myös luottorajana – esimerkiksi 300 dollarin talletus antaa sinulle 300 dollarin luottorajan. Tämä suojaa luottokortin myöntäjää siltä varalta, että et maksa laskua: Yritys käyttää talletuksesi kattamaan summan, jota et voi maksaa.

Vinkki: Ajan myötä, jos maksuhistoriasi on positiivinen, voit ehkä siirtyä perinteiseen vakuudettomaan luottokorttiin ja saada talletuksesi takaisin.

Varmista, että olet valmis vastuuseen

Vaikka saatat saada luottokortin, se ei tarkoita, että olet valmis siihen. On tärkeää tehdä sielujen etsintää ja miettiä, kuinka todennäköisesti pidät saldosi alhaisena ja suoritat maksuja ajoissa. Tavoitteesi tulisi olla maksaa laskusi kokonaisuudessaan joka kuukausi, jotta vältät korkomaksujen keräämisen.

Ihannetapauksessa, ennen luottokortin hankkimista, olet maksanut säännöllisesti kuukausilaskut ajoissa ja hoitanut maksukorttia käyttämättä tiliäsi liikaa. Sinulla pitäisi olla myös jonkin verran kokemusta budjetin pitämisestä, joten voit pysyä mukavasti luottorajan alapuolella.

Plussaa ja miinusta luottokorteista

Nyt voit tehdä suuren päätöksen: Pitäisikö sinun saada luottokortti? Tässä ovat luottokorttien tärkeimmät edut ja haitat.

Plussat

Rakennat luottohistoriaa
Sinut suojataan petosvastuulta
Sinun ei tarvitse kuljettaa käteistä matkoilla
Voisit ansaita rahaa takaisin tai matkustaa palkkioita

Haittoja

Saatat olla kiusaus kuluttaa liikaa
Laskut voisivat tuntea olevani enemmän hukkua
Et ehkä ole valmis muoviin

Plussat selitetty

Luottokortti ei voi epäilemättä kirkastaa taloudellista tulevaisuuttasi, säästää rahaa ja tehdä jokapäiväisestä elämästä hieman mukavampaa.

Rakennat luottohistoriaa

Sinun on luotettava vahva luottotiedot, jotta voit käyttää muita tulevaisuudessa mahdollisesti tarvitsemiasi lainatuotteita, kuten asuntolainaa tai autolainaa. Saat paremmat ehdot, kun sinulla on myös vahva luottotieto. Yksi yksinkertainen tapa aloittaa luottohistorian rakentaminen on avaamalla luottokortti, käyttää sitä säästeliäästi – esimerkiksi maksaa kuukausitilauspalvelusta tai kaasusta – ja maksaa lasku kokonaisuudessaan joka kuukausi. Sitten voit näyttää lainanantajille, että voit hallita rahaa vastuullisesti ja suorittaa maksuja ajoissa.

Sinut suojataan petosvastuulta

Koska tietoturvaloukkauksia esiintyy usein otsikoissa, on tärkeää suojata henkilöllisyytesi ja tilisi etenkin verkkokaupoissa. Jos tilitietosi varastetaan, luottokorteilla on vähemmän petosvastuuta ja -riskiä kuin pankkikorteilla. Useimmilla luottokorteilla on käytäntö, jonka mukaan et ole kiinni yhdellä dollarilla, jos tehdään vilpillisiä tapahtumia. Lain mukaan olet vastuussa enintään 50 dollarin arvoisista liiketoimista, jotka tapahtuvat ennen petoksesta ilmoittamista.

Maksukortit toimivat eri tavalla. Riippuen siitä, milloin ilmoitat petoksesta, saatat olla vastuussa yhtä paljon kuin koko varastettu summa. Lisäksi, vaikka tutkimus on käynnissä, sekkitilisi varat eivät ole käytettävissäsi.

Sinun ei tarvitse kantaa käteistä matkoilla

Luottokortit ovat mukavampia ja turvallisempia kuin kuljettaa paljon käteistä lompakossa matkustaessasi tai tehdessäsi suuren ostoksen. Jotkut luottokortit eivät veloita ulkomaisia maksutapahtumia, mikä tarkoittaa, että sen sijaan, että ottaisit käteistä maksullisista pankkiautomaateista tai vaihdaisit käteistä epäedulliseen hintaan, voit käyttää korttiasi ostoksiin ulkomailla matkustettaessa.

Voisit ansaita rahaa takaisin tai matkapalkkioita

Ehkä paras luottokortin etu on kyky ansaita palkintoja päivittäisistä kuluistasi. Savvy-käyttäjät pystyvät ansaitsemaan rahanpalautuksia tai pisteitä, jotka voidaan lunastaa kaikesta lausuntosaldoista ilmaisiin lentolentoihin. Jopa ensimmäinen luottokorttisi voi antaa sinulle mahdollisuuden ansaita palkintoja, vaikka useimmat premium-kortit vaativat usein erinomaista luottoa.

Tärkeintä on edelleen välttää saldon kantaminen – tällä tavoin korkomaksut eivät korvaa tulojasi.

Miinukset selitetty

Luottokortit voivat olla hyödyllisiä, mutta ne voivat myös aiheuttaa taloudellisia ongelmia. Luottokorttien hallitsematta jättäminen voi luoda velkasyklin, kun taas myöhässä maksaminen ja suuren osan luottorajasta käyttäminen voi vaikuttaa kielteisesti luottopisteisiisi.

Sinua voidaan houkutella ylittämään

Luottokortin saaminen ei saisi kannustaa ostamaan asioita, joihin sinulla ei ole varaa. Mutta ilman vastuullisia kulutustottumuksia saatat päätyä budjettisi ylittävään saldoon. Hyvä nyrkkisääntö on käyttää vain se, minkä tiedät pystyvän maksamaan kokonaan takaisin eräpäivään mennessä.

Voisit tuntea olevasi enemmän laskujen hukkua

Jos et tuskin pääse toimeen muiden kustannusten kattamisessa – mukaan lukien vuokrat, autolainat, opintolainat ja apuohjelmat -, luottokortti voi tuntua pelastusratkaisulta. Mutta jos teet ostoksia ja sinulla on varaa maksaa vain vähimmäisvelkasi, pääset nopeasti päähäsi. Keskity kustannusten virtaviivaistamiseen ja budjetin rakentamiseen, johon voit tarttua ennen luottokorttien käyttämistä.

Et voi olla valmis muoviin

Jos et tiedä paljoakaan luottopisteistä, luottoraporteista, koron toiminnasta ja muista keskeisistä luottokäsitteistä, kannattaa odottaa luottokorttien käyttöä, kunnes olet valmis. Luoton väärä käyttö saattaa vaarantaa luottopisteesi ja vaikuttaa kykysi saada enemmän luottoa, kun sitä tarvitset.

Vinkki: Jos olet uusi luottokortti, luotonrakentajalaina voi olla parempi vaihtoehto kuin luottokortti. Suoritat kuukausimaksuja luotonantajalle, joka menee säästötilille, johon pääset käsiksi laina-ajan lopussa. Rakennat edelleen luottohistoriaa, mutta kuljettamatta muovia.

Jos huomaat, että luottokortin hankkimiseen on oikea aika, se voi olla tärkeä osa luottotiedostoa – ja kätevä työkalu taloudellisen elämäsi hallintaan ja maksimointiin.

Ahmad Faishal

Mali by ste dostať kreditnú kartu?

Ak ešte nemáte kreditnú kartu, je prirodzené premýšľať, či si ju zaobstaráte. Aj keď niektorí ľudia môžu odporúčať dodržiavať životný štýl založený iba na hotovosti, aby sa nezadĺžili, kreditné karty majú veľa výhod, ak ich zodpovedne používate.

Začnite týmito úvahami, potom zvážte výhody a nevýhody získania kreditnej karty a rozhodnite sa, či je to pre vás to pravé.

Potvrďte, že spĺňate minimálne požiadavky

Ak chcete mať nárok na kreditnú kartu, musíte mať najmenej 21 rokov alebo najmenej 18 rokov, ak máte svoj vlastný preukázateľný príjem.

Bez príjmu môžete požiadať o účet u spolupodpisovateľa – čo umožňuje iba niekoľko spoločností vydávajúcich kreditné karty – alebo sa stať autorizovaným používateľom účtu inej osoby. V obidvoch prípadoch by však kredit druhého používateľa mohol utrpieť, ak uskutočníte nákup, ktorý nemôžete zaplatiť. Predtým, ako sa posuniete vpred, uistite sa, že rozumie rizikám spoločného podpisu alebo pridania vás ako autorizovaného používateľa.

Rozhodnite sa, či ste ochotní zaplatiť vklad

Ak máte malú alebo žiadnu úverovú históriu, jedným zo spôsobov, ako začať svoju úverovú cestu, je zabezpečená kreditná karta. Zložíte vklad v hotovosti, ktorý bude slúžiť aj ako váš úverový limit – napríklad vklad 300 $ vám poskytne úverový limit 300 $. Chráni vydavateľa kreditnej karty v prípade, že neuhradíte účet: Spoločnosť použije váš vklad na pokrytie sumy, ktorú nemôžete zaplatiť.

Tip: V priebehu času budete môcť s pozitívnou históriou platieb prejsť na tradičnú nezabezpečenú kreditnú kartu a získať späť svoj vklad.

Uistite sa, že ste pripravení na zodpovednosť

Aj keď môžete mať nárok na kreditnú kartu, neznamená to, že ste na ňu pripravení. Je dôležité hlboko pátrať po duši a zvážiť, aké je pravdepodobné, že udržíte nízky zostatok a budete môcť platiť včas. Vaším cieľom by malo byť každý mesiac zaplatiť celý účet, aby ste sa vyhli hromadeniu úrokov.

V ideálnom prípade by ste pred získaním kreditnej karty mali pravidelne platiť mesačné účty včas a spravovať debetnú kartu bez prečerpania účtu. Mali by ste tiež mať nejaké skúsenosti s dodržiavaním rozpočtu, aby ste sa cítili dobre pod svojím úverovým limitom.

Klady a zápory kreditných kariet

Teraz môžete urobiť veľké rozhodnutie: Mali by ste dostať kreditnú kartu? Tu sú hlavné výhody a nevýhody kreditných kariet.

Pros

Vytvoríte si úverovú históriu
Budete chránení pred zodpovednosťou za podvody
Na cestách nemusíte nosiť hotovosť
Môžete zarobiť peniaze späť alebo cestovné odmeny

Zápory

Môže vás to lákať, aby ste utratili viac
Mohli ste sa cítiť viac zahltení účtami
Možno nie ste pripravení na plast

Pros vysvetlil

Kreditná karta nepochybne môže oživiť vašu finančnú budúcnosť, ušetriť peniaze a uľahčiť každodenný život.

Vytvoríte si kreditnú históriu

Ak chcete získať prístup k ďalším pôžičkovým produktom, ktoré by ste mohli v budúcnosti potrebovať, ako je hypotéka alebo pôžička na auto, musíte vytvoriť dobrý kredit. Lepšie podmienky získate, aj keď budete mať silný kredit. Jedným z jednoduchých spôsobov, ako začať s vytváraním úverovej histórie, je otvorenie kreditnej karty, jej použitie s mierou – povedzme na zaplatenie mesačného predplatného alebo za plyn – a každý mesiac úplná platba. Potom budete môcť veriteľom ukázať, že môžete zodpovedne spravovať peniaze a platiť včas.

Budete chránení pred zodpovednosťou za podvody

S údajmi o úniku údajov, ktoré sú v titulkoch často, je dôležité chrániť svoju identitu a finančné účty, najmä pri nakupovaní online. Ak dôjde k odcudzeniu informácií o vašom účte, kreditné karty majú menšiu zodpovednosť a riziko podvodu ako debetné karty. Väčšina kreditných kariet má pravidlá, podľa ktorých v prípade podvodných transakcií nebudete mať za jediný dolár dolár. Podľa zákona nesiete zodpovednosť za transakcie v hodnote najviac 50 dolárov, ktoré sa uskutočnia pred nahlásením podvodu.

Debetné karty fungujú inak. V závislosti od toho, kedy nahlásite podvod, môžete niesť zodpovednosť za celú ukradnutú sumu. Počas vyšetrovania navyše nebudete mať k dispozícii prostriedky zo svojho bežného účtu.

Pri cestovaní nemusíte nosiť hotovosť

Kreditné karty sú pohodlnejšie a bezpečnejšie ako nosenie veľkého množstva peňazí v peňaženke pri cestovaní alebo pri veľkom nákupe. Niektoré kreditné karty neúčtujú poplatky za zahraničné transakcie, čo znamená, že môžete namiesto zahraničných peňazí vyberať hotovosť z bankomatov nabitých poplatkom alebo si vymieňať hotovosť za nevýhodné sadzby.

Mohli by ste zarobiť peniaze späť alebo cestovné odmeny

Možno najlepšou výhodou kreditnej karty je schopnosť získavať odmeny za výdavky, ktoré každý deň robíte. Zdatní používatelia dokážu získať cashback alebo body, ktoré je možné uplatniť za všetko, od výpisových kreditov až po bezplatné lety leteckých spoločností. Aj vaša prvá kreditná karta vám mohla dať príležitosť zarobiť si odmeny, aj keď tie najprémiovejšie karty často vyžadujú vynikajúci kredit.

Najdôležitejšie je vyhnúť sa zostatku – váš zisk tak nebude vyrovnaný splátkami úrokov.

Nevýhody vysvetlené

Kreditné karty môžu byť užitočné, ale môžu tiež byť zdrojom finančných problémov. Ak nebudete vedieť, ako spravovať kreditné karty, môžete vytvoriť cyklus dlhov. Neskoré platby a veľká časť vášho úverového limitu môžu mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.

Môžete byť v pokušení nadmerne minúť

Získanie kreditnej karty by vás nemalo povzbudiť k nákupu vecí, ktoré si nemôžete dovoliť. Ale bez zodpovedných stravovacích návykov by ste mohli dosiahnuť rovnováhu, ktorá presahuje váš rozpočet. Dobrým pravidlom je minúť iba to, o čom viete, že do dátumu splatnosti budete môcť úplne splatiť.

Mohli by ste sa cítiť viac ohromení zmenkami

Ak sa sotva zaobídete a pokryjete ďalšie výdavky – vrátane nájmu, pôžičky na auto, študentských pôžičiek a verejných služieb -, kreditná karta sa môže javiť ako záchranné koleso. Ak však nakupujete a potom si môžete dovoliť zaplatiť iba dlžné minimum, môžete sa rýchlo dostať cez hlavu. Pred prechodom na kreditné karty sa zamerajte na racionalizáciu svojich výdavkov a zostavenie rozpočtu, ktorého sa môžete držať.

Možno nebudete pripravení na plast

Ak neviete veľa o kreditných skóre, úverových správach, o tom, ako funguje úrok, a ďalších dôležitých úverových koncepciách, možno budete chcieť s použitím kreditných kariet počkať, kým nebudete pripravení. Nesprávne použitie kreditu by mohlo ohroziť vaše kreditné skóre, čo by ovplyvnilo vašu schopnosť získať viac kreditu, keď to potrebujete.

Tip: Ak začínate úverovať, pôžička na zostavenie úveru môže byť lepšou voľbou ako kreditná karta. Mesačné platby budete platiť veriteľovi, ktorý sa prevedie na sporiaci účet, ku ktorému budete mať prístup na konci úverového obdobia. Stále si budete budovať úverovú históriu, ale bez nosenia plastu.

Ak zistíte, že je správny čas na získanie kreditnej karty, môže slúžiť ako dôležitý stavebný prvok pre váš kreditný súbor – a vhodný nástroj na pomoc pri správe a maximalizácii vášho finančného života.

Ahmad Faishal

Ar trebui să primiți un card de credit?

Dacă nu aveți încă un card de credit, este firesc să vă întrebați dacă veți obține unul. În timp ce unii oameni ar putea recomanda să rămână cu un stil de viață exclusiv în numerar pentru a evita îndatorarea, cardurile de credit au multe avantaje dacă le folosiți în mod responsabil.

Începeți cu aceste considerații, apoi cântăriți avantajele și dezavantajele obținerii unui card de credit pentru a decide dacă este potrivit pentru dvs.

Confirmați că îndepliniți cerințele minime

Trebuie să aveți cel puțin 21 de ani sau cel puțin 18, dacă aveți propriul dvs. venit verificabil, pentru a vă califica pentru un card de credit.

Fără venituri, ați putea solicita un cont la un semnatar – pe care doar o mână de companii de carduri de credit le permite – sau deveni un utilizator autorizat în contul altei persoane. Dar în ambele cazuri, creditul celuilalt utilizator ar putea avea de suferit dacă faceți achiziții pe care nu le puteți rambursa. Asigurați-vă că înțeleg riscurile co-semnării sau adăugării dvs. ca utilizator autorizat înainte de a merge mai departe.

Decideți dacă doriți să plătiți un depozit

Dacă aveți un istoric de credit redus sau deloc, o modalitate de a începe călătoria dvs. de credit este cu un card de credit securizat. Veți depune un depozit în numerar, care vă va servi și ca linie de credit – o depunere de 300 USD, de exemplu, vă va oferi o limită de credit de 300 USD. Acest lucru protejează emitentul cardului de credit în cazul în care nu vă plătiți factura: compania va utiliza depozitul pentru a acoperi suma pe care nu o puteți plăti.

Sfat: în timp, cu un istoric de plăți pozitiv, este posibil să puteți trece la un card de credit tradițional negarantat și să vă restituiți depozitul.

Asigurați-vă că sunteți pregătit pentru responsabilitate

Deși vă puteți califica pentru un card de credit, asta nu înseamnă că sunteți pregătit pentru unul. Este important să faceți o căutare sufletească și să luați în considerare cât de probabil sunteți să vă mențineți soldul scăzut și să efectuați plăți la timp. Scopul dvs. ar trebui să fie să vă achitați factura integral în fiecare lună, pentru a evita acumularea de cheltuieli cu dobânzile.

În mod ideal, înainte de a primi un card de credit, veți fi plătit în mod regulat facturi lunare la timp și ați gestionat un card de debit fără a vă depăși contul. De asemenea, ar trebui să aveți o anumită experiență respectând un buget, astfel încât să vă simțiți confortabil să rămâneți cu mult sub limita de credit.

Avantaje și dezavantaje ale cardurilor de credit

Acum puteți lua marea decizie: ar trebui să obțineți un card de credit? Iată principalele avantaje și dezavantaje ale cardurilor de credit.

Pro

Veți construi istoricul creditelor
Veți fi ferit de răspunderea împotriva fraudei
Nu trebuie să transportați numerar atunci când călătoriți
Ați putea câștiga bani înapoi sau recompense de călătorie

Contra

S-ar putea să fiți tentat să cheltuiți excesiv
Te-ai putea simți mai copleșit de facturi
Este posibil să nu fiți pregătit pentru plastic

Argumente pro

Nu există nicio îndoială că un card de credit vă poate înveseli viitorul financiar, vă poate economisi bani și poate face viața de zi cu zi puțin mai convenabilă.

Veți construi istoricul creditelor

Pentru a accesa alte produse de împrumut de care s-ar putea avea nevoie în viitor, cum ar fi un credit ipotecar sau auto, trebuie să stabiliți un istoric de credit puternic. Veți obține condiții mai bune odată ce aveți un record de credit puternic. O modalitate simplă de a începe construirea unui istoric de credit este prin deschiderea unui card de credit, utilizarea acestuia cu ușurință – să zicem, pentru plata unui serviciu de abonament lunar sau pentru benzină – și plata facturii în fiecare lună. Veți putea apoi să arătați creditorilor că puteți gestiona în mod responsabil banii și efectua plăți la timp.

Veți fi ferit de răspunderea de fraudă

Cu încălcările de date frecvent în titluri, este important să vă protejați identitatea și conturile financiare, mai ales atunci când faceți cumpărături online. În cazul în care informațiile despre cont sunt furate, cardurile de credit vin cu o răspundere și risc mai puțin frauduloase decât cardurile de debit. Cele mai multe carduri de credit au politici care afirmă că nu veți fi la curent cu un singur dolar dacă se fac tranzacții frauduloase. Conform legii, sunteți răspunzător pentru tranzacțiile care nu depășesc 50 USD înaintea raportării fraudei.

Cardurile de debit funcționează diferit. În funcție de momentul în care raportați frauda, ați putea fi răspunzător pentru întreaga sumă furată. În plus, în timp ce investigația are loc, fondurile contului dvs. de verificare nu vă vor fi disponibile.

Nu trebuie să transportați numerar atunci când călătoriți

Cardurile de credit sunt mai convenabile și mai sigure decât să transporti o mulțime de bani în portofel atunci când călătorești sau faci o achiziție mare. Unele carduri de credit nu percep taxe pentru tranzacții în străinătate, ceea ce înseamnă că, în loc să scoateți numerar de la bancomate cu taxă sau să schimbați numerar la tarife nefavorabile, puteți utiliza cardul pentru a face cumpărături atunci când călătoriți în străinătate.

Ați putea câștiga bani înapoi sau recompense de călătorie

Poate că cel mai bun avantaj de a avea un card de credit este capacitatea de a câștiga recompense pentru cheltuielile pe care le faceți în fiecare zi. Utilizatorii pricepuți pot câștiga cashback sau puncte care pot fi răscumpărate pentru orice, de la credite extras până la zboruri gratuite ale companiilor aeriene. Chiar și primul dvs. card de credit vă poate oferi oportunitatea de a câștiga recompense, deși cele mai multe carduri premium necesită adesea un credit excelent.

Cheia este în continuare să evitați să aveți un sold – în acest fel, câștigurile dvs. nu vor fi compensate de plăți de dobânzi.

Contra explicate

Cardurile de credit pot fi utile, dar pot fi și sursa unor probleme financiare. Nu știți cum să gestionați cardurile de credit poate crea un ciclu de datorii, în timp ce plătiți cu întârziere și utilizați o mare parte din limita de credit poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

Poți fi ispitit să depășești cheltuielile

Obținerea unui card de credit nu ar trebui să vă încurajeze să cumpărați lucruri pe care nu vi le puteți permite. Dar fără obiceiuri de cheltuieli responsabile, ați putea ajunge la un echilibru care depășește bugetul. O regulă bună este să cheltuiți doar ceea ce știți că veți putea achita integral până la data scadenței.

Te-ai putea simți mai copleșit de facturi

Dacă abia treceți în timp ce acoperiți alte cheltuieli – inclusiv chirie, împrumuturi auto, împrumuturi studențești și utilități – un card de credit ar putea părea o linie de salvare. Dar dacă faceți cumpărături și vă puteți permite doar să plătiți minimul datorat, puteți intra rapid peste cap. Concentrați-vă asupra eficientizării cheltuielilor și a construirii unui buget la care vă puteți alătura înainte de a apela la cardurile de credit.

Este posibil să nu fiți pregătit pentru plastic

Dacă nu știți multe despre scorurile de credit, rapoartele de credit, modul în care funcționează dobânzile și alte concepte cheie de credit, vă recomandăm să așteptați să utilizați cardurile de credit până când sunteți gata. Utilizarea necorespunzătoare a creditului ar putea pune în pericol scorul dvs. de credit, afectându-vă capacitatea de a obține mai mult credit atunci când aveți nevoie.

Sfat: dacă sunteți nou în materie de credit, un împrumut generat de credite poate fi o opțiune mai bună decât un card de credit. Veți efectua plăți lunare către un creditor care intră într-un cont de economii, la care veți avea acces la sfârșitul termenului de împrumut. Veți construi în continuare un istoric al creditelor, dar fără a transporta plasticul.

Dacă determinați că este momentul potrivit pentru a obține un card de credit, acesta poate servi drept element vital pentru fișierul dvs. de credit – și un instrument convenabil pentru a vă ajuta să vă gestionați și să vă maximizați viața financiară.

Ahmad Faishal

Czy powinieneś dostać kartę kredytową?

Jeśli nie masz jeszcze karty kredytowej, naturalne jest, że zastanawiasz się, czy ją otrzymać. Podczas gdy niektórzy ludzie mogą zalecać trzymanie się stylu życia opartego tylko na gotówce, aby uniknąć zadłużenia, karty kredytowe mają wiele zalet, jeśli używasz ich w sposób odpowiedzialny.

Zacznij od tych rozważań, a następnie rozważ zalety i wady uzyskania karty kredytowej, aby zdecydować, czy jest ona odpowiednia dla Ciebie.

Potwierdź, że spełniasz minimalne wymagania

Musisz mieć co najmniej 21 lat lub co najmniej 18, jeśli masz własny możliwy do zweryfikowania dochód, aby kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej.

Nie mając dochodów, możesz ubiegać się o konto ze współsygnatariuszem – na co zezwala tylko garstka firm obsługujących karty kredytowe – lub zostać autoryzowanym użytkownikiem konta innej osoby. Ale w obu przypadkach kredyt drugiego użytkownika może ucierpieć, jeśli dokonasz zakupów, których nie możesz spłacić. Zanim przejdziesz dalej, upewnij się, że rozumieją ryzyko związane z podpisaniem lub dodaniem Ciebie jako autoryzowanego użytkownika.

Zdecyduj, czy chcesz wpłacić depozyt

Jeśli masz niewielką historię kredytową lub nie masz jej wcale, jednym ze sposobów na rozpoczęcie podróży kredytowej jest skorzystanie z zabezpieczonej karty kredytowej. Wpłacisz depozyt gotówkowy, który będzie również służył jako linia kredytowa – na przykład depozyt w wysokości 300 USD da Ci limit kredytowy w wysokości 300 USD. Chroni to wystawcę karty kredytowej na wypadek, gdybyś nie zapłacił rachunku: Firma wykorzysta Twój depozyt na pokrycie kwoty, której nie możesz zapłacić.

Wskazówka: z biegiem czasu, z pozytywną historią płatności, możesz przejść na tradycyjną niezabezpieczoną kartę kredytową i odzyskać depozyt.

Upewnij się, że jesteś przygotowany na odpowiedzialność

Chociaż możesz kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej, nie oznacza to, że jesteś na nią gotowy. Ważne jest, aby przeszukać dusze i zastanowić się, jakie jest prawdopodobieństwo, że utrzymasz saldo na niskim poziomie i będziesz dokonywać płatności na czas. Twoim celem powinno być pełne opłacenie rachunku co miesiąc, aby uniknąć naliczania odsetek.

Idealnie byłoby, gdybyś przed otrzymaniem karty kredytowej regularnie płacił miesięczne rachunki na czas i zarządzał kartą debetową bez przekraczania konta. Powinieneś także mieć pewne doświadczenie w utrzymywaniu budżetu, aby wygodnie pozostać znacznie poniżej limitu kredytowego.

Plusy i minusy kart kredytowych

Teraz możesz podjąć ważną decyzję: czy powinieneś dostać kartę kredytową? Oto najważniejsze zalety i wady kart kredytowych.

Plusy

Zbudujesz historię kredytową
Będziesz chroniony przed odpowiedzialnością za oszustwa
Nie musisz mieć przy sobie gotówki podczas podróży
Możesz otrzymać zwrot gotówki lub nagrody w postaci podróży

Cons

Możesz ulec pokusie, aby przepłacić
Można było poczuć się bardziej przytłoczone rachunkami
Możesz nie być gotowy na plastik

Objaśnienie zalet

Nie ma wątpliwości, że karta kredytowa może rozjaśnić Twoją finansową przyszłość, zaoszczędzić pieniądze i uczynić codzienne życie trochę wygodniejszym.

Zbudujesz historię kredytową

Aby uzyskać dostęp do innych produktów pożyczkowych, których możesz potrzebować w przyszłości, takich jak kredyt hipoteczny lub samochód, musisz wykazać się dobrą historią kredytową. Otrzymasz lepsze warunki, gdy będziesz mieć również dobre wyniki kredytowe. Prostym sposobem na rozpoczęcie tworzenia historii kredytowej jest otwarcie karty kredytowej, oszczędne korzystanie z niej – powiedzmy, aby zapłacić za abonament miesięczny lub paliwo – i płacenie pełnego rachunku co miesiąc. Będziesz wtedy mógł pokazać pożyczkodawcom, że możesz odpowiedzialnie zarządzać pieniędzmi i dokonywać płatności na czas.

Będziesz chroniony przed odpowiedzialnością za oszustwa

Ponieważ naruszenia bezpieczeństwa danych często pojawiają się na pierwszych stronach gazet, ważne jest, aby chronić swoją tożsamość i konta finansowe, zwłaszcza podczas zakupów online. W przypadku kradzieży informacji o koncie karty kredytowe wiążą się z mniejszym ryzykiem i ryzykiem oszustwa niż karty debetowe. Większość kart kredytowych ma zasady, które stanowią, że nie będziesz musiał ryzykować ani jednego dolara w przypadku nieuczciwych transakcji. Zgodnie z prawem ponosisz odpowiedzialność za transakcje o wartości nie większej niż 50 USD, które mają miejsce przed zgłoszeniem oszustwa.

Karty debetowe działają inaczej. W zależności od tego, kiedy zgłosisz oszustwo, możesz ponieść odpowiedzialność za całą kwotę, która została skradziona. Ponadto w trakcie dochodzenia środki z konta czekowego nie będą dostępne.

Nie musisz mieć przy sobie gotówki podczas podróży

Karty kredytowe są wygodniejsze i bezpieczniejsze niż noszenie dużej ilości gotówki w portfelu podczas podróży lub dokonywania dużych zakupów. Niektóre karty kredytowe nie pobierają opłat za transakcje zagraniczne, co oznacza, że zamiast pobierać gotówkę z płatnych bankomatów lub wymieniać gotówkę po niekorzystnych stawkach, możesz płacić kartą podczas podróży zagranicznych.

Możesz otrzymać zwrot gotówki lub nagrody za podróż

Być może najlepszą zaletą posiadania karty kredytowej jest możliwość zdobywania nagród za codzienne wydatki. Doświadczeni użytkownicy mogą uzyskać zwrot gotówki lub punkty, które można wymienić na wszystko, od kredytów na wyciągach po bezpłatne loty liniami lotniczymi. Nawet twoja pierwsza karta kredytowa może dać ci szansę na zdobycie nagród, chociaż większość kart premium często wymaga doskonałego kredytu.

Kluczem jest nadal unikanie bilansowania – w ten sposób Twoje zarobki nie zostaną wyrównane przez odsetki.

Wady wyjaśnione

Karty kredytowe mogą być przydatne, ale mogą też być źródłem kłopotów finansowych. Brak wiedzy o tym, jak zarządzać kartami kredytowymi, może stworzyć cykl zadłużenia, a spóźniona płatność i wykorzystanie dużej części limitu kredytowego może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Możesz ulec pokusie nadmiernych wydatków

Uzyskanie karty kredytowej nie powinno zachęcać do kupowania rzeczy, na które Cię nie stać. Ale bez odpowiedzialnych nawyków związanych z wydatkami możesz skończyć z saldem przekraczającym Twój budżet. Dobrą zasadą jest wydawanie tylko tego, co wiesz, że będziesz w stanie w pełni spłacić w terminie.

Możesz poczuć się bardziej przytłoczony rachunkami

Jeśli ledwo radzisz sobie, pokrywając inne wydatki – w tym czynsz, pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie i media – karta kredytowa może wydawać się kołem ratunkowym. Ale jeśli robisz zakupy, a potem możesz sobie pozwolić tylko na spłatę kwoty minimalnej, możesz szybko stracić głowę. Skoncentruj się na optymalizacji wydatków i budowaniu budżetu, którego możesz się trzymać, zanim zdecydujesz się na karty kredytowe.

Możesz nie być gotowy na plastik

Jeśli nie wiesz zbyt wiele o ocenach kredytowych, raportach kredytowych, działaniu odsetek i innych kluczowych koncepcjach kredytowych, możesz poczekać z użyciem kart kredytowych, aż będziesz gotowy. Niewłaściwe wykorzystanie kredytu może narazić twoją zdolność kredytową, wpływając na twoją zdolność do uzyskania większego kredytu, gdy go potrzebujesz.

Wskazówka: jeśli dopiero zaczynasz kredytować, pożyczka na budowę może być lepszą opcją niż karta kredytowa. Będziesz dokonywać comiesięcznych płatności na rzecz pożyczkodawcy, które trafiają na konto oszczędnościowe, do którego będziesz mieć dostęp pod koniec okresu pożyczki. Nadal będziesz budować historię kredytową, ale bez noszenia plastiku.

Jeśli stwierdzisz, że nadszedł właściwy moment, aby otrzymać kartę kredytową, może ona służyć jako istotny element składowy Twojego pliku kredytowego – oraz wygodne narzędzie pomagające w zarządzaniu i maksymalizowaniu swojego życia finansowego.

Ahmad Faishal

Moet u een creditcard aanschaffen?

Als u nog geen creditcard heeft, is het normaal dat u zich afvraagt of u er een kunt krijgen. Hoewel sommige mensen misschien aanraden om vast te houden aan een levensstijl waarin alleen contant geld wordt uitgegeven om schulden te voorkomen, hebben creditcards veel voordelen als u ze verantwoord gebruikt.

Begin met deze overwegingen en weeg vervolgens de voor- en nadelen van het aanschaffen van een creditcard af om te beslissen of deze geschikt voor u is.

Bevestig dat u voldoet aan de minimumvereisten

U moet minimaal 21 jaar oud zijn, of minimaal 18 jaar als u een eigen verifieerbaar inkomen heeft om in aanmerking te komen voor een creditcard.

Zonder inkomen zou u een rekening kunnen aanvragen bij een mede-ondertekenaar – wat slechts een handvol creditcardmaatschappijen toestaat – of een geautoriseerde gebruiker worden op de rekening van iemand anders. Maar in beide gevallen kan het krediet van de andere gebruiker eronder lijden als u aankopen doet die u niet kunt terugbetalen. Zorg ervoor dat ze de risico’s van mede-ondertekening of het toevoegen van jou als geautoriseerde gebruiker begrijpen voordat ze verder gaan.

Bepaal of u bereid bent een aanbetaling te doen

Als u weinig of geen kredietgeschiedenis heeft, is een manier om uw kredietreis te beginnen met een beveiligde creditcard. U plaatst een contante storting, die ook als uw kredietlimiet zal dienen – een storting van $ 300 geeft u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 300. Dit beschermt de uitgever van de creditcard voor het geval u uw rekening niet betaalt: het bedrijf zal uw aanbetaling gebruiken om het bedrag te dekken dat u niet kunt betalen.

Tip: na verloop van tijd, met een positieve betalingsgeschiedenis, kunt u mogelijk overschakelen naar een traditionele onbeveiligde creditcard en uw aanbetaling terugkrijgen.

Zorg ervoor dat u voorbereid bent op de verantwoordelijkheid

Hoewel u mogelijk in aanmerking komt voor een creditcard, betekent dat niet dat u er klaar voor bent. Het is belangrijk om uw ziel te onderzoeken en te overwegen hoe waarschijnlijk het is dat u uw saldo laag houdt en op tijd betaalt. Uw doel moet zijn om uw factuur elke maand volledig te betalen om te voorkomen dat u rentekosten oploopt.

In het ideale geval heeft u voordat u een creditcard aanschaft, regelmatig uw maandelijkse rekeningen op tijd betaald en een debetkaart beheerd zonder uw rekening te overschrijven. U moet ook enige ervaring hebben met het binnen een budget houden, zodat u zich comfortabel voelt om ver onder uw kredietlimiet te blijven.

Voors en tegens van creditcards

Nu kunt u de grote beslissing nemen: moet u een creditcard aanschaffen? Hier zijn de belangrijkste voor- en nadelen van creditcards.

Voordelen

U bouwt kredietgeschiedenis op
U wordt beschermd tegen aansprakelijkheid voor fraude
U hoeft geen contant geld mee te nemen op reis
U kunt geld terugkrijgen of reisbeloningen verdienen

Nadelen

U kunt in de verleiding komen om te veel uit te geven
U kunt zich meer overweldigd voelen door rekeningen
Je bent misschien niet klaar voor plastic

Voordelen uitgelegd

Het lijdt geen twijfel dat een creditcard uw financiële toekomst kan opfleuren, u geld kan besparen en het dagelijks leven een beetje gemakkelijker kan maken.

U bouwt kredietgeschiedenis op

U moet een sterk kredietrecord opbouwen om toegang te krijgen tot andere kredietproducten die u in de toekomst nodig heeft, zoals een hypotheek of autolening. U krijgt betere voorwaarden als u ook een sterk kredietrecord heeft. Een eenvoudige manier om te beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis is door een creditcard te openen, deze spaarzaam te gebruiken – bijvoorbeeld om te betalen voor een maandelijks abonnement of voor gas – en de volledige rekening elke maand te betalen. U kunt dan geldverstrekkers laten zien dat u verantwoord met geld om kunt gaan en op tijd kunt betalen.

U wordt beschermd tegen aansprakelijkheid voor fraude

Omdat datalekken vaak in de krantenkoppen staan, is het belangrijk om uw identiteit en financiële rekeningen te beschermen, vooral wanneer u online winkelt. Als uw accountinformatie wordt gestolen, brengen creditcards minder aansprakelijkheid en risico’s met zich mee voor fraude dan debetkaarten. De meeste creditcards hebben een beleid waarin staat dat u niet voor één dollar aan de haak zit als er frauduleuze transacties worden gedaan. Volgens de wet bent u aansprakelijk voor niet meer dan $ 50 aan transacties die plaatsvinden voordat u de fraude meldt.

Betaalpassen werken anders. Afhankelijk van wanneer u de fraude meldt, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor het volledige gestolen bedrag. Bovendien, terwijl het onderzoek plaatsvindt, is het geld van uw lopende rekening niet voor u beschikbaar.

U hoeft geen contant geld mee te nemen tijdens het reizen

Creditcards zijn handiger en veiliger dan veel contant geld in uw portemonnee te hebben wanneer u op reis gaat of een grote aankoop doet. Sommige creditcards brengen geen buitenlandse transactiekosten in rekening, wat betekent dat u uw kaart kunt gebruiken om aankopen te doen wanneer u naar het buitenland reist in plaats van contant geld op te nemen bij geldautomaten of contant geld te wisselen tegen ongunstige tarieven.

U kunt geld terugkrijgen of reisbeloningen verdienen

Het beste voordeel van het hebben van een creditcard is misschien wel de mogelijkheid om beloningen te verdienen voor de uitgaven die u elke dag doet. Slimme gebruikers kunnen cashback of punten verdienen die kunnen worden ingewisseld voor alles, van afschriftkredieten tot gratis vluchten van luchtvaartmaatschappijen. Zelfs uw eerste creditcard kan u de mogelijkheid geven om beloningen te verdienen, hoewel de meeste premium-kaarten vaak een uitstekende kredietwaardigheid vereisen.

De sleutel is nog steeds om te voorkomen dat u een saldo bijhoudt – op die manier worden uw inkomsten niet gecompenseerd door rentebetalingen.

Nadelen uitgelegd

Creditcards kunnen handig zijn, maar ze kunnen ook een bron van financiële problemen zijn. Niet weten hoe u creditcards moet beheren, kan een cyclus van schulden veroorzaken, terwijl te laat betalen en een groot deel van uw kredietlimiet gebruiken een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore.

U kunt in de verleiding komen om te veel te besteden

Het aanschaffen van een creditcard mag u niet aanmoedigen om dingen te kopen die u zich niet kunt veroorloven. Maar zonder verantwoord uitgeven, zou u een saldo kunnen krijgen dat buiten uw budget valt. Een goede vuistregel is om alleen uit te geven waarvan je weet dat je je op de vervaldatum volledig kunt terugbetalen.

Je zou je meer overweldigd kunnen voelen door rekeningen

Als u nauwelijks rondkomt terwijl u andere uitgaven betaalt – zoals huur, autoleningen, studieleningen en nutsvoorzieningen – lijkt een creditcard misschien een reddingsboei. Maar als u aankopen doet en zich vervolgens alleen het verschuldigde minimum kunt veroorloven, kunt u snel over uw hoofd komen. Concentreer u op het stroomlijnen van uw uitgaven en het opbouwen van een budget waar u zich aan kunt houden voordat u zich tot creditcards wendt.

U bent misschien niet klaar voor plastic

Als u niet veel weet over kredietscores, kredietrapporten, hoe rente werkt en andere belangrijke kredietconcepten, wilt u misschien wachten met het gebruik van creditcards totdat u er klaar voor bent. Onjuist gebruik van krediet kan uw kredietscore in gevaar brengen, waardoor u minder krediet krijgt wanneer u het nodig heeft.

Tip: Als krediet voor u nieuw is, kan een kredietverstrekkerlening een betere optie zijn dan een creditcard. U betaalt maandelijkse betalingen aan een geldverstrekker die naar een spaarrekening gaan, waar u aan het einde van de looptijd van de lening toegang toe hebt. Je bouwt nog steeds een kredietgeschiedenis op, maar zonder plastic mee te nemen.

Als u vaststelt dat de tijd rijp is om een creditcard te krijgen, kan deze dienen als een essentiële bouwsteen voor uw kredietdossier – en een handig hulpmiddel om uw financiële leven te beheren en te maximaliseren.

Ahmad Faishal