Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Κάνοντας δύσκολες επιλογές για το χρέος σπουδαστών

Γιατί είναι τόσο υψηλό και μπορεί να είναι Ελεγχόμενη;

Κάνοντας δύσκολες επιλογές για το χρέος σπουδαστών

Το φοιτητικό χρέος είναι ένα καυτό θέμα αυτές τις μέρες. Ο Πρόεδρος Ομπάμα έκανε είδηση μιλάμε γι ‘αυτό, οι προεδρικοί υποψήφιοι που περιλαμβάνονται στο τους «εκδρομές κούτσουρο» και ένας δημοσιογράφος κατέλαβε πρόσφατα την προσοχή όταν έγραψε ότι σκόπιμα να αντεπεξέλθουν στις φοιτητικά δάνεια του . Τα επεισόδια αυτά δημιουργούν μέσα μαζικής ενημέρωσης «buzz», αλλά στην πραγματικότητα δεν πιάσουμε τους λόγους πίσω από το χρέος, και να μιλήσουμε για το τι μπορεί να γίνει για την καταπολέμησή της.

Πρόσφατα στοιχεία δείχνουν ότι η τάξη κολέγιο του 2015 αποφοίτησε με μέσο όρο το χρέος των $ 35,000.

Μήπως αυτό φαίνεται σαν πάρα πολύ χρέος να αποκτήσουν γνώσεις που μπορούν να χρησιμοποιηθούν κατά τη διάρκεια της ζωής; Ίσως να φαίνεται σαν ένα ανυπέρβλητες ποσό σε κάποιον που μόλις αποφοιτήσει και δεν έχει ακόμη προσγειώθηκε ένα υψηλό επίπεδο μισθών δουλειά ή να βρεθεί μια μακροπρόθεσμη καριέρα. Από την άλλη πλευρά όμως, η μέση τιμή ενός νέου αυτοκινήτου είναι περίπου $ 33.000. Πολλοί άνθρωποι ευτυχώς αναλάβουν αυτό το χρέος σε υψηλότερα επιτόκια, με μικρότερες προθεσμίες αποπληρωμής, για μια αγορά που μειώνεται με την πάροδο του χρόνου.

Μπορεί επίσης να είναι κατατοπιστική για να δούμε εάν αυτό το χρέος είναι δημιουργία. Μερικά από τα πιο διάσημα πανεπιστήμια τα οποία έχουν υψηλότερο κόστος μπορεί να έχουν υψηλότερο κληροδοτήματα που θα τους επιτρέψουν να είναι πιο γενναιόδωροι με την οικονομική τους ενίσχυση. Ένα μεγάλο μέρος του χρέους που βασανίζεται από τους φοιτητές που πληρώνουν βαρύ κόστος για να φοιτήσουν σε ιδιωτικά για κερδοσκοπικά ιδρύματα όπως το Πανεπιστήμιο του Φοίνιξ και το Πανεπιστήμιο DeVry, αντί του μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα ή την κυβέρνηση που υποστηρίζεται από ιδρύματα.

Τι μπορεί να κάνει τους γονείς και τους μαθητές τους κάνει να ελέγχουν το δικό τους επίπεδο του χρέους; Η απάντηση μπορεί να απαιτήσει μερικές σκληρές επιλογές:

  • Εξοικονομήστε περισσότερα χρήματα νωρίτερα : Οικογένειες που δεν έχετε αποθηκεύσει τα χρήματα τακτικά για να θέσει προς τις δαπάνες κολλεγίων είναι πίσω από την μπάλα οκτώ από την αρχή. Τα χρήματα που δανείστηκε για τους φοιτητές που εισέρχονται κολέγιο δεδουλευμένοι τόκοι για τέσσερα χρόνια. Εξοικονόμηση θα πρέπει να ξεκινήσει το συντομότερο το παιδί γεννιέται και να συνεχίσει μέχρι το πέρασμα των χρόνων το κολέγιο. Προϋπολογισμός ποσό που πρέπει να αναιρέσει κάθε μήνα, ακριβώς όπως κάνετε και για κάθε άλλη δαπάνη των νοικοκυριών.
  • Έχουν σαφείς προσδοκίες χρήματα : Πολύ συχνά οι γονείς δεν επικοινωνούν με τα παιδιά τους σχετικά με τις προσδοκίες τα χρήματα. Συμμετοχή του παιδιού σας από την ηλικία αυτός ή αυτή είναι σε θέση να κατανοήσουν τα χρήματα, έτσι ώστε να μπορούν να εργαστούν προς την αντίπαλη εστία σαν μια οικογένεια. Εκπαιδεύστε το παιδί σας συχνά για την πίστη και την κατάρτιση του προϋπολογισμού, και να εξηγήσει πώς ένα μεγάλο μέρος των εξόδων κολέγιο αυτός ή αυτή θα πρέπει να αναμένεται να πληρώσουν.
  • Εξετάστε το κολέγιο προσεκτικά : «κτύπημα για το buck σας» Επιλέξτε ένα κολέγιο όπου μπορείτε να πάρετε το πιο Πάρτε σκληρό αριθμούς σχετικά με το πώς αποφοιτήσουν πολλές εισερχόμενες πρωτοετών φοιτητών σε τέσσερα χρόνια, πόσα παίρνουν θέσεις εργασίας, και ποια είναι τα αρχικά τους μισθούς τους. Το καλύτερο κολέγιο είναι αυτή που δίνει στο παιδί σας τα ικανότητές αυτός ή αυτή θα πρέπει να γίνει μια επιτυχία.
  • Ελαχιστοποίηση του χρέους : Μην δανειστεί το μέγιστο διαθέσιμο ποσό. Θα μπείτε στον πειρασμό να δαπανήσει τα χρήματα μόνο και μόνο επειδή είναι εκεί. Κοιτάξτε προσεκτικά το κόστος του κολεγίου, να αναπτύξει έναν προϋπολογισμό με το παιδί σας, και μόνο δανειστεί ό, τι χρειάζεται. Το ίδιο ισχύει και για το χρέος πιστωτικών καρτών. Μόνο δώσετε στο παιδί σας προπληρωμένες πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες που έχετε φορτώσει με το συγκεκριμένο ποσό των χρημάτων που απαιτούνται για την κάλυψη των συμφωνημένων προϋπολογισμού.
  • Μάθετε σχετικά με τις επιλογές αποπληρωμής : Πολλές επιλογές αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών, όπως η αναβολή, ανεκτικότητα, τη σταθεροποίηση δανείου, ή σχέδια με βάση το εισόδημα είναι διαθέσιμες. Επιλέξτε αυτό που έχει περισσότερο νόημα για την ατομική σας κατάσταση.

Πηγαίνοντας στο κολέγιο είναι για την εκμάθηση για τη λήψη αποφάσεων. Ξεκινήστε τώρα με την εκμάθηση πώς να κάνει πιο καλά ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τα φοιτητικά δάνεια.

Warum Sie Ihre Kreditkarte wird nicht funktionieren

Warum Sie Ihre Kreditkarte wird nicht funktionieren

Die schlimmste Zeit, um Ihre Kreditkarte, um herauszufinden, funktioniert nicht, wenn man in der Mitte einer Transaktion ist, insbesondere eine persönliche Transaktion. Je nach Thema können Sie in der Lage sein, es zu beheben sofort oder Sie könnten eine andere Zahlungsmethode verwenden. Worst-Case-Szenario, müssen Sie Ihren Einkauf sparen, bis Sie Ihre Kreditkarte Problem zu beheben. Hier sind einige Gründe, Ihre Kreditkarte nicht funktionieren kann.

Es ist neu, und Sie haben es nicht aktiviert.

Neue Kreditkarten werden für die Aktivierung Ihre neue Kreditkarte mit einem Aufkleber mit Anweisungen versehen.

Normalerweise müssen Sie nur eine 1-800-Nummer anrufen und die letzten vier Ihre Sozialversicherungsnummer oder die Rechnungs Postleitzahl eingeben. Der Anruf dauert nur ein paar Minuten Zeit und Ihre Kreditkarte wird sofort aktiviert. Einige Kreditkartenunternehmen können Sie Ihre Kreditkarte online oder per Smartphone-App zu aktivieren, aber telefonieren kann schneller sein.

Es ist abgelaufen.

Ihre Kreditkarte stoppen kann während und vor allem nach dem Verfallmonat arbeiten. Wenn Sie Ihre Kreditkarte ist abgelaufen denken, überprüfen Sie Ihre E-Mail. Ihre Kreditkartenaussteller hat wahrscheinlich eine Ersatzkreditkarte bereits gesendet. Andernfalls rufen Emittenten Ihrer Kreditkarte, um herauszufinden, ob eine neue Kreditkarte auf dem Weg ist.

Ihre Kreditkartenaussteller hat eine neue Karte gesendet.

Wenn Sie Ihre Kreditkartennummer kompromittiert wurde, zum Beispiel nach einer schweren Datenschutzverletzung, kann Ihr Kreditkartenanbieter automatisch eine neue Kreditkarte senden und die alten gelöscht werden. Viele Kreditkarten-Emittenten senden sicherer Kreditkarten mit EMV-Chips.

Ihr Kartenaussteller kann Ihre Kreditkarte deaktivieren, nachdem die neue Karte wird Sie per Post zuge worden. Sobald Sie Ihre neue Kreditkarte erhalten, stellen Sie sicher, dass es zu rufen und zu aktivieren, damit Sie es verwenden können.

Es ist entmagnetisiert oder zerkratzt.

Der Magnetstreifen auf einigen Kreditkarten kann aufhören zu arbeiten, nachdem die Karte zu einem Magneten zu nahe gewesen ist oder manchmal ein Handy.

Wenn die Kreditkarte entmagnetisiert worden ist, kann es zu einer Kreditkarte seines Lesefehler oder nichts nach dem Streichen passieren wird. Kratzer oder Biegungen auf dem Magnetstreifen können auch Ihre Kreditkarte wird geklaut verhindern. Ihre Kartennummer kann noch manuell eingegeben werden, aber Sie werden eine neue Kreditkarte erhalten haben, um Swipe-Einkäufe zu machen.

Es gibt technische Probleme mit Ihrem Kreditkartenunternehmen, dem Händler oder dem Zahlungsabwickler.

Kreditkartentransaktionen elektronisch verarbeitet. Die Informationen, durchlaufen ein paar verschiedene Schichten, bevor die Transaktion genehmigt. Technische Schwierigkeiten bei können jederzeit verursachen Probleme mit der Zahlungsabwicklung. Der Händler in der Lage sein Ihre Kreditkarteninformationen und führen Sie die Transaktion, sobald die technischen Fragen geklärt sind, zu halten.

Sie haben nicht genug Kredit zur Verfügung.

Ihre Kreditkarte kann abgelehnt werden, wenn Sie nicht genügend verfügbare Guthaben für die Transaktion haben. Sie können nicht eine Zahlung sofort einige Kredit zur Verfügung zu befreien, (es sei denn, die Karte zu Ihrem Girokonto verknüpft ist), so ist es am besten eine andere Zahlungsmethode zu verwenden, wenn Sie nicht genügend Kredit haben.

Es gab Betrug auf Ihrem Konto.

Ihre Kreditkarte kann aufhören zu arbeiten, wenn Ihre Kreditkartenaussteller Betrug auf Ihrem Konto vermutet.

Dies kann in den Fällen des berechtigten Betrug geschehen, zum Beispiel jemand Ihre Kreditkarte wird mit Einkäufen in einem anderen Staat zu machen. Es kann auch passieren, wenn Sie Einkäufe zu machen, die für Ihre typischen Ausgaben Gewohnheiten aus dem Üblichen sind. Zum Beispiel können Sie Ihre Kreditkartenaussteller Betrug vermuten, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie in der Regel an einem Tag zu tun.

Sie Eingabe der falschen Rechnungsinformationen.

Online-Einkäufe benötigen Sie die Zahlungsinformationen einzugeben, wie sie auf Ihrer Kreditkartenabrechnung erscheint. Ihre Kreditkarte wird nicht funktionieren, wenn Sie Ihre Zahlungsinformationen falsch ist, auch wenn alles andere genau ist. Stellen Sie sicher, alle Kreditkarteninformationen eingegeben haben, entspricht Ihrer Kreditkartenabrechnung.

Wenn Ihre Kreditkarte weiterhin Probleme geben, können Sie eine Ersatzkreditkarte beantragen. Viele Kreditkarten schicken eine neue Kreditkarte kostenlos mit der gleichen Kontonummer, außer in Fällen von Betrug.

Verwenden Sie eine alternative Zahlungsweise, während Sie warten auf die neue Kreditkarte in der Post zu erhalten.

Vida termo ou seguro de vida inteira – que é direito para você?

Vida termo ou seguro de vida inteira - que é direito para você?

Confuso sobre a diferença entre seguro de vida e seguro de vida? Você não está sozinho; as pessoas muitas vezes lutam para escolher o que é bom para eles, e às vezes até mudar de um para o outro. Antes de fazer essa escolha, certifique-se que você sabe o que é o quê.

Seguro de vida inteira 

  • Tende a ser mais caro do que o seguro de vida do termo.
  • Ele incorpora um elemento de valor em dinheiro (o que contribui para o custo mais elevado) que você não ficar com o seguro de vida do termo. O que isto significa é que, como você paga prémios de seguro, parte do que você paga está disponível para emprestar contra ou sacar durante sua vida.
  • Porque eles são projetados para fornecer estabilidade, que se tornou popular após a crise financeira em 2008 para 2009.
  • Você pode retirar a maioria ou todos o que você colocar nele livre de impostos, mas :
  • Você deve seguir regras estritas associados com pagamentos e se você não fizer isso, você pode acabar devido muito em impostos.
  • Seguro de vida inteira oferece prémios de nível e proteção de seguro de vida para a vida (mas, novamente, enquanto os prémios são pagos como seu seguro requer).
  • Quando você compra o seguro de vida, os seus depósitos seguradora o seu prémio (custos de seguro menos e outras despesas) para uma conta de valor em dinheiro.
  • Por essa razão, o seguro de vida pode proporcionar a acumulação de valor em dinheiro (impostos diferidos), e você pode usá-lo quando você precisar dele.
  • Todo seguros de vida vem em três tipos: tradicional, variável e universal.
  • Às vezes as pessoas subestimam o quanto os pagamentos serão, e eles mudar para o seguro de vida.

O seguro de vida

  • Seguro de vida é mais simples e funciona como seu carro ou seguro de casa.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variações sobre o seguro de vida

  • Assim chamado retorno do seguro de vida de prémio termo  retornará alguns dos seus prémios no final do termo. Estas políticas são geralmente mais caros.

Qual é o certo para você?

Para a maioria dos jovens, recomendamos seguro básico de vida do termo. É simples e barato, deixando-lhe mais dinheiro de sobra para investir para a aposentadoria e outros objetivos. Em alguns casos, se você está olhando para o seguro que oferece benefícios fiscais e – depois de um determinado período de tempo – um retorno garantido sobre o dinheiro que você pagou, você pode considerar uma política de seguro de vida inteira. Recomendamos, no entanto, que você só comprar o seguro de vida inteira depois de consultar um advogado planejador financeiro ou planejamento imobiliário independente.

Kā Ikmēneša abonēšanas pakalpojumi var sabojāt jūsu budžetu

Abonēšanas pakalpojumi nav tik izdevīgi kā jūs domājat

Kā Abonēšanas pakalpojumi var sabojāt jūsu budžetu

Ir tik daudz pārliecinoši abonēšanas pakalpojumu, kas pastāv šajās dienās, visi ar diezgan pieņemamām ikmēneša cenu zīmēm.

Jums ir jūsu iespēja izvēlēties starp maltīti piegādes pakalpojumus, grāmatu vai audiogrāmata pakalpojumi, datoru programmatūra, spēļu abonementu, mūzikas straumēšanas pakalpojumu, apģērbu piegādi, un saraksts turpinās.

Abonēšanas pakalpojumi ir visur jūs izskatu, un tie parasti reklamēt kaut ērtības.

Jums nav nepieciešams iet pārtikas veikalu – vienkārši iegūt maltīti piegādes pakalpojumu! Jums nav jādodas uz bibliotēku – tikai parakstīties uz ikmēneša neierobežots ebook pakalpojumu! Viss par pieņemamu cenu katru mēnesi … vai ne?

Diemžēl, pārliecinoši kā šiem piedāvājumiem varētu likties, abonēšanas pakalpojumi var ciest katastrofu nopietnu izpostīt savu budžetu, ja jūs neesat uzmanīgi.

“Abonēšanas Creep” notiek viegli

Dubultā griezīgs zobens ar abonēšanas pakalpojumus, ir tas, ka viņi ir ērti. Gandrīz pārāk ērti. Lielākā automātiski atjauno ik mēnesi, tāpēc, ja jūs neesat regulāri sekošanas savus izdevumus, jūs, iespējams, neapzinās ietekmi viņi, kam par savu budžetu.

Citas reizes, abonementi var notikt bez mums nezinot. Varbūt mēs domājam, mēs piesakoties vienreizēju maksājumu sistēmas, vai varbūt noteikumi mainījušies kādā brīdī, un mēs nekad pamanīju. Vēl sliktāk, ja  ir  abonējis kaut, cena var mainīties.

Ja esat lietojis nekas cits prom no šī raksta, atcerieties, ka jūsu pirmā aizsardzības pārliecinoties jums palikt uz ceļa ar savu budžetu uzskaitīt savus izdevumus. Ja Jums ir, tad tas ir iespējams, ka jūs neesat piedzīvo abonēšanas rāpot, vai vismaz, jūs tikai abonējis pakalpojumiem, kas nodrošina lielāku vērtību, nekā tas maksā.

Ar šo no tā, aplūkosim, kāpēc šie pakalpojumi, iespējams, nenodrošina šo vērtību.

Abonēšanas pakalpojumi nav Great Deal Viņi veikts, lai būtu

Kuru jūs drīzāk darīt: maksāt $ 120 sākumā, lai būtu gadu vērts piekļuves straumēšanu mūziku, vai maksāt $ 10 katru mēnesi vienu gadu?

Lielākā daļa cilvēku varētu izvēlēties $ 10 mēnesī variantu, jo tas šķiet lētāk. Tas nav tik milzīgs. Varbūt jums nav $ 120 tērēt tieši tagad, bet $ 10 ir pilnīgi veicams.

Tas ir gandrīz kā, izmantojot savu kredītkarti, lai iegādātos lietas, ko jūs nevarat atļauties brīdī. Jums nav $ 200 par šo jauno maku, bet jūsu kredītkartes dara,  un  jums būs jāveic tikai minimālos maksājumus katru mēnesi maksāt tā off. Kas daudz!

Tas ir  nepareizs  veids, aplūkojot to, kā izmantot kredītkarti, un pa to pašu līniju, regulāru ikmēneša maksājumus var būt sliktākais veids, kā maksāt par lietām.

Diemžēl, ikmēneša pakalpojumi ir banku par šo īstermiņa domāšanu, un īstermiņa domāšana nekad nav labs jūsu finansēm.

Tātad jūs saglabāt pierakstīšanos par šiem pakalpojumiem – $ 10 mēnesī šeit, $ 15 mēnesī tur, $ 50 mēnesī šeit – jo atsevišķi, tas nav šķist daudz. Bet agrāk vai vēlāk, jums atrast sev maksāt daudz vairāk, nekā jūs domāja.

Šajā brīdī, jūs varētu būt tiešām ir labāk iet ar “maksā problēmas” modeli.

Ikmēneša abonēšanas var viegli iegūt no rokām, kad jūs iepazīstināja ar iespējām, piemēram, maksājot $ 600 avansa par gadu pret zemāku ikmēneša cenu 50 $. Šajā kontekstā, $ 50, šķiet, piemēram, lielu, bet, ja jūs tālināt kopainu, visi $ 50 piedāvājumi esat abonējis var izmaksāt jums ton ilgtermiņā.

Abonēšanas pakalpojumi var izmaksāt vairāk nekā jūs domājat

Pieņemsim aizmirst tur ir ikgadējais maksājums iespēja sekundi. Daži pakalpojumi, piemēram, Netflix, nav pat piedāvā vienu – viņi vienkārši piedāvā ikmēneša regulāru maksājumu par jūsu karti. Ja tas ir gadījumā, jūs, iespējams, nav pat aprēķināt, cik daudz naudas pakalpojums jums izmaksā katru gadu, jo tas nav ierāmēti, ka ceļu uz jūsu pārskatiem.

Say jums palikt abonējis Netflix 5 gadus standarta $ 10 / mēnesī cenu.

Tas ir $ 120 / gadā, un 5 gadu laikā, jums ir jāmaksā $ 600. Nav slikti, uzskatot kabeļu rēķini var nokļūt simtiem dolāru katru mēnesi, vai ne?

Nu … pieņemsim liela attēla pieeja šeit. Ko darīt, ja jūs tur abonementa iet visu ceļu pensijā? Tas ir $ 120 / year izdevumi jums, lai ņemtu vērā jūsu ietaupījumus.

No 25. noteikums ir populāra novērtētu, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai saglabātu pensijas: 25 x savu ikgadējo izdevumus. Šajā gadījumā, 25 * 120 = $ 3,000. Tas nozīmē, ka jums ir nepieciešams, lai saglabātu $ 3000 tikai, lai segtu jūsu Netflix abonementu pensionēšanās.

Ko darīt, ja jūs esat abonējis vairākiem pakalpojumiem, kas kop mēnesī 100 $? 25 * 1200 = 30000 $ jums ir nepieciešams, lai saglabātu, lai segtu šos izdevumus pensijā. Aplūkojot to no šī viedokļa, var sniegt jums daudz ieskatu, cik daudz jūsu izdevumi tiešām Jums izmaksās, jo īpaši attiecībā uz jūsu brīvību.

Vēl viens Aplūkojot It Way – Iespēju izmaksas

Varbūt jūs neinteresē uzkrājumus pensijai, vai ideja, kam, lai saglabātu papildus $ 3000 vai $ 30000, nav liels galā jums.

Ir vēl viens veids, kā paskatīties uz savu izdevumu: cik daudz jūs varētu nopelnīt, ja jūs ieguldījusi naudu vietā. Citiem vārdiem sakot, kāda ir iespēja izmaksas izdevumu ka $ 10 vai $ 100 mēnesī, salīdzinot ar to ieguldot tirgū?

Jūs, iespējams, nav jādomā, ka ieguldot $ 10 mēnesī, ir tā vērts, bet pieņemsim apskatīt to, kas notiktu, ja esat mēģinājis, izmantojot ikmēneša savienojums procentu kalkulatoru. Pieņemot, ka jūs sākat ar $ 10 bilanci un ieguldīt $ 10 katru mēnesi par 30 gadiem, ja jūsu nauda pieauga 7 procentiem procentu likmi, jūs būtu kopā 12,280.87 $ beigās šo 30 gadu laikā. Vai nav, ka skaņu labāk nekā ietaupīt papildus $ 3000?

Kas notiktu, ja jūs sākās ar $ 100, un turpināja veicināt mēnesī 100 $ ar tiem pašiem nosacījumiem? Jūs galu galā ar 122,808.75 $ pēc 30 gadiem. Lielākā daļa cilvēku būtu daudz drīzāk ir šāda veida izaugsmi, nekā tērēt $ 1200 katru gadu.

Ko darīt vietā

Izlasot šos piemērus, jums vajadzētu saprast, cik briesmīgs abonēšanas pakalpojumi var būt gan jūsu pašreizējo budžetu un izdevumiem, kā arī jūsu nākotnes izaugsmi.

Labā ziņa ir tā, ka lielākā daļa pakalpojumu nav līgumi, kas nozīmē, ka jūs esat brīvi atcelt jebkurā laikā vēlaties. Jā, jūs varētu būt iztērēti simtiem dolāru jau, bet nav ļaut nemainīgās izmaksas nokļūt tādā veidā savu finansiālo nākotni uzlabošanai.

Atcelt jebkuru un visi abonementi, kas neiederas jūsu budžetā vai ka jūs nelietojat bieži, un kritiski izvērtēt tos, jums patiks.

Pavaicājiet sev, ja cena ir pamatota ar jūsu lietošanai. Piemēram, ja jūs maksājat mēnesī 100 $ par maltīti piegādes pakalpojumu, tas pieturas jūs no restorānvagonos restorānos? Vai jūs faktiski tērēt vairāk par pārtiku  bez  pakalpojuma? Ja tā, tad padomājiet par saglabājot to.

Turklāt, ja jums ir iespēja, maksājot pasteidzinātu parasti ir lētākas, jo atlaides tiek piedāvātas maksā pilnā apmērā, kā tas ir labvēlīgāki pakalpojumu sniedzējam. Viņi labprātāk saņem pilnu samaksu nekā mazāku ikmēneša maksājumu. Tas ir kopīgs gadījumā auto apdrošināšanu.

Tātad, ja jūs notikt redzēt pakalpojumu jūs interesē, vai, ja jūs varat pāriet uz vienreizēju maksājumu, stingri apsvērt budžeta par to un maksāt lielāku summu, it īpaši, ja tas būs ietaupīt naudu ilgtermiņā.

Visbeidzot, tā ir laba ideja, lai pārliecinātos, ka jūs nevarat saņemt to pašu vai līdzīgu pakalpojumu bez maksas citur. Ja jūs esat cīnās, lai ietaupītu naudu, vai samaksāt parādus, un ir nepieciešama papildu valstīties telpā jūsu budžetu, tas var būt vērts pagaidu sagriež pēc atrakstīšanās, un dodoties uz bezmaksas iespēju.

Piemēram, varbūt jums ir Netflix, Audible, Spotify, vai sporta nodarbībās. Bezmaksas alternatīvas būtu īri sezonām TV šovi un filmas jūsu bibliotēkā, aizņemšanās grāmatas no bibliotēkas, klausoties radio tiešsaistē vai abonējot mūzikas podkastus, un staigāšanu, skriešanu vai veicot ķermeņa svaru vingrinājumus, kas neprasa iekārtas.

Katrā ziņā, jebkurā laikā jūs samazināt to, cik daudz naudas jums ir iet ārā katru mēnesi, jums izveidot vairāk vietas savā budžetā saviem mērķiem, un jūs samazināt to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai atbalstītu, ka izdevumus turpmākajos gados.

Hoe te vermijden Schuld van de Creditcard

Leer hoe om te voorkomen dat een deel van de steeds groeiende schuld statistiek in Amerika

Hoe te vermijden Schuld van de Creditcard

Veel volwassenen, en zelfs tieners, credit cards in hun portemonnee. Vegen is makkelijker dan het tellen van contant geld te betalen, en het is handiger, omdat je online kunt winkelen.

Bovendien kunt u een bepaalde hoeveelheid geld in rekening brengen en niet het volledige bedrag terug te betalen meteen.

Klinkt goed, nietwaar?

Fout.

Helaas, dit is de valkuil dat veel mensen met een credit card val schuld in. Ze hebben niet hun kaarten te gebruiken rechts, en dan eindigen ze bezorgd over hoe ze gaan betalen uit de enorme balans die is gegroeid.

Als u wilt voorkomen dat credit card schulden, of willen vermijden in terug te gaan, zal de volgende stappen laten zien hoe je plastic op verantwoorde wijze te gebruiken.

Betalen uit uw saldo in Full … Elke maand

Je zou kunnen hebben gehoord dat het verlaten van een klein saldo op uw creditcard helpt uw ​​krediet te verhogen. Nou, dat is een mythe. Je moet een saldo op uw creditcards niet verlaten als je het geld om hen te betalen hebben.

Waarom? Want als je inderdaad een evenwicht (wat meestal gebeurt er als u betaalt alleen het minimum), dan zult u een bedrag aan rente. Credit kaarten hebben een gemiddelde van 15% APR, wat betekent dat je meer moeten betalen voor uw aankopen in het einde. Het is beter om gewoon betalen uit de hele saldo vóór of op de vervaldag.

In feite, als je kunt, wilt u misschien overwegen om meerdere betalingen in de hele maand, net als een keer per week. Er zijn zelfs mensen zijn die een betaling op hun kaart na elke aankoop die ze maken te maken.

Als je dit doet, maar zorg ervoor dat er geen straf voor het maken van meer dan X bedrag van de betalingen op uw kaart per maand.

Wat als je beloningen kaarten en proberen om punten te verdienen? Het is dezelfde deal. Je hoeft niet nodig om een ​​saldo op uw kaart te laten voor uw punten om door te gaan. Ze zijn meestal geplaatst op de volgende betaling cyclus.

Stel herinneringen voor betalingen (of AutoPay)

Een van de ergste manieren om te eindigen in creditcardschuld is om gewoon vergeten dat je iets verschuldigd.

Misschien heb je niet kijken naar uw credit card statements vaak, of inloggen op uw online account. Dat moet veranderen (in het bijzonder, want dat laat je ook kwetsbaar voor fraude).

Er zijn een paar manieren om ervoor te zorgen dat je niet te laat op het maken van een betaling (die ook negatieve gevolgen). De eerste is om te kiezen in de automatische betalingen, die u online of door te bellen naar het nummer op de achterkant van uw kaart kan doen.

Bij online uw instellingen te wijzigen, op zoek naar een tab “betalingen” dat er iets in de buurt van “beheren betalingen” of “autopayments” onderaan het zou moeten hebben.

Met automatische betalingen, heb je meestal een paar keuzes. Jij kan:

  • Maak de minimum betaling vereist
  • Pay off uw saldo in volle
  • Betaal de huidige instructie balans

De laatste twee opties kunnen verschillende bedragen, afhankelijk van wanneer uw laatste betaling geplaatst, en als je alle aankopen in de buurt van je uitgerekende datum.

Hoewel dit is een geweldig idee voor degenen die buffers in hun betaalrekeningen, het is niet zo geweldig voor degenen die hebben fluctuerende banktegoeden. U wilt niet te kiezen in volle automatische betalingen, en vervolgens per ongeluk uw account overdraw omdat je vergeten uw betaling doormaakte.

Er zijn een paar goede alternatieven als dit het geval is voor u.

Ten eerste, kunt u uw eigen herinneringen in te stellen in een agenda-app op je telefoon. Ten tweede, kunt u ervoor kiezen om e-mails te ontvangen van uw creditcardmaatschappij wanneer bepaalde gebeurtenissen gebeuren, zoals wanneer een betaling verschuldigd is in X aantal dagen. Deze e-mailberichten zijn meestal te vinden in uw accountinstellingen.

Als de herinneringen niet voor jou helemaal niet werken, en je niet de neiging om veel rekening brengen op uw accounts, dan nadenken over ten minste kiezen voor de minimale betaling te maken, zodat je veilig bent.

Een laatste tip-het grootste deel van de tijd, kunt u uw credit card vervaldatum veranderen, wat makkelijker kunnen maken voor u als u onregelmatig betaald.

Behandel uw Credit Card Net als uw bankpas

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, credit cards niet gelijk gratis geld. Je moet nooit iets dat je niet kunt veroorloven met contant geld te kopen.

Een eenvoudigere manier van kijken naar dit is de behandeling van uw credit card, zoals uw bankpas. Je zou het niet iets voor $ 500 kopen als je niet hebben dat $ 500 op uw bankrekening, toch? Anders zou je geconfronteerd met een rekening-courantkrediet vergoeding.

Het punt is, moet je nooit meer dan je kunt veroorloven om te betalen op het moment van aankoop op te laden. Dus als je een saldo van $ 1.000 in uw bank, moet je niet de aankoop van iets dat $ 1.100 kost.

Blijf bij uw budget

Of u nu een “formele” line-post budget, of volg de begroting 80/20, proberen en vasthouden aan het zo veel mogelijk. Schuld is meestal een gevolg van impulsaankopen, dus als je verblijf op het pad dat je elke maand voor jezelf te stellen, moet je niet meer uitgeven dan je verdient.

Dat leidt ons naar …

De verschillen tussen de behoeften en wensen

Heeft u moeite met “nee” zeggen om dingen die je wilt kopen, budget of geen budget? Dan is het misschien nuttig zijn duidelijk te krijgen wat is een behoefte en wat is een gebrek.

Als je moet, ga terug naar de basis en slechts tegen betaling van wat je nodig hebt om te kopen, zoals boodschappen, gas, verzekeringen, nutsbedrijven, etc. Gebruik het geld voor de rest van uw uitgaven, zodat je niet in de verleiding om elke keer zie je veegt iets wat je niet kan weerstaan.

Do not Get een Rewards Card tenzij je Gedisciplineerde

Beloningen kaarten zijn verschillend beesten, en het is nog belangrijker om hen correct te gebruiken, anders kun je verliezen.

Deze types van creditcards zijn alleen voor degenen die uiterst gedisciplineerd in hun gebruik van krediet, want het is heel gemakkelijk te raken in het opladen aankopen alleen maar om punten te verdienen.

Je zou zelfs hebben gezien een aantal commercials die dit aan te moedigen. Ze tonen een persoon te betalen voor iemand anders, want dat betekent “extra punten.” Dat is niet de juiste manier om een ​​creditcard te gebruiken, en het is de verkeerde mentaliteit om te vertoeven. Vergeet niet, je moet alleen worden opgeladen wat je kunt veroorloven.

De beste manier kun je een beloning kaart te gebruiken (en krijg het aanmelden bonus) is voor de geplande aankopen. Misschien bent u remodeling uw huis, het kopen van nieuwe meubels, het krijgen van het werk gedaan op uw auto, of betalen voor forse verzekeringspremies allemaal tegelijk. Dit zijn dingen die je hebt al begroot, en zal u toelaten om de uitgaven eis te voldoen om bonus aanmelden punten.

Nogmaals, heel voorzichtig zijn bij het gebruik van beloningen kaarten, omdat ze de neiging om hogere APRs dan gewone creditcards. Als u niet betalen uit uw saldo in volle, zul je meer in rente in rekening gebracht, en dat ontkent de beloningen of geld terug dat je hebt verdiend.

Bovendien, zorg ervoor dat je slim over welke beloningen kaarten die u zich aanmeldt voor bent. Sommige zijn strikt cash back-kaarten, wat betekent dat u uw punten inwisselen voor contant geld of een verklaring credits. Anderen zijn reizen beloningen kaarten, en u kunt uw punten inwisselen voor vliegtickets of hotelovernachtingen.

Niet te gebruiken op alle Uw Kaart

Natuurlijk, de makkelijkste oplossing om credit card schuld te voorkomen is om te voorkomen dat het gebruik van uw kaart ten koste van alles … in ieder geval totdat u uw uitgaven onder controle te krijgen.

Sommige mensen bevriezen hun creditcards in een blok ijs, zodat ze kunnen gebruiken als ze zich zekerder voelen, terwijl anderen misschien gesneden hun kaart en verbod zich van het gebruik van krediet voor een lange tijd.

Het is aan jou om je grenzen kennen en kies dienovereenkomstig.

Het is niet moeilijk te vermijden Schuld van de Creditcard

Zolang u zich bewust van uw bestedingspatroon bent, volg je budget, en check-in om te zien hoeveel van een balans die u op uw kaart, moet u in staat om credit card schuld te voorkomen, zonder veel inspanning. Het is pas wanneer je alles en alles begint met het opladen, zonder acht te slaan op wat je hebt in de bank dat je een risico. Volg de bovenstaande stappen en te genieten van minder stress rondom creditcardbetalingen.

Quand est-il sûr de fermer une carte de crédit?

Quand est-il sûr de fermer une carte de crédit?

Vous travaillez dur pour maintenir de bons scores de crédit, mais la vérité est que même une erreur apparemment innocente a le potentiel de défaire vos efforts. erreurs de crédit comme les paiements en retard, les comptes de collecte, ou plafonnait vos cartes de crédit peuvent rapidement transformer votre pointage de crédit déjà impressionnants en quelque chose de beaucoup moins attrayant. Cela signifie que les taux d’intérêt plus élevés sur les prêts futurs, ce qui peut ajouter jusqu’à des milliers de dollars supplémentaires versés en intérêts.

Fermeture anciens comptes de carte de crédit est une autre erreur de crédit qui a le potentiel pour vous des scores plus bas. Mais, ce n’est pas une garantie que ça va se passer. Si vous avez un compte de carte de crédit que vous voulez ou devez fermer, il y a des précautions à prendre pour protéger votre pointage de crédit tout en vous débarrassant d’un compte non désiré.

Pourquoi fermeture Cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit

Il y a un mythe de crédit plutôt têtu sur l’impact de la fermeture d’un compte de carte de crédit et ce que cela signifie pour vos scores. Le mythe est que lorsque vous fermez un ancien compte de carte de crédit, vous perdrez le bénéfice de l’âge du compte.

modèles de notation de crédit comme FICO et VantageScore ne considèrent en effet l’âge de votre plus ancien compte et l’âge moyen de vos comptes dans le calcul de votre pointage de crédit. Cependant, la fermeture d’un compte ne supprime pas son histoire – y compris son âge – de vos rapports de crédit.

Non seulement l’histoire d’un compte fermé restent sur vos rapports de crédit, mais les modèles de notation de crédit continuera de considérer l’âge du compte. Et, mieux encore, un compte fermé continue de vieillir. Donc, si vous avez fermé une carte de crédit de cinq ans aujourd’hui … dans 12 mois, il va être une carte de crédit de six ans.

Maintenant que nous avons démystifié le mythe, voici la vraie raison pour laquelle la fermeture de ce vieux compte de carte de crédit pourrait nuire à vos scores: modèles de notation de crédit considèrent la relation entre les soldes et les limites de crédit sur vos comptes de carte de crédit. Plus précisément, les modèles de notation de crédit calcule votre taux d’utilisation renouvelable ou, autrement dit, combien de votre crédit disponible que vous utiliser sous forme de soldes de cartes de crédit.

Le ratio est calculé en additionnant les soldes sur votre plastique et en divisant ce nombre par la somme de toutes vos limites de crédit – même sur les cartes encore ouvertes que vous n’utilisez pas. Cela signifie que même si vous ne l’utilisez une carte, la limite de crédit inutilisé contribue à maintenir ce ratio d’utilisation plus faible. Si vous fermez ce compte, vous perdrez immédiatement la valeur de la limite de crédit inutilisé, et vos scores sera probablement baisser d’un certain montant. Voilà pourquoi vous lisez souvent des articles sur les dangers de la clôture des comptes de carte de crédit.

Pourquoi vous pourriez avoir besoin de fermer une carte de crédit

Dans la plupart des cas, il est conseillé de fermer un compte de carte de crédit utilisé en raison de l’impact négatif potentiel sur votre pointage de crédit. À moins qu’il est vraiment nécessaire, vous devriez probablement laisser vos comptes de carte de crédit ouverte.

Il y a cependant des exceptions à cette règle.

Vous devrez peut-être fermer un compte de carte de crédit commune après une séparation. Un autre exemple où vous pouvez fermer un compte de carte de crédit pourrait être lorsque vous avez une carte dans votre portefeuille avec une cotisation annuelle peu attrayante. Et vous pouvez provoquer la fermeture accidentelle d’un compte par ne pas utiliser la carte pour une longue période de temps. Les émetteurs de cartes détestent l’inactivité, parce que l’inactivité signifie pas de revenus.

Comment fermer un ancien compte de carte de crédit en toute sécurité que possible

Quelle que soit la raison de votre fermeture d’un compte de carte de crédit, avec une bonne planification, il peut être possible de le faire avec peu ou pas de dommages de pointage de crédit.

Rappelez-vous, la vraie raison pour la fermeture d’un ancien compte pourrait nuire à votre pointage de crédit est parce que la fermeture du compte pourrait augmenter votre taux d’utilisation renouvelable. Toutefois, si ont déjà toutes vos cartes de crédit $ 0 soldes, puis la fermeture d’un compte inutilisé ne sera pas augmenter le taux d’utilisation. Par conséquent, la fermeture de votre compte aura probablement pas d’impact sur votre pointage de crédit dans cette situation.

Juste pour être sûr, si vous êtes vraiment engagé à fermer un compte de carte de crédit, vous devriez penser à le moment. Ne fermez pas la carte si vous envisagez de demander un prêt ou d’une autre carte. Attendez que la fermeture du prêt puis fermez le compte. De cette façon, vous enregistrez une baisse de score potentiel pour une fois que vous avez déjà été approuvé.

חמש סיבות לשקול השקעה בקרן החירום שלך

חמש סיבות לשקול השקעה בקרן החירום שלך

אתה בטח כבר יודע שזה חשוב שתהיה חירום קרן. אתה יודע, כסף שמחזיק אותך מחוץ חוב על מסלול, גם כאשר חיים זורקים לך בכדור מסתובב.

בטח שמעת גם כי אתה אמור לשמור את הכסף הזה על חשבון חיסכון, בריא ושלם, כך שאתה יכול להיות בטוח שהוא קיים בעת הצורך.

ובעוד אתה בהחלט רוצה את הכסף הזה כדי להיות בטוח, זה כנראה באגים לך לפחות קצת כי החיסכון בחשבון הוא מרוויח כמעט כלום. אחרי הכל, אתה כבר עבדת קשה כדי לחסוך כסף, וזה יהיה נחמד אם זה עבד גם לך.

אז השאלה הגדולה היא: האם זה הגיוני להשקיע בקרן החירום שלך?

תשובת ברירת המחדל צריכה להיות כמעט תמיד לא. התפקיד העיקרי של חירום הקופה שלך הוא להיות שם כאשר אתה צריך את זה, ולהשקיע אותו מיסודו חושף לך לפחות רמה מסוימת של סיכון. בנוסף, אתה יכול לשמור אותו חיסכון מקוון בחשבון שלפחות אתה מקבל החזר 1%, וזה בהחלט יותר טוב מכלום.

אז, במיוחד אם אתה בשלבים הראשונים של בניית קרן החירום שלך, אתה צריך לשים את זה על חשבון חיסכון ישן רגיל להפסיק לדאוג בקשר לזה.

אבל יש כמה טיעונים חזקים בעד השקעה בקרן החירום שלך, ואת בפוסט הזה נחקור למה כדאי לשקול את זה.

סיבת מס ‘1: זה עדיין נגיש

לכל הפחות, אתה צריך להיות מסוגל לגשת קרן החירום שלך במהירות במקרה הצורך.

ובעוד אתה בדרך כלל עשוי לחשוב להשקיע בהקשר של חשבונות הפרישה וכל ההגבלות הנלוות, האמת היא כי יש הרבה דרכים להשקיע באופן שמונע את הכסף שלך נגיש.

הצורה הפשוטה ביותר היא להשתמש בחשבון תיווך רגילים. אתה יכול להשקיע בדיוק כמו שהיית בתוך חשבון פרישה, עם הבונוס שאתה יכול למשוך חלק או את כל הכסף שלך בכל עת אם חירום עולה.

אתה אפילו יכול לשמור קרן החירום שלך רוט IRA, אשר מאפשרת לך למשוך עד לסכום שתרמת בכל עת ומכל סיבה שהיא.

השורה התחתונה היא כי השקעה לא אוטומטי לנעול את כספך לטווח הארוך. ישנן דרכים להשקיע כי עדיין מאפשרים לך לגשת הכסף במהירות במידת הצורך.

סיבה מס ‘2: Better החזרות

אמנם שום דבר לא מובטח, השקעה נותנת לך את ההזדמנות להרוויח תשואות הרבה יותר טוב ממה שאתה יכול לקבל מחשבון חיסכון.

רצתי כמה מספרים כדי לראות עד כמה גדול הבדל זה יגרום. הנחתי שאתה תרמת 200 $ לקרן החירום שלך כל חודש עד שאתה הצלת 24,000 $, מספיק כדי לכסות 6 חודשים של הוצאות על 4000 $ לחודש. אז הנחתי כי היית מרוויח 1% בשנה בחיסכון בבנק 6% בחשבון ההשקעה. התעלמתי מסים.

מה שמצאתי הוא כי לאחר 10 שנים היית צריך 5628 $ יותר מלהשקיע. אחרי 20 שנים זה יהיה 27,481 $ יותר. ואחרי 30 שנים ההבדל יהיה 68,438 $.

עכשיו, יש הרבה הנחות כאן, ושום דבר לא מובטח. אבל ברור השקעה נותנת לך הזדמנות לגמור עם הרבה יותר כסף מאשר שמירה על אותה בחשבון חיסכון.

סיבה מס ‘3: עדיף הסיכויים להצלחה

אחת הסיבות המצוטטות התדיר נגד משקיעת קרן החירום הוא הסיכון של זכות התרסקות שוק גדולה כאשר אתה צריך את הכסף. וזה בהחלט סיכון.

אבל מחקר שנערך לאחרונה עולה כי השקעה בקרן החירום שלך למעשה מגדילה את ההסתברות שיש מספיק כסף מזומן כדי לכסות חירום. יש להם הרבה מספרים ותרשימים לגבות את מסקנותיהם, אך עיקרו של זה, כי במקרי חירום אמיתיים הם נדירים יחסית וכי התשואות הגבוהות שאתה מקבל להשקיע את הכסף שלך בינתיים לעשות את זה יותר סביר להניח כי יהיה לך מספיק כדי לכסות חירום אלה כשהם קורים.

זה כנראה פחות רלוונטי עבור לקוחות שמרוויחים פחות כסף, ולכן יש להם מרחב תמרון קטן כדי לבצע התאמות במקרה של הוצאות בלתי צפויות קטנות. אבל לפחות מבחינת תכנון חירום גדול יותר, כמו אובדן עבודה או נכות, שזה לפחות אפשרי כי השקעה בקרן החירום שלך נותן לך יותר ביטחון.

סיבת מס ‘4: יש לך כסף נוסף

בהתחשב בכך חירום גדול יחסית נדיר, כדאי לשקול את העובדה כי חשבונות אחרים אתה מעדיף לא לגעת יכול לשמש תוכנית גיבוי אם אי פעם מצאתם את עצמכם הסערה המושלמת של צורך בכסף ממש באמצע של שפל בשוק כי מתרוקן קרן החירום הייעודית שלך.

לדוגמא, בעולם אידיאלי לא היית נוגע 401 (k) עד פרישה. אבל אם עשית בפני חירום פיננסי גדול, ישנם הוראות מצוקה ו הפרשות לחובות שתאפשרנה לך לגשת כסף שאם אתה צריך את זה.

במילים אחרות, החיסרון של השקעה בקרן החירום שלך לא יכול להיות חוסר מוחלט של קרנות כאשר אתה זקוק להם. זה יכול להיות רק צורך לגשת לקרנות אתה מעדיף להשאיר ללא שינוי.

ואם היתרון הוא תשואות טובות יותר ויותר כסף, כי הסיכון יכול להיות שווה את זה.

סיבה מס ‘5: יש לך יותר ממה שאתה צריך

נניח שאתה צריך 24,000 $ עבור קרן חירום של שישה חודשים. ונניח שיש לך 50,000 $ נשמר עד מחוץ חשבונות פרישה.

כלל סביר אצבע הוא מצפה כי אתה עלול לאבד 50% מהכסף שאתה השקעת בבורסה בכל שנת נתונה. זה יהיה שנה גרועה במיוחד – כמו, 2008-2009 רע – אבל זה יכול לקרות.

שימוש זה כלל אצבע, אתה יכול לשים כולו 50,000 $ לשוק המניות ועדיין להיות די בטוח שיש שווה שישה חודשים של הוצאות על יד, אפילו במהלך התרסקות שוק.

אז אם יש לך הרבה יותר כסף על יד מכפי שציפיתם צורך במצב חירום, ייתכן שתוכל להשקיע אותו מבלי להסתכן כמעט כלום.

להשקיע או לא להשקיע?

עם כל זה אמר, יש הרבה טיעונים טובים לשמירה על קרן החירום שלך בחשבון חיסכון רגיל. זה בטוח, זה נוח, ואתה יכול לקבל לפחות ריבית סבירה עם חשבון חיסכון מקוון.

יש אפילו מחקר מראה כי בעל מזומנים מתואמים עם אושר כללי וסיפוק בחיים , ומי לא אוהב את זה!

אבל אם אתה מוכן להיות קצת הרפתקן, ואם אתה יכול לכסות הוצאות חריגות קטן יותר כמו תיקוני מכונית הביתה עם קרנות אחרות, ייתכן שתוכל לצאת קדימה הוא בטווח-הקצר לטווח הארוך על ידי השקעה קרן החירום שלך.

Cómo elegir un seguro de vida y qué errores que se deben evitar

Las opciones de seguros de vida puede parecer desconcertante, y que son difíciles de entender a primera vista. Es difícil saber exactamente por dónde empezar.

Usted debe comenzar con una pregunta engañosamente fácil que suena: ¿Necesita un seguro de vida en absoluto? Su respuesta detallada a esta pregunta puede ayudar a decidir qué tipo de seguro de vida para comprar, suponiendo que decide que lo necesita.

Si decide que necesita un seguro de vida, entonces el siguiente paso es aprender sobre los diferentes tipos de seguros de vida y para asegurarse de que está comprando el tipo correcto de la política.

El propósito de la vida Seguros y Razones que debe de estar

necesidades de seguros de vida varían dependiendo de su situación personal: las personas que dependen de usted. Si no tiene dependientes, es probable que no necesita un seguro de vida. Si no se genera un porcentaje significativo de los ingresos de su familia, que puede o no puede necesitar un seguro de vida.

Si su salario es importante para mantener a su familia, pagar la hipoteca o de otras cuentas recurrentes, o el envío de sus hijos a la universidad, se debe considerar un seguro de vida como una forma de garantizar que estas obligaciones financieras están cubiertas en el caso de su muerte.

¿Cuánta cobertura que necesita

Es difícil aplicar una regla de oro debido a la cantidad de seguro de vida que necesita depende de factores tales como sus otras fuentes de ingresos, el número de personas a cargo que tiene, sus deudas, y su estilo de vida. Sin embargo, una pauta general que puede ser útil es la obtención de una política que tendría un valor de entre cinco y 10 veces su salario anual en el caso de su muerte. Más allá de esa directriz, es posible que desee considerar la posibilidad de consultar a un profesional de la planificación financiera para determinar la cantidad de cobertura de obtener.

Tipos de pólizas de vida

Existen diferentes tipos de pólizas de seguros de vida están disponibles, incluyendo la vida entera, de vida a término, de vida variable, y la vida universal.

Toda la vida ofrece un beneficio por muerte y el valor en efectivo, pero es mucho más caro que otros tipos de seguros de vida. En las tradicionales políticas de seguro de vida, sus primas permanecen igual hasta que se haya pagado la póliza. La política en sí está en vigor hasta su muerte, incluso después de haber pagado todas las primas.

Este tipo de seguro de vida puede ser costoso debido a enormes comisiones (miles de dólares el primer año) y tasas de límite el valor en efectivo en los primeros años. Dado que estas tarifas están incorporados en las fórmulas de inversión complejos, la mayoría de las personas no se dan cuenta de lo mucho de su dinero va a los bolsillos de su agente de seguros.

pólizas de vida variable, una forma de seguro de vida permanente, acumulan una reserva de dinero que puede invertir en cualquiera de las opciones ofrecidas por la compañía de seguros. El valor de su reserva de efectivo depende de lo bien que esas inversiones están haciendo.

Se puede variar la cantidad de su prima con las pólizas de seguro de vida universal, otra forma de seguro de vida permanente, utilizando parte de sus ganancias acumuladas para cubrir parte del costo de la prima. También puede variar la cantidad del beneficio por muerte. Por esta flexibilidad, tendrá que pagar los gastos administrativos más altos.

Algunos expertos recomiendan que si eres menor de 40 años de edad y no tiene una disposición de la familia para una enfermedad que amenaza la vida, usted debe optar por un seguro temporal, que ofrece un beneficio de muerte, pero no tiene valor monetario.

Los costos de seguro de vida

es probable que sea de plan de seguro de vida de grupo de su empleador el seguro de vida más barato, suponiendo que su empleador ofrece uno. Estas políticas son típicamente políticas a largo plazo, lo que significa que está cubierto todo el tiempo que trabaja para ese empleador. Algunas políticas pueden ser convertidos a la terminación.

El costo de otros tipos de seguros de vida varía mucho, dependiendo de la cantidad que usted compra, el tipo de política que elija, las prácticas del asegurador, y la cantidad de comisión que la empresa paga a su agente. Los costes subyacentes se basan en las tablas actuariales que proyectan su esperanza de vida. Los individuos de alto riesgo, como los que fuman, tienen sobrepeso, o tienen una ocupación peligrosa o manía (por ejemplo, volar), tendrá que pagar más.

pólizas de seguro de vida a menudo tienen costos ocultos, tales como honorarios y comisiones grandes, que no se puede averiguar acerca hasta después de adquirir la póliza. Hay tantos tipos diferentes de seguros de vida, y así muchas compañías que ofrecen estas políticas, que se debe utilizar una única tarifa asesor de seguros que, por una cuota fija, investigará las distintas políticas disponibles para usted y recomendar la que mejor se se adapte a sus necesidades. Para garantizar la objetividad, su asesor no debe estar afiliado con ninguna compañía de seguros en particular y no debe recibir un encargo de cualquier política.

Un hombre de 30 años de edad, sana podría llegar a pagar aproximadamente $ 300 al año por $ 300.000 de seguro de vida. Para recibir la misma cantidad de cobertura bajo una póliza de valor en efectivo costaría más de $ 3.000.

La línea de fondo

Al elegir un seguro de vida, utilizar los recursos de la Internet para educarse sobre conceptos básicos de seguros de vida, encontrar un corredor de su confianza, y luego tener las políticas recomendadas evaluados por una única tarifa asesor de seguros.

asesor financiero internacionalmente conocida Suze Orman cree firmemente que si quieres un seguro, comprar plazo; si quieres una inversión, comprar una inversión, no un seguro. No mezclar los dos. A menos que seas un inversor muy inteligente y entender todas las implicaciones de los distintos tipos de pólizas de seguros de vida, lo más probable debe comprar un seguro de vida a término.

Should You Own Stocks in Retirement?

Only 3 types of people should own stocks in retirement

Should You Own Stocks in Retirement?

There are three types of people who should consider owning stocks in retirement.

  1. Those who can afford to take on risk
  2. Those who are taking on risk as part of a holistic retirement income plan
  3. Those who understand the actions they need to take if the risks materialize

This article explains how you determine if you meet any or all of these criteria.

Can You Afford to Take a Risk?

As you near retirement, you’ll want to calculate the minimum return your investments need to earn for you to meet your lifestyle goals.

For example, suppose you have $200,000 saved. You decide it is ok to die with $1 in the bank. In the meantime, you need $10,000 a year for the next 30 years. Your $200k would have a required minimum return of 2.85% to accomplish your lifestyle goal of $10,000 a year.

If you can accomplish this goal with something safe and guaranteed, like an immediate annuity, then why take on risk? On the other hand, if you had $300,000 saved, then perhaps the first $200k could be used to secure your lifestyle goal and the remainder could be used to invest in stocks – because at that point you can afford to take a risk with the extra $100k.

If you require your stock portfolio to earn average returns for your plan to work then you cannot afford to take the risk. Average means that half the time your stocks will earn more and half the time they will earn less. Your retirement plan should use stocks as an “extra” boost if the market does well – but if you require the stock portion of your portfolio to perform then you don’t have a solid plan.

Are You Using Risk as Part of a Holistic Plan?

Another way of using stocks as part of a plan would be to take $200,000 and ladder out CDs or bonds so that $10,000 matures each year for the next 20 years. With cash flow needs secured for 20 years, the remaining $100k could be invested in stocks, with an incredibly high probability that it would double in value over those 20 years.

During that 20 year period, if the stocks did well, a reasonable portion of gains could be taken to secure additional years of cash flow, or to fund extras along the way.

This strategy means you are using stocks as part of a plan – they need to earn about a 2.36% average return over 20 years – which is well below the market’s historical 20 year returns metrics even in a bad 20 years. You are not requiring stocks to deliver something that only happens 50% of the time.

Do You Have an Action Plan to Follow if the Risk Materializes?

What if you keep a portion of your savings invested in stocks in retirement and stocks don’t do well at all? You must understand the repercussions.

First, you shouldn’t have money in stocks if you’ll need to sell and use that portion of your savings in the next five years. You don’t ever want to own stocks unless you have the flexibility to NOT sell them when the market is down.

Second, if stocks do poorly for a prolonged period of time, you may have to reduce your spending. If you had planned on spending $10,000 a year from your portfolio and stocks deliver zero returns maybe you’ll need to reduce spending to $9,500 or $9,000 a year.

For some retirees, the ability to spend more early on is sufficient compensation for taking on risk – but they know if they get prolonged poor stock market returns, they may need to reduce spending later.

They are using stocks in retirement – but with an action plan in place. They understand the possible consequences if stock markets don’t deliver positive returns.

How to ​​Own Stocks in Retirement

If you meet the criteria above, the next thing to understand is how to own stocks. When I say “stocks” I don’t mean putting a large portion of your funds in a single stock and I don’t mean sprinkling your money across a handful of stocks that you researched or read about (unless it is a small part of your total retirement funds and you don’t require that portion to help you meet your retirement income needs).

What I do mean is putting an appropriate portion of your money into a diversified portfolio of stock index funds. By doing this you get exposure to nearly 15,000 publicly traded companies across the globe and significantly reduce the amount of investment risk you are taking.

Pros and Cons of Owning Stocks (via Index Funds) in Retirement

Here is a short summary of the pros and cons of stocks as part of your retirement portfolio.

Pros

  • Based on past returns stocks are more likely than other investments to help your portfolio and retirement income keep up with inflation.
  • Stocks give you the possibility of higher returns and thus the possibility of higher future income and the ability to leave a larger legacy.

Cons

  • Stocks are volatile and that volatility means if you retire into a time period with below-average stock market returns this could force you into a situation where you must spend less than you thought in retirement.
  • It can be stressful to weather the downturns in the stock market. If you aren’t using stocks as part of a plan the emotional stress may cause you to sell at the wrong time and thus permanently lock in a loss and force you to live on less in retirement.

Bütçeleme için Şaşırtıcı Faydaları

Neden Bütçe Yani Önemli Yapıyor?

Bütçeleme 4 Şaşırtıcı Faydaları

Motivasyon hoparlör John Maxwell kez “Bir bütçe nereye yerine nereye gittiğini merak gitmek için para anlatıyor” dedi.

Bütçeleme para yönetimi için tek ve en etkili araçlardan biridir. Ama neden bu kadar önemlidir? bütçeleme faydaları nelerdir? Ve neden ilgilendirsin ki?

Hadi bir bakalım.

# 1: Satın Know What

Eğer bir bütçe ayırmaya otur önce, satın gereken şeyleri kaç farklı türlerinden haberdar olmayabilir.

arkadaşlar bakkaliye, benzin, Starbucks’ta kahve, restoran yemekleri: Çoğu kişi bunları günlük veya haftalık olarak kendi cüzdan çıkarmak neden öğelerin farkındadır.

Ama pek çok insan sadece böyle tatil hediye, bağış ve otomobil sigortası olarak, bir veya iki kez bir yıl için ödeme öğelerin farkında değildir.

biz sadece böyle, bizim çatı onarımı bulaşık yerine araba yeni lastikler koyarak veya pahalı veteriner faturası ödeyen rastgele aralıklarla ödeme kalemleri söz konusu olduğunda farkındalık daha da zayıflatır.

Bir bütçe giderlerinin bu farklı türleri farkına yardımcı olur. Hazırlanan çalışma zamanla sürüngen birçok giderlerin iyi bir listesini sağlar.

# 2: önceliklerinin belirlenmesi

Bu web sitesinde defalarca söylediğim gibi, bütçeleme önceliklerinizle harcamalarınızı hizalayarak sanatıdır. Bütçenizi tasarlamak için tek bir “en iyi” yolu yoktur bu yüzden – Herkesin öncelikleri farklı.

Bir bütçe oluşturmak, bu Öncelikleri belirlemede yardımcı olabilir. Bunun yerine özel okula çocuklarınızı gönderin veya yazları yabancı bir ülkeye götürmek için yeterli paraya sahip misiniz? Bunun yerine erken ipotek ödemek veya daha büyük emeklilik fonu olur mu? Bunun yerine, sadaka para yüzde 10’unu bağış nakit sonraki araba satın veya mutfak bozulmasina misiniz?

Her şeyi satın alamazsınız. Her karar bir trade-off gerektirir. Bir bütçe oluşturmak, daha derin düşünmek hangi dengelemeler hakkında Yapmak istekli yardımcı olur.

# 3: başlatma Konuşmalar

Eşiniz aynı mali sayfada olmak zor. Sonuçta, siz ve eşiniz farklı önceliklere sahip olacak. Çocuklarınızın ev Finansal konularda söz sahibi olacak yaşta ise, aynı sayfada herkesi almak için bile zordur.

Bir bütçe oluşturmak siz, eşiniz, çocuklarınız ve diğer ilgili taraflara yapacağız mali seçimleri hakkında bir tartışma için bir başlangıç ​​noktası var yardımcı olabilir.

Bu konuşmalar ailenizin alacak mali yol hakkında uzlaşma ve kararlar sağlayacaktır. Bütçeniz sonra bu hedeflere ulaşma için “eylem planı” haline gelecektir.

# 4: Daha hızlı Hedeflerinize Ulaşmak

o öne geçmek asla sizin gibi görünüyor mu? Eğer tasarruf ile bazı ilerlemeler yaptık Sadece zaman, bazı ani olay silbaştan sizi iter. Arabanız ayırır. Çocuğun bir pencereden bir beyzbol atar. Eğer yirmilik dişler çıkardı almak gerekir ve sigorta faturası karşılamayacaktır.

Bir bütçe bu kaçınılmaz öğeler için planlamalarına yardımcı olabilir. Ayrıca öne geçmek yardımcı olabilir rağmen bu sürpriz giderler.

Beklenmedik harcamalar için bütçe üzerindeki bu makalede hayatın curveballs– baş ve hala sağlam mali temele kalabilir hakkında bilgi sunuyor.

Sen Bütçenizi Kontrol

Birçok insan onlar da birer kısıtlanmış olacak endişeleniyorsanız, çünkü bir bütçe sahip olmanın yararlarını göz ardı eğilimindedir.

Sadece unutmayın: Bütçenizi kontrol bütçenizi sizi kontrol etmez. Bu sizin para üzerinde kontrol kurmasını sağlar ve size daha doyurucu bir yaşam sağlar. Eğer önemli olan para koymak zamanı gelmedi mi? Bütçeniz orada size yol gösterebilir.