Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Compre barato e venda caro. Você já ouviu os conselhos inúmeras vezes. É o melhor guia para o sucesso investimento de ações, um mantra virtual de investidores experientes. É também o inverso do que muitos investidores realmente fazem.
Não é que eles começam com a intenção de comprar alta e vender baixa. Mas é muito frequente que eles usam preço e em particular preço movimento como seu único sinal de comprar ou vender. Ações que subiram recentemente, especialmente aqueles com um monte de imprensa, muitas vezes atrair ainda mais compradores, e isso, obviamente, impulsiona o preço-se ainda maior.
Pessoas ficar animado sobre o que lêem e querem uma parte da ação. Eles pulam em um estoque que já está sendo negociado a um prêmio. Em outras palavras, eles compram alta.
Quando os comerciantes fazê-lo
comerciantes experientes podem ganhar dinheiro saltando dentro e fora de um estoque que é travado a atenção do público, mas não é um jogo para o inexperiente e não é realmente investir. Há risco concreto envolvidos e há consequências fiscais para que você realmente tem que saber o que você está fazendo. Outras questões também estão envolvidos, por isso a maioria dos investidores deve deixar este tipo de atividade para os comerciantes de curto prazo que se destacam no que faz e que conhecem as cordas complicadas.
Para a maioria dos investidores, tentando pegar um pedaço da última estoque chamativo geralmente significa pagar demais ou comprar muito alto, às vezes muito alto.
Vendendo Low pode ser uma decisão Bad
O outro lado do mercado acontece quando um estoque caiu. A maioria dos investidores imediatamente querer socorrer e eles descarregar e vender junto com o resto do mercado.
Mas vender baixo pode ser uma decisão ruim quando você vai por preço sozinho.
Existem muitas razões pelas quais o preço de um estoque cai, e alguns deles têm absolutamente nada a ver com a solidez do investimento. Muitas vezes é apenas uma questão de oferta e demanda, e esta é muitas vezes uma questão de ondas de sentimento, não necessariamente praticidade.
É por isso que você pode perder uma oportunidade se você só siga preço.
O período de tempo imediatamente após o preço de uma ação caiu pode ser um grande momento para comprar na baixa, se você tiver feito a sua investigação sobre a empresa, e especialmente se você pode identificar por que o preço do estoque é baixo.
Conclusão
Se tudo que você sabe sobre um estoque é o seu preço, que você pode e provavelmente vai-fazer investindo erros. Basicamente, se um estoque teve uma boa corrida até, talvez seja a hora de vender, não comprar. Você quer vender na alta. Da mesma forma, se um estoque caiu como uma pedra, pode ser um bom momento para sair. Comprar ao invés de vender ou comprar na baixa. Você não vai saber o que fazer, a menos que você entender e saber muito mais sobre a empresa do que o preço das ações.
Nota: Sempre consultar com um profissional financeiro para a informação e tendências mais up-to-date. Este artigo não é um aconselhamento de investimento e não pretende ser um conselho de investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En koskaan unohda avointen ovien kävin vuonna 2008.
Pyysin meidän kiinteistönvälittäjä etsiä joku suurempia asuntoja – mahdollisesti kaksikerroksinen käsitellä tai tilava karjatila kellarissa. Olin innoissani, kun hän keksi listan kuudesta koteja näemme yhden päivän – joista yksi soitan ”Coke House.”
Se ei ole mitä voisi luulla. Tiili karjatila ei ollut kotona huumeidenkäyttäjien tai työtön wannabes köysien kokaiinia. Ehei, se oli talon jonka alatason täytettiin ääriään myöten Coke muistoesineitä. Lattiasta kattoon, koko alakerta oli Coca-Cola seinävaatteet, virvoitusjuoma-vaikutteita pöytä ja tuoli asetetaan, ja Coke tchotchkes.
Talo oli suuri muuten, mutta emme koskaan saaneet ohi pramea sisustus. Ja todella, kuka voisi?
Myydä kotisi? Älä Tee näitä virheitä
Jättäen erityisiä sisustus ehjänä kun myyt kotiin on valtava virhe, mutta se on yksi, joka pelaa usein. Asunnon eivät aina ymmärrä niiden erityisiä tyyli ei vetoavat massoihin – tai ehkä he vain välitä.
Tietenkin, omituinen sisustus ei ole ainoa virhe myyjät tekevät, kun yritetään purkaa kotiin. Pääsin ulos useita kiinteistöalan ammattilaista selvittää suurimmista virheistä he näkevät myyjät tekevät. Tässä mitä he sanoivat:
Virhe # 1: skimping valokuvaus.
Kun ikä online-listaukset, muutama kuva otettu iPhonella ei oikeastaan leikata se, ja se on totta riippumatta siitä, kuinka suuria ne ovat. Silti olemme kaikki nähneet koteihin markkinoitiin epäammattimaista kuvia, jotka eivät näytä kiinteistön parhaimmillaan valossa.
”Ihmiset tekevät päätöksensä rakastua talosi kuvia internetin kautta”, kertoo kiinteistösijoittaja Chad Carson. Se olisi sääli jättää pois täyden hinnan myyntiin, koska olit liian halpaa saada hienoja kuvia.
Carson ehdottaa palkata ammattilainen, tekee hyvää työtä vaiheessa kotiin, ja tekee varmasti on ihanteellinen valaistus saada täydellinen laukausta. Jos et, hän sanoo, täydellinen ostaja voi edes vaivaudu vierailevat kotiisi.
Virhe # 2: liian paljon päivityksiä.
Yhteinen viisaus sanoo, on viisasta korjata kotiin myydä, tai ainakin varmistaa mitään suuria kysymyksiä korjataan ennen listautumista. Mutta voit ottaa sen liian pitkälle? Mukaan Lee Huffman, Kaliforniassa Kiinteistösijoittajan työskentelevä DLH Partners, löytyy varmasti pisteen vähenevän tuoton.
”Voit kullattu kaiken ja on parannuksia, jotka kuuluvat viiden tähden lomakohteet, mutta jos kotona ei arvioi, että sovitun myyntihinta, sinun täytyy tulla alas hinta, jos haluat sulkea escrow ”, sanoo Huffman.
Sen sijaan, että ylimääräisten ylellisyyttä päivityksiä, parasta mitä voit tehdä, on varmistaa kotisi on puhdas ja hoidetaan. Suuri osa ajasta, ostajat haluavat päivittää kotiin omien makuun muutenkin.
Virhe # 3: Leaving paljon perheen kuvia ympärillä.
Ottaa perhekuvia täynnä koko kodin on hienoa, jos olet oleskelevat laittaa. Mutta jos haluat siirtää, ne voivat aiheuttaa hämmennystä ostajille.
”Vältä esittelee henkilökohtaisia valokuvia kotiisi kiertueella, sanoo Loria Hamilton-Seelanti, Chicagon toimitusjohtaja välittäjä Owners.com.
”Jos perheen valokuvat syrjäyttämisen kotiin, potentiaaliset kotiin ostajat voivat saada häiriintyy helposti ja se tulee olemaan vaikeampaa heitä muistamaan kotiin”, hän sanoo. ”Haluat olla varma, että ostajat voivat nähdä itsensä siellä asuvien – ja enemmän henkilökohtaiset tavarat olet, sitä vaikeampi se on.”
Virhe # 4: ylihinnoittelu kotiisi.
Kokenut kiinteistönvälittäjä ehdottaa listalle hinta perustuu kodin nykyistä arvoa, vertailukelpoinen myynti lähellä, ja historiatiedot. Jos kieltäydyt kuunnella ja kysyä enemmän kuin kotona on syytä, sinulle saattaisi kääntää vielä pienemmän voiton, kun kaikki on sanottu ja tehty.
”Myyjät taipumus katsoa heidän talon kaunein, älykkäin ja kaunein talo block”, sanoo Kalifornian kiinteistönvälittäjä Wendy Gladson. Valitettavasti myyjän rakkaus kotiinsa voi vaikuttaa niiden käsitys todellisuudesta.
”Yhden pahinta mitä voit tehdä, koska myyjä on tehdä tunnepitoinen päätös hinnanmuutoksista” Gladson sanoo. ”Ylihintaa omaisuuttasi ja sinun jahdata markkinoiden alaspäin ja lopulta myy vähemmän kuin mitä olisi ollut teille hinnoiteltu sen markkina-arvoon.”
Virhe # 5: Koska riesa aikana esityskertoja.
Olitpa huolissaan tai vain utelias, et halua lähteä aikana esityskertoja – saamme sen. Valitettavasti potentiaaliset ostajat eivät halua nähdä sinua viipyvä tulevassa kotiin.
”Kun ostaja tai välittäjä ajoittaa osoittaa, varmista jätät viisi minuuttia ennen niiden saapumista”, sanoo Texas kiinteistönvälittäjä Diego Corzo. ”Staying sisälle kotiin vuoksi epämukavaa ostajille toteuttaa itseään ja jakaa mitä he todella ajattelevat kotiin. Lisäksi ne voivat jäädä niin kauan, koska he eivät halua bug myyjälle. Ostaja tarvitsee tuntea mahdollisimman mukava.”
Virhe # 6: pakottaminen suosikki joukkue tai brändin ostajille.
Aivan kuten omistajat ”Coke” talon edellä mainitsin, jotkut ihmiset eivät tiedä, missä rajat kulkevat kanssa teemalla sisustus. Kevin Lawton, kiinteistönvälittäjä ja isäntä Real Estate Deal 107,7 FM New Jerseyssä, on nähnyt paljon myynnin kuuluvat läpi kun urheilun fanaatikkojen kieltäytyvät keventää sisustus.
”Minulla oli myyjä, joka oli pakkomielle tietyn baseball-joukkue, ja joukkue muistoesineitä ja logo oli ympäri taloa – alkaen lasimaalauksia joukkueen logo yli etuovi koko maton perhehuoneessa on vihreä baseballs sitä ”sanoo Lawton.
”He pyysivät minua kertomaan heille mitä tehdä prep myynti; Sanoin sinun täytyy vähentää baseball tavaraa kaikkialla – heillä oli jopa pelaajan maalattuna seinät kellarissa – ja he kieltäytyivät,”Lawton jatkaa. ”Tosiaan, se oli valtava turn-off ostajille, jotka olivat häiritsee kaiken. Jotkut olivat wowed ja jäi loput talosta, ja jotkut olivat fanit kilpailevan joukkue, joka jätti hapan maku suuhun!”
Virhe # 7: Ei maalaus neutraaleja värejä, jotka voivat valittaa kaikille.
Se on okei maalata talosi neonvihreä kun asut siellä, mutta se on kauhea ajatus, kun olet valmis myymään. Miksi? Mukaan Trina Larson, kiinteistönvälittäjä kanssa Berkshire Hathaway, hullu maali tai tapetti vain tarkoittaa työtä mahdollisia ostajia.
”Ei ole räikeitä out-of-date maalilla tai taustakuvan seinät”, sanoo Larson. ”Sisustus on hyvin henkilökohtainen asia, ja se voi maksaa tuhansia dollareita maalata talon.” Ajatus strippaus paljon tapetti tai maalaat koko koti voi olla todella paljon katkaisija ostajille.
”Ostajat kävellä sisään ja aloittaa kuvauksen, mitä he joutuvat käyttämään korjata jopa talon”, Larson sanoo. Jos se tulee viemään paljon työtä, rahaa, tai molempia saada värimaailman oikein, he saattavat siirtyä toiseen talon tai teiltä huomattavan alennuksen kuromiseksi lisätty työhön.
Virhe # 8: Unohtamatta pakata pois sotkua.
Ei ole mitään pahempaa kuin talo myytävänä, joka on täynnä jonkun toisen juttuja. Ei vain on vaikeampi ostajien kuvitella kodin omakseen kun paska on koko paikka, mutta se tekee kodin näkyvät sotkuinen ja pienempi kuin se todellisuudessa on.
”Älä jätä sotkua ympärillä, koskaan”, sanoo Connecticut kiinteistönvälittäjä Emily Restifolta. ”Aineet voivat kertoa asiakkailleen nähdä ohitse, mutta he eivät voi … ainakaan ilman, että se vaikuttaa heidän käsitykseensä arvosta. Sekainen talo voi olla osoitus ole tarpeeksi tilaa, tai ei tarpeeksi hoitoa, mutta se lähettää signaalin, että se ei ole täydellinen omaisuutta.”
Virhe # 9: Ei lavastus kotiin.
Saatat olla rakastunut ginormous pleather sohva, pimennysverhot, ja pelaamista asemalle, mutta jos välittäjä ehdottaa muutat sitä, sinun pitäisi.
Vaikka ainutlaatuisia huonekaluja perustamiseen voi toimia täydellisesti oman perheen, haluat jotain, joka vetoaa kaikkiin ostajille. Joissakin tapauksissa voit saada pois yksinkertaisesti siirtämällä huonekaluja luoda parempi virtaus. Mutta joskus, ehkä lavastaa kotiisi lainattu huonekaluja sijaan.
”Älä hylkää lavastus huonekalujen tai loukkaantua, kun agentti suosittelee lavastus”, sanoo Kalifornian kiinteistönvälittäjä Wendy Hooper. ”Vaiheittainen ei sisustus – se on teko strategisesti asettamalla neutraalin elegantti sisustus kiinnittää huomiota ominaisuuksia kotiisi.”
Ei ole väliä mitä, älä poista sähköposteja tahansa ammattilainen, joka käsittelee kodin myyntiin. Tämä sisältää sähköpostit välittäjä, oman ostajan kiinteistönvälittäjä, ja jokainen käsittelee lainan.
”Jos syntyy riita, nämä sähköpostit osoittautua erittäin arvokasta”, sanoo Lauren Keilailu, kirjoittanut ”Millennial asunnonomistaja.”
”Kun myynti kotini, ostaja halusi takaisin sen jälkeen, kun due diligence ajanjakso oli suljettu, vedoten heillä oli vaikeuksia saada rahoitusta. He halusivat pitää tosissaan rahaa, vaikka he olivat löysätä kuukausi ennen sulkemista ”, sanoo Keilailu.
Koska hän pelasti hänen sähköpostit, hän pystyi todistamaan he koskaan sanonut sanaakaan rahoitus- ja olivat olleet yhteydessä hänen koko ajan. Tämän seurauksena hän pystyi pitämään tosissaan rahaa kuromiseksi hänen menetettyä aikaa.
Bottom Line
Jos tavoitteena on myydä kotisi, parasta mitä voit tehdä on palkata pätevä kiinteistönvälittäjä auttaa myynnin – ja sitten kuunnella heidän neuvojaan. Useimmat Realtors ovat tietoisia eri liikkuu joka sammuttaa ostajat ja auttaa välttämään niitä.
Tai voit buck järjestelmään ja tehdä asioita omalla tavalla. Mutta jos vaaleanpunainen seinät ja leopardi tulostaa matto kääntyä ostajat pois, älä sano ettemme varoittaneet teitä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
השקעה בשוק המניות היא לא פשוט כמו להיכנס לחנות כדי לבצע רכישה. רכישת מניות כרוכות הגדרת חשבון תיווך, הוספת כסף, ולעשות מחקר על מניות המיטב לפני ההקשה על לחצן לקנות באתר האינטרנט או האפליקציה של הברוקר שלך.
אם יש לך חשבון התיווך שלך להגדיר אבל אתה לא בטוח מה לקנות קודם, לשקול השקעות אלה היכרויות טובות בעולם של מניות.
מניות בלו צ’יפ
להשקיע, המונח “בלו צ’יפ” משקף את המניות של חברות שאינן standbys שוק חזק, ותיק אשר צפוי להיות כל כתבות חדשותיות השלילי משמעותיות בעתיד הקרוב. וגם אם הם עושים, הם ישנים, חברות יציבות שיכול להתגבר על הסערה. צ’יפס הכחול נהדר עבור משקיעים חדשים כפי שהם נוטים לנוע עם השוק בצורת predicable ויש סיכון נמוך יותר מאשר ברוב המניות אחרות.
דוגמא מצוינת מלאה שבב הכחול היא Walmart. החנות יש היסטוריה חוזר 1962, לפי שווי שוק עצום של 236.4 מיליארד $, והוא יציב יחסית לעומת השוק בכללותו. בשנה האחרונה, Walmart עשה מעל 480 מיליארד $ הכנסות, להרוויח אותו מספר נקודה אחת ברשימה 500 Fortune . חפש השקעות Blue Chip אחרות על Fortune 500 ורשימות אחרות של החברות הגדולות באמריקה.
השקעות ערך הוא רעיון שאתה יכול לנתח את מצבה הפיננסי של חברה ולחזות מחיר המניה הוגן, ואם תסתכלו חזק מספיק חברות תוכלו למצוא חברה עם ערך נמוך כזה שנראה כמו השקעה אטרקטיבית. שהתפרסם בזכות פרופסור בנג’מין גראהם, כלכלן בריטי יליד ומורה שבילה זמן הן באוניברסיטת קולומביה ו- UCLA, השקעות ערך היא המנטרה של משקיעים מוצלחים רבים, כולל וורן באפט, אירווינג קאהן, וביל Ackman.
התנ”ך של השקעות ערך הוא ספרו של גרהם 1949 Intelligent משקיעים .
מציאת מניות בחסר זה לא תמיד קל. אחד המדדים הכי שימושי להסתכל הם ערכו הפנקסני של החברה למניה, אשר מציג את הנכסים של החברה לעומת מחיר המניה הנוכחי. האתר ValueWalk שפורסם מסנן מניות גראהם-Dodd המשתמש תובנה השקעות ערך למצוא השקעות פוטנציאליות בקטגוריה זו. הקפד להשגיח על חברות קטנות יותר, אולם, כפי שהם יותר מסוכן ונפיצים יותר מאשר במניות ערך מבוגרות, יציבות. כמו כן לחפש חברות שעברו נדנדת מחיר גדולה אחרונה, כמו חדשות עכשוויות עשויות להשפיע יחסים שונים ושיטות הערכה.
שימוש במחיר להזמין ויחסים אחרים, הנה כמה דוגמאות של מניות ערך שיסייעו לך.
חלק מהמשקיעים הפקידו את כספם לשווקים בתקווה להגדיל במחירי המניות לאורך זמן, אבל משקיעים אחרים דואגים יותר להרוויח תזרים מזומנים מההשקעות שלהם. אם אתה רוצה המניות שלך לשלם לך, דיבידנדים הם שם המשחק.
מניות דיבידנד כלל משלמות דיבידנד במזומן קטן למניה למשקיעים מדי רבעון.
בהזדמנות, חברות לשלם דיבידנד חד פעמי, כפי שקרה עם מיקרוסופט 2004 כאשר היא שילמה את 3 $ למניה, או 32 מיליארד $, למשקיעים במניות שלה.
כאשר מחפש במניות דיבידנד, לחפש מגמה של דיבידנדים קבועים או צמיחה לאורך זמן. חיתוך מהדיבידנדים הביט שלילי מאוד על ידי השווקים, ולכן כל מניות כי קצצו הדיבידנדים שלהם בעבר צריכות להרים דגל אדום בשבילך כמשקיע פרט. אם תשואות דיבידנד גבוהות מדי, זה יכול להיות סימן לכך שהמשקיעים מצפים שמחיר המניה ליפול בחודשים הקרובים. כל מניות משלמות יותר מ 10% צריכים להיות ביט בספקנות בריאה.
דוגמאות של מניות דיבידנד:
ורייזון (VZ), ג’נרל מוטורס (GM), 66 פיליפס (PSX), קוקה קולה (KO), United Parcel Service (UPS), פרוקטור אנד גמבל (PG), פיליפ מוריס אינטרנשיונל (PM), מונסנטו (MON)
מניות צמיחה
חברות גדולות מתקשות לצמוח כאחוז, כפי שהם מנסים לגדול בסיס גדול מאוד. וולמארט, למשל, לא סביר לראות רווחים דו ספרתי במכירות על גבי הכנסות 480 מיליארד $ הנוכחי שלה. חברות קטנות וחברות חדשות הן מסוכנות יותר, אבל מציעות הזדמנויות מעניינות לגדול בעתיד הקרוב.
מניות צמיחה יכול לבוא מתוך כל תעשייה, אבל בזמן האחרון לחברות היי טק בעמק הסיליקון ויש אחרים סיכויי צמיחה גדולים. מניות אלה יכולות להיות חברות בכל סדר גודל. גדולות במניות צמיחה הן בדרך כלל יותר יציבות ופחות מסוכנות, אבל לספק תשואות נמוכות יותר הקטנים, העסקים חדשים בשוק.
דוגמאות של מניות צמיחה:
נטפליקס (NFLX), אמזון (AMZN), פייסבוק (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), מיקרון טכנולוגיות (MU), ו קבוצה אייר אלסקה (ALK)
היזהרו השקעות מסוכנות
בעוד שחלק מהחברות המפורטות לעיל יבצע היטב ומציע תשואת שוק גדולה בחודשים ובשנים הקרובים, סיכויים הם כמה מניות מהרשימה הזה יירדו. אפשר למצוא את עצמה שערורייה רבתי, חשבונאות בעיה, או סיפור חדשותי ששולחת את המניות לתוך לצלול. כדי למנוע הפסדים גדולים, לוודא להשקיע פורטפוליו מגוון של מניות בתעשיות ומיקומים מרובים.
רוב המניות המוזכרים במאמר זה הם חברות מוצקות עם כספים גדולים, אבל לא רק לקחת את המילה שלנו! לפני שאתם קונים כל מניות, לבחון את הביצועים הכספיים האחרונים שלה, דעות אנליסט, מתחרים, ואת הנוף בעתיד עבור המודל העסקי של החברה. אם אתה חושב שזה עסק יציב עם ניהול טוב סיכויים גדולים, זה הוא קנייה. אבל אם יש לך דאגות או הסתייגויות, לדלג לחיצה על הכפתור לקנות ולחכות השקעה בטוחה יותר לבוא.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Låne gjør mange ting mulig. Hvis du ikke har råd til å betale penger for et hus (eller noe annet med en høy prislapp), gir et hjem lån du å kjøpe et hjem og begynne å bygge egenkapital. Men låne kan være dyrt, og det kan også ødelegge din økonomi. Før du får et lån, bli kjent med hvordan lån fungerer, hvordan å låne til de beste prisene, og hvordan du kan unngå problemer.
låne klokt
Lån gjøre det mest fornuftig når du gjør en investering i fremtiden, eller kjøpe noe som du virkelig trenger og kan ikke kjøpe med kontanter.
Noen mennesker tror i form av “god gjeld” og “dårlig gjeld”, mens andre ser all gjeld så ille. Det er lett å identifisere dårlig gjeld (dyre lønning lån eller en ferie finansieres i sin helhet på et kredittkort), men god gjeld er mer komplisert.
Vi vil beskrive mekanikken i lån under. Før du kommer inn i muttere og bolter, er det viktig å vurdere nøyaktig hvorfor du låne.
Utdanning utgifter har en ganske godt rykte: Du må betale for grader og ferdigheter som åpner dører for deg profesjonelt og gi inntekter. Dette er stort sett nøyaktig, men alt er best i moderate mengder. Som student misligholdte lån nå all-time høyder, er det verdt å vurdere hvor mye du betaler mot den potensielle gevinsten. Velg ditt fagområde klokt og holde låneopptak til et minimum.
Hjem eierskap er også sett på som en god bruk av gjeld. Likevel, boliglån var ansvarlige for boliglån krisen i 2008, og huseiere er alltid lettet over å gjøre sine siste boliglån betaling. Hjem eierskap lar deg ta kontroll over miljøet og bygge opp egenkapital, men boliglån er store lån – slik at de er spesielt risikabelt.
Biler er praktisk, hvis ikke nødvendig, på mange områder. De fleste arbeiderne må fysisk gå et sted for å tjene til livets opphold, og offentlig transport er kanskje ikke et alternativ hvor du bor. Dessverre er det lett å overskride på en bil, og brukte biler ofte blir oversett som rimelige alternativer.
Starte og voksende virksomhet kan være givende, men det er risikabelt. De fleste nye bedrifter mislykkes i løpet av få år, men godt undersøkt ventures med en sunn tilførsel av “svette egenkapital” kan være vellykket. Det er en risiko og belønning kompromisset i næringslivet, og låne penger er ofte en del av avtalen – men du trenger ikke alltid å låne store beløp.
Lån kan brukes til noe annet, (forutsatt at utlåner ikke begrenser hvordan du bruker midlene). Hvorvidt det er fornuftig å låne er noe du må vurdere nøye. Generelt låne for å finansiere løpende utgifter – som din bolig betalings, mat og regninger – er ikke bærekraftig, og bør unngås.
Hvor å få et lån
Du kan sikkert låne fra flere ulike kilder, og det lønner seg å shoppe rundt, fordi renter og gebyrer varierer fra utlåner til utlåner. Få sitater fra tre ulike långivere, og gå med det tilbudet som tjener deg best.
Bankene kommer ofte til tankene først, og de kan være et godt alternativ, men andre typer långivere er definitivt verdt en titt. Bankene har store velkjente navn og samfunnet banker med lokalt fokus.
Credit fagforeninger er svært lik bankene, men de er eid av kundene i stedet for utenforstående investorer. Produktene og tjenestene er ofte nesten den samme, og prisene er og avgifter er ofte bedre på kreditt fagforeninger (men ikke alltid).
Kreditt fagforeninger har også en tendens til å være mindre enn store banker, så det kan være lettere å få et lån offiser ser gjennom lånesøknad. En personlig tilnærming øker sjansene for å bli godkjent når det er uregelmessigheter som er for komplisert for automatiserte programmer for å håndtere.
Online långivere er relativt ny, men de er godt etablert på dette punktet. Midler til online lån kommer fra en rekke kilder. Personer med ekstra penger kan gi penger gjennom peer-to-peer långivere, og ikke-bank långivere (som store investeringsmidler) leverer også midler til lån. Disse långivere er ofte konkurransedyktige, og de kan godkjenne lån basert på ulike kriterier enn de som brukes av de fleste banker og kreditt fagforeninger.
Boliglån meglere er verdt å se på når du kjøper et hjem. En megler ordner lån og kan være i stand til å handle blant mange konkurrenter. Spør din eiendomsmegler for forslag.
Harde pengene långivere gi støtte til investorer og andre som kjøper fast eiendom – men som ikke er typiske huseiere.
Disse långivere vurdere og godkjenne lån basert på verdien av eiendommen du kjøper og din erfaring, og de er mindre opptatt av inntekt ratio og kredittscore.
Den amerikanske regjeringen finansierer noen studielån, og disse lån programmer kan ikke kreve kreditt score eller inntekt til å få godkjent. Private lån er også tilgjengelig fra banker og andre, men du må kvalifisere med private långivere.
Finansieringsselskapene få lån for alt fra madrasser til klær og elektronikk. Disse långivere er ofte bak store kredittkort og “ingen interesse” tilbud.
Auto forhandlere kan du kjøpe og låne på samme sted. Forhandlere typisk partner med banker, kreditt fagforeninger, eller andre långivere. Noen forhandlere, spesielt de som selger rimelige bruktbiler, håndtere sin egen finansiering.
Typer lån
Du kan låne penger for en rekke bruksområder. Noen lån er utformet (og kun) for et bestemt formål, mens andre lån kan brukes til omtrent alt.
Usikrede lån gir størst fleksibilitet.
De kalles usikret fordi det ikke finnes midler som sikrer lånet: du trenger ikke å stille sikkerhet som en garanti for utlåner. Noen av de mest vanlige usikrede lån (også kjent som personlige lån) inkluderer:
Kredittkort er en av de mest populære typene av usikrede lån. Med et kredittkort konto, får du en linje av kreditt som du bruker mot, og du kan smelle og låne gjentatte ganger. Kredittkort kan være dyrt (med høy rente og årlige avgifter), men kortvarige “teaser” tilbud er vanlig.
Signatur lån er personlige lån som er garantert bare av signaturen din: du bare enige om å betale tilbake, og du ikke har noen sikkerhet. Hvis du ikke klarer å betale tilbake, alle långivere kan gjøre er å skade kreditt og ta rettslige skritt mot deg (som til slutt kan føre til garnityr din lønn og ta penger ut av bankkonti).
Konsolidering lån er utformet for å kombinere eksisterende gjeld, typisk med mål om å redusere lånekostnadene eller månedlige utbetalinger. For eksempel, hvis du har balanserer på flere kredittkort, kan en konsolidering lån frigjøre deg fra høy rente og forenkle tilbakebetaling.
Studielån er en type usikret lån som betaler for utdanningsrelaterte utgifter. Disse lånene er vanligvis bare tilgjengelig for personer som deltok i enkelte utdanningsprogrammene, og de kan brukes til skole, avgifter, bøker og materiell, levekostnader, og mer. Den amerikanske regjeringen gir studielån med låner vennlige funksjoner, og private långivere tilbyr ekstra finansieringsalternativer.
Auto lån tillate deg å lage små månedlige innbetalinger på biler, RVs, motorsykler og andre kjøretøyer. Typiske nedbetaling vilkår er fem år eller mindre. Men hvis du slutter å gjøre de nødvendige innbetalinger på en auto lån, kan långivere repossess kjøretøyet.
Boliglån er designet for store summer for å kjøpe en bolig. Standard lån vare 15 til 30 år, noe som resulterer i relativt lave månedlige innbetalinger. Hjem lån er vanligvis sikret med pant mot eiendommen du låne for, og långivere kan hindre på at eiendommen hvis du slutter å betale. Variasjoner over en standard hjemme kjøp lån inkluderer:
Hjem egenkapital lån (andre boliglån): Lån mot verdien av et hjem som du allerede eier. Låntakere ofte få penger for hjem forbedringer, utdanning utgifter, og annen bruk.
Statlige lån programmer: Enklere kvalifisering med en mindre ned betaling eller lavere kreditt score. Långivere har ekstra sikkerhet fordi lån er støttet av den amerikanske regjeringen. FHA lån er blant de mest populære boliglån tilgjengelig.
Byggelån: Betal for bygging av et nytt hjem, herunder utgifter til land, byggematerialer, og entreprenører.
Business lån gi midler til å starte og voksende virksomhet. De fleste långivere krever at bedriftseiere personlig garantere lån med mindre virksomheten har betydelige eiendeler eller en lang historie med lønnsomhet. Den amerikanske Small Business Administration (SBA) garanterer også lån for å oppmuntre bankene til å låne ut.
Mikrolån er ekstremt småbedrifter lån. For magert antrekk og småskala entreprenører, kan disse lånene være lettere å kvalifisere seg for – spesielt hvis du ikke har kreditt, inntekt, og erfaring som ordinære långivere er ute etter.
Hvordan Lån Work
Lån kan virke enkelt: du låne penger og betale det tilbake senere. Men du må forstå mekanikken i lån for å ta smarte låne avgjørelser.
Renter er prisen du betaler for å låne penger. Du kan betale ekstra avgifter, men de fleste av prisen bør være renter på lånesaldo. Lavere rente er bedre enn høye priser, og årlig prosentsats (APR) er en av de beste måtene å forstå dine lånekostnader.
Månedlige utbetalinger er den mest synlige delen av et lån – du se dem forlate bankkontoen din hver måned. Den månedlige betalingen vil avhenge av hvor mye du har lånt, renten og andre faktorer.
Kredittkort lån (og andre roterende lån) har et minimum betaling som beregnes basert på kontosaldoen og din utlåner krav. Men det er risikabelt å bare betale minimum fordi det vil ta år å eliminere din gjeld, og du må betale et betydelig beløp i renter.
Avdragsfrie lån (de fleste auto, hjem, og studielån) får betalt ned over tid med et fast månedlig betaling. Du kan beregne at betaling hvis du vet noen detaljer om ditt lån. En del av hver månedlige betalingen går mot lånesaldo, og en annen del dekker rentekostnadene på lånet. Over tid, mer og mer for hver månedlige betalingen er brukt til lånesaldo.
Lengden på et lån (i måneder eller år) bestemmer hvor mye du vil betale hver måned, og hvor mye total interesse du betaler. Langsiktige lån kommer med mindre utbetalinger, men du må betale mer interesse over livet av det lånet. Selv om du har et langsiktig lån, kan du betale den av tidlig og spare på rentekostnader.
En nedbetaling er penger du betaler up-front for uansett hva du kjøper. Ned betalinger er standard med hjem og auto kjøp, og de reduserer mengden av penger du trenger å låne. Som et resultat, kan en forskuddsbetaling redusere mengden av interesse du betaler og størrelsen på den månedlige betalingen.
Se hvordan lån arbeidet ved å se på tallene. Når du forstår hvordan interessen er ladet og utbetalinger er brukt til lånesaldo, vil du vite hva du får inn.
Se hvordan dempende lån får betalt ned over tid (de fleste auto, hjem og studielån)
Bruke et regneark til å beregne betaling og kostnader for et lån du vurderer
Se hvordan betalinger og renter jobbe med rullerende kontoer (kredittkort)
Hvordan få godkjent
Når du søker om et lån, långivere vil vurdere flere faktorer. For å lette prosessen, evaluere de samme elementene selv før du søker – og ta skritt for å forbedre noe som trenger oppmerksomhet.
Kreditt forteller historien om ditt lån historie. Långivere se inn i fortiden for å prøve å forutsi om du vil betale av nye lån du søker etter. For å gjøre dette, gå gjennom de opplysningene i kreditt-rapporter, som du også kan se deg selv (gratis). Datamaskiner kan automatisere prosessen ved å lage en kreditt score, som er bare en numerisk poengsum basert på den informasjonen som finnes i kreditt-rapporter. Rekorder er bedre enn lav score, og en god score gjør det mer sannsynlig at du vil få godkjent og få en god pris.
Hvis du har dårlig kreditt eller du aldri har hatt muligheten til å etablere en kreditt historie, kan du bygge opp din kreditt ved å låne og betale tilbake lån i tide.
Du trenger inntekter for å betale tilbake et lån, slik at långivere er alltid nysgjerrig på inntektene. De fleste långivere beregne en gjeld til inntekt ratio for å se hvor mye av den månedlige inntekten går mot nedbetaling av gjeld. Dersom en stor del av den månedlige inntekten blir spist opp av lån betalinger, de er mindre tilbøyelige til å godkjenne lån. Generelt er det best å holde dine månedlige forpliktelser i henhold til 31 prosent av inntekten din (eller 43 prosent hvis du inkluderer boliglån).
Andre faktorer er også viktig. For eksempel:
Collateral kan hjelpe deg å få godkjent. For å bruke sivile, du “løfte” noe som utlåner kan ta og selge for å tilfredsstille din ubetalt gjeld (forutsatt at du slutte å gjøre de nødvendige innbetalinger). Som et resultat, tar utlåner mindre risiko og kan være mer villige til å godkjenne lån.
Lån til verdi forholdstall på sivile er viktig. Hvis du låner 100 prosent av kjøpesummen, långivere ta mer risiko – de må selge varen til toppen dollar for å få pengene sine tilbake. Hvis du foreta en forskuddsbetaling på 20 prosent eller mer, er lånet mye tryggere for långivere (delvis fordi du har mer hud i spillet).
En medunderskriver kan forbedre din søknad. Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt eller inntekt til å kvalifisere seg på egen hånd, kan du be noen til å søke om lån med deg. At personen (som bør ha god kreditt og nok inntekt til å hjelpe) lover å betale tilbake lånet hvis du ikke klarer å gjøre det. Det er en stor – og risikofylt – favør, slik at både låntakere og cosigners må tenke nøye før du går fremover.
Kostnader og risiko ved lån
Det er lett å forstå fordelene med et lån: du får penger, og du kan betale det tilbake senere. Enda viktigere, du får hva du ønsker å kjøpe, for eksempel et hus, en bil, eller et semester på skolen. For å få hele bildet, holde ulempene ved låneopptak i bakhodet når du bestemmer hvor mye du skal låne (eller hvorvidt et lån er fornuftig i det hele tatt).
Betalinger: Det er nok ingen overraskelse at du trenger å betale tilbake lånet, men det er utfordrende å forstå hva tilbakebetaling vil se ut. Spesielt hvis betalinger ikke vil starte i flere år (som med noen studielån), er det fristende å anta at du vil finne ut av det når den tid kommer. Det er aldri morsomt å lage lån betalinger, spesielt når de tar opp en stor del av den månedlige inntekten. Selv om du låne klokt med rimelige utbetalinger, kan ting endre seg. En jobb kutt eller en endring i familiens utgifter kan la deg angre den dagen du fikk et lån.
Kostnad: Når du tilbakebetale et lån, betale deg alt du har lånt – og du betaler ekstra. Det ekstra kostnaden er vanligvis interesse, og med noen lån (som hjemme og auto lån), disse kostnadene er ikke lett å se. Renter kan bakes inn i den månedlige betalingen usynlig, eller det kan være en linje på kredittkortregningen. Uansett, øker interessen kostnaden for alt du kjøper på kreditt. Hvis du beregne hvordan lån arbeidet (beskrevet ovenfor), vil du finne ut nøyaktig hvor mye renter saker.
Credit: kreditt-score stole på en låne historie, men det kan bli for mye av en god ting. Hvis du bruker lån konservativt, du kan (og sannsynligvis vil) har fortsatt gode kreditt score. Men hvis du låne for mye, kreditt vil til slutt lide. Plus, øker du risikoen for mislighold på lån, som virkelig vil dra ned din score.
Fleksibilitet: Penger kjøper alternativer, og å få et lån kan åpne dører for deg. Samtidig, når du låner, er du stuck med et lån som må betales av. Disse betalingene kan felle deg i en situasjon eller livsstil som du heller vil komme ut av, men endringen er ikke et alternativ før du nedbetale gjelden. For eksempel, hvis du ønsker å flytte til en ny by eller slutte å fungere slik at du kan vie tid til familie eller en bedrift, er det lettere når du er gjeldfri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du arbejder hårdt for at opretholde gode kredit scores, men sandheden er, at selv en tilsyneladende uskyldig fejl har potentiale til at fortryde din indsats. Credit fejl som forsinkede betalinger, indsamling regnskaber eller maxing dit kreditkort kan hurtigt vende dine tidligere imponerende kredit score til noget meget mindre attraktiv. Det betyder højere renter på fremtidige lån, der kan tilføje op til tusindvis af ekstra dollars betalt i renter.
Lukning gamle kreditkort konti er en anden kredit bommert, der har potentiale til at sænke dig scoringer. Men det er ikke en garanti for, at det kommer til at ske. Hvis du har et kreditkort-konto, som du ønsker eller har brug for at lukke, er der forholdsregler, du kan tage for at beskytte din kredit scoringer, mens du stadig befri dig selv for en uønsket konto.
Hvorfor Lukning kreditkort kan skade dit kredit score
Der er en temmelig stædig kredit myte om virkningen af at lukke et kreditkort-konto, og hvad det betyder for din score. Myten er, at når du lukker et gammelt kreditkort konto, vil du miste fordelen ved en alder af kontoen.
Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore rent faktisk overveje en alder af din ældste konto og den gennemsnitlige alder af dine konti ved beregning dit kredit scoringer. Men lukning af en konto fjerner ikke sin historie – herunder dens alder – fra din kredit rapporter.
Ikke blot vil historien om en lukket konto forblive på din kredit rapporter, men kreditscoringsmodeller vil fortsætte med at overveje en alder af betragtning. Og endnu bedre, fortsætter en lukket konto til alder. Så hvis du lukkede en fem-årig kreditkort i dag … i 12 måneder, det vil være en seks-årig kreditkort.
Nu da vi har debunked myten, her er den virkelige årsag til, at lukke den gamle kreditkort konto kan skade din score: kreditscoringsmodeller overveje forholdet mellem balancerne og kredit grænser på dit kreditkort konti. Mere specifikt vil kreditscoringsmodeller beregne din revolverende udnyttelsesgrad eller, med andre ord, hvor meget af din tilgængelige kredit, du benytter i form af kreditkort balancer.
Forholdet er beregnet ved at sammenlægge de saldi på plast og dividere dette tal med summen af alle dine kredit grænser – selv om stadig åbne kort, som du ikke bruger. Det betyder, at selv hvis du ikke bruger et kort, er det ubrugte kreditmaksimum med til at holde denne skik forholdet lavere. Hvis du lukker denne konto, vil du straks mister værdien af den ubrugte kreditmaksimum, og din score vil sandsynligvis gå ned af nogle beløb. Det er derfor, man ofte læse artikler om farerne ved at lukke kreditkort konti.
Hvorfor du måske brug for at lukke et kreditkort
I de fleste tilfælde er det ikke tilrådeligt at lukke en ubrugt kreditkort konto grund af den potentielle negative indvirkning på din kredit scoringer. Medmindre det er virkelig nødvendigt, bør du nok lade dine kreditkort konti åbne.
Der er dog undtagelser fra denne regel.
Det kan være nødvendigt at lukke en fælles kreditkort konto efter en adskillelse. En anden instans, hvor du måske ønsker at lukke et kreditkort-konto kan være, når du har et kort i din tegnebog med en attraktiv årligt gebyr. Og du kan forårsage utilsigtet lukning af en konto ved ikke at bruge kortet for nogle længere periode. Kortudstedere hader inaktivitet, fordi inaktivitet betyder ingen indtægt.
Sådan Luk et Gammel kreditkortkonto så sikkert som muligt
Uanset din grund til at lukke et kreditkort konto, med ordentlig planlægning kan det være muligt at gøre det med lidt at ingen kredit score skader.
Husk, den virkelige årsag lukker en gammel konto kan skade dit kredit scoringer skyldes lukningen kontoen kunne hæve din revolverende udnyttelsesgrad. Men hvis alle dine kreditkort allerede har $ 0 saldi, derefter lukke en ubrugt konto vil ikke øge udnyttelsesgraden. Derfor vil lukningen af din konto sandsynligvis ikke have nogen indflydelse på din kredit scoringer i denne situation.
Bare for at være sikker, hvis du virkelig engageret i at lukke et kreditkort konto, du bør tænke over timingen. Luk ikke kortet, hvis du tænker på at ansøge om et lån eller et andet kort. Vent, indtil du lukker på lånet og derefter lukke kontoen. På den måde sparer du en potentiel score drop for, efter at du allerede er blevet godkendt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een omgekeerde hypotheek is een tool – een financieel instrument. Er is geen reden om overhaaste conclusies te trekken die een omgekeerde hypotheek is slecht. Als een zaak van de feiten, ik denk dat voor veel gepensioneerden omgekeerde hypotheek voors wegen veel zwaarder dan de nadelen.
Een veel voorkomende omgekeerde hypotheek mythe; veel kinderen van ouders die overwegen de omgekeerde hypotheek vrezen hun erfdeel weg afnemen als moeder of vader neemt een dergelijke hypotheek.
In feite is het gebruik up home equity plaats van de uitgaven meer IRA activa kan eigenlijk bewaren meer welvaart voor de erfgenamen. In sommige gevallen kan het ook extra fiscale voordelen voor erfgenamen. Bijvoorbeeld, als de ouders legaal dicteren ze willen het huis te gaan om de kinderen voor een toekomstige verkoop, de erfgenamen zal de fiscale aftrek voor geaccumuleerde onbetaalde rente erven. Dit is één van de vele onbekende “profs” van een omgekeerde hypotheek. Meer voors en tegens zijn hieronder.
Omgekeerde hypotheek profs
Geen maandelijkse betalingen vereist
Geen inkomsten of activa eisen
Geen minimum credit score
Geen beperkingen voor het gebruik van de opbrengsten
Het biedt tax-free inkomen
Lening is non-recourse: je kunt nooit meer verschuldigd zijn dan de waarde van het onroerend goed
Er worden geen persoonlijke garantie vereist
Kan worden met de titel in uw vertrouwen of het leven goed (zoals een herroepelijke levend vertrouwen of onherroepelijke trust)
Biedt gegarandeerd inkomen voor het leven.
Omgekeerde hypotheek programma’s worden federaal mandaat, zodat kosten en voorwaarden zijn consistent kredietverstrekkers
De overheid verzekert uw omgekeerde hypotheek, dus als uw hypotheek waarde omhoog gaat verder dan de waarde van uw huis de kredietgever kan uw huis niet te nemen en je hoeft niet het verschil verschuldigd, noch uw familie
Wanneer u uw huis te verkopen, net als bij een hypotheek, wordt de hypotheek afbetaald en eventuele extra eigen vermogen behoort jou
U kunt lenen ergens tussen de 55% en 70% van de waarde van uw huis
Reverse hypotheken hebben geen invloed op uw credit score
Jij bezit de eigenschap te allen tijde
Maakt gebruik van een omgekeerde hypotheek
Als een lijn van het krediet om liquiditeit te verschaffen
Om de kans op overleven activa verminderen
Om geld te bieden, zodat u uw sofi-startdatum kunnen uitstellen
Om langdurige zorg verzekering te financieren
Te betalen uit uw bestaande hypotheek en elimineren uw hypotheek
Om later te betalen voor in-home care in het leven
Omgekeerde hypotheek nadelen
Als je binnen een paar jaar van het nemen van uw omgekeerde hypotheek de kosten te verplaatsen betaalt u misschien niet het voordeel dat u ontvangt de moeite waard zijn
U moet uw onroerend goed belasting te betalen en het huis handhaven of de lening kan worden genoemd in
U moet ten minste 62 tot het afsluiten van een omgekeerde hypotheek (voor koppels, is de leeftijd bepaald door de jongste van de twee)
Wanneer een omgekeerde hypotheek is geen goed idee
U morgen sterven
Je beweegt volgende week
Je hebt de neiging om te veel, te besteden misschien door te geven aan uw kinderen, en kan dus uiteindelijk niet in staat om door te gaan naar de belasting op onroerende goederen te betalen op een dag
Als u in aanmerking komen voor Medicaid, in bepaalde gevallen de opbrengst van een omgekeerde hypotheek kan u in aanmerking komt beïnvloeden, dus eerst doe je huiswerk.
Wanneer is uw omgekeerde hypotheek lening geworden als gevolg?
Net als elke hypotheek wanneer de woning wordt verkocht
Wanneer de kredietnemer overlijdt (laatst overgebleven lener), dan het landgoed heeft maximaal een jaar aan de lening af te betalen
Als de kredietnemer niet langer bezet het huis voor meer dan 12 maanden dan moet je tot een jaar de lening af te betalen door de verkoop van het huis, herfinanciering, of gewoon het betalen van de lening af.
3 factoren bepalen hoeveel je kunt krijgen
Leeftijd van de kredietnemer – hoe jonger je bent hoe minder u kunt ontvangen
Waarde van het onroerend goed – maximum $ 625.500 waarde die wordt gebruikt
De aard van de omgekeerde hypotheek programma dat u pick
Hoe wordt het geld van uw omgekeerde hypotheek ontvangen?
lump sum
Term maandelijkse betalingen
Kredietlijn
Of een combinatie van bovenstaande
Sommige mensen zeggen dat een omgekeerde hypotheek minpunt is dat ze duur zijn
Als je hebt gehoord dat een omgekeerde hypotheek is duur, moet je vragen: “duur in vergelijking met wat?”
Het is een instrument om de home equity je hebt gebruikt. De verkoop van het huis is een andere tool die je kunt gebruiken om vrij te maken home equity. Verkopen is te duur. Hieronder zijn de geschatte kosten voor de verkoop van een $ 400.000 huis:
Geraamde kosten van de verkoop van een $ 400.000 huis:
Makelaar @ 5%: $ 20.000
reparaties Home: $ 10.000
Moving kosten: $ 5.000
Totaal: $ 35.000
Vergelijk dat eens met geschatte kosten voor een omgekeerde hypotheek op een $ 400.000 huis:
HUD “MIP” @ 2%: $ 8.000 (dit is HUD vooruit te betalen hypotheek verzekeringspremie)
Punten (glijdende schaal): $ 6.000
Afsluiting van de kosten: $ 3.500
Total: $ 17.500
Als u factor in de belastingen, kan een omgekeerde hypotheek ook minder dan de liquidatie van investeringen of overschot aan liquide middelen terug te trekken uit een IRA kosten.
Waar kan ik een goed geïnformeerde omgekeerde hypotheek lening officier vinden?
Check out iReverse Home Loans online. Zij bieden een zoekfunctie om u te helpen een omgekeerde hypotheek specialist te vinden.
Vergeet niet, voordat je een omgekeerde hypotheek te doen, doe je onderzoek en zorg ervoor dat je begrijpt hoe het werkt. Zolang het te begrijpen, is er geen reden moet het slecht of gevaarlijk worden beschouwd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sie wollen nicht nur genug Geld haben, um bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen, aber ein bisschen mehr. Vielleicht möchten Sie genug reisen, dass die Nebengeschäft beginnen Sie immer darüber gesprochen, oder Ihr Traumhaus kaufen, da Sie Zeit, es zu genießen haben werden. Was auch immer Ihr Ruhestand Träume sind, ist Ihr Einkommen im Ruhestand zu maximieren helfen können.
Hier sind einige Möglichkeiten, genau das zu tun.
Sparen beginnen so bald wie möglich
Sie haben keinen Zweifel an den Vorteilen des Zinseszins gehören. Je früher Sie Sparen beginnen, desto früher Sie beginnen, das Interesse zu gewinnen und je früher das Interesse kann Compoundierung beginnen. Zwei Jahre macht einen Unterschied, aber fünf oder 10 Jahren macht einen großen Unterschied in der Menge, die Sie am Ende mit in den Ruhestand gehen.
Also selbst wenn Sie auf einem festen Etat sind, beginnt zumindest ein wenig Ruhe und Erholung in einem Rentenkonto stashing. Haben sie automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass Sie nicht in Versuchung sind es zu verbringen. Sie sind in der eigenen Zukunft zu investieren.
Sparen beginnt mit einem Pauschalbetrag
Dies ist nicht immer möglich, aber wenn Sie zufällig ein schöner Pauschalbetrag von Geld in Ihren Besitz kam haben, betrachten es als Basis für Ihren Ruhestand Fond verwenden. Graduierung und Hochzeiten führen oft Geschenke von Bargeld, so verwenden diese als Keim des Rentenkonto für erhöhte Zinseszins und eine größere Rendite, wenn Sie in Rente gehen.
Herauszufinden, welche IRA Konto für Sie und Vermeiden Sie Geüberbesteuert
Individual Retirement Accounts (IRA) hilft Rentner werden, um ihre Zukunft beitragen, Geld weg in verschiedene Investitionen setzen, während auch nützliche Steuer-Management-Tools zu sein.
Die beiden häufigsten IRAs sind die traditionellen und Roth IRAs, und einer der wichtigsten Unterschiede ist, wie sie Beiträge und Ausschüttungen besteuern. wenn Person A in einer niedrigeren Steuerklasse im Ruhestand ist als beispielsweise vor, sollte er wahrscheinlich einen traditionellen IRA verwenden, das einige steuerlich abzugsfähige Beiträge und Steuern Verteilungen als ordentliches Einkommen ermöglicht.
Erhalten Sie Passende Beiträge
Zwei Arten von IRAs, der vereinfachte Mitarbeiter Pension (SEP-IRA) und die Einsparungen Incentive Spiel Plan für Mitarbeiter (SIMPLE-IRA), erlauben die Arbeitgeber Mitarbeiter IRAs beitragen. Offensichtlich mit einem zusätzlichen oder passenden Beitrag zu Ihrer IRA des Wert erhöhen, so sicher sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber bitten, dies zu tun.
Sprechen Sie mit einem Pro
Es ist eine gute Idee, um Ihre eigene Forschung zu tun, lernen Sie auf Ihre Möglichkeiten und fundierte Entscheidungen zu treffen, aber Sie können auch erweiterte Hilfe von einem professionellen Finanzberater, deren Ausbildung und Karriere konzentrieren sich auf die Planung und sparen für den Ruhestand erhalten.
Holen Sie sich das Beste aus einem Finanzberater durch Ihre Hausaufgaben machen. Kommen Sie zu dem Treffen mit einigen grundlegenden Verständnis der Möglichkeiten, Ihre eigenen finanziellen Ziele und spezifische Fragen darüber, wie am besten, diese Ziele zu erreichen. Mit Ihrem Berater Einsicht und Ihre eigenen Intelligenz, werden Sie in der Lage sein, die besten Strategien zu finden für Ihren Ruhestand Einkommen zu maximieren.
Schauen Sie außerhalb des Kastens
Haben Sie keine Angst zu anderen Optionen suchen für das Anheben und Ihre Einkommen im Ruhestand zu sparen. Sie können in Einzelteile durch die Kreditvergabe Ihr eigenes Geld, oder investieren in Immobilien, werden ein Venture Capitalist, erhöhen Interesse zu investieren, die nennenswerten Wert haben, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu wachsen.
Das Beste, was zu tun ist, aktiv bei der Überwachung, wie Sie Ihr Einkommen im Ruhestand wächst. Passivität ist tödlich. Holen Sie interessiert, engagieren, lernen Sie und starten Sie Ihre Zukunft jetzt zu verwalten.
The Bottom Line
genug Geld bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen ist für die meisten Menschen nicht genug. Es ist auch wichtig, ein wenig mehr zu haben, so dass Sie einige Ihrer Leben lang Träume wie Reisen erfüllen können, wenn Sie in Rente gehen. Ob es von einem Profi oder Speichern von früher immer beraten wird, gibt es viele einfache Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn Sie in Rente gehen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μία από τις πιο συχνές ερωτήσεις που έχω ζητήσει από τους αναγνώστες αφορά τη σειρά με την οποία θα πρέπει να αρχίσουν να πληρώνουν τα χρέη τους. Συνήθως, θα απαριθμήσω πολλά χρέη και στη συνέχεια να ζητήσει μένα να τους πω τη σειρά με την οποία θα πρέπει να προσπαθήσουν να τους εξοφλήσει.
Συνήθως τους πω ότι δεν είναι αρκετά τόσο εύκολο.
Πρώτα απ ‘όλα, που συνήθως δεν έχουν λάβει βασικά μέτρα για τη μείωση των χρεών τους. Έχουν ενοποιηθεί φοιτητικά δάνεια τους; Έχουν γίνει οποιεσδήποτε μεταφορές μηδενικό επιτόκιο ισορροπίας ποσοστό; Έχουν εξετάσει την επιλογή των προσωπικών δανείων; Έχουν ζητήσει μειώσεις των επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες τους; Αυτά είναι όλα τα βήματα άνθρωποι θα πρέπει να λαμβάνουν κατά την εξέταση της κατάστασης του χρέους τους.
Δεύτερον, και αυτό είναι ίσως ακόμη πιο σημαντικό, υπάρχουν διαφορετικές στρατηγικές για την πληρωμή κάτω από τα χρέη σας, το καθένα με διαφορετικά πλεονεκτήματα και διαφορετικές στρατηγικές λειτουργούν καλύτερα για τους διαφορετικούς ανθρώπους και διαφορετικές καταστάσεις. Μερικοί άνθρωποι είναι περισσότερο προσανατολισμένη προς την επιτυχία, χρησιμοποιώντας μια μέθοδο, ενώ άλλοι μπορεί να είναι σε μια κατάσταση του χρέους που τους δείχνει έντονα προς μια εντελώς διαφορετική μέθοδο.
Αντί να εξηγεί κάθε μία από αυτές τις ιδέες, σκέφτηκα ότι θα τους δείξουμε για να σας δουλεύοντας μέσα από ένα παράδειγμα.
Η πρώτη στρατηγική αξίζει να συζητηθεί η παραγγελία τους από την ισορροπία. Αυτή είναι η στρατηγική που διαδόθηκε από το ραδιόφωνο υποδοχής του Dave Ramsey και αποτελεί τη βάση για τη στρατηγική του «χιονοστιβάδας του χρέους».
Η ιδέα πίσω από αυτή τη στρατηγική είναι να παραγγείλετε τα χρέη από την τρέχουσα ισορροπία τους, με το χαμηλότερο ισορροπία έρχεται πρώτη. Μόλις έχετε τους διέταξε, θα κάνουν ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα για όλα τα χρέη, αλλά στην κορυφή ενός στη λίστα, τότε θα γίνει η μεγαλύτερη δυνατή πληρωμής μπορείτε προς αυτή την κορυφή του χρέους.
Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, θα πάμε για να φτάσετε στο σημείο εξόφληση του χρέους χαμηλότερο ισορροπία σας σχετικά γρήγορα, και έτσι θα πάμε για να απολαύσετε την αίσθηση της επιτυχίας που προέρχεται από την εξόφληση του χρέους πολύ γρήγορα.
Αυτή η αίσθηση της ψυχολογικής επιτυχία από την εξόφληση του χρέους μπορεί να είναι μια μεγάλη υπόθεση για μερικούς ανθρώπους. Μπορεί να αισθάνονται πραγματικά αλλάξουν τη ζωή μας, όπως είναι η απόδειξη για πολλούς ανθρώπους που μπορούν να το κάνουν αυτό.
Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μεθοδολογία, που θα παραγγείλετε τα χρέη σας όπως αυτό:
Από Χρέος # 4 έχει ένα τόσο μικρό υπόλοιπο, θα πρέπει να είναι σε θέση να εξαλείψει πολύ γρήγορα και έτσι να έχουν την επιτυχία του να χτυπήσει ένα χρέος από τον κατάλογό σας. Θα έχετε επίσης περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να κάνουν μια μεγάλη πληρωμή για το επόμενο χρέους.
Κατά Επιτόκιο
Μια άλλη προσέγγιση για την αποπληρωμή του χρέους είναι να τα παραγγείλετε απλά με επιτόκιο, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο. Όπως και με την προηγούμενη προσέγγιση, μπορείτε απλά να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη, αλλά στη συνέχεια θα γίνει η μεγαλύτερη δυνατή επιπλέον πληρωμής μπορείτε στην κορυφή χρέους στη λίστα.
Η λογική πίσω από αυτή την παραγγελία είναι ότι θα οδηγήσει με μαθηματική ακρίβεια στα χαμηλότερα γενικό σύνολο πληρωμές κάθε προσέγγισης. Από την άποψη των πρώτων δολάρια και σεντς, αυτή είναι η προσέγγιση που θα σας δώσει τα καλύτερα αποτελέσματα.
Έτσι, αυτό είναι το μειονέκτημα; Ανάλογα με το πώς είναι δομημένες τα χρέη σας, μερικές φορές το χρέος μεγαλύτερο συμφέρον σας να έχετε μια πραγματικά μεγάλη ισορροπία και να πάρει πολύ χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό μπορεί να κάνει αυτή η μέθοδος αισθάνεται σαν ένα πολύ μεγάλο slog πριν να αρχίσετε να βλέπετε καμία επιτυχία, η οποία μπορεί να αποθαρρύνει κάποιους ανθρώπους.
Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μεθοδολογία, που θα παραγγείλετε τα χρέη σας όπως αυτό :
Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000 το χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000 το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 7,5% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, 4% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο του χρέους # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο
Κατά Πιστωτικού Ορίου
Μια τρίτη προσέγγιση είναι να παραγγείλετε απλά τα χρέη από το πόσο κοντά σας τυχαίνει να είναι στο πιστωτικό όριο για την εν λόγω χρέους, συνήθως από το ποσοστό. Το αποτέλεσμα αυτού είναι ότι ωθεί τις πιστωτικές κάρτες στην κορυφή της λίστας, με αποτέλεσμα να τους εξοφλήσει πρώτα, και στη συνέχεια τα υπόλοιπα χρέη (αυτά χωρίς πιστωτικό όριο – με άλλα λόγια, πιο παραδοσιακά χρέη σας) έρθει αργότερα σε ένα Για της επιλογής σας.
Τώρα, γιατί θα πάρετε αυτή την προσέγγιση; Αυτή η προσέγγιση είναι καλύτερη, αν προσπαθείτε να μεγιστοποιήσετε την πιστωτική σας κατά το επόμενο έτος ή έτσι. Εάν ο στόχος σας είναι να έχουν την υψηλότερη δυνατή πιστωτική σκοράρει έξι ή δώδεκα μήνες από τώρα για να βελτιώσει τις πιθανότητες του να πάρει, ας πούμε, ένα στεγαστικό δάνειο, μπορεί να θέλετε να εξετάσει αυτήν την προσέγγιση.
Γιατί αυτό θα βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Ένα σημαντικό συστατικό της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι η χρησιμοποίηση της πιστωτικής σας, το οποίο είναι το ποσοστό των συνολικών διαθέσιμων πιστωτικού ορίου σας που τυχαίνει να χρησιμοποιούν αυτή τη στιγμή. Έτσι, αν έχετε μόνο μία πιστωτική κάρτα με όριο $ 10.000 και έχετε μια ισορροπία $, από 8.000 την αυτό, τα πιστωτικά αξιοποίηση σας είναι 80% – πολύ υψηλότερο από ό, τι οι δανειστές θα ήθελε. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται, όταν το ποσοστό αυτό παίρνει υψηλή και ανακτά, όταν το ποσοστό αυτό είναι χαμηλό – κατά προτίμηση κάτω από 20% έως 30% – οπότε αν είστε επικεντρώθηκε στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πάμε να θέλουν να χτυπήσουν αυτές τις γραμμές πίστωσης άμεσα .
Ποιο είναι το μειονέκτημα; Για το ένα, θα θελήσετε πιθανώς να επανεξετάσει τη λίστα τακτικά ως ποσοστό του πιστωτικού ορίου σας χρησιμοποιείται θα αλλάζουν τακτικά για τα χρέη της πιστωτικής σας κάρτας. Ένα μήνα, μπορεί να έχετε ένα χρέος πάνω? τον επόμενο μήνα, ένα άλλο χρέος μπορεί να έχουν υψηλότερο ποσοστό που χρησιμοποιείται.
Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μέθοδο, θα τα παραγγείλετε, όπως αυτό :
… και τα τρία τελευταία μπορεί να πάει σε όποια σειρά σας … εδώ, θα χρησιμοποιηθεί και πάλι επιτόκιο.
Το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 7,5% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, δεν πιστωτικό όριο του χρέους # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο
Ποιο είναι το καλύτερο;
Έτσι, ποιο είναι το καλύτερο για εσάς;
Εάν έχετε έναν σκληρό χρόνο να κολλήσει με τους στόχους που δεν σας δείχνουν τακτικές επιτυχίες , θα πάμε να θέλουν να πάνε με την πρώτη μέθοδο, η οποία τους παραγγελία από την ισορροπία με το χαμηλότερο ισορροπία πρώτα. Αυτό θα σας δώσει την πρώτη του επιτυχία σας ο γρηγορότερος και απλώστε τις επιτυχίες αρκετά ομοιόμορφα κατά τη διάρκεια εξόφληση του χρέους σας ταξίδι. Για πολλούς ανθρώπους, έχουν μια γρήγορη επιτυχία μπορεί να κάνει τη διαφορά όσον αφορά κολλήσει με αυτό.
Αν είστε επικεντρώθηκε κυρίως στην ανάκτηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας για μια πιθανή υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου στο σχετικά άμεσο μέλλον , να παραγγείλετε τα χρέη σας από το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε και να θέσει αυτά χωρίς πιστωτικό όριο (δηλαδή, αυτά που δεν είναι μια πιστωτική κάρτα ή μια γραμμή πίστωσης) στο κάτω μέρος. Με αυτή τη στρατηγική, θα πάμε να βελτιωθεί η χρησιμοποίηση της πιστωτικής σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα, το οποίο αποτελεί βασικό μέρος της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Σε αντίθετη περίπτωση, θα ήθελα να παραγγείλετε τα χρέη του επιτοκίου, με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα. Αυτή είναι η μέθοδος που έχει σαν αποτέλεσμα το χαμηλότερο συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται την πάροδο του χρόνου, πράγμα που σημαίνει περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα που μένει στην τσέπη σας. Αυτή είναι η μέθοδος που χρησιμοποιείται για τη δική είσπραξης των οφειλών μου και αυτό λειτούργησε σαν πρωταθλητής.
Τελικές σκέψεις
Όπως και με τα πάντα στην προσωπική χρηματοδότηση, υπάρχουν διαφορετικές λύσεις που λειτουργούν καλύτερα για διαφορετικούς ανθρώπους. Δεν είναι όλοι στην ίδια κατάσταση. Δεν έχουν όλοι την ίδια ψυχολογία. Δεν έχουν όλοι τα ίδια εμπόδια ή ευκαιρίες.
Περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, όμως, η οικονομική επιτυχία δεν έρχεται προς τα κάτω για την επιλογή της βέλτιστης διαδρομής – αν και αυτό είναι χρήσιμο – αλλά για την επιλογή μια θετική πορεία και πιέζει τόσο σκληρά όσο μπορείτε με την κοπή των προσωπικών δαπανών και χρησιμοποιώντας ότι επιπλέον χρήματα για να μειώσουν τα χρέη σας .
Μετά από όλα, δεν έχει σημασία τι σχέδιο που θα επιλέξετε, περικοπή σημαντικά τις δαπάνες σας και να κάνει μεγαλύτερη πρόσθετες πληρωμές στην κορυφή χρέους στη λίστα σας πρόκειται να κάνει περισσότερα από ό, τι με τη λίστα σας τέλεια διέταξε. Ο κατάλογος βοηθά, αλλά η καλή σας συμπεριφορά και καλή μέρα σε μέρα επιλογές βοηθήσει ακόμα περισσότερο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Napake Top 3 Upokojitev načrtovanje nove zaposlitve Poskrbite
Morda ste branju tega, ker si dobil novo službo ali pa so tesno prijatelja ali družinskega člana, ki se je kot vi radi pomagali drugim. Je ključna odločitev vpliva na vašo finančno prihodnost, ki jo je treba opraviti, vendar večina ljudi nered. Ne bodi kot večina ljudi!
Načrtovanje za upokojitev je eden od najbolj pomembnih finančnih izzivov, ki jih bo srečujejo pri življenju. Ustvarjanje pravi načrt za vašo situacijo vam bo pomagal obdržati na dobri poti k doseganju finančne neodvisnosti kasneje v življenju.
Ampak, če bi eden od teh ” Big Three ” napake pri ustvarjanju prvotni načrt za upokojitev po začetku novega delovnega mesta, lahko soočajo nekaj večjih ovir na poti do finančne svobode.
Ne Shranjevanje dovolj ali predolgega čakanja na začetek
Ko ste v zgodnjih fazah vaše kariere upokojitve je verjetno nikjer na vrhu seznama življenjskih izzivov in skrbi. Ko ste v svojih 20-ih in 30-ih ste bolj verjetno, da se osredotoča na odplačevanju študentskih posojil in račune kreditnih kartic ali plačuje vsak dan življenjskih stroškov. Druge finančne cilje znotraj svojih znamenitosti lahko nakup stanovanja ali pa samo poskuša zgraditi to sili sklad slišite finančni načrtovalci vam pove, da je potrebno.
Vse te finančne cilje in izzive, se borijo za iste težko prislužen dolarjev v svoj proračun. To je razlog, zakaj je to tako enostavno, da bi napako, ob predpostavki, da lahko preprosto shranite več jutri nadoknaditi zamujeno ali odložiti varčevanje v celoti.
Drugi zanašajo preveč na delodajalca, ki jim pomagajo izbrati, koliko prispeva k pokojninskemu načrtu po privzetih nastavitev med samodejnega vpisa. Problem tega pristopa je vaša začetna stopnja prispevek ne bo dovolj.
Najboljša strategija, da poskrbite, da ste dovolj varčevanje je teči osnovni izračun za upokojitev, ko prvotno zastavljenih svoj umik iz obtoka in nato še enkrat vsaj enkrat na leto, v letni pregled.
Ta postopek vam bo omogočilo, da bi dobili trdno oceno, koliko boste morali rešiti za ohranitev želenega življenjskega sloga v času upokojitve in ne zanašajo na svoje prijatelje in sodelavce za vodenje te pomembne odločitve.
To je pogosto priporočljivo, da začnete z začetnim ciljem rešiti vsaj 10-15% svojega dohodka na leto, ves čas svoje kariere. Poskusite vsaj prispeva dovolj, da bi dobili popolno tekmo iz pokojninskim načrtom na delovnem mestu, če je delodajalec tekma na voljo, če prihrani 15% ali več, je nerealno od začetka. Redno povečanje prihodnjih prispevkov vsako leto samodejno je še en način, da “rešiti več jutri”, če je eskalacija funkcija stopnja prispevka je na voljo v vašem pokojninskim načrtom. Če ta ni na voljo, nastavite opomnik v koledarju za povečanje prispevkov, vsaj 1-2% letno. Morda boste prav tako želeli, da pride prihodnje povišanje plač ali bonusov na svoj upokojitev račun. Bottom line je, da avtomatizirati prihranke in plačati naprej svoje upokojitve!
Ni Ob načrt od začetka
Če ste že kdaj bili v restavraciji, ki ima več kot 200 menijske postavke poznate ta občutek neodločnosti, ko prisiljeni zožiti vaše možnosti. Vaš finančni prihodnosti je daleč bolj pomembno kot naslednjega obroka.
Nekatere odločitve v življenju lahko zdi veliko, še posebej, če vemo, kako pomembni so.
Izbira svoje začetne možnosti za naložbe v pokojninski načrt, je izziv za mnoge od nas, ker nimamo vsi imajo finančne zaupanje, da bi odločitev. Dejstvo je, da obstajajo orodja in sredstva, da bi nam pomagali, da te odločitve in celo novinec investitor potrebuje temeljni načrt. Če nimate pisni načrt igre v prihodnje za pokojninsko varčevanje ne bo dovolj, da bi plačilo za pomembnih življenjskih ciljev.
Osnovni naložbeni načrt tudi nam pomaga izogniti čustvene odločitve, ki lahko vrgel naše načrte off tir. Ko obdobja ekstremna nestanovitnost na trgu veliko vlagateljev ponavadi izogniti zalog in vlagajo preveč konzervativno. Dovoli nedavne tržne vzpone in padce, da vas prestrašiti proč od trga vrednostnih papirjev je lahko veliko napako, če ste v prejšnjih fazah svoje kariere.
To je zato, ker lahko le s poudarkom na borznem tveganje je kratkovidna in vas izpostavljajo večjo odgovornost in da je tveganje preživi svoj denar.
Za investitorja je hands-off, razmislite o uporabi poceni, pasivno naložbeno strategijo, ki se osredotoča na dodeljevanje sredstev (ali kako si razdeliti svoj račun po razredih finančnih instrumentov, kot so delnice, obveznice, nepremičnin, in gotovine). To ponavadi deluje bolje kot samo poskušam izbrati najuspešnejše iz preteklih let. Ena hands-off pristop vlagati v razpršen portfelj, ki zagotavlja strokovno vodenje vključujejo izbor za dodelitev sredstev vzajemnega sklada je, da ustreza vašim dovoljenim tveganjem. Kot alternativa, ciljni datum vzajemni sklad, ki se samodejno prilagaja postopoma postale bolj konzervativno investirala, kot ste pristop upokojitve.
Making Večina davčnih-privilegiranih računov
Mnogi varčevalci Pokojninska naredi napako, ne da bi v celoti izkoristil davčno ugodnejše obravnave 401 (k) načrte in IRAS. Tradicionalni računi upokojitev kot 401 (k) načrte in odbitne IRAS zagotoviti lepa glava začeti, ker ste dobili takojšnjo davčno olajšavo, in sposobnost, da znižajo svoje obdavčljive dohodke. Omejitev prispevek IRS za 401 (k) je 18.000 $ in omejitev prispevek IRA je $ 5500 v letu 2016.
Druga ključna prednost v celoti izkoristiti pokojninskih računih je, da omogočajo zaslužek raste na davki odloženi podlagi. Ko par to davčno ugodnost z močjo mešanju interes, misel na upokojitev začne pojavljati malo manj zastrašujoče. Lahko uporabite tudi koncept lokacijo premoženja v vašo korist, s prizadevanjem za Roth 401 (k) ali Roth IRA, da bi dobili prednosti rasti neobdavčenega dobička. Samo je treba zavedati, da so Roth računi financirana s po obdavčitvi dolarjev. Kot rezultat, je ta strategija na splošno deluje najbolje, če vam ni treba znižati svoje obdavčljive dohodke v tekočem letu ali če ste pričakovali, da bo v višji davčni nosilec času upokojitve.
Z upad pokojnin in skrbi glede preživetja za socialno varnost, je vedno bolj jasno, breme financiranja upokojitvi je na nas kot posameznike. Če bi se izognili tem top 3 napake pri ustvarjanju pokojninski načrt, boste lahko za uravnoteženje uživati življenje danes z mir uma vedoč, da so priprave za resnično finančno neodvisnost v upokojitev (ne glede na to, kako daleč se lahko ta cilj zdi ali kako vas določite svoj “upokojitev”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det tager ikke lang tid at køre op en høj kreditkort balance. Nogle gange tager det er ved køb at sætte dig på eller tæt på din kreditmaksimum. Selvom din kreditkortudsteder giver dig en masse fleksibilitet til at tilbagebetale din saldo over tid, der har en høj kreditkort balance er dårligt for dig af flere grunde.
Høje balancer skade dit kredit score.
En maxed ud kreditkort (når din saldo er lige ved kreditmaksimum) kan forårsage dit kredit score til at falde 10 til 45 point, efter skader points scenarier fra Fico.
Når forholdet mellem dit kreditkort saldi til kredit grænse – din kredit udnyttelse – bliver for høj, dit kredit score lider. Jo højere din saldo, jo mere din kredit score lider. Holde en lav balance er bedre for din kredit score.
Det er sværere at kvalificere sig til nye kreditkort og lån.
Kreditkort og långivere overveje mængden af kreditkort gæld du har, når du ansøge om en ny konto. Adskillige høje saldi kan indikere, at du har mere gæld end du kan håndtere. Kreditorer vil sætte spørgsmålstegn ved, om du rent faktisk kan håndtere en anden forpligtelse lån. Hold dine saldi lav til at gøre dig selv en mere attraktiv låntager.
Høje balancer er dyrere.
Månedlige finansieringsudgifter er beregnet på baggrund af dit kreditkort balance og din rente. Jo højere din saldo, jo højere din finansiere afgifter vil være. Bærer en høj kreditkort balance kan koste hundredvis af dollars på et år, især hvis du kun laver minimum betalinger.
Salgsfremmende rente perioder er en undtagelse, men betaler sig så meget af din saldo, som du kan i løbet af kampagneperioden så du betaler mindre interesse, når den indledende sats udløber.
Den mindste betaling er højere.
Har du nogensinde været opmærksom på, hvordan dine kreditkort minimum betaling bevæger i forhold til dit kreditkort balance?
Minimum betalinger er typisk beregnet som en procentdel af dit kreditkort balance, 2% eller 3% af balancen, for eksempel. Som dit kreditkort balance vokser, så gør din mindste betaling. Betale mere end det minimum er altid bedst til at hjælpe dig betale din saldo hurtigere. Men hvis du nogensinde i et dilemma og har brug for at betale minimum, vil en høj kreditkort balance laver den mindste dyrere.
Du er på et højere risiko for at blive i gæld.
Folk kommer i gæld ved at låne flere penge, end de har råd til at betale tilbage. At have en høj kreditkort balance, især på mere end et kreditkort, hjælper ikke din gældssituation. Hold dine saldi lav, eller betalt ud selv, for at undgå at være i gæld.
Du har mindre tilgængelige kredit.
Leje en bil og booking et hotel kræver typisk et kreditkort. Med begge transaktioner vil kreditkortudsteder placere en venteposition godkendelse på en del af dine midler. Hvis en høj balance efterlader dig uden nok tilgængelig kredit, er du nødt til at reducere din saldo, skal du bruge et andet kort, eller, værre, udsætte din rejse. Hold din saldo lav for at undgå at have dette problem.
Det er ikke, at du ikke kan gøre store køb på dit kreditkort. Brug dit kreditkort til store indkøb gør det muligt at samle belønninger eller drage fordel af en salgsfremmende rente.
Når du gør et stort indkøb på dit kreditkort, er det vigtigt at betale saldoen hurtigt. Hvis du lader balancen dvæle for længe eller du vil begynde at opleve de negative bivirkninger, der er nævnt i denne artikel.
Øge din månedlige betaling med kreditkort vil sænke dit kreditkort balance hurtigere. For flere kreditkort med høje saldi, med fokus på at reducere en balance på et tidspunkt er mere effektivt end at forsøge at betale dem ned på én gang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
