Ahmad Faishal – Page 496

Что делать, если вы не иметь конкретную цель Savings?

Читатель спросил меня большой вопрос:

«Как я должен сохранить, если у меня нет конкретной цели в виду?»

«Шаблон бюджета рекомендует выяснить, что ваши цели и основывая свой бюджет вокруг него.»

«Но у меня нет каких-либо конкретных целей – нет ничего, что я коплю для. Так как я должен сохранить?»

Большой вопрос. Во-первых, некоторые фон для других читателей:

Краеугольный камень бюджета является выяснение того, что ваши цели, выяснить, что ваше время рамки для этих целей являются, и в обратном направлении от там.

Если вы хотите бросить $ 10000 свадьбы в течение 20 месяцев, вам нужно, чтобы сэкономить $ 500 в месяц.

Если вы хотите внести свой вклад $ 30 000 на образование вашего ребенка, и ваш ребенок будет идти в колледж в 10 лет, вы должны бюджет 3000 $ в год, или $ 250 в месяц.

Но что происходит, когда у вас нет цели?

# 1: Сохранить резервный фонд.

Это денежные средства в кассе – на сберегательный счет, – что вы можете нажать в случае, если происходит неожиданное – как вы потеряете работу. Или вы ломаете ногу и ветер с огромной больницей доплатой.

Если у вас нет иждивенцев, ваш резервный фонд должен быть 3-6 месяцев расходов на проживание. Если у вас есть иждивенцы или если вы работаете в нестабильной отрасли, расширить это до 6-12 месяцев.

# 2: Предвидеть ваши будущие расходы.

В конце концов, ваш автомобиль будет ломаться. Он нуждается в ремонте, и когда-нибудь это нужно будет заменить. Это не должно исходить от вашего чрезвычайного фонда; это должно исходить от конкретного фонда, который вы установили в стороне в направлении ремонта автомобилей и замены.

Конечно, вы хотите выжать каждую последнюю милю из вашего автомобиля. Вы хотите водить автомобиль, пока одометр не покрывает 300000 миль. Но в конце концов, вам нужен новый – так начать делать ежемесячные платежи автомобиля для себя.

Примените эту же дисциплину, чтобы все объекты, необходимые для замены: ваш компьютер, крыша, ковер, вашего водонагреватель.

# 3: Инвестиции для выхода на пенсию

Это две наиболее важные факты, чтобы помнить о выходе на пенсию:

Чем вы моложе, тем больше пользы вы получите от каждого доллара, вы инвестируете в пенсионном счете.

-а также-

Вы никогда не будете моложе, чем сегодня.

Достаточно сказано.

# 4: Думайте Краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный

Вы должны направлять деньги в зависимости от того, вы экономите на краткосрочной, среднесрочной перспективе или долгосрочной цели.

Краткосрочная экономия цель (то, что произойдет в ближайшие 1-5 лет) должен быть введен в сберегательный счет, Laddered депозитные сертификаты или фонды денежного рынка.

Среднесрочная цель (5-10 лет) может быть вложена в облигации или консервативных взаимные фонды.

Долгосрочная цель (10-15 лет и более) может иметь больше воздействия на фондовом рынке.

Если у вас нет конкретной цели экономии в виду, попробуйте разделить ваши сбережения поровну между всеми тремя временными рамками.

Но делать это только после того как вы завершили выше три шага: создать свой резервный фонд, предвидя ваши будущие расходы и максимизировать свои пенсионные счета.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tre vanliga kredit misstag och hur man löser dem

Om kredit var lätt, då alla skulle ha en VantageScore eller FICO poäng 850. Men det är inte lätt, och fel händer. Din utmaning som en konsument av kredit är att vara smart nog att skilja mellan vad som är rätt och vad som är ett misstag, så att du kan undvika dem till varje pris.

Kredit Misstag nr 1: Samtidig signering

Nej, nej, nej – inte någonsin gör det. Medpåskrivande är en av de största misstagen folk gör när det gäller att skydda sina kreditupplysningar och poäng. När du samar tecken för en kredit skyldighet, du tar ansvar för skulden på samma sätt som om du var den primära låntagaren. Dessutom kommer lån eller kreditkort som du samtidigt tecknat nästan säkert att hitta sin väg till dina kreditupplysningar inom några månader efter det att kontot öppnades.

När du co-sign, oddsen för att bli bränd av din generositet är oroväckande hög – 40%, enligt en undersökning som utförs i 2016. Point väsen, om du är villig att garantera betalning på ett lån eller kreditkort vars primära låntagaren kan inte kvalificera sig på sin egen, då du bättre avsätta medel för att göra betalningar – eftersom du kan uppmanas att göra det. Och du kan inte bara gömma sig bakom det faktum att du är ”bara” en co-signer, eftersom samarbete signerat är lika ansvarig som den primära låntagaren.

The Fix: Tyvärr finns det inga enkla lösningar när din kredit har skadats på grund av medpåskrivande gått dåligt. Ibland kan du be din co-gäldenär att refinansiera eller betala av skulden, men det kan vara en lång ordning om de är villiga och kapabla att göra det.

Om de inte kan betala av finansiell förpliktelse eller refinansiera skulden av ditt namn, då dina återstående alternativen inkluderar (a) förutsatt betalningarna själv, (b) att övertyga din medverkan gäldenären att sälja tillgången för att betala av skuld, eller (c) i värsta fall, kanske till och med överväger konkurs. Det är därför jag råder alltid folk att bara säga nej när det gäller medpåskrivande.

Credit Misstag nr 2: Utgående kreditkort

Stänga ett kreditkort har verkligen potential att skada din kredit värderingar. Du kommer inte att förlora kredit för åldern på kontot när det är stängt (det är en myt), men du kan negativt påverka vad som kallas din ”karusell nyttjandegrad” – i grund och botten, hur mycket av din tillgängliga kreditgräns du har förbrukat – genom att stänga en oanvänd konto.

Credit scoringmodeller ägna särskild uppmärksamhet åt detta förhållande vid beräkning dina poäng. När du stänger en oanvänd kreditkort, kan du potentiellt orsaka din ratio att klättra i tvivelaktiga område, eftersom du förlorar värdet av den outnyttjade kreditgränsen. Förhållandet själv beräknas genom att dividera din samlade kreditkort skuld genom den sammanlagda kreditgränser på dina öppna kreditkort konton.

Till exempel, låt oss säga att du har fyra kreditkort med en $ 5000 gräns för varje, och utestående balansen mellan alla fyra kort är $ 5000. Om du stänger ett kort, krymper din tillgängliga kreditgräns från $ 20.000 till $ 15.000, och din nyttjandegrad omedelbart skulle hoppa från 25% till 33%.

The Fix : Om ditt kreditkortskonto stängdes på grund av ett misstag eller med din egen begäran, kanske du kan övertyga kreditkortsutgivaren för att öppna kontot. Visserligen är den här lösningen ett långskott, men det skadar aldrig att fråga.

Om din kortutgivare är ovillig att öppna ett stängt konto, kan du fortfarande potentiellt ångra någon kredit skador från en högre skuld-limit förhållandet genom att betala av saldon på resterande plast. I händelse av att du inte har råd att helt enkelt skriva en stor check, kanske du kan mildra dina skador genom att be dina befintliga kortutgivare för att öka gränserna för dina konton.

Credit Misstag nr 3: Ansökan om butik kreditkort

Som en tumregel, är det bäst att söka och öppna nya konton när du verkligen behöver göra det. Så när julen rullar runt och du accepterar att öppna en butik kreditkort för att få 15% av din transaktion, som kan mycket sannolikt vara ett misstag. Enbart handling för att ansöka om och öppna en ny butik kort skulle kunna köra din kredit värderingar nedåt på grund av den nya kredit utredningen och de restriktiva kreditgränser för detaljhandeln kort.

Butik kreditkort är ökända för idrotts höga räntor och låga gränser. Som ett resultat av detta är det lätt att över utnyttja en butik kort – och, som nämnts ovan, när din skuld till-limit förhållandet klättrar, din kredit värderingar faller i allmänhet.

The Fix: Om du redan har gjort misstaget att öppna en onödig butik kreditkort, bör du inte nödvändigtvis rusa ut för att stänga kontot – se Misstag nr 2 ovan. Stängning av konto kommer inte ångra effekterna av utredningen, och kommer inte att ta bort kontot från dina kreditupplysningar. Point är, skadan redan är skedd.

Det är dock viktigt att hålla någon butik kreditkort lönat sig fullt ut varje månad. Revolving en balans från månad till månad kommer nästan säkert att skada dina poäng till åtminstone viss utsträckning. Även en liten $ 300 saldo på en butik kort med en $ 300 gräns skulle kunna ha en betydande inverkan (och inte på ett bra sätt) på din kredit värderingar.

Ahmad Faishal

אתה צריך לשלם חוב של מבוגר לילד?

האם לעזור להם לשלם את סיבת החוב שלהם יותר נזק מתועלת?

לאחר המשבר הכלכלי, צעירים מתקשים יותר ויותר לחיות בכוחות עצמם. יותר מבוגרים מגיל 25 עד 35 המתגוררים עם הוריהם , בדרך כלל בגלל שחיים לבד על הכנסה חד בלתי אפשרי. ילדכם עשוי להיות נאבק כדי כך שהם מבקשים יותר השינה הישנה שלהם; הם עשויים לבקש עזרה לשלם את החובות שלהם. לחלופין, אם אתה רואה אותם נאבקים כלכלית, עליך לשקול התנדבות לעזרתכם.

כך או כך, לא עושים שום החלטות חפוזות. קח קצת זמן לחשוב על זה, לדבר על זה עם בן הזוג שלך, ולאחר מכן לתת את התשובה שלך.

מספר גורמים עשויים לבוא לידי ביטוי, אבל זה מסתכם בשני דברים בסיסיים: ההשפעה על הכספים שלך והאם לשלם את החוב עוזרת באמת או פשוט המאפשרת לילד שלך.

אתה יכול להרשות לעצמו לשלם חוב של מבוגר ילדכם?

תסתכל על הכספים שלך ראשון. האם אתה בחוב עצמך? האם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את החוב? האם אתה צריך לדחות פרישה בגלל שאתה משלם את החוב של הילד שלך? או מה אם הכסף שלך הוא כל כך חזק כי אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמי לשים אוכל על השולחן שלך? מה אם אתה צריך להיכנס לחובות, כך שתוכל לעזור לילדכם לשלם את החוב שהם יצרו? אין לשלם את החוב שלהם כדי משלך ניזק.

האם זה יגרום אתה חייב יותר מסים?

שקול כל היבטי המס הכרוכים לשלם חוב של ילדכם, אם אתה מתכנן לשלם יותר מ 13,000 $ השנה במתנה אליהם.

באתר של מס הכנסה יש פרטים על מס מתנות ומתכנן או רואה חשבון המס שלך יכול להסביר את ההשפעה הפוטנציאלית על מסים על ההכנסה שלך.

האם אתה שותף חתם על החוב ב שאלה?

אם ילדכם מתקשה לשלם בכרטיס אשראי או הלוואה אתה חתמת, אין ספק שאתה צריך לבצע תשלומים. מסרב לעזור, במקרה הזה, יפגע בדירוג האשראי שלך מאז חשבונות אלה מוצגים על דוח האשראי שלך גם כן.

לשלם את המינימום לפחות. אבל לחשוב על פתרון לטווח ארוך, כמו הסרת עצמך מפני ההלוואה, אם ילדכם אינו מסוגל לחדש תשלום לאחר כמה חודשים.

שיתוף חתימתך מקנה לבנק את הזכות לרדוף אחרייך לתשלום. הם יכלו אפילו לתבוע אותך ולקבל אישור בית המשפט לקישוט השכר שלך או להטיל חשבון הבנק שלך. אם ילדכם מקבל פריקת פשיטת רגל לחובות המשותפים שלך, אתה תהיה אחראי באופן מלא בגין ייתרתי על חשבונות שיתוף שנחתם מאז הבנקים נאסרו איסוף של ילדיכם.

היזהרו השלכות בלתי צפויות

שים החוב של הילד שתוכל להתחיל לחשוב עליך כעל רשת הביטחון שלהם. הם לא יכולים לתרגל הרגלים פיננסיים טובים לדעת שאתה תהיה שם כדי לחלץ אותם אם הם מסתבכים. תעשה את זה ידוע שאתה עוזר להם לצאת רק פעם אחת לעמוד על שלך אם ילדכם חוזר אליך לעזרה.

צמצום יתרת כרטיס האשראי של ילדכם גם פותחת האשראי שלהם זמין, מה שמאפשר להם לרוץ עד יתרות גדולות שוב. זה יכול להיות גם השפעה חיובית על ניקוד האשראי שלהם, אשר יכול לתת להם להעפיל כרטיסי אשראי ועוד.

אם ילדכם מבקש עזרה כספית, אתה הופך מלווה שלהם ואתה צריך לטפל ביחסים הדומים מלווה היה.

להעריך לא רק אם הילד שלך יכול להרשות לעצמו לשלם לך, אבל גם אם הם עלולים להחזיר אותך. זה דבר אחד כדי לעזור לילד שעובר תקופה קשה, אחרת לעזור אחד שפשוט הוא חסר אחריות mismanaging כספם.

אתה יכול להחליט להלוות ילדכם את הכסף לפרוע את חובותיהם ולא מתנה את הכספים אותם. לאחר שהילד שלך חייב לך יכול לשים עומס על מערכת היחסים שלך, במיוחד אם הילד שלך לא יכול להרשות לעצמו לשלם לך או אינו מחויב לפרוע לך. ילדכם עשוי להסכים להחזיר אותך כשהם נואשים לעזרה, אבל יכול מאוחר נוטר לך לדרוש מהם לשלם לך בחזרה.

אם תחליט לעזור

חקור את הרגלי הפיננסי שהביא הילד שלך לתוך החוב לבוא עם תוכנית לשנות את פני הדברים. הפוך מצב מכם עוזר.

אתה יכול לסגור עסקה עם ילדכם. אתה משלם מחצית החוב אם הם ישלמו את החצי השני. ניתן לבצע תשלום סכום חד פעמי או להתאים את התשלומים שלהם בכל חודש, דומה התאמה מעסיקה 401 (k). אתה יכול גם לדרוש מהם לקבל עזרה כספית מזיכוי או אחר מימון אישי מקצועי כתנאי אתה עוזר. לכל הפחות, הילד שלך צריך לקבל הבנה של מושגים בסיסיים האוצר, כמו ניהול כספים וצמצום החוב.

לחלופין, אם אתה מחליט לא לעזור

אם תחליט לא לעזור, להסביר מדוע. לדוגמא, “אנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו לעזור לך עכשיו” או “אנו מאמינים כי זה הכי מתאים לך לעבוד בדרך שלך לצאת מהמצב הזה בכוחות עצמך.” גם אם אתה לא להלוות להם כסף, אתה עדיין יכול להיות שם עבור הדרכה ותמיכה. הצבע אותם בכיוון של משאבים כספיים טובים שיכולים לעזור להם לצאת מהמצב.

Ahmad Faishal

Você precisa de todos os riscos Apólice de Seguro?

Uma das opções que podem ser oferecidos quando você comprar sua apólice de seguro residencial, seguro de condomínio ou seguro locatário é se deseja ou não que uma política de todos os riscos.

All-Risco de seguros pode também ser referido como “Comprehensive” ou “Open perigos”

O que é um All-Risk Insurance Policy?

Uma política de contrato de seguro contra todos os riscos ou perigos abertos oferece cobertura e proteção de todos os “riscos” ou perigos que podem danificar a sua casa ou conteúdo e propriedade pessoal a menos que os “riscos” são excluídos especificamente na formulação de políticas.

Isto significa que se você precisar fazer uma reclamação devido a danos súbita ou acidental, você seria coberto em uma política de todos os riscos, a menos que a companhia de seguros a prova do dano foi causado ou é o resultado de algo que é excluído especificamente, listados ou limitada no texto.

Quais são as opções Além All-Risk Insurance?

Há muitas opções possíveis quando você compra cobertura em sua casa, além de todos os riscos, tais como:

uma opção política perigos nomeados
uma política que irá fornecer-lhe todos os riscos em seu prédio, e só perigos nomeados em seus pertences pessoais ou conteúdos

Qual é a diferença entre All-Risk Insurance e nomeado Insurance perigos?

All-Risk Insurance abrange mais coisas que poderiam acontecer uma vez que abrange tudo o que não está excluída. É um tipo mais caro da política.

cobertura perigos nomeados cobre apenas os riscos que são especificamente indicados na política, então porque abrange muito menos, é uma política menos caro.

Perigos nomeados: Apenas cobre o que é especificamente mencionado como coberto na política. Perigos nomeados é uma política de cobertura limitada e normalmente tem cerca de uma dúzia riscos cobertos.
All-Risk: Fornece cobertura para tudo o que poderia acontecer a menos que seja especificamente excluído.

Exemplos de All-Risco Cobertura Política vs. perigos nomeados

Por exemplo, se você tem uma política de todos os riscos em seu prédio e conteúdo, e um amigo se aproxima para ajudá-lo a instalar uma TV em sua cova, e seu amigo deixa cair e não só quebra a TV, mas danifica o piso, de um All-Risk política iria cobrir os danos para o chão e a TV, porque foi súbita e acidental, desde que o texto da política de todos os riscos não lista a situação no texto como algo que é excluído.

Com uma política de perigos nomeado, se ele diz que você só está coberto para incêndio, danos fumaça, relâmpagos e canos congelados, então a situação discutida acima não seria coberto porque ele não está listado.

Outro exemplo seria Se você tem um esgoto backup, e não é especificamente listado como coberto, então você vai estar fora de sorte. Considerando que, em uma política de todos os riscos, ela seria coberto se não foi excluído na seção exclusões da redação política. Esgoto back-up pode ser excluído, então é por isso que é importante estar ciente das exclusões, e veja se você pode adicionar coberturas que são importantes para você em uma política de todos os riscos através de um endosso. Endossos são outra forma de adicionar cobertura a uma política

Você precisa de uma política de todos os riscos?

Você é a melhor pessoa para determinar se você precisa de uma política de todos os riscos, porque é realmente sua escolha quanto ao que você quer ser segurado para.

A melhor maneira de tomar a decisão é determinar que tipo de posição que você estaria se algo aconteceu com sua casa e você descobriu que não estavam seguradas para ele.

Sempre pedir sua companhia de seguros ou representante que a diferença de preço entre uma política de todos os riscos e uma política de perigos nomeado. Às vezes, a diferença de preço é de apenas alguns dólares por mês.

É importante sempre obter as duas opções de preços, em vez de assumir o All-Risk vai ser muito caro.

Se você quiser economizar dinheiro, considere aumentar a sua dedução para poupar dinheiro em seu prémio, e obter uma melhor cobertura.

Estatísticas sobre Home Insurance Claims e Riscos

De acordo com as estatísticas da ISO sobre prejuízos do proprietário e os dados mais recentes do Instituto de informação seguros , 5,9 por cento das residências seguradas teve reivindicações.

Os dados a partir de 2015 mostra que, de todos os créditos de seguros casa, cerca de 97 por cento eram reivindicações de danos de propriedade. Estes foram os principais riscos que causaram as reivindicações:

23,8 por cento vieram de fogo e relâmpago
20,3 por cento a partir do vento e granizo
45,1 por cento de danos causados pela água e congelação
1,8 por cento contra roubo
6,1 por cento a partir de “todos os outros danos à propriedade”, que inclui o vandalismo e malicioso corruptores

Que coisas são tipicamente excluídos em uma Política de todos os riscos?

Cada companhia de seguros pode optar por incluir mais cobertura em sua política de todos os riscos, limitando exclusões como um bônus de valor agregado, no entanto, para lhe dar uma idéia geral aqui estão alguns exemplos de itens que normalmente são excluídos em um-Risk All política :

Os danos causados por roedores ou pragas
Alguns tipos de danos causados pela água, por exemplo, esgoto Back Up pode ser excluída. Esta é uma parte importante da sua cobertura de seguro de entender. Sempre perguntar que tipos de danos causados pela água são incluídos ou excluídos em sua política.
movimentação de terra
Inundar
incidentes nucleares
Atos de terrorismo
Quebra de artigos frágeis
avaria mecânica
Poluição
Desgasto
defeitos escondidos ou latentes
danos gradual

Estes são apenas exemplos, existem muitos outros itens excluídos ou especificamente mencionados em uma política de todos os riscos, é importante pedir sua companhia de seguros ou representante exatamente o que eles são, porque cada companhia de seguros é diferente e coberturas variam.

Uma apólice de seguro contra todos os riscos podem custar um pouco mais, mas por causa de todas as coisas diferentes que podem cobrir, geralmente vale a pena tomar uma política de todos os riscos, sempre que a escolha está disponível para você.

É uma maneira melhor estratégia para pagar um pouco mais em uma franquia e tem cobertura de todos os riscos que pagar alguns dólares a menos em seguros, e não ter um sinistro coberto em tudo.

Você nunca sabe o que pode dar errado, ou que tipo de acidente pode acontecer, esta política vai lhe dar proteção muito melhor para que você não precisa se preocupar tanto durante uma situação de reivindicação.

Ahmad Faishal

Če pustite Legacy: Zakaj potrebujete načrt Nepremičnine

Približuje temo načrtov nepremičninskih lahko pogosto neprijeten razprava za mnoge. Vendar ima načrt nepremičnin, pri čemer se zaveda, kaj piše, in pazite, da izraža svoje vrednote in želi, je eden od največjih daril, ki jih lahko dajo svoje preživele.

Odgovori na vprašanja o načrtovanju nepremičnin odražajo našo zelo človeško željo, da bi se izognili govorimo o umiranju. To so nekatere skupne odzive, ko so ljudje spraševali o svojih nepremičninskih načrtov:

Nimamo enega. Vemo, da bi morali, ampak smo le ni prišel okoli nje.
Nismo oporoke dolgo časa nazaj, ko so bili naši otroci, mladi, zdaj pa ti otroci imajo otroke svoje.
Imamo načrt nepremičnin in / ali sklade, vendar nismo prepričani, kaj piše, ali v resnici pomeni.

Vloga finančnih svetovalcev je, da strankam pomaga začeti, nadaljevati ali končati to zahtevno pogovor. Včasih ostale odločitve so enostavne. Drugi časi pari ne strinjajo in ne more biti spornih točk, ki hromijo svoje odločitve. Včasih ni očitna oseba izpolniti vloge, ki sodelujejo kot izvršitelj, skrbnik za otroke, ali pooblastilo.

Čeprav nismo odvetniki in ne more in ne daje pravne nasvete, bomo lahko pomagali pripraviti in zagotoviti jasnost pri prvem obisku z odvetnikom.

Kako so sredstva Distributed

Če nimate načrt nepremičnin država ustvarja za vas. Ob smrti, so praktično vsa sredstva razdelijo na naslednje načine:

Lastništvo – Če je nepremičnina v lasti skupnih najemniki z preživelih, sredstvo gre za preostale preživele lastnikov. Torej, če ste lastnik hiše s svojim zakoncem, vaš zakonec ga dobi.
Upravičenci – Na splošno vam ime upravičencev o načrtih za upokojitev, življenjska zavarovanja in zdravstvenih varčevalnih računov.
Z volje ali državnega prava – vse, kar je glede na lastništvo ali upravičenec ni porazdeljeno. Nekateri ljudje verjamejo, da ne bo treba na voljo, ker je njihova zakonec dobi vse, kar je glede na lastništvo ali upravičenca. Medtem ko bi lahko bilo res, kaj se zgodi, če oba umrla skupaj?

Drugi zakon, družina kabina, otrok s posebnimi potrebami, delni interes za kos nepremičnin (družinski kmetiji itd), so primeri, kako se lahko razporeditev sredstev postane zapleteno.

Načrt Estate odraža Kaj je pomembno za vas

Vaš nepremičnine načrt lahko služi kot odsev tistega, kar je pomembno v vašem življenju. To lahko trdi pogovori, vendar so pomembni.

Če ste dobrodelna darovalec v času življenja, ne želite nadaljevati, da dediščino ob smrti?
Koliko je dovolj ali preveč za svoje otroke ali druge družinske člane?
Kako ugotoviti, kaj je pravično? Pogosto, kaj je “pošteno” ni vedno “enako.”

Če nesposobna, kdo bo sprejemanje odločitev v vašem imenu?

Estate načrtovanje zajema tudi vprašanja o kom in kako odločitve se sprejemajo, če ste nezmožni.

Kdo bo finančne odločitve? Pooblastilo ali življenjskih sklade?
Kdo bo zdravstvene odločitve? direktive zdravstvenega varstva so pomembni dokumenti. Kdo ima dostop do svojih zdravstvenih kartotek z veljavnimi predpisi HIPPA?

Načrt Estate razvija Kot svojem življenju sprememb

Estate načrtovanje ni nekaj, kar si naredil enkrat in potem ste končali. Vaš estate načrt mora spremeniti, kot je vaše življenjske spremembe. Spodaj so nekatere dodatne ugotovitve:

Če imate vnuke, ali želite, da bi denar neposredno z njimi?
Na kateri starosti hočeš vsi odrasli otroci prejeli dediščino? Lahko se odločite, da želite denar v zaupanja za svoje odrasle otroke, daljše od svojih prvotnih načrtov nepremičnin navedenih, ali si lahko ogledate na vaših odraslih otrok, in pravijo, da ne bi bilo treba počakati, ali se ukvarjajo z vsemi skladi, če si umrl zdaj.
Morda ne bi imela dobrodelni namen prej v življenju, vendar pa sedaj, ali vaš dobrodelni namen bi se lahko spremenilo.

Izgubila sem občutek za koliko različnih oporoke sem naredil v mojem življenju. To kaže na dejstvo, da nimam otrok, je v partnerskem odnosu za 34 let, preden sem dobil pravico skleniti zakonsko zvezo, imajo nepremičnine v drugi državi, imajo dobrodelne želje in da sem finančni načrtovalec, ki verjame v načrtovanju .

Ena od največjih daril, ki jih lahko dajo svoje preživelih je, da imajo svoje premoženje v redu. Ob kopati skozi preminulih svojcev, finančno življenje, da ugotovi, kaj imajo in nimajo je dodatno breme, ki se je mogoče izogniti.

Ahmad Faishal

4 Investīcijas kļūdas, lai izvairītos

Nekļūstiet savu investīciju portfeli vissliktākais ienaidnieks

Kad runa ir pārvaldīt jūsu ģimenes naudu, ir četras ieguldot kļūdas, kas jums vajadzētu censties izvairīties. Kaut, protams, nav pilnīgs saraksts, šīs kļūdas ir pietiekami bieži, ka gan amatieru un norūdījies investoriem varētu darīt arī saglabāt uzmanīgi acu par atlases akciju, obligāciju, savstarpējo fondu, un citiem aktīviem tie apsver pievienojot to portfeļos.

Investīcijas Kļūda 1: izplatīšana jūsu investīcijas Pārāk Plāns

Dažu pēdējo desmitgažu laikā, Wall Street ir sludināja tikumiem diversifikācijas, urbšana to prātos katra investora dzirdamības robeža.

Ikvienam no CEO līdz piegādes zēns zina, ka jums nevajadzētu turēt visas savas olas vienā grozā, bet tur ir daudz vairāk, nekā to. Patiesībā, daudzi cilvēki dara vairāk zaudējumus nekā laba viņu centieni dažādot.

Tāpat kā viss dzīvē, dažādošana var ņemt pārāk tālu. Ja jūs sadalīt $ 100 par simts dažādiem uzņēmumiem, katrs no šiem uzņēmumiem var, labākajā gadījumā, ir niecīga ietekme uz jūsu portfolio. Galu galā, tad brokeru honorārus un citas darījuma izmaksas var pat pārsniegt peļņu no saviem ieguldījumiem. Investori, kas ir tendētas uz šo “rakt-a-tūkstoš caurumiem-un-put-a-dolāru-in-katrā” filozofijas būtu labāk, investējot indeksu fondu, kas pēc savas būtības sastāv no daudziem kompānijas. Bez tam, jūsu ienākumi ir imitēt tos no kopējā tirgus gandrīz ideāls lockstep.

Investīcijas Kļūda 2: Nav uzskaite Time Horizon

Aktīvu veids, kurā jūs ieguldīt jāizvēlas atkarībā no jūsu laika posmā.

Neatkarīgi no jūsu vecuma, ja jums ir kapitāls, kas jums būs nepieciešams īsā laika periodā (viena vai divu gadu laikā, piemēram), jums nevajadzētu ieguldīt šo naudu akciju tirgū, vai kapitāla bāzes kopieguldījumu fondu. Lai gan šie ieguldījumu veidi piedāvā vislielākās iespējas ilgtermiņa labklājības ēkā, tie bieži rodas īstermiņa gyrations, kas var noslaucīt savu saimniecību, ja Jums ir spiesti likvidēt.

Tāpat, ja jūsu horizonts ir lielāks par desmit gadiem, nav jēgas, lai jūs varētu ieguldīt lielāko daļu savu līdzekļu, obligācijās vai ieguldījumiem fiksēta ienākuma, ja jūs uzskatāt, ka akciju tirgus ir ievērojami pārvērtēta.

Investīcijas Kļūda 3: bieži Trading

Daudz ļaudīm var nosaukt desmit investoriem par Forbes sarakstā, bet ne vienu personu, kas izgatavots savu laimi no biežas tirdzniecību. Kad jūs ieguldīt, jūsu veiksme ir saistīta ar laimi uzņēmuma. Jūs esat daļa, uzņēmuma īpašnieks; kā uzņēmums klājas, tā arī jūs. Līdz ar to investors, kurš ņem laiku, lai izvēlētos lielu uzņēmumam nav jādara nekas vairāk, nekā sēdēt, izstrādāt dolāru izmaksu vidējā noteikšanas plānu pieteikties dividenžu reinvestīciju programmas un dzīvot savu dzīvi. Dienas citāti ir viņu neinteresē, jo viņam nav vēlme pārdot. Laika gaitā viņa viedo lēmumu atmaksāsies skaisti kā vērtība viņa akciju novērtē.

Tirgotājs, no otras puses, ir tas, kurš pērk uzņēmumu, jo viņš cer, ka akciju lēkt cenu, kurā brīdī viņš ātri dump to un pāriet uz savu nākamo mērķi. Jo tas nav saistīts ar ekonomiku uzņēmuma, bet gan iespēju un cilvēku emocijas, tirdzniecība ir veids azartspēļu, kas ir nopelnījis savu reputāciju kā naudas automāts, jo no retajiem veiksmes stāstiem (viņi nekad jums pastāstīt par miljonāram, kurš zaudēja tas viss par viņa nākamo likmi …

tirgotājiem, piemēram, spēlmaņi, ir ļoti slikta atmiņa, kad runa ir par to, cik daudz viņi ir zaudējuši).

Investīcijas Kļūda 4: Making Bailes balstītus lēmumus

Šīs ir vislielākās kļūdas parasti balstās uz bailēm. Daudzi investori veikt savus pētījumus, izvēlieties liels uzņēmums, un, kad tirgus hits sasist ceļa, dump savu krājumu, baidoties zaudēt naudu. Šāda uzvedība ir absolūti muļķīgi. Uzņēmums ir tas pats uzņēmums, kā tas bija pirms tirgus kopumā samazinājās, tikai tagad tas pārdod par lētāku cenu. Veselais saprāts varētu diktēt, ka jūs varētu iegādāties vairāk šajos zemākiem līmeņiem (protams, uzņēmumi, piemēram, Wal-Mart ir kļuvuši milži, jo cilvēki, piemēram, kaulēties. Šķiet, šī rīcība attiecas uz visu, bet viņu portfolio). Galvenais ir veiksmīgs investors, ir, kā viens ļoti gudrs vīrs teica: ” … pirkt, kad asinis ir darbojas uz ielām. “

Vienkārša formula “pirkt zemi / pārdot augstas” ir apmēram uz visiem laikiem, un lielākā daļa cilvēku var stāstīt to jums. Praksē, tikai nedaudz investoriem darīt. Lielākā redzēt pūlis dodas uz izejas durvju un uguns aizbēg, un tā vietā uzturas ap uzpirkt īpašumtiesības uzņēmumu smieklīgi zemām cenām, panikas un beigsies ar tiem. True nauda tiek veikta, kad jūs kā investors, ir gatavi sēdēt tukšā telpā, ka visi pārējie ir atstājis, un gaidīt, kamēr viņi atzīst vērtību viņi pamesta. Kad viņi atgriežas, vai tas būtu nedēļām vai pēc vairākiem gariem gadiem, jums būs tur visas kartes. Jūsu pacietība var apbalvoti ar peļņu, un jūs varētu uzskatīt par “izcili” (ironiski ar tiem pašiem cilvēkiem, kas sauc jums idiots turēšanai uz uzņēmuma akciju, pirmajā vietā).

Ahmad Faishal

¿Cuánto trabajo Costo usted?

Sí, ir a trabajar cuesta dinero. Averiguar cuánto.

Usted cree que sabe cuánto gana. Usted gana $ 35,000 o $ 50,000 o $ 75,000 o $ 95.000 al año, además de un partido de retiro del 3 por ciento.

Incluso se ha calculado su tarifa por hora. Usted gana $ 18 ó $ 25 o $ 36 o $ 52 La hora.

Pero no hemos terminado todavía. Ahora tiene que calcular sus gastos.

“Pero mi trabajo me reembolsa los gastos cuando viajo por trabajo.”

No, eso no es lo que quiero decir. Me refiero a sus gastos no reembolsables.

El costo de trabajar. El costo de mantener su trabajo.

Para ilustrar el costo de trabajo, vamos a ver un ejemplo hipotético.

Costo del Ejemplo de trabajo 1

Allison tiene que usar ropa bonita para el trabajo – no trajes a medida, necesariamente, pero vestimenta “negocio” como camisas de seda, faldas lápiz, y los talones. Ella normalmente no compraría esta ropa si no tuviera este trabajo.

Ella compra un nuevo artículo para su guardarropa de trabajo una vez al mes, a un costo de alrededor de $ 100. Ella gasta $ 1,200 al año en ropa de trabajo. También pasa 3 horas al mes, o 36 horas al año, la compra de ropa de trabajo.

Allison también se da la mano con los clientes, por lo que sus uñas necesita un aspecto profesional. Ella consigue manicura dos veces al mes, a un costo de $ 25 por la manicura. Ella normalmente no haría esto si no estaba funcionando. Ella gasta $ 600 por año en esto, y se la lleva 3 horas adicionales al mes o otras 36 horas al año.

Ella también lleva 25 minutos para trabajar y 25 minutos hacia atrás, el gasto de 4.16 horas a la semana de trayecto.

Eso es 208 horas por año, suponiendo una de dos semanas de vacaciones. También pasa $ 25 por semana o $ 1.250 años, el combustible directamente relacionada con sus costos de trayecto.

El desgaste y desgarre en su coche le costó un adicional de $ 400 al año.

Allison compra más alimentos de conveniencia, porque ella está trabajando. Se pasa un extra de $ 20 por semana en comestibles, en comparación con la cantidad que pasaría si ella no estaba trabajando y tenía el tiempo para cocinar desde cero.

Esa es otra $ 1.000 por año.

Ella tiene prisa por las mañanas. Normalmente se trata de preparar el café en casa, pero una vez a la semana que llega tarde y compra un café $ 3. Ese es otro $ 150 al año.

Sus dos hijos están en el tercer y cuarto grado. Ellos van a los programas después de la escuela desde las 3 pm, cuando acaba la escuela, hasta las 6 de la tarde, cuando Allison llega a casa del trabajo. Los niños disfrutan de los programas después de la escuela, y que les gustaría participar en los programas, independientemente de si es o no Allison está trabajando, por lo que el costo es neutro. Sigue siendo el mismo.

Pero en el verano, cuando no hay escuela, Allison tiene que poner los dos niños en un campamento de verano. Esto cuesta $ 1.500 por hijo para el verano, o $ 3,000 total.

En total, Allison gasta $ 7.600 años en el costo de trabajar. También pasa un adicional de 280 horas de trayecto y la compra de ropa de negocios.

¿Cuál es su Pago por hora?

Ella gana $ 55.000 por año, más un partido de retiro del 3 por ciento, que es un valor de $ 1.500. Su seguro de salud patrocinado por la compañía, si lo compró en el mercado abierto, le costaría $ 250 al mes, o $ 3,000 al año, por lo que su “compensación total” es de $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 o $ 59.650.

Ella gasta $ 7.600 en el costo de trabajar, por lo que su sueldo “red” es $ 52.050.

Ella trabaja 40 horas a la semana, 50 semanas al año, además de que pasa un adicional de 280 horas al año de trayecto y la compra de ropa de negocios, para un total de 2.280 horas al año.

Esto significa que su “precio por hora neto” es $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 por hora.

Vamos a probar otro ejemplo hipotético.

Costo del Ejemplo de trabajo 2

Bob tiene que llevar trajes, cinturones y zapatos brillantes para trabajar. le cuesta cada palo de $ 300. Él es dueño de unos cuatro trajes, y que sustituye a uno de un año a medida que se desgastan o se hacen mal ajustada.

Él también compra unos seis camisas de vestir, dos cinturones, varios calcetines, un par de zapatos y dos nuevos lazos cada año, para un total anual adicional de $ 400. Eso significa que gasta $ 700 al año en ropa de trabajo. Se pasa 10 horas al año que compran ropa de negocios.

También tiene que conseguir sus trajes a la tintorería. Esto cuesta un adicional de $ 40 por mes, o $ 480 por año.

Se pasa 30 minutos al mes (6 horas al año) dejar y recoger la limpieza en seco.

Se espera que aparezca en un coche de aspecto limpio cuando conduce a reunirse con los clientes, por lo que consigue su coche lavado semanal. Si no estaba trabajando, él normalmente no lo hace. El túnel de lavado semanal cuesta $ 5, para un total de $ 250 al año.

Bob veces agarra la comida en forma rápida restaurante local cuando se olvida de llevar el almuerzo al trabajo. Lo hace dos veces por semana, a $ 7 un almuerzo, para un total de $ 700 por año.

Él tiene un trayecto de 45 minutos en cada dirección. Suponiendo un dos semanas de vacaciones, que pasa de 375 horas al año de trayecto. También pasa $ 800 en vehículo de desgaste y desgarre y $ 2,500 en gasolina al año en costos de trayecto.

En total, coste de trabajo de Bob es $ 5.430 por año.

Él hace la misma velocidad que Allison – $ 55.000 al año con un partido de retiro del 3 por ciento y el seguro de salud de la empresa que de otro modo costar $ 250 al mes si lo compró como un plan individual. Eso es un paquete de compensación total de $ 59.65 mil.

Su paga “red”, sin embargo, es de $ 54220. También pasa 391 horas al año en los desplazamientos, de dejar a la limpieza en seco y la compra de ropa de negocios.

Asumiendo que también trabaja a la semana de 40 horas, la tarifa por hora es de $ 22.67. Si trabaja a la semana de 45 horas, la tarifa por hora es de $ 20.53. Y si trabaja 50 horas a la semana, la tasa es de $ 18.75 por hora.

La línea de fondo

Siempre calcular su costo de trabajar. Use esto como la columna vertebral de su presupuesto.

Por supuesto, siempre se puede buscar maneras de reducir sus costos laborales. Puede prometer para llevar el almuerzo al trabajo todos los días. Puede dejar de comprar café fuera. Puede buscar ropa de negocios más baratos.

Sin embargo, algunos costos, como gastos de transportación y cuidado de los niños, no va a disminuir. Usted puede optar por deducir estos costos de su “ingreso” al crear su presupuesto.

Ahmad Faishal

Wat is Credit Card Default en wat kun je eraan doen?

Credit card standaard gebeurt er als je ernstig delinquent op uw credit card betaling ben geworden. Het is een ernstige credit card status die niet alleen van invloed op uw reputatie met dat creditcardmaatschappij, maar ook uw kredietwaardigheid in het algemeen en uw vermogen om goedgekeurd te krijgen voor creditcards, leningen en andere credit-based services.

Hoe Credit Card Default Happens

Wanneer u een creditcard te accepteren, gaat u akkoord met bepaalde termen.

Bijvoorbeeld, gaat u akkoord met uw minimale betaling op de vervaldatum vermeld op uw creditcard. Als u de minimale credit card betaling zes maanden op rij mist, zal uw creditcard in verzuim. Uw creditcardmaatschappij zal waarschijnlijk uw account sluiten en het verslag van de standaard aan de kredietbureaus.

In de maanden voorafgaand aan credit card default, zal uw (laat) status van de betaling worden gemeld aan de drie grote kredietbureaus en uw credit score zal worden beïnvloed door de vertraging van uw betalingen. Als u zich aanmeldt voor een nieuwe credit cards of leningen na een credit card standaard, wordt uw aanvraag waarschijnlijk worden geweigerd omdat de schuldeisers denk dat je een risico van in gebreke gebleven op een nieuw krediet verplichtingen. In feite, sommige kredietverstrekkers zal je niet helemaal tot je hebt opgeruimd de standaard balans goedkeuren (of het zet uit uw credit verslag).

Tegen de tijd dat uw creditcard wordt standaard ingesteld, heb je waarschijnlijk opgelopen honderden dollars in de vergoedingen en rentelasten.

Helaas kan uw opties voor het opruimen van de credit card standaard worden beperkt als gevolg van het aantal betalingen die je hebt gemist op uw account. Had u contact met uw creditcardmaatschappij eerder, u misschien in staat zijn om uit te werken een regeling om betalingen te verrichten op de achterstallige saldo en uw account weer in goede staat te brengen zijn.

Op dit punt, zal uw creditcardmaatschappij verwacht dat de rekening moet worden voldaan.

Hier zijn uw opties voor het omgaan met credit card default:

Betaal de rekening in haar geheel, wanneer je het geld hebt, natuurlijk. Probeer eerst onderhandelen over een te betalen om te verwijderen waar de creditcardmaatschappij verwijdert de rekening van uw credit verslag in ruil voor de betaling. Sommige schuldeisers kunnen overeenkomen, anderen niet, maar weet u niet als je het niet te vragen.
Afwikkeling van de rekening voor minder dan het verschuldigde bedrag. Bewoning van de schuld is ook een onderhandeling. De schuldeiser moet niet een bedrag dat lager is dan het saldo te accepteren, maar sommige kunnen worden overgehaald.
File faillissement . Afhankelijk van de omvang van de standaard en alle andere schulden die je hebt, kunt u overwegen het indienen van een faillissement hetzij herstructureren uw schuld en maken het meer betaalbaar of hij afgevoerd naar te hebben. Merk op dat het faillissement blijft op uw credit verslag voor 7-10 jaar, dus het is niet een beslissing te lichtvaardig te voeren.
Doe niets . Je kunt de rekening te negeren, misschien beslissen wat te doen over het later op de weg. Merk op dat de schuldeiser u kunt nog steeds na te streven voor de schuld, een lijst van het op uw credit verslag, en kan zelfs aanklagen zolang het statuut van beperkingen van kracht is.

Als je krijgt oproepen van incassobureaus, kunt u ze te stoppen door het sturen van een last onder dwangsom brief.

Merk op dat deze brief alleen geldt voor derden incassobureaus, niet de oorspronkelijke kredietgever.

Ahmad Faishal

Un post-nuptial financier Liste des tâches Guide pour les jeunes mariés

Voici 7 choses que chaque couple devrait faire Newlywed

Aujourd’hui, l’âge médian pour le premier mariage ne cesse d’augmenter, de nombreux jeunes mariés sont déjà établis ménages combine et les finances personnelles, ce qui peut prendre une attention spéciale supplémentaire. Mais si vous êtes 19 ou 90, il y a un certain nombre d’éléments financiers qui devraient être sur la liste « To Do » de tous les jeunes mariés après l’excitation du mariage meurt vers le bas.

1. Changer vos bénéficiaires

Après avoir attaché légalement le noeud, assurez-vous de l’ensemble de vos comptes de placement, des comptes d’épargne, 401 (k), IRA, les polices d’assurance (vie, santé, auto, propriétaires) et d’autres comptes et revoir vos désignations de bénéficiaires si vous voulez que votre nouveau conjoint de posséder ces biens si quelque chose devait vous arriver.

Bien que vous pouvez également désigner ces actifs dans un testament, en gardant l’information bénéficiaire à jour est la meilleure façon de faire en sorte que ces actifs transition en douceur à votre conjoint lorsque vous passez.

2. Faire un testament ou mettre à jour votre testament existant

Dans le même sens de faire en sorte que vos bénéficiaires sur tous vos comptes sont à jour, assurez – vous que vous avez aussi une volonté. Bien que la plupart des gens ne prévoient pas une mort précoce, il est toujours préférable d’être préparé. Si les testaments sont un sujet familier pour vous, vous pouvez vous référer à l’article, pourquoi vous avez besoin d’ un testament . Il vous fournira des informations de base sur les testaments et la façon de commencer, mais la principale leçon que vous allez apprendre est que oui, vous avez besoin d’ un testament.

3. Passez en revue votre couverture d’assurance

Même si vous avez ces polices d’assurance sur, allez-y et de les examiner pour la sous-couverture, couverture en double ou des lacunes dans la couverture. Cela pourrait inclure quoi que ce soit de son propriétaire ou l’assurance du locataire à l’assurance-vie à l’assurance maladie.

Vous pouvez également économiser sur les primes d’assurance automobile si vous combinez les politiques. Si vous avez des ménages combinés, vous aurez probablement être à la baisse d’une politique de la propriétaire ou l’assurance du locataire, mais assurez-vous que la politique reste a une couverture suffisante pour protéger vos biens ménagers combinés, en particulier les éléments qui sont généralement limités, tels que des bijoux, du matériel informatique , objets de collection, etc.

Si vous avez tous deux une couverture d’assurance-maladie, examiner les plans de près pour voir s’il est plus logique financièrement ou du point de vue des avantages pour annuler l’un des plans ou garder les deux. Vous avez généralement 30 jours après votre mariage pour ajouter votre conjoint comme une personne à charge sans preuve d’assurabilité.

4. Calculez votre conjoint valeur nette

Il est important de savoir où vous vous situez financièrement en couple et de connaître et de comprendre la situation financière personnelle de chacun. L’exercice de calcul de votre valeur nette va le faire. Utilisez les relevés bancaires, relevés de placement, les relevés de carte de crédit et d’autres documents à la liste de vos actifs combinés et vos dettes combinées pour obtenir un « instantané » de votre situation financière, ce qui vous mettra en mesure d’accomplir « To Do » numéro cinq. Si vous ne l’avez pas déjà fait, est maintenant le temps d’obtenir des copies de vos rapports de crédit personnels et de les étudier ensemble. Contactez Experian au (888) 397-3742, Equifax au (800) 685-1111, et TransUnion au (800) 888-4213.

5. Revoir vos objectifs financiers

Ceci est peut-être l’un des plus importants financiers « Pour faire » pour un couple nouvellement marié et trop peu ont deux ces conversations. Dans un monde parfait, vous et votre nouveau conjoint devriez avoir eu cette conversation avant d’attacher le noeud.

Vous auriez divulgué vos actifs (et passifs) et discuté de vos philosophies sur l’épargne, les cartes de crédit, vos objectifs financiers pour l’avenir, et d’autres choses qui auront un impact sur votre vie financière ensemble comme si oui ou non vous avez l’intention d’avoir des enfants. Si vous n’avez pas eu ces conversations avant de dire: « Je ne » pas de temps est mieux que maintenant pour commencer. Profitez de cette occasion pour fixer de nouveaux objectifs à court terme et à long terme en couple qu’ils soient sur la réduction de la dette, l’achat d’une maison, ou la planification de la retraite.

Parmi les plus souvent des raisons invoquées pour expliquer le divorce est « trop argumentant. » Et ce qui est l’une des plus grandes sources d’arguments? Vous l’aurez deviné, l’argent. Ce qui nous amène à notre prochain « Pour Do. »

6. Mettre en place un budget commun

Vous ne savez pas où commencer? Voici une feuille de calcul du budget et guide.You’ll voulez calculer votre revenu combiné et soustrayez vos dépenses mensuelles et remboursements de la dette.

Nous espérons que vous aurez quelque chose qui reste à construire un fonds d’urgence, ajouter à votre épargne, ou investir. Assurez-vous de discuter et d’être sur la même page que l’endroit où l’excédent ira.

7. Décider de la mécanique pour gérer vos affaires financières

Maintenant que vous avez une image complète de vos finances communes, une compréhension et un accord sur vos objectifs financiers, et vous avez construit un budget commun pour maintenir, il est temps de décider de la mécanique de la gestion de vos finances ensemble. Obtenez sur la même page en termes de comment vous allez gérer les finances conjointes et séparées aller de l’avant. Voulez-vous ouvrir un compte conjoint dont pour payer les factures en commun? Maintiendrez-vous encore des comptes bancaires distincts? Combien allez-vous à la fois économiser? Décider lequel d’entre vous sera responsable de payer les factures et de prendre en charge d’autres tâches financières. La meilleure façon de le faire est en identifiant les points forts de chaque personne et l’attribution des tâches en conséquence.

Meilleurs vœux. En espérant que l’argent ne vient jamais entre vous!

Ahmad Faishal

“Pay itse ensin” budjetointitavan

Halua Line-Tuote budjetti? Kokeile tätä hauskaa budjetointi Vaihtoehtoiset

Jos budjetointi kuulostaa tylsää se voisi koska olet menossa siitä väärin.

Kun useimmat ihmiset ajattelevat muotoilussa budjetin, he kuvittelevat tiukka linja-erä budjetti, joka on kuvattu kattavasti, paljon he tarvitsevat viettää päivittäistavarat, kaasu, apuohjelmia, ravintoloita ja muita kuluja.

Esimerkiksi perinteinen kaava budjetointi voisi suoda kiintiöksi $ 200 kuukaudessa vaatteita, $ 100 kuukaudessa ulkona syömisestä, ja $ 350 kuukaudessa päivittäis-ja siivous tarvikkeita.

Tyyppi A versus B-tyypin persoonallisuuden Budjetointi

Luoda ja ylläpitää tiukka linja-erä budjetti on hyvin jäsennelty ja aikaa vievää. Designing tällainen rakenne toimii hyvin suunnitelmallista, erittäin järjestäytynyt tyyppi A Jos et kuulu tähän ryhmään, olet hyvin yksityiskohtaisesti suuntautuneita, aggressiivisesti maksaa pois velkaa, tai olet säästö tietyn tavoite mielessä. Olet myös hyvin motivoituneita optimoida niiden taloutta.

Kuitenkin muita henkilöitä on kova aika kehittää ja noudattaa tällaista rakennetta.

Jos sinulla on tapana olla iso-kuvan henkilön sijaan yksityiskohta suuntautunut henkilö, se tarkoittaa, että olet B-tyypin persoonallisuus ja sinun pitäisi kokeilla tätä vaihtoehtoa Pay itse ensin menetelmällä.

Miten kehittää “Pay itse ensin” System

“Pay itse ensin” budjetointitapaa alkaa, kun kirjoitat paljonko tuo kotiin. Esimerkiksi sanokaamme ansaita $ 4.000 euroa kuukaudessa palkkasumman, verojen jälkeen.

Kirjoittamisen jälkeen alas net kuukausipalkka, kirjoita säästöjä tavoitteita. Saatat päättää haluatko laittaa syrjään seuraavaa:

$ 400 kuukaudessa yksittäisen eläketili
$ 200 kuukaudessa laittaa suuntaus ostaa seuraavan auton käteisellä
$ 100 kuukaudessa laittaa tulevia autojen korjaus
$ 200 kuukaudessa tulevia asunnon korjaamiseen ja kunnossapitoon
50 $ kuukaudessa maksaa vuosittain loma
50 $ kuukaudessa tulevia koti, auto, ja sairausvakuutus omavastuuosuudet ja yhteistyötä maksaa, joka sinun kannattaa harkita hätärahasto)
$ 200 kuukaudessa (tai enemmän) maksaa lapsesi college koulutus, riippuen niiden

Se $ 1200 kuukaudessa sinun täytyy laittaa säästöön.

Vähennä $ 1,2000 välillä kuukausittaiset nettotulot $. 4000. Olet jäänyt $ 2800 per kuukausi. Voit käyttää nämä rahat vapaasti, riippumatta mihin kategoriaan se putoaa.

Top-down lähestymistapa

Tämä järjestelmä on todella helppoa, koska sinun ei tarvitse huolehtia siitä, mitä prosenttiosuutta rahoista menee kohti vuokra vs. ruokaostokset vs. sähköä. Vain vetää säästöjä ylhäältä ja sitten rentoutua ja elää loput.

Tämä “anti-budjetin” tuntuu vastakkaisia perinteisen budjetointimalli mutta se on yhtä tehokas.

Koko piste budjetti on varmistaa olet osuu säästöjä tavoitteita. Perinteinen, -rivinimikkeen budjetointimalli on alhaalta ylös lähestymistapa. “Pay itse ensin” -menetelmä on ylhäältä alaspäin. Molemmat ovat hienoja. Personal Finance on henkilökohtainen , joten valitse kumpi tyyli sopii sinulle parhaiten.

Kun ”maksa itse ensin” budjetointitavan, maksat vain omaan säästöt ensin ja sitten viettää loput.

Ahmad Faishal