Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Celý Životní pojištění vysvětlil – Je to typ politiky pro vás ta pravá?

Co je celý život pojištění?

Je životní pojištění prostřednictvím práce dost?

Celý životní pojištění je druh peněžní hodnota politiky životního pojištění, které poskytuje ochranu v průběhu celého svého života, a nabízí dvě hlavní výhody:

  • výhoda smrti má být vyplacena příjemci v případě vaší smrti
  • Hodnota hotovosti shromážděné v průběhu trvání pojištění, které mohou být použity jako úspory nebo půjčit proti, pokud budete potřebovat peníze, když jste naživu

Celý životní pojištění je také známý jako „rovný života“ a „trvalé životní pojištění.“

Celá politika život kryje za celý svůj život, ne jen po určitou dobu. Celý život pojištění platí pojistné zaplacené do obou spoření či investic a ve prospěch smrti životního pojištění. Celý životní pojištění je podobný jako univerzální životní pojištění, který také trvá celý život.

Jak se celý životní pojištění nákladů v porovnání s jinými životní pojištění?

Celý životní pojištění je dražší než ostatní životní pojištění, protože to není jen životní pojištění. Když budete platit pojistné za vaše politika jste uvedení jeho část na životní pojištění, ale pak další část toho, co platíte jde do investiční části. Samozřejmě, že budete platit více za celou politiku život s investičními akcemi, než kdybyste si vzal si základní zásadu rizikové životní pojištění. celý život pojištění bude také platit vám dividend osvobozených od daně, to vám dává určitou flexibilitu a výhody, které byste neviděli s rizikové životní pojištění.

Někteří lidé se mohou rozhodnout používat tuto dividendu s cílem přispět k zaplacení pojistného nebo přijmout peněžní výhry od it.outs od něj.

Celé Možnosti Životní pojištění

Existují 3 hlavní druhy celý životní pojištění:

  1. Tradiční Celá Life Insurance
  2. Zájem Sensitive Celá pojištění Life
  3. Připálit Premium Celá Life Insurance

Tradiční celý životní pojištění vám dává zaručený minimální výnos z vašeho peněžní hodnotu části.

Zájem citlivý celý životní pojistka poskytuje variabilní sazbu na vaší peněžní hodnoty části, podobný nastavitelnou sazba hypotéky. Zájmově citlivý celý životní pojištění, můžete mít větší flexibilitu s vaší politikou životního pojištění, jako je zvýšení své smrti prospěch bez zvýšení své pojistné v závislosti na ekonomiku a míru návratnosti vašich peněžních hodnot části.

Single-premium je určen pro někoho, kdo má velkou sumu peněz a chtěli koupit politiku předem. Stejně jako ostatní možnosti celý život pojištění, single-premium celý životní pojištění připadne peněžní hodnotu a má stejný daňový úkryt na výnosy.

Celý životní pojištění nákladů v porovnání s rizikové životní pojištění Náklady

I kdyby nebylo investiční část, musíte vzít v úvahu, že se celý životní pojištění, jste nákup krytí, které vydrží celý život, protože na rozdíl od kratší termín životní pojištění, které pokrývá menší délky času, jako je 10 nebo 20 let.

Celý životní pojištění může stát 5 až 10 krát množství peněz, že náklady na rizikové životní pojištění, ale to má peněžní hodnotu a trvá celý život. Budete muset vážit možnosti.

Pojistiteli zjistit, co se bude účtovat na politiky na základě analýzy rizika. Čím vyšší je riziko, tím dražší politiky. Je to jediný způsob, jak pojišťovny zůstávají ziskové. Z tohoto důvodu je zde mnohem vyšší pravděpodobnost, že budete určitě zemře v průběhu trvání celého životního pojištění. S pojmem životní pojištění je zde menší riziko, protože pojišťovna nemusí vyplatit dávka při úmrtí během kratší doby politiky. Takže když se vypočítává životní pojištění pojistné celek, to je v podstatě při pohledu na financování výplaty výnosů smrt po dobu trvání svého života.

Výhodou celého života je, že vaše smrt prospěch a pojistné ve většině případů zůstane stejná. Celý životní pojištění také buduje peněžní hodnotu, která je návrat na části svých pojistného, ​​které pojišťovna investuje.

Váš peněžní hodnota je daň-odložené, dokud jej odvolat a můžete půjčit proti němu.

5 Výhody politiky Celý životní pojištění

  1. Část svého prémiového peněz jde směrem k peněžní hodnotě
  2. Můžete být schopni používat část úspor politiky nakonec platit politiky, pokud začnete brzy
  3. Vaše prémie zůstane konstantní v průběhu času, který se vztahuje, pokud se nerozhodnete jinak.
  4. Pokud provedete změnu celou svou politikou životního pojištění, máte celoživotní pokrytí bez budoucnosti lékařských prohlídek
  5. Celý život poskytuje daňové úspory příležitosti, když jste naživu, a také slevy na dani na svém panství

Měl jsem Nákup Vcelku životní pojistku pro investice?

Ačkoliv celý život umožňující pojistníkovi hromadit bohatství a využít tyto úspory v průběhu svého života, pokud jde o investice jít celý život nemusí být nutně tou nejlepší volbou. V závislosti na výkonnosti trhu a své osobní situace, můžete zvážit nákup delší span Rizikové životní pojištění s pevným ročním tempem a pracovat s investičním poradcem přijít na nejlepší strategii, jak investovat své peníze.

Budování a ochrana bohatství se celý životní pojištění

Míra návratnosti celé politiky životního pojištění je velmi nízká ve srovnání s jinými investicemi, a to i daňové úspory započítány. Životní pojištění by neměly být používány pouze jako investiční nástroj a měli byste posoudit své politická rozhodnutí týkající se ochrany, a to nejen návratnost. Níže uvedené příklady tvoří dobrý výchozí bod k poznání, když se může celý život dobře fungovat pro danou situaci.

5 Příklady Po celý život politika by mohla být dobrou volbou pro vás

Celý život je zajímavou možností, když to součástí vaší finanční strategie dělat. Důležitou součástí finanční strategie když je pochopení finančních důsledků, a dělat pevný plán, který dává smysl. Získání pevné finanční poradenství je velká část z nich. Zde je 5 příkladů, kdy celá politika život může pomoci jako součást své finanční strategie a jako způsob, jak pro vás stavět nebo chránit bohatství.

  1. Celý životní pojištění nebo trvalý život je dobrá volba, pokud jste mladý a přesto nemají prostředky, jak ušetřit peníze na vlastní pěst a podívat se na to jako vynucené mechanismus spoření. Nemusíte nutně muset vzít majoritní část svého životního pojištění v celé politice života. Můžete mít určité procento svých celkových potřeb, nebo jen to, co můžete v současné době dovolit, a použít ji jako součást multi-stupňová celoživotní strategie, aby zajistily budete mít vždy trochu životní pojištění a nějaké úspory, jak si vytvořit svůj životní styl. Dalo by se použít část úspor k zajištění úvěrů nebo dokonce hypotéku v budoucnu, pokud jeden den chtějí koupit domů nebo založit rodinu. Můžete doplnit celý život politiky s dobou životnosti, když budete potřebovat další životní pojištění, a získat tuto část v nižších nákladech.
  2. Pokud jste ve velmi dobrém zdravotním stavu nebo mladý, ale se obávají, že jak člověk stárne, můžete dostat nemoc, nebo mohou mít potíže dostat životní pojištění, pak celý život je dobrý způsob, jak zajistit politiku, která bude trvat celý život. Nezapomeňte, že můžete vždy koupit méně celý život, a doplnit ji s větší dobou životnosti při nižších nákladech.
  3. Pokud jste bohatí a mají více peněz, než budete potřebovat, pak se celý životní pojištění může být velmi výhodný způsob přístřešku / investovat peníze díky daňovým bez důsledků úroků a dividend, které staví z úspor. V této situaci, celý život může být výhodné pro plánování majetku stejně.
  4. Chcete-li opustit velkou výhodu starší smrti své rodině nebo někoho jiného, ​​když zemřete, bez ohledu na věk, pak celý život, je to dobrý způsob, jak financovat tento. Například, pokud chcete opustit $ 500.000 svému dítěti, když zemřete, protože mají speciální potřeby a tyto peníze budou muset bez ohledu na to, jaká je jejich věk, pak celý život vám pomohou financovat, že pomocí zabezpečení smrti prospěch, i když umírají, když jsou velmi staré. V případě, jako je tento, měli byste opravdu zvážit svou politiku jako způsob, jak financovat tuto výhodu dědictví smrti, protože to je to, co děláte.

Odlišný životní pojišťovny Nabídka Whole smluv životního za různé ceny

  • Pokud máte co do činění s agentem, který vám může nabídnout pouze volby z jedné životní pojišťovně byste měli porozhlédnout najít alternativní nabídky.
  • Makléř může být schopen dát vám několik nabidky pro celý životní pojištění, s různými možnostmi.
  • Finanční poradce můžete prohlédnout různé aspekty vašeho finančního plánu.
  • Můžete získat citáty s několika agenty, aby získali představu o ceně. Není jen jeden celý život pojištění z čeho vybírat, existuje mnoho. Být informován.

Sečteno podtrženo na celý životní pojištění

Celý životní pojištění poskytne smrti prospěch, daňové úlevy a peněžní hodnotu, ale bude vás stát mnohem více, než je levnější přímější možnost rizikové životní pojištění.

Celý životní pojištění je bezpečnější trvalý životní pojištění volbou než někteří jiní, může poskytnout garantovaná úroková, prémie a smrti prospěch, takže víte, co můžete očekávat.

Celý život je tou nejdražší možností v rodině životní pojištění politiky a může stát 5 až 10 krát více než termín životního pojištění a o něco více než univerzálního životního pojištění.

Získat celý život, když jste mladí, jako součást strategie pro maximalizaci přínosů, nebo pokud jste starší, pokud jste bohatí a chtějí něco udělat se všemi vaší peněz navíc.

Ujistěte se, že budete moci zaplatit svou životní pojistku. Kupovat celý život politika vám nepomůže, pokud jste skončili přeskakování platby nebo výběru částku, kterou si nemohou dovolit a musí se pokusit přejít životních pojistek později, nebo ještě něco horšího dostat zrušen a nakonec ztratí všechno. Spustit rozumně, můžete vždy přidat pokrytí, jak budete potřebovat. Důležité je někde začít.

Ujistěte se, že pojišťovna kupujete svou politiku životního pojištění od má silné finanční hodnocení, budete investovat do politiky, která bude trvat po celý život, takže pojišťovna si vyberete by měl mít dobrou stabilitu.

Dejte si pozor na skryté náklady na celý život politiky

Nikdy jen koupit celý životní pojištění proto, že někdo říká, že je to nejlepší volba. Celý životní pojištění zaplatí vyšší provize makléře, a může také zahrnovat poplatky za správu investic. To je zcela normální pro investice, budete většinou platit poplatky někde, ale ujistěte se, že diskutovat o těchto aspektech s poradcem a byli dobře informováni o svých rozhodnutích a co může očekávat.

Tip: Kladení své finanční poradce nebo život pojišťovacího makléře nebo agenta otázky přinese nejlepší výsledky pro vás dlouhodobě. Pokud se vám nelíbí, jak zpracovávají vaše odpovědi, najít někoho, kdo vám vyhovuje. Toto je váš život jste investovat do a bezpečnost vaší rodiny.

Zásoby jsou těkavé, bude dopad Váš celý život politika?

Řešit obavy kolísavé akciové tržní ceny, například, zeptejte se svého poradce, co si myslí o tom, co se stalo s univerzálními politik život v posledních 20 letech. Ujistěte se, že jste spokojeni s odpovědí dostanete. Zjistěte, jak celý váš život politika bude chránit vás a jak se část úspor funguje. Být dobře informovaný vás vždy chránit plně a dobrý poradce nebude zlobit se svými životního pojištění otázky, ale budeme rádi, aby důkladně zkontrolovat své obavy a dá vám návod.

Dodatečné úvahy: pokud opravdu chcete investovat pár set dolarů měsíčně na „spoření“, měli byste mluvit s finančním poradcem, který může přezkoumat strategii, která bude přínosem pro vás nejlepší. Pak poté, co jste se podíval na všechny možnosti, učinit informované rozhodnutí. Celý život může být nejlepší rozhodnutí pro vás, ale je třeba prozkoumat všechny možnosti vědět.

Kaip Turbo-Charge Jūsų santaupas kaip pora

Kodėl Dviejų Pajamų Poros turėtų gyventi su vienu ir pajamų

Gyvenimas viename pajamų Ar turbininiams būdas valdyti savo pinigus

Ar dalis dviejų pajamų pora? Jei taip, vienas iš paprasčiausių būdų, kaip sukurti biudžetą yra gyventi vieno asmens pajamų ir išsaugoti kitas asmens visumą.

Tarkime, pavyzdžiui, jūs ir jūsų sutuoktinis yra tiek dirbant ne namuose. Vienas iš jūsų uždirba 40.000 $ per metus, o kitas uždirba 60.000 $ per metus. Šiuo metu jūs esate įpratę gyventi tiek savo pajamas.

Turbo-įkrauti savo finansus, jūs norite atpratinti save nuo to.

Žengti pirmą žingsnį

Kaip jūsų pirmasis įvartis, judviejų turėtų siekti gyventi iš dviejų pajamas didesnis. Užuot gyvena $ 100,000 per metus kartu, pabandykite gyvena 60.000 $ per metus.

Jei galite pasiekti to, jūs ką tik padidino savo taupymo norma iš esmės. Dabar jūs esate išgelbėti $ 40,000 per metus neatskaičius mokesčių.

Paimkite dar vieną žingsnį

Jei norite dar labiau ambicingas, pabandykite Gyvenimas mažesnis iš dviejų pajamas.

Po to, kai įprato gyventi $ 60,000 per metus, pradėkite taupyti didesnė iš dviejų pajamas ir gyvena iš dviejų mažesnių. Tai bus greitai paspartinti savo taupymo norma.

Kaip padidinti savo santaupas

Ką jūs galite padaryti su santaupų? Yra daug variantų:

  • Pagreitinti savo būsto mokėti žemyn. Yra keletas porų, kurie atsipirko visą savo hipotekos taip mažai, kaip trejų iki penkerių metų gyvendamas ant vieno sutuoktinio pajamų ir naudojant kito pajamų visumą atsiperka hipotekos.
  • Sukurti stiprią neatidėliotinos pagalbos fondo. Panaikinti 3 iki 6 mėnesių (ar net 9 mėnesius!) Iš pragyvenimo išlaidas. Sukurti specialius pietus taupomosios sąskaitos yra numačiusi skirti ateities namų ir automobilių remontą, sveikata bendrai moka ir frančizę ir atostogos.
  • Padaryti automobilį sumokėti sau. Galite atidėti pakankamai pinigų, kad pirkti savo tolesnius automobilius grynaisiais pinigais.
  • Persistengti visus savo pensijų sąskaitos. Tai yra lengviausias būdas gauti kelyje į saugią pensiją. Jei jūsų darbdavys siūlo atitikimo įmokas, įsitikinkite, kad jūs juo pasinaudoti. Jei esate 50 metų amžiaus ar vyresni, galite padaryti “Pagauk-up” įmokas.
  • Max jūsų vaiko kolegijoje taupymo fondas. Kūdikis gimė šiandien reikės apie $ 200,000 lankyti koledžą 18 metų.
  • Išsaugoti didelis šuolis. Atidėti pakankamai santaupų, kad jūs galėsite pradėti savo verslą ar imtis tam tikrų pagrindinių karjeros ar verslo riziką natūra. Ar pensiją anksčiau kaip 35 metų amžiaus ar 40!

Galimybės yra neribotos.

Kaip pradėti gyventi viename pajamų

Kaip jūs galite nukristi iki taupyti Vienas asmuo pajamas?

Pradžia glaudžiai tikrinti savo biudžetą. Šie biudžeto lapus, kurie padės jums gauti gerą pažvelgti kiek tiksliai jūs taupyti ar išlaidų.

Išsiaiškinti, kaip apkarpyti savo išlaidas kiekvieną kategoriją. Pradėti su kategorijomis, kad duos jums didžiausią pergalę. Ar galite pjaustyti savo būsto per pusę – galbūt sumažinimas į mažesnius namų? Gal galėtumėte sumažinti važiuojant gyvena daugiau pėsčiųjų draugiškas vietoje, todėl sumažinti savo dujų tinkama?

Pjovimo savo išlaidas šiose didelis bilietų kategorijas turės didžiausią poveikį, tačiau nepamirškite apie smulkesnes kategorijas, taip pat.

Mesti traškučiai, sodos ir kitų nesveiko maisto gali padėti apdaila savo bakalėjos sąskaitas iš esmės.

Sumažinti savo termostatą ir priėmimo energiją taupančių atnaujinimus į jūsų namus, gali sumažinti savo komunalinės paslaugos. Atsižvelgiant į nuomininko ar Jūsų svečių miegamasis kambarioku gali greitai duoti jums 500 $ per mėnesį (ar daugiau) padidinti savo taupymo kursą. (Štai $ 6000 per metus!)

Gyvenimas vieno asmens pajamų ir taupymo ir kita visuma yra vienas iš efektyviausių būdų, siekiant kelią iki savo santaupas ir gyventi finansiškai laisvas gyvenimą.

İlk Koleji Ders: Öğrenci Kredileri

İlk Koleji Ders: Öğrenci Kredileri

lise mezuniyet sezonu hemen bitti, bu yüzden şimdi sıra öğrencinin geleceği alanındaki en önemli adımlardan düşünmeye başlamanın zamanıdır – katılıyor kolej. Artık çoğu mezunları bir kolej seçmiş ve derinden onların yurt odası dekorasyon sürecinde dalmış vardır. Birkaç ay boyunca başlamayın sınıflar gibi görünebilir, ancak lise ve üniversite arasındaki yaz aylarında veliler ile örtülmesi gereken bir önemli ders var.

Bu ders uygun öğrenci kredi yönetiminin önemine odaklanmaktadır.

Bu çok önemli ki, aşırı borçlanma tehlikeleri gelen Aşırı harcama trajedisini ve aşırı borç tuzaklarını öğrencinizin kurtarabilir. Bu krediler mismanaging tehlikeleri yüksek borç yükü medya bugün ve aylık ödemeler ağırlığı altında mücadele eden mezunların sayısında rapor ediliyor görülebilir. Çocuğunuzun gelecekte bu yanlış adımlardan kaçınmak için, buradan Öğrenci Kredileri 101 müfredata dahil etmek için bir kaç temel noktalar şunlardır:

Federal veya Özel – Bir Fark Yaratan

Öğrenci kredileri tüm şekil ve boyutlarda gelir ve kafa karıştırıcı alabilirsiniz. Bu olsa da, önemli olan doğru baştan iyi seçimler yapmak, böylece seçeneklerinizi öğrenmek için zaman ayırmak. genellikle iyi faiz oranları ve ödeme koşullarını olduğu gibi ilk borçlanma yolu, federal öğrenci kredileri geçer. Eğer öğrenci ve veli kredilerindeki mevcut maksimum miktarda ödünç varsa, o zaman özel öğrenci kredileri olasılığını araştırma gerekecektir.

Her zaman dikkatli bir şekilde ödeme bilgilerini incelemek ve sadece saygın borç ile başa çıkmak için emin olun.

Geleceğin görendir ol

geleceğe bakan bazı yapmak için o kristal küre silin. mezuniyet sonrası potansiyel kazanç tahmin etmek öğrencinin üniversiteden mezuniyet oranları ve istihdam istatistikleri kullanın.

Bir üniversite derecesi muhtemelen gelecek kazançlarda yumru gerçekleştirmek için öğrencinizin sağlayacak, ama şimdi çok fazla borç alarak bu projeksiyonda aşırı zorlanma koymayın. Ödemeleri yaparken on yıl boyunca yıllık maaş kenara% 10 ayar aralığında tutmak istediğiniz gibi toplam beklenen ilk yıl maaş üzerinde borçlanma çalışın. Daha sonra aylık ödemeler proje öğrenci kredisi ödeme tutarları için geçerli hesap kullanabilirsiniz. Eğer 2000 $ bir ay ve 800 $ ayda öğrenci kredisi ödemeleri kazançlarını proje, size dikkate konut, ulaşım ve yaşam harcamaları alırız kez bazı sorunlar ödemeler uydurarak olabilir. Yapabildiklerinizi şimdi geri ödünç miktarı kesilmiş veya okulda hala potansiyel süre kazanç geleceğinizi yükseltmek gibi bir ihtimal var olup olmadığını görmek için yapın.

Gerçeklik ile Beklentilerinizi öfke

Sanat alanında kariyer çekici görünse de, bu derhal kapalı ekonomik olarak tatmin olmayabilir. Bazı derece sadece yüksek kazanç işler vermeyen ve size ödünç ne kadar titiz kontrol altına almak yoksa daha başlangıçta ödemelere baş aşağı olabilir.

Çıktıları Açısından düşünün

daha iyi bir yaşam tarzı ile ilişkili becerileri kazanmaları istiyorum çünkü Çoğu öğrenci okuluna gider.

Ama yüksek borç yükleri olanlar yeterli harcanabilir geliri yok çünkü istedikleri çok hedeflerini ertelemek zorunda kalabilirsiniz. öğrenci kredileri çok fazla Borçlanma veya frivolously bu miktarda harcama, bir ev satın alma, evlilik geciktirmek zorunda ya da bir aile kurmak neden olabilir, ya da sadece faturaları ödemek mümkün hatta arzu alanın dışında bir işi kabul sonuçlanabilir .

Yani, birinci sınıfları yükselen öğrenci kredisi sınıf oturumda olduğunu. Ailen veya mali danışmanlarıyla Otur ve daha sonra gizleyen kalmamak artık paranın gerçekleri hakkında mümkün olduğunca öğrenirler. hesaplamalar baştan iyi görünmüyor, bu tür, okulları ya da binbaşı değişen fazla yarı zamanlı iş alarak, ya da sıkı bir bütçe üzerinde yaşayan gibi alternatif çözümler hakkında düşünmek gerekebilir. Kolay değil, ama bu yapılabilir ve artık koymak çaba buna değer olacaktır.

10 wskazówek Picking Winning funduszu inwestycyjnego

Przewodnik Picking wygrywające funduszy inwestycyjnych

Przewodnik Picking wygrywające funduszy inwestycyjnych

1. Dlaczego warto Zawsze kupić bez obciążenia funduszy inwestycyjnych

Kiedy trzy zarządzający funduszami Boston łączy swoje pieniądze w 1924 roku, pierwszy fundusz urodził. W kolejnych ośmiu dekad, że prosta koncepcja stała się jedną z największych gałęzi przemysłu na świecie, teraz kontrolowania biliony dolarów w aktywach i pozwalając drobnych inwestorów środki do związku swoje bogactwo poprzez systematyczne inwestycje poprzez plan dolar uśredniania kosztów. W rzeczywistości przemysł fundusz zrodził swoje gwiazdy z kultowych podobny poniższych: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, a ludzie na Tweedy, Browne & Company żeby wymienić tylko kilka.

Mając tak wiele do stracenia, co powinno wygląd inwestorem w funduszu? Ten poręczny przewodnik dziesięć krok, który jest częścią kompletnego Przewodnik dla początkujących do inwestowania w funduszach wzajemnych może sprawić, że proces o wiele łatwiejsze i daje pewne poczucie bezpieczeństwa, jak przesiać przez tysiące dostępnych opcji. Jak zawsze, wypić kubek kawy, usiąść, i w krótkim czasie można poczuć się jak profesjonalista funduszy inwestycyjnych!

Niektóre fundusze ładować co jest znane jako obciążenie sprzedaży. Jest to opłata, zwykle około 5% aktywów, które są wypłacane osobie, która sprzedaje ci funduszu. To może być świetny sposób na zarabianie pieniędzy, jeśli jesteś menedżerem bogactwo, ale jeśli łącząc portfela, należy kupić tylko no-load fundusze. Czemu? To prosta matematyka!

Wyobraź sobie, że odziedziczył $ 100,000 ryczałtu i chce go zainwestować. Jesteś 25 lat. Jeśli inwestować w bez obciążenia funduszy, pieniądze pójdą na fundusz i każdy grosz-pełne $ 100.000 natychmiast pracować dla Ciebie. Jeśli jednak kupujesz fundusz obciążenia z, powiedzmy, 5,75% obciążenia sprzedaży, saldo konta rozpocznie się o $ +94.250. Zakładając zwrot 11%, do czasu można dotrzeć emeryturę, będziesz skończyć z $ 373755 mniej pieniędzy w wyniku czego kapitał stracił do obciążenia sprzedaży. Więc powtórzyć po nas: Zawsze kupić bez obciążenia funduszy inwestycyjnych. Zawsze kupić bez obciążenia funduszy inwestycyjnych. (Keep zapisując go!)

2. Zwróć uwagę na koszt proporcjonalny To może złamać lub Ty!

Potrzeba pieniędzy, by uruchomić fundusz. Rzeczy takie jak kopie, zarządzania portfelem i analityków wynagrodzeń, kawa, leasingu biurowych i energii elektrycznej muszą być załatwione przed gotówka może być nawet zainwestował! Odsetek aktywów iść w kierunku tych rzeczy-doradczym opłaty zarządzanie i podstawowych kosztów operacyjnych, znany jest jako stosunek kosztów. W skrócie, jest to koszt posiadania funduszu. Potraktujcie to jako ilość wzajemny fundusz zarobić tylko złamać nawet zanim jeszcze rozpocznie się zacząć rosnąć pieniądze.

Wszystkie pozostałe były równe, chcesz funduszy własnych, które mają najniższą możliwą wskaźnik kosztów. Jeśli dwa fundusze mają wskaźniki kosztem 0,50% i 1,5%, odpowiednio, ten ostatni ma znacznie większą przeszkodę do pokonania, zanim zacznie pieniądze napływające do swojej kieszeni. Z biegiem czasu, chcesz być w szoku, aby zobaczyć jak duża różnica te pozornie marne procenty mogą powodować w swoim bogactwem. Tylko przerzucanie Otwórz funduszy Morningstar 500 2006 Edition siedzi na moim biurku zapewnia ciekawą ilustrację. Weźmy, na przykład, wybrany losowo fundusz, FBR Small Cap (symbol FBRVX).

Gdy wszystkie opłaty są sumowane, występ wydatek od 10 lat jest $ +1.835. Jest to kwota, można się spodziewać, aby zapłacić pośrednio (to znaczy, że będzie odjęte od zysków przed kiedykolwiek je widział) jeśli kupiłeś $ 10,000 wartości funduszu dziś. Porównaj to z Vanguard 500 Index, który jest pasywnie zarządzane fundusz, który stara się naśladować S & P 500 z jego honorariów tylko 0,16% rocznie i przewidywane koszty 10-letni $ 230 to nie jest trudno zrozumieć, dlaczego może skończyć się więcej pieniądze w kieszeni posiadanie tego ostatniego. W połączeniu z niskim stosunkiem obrotów, które omówimy później, i to nie jest trudne, aby zobaczyć, jak nudny fundusz niski koszt może rzeczywiście sprawi, że więcej pieniędzy niż SEXIER ofert.

3. Unikaj Fundusze ze stosunkiem wysokich obrotów

Czasami łatwo zapomnieć, co określone robić. Wielu inwestorów po prostu myślą, że muszą uzyskać najwyższy możliwy zwrot. Zamiast tego, zapominają, że celem jest, aby skończyć z najwięcej pieniędzy po opodatkowaniu. Dlatego trudno im uwierzyć, że mogą one uzyskać bogatszy o posiadaniu funduszu, który generuje wzrost o 12% bez obrotów, niż taki, który ma wzrost 17% i 100% + obroty. Powodem jest to, że starość zmorą naszego istnienia: Podatki.

Oczywiście, jeśli inwestują wyłącznie za pośrednictwem rachunku wolnej od podatku, takich jak 401k, Roth IRA lub tradycyjnych IRA, to nie jest brane pod uwagę, ani nie ma znaczenia, jeśli uda inwestycje dla non-profit. Dla wszystkich innych, jednak podatki mogą wziąć ogromny zgryz z przysłowiowego tortu, zwłaszcza jeśli jesteś na tyle fortuna zajmować górne szczeble drabiny dochodów. Ważne jest, aby skupić się na szybkości obrotów czyli procent portfela, który jest kupowane i sprzedawane każdego roku dla każdego funduszu bierzesz pod uwagę.

O ile nie jest to fundusz specjalne, takie jak zamienny fundusz obligacji, gdzie obroty są częścią umowy, należy uważać z funduszy, które zwykle obroty więcej swojego portfela 50% lub. Menedżerowie ci wynajmują zapasów, a nie kupowanie firm; Liczby te wydają się przekazać, że są one wyjątkowo niepewny swojej tezy inwestycyjnej i mają mało solidne powody posiadania inwestycji robią.

4. Sprawdzić doświadczonym, zdyscyplinowany Zespołu Zarządzającego

W tym dniu łatwego dostępu do informacji, nie powinno być trudno znaleźć informacje na temat swojego menedżera portfela. To zdumiewające, że niektóre z tych mężczyzn i kobiet wciąż mają pracę to mimo obracając w strasznym wydajności, nadal są w stanie pozyskiwać kapitał od inwestorów, którzy myślą jakoś następnym razem będzie inaczej. Jeśli znajdziesz się trzyma fundusz z menedżerem, który ma niewielki lub żaden ślad rekordu lub, co gorsza, w przeszłości ogromne straty, gdy na giełdzie jako całości wykonał dobrze (nie można trzymać go przed nimi, jeśli biegają krajowy fundusz kapitałowy i byli w dół o 20%, gdy Dow spadł o 20%, jak również) należy rozważyć działa tak szybko, jak to możliwe w innym kierunku.

Idealną sytuacją jest to firma, która opiera się na jednym lub kilku silnych menedżerów analityków inwestycyjnych / portfelowych, które mają wbudowane zespół utalentowanych i zdyscyplinowanych osób wokół nich, które są powoli przemieszczających się dnia na dzień obowiązków, zapewniając płynne przejście. To właśnie w ten sposób, że firmy takie jak Tweedy, Browne & Company w Nowym Jorku udało się włączyć w dekadę po dekadzie rynku kruszenia wraca mając praktycznie żadnego wewnętrznego przewrotu. Innym dobrym przykładem jest Marty Whitman i trzecie fundusze Avenue, organizacja on zbudowany i nadal nadzorować.

Wreszcie, chcesz twierdzą, że menedżerowie mają znaczną część swojego majątku zainwestowanego obok posiadaczy funduszy. Łatwo jest gołosłowne deklaracje inwestorów, ale jest to zupełnie inna sprawa mieć własnego kapitału na ryzyko obok ich jest przyczyną Twojego bogactwo rośnie lub jesienią, w proporcjonalnym lockstep z wykonywaniem swoich funduszy.

5. Znajdź filozofii, że zgadza się z własną Przy wyborze funduszu inwestycyjnego

Podobnie jak wszystkie rzeczy w życiu, istnieją różne podejścia do zarządzania pieniędzmi filozoficzne. Osobiście jestem wartość inwestor. Uważam, że każdy składnik ma, co jest znane jako „rzeczywistej wartości”, czyli „prawdziwa” wartość, która jest równa dla wszystkich środków pieniężnych będzie generować dla właściciela od teraz aż do końca świata dyskontowane z powrotem do chwili obecnej w odpowiednim tempie że uwzględnia zwrotu wolnej od ryzyka Skarbu, inflacja, oraz premię za ryzyko kapitałowe. Z biegiem czasu, będę szukać firm, które moim zdaniem są wyceniane z dyskontem do znacznego mojego oszacowania rzeczywistej wartości. Powoduje to, że mi się kupić bardzo niewiele firm każdego roku, a czasem prowadzi do bardzo dobrych wyników. To nie zawsze oznacza posiadanie złych firm z niską ceną do zysku wskaźników, ponieważ teoretycznie, spółka mogłaby być tańsza w 30 razy zarobki niż inne przedsiębiorstwo w 8 razy zarobków, jeśli można dokładnie wartość przepływów pieniężnych. W przemyśle, istnieją fundusze, które specjalizują się w tego typu inwestycje wartości – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Wartość, fundusze Fairholme fundusze Oakmark fundusze Mühlenkamp i więcej.

Inni ludzie wierzą w to, co jest znane jako „wzrost”, co oznacza po prostu inwestowanie kupując najlepsze, najszybciej rozwijających się firm niemal bez względu na cenę. Jeszcze inni wierzą w posiadanie tylko firmy Blue Chip z zdrowych plonów dywidendy. Ważne jest, aby znaleźć fundusz lub rodziny funduszy inwestycyjnych, które podzielają tę samą filozofię inwestycyjną ty.

6. Sprawdzić Ample dywersyfikacji aktywów

Warren Buffett, znany koncentrując swoje aktywa w kilku kluczowych możliwości, powiedział, że dla tych, którzy nic nie wiedzą o rynkach, skrajne zróżnicowanie sens. Jest to niezwykle ważne, jeśli brak możliwości wykonywania połączeń orzeczenie na wartości wewnętrznej spółki, rozłożyć swoje aktywa się wśród różnych firm, sektorów i branż. Wystarczy posiadanie cztery różne fundusze specjalizujące się w sektorze finansowym (akcje banków, firm ubezpieczeniowych, etc.) nie jest dywersyfikacja. Były czymś uderzyć te fundusze na skalę załamania na rynku nieruchomości od początku 1990 roku, twój portfel będzie ucierpiały.

Co jest uważane za dobre zróżnicowanie? Oto kilka szorstki wytyczne:

  • Nie funduszy własnych, które czynią sektorze lub branży zakłady ciężkich. Jeśli użytkownik zdecyduje się mimo tego ostrzeżenia, upewnij się, że nie masz ogromną część swoich środków zainwestowanych w nich. Jeśli jest to fundusz obligacji, zazwyczaj chcą uniknąć zakłady na kierunku stóp procentowych, jak to jest ranga spekulacje.
  • Nie trzymaj wszystkich swoich funduszy w obrębie tej samej rodziny funduszy. Świadek funduszu inwestycyjnego skandal kilka lat temu, gdy zarządzanie portfelem w wielu firmach dozwolonych dużych przedsiębiorców do czasu na rynku funduszy, w zasadzie kradzież pieniędzy z mniejszych inwestorów. Rozprowadzając swoje aktywa na różnych firm, można zmniejszyć ryzyko wewnętrznego zamętu, etyki i innych naruszeń zlokalizowanych problemów.
  • Nie wystarczy myśleć zapasy, są też fundusze nieruchomości, fundusze międzynarodowe, fundusze o stałym dochodzie, fundusze, fundusze arbitrażowe cabrio, i wiele, wiele więcej. Chociaż jest to prawdopodobnie mądry, aby mieć rdzeń swojego portfela w akcje krajowych w długich okresach czasu, istnieją inne obszary, które mogą zaoferować atrakcyjne zyski skorygowane o ryzyko.

7. Sprawa dla funduszy indeksowych

Według ludzi na Motley Fool w tylko dziesięć z aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych dostępnych dziesięć tysięcy zdołał S & P 500 konsekwentnie w ciągu ostatnich dziesięciu lat. Historia uczy nas, że bardzo niewiele, jeśli w ogóle, z tych funduszy będzie zarządzać ten sam wyczyn w nadchodzącej dekadzie. Lekcja jest prosta; chyba, że ​​jesteś przekonany, jesteś zdolny do wyboru 0,001% funduszy, które będą bić szerokiego rynku, to będzie najlepiej służył przez inwestowanie w samym rynku. W jaki sposób? Zaczynając dolara uśredniania kosztów planu do tanich funduszy indeksowych, możesz być absolutnie pewien będzie się wykonywać większość funduszy inwestycyjnych zarządzanych na zasadzie długoterminowej.

Dla przeciętnego inwestora, który ma dziesięć lat lub dłużej do inwestowania i chce regularnie odkładać pieniądze na związek do ich korzyść, fundusze indeksowe mogą być doskonałym wyborem. Łączą one niemal niewyobrażalnie niskie wskaźniki obrotów z spadły wskaźniki kosztów i powszechnego zróżnicowania; Innymi słowy, to naprawdę można mieć ciastko i zjeść ciastko, too.

Zainteresowany? Sprawdź Vanguard i Fidelity jak są niekwestionowanymi liderami w tanich fundusze indeksowe. Zwykle wygląda na fundusz S & P 500 lub innych głównych wskaźników, takich jak Wilshire 5000 i Dow Jones Industrial Average.

8. Słowo na międzynarodowych funduszy

Kiedy inwestować poza granicami USA, koszty są wyższe w wyniku przeliczania walut, procedur powiernicze dla zagranicznych inwestycji, analityków zdolnych do zrozumienia zasad rachunkowości zagranicznej i wielu innych rzeczy. Choć wysoki, nie jest niczym niezwykłym na międzynarodowy fundusz kapitałowy mieć współczynnik kosztem 2%. Dlaczego niektórzy inwestorzy przeszkadzało posiadania funduszy międzynarodowych? W przeszłości, zapasy obcych krajach wykazały niską korelację z tych w Stanach Zjednoczonych. Przy konstruowaniu portfeli przeznaczonych do tworzenia bogactwa w czasie, teoria jest taka, że ​​te akcje nie są tak prawdopodobnie ucierpiały kiedy amerykańscy-Akcje są upaść i odwrotnie.

Po pierwsze, jeśli masz zamiar zaryzykować do międzynarodowego rynku kapitałowego poprzez posiadanie funduszu, należy prawdopodobnie właścicielem tylko te, które inwestują w ustabilizowanych rynkach, takich jak Japonia, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Brazylii i innych krajach stabilnych. Alternatywy są rynki wschodzące, które stwarzają znacznie większe ryzyko polityczne i gospodarcze. Podstawą ekonomiczną kopanie kopalni złota w Kongo może być stabilny, ale nie ma nic zatrzymując zbrojną grupę wojskową od kopiąc cię dzień twoja praca zostanie zakończona, czerpania wszystkich korzyści dla siebie.

Po drugie, fundusze praktycznie wszystkie międzynarodowe zdecydował się pozostać niezabezpieczona. Oznacza to, że jesteś narażony na wahania na rynku walutowym. Zapasów, innymi słowy, może pójść w górę o 20%, ale jeśli dolar spadnie o 30% w stosunku do jena, może wystąpić 10% strat (przeciwieństwem jest prawdziwe.) Próbuje grać na rynku walutowym to czysta spekulacja, ponieważ nie można dokładnie przewidzieć z jakąkolwiek rozsądną pewnością przyszłość brytyjskiego funta. Dlatego ja osobiście wolę fundusz Tweedy Browne Globalna wartość, która zabezpiecza ekspozycję, ochrona inwestorów przed wahaniami kursów walut. Jeszcze lepiej, to stosunek koszt jest bardzo rozsądne 1,38%.

9. Znaj właściwy wzorzec odniesienia dla waszej wzajemnej funduszy

Każdy fundusz ma inne podejście i cel. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, co należy porównać go przeciwko wiedzieć, czy zarządzający portfelem robi dobrą robotę. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem fundusz zrównoważony, który utrzymuje 50% swoich aktywów w akcje i 50% w obligacje, powinno być zadowoleni z powrotu 10%, nawet jeśli szerszy rynek zrobił 14%. Czemu? Skorygowane o ryzyko pan zabrał ze swojej stolicy, przywracany były odjazdowy!

Niektóre popularne benchmarki obejmują Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000 MSCI-EAFE, Solomon Bracia Świata Bond Index, Nasdaq Composite oraz S & P 400 MidCap. Jeden szybki i łatwy sposób sprawdzić, które wzorców swoje fundusze powinny być mierzone na to, aby udać się do Morningstar.com i zapisać się do subskrypcji Premium, która jest tylko około 14.95 $ miesięcznie. Następnie można badać raporty dotyczące różnych funduszy i dowiedzieć się, jak oceniają je przeglądać dane historyczne, a nawet dostać przemyślenia swojego analityka na jakość i talent zespołu zarządzającego portfelem. Porozmawiaj ze swoim księgowym – może to być nawet odliczyć od podatku jako koszty badań inwestycyjnych!

10. Zawsze Dollar Koszt Średnie

Wiesz, można by pomyśleć, że my znudzi mówiąc to, ale koszt dolara średnio naprawdę jest najlepszy sposób, aby obniżyć ryzyko na długie okresy czasu i pomaga obniżyć ogólną podstawę kosztową dla swoich inwestycji. W rzeczywistości, można znaleźć wszystkie informacje na temat kosztów dolar uśredniania, co to jest, jak można realizować własny program, i jak to może pomóc obniżyć ryzyko inwestycyjne w miarę upływu czasu, w artykule Dollar Koszt Uśrednianie: technika, która drastycznie zmniejsza ryzyko rynkowe. Poświęć chwilę i sprawdź to teraz; Twój portfel może być znacznie lepiej, bo zainwestował kilka minut swojego czasu.

Podsumowując …

Istnieje mnóstwo świetnych zasobów tam o wyborze i wybierając fundusz w tym miejscu Mutual Fund, który przechodzi w znacznie większej głębokości na wszystkie te tematy i więcej. Morningstar jest również doskonałym źródłem (ja osobiście mam kopię swoich funduszy 500 książek na biurku, gdy piszę ten artykuł). Wystarczy pamiętać, że najważniejsze jest, aby pozostać zdyscyplinowany, racjonalne i uniknąć poruszony krótkoterminowych ruchów cen w sklep. Twoim celem jest budowanie dobrobytu w dłuższej perspektywie. Po prostu nie można tego zrobić w ruchu i poza funduszami, ponoszenia kosztów tarcia i wyzwalania zdarzeń podatkowych.

Powodzenia! Mamy tu na inwestycje dla początkujących życzymy wielu szczęśliwych powrotów!

Bir Banka Kartı Kullanmanın Gizli Maliyeti

POS Masraflar ve Ücretler: Satış Genel Bakış Noktası

Bir Banka Kartı Kullanmanın Gizli Maliyeti

Perakendeciler ve çevrimiçi tüccarlar kullanmak (POS) noktası satış satışlarını tamamlamak ve işlemlerin takip etmek için sistemler. Bir POS diğer sistemlere bağlı bir çıkış kaydına, ya da bir şey daha karmaşık olduğu kadar basit olabilir.

Eğer banka kartı ile yapmak genellikle bir satın alma – çoğumuz süreli POS gördüğünüzde, işlem türünü ifade eder. Banka ifadeleri (veya online işlem geçmişi), etiket miktarı uygulanabilir olabilir sitesinde bir satıcı ödenen ya da ödemenin yapıldığını dair bir işaret olabilir ek kartınızı kullanım ücretlerini.

POS Ücretleri

Hesabınızın tarihinde bir işlem ne anlama geldiğini anlamaya çalışıyorsanız, muhtemelen bir perakendeci yüz yüze yapılan bir satın alma anlamına gelir.

“Çıkagelmeden Masraflar POS ” tipik ( “Kredi” seçme ve satın alma için imzalamadan aksine) kasada “Bankamatik” seçti ve perakendecinin ödeme makinede PIN girilen banka kartı ile yapılır.

Çevrimiçi satın alma ve yüz yüze işlemler hem ekstresinde görünen POS neden olabilir.

Yetkisiz ücretleri? Eğer tanımadığınız ödemeler görürseniz, en kısa sürede işlem araştırma. POS ücretleri (genellikle otomatik yinelenen faturaları değiliz) birileri bir şey kartınızı kullanarak satın anlamına gelir.

Ücretleri belirleme: satıcı veya satıcının adı herhangi bir masraf yanında görünmelidir. Ancak, bazen isim yararlı değil – iş aklınıza olandan farklı bir ad kullanabilirsiniz.

Eğer tanımadığınız bir şeyler görüyorsanız, işlem geçmişinizde bakınız tam adı için bir web üzerinde arayın. (Diğerleri, senin gibi, aynı şeyi merak çünkü) Birçok durumda, daha yaygın adını göreceksiniz. Halen yanıt ediyorsanız, takviminize geriye bakıp sen aslında bir ücret sorumlu olmadığınızı doğrulamak için yaptığım harcamaların tümüne düşünüyorum.

Hesabınızdaki Dolandırıcılık: kartınızı izniniz olmadan kullanıldıysa, genellikle ters bu ücretleri almak hakkına sahiptir. Ama çabuk hareket etmeliyiz. Federal yasalar Eğer banka hesabınızda dolandırıcılık ve belirli hata türleri için sorumlu değiliz söylüyor. Herhangi bir şüpheli ücretleri keşfetme iki gün içinde bankanıza başvurun – Çok uzun (en fazla 60 gün) bekleme, sen fatura ödeme tamamen sorumlu olabilir.

Kredi kartları daha güvenli: gündelik harcamaları ve çevrimiçi alışveriş için kredi kartı banka kartı genellikle daha güvenlidir.

Para harcayıp tükendi ve ödemeleri sıçrama neden – sahtekarlık ve hatalar anında hesabı boşaltmak böylece Banka kartları, çek hesabı doğrudan erişebilirsiniz. Kredi kartları, diğer taraftan, (- yapmamanız gereken hangi faiz ödemek istiyorsanız, veya daha fazla) daha sonra bir ay kadar ödeme yapmanıza olanak tanıyan ek süre var. temizlenmiş hataları almak sadece geçici olarak daha yüksek bir kredi kartı faturası olacak demektir – ama Cari hesabınızın olduğu gibi kalır.

Ek POS Ücretleri

Bir POS şarjı da banka masrafları size banka kartı kullanmak ek bir ücret olabilir. kasada “Bankamatik” seçmek ve PIN’inizi kullanırsanız, bankalar bazen (genellikle bir dolar veya daha az civarında) bir ek ücret alır.

Tüm bankalar POS ücreti. Kartınızı kullanmadan önce bankada Küçük yazıları okuyun. Banka ücret talep varsa, birkaç seçeneğiniz vardır:

  • Farklı bir bankayı kullanın. Bankalar ücretleri bu tür şarj etmek, böylece daha az maliyeti başka bir banka bulabilirsiniz iyi ihtimalle için gittikçe nadirdir. Hatta mevcut hesabınızı korumak ve ücretsiz olarak plastik kullanmasına izin verir (bir banka kartı ile) bir online çek hesabı açabilirsiniz. Küçük, yerel kredi birlikleri de iyi bir bahis vardır.
  • “Kredi” yerine seçin. Eğer “Bankamatik” bu yüzden bazı bir ücret ekleyerek bunu telafi deneyin seçtiklerinde Bankalar daha az gelir elde. Ücreti minör olabilir ama size “Kredi” bir dahaki sefere seçmek için bir dürter. Iş kalmak için favori mağazalarında zorlaştırabilirsiniz ve düşük fiyatlar teklif – Ancak perakendeciler bunu yaparken ekstra ödeme yapmanız yeterli olabilir.

Eğer nakit ya da Çek kullanmak sürece, birileri her zaman işleme ödemeleri için bir ücret öder.

Bankalar ve kartı işlem ağları ücret tokatlamak ücretleri Eğer plastik ile ödeme yaparken perakendecilere. Ücretler perakendeciler mutlu ediyor “Bankamatik” seçtiğinizde düşüktür. Eğer “Kredi” seçerseniz yerine, perakendeciler yüksek ücretler (böylece gerekmez) ödemek, ancak bu perakendeciler yüksek fiyatlar şeklinde size maliyetin düşünmesin.

Perakendeciler Ücretler Şarj?

Bazı perakendeciler yok onların fiyatlandırma içine bu ücretleri kurmak. Bunun yerine, daha fazla ücret tercih  sadece  (daha pahalı kredi kartı ağları üzerinden ödeme müşteriler) ekstra maliyetler yaratmak müşterilerine. Örneğin, kredi ile ödeme yapan müşteriler için bir ücret olabilir veya bunlar kredi kartı ödemeleri için minimum satın alma tutarı empoze edebileceğini.

Bu yasal mı? Odada ek ve minimum alım gereksinimleri belli eyaletlerde izin verilir, ancak tüccarlar bazen izin konum (ve böyle olmaması gerektiğini zamanlarda onlar minimum getirebilir) daha fazla tüketici şarj edin. Tüccarlar yasaları ihlal zamanlarda bile, onlar plastik kabul edilmesi için uygulamaya karar verdi kuralları ihlal olabilir.

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Innym pozytywnym jest to, że wpływy ubezpieczenia na życie nie są opodatkowane na rzecz beneficjentów. Jeden mniej rzeczy się martwić, jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego. Oczywiście, że wszyscy mamy nadzieję, że nigdy nie będzie musiał korzystać z tego ubezpieczenia, ale będzie lepiej spać w nocy wiedząc, że twoja rodzina będzie załatwione, jeśli coś powinno nigdy na Ciebie.

Hoe te beginnen een online bedrijf in de Health Niche

Hoe te beginnen een online bedrijf in de Health Niche

Het is een van de heetste niches sinds de uitvinding van e-commerce … sinds het begin van de geschreven geschiedenis echt: gezondheid en welzijn. Mensen, ongeacht hun achtergrond, cultuur, of economische status … wil gelukkig en gezond te zijn. En ze zijn bereid om producten of behandelingen die hen zal helpen dat te doen kopen.

Het is een van de beste markten die er voor online zakendoen. In feite, gezondheid en wellness is een $ 3700000000000 industrie wereldwijd!

Dat betekent dat er voldoende ruimte voor nieuwe bedrijven. En u kunt uw stuk van die taart nu krijgen.

Individuele ondernemers, zoals je kunt slagen, werken vanuit huis of waar u zich ook met uw laptop. Er is weinig of geen opstarten geld nodig, en het is een low-cost bedrijf te lopen … als je het op de juiste manier.

Het bewijs voor de kracht is overal om je heen. Wat is een van de meest populaire winkels in uw lokale winkelcentrum Plaza? De meest verkochte vitamines en supplementen, toch? TV infomercials met pillen voor verschillende kwalen op 24/7. Boeken over een betere gezondheid zijn vliegen uit de schappen.

Er zijn zo veel verschillende markten … zoveel verschillende subniches in de gezondheids-industrie, ook. Mensen ouder wil vrijstelling van artritis. Mensen met chronische aandoeningen zoals diabetes wil om beter te worden en zich te ontdoen van die naalden. Overgewicht mensen met meervoudige gezondheidsproblemen willen de pondjes kwijt.

Degenen met pijn in de rug willen in staat zijn om een ​​normaal leven te leiden. Niet te vergeten mensen willen hun leven te verlengen door het nemen van supplementen, vitaminen, en meer met anti-aging ingrediënten.

Alternatieve gezondheid – die een groot deel van de voorgeschreven medicijnen en invasieve behandelingen in de reguliere geneeskunde afwijst – is vooral populair.

Je zou kunnen vragen. Ik ben geen expert in de gezondheidszorg … hoe kan ik een op gezondheid gerichte bedrijf te runnen?

Identificeer de Top Niches – Marktonderzoek

Als het gaat om niche van uw bedrijf, moet het in een in-demand winstgevende niche in de markt, zodat je weet dat je te verkopen. Idealiter heb je een niche die u over te gepassioneerd bent vinden. Misschien een aandoening u lijdt aan. Of een kwestie één van uw gezinsleden heeft te kampen gehad. Dat maakt je kan expert!

Maar vergeet niet dat je willen dat er vraag. Dus bestuderen trends in de branche, de studie van de bestsellerlijsten op sites als Amazon, zien wat er verkopen op late night informercials en in de winkelrekken. Wat is er op overdag tv-talkshows? Wat zijn mensen over praten op Facebook? Dit moet je een lange lijst van producten die op dit moment voor u om uw bedrijf rond te centreren trending geven.

Ik geef u een snelkoppeling. Hier zijn enkele van de top niches in de gezondheidszorg markt van vandaag:

  • Digestive gezondheid / gezondheid gut
  • Gewichtsverlies
  • Anti-veroudering
  • suikerziekte
  • Artritis
  • Rug- en nekpijn
  • Haaruitval
  • Huidsverzorging
  • Maagzuur
  • Vermoeidheid
  • reproductieve gezondheid

Het vinden van producten te verkopen

Het grote ding over het hebben van een online bedrijf in de gezondheidszorg niche, of eigenlijk elke e-commerce niche echt, is dat je niet hoeft om uw eigen producten te creëren.

In feite hoeft u niet wilt, vooral als een nieuwkomer in de industrie, vanwege de tijd, geld, kosten en risico’s. In plaats daarvan, je gaat naar het werk en de deskundigheid van anderen te benutten. En maak je geen zorgen – het is een goede zaak.

Je hebt een paar opties hier:

Drop Shipping

Met een online daling van de scheepvaart business model, kunt promoten van producten via uw website en marketing inspanningen. U neemt bestellingen van klanten. Dan contact met u uw drop shipping partner of partners, meestal een fabrikant, groothandel of retailer en bestel het product tegen een lagere prijs. Ze sturen het product aan uw klant voor een vergoeding. En u het verschil te houden.

Het grote voordeel is dat je niet hoeft te mee te doen met het opslaan van een grote inventarisatie van product of verzenden van orders aan klanten. Je hand uit die verantwoordelijkheid om uw partners.

affiliate Marketing

Net daling van de scheepvaart, met affiliate marketing, je hand uit de “grunt” werk van de online verkopen aan anderen. Maar er zijn enkele belangrijke verschillen. In dit business model, u op de markt en producten te verkopen via uw website, blog, Facebook-pagina, e-mail lijst, of wat dan ook online eigenschap die je hebt. Maar als het gaat om het kopen … je bent klaar.

Elke klik op de link “kopen” voor een product leidt uw klant naar pagina uw affiliate partner om de transactie te voltooien. Elke link is uniek is voor u. Op die manier kan je affiliate partner u een commissie (meestal tussen 5 procent en 25 procent) geven voor elke voltooide verkoop. De affiliate partner zorgt voor orderverwerking, levering en klantenservice. Perfect.

Een andere aantrekkelijke optie met affiliate marketing is om digitale informatie-producten, die veel hogere commissies bieden promoten.

White Labeling

Ik raad witte etikettering alleen als je enige ervaring in uw bedrijf. In dit model, werk je met fabrikanten die al een supplement (soms kun je met hen samenwerken om een ​​aangepaste formulering te maken), bijvoorbeeld, en zet je eigen label op.

Ze hebben het wetenschappelijk onderzoek gedaan om ervoor te zorgen dat het effectief is. Je bestudeert hun werk. En als je je comfortabel voelt, zet je de naam van uw bedrijf op het en verkopen het als uw eigen.

Marketing Uw Online Zaken van de Gezondheid

Vervolgens is het tijd om uw nieuwe online gezondheid zakelijke markt. Je hebt een verscheidenheid aan opties voor u beschikbaar. En de meeste zijn lage kosten of gratis manieren om verkeer naar uw website.

Content Marketing

Het krijgen van een hoge ranking in de zoekresultaten van Google is de sleutel tot succes in het bedrijfsleven deze dagen online. Terug in de oude dagen, je kon “stuff” uw site vol met relevante zoekwoorden en krijg deze “biologisch” verkeer.

Maar nu Google wil echt nuttige inhoud vol met solide informatie te zien. Dat betekent dat tot daadwerkelijke content marketing moet je ad nuttige adviezen, tips, en nog veel meer gerelateerd aan uw niche op een regelmatige basis via uw website en / of blog.

De inhoud moet nauw verwant aan uw niche en kan worden geschreven. Maar video is ook zeer hoog aangeschreven door Google vandaag ook. Het maakt niet uit wat voor soort inhoud die u uitgever, kun je gezondheid tips, toetsing soorten supplementen te bieden, raden behandelingen voor bepaalde voorwaarden … er is echt geen grens aan wat je kunt produceren.

Facebook Marketing

Social media is enorm deze dagen. Uw klanten zijn er op Facebook en andere social networking sites, dus je moet er zijn, ook. Je moet zeker een Facebook-pagina voor uw bedrijf. Plaats regelmatig berichten over uw producten, te koppelen aan gerelateerd nieuws, link naar uw website (als u een nieuwe blog te posten, bijvoorbeeld), video’s, reacties op trends, en zelfs persoonlijke verhalen. Laat mensen contact met u en uw bedrijf te leren kennen. Het zal versnellen het proces van hen komen om te weten, willen, en vertrouwen.

Zorg ervoor dat u regelmatig plaatsen en gaan met uw klanten door middel van reacties. En commentaar op de pagina’s van andere bedrijven en organisaties in uw niche ook. Een gesprek beginnen!

Pay-Per-Click Marketing

Als u wilt om het verkeer sneller naar uw gezondheid website, en je moet wat geld te besteden, kunt u proberen de betaalde reclame route. Maar ik stel voor om dit te doen alleen als u uw bedrijf op zijn plaats en systemen soepel, dus je kunt zo veel van dat het verkeer om te zetten in de verkoop mogelijk te maken.

Met pay-per-klik, of PPC, advertenties u zich aanmeldt via een zoekmachine; Google heeft het grootste bereik. Je schrijft zeer korte tekstadvertenties die op de pagina met zoekresultaten worden weergegeven, maar ook op de websites van mensen, bekend als uitgevers, die zich hebben ingeschreven via Google AdSense. Het idee is dat uw advertenties worden weergegeven in de juiste context op basis van trefwoorden. Dus als mensen op zoek zijn naar informatie over gezondheid met betrekking tot uw specifieke niche, uw advertenties pop-up. U betaalt elke keer dat iemand op de advertentie klikt.

Wanneer de persoon klikt moet hen naar uw website, een landing page om hun e-mail adres, of iets dergelijks. En zorg ervoor dat de oorsprong van elke klik te volgen, zodat u weet welke marketing kanaal is het verkrijgen van de beste return on investment.

Het starten van uw Online Zaken van de Gezondheid – Volgende stappen

Als u over gezondheid en wellness gepassioneerd bent, kan dit niche iets voor jou. U kent het onderwerp, weet je de producten als consument … en nu kunt u die kennis gebruiken om een ​​bloeiende online business te creëren.

Zelfs als je niet beschikt over een persoonlijk belang in deze niche, moet dat geen belemmering te zijn. U kunt vertrouwd genoeg om het te laten werken worden … en er is genoeg geld om rond te gaan.

Adósság Hógolyó vs. Adósság Stacking – Melyik Adósság Payoff módszer jobb?

Adósság Hógolyó vs. Adósság Stacking - Melyik Adósság Payoff módszer jobb?

Két népszerű módszer, hogy az emberek használni fizetni adósságait. A hagyományos módszer az úgynevezett „adósság felhalmozás”, míg a másik az úgynevezett „adósság hógolyó”, és ajánlott a népszerű pénzügyi szakértő Dave Ramsey.

Vessünk egy pillantást a pro és a Con minden így kitalálni, hogy mi a megközelítés vegye fizet ki a tartozást.

adósság Stacking

Az „adósság felhalmozás” módszert (más néven a tartozás lavina módszer) azt javasolja, hogy készítsen egy listát az összes tartozás, rangsorolva a kamat , a legmagasabbtól a legalacsonyabb.

Például előfordulhat, hogy tartozom:

  • Mastercard – $ 2,500 – 19 százalék – legmagasabb kamat
  • Visa – $ 7,500 – 13 százalék – A második legmagasabb kamat
  • Autó hitel – $ 4,000 – 8 százalék – Harmadik legmagasabb kamat
  • Diákhitel – $ 1,900 – 5 százalék – legalacsonyabb kamat

Az „adósság felhalmozás” módszer tanácsolja, hogy, hogy a minimális fizetés minden hitelt. Ezután meg kell dobni az összes extra pénzt felé fizet ki a MasterCard, amely a legmagasabb kamatláb, a 19 százalék.

Miután letörölte a 19 százaléka MasterCard adósság kezelésére Visa egyensúlyt, amely a második legmagasabb kamatláb, a 13 százalék.

Elviszlek sokáig, hogy visszafizeti a Visa, hiszen a legnagyobb mérleg, a $ 7,500. Kibír vele. Amikor készen van, meg lehet kezdeni fizet ki az adósságot alacsonyabb kamatlábak.

Előnyök: Ez a módszer takarít meg a legtöbb pénzt a kamatfizetések.

Hátrányok: Lehet, hogy a hosszú ideje, hogy egy nagy egyensúly adósság át le a listáról.

Lehet úgy érzi, csalódott, miután befektetés annyi időt és energiát felé kifizető le a hitelt, nem érzi a mentális „győzelem” átkelés ki a listát.

adósság Hógolyó

Szerint a hólabda módszert, akkor dobja minden szabad fillért felé fizet ki a hitel a legalacsonyabb egyensúly, függetlenül attól, kamatláb.

Ha használt hólabda módszerrel, akkor újra, hogy a fenti lista a következő:

  • Diákhitel – $ 1,900 – 5 százalék – Legalacsonyabb egyenleg
  • Mastercard – $ 2,500 – 19 százalékkal – második legalacsonyabb Balance
  • Autó hitel – $ 4,000 – 8 százalék – Harmadik Legalacsonyabb egyenleg
  • Visa – $ 7,500 – 13 százalék – a legmagasabb Balance

Magából a minimális fizetés minden hitelt. Ezután azt dobja minden extra fillért felé a tartozás a legkisebb mérleg, tekintet nélkül arra, hogy – ebben a konkrét esetben – azt is a legalacsonyabb kamatláb.

Az ötlet mögött ez a módszer, hogy megtérülnek a hitel a legkisebb egyenleg megadja a lelki érzés „győzelem”, ha átlépik a kölcsön ki a listáról. Hogy a mentális „nyerő” arra fog késztetni, hogy továbbra is pénzt takaríthatunk meg, és visszafizette az adósságait.

Előnyök: Ez a módszer ad egy sokkal közvetlenebb érzés a győzelem.

Hátrányok: Többe. Akkor többet fizetni a kamat, mint a tartozás felhalmozás módszer.

Melyik módszer ne használjon?

Azt szeretném mondani, hogy személyes pénzügyek … nos … személyes.

Adósságait egy kicsit, mint a fogyókúra. Persze, vannak sokkal „ideális” étkezési tervek odakinn, de legyünk reálisak: a legtöbb ember nem fog ragaszkodni a tökéletes diéta. A „legjobb” diéta az, amelyik akkor ragaszkodni.

Adósságait is hasonló. Legyen őszinte, hogy a költségvetést, amely illik a személyiség és tart motivált. Majd fizet a legtöbbet az érdeklődés, ha nem ragaszkodni a tartozás kifizetése tervet.

Nem baj, hogy a kísérlet is. Ha a tartozás felhalmozás eljárás hangok vonzóbbá az Ön most, és próbálja ki néhány hónapig, és úgy találják, hogy ez nem működik, nincs ok nem lehet váltani a tartozás hólabda módszerrel.

Miután a terv egy jó ötlet, de ez nem jelenti azt meg kell tartani magát, hogy 100% -át az idő, 365 nap az évben. A dolgok változnak, az élet dob ​​görbe labdák rád, és meg kell alkalmazkodni. Ez néha azt jelenti, hogy módosítaná az pénzügyi stratégiák. Tehát ne verni magad, ha az első módszer megpróbálja nem működik. Tartsa meg, amíg meg nem talál valamit, ami nem.

هل تحتاج التأمين على الحياة؟

هل تحتاج التأمين على الحياة؟

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

آخر إيجابي هو أن عائدات التأمين على الحياة لا تخضع للضريبة للمستفيدين. واحد أقل شيء يدعو للقلق إذا حدث شيء غير متوقع. من الواضح أننا جميعا نأمل لن تحتاج إلى استخدام هذا التأمين ولكن سوف النوم بشكل أفضل في الليل مع العلم أن عائلتك سوف توخي الحذر من إذا كان هناك شيء يجب أن يحدث من أي وقت مضى لك.

التلاعب قانونيا أسعار الأسهم وكيفية التعامل معها

يمكن للمستثمرين من المؤسسات تتحرك أسعار الأسهم لصالحها

التلاعب قانونيا أسعار الأسهم وكيفية التعامل معها

التلاعب بأسعار الأسهم هو في الواقع من السهل إلى حد ما، ويتم ذلك في كثير من الأحيان مما تظن. تحقيق ذلك بطريقة قانونية تماما ليس أكثر صعوبة.

المشكلة بالنسبة للمستثمرين الأسهم الفردية هو ليس لديهم إمكانية الحصول على هذه التقنيات، وبالتالي، فإنها كثيرا ما ينتهي الأمر على الطرف الخاسر من هذه المخططات. هذه هي واحدة من تلك الحالات التي يكون فيها القليل من المعرفة يمكن أن تقطع شوطا طويلا جدا.

عملية بسيطة

هناك العديد من الطرق لتحقيق نفس النتيجة وهذا هو واحد أساسي جدا، لكنها تعمل وانها بسيطة نسبيا لتحقيقه. إليك ما يحدث.

دعنا نقول أن المستثمر المؤسسي الكبير في صناديق التحوط وصناديق الاستثمار، وشركات التأمين أصفار في على الأسهم التي تمتلكها ويبدأ بيع. كما مقالب للمستثمر الأسهم في السوق، فإن سعر يبدأ بطبيعة الحال إلى هبوطه. قد ذعر المستثمرين الآخرين حتى الآن فإنها تبدأ في تفريغ مخزون كذلك. ونتيجة لذلك، استمر السعر في الانخفاض.

في مرحلة ما، فإن المستثمر المؤسسي يقرر أن الوقت قد حان للقفز مرة أخرى ويبدأ برنامج شراء العدوانية. قريبا مستثمرين آخرين تلاحظ أن السعر يرتفع مرة أخرى، وأنها ستبدأ أيضا للشراء. هذا أيضا يدفع الاسعار الى الارتفاع أعلى.

دورة يمكن أن تبدأ مرة أخرى عند سعر مرتفع بما فيه الكفاية، وأنه كثيرا ما يفعل.

ماذا حدث هنا؟

ما حدث هو أن المستثمر المؤسسي، من خلال قوته الشرائية، لديه القدرة على دفع الاسعار للهبوط ثم اعادة شراء في الأسهم بسعر منخفض.

ومن يركب هذا السعر حتى مع انضمام آخرين المسيرة وجيوب أرباحا ضخمة نتيجة لذلك. وهذا ما يسمى تأثير مقلاع وصفها جيدا في المادة نقلت كثيرا  من قبل جايسون شوارتز مرة أخرى في عام 2009. وكان يشير على وجه التحديد لسهم أبل.

هل هو قانوني؟ نعم فعلا. يمكنك ركوب الموجة، أيضا؟

ربما، ولكن الأهم من ذلك، يمكنك أن تتعلم درسا من ذلك.

ما هو عليه بالنسبة للمستثمر الفرد؟

هذا السيناريو نفسه يحدث مع أسهم أخرى أيضا، وهناك درسا هنا للمستثمرين من الأفراد. الدرس للمستثمر متوسط ​​أبدا الاعتماد على مكاسب قصيرة الأجل في الأسهم، لأن هؤلاء يمكن أن تتبخر بسرعة جدا على ما يبدو أن هناك أي سبب واضح. يمكنك الاعتماد على وجود كونها السبب الأساسي، ولكن. كنت للتو قد لا تعرف ما هو عليه في ذلك الوقت.

إذا كان لديك أرباحا جيدة في الأوراق المالية، قد ترغب في النظر في اتخاذ بعض من على الطاولة من خلال بيع جزء من المقتنيات الخاصة بك. بهذه الطريقة، إذا تم استخدام الأسهم في مخطط التلاعب أو أي شيء آخر يحدث أن يتسبب في السعر في الانخفاض، وكنت قد استولت جزء من المكاسب الخاصة بك وتجنب يفقد بعضا.

ملاحظة: دائما استشارة مع محترف المالي لمعظم المعلومات والاتجاهات ما يصل إلى التاريخ. هذه المقالة ليست المشورة في مجال الاستثمار وليس المقصود أنها المشورة في مجال الاستثمار.