Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kroky krátkodobé plánovanie odchode do dôchodku, ktoré vás pripravia
Jeden spôsob, ako udalosť stresujúce: zamieriť do neho nepripravený. Ak ste v priebehu piatich rokov od odchodu do dôchodku, neodkladali. Po piatich rokoch sa môže zdať ako dlhá doba, ale to ide rýchlo. A výskum ukazuje, tí, ktorí začať plánovať minimálne päť rokov von mať šťastnejší odchod do dôchodku! Neexistuje nič, čo stratiť a len šťastie získať tým, že v nasledujúcich piatich krokov krátkodobé plánovanie odchode do dôchodku čo najskôr.
1. Zvýšenie hotovostné rezervy
Podanie žiadosti o dôchodky a sociálne zabezpečenie, ako aj zriadenie výbery z IRA a 401 (k) plány, si vyžaduje čas a papierovanie. Veci sa môžu dostať oneskorené a nemusí vždy dostať svoje prvé dôchodkové šek na čas, takže budete chcieť, aby plán na závadu alebo dva pozdĺž cesty.
Pripravte sa na oneskorenie tým, že má navyše hotovostné rezervy zastrčený v bezpečnej investície; veci, ako sporenie, kontrolných a peňažného trhu účtov. Suma, ktorá má schovávať je kdekoľvek od troch do šiestich mesiacov v hodnote životné náklady.
2. odhadnúť, koľko peňazí budete potrebovať odísť do dôchodku
Rozhodnúť, či máte dosť odísť, je nutné vypracovať presný odhad množstvo peňazí miniete, a príjmami budete musieť každý mesiac. Hoci nudný, to je najdôležitejšie plánovanie dôchodku krok si môžete vziať.
Začať so žltým pad a zapíšte aktuálne plat take-home a aktuálne mesačné výdavky.
Nezabudnite na variabilné náklady, ako sú koníčky, domáce zlepšenie a opravy vozidiel.
Zapíšte si mesačný príjem, ktorý bude k dispozícii od dôchodky, sociálne zabezpečenie a IRA / 401 (k) výbery. Je toto číslo v blízkosti vašej aktuálnej vziať domov platu? Ak nie, máte štyri možnosti: utrácať menej v dôchodku, viac šetriť teraz pracovať o niekoľko ďalších rokov, alebo získať vyššiu návratnosť svojich investícií.
Ak si nie ste dobrý v tom tieto výpočty na svojom vlastnom hľadaní kvalifikovaných finančný poradca na pomoc. Odchod do dôchodku je, dúfajme, čo si len urobiť raz, tak hľadá odbornú pomoc, je úplne v poriadku.
3. Vyhodnotiť daňové dôsledky
Budete v nižšieho daňového pásma za niekoľko rokov? Potom byť istí, že s cieľom maximalizovať daňovo uznateľné príspevky teraz. Uvažujete o sťahovanie? Až $ 500,000, keď si vzal ($ 250,000 ak single) kapitálových ziskov z predaja vášho domova môžu byť oslobodené od dane (s výhradou platných predpisov IRS). Máte akcií spoločnosti, ktorá musí byť dostatočne diverzifikovaná? Plán na výšku dane, ktorá bude dlžná rok predáte akcie, alebo rozšíriť predaj v priebehu niekoľkých kalendárnych rokov.
Dôchodcov stále podceňujú množstvo daní, ktoré bude platiť do dôchodku. Trochu plánovanie v tejto oblasti môže udržať vás z hlavných problémov neskôr.
4. diverzifikovať svoje investície
Sledoval vaše portfólio ísť hore a potom zase späť dole nie je nikdy príjemné, ale nakoniec, ak ste skončili s dostatočne veľkom hrnci peňazí, to nezáleží na tom, ako ste sa tam dostal.
Akonáhle ste v dôchodku, ale to je iný príbeh. Keď užívate pravidelné výbery z portfólia, volatility má oveľa väčší dopad.
To je niečo, čo nám dôchodku plánovači volanie riziko sekvencie. Znižovanie hore a dole je možné výrazne zvýšiť pravdepodobnosť, že vaše peniaze vydržia prostredníctvom strednej dĺžky života.
Tráviť čas prísť na to, aké kombinácia investícií dosiahnutie mieru návratnosti, ktorú potrebujete a zároveň s hladinou alebo riziku, že je rozumné pre vás. Pravidlá pre výpočet rizika / návratnosti svojho portfólia určí, koľko príjem, ktorý bude mať, a ako dlho to bude trvať.
5. Vzdelávajte sa
Hoci je vhodné usilovať o odborné poradenstvo, pravdou je, nikto sa o svoje peniaze nikdy starať, rovnako ako vy. Urobte si čas dozvedieť sa o plánovaní odchode do dôchodku a investovania.
Budete chcieť dozvedieť o investovaní prístupy, ktoré majú vplyv na distribučnú fázu po odchode do dôchodku, pretože je úplne iný ako akumulačné fáze.
A vyhodiť staré viery ako “renty nie sú dobré” alebo “reverznej hypotéky sú zlé”. Priblížiť svoj plánovanie s otvorenou mysľou a s cieľom uistiť sa váš príjem je bezpečná. Tento prístup povedie vás, aby sa viac vhodnú voľbu, než keby vaša Dôraz je kladený na získanie najvyššiu mieru návratnosti.
Niektoré návrhy: zúčastniť investičné triedy na miestnej Community College, vziať online investičnej triedy, čítať knihy, a používať internet k učeniu. Tie strávil značnú časť svojho života zarábať týchto peňazí; Teraz je čas sa naučiť, ako to bude zarábať za vás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Создание этих ошибок может повредить Вашу Взаимный фонд доходность инвестиций
Если вы типичный инвестор взаимного фонда, есть, по крайней мере, пяти общие ошибки, которые могут обмануть даже лучшие побуждения человека, когда они вместе взятые свой портфель. Сосредоточив внимание на предотвращение несколько, больших ошибок, вы могли бы иметь шанс на достижение выхода на пенсию с сотнями тысяч или даже миллионами дополнительных долларов в богатстве благодаря силе рецептур. В большинстве случаев, эти приемы могут даже помочь вам снизить профиль риска, так что это действительно случай иметь свой кусок пирога и съесть его тоже.
Я хочу воспользоваться моментом, чтобы решить эти пять взаимных фондов инвестирования ошибок, так что вы можете избежать их в своей собственной жизни. По крайней мере, если они заставляют вас думать, прежде чем совершить свой с трудом заработанного капитала, я буду считать свою работу хорошо.
Взаимный фонд Инвестирование Ошибка № 1: Не обращая внимания на соотношение расходов
Я знаю из первых рук инвесторов, которые усердно положить часть их зарплаты в портфель взаимных фондов. Но если вы спросите их, сколько они платят управляющей компании паевых инвестиционных фондов в виде сборов, фигура включена в так называемом соотношении расходов взаимного фонда, они не могут сказать. Это соотношение является чрезвычайно важным для вас. Я когда-то написал эссе, в котором подробно, как два фонд, владеющие практически тот же портфель может привести к совершенно разным уровням богатства для инвестора на основе соотношения расходов взаимного фонда. Как правило, вы должны владеть только взаимные фонды в нижней 10% до 20% от соотношения расходов.
Причина этого проста. За каждые $ 1 вы проводите в комиссионных за управление, то есть $ 1 меньше работаем для вас в ваших инвестициях. То есть $ 1 меньше генерирующие дивиденды, процентный доход и прирост капитала. С течением времени, казалось бы, небольшие суммы могут иметь большие влияния на вашем бумажнике.
Взаимный фонд Инвестирование Ошибка № 2: Игнорирование продаж Грузы
Для взаимного фонда инвестора, продажи грузов являются нечестная сделка.
Нагрузка продаж не более чем комиссионные, которые вы платите, из своего кармана, чтобы лица или учреждения, которые убедили вас купить взаимный фонд! Есть все виды продаж нагрузок – передние грузы, задние нагрузки, отсроченные нагрузки.
Взаимный фонд Инвестирование Ошибка № 3: Не зная, что Владеет Основополагающие ценных бумаг Ваш Взаимный фонд
Если у вас есть десяток взаимных фондов, но все они владеют те же базовые акции, облигации или другие ценные бумаги, вы не столь же разнообразны, как вы думаете. Сегодня взаимный фонд промышленность расширилась до такой степени, что есть взаимные фонды, занимающиеся почти каждая стратегия, как консервативные и откровенные азартные игры, что вы можете себе представить. Есть даже леверидж взаимных фондов, короткие различные индексы, такие как S & P 500 на 3-1 основе!
Взаимный фонд Инвестирование Ошибка № 4: Не принимая Преимущество Лучше ПИФ Доля классов
Многие взаимные фонды имеют несколько классов акций. Один популярная структура включает в себя различные уровни акций, которые предлагают более низкие расходы с более высокими минимумами. В Что такое ПИФ Доля класса ?, Я объяснил, как один из крупнейших фондов индекса в мире есть много различных уровней, которые идут как высоко минимальные инвестиции в $ 200 млн.
Всякий раз, когда вы имеете право на более высокий класс акций, он может заплатить (в буквальном смысле), чтобы посмотреть в преобразовании авуаров в него.
Взаимный фонд Инвестирование Ошибка № 5: Не Чтение Проспектом Mutual Fund
Прежде чем вы даже рассмотреть вопрос об инвестировании в паевой фонд, вам необходимо прочитать проспект. Этот специальный юридический документ излагает стратегию инвестирования взаимное управляющая компания фонда будет использовать для инвестировать свои деньги, а также многие другие важные детали.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad jūs apskatīt jūsu rēķinus katru mēnesi, jūs varat justies overwhelmed ar naudas summu, ka jūs tērējat par parādu. Dažreiz parāds varētu šķist kā lamatas, ka jūs tikai vēlaties, lai cīnītos savu ceļu ārā no, bet ne visi parāds ir slikti.
Ja aizdevējs izskatās jūsu kredīta ziņojumu, lai redzētu, kāda veida kontu jums ir, tie būs apskatīt dažas parādiem labvēlīgāk nekā citi. Ja jūs koncentrēties uz iegūt no parādiem, vispirms ir jāsaprot, kurā parādi tiek uzskatīts par sliktu un kuri tiek uzskatīti par labu.
Tādā veidā, jūs varat prioritāti jūsu parādus, lai jūs atbrīvoties no sliktajos pirmās.
Kura Parāds ir laba Parāda?
Daži no savu parādu var uzskatīt par investīcijām. Tu droši vien domā: “Kā var kaut ko tik slikti, kā parāds uzskatāms ieguldījumu!” Ja tu uzņēmās parādu, lai iegādātos kaut ko, kas palielinās vērtības un var veicināt jūsu vispārējo finansiālo stāvokli, tad tas ir ļoti iespējams, ka parāds ir labs.
Piemēram, mājas iegādi, var tikt uzskatīta par labu parādu. Tā kā mājās parasti novērtēt vērtības, hipotekāro kredītu jūs izņemt jāmaksā par mājām, ir investīcijas. Vēl viens labs parāda piemērs ir studentu kredīts ņemts, lai finansētu koledžas izglītību. Nopelnīt koledžas grādu, parasti nozīmē, ka jums pelnīt vairāk naudas nekā jūsu dzīves laikā.
Un Kura Parāds ir Bad Parāda?
Ja izmantojat parādu, lai finansētu lietas, kas var tikt patērēts, jūs lietojat uz slikto parādu. Tas ir sava veida parādu, kas rada neveselīgu finansiālo situāciju.
Kredītkaršu parādu bieži tiek uzskatīts par sliktu parādu dēļ rakstura priekšmetus, kas kredītkartes tiek izmantoti, lai iegādātos. Jums nekad nevajadzētu izmantot parādu, lai iegādātos ikdienas priekšmetus, piemēram, apģērbu un pārtiku. Ja izmantojat kredītkarti šiem pirkumiem tipiem, tas būtu apzināti, piemēram, labāku finanšu vadību, vai, lai iegūtu balvas, un jums vajadzētu maksāt atlikumu pilnā katru mēnesi.
Pat parāds izmantot, lai finansētu brīvdienas ir slikti parādu. Pat ja tas var palīdzēt jums justies labāk un produktīvāk, kad jūs atgrieztos, atvaļinājums nav appreciate vērtība. Neizmantojiet parādu maksāt par brīvdienas, un jo īpaši to nevar izmantot, lai samaksātu par brīvdienas jūs nevarat atļauties.
Making laba izvēle Par savu parādu
Laba parādu iegūst, izmantojot gudru lēmumu par savu nākotni, nevis tikai, lai ar labu parādu. Piemēram, jūs varētu izdarīt lēmumu, lai iegūtu savu maģistra grādu, lai palielinātu savu peļņas potenciālu. Ņemot ārā studējošā kredītu, ja jums nav citu veidu, kā savu izglītību finansēšanai, ir pamatots iemesls, ņemot par papildu parādu.
Pieņemsim, ka jūs esat analizējot savu finanšu attēlu, cenšoties izlemt, kā samaksāt parādus. Tas parasti ir laba ideja, lai koncentrētos uz nomaksājot savus sliktos parādus pirmās. Tā kā tie nesniedz nekādu vērtību, viņi dārgāk nekā jūsu labos parādus. Jums vajadzētu atmaksāties kredītkaršu un auto aizdevumiem, pirms risināt hipotēku vai studentu aizdevumiem.
Daži cilvēki uzskata, ka, izmantojot labu parādu nomaksātu bezcerīgo parādu, kā iegūt hipotēku par $ 110,000, nevis $ 100,000, un, izmantojot papildu atmaksāties kredītkaršu atlikumus. Tas nav laba ideja vairāku iemeslu dēļ.
Pirmkārt, atmaksājot parādu ar parādu nekad nav laba ideja. Otrkārt, tas beidzas līdz aizņem ilgāku laiku, lai nomaksātu hipotēku, nekā tas būtu citādi. Treškārt, lielāka hipotēku palielina jūsu ikmēneša maksājumus, un laiku, kas nepieciešams, lai veidotu pašu kapitāla jūsu mājās. Izmanto naudu, lai atmaksātu parādus, nevis vairāk parādu.
Jūs joprojām jābūt uzmanīgiem, ka jums nav uzņemties pārāk daudz parādu, pat tad, ja tas ir labi parāda. Ja jūs esat pārslogots ar parādiem, tad tas nav svarīgi, vai parāds ir labs vai slikts, tas joprojām sāp jūsu finanšu veselību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Configurarea unui buget poate fi o sarcina descurajatoare. Nu există nici un motiv pentru a fi intimidat de acest proces. După ce ați configurat bugetul dvs. puteți vedea cu ușurință în cazul în care banii se întâmplă și cât de mult le-ați lăsat să salvați și să petreacă. Trebuie doar să urmați acești șapte pași simpli.
Stabilirea venitului dvs.
Trebuie să știi câți bani vei avea în fiecare lună pentru a satisface cheltuielile. Dacă porniți un nou loc de muncă poate doriți să utilizați un calculator de salarizare pentru a determina cât de mult bani vă va aduce acasă în fiecare lună.
Ați putea fi surprins la figură. Dacă aveți un venit variabil, va trebui să configurați un alt stil de buget și să învețe să gestioneze veniturile neregulate cu atenție. Este important să se știe exact cât de mult ați venit, astfel încât să știi cât de mult vă puteți permite să-și petreacă.
Determina cheltuielile dvs. fixe
cheltuielile fixe sunt elemente care nu se va schimba de la o lună la alta. Aceste elemente pot include chiria, o plată auto, asigurare auto, factura de curent și de împrumut student. Tu ar trebui să includă, de asemenea, economii în această categorie. Este important să vă plătească mai întâi. În mod ideal, ar trebui să pună cel puțin zece la sută din venitul dumneavoastră în economii în fiecare lună. cheltuielile fixe sunt facturi care nu se va schimba de la o lună la alta, dar, odată ce ați stabilit un buget ar putea fi în măsură să reducă aceste cheltuieli lunare de cumpărături în jurul valorii de noi planuri.
Determina cheltuielile dvs. de variabile
După ce ați enumerat cheltuielile fixe pe care va dori să stabilească suma pe care o cheltuiți pe cheltuielile variabile.
Aceste elemente pot include cumpărăturile, mănâncă afară, îmbrăcăminte și de divertisment. Acestea sunt, de asemenea, luate în considerare variabile, deoarece puteți reduce pe cât de mult cheltuiți pe aceste categorii, dacă aveți nevoie pentru fiecare lună. Puteți determina ce cheltuiți prin revizuirea ultimele două sau trei luni ale tranzacțiilor dumneavoastră în fiecare categorie.
Asigurați-vă că sunt, inclusiv cheltuielile de sezon cum vă planificați bugetul. Puteți planifica cheltuielile sezoniere punând deoparte un pic de bani în fiecare lună pentru a le acoperi.
Comparați cheltuielile dvs. la veniturile dvs.
În mod ideal, ar trebui să creați un buget în cazul în care cheltuielile efectuate se potrivesc venitul tau. Dacă atribuiți fiecare dolar un loc specific aceasta se numește un buget zero-dolar. În cazul în care sumele care nu se potrivesc, va trebui să se adapteze în mod corespunzător. Poate fi necesar să reduceți din cheltuielile variabile.
Dacă aveți bani în plus, la sfârșitul lunii, rasplateste-te prin a pune banii direct în economii. Dacă ați redus semnificativ cheltuielile variabile și încă nu pot satisface cheltuielile fixe, va trebui să găsească modalități de a schimba cheltuielile fixe. O altă opțiune este de a găsi o modalitate de a crește veniturile dvs. printr-un loc de muncă suplimentară, de lucru independent sau în căutarea unui nou loc de muncă mai bine plătit.
Urmăriți cheltuielile dvs.
După ce ați configurat bugetul necesar să urmăriți cheltuielile în fiecare categorie. Puteți face acest lucru cu software-ul bugetare, sau cu o aplicație on-line cum ar fi YNAB sau Mentă sau pe o foaie de Carte Mare. Ar trebui să aveți o estimare a ceea ce ai in fiecare categorie, în orice moment.
Acest lucru va ajuta pentru a preveni cheltuielile excesive.
Dacă stai jos timp de câteva minute în fiecare zi, veți găsi că petreceți mai puțin timp, atunci ar fi dacă ai pune totul în afara până la sfârșitul lunii. Urmărirea cheltuielile în fiecare zi vă va permite să știi când să se oprească cheltuielile. Puteți trece, de asemenea, la sistemul de plic și de a folosi numerar, astfel încât să știi să se oprească cheltuielile atunci când a alerga afară de bani.
Reglați după cum este necesar
Puteți face ajustări cu ușurință pe tot parcursul lunii. Este posibil să aveți o mașină de reparații de urgență. Puteți muta bani de la categoria de îmbrăcăminte pentru a ajuta la acoperirea costurilor de reparație. Pe măsură ce mutați în jurul valorii de bani asigurați-vă că faceți acest lucru în budget.This dvs. este cheia pentru a face munca de buget. aceasta poate ajuta să se ocupe cu cheltuieli neașteptate și vă opriți de la bazându-se pe cardurile de credit, dacă se întâmplă să cheltuitoare o lună.
Evaluați bugetul dvs.
După ce ați urmat bugetul pentru o lună, puteți găsi că puteți reduce din nou în câteva zone, în timp ce au nevoie de mai mulți bani în altele.
Ar trebui să păstrați ajustând bugetul până funcționează pentru tine. Puteți evalua la sfârșitul fiecărei luni și să facă modificări în funcție de cheltuielile din luna viitoare, de asemenea. Ar trebui să evalueze bugetul în fiecare lună merge mai departe. Acest lucru vă va ajuta să ajusteze cheltuielile ca modificările de viață și crește dvs. de cheltuieli în diferite domenii.
Sfaturi Bugetare:
Când lucrați la comision, va trebui să urmeze un plan ușor diferit ar trebui să lucreze cu ea ca un buget variabil, dar să fie agresiv de economisire pentru a vă ajuta să acopere ori atunci când piața este lent.
Se poate lua timp pentru a face bugetul începe să lucreze. Dacă aveți o problemă poate doriți să încercați una dintre aceste remedieri buget. Pornind de la bugetul este doar unul dintre pașii pe care se pot lua pentru a începe curățarea finanțelor dumneavoastră de astăzi. Puteți încerca, de asemenea, aceste cinci hacks bugetare pentru a face să funcționeze mai bine.
Pe măsură ce te mai bine la bugetarea, este important să se păstreze cheltuielile, facturile și obiectivele de economii în echilibru. Puteți face acest lucru folosind regula 50/20/30 cu expenses.You poate uita, de asemenea, noi modalități de a economisi bani în fiecare lună
Check out aceste alte abilități financiare care ar fi trebuit învățat în timp ce erau în liceu. Ei pot face gestionarea banilor atât de mult mai ușor. Niciodată nu este prea târziu pentru a începe gestionarea banilor și a schimba situația.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Και πώς διάστημα μέχρι τη συνταξιοδότησή επηρεάζουν τις επενδυτικές επιλογές μου;
Η επένδυση δεν είναι ένα σύνολο-it-και-ξεχάστε-it προσπαθήσει. χαρτοφυλακίου σας θα πρέπει να αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και ως χρηματοοικονομικά προφίλ σας ωριμάζει. Όταν είσαι νεότερος μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά όπως την ηλικία σας, που πιθανόν θα κινηθεί περισσότερα κεφάλαια σε ασφαλείς επενδύσεις.
Οι επενδύσεις χαρτοφυλακίου δεν είναι ο μόνος λόγος για να κρατήσει ασφαλείς επενδύσεις. Χρειάζεται ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Κρατήστε αρκετά χρήματα σε υγρό, ασφαλείς επενδύσεις για την κάλυψη, τουλάχιστον, 3 έως 6 μήνες αξίας των εξόδων διαβίωσης.
Αυτό σημαίνει ότι αν χρειαστεί $ 2.000 ανά μήνα για να ζήσει άνετα, θα πρέπει να έχετε 6.000 $ – $ 12.000 ασφαλή, εύκολα προσβάσιμο επενδύσεις, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς.
Κρατήστε αυτές τις 2 κανόνες του αντίχειρα κατά νου:
Το λιγότερο εξασφαλίσει την απασχόληση σας, τα περισσότερα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε σε ασφαλείς επενδύσεις.
Όσο πιο κοντά είστε στη συνταξιοδότηση, τα περισσότερα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε σε ασφαλείς επενδύσεις.
Για όσους Μακριά από τη συνταξιοδότηση
Για τα χρήματα σε Ήρας και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είναι λογικό να επενδύσει για την ανάπτυξη, και να μην ανησυχείτε για τις διακυμάνσεις της αγοράς. Εάν έχετε 15 ή περισσότερα χρόνια μέχρι να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, ποιος νοιάζεται τι η αγορά κάνει αυτή την εβδομάδα, αυτό το μήνα ή το τρέχον έτος; Εστιάστε για να πάρει την υψηλότερη πιθανή μακροπρόθεσμη απόδοση.
Για όσους θα συνταξιοδοτηθούν στα επόμενα χρόνια
Έχετε 3-έως 10 χρόνια την αξία των αποσύρσεων σε ασφαλείς επενδύσεις, όπως αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων, ομόλογα γραφείο, ομόλογα, και σταθερές προσόδους.
Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργήσετε ένα δεσμό ή CD σκάλα, όπου κάθε χρόνο μια ασφαλής επένδυση ωριμάζει, και ο κύριος γίνεται στη διάθεσή σας. Ιδανικά θα ξεκινήσει αυτή τη διαδικασία περίπου 10 χρόνια από την επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.
Αυτό ασφαλή τα χρήματα είναι τα χρήματα που θα χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα διαβίωσης κατά τη διάρκεια της πρώτης σας λίγα χρόνια από τη συνταξιοδότηση.
Η στρατηγική της λήψης μικρό κίνδυνο με αυτό το τμήμα του χαρτοφυλακίου σας επιτρέπει να αφήσει το υπόλοιπο των επενδύσεων σας επενδύονται για την ανάπτυξη, ενδεχομένως να παρέχει κάποια προστασία έναντι του πληθωρισμού. Όταν οι επενδύσεις την ανάπτυξη σας έχουν μια καλή χρονιά, θα λάβει τα κέρδη και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να τροφοδοτήσει τις ασφαλείς επενδύσεις που έχετε χρησιμοποιήσει για να χρηματοδοτήσει τα έξοδα διαμονής σας.
Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για να μεταβείτε σε ασφαλείς επενδύσεις;
Θα πρέπει να μεταβείτε σε ασφαλείς επενδύσεις σε μια προγραμματισμένη σχέδιο, έτσι ώστε από τη στιγμή που θα φτάσετε συνταξιοδότησης έχετε αρκετά χρήματα σε ασφαλείς επενδύσεις για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις σας εισόδημα για πολλά χρόνια.
Ειδικές εκτιμήσεις μπαίνουν στο παιχνίδι σε 10 χρόνια πριν από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης σας. Σε αυτό το παράθυρο 10 χρόνια, κάθε φορά που ριψοκίνδυνες επενδύσεις σας έχει ένα χρόνο με άνω του μέσου όρου αποδόσεις, θα πρέπει να πάρετε τα κέρδη και να αυξήσει το ποσό των χρημάτων που έχουν διατεθεί για ασφαλείς επενδύσεις. Δυστυχώς, οι περισσότεροι επενδυτές δεν το κάνουμε αυτό. Αντί να αγοράζουν ριψοκίνδυνες επενδύσεις, αφού έχουν ανέβει στην τιμή και στη συνέχεια να τα πωλούν σε έναν πανικό, αφού έχουν μειωθεί σε αξία.
Μην γίνει πολύ ασφαλή
Ασφαλείς επενδύσεις είναι ζωτικής σημασίας για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου και τη διατήρηση της χρηματοοικονομικής ασφάλειας, αν συμβεί απρογραμμάτιστη γεγονότα, αλλά αν το χαρτοφυλάκιό σας είναι πολύ ασφαλές, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας που δεν παράγει αρκετό εισόδημα για να επιτύχει τους οικονομικούς στόχους σας.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλάμε για ένα οικονομικό πρόγραμμα για να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας είναι αρκετά ασφαλές για την προστασία σας, αλλά δεν είναι τόσο ασφαλές ώστε να σοβαρά χαμηλότερες επιδόσεις.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mantendo o Programa de Incentivo de Vendas doce e simples
Tenha os seus programas de incentivo de vendas passadas sido uma decepção para você e seus vendedores?
A cenoura
A oscilação da cenoura proverbial é uma arte milenar que é comumente entendido como sendo o cerne do comportamento humano, psicologia, motivação e, em particular, negócio. Os fabricantes e distribuidores geralmente usam esta técnica com seus parceiros de canal em um esforço para agregar valor motivacional exclusivo para mover produtos ou serviços específicos.
A razão esta técnica tem resistido ao teste do tempo é porque, na maioria das vezes, ele funciona! Às vezes, no entanto, elementos da técnica são executadas de forma inadequada. programas de incentivo de vendas sob executar ou falhar como resultado.
O dinheiro não é sempre o fator motivador
Os valores monetários de incentivos muitas vezes não são o fator crítico para motivar os vendedores de sucesso. Pegue o meu próprio exemplo. Tive a sorte de trabalhar em uma indústria que forneceu uma fonte inesgotável de incentivos e prêmios para overachievement. Eu sabia que se eu ganhasse cada viagem, cada TV, todos os incentivos oferecidos, o dinheiro viria com ele!
Para mim, o dinheiro e os presentes não eram minha principal motivação. Minha filosofia era simples; “Se você ganhar todos os incentivos que existem para ganhar, você não poderia deixar de estar em ou perto do topo de cada vez.” Empresas usam programas de incentivo para dirigir o comportamento e eu concordei em jogar o jogo e estar de acordo com os seus desejos; o que é recompensado, é feito.
O problema, do ponto de vista dos fornecedores, é que nem todos os vendedores estão motivados da mesma maneira. Consequentemente, nem todos os programas de incentivo de vendas trabalhar.
Por que todas as pessoas de vendas não são Motivado
1) A regra 80-20: Vinte por cento dos vendedores fazer oitenta por cento das vendas e lucros. Muitas vezes, incentivos de vendas – talvez em um esforço para ser justo – são orientados para a força de vendas inteiras ou canal VAR.
O risco de um programa como este é que a luva que se encaixa todos no final cabe a ninguém. estrategistas de marketing esclarecidos sabem que o top vinte por cento já estão motivados. Simplificando, uma estratégia que é voltado para acender um fogo sob a próxima vinte por cento – o grupo lógico seguinte – duplica o negócio de uma forma mais eficiente.
2) A Teoria BEIJO: Os vendedores, por natureza, são como a eletricidade. Eles, naturalmente, tomar o caminho de menor resistência. Isso não quer dizer que eles são preguiçosos ou perversa. Na verdade, é exatamente o oposto. Os bons vendedores procuram simplicidade para fazer as coisas acontecerem.
Muitas vezes, programas de incentivo falhar miseravelmente por causa das complexidades em seus sistemas de registo e de comunicação ou na forma como recompensas são ganhas. Se você colocar o vendedor em uma posição onde ele ou ela é obrigada a avaliar “Para conseguir isso, eu primeiro tenho que vender isso, mais estes e não estes e eles devem incluir estes”, você está criando uma receita para a confusão, a frustração de vendas eo fracasso. No final, o programa de incentivo torna-se um desincentivo!
O remédio? Os fabricantes devem manter o programa de incentivo doce e simples e atingível.
Não pode haver ambiguidade. Qualquer coisa menos resultará em uma falta de interesse, bem como um desperdício de tempo e dinheiro que às vezes pode se espalhar para outros departamentos cuja tarefa é administrar e conta.
3) Educação: Edison pode ter inventado a lâmpada, mas nunca fui em qualquer lugar até que um vendedor entendido seus benefícios e fez a primeira venda … e provavelmente vendido uma lâmpada para ir com ele! Programas de incentivo não apenas vender-se. Demasiadas vezes programas motivacionais caros são negligenciados no campo porque reps. não entendem o seu valor e / ou não souber como vendê-los. Muitas vezes, bons programas de incentivo são baixados como tendo perdido o alvo, quando, na realidade, eles só não foram lançados e geridos de forma adequada.
4) Competição: Todo mundo já ouviu a expressão, “O tempo é tudo!” Isto é particularmente importante sábio conselho para o planejador programa de incentivo bem sucedida.
executivos de marketing. não pode saber quando cada programa de incentivo competitivo vai elevar sua cabeça agressivo, mas eles podem dar passos para garantir o seu programa é dada primeiro olhar.
Qualquer vendedor de sucesso irá dizer-lhe, “A maioria das vendas são feitas como resultado de due diligence na extremidade dianteira.” Simplificando, o melhor a preparação, o mais provável a venda. O mesmo pode ser dito para as iniciativas de incentivo. programas de incentivos reais, como novos lançamentos de filmes, são algo a ser antecipado. A quantidade certa de promoção garante uma maior aceitação e interesse que muitas vezes usurpa concentrar em programas concorrentes.
5) Recompensa: Qualquer recompensa de valor pode se tornar uma atividade desmotivado, anticlímax se o intervalo de tempo entre ganhar e ficar é muito longo. Sucesso programas de incentivo recompensa imediatamente! Como regra geral, quanto mais rápido a recompensa é entregue, maior o entusiasmo para o programa de incentivo.
Embora em alguns níveis, os vendedores são uma raça complexa, quando se trata de incentivos, que são – em sua maior parte – bastante previsível. Sua natureza é reagir a excitação ou desafiar mais rápido, então a maioria, e, em seguida, seguir em frente. Uma maneira de maximizar a sua inclinação natural e garantir o sucesso maior programa é simplesmente para atender a suas motivações naturais. “Levá-los as suas coisas rapidamente !”
6) Reconhecimento: Correndo o risco de fazer os vendedores aparecem superficial ou monolítico (não são), o reconhecimento entre os seus pares ainda é o motivador por excelência, se há um programa de incentivo ou não. A regra é outra vez: não existe tal coisa como demasiado muito reconhecimento! Os vendedores, por natureza, gravitar para o centro das atenções muito parecido com outros artistas, e por isso não deve haver falta de realização e overachievement reconhecimentos que encontrar o caminho – em tempo hábil – ao olho do público.
Os estudos psicológicos têm mostrado que a busca de reconhecimento por si só pode fazer a diferença na segmentação que crítica segunda vinte por cento na escada realização de vendas. Os especialistas concordam que as equipes de vendas bem sucedidas encontrar motivação em suas próprias campeões. Beatificar os líderes de vendas instila emoção e uma hierarquia definível que acena para todos os jogadores para se tornar uma parte.
Outro fato que é frequentemente esquecido é que o reconhecimento, seja parte de um incentivo ou não, é o meio menos dispendioso de motivação. Em muitos casos, é grátis! Muitas vezes, apertando a mão do presidente na frente da empresa é tudo o que preciso para galvanizar a necessidade para ultrapassar.
The Bottom Line
Os fabricantes e distribuidores devem ter maior cuidado na concepção de programas de incentivo de vendas motivacionais. Tome uma página do livro “As vendas 101” que diz: “Descubra o que eles querem, em seguida, dar a eles!” Mas certifique-se de mantê-lo simples, mantê-la clara, promovê-lo corretamente, recompensar imediatamente, não tentar atingir a todos, e, reconhecer, reconhecer … reconhecer !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Скільки грошей ви повинні зберегти кожен місяць? Є багато способів, щоб відповісти на це питання.
Коротка відповідь в тому, що ви повинні зберегти як мінімум 20 відсотків свого доходу. По крайней мере, 12 відсотків до 15 відсотків, які повинні йти в напрямку ваших пенсійних рахунків. Решта 5 відсотків до 8 відсотків, які повинні йти до комбінації створення надзвичайного фонду, створення інших довгострокових заощаджень, і виплат боргів.
Незважаючи на те, що це гарне правило слідувати, це не єдиний відповідь. Якщо ви хочете відповісти більш глибокий, читайте далі.
Які ваші фінансові цілі?
Для того, щоб глибоко зануритися в з’ясування того, скільки ви повинні зберегти кожен місяць, почати дивитися на ваші цілі.
Грубо кажучи, ваші фінансові цілі будуть розпадатися на три відра:
Витрати, які приходять протягом менш ніж за рік
Витрати, які приходять протягом менш ніж за десятиліття
Дуже довгострокові витрати, які десять років або більше віддаляється
Короткострокові фінансові цілі
Витрати, що надходять в менш ніж за один рік такі речі, як взяти відпустку на пляжі, покупка свято подарунки, переконавшись, що у вас є достатньо грошей на руках, щоб заплатити податки, а також підтримку заощаджень на святкування дня народження.
Інший приклад короткостроковій фінансової мети буде економити до стоїть за шість місяців витрат в резервний фонд. Ви можете зробити це менш ніж за рік. Якщо ви хочете, щоб заощадити $ 5000 за дев’ять місяців, ви повинні поставити $ 555 в місяць до досягнення цієї мети.
Довгострокові фінансові цілі
Під менше категорії десятиліття, включають в себе витрати, такі як заміна ваших приладів, роблячи великі будинки ремонту, придбання нового автомобіля (в ідеалі платити готівку за це), або зробити авансовий платіж по дому.
Надзвичайно довгострокові фінансові цілі
Під більш ніж десятиліттям парасольки, ваші цілі можуть включати в себе будівництво значних заощаджень коледжу фонду для ваших дітей або покупка другого будинку.
Звичайно, ви повинні також включати в себе остаточні довгострокових ощадних цілях: вихід на пенсію.
Створення списку, план і розрахувати
Ми вже висвітлювали тему виходу на пенсію, так що ви можете залишити, що з картини зараз.
У списку витрат ви в даний час економії для, включають в себе все інше, наприклад, весілля, ремонт будинку, свята, подорожі та заощаджень коледжу.
Тепер запишіть вашу ідеальну мету заощаджень і термін. Зробіть це для кожної цілі в вашому списку.
Потім розділіть ці тимчасові рамки на суму грошей вам потрібно для кожної мети.
Наприклад, припустимо, що ви хочете побудувати 10000 $ в економії на весілля, і ви плануєте вийти заміж протягом найближчих двох років. Вам потрібно виділити $ 416 в місяць за проміжок наступних 24 місяців, щоб досягти вашої мети $ 10,000.
Виконати цей розрахунок з кожною метою в вашому списку. На той час, коли ви зробили, ви, ймовірно, розумієте, що ви не можете досить. Чорт забирай, я в перший раз спробував цю вправу, мої ощадні мети в кінцевому підсумку бути більше, ніж мій дохід.
Що робити, якщо ваші заощадження мети Exceed свого доходу
Що ви можете зробити, коли це станеться? По-перше, змінити або скоротити деякі з ваших цілей. Ви можете купити дешевий автомобіль? Киньте менш дорогу весілля? Купіть менш дорогий будинок, який зажадає менше початкового внеску?
Далі розглянемо способи ви можете скоротити ваші поточні витрати. Скасовувати кабельне телебачення може дозволити вам заощадити додаткові $ 50 або $ 60 на місяць, що ви можете поставити до одного з багатьох ваших заощаджень цілей.
Тоді чи можна продовжити терміни для будь-якого з ваших цілей. Вам потрібно замінити кухонну техніку в цьому році, або ви можете жити з поточними приладами для ще кількох років?
І, нарешті, розглянемо способи ви можете заробити більше грошей, наприклад, через фріланс на стороні.
Таким чином, є два способи відповісти на питання: «Скільки я повинен бути економія?»
Якщо ви хочете конкретний індивідуальний відповідь на це питання, вам потрібно витратити не менше 30 хвилин, виписуючи свої цілі і передбачення покупки великого квитка. Якщо ви хочете швидко і брудне емпіричне правило відповіді, то переконаєтеся, що ви економите не менше 20 відсотків свого доходу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mes naudojame pinigus už tikslų Serija pensiją, švietimo, atskirų taupymo tikslų, dienos į dieną išlaidų, ir sąrašas tęsiasi.
Kur jūs turėtumėte laikyti savo pinigus?
Dauguma žmonių nuolat savo pinigus į taupomąją sąskaitą su jų mėnesio išlaidos laikomi atsiskaitomąją sąskaitą ar interneto bankais. Kiti netiki bankais (ypač jaunosios kartos) ir palaikykite ant savo pinigus vokuose.
Tuo tarpu daug žmonių nesuvokia, turimų galimybių išlaikyti savo likusius pinigus organizuota, ar tikslas, kad skirtingos sąskaitos gali turėti skaičių.
Mes ketiname eiti per kai kurias iš populiariausių variantų, kai kalbama apie kur jūs turite išsaugoti savo pinigus, todėl jūs galite įdėti ją, kai ji svarbiausia.
Dienos išlaidos
Kai jums reikia patekti į jūsų pinigus iš karto kasdien išlaidų, ji protinga laikyti jį savo einamąją sąskaitą , todėl jūs galite naudoti savo debetinę kortelę mokėti už dalykus. (Arba, žinoma, galite tiesiog turėti grynųjų pinigų ir išlaikyti jį į savo piniginę.)
Tačiau, visada įsitikinkite, kad išlaikyti buferio jūsų einamąją sąskaitą, kad būtų išvengta overdrafto mokesčius. Pavyzdžiui, tarkime, jūs pamiršote jūs turėjote mėnesio sąskaitą yra atšauktas iš savo sąskaitos, ir pirkti pietūs rezultatus neigiamą balansą. Jūs būsite nukentėjo su overdrafto mokestį, priklausomai nuo jūsų banko politiką.
Mūšis dėl bankų
Neturite banko sąskaitą, ar galvojate apie perjungimo bankus? Daugelis žmonių nežino, kad yra daug variantų tona, kai jis ateina į kurį institucijos jūs laikykite savo pinigus su, kaip plytų ir skiedinio bankai ir “didelių vardų” yra tai, ką dažnai ateina į galvą.
Yra bendruomenės bankai, tik Online-bankai ir kredito unijos, pavadinimas kelias. Per tuos, gali būti Apdovanojimai sąskaitos (su paskatomis), didelės išeigos sąskaitas, ir dar daugiau.
Su tiek daug galimybių, ji gali būti sunku pasirinkti, todėl čia yra vienas dalykas, kurį reikia turėti omenyje: pasirinkti banką su mažiausia suma mokesčiai.
Jūs neturite mokėti mėnesines priežiūros mokesčius į banką tik išlaikyti savo pinigus ten.
Dažniau nei ne, Online-tik bankai, bendruomenės bankai ir kredito unijos turi mažesnį mokestį. Dabar tik bankai turi mažą krūvį, nes nėra fizinių vietų, ir jie yra labai patogu. Bendrijos bankams ir kredito unijoms yra orientuota į žmonių jie tarnauja, ir yra daug švelnesnis su palūkanų normos ir mokesčiai.
Deja, su bet didelių vardų ten, jūs ketinate susidurti su mokesčiais, minimalių indėlių ir balansus ir kitus reikalavimus nužudė. Bankai turėtų būti lengva, todėl skaityti baudos spausdinti pirmas.
Neatidėliotinos pagalbos fondas
Daug žmonių laikyti savo neatidėliotinos pagalbos fondo grupuojami su jų bendrais santaupų, tačiau tai gali būti klaida, priklausomai nuo to, kiek savikontrolė turite.
Avarinės lėšos turėtų būti prieinami tik kai yra tikrasis pagalbos. Problema yra ta, kad kiekvienas turi skirtingą apibrėžimą, kas yra ekstremalią situaciją. Dauguma ekspertų teigia, kad pagalbos lėšos yra dalykų, jūs negalite numatyti iš anksto, ar skaudžių situacijų, kaip ir darbo praradimo. Todėl norintiems įsigyti naujų drabužių, bet neturi pakankamai pinigų į savo banko sąskaitą, nėra avarinis.
Tai nėra būtina arba svarbu išlikimui.
Jei negalite pasitikėti sau palikti savo neatidėliotinos pagalbos fondo vien kol jūs iš tikrųjų reikia, tada jūs turėtumėte atverti taupomosios sąskaitos skirtingu įstaigos iš jūsų reguliariai taupymo sąskaitą.
Kodėl? Kadangi daugiau veiksmų, kuriuos reikia imtis, kad būtų pasiekti lėšas, tuo mažiau tikėtina, jums išbandyti ir juos naudoti, kai jūs neturėtumėte.
Galimybė yra įkurti tik internete taupomosios sąskaitos. Jie paprastai yra daug greičiau ir lengviau atidaryti ir ji nereikalauja eiti į filialą. Plius, jūs niekada būti linkusios fiziškai eiti į bankomatą atsiimti pinigus, bet jūs vis dar galite pervesti savo lėšas, kai jie reikalingi.
Ilgalaikio taupymo tikslai
Taigi, ką apie taupymo tikslų jūs turite, kad ketiname imtis trejų iki penkerių metų arba daugiau, pasiekti?
Galbūt Jūs norite atverti atskirą sub-taupomųjų sąskaitų už kiekvieną iš jų.
Kas yra sub-taupomosios sąskaitos? Kai kurie bankai leidžia jums atverti vieną pagrindinį taupomąją sąskaitą su “sub” sąskaitų, susijusių su juo. Todėl jūs galite naudoti savo pagrindinės taupomosios sąskaitos už trumpalaikiam taupymui ir atverti įvairias subsąskaitas dalykų, pavyzdžiui, kelionės, naują kompiuterį, naują automobilį ir tt
Jis gali būti protinga atskirti savo santaupas tikslus. Jei turite vieną pagrindinių taupymo sąskaitą su $ 20,000 iš viso, bet jūs taupyti vestuves, įmoka ant automobilio, kartu su atostogų, ką daryti? Jums gali būti sunku nustatyti prioritetus savo individualius tikslus.
Atsižvelgdama atskiras sąskaitas tikslinį kiekvieno tikslo lengviau pasakyti, kai jūs pasiekėte juos, ir atsižvelgiant pinigus netrukdo kitiems savo tikslus. Taigi, pavyzdžiui, galime padalinti, kad $ 20,000 aukštyn. Jūs turite $ 10.000 savo “vestuvių” sąskaitą, 7000 $ į savo “Automobilių žemyn mokėjimo” sąskaitą, ir 3000 $ į savo “atostogų” sąskaitą.
Jūsų tikslas kiekvienam yra $ 20.000, 10.000 $, ir $ 3000 atitinkamai. Jūs suprantate, jūs pasiekėte atostogų taupymo tikslą, todėl jūs nukreipti pinigus jums buvo taupymo link savo atostogų į savo automobilį žemyn mokėjimo sąskaitos, ir pradėti planuoti savo kelionę.
Jei turėjo originalią vienkartinę sumą $ 20,000 sąskaitoje, galbūt buvę nesiryžta atšaukti bet ji savo atostogų, nes jūs dirbate dėl kitų dviejų svarbių tikslų.
Daugelis bankų, ypač internetiniai bankai, leis jums atidaryti neribotą kiekį Sub-taupomosios sąskaitos. Iš ten, galite nustatyti automatinį vežimo paslaugas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos į kiekvieną iš šių taupomosios sąskaitos.
Vidutinės trukmės taupymo
Mes nekalbame apie taupymo tikslų čia. Vietoj to, šie variantai yra tiems, kurie jau turi padorų kiekį sutaupytus pinigus, bet nežiūri investuoti jį ilgą laiką (5+ metų).
Jei ieškote vietos parkuoti savo pinigus per keletą metų, pinigų rinkos sąskaitas ir CD (sertifikato Indėlių) gali būti jūsų atsakymas. Šie taupomosios sąskaitos yra manoma, kad didesnes palūkanas nei įprasta taupomosios sąskaitos.
Jei nuspręsite atidaryti pinigų rinkos sąskaitą ar CD, yra keletas dalykų, kuriuos turėtumėte iš anksto suprasti. Pinigų rinkos sąskaitos yra tarsi tikrinimo ir taupomosios sąskaitos hibridas, kaip jūs galite rašyti ribotą kiekį čekių iš vieno. Pinigų rinkos sąskaitas, taip pat investuoti į vertybinius popierius, skirtingai nuo įprastų taupomosios sąskaitos, kuri yra, kodėl jums gali būti suteikta galimybė gauti geresnius palūkanų normas.
CD skiriasi tuo, kad jie fiksuoto termino datas, o tai reiškia, kai atidarote vieną, jūs turite išsaugoti savo pinigus ten už tam tikrą laiką. Taigi, jei jums reikia imtis pinigus prieš CD subrendo, jums bus susiduria su ankstyvo pasitraukimo bausmę. Iš bausmės dydis yra priklausomas nuo CD sąlygomis. Turint tai sakė, CD paprastai nėra gera idėja neatidėliotinos pagalbos fondų, nes norite, kad pinigai būtų prieinama be bausmės, kai jums reikia.
Abi šių sąskaitų taip pat gali reikėti didesnių pradinius balansus nei reguliariai taupymo sąskaitose. Pavyzdžiui, jums gali tekti turėti $ 10,000 patalpinti į sąskaitą, kai ji yra atvira, kadangi kai taupomosios sąskaitos gali būti atidarytas su tiek mažai, kaip $ 10.
santaupų pensijai
Nesvarbu, kur jūs esate savo karjerą, jūs turite padaryti taupyti pensijai prioritetas. Įsteigti automatinius atskaitymus iš jūsų paycheck yra vienas iš paprasčiausių būdų tai padaryti. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, pažvelgti į SEP iras.
Tol, kol esate ne užsidirbti juokingas sumas pinigų, jūs turėtumėte turėti teisę atidaryti IRA, kuris yra svarbus, jei jūsų darbdavys nesiūlo 401 (k). Pinigai negali būti atšauktas iš IRA be bausmės, kol pasieksite 59 amžių ir pusę, nebent tai už ypatingą aplinkybę, kaip pirkti savo pirmąjį namą. Jūs taip pat galite atsiimti įnašus, kuriuos atlikote Roth IRA be bausmės.
401 (K) s yra panašios tuo, kad jums susidurti baudas už ankstyvo pasitraukimo, bet geras dalykas apie 401 (K), kad jūsų darbdavys gali pasiūlyti, kad atitiktų jūsų įmokas iki tam tikros sumos. Standartinė finansinės konsultacijos sako įnešti iki rungtynių, ir priklausomai nuo to, kaip didis grąžinti 401 (K) gamina, galite prisidėti prie poilsio IRA (nes jūs turite daugiau kontrolės ir lankstumo lėšų).
Taupymo švietimo
Ar jūs norite mokėti savo vaiko ugdymo? Tada galvoti apie atidarant 529 taupymo planą, kaip ši sąskaita yra specialiai taupyti kažkieno ateities švietimą. Galite atidaryti jį bet kuriam gavėjui – ne tik jūsų vaikui, bet anūkai, draugas, ar giminaitis.
Jei jau taupyti pinigus reguliariai taupymo sąskaitą, kuri gali būti nepakankamai įveikti infliaciją. Jei jūsų vaikas yra jaunesnis ir dar turi nueiti ilgą kelią, kol koledžą, kad studijų išlaidas ketina pakilti, ir jūs norite įdėti savo pinigus kažkur, kad galima suspėti ir mokesčių nauda 529 yra labai svarbūs.
529 planai remia atskirų valstybių ar valstybinių įstaigų, ir gali būti atidarytas su finansų įstaigų skaičių. Jūs Natknąć dviejų tipų planai: iš anksto sumokėta, ir santaupų. Kai kurie ekspertai rekomenduoja prieš išankstinio apmokėjimo planus dėl daugelio priežasčių, todėl įsitikinkite, kad padaryti kai kuriuos tyrimus, prieš priimdama sprendimą, kuris geriausiai tinka jums.
Jūs taip pat neapsiriboja savo valstijos 529 planas, todėl svarbu išsirinkti ir palyginti mokesčius ir istorinę našumą įvairių fondų. Kai kurios valstybės pasiūlyti paskatų ir 529 planai taip pat turi daug mokesčių lengvatų.
Keep Your Money Organizuotas
Kaip matote, yra daug pasirinkimų, kai jis ateina į kur jūs turite išsaugoti savo pinigus. Jums nereikia tonų įvairių sąskaitų, tačiau įsitikinkite, kad sąskaitos Jūs turite susitinka savo finansinius poreikius.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У той час як більшість з нас розуміє важливість економії грошей, це не означає , що ми знаємо , де , щоб зберегти його. На жаль, з’ясувати , який тип ощадних рахунків буде працювати краще часто важка частина починається.
Доброю новиною є те, є, принаймні чотири різних типи ощадних рахунків, які можуть поміститися на рахунок. Найбільш популярні типи рахунків за ваші гроші включають поточні рахунки, ощадні рахунки, депозитні сертифікати (компакт-диски), а також рахунки грошового ринку.
Хоча кожен з цих рахунків, як правило, пропонує FDIC страхування по внесках до $ 250 000, правильний типу ощадного рахунку для вас, залежить від вашого стилю заощаджень і особистих цілей.
Чотири види ощадних рахунків, щоб Розглянути
Якщо ви ужение заощадити більше грошей, ніж в минулому році, або просто шукає найкраще місце, щоб безпечно притон ваші короткострокові заощадження, ось чотири види банківських рахунків, які слід враховувати:
поточний банківський рахунок
Якщо ви шукаєте простий і частий доступ до ваших грошей, поточний рахунок може бути вашим кращим вибором. З розрахункового рахунку, ви можете виписувати чеки на свій баланс для оплати товарів або послуг. За умови, ваш банк пропонує онлайн управління рахунком, ви також можете оплачувати рахунки і відправляти гроші в Інтернеті. Деякі перевірки рахунку також пропонують дебетові карти, які роблять використання ваших коштів рахунків для покупки вітру.
Кращі поточні рахунки на ринку пропонують мінімальну плату, широку мережу банкоматів, де ви можете отримати доступ готівкою швидко і вимога низького мінімального балансу.
Хоча перевага перевірки рахунків є досить широким, щоб допомогти майже нічиєї фінансову ситуацію, є один помітний недолік розглянути: Більшість перевірки рахунків навряд чи платити будь-які відсотки за вкладами. Отже, якщо ви хочете, щоб заробити відсотки і ростуть ваші гроші протягом довгого часу, ви будете краще переведенні в готівку гроші в іншому місці.
Накопичувальний рахунок
У той час як ощадні рахунки працюють аналогічні перевірка рахунків, вони не пропонують перевірки компоненти, коли мова йде про доступ грошей. Взагалі кажучи, ви можете отримати доступ до ресурсів в ощадному рахунку досить легко через онлайнову систему управління рахунками, в самому банку або в банкоматі – хоча федеральний закон обмежує вас шість вилучень або переклади в місяць, на відміну від поточного рахунку.
Кращі Ощадні рахунки пропонують низькі збори і вимога низького мінімального депозиту. Крім того, вони майже завжди роблять його легким для вас, щоб отримати доступ до вам гроші. Найкраща частина про ощадних рахунках, однак, є те, що вони зазвичай пропонують більш високі процентні ставки, ніж чекові рахунки. З аккаунт онлайн ощадний спеціально, як правило, можна заробити пристойну норму прибутку і ростуть ваші гроші протягом довгого часу.
Депозитний сертифікат (CD)
Якщо перевірка і ощадні рахунки дозволяють легко отримати доступ до своїх грошей, коли вам це потрібно, депозитний сертифікат, або компакт-диск, прив’язує свої гроші протягом тривалого часу. З компакт-диском, ви починаєте, вибираючи період часу, за свої гроші, щоб рости – як правило, десь від трьох місяців до 10 років. За цей час, ваш депозит буде генерувати фіксовану норму прибутку. Взагалі кажучи, ви отримаєте більш високу швидкість, чим довше ви зафіксувати свої готівкові гроші.
Очевидно, є мінуси, які слід враховувати, коли мова йде про інвестування в CD. В першу чергу, депозитні сертифікати не дозволяють отримати доступ до грошей легко – ви можете очікувати, щоб заплатити штраф, якщо ви перевести в готівку свій компакт-диск рано (хоча іноді можна запозичити проти грошей, використовуючи кредит CD). Крім того, більшість банків вимагають від вас депозит не менше $ 1000, щоб відкрити диск, який створює бар’єр входу, що більшість нових вкладників не може подолати відразу.
На верху, компакт-диски, як правило, пропонують більш високі процентні ставки, ніж практично будь-який інший тип інвестицій з низьким рівнем ризику або ощадний рахунок.
Рахунок грошового ринку
Багато в чому, рахунки грошового ринку пропонує поєднання переваг, знайдених в інших ощадних рахунках. З рахунки грошового ринку, як правило, ви повинні внести $ 1000 або більше, але ви, як правило, заробляють більше інтересу, ніж ви б з традиційної економії або чекового рахунку. На відміну від компакт-дисків, проте, рахунок грошового ринку не буде пов’язувати свої гроші для будь-якої заданої довжини часу.
Багато рахунки грошового ринку також надати вам чеки або дебетової карти, які дозволяють легко отримати доступ готівкові гроші швидко і без клопоту. Якщо ви хочете мати можливість знімати гроші в разі надзвичайної ситуації, рахунок грошового ринку не завадить вам зробити це.
На підставі федеральних нормативних актів, що обмежують «зручність зняття», однак, ваша здатність отримати доступ коштів може бути обмежена до шести разів на місяць, а з ощадним рахунком. Переконайтеся, що ви знаєте, як часто ви можете отримати доступ готівки в рахунку грошового ринку, і чи є які-небудь збори, пов’язані.
Який тип банківського рахунку Якщо ви вважаєте?
Коли мова йде про типи ощадних рахунків, у вас є багато факторів, щоб розглянути. Щоб знайти кращий тип рахунку для ваших потреб, ви повинні почати задавати собі кілька ключових питань:
Скільки грошей ви можете внести відразу? Як часто вам потрібно отримати доступ до своїх грошей? Чи хочете ви можливість виписувати чеки проти вашого балансу? Крім того, наскільки важлива ваша процентна ставка?
Ставлячи собі ці та інші питання допоможуть вам звузити свій вибір тільки кращий тип рахунку для ваших потреб. Після того, як ви розумієте, ваші варіанти, ви можете попрямувати до традиційного, цегли та мінометних банку або стрибати в Інтернеті, щоб відкрити рахунок практично.
При правильному типі рахунку, економія для вашого майбутнього стане набагато простіше.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Cosa devo fare con i miei soldi?” E ‘una domanda che una delle oltre 311.000 consulenti finanziari negli Stati Uniti sarebbe felicemente rispondere per un cliente. Ma quando si tratta di ciò che questi esperti fanno con le proprie finanze? Questo non è qualcosa che si sente parlare abbastanza tanto.
Eppure, quando è il tuo compito è di consigliare la gente giorno dopo giorno-out sulla gestione del denaro, è naturale che si sviluppa una filosofia da applicare alle proprie finanze. Abbiamo chiesto ad alcuni dei migliori consulenti finanziari del paese di tirare indietro le coperte sul proprio denaro abitudini-e abbiamo alcuni suggerimenti per l’applicazione di quelle abitudini di esperti nella vostra vita.
Tenere traccia consistente della vostra spesa
Mangiare le verdure, ottenere qualche esercizio, fare un bilancio-c’è un motivo sentiamo questo consiglio più e più volte (e oltre). Proprio come mangiare a destra e scendere dal divano e in movimento, il bilancio è un must-do, perché non è possibile identificare in cui è necessario apportare modifiche nelle vostre abitudini di spesa, se non si sa che cosa quelle abitudini di spesa sono. “Quando si parla di bilancio, una cosa che predico è la coerenza, la scelta di un metodo che funziona per voi e attaccare con esso”, dice Barrett Davon, analista finanziario presso Francis finanziario.
Il suo regime personale include il monitoraggio accurato della sua spesa, che sia gli permette di tagliare e di vedere le tendenze nel tempo. Egli usa la libera sito / app capitale personale di categorizzare le sue spese, poi li esporta in Excel, alla fine di ogni mese, così da poter giocare con sommando gli elementi in diverse categorie. Barrett spiega che ha iniziato a vedere le cose più chiaramente quando ha cambiato il modo in cui ha etichettato le spese. Ha iniziato spese alimentari di etichettatura come “mangiare fuori”, poi si rese conto “mangiare fuori / pranzo” e “mangiare fuori / cena” ha lavorato molto meglio per lui.
Sapeva che il pranzo sarebbe una spesa relativamente fissato per lui da quando non si marrone-bag, ma guardando cene fuori, vide la cottura di più potrebbe tagliare i costi in alcuni casi. “Se fosse Chipotle o Shake Shack, che era me che sono pigro,” dice.
Come fare: Diversi metodi di budget di lavoro per persone diverse, ci sono applicazioni come la menta, chiarezza denaro e il suddetto capitale personale (tutti gratuiti), oltre a servizi come MoneyMinder (9 $ al mese o $ 97 per anno) ed hai bisogno di un bilancio ( $ 50 per anno dopo una prova gratuita di 34 giorni). Qualunque sia la vostra scelta, segnare il tuo calendario per almeno un giorno un esempio di un mese per il secondo Sabato e dedicare un po ‘di tempo che giorno per guardando oltre i costi e la pianificazione per il prossimo mese. Se sei occupato, sa che dopo aver ottenere il blocco delle cose, a 15 minuti sarà probabilmente sufficiente per guardare oltre le spese per il mese, dice Barrett.
Mantenere abbastanza (ma non troppo) in tuo conto di risparmio
Pur avendo un cuscino di risparmio è di vitale importanza, avere troppo di uno può farti del male nel lungo periodo. Uno studio ha trovato NerdWallet il 63 per cento dei Millennials ha detto che tenevano almeno una parte dei loro risparmi per la pensione in un conto di risparmio. Il problema: conto di risparmio regolare i tassi di interesse si aggirano intorno ai 0,01 per cento, e gli account di alto interesse resa circa l’1 per cento. Entrambi sono significativamente inferiori all’inflazione, il che significa che stai perdendo soldi nel lungo periodo. Così come fanno i consulenti trovare un equilibrio tra il mantenere abbastanza a portata di mano per sentirsi al sicuro, ma non così tanto che è un peso per il tuo futuro?
“Quando ho iniziato [nella pianificazione finanziaria], non avevo assolutamente niente salvato”, dice Barrett. “Io non ho avuto la stessa maniglia su mie finanze personali … Non ho capito le regole del pollice”. Ma quando ha creato il suo primo piano finanziario per un cliente, lui sapeva di non poter consigliare qualcosa che non ha fatto lui stesso. Osservando le sue spese mensili e considerando la sua stabilità carriera, Barrett ha concluso che tre mesi è stato sufficiente per il suo fondo di emergenza, anche se la costruzione non è stata istantanea.
Lo ha fatto in poco più di due anni, mettendo un paio di centinaia di dollari da parte ogni mese. “Ho priorità questo sopra la mia investire imponibili”, ha detto. “Ma ero ancora rinviare una parte del mio stipendio per i miei 401 (k) contributi.”
Come fare: Se hai problemi di risparmio, le applicazioni possono aiutare. Digit (che costa $ 2,99 al mese) analizza i vostri modelli di spesa, poi calze silenziosamente via i soldi per voi fino ad avere un po ‘di un cuscino. Qapital consente di impostare obiettivi di risparmio specifici per le emergenze (tra le altre cose), allora i link al tuo account in modo che quando si, diciamo, spendono $ 5 a caffè, si sposta un importo che si sceglie in risparmio contemporaneamente. È inoltre possibile impostare risparmio automatico trigger per quando vieni pagato, determinati giorni della settimana o molte altre cose.
Come ha fatto Barrett, ti consigliamo di finanziare conto con abbinamento di dollari, come un 401 (k) -simultaneously e automaticamente, in modo da non perdere su quel denaro gratuito.
Invest unemotionally: sperare per il meglio, prepararsi al peggio
“Dopo aver fatto questo tre più decenni, posso dirvi gli errori … sono quando le emozioni ottenere nel modo, e la gente si muove lontano da rimanere investito [nel mercato]”, afferma Jeff Erdmann, amministratore delegato di Merrill Lynch. Egli aggiunge che egli assegna un terzo dei dollari di borsa della sua famiglia negli investimenti passivi e fondi indicizzati. “Non vedo che cambiare nel prossimo futuro,” dice.
Lui e la sua famiglia anche lo scopo per uno o due anni vale la pena di spese in un fondo di emergenza per garantire che, in caso di un calo significativo portafoglio, potrebbero usare quel denaro risparmiato per sostenere il loro stile di vita invece di vendere i propri beni.
Come fare: Maggiori informazioni su ciò che è probabile che di testa tua strada può aiutare a rimanere razionale. “Se andiamo nella comprensione dei processi e la volatilità sapendo che sta per essere lì, allora siamo in un posto molto migliore di non lasciare che le nostre emozioni prendono il sopravvento”, dice Erdmann. Prendetevi il tempo per pensare alle strutture di tempo associati con i vostri investimenti. Assicuratevi di avere abbastanza in attività liquide in modo che non si deve vendere in un mercato verso il basso per finanziare obiettivi a breve termine, come il pagamento tasse universitarie del prossimo anno.
Per quanto riguarda i beni non avete intenzione di usare per cinque anni o più, riequilibrare una o due volte l’anno. E limitare il numero di volte in cui il check-in sul vostro portafoglio, in particolare se un po ‘di cattive notizie tende a stimolare voi a prendere una decisione avventata.
Stay On-Track Con Manovre automatizzate
Anche i professionisti automatizzare il loro risparmio e investire in modo da tenerli sul bersaglio. Laila Pence, presidente del Pence Wealth Management a Newport Beach, California dice che ha preso due passi cruciali quando era più giovane: ha automatizzato i suoi risparmi per la pensione (approfittando del piano di lavoro è stato offerto), e ha istituito un contributo automatica del 10 per cento del suo portare a casa per un altro account per obiettivi a breve termine. Questo l’ha aiutata a mantenere la sua spesa sotto controllo. Perché? Perché una volta che il denaro è stato trasferito, lei non lo vide.
E questo ha aiutato la sua tenere le mani fuori. “Anche ora, faccio ancora che per i miei beni”, dice.
Barrett è d’accordo, notando che se si vede il vostro stipendio dopo quei contributi vengono prese fuori “Sarà regolare le abitudini,” dice.
Come fare: L’obiettivo è di mettere da parte il 15 per cento dei vostri soldi per i vostri obiettivi a lungo termine e un altro 5 per cento per il breve termine. Se siete iscritti a un programma di pensione al lavoro, il check-in e vedere quanto vicino i vostri contributi (più dollari corrispondenti a) si stanno ottenendo a tali marchi. In caso contrario, fare lo stesso con il Roth IRA, tradizionale IRA, settembre o altro piano che hai impostato per te stesso. (Non ne avete uno? Apertura uno è solo una questione di compilazione di un modulo o due, poi il finanziamento con i trasferimenti automatici da controllare.) Per quanto riguarda il 5 per cento?
Ecco i soldi ti consigliamo di uscire di controllo e in un risparmio, in modo che sarà lì quando ne avete bisogno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
