Būt parādā jūtas briesmīgi. Parādu saglabās jums sasniegt jūsu finanšu mērķus, piemēram, uzkrājumus pensijai vai iegādāties mājās. Tas var būt avots stresa un bēdas, kā rezultātā jūs pastāvīgi jāuztraucas par savām finansēm un nožēloju robežas parāds ir ievietots jūsu dzīvi. Par laimi, parāds nav mūža ieslodzījums. Jūs varat – un būtu – padarīt izkāpšana parādiem prioritāte.

Daudzi cilvēki cīnās ar izkāpšana no parādu, jo viņi nav pārliecināti, kur sākt.

Cilvēki ir desmitiem jautājumiem par procesu. Kura parādi ir atmaksājies vispirms? Cik daudz jums ir jāmaksā katru mēnesi, lai saņemtu no parādiem? Vai minimālais maksājums ir pietiekami? Cik ilgu laiku tas aizņems? Vai tas ir grūti? Ko jums ir atmest? Pēc šos septiņus soļus jums dos virzienu jums atmaksāties savu parādu par labu.

1. Pārdomājiet, kā jūs nokļuvuši parādos

Tradicionālās konsultācijas stāsta jums nav kavēties pagātnē, bet šajā gadījumā, atskatoties var būt izdevīga. Getting no parādiem – un uzturas ārā – paredz, ka jums mainīt ieradumus vai apstākļus, kas noveda jums parādam pirmajā vietā.

Veikt kādu laiku, lai padomātu par to, kā jūs nonāktu parādos. Pierakstiet trīs līdz piecus faktorus jūs uzskatāt veicināja savu parādu. Ko varētu darīt savādāk? Ko jūs darīt savādāk, lai izvairītos no parādu nākotnē.

Jūsu Parāds var nebūt jūsu vaina. Bieži vien cilvēki likvidēt parādu, jo tie overindulged un overborrowed. Tomēr tas neattiecas uz visiem. Daudzi cilvēki ir medicīniskā parādu, kas izriet no nenodrošinātās medicīniskās procedūras.

Jums var būt parādu dēļ šķiršanās.

Tas ir tiešām diezgan viegli nokļūt parādos. Kredītkaršu uzņēmumi ir gatavi dot out kredītu. Tas ir, līdz brīdim, kad pilnībā iznīcināt savu kredītu. Personas finanses netiek mācīts daudzās skolās. Mēs neesam dzimuši ar zināšanām par parādu vai spēju novērtēt, cik daudz parāds ir pārāk daudz. Un mēs esam aicināti, lai finansētu izglītību ar cerībā uzlabot mūsu ilgtermiņa peļņas potenciāls.

Atskatoties uz lietām, kas noveda tevi parādos nav domāts, lai jūs justos slikti par to parādos. Tā vietā, mērķis ir atzīt to, kas noveda pie savu parādu, lai jūs varētu veikt pasākumus, lai novērstu to pašu atkārtošanos.

Un, ja jums ir bērni, vai arī tos kādreiz, tie ir vērtīgi nodarbības iet gar tā arī viņi var izvairīties no parādu.

2. Mainiet savu slikto tēriņu paradumus

Braucot ar noteikumiem, ar sliktu tērēšanas paradumiem, ir grūts. Taču jums ir tērēt naudu, jūs, iespējams, ir (to, kas jūtas līdzīgi), ir labs iemesls, lai tērēt to. Bet, ja jūsu tēriņu paradumi ir ruining savu finansiālo nākotni, jums ir atbrīvoties no tiem. Pārtraukt tērēt pārāk daudz naudas, izveidot budžetu, un sākt ārkārtas fonds.

Identificēt Bad izdevumu paradumiem. Bring tēriņus vērā kontrole, izsekojot visus savus izdevumus vismaz mēnesi. Tad ielieciet savus izdevumus kategorijās un kopā veido katru kategoriju. Tas ļauj jums zināt, kur tieši jūsu nauda iet.

Vēl viens veids, kā novērtēt savu pašreizējo izdevumus ir, lai redzētu, cik procentus no izdevumiem, kas iet uz katru izdevumu kategoriju: mājokļa izdevumi, gāzi, pārtiku, utt Lai aprēķinātu procentus, sadalīt summu, jūs esat pavadīts katrā kategorijā apmērā jūsu kopā ikmēneša izdevumus.

Kad esat analizē savus izdevumus ir pienācis laiks, lai veiktu izmaiņas, kur jūsu nauda iet.

Ja šķiet, tāpat kā jūs esat izdevumu patoloģisku naudas summu jebkurā kategorijā, meklēt veidus, kā samazināt uz šī rēķina. Piemēram, ja ir vairāk nekā 25 procenti no jūsu ienākumiem iet pret ēdienu, jums vajadzētu saprast, kā jūs varat samazināt jūsu pārtikas izmaksas. 50/30/20 noteikums par budžeta līdzekļu var palīdzēt jums saglabāt jūsu izdevumus pārbaudi.

3. izrēķināt, cik daudz parādu Jums ir

Līdz šim, jūs esat droši vien palika aizmirsusi, cik daudz parāda jums patiešām ir. Tagad ir laiks, lai sejas realitāti savu parādu. Izveidojiet sarakstu ar visiem jūsu parādus, summa, parādā, procentu likme, un minimālo maksājumu. Izmantot jaunākās rēķinu pārskatus, atcelts pārbaudes vai bankas izrakstus, un jūsu kredīta ziņojumu, lai iegūtu pilnu sarakstu ar visiem jums parādā, un summu, jums parādā.

4. Izlemiet, cik daudz jūs varat atļauties maksāt

Ja jūs pašlaik maksājot minimālo katru mēnesi, tas tevi vairākus gadus, varbūt pat gadu desmitus, lai beidzot atmaksāties savu parādu. Lai nomaksātu savu parādu daudz ātrāk, jums ir nosūtīt vairāk nekā minimālo maksājumu vismaz vienu no jūsu kontiem katru mēnesi.

Izmantot savu budžetu, palīdzētu izmaksa savu parādu. Izmantojiet savu mēneša budžetu, lai palīdzētu jums saprast, ko jūs varat tērēt par parādu katru mēnesi. Kopā jūsu ienākumus no visiem uzticamiem avotiem, tostarp algas, alimenti, bērnu pabalstus, prēmijas, vai dividendes. Tad, atņemt to, ko jūs tērēt katru mēnesi par nepieciešamajiem izdevumiem, šie priekšmeti, kas nepieciešams izdzīvošanai. Nepieciešamie izdevumi ietver hipotēku vai īri, komunālajiem pakalpojumiem, pārtiku, transportu, veselības aprūpes izdevumus, un pašreizējos parāda (minimālo) maksājumus.

Neaizmirstiet, lai ņemtu vērā jebkuru neregulāras vai periodiskas izdevumiem, kas var pop up mēneša laikā. Kas ir atliekas pēc tam, kad esam uz visiem jūsu nepieciešamos izdevumus, ir summa, ko var tērēt par savu parādu. Izmantojiet šo summu savā parādu plānā.

Piemaksāt, kad vien varat. Jo vairāk naudas jūs varat likt uz savu parādu, jo ātrāk jūs varat būt tas atmaksājās. Esiet radošs, kā jūs nākt klajā ar papildu naudu, samazinot savus pašreizējos izdevumus, kā arī meklē veidus, kā palielināt jūsu ienākumus.

5. Put kopā plāns

Parāda plāns nav jābūt sarežģīti.

Viss, kas jums tiešām ir nepieciešams darīt, ir prioritātes savus parādus, vai nu ar procentu likmi, vai arī bilances vai dažiem citiem kritērijiem, kas jums izvēlēties.

Kuru Parāda jums vajadzētu maksāt Off First? Jums vajadzētu izvēlēties metodi, kas saglabās jums motivēti nomaksātu savus parādus. Ja optimizēt savus maksājumus ir ļoti svarīga, tad augstas procentu likmes metode ir vislabāk. No otras puses, ja jūs varētu kļūt unmotivated, maksājot par lielu parādu uz ilgu laiku, tad mazākais parāds metode būs labāk par jums. Tur var būt viens kreditors jūs vēlaties atbrīvoties no pilnībā. Šajā gadījumā, nomaksātu šo kredītkarti pirmās. Mērķis ir, lai jūsu kredītkartes un sākt maksāt viņiem off.

Cik daudz jums būtu jāmaksā? Kad esat prioritātes savus parādus, izlemt, cik daudz jūs gatavojas maksāt katru mēnesi. Tas ir parasti vislabāk veikt vienreizēju maksājumu uz vienu no jūsu parādus maksājot minimumu par visiem citiem kontiem. Tad, kad jūs esat samaksājis off vienu parādu, novirzīt savu vienreizēju maksājumu uz nākamo parādu par savu sarakstu.

Cik ilgu laiku tas aizņems? Jūs varat redzēt jūsu plāns būs spēlēt, un novērtēt laiku, kas nepieciešams, lai jūs kļūtu parāda brīvu, izmantojot parādu atmaksas kalkulatoru. Daži ļauj ievadīt noteiktu ikmēneša maksājumu vai parādu bez termiņu, lai pielāgotu savu atmaksas plānu.

Ņemiet vērā, ka jūsu parāds atmaksas termiņš var svārstīties atkarībā no summas, jūs maksājat uz savu parādu, un vai jums izveidot papildu parādu. Atkārtoti parāda atmaksas kalkulatoru reizi vai divas reizes gadā, lai redzētu, kā jūs progresē uz savu parādu bezmaksas skalā.

6. Sākt maksājumu veikšanu

Ar plānu un ikmēneša maksājuma summu, kas jums ir darīt tālāk, ir sūtīt savus maksājumus uzticīgi katru mēnesi. Tas ir daļa no plāna veikt garāko, vairākus gadus, atkarībā no summas parāda jums ir, un maksājumu veicat. Konsekvence ar saviem maksājumiem, ir nepieciešama daļa no izkāpšana no parādu.

Track jūsu progress. Radot parāda atskaites punkti var palīdzēt jums palikt motivēts maksāt off savu parādu. Godinot mazos panākumus, piemēram, maksājot off 10 procenti vai 25 procenti no sava parāda, tu saproti progress jūs gūstat un palikt motivēti.

7. Neveidojiet vairāk parādu

Jūs nevarat izmantot jūsu kredītkartes, ja jūs vēlaties, lai izkļūt no parādiem. Radot parādu, kamēr jūs mēģināt, lai nomaksātu parādu tikai kaitēt jūsu progresu. Tas ir tāpat kā, ņemot divus soļus uz priekšu un trīs soļus atpakaļ. Jūs esat tikai nosakot sev atpakaļ.

Tas nav nepieciešams, lai aizvērtu jūsu kredītkartes kontus, ja jūs domājat, ka jūs nevarēsiet pretoties kārdinājumam tos izmantot.

Jūs varat arī iesaldēt jūsu kredītkartes, lai novērstu sevi no tos izmantot. Jā, burtiski, novietojiet kredītkartes bļodā ar ūdeni un nodot tos saldētavā. Ja jums izmisis par jūsu kredītkartes, jums nāksies īstenot daudz pūļu, lai saņemtu tos no ledus. Cerams, ka jums dos laiku pārdomāt, izmantojot jūsu kartes un nodot tos atpakaļ saldētavā, kamēr jūs esat ārā no parādiem.

8. Bounceback No kavēkļu

Tas var būt gluda buru par savu ceļu uz parāda brīvību. Piemēram, finanšu avārijas, kas prasa, lai jūs apcirpt jūsu paaugstinātu samaksu par dažiem mēnešiem. Tas ir labi. Vienkārši paņemt atpakaļ līdzi saviem maksājumiem, kā ātri vien iespējams. Jūs varat saņemt drosmi atmaksājas savu parādu, un tas ir dabiski. Pārvarēt drosmes un saglabāt savu parādu atmaksu uz ceļa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Federální zákon umožňuje Vydavatelé platebních karet uložit úroková sazba penále, pokud se více než 60 dní delikventní na platbu kreditní kartou. Jak již název napovídá, je to jakýsi trest za zmeškané platby z vaší kreditní karty. Ztratíte-li úrokové sazby, kterou právě baví, i když se jedná o propagační rychlost, a vaše finanční náklady budou vypočteny na základě mnohem vyšší sankční sazby po dobu nejméně šesti měsíců.

Současná 60denní požadavek mladistvých mnohem lepší než průmyslovou normu z před několika lety, kdy Vydavatelé platebních karet by mohl nařídit pokutový sazbu poté, co jen jednou minul platby. Zvýšená doba mladistvých před pokutové sazby by mohla být uložena byl jedním z spotřebitelských úvěrů ochrany karty obsažené v zákoně o platebních kartách roku 2009 .

Mezera na šestiměsíční Penalty Rate vypršení pravidla

Trest sazba nebude trvat věčně, jak tomu bylo v minulých letech. Vydavatelé karet jsou povinni snížit trest frekvence zpět na pravidelné úrokové sazby poté, co jste udělal šest po sobě jdoucích včasné platby, ale to platí pouze pro rovnováhu, která existovala, kdy byla uložena pokuta sazba. To neplatí pro nákupy uskutečněné poté, co pokuta sazba nabyla účinnosti. Mnoho kreditních karet emitenti udržení sankční sazby pro nové nákupy a pokračuje vás potrestat za svůj dvouměsíční omylem tak dlouho, jak použít tuto kartu.

Přečtěte si své kreditní karty termíny (k dispozici na webových stránkách vydavatele své kreditní karty, dostupná na požádání, nebo ve federální databázi smluv kreditních karet), jak zjistit své sankční sazbu a zda vydavatel karty ponechává v platnosti pro nové nákupy. V sekci označené „Váš sankční sazbu, a když to platí“ bude specifikovat, pokud se použije, zda je váš trest sazba může být použita na neurčito.

Ujistěte se, že jste pochopili, co spouští sankční sazbu, např opožděných plateb, která má platbu vrátil, jít přes úvěrový limit, nebo všechny výše uvedené. Máte-li více kreditních karet nebo půjčky s jediným věřitelem, nesplní jednu z těchto účtů může vyvolat sankční sazby na jiný účet. Všimněte si, že Vydavatelé platebních karet již není povoleno zvýšit svou rychlost na základě svých činů s účtech u ostatních věřitelů a věřitelů (tato praxe byla známá jako univerzální výchozí).

Trestné Ceny od velkých emitentů kreditních karet

Zde jsou ustanovení penalty rychlostí z mála velkých emitentů kreditních karet (jak listopadu 2013):

American Express : Použije-li se Penalty dubna, bude platit po dobu nejméně 6 měsíců. Kontrolujeme svůj účet každých 6 měsíců po trestu se aplikuje dubna Trestem dubna budou platit i nadále, dokud poté, co jste udělal včasné platby, a to bez vrácené platby v průběhu 6 měsíců přezkoumává. Trestem dubna se bude vztahovat na stávající zůstatky pouze v případě, že platba je více než 60 dní později.

Bank of America : Pokud se zvýší vaše APRs se Penalty dubna bude platit na dobu neurčitou. Váš Penalty dubna nepřekročí 29,99% z nových obchodů. Neexistuje žádný Penalty dubna na stávající rovnováhu.

Capital One : Jsou-li APRs vzrostl za úplatu, která je pozdě, Penalty dubna se mohou vztahovat na neurčito. Capital One bude pravidelně kontrolovat případné zvýšení sazeb ke svému účtu pro možnou pokles sazeb.

Chase : Pokud jsou vaše APRs zvýšil z některého z těchto důvodů bude Penalty dubna platí na dobu neurčitou. Důvody jsou dosud nepodařilo dosáhnout minimální platbu na dobu přesahující své minimální platby (je-li k dispozici), který má platba vrácena, nebo dělat žádné z těchto věcí s jiným účtem Chase.

Citi : Pokud jsou vaše APRs zvýšil z některého z těchto důvodů, může Penalty dubna platí na dobu neurčitou. S Citi, důvody pro sankční sazby jsou pozdní nebo vrácena platba.

Objev : Žádný trest sazbu pro IT karet Discover

PenFed má jeden z příznivějších ustanovení o pokutách APR: Je-li vaše minimální platbu neobdrželi do 60 dnů, celý váš účet se může změnit na non-variabilní trestu APR.

Trestem dubna zůstane na svém místě, dokud uděláte tři po sobě jdoucí měsíční platby nebo před datem splatnosti.

IberiaBank a Wells Fargo neuvádějte pokutový APR ve svých dohodách o kreditních kartách.

Pokud se vám trestného sazbu, která nevyprší

Máte-li spustit sankční sazby na kreditní kartě, která ponechává v platnosti po neomezenou dobu, si uvědomit, že všechny vaše nové nákupy budou úročeny vyšší RPSN, a to i poté, co trest míra vyprší za předchozí zůstatek. Vaše nové poplatky budou mít mnohem vyšší financuje náklady a bude dražší vyplácet. To také znamená, že budete nést zůstatky s různými úrokové sazby a vaše platby podléhají pravidlům pro přidělování platebních. Minimální platby půjde směrem k rovnováze s nižší úrokovou sazbou. Pouze platby nad minimum sníží vyšší zůstatek rychlost.

Je, že pokuta sazba je často téměř 30%, a někdy vyšší, vytvářet nové rovnováhy v rámci této úrokové sazby není moudré, pokud máte v plánu zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc.

Ujistěte se, že jste pochopili, co akce způsobí, že sankční sazbu, takže se můžete vyhnout nutnosti uložil vůbec, a to iv případě, že vyprší po 6 měsících na vaší kreditní kartě. Kreditních karet, které nemají pokutový rychlosti, mějte na paměti, že mohou existovat sankční poplatky místo, například pozdní platby poplatků, které jsou stejně tak neatraktivní.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.