Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Háromféle ember, aki meg kell fontolnia a tulajdonában készletek nyugdíjba.
Azok, akik megengedhetik maguknak, hogy a kockázati
Azok, akik szed kockázati részeként egy átfogó nyugdíj jövedelem terv
Azok, akik megértik az intézkedések kell tenniük, ha a kockázatok bekövetkezése
Ez a cikk leírja, hogyan lehet megállapítani, hogy Ön megfelel bármelyik vagy az összes kritériumot.
Engedheti meg magának, hogy a kockázat?
Ahogy közel nyugdíjba, akkor szeretnénk kiszámítani a minimális vissza a beruházások kell keresni az Ön számára, hogy megfeleljen az életmód céljait.
Tegyük fel például, hogy van $ 200,000 mentve. Ön dönti el, hogy ez rendben van, hogy meghal $ 1 a bank. Közben meg kell 10.000 $ egy év a következő 30 évben. A $ 200k lenne egy minimális hozam 2,85% elérni az életmód célja $ 10,000 egy évben.
Ha lehet elérni ezt a célt valami biztonságos és garantált, mint egy azonnali járadék, akkor miért veszi a kockázatot? Másrészt, ha már $ 300,000 mentette, akkor talán az első $ 200k lehetne használni, hogy biztosítsa az életmód cél, és a fennmaradó lehetne használni, hogy fektessenek be a készletek – mert ezen a ponton megengedheti magának, hogy a kockázat az extra $ 100k.
Ha szüksége van a részvénycsomagjának keresni átlagos hozamot a terv működik, akkor nem engedheti meg magának, hogy a kockázatot. Átlagos azt jelenti, hogy fele annyi idő alatt az állomány többet keresnek, és fele annyi idő alatt fognak kevesebbet keresnek. Az öregségi tervet kell használni a készletek, mint egy „extra” boost, ha a piac nem jól -, de ha szüksége van a készlet része a portfolió elvégzésére, akkor nem kell egy szilárd tervet.
Are You használata veszélye, mint része a holisztikus terv?
Egy másik módja a készletek, mint egy terv része lenne, hogy $ 200,000 és létra ki CD-k vagy a kötvények, hogy a $ 10,000 érlelődik minden évben a következő 20 évben. A cash flow igények biztosított 20 éves, a fennmaradó $ 100k lehetne befektetett készletek, hihetetlenül nagy valószínűséggel meg fogja duplázni értéke az a 20 év.
Ez alatt az 20 év alatt, ha a készletek nem is, az ésszerű nyereség részét lehetne hozni, hogy biztosítsa a további éves pénzforgalom, illetve finanszírozására extrák az út mentén.
Ez azt jelenti, hogy stratégiát használ készletek részeként terv – kell őket keresni körülbelül 2,36% -os átlagos hozam 20 év alatt – ami jóval a piaci történelmi 20 éves visszatér mutatókat is rossz 20 éve. Ön nem igénylő állományok szállít valamit, hogy csak történik 50% -át az időt.
Van egy cselekvési tervet követni, ha bekövetkezésekor?
Mi van, ha tartani egy részét a megtakarítások befektetett készletek a nyugdíj és a készletek nem jól egyáltalán? Meg kell érteni a következmény.
Először is, nem kell a pénz a készletek, ha szüksége lesz eladni, és használni, hogy része a megtakarítás a következő öt évben. Te soha ne akarja a saját állomány, kivéve, ha azt a rugalmasságot, hogy nem tudja eladni azokat, amikor a piac lefelé.
Másodszor, ha a készletek nem rossz hosszabb ideig, akkor előfordulhat, hogy csökkentsék a kiadásokat. Ha korábban tervezett kiadások $ 10,000 egy év a portfolió és a készletek szállít nulla hozamot talán akkor csökkenteni kell a kiadásokat a 9500 $ vagy 9000 $ évente.
Egyes nyugdíjasok, a képesség, hogy többet költ korán elegendő kompenzáció figyelembe a kockázat – de tudják, ha kap tartós rossz tőzsdei hozamok, akkor csökkenteni kell a kiadásokat később.
Ezek segítségével a készletek nyugdíj -, de egy cselekvési terv. Értik a lehetséges következményeket, ha a tőzsdék nem szállít pozitív hozamot.
Hogyan saját készleteit a Nyugdíjas
Ha megfelel a fenti feltételeknek, a következő dolog, hogy megértsük, hogyan kell saját készletek. Amikor azt mondják, hogy „készletek” nem azt értem, amivel egy nagy részét a források egyetlen állomány, és nem jelenti azt, locsolás a pénzt át egy maroknyi készletek, amit kutatott vagy olvasott (kivéve, ha ez egy kis része a teljes nyugdíj alapok, és nem követeli meg, hogy része, hogy segítsen megfeleljen az Ön igényeinek nyugdíjjövedelmet).
Amit gondolok, amivel egy megfelelő részét a pénzt egy diverzifikált portfolió tőzsdeindex alapok. Ezzel kapsz kitettség közel 15.000 nyilvánosan működő vállalatok szerte a világon, és jelentősen csökkenti a befektetés kockázatát szed.
Előnye és hátránya a tulajdonjog Stocks (via Index alapok) a Nyugdíjas
Itt egy rövid összefoglaló az előnye és hátránya a készletek részeként a nyugdíjkorhatár portfólió.
Előnyök
A korábbi visszatér a készletek nagyobb valószínűséggel, mint más beruházások, hogy segítsen a portfolió és nyugdíjak lépést tartani az inflációval.
Stocks megadja a lehetőséget a magasabb hozam, és így lehetősége magasabb jövőbeli jövedelem és a képesség, hogy hagyjuk a nagyobb örökséget.
Hátrányok
Stocks változékonyak, és hogy a volatilitás azt jelenti, ha nyugdíjba ideig átlag alatti tőzsdei hozamok ez kényszeríteni, a helyzet, amikor meg kell kevesebbet költenek, mint gondolná nyugdíjba.
Ez lehet stresszes átvészelni a visszaesés a tőzsdén. Ha nem használja a készletek részeként terv az érzelmi stressz okozhatja, hogy eladja a rossz idő, és így rögzíti véglegesen a veszteséget, és arra kényszerítenek, hogy él kevesebb a nyugdíj.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hogyan kell menteni az Ön pénzügyi célok sikeresen
Mennyi pénzt kell menteni minden hónapban? Számos módja van, hogy erre a kérdésre válaszolni.
A rövid válasz az, hogy meg kell menteni legalább 20 százaléka a jövedelem. Legalább 12 százalékkal 15 százaléka, hogy menjen bele a nyugdíjba számlákat. A többi 5 százalékról 8 százalékát, hogy kell menni felé kombinációja épület egy sürgősségi alap, ami az egyéb hosszú távú megtakarítások, és a kifizető le adósságát.
Bár ez egy jó ökölszabály, hogy kövesse, ez nem az egyetlen válasz. Ha szeretne egy alaposabb választ, olvasson tovább.
Mik a pénzügyi célokat?
Ahhoz, hogy egy mély merülést kitalálni, hogy mennyit kell menteni minden hónapban, először nézze meg a céljait.
Nagyjából elmondható, hogy a pénzügyi célok bonthatók három vödör:
Költségeket, amelyek jön kevesebb, mint egy éve
Költségeket, amelyek jön kevesebb, mint egy évtizede
Nagyon hosszú távú költségeket, amelyek egy évtizede vagy nagyobb távolságra
A rövid távú pénzügyi célok
Költségek jön kevesebb, mint egy év alatt olyan dolgok, mint a bevétel egy nyaralás a tengerparton, vásárlás üdülési ajándékok, ügyelve arra, hogy van elég pénz a kezét, hogy fizetni az adót, és fenntartása megtakarítást egy születésnapi ünnepség.
Egy másik példa a rövid távú pénzügyi célt megtakarítás akár hat hónapra számított költségek egy sürgősségi alap. Ehhez valójában kevesebb, mint egy éve. Ha azt szeretnénk, hogy mentse $ 5,000 kilenc hónap, azt meg kell tenni 555 $ havonta felé ezt a célt.
Hosszú távú pénzügyi célok
Az kevesebb mint egy évtized létesítmény, költségek közé tartozhatnak, mint lecserélni a készülék, így jelentős otthoni javítások, vásárolnak egy új autót (ideális esetben készpénzben fizet érte), vagy pedig egy előleg egy házat.
Rendkívül hosszú távú pénzügyi célok
Az hosszabb, mint egy évtizede esernyő, a célok lehetnek az épület egy jókora főiskolai megtakarítási alap a gyerekek, vagy vásárolt egy második otthon.
Persze, akkor is ki kell terjednie a végső hosszú távú megtakarítási cél: nyugdíjba.
A lista létrehozása Terv és Számolja
Már tartozó téma a nyugdíj, így hagyja, hogy ki a képet most.
A listában a költségek Ön jelenleg megtakarítás, többek között minden mást, például esküvők, otthon javítás, nyaralás, utazás, és az egyetemen megtakarításokat.
Most írjuk le az ideális megtakarítási célt, és a határidőt. Ehhez minden egyes cél a listán.
Ezután osszuk időkeretben az összeget, amire szükség van az egyes cél.
Tegyük fel például, hogy meg szeretné építeni $ 10,000 megtakarítást egy esküvő, és azt tervezi, férjhez a következő két évben. El kell félre $ 416 havonta több mint a span a következő 24 hónapban, hogy elérje a 10.000 $ target.
Fuss ezt a számítást minden cél a listán. Mire elkészült, akkor valószínűleg észre, hogy nem elég. Heck, az első alkalommal, amikor megpróbáltam ezt a gyakorlatot, a megtakarítási célok végül is nagyobb, mint a jövedelem.
Mi a teendő, ha a megtakarítási célok Felülmúlják jövedelem
Mit lehet tenni, ha ez megtörténik? Először is, módosítani vagy vágott egy pár a céljait. Tud vásárolni egy olcsóbb autó? Dobj egy kevésbé drága esküvő? Vásárolja olcsóbb házat, amihez egy kisebb előleget?
Következő, nézd módon lehet vágni a folyó kiadások. Megszakítása kábel TV lehetővé teszi, hogy menteni egy extra $ 50 vagy $ 60 havonta, ami akkor fel felé az egyik sok megtakarítási célokat.
Akkor nézd meg, hogy meghosszabbítja a timeline minden az Ön céljait. Mit kell cserélni a konyhai készülékek ebben az évben, vagy tud élni a jelenlegi készülékek még egy pár év múlva?
Végül megnézi módon lehet több pénzt keresni, mint például a szabadúszó oldalán.
Összefoglalva, két módja van, hogy válaszoljon a kérdésre, hogy „Mennyi kéne megmenteni?”
Ha szeretne egy bizonyos személyre szabott válasz erre a kérdésre, meg kell tölteni legalább 30 percig írásban ki a célokat és a felkészülés nagy értékű vásárlásokat. Ha szeretne egy gyors és piszkos ökölszabály választ, akkor győződjön meg róla, megtakarítás legalább 20 százaléka a jövedelem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
جعل طفلك المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك
وكاتش 22 من الائتمان للشباب: لا يمكنك الحصول على بطاقة الائتمان لأنك لا تملك أي رصيد ولكن لا يمكنك بناء رصيد كاف للتأهل لأنه لا يمكنك الحصول على بطاقة الائتمان. انها أكثر صعوبة للشباب البالغين تحت سن 21 للحصول على بطاقة ائتمان من تلقاء نفسها لأن القانون الاتحادي يتطلب الآن مصدري بطاقات الائتمان للتحقق من الدخل الشخصية قبل منح بطاقة الائتمان. الآباء قد تساعد أطفالهم تجنب هذه المعضلة عن طريق إضافة الطفل إلى واحدة من بطاقات الائتمان الحالية.
مضيفا طفلك على واحدة من بطاقات الائتمان الخاصة بك يتيح لك الفرصة لتعليمهم الائتمان ومساعدتهم على البدء في بناء درجة الائتمان جيدة دون إعطاء تماما لهم مسؤولية الحاجة إلى تقديم مدفوعات بطاقات الائتمان.
العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان تسمح لك لإضافة المستخدم المصرح إلى حسابك – وهذا هو الشخص الذي أذن لجعل الرسوم على الحساب. المستخدم المصرح له يحصل على فائدة بطاقات الائتمان بدون مسؤولية رسمية (كما سيكون لديهم مع بطاقة ائتمان مشتركة). قبل إجراء طفلك المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك، تأكد من أنك على حد سواء على استعداد لاتخاذ هذه الخطوة.
هل طفلك مستعد ليكون المستخدم المصرح له؟
هل طفلك جديرة بالثقة؟ وجود بطاقة الائتمان هو مسؤولية كبيرة. منذ كنت في نهاية المطاف على هوك للمشتريات التي تتم على بطاقات الائتمان الخاصة بك، عليك أن تكون قادرة على ثقة طفلك على الالتزام بأي شروط التي حددتها لبطاقة الائتمان.
هل طفلك يتبع عادة القواعد التي حددتها؟ هل طفلك مسؤولة مع المال؟ إذا كنت لا تستطيع الإجابة بنعم على هذه الأسئلة، قد لا يكون طفلك على استعداد ليكون المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
وضع بعض المبادئ التوجيهية
قبل الاتصال لإضافة طفلك على بطاقتك، تأكد من وضع بعض المبادئ التوجيهية للكيفية التي ينبغي أن تستخدم بطاقة الائتمان.
كم يمكن لطفلك قضاء؟
ما يسمح لهم بشراء؟
ينبغي أن تطلب الإذن قبل اتخاذ قرار الشراء؟ أو نعلمك بعد أن قمت بها في الشراء؟
الذي يحدث لجعل الدفع؟ قبل متى؟
متى يتم الترتيب المستخدم المصرح الذهاب إلى آخر؟
مناقشة عواقب عدم اتباع المبادئ التوجيهية، على سبيل المثال إزالة الوصول لمدة شهر أو اثنين أو دائمة أو تخفيض الحد الشرائية. عصا كلامك. إذا أنت تقول أنك ذاهب لإزالة حالة المستخدم المصرح طفلك لأنها قد اتهم كثيرا، وتأكد من أن تفعل ذلك. الفشل في متابعة مع عواقب يرسل رسالة خاطئة. الدائنين ليست متساهلة مع الأخطاء، لذلك يجب عليك تعليم طفلك أن هناك عواقب وخيمة باساءة استخدام بطاقة الائتمان.
التي الحساب يجب عليك استخدام؟
قد يكون من الأفضل لفتح حساب مستقل أو لإضافتها إلى بطاقة الائتمان التي نادرا ما تستخدم. وبهذه الطريقة، لا يتم comingled المعاملات الخاصة بك. أو، إذا كنت تشارك بطاقة الائتمان مع طفلك، تأكد من ترك منطقة عازلة الائتمان المتاح حتى طفلك للمشتريات لا يدفع ميزان على الحد الائتماني.
إذا كنت ترغب في إضافة طفلك إلى واحدة من بطاقات الائتمان الموجودة لديك، واختيار واحد التي لديها تاريخ ائتماني جيد.
مع بعض بطاقات الائتمان، ويظهر سجل الحساب بالكامل على تقرير الائتمان للمستخدم المصرح لهم مرة واحدة انهم تضاف إلى الحساب. وسيكون من نتائج عكسية لإضافتها إلى حساب لانها مليئة المدفوعات المتأخرة والعناصر السلبية الأخرى. سوف تضاف هذه إلى تقرير الائتمان طفلك ويضر بدلا من المساعدة.
المسؤوليات بطاقة العضو الابتدائية والمعتمدة
مرة واحدة تضاف إلى الحساب، سوف المستخدم المعتمد الحصول على بطاقة الائتمان منفصلة في اسمه أو اسمها. بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان حتى تصدر أرقام الحسابات المختلفة للمستخدمين المصرح بها. حتى مع بطاقة خاصة بهم، والمستخدم المصرح ببساطة يسمح لجعل عمليات الشراء على الحساب. هم عادة لا يمكن أن تجعل أي معاملات أخرى – السلف النقدية أو تحويل الرصيد. كما أنها لا يمكن إجراء تغييرات على الحساب، مثل إغلاق الحساب، طلب زيادة الحد الائتماني، أو إضافة المستخدمين إلى حسابات.
نضع في اعتبارنا أن كنت مسؤولا عن جميع التهم التي على البطاقة، حتى تلك التي أدلى بها المستخدم المصرح له، وحتى لو كان المستخدم المصرح وافق شفهيا لدفع التهم الموجهة إليهم. وبما أن صاحب الحساب الأساسي، يحمل مصدر بطاقتك الائتمانية عموما أنت مسؤول عن رصيد بطاقة الائتمان.
ووتعزيز تلك نقاط الائتمان؟
يعزز درجة الائتمان من حسابات المستخدم المصرح تم القضاء تقريبا عندما قررت فيكو أنها لن تشمل حسابات المستخدمين المصرح بها في نموذج سجل الائتمان الخاصة بهم. واستند القرار على عدد من الأشخاص الذين كانوا قد استغلوا ثغرة من خلال شراء الوصول إلى حسابات المستخدمين المعتمدين لديها. أن القضاء على حسابات المستخدم المصرح أضرت الملايين من المستهلكين، لذلك فيكو بدلا أنب أحدث نموذج درجة الائتمان الخاصة بهم – فيكو 08 – لتشمل فقط حسابات المستخدمين المصرح المشروعة.
كما تعتبر VantageScore 3.0 حسابات المستخدمين المصرح عندما احتساب النتيجة.
إنهاء المأذون العلاقة العضو
مرة واحدة يمكن لطفلك مؤهلة أو الائتمان من تلقاء نفسها، ليس هناك حقا حاجة للاحتفاظ بها كمستخدم مرخص. إزالة امتيازات المستخدم أذن طفلك ما هنالك مكالمة هاتفية مع المصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Menej ako tretina Millenials mať kreditnú kartu, v závislosti na 2016 prieskumu z Bankrate.com . To znamená, že Millennials chýba na niektorých veľkých výhod kreditných kariet, rovnako ako možnosť začať budovať svoj kredit. Millennials sú jedinečná generácie, nie len tak hocijaký kreditná karta bude vyhovovať svoju lásku k cestovaniu a nedeľné brunch. Tu sú najlepšie kreditnej karty pre Millenials.
Najlepšie reštaurácie milovníkov: Uber Visa karty vydané Barclays
S Visa Card Uber, budete získať bonus $ 100 (ekvivalent 10.000 bodov), potom, čo strávil $ 500 na nákupy počas prvých 90 dní.
Bonus je možné uplatniť pre Uber úver, vo výpise z platobnej alebo darčekové karty.
Visa Card Uber má pomerne atraktívny odmeny program. Držitelia kariet budú zarábať o 4 percentá späť na stravovanie vrátane Uber Eats; 3 percentá späť na hotel a letenku; 2 percentá späť na on-line nákupy, vrátane Uber a streamovanie hudby služieb; a 1 percento späť na všetko ostatné.
Neexistuje žiadny ročný poplatok, ktorý je vynikajúcim perk pre odmeny kreditnej karty, a neexistuje žiadny zahraničný transakčný poplatok za kreditnú kartu. To znamená, že nákupy vykonané v iných menách nebude účtovaný dodatočný poplatok.
Okrem odmien a zaregistrovať sa bonus, dostanete $ 50 kredit pre online služby potom, čo budete tráviť $ viac ako 5000 na vašej kreditnej karte za celý rok. Na vrchole sa, že budete dostávať 600 $ za poškodenie mobilného telefónu alebo odcudzenia, keď budete platiť svoj účet s kreditnou kartou. To znamená, že by ste mohli zbaviť poistenie plánu vášho mobilného telefónu operátora a ušetriť peniaze.
(Plus získajte odmeny tým, že zaplatí svoj telefónny účet s kreditnou kartou.)
Vykúpiť svoje body pre Uber úverov, darčekové karty alebo hotovosti chrbát. Uber kreditnej začiatok 500 bodov za $ 5. Iba primárne držiteľ môže uplatniť body za Uber úverov prostredníctvom aplikácie.
Neexistuje žiadne obmedzenie na odmeny si môžete zarobiť a nemajú skončí tak dlho, ako si udržať svoj účet v dobrom stave.
Body môžu byť prevedené alebo predané.
Stanovenie ceny : Ukazovateľ apríla je buď 15,99 percenta, 21,74 percenta, alebo 24,74 percenta, v závislosti na vašej bonity. RPMN na peňažné zálohy je 25,99 percenta. Prevody zostatkov sa platí 3 percentá poplatok a peňažné zálohy sú spoplatnené 5 percent poplatok.
Žiadať o karty Visa Uber počnúc 02.11.2017.
Najlepšie Cestovné milovníkov: Chase Sapphire Reserve
Millennials radi cestujú.
The Chase Sapphire Reserve zaplatí 50.000 bonusové body po tom, čo strávil $ 4,000 na nákupy v prvých troch mesiacoch od otvorenia účtu. Tento bonus je v hodnote $ 750 v medzinárodnom cestovnom ruchu, pokiaľ uplatniť prostredníctvom Chase najviac odporúčaných odmeny.
Držitelia kariet dostane $ 300 Ročné cestovné úver vymeniť za cestovné nákupy uskutočnené na kartu.
Budete zarábať 3 body za dolár na cesty, vrátane hotelov, taxi a vlaky; 3 body za dolár na stravovanie po celom svete; a 1 bod za dolár na všetko ostatné.
Body, ktoré ste získali stojí o 50 percent viac, keď ich vykúpil pre cestovné nákupy cez Chase najviac odporúčaných odmeny, Chase rezervačného nástroja. Neexistujú žiadne dáta výpadok prúdu alebo obmedzenia, keď môžete uplatniť svoje odmeny.
Chase Sapphire Reserve má niekoľko ďalších výhody pre držiteľov kariet:
Až do výšky 100 $ úveru poplatok aplikácií pre globálne vstupným alebo TSA VOPRED UBEZPEČTE
Prístup do letiskových salónikov
Zvláštne požičovňa automobilov privilégiá National Car Rental, Avis a Silvercar pri rezervácii s kartou
Na $ 450 za rok, Chase Sapphire Reserve má jeden z vyšších ročných poplatkov kreditnou kartou. Budete tiež musieť zaplatiť $ 75 z roku každého oprávneného užívateľa. Bonus signup a výkaz úver cestovné vynahradiť ročného poplatku za najmenej po dobu prvých dvoch rokov. Z finančných dôvodov, musíte byť schopní zaplatiť ročný poplatok v plnej prvého mesiaca, ak ste schválený. V opačnom prípade budete nakoniec zaplatí úroky z poplatku.
Stanovenie ceny : o nákupe a bilancie prenos apríla sa pohybuje v rozmedzí od 16,9 do 23,99 percent, vztiahnuté na bonite. Peňažný záloha apríla je 25,99 percenta. Prevody zostatkov sa platí poplatok vo výške $ 5 alebo 5 percent a peňažné zálohy sú spoplatnené 10 $ alebo 5 percent.
Rovnako ako u všetkých odmien kreditnej karty, mali by ste venovať svoj zostatok v plnej výške a vyhnúť sa peňažné zálohy, takže nie ste platiť ďalšie úroky a poplatky.
Neexistuje žiadny cudzí poplatok za transakciu.
Najlepšie No Ročný poplatok Travel: Modrá Delta SkyMiles American Express
The Blue Delta SkyMiles American Express platí 10.000 bonusové míle po vykonaní $ 500 v oprávnených nákupy počas prvých troch mesiacov od otvorenia svojej kreditnej karty. Všimnite si, že nemusia mať nárok na bonus registračnom ak vlastníte iný Delta SkyMiles kreditnej karty.
Držitelia kariet zarábať 2 míľ za dolár na nákupy v reštauráciách v USA, 2 míle za dolár o nákupoch Delta a 1 míle za dolár na všetkých ostatných možných nákupoch. Určité nákupy reštaurácií nemusí kvalifikovať pre 2 bodové odmeny poriadku, napríklad reštaurácie vnútri hotelov.
Ako držiteľ karty, budete užívať 20 percent úspor na nákupy v lete. Úspory vo forme výpisu z kreditnej.
Pokiaľ bude žiadosť schválená pre číslo okamžité účtu (na základe schopnosti AMEX na účely overenia vašej totožnosti), budete dostávať minimálne $ 1,000 úverovú linku pre použitie pri Delta.com.
Stanovenie ceny : Neexistuje žiadny ročný poplatok. Nákupov a rovnováhu prenos RPMN 16,74 percenta na 25,74 percenta. Peňažné záloha apríla 26,24 percenta. Prevody zostatkov sa platí poplatok vo výške $ 5 alebo 3 percentá a peňažné zálohy sú účtovaný poplatok vo výške $ 5 alebo 3 percentá. Poplatok za zahraničné transakcie 2,7 percenta.
Najlepšie pre zákazníkov: Amazon Prime odmeny Visa podpisového vzoru
Prieskum Millennial míňanie ukazuje, že generácia je fanúšik míňať peniaze na oblečenie. Ich obľúbený predajca Amazon. V takom prípade bude Amazon Prime Rewards Visa Signature Card skvelá voľba.
Keď ste schválená, dostanete $ 60 Amazon.com darčekové karty ihneď. Neexistuje žiadna požiadavka na výdavky a nemusíte čakať 90 dní na získanie bonusu. Vzhľadom k tomu, vaša karta je spojená s vašim účtom Amazon.com, môžete začať používať kreditnú kartu ihneď, akonáhle ste schválený.
Nákupy uskutočnené na Amazon.com získať 5 percent, ak máte spôsobilý členstvo Amazon Prime a otvorený účet Amazon.com. V opačnom prípade, Amazon.com nákupy zarábať 3 percentá chrbát. Držitelia kariet tiež získať 2 percentá späť v reštauráciách, čerpacích staníc a lekárňach; a 1 percento späť na všetky nákupy.
Môžete uplatniť odmeny na nákupy Amazon.com. Neexistuje žiadna minimálna odmeny bilancie potrebné na vyplatenie.
Iné výhody Amazon.com Prime Rewards Visa podpisové karty patrí cestovanie a pomoci pri mimoriadnych udalostiach, stratená batožina náhradu, ochranu nákup, a predĺženú záručnú ochranu.
Cena : APR pre nákupy a bilancie transferov je 15,24 percenta na 23,24 percenta. Hotovostných záloh, RPMN je 25,99 percenta. Poplatok za saldo prevodov je $ 5 alebo 5 percent a poplatok za peňažné zálohy je $ 10, alebo 5 percent. Neexistuje žiadny ročný poplatok a žiadny poplatok za zahraničné transakcie.
Najlepšie pre jednoduchosť: Citi Double Cash Card
Millennials, ktorí chcú, aby to jednoduché a byť odmenený za svoje nákupy, bude robiť dobre s Double Cash karty Citi. Karta platí 1 percento odmeny na všetky nákupy a potom ďalšie 1 percento, ako splatiť zostatok. Žiadna iná kreditná karta dáva podnet k spláca svoje kreditné karty.
Ak náhodou zabudnete vykonať platbu kreditnou kartou, bude Citi upustiť od prvého neskorej poplatok. Za to, že môžete byť účtovaná neskoré poplatok až do výšky $. 38 Budete mať tiež Citi Private pass, ktorý dáva osobitný prístup k lístky udalosti, ako Vstupenky na koncerty predpredajnej. A s Citi Cena Rewind, dostanete automatickú úpravu ceny, ak cena klesne na položku zakúpeného kreditnou kartou počas posledných 60 dní.
Citi Double Cash Card má úvodný 0 percent ponuku prevodu zostatku po dobu 18 mesiacov. Po propagačné období prevodu zostatku RPMN 14,49 percenta na 24,49 percenta. Prevod zostatku je veľký vyzdobiť, ale pretože prevod nebude zarábať odmeny, to je najlepšie použiť túto kartu pre nákupy, ktoré vám zaplatí v plnej výške každý mesiac.
Stanovenie ceny : Pravidelná RPMN 14,49 percenta na 24,49 percenta a cash advance RPMN 26,24 percenta.
Disclaimer: Podmienky kreditnou kartou sa môžu zmeniť. Navštívte internetové stránky vydavateľ kreditnej karty pre najaktuálnejšie odmien a detaily ceny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Študentska posojila in kreditne kartice sta dve izmed najbolj razširjenih oblik dolga – in dva izmed najbolj težko vrniti. Osredotočanje na en dolg naenkrat je najbolj učinkovit način, da bi poplačala več dolgov. Z uporabo te strategije, boste lahko za velike, pavšalnega zneska plačila samo ena posebna dolga in minimalnih plačil od vseh drugih. Ugotoviti, ali za odplačilo študentskih posojil ali kreditnih kartic lahko najprej težko.
Preden si bodo prizadevale agresivno odplačevanju bodisi vrsto dolga, se prepričajte, da ste na tekočem o plačilih za vse vaše račune. To ne koristi, da se popolnoma prezreti plačila na enem dolga, tako da lahko izplačalo drugi. Ne samo, da bo zaostala poškoduje vaš kreditna ocena, bo tudi, da bo bolj težko nadoknaditi in izklop svoj račun.
Razmisliti, ali plačati študentskih posojil ali kreditnih kartic prvi, bomo jamo dolgov pred seboj nekaj pomembnih kategorijah odplačevanja. “Zguba” v vsaki kategoriji dobi točko. Dolg z največ točkami na koncu je tista, ki jo je treba najprej plačati. To so odplačila dejavnike je treba upoštevati:
Posledice ne plačuje
Sposobnost, da je dolg preklicana
fleksibilnost Povračilo
Enostavnost lov na zapadlih stanja
Dolgoročni stroški dolga
Skupaj stanja
Enostavnost zadolževanja tudi z dolgom
Neplačevanje Posledice
Oba študentskih posojil in kreditnih kartic so vrsta nezavarovanega dolga.
To pomeni, da ni zavarovanja vezana na dolg kot s hipoteko ali avto posojilo. Če padeš v ozadju na vaša plačila, upnik ali posojilodajalec ne more samodejno znova prevzela vse vaše premoženje za zadovoljitev dolga. Obstaja izjema z zveznimi študentskih posojil. V nekaterih primerih je lahko vaš zvezne davčne nadomestila, ki zadostijo neplačane zvezne študentskih posojil.
Neplačevanje na obeh vrstah dolga bo vplivalo na vašo kreditno točkovanje. Po nekaj mesecih zamujenih plačil, lahko upnik ali posojilodajalec najem zbiralec dolga tretje osebe za opravljanje dolga. Si lahko toži za zapadle dolgove in tožba lahko za posledico sodbe zoper vas. S sodbo, lahko sodišče odobri odtegovanje plače ali bančno dajatev. Ta zbirka pot se lahko zgodi z zapadlih kreditnih kartic ali plačil študentskih posojil.
Razsodbo : Možnost ob vračilo davka sprejela omogoča neplačevanje študentskih posojil nekoliko slabše. Študentska posojila dobili točko v tem krogu.
V Ocena : Student Posojila: 1, Credit Cards: 0
Sposobnost za odpis dolga
Ena od največjih razlik med študentskimi posojili in kreditnimi karticami je relativna enostavnost ob dolga odvajajo v stečaju. Možno je, da so študentskih posojil dolg odvajajo v stečaju, vendar je dokazno breme je slabše. Morate dokazati, da bi plačilo dolga povzroči, da živijo nižji od minimalnega življenjskega standarda, ki si ne morejo plačila za velik del svojega obdobja odplačevanja, in da ste že (neuspešno) poskušali izdelati načrt plačilo s posojilodajalcem. Ta raven dokazovanja običajno ni potrebno, ker je dolga po kreditnih karticah odvajajo v stečaju.
Nekateri študentskih posojil so upravičeni za odpuščanje programe, ki bodo preklic delno ali v celoti dolga. Ta vrsta dolga odpuščanja ni na voljo s kreditnimi karticami. V nekaterih primerih lahko izdajatelji kreditnih kartic preklic del dolgovanega zneska v okviru sporazuma o poravnavi, ki jo pogajanja. Vendar pa te vrste poravnav niso pogosti, so slabo za kredit, in so običajno le z zapadlih kreditnih kartic računov. Če je vaš račun v dobrem stanju, izdajatelj kreditne kartice ne bo zabavo sporazum o poravnavi.
Verdict so : Student posojila lahko odpuščeno in odvajajo v stečaju (v nekaterih primerih). Kreditne kartice izgubili to kategorijo, saj so le možnosti za preklic dolga – stečaju in dolga poravnave – sta škodljiva za vašo kreditno točkovanje. sta škodljiva za vašo kreditno točkovanje.
Rezultat je Student Posojila:: 1, kreditne kartice: 1
Povračilo Prilagodljivost
Študentska posojila možnosti odplačila so veliko bolj prilagodljivi kot tisti, ki so za kreditne kartice. Posojilodajalci imajo pogosto več načrtov odplačevanja, ki jih lahko izberete glede na vaše zmožnosti plačevanja. Na primer, večina posojilodajalci ponujajo na osnovi dohodka načrt odplačevanja, ki nihajo lahko glede na vaše prihodkov in odhodkov. Popustljivost in odlog so tudi možnosti za vaš posojilodajalec lahko razširi na vas, če ne morete, da bo vaše plačila ali če se vpišete v šoli znova.
Kreditne kartice imajo nizko minimalno plačilo, ki ga mora vložiti vsak mesec, da vašo kreditno kartico v dobrem stanju. Po želji lahko plačali več, kot je minimum, da bi poplačala vaše stanje prej.
Če si ne morete privoščiti svojo minimalno plačilo s kreditno kartico, ne boste imeli zelo veliko možnosti. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic ponujajo programe, stiske, ki znižujejo svojo obrestno mero in mesečno plačilo. Na žalost, ti programi so pogosto na voljo le, če ste že zaostala za svojimi plačilih. Potrošniški kredit svetovanje je še ena možnost za upravljanje plačil s kreditnimi karticami. Vendar pa lahko poljubim svoje kreditne kartice zbogom (vsaj začasno), če vnesete načrt upravljanja dolgov s kreditno svetovanje agencije.
Verdict so : Student Posojila imajo več možnosti odplačevanja, ki jih lahko izbirate glede na vaše finančno stanje. Ker kreditne kartice imajo manj prilagodljive možnosti odplačevanja, da jih je izplačalo prvo.
Rezultat je Student Posojila:: 1, Credit Cards: 2
Lov na Past Zaradi Stanja
Imate več možnosti za lov na zapadlih plačil študentskih posojil. Vaš posojilodajalec bo lahko retroaktivno strpnosti za svoj račun in v bistvu preklicati vse svoje prej zamujeno plačilo. Posojilodajalec lahko tudi možnost dodajanja zapadli znesek nazaj v vaše posojilo in preračunate mesečna plačila. Medtem ko lahko to pomenilo višje mesečna plačila, ne boste dobili ujeli.
Ko padeš v ozadju na vaša plačila s kreditno kartico, boste običajno morali plačati celoten polni zapadlih ravnotežje spet prinesla računa tok. Tudi, ko je vaš račun kreditno kartico zaračuna-off, da ni možnosti, da bi jo spet tok in nadaljuje s plačili. V študentskih posojil privzeto, lahko vaš posojilodajalec vam omogočajo, da sanira vaše posojilo, da bi spet tok.
Razsodbo : Ker je težje, da dohitijo na zapadlih stanja kreditnih kartic in izdajatelji kreditnih kartic, so manj prizanesljiva, morate znebiti teh stanj prvi.
Rezultat je Student Posojila:: 1, Credit Cards: 3
Kateri dolg stane več?
Kreditne kartice obrestne mere so navadno višje od študentskih posojil obrestnih mer, kar pomeni, ta dolg je dražje. Na primer, $ 10.000 študentskih posojil na 6,8 odstotka APR plačal več kot 20 let, bi stala $ 8321 v interesu. Ravnotežje kartica $ 10,000 kredit na 17 odstotkov april plačal več kot 20 let, bi stala $ 25.230 v interesu! In to ob predpostavki, da sta obrestne mere ostane fiksna v tem časovnem obdobju. stroški obresti, dolgoročno gre gor, če se obrestne mere poveča.
Tam se lahko nekoliko iz navzgor za plačevanje študentskih posojil dolg – davčne ugodnosti. Študentsko posojilo interes je odbitek davka na zgoraj-the-linija, ki pomeni, da se lahko odbitek, tudi če ne izkazovati svoje odbitke. Svoje davčne pripravljavca in lahko vam več informacij o tem, kako lahko študent posojilo interes koristi svoje davke.
Obrestna Kreditna kartica ni davčna olajšava, če ste uporabili kreditno kartico samo za stroške izobraževanja. Boste morali voditi natančno evidenco o tem, kako ste uporabljali svojo kreditno kartico in znesek obresti, ki jih plača vsako leto.
Verdict so : kreditne kartice stane več zanimanja in ni Popusti za plačilo obresti. Kreditne kartice izgubili tole.
Študentska posojila : 1, kreditne kartice: 4
Skupni znesek za vsako dolžniško
To je običajno lažje, da bi poplačala stanja vaše kreditne kartice, ker so verjetno nižje od stanja na svojih študentskih posojil. Če želite, da knock out dolgov hitro, s poudarkom na odplačilo vaše kreditne kartice vam bo omogočilo, da knock out nekaj računov hitro. Tako boste imeli manj plačil, da bi vsak mesec.
Razsodbo : Ko gre za velikost dolga, da je neodločen, saj je odvisna od velikosti vaše stanje z vsakim dolga. Niti dolg dobi točko.
Rezultat je Student Posojila:: 1, kreditne kartice: 4
Kako Posojilodajalci dojemajo Dolg
Študentsko posojilo dolg se pogosto obravnava kot “dober dolg”, saj lahko študent posojilo dolga kažejo naložba v vašo prihodnost. To pomeni, da ste pridobili stopnjo izobrazbe, ki vam bo omogočilo, da zaslužijo več denarja. Ko iščete novo posojilo ali kreditno kartico, študentskih posojil dolg ne bo štela kot močno proti tebi, kot kreditno kartico dolga, ki se šteje slab dolg.
To ne pomeni, da študent posojilo dolga nikoli ne bo poškodoval. Možno je, da imajo tako visok znesek študentskega posojila dolga, ki si ne morejo privoščiti dodatnih obveznosti za posojila. Vendar, posojilodajalci so malo bolj prizanesljiva z študentskih posojil dolga kot s kreditno kartico dolga, ko gre za vas odobritev za velike kredite, kot so hipotekarno ali avto posojilo.
Verdict so : kreditne kartice izgubili ta krog, ker je težje priti, odobrenih za nove kreditne kartice ali posojila s kreditno kartico dolga.
Rezultat je Student Posojila:: 1, Credit Cards: 5
Torej Kateri Dolg bi si izplačajo najprej?
V primerjavi s kreditnimi karticami, edini razlog za prvo odplačilo svojih študentskih posojil je, da bi se izognili privzeto posojila, ki lahko povzroči, da imajo vaši vračila davkov sprejeti. Vendar, ko gre za strošek dolga, možnosti za poplačilo, in drugih pomembnih dejavnikov, odplačuje svoje kreditne kartice, je bolj koristno. Ko boste knock out svojega dolga po kreditnih karticah, ki jih lahko uporabijo vsa plačila v smeri, da se znebi svojih študentskih posojil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Voisitko ottaa korkoa vain kiinnitys? Nämä ovat kiinnitysten koskaan alentaa pääasiallinen tasapainoa ja samalla ne täyttävät tietyn markkinarako, ne eivät ole kaikille ostajalle. Se tarkoittaa, että aina velkaa saman summan rahaa riippumatta siitä, kuinka monta maksujen teet, koska maksat vain korot.
Korkoa vain kiinnitykset ovat joiden vakuutena on kiinteistöjä ja sisältävät usein mahdollisuus tehdä korkoa.
Voit maksaa enemmän, mutta useimmat ihmiset eivät. Ihmiset kuten korkoa vain kiinnitykset, koska se on tapa merkittävästi vähentää asuntolainan maksamisesta. Uutisotsikoita usein vääristää totuutta korkoa vain kiinnitykset, mikä tekee niistä liian huonoksi tai riskialttiita lainoja, joka on kaukana totuudesta. Kuten minkä tahansa rahoitusvälineen, on olemassa hyviä ja huonoja puolia. Korkoa vain kiinnitykset eivät luonnostaan itsessään pahoja.
Mikä on korkoa vain Mortgage?
Korkoa vain maksut eivät sisällä tärkein. Monet korkoa vain kiinnitykset saatavilla tänään ominaisuus vaihtoehto korkoa vain maksuja. Tässä on esimerkki:
$ 200000 laina ottaen korko on 6,5%. Jaksotettu maksut 30 vuoden laina olisi $ 1254 kuukaudessa, joka sisältää pääoman ja koron.
Kiinnostus vain maksu on $ 1083.
Ero P & I maksamisesta ja koron maksu on säästöt $ Latviassa 170 tapausta kuukaudessa.
Common Interest-Only Kiinnitykset
Suosituin korkoa vain kiinnitykset eivät salli lainanottajien tehdä korkoa vain maksun ikuisesti.
Yleensä se ajanjakso rajoittuu ensimmäiseen viiden tai kymmenen vuoden lainan. Kyseisen ajanjakson jälkeen laina lyhennetään varten jäljellä olevaksi. Tämä tarkoittaa, että maksut siirtyä jopa jaksotetun määrään mutta laina tasapaino ei kasva. Kaksi suosittua kiinnitykset ovat:
30 vuoden laina. Mahdollisuus tehdä korkoa vain maksut on ensimmäisten 60 kuukauden aikana. On $ 200000 lainaa 6,5%, lainanottaja on mahdollisuus maksaa $ 1083 per kuukausi milloin tahansa viiden ensimmäisen vuoden aikana. Jo vuosia 6 läpi 30, maksu on $ 1264.
40-vuoden lainan. Mahdollisuus tehdä korkoa vain maksut on 120 ensimmäisen kuukauden aikana. On $ 200000 lainaa 6,5%, lainanottaja on mahdollisuus ensimmäisen kymmenen vuotta maksaa korkoa vain maksun missä tahansa kuussa. Jo vuosia 11 kautta 40, maksu on $ 1264.
Miten laskemaan korkoa vain Payment
Se on helppo selvittää asuntolainan korot. Ota maksamaton laina tasapaino on $ 200.000 moninkertaistaa sen korko. Tässä tapauksessa määrä on 6,5%. Tämä numero on $ 13000 kiinnostava, joka on vuotuinen määrä kiinnostusta. Jakaa $ 13000 12 kuukaudella, mikä on sama kuin kuukausittaiset koronmaksun tai $ 1083.
Joka ottaisi kiinnostusprofiilin Vain Mortgage?
Korkoa vain kiinnitykset ovat hyödyllisiä ensiasunnon ostajat. Monet uuden kodin omistajat taistelua ensimmäisen vuoden aikana omistuksen, koska he eivät ole tottuneet maksamaan kiinnitys maksut, jotka ovat yleensä suurempia kuin vuokranmaksujen.
Korkoa vain kiinnitys ei edellytä, että asunnon omistaja maksaa korkoa vain maksu. Mitä se tehdä, on antaa lainanottajan mahdollisuus maksaa alempaa maksua alkuvuosina lainan. Jos kodin omistaja joutuu odottamattoman laskun – vaikkapa lämminvesivaraaja on vaihdettava – että voisi maksaa omistaja $ 500 tai enemmän.
By option joka kuukausi maksaa alempaa maksua, että vaihtoehto voi tasapainottaa kodin omistajan budjetista.
Ostajat joiden tulot vaihtelevat takia ansaita palkkioita, esimerkiksi sijaan tasainen palkka, hyötyvät myös korkoa vain kiinnitys vaihtoehto. Nämä lainanottajat maksaa usein korkoa vain maksuja aikana hoikka kuukautta ja maksaa ylimääräistä kohti toimeksiantaja bonukset tai palkkiot vastaanotetaan.
Kuinka paljon korkoa vain kiinnitykset maksaa?
Koska lainanantajat harvoin mitään ilmaiseksi, kustannukset korkoa vain kiinnitys saattaa olla hieman korkeampi kuin tavanomaisen lainan. Jos esimerkiksi 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan on saatavilla käypä hinta on 6% korko, korkoa vain kiinnitys saattaa maksaa ylimääräistä puoli prosenttia tai asetetaan 6,5%.
Lainanantaja voi veloittaa tietyn prosenttiosuuden kohta tehdä lainan.
Kaikki lainanantaja maksut vaihtelevat, joten se kannattaa tehdä ostoksia.
Mitä riskejä ja myyttejä Liittyy korkoa vain Mortgage?
Tärkeä näkökohta korkoa vain kiinnitys on muistaa, että laina tasapaino ei koskaan kasvaa. Vaihtoehto ARM lainat olisi mainintaa negatiivinen poistot. Korkoa vain kiinnitykset eivät.
Riski liittyy korkoa vain kiinnitys piilee joutuneet myymään omaisuutta, jos omaisuutta ei arvostettu. Jos lainanottaja maksaa vain korot jokainen kuukausi, lopussa, esimerkiksi viiden vuoden lainanottaja velkaa alkuperäisen lainan tasapaino, koska se ei ole vähentynyt. Laina tasapaino on saman verran kuin silloin, kun laina oli peräisin.
Kuitenkin jopa jaksotetun maksuaikataulu yleensä ei maksa alas tarpeeksi 100% rahoitetaan lainan kustannusten kattamiseksi myydä, jos omaisuutta ei arvostettu. Suurempi käsiraha ostohetkellä pienentää riskejä korkoa vain kiinnitys.
Jos kiinteistöjen arvot laskevat kuitenkin pääoman vastaanotetaan kiinteistön ostohetkellä voisi kadota. Mutta useimmat kodin omistajat, riippumatta siitä, onko laina lyhennetään, kohtaavat tämä riski on laskevilla markkinoilla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skolinimasis daro daug dalykų galimos daug. Jei negalite sau leisti mokėti pinigus už namo (ar kažkas su aukšto kaina tag), namų paskolos leidžia jums pirkti namus ir pradėti kurti nuosavą. Tačiau skolinimosi gali būti brangūs, ir ji netgi gali sugadinti savo finansus. Prieš jums paskolą, gauti susipažinę su, kaip paskolos dirbti, kaip skolintis geriausius tarifus, ir kaip išvengti problemų.
skolintis išmintingai
Paskolos kuo daugiau prasmės, kai jums padaryti investicijas į savo ateitį ar pirkti kažką, kad jūs tikrai reikia ir negali nusipirkti su pinigais.
Kai kurie žmonės galvoja, kalbant apie “gerą skolą” ir “blogų skolų”, o kiti mato visą skolą, kaip blogai. Tai lengva nustatyti blogas skola (brangių mokėjimo diena paskolos ar atostogas visiškai finansuojami remiantis kredito kortelė), bet gera skola yra sudėtingesnis.
Mes aprašysime žemiau paskolų mechanika. Prieš patekti į veržlės ir varžtai, svarbu įvertinti tiksliai, kodėl naršote.
Švietimas išlaidos turi gana gerą reputaciją: Jūs mokėsite už laipsnius ir įgūdžių, kad atidaryti duris jums profesionaliai ir pateikti pajamas. Tai daugiausia tiksli, bet viskas yra geriausias saikingai. Kaip studentas negrąžintų paskolų pasiekti visų laikų aukštumas, verta įvertinti, kiek jūs mokate prieš galimą atsipirkimo. Pasirinkite studijų sritį protingai ir išlaikyti skolinimąsi iki minimumo.
Pagrindinis nuosavybė taip pat yra vertinamas kaip geros naudojimo skolos. Vis dėlto, būsto paskolas buvo atsakingas už hipotekos krizės 2008 ir namų visada atleidžiamas padaryti paskutinį hipotekos mokėjimo. Pagrindinis nuosavybė leidžia jums imtis kontroliuoti savo aplinką ir kurti nuosavą, bet namų paskolos yra didelių paskolų – todėl jie ypač rizikinga.
Automobiliai yra patogu, jei nėra būtina, daugelyje sričių. Dauguma darbuotojų turi fiziškai eiti kažkur užsidirbti pragyvenimui ir visuomeniniu transportu gali būti ne išeitis, kur jūs gyvenate. Deja, tai lengva švaistyti pinigus ant automobilio, ir naudotų transporto priemonių, dažnai gauti pamiršta, kaip nebrangiai variantų.
Pradedant ir auga savo verslą , gali būti naudingas, bet tai rizikinga. Dauguma naujų verslas žlunga per kelerius metus, bet gerai ištirta įmones su sveikos injekcijos “prakaito kapitalo” gali būti sėkminga. Yra rizika ir atlygis kompromisas verslo, ir pinigų skolinimosi dažnai sandorio dalis – bet jūs ne visada reikia skolintis dideles sumas.
Paskolos gali būti naudojamas viskam kitam, (darant prielaidą, savo skolintojui neriboja, kaip jūs naudojate lėšas). Nesvarbu, ar tai prasminga skolintis ar ne, yra kažkas, ką reikės atidžiai įvertinti. Apskritai, skolinimosi finansuoti savo einamąsias išlaidas – kaip jūsų būsto mokėjimo, maisto ir komunalinių paslaugų sąskaitas – nėra tvarus ir turėtų būti vengiama.
Kur gauti paskolą
Jūs tikriausiai galite skolintis iš kelių skirtingų šaltinių, ir ji moka išsirinkti, nes palūkanų normos ir mokesčiai gali skirtis nuo skolintojo skolintojui. Gauk citatos iš trijų skirtingų skolintojų, ir eiti su pasiūlymu, kad tarnauja jums geriausias.
Bankai dažnai ateina į galvą pirmas, ir jie gali būti puikus pasirinkimas, tačiau kitų rūšių skolintojai yra tikrai verta žiūrėti. Bankai yra dideli namų apyvokos vardus ir bendruomenės bankus su vietos dėmesio.
Kredito unijos yra labai panašus į bankų, tačiau jie priklauso vartotojams, o ne užsienio investuotojams. Produktai ir paslaugos dažnai yra beveik tas pats, ir kainos yra ir mokesčiai yra dažnai geriau kredito unijose (bet ne visada).
Kredito unijos taip pat linkę būti mažesnis nei didžiųjų bankų, todėl ji gali būti lengviau gauti paskola pareigūnas asmeniškai peržiūrėti savo paraišką paskolai gauti. Asmens požiūris pagerina jūsų šansai gauti patvirtintas kai yra pažeidimų, kurie yra pernelyg sudėtinga automatizuotų programų spręsti.
Dabar skolintojai yra palyginti nauja, tačiau jie yra nusistovėjęs šiuo metu. Lėšos internetinių paskolų iš įvairių šaltinių. Asmenys, turintys papildomų pinigų gali teikti pinigų per peer-to-peer skolintojų, ir nebankinės skolintojai (kaip stambių investicinių fondų), taip pat tiekti finansavimą paskolų. Šie skolintojai dažnai konkurencinga, ir jie gali patvirtinti jūsų paskola, remiantis skirtingais kriterijais nei tie, kurie naudojami daugumoje bankų ir kredito unijos.
Hipotekos makleriai yra verta pažvelgti perkant namus. Makleris organizuoja paskolas ir galėtų apsipirkti tarp daugelio konkurentų. Paklauskite savo nekilnojamojo turto agentas už pasiūlymus.
Kietos pinigų skolintojai teikti finansavimą investuotojams ir kitiems, kurie perka nekilnojamąjį turtą – bet kurie nėra būdingi namų.
Šie skolintojai vertina ir tvirtina paskolas remiantis turto galite įsigyti ir savo patirtį vertės, ir jie yra mažiau susiję su pajamų santykis ir kredito nutowe.
JAV vyriausybė finansuoja keletą studentų paskoloms, ir tie paskolų programas gali ne reikalauti, kad kredito nutowe arba pajamų gauti patvirtintas. Privačios paskolos yra taip pat galima gauti iš bankų ir kitų, bet jums reikia gauti su privačių kreditorių.
Finansų kompanijos teikti paskolas už viską iš čiužinių, drabužių ir elektronika. Šie skolintojai dažnai atsilieka parduotuvių kredito korteles ir “ne palūkanų” pasiūlymais.
Auto pardavėjai leidžia jums pirkti ir skolintis toje pačioje vietoje. Pardavėjai paprastai partnerių su bankais, kredito unijų ar kitų skolintojų. Kai kurie prekiautojai, ypač tiems, parduoda nebrangius naudotų automobilių tvarkyti savo finansavimą.
Tipai paskolos
Jūs galite skolintis pinigų įvairios paskirties. Kai paskolos yra skirtos (ir tik tada) tam tikram tikslui, o kitos paskolos gali būti naudojamas beveik nieko.
Neužtikrintas paskolas siūlyti labiausiai lankstumą.
Jie vadinami neužtikrintos nes nėra turtas tvirtinimo paskolą: jums nereikia Įkeisti kaip skolintojui garantija. Kai kurie iš labiausiai paplitusių neužtikrintas paskolas (taip pat žinomas kaip asmeninės paskolos) apima:
Kredito kortelės yra vienas iš populiariausių tipų neužtikrintas paskolas. Su kredito kortelės sąskaitos, jūs gaunate kreditą, kad jūs praleisti prieš liniją, ir jūs galite grąžinti ir skolintis pakartotinai. Kredito kortelės gali būti brangus (su aukštos palūkanų normos ir metinius mokesčius), bet trumpalaikiai “teaser” pasiūlymai yra bendro.
Parašas paskolos yra asmeninės paskolos, kurios yra garantuojamos tik savo parašą: jūs tiesiog sutinka grąžinti, ir jums nesiūlome jokios užstatą. Jeigu jums nepavyksta grąžinti visi skolintojai gali padaryti, tai sugadinti jūsų kredito ir pareikšti ieškinį prieš jus (kurie ilgainiui gali sukelti papuošimai savo darbo užmokestį ir atsižvelgiant pinigus iš banko sąskaitų).
Konsolidavimo paskolos yra skirtos derinant esamus įsiskolinimus, paprastai su sumažinti savo skolinimosi išlaidas ar jūsų mėnesio mokėjimai tikslo. Pavyzdžiui, jei turite likučius kelių kredito korteles, konsolidavimo paskolą galite nemokamai jus nuo aukštos palūkanų normos ir supaprastinti grąžinti.
Studentų paskolos yra iš negarantuotą paskolą, kad moka už švietimo susijusių išlaidų tipas. Šios paskolos paprastai yra prieinami tik asmenims, dalyvaujantiems tam tikrų švietimo programas, ir jie gali būti naudojami už mokslą, mokesčius, knygų ir medžiagų, pragyvenimo išlaidas, ir dar daugiau. JAV vyriausybė suteikia studentų paskoloms su skolininko patogiomis funkcijomis, privatūs skolintojai siūlo papildomas finansavimo galimybes.
Auto paskolos leis jums padaryti nedidelį mėnesinį mokėjimų automobiliams, RVS, motociklų ir kitų transporto priemonių. Tipiniai grąžinimo terminai yra penkeri metai ar mažiau. Bet jei jūs nebedaryti reikiamus mokėjimus auto paskolos, skolintojai gali atsiimti automobilį.
Pradžia paskolos yra skirtos didelių sumų, reikalingų pirkti namus. Standartinės paskolos trukti nuo 15 iki 30 metų, todėl santykinai mažą mėnesinį mokėjimų. Pradžia paskolos paprastai yra užtikrintos turto areštu nuo turto esate skolinantis, ir skolintojai gali atimti tą turtą, jei nustosite mokėjimus. Variacijos standartinio namo pirkimo paskolos apima:
Pradžia nuosavo kapitalo paskolų (antra hipotekos): Skolintis prieš namuose, kad jūs jau turite vertę. Skolininkams dažnai gauti pinigų iš namų patobulinimų, švietimo išlaidų ir kitoms reikmėms.
Vyriausybės paskolų programas: Lengviau kvalifikacija su mažesniu įmoka arba sumažinti kredito nutowe. Skolintojai turi papildomą saugumą, nes paskolos yra paremti JAV vyriausybės. FHA paskolos yra tarp populiariausių būsto paskolų prieinama.
Statybos paskolos: mokėti už naujus namus statybai, įskaitant išlaidas žemės, statybinių medžiagų ir rangovams.
Verslo paskolos suteikti lėšų pradedant ir auga savo verslą. Dauguma skolintojų reikalauja, kad verslo savininkai asmeniškai garantuoti paskolas, nebent įmonė turi reikšmingų turto ar ilgą istoriją pelningumą. JAV Smulkiojo verslo administracija (SBA), taip pat garantuoja paskolas paskatinti bankus skolinti.
Mikropaskolos yra labai smulkaus verslo paskolas. Liesos komplektai ir smulkių verslininkų, šios paskolos gali būti lengviau gauti – ypač jei jūs neturite kreditų, pajamų ir patirtis rodo, kad pagrindinės skolintojai ieškote.
Kaip Paskolos Darbas
Paskolos gali atrodyti paprasta: jums skolintis pinigus ir mokėti jį atgal vėliau. Bet jūs turite suprasti paskolų mechanika padaryti protingus skolinimosi sprendimus.
Palūkanos yra kaina, kurią mokate už pinigų skolinimosi. Jums gali mokėti papildomus mokesčius, tačiau išlaidų dalis turėtų būti palūkanos jūsų paskolos likutį. Mažesnės palūkanų normos yra geriau nei intensyvi, o kredito kainos metinė norma (MN) yra vienas iš geriausių būdų, kaip suprasti savo skolinimosi išlaidas.
Mėnesiniai mokėjimai yra labiausiai matoma dalis paskolos – jūs matote juos palikti savo banko sąskaitą kiekvieną mėnesį. Jūsų mėnesinis mokėjimas priklausys nuo sumos, kurią jau pasiskolino, jūsų palūkanų normos, ir kiti veiksniai.
Kreditinė kortelė paskolos (ir kiti besisukančios paskolų) turi minimalią sumą, kuri yra apskaičiuota remiantis savo sąskaitos likutį ir savo skolintojui reikalavimus. Bet tai rizikinga mokate tik minimumą, nes tai užtruks metus panaikinti savo skolą ir mokėsite didelį kiekį interesus.
Įmoka paskolos (dauguma Auto, namų ir studentų paskolos) bus mokama žemyn per tam tikrą laiką su fiksuota mėnesinį mokestį. Jūs galite apskaičiuoti, kad mokėjimo, jei žinote keletą detalių apie savo paskolą. Iš kiekvienos mėnesinio mokėjimo dalis eina link savo paskolos likutį, o kita dalis apima palūkanų išlaidas dėl paskolos. Laikui bėgant, vis daugiau ir daugiau kiekvieną mėnesį mokėjimo taikomi jūsų paskolos likutį.
Paskolos trukmė (mėnesiais ar metais) nustato, kiek mokėsite kiekvieną mėnesį ir kiek iš viso palūkanų mokate. Ilgesnės trukmės paskolos ateiti su mažesnių mokėjimų, bet jūs mokėsite daugiau palūkanų per šios paskolos gyvenimą. Net jei turite ilgalaikę paskolą, galite mokėti jį išjungti anksti ir sutaupyti palūkanų išlaidas.
Įmoka yra pinigai mokate iš anksto dėl kokios nors perkate. Dalinius mokėjimus yra standartinis su namų ir auto pirkimo, ir jie sumažinti pinigų sumą, jums reikia skolintis. Kaip rezultatas, įmoka gali sumažinti palūkanų sumą, kurią mokėsite ir jūsų mėnesio mokėjimo dydį.
Pažiūrėkite, kaip paskolos dirbti , žiūrėdamas numeriais. Kai jūs suprantate, kaip palūkanų įkrautas ir mokėjimai taikomi jūsų paskolos likutį, jūs žinote, ką jūs gaunate į.
Pažiūrėkite, kaip Amortizacija paskolos mokama žemyn per tam tikrą laiką (dažniausiai Auto, namų ir studentų paskolos)
Naudoti skaičiuoklę skaičiuoti išmokas ir išlaidas dėl paskolos jūs svarsto
Pažiūrėkite, kaip mokėjimus ir palūkanos dirbti su atnaujinamų sąskaitas (kredito kortelės)
Kaip gauti patvirtinimą
Kai kreiptis dėl paskolos, skolintojai bus įvertinti kelis veiksnius. Siekiant palengvinti šį procesą, įvertinti tuos pačius daiktus sau, prieš jus taikyti – ir imtis veiksmų siekiant pagerinti nieko, kad reikia atkreipti dėmesį.
Jūsų kredito pasakoja apie savo skolinimosi istorija istoriją. Skolintojai pažvelgti į savo praeitį bando prognozuoti, ar jums atsipirks naujų paskolų jūs kreipiatės. Norėdami tai padaryti, jie peržiūrėti informaciją savo kredito ataskaitas, kurį taip pat galite pamatyti save (nemokamai). Kompiuteriai gali automatizuoti procesą, sukuriant kredito balas, kuris yra tik skaitinė rezultatas remiantis rasta informacija jūsų kredito ataskaitų. Rekordai yra geriau nei mažas balas, ir geras rezultatas daro jį labiau tikėtina, kad gausite patvirtintas ir gauti gerą greitį.
Jei turite blogą kredito arba jūs niekada turėjo galimybę įsteigti kredito istorija, galite sukurti savo kredito skolinantis ir grąžinant paskolas laiku.
Jūs turite pajamų, kad grąžinti paskolą, todėl skolintojai visada sužinoti jūsų pajamas. Dauguma skolintojų apskaičiuoti skolą pajamų santykis pamatyti, kiek jūsų mėnesio pajamos eina į skolos grąžinimo. Jei didelė dalis savo mėnesinių pajamų gauna suryja paskolų mokėjimų, jie mažiau linkę pritarti savo paskolą. Apskritai, tai geriausia laikyti savo mėnesinius įsipareigojimus pagal 31 procentų savo pajamų (arba 43 proc, jei norite įtraukti būsto paskolas).
Kiti veiksniai taip pat yra svarbūs. Pavyzdžiui:
Įkaitas gali padėti jums gauti patvirtintas. Naudoti įkeistą turtą, jūs “įsipareigojimas” kažkas, kad skolintojas gali ir parduoti patenkinti savo nemokamų skola (darant prielaidą, kad jums nebedaryti reikiamus mokėjimus). Kaip rezultatas, skolintojas užima mažiau rizikos ir gali būti labiau linkę pritarti savo paskolą.
Paskolos ir vertės santykių jūsų užstato yra svarbūs. Jei naršote 100 proc pirkimo kainą, skolintojai imtis daugiau rizikos – jie turi parduoti daiktą už viršų dolerio gauti savo pinigus atgal. Jei jūs padarote įmoka 20 procentų ar daugiau, paskola yra daug saugiau skolintojų (iš dalies todėl, kad jūs turite daugiau odą žaidime).
Cosigner gali pagerinti savo paraišką. Jei jūs neturite pakankamai kredito ar pajamų kvalifikuojama savo, galite paprašyti ką nors kreiptis dėl paskolos su jumis. Kad asmuo (kuris turi turėti gerą kredito ir pakankamai pajamų Pagalba) žada grąžinti paskolą, jei jums nepavyksta tai padaryti. Štai didžiulis – ir rizikinga – palankumas, todėl abu skolininkų ir cosigners reikia kruopščiai galvoti prieš pereinant į priekį.
Išlaidos ir paskolų riziką
Tai lengva suprasti, paskolos privalumus: jūs gaunate pinigų, ir jūs galite mokėti jį atgal vėliau. Dar svarbiau, kad jūs gaunate viską, ko norite pirkti, pavyzdžiui, namuose, automobilyje, ar mokykloje semestrą. Norėdami gauti pilną nuotrauką, išsaugoti skolinimosi trūkumų omenyje, kaip jums nuspręsti, kiek skolintis (arba, ar paskola prasminga ne visi).
Mokėjimai: Tai turbūt nenuostabu, kad reikės grąžinti paskolą, bet tai sudėtinga suprasti, kas grąžinimas atrodys. Ypač, jei išmokos bus ne pradėti keletą metų (taip su kai paskolos studentams), tai pagunda manyti, jūs figure it out, kai ateis laikas. Tai niekada smagu padaryti paskolos mokėjimai, ypač kai jie užima didelę dalį savo mėnesinių pajamų. Net jei jūs skolintis išmintingai su prieinamą mokėjimų, viskas gali pasikeisti. Darbas supjaustyti ar šeimos išlaidų pokytis gali palikti jums apgailestaudamas dieną, gautą paskolą.
Kaina: Kai grąžinti paskolą, jums grąžinti viską, ką pasiskolino – ir jūs papildomai mokėti. Kad papildomos išlaidos paprastai yra palūkanos, ir su kai kuriais paskolų (kaip namie ir auto paskolų), šios išlaidos nėra lengva pamatyti. Palūkanos gali būti kepama į jūsų mėnesio mokėjimo nepastebimai, arba ji gali būti eilutė nuo jūsų kredito kortelės sąskaitą. Bet kuriuo atveju, palūkanų kelia visko kaina jums pirkti kredito. Jei apskaičiuoti, kaip jūsų paskolos dirbti (aprašyta aukščiau), jūs tiksliai sužinoti, kiek palūkanų klausimus.
Kreditas: Jūsų kredito balai remtis skolinimosi istoriją, bet ten gali būti per daug geras dalykas. Jei naudojate paskolas konservatyviai, galite (ir tikriausiai) dar turi puikias kredito balai. Tačiau, jei jūs skolintis per daug, jūsų kredito ilgainiui nukentės. Plius, jūs padidinti įsipareigojimų nevykdančių paskolų, kurios bus tikrai vilkti žemyn savo balus riziką.
Lankstumas: Pinigai perka galimybes ir gauti paskolą gali atverti duris jums. Tuo pačiu metu, kai jūs skolintis, jūs pakimba su paskola, kurią reikia atsipirko. Šie mokėjimai gali gaudyklė jus tokioje situacijoje ar gyvenimo būdą, kad jūs norite, o išeiti iš, bet pokytis yra ne išeitis, kol sumokėti skolą. Pavyzdžiui, jei norite perkelti į naują miestą arba nustoti veikti, todėl jūs galite skirti laiko šeimai ar verslui, tai lengviau, kai jūs skolos ir nemokama.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Accablé par l’idée de budget? Ces lignes directrices simplifient le processus
Lorsque la plupart des gens pensent des budgets, ils pensent automatiquement des feuilles de calcul avec des éléments de ligne. Sauf si vous êtes le genre de personne qui aime les feuilles de calcul, la création et le maintien d’un budget ne semble pas amusant.
Si vous êtes intéressé par le budget, j’ai quelques bonnes nouvelles. Votre budget n’a pas besoin de se concentrer sur les petits détails. Il n’a pas besoin de 15 catégories différentes.
En outre, il ne doit pas être basée autour de la privation.
Vous pouvez vous permettre un peu de plaisir dans le cadre de votre budget global. En fait, si vous ne voulez pas le mot budget , puis le remplacer par l’idée que vous créez un plan ou d’ une feuille de route autour de la façon dont vous allez dépenser votre argent.
Vous ne voudriez pas conduire de Boston à San Francisco sans utiliser une carte ou un certain type de navigation, vous? Alors pourquoi vous naviguez vos finances sans utiliser un certain type d’une feuille de route?
Êtes-vous à bord avec un budget maintenant? Voici cinq directives générales que vous pouvez suivre comme vous-même votre premier budget:
Moins est plus
Une erreur de débutant commune est de surcharger votre budget avec des catégories sans fin. Vous n’avez pas besoin d’inclure combien d’argent vous allez passer le vernis à ongles, sur les cheveux, sur l’essence, sur les abonnements à des magazines, ou de nouvelles chaussettes. Personne n’a besoin de ce niveau de détail. Les moins de catégories, mieux.
A l’extrémité de l’extrême, votre budget pourrait avoir aussi peu que deux ou trois catégories.
L’ anti-budgétaire ou le budget de 50/30/20 fonctionnent mieux avec moins. Un budget de la catégorie secondaire fonctionne bien, aussi.
Être réaliste
Si vous dépensez actuellement 400 $ par mois sur l’épicerie, ne présumez pas que le mois prochain, vous serez en mesure d’écraser cette baisse à 100 $ par mois.
Au lieu de cela, fixer des objectifs supplémentaires. Si vous passez 400 $ à l’épicerie ce mois-ci, essayez de passer 5-10% moins le mois prochain.
Il en résulte des dépenses entre 360 $ à 380 $ à l’épicerie.
Faites cela pendant un mois ou deux, puis ajuster plus bas à partir de là. Finalement, vous atteindrez la barre des 300 $. De petits changements progressifs au fil du temps sont plus durables.
Ne vous forcez pas à utiliser les derniers engouements
Beaucoup de gens se tournent vers des logiciels ou des applications pour gérer leur argent. Si cela vient naturellement à vous et que vous apprécierez ces outils, c’est fantastique. Mais ne pas avoir peur de recourir à des vieux papier et un stylo démodé si c’est ce que vous préférez.
Il n’y a pas de bonne ou mauvaise de gérer votre budget. La clé est de trouver ce qui vous convient, que c’est une application, une feuille de calcul ou un crayon et des enveloppes.
Engager des conversations hebdomadaires famille
Vous n’êtes probablement pas la seule personne qui passe et sauve au sein de votre maison. Planifiez des réunions hebdomadaires avec votre famille pour inclure tout le monde dans les décisions que vous prenez avec votre budget.
Passez en revue vos principaux objectifs généraux, tels que la construction d’un fonds d’urgence ou plafonnait votre compte de retraite. Parlez de la « pourquoi » derrière chaque décision de dépenser, aussi.
Votre famille peut ne pas aimer le fait que vous achetez un hôtel pas cher, plutôt utilisé la voiture du dernier modèle. Cependant, ils comprendront cette décision quand il est encadré dans le contexte de faire une plus grande contribution au fonds d’épargne-études de votre enfant.
Ajustez votre budget chaque mois
De façon réaliste, votre budget va avoir deux colonnes: le montant que vous l’intention de passer tous les mois, et le montant que vous dépensez réellement.
Lorsque vous évaluez votre budget chaque mois, vous remarquerez comment la réalité diverge des meilleurs plans. Quand vous voyez les résultats de vos dépenses, vous saurez où vos zones à problèmes sont. Donnez votre avis sur ces zones et faire des ajustements en conséquence.
Quand j’ai commencé un budget, j’ai découvert que je dépensais beaucoup plus d’argent à la cible et sur Amazon que j’avais réalisé. Merci à revoir mes dépenses, je suis devenu beaucoup plus consciencieux sur le shopping. Avant cela, je ne pouvais pas marcher dans une cible sans échapper à au moins 50 $ plus pauvres. Ces jours-ci, je peux facilement entrer dans une cible, saisir un élément, et partir. La seule raison pour laquelle je peux faire est que le budget a porté cette question à mon attention.
Plus important encore, vous devez maintenir une attitude optimiste. Même si vous ne faites une légère amélioration chaque mois, ces améliorations ajouteront à un changement majeur dans la vie au fil du temps.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Van valami adósság csábítja Önt, hogy a kiadások akkor is, ha nem engedheti meg magának a kifizetéseket. Része a csábító tartozás az a tény, hogy akkor kap az érzelmi magas a szerzés új dolgokat teremteni, anélkül, hogy belépne a fájdalom az elválás a pénzt most. Úgy érzem magam, mint te kezd valamit a semmiért. De végül, hogy a kiadások felzárkózni veled, és akkor nem érzem annyira jó akkor.
Adósság pénzbe kerül.
Adósság szabadnak érzi, amikor lehúzza a kártyát, vagy aláírásával hitel dokumentumok, de nem szabad egyáltalán. Általánosságban elmondható, hogy árat fizet az adósság létrehozása. Ez az ár formájában érkezik az érdeklődés. Minél magasabb a kamatláb, annál több lesz a végén fizet a tartozás. Továbbá, annál tovább tart, hogy fizeti ki, és minél magasabb a tartozás terhelés, a nagyobb érdeklődést fog fizetni.
Az egyetlen kivétel a kamatmentes kölcsön vagy nulla százalék április hitelkártya promóció, de még, hogy van egy határ, és el lehet veszíteni, ha az alapértelmezett a kifizetéseket.
Tartozás kölcsönözték a jövőbeli bevétel.
Bármikor kölcsönt veszünk fel, vagy töltse valamit a hitelkártya, akkor tulajdonképpen a hitelfelvétel a pénzt, amit remélem, hogy keresni a jövőben. Ne akarja költeni a pénzt fizet, amit már használják fel, és nem sok értéket többé?
Magas kamatozású adósság okozza, hogy többet fizetnek, mint a költségét.
Ha veszel egy $ 2,000 nappali set meg a bankkártya 11%, és csak, hogy a minimális fizetés, akkor a végén fizet több mint $ 3400, mire teljesen fizeti ki az adósságot. Ez $ 1400 több, mint a bútorok tényleges költségétől. Akkor is, ha emelt a havi fizetés $ 100 és elszámoltak, akkor azt is fizet közel $ 220 több, mint a költsége a bútorok. Másrészt, akkor félre 150 $ havonta 14 hónapig, és a vásárlás teljes külön költségek nélkül.
Adósság tart attól megvalósítása a pénzügyi célokat.
Havi tartozás fizetési korlátozza az összeget meg kell tölteni a más dolgok, nem csak nyugdíjba, de az utazás mindig is akartam, hogy vagy karácsonyi ajándékot a család. Minél több adósság felhalmozódnak, annál a havi kifizetések lesznek, és annál kevesebbet kell költeni minden mást.
Adósság tarthatja meg birtokló egy otthon.
Hitelkártya, auto, és diákhitel adósság mind figyelembe venni alkalmazni a lakáshitel. Ha a másik adósságfizetése túl magas, akkor kap elutasította a jelzáloghitel. Ez azt jelenti, akkor kell ragasztani bérbeadás, vagy az aktuális jelzálog, amíg meg nem fizeti ki néhány más tartozást.
Adósság vezethet a stressz és a súlyos egészségügyi problémákat.
Ha van adóssága, nehéz nem aggódni, hogy hogyan fogod, hogy a kifizetéseket, vagy hogyan fog tartani attól, hogy több adósságot megélni. A stressz a tartozás vezethet enyhe vagy súlyos egészségügyi problémák, például fekélyek, migrén, depresszió, sőt a szívinfarktus szerinti szavazást végzi Associated Press és az AOL .
Adósság árthat a házasság.
Adósság helyezi felesleges nyomást gyakorol a háztartások pénzügyeit, és létrehoz egy hiányzó pénzügyi biztonságot nyújt a házastárs és a gyerekek. Adósság szikra érveket, aki létre adósság, hogy mennyi adóssága túl sok, és ki a felelős az adósság, ami felhalmozódott. Ezek a harcok is megnőnek, és az időveszteség a házasság.
Adósság fáj a hitel pontszámot.
Része a hitel pontszámot – 30%, hogy pontos legyek – alapul az adósság van. A több adósságot már képest, hogy a hitel és kölcsön eredeti egyenlegek, az alsó a hitel pontszám lesz. Még ha nem vásárolni egy hitelkártya vagy kölcsön, a hitel pontszámot hatással van az élet és a költségek más termékek és szolgáltatások, mint például az automatikus biztosítás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Maksājot ar plastmasu, ir viegli, bet tas ir svarīgi izvēlēties pareizo veida plastmasas. Jūs varat izmantot gan debetkartes un kredītkartes gandrīz jebko: ikdienas tēriņu, iepirkšanās tiešsaistē, un pat maksājot rēķinus. Bet kāda veida kartes ir labākais?
Kredītkartes ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar debetkaršu – it īpaši, ja jūs uztraucaties par jūsu norēķinu konta aizsardzībai – bet debeta kartēm ir sava vieta.
Pirms jūs apņemties vienu no kartes veida (kas jums nav to darīt, jo jūs varat izmantot dažādas kartes, dažādiem mērķiem), tas ir noderīgi zināt plusus un mīnusus katram veidam.
Priekšrocības debetkartes
Nav parādu: Daudziem apelācijas debetkaršu, ka tie neļauj jums iet parādos. Jūs esat atļauts tērēt to, kas ir pieejama jūsu norēķinu kontā, un tas arī viss. Ja vien jūs pierakstīties uz izvēles overdrafta aizsardzību, jūsu karte būs tikai pārtraukt darbu, kad jūs darbināt no naudas, un tas ir noderīgi, ja jums ir grūti kontrolēt jūsu izdevumus. Ir dažas situācijas, kad jūs joprojām varat saņemt hit ar nepietika līdzekļu maksājumiem, bet šie gadījumi ir salīdzinoši reti. Jūs neatradīsiet sev dziļi parādos, un jums nebūs jācīnās ar augstām procentu maksājumiem katru mēnesi.
Izmaksas jūs maksājat: debetkartes ir lēti izmantot. Atšķirībā no kredītkartes, debetkartes nav iekasēt gada maksu.
Dažas pārbaudes konti (kas jums ir nepieciešams, lai ar standarta debetkarte) maksas uzturēšanas maksu, ja jūs nevar pretendēt uz atbrīvojumu, bet norēķinu konts ir praktiski nepieciešamība – kredītkarte nav. Plus, jūs varat droši atrast bezmaksas pārbaudi citur. Ja jums ir nepieciešams naudu no bankomāta, jums ir labas izredzes saņemt to bez maksas ar savu debetkarti, bet kredītkartes naudas avansi ir notoriously dārgi.
Izmaksas tirgotāji maksā: debetkartes var būt arī lēti mazumtirgotājiem. Tirgotājiem jāmaksā apstrādāt savus maksājumus, un debetkartes vilkšana maksas parasti ir daudz zemākas nekā kredītkartes maksu (lai gan ir izņēmumi). Tā rezultātā, daži tirgotāji, jāizpilda minimālās pirkuma slieksni, kad jūs izmantot kredītkarti ($ 10 minimums, piemēram). Jūs varat palīdzēt jūsu mīļākie uzņēmumiem saglabāt zemas izmaksas, ja jūs maksājat ar debetkarti.
Vienkāršība: Jūsu debetkarte nāk ar savu norēķinu kontu, un jums ir nepieciešams norēķinu konts, tāpēc pievienojot kredītkarti mix ir tikai pievienojot slāni sarežģītības jūsu finansēm. Tas ir vēl viens lietotājvārds un parole, citu kartes numuru, kas var saņemt nozagts, un papildus maksājumu jums ir nepieciešams, lai paliktu uz augšu par katru mēnesi. Jūsu debetkartes strādās gandrīz visur kredītkarte darbus.
Nē kredīts nepieciešams: debetkartes ir vieglāk iegūt, ja jums ir slikta (vai nav) kredītu. Ja jūs varat saņemt norēķinu kontu, jūs varat saņemt debetkarti. Jūs pat varat izmantot priekšapmaksas debetkarti vai iegūt bankas konts nav risinājums. Vai jums nepatīk ideja par parādu, vai jūs nevarat saņemt apstiprinājumu parāda produktu, debetkartes ļauj izvairīties no kredītkartes.
Viss, kas teica, kredītkartes ir savas priekšrocības.
Priekšrocības kredītkartēm
Mazāks risks: Kad izmantot debetkarti, nauda nāk no jūsu norēķinu konta nekavējoties. Ar kredītkarti, jūs (vai zagļi ar savu kartes numuru) tērēt bankas naudu, un jums ir labvēlības periods, pirms maksājums. Tas dod jums vairāk laika, lai pamanīt kļūdas un apstrīdēt tos, – saglabājot savu norēķinu kontu neskarts. Kredītkartes piedāvā arī labāku aizsardzību pret krāpšanu (lielākā daļa debetkartes ar brīvprātīgo “nulles atbildību” pārklājums ir līdzīgs): ar kredītkartēm, jūs nevarat zaudēt vairāk nekā $ 50 līdz krāpšanu, bet ar debeta kartēm, Jūsu atbildība ir potenciāli neierobežots saskaņā federālo likumu.
Papildus aizsardzība: Kaut nulle atbildības politiku padarīt debetkartes gandrīz tikpat droša kā kredītkaršu (ignorējot laiku, kas nepieciešams, lai saņemtu naudu atpakaļ savā norēķinu kontā), kredītkartes piedāvāt papildu ieguvumus.
Tas ir vieglāk, lai apstrīdētu maksu, ja tur ir problēma, un dažas kredītkartes piedāvā pagarināt garantijas par posteņiem jūs iegādāties, kā arī ierobežota ceļojumu apdrošināšanu.
Veidot un uzturēt kredīts: K eeping kredītkartes konts atvērts palīdz jums izveidot spēcīgu kredītvēsturi – vai saglabāt savu kredīta labā formā. Debetkartes, lielākoties, neietekmē jūsu kredītu. Daži konservatīvs debetkaršu lietotājiem apgalvo, ka viņiem nerūp kredīta rādītājus, jo viņi nekad nevajadzēs aizņemties, taču šie rādītāji ir svarīgi. Jūs varētu vēlēties, lai aizņemties kādu dienu (lai iegādātos māju vai automašīnu, piemēram), un, sākot no nulles, ir grūti. Jums nebūs jāmaksā nekādas procentu maksājumi, ja jūs atmaksāties jūsu kredītkartes bilanci pilnībā katru mēnesi, un daži kartēm bez gada maksas, tāpēc tur ir maz ko zaudēt.
Atlīdzības: Ja jūs esat tipu, kurš vēlas nedaudz extra, kredītkartes piedāvāt labāku atalgojumu nekā debetkartes (vai tas nozīmē, ka pieeja atlaides, naudas atpakaļ, vai ceļojumu punkti).
Augstas robežas: Kredītkartes bieži nāk ar ierobežojumiem, kas ir lielāka par summu, naudas jums saglabāt pārbaudīt. Tā rezultātā, jums nav jāuztraucas par hitting jūsu limitu dēļ atļaujām un tur. Jums būs mazāk problēmu, izmantojot savu karti nomas automašīnām, viesnīcas, gāzes pie sūkņa, un ēdamistaba (ja iepriekš atļauja tur ieslodzīt līdzekļus vairākas dienas, vai jūs maksājat ar karti).
Citi pabalsti: Atkarībā no situācijas (un jūsu kartes izsniedzējs), var būt citas priekšrocības, izmantojot kredītkartes. Piemēram, daži nomas auto aģentūrās, kredītkarte ir vienīgais pieņemamais maksājuma veidu.
Kurš ir labāks?
Galu galā, jums ir izlemt, kas ir vissvarīgākais. Ja jūs vēlaties labāko no abām pasaulēm, izmantot abas kārtis:
Kredītkarte ir labākais vairumam pirkumiem. Kad jūs iepirkties tiešsaistē vai personīgi, kredītkartes aizsargā jūs dažādos veidos, ka debetkarte nevar (ieskaitot patvērumu savu norēķinu kontu, pagarināt garantijas, un vairāk). Galvenais ir, lai nomaksātu kartītes bilanci pilnībā katru mēnesi, lai izvairītos no finanšu izmaksas.
Debetkarti ir labākais par skaidras naudas izņemšanu un parādu maksāšanas . Par skaidras naudas izņemšanu bankomātos, jūsu debetkarte ir labākais risinājums. Jūs saglabāt maksu vismaz, un jūsu kartes informācija ir maz ticams, lai saņemtu nozagts ja jūs stick ar drošiem bankomātiem. Ja kredītkarte kārdināt jūs uzņemties kalnu parādu, stick ar debetkarti. Bet galu galā, jums ir nepieciešams uzņemties atbildību par savu izdevumu (no kartes veida jūs izmantojat nevarat to izdarīt jūsu vietā). Ja jums nav darīt, ka jūs atradīsiet veidus, apkrāptu un tērēt vairāk, nekā jums vajadzētu, neatkarīgi no tā, kas ir jūsu maku.
Priekšapmaksas debetkartes
Ja jūs vienkārši nevar izlemt, priekšapmaksas debetkartes piedāvā dažas priekšrocības gan kredītkaršu un debetkaršu.
Tāpat kā kredītkartes , viņi saglabā savu primāro norēķinu kontu tiek pakļauti pasaulē. Ja tur ir kļūda, vai kāds nozog jūsu kartes numuru, vienīgā pieejamā nauda ir nauda, jūs esat ielādēta uz kartes. Taču jūs nevarēsiet tērēt savus līdzekļus (kas jums var būt nepieciešams), un iegūt līdzekļus nomaiņu var būt lēns un sarežģīts process.
Tāpat kā debetkartes , priekšapmaksas kartes neļaut nonākšana parādos. Jūs varat tikai tērēt līdzekļus, kas jūs esat ielādēti uz kartes. Pēc tam, kad, ka nauda tiek izlietota, karte pārstāj darboties.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
