Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vorteile von Debt Settlement es machen eine gute Option für einige
Schuldenregelung ist eine Rückzahlung der Schulden-Strategie, wo Sie mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, für die Schulden eine Teilzahlung als volle Zufriedenheit zu akzeptieren. Wenn der Gläubiger zustimmt, zahlen Sie nur einen Prozentsatz Ihrer ausstehenden Kosten und den Rest der Schulden für gut aufgehoben.
Außerhalb der Schuldentilgung Industrie ist Schuldentilgung selten (wenn überhaupt) als eine tragfähige Lösung empfohlen, mit Ihren Schulden zu tun hat.
Vieles davon hat mit der Anzahl der Schuldentilgung Betrugs und die Fehlerziehung der Verbraucher zu den Auswirkungen der Schuldenregelung zu tun. Für bestimmte Verbraucher kann es einige Vorteile für die Schuldenregelung sein.
Sie können vermeiden Bankruptcy
Der wichtigste Grund dafür, dass die Menschen der Schuldentilgung zu wählen ist Konkurs zu vermeiden. Insolvenz ist eine Schulden-Lösung, die Sie für den Rest Ihres Lebens folgen. Der Konkurs Eintrag bleibt auf Ihrem Kredit-Bericht für 10 Jahre, aber viele Darlehen, Kreditkarte, und Bewerbungen fragen, ob Sie jemals Konkurs angemeldet haben. Wenn Sie nicht und die Bank später herausfindet, beantworten, dass Sie tat tatsächlich Konkurs anmelden, können Sie den Betrugs schuldig gefunden werden. Im Falle der Beschäftigung, könnten Sie Ihren Job verlieren.
Settling Schulden mit Ihren Gläubigern, wenn es richtig gemacht wird, können Sie helfen, Konkurs zu vermeiden Einreichung und mit den Folgen eines Konkurses zu tun.
Schuldenregelung wird nur für sieben Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben.
Es gibt keine öffentlichen Aufzeichnungen über Sie jemals Ihre Schulden beglichen zu haben, so dass, sobald die Auskunftei Frist auf rechnet ausgeführt hat, werden Sie nicht mit der Abrechnung zu tun haben mehr.
Befreiung von überwältigenden Schulden
Das Ziel der Schuldentilgung ist nicht auf Ihre Gläubiger verwinden, indem sie nur einen Teil der Schulden, die Sie angesammelt bezahlen.
So ist es nicht ratsam, eine große Menge an Kreditkartenschulden mit der Erwartung, Rack bis zur Beilegung alles.
Wenn Sie sich berechtigterweise Probleme, zurück zahlen, was Sie verdanken, können Schuldentilgung Ihnen helfen. Sobald Sie ausgehandelt haben und bezahlt Ihre Siedlung, Sie sind im Wesentlichen schuldenfrei in kürzerer Zeit und zu geringeren Kosten, als wenn Sie versucht haben, Ihre Schulden auf einem typischen Tilgungsplan zu tilgen.
Im Vergleich Schuldenregelung Konkurs, Gläubiger bekommen vielleicht nicht so viel von Ihnen selbst wenn Sie angemeldet Kapitel 13 Konkurs . Sie können gar nichts, wenn Sie Datei Kapitel 7 Konkurs . Die Gläubiger wissen, weshalb sie Siedlung akzeptieren von einem Verbraucher bietet.
Vergelten Ihre Schulden in weniger Zeit
An einem guten Schuldenregelung Programm, werden Sie Ihre Schulden in zwei bis vier Jahren zurückzahlen. Das ist viel weniger Zeit, als Sie Ihre Schulden normalerweise würden verbringen zurück zahlen (wahrscheinlich nicht eine Option, wenn Sie Schuldentilgung erwägen). Auch die Schuldenkonsolidierung, Kreditberatung, und Kapitel 13 Konkurs haben Perioden Schuldenrückzahlung des Darlehens drei bis fünf Jahre. Es könnte Jahrzehnte dauern, Schulden zu bezahlen, wenn Sie auf den ursprünglichen Tilgungsplan fest.
Nachteile von Debt Settlement
Natürlich gibt es negative Auswirkungen auf die Schuldentilgung. Die Gläubiger sind nicht auf Siedlung Angebote zustimmen garantiert, wird Ihr Kredit in der Zwischenzeit leiden (wenn es nicht schon hat), und Sie können auf der Höhe der Schulden schulde Steuern, die abgebrochen wird.
Wie bei jeder Lösung Schulden, müssen Sie die Vorteile der Schuldentilgung auf die negativen Nebenwirkungen wiegen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ישנם שלושה סוגים של אנשים שצריכים לשקול מניות בעלות פרישה.
מי יכול להרשות לעצמו לקחת על עצמו סיכון
מי לוקח על הסיכון כחלק מתוכנית פרישה הכנסה הוליסטית
מי שמבין את הפעולות שהם צריכים לקחת אם הסיכונים יתממשו
מאמר זה מסביר איך הגעת למסקנה שאם אתה פוגש חלק או כל הקריטריונים הללו.
אתה יכול להרשות לעצמך לקחת סיכון?
כפי שאתם פרישה סמוכה, תרצה לחשב את המינימום להחזיר את ההשקעות שלך צריכים להרוויח כדי שתוכלו לעמוד ביעדי אורח החיים שלך.
לדוגמה, נניח שיש לך 200,000 $ הציל. אתה מחליט שזה בסדר למות עם 1 $ בבנק. בינתיים, אתה צריך 10,000 $ לשנה עבור 30 השנים הבאות. 200k $ שלכם יהיה תשואה מינימאלית נדרשת של 2.85% כדי להשיג מטרת אורח החיים שלך 10,000 $ בשנה.
אם אתה יכול להשיג מטרה זו עם משהו בטוח מובטח, כמו אנונה מיידית, אז למה לקחת על עצמו סיכון? מצד השני, אם אתה כבר 300,000 $ הצילו, אז אולי 200k $ הראשון יכול לשמש כדי לאבטח המטרה אורח החיים שלך ואת היתרה יוכל לשמש להשקיע במניות – כי בשלב זה אתם יכולים להרשות לעצמכם לקחת סיכון עם התוספת 100k $.
אם אתם זקוקים תיק המניות שלך להרוויח תשואות ממוצעות עבור התכנית שלך לעבוד אז אתה לא יכול להרשות לעצמך לקחת את הסיכון. ממוצע האמצעים שמחצית בפעם מניותיך תרוויח יותר ומחצית זמן הם ירוויחו פחות. תכנית הפרישה שלך צריכה להשתמש מניות כמו דחיפה “תוספת” אם השוק עושה טוב – אבל אם אתה מחייב את החלק המנייתי בתיק שלך לבצע אז אין לך תכנית מוצקה.
האם אתה משתמש בסיכון במסגרת תוכנית הוליסטית?
דרך נוספת באמצעות מניות כחלק מתכנית תהיה לקחת 200,000 $ ו מסולם להיחלץ תקליטורים או אג”ח, כך 10,000 $ מבשילים מדי שנה עבור 20 השנים הבאות. עם צרכי תזרים מזומנים המאובטחים עבור 20 שנים, הנותרים 100k $ יכול להיות מושקע במניות, עם סבירות גבוהה מאוד כי זה יכפיל ערך מעל 20 שנים אלה.
במהלך 20 כי תקופה בשנה, אם המניות לא טובה, חלק סביר של עליות יכול לנקוט כדי לאבטח שנים נוספות של תזרים מזומנים, או כדי לממן תוספות לאורך הדרך.
אסטרטגיה זה אומרת שאתה משתמש מניות כחלק מתכנית – הם צריכים להרוויח על תשואה ממוצעת 2.36% מעל 20 שנים – וזה גם מתחת לערכי 20 השנה חוזרת ההסטורית של השוק אפילו 20 שנים רעות. אתה לא המחייב מניות למסור משהו שרק קורה 50% מהזמן.
האם יש לך תוכנית פעולה על מנת לעקוב אם הסיכון מתממש?
מה אם אתה שומר חלק החיסכון שלך מושקע במניות בשנת פרישה ומניות לא עושה טוב בכלל? אתה חייב להבין את ההשלכות.
ראשית, אתה לא צריך כסף במניות אם תצטרך למכור ולהשתמש בחלק זה של החיסכון שלך בחמש השנים הקרובות. אתה אף פעם לא רוצה להיות בעלים של מניות, אלא אם כן יש לך את הגמישות ולא למוכרן כשהשוק למטה.
שנית, אם מניות נכשלות לתקופה ממושכת של זמן, ייתכן שיהיה צורך להפחית את ההוצאות שלך. אם היית תכננו לבלות 10,000 $ לשנה מהנכסים שלך ומניות לספק אפס מחזיר אולי תצטרך להפחית את ההוצאות על 9500 $ או 9000 $ לשנה.
עבור גימלאים מסוימים, היכולת להוציא יותר מוקדם היא פיצוי מספיק לנו לקחת סיכון – אבל הם יודעים שאם הם מקבלים תשואות שוק המניות עניות ממושכות, ייתכן שהם צריכים להקטין את ההוצאות מאוחר.
הם משתמשים מניות פרישה – אך עם תוכנית פעולה במקום. הם מבינים את ההשלכות האפשריות אם שוקי המניות לא לספק תשואות חיוביות.
כיצד בעל מניות ב פרישה
אם אתה עומד בקריטריונים הנ”ל, הדבר הבא הוא להבין איך להחזיק במניות. כשאני אומר “מניות” אני לא מתכוון לשים חלק גדול מהאמצעים שלך מניה אחת ואני לא מתכוון לזרות הכסף שלך על פני קומץ של מניות כי שאתרת או לקרוא על (אלא אם כן הוא חלק קטן קרנות פרישה מוחלטת שלך ואתה לא דורשים אותו חלק כדי לעזור לך לענות על הצרכים הכנסה הפרישה שלך).
מה שאני מתכוון לעשות הוא לשים שיעור מתאים של הכסף שלך לתוך פורטפוליו מגוון של קרנות מדד המניות. בכך שאתה מקבל חשיפה לכמעט 15,000 חברות ציבוריות ברחבי העולם להפחית באופן משמעותי את כמות הסיכון בהשקעה אתה לוקח.
Pros and Cons של בעלות מניות (באמצעות קרנות אינדקס) בפרישה
הנה סיכום קצר של היתרונות והחסרונות של מניות במסגרת תיק הפרישה שלך.
Pros
בהתבסס על תשואות עבר המניות נוטות יותר בהשקעות אחרות כדי לעזור תיקי פרישת ההכנסה שלך לעמוד בקצב אינפלציה.
מניות לתת לך את האפשרות של תשואות גבוהות ולכן האפשרות של הכנסה עתידית גבוהה ויכולתי להשאיר מורשת גדולה.
חסרונות
מניות תנודתי וכי התנודתיות המשמעות היא שאם אתה לפרוש לתוך פרק זמן עם תשואות שוק המניות מתחת לממוצע זה יכול להכריח אותך למצב שבו אתה חייב להשקיע פחות ממה שחשבת על פרישה.
זה יכול להיות מלחיץ להמשיך ולהתמודד עם הירידות בשוק המניות. אם אינך משתמש מניות כחלק מתוכנית הלחץ הרגשי עלול לגרום לך למכור בזמן הלא נכון ובכך לנעול באופן קבוע הפסד ולאלץ אתכם לחיות על פחות פרישה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mokėti su plastiko yra lengva, tačiau svarbu pasirinkti tinkamą tipo plastiko. Galite naudoti tiek debetines korteles ir kredito korteles beveik nieko: kasdien išlaidų, perkant internetu, ir net apmokėti sąskaitas. Bet kokio tipo kortele yra geriausia?
Kredito kortelės turi keletą privalumų, palyginti su debetinėmis kortelėmis – ypač jei esate susirūpinęs apsaugoti savo atsiskaitomąją sąskaitą – bet debeto kortelės turi savo vietą.
Prieš įsipareigoti vieno tipo kortelę (kuri jūs neturite daryti, nes galima naudoti skirtingų korteles skirtingais tikslais), tai naudinga žinoti privalumus ir trūkumus kiekvienos rūšies.
Privalumai debeto korteles
Skola: Nes daugelis, debeto kortelių skundas yra tai, kad jie neleis jums eiti į skolą. Jūs esate leidžiama praleisti, kas yra jūsų einamąją sąskaitą, ir viskas. Nebent jūs užsiregistruosite neprivalomas overdrafto apsaugos, jūsų kortelė bus tik nustoti veikti, kai pritrūksta pinigų, ir tai yra naudinga, jei jūs turite sunku kontroliuoti savo išlaidas. Yra keletas situacijų, kai jūs vis dar galite gauti nukentėjo nepakanka lėšų mokesčius, tačiau šie atvejai yra gana reti. Jūs nerasite sau giliai skolos ir jums nereikės susidurti su aukštos palūkanų mokesčiai kiekvieną mėnesį.
Kainuoja mokate: debetinės kortelės yra nebrangios naudoti. Skirtingai nei kredito korteles, debeto korteles neima metinius mokesčius.
Kai tikrinimo sąskaitas (kurį reikės už standartinę debeto kortelė) mokestis priežiūros mokesčius, jei jūs neturite gauti išimtimi, bet einamąją sąskaitą yra praktiškai būtinybė – kredito kortelė nėra. Plius, jūs tikriausiai galite rasti nemokamai patikrinti kitur. Jei jums reikia pinigų iš bankomato, jūs turite gerą galimybę gauti ją nemokamai su savo debetine kortele, bet kreditinės kortelės pinigų avansai yra gerai žinoma brangu.
Išlaidos pirkliai mokėti: debetinės kortelės taip pat gali būti nebrangūs mažmenininkams. Prekeiviai mokėti mokesčius apdoroti mokėjimus, ir debetinės kortelės magnetinės mokesčiai paprastai yra daug mažesnis, nei kredito kortelių mokesčius (nors yra išimčių). Kaip rezultatas, kai prekybininkai reikalauja, kad jūs patenkinti minimalius pirkimo ribas, kai jūs naudojate kredito kortelę ($ 10 minimumą, pavyzdžiui). Jūs galite padėti savo mėgstamus įmonės registruoja žemą kainą, kai jūs mokate su debetine kortele.
Paprastumas: Jūsų debetinė kortelė ateina su jūsų einamąją sąskaitą, o jums reikia einamąją sąskaitą, todėl pridedant kreditinę kortelę į mišinį tiesiog pridedant sudėtingumo sluoksnį savo finansus. Štai dar vieną vartotojo vardą ir slaptažodį, kitą kortelės numerį, kad galima gauti pavogtas, ir papildomai mokamas jums reikia likti ant kiekvieno mėnesį. Jūsų debeto kortelė bus dirbti beveik visur kredito kortelė darbus.
No Credit reikia: Debeto kortelės yra lengviau gauti, jei jūs turite blogą (arba ne) kreditą. Jei Jūs galite gauti einamąją sąskaitą, galite gauti debetine kortele. Jūs netgi galite naudoti išankstinio mokėjimo debeto kortelę, jei gauti banko sąskaitą ne išeitis. Nesvarbu, ar jums nepatinka skolos idėją arba jūs negalite gauti patvirtinimą dėl skolos produktų, debetinės kortelės jums išvengti kredito kortelės.
Visa tai sakė, kredito kortelės turi savo privalumų.
Privalumai kreditinės kortelės
Mažesnė rizika: Kai naudojate debeto kortelę, pinigai ateina iš savo atsiskaitomosios sąskaitos iš karto. Su kreditine kortele, jūs (arba vagys su savo kortelės numeris) praleisti banko pinigus, ir jūs turite atidėjimo laikotarpį prieš mokėjimas. Tai suteikia jums daugiau laiko pastebėti klaidų ir ginčų juos – išlaikant savo atsiskaitomąją sąskaitą nepažeistas. Kredito korteles taip pat siūlo geresnę apsaugą nuo sukčiavimo (nors dauguma debetinės kortelės su savanorišku “nulis atsakomybės” draudimą yra panašūs): su kreditinėmis kortelėmis, jūs negalite prarasti daugiau nei $ 50 apgaulės, bet su debeto kortelėmis, jūsų atsakomybė yra potencialiai neribotas pagal federalinis įstatymas.
Papildoma apsauga: Nors nulis atsakomybės politiką, kad debetinės kortelės beveik tokie pat saugūs, kaip kredito kortelių (neskaitant laiko užtrunka gauti pinigus atgal į jūsų einamąją sąskaitą), kredito korteles siūlo papildomų išmokų.
Tai lengviau užginčyti mokesčius, jei yra problema, ir kai kredito korteles siūlo pratęstų garantijų dėl daiktų galite įsigyti, taip pat ribotą kelionės draudimą.
Sukurti ir išlaikyti kreditas: K eeping kredito kortelės sąskaitos atvira padeda jums sukurti tvirtą kredito istorija – arba laikyti savo kredito geros formos. Debeto kortelės, didžiąja dalimi, neturi įtakos jūsų kredito. Kai Atkakli debeto kortelių naudotojai sako, kad jie negalvoja apie kredito balas, nes jie niekada reikės skolintis, bet tie balai yra svarbūs. Galbūt Jūs norite skolintis kada nors (pirkti namo ar automobilį, pavyzdžiui), ir pradėti nuo nulio yra sunku. Jūs negalite mokėti jokių palūkanų mokesčius, jei atsiperka jūsų kreditinės kortelės likučiai visiškai kiekvieną mėnesį, o kai kurios kortos neturi metinius mokesčius, todėl yra mažai prarasti.
Apdovanojimai: Jei esate tipą, kuris nori šiek tiek daugiau, kreditinės kortelės pasiūlyti geresnes atlygį nei debetinių kortelių (ar tai reiškia, kad patekti į nuolaidas, grynųjų pinigų atgal, ar kelionių taškai).
Aukštos ribos: Kreditinės kortelės dažnai ateina su ribas, kurios yra didesnės nei pinigų suma, kurią išlaikyti tikrinti. Kaip rezultatas, jūs neturite jaudintis pradeda savo ribą, nes leidimų ir turi. Jūs turėsite mažiau problemų naudojant savo kortelę automobilių nuoma, viešbučiai, dujų siurblys, ir valgomasis (kai iš anksto leidimą turi užrakinti lėšų kelių dienų, ar ne jūs mokate su kortele).
Kiti privalumai: Priklausomai nuo jūsų situacijos (ir jūsų kortelės emitento), gali būti ir kitų privalumų, naudojant kredito korteles. Pavyzdžiui, kai kuriose automobilių nuomos agentūrų, kredito kortelės yra vienintelė priimtina mokėjimo forma.
Kuris geresnis?
Galų gale jūs turite nuspręsti, kas svarbiausia. Jei norite, kad geriausias abiejų pasaulių, naudoti abi korteles:
Kredito kortelės yra geriausias daugumai pirkinius. Kai jūs apsipirkti internete arba-asmeniui, kredito kortelės saugo jums keletą būdų, kad debeto kortelė negali (įskaitant prieglobstis savo einamąją sąskaitą, pratęstų garantijų, ir daugiau). Svarbiausia yra atsipirks kortelės balansą visiškai kiekvieną mėnesį, siekiant išvengti finansų mokesčius.
Debetine kortele yra geriausias grynųjų pinigų išėmimą ir skolos vengimo . Dėl grynųjų pinigų išėmimą bankomatuose, jūsų debeto kortelės yra geriausias variantas. Galite išsaugoti mokesčius bent, ir jūsų kortelės duomenys yra mažai tikėtina, kad gauti pavogtas, jei jums laikytis saugių bankomatų. Jeigu kreditinės kortelės bus vilioja jums imtis dėl skolos kalno, klijuoti su debetine kortele. Bet galiausiai, reikia pasirūpinti savo išlaidas (nuo kortelės tipo jūs naudojate negali padaryti tai už jus). Jei neturite padaryti, rasite būdų, kaip apgauti ir išleisti daugiau nei jums reikia nepaisant to, kokios yra jūsų piniginėje.
Prepaid Debeto kortelės
Jei jūs tiesiog negali nuspręsti, iš anksto apmokėtos debeto korteles siūlo kai kurie iš abiejų kredito kortelių ir debeto kortelių naudą.
Kaip kreditinės kortelės , jie išlaikyti savo pirminę einamąją sąskaitą, būtų apsaugoti nuo pasaulio. Jei yra klaida ar kas nors pavogs jūsų kortelės numerio, tik pinigų galima pinigai jūs pakrautas ant kortelės. Tačiau, jums bus negali praleisti tas lėšas (kurios jums gali prireikti) ir gaunant lėšas pakeisti gali būti lėtas ir sudėtingas procesas.
Kaip debeto kortelėmis , išankstinio mokėjimo kortelės neleisti jums eiti į skolą. Jūs galite praleisti tik lėšų, kad jūs pakrautas ant kortelės. Kai tai pinigai naudojami iki, kortelė nustoja veikti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Biti samskim predstavlja nekatere edinstvene izzive finančne načrtovanja. Ali ste samski po lastni izbiri, ali kot posledica nedavnega razpada ali razveze, obstaja nekaj stvari, ki jih morate imeti v mislih, ko upravljanju denarja samo za sebe. Ker ste edini prihodek od zaslužka in imate še račune za plačilo, morate biti prepričani, da boste kar najbolj, kar imate, ko tam ni partner pade nazaj.
Ustvari proračun
Proračuni je bistvenega pomena za vsakogar, ne glede na njihov položaj, vendar je še bolj pomembno, če ste samski. Vsak dolar, ki jih bo treba obračunati, in morate imeti jasno razumevanje o tem, kje ta denar gre in kako lahko dodeli denar za financiranje svoje finančne cilje.
V idealnih razmerah, ki jih je treba živeti pod vašim sredstva vsak mesec, kar pomeni, da imajo denar, ki ostane za varčevanje, naložbe in odplačilo dolga. Če ste v situaciji, kjer je več denarja, se greva ven, kot prihaja, je čas, da ustrezno prilagodi svoj proračun. To pomeni zmanjšanje ali odpravo kakršne koli nebistven porabe. Uporaba načrtovanja proračuna aplikacija lahko lažje obdržati zavihki na vaše stroške.
Kaj pa, če nimate proračuna? Prvi korak je ustvarjanje enega. Najenostavnejši način za to je s seštevanjem vseh svojih stroškov, nato pa jih v primerjavi z vašega dohodka. Proračun naj čim bolj natančno, ne da bi prepričljivo.
Nekateri ljudje menijo, da je koristno, da bi spremljali vsak peni, drugi pa menijo, da zadostuje, da bi spremljali stvari v smislu splošnih kategorij porabe. Ali kaj je najbolje za vas, ker če se vam zdi, da je preveč dela, da ohranijo svoj proračun, boste samo prenehate uporabljati in da ne bo nič pomagal.
Shranite za upokojitev
Vaš upokojitev temelji odkrito na svojih ramenih, ko ste samski.
Čeprav lahko obstajajo nekateri dodatni dohodek v obliki socialne varnosti, ki sama po sebi ne bo dovolj. In verjetno ne boste imeli pokojnine, tako da je do vas, da načrtujejo svojo prihodnost. Če ste mladi in enotni, upokojitev je verjetno najdlje stvar iz svojega uma, ampak če zamuda načrtovanje za upokojitev, ki jih celo nekaj letih lahko našli ste porabili preostanek svojega delovnega življenja igranje dohitijo.
Ključ za pokojninsko varčevanje je, da bi bilo avtomatsko, tako da vam ni treba skrbeti glede tega. Če imate 401 (k) ali 403 (b) načrt, kjer delate, vpisati. Ti načrti so nastavljene tako, da denar je vzeta neposredno iz vaše plače, še preden ga vidite. Če ne hit vaš bančni račun, ga ne more preživeti in si ne smemo pozabiti, da bi ta depozit. Ni važno, če ste sposobni rešiti $ 20 na teden, le nekaj je bolje kot nič. In bolj ko vaš denar je, da raste, bolje vam bo.
Če nimate načrta za upokojitev pri delu, morate nastaviti IRA. Če želite prejemati davčno olajšavo za up-sprednji, menijo Tradicionalni IRA, ki omogoča prispevkov davčno priznanih. Če izpolnjujete pogoje in bi želeli dvige brez davka, v pokoju, pomislite Roth IRA namesto.
Še enkrat, prej boste začeli varčevati, dlje pa je, da raste, in bolje boste v pokoju.
Ustvari sklada za nujne primere
Ena od slabosti pa enotni, da če finančna kriza pride gor, to je do vas, da ga rešiti. Če ste izgubili svoje delo, kar pomeni, da ni dohodek, ker vas ne sme imeti zakonca ali partnerja, s službo, ki še vedno prinaša v malo denarja. To je razlog, zakaj je tako pomembno, da nekdo, ki je enotna, da ima sklad za nujne primere.
Zadnja stvar, ki jo želite storiti v nujnih primerih se obrnite na kreditnih kartic ali pa na več dolga, samo da bi dobili skozi to. To lahko samo še slabše. Torej, če lahko razveljavi tudi nekaj denarja, da lahko pomagamo, ko nekaj ne pride gor. Tako kot z varčevanje za upokojitev, je najboljši način za oblikovanje sklada za nujne primere je, da je avtomatiziran proces.
Z ustvarjanjem avtomatski varčevalni načrt lahko začnete varčevanje denarja z malo truda.
Kako velik bo vaš sili sklad bo? Če ste samski, boste morda imeli manj stroškov in lahko dobite jih z manjšim zneskom. Na splošno pa je priporočljivo, da si robo od tri do šest mesecev vredno stroškov v tekočem varčevalni račun, ki ga lahko enostavno dostopate, ko je deževen dan pride okoli.
Naučite se, kako kuhati
Koliko denarja boste porabili vsako leto gredo ven, da bi jedli? Če ste nikoli ne izračuna, Stavim, da bi bil presenečen. Razmislite o tem: tudi če samo porabili 10 $ na dan vzbujajoči kosilo ali večerjo ven v restavraciji, boste porabili 3.650 $ na leto. Če ste porabili v povprečju 25 $ na dan za vse vaše obroke, da je več kot 9.000 $ na leto! In to je samo za eno osebo. Če je vaš odnesejo domov s plačilom je 35.000 $ na leto, lahko zelo dobro se porabi 25% svojega dohodka za hrano.
Seveda, če ste samski, greva ven jesti lahko reden pojav. Morate preživeti nekaj časa s prijatelji in se morebiti igranje, in gredo ven, je eden izmed najbolj razširjenih oblik zabave. Na žalost, da je lahko tudi eden izmed največjih napetosti na svoj proračun.
Torej, vzemite čas, da se naučijo, kako kuhati jedi doma. Z malo prakse in pametnih nakupov, lahko kakovostno restavracijo obroke za del stroškov. Tudi če bi namesto dveh dni na teden z domačimi jedmi, bi lahko prihranili nekaj tisoč dolarjev na leto. Prenos kupon aplikacijo za mobilno napravo lahko dodate do denarja, ki ga shranite, kar bi lahko uporabili za financiranje svoje upokojitve ali zgraditi svoje prihranke v sili.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Якщо ви не можете його змінити, змінити, як ви думаєте про це.»
Стійкість визначається як здатність справлятися з життєвими подіями і по суті «котитися з ударами». Коли ви берете кілька моментів, щоб думати про всі події, які кидають виклик нашій пружності список тих життєвих ситуацій може виявитися досить великі. Ці важливі життєві події можуть бути позитивними (наприклад, народження дитини, починаючи нову роботу) або ж вони можуть виявитися негативними (наприклад, медичні проблеми, втрата роботи).
Як ви вибираєте, щоб відповісти на ці можливі перешкоди на шляху виходу на пенсію має суттєвий вплив на загальне фінансове благополуччя. Таким чином, фінансова стійкість може у кінцевому підсумку різниця між процвітаючим під час вашого виходу на пенсію і просто намагаються вижити.
Що це означає мати Еластичний план виходу на пенсію
Будучи стійким не рахується рисою особистості, але вона являє собою динамічний процес навчання. Еластичні особи, які не розглядають потенційно стресові ситуації, як нерозв’язні. Але замість цього, вони сприймають їх як досвід і можливості для особистісного зростання і розвитку.
Поняття фінансової стійкості відноситься до здатності відскакують назад і витримати життєві події, які істотно впливають на ваш дохід і / або активів. Можливість відновлення від фінансових невдач посилюються з фінансовими ресурсами, такими як адекватні заощадження, медичне страхування, а також надійним дохід.
Деякі приклади кроків фінансових дій та інші види поведінки, які ви можете зробити, щоб допомогти поліпшити свій власний сенс фінансової стійкості включають в себе:
Підтримувати низький коефіцієнт заборгованості до доходу.
Підтримувати надзвичайний фонд витрат принаймні три місяці.
Розгляньте свою освіту або професійну підготовку, безперервний процес.
Подбайте про своє фізичне здоров’я і благополуччя.
Придбання адекватної життя і страхування на випадок інвалідності, щоб захистити своїх близьких від потенційної втрати або зниження доходів.
Якщо ви впевнені , що ви перебуваєте на шляху до досягнення ваших цілей виходу на пенсію, ви в меншості. Висновки з Національного індексу пенсійного ризику (NRRI) показало , що 52 відсотків сімей ризикують не в змозі підтримувати свої ж рівень життя після виходу на пенсію. З рівнем довіри пенсійного настільки низький , що це важливо , щоб не дозволити страх і занепокоєння контролю тейк. Пружний пенсійний план зміщує фокус на речі , які ви можете зробити , і дає діючої сьогодні , щоб поліпшити свої шанси на успіх. Один основний крок полягає в запуску основний розрахунок пенсії , щоб побачити , скільки ви повинні економити , щоб досягти своїх цілей.
Передбачається, що ви будете відчувати потенційні перешкоди на шляху до виходу на пенсію. Деякі з найбільш поширених фінансових невдач, які постраждали пенсійні плани включають в себе наступне:
Підвищення вартості життя
Обмежені ресурси залишилися, щоб зберегти для виходу на пенсію
Немає доступ до пенсійного плану на роботі
Травматичні життєві події (хвороба, інвалідність, розлучення і т.д.)
накопичення боргів
витрати на освіту
Оплата поточних і / або майбутніх витрат на охорону здоров’я
Догляд за старіння батьків або іншої близької людини
З точки зору планування пенсійного, ось п’ять важливих ознак того, що ваш пенсійний план має стійкість до погодних умов потенційні проблеми і перешкоди, які можуть перешкодити вашим планам по досягненню фінансової незалежності.
1. Ваш план фінансового життя включає в себе довгострокові плани для виходу на пенсію
Налаштування фінансових та інших життєвих цілей на регулярній основі, може позитивно вплинути на вашу здатність приймати розумні фінансові рішення. Матеріально пружні люди використовують цілі для визначення пріоритетності рішень і залишатися зосередженими на тому, що має значення більше всього. Постановка цілей також допомагає підготуватися до речей, які потенційно могли б поставити важливі плани від доріжки. Але просто створити письмовий фінансовий план є лише першим кроком, щоб взяти. Ви повинні мати старанність слідувати через за планом і залишатися зосередженим на фінансових поведінки, які роблять різницю.
Ви можете створити свій письмовий пенсійний план, перераховуючи короткострокові і довгострокові фінансові цілі і задати собі ці важливі питання про вашу відставку.
Чому маючи план фінансового життя так важливо для мене?
Що я з нетерпінням чекаю, щоб робити більше за все на пенсії?
Чому досягнення цих цілей пенсійних так важливо?
Який дохід необхідний, щоб жити комфортного життя після виходу на пенсію?
Якщо у вас є відповіді на ці питання пенсійного планування ви можете почати покласти свій план в письмовому вигляді. Для отримання більш докладної інформації про те, як зробити цей процес здається трохи менш складним розглянути питання про створення простого однієї сторінки фінансового плану.
2. Ви зробили кроки, щоб захистити свою сім’ю і свій добробут
Фінансова стійкість вимагає більш сильної волі і рішучості, щоб пройти через важкі життєві події. Крім того, необхідно мати план захисту багатства і перше місце для початку створити надзвичайні ощадний рахунок. Потім, ви можете перенести акцент на захист від катастрофічних подій, пов’язаних зі здоров’ям з адекватним медичним страхуванням. Страхування по інвалідності планування є ще одним способом захисту від ризику, пов’язаного з втратою доходу. Перевірте з вашим роботодавцем, щоб побачити, якщо у вас є довгостроковий охоплення інвалідності. Якщо ви перебуваєте в 50-х років і старше, страхування довгострокового догляду стає іншої проблемної області для захисту багатства. Суть полягає в тому, щоб підготувати себе і свою сім’ю для тих великих життєвих подій, які можуть істотно зашкодити ваші шанси на пенсію на ваших умовах.
3. Пенсійні заощадження плану знаходиться на шляху задоволення ваших цілей Доходу
Фінансове велнес є довгостроковим використанням для оцінки вашого загального фінансового здоров’я. Фінансовий велнес складається з більш , ніж просто наше сприйняття і почуття по приводу нашого власного фінансового здоров’я. Концепція справжнього фінансового благополуччя вимірюється комбінацією чинників , включаючи загальну задоволеність нашої поточну фінансову ситуацію, реальний фінансовий поведінку (тобто бюджет, економію, погашення залишків по кредитних картах в повному обсязі), фінансові відносини, фінансові знання і цілі фінансове становище. Фінансовий Finesse визначає фінансове самопочуття як стан благополуччя , коли людина досягла мінімального фінансового стресу, створив сильну фінансову основу, і створив постійний план , щоб допомогти досягти майбутніх фінансових цілей.
Фінансове велнес не гарантує стійкість при Невдачі виникають або перешкоди стоять на шляху. Зосередження на вашому загальному фінансовому здоров’я може пройти довгий шлях, допомагаючи вам підготуватися до виходу на пенсію, маючи справу з проблемами. Ви можете відстежувати фінансовий прогрес, регулярно оцінюючи важливі фінансові вимірювання, такі як ваша загальна чиста цінність, відношення боргу до доходів, а також ощадні коефіцієнти. Перевірка фінансового стану, принаймні кілька разів на рік повинен бути настільки ж важливим, як регулярні та оздоровчі огляди.
Після того, як ви перевірили ваш фінансовий фундамент ви можете продовжувати відстежувати фінансовий стан, як це конкретно відноситься до пенсійних цілям. Це часто передбачає, що запуск основного розрахунку пенсії по крайней мере один раз в рік повинна бути частиною поточного фінансового плану. Більшість фінансових планувальників рекомендується встановити приблизну мета замінити 70 до 90 відсотків від вашого передпенсійного доходу. Ця мета може бути скоригована з урахуванням вашої пенсійним способом життя. Після того, як ваша запланована дата виходу на пенсію становить 10 років або менше, як правило, має сенс вийти за межі заміщення доходу і запустити бюджетний план для виходу на пенсію.
4. Ви створили фонд фундаментальних фінансових знань
Фінансова стійкість вимагає баз фінансових знань , щоб допомогти прийняти важливі рішення. Це не теж не дивно , що загальні фінансові знання є важливим аспектом фінансового благополуччя. Коли справа доходить до прийняття фінансових рішень існує розрив між знанням і дією. Знаючи, робить розрив зазвичай опосередковується довірою. Дослідники визначили , що наші власні уявлення про те , скільки ми знаємо про фінансову тематиці є найкращим показником фінансової поведінки ми на самому ділі будемо виставлятися.
Ось деякі конкретні кроки пенсійного планування, щоб навчити себе на майбутніх варіантах:
Отримати оцінку ваших допомоги по соціальному забезпеченню
Розуміти різні варіанти пенсійного доходу
Огляд Medicare права та інші альтернативи в галузі охорони здоров’я
Дізнайтеся про те, щоб скоротити свій борг до виходу на пенсію
5. У вас є більше, ніж фінансовий капітал Built Up для виходу на пенсію
Створення адекватних заощаджень для виходу на пенсію, очевидно, важливо. Але є дещо зазвичай називають «психологічним капіталом» є ще одним важливим компонентом готовності пенсійного, що може бути різниця мейкера.
Ви не можете просто думаєте, що ваш шлях до успіху пенсійного. Але маючи пружне мислення може допомогти вам отримати через основні життєві переходи. На додаток до важливого аспекту стійкості, також важливо мати надію, оптимізм і впевненість в ефективності (або вашу віру в себе). Такі основні компоненти психологічного капіталу, які можуть бути корисними інструментами, щоб допомогти вам процвітати під час виходу на пенсію.
Додатковий аспект стійкості є людським капіталом. Постійно вживає заходів для навчання і просування вашої роботи і особисті навички можуть створити можливості для кар’єрного зростання та зниження ризику фінансового невдачі, які можуть вплинути на вашу здатність збільшити свої доходи і рости ваші пенсійні заощадження.
Під час основних життєвих переходів, ви можете звернутися до друзів, колег і розширеним соціальним мережам (у тому числі торгових точок в соціальних мережах), щоб забезпечити підтримку. Це так званий «соціальний капітал» є корисним інструментом, щоб вижити складні переходи і допомогти вам продемонструвати стійкість.
Як створити план Це Еластичні
Якщо у вас є якась перешкода, що стоїть на шляху досягнення свого власного сенсу фінансової стійкості усвідомлення цих потенційних блокпостів можуть допомогти визначити необхідність змін. Оцінка потенційних недоліків у вашому фінансовому плані допоможе вам використовувати це розуміння, щоб вжити заходів і створити пенсійний план на сьогоднішній день, що також врівноважує поточні пріоритети. В результаті поліпшення в відділ фінансового забезпечення стійкості буде краще підготувати вас до наступної основної життя переходу, і ви будете в кінцевому рахунку, будуть краще підготовлені для пенсійного успіху.
Підводячи підсумок, розглянути можливість виділити кілька моментів, щоб думати про те, що стоїть між вами і жити свою поточну життя, як ви хочете. Тепер перенесемося в ваших років виходу на пенсію. Які перешкоди, які стоять на шляху досягнення ви найбільш важливі життєві цілі для виходу на пенсію? Більш пружною, ви можете стати, тим менш імовірно, що ці перешкоди стануть постійними блокпости.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Guía para Considerando seguro ofrecido por Tarjetas de Crédito
1. Conocer acerca de lo que el seguro de crédito es
Si usted es dueño de una tarjeta de crédito es probable que se le ha pedido por la empresa si desea añadir el seguro de crédito. La mayoría no están familiarizados con este tipo de seguro y, o bien rechazarla o aceptarla de forma automática sin saber si es el tipo correcto de seguro para sus necesidades. Al igual que con todos los seguros, para determinar la necesidad es diferente de persona a persona a causa de nuestros diferentes estilos de vida y las obligaciones.
El seguro de crédito puede ser beneficioso para algunos, pero sólo un costo innecesario para otros, dependiendo de la situación de uno. Sabiendo seguro de qué es el crédito y los diferentes tipos puede ayudar a tomar una decisión informada.
El seguro de crédito puede venir en una variedad de formas. Los cuatro tipos principales son la vida del crédito, la discapacidad, el desempleo, y la propiedad:
I.Credit seguro de vida paga la deuda que tiene si usted muere. El beneficiario de la póliza tiene que ser la empresa que la deuda se debe a.
Los seguros de invalidez II.Credit protege su calificación de crédito al hacer el pago mínimo mensual si usted se convierte en una incapacidad médica. Por lo general, hay un período de tiempo establecido que los pagos se harán y no se incluirán las compras adicionales después de la discapacidad.
III.Involuntary seguro de desempleo de crédito hará que su pago mínimo mensual si usted es despedido o reducido, y de nuevo, después de la compra de desempleo involuntario no estarían cubiertos.
IV.Credit seguro de la propiedad por lo general, se cancelará la deuda por completo en artículos que ha comprado con el crédito si los artículos están completamente destruidas por los incidentes específicos enumerados en la póliza y un deducible no se aplicarían por los daños a pagar.
2. Saber cómo se comercializa Seguro de Crédito
Ahora que sabes un poco más sobre el seguro de crédito es importante para entender la forma en que se comercializa o se vende a los consumidores.
Por lo general, las empresas le pedirá que comprar cuando usted se inscribe para el crédito o en una posterior solicitud de telemarketing. Cuando se compra un seguro de crédito que se ofrece gratis por un tiempo específico y en ocasiones la empresa le dará un cheque a cobrar en su cuenta bancaria como un incentivo para probar el seguro de crédito. Por cobrar el cheque se inscribe en el programa.
A diferencia de muchos planes de seguro, el seguro de crédito puede comenzar por un verbal “sí” y no requiere necesariamente una firma así que asegúrese de prestar atención a lo que está de acuerdo con o rellenar en su solicitud de crédito.
3. Decidir si el seguro de crédito es para usted
Teniendo en cuenta sus necesidades financieras actuales y futuras es el primer paso para determinar si puede beneficiarse del seguro de crédito. Si ya dispone de políticas sustanciales de seguros de vida y discapacidad, puede ser posible que va a tener suficiente cobertura en esas políticas para cubrir sus cuentas de crédito debido a su muerte o discapacidad. Pero, por otro lado, si usted no tiene ningún tipo de pólizas de vida y de discapacidad que no significa necesariamente que el seguro de crédito es la mejor opción para usted.
El seguro de crédito puede no ser tan rentable y ciertamente no es tan flexible como las pólizas de vida y discapacidad tradicionales.
Por ejemplo, si usted tiene una gran cantidad de tarjetas de crédito que tendría que tomar una póliza en cada una de esas cuentas. Con todas esas políticas mensuales, usted puede ser capaz de adquirir una vida tradicional y / o la política de discapacidad de menos y obtener una mayor cobertura, por no hablar después de su saldo a favor se paga con una política tradicional de sus dependientes recibirán la cantidad restante. Y, como se mencionó anteriormente, la discapacidad y el seguro de desempleo sólo el pago mínimo está cubierto y sólo por un período de tiempo especificado. Es posible que después de interés se acumula a partir de los pagos mínimos sólo se está haciendo que el balance podría ser mayor después del tiempo especificado permitido en la política de pagos.
4. Investigue sobre las pólizas de seguro de crédito se ofrece a usted
Si decide que el seguro de crédito es para ti, es importante saber acerca de la política que está recibiendo.
Usted tendrá que preguntar acerca de lo que está excluido en la póliza. Y recuerde que si usted compra una póliza de seguro de crédito que abarca los 4 tipos de seguro de crédito (la vida, la discapacidad, el desempleo, y la propiedad), asegúrese de que usted no está pagando por algo que no es necesario. Por ejemplo, si usted no está empleado en el momento de obtener el seguro de desempleo que está pagando por una cobertura que no usará. Otro ejemplo sería con un seguro de vida de crédito. Algunas políticas se limitan a restricciones de edad y la persona de ventas de seguros de crédito a menudo no le pedirán a su edad, pero en cambio sólo se registra para el seguro. Asegúrese de que la investigación de todos los requisitos cuidadosamente antes de aceptar la política.
5. Averigüe si usted puede fácilmente cancelar el seguro de crédito
Como se dijo anteriormente, la mayoría de seguros de crédito es a modo de prueba gratuita de comenzar. Después de la prueba gratuito que se necesita para decidir si se quiere mantener la póliza o no. Por desgracia, después de que el período de prueba gratuito, puede ser más difícil de cancelar una póliza de seguro de crédito. En algunos casos, es difícil de localizar el número de teléfono correcto para cancelar la póliza. Ponerse en contacto con la compañía de tarjetas de crédito puede no ser útil, ya sea debido a que no pueden estar seguros de qué compañía de seguros le haya ofrecido el seguro de crédito.
Si usted decide comprar una póliza de seguro de crédito asegúrese de que cuando usted está comprando a obtener toda la información que se necesita con el fin de cancelarla y mantener que la información almacenada en un lugar seguro con la información de tarjetas de crédito que lo acompaña.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 видів страхування, які не можуть бути необхідні
Одним з важливих способів, щоб знизити загальні витрати на страхування, щоб уникнути покупки страхових полісів, які вам не потрібні. Так, що не потрібно страхування автомобіля, страхування життя і страхування подорожей політики? Список політик не може повинен бути різним для кожного з-за різниці в індивідуальному ризику. Наприклад, хтось, хто не є власником будинку не потрібно буде придбати поліс домовласників, тому що немає ніякого ризику для них втратити свій будинок.
Це очевидний приклад, але бувають випадки, коли один ризик дуже малий і страждає від наслідків втрати кращого ризику, ніж при покупці політики. Нижче наведено список страхових полісів, що більшість людей не потрібно буде придбати з різних причин (причини вказані, коли це може бути застосовано):
Страхування Ви можете не потрібні
1. Всебічний і зіткнення покриття на вашому страхуванні автомобіля: Це не є необхідним для автомобілів , які мають мало або взагалі ніякого цінності.
2. Максимальна Травми захист покриття (PIP) на вашому страхуванні автомобіля: Якщо у вас є хороший поліс страхування здоров’я, ваші травми повинні бути закриті. Якщо ви віддаєте перевагу деякий захист, просто купити мінімум.
3. Прокат автомобілі Страхування: Якщо у вас є поточна політика повного охоплення, перевірте з вашим агентом , щоб побачити ви охоплені ви. Крім того , перевірте з вашим провайдером кредитної картки – це може запропонувати покриття , якщо ви використовуєте карту при оренді.
4. Механической Розбивка страхування: Якщо у вас вже є новий автомобіль або мати орендований транспортний засіб, який ще на гарантії, вам не потрібно це додається до страхування автомобіля.
5. Технічна допомога на дорогу: Якщо ви вже належите до автомобільного клубу , як AAA, вам не потрібно це входить страхування автомобіля.
6. Страхування життя: Якщо ви самотні і не мають утриманців ви тільки хочете страхування життя , якщо ви використовуєте його як частина довгострокової стратегії. Наприклад, купуючи все життя або універсальну життя зі значеннями в молодому віці , ви можете заощадити гроші , так як ви будете будувати інвестиції , які ви можете взяти з більшою легкістю , ніж в банку , коли приходить час , щоб почати свій бізнес або родину, і ви також можете вигода від більш низькій швидкості, замикаючи в політиці , поки ви перебуваєте в хорошому стані і не маєте ніяких проблем проходять страхування життя медичне обстеження.
Якщо ви шукаєте тільки термін страхування життя, з’ясувати, якщо ви охоплені через свій роботодавець через їх користі для здоров’я або інших пакети винагороди працівників. Остерігайтеся, однак, що якщо ви залишите свій роботодавець, ви можете знайти себе без страховки. Іноді це рятує вас більше в довгостроковій перспективі, щоб платити менше, ніж спробувати отримати страхування життя пізніше і платити набагато більше через вік або медичних проблем.
7. Страхування подорожей: Якщо поточна політика медичного страхування охоплює вас за кордоном, ви повинні з’ясувати , що покривається , а потім вирішити , якщо вам потрібно прийняти додаткову політику. Ви можете покриття для втраченого багажу, але врахуйте , що ваша політика домовласника може охоплювати вас з урахуванням вашої франшизи. Ви можете також розглянути будь-які переваги кредитних карт , які ви можете мати і зв’язатися з вашої кредитної картки компанії , щоб з’ясувати , якщо вони пропонують страхування подорожей автоматично , коли ви купуєте квиток або подорож з допомогою кредитної карти , перш ніж витрачати зайві гроші.
Якщо ви подорожуєте в комерційних цілях, особистий поліс страхування подорожуючих не буде охоплювати вас, ви повинні поговорити з вашою роботою близько цього покриття, так що будьте обережні, якщо ви купуєте план, щоб покрити професійні подорожі, ви можете витрачати свої гроші.
Якщо ви подорожуєте протягом тривалого періоду часу, але мають базове покриття як частина вашого плану медичного страхування на роботі, рекомендуємо звернутися до лікуючого страхової компанії і отримати долити на страхування, це набагато дешевше, ніж придбання цілої нової політики.
Скористайтеся вашої пільги для співробітників, де ви можете.
У всіх випадках, з’ясувати, що покрито, а що ні. Наприклад, робить ваші повітряні машини швидкої допомоги кришки політика, в тому, що турбота про вас? Після того, як ви вивчили ваші потреби і можливості, вирішити, якщо ви хочете додаткове освітлення, і якщо це коштує ваших інвестицій.
8. Розширені гарантії на прилади: Врешті-решт, це може коштувати більше , ніж просто купівля заміни приладу.
9. Страхування Невирішених противаг Кредитних карт: Цей вид страхування може бути дорогим, і є багато лазівок , щоб пройти , перш ніж якийсь – або допомога виплачуються.
10. Страхування кредитів і іпотечне страхування: Це добровільне страхування по іпотеці. Типова політика страхування життя буде кращим варіантом.
Уникаючи вище політик, ви не зменшите ризик, і ви як і раніше можете відчувати втрату в будь-якому або всі з перерахованих вище категорій, ви повинні зважити ризик або використовувати цей вид страхування в рамках стратегії, щоб вирішити для себе, якщо у вашому поточна ситуація, охоплення варто ціна страховки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budjettisi vetää sinut miljoona eri suuntiin: korjata autoa, säästää eläkkeelle, maksaa pois luottokortteja, ostaa uusia työperäisten vaatteita ja tallentaa lastesi college koulutus.
Miten voit tasapainottaa nämä erilliset säästöt tavoitteita, jotka kaikki vaativat erilaisia määriä käteistä ja on eri määräajat?
1: Eläkkeelle tulee ensin
Tarkennus: Ei ole olemassa tavoite, että on tärkeämpää kuin säästää teidän eläkkeelle.
Useimmat ihmiset sivuuttaa eläkkeelle kahdesta syystä-yksi, se näyttää kaukana, ja kaksi, he olettavat, että he voivat vain jatkaa työskentelyä niiden 70s.
Valitettavasti kaikki eläkkeelle siirtymiset ovat vapaaehtoisia. Työvoiman vähennyksiä, ikään ikääntyneiden työntekijöiden syrjinnän, perhehoito velvollisuudet ja terveysasiat voi pakottaa ihmisiä varhaiseläkkeelle. Älä ajattele “eläkkeelle”, kuten valinta; ajattele sitä jotain, joka mieluiten on valinta, mutta saattaa johtua pakko työttömyydestä.
Jos työnantaja tarjoaa “matching panos” hyödyntää sitä. Jotkut työnantajat osallistuu 50 senttiä jokaista dollaria, enintään summan, jonka olet sijoittanut eläkerahasto. Muut työnantajat voivat edes vastaa dollarin-for-dollarin.
Tämä on ainoa tilanne, jossa ansaitset taattu “paluu” sijoitukselle. Maksimoida vastaavan rahoitusosuuden, vaikka sinulla on luottokortti velka. Eläkkeelle tulee ensin.
Jos työnantaja ei tarjoa vastaavan suuruisella, tai jos olet jo tavannut rajan, niin seuraava prioriteetti on …
2: maksaa pois luottokorttiluottojen
Ei kaikki velka on huono. Saattaa olla strategisista syistä haluat valita vain tehdä vähintään maksut on matalan rahoituseriä, veroja tukemien kiinnitys tai opintolainaa.
Mutta jos sinä pidät luottokorttiluottojen, maksaa se alas vaikka luottokortit tarjoaa tällä hetkellä “teaser” nolla-prosentin koron. Se on vain ajan kysymys ennen teaser korko skyrockets osaksi kaksinumeroinen.
Maksaa pois luottokortteja antaa sinulle taattu “paluu”, mikä tekee siitä paljon houkuttelevampi vaihtoehto kuin sijoittamalla rahat muualle tai säästää ostaa joitakin muita kohtaan.
3: Käynnistä hätärahasto
Tämä kärki liittyy läheisesti sen yllä: välttämiseksi tulevaisuudessa luottokorttiluotoille perustamalla hätärahasto. Tämä rahasto auttaa kattaa odottamattomia menoja kuin tärkeimmät lääketieteen laskun tai liittyvien kustannusten on työpaikan menetys.
Asiantuntijat eri mieltä siitä, kuinka suuri hätärahasto pitäisi olla. Jotkut sanovat, että pitäisi olla niin pieni kuin $ 1000. Toiset sanovat sinun tulisi säästöä 3 kuukauden elinkustannukset. Ja vielä, toiset menevät niin pitkälle kuin suositella säästää 6-12 kuukautta ja elinkustannuksiin. Tärkeintä kuitenkin on, että olet varattu jotain.
4: pitää varoja Odotettu, Ajoittainen Kustannukset
Tiedätte, että jonakin päivänä, katto vuotaa. Astianpesukoneen murtuu. Sinun täytyy soittaa putkimies. Auton moottori räjähtää. Tarvitset uudet renkaat. Kivi lentää läpi tuulilasiin.
Nämä eivät ole “hätätilanteet” tai “yllättäviä menoja.” Nämä ovat ne kulut.
Te tiedätte , että kodin ja auto korjauksia tarvitaan. Et vain tiedä milloin.
Varattu rahasto näitä väistämättömiä koti ja auto korjaukset. Tämä ei ole sama kuin hätärahasto. Tämä on yksinkertaisesti ylläpito rahasto ennustettavissa, ne kulut, jotka sattuvat satunnaisin väliajoin.
Samoin, tiedät että sinun yksi päivä tarvitse ostaa toisen auton. Joten alkaa tehdä auton maksun itse. Tämä estää sinua tarvitse rahoittaa vaunusta seuraavaan.
5: Tee lista Jäljellä Tavoitteet
Aivoriihen listan kaikista jäljellä tavoite haluat säästää: 10 päivän Pariisiin, ruostumattomasta teräksestä-ja-graniitti keittiö uudistaa, ja runsas loma lahjoja vanhemmille.
Tässä vaiheessa ei keskeytä ihmetellä miten maksat tämän. Vain aivoriihen luettelosta.
Sitten kirjoittaa asetetun määräajan kullekin näistä tavoitteista.
Älä välitä, onko se “realistinen” -Sinä vielä aivoriihi.
6: vastaavuuden Kustannukset
Seuraavaksi kirjoita tavoite summia vierekkäin tavoite. Unelmalomaan Pariisiin maksaa $ 5.000. Keittiö uudistaa maksaa $ 25000. Ylenmääräinen loma lahjoja maksaa $ 800: ssa.
7: Divide
Jakaa kustannukset kunkin tavoitteen sen päättymistä. Jos haluat $ 5,000 Pariisiin vuoden kuluessa (12 kk), esimerkiksi, sinun täytyy tallentaa $ 416 per kuukausi. Jos haluat $ 25,000 keittiö uudistaa kahdessa vuodessa (24 kk), sinun täytyy tallentaa $ 1041 per kuukausi.
Tässä vaiheessa olet luultavasti huomannut, että et voi täyttää kaikki tavoitteet niiden tarkoitus määräaikaan-varsinkin kun tekijä eläkkeelle, maksaa velkansa ja rakentaminen hätärahasto, jotka ovat teidän top kolme prioriteettia.
Joten on aika alkaa muokata näitä tavoitteita. Voit leikata muutamia tavoitteita täysin ehkäpä et tarvitse uusittu keittiö, kun kaikki. Voit myös vaihtaa määräajan on joitakin tavoitteita-ehkäpä Pariisin vuodessa on epärealistista, mutta Pariisissa 18 kuukauden ($ 277 per kuukausi) tuntuu enemmän saavutettavissa.
8: ansaita enemmän
Muista: rahaa hallinta on kaksisuuntainen yhtälö. Helpoin tapa lisätä säästämisaste on ansaitsemalla enemmän. Etsi muita töitä, joita voi puuttua iltaisin ja viikonloppuisin. Tallentaa jokaisen penniäkään että ansaitset teidän sivutyöpaikkojen. Pian voit olla lento Pariisiin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spořicí účet je to skvělé místo, aby se peníze, které nemáte v plánu ihned utratit. Tyto účty, aby se vaše peníze v bezpečí a přístupné při placení Máte zájem, ale existuje několik různých typů spořících účtů z čeho vybírat. Každá varianta (a banka nebo družstevní záložna) má různé funkce, takže je důležité pochopit své možnosti.
Budeme kopat do detailů pro každý z těchto společných skrýš své peníze:
Základní spořicí účty
Online spořicí účty
Peněžního trhu účty
Vkladové certifikáty (CD)
kontrola Zájem
Speciální účty (úspora student a cílená účty, například)
Úročení: Všechny účty uvedené na této stránce odměňování zájmu, který vám pomůže růst své úspory – i když tempo růstu může být pomalé. Jak jste si porovnat možnosti, vyhodnotit úrokovou sazbu, která je často citován jako roční procentní sazba (APY) rozhodovat, který účet je nejlepší. Nemusíte nutně muset vybrat účet s nejvyšší úrokovou sazbou – jen získat konkurenční sazby. Zejména u menších zůstatky na účtech, úroková sazba není tak důležité jako jiné rysy účtů, jako je likvidita a poplatků.
Placení poplatků? Poplatky jsou škodlivé pro zdraví spořicí účet je. Díky relativně nízké úrokové sazby, případné poplatky mohou zničit své roční příjmy, nebo dokonce způsobit váš zůstatek na účtu sníží v průběhu času. Prověřit vyúčtování vaší banky před uložením peněz opatrně.
Základní účty Spořící
Ve své nejjednodušší formě, spořicí účet je právě to místo držet peníze. Vložíte do účtu, úroky, a brát peníze, když ji budete potřebovat. Existují určitá omezení na to, jak často si můžete vybrat peníze (až šestkrát měsíčně za předschválený výběry – ale neomezený na osobu), a můžete přidat na účet tak často, jak se vám líbí.
Na tom není nic používáte některý z těchto plain-vanilkové účty špatně, ale existují i jiné typy spořících účtů, které by mohly být lepší volbou pro vás. Ty ostatní účty jsou všechny variace na tradiční spořicí účet. To znamená, že pokud vaše potřeby jsou poměrně jednoduché, můžete asi jen otevřít spořicí účet v bance jste již pracujete a hotovo.
On-line spořící účty
Upozorní na on-line bankovních účtů patří:
Vysoké úrokové sazby z vašich vkladů
Low (nebo ne) měsíční poplatky
Žádné požadavky na minimální zůstatek
Nejmodernější technologie
Tyto typy účtů byli zpočátku k dispozici prostřednictvím on-line jen pro banky. Ale většina cihla-a-malta banky nyní zahrnují online funkce, jako je on-line platby účtů a dálkového vkladu, a některé banky mají pouze online voleb s nižšími poplatky a vysoké ceny, než jejich standardní účty.
Self-service: Online spořicí účty jsou nejvhodnější pro soběstačné technicky zdatné zákazníky. Nemůžete jít na pobočku a získat pomoc od pokladníka – budete dělat většinu svého bankovnictví on-line sami. Nicméně správě účtu je velmi jednoduché, a můžete vždy zavolat zákaznickou službu o pomoc (všimněte si, že některé cihla-a-malta banky omezují, jak často můžete volat zákaznický servis, a oni mohou účtovat poplatky za získání pomoci od člověka). Naštěstí můžete dokončit většina žádostí se – kdy a kde je to výhodné pro vás.
Propojené účty: Chcete-li používat online účet, budete obvykle potřebovat také cihel a malty bankovní účet (téměř jakýkoliv běžný účet bude dělat). To je Vaše „spojený“ účet, a to je obvykle účet budete používat pro svůj počáteční vklad. Jakmile vaše online účtu se rozběhne, můžete provádět vklady z jiných zdrojů, stejně – můžete pravděpodobně dokonce uložit kontroly na účet s vaším mobilním telefonem.
Kapesné: Pokud není žádný fyzický větev, může vás zajímalo, jak utratit své peníze, pokud ji rychle potřebovat. Naštěstí, některé online banky také nabízejí on-line kontrolních účtů, které vám umožní vypisovat šeky, platit účty online, a pomocí debetní karty pro nákupy a výběry hotovosti. Pokud potřebujete přesunout peníze do místního bankovního účtu, který obvykle trvá převod se stane během několika pracovních dní. Navíc, některé online banky vám umožní objednat kontroly pokladníka, které jdou ven poštou.
Variace na spořících účtech
Pokud budete potřebovat více než jen standardní (nebo on-line), spořicí účet, existují i jiné typy účtů, které platí úroky a zároveň nabízí další výhody.
Peněžního trhu účty (MMAS): peněžního trhu účty vypadat a cítit se jako spořicí účty. Hlavním rozdílem je, že budete mít snazší přístup ke své hotovosti: Obvykle můžete vypisovat šeky proti účtu, a ty by mohly být dokonce schopen strávit těchto fondů s debetní kartou. Nicméně, stejně jako u jakéhokoli spořícího účtu, tam jsou limity na to, kolikrát za měsíc můžete výběrům. Peněžního trhu účty často platí více než spořící účty, ale mohou také vyžadovat větší vklady. Jsou to dobrá volba pro mimořádné úspory, protože máte přístup k vaší hotovosti, ale stále jsou úročeny.
Depozitní certifikáty (CD): CD jsou podobné spořicí účty, ale oni obvykle platit více. Kompromisem? Musíte zamknout své peníze do CD po určitou dobu (6 měsíců nebo 18 měsíců, například). Je možné čerpat fondy brzy, ale budete muset zaplatit pokutu, takže CD smysl pouze za hotovost, kterou nebudete potřebovat v dohledné době. Pro více informací, přečtěte si o základech CD.
Kontrola Zájem: Pokud opravdu potřebují přístup k vaší hotovosti (a přesto chcete úroky), můžete dostat to, co potřebujete z běžného účtu. Tradiční kontrolní účty nemají platit úroky, ale některé typy účtů vám umožní získávat a utrácet tak často, jak budete chtít. On-line banky nabízejí kontrolu účtů, které platí trochu zájmu (obvykle méně než spořicí účet). Odměny kontrolní účty platit ještě víc, ale kvalifikace může být obtížné.
Student spořící účty
S výjimkou online banky, spořitelní účty mohou být drahé, pokud nechcete udržovat velký zůstatek na účtu. Banky účtují měsíční poplatky, a oni zaplatí malý nebo žádný zájem na malých účtů. Pro studenty (kteří tráví většinu svého času studiem – nefunguje), to je problém. Některé banky nabízejí „studentská“ spořící účty, které pomáhají studentům, aby se zabránilo poplatků, až se dostanou práci a mohou získat měsíční osvobození od poplatků.
Pokud jste student, student spořící účet u cihel a malty banky nebo družstevní záložny, je skvělá volba pro váš první bankovní účet. Uvědomte si, že účet může převést na „normální“ účet na nějakém místě, a budete muset být vědomi poplatků po tomto převodu.
Cílená spořící účty
Můžete ušetřit na cokoliv – nebo nic konkrétního – na spořicí účet, ale někdy je to užitečné, aby vyčlenila finanční prostředky na konkrétní účel.
Například můžete chtít vytvářet úspory na nové vozidlo, váš první domov, na dovolenou, nebo dokonce dárky pro blízké. Některé banky nabízejí spořící účty, které jsou speciálně navrženy pro dosažení těchto cílů.
Hlavním přínosem těchto účtů je psychologický. Vám obvykle nemají více vydělávat na svých úspor (i když některé banky a družstevní záložny nabízejí výhody k podpoře pravidelné spoření), ale může být s větší pravděpodobností k dosažení cílů úspor, pokud je určitý účet vázána na něco, co jste hodnotu. Pokud to zní jako něco, co byste využít, podívejte se na „klubu spoření“ (nebo podobné) programů. Můžete si také vytvořit svůj vlastní program, nebo si můžete vytvořit „podúčty“ nebo více účtů (s popisnými přezdívek) na většině internetových bank.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sukupolvi sitten, useimmat amerikkalaiset voivat luottaa siihen, että voimme jäädä eläkkeelle aivan nurkan 65-vuotiaana, mutta tämä perinteinen varmuus on nopeasti tulossa menneisyyteen. Moderni teknologia ja sairaanhoidon ovat antaneet meille valintoja, että vanhemmilla ei ole koskaan ollut; naiset voivat nyt turvallisesti synnyttää lapsia heidän myöhään kolmekymppinen, monet työntekijät ovat terveitä tarpeeksi jatkaa työskentelyä heidän Seitsemänkymmentäluvun ja työ-from-home työpaikkoja on lisääntymään päin. Mutta henkilökohtaiset valinnat ovat edelleen tärkein tekijä eläkkeelle yhtälö. On olemassa useita suuria elämän päätöksiä, jotka voivat olla merkittävä vaikutus, kun voit suunnitella lopetti toimintansa.
Kun sinulla on lapsia , tämä voi olla yksi suurimmista vaikuttavista tekijöistä eläkkeelle, erityisesti pienituloisia. Vanhemmat, jotka joutuvat uuden perheenjäsenen, kun he ovat tai lähellä keski-iässä voi olla käydä töissä vielä 20-25 vuotta ja leikata takaisin niiden eläkesäästäminen vielä hetken, jotta se kattaisi korkeakoulutuksen kustannukset pikkuinen. Sen sijaan ne, jotka lopuksi ottaa lapsia heidän 20s voi odottaa loppuun maksaa college kulut keski-iässä, jolloin ne loput uransa valmistautua eläkkeelle. Tämä voi kääntää valtava ero määrä rahaa, joka on kertynyt.
Kuinka monta lasta sinulla hankintakustannuksia lapsen nykymaailmassa voi helposti ylittää $ 100,000 – ja että ehkä kata edes college rahoitusta. Vanhemmat, jotka päättävät hankkia suuria perheitä voidaan usein odottaa maksaa kaksi kertaa niin paljon elinkustannusten perheenä vain yksi tai kaksi lasta. Lisäksi vanhemmat ja monet lapset voivat myös olla yksi tai useampi niistä myöhemmin elämässä, mikä asettaa heidän edellisenä luokkaan samoin. Tämä vähentää rahaa käytettävissä eläkesäästöille ja voivat viivyttää eläkkeelle useilla vuosilla.
Kun alkaa säästää Tämä liiankin yleinen virhe voi maksaa satoja tuhansia dollareita eläkesäästäminen vuosien varrella. Jos et aloita säästäminen eläkkeelle vasta 45-vuotiaana, sitten investoinnit ovat 20 pienemmillä kasvaa kuin joku, joka aloitti säästää oikealle ulos college. Ne, jotka pystyvät max pois niiden eläkesäästäminen lähtien, kun he valmistuvat voivat kertyä kunnioitettavat pesämuna iän 50. 25-vuotiaan ansaintajakson $ 60000 vuodessa, joka uskollisesti sukat pois $ 5000 vuodessa Roth IRA ja tekee suurimman Osuus hänen yritys 401 (k) suunnitelma voi odottaa saavansa yhteensä $ 375000 iän 50, olettaen vuotuinen kasvuvauhti 7%. Tämä on enemmän kuin mitä monet työntekijät eläkkeelle iässä 70 täytyy hyödyntää. Poistaminen yritysten eläkkeiden tekee tästä asiasta vielä kriittisempi.
Oman yleisen koulutustason Sukupolvi sitten, opiskelijat joka ansaitsi korkeakoulututkinnon oli kohtuullinen varmuus ansaita hyvä elää siitä aste. Kuitenkin kandidaatin nyt luultavasti kuljettaa suunnilleen sama paino, että ylioppilastutkinto kuljettaa entisaikojen. Maisterin tai tohtorin tutkinto tarvitaan nyt monta korkeamman palkattuja työpaikkoja, varsinkin ne, jotka ovat yrityksen tai akateemisen maailman. Ne, jotka eivät halua hankkia tahansa ylempään korkeakoulututkintoon tai ammatilliseen koulutukseen voivat itse ansaita minimipalkan paljon heidän elämäänsä.
Tasosi Financial Education Ne, jotka työskentelevät yritykset jotka kannustavat työntekijöitään säästää niiden poistamisesta ja tarjoavat merkittäviä opetusmateriaalia tätä varten ovat tilastollisesti paljon todennäköisemmin säästää heidän eläkkeelle kuin ne, jotka eivät. Ne, jotka palkkaavat sijoitusneuvojat tai taloudellisia suunnittelijat auttaa heitä hallitsemaan rahansa ovat myös paljon todennäköisemmin säästää eläkkeelle takia ammattilainen suosituksen.
Kulutustottumukset Ne, jotka viettävät huomattavan osia niiden voitot iso-lippu kohteita, kuten asuntovaunualue, veneet, loma-asuntoja ja vastaavat voivat tietenkin odottaa eläkkeelle myöhemmin kuin ne, jotka suppilo rahaa heidän eläkesäästäminen sijaan. Säästäväinen rahamäärä, jotka etsivät löytöjä voi säästää tuhansia dollareita vuodessa, dollareita, jotka voidaan panna IRA tai yrityksen eläkejärjestelyjä. Asunnon, jotka voivat löytää tapa maksaa pois asuntolainat aikaisin saattaa lyhentyä työsuhteen hallintaoikeus.
Ikäsi Tilastot Bureau of Labor mainita, että ne, jotka olivat syntyneet vuosina 1946 ja 1954 ovat todennäköisesti omistaa tietyntyyppinen vero-laskennallinen eläke tilin, kun taas ne syntyneet vuosina 1928 ja 1945 on eniten eläke varat. Ennustettavasti, tutkimus osoittaa myös, että progressiivisesti nuorempina luokat ovat suhteellisesti vähemmän eläkkeelle omaisuutta, jossa Y-sukupolvi, jolla on vähiten.
Ammattinne Tämä voi joskus ohittaa lähes kaikkia muita tekijöitä, kun se tulee eläkkeelle varautumista. Lääkäreitä, lakimiehiä ja muiden korkean tulotason ammattilaiset ehkä sukka pois $ 20-30K vuodessa niiden myöhempinä vuosina, varsinkin jos ne vakiintumaan omia käytäntöjään. Pienipalkkaisten työntekijöiden tulee perustua pikemminkin alkaa varhaisesta säästöt suunnitelma, jotta varansa kasvaa.
Oman psykologia ja tausta Jos vanhempasi juurrutti säästäväinen tottumukset sinulle kuin lapsi, niin luultavasti olemaan paljon todennäköisemmin säästää eläkkeelle aikuisena. Ne, jotka ymmärtävät säästön arvo ovat paljon todennäköisemmin sukka pois rahaa IRA kuin ne, jotka varttui köyhyydessä ja ei ole mitään käsitystä säästöjä tai rahaa hallintaa.
Bottom Line
Nämä ovat vain muutamia valintoja, jotka voivat vaikuttaa siihen, miten nopeasti eläkkeelle. Määrä riskejä, jotka päätät oman eläkesuunnitelmat tulee olemaan merkittävä rooli oman pääoman tuotto pitkällä aikavälillä. Ne, jotka ovat valmiita työskentelemään toinen työ edes jonkin aikaa myös vahvistaa niiden eläkesäästäminen merkittävästi, jos he ovat valmiita myöntämään tulostaan tästä tulonlähde niiden säästöt. Saat lisätietoja siitä, miten valinnat, jotka teet voi vaikuttaa eläkkeelle, taloudellisena neuvonantajana.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
