Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
iki kişi ortak kredi kartı hesabına sahip olduğunda, her iki kişi de kredi kartı masrafları yapabilir ve kartın geçmişi hem insanların kredi raporu dahildir. Her iki kişi de kredi kartı ödemeleri için sorumludur. ödemeler suçlu hale geldiğinde, kredi kartı veren kuruluş ödeme için kart sahibi ya sonra gidebilir.
Eğer bir ortak, eş veya çocuk ile ortak bir kredi kartı almak bunu iyi bir fikir olmadığına karar yardımcı olacak olumlu ve olumsuz yanlarını bilerek hakkında düşünüyorsanız.
Ortak Kredi Kartları Avantajları
Bir faturayı paylaşmalarını . Ve diğer kişi, örneğin eşiniz, bir kira, tek elektrik faturası, tek cep telefonu faturası varsa, bir kredi kartı faturası paylaşmak için sadece doğal görünüyor. Eğer gelir en iyi şekilde sağlayabilirsiniz ödemek için bir daha az faturası olması. Artı, borcunu ödemek için zamanı geldiğinde, bir daha kolay zaman ilk geri ödemek hangi kartı karar gerekecek.
Daha iyi kredi almak bir kişi yardımcı olun . Kredi kartınıza kötü kredi ile bir eş ya da aile üyesi ekleniyor onları daha iyi kredi almak yardımcı olabilir. Tasarı zamanında ödenir ve denge düşük tutulur – Kredi kartı doğru yönetildiği takdirde Ama sadece çalışacaktır.
Bir kişi bir kredi kartı / iyi faiz oranı elde Yardım nerede aksi olmaz. Ortak kullanıcı olarak eklenen eşiniz bir kredi kartı almak için, ya ona bir düşük faiz oranı almak için tek yol olabilir.
Ortak Kredi Kartı Having dezavantajları
Her iki insan ödeme yapmak için yasal olarak sorumludur. O Kredi kartını veren yapmış olduğunuz olmayabilir masraflar için size karşı yasal işlem anlamına gelir.
Hatta dava olabilir ve ücret süslenmiş var.
Kredi kartı anlaşmazlıklar ilişki sorunlara neden olabilir . Için yapılan bir 2008 ankete CreditCards.com , kredi kartı paylaşılan katılımcıların% 19’u hesapla ilgili diğer kişiyle delilleri olmadığını söyledi. Yedi yüzde onu ilişki sorunlara neden çünkü onlar paylaşılan kredi kartını iptal söyledi.
Ayrılıklar veya boşanma zor kredi kartı yönetmek yapmak . Ne olursa olsun bir boşanma kararı ne diyor, kredi kartı veren kuruluş orijinal kredi kartı sözleşmesi sizi tutar. Eski eş kredi kartı faturaları onun payı ödeme değilse Yani, kredi hala etkilenebilir. Bu flört ediyorken birisi veya hatta bir arkadaş veya aile üyesi ile bağları koparmak eğer kredi kartı faturası yönetmek için bile zordur.
Bir kişi diğer zarar vermek kredi kartı kullanabilirsiniz . Çocukça geliyor, ama genellikle dağılmasından sonra, olmuyor. Bir kart sahibi tasarı ile diğer Kart sahibine bırakarak bir intikam harcama savurganlık gidebiliriz. Intikam arayan zaten kötü kredi varsa, o (ya da o) bir limiti aşılmış kredi kartı veya birkaç geç ödemelerden kaybedecek bir şeyi vardır.
Bir Kredi Kartı paylaşma mıdır?
Ayrı kredi kartlarını tutmak akıllıca değil. Eğer ortak bir kredi kartı almak için karar vermeden önce, kredi kartı paylaşımı için sebepleriniz değerlendirir. In CreditCards.com anket, katılımcıların sadece% 9’u kredi kartı paylaştıktan sonra kişiye daha yakın hissettiğini söyledi. Benzer şekilde,% 9 daha ilişkisinin kontrolü hissettiğini söyledi.
ortak kredi kartı olan olumlu ve olumsuz yanlarını tartışır. Her ikisinde de bir ayrılık Kredi geçmişinize olabilir etkisini anlamak emin olun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Para aquellos inversores que han sobrevivido a una o más grandes caídas del mercado, algunas lecciones han sido aprendidas. Algunas empresas no sólo sobreviven aquellas recesiones, pero se benefician ampliamente de ellos. ¿Por qué ciertas empresas de inversión están mejor que otros y sobrevivir las ondas de mercado?
Las empresas de éxito tienen una filosofía de inversión a largo plazo y cuando cumplan con eso. También tienen una fuerte estrategia de inversión que se formalizan dentro de sus productos y entender que mientras esté tomando algún riesgo es parte del juego, un enfoque constante, disciplinado asegura el éxito a largo plazo. Una vez que se conocen las herramientas clave de las empresas de inversión de éxito, que fácilmente pueden ser adoptadas por los inversores individuales para alcanzar el éxito. Mediante la adopción de algunas de sus estrategias, se puede invertir como los profesionales.
Fuerza en Estrategia
Determinar una fuerte filosofía de inversión antes de considerar cualquier estrategia de inversión. Una filosofía de inversión es la base de las políticas de inversión y los procedimientos y, en definitiva, los planes a largo plazo. En pocas palabras, una filosofía de inversión es un conjunto de creencias básicas de los cuales se desarrollan todas las estrategias de inversión. Para que una filosofía de inversión a ser sonido, debe basarse en expectativas razonables y suposiciones de cómo la información histórica puede servir como una herramienta para la orientación correcta inversión.
Por ejemplo, la filosofía de inversión, “batir al mercado cada año” es un objetivo positivo, pero es demasiado vaga y no incorpora principios sólidos. Es también importante para una filosofía de inversión de sonido para definir los horizontes temporales de inversión, clases de activos en los que invertir y orientación sobre cómo responder a la volatilidad del mercado mientras que se adhiere a los principios de inversión. Una filosofía de inversión a largo plazo también mantiene las empresas de éxito en la pista con esas directrices, que a las tendencias y tentaciones.
Dado que cada filosofía de inversión se ha desarrollado para adaptarse a la empresa de inversión, o tal vez el inversor individual, no existen procedimientos estándar para escribir uno. Si está desarrollando una filosofía de inversión por primera vez, y que desea invertir como un profesional, asegúrese de cubrir los siguientes temas:
Definir sus creencias esenciales Las creencias más básicas y fundamentales se describen en relación con la razón y el propósito de las decisiones de inversión.
Tiempo Horizons Mientras que los inversores siempre debe planear en horizontes de largo plazo, una buena filosofía debe describir su marco de tiempo más exacto.
Riesgo Definir claramente cómo se acepta y medir el riesgo. Contrariamente a la inversión en una cuenta de ahorros, la regla fundamental de la inversión es el concepto de riesgo / recompensa de incrementar sus rendimientos esperados con mayor riesgo.
La asignación de activos y la diversificación definen claramente sus creencias fundamentales en la asignación de activos y la diversificación, ya sean activas o pasivas, táctica o estratégica, con una fuerte orientación o ampliamente diversificada. Esta parte de su filosofía será la fuerza impulsora en el desarrollo de sus estrategias de inversión y construir una base a la que se devuelve cuando sus estrategias tienen que redefinir o ajustar.
El secreto del éxito
Las empresas con éxito también implementan los fondos de productos que reflejan sus filosofías y estrategias de inversión. Desde la filosofía impulsa el desarrollo de las estrategias, las estrategias de inversión de estilo básico, por ejemplo, suelen ser los más comunes en las líneas de productos de mayor éxito y también debe ser parte de un plan individual. explotaciones o estrategias centrales tienen múltiples interpretaciones, pero en general, los recursos propios básicos y las estrategias de los bonos tienden a ser de gran capitalización, blue chip y tipos de grado de inversión de los fondos que reflejan el mercado global.
Las empresas con éxito también limitan su capacidad de hacer apuestas grandes del sector en sus productos principales. Si bien esto puede limitar el potencial de crecimiento al hacer la apuesta del sector derecho, apuestas direccionales pueden ayudar a añadir una volatilidad significativa a un fondo.
Al definir una estrategia de inversión, seguir una estricta disciplina. Por ejemplo, al definir una estrategia central, no perseguir tendencias. A pesar de los inversores del curso pueden haber definido estrategias de momentum que se incorporan en el plan de inversión global.
Esbozar una estrategia
Al plantear una estrategia de inversión de sonido, se deben considerar las siguientes cuestiones.
Horizonte de tiempo Un error común para la mayoría de los inversores individuales es que su horizonte de tiempo termina cuando se retiran. En realidad, se puede ir mucho más allá de la jubilación, e incluso la vida, si usted ha estado ahorrando para la próxima generación. Las estrategias de inversión deben centrarse en el horizonte a largo plazo de su carrera de inversión, así como el tiempo para inversiones específicas.
Asignación de activos Esto es cuando se define claramente lo que será su asignación objetivo. Si se trata de una estrategia táctica, los rangos de las asignaciones deben ser definidos, en caso de carácter estratégico. Por otra parte, las líneas duras necesitan ser dibujado con planes específicos para reequilibrar cuando los mercados se han movido. El éxito de las empresas de inversión siguen pautas estrictas cuando el reequilibrio, especialmente en los planes estratégicos. Los individuos, por el contrario, a menudo cometen el error de apartarse de sus estrategias cuando los mercados se mueven bruscamente.
Vs. riesgo Volver Definir claramente su tolerancia al riesgo. Este es uno de los aspectos más importantes de una estrategia de inversión, ya que el riesgo y el retorno tienen una estrecha relación durante largos períodos de tiempo. Ya sea que se mida con respecto a una referencia o una desviación estándar de la cartera absoluta, se adhieren a sus límites predeterminados.
La elaboración de los detalles
Las estrategias de inversión definen elementos específicos de un plan general. inversores de éxito no se puede superar el mercado 100 por ciento del tiempo, pero pueden evaluar sus decisiones de inversión en función de su ajuste a la estrategia de inversión original.
Después de haber sobrevivido unos pocos ciclos de mercado, que potencialmente puede comenzar a ver los patrones de las empresas de inversión o calientes populares recolección ganancias sin precedentes. Este fue un fenómeno durante el auge de la inversión de la tecnología de Internet. Las acciones de las empresas de tecnología subieron a la roca niveles de estrellas, y los inversores institucionales y personales – – apilados sobre los fondos. Desafortunadamente para algunas de esas compañías, el éxito fue de corta duración, ya que estos beneficios extraordinarios no estaban justificados. Muchos inversores habían desviado de sus estrategias de inversión inicial para perseguir una mayor rentabilidad. No trate de conectar jonrones. Centrarse en los golpes bajos.
Esto significa tratar de vencer el mercado por tiros largos no sólo es difícil, lleva a un nivel de volatilidad que no se sienta bien con los inversores a largo plazo. Los inversores individuales a menudo cometen errores tales como el uso de demasiado apalancamiento cuando los mercados están subiendo, y renunciando a los mercados, ya que están cayendo. La eliminación de los prejuicios humanos por pegar a un enfoque conjunto y centrarse en victorias a corto plazo es una gran manera de dar forma a su estrategia de inversión como los profesionales.
La línea de fondo
Tomando señales de los inversores profesionales de éxito es la forma más fácil de evitar los errores comunes y seguir una pista activa. Esbozar una filosofía de inversión de sonido prepara el escenario para los inversores profesionales e individuales, al igual que una base sólida en un hogar. La construcción a partir de esa base para formar estrategias de inversión crea direcciones fuertes, el establecimiento de los caminos a seguir.
Invertir como los profesionales también significa evitar la tentación de desviarse de su filosofía y estrategias de inversión, y tratando de superar por un amplio margen. Si bien esto se puede hacer de vez en cuando, y algunas empresas han hecho en el pasado, es casi imposible vencer a los mercados por grandes márgenes consistentemente. Si se puede modelar sus planes y objetivos de inversión como esas sociedades de inversión de éxito, se puede invertir como los profesionales.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I årevis fik investorerne at vide, at lagrene var det bedste middel til langsigtet opsparing, og at stemningen fortsætter i dag selv i kølvandet på to på markedet nedbrud hidtil i dette årtusinde. Men de, der nedtoner betydningen af obligationer kan være glip af store muligheder. Faktisk obligationer er så vigtigt i dag som nogensinde. Her er en kort oversigt over fire vigtige grunde til at overveje en tildeling til obligationer:
Indkomst
Mens mange investeringer giver en vis form for indkomst, obligationer tendens til at tilbyde de højeste og mest pålidelige indkomst streams. Selv på tidspunkter, hvor gældende satser er lave, er der stadig masser af muligheder (såsom højtforrentede obligationer eller fremspirende marked gæld), at investorerne kan bruge til at konstruere en portefølje, der vil opfylde deres indkomst behov. Vigtigst, kan en diversificeret obligationsportefølje give ordentlige udbytter med et lavere volatilitet end aktier, og med højere indkomst end pengemarkedsforeninger eller bank instrumenter. Obligationer er derfor et populært valg for dem, der skal leve af deres investering indkomst.
Diversificering
Næsten hver investor har hørt udtrykket ”ikke sætte dine æg i én kurv.” Det kan være en kliché, men dens tid-testet visdom alligevel. Over tid kan en større spredning give investorerne bedre risikojusteret afkast (med andre ord, mængden af afkast i forhold til mængden af risiko) end porteføljer med et snævrere fokus.
Vigtigere, kan obligationer medvirke til at reducere volatiliteten – og bevare kapital – for aktieinvestorerne i løbet af de tidspunkter, hvor aktiemarkedet er faldende.
Beskyttelse af Principal
Fastforrentede investeringer er meget nyttigt for folk nærmer det punkt, hvor de bliver nødt til at bruge de penge, de har investeret – eksempelvis en investor inden for fem år pensionering eller nogen, der har brug for at trykke deres barns kollegium fond til at betale for skole.
Mens lagre kan opleve enorme udsving i en kort periode – såsom krakket i 2001-2002 eller den finansielle krise i 2008 – en diversificeret obligationsbeholdning er langt mindre tilbøjelige til at lide store tab i en kort periode. Som et resultat, investorer ofte øge deres tildeling til fast indkomst, og mindske deres tildeling til aktier, når de bevæger sig tættere på deres mål.
Potentielle skattefordele
Visse typer obligationer kan også være nyttig for dem, der har brug for at reducere deres skattebyrde. Mens indkomst på bankens instrumenter, de fleste pengemarkedsforeninger, og aktier er skattepligtig, medmindre afholdt i en skat-udskudte konto, renten på kommunale obligationer er skattefri på føderalt niveau, og for investorer, der ejer et kommunalt obligation udstedt af den tilstand, hvor de bor, om status plan. Hertil kommer, at indtægterne fra amerikanske statsobligationer er skattefri på de statslige og lokale niveau. Selv om det ikke altid er klogt at investere i skat stillede værdipapirer, især for investorer i lavere skat parentes, den faste indkomst univers tilbyder en række køretøjer investorer kan bruge til at minimere deres skattebyrde.
Bundlinjen
Obligationer ikke gør for interessant samtale ved middagsselskaber, og de modtager ikke forholdsmæssig dækning i den finansielle presse i forhold til aktier.
Alligevel kan obligationer tjene en bred vifte af anvendelser for investorer af alle striber.
Disclaimer : Oplysningerne på dette websted, er kun diskussionsgrupper formål, og skal ikke opfattes som investeringsrådgivning. Under ingen omstændigheder gør denne information udgør en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer. Tal med en finansiel rådgiver og skat professional, før du investerer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jūs izmantojat kādu no parāda atmaksas taktika, kas sajauks ap parāda nevis faktiski maksājot to off tipa, tad jūs gatavojas par to nepareizo ceļu. Tu neesi reāli samazināt savu parādu. Dažos gadījumos, jūsu parāds faktiski var būt pieaug, nevis samazinās.
Kā jūs domājat, par veidiem, kā atbrīvoties no sava parāda slodzi, pajautājiet sev: “Vai tas ir tikai ātrs, viegli risinājums, lai plūdmaiņas mani vairāk vai arī tas tiešām, vienreiz un uz visiem, atbrīvoties no parādiem?” Šeit ir daži no sliktākajā (un visdārgākais) veidi, kā “atmaksāties” savu parādu.
1. Aizņemties no jūsu 401K
Jums nevajadzētu aizņemties no jūsu 401K periodu, daudz mazāk, lai nomaksātu savu parādu. Parunāsim par to, kas notiek, ja jūs aizņemties no jūsu 401K.
Pirmkārt, jūsu darba devējs nevar jums palīdzēs to vairs, kamēr jūs esat atmaksājis aizdevumu. Otrkārt, jūsu veikt mājās maksāt mazāk (jo jums ir jāmaksā atpakaļ aizdevums), līdz nauda ir atmaksāta. Treškārt, ja jūs atstāt savu darbu, jums ir nekavējoties samaksāt visu aizdevumu, vai jūs galu galā ar pirmstermiņa atmaksu maksu un ienākuma nodokļi.
Kad runa ir par atmaksājas savu parādu, aizņemšanās no jūsu pensijas fondā ir briesmīga ideja.
2. refinansēt savu hipotekāro kredītu
Refinansēšanas savu parādu par jūsu hipotēku ir vēl viena slikta ideja, it īpaši, ja jūsu parāds bija nenodrošināti, lai sāktu ar. Saistīšana bezcerīgo parādu jūsu mājas kapitāla, nav gudrs. Kad jūs nevarētu samaksāt jūsu kredītkartes parādu, jums beidzās ar sliktu kredītreitingu. Nodrošināt savu parādu ar savu mājās nozīmē, ka jūs varētu zaudēt jūsu mājās un saņemt sliktu kredītreitingu, ja jūs nevarat veikt maksājumus.
3. Parāds norēķinu
Lai gan viņi šķist patvērumu nemierīgajā situācijā, parāda norēķinu uzņēmumiem ir tendence padarīt situāciju vēl ļaunāku. Lai shēma darbotos, jums ir jāpārtrauc maksāt kreditoriem. Kad maksājumus apturēt, tālruņa zvanus sākuma un tā darīt kavējuma maksas un negatīvo kredīta pārskatu ierakstus. Trīsdesmit dienas par vēlu, sešdesmit dienas par vēlu. Pirms ilgi jūsu konts ir jāmaksā off un jūsu kredīta rezultāts ir pārvietota uz atkritni.
Galu galā, jūsu kreditori nevar vienoties par izlīgumu ar jūsu uzņēmuma piedāvāto. Iedomājieties iet cauri visu, un vēl joprojām ir parādā naudu. (Piezīme: nostādināšanas jau kavētas parādsaistības par savu, ir atšķirīga, reizēm labāka stratēģija).
Iekārtošanās savus parādus ir ilgstošs process. Pat tad, kad tas ir veiksmīgs, jūs pavadīt nākamo pāris gadu laikā atjaunot kredīta score jums zaudējis.
4. Apvienot ar augstu procentu aizdevumu
Parāda konsolidācija var būt risinājums, ja jūs varat saņemt aizdevumu pie pareizajiem nosacījumiem. Ja tikai aizdevumu jūs varat saņemt, ir augstākas procentu likmes nekā vidēji jūsu kredītkartes parādu, atstāt to atsevišķi.
Jūsu ikmēneša maksājumi var izskatīties mazāki ar parādu norēķinu, bet tas ir tikai tāpēc, ka aizdevums ir sadalīts ilgu atmaksas termiņu. Ja jūs pievienot procentus jūs maksājat visā dzīves aizdevumu, jūs redzēsiet, ka jūs tērēt vairāk naudas, nekā tad, ja jūs nebūtu konsolidēta ar šo aizdevumu.
5. Pārsūtiet savus atlikumus citām kredītkartēm
atlikumus pārsūtīšana uz kredītkartes ar šiem zemu ievada likmes ir jēga tikai tad, ja: jums ir finansiāli spējīgs atmaksāties līdzsvaru pirms ievada kurss beidzas, un jums nebūs izmantot karti, lai iepirktos vai izņemt avansus. Ja jūs nevarat nodot atlikumu šajos apstākļos, tas nestrādās jums. Un aizmirst par shuffling savu bilanci uz jaunu kredītkarti ar jaunu teaser likmi, bilances pārskaitījuma maksas noliegt procentu ietaupījumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
tactici Bugetarea și sfaturi vă vor ajuta să execute lucrările de zi cu zi de gestionare a finanțelor.
Strategiile de bugetare va ajuta să înțelegeți, la un nivel de obiective orientate spre sau filozofice, de ce anume faci toate aceste lucrări.
Dar, în plus față de bătut cuie tactici de dumneavoastră și de a cunoaște viziunea strategică, există un al treilea element pentru a bugetului pe care trebuie să îmbrățișeze: menținerea motivației dumneavoastră.
De ce este menținerea motivației bani esențiale?
Are acest sunet ca o grămadă de jargon?
Lasă-mă să compare acest lucru într-un alt exemplu:
Când sunteți pe o dieta, ai nevoie de tactici. Trebuie să înveți, de exemplu, pentru a înlocui ferma cremos sos cu un conținut scăzut de grăsimi, low-carb, alternativa pe bază de iaurt.
Trebuie să înveți tactica de a înlocui orez alb cu orez brun, bucăți grase de carne, cu carne slabă și legume prăjite cu legume la gratar, fierte sau crude.
Acestea sunt toate tacticile. Sunt sfaturi care vă ajută să executați de zi cu zi de dieta.
Dvs. dieta strategie vă ajută să îți dai seama, filozofic, de ce execută aceste tactici. Este posibil să aveți o strategie de a conduce un stil de viata scazut de carbohidrati, devenind un mancator-inima sanatoasa, sau de tăiere grăsimi saturate din sistem.
Dar, în plus față de strategia și tactica, aveți nevoie, de asemenea, motivația vechi simplu. Nu contează cât de mult aspiră să devină un mancator-inima sanatoasa, sau cât de multe sfaturi și tactici să înveți. Nici unul din care va conta dacă, într-un moment de slăbiciune, vă fular jos o întreagă pungă de chipsuri de cartofi, urmat de paisprezece cookie-uri cip de ciocolată.
Motivația este la fel de important ca viziunea si tactici tale. Strategia, tactica, și motivația sunt cele trei colțuri ale unui „triunghi de succes.“
Acum, că știi de ce este important să rămână motivați, cum poți menține elanul atunci când vine vorba de situația financiară? Iată câteva sugestii:
1. Păstrați un obiectiv pe termen lung în minte
Poate că obiectivul dvs. este de a deveni complet datorii.
Poate că doriți să se pensioneze la vârsta de 45. (Da, se poate face.)
Poate că doriți să propria casa liber și curat, cu atașat fără ipotecă. Poate vrei să trimită copiii la facultate fără a împovăra-le cu student împrumuturi, plata pentru nunta copilului dumneavoastră, sau să ieșiți un loc de muncă nu se bucură astfel încât să puteți urmări o carieră alternativă de plată mai mici, dar mai satisfacatoare.
Oricare ar fi „de ce“, păstrați-l în fruntea mintea ta. fotografii Hang care reprezintă dvs. „de ce“ de-a lungul casa ta. În mod constant vă reaminti de mare gol, primordial pe care țintești.
2. Imaginează-te în anii de aur
Studiile au aratat ca oamenii care sunt adepții ei înșiși vizualizarea ca persoanele în vârstă au tendința de a economisi mai mult pentru pensie decât cei care nu fac acest lucru.
Puteți descărca o aplicație gratuită de la iTunes Store numit „Age My Face“, care vă permite să îmbătrânească digital o fotografie a feței. Merrill Edge are, de asemenea, un program gratuit numit Face de pensionare, care oferă același serviciu.
Noțiuni de bază o bucatica de tine ca un cetățean senior ar putea motiva să economisească pentru pensie. (Și, ca un bonus, ar putea fi, de asemenea, mai motivați să poarte sunblock, bea apă, și de a lua o mulțime de somn!)
3. Vorbeste cu oameni care sunt Pensionar
Mulți seniori vă va spune că două cele mai mari regrete lor nu sunt mai bine grijă de sănătatea lor și finanțelor lor.
Prin întâlnirea și vorbind cu oameni care se ocupă de consecințele deciziilor lor tinerești, s-ar putea deveni mai motivați să stea departe de greșelile pe care le făcute.
Nu sunt sigur în cazul în care pentru a satisface pensionari? Încercați să citiți bloguri scrise de pensionari, în care documentează viața lor, bucuriile lor, și provocările lor. Ai putea cere, de asemenea, părinții pentru recomandări în cazul în care trăiesc într-o comunitate 55+.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
עם חוק טיפול המשתלמת הולך למקומו ב 2014, אתה נדרש כעת יש ביטוח בריאות או תצטרך לשלם קנס. אתה צריך להבין מה קורה אם אתה לא מקבל ביטוח בריאות לבין הקנסות תצטרכו לשלם. יש מגוון של אפשרויות כי ייתכן להעפיל. חשוב כי אתה מחשיב את כל האפשרויות שלך, והביטוח עונה על הדרישות, כך שאינך בסופו של דבר לשלם את הקנס. בנוסף, בעלי ביטוח בריאות התג שלך כלכלית. אתה צריך לשקול כל בקפידה של האפשרויות העומדות לרשותך לפני שתירשם לתוכנית. חשוב להמשיך לקיים ביטוח בריאות גם אם חוק הטיפול המשתלם היא התהפך.
1. התחל עם כיסוי המעסיק
המקום הראשון שאתה צריך לחפש ביטוח בריאות הוא באמצעות המעסיק שלך. המעסיק שלכם מציע תוכנית הקבוצה, מה שאומר שאתה לא יכול להיות מורד עבור מצב קיים מראש. בנוסף, הפרמיות עשויות להיות נמוכות יותר מאשר אפשרויות אחרות. הם עשויים להציע כיסוי ללא פרמיות חודשיות עבור הכיסוי שלך, או פרמיה מופחתת. זה עשוי גם להיות אפשרות טובה אם יש לך ילדים שצריכים כיסוי בריאותי. חלק המעביד של יציע ביטוח בריאות גם לעובדים במשרה חלקית, אז אתה צריך לבדוק את העניין גם אם אתה עובד במשרה חלקית.
2. לבחון את תכנית העבודה של ההורים שלך
חוק טיפול המשתלמת אפשר לאנשים מתחת לגיל עשרים ושש להישאר על ביטוח הבריאות של ההורים שלהם. זה עושה את זה קל יותר לתחזק הכיסוי שלך כאשר אתה נמצא בבית הספר. זה עלול להיות מסובך יותר אם אתה ללמוד בקולג במצב שונה, אבל זה אופציה שיכולה לעזור לכם לחסוך כסף. אתה יכול אפילו להשתמש באפשרות זו לאחר שסיימת ספר, ואתה מחפש עבודה. אם ההורים שלך עדיין יש ילדים אחרים על פוליסת הביטוח, היא עלולה לא תעלה יותר בשבילך כדי להישאר על התכנית.
3. בדוק בורסות הבריאות שלך
אתה צריך להסתכל על החילופים המוצעים באמצעות המדינה שלך. אתה יכול למצוא את שלך בבית healthcare.gov. אתר זה מקשר אותך לאתר כי המדינה שלך קימה בשבילך כדי ללמוד על תוכניות ביטוח בריאות השונות העומדות לרשותך. תוכניות הבריאות החדשות עשויות להיות זולות יותר ממה שאתה חושב במקור. הבורסות צריכות כמה תוכניות שונות זמינות בשבילך לבחירה. רוב מדינות יציע תוכניות מספקי ביטוח שונים.
4. קחו Medicaid
אם אתה סטודנט עם הכנסה נמוכה, או אם יש לך ילדים, אתה יכול להעפיל Medicaid עבור תכנית ביטוח הבריאות לילדים המוצעות באמצעות המדינה שלך. זוהי אופציה אתה צריך להסתכל לתוך אם אתה באמת לא יכול להרשות לעצמו לרכוש ביטוח בריאות. זה יכול לעזור לך לספק ביטוח עבור הילדים שלך. חשוב כי אתה מחשיב את כל האפשרויות במיוחד אם יש לך ילדים. זה יאפשר לך לקבל את הטיפול ולעזור לילדים שלך אם אתה לא יכול להרשות את זה בעצמך.
5. שקול אפשרויות ביטוח פרטי אחרות
כמו כן כדאי לשקול אפשרויות ביטוח פרטי אחרות. ייתכן שתוכל למצוא אפשרויות ביטוח בריאות סבירות יותר על ידי מחפש תכנית בעצמך. אם אתה בריא, אתה לא צריך את חילופי בריאות כדי להעפיל תכנית ביטוח בריאות פרט. ראוי לדבר לחברות ביטוח בריאות פרט כדי לראות מה מתכנן אתה יכול לחול. אתה צריך להסתכל הוא תוכניות ביטוח בריאות לניכוי מסורתיות גבוהות.
6. בחר את התוכנית הטובה ביותר עבור הצרכים שלך
כפי שאתה מסתכל על כל האפשרויות שלך, כדאי לשקול את התוכנית הטובה ביותר עבור הצרכים שלך. אתה רוצה שתהיה תכנית שאתה יכול להרשות לעצמך המספק את הכיסוי שאתה צריך. אם אתה בריא, תכנית לניכוי גבוהה עשויה להיות הבחירה הטובה יותר. אם אתה לא בריא, מומלץ לבחור תכנית מסורתית כי יש לך לשלם השתתפות עצמית בכל פעם שאתה צריך לראות את הרופא. קח את הזמן כדי לשקול את כל האפשרויות. הקפד לוודא את התכנית שלך תהיה זכאית לפי ההנחיות.
7. כיסוי ביטוח בריאות המשך
חוקי ביטוח בריאות עשויים להשתנות, וייתכן שתצטרכו למצוא ביטוח בריאות חדש אם התכנית שאתה מוצע כרגע נעלמת. אתה עלול לאבד כיסוי תחת המעסיק שלך אם הם אינם נדרשים עוד להציע כיסוי אותך. אתה יכול לחפש ביטוח בריאות באמצעות סוכן ביטוח בריאות עצמאי, אשר אמורה להציע לכם מגוון של תוכניות עם אפשרויות פרימיום תשלום שונות. הפרמיה הנמוכה בדרך כלל אומרת שאתה תצטרך לשלם יותר מחוץ לכיס, אבל זה הוא אפשרות מעשית אם אתה בריא או אם הסכום maxes החוצה ואתה יכול לקבל כיסוי מלא אחרי זה. הקפד לחפש תכנית טובה ואל תתנו לשגות הכיסוי שלך, שכן זה יעזור לך להימנע תקופות המתנה כי ביטוח בריאות תוכל לדרוש שוב.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Self-Maksas opcijas Cover Long Term Care vajadzībām
Bieži bažas par gaidāmajiem pensionāriem, kā viņi var maksāt par ilgtermiņa aprūpi veselības vajadzībām vēlāk dzīvē. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana var būt pricey un jūs nekad to vajag. Tātad jums vajadzētu iegādāties? Galvenais, lai šis lēmums ir zināt, kādas ir jūsu citas iespējas. Zemāk ir četri veidi, kā samaksāt par ilgtermiņa veselības aprūpes vajadzībām, bez apdrošināšanas.
1. Pre-Pay For Care
Viena alternatīva iegādāties tradicionālo ilgtermiņa aprūpes politiku, ir nopirkt nepārtrauktā aprūpi sabiedrībai.
Ar šiem pasākumiem, jūs parasti maksāt pienācīgas lieluma vienreizēju maksājumu rezervēt savu vietu, un tad, kad jūs pārvietoties jums jāmaksā ikmēneša maksa. Daudzas no šīm kopienām ir paredzēti, lai būtu viss iekļauts – tas nozīmē jūsu vienreizēju maksājumu, un mēneša maksa saņemsiet neatkarīgi līmeņa medicīniskā aprūpe ir nepieciešama. Ideja ir tāda, ka jums ir iepriekš samaksāts un fiksētas izmaksas.
Var būt liels nodokļu atvieglojumus iepirkumi pensijas kopiena , kas piedāvā mūža aprūpes priekšrocības, bet ir arī riski. Dažām telpām ir gotten vērā finansiālās problēmas, un nav izpildīti solījumi mūža aprūpi. Lasīt līdzi to, kā izvēlēties aprūpes iestādes , pirms ieguldīt. Un paturiet prātā, šī iespēja var maksāt daudz vairāk, nekā tradicionālā ilgtermiņa aprūpes politiku.
2. Kopienas Living (ti, The Golden Girls)
Ja esat kādreiz noskatījos TV rāda Golden Girls , jums priekšstatu par to, ko es domāju par dzīvi sabiedrībā . Daudzi no mums zaudēs ģimeni un tuviniekiem, kā mēs vecumu.
Jūsu labākā izvēle ir pieņemt to kā dzīves realitāti un turpina veidot jaunas draudzības un sazinātos ar veciem draugiem, kuri ir jūsu pašu vietu dzīvē. Ja izvēlaties šo opciju, jums var būt pārsteigts dažas no iespējām, kas kļūst pieejama. Jūs varat izvēlēties dzīvot kopā vietā pēc jūsu izvēles un maksāt par pakalpojumiem, jums ir nepieciešams, piemēram, tīrīšana, ēdiena gatavošanas un pat apmeklē medmāsa, ja nepieciešams.
Izmaksu dalīšana var ļaut jums, lai saglabātu kontroli un dzīves vidi, pēc jūsu izvēles, bet dalīties dzīves pieredzē ar veciem draugiem vai jaunas.
3. Plāns priekšu ar ģimeni
Katra ģimene ir atšķirīga, un ir savs maisījums mīlestības. Ja jūsu ģimene ir tāda veida, kas vienmēr rūpējas par savu, tad jums vajadzētu atklāti apspriest ilgtermiņa aprūpes kārtību. Jums ir jābūt autentisks diskusijas par to, ko tas nozīmē, un, ja tā varētu strādāt jums visiem. Ja tā būtu, apspriest finansēšanas kārtību.
Varbūt jūs varat maksāt par papildus ģimenes loceklim mājās, kā apgabalā jūs galu galā pārvietoties uz. Varbūt jūsu ģimenes loceklis var pievienot uz viesu namu vai pievienotajiem dzīvojamās telpas, kas var tikt iznomāti līdz brīdim, kad jūs dzīvojat tur. Atcerieties, ka jums var būt nepieciešams arī in-mājas medicīnisko aprūpi vēlāk dzīvē, lai jūs vēlaties, lai būtu, kas malā, lai segtu šo līdzekļu, un jūs vēlaties būt pārliecināts, ka jūsu nākotne dzīves vietu ir pieejama.
Viena iespēja; ja jums ir jāmaksā par papildus mājās, un tas tiek izīrētas gadiem, varbūt nomas ienākumi varētu tikt atvēlēti, lai palīdzētu kompensēt jebkādu in-mājas medicīnisko aprūpi, kas nepieciešama vēlāk. Jebkura vienošanās, kas darbojas, lai gan jums, gan jūsu ģimenei var apspriest.
4. Galvas Overseas
Medicīnas tūrisms noteikti pieaug.
Daudzi amerikāņi galvu ārzemēs dažādām ķirurģiskām procedūrām – bet kas par dzīvi ārzemēs, kā pastāvīgu risinājumu jūsu ilgtermiņa aprūpes vajadzībām? Pirmā šķērsojuši manu prātu, kad es izlasīju par 85 gadus vecā Betty kokvilna starptautiskajā Dzīves rakstā labākajām vietām, lai pensijā 2014. gadā . Pēc apraksta cieņu vecajiem Malaizijas kultūrā – un pieejamību aprūpe – rakstu citē Betty “Es pārcēlos uz Malaiziju ar sevi, kad man bija 85 gadi. Es dzīvoju savā mājā, man ir mana lietām ap mani, un, ja man vajag kaut ko, kaut ko vispār, man ir lieliski kaimiņi, kuri ir tikai telefona zvana attālumā. Es nevarētu dzīvot nekur citur. “
Un tiem, kas ir neārstējami slims, ir valstis (un tagad daži ASV štati), kas ļauj jums lielāku izvēli, kā notiek jūsu pēdējie mēneši dzīvi . Dažiem, tas var būt svarīgs faktors par to, kur jūs iet par ilgtermiņa aprūpes pakalpojumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuljettavat korkea luottokortin tasapaino, vaikka vain yksi luottokortilla, voi olla haitallista luotto ja oman talouden. Velan määrä käytät on toiseksi suurin vaikuttava tekijä luotto-pisteet. Koska luottokorttiluottojen määrät ovat niin tärkeitä luotto pisteet, joilla on korkea luottokortin saldot suhteessa luottoraja on negatiivinen vaikutus luotto-pisteet.
Ei vain ovat korkeat saldot huono luotto-pisteet, ne ovat myös huono lompakon.
Korkeammat luottokortilla saldot altistuvat suuremmille rahoituskulut – rahaa, joka menee luottokortin myöntäjä laajentamiseksi sinulle sopii takaisinmaksun saldosi ajan. Ja jos saldosi on korkea korko, ne kuukausittain rahoituskulut voi vaikeuttaa maksaa saldosi.
Korkea luottokortin tasapaino voi esteenä Saatko hyväksytty muita luottokortteja ja lainoja. Luottokorttiyhtiöitä ja lainanantajat mieluummin että luottokortin saldot ovat alhaiset suhteessa luottoraja. Jos hyväksytään, vaikka suurella luottokortin tasapaino, te voidaan hyväksyä korkeammalla korolla, että jos oli pienempi tasapainoa.
Maksaa pois suuri luottokortti saldot on hyötyä monista syistä, mutta tietää miten käsitellä näitä korkeita tasapainoa ei ole aina helppoa. Tässä on kolme strategioita voit käyttää.
Lopettaa käyttämällä luottokorttia
Yritetään käyttää luottokorttia ja maksaa se pois samalla on luottokortin vastaa haluavat pitää kakku ja syödä sitä.
Se on yksinkertaisesti mahdotonta tehdä molempia. Jos haluat maksaa pois luottokortin tasapaino, sinun täytyy lopettaa käyttämällä luottokorttia täysin. Muuten vain yllä loputon sykli velkaa.
Kuvitelkaa esimerkiksi, sinulla on $ 1000 luottokortin vastapaino ja 15,9 prosenttia huhtikuu Kuukausittaisen Rahoitusmenot olisi $ kaupantekokurssi 10,89 tehden saldo $ 1010,89.
Jälkeen $ 100 maksu, saldosi laskisi vain noin $ 910. Jos myöhemmin käyttää luottokorttia varten vaikkapa $ 125 osto, saldo nousee $ 1035. Kun toinen rahoitusmenoon ja $ 100 maksuasiakirjaa, saldo olisi $ 946.
From matemaattinen näkökulmasta, sinun lopulta maksaa pois luottokortin saldo kunhan summa kuukausittain ostojen (sekä maksut ja korot) ovat pienempiä kuin kuukausierä. Silloinkin, kestää vielä kauemmin maksaa pois saldosi kuin jos vain lopettanut luottokortteja. Edellisessä esimerkissä, voit maksaa pois $ 1,000 tasapainoa vasta 11-kuukauden $ 100 kuukausimaksut eikä ostoksia tai myöhästymismaksuja.
Vältä vedoten luottokortteja voi ostaa tuotteita. Tämä tarkoittaa sitä, pitämällä menot alla tuloista. Paitsi että tämä auttaa sinua välttämään käyttämällä luottokorttia, se myös jättää sinulle enemmän rahaa laittaa kohti luottokortin saldo.
Saatat joutua sulkemaan luottokorttisi pitää käyttämästä sitä. Suljettaessa luottokortin tasapaino voi vaikuttaa luotto-pisteet lyhyellä aikavälillä, ajan mittaan, vähentää luottokortin saldo on parempi luotto. Luotto pisteet ponnahtaa kuin maksat saldosi.
Jos haluat pitää luottokortin auki, mutta estävät itse käyttämästä sitä, voit mennä vanhanaikaista reitti ja leikkaa se ylös.
Päästä eroon palaset ja et edes voi käyttää luottokorttia online-ostoksia. Poista luottokorttisi mistä tahansa yhdellä napsautuksella laskutuspalveluja ja asettaa toistuvia tilaukset pankkikortilla tai pankkitilin.
Ei vain sinun pitäisi välttää ostaa jotain luottokortilla, se on myös tärkeää, että välttää maksut lisätään -korttiin. Myöhästymismaksuja kuten myöhästymismaksut ja paluu maksu maksut voivat hidastaa etenemistä kohti maksaa pois luottokortin saldo. Jos luottokorttisi on vuosimaksu, luultavasti ei voi välttää sitä. Voit kuitenkin harkita siirtymistä saldo luottokortilla, joka ei ole vuosimaksua.
Siirto alemmalla korolla Luottokortti
Korkoa on merkittävä rooli maksaa pois luottokortin saldo. Tämä johtuu siitä, osa kustakin kuukausimaksut menevät kiinnostusta muodossa rahoituksen korko.
Mitä korkeampi korko, sitä korkeampi sinun kuukausittaiset rahoituskulut ovat ja mitä enemmän kuukausimaksu, jota sovelletaan korkoon.
Voit täysin poistaa edun tekijä maksaa pois luottokorttisi tasapaino siirtämällä saldosi luottokortin 0 prosentin korolla.
Useimmat suuret luottokorttiyhtiöitä tarjota ainakin yksi 0 prosentin tasapaino siirtää luottokortti. Kun olet oikeutettu ja siirtää saldo luottokortilla, voit nauttia vähintään kuusi kuukautta korotonta maksuja, mahdollisesti enemmän riippuen luottokortti saada. Voit käyttää tätä korotonta aika tyrmätä suuri osa luottokorttiluottojen.
Jos sinulla on useita luottokortteja, joilla on suuri saldot, siirrä tasapainossa korkein korko, tämä antaa sinulle parhaan mahdollisuuden säästöihin.
Omat 0 prosentin vuosikorko ei kestä ikuisesti. Hyödynnä saldonsiirron maksamalla pois niin paljon saldo kuin voit samalla kampanja-ajan kuluessa on voimassa.
Jatka välttää uusia ostoksia luottokortilla vaikka kortti laajentaa 0 prosentin kampanjahintaan ostoja sekä siirretyt jäljellä.
Tee Isompi Maksut
Luottokorttiyhtiöitä tekevät olosi mukavaksi tehdä vain pienin maksu. Se on kaikki mitä tarvitset maksamaan pitääkseen luottokortin hyvässä asemassa. Vältät myöhästymismaksut ja tilisi raportoidaan virtaa luottotietopalvelut.
Making Vähimmäisvuokrat on kuitenkin huonoin tapa maksaa pois saldosta. Kun teet vain vähimmäismaksu, se vie pisimmän aikaa ja maksaa eniten kiinnostusta. Esimerkiksi se vie yli 13 vuotta maksaa pois $ 1.000 vaakaa, jonka 15,9 prosentin korko maksaa vain pienin kuukausittain, vaikka et koskaan tee mitään ylimääräisiä maksuja luottokortin.
Miksi vähimmäismaksu kestää niin kauan? Yhden, suuri osa vähimmäismaksu menee kohti maksaa korkoa tilille. Siksi, että saldosi vain menee alas pieni määrä. Toiseksi on tapa vähintään maksut lasketaan. Useimmat luottokortit laskea vähimmäismaksu prosentteina nykyisen tasapainon. Kuten saldo menee alas, niin ei teidän vähimmäismaksu. Se saa helpompi tehdä vähimmäismaksu, mutta silti vain pieni Maksusumma todella menee kohti maksaa tilin saldo.
Puuttumalla korkea luottokortin tasapaino edellyttää, että olet aina tehdä isompi maksuja kohti saldosta. Harkitse $ 1,000 tasapainoa aiemmin mainittiin. Jos teet $ 50 kuukausimaksut kohti tasapainoa kuukausittain, ehdottomasti, sinun on loppuerä pois 2 vuodessa. Se on 11 vuotta nopeammin kuin jos olet maksanut vain pienin. Voit myös säästää satoja dollareita kiinnostusta.
Haluatko tietää, kuinka kauan se kestää maksaa pois saldosi jos maksat vain pienin? Tarkista viimeisimmät kopio luottokorttisi laskuerittelyssä. Luottokorttiyhtiöitä vaaditaan kertoa aikaa ja kokonaismäärää maksat jos vain tehdä vähimmäismaksu. Tilierittelystä myös summa joudut maksamaan kuukausittain maksaa pois saldosi kolmessa vuodessa.
Vähennetään suurta luottokortti saldot ei ole helppoa, mutta jos olet ahkera ja johdonmukainen noin maksaa enemmän kuin pienin voit maksaa pois luottokortin saldo hyvää. Kun olet maksanut saldosi, tavaksi maksaa luottokortin tasapainoa kokonaisuudessaan joka kuukausi ja vältät juuttuminen toisen kestämättömän korkeina luottokortin tasapaino.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če imate tanke kredit, slabo kreditno ali zapletene zaslužek, lahko računalniški programi za odobritev se hitro zmanjševati svojo prijavo. Vendar pa je še vedno možno, da se odobri z ročnim vpisom primarne izdaje. Postopek je bolj okoren, vendar je možnost za posojilojemalce, ki ne ustrezajo standardni plesni.
Če ste dovolj srečni, da imajo visoko bonitetno oceno in veliko dohodka, boste videli vaše posojilo uporabi premikajo relativno hitro.
Ampak ne vsi živi na tem svetu.
Kako Ročno zavarovalna dela
Ročno zavarovanje je ročni postopek (v nasprotju z avtomatiziranim procesom) ocenjevanja vašo sposobnost za odplačilo posojila. Vaš posojilodajalec bo dodelil osebo pregledati vašo prijavo, vključno z dokumenti, ki podpirajo vašo sposobnost za poplačilo (kot so bančni izpiski, plačati škrbine, in še več). Če Porok ugotovi, da si lahko privoščite za odplačilo posojila, vas bo odobrena.
Zakaj bi jo potrebujete Manual iz zavarovalnih pogodb
Večina domačih posojila so odobrena bolj ali manj z računalnikom: če izpolnjujejo določena merila, ali bo posojilo odobreno. Na primer, posojilodajalci iščejo kreditnih točk nad določeno ravnjo. Če je vaš rezultat je prenizka, boste zmanjšala. Prav tako posojilodajalci običajno želijo videti dolga dohodkovnih razmerjih nižje od 31/43. Vendar pa se “dohodek” je lahko težko opredeliti, in vaš posojilodajalec morda ne bo mogel računati vse svoje dohodke.
Računalniški modeli so namenjeni za delo z večino posojilojemalcev in programov posojil, ki jih najpogosteje uporabljajo.
Te Avtomatizirani zavarovalna sistemi (AUS), da bi bilo lažje za posojilodajalci za obdelavo številnih posojil, medtem ko zagotavlja posojila v skladu s smernicami za vlagatelje in regulatorje.
Na primer, FNMA in FHA posojila (med drugim) zahtevajo, da hipoteke ustreza določen profil, in večina ljudi jasno prilegajo v ali izven škatle.
Prav, morda posojilodajalci imajo svoja pravila (ali “prekrivne”), ki bi bili bolj omejevalni od zahtevami FHA.
Če bo šlo vse dobro, bo računalnik izpljune za odobritev . Ampak, če je kaj narobe, bo vaše posojilo prejeli “Glejte” priporočilo, in da bo treba pregledati izven AUS.
Kaj bi iztiril svojo vlogo?
Dolg brez življenja: Ključ do velikih kreditnih točk je zgodovina zadolževanje in odplačevanje posojila. Toda nekateri ljudje odločijo, da živijo brez dolgov, ki so lahko enostavnejši in manj drago. Na žalost, bo kredit na koncu izhlapijo skupaj s svojimi stroški obresti. To ni, da imate slab kredit – nimate kredit na vse (dobro ali slabo). Kljub temu, da je možno, da bi dobili posojilo brez točk Fico, če greš prek ročnega prevzemom jamstev. Dejstvo, ki ne more kredit je boljše kot negativne elemente, kot so stečaj v svojih kreditnih poročil.
Novo na kredit: Gradnja kredit traja več let. Če ste še vedno v tem procesu, boste morda morali izbrati med čakanjem na nakup in uporabo zavarovanja. Z stanovanjskega posojila v svojih kreditnih poročil, ki jih lahko pospeši proces izgradnje kredit, ker ste tako, da mešanico posojil v datoteki.
Nedavne finančne težave: Getting posojilo po stečaju ali izključitve ne pride v poštev.
V določenih programov HUD, lahko dobili odobren v enem letu ali dveh – brez ročnega prevzemom jamstev. Vendar pa je za uporabo zavarovanja ponuja še več možnosti, da se zadolži, še posebej, če so bile vaše finančne težave, relativno nov (ampak si spet na nogah). Kako konvencionalne posojilo z bonitetno oceno pod 640 (ali celo višja od tiste, ki) je težko, ampak za uporabo zavarovanja morda bi bilo mogoče.
Nizek delež dolga v dohodkom: To je pametno, da si porabo nizko glede na svoj dohodek, vendar pa so nekateri primeri, ko je višji dolg v razmerju do dohodka smiselno. Z ročnim vpisom primarne izdaje, lahko greš višje – kar pogosto pomeni, da imate več možnosti, ki so na voljo v lokalnih nepremičninskih trgih. Samo pazi raztezanje preveč in kupujejo drage nepremičnine, ki vas bo pustil “hiša slaba.”
Kako se Odobreno
Ker nimate standardno bonitetno oceno ali profil dohodek, da bo odobren, kateri dejavniki pomaga aplikacijo?
Boste v bistvu morali uporabiti vse, kar lahko, da kažejo, da ste pripravljeni in sposobni za odplačilo posojila. Če želite to narediti, boste res potrebujejo, da bi lahko dobili posojilo – morate zadosten dohodek, premoženje ali na nek način dokazati, da lahko ročaj plačila.
Nekdo se bo trajalo zelo blizu pogled na svoje finance, in proces se bo neprijetno in zamudno. Preden začnete, poskrbite, da boste res morali iti skozi proces (glej, če se lahko odobri z običajnim posojila). Bodite popis vaših financ, tako da lahko razpravljajo zahteve s svojim posojilodajalcem, in tako, da boste dobili glava začne zbiranje informacij, ki jih potrebujejo.
Zgodovina plačil: Ali lahko pokažete, da ste že kar druga plačila na čas v preteklem letu? Kreditne Poročila pogled na zgodovino plačila (med drugim), in boste morali pokazati enako vedenje plačila z uporabo različnih virov. Večje plačila, kot so najemnine in drugih stanovanjskih plačil so najboljši, vendar komunalne, članstva in zavarovalne premije je lahko tudi koristno. V idealnem primeru boste določiti vsaj štiri plačila, ki ste bili zaradi česar na čas za vsaj 12 mesecev.
Zdrava polog: polog zmanjša tveganje za vaše posojilodajalca. To kaže, da imate kožo v igri, in jim daje varovalo – če bi morali vzeti domov v izvršilnem postopku, oni so manj verjetno, da izgubite denar, ko bo večji polog. Bolj kot si postavil boljše, in 20 odstotkov se pogosto šteje za dober polog (čeprav bi lahko bili sposobni narediti manj). Z manj kot 20 odstotkov, morda tudi morali plačati zasebni hipotekarnega zavarovanja (PMI), ki omogoča samo še večji izziv za vas in vaše posojilodajalca. Za nasvete o prihajajo s tem denarjem, preberite več o uporabi in shranjevanju za polog.
Dolga v primerjavi z dohodkom: Potrditev je vedno lažje z nizkim razmerjem. To je dejal, ročno zavarovanja se lahko uporablja, da bi dobili odobritev z višjih razmerjih – morda visok kot 40/50, odvisno od vaših kreditnih in drugih dejavnikov.
Vlada posojil programi: vaše možnosti za odobritev so najboljši s programi državnih posojil. Na primer, FHA, VA, in USDA posojila so manj tvegana za posojilodajalce. Ne pozabite, da niso vsi posojilodajalci storiti ročno sklepanje, tako da boste morali, da prodajalna okrog za posojilodajalca, ki ne – in da deluje s posebnim vladnim programom, ki ga iščete v. Če dobiš “ne”, da bi lahko nekdo drug tam.
Denarne rezerve: boste verjetno morali dati dol velik kos spremembam kot polog, vendar pa je pametno, da imajo dodatne rezerve na strani – in rezerve lahko pomaga dobili odobren. Posojilodajalci želeli, da se udobno, da lahko absorbirajo manjše presenečenj kot okvarjenega grelnika sanitarne vode ali nepričakovane medicinske stroške.
pridobljeni dejavniki
“Pridobljeni dejavniki” bo vaša vloga bolj privlačna, in jih je mogoče zahtevati . To so posebne smernice, opredeljene s posojilodajalci ali posojilnih programov, vsak od njih srečaš omogoča lažje dobili odobren. Nasveti zgoraj, morajo delovati v vašo korist, in posebnosti za FHA ročno z vpisom primarne izdaje so navedeni spodaj.
Glede na vašo kreditno točkovanje in dolga do dohodkovnih razmerjih, boste morda morali zadovoljiti eno ali več od teh zahtev za FHA odobritev.
Rezerve: likvidna sredstva, ki bo zajemala vaše hipotekarnih plačil za vsaj tri mesece. Če ste nakup večje nepremičnine (tri do štiri enote), boste morali dovolj za šest mesecev. Denar, ki ga prejmete kot darilo ali posojilo, ni mogoče šteti kot rezerve.
Izkušnje: Vaše plačilo (če je odobrena) ne sme preseči trenutne stroške stanovanja z manj od 5 odstotkov 100 $. Cilj je, da bi se izognili izjemno povečanje ( “plačilo šok”) ali mesečna plačila, ki niste navajeni.
Ne diskrecijska dolg: Če bi poplačala vse vaše kreditne kartice v celoti, v resnici nisi v dolgovih – vendar ste imeli priložnost , da rack up dolga, če si hotel. Na žalost, način življenja popolnoma brez dolgov vam ne pomaga tukaj.
Dodatni prihodki: V nekaterih primerih, avtomatizirana zavarovanja ne more računati nadure, sezonski zaslužek, in druge predmete, kot del svojega dohodka. Vendar pa je z ročnim vpisom primarne izdaje, bi morali imeti možnost, da pokažejo višji dohodek (tako dolgo, kot si lahko dokumentira dohodek in lahko pričakujemo, da še naprej).
Drugi dejavniki: Glede na vaše posojilo, lahko drugi dejavniki koristno. Na splošno velja, ideja je pokazati, da posojilo ne bo breme in si ga lahko privoščite za poplačilo. Stabilnost v svoje delo nikoli ne boli, in več rezerve kot potrebni lahko tudi razliko.
Nasveti za proces
Plan za počasen in dolgotrajen proces. Dejanska oseba, mora iti skozi dokumente, ki jih zagotavljajo, in ugotoviti, ali ste upravičeni do kredita – to je potreben čas.
Veliko administracije: Getting hipoteko vedno zahteva dokumentacijo. Ročno zavarovanja zahteva še več. Pričakujejo, da se izkopljemo vseh možnih finančni dokument, in hraniti kopije vsega, kar predloži (v primeru, da je treba ponovno predložiti). Potrebovali boste običajno paystubs in bančne izpiske, vendar boste morda morali tudi napisati ali zagotavljajo pisma, ki pojasnjujejo svoj položaj in pomagati svojim Porok preveri dejstva.
Homebuying postopek: Če je to ponudbo, zgraditi v veliko časa za prevzemom jamstev pred zaprtjem. Vključujejo financiranje nepredvidljivih dogodkih, tako da lahko dobite svoje iskreno denar nazaj, če je vaša vloga zmanjšala (pogovor z nepremičninski posrednik razumeti možnosti). Še posebej v vročih trgov, da bi lahko bili manj privlačna kot kupec, če uporabljate ročno sklepanje.
Razišči alternative: Če ročno zavarovanja ne deluje za vas, lahko obstajajo tudi drugi načini, da se stanovanja. Trdi posojilodajalci lahko začasna rešitev, medtem ko ste izgradnjo kredit ali čakajo na negativne postavke odpade vaši kreditni poročilo. Zasebni posojilodajalec, co-posojilojemalec, ali cosigner (ko je izbrana odgovorno) lahko tudi možnost. Na koncu lahko ugotovimo, da je le bolj smiselno najeti, dokler boste lahko dobili odobren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le competenze e le abitudini che si crea fra i venti possono influenzare le vostre finanze per gli anni a venire. E ‘importante essere proattivi e lavorare duramente per sviluppare le competenze finanziarie necessarie per prendere realmente il controllo delle vostre finanze. Qui ci sono una ventina di competenze si dovrebbe master in vent’anni.
1. Dare ogni dollaro guadagnato uno scopo
Un bilancio consente di decidere quando e come spendere i vostri soldi. Va bene a spendere soldi per cose divertenti o folli, fino a quando si dispone di un piano e si sa che si può permettere. Il budget che ti dà il potere. Inizia creando e seguendo il budget ora in modo che si può smettere di sottolineando di soldi.
2. Avere regolari riunioni di bilancio
Prendere cinque minuti ogni sera per andare oltre il budget. Questo vi aiuterà a rimanere in linea con la spesa e dare voi stessi un quadro chiaro di come si sta facendo per il mese. Se lo si fa ogni notte, si dovrebbe richiedere solo circa cinque minuti. È necessario completare il controllo di bilancio in se siete single o siete sposati. Una volta che si sono sposati, è importante per pianificare in modo da poter avere incontri di bilancio rapide ed efficaci.
3. Bilancia il tuo account ogni mese
Può sembrare un sacco di lavoro per molto poco pay off, ma bilanciando gli account è una necessità. Questo può impedirti di overdrawing tuo account e incorrere in altri problemi. Può anche aiutare a catturare identificare furto o vedere se qualcuno ha rubato le informazioni dell’account. Si può fare un controllo quotidiano con il tuo budget, ma si dovrebbe bilanciare al tuo estratto conto ogni mese.
4. Impostare regolari obiettivi finanziari
Essa aiuta a bilancio, se si dispone di obiettivi chiari e un piano in mente. Si dovrebbe avere obiettivi finanziari a lungo termine, medio termine e breve termine che si sta lavorando ogni anno. Non si vuole a complicare questo, ma si dovrebbe check-in sul vostro progresso durante una sessione di check-in finanziario mensile.
5. Impostare un piano finanziario
Questo piano vi porterà attraverso tutte le fasi principali finanziari da acquisto di una casa, a pagare per il college dei vostri figli. Si può creare confusione di sedersi e pianificare fuori tutto in una volta, ma può aiutare a dare la priorità i vostri obiettivi e sapere quando e come spendere il vostro tempo.
6. Avviare Contribuire alla pensione
Si dovrebbe iniziare a contribuire con il vostro primo lavoro. Un buon obiettivo è quello di lavorare fino a contribuire quindici per cento del suo reddito alla pensione. È possibile lavorare fino a questo attraverso aumenti e come si pagare il tuo debito. Se fate la vostra pensione una priorità ora, non sarà necessario preoccuparsi per il futuro.
7. perfezionare l’arte di trovare un accordo
Ci sono un sacco di modi per risparmiare sui tuoi acquisti. Questo può significare imparare il momento migliore dell’anno per comprare la biancheria o per trovare un accordo sulla vostra auto. È possibile trovare modi per risparmiare su tutto, dalla vostra spesa al vostro arredamento. Se si effettua alla ricerca di un accordo un’abitudine, si sarà in grado di risparmiare in modo significativo nel corso della vostra vita.
8. Diventa uno Smart Shopper e arresto Impulse acquisti
Un acquirente intelligente è un po ‘diverso da un cacciatore di affare. Una volta perfezionato l’arte di trovare un buon affare, è necessario per diventare un acquirente intelligente e determinare se è necessario l’oggetto prima di acquistarlo. Ciò non significa che non si deve comprare le cose solo per divertimento, ma si dovrebbe essere in grado di classificare come un bisogno e assicurarsi di avere il denaro disponibile per coprire senza immergendo in risparmio. Una buona idea è quella di attendere almeno ventiquattro ore prima di fare un acquisto importante.
9. Acquista in un elenco
Uno dei più grandi modi per risparmiare denaro quando si fa shopping è di acquistare con una lista e bastone ad esso. Questo è un semplice abitudine per avviare e richiede solo pochi minuti prima di ogni viaggio. Se si dispone di un elenco chiaro in mente, può aiutare a regnare nel vostro impulso di spesa e si può risparmiare tempo e denaro. Oltre a un elenco può contribuire ad eliminare la necessità di tornare al negozio perché avete dimenticato qualcosa. Prendetevi il tempo per fare una lista prima di ciascuno dei vostri viaggi shopping e il risparmio sarà iniziare ad aggiungere in su.
10. Piano degli oneri stagionali
Queste spese possono essere cose come shopping natalizio, la spesa per le vacanze, le riparazioni imposte casa. Se si sa che le spese vengono una volta l’anno, si può mettere da parte i soldi per coprire loro ogni mese. In questo modo è molto più facile da pagare per tutte le spese più importanti che vi vengono incontro solo una o due volte l’anno. Se li è possibile identificare e pianificare ora per loro, non sarete colti di sorpresa e non sarà rovinare il vostro budget del mese sono dovuti.
11. smettere di fare affidamento sulle carte di credito
Una delle abitudini peggiori si può sviluppare è fare affidamento sulle carte di credito per coprire voi quando siete a corto di denaro. E ‘importante avere un buon fondo di emergenza e di pianificare in modo che non c’è bisogno di utilizzare le carte di credito. Uno dei primi passi per aiutarvi a smettere di usare le carte di credito è quello di smettere di portarli con voi.
12. usufruire di benefici per i dipendenti
Un altro grande cosa che puoi fare è quello di sfruttare al meglio i vostri benefici per i dipendenti. L’assicurazione sanitaria si sono offerti attraverso il vostro lavoro ha un vantaggio fiscale dal momento che può ridurre il reddito imponibile. Un contributo datore di lavoro di corrispondenza è fondamentalmente denaro gratis per la vostra pensione, e si dovrebbe sfruttare appieno qualsiasi datore di lavoro corrisponda la vostra azienda in grado di offrire. Altri benefici come stock option e altre assicurazioni può beneficiare a seconda della situazione. Assicuratevi di capire e sfruttare i vantaggi.
13. Continuare a Rete
E ‘importante mantenere il vostro curriculum aggiornato in modo che, quando si sente parlare di una buona opportunità di lavoro si può prendere. E ‘altrettanto importante continuare a costruire la vostra rete professionale. Una forte rete professionale rende molto più facile per trovare un nuovo lavoro quando si è pronti. E ‘importante fare coltivare la vostra rete professionale.
14. Salva denaro ogni mese
E ‘importante mettere regolarmente denaro nel vostro conto di risparmio ogni mese. Si possono avere i vostri risparmi redatti automaticamente al vostro conto di risparmio o di impostare un trasferimento automatico per rendere ancora più facile per voi. È possibile impostare un obiettivo per salvare dieci o quindici per cento del suo reddito per i tuoi obiettivi a lungo termine ogni mese e mettere da parte il denaro automaticamente può rendere molto più facile.
15. Dare il risparmio Un Purpose
Essa aiuta a rimanere motivati con i vostri risparmi dando ogni dollaro si salva uno scopo. Si può mettere da parte qualche soldo per la vostra vacanza da sogno, un po ‘per un acconto sulla vostra casa, un po’ per fondo per il college di tuo figlio. Si può anche avere un po ‘che viene utilizzato principalmente per gli investimenti e la costruzione di ricchezza. Tenere traccia di ciò che il denaro è per ogni obiettivo, e prendere il tempo per monitorare i progressi.
16. Proteggere il vostro risparmio
Se lo trovate facile immergersi nel vostro conto di risparmio quando si esegue breve, è necessario trovare un modo per proteggere i vostri risparmi. Il vostro fondo di emergenza deve essere facilmente accessibile in modo da poter coprire le spese impreviste subito, ma è possibile spostare il resto dei vostri risparmi per gli account che sono più difficili da raggiungere. Per esempio una banca online per il vostro conto di risparmio può aggiungere un paio di giorni in più per il tempo necessario per trasferire il denaro, che potrebbe dare il periodo di riflessione è necessario prima di effettuare un acquisto di impulso. CD sono un’altra opzione se è possibile trovare qualsiasi con tassi di interesse competitivi.
17. Costruire una rete di sostegno
Aiuta ad avere amici in grado di supportare le scelte finanziarie. Anche se probabilmente non spendere un sacco di tempo a parlare di vostre scelte finanziarie, è bene avere amici che amano andare a caccia di offerte o che vi incoraggio a risparmiare denaro quando necessario. Alcuni amici può decidere di spendere sempre soldi, mentre altri sono più favorevoli a raggiungere i vostri obiettivi. Costruire una buona rete di supporto finanziario può aiutare a raggiungere i vostri obiettivi in modo più efficace.
18. Controllare il rapporto di credito regolarmente
Si dovrebbe controllare i rapporti di credito regolarmente per evitare contro il furto di identità. Se si tira un rapporto ogni quattro mesi, si dovrebbe essere in grado di monitorare regolarmente il vostro rapporto di credito. Questo può aiutare a catturare il furto di identità molto più velocemente e proteggere il vostro cliente di credito.
19. Give Back
E ‘importante restituire in qualche modo. Questo può significare fare donazioni di beneficenza per le cause che si sostegno. Un’altra opzione è quella di fare volontariato per un’organizzazione locale.
20. trovare equilibrio
Infine, è importante trovare l’equilibrio tra lavoro, il risparmio, e godere la vostra vita. E ‘importante prendersi il tempo per rilassarsi regolarmente, e per assicurarsi che si sta salvando abbastanza del vostro reddito per essere confortevole. Questa è un’abilità difficile da sviluppare, ma essenziale se si vuole essere felice.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
