Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Υπάρχουν πολλά άρθρα σχετικά με λάθη τα χρήματα, αλλά ας ρίξουμε μια στιγμή για να αναδείξει τις μεγάλες συνήθειες που ελπίζουμε ότι έχουν ήδη σχηματιστεί ή βρίσκονται στο στάδιο της διαμόρφωσης.
Το παρακάτω είναι μια λίστα με φανταστική οικονομικές συνήθειες που θα σας βοηθήσουν κατά μήκος της οδού σας στον πλούτο και την οικονομική ασφάλεια.
1. Κάνοντας Αυτόματη Συνταξιοδότηση Συνεισφορές
Στην ιδανική περίπτωση, ο μισθός σας θα πρέπει να οργανωθούν με τέτοιο τρόπο ώστε να συμβάλλουν αυτόματα τα χρήματα σε σας 401 (k), 403 (β), ή άλλου είδους λογαριασμό απόσυρσης.
Αυτά τα χρήματα θα πρέπει να αποχωρήσει από το εκκαθαριστικό σημείωμα πριν φτάσει ποτέ τον τραπεζικό λογαριασμό σας, ώστε να μην το αγγίξει. Θα πρέπει επίσης να συμβεί αμέσως κάθε μήνα.
Επιπλέον bonus πόντους αν αυξηθεί το ποσό των εισφορών συνταξιοδότησης σας κάθε χρόνο. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, που έχει συσταθεί μια αυτόματη μηνιαία μεταφορά από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε λογαριασμό απόσυρσης. Αυτό θα επιτρέψει σε σας για να αυτοματοποιήσει τη δική σας συνταξιοδοτικών εισφορών.
2. Εκμεταλλευόμενοι Ευέλικτη σας δαπάνες ή την υγεία Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
Δεν είναι μόνο αυτό σας προσφέρει ένα φορολογικό πλεονέκτημα, αλλά λειτουργεί επίσης ως συμπληρωματικό ταμείο έκτακτης ανάγκης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα που αφορούν την υγεία.
Εάν έχετε μια FSA, φροντίστε να περάσετε το υπόλοιπο μέχρι το τέλος του ημερολογιακού έτους. Χρήματα στο FSA σας είναι «το χρησιμοποιείς ή το χάνεις».
Αν έχετε ένα HSA, αντίθετα, μπορείτε να συνεχίσετε να συσσωρεύονται τα χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό όσο θέλετε (μέχρι τα όρια συνεισφορά).
Στην πραγματικότητα, έχω κάνει μια πράξη πληρωμής out-of-τσέπη για ιατρικά έξοδα μου, έτσι ώστε τα χρήματα μέσα σε HSA μου μπορεί να συνεχίσει να αυξάνεται αναβαλλόμενη φορολογική. Μόλις φτάσουν σε ηλικία συνταξιοδότησης, μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτό το εισόδημα χωρίς ποινή.
3. Δώστε προσοχή σε Δανείου Επιτόκια
Εάν βρίσκεστε σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και να έχουν τη δυνατότητα να αναχρηματοδοτήσουν, θα ήθελα να σας ενθαρρύνω να το εξετάσει έντονα.
Εκτελέστε τους αριθμούς για να βεβαιωθείτε ότι η αναχρηματοδότηση νόημα λαμβάνοντας υπόψη το κόστος κλεισίματος, αλλά αν το κάνει, θα μπορούσε να σώσει δεκάδες χιλιάδες κατά την εναπομένουσα διάρκεια ζωής του δανείου σας.
4. Ρύθμιση Πληρωμές Αυτόματη Bill
Με τον τρόπο αυτό, ποτέ δεν θα χάσετε κατά λάθος μια πληρωμή και να χτυπήσει με πρόσφατες αμοιβές και τόκους.
5. Επενδύστε σε ταμεία Χαμηλή-Fee
Δώστε κεφάλαια δεικτών μια δοκιμή και να δώσουν προσοχή σε όλα τα διάφορα τέλη στους λογαριασμούς σας για να βεβαιωθείτε ότι περισσότερα χρήματα διαμένει στην τσέπη σας.
6. Επανεξέταση πιστωτική ιστορία σας Καταστάσεις για σφάλματα
Επιπλέον, ελέγξτε την πιστωτική σας τουλάχιστον μία έως δύο φορές το χρόνο και να αναζητήσουν τυχόν λάθη ή δόλια δραστηριότητα. Αν εντοπίσετε κάτι που φαίνεται ύποπτη, ακολουθήστε επάνω σε αυτό.
7. Πάρτε την καλή προσοχή του αυτοκινήτου σας και το σπίτι
Ναι, θα πληρώσετε λίγο περισσότερο εκ των προτέρων για το κόστος της συντήρησης, αλλά αυτό θα μειώσει τον κίνδυνο που θα πρέπει να ασχοληθεί με κάποια υπέρογκο κόστος κάτω από το δρόμο.
Μια ουγγιά της πρόληψης αξίζει μια λίβρα της θεραπείας, όπως λένε.
8. Ανάλυση ασφάλιστρα σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο
Κοιτάξτε τις πολιτικές αυτοκίνητο, auto, το σπίτι, την υγεία και την ασφάλιση ζωής σας. Δείτε αν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από τη μετάβαση σε ένα σχέδιο που προσφέρει χαμηλότερα ασφάλιστρα με υψηλότερη έκπτωση. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή αποταμίευση για την κάλυψη αυτού του κινδύνου.
9. Διατηρήστε ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης
Βεβαιωθείτε ότι αυτό αντιπροσωπεύει τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες των βασικών εξόδων διαβίωσης σας. Μην αγγίζετε αυτό το ταμείο για οποιοδήποτε λόγο λιγότερο από μια τρομερή έκτακτης ανάγκης, η οποία ιδανικά θα πρέπει να συμβεί είτε σπάνια ή ποτέ.
10. Σκεφτείτε πάντα Κόστος ευκαιρίας
Για παράδειγμα, αν σκέφτεστε να κάνει μια προκαταβολή για ένα σπίτι, ποιο είναι το κόστος ευκαιρίας της ασφάλισης αυτά τα χρήματα στην ιδιοκτησία;
Θα μπορούσατε να να προηγουμένων την ευκαιρία να επενδύσουν τα χρήματα αντ ‘αυτού; Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να αγοράσετε το σπίτι.
Με άλλα λόγια, αυτό δεν είναι προσεκτικοί κατά την αγορά του σπιτιού. Αυτό απλά λέει ότι θα πρέπει να σταθμίσει το κόστος ευκαιρίας, κρίσιμη στιγμή οι αριθμοί, και να κάνετε κάποια μαθηματικά.
Υπολογίστε τι έχει περισσότερο νόημα στην ιδιαίτερη κατάστασή σας με βάση την τιμή του σπιτιού, η τιμή ενός συγκρίσιμου ενοικίου, το χρονικό διάστημα που θα ζουν εκεί, και άλλους παράγοντες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dôkladným naplánovaním finančné aspekty svojho odchodu do dôchodku môže zvýšiť pravdepodobnosť, že budete mať prostriedky na udržanie sami počas svojho odchodu do dôchodku rokov. Každý dobrý finančný plán by mal vziať do úvahy, ako vaše očakávané príjmy a svoje očakávané výdavky.
Nasledujúce tipy vám pomôžu zhromaždiť potrebné informácie, aby sa včas a informované rozhodnutia o svojom odchode do dôchodku.
14 tipov pre finančne Príprava do dôchodku
1. Zvážte, ako bude pokrývať náklady na zdravotnú starostlivosť v dôchodku. Niektorí šťastní zamestnanci budú mať časť alebo všetky ich zdravotné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa alebo zväzkom. Iní nie.
Stretnúť sa zástupcom personálneho oddelenia alebo zástupcu odborového zväzu vo vašej organizácii, aby sa dozvedeli o akejkoľvek krytia stanoveného pre dôchodcov a náklady na získanie tohto pokrytia. Zistite požiadavky na spôsobilosť a či bude rozšírené na rodinných príslušníkov.
2. Okrem učenia o získanie prípadnej pokrytie zdravotnej starostlivosti od svojho zamestnávateľa, spoľahlivé odhady od poskytovateľov o náklady na ďalších reportáží zdravotnej starostlivosti . Výskumné náklady spojené s Medicare , taky. Nechcete zažiť nejaké prekvapenie, ktoré môžu rýchlo míňať svoj rozpočet, ak máte v pláne svoje výdavky do dôchodku.
3. Výskum náklady a posúdiť vhodnosť dlhodobého poistenia sociálnej starostlivosti .
Konzultovať dôveryhodný finančný poradca pre vstup o dlhodobý poistenia sociálnej starostlivosti. Vyberte si poradcu, ktorí nebudú dostávať províziu za predaj ti plán.
Toto poistenie sa odporúča preto, že dlhodobé choroby alebo starnutie môže ujedať vášho odchodu do dôchodku rozpočtu rýchlo, a to najmä ak si pobyt v asistovanej žitie.
Ale náklady a pokrytie, ktoré poskytli rôzne plány sa značne líšia.
4. Zhodnoťte svoje ciele pre odchod do dôchodku prenasledovania . Požiadať o pomoc poradcu, ak budete potrebovať pomôcť objasniť svoje hodnoty a záujmy. V závislosti na tom, ako máte v pláne stráviť roky do dôchodku, náklady na tieto činnosti môže zvýšiť množstvo peňazí, ktoré potrebujete, aby boli uložené na dôchodok podstatne.
Je tiež dôležité, keď si myslíte o odchode do dôchodku, že máte záujmy a koníčky, ktoré chcete sledovať. Keď sa prestať pracovať, získať značné množstvo času späť. Napríklad, priateľ, ktorý je úspešný vlastník firmy s mnohými zamestnancami sa teší na jeho odchode do dôchodku, keď bude mať viac času na piecť chleba, prax fotografovanie, čítať, sledovať hlúpe videá z YouTube a cieľovej strieľať.
5. Sledujte svoje aktuálne životné náklady . Získať reálnu predstavu o tom, čo budete potrebovať v dôchodku tým, že sleduje, čo budete tráviť dnes. Faktorom v každom poklese nákladov zažijete, ako sú náklady na dochádzanie do zamestnania, váš pracovný šatník, a akékoľvek iné výdavky spojené s prácou.
V rovnakej dobe, nestanú náklady hlúpo. Budete chcieť, aby plán na dodatočné náklady na cestovanie, stravovanie, koníčky, športové aktivity a iné záujmy dôchodcov a prenasledovanie rovnako ako akékoľvek zdravotné poistenie.
6. Odhad, koľko príjem, budete musieť udržať svoju aktuálnu životný štýl . Uistite sa, že zahrnula inflačný faktor, aby vyrovnalo zvýšenie nákladov v priebehu času.
Finančné odborníci zvyčajne odporúčajú, aby plánujete stráviť aspoň 85 percent svojho súčasného príjmu, ak nastavíte svoj cieľ pre uloženie. Online dôchodku kalkulačky vám pomôže prispôsobiť tieto výpočty k vašej osobnej situácii.
Majte na pamäti, napriek tomu, že množstvo peňazí, ktoré trávia v dôchodku môže v skutočnosti zvýšiť, ak váš čas a energiu sa zameriava na prácu. Cestuje, hrá golf štyrikrát týždenne, nákup druhý domov, alebo doma v južnom štáte môže výrazne pridať do svojich rozpočtových požiadaviek.
To je kľúčový pri plánovaní a rozpočtovanie pre odchod do dôchodku spoznať sám seba, svoje záujmy, a ako máte v pláne tráviť svoj čas.
7. Zvážte, či chcete alebo nechcete pracovať na dôchodku. Zoznámte sa s kariérnym poradcom posúdiť možnosti a získať pomoc pri odhadovaní spojený príjem, ak nemáte v úmysle pracovať. Prieskumy ukazujú, že práca na čiastočný úväzok alebo vykonáva druhú kariéru v súlade s vášňami dôchodca môže zvýšiť spokojnosť v dôchodku.
Niektoré kariéra prechod ľahšie než ostatní do dôchodku. Nezávislých spisovateľov, napríklad, môže nikdy prestať písať, jednoducho vziať na menej práce. Zdravotnícki pracovníci môžu pracovať jeden deň v týždni.
8. Pre tých, ktorí majú mnoho rokov po odchode do dôchodku, uistite sa, že začať prispievať do dôchodku plány čo najskôr , aby bolo možné sile zloženie. Čím skôr začnete prispievať k lepšiemu.
Poraďte sa so svojím zamestnávateľom, príliš, pretože mnohí zamestnávatelia čiastočne zodpovedajú finančné prostriedky, ktoré zamestnanci šetrí na starobu. Budete chcieť využiť zápasu tak mnoho rokov je to možné.
9. Vyňatie pôdy toľko príjem ako je to možné na každej výplatnej deň vybudovať čo najväčšiu odchod do dôchodku hniezdo vajec. To je vek-staré porekadlo, ale najprv zaplatí sám je šikovný plánovanie dôchodku.
10. Na objasnenie nejaké otázky týkajúce sa platieb za nevyužité voľno alebo iné stimuly odchodu do dôchodku , najmä ak začnete premýšľať o odchode do dôchodku, stretnúť sa s vašimi zamestnancami personálneho oddelenia. Niektoré organizácie ponúkajú stimuly pre zamestnancov, keď ľudia odísť do predčasného dôchodku.
Budete chcieť využiť všetkého, čo váš zamestnávateľ ponúka, pokiaľ to dáva finančný zmysel pre vás. Zostať v kontakte s tým, čo obeť svojho zamestnávateľa ako možnosti predčasného odchodu do dôchodku zvyčajne majú obmedzený časový rámec si pred tým, než vyprší.
11. Zoznámte sa so zástupcami vášho dôchodku, 401 (k) alebo 403 (b) poskytovatelia služieb pre informácie o možnostiach distribúcie a odhady svojich očakávaných príjmových tokov z vašich investícií.
12. Ak ste veľmi zdatných o investíciách, stretnúť sa s finančným poradcom, aby preskúmala kombináciu aktív vhodných pre váš vek, predpokladaný dátum odchodu do dôchodku, a rizikovú toleranciu. Poradcovia, ktorí účtovať primeraný poplatok za konzultácie sú často oveľa objektívnejšie než poradcami kompenzované komisiou na základe Vašich investičných možností. Zástupcovia z obchodníkov s cennými papiermi široko založené správu vašej firmy 401 (k) alebo 403 (b) plány môžu ponúknuť cenné rady o alokácii aktív.
13. Ak máte držať značnú časť svojho portfólia na sklade vašej spoločnosti, uvažovať o diverzifikáciu najmä ak sa budete blížiť dôchodku. Nebudete chcieť veľkú časť svojich dôchodkových úspor zviazaný na jednu investíciu.
14. Odhadnite svoje príjmy sociálneho zabezpečenia a preskúmať možnosti pre načasovanie začatia platieb. Konzultovať kalkulačku SSA odhadnúť platby obdržíte od sociálneho zabezpečenia.
Môžete odísť s peniazmi, ktoré musíte platiť za dlhý a šťastný život. Počnúc čo najskôr, je kľúčové. Jedná sa o štrnásť krokov, ktoré naozaj nechcete preskočiť robí na tej ceste do prípadného odchodu do dôchodku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nikt nie waha się wziąć kredyt hipoteczny na zakup ich domu. Więc co jest kontrowersja wokół odwrotnej hipoteki wszystkim chodzi?
Szczerze mówiąc, nie wiem. W prawym sytuacji, korzyści z odwrotnej hipoteki może z pewnością przewyższają wady.
Odwrotna hipoteka jest po prostu narzędziem, które może pozwolić na pobyt w domu, wynajem za darmo, podczas korzystania z niektórych swoich pieniędzy, że kupił dom w pierwszej kolejności.
Mając na uwadze powyższe, jak każdy ważnej decyzji finansowej, chcesz zrobić swoją pracę domową, zanim ustalenia, czy jest odpowiednim narzędziem dla Ciebie.
Poniżej znajdziesz dwie rzeczy lubić, jedno nienawidzić, a pięć rzeczy, które trzeba wiedzieć o odwróconej hipoteki.
Lubić:
1. Elastyczność
Odwrotna hipoteka daje możliwość korzystania z kapitału własnego domu na „dodatków”, takich jak corocznego urlopu, nowego samochodu lub domu poprawy. Elastyczność ta pochodzi z możliwością wykupienia kapitału w formie ryczałtu, stałych płatności miesięcznych, linii kredytowej lub dowolnej ich kombinacji.
Korzystając z kalkulatorów internetowych daje oszacowanie, ile można uzyskać, gdy wejście swój kod pocztowy, wiek, wartość domu i istniejącą równowagę hipotecznych (jeśli posiadasz).
2. Non finansowanie odwołania
To po prostu oznacza całkowitą kwotę należnego nie może przekraczać bieżącej wartości domu. Kiedy dom jest sprzedawany po spłatę odwrotnej hipoteki, pozostałe wpływy przejść do siebie i swojej posiadłości.
Nienawidzić:
1. Sleazy taktyka sprzedaży
Jeśli ktoś próbuje rozmawiać Cię do podjęcia pieniędzy z domu, aby kupić produkt finansowy, który będzie im zapłacić prowizję (takich jak renty), prowadzony przez wzgórza.
Większość ludzi zalecające takie strategie nie są planistów finansowych. Są sprzedawców; jeden kucyki sztuczka sztuczka których korzysta ich, nie ty.
Są chwile, w których może ona sensu używać kapitału własnego domu, aby realizować inne inwestycje, ale strategie te zawierają dodatkowe ryzyko i powinno być używane tylko przez zaawansowanych inwestorów, którzy w pełni zrozumieć i może sobie pozwolić na konsekwencje.
Być świadomym:
1. Przenoszenie po zrobieniu odwrotnej hipoteki
Jak każdy hipotecznych, są prowizje i koszty poniesione podczas wykonywania odwrotnej hipoteki. Z odwrotnej hipoteki, zamiast płacić za te rzeczy z kieszeni, opłaty są po prostu dodane do salda kredytu. Chcesz amortyzować te wydatki na możliwie najdłuższy okres czasu.
Jeśli planujemy przeniesienie w ciągu najbliższych 2-4 lat, szukać tańszych sposobów pożyczania pieniędzy przed użyciem odwrotnej hipoteki.
2. Utrzymanie domu w rodzinie
Po twojej śmierci (lub druga osoba umrze, jeśli jesteś żonaty) odwrotna hipoteka będzie musiała zostać zwrócona. Jeśli nie ma wystarczającej ilości gotówki w swojej posiadłości wtedy twoi spadkobiercy mogą mieć do sprzedaży nieruchomości na spłatę kredytu.
Jeśli twoim zamiarem jest, aby zachować właściwości w rodzinie, będziemy chcieli, aby upewnić się, że spadkobiercy będą mogli spłacić kredytu lub refinansowania nieruchomości na podstawie ich wniosku kredytowego. Uważaj na siebie, choć pierwszy. Utrzymanie domu w rodzinie może być ładne, ale jeśli odwrotnej hipoteki może dać dodatkowy dochód, czego potrzeba, aby być wygodne, to może to jest to, co należy zrobić.
3. Stan rynku nieruchomości
Kwota pieniędzy otrzymasz zależy od wieku i szacunkowej wartości domu. Biorąc odwrotnej hipoteki, gdy rynek nieruchomości jest w zapaści oznacza, że będziesz kwalifikować się do mniej.
Z drugiej strony, jeśli wziąć odwrotnej hipoteki, gdy na rynku jest dynamicznie rozwijającym się, a później zdecyduje się sprzedać swój dom w dół na rynku, może być trochę w lewo praw własności.
4. Obowiązki własnościowe
Zawsze zachowuje tytuł (własności) w domu. Tak więc, jesteś odpowiedzialny za podatki i ubezpieczenia i musi utrzymać dom dobrze utrzymane. To działa w ten sam sposób, jak każdy kredyt hipoteczny. Jeśli nie płacić podatków, będziesz mieć kłopoty.
5. Uprawnienie do Medicaid
Wszelkie wpływy otrzymane od odwrotnej hipoteki są wolne od podatku – co jest świetne. Jednak środki otrzymane będzie liczyć się jako składnik aktywów lub jako dochód i może mieć wpływ na uprawnienia do Medicaid.
Wpływy nie wpłynie na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub Medicare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wszyscy popełniamy błędy, ale niektóre błędy nosić większe konsekwencje niż inni. Niestety, czyniąc pewne błędy, jeśli chodzi o planowanie na emeryturę może mieć tragiczne skutki na przyszłość, szczególnie, jak dostać się bliżej do pożądanego wieku emerytalnego. Tak więc w celu zdobycia planowania emerytalnego (lub jej brak) na tip-top kształt, oto sześć typowych błędów ludzie robią z planowania emerytalnego, które należy unikać.
Nie Maksymalizacja Twój pracodawca mecz
Jeśli jesteś na tyle szczęście pracować dla pracodawcy, który oferuje 401k lub inny plan emerytalny z programu zespół z niej skorzystać! Kiedy już nabyte w planie (czyli, gdy pracowałem w firmie wystarczająco długo, aby mieć pełne prawo do dowolnej części wartości rachunku, że pracodawca przyczynił się w Twoim imieniu), że pracodawca mecz pieniądze są twoje, ale tylko jeśli zostały przyczyniając się do planu samodzielnie.
Co sprowadza się do tego, że mecz pracodawca jest wolne pieniądze i najlepszy zwrot z dolara, że będziesz prawdopodobnie znaleźć. Na przykład, jeśli Twój pracodawca odpowiada dolara za dolara do 3% swojego wynagrodzenia, to powinno być przyczynianie się co najmniej 3% każdej wypłaty do planu.
Dzięki temu co roku skutecznie zaoszczędzić 6% pensji, ale tylko przegapić 3%. Przez nie maksymalizacji mecz Twój pracodawca jest pozostawiając pieniądze na stole, które mogłyby zostać wykorzystane do sfinansowania bezpieczeństwo finansowe i stylu życia, który ma na emeryturze.
Biorąc pożyczkę z Twojego konta emerytalne
Zbyt wielu ludzi traktuje ich planu emerytalnego pracodawca jak konto oszczędnościowe, jeżeli plan pozwala na pożyczki, która jest wspólną cechą. Pożyczanie pieniędzy od swoich oszczędności emerytalnych może być kosztowny błąd. Kiedy płacisz pieniądze, pieniądze, które wziął w pierwszej kolejności stracił możliwość rozwoju i związkiem.
Po zrozumieć potężny wpływ mieszania odsetek, należy również uznać koszty możliwość zakłócania procesu. Choć może zwrócić się z powrotem zainteresowanie, to na ogół nie nadrobić czas stracony.
Innym ryzykiem wziąć gdy biorąc kredyt z planu emerytalnego powstaje, jeśli zostawisz swoją pracę przed spłaty kredytu. W niektórych przypadkach, pożyczka może być więc traktowany jako dystrybucji, jeśli nie opłacił w pełnej wysokości, co oznacza, płacenia podatków i ewentualnie sztywny karę wczesnego wycofania.
Nie Dywersyfikacja inwestycji.
Stare powiedzenie mówi, że „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. To dobra rada, i niemal bezpośrednio stosowane do podejścia do swojego portfela inwestycyjnego, ale ludzie często nie przestrzegają go. Łatwo jest złapany w inwestycji, gdy rynek jest dobrze, i goni te wielkie zyski może wydawać się dobrym pomysłem. Lepsze zyski równe lepsze skarbonkę. Ale bez odpowiedniej dywersyfikacji, jesteś poddanie się istotnie wyższym ryzykiem tylko z potencjałem lepszych zwrotów.
Brak odpowiedniej dywersyfikacji jest szczególnie rozpowszechnione wśród tych inwestorów, którzy otrzymują pracodawcy akcji jako część ich świadczeń lub odszkodowań.
Chociaż istnieją ogólne zasady otaczające kiedy i ile swojego pracodawcy magazynie można sprzedać w danym momencie, to na ogół złe praktyki, żeby trzymać się każdą akcję pozwalając jej stać się większa i większa część całkowitego portfela inwestycyjnego. W końcu, odpowiednio zdywersyfikowany portfel pomoże zminimalizować ryzyko przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotu.
Nie Przywrócenie równowagi swojego portfela
Choć swoją dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest ważne, to nie robi wiele dobrego, jeśli nie regularnie zrównoważenia portfela, jak również. Z biegiem czasu, portfel, który rozpoczął jako 50% akcji i 50% obligacji prawdopodobnie nie będzie to samo kilka lat lub nawet miesięcy w dół.
Jeśli zapasy przeżyć okres znacznego wzrostu, część zasobów portfela wzrośnie w czasie, gdy zasoby obligacji mogą rosnąć tylko nieznacznie.
Ta rozbieżność może okazać swoje portfolio do 70% mieszanki akcji i 30% obligacji, który jest w porządku jest, że mieszanka jest odpowiednia do wieku i tolerancji na ryzyko, ale jeśli równowaga 50/50 jest to, co jest właściwe, portfel ten będzie teraz znacznie bardziej ryzykowne niż powinno być.
Wypłaty z Twojego planu
Po opuszczeniu pracodawcy, z którymi przeprowadził konta emerytalnego, masz kilka opcji dotyczących tego, co zrobić ze swoim kontem. Po pierwsze, można pozostawić go w planie, który nie jest straszny wybór, jeśli nie masz innego konta emerytalnego (takie jak IRA), do której można przetoczyć funduszy. Po drugie, czy kuratora do powiernika transferu (znany również jako rollover IRA) do innego wykwalifikowanego konto emerytalne jak IRA lub planie swojego nowego pracodawcy.
Po trzecie, można wypłacić. To gdzie błędy zacząć. Wiele osób decyduje się wypłacić ich pracodawcy planu emerytalnego, gdy opuszczają firmę. Niektóre pieniężnych z zamiarem reinwestować pieniądze na inne konto, ale jest jedna ogromna różnica między wypłaceniem i wywrócenie. Kiedy wypłacić planu emerytalnego przed ukończeniem 59½, jesteś nie tylko przedmiotem podatku dochodowego od całej wartości, ale także mocny wczesnego wycofania kary. To może być drogie pojedynek. Dla niektórych osób, oznacza to prawie cięcia wartość konta w połowie!
Podczas inicjowania przelewu powiernik-to-powiernika, z drugiej strony, może się przewrócić całą wartość konta do innego konta wykwalifikowanego bez płacenia jakichkolwiek podatków lub opłat. Więc po opuszczeniu pracodawcy, należy rozważyć idealnie toczenia pieniądze na w IRA. To nie tylko eliminuje jakiekolwiek podatki lub kar, ale także otwiera swoje możliwości inwestycyjne (401k plany zazwyczaj mają ograniczone możliwości inwestycyjne) i prawdopodobnie znacznie obniża opłaty inwestycyjne (401k plany mają zwykle wysokie opłaty).
Staje Sparaliżowany przez Choices
planowania emerytalnego jest pełna pytań. „Ile pieniędzy muszę uratować?” „Ile pieniędzy muszę na emeryturze?” „Jakie inwestycje są dla mnie?” Podczas planowania emerytalnego jest pełen ważnych decyzji, aby, nie pozwalają sobie być przytłoczeni w bezczynności.
Unikanie i bezczynność są chyba największe błędy można dokonać przy planowaniu na emeryturę. Więc wziąć sprawy jeden krok na raz. Od tego czasu (i jego przyjaciel mieszania odsetek) jest najbardziej wartościowym, najważniejszą rzeczą do zrobienia jest tylko, aby rozpocząć oszczędzanie i inwestowanie w rachunku emerytalnego, czy to plan pracodawca lub IRA.
Potem, jak lokowania oszczędności rośnie, a im bliżej do emerytury, rozważyć współpracę z płatnego Certified Financial Planner (WPRyb) w celu omówienia planu emerytalnego oraz opcje, które są najlepsze dla Ciebie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато повечето хора мислят за бакшиш на кредитни карти, те мислят за ниски лихвени проценти и награди . Разбира се, тези, които са страхотни, но много кредитни карти идват с допълнителни бонуси, които картодържателите могат да не са наясно. Възползвайки се от тези бонуси може да ви помогне да получите повече от вашата кредитна карта и може да ви спести пари в този процес.
Защита 1. Цена
Колко досадно е да се закупи стока на една цена и след това вижте го рекламира по-ниска цена само за няколко дни по-късно? Ако сте закупили този елемент с вашата кредитна карта, може да сте в състояние да получи разликата в цената възстановява чрез полза закрила цена кредитната ви карта е. Най-ниска цена елемента трябва да бъде идентичен с този, който сте закупили.
защита Цената не е автоматично. В зависимост от вашата кредитна карта, може да се наложи да се регистрирате елемента, когато го купувате или да предяви иск за да получите разликата в цената. Може да се нуждаем от вашата разписка или изявление на кредитна карта, съдържаща покупката.
Времевата рамка варира от 60 до 90 дни в зависимост от кредитната Ви карта. Възможно е да има ограничение за максимална полза. Например, Discover предлага цена защита до $ 500 на иск и $ 2500 на година. Някои обекти не могат да бъдат покрити като хранителни стоки, бижута, редки елементи, моторни превозни средства, както и елементи, рекламирани като купи получават един безплатен.
Няколко кредитни карти с опазването на цена: Всички Открийте карти, Всички Citi карти, някои карти MasterCard, Chase Sapphire Предпочитани и Chase свобода.
2. Защита Покупка
Това е толкова неприятно да си купя нещо и да имат по-късно той е повреден или откраднат. Добра новина, ако сте закупили стоката с кредитна карта: може да имате право за защита на покупката.
Вероятно ще се наложи изявление на разписката си и кредитна карта, показваща покупката. Ако елементът е бил откраднат, ще се наложи полицейски доклад. Продуктът трябва да е бил закупен в рамките на последните 90 дни, или 120 дни за MasterCard (с изключение на жителите на Ню Йорк).
Всичките четири основни кредитни карти мрежи предлагат някаква форма на защита за покупка, но точните ползите могат да се различават в зависимост от издателя на кредитната Ви карта. Не е нужно да се регистрирате за защита; трябва само да предяви иск за получаване на обезщетение. Покритието е от второстепенно значение за всяка друга застраховка, който имате. Например, трябва да подаде иск основната Ви застрахователно дружество, преди да търси обезщетения от издателя на кредитната Ви карта.
3. ранен достъп до билети за концерти,
Някои кредитни карти предлагат предварителна продажба на билети за cardmembers. Въпреки че не може да се спестят пари на цените на билетите, ти поне ще получи шанс да се закупи в-търсенето на билети преди широката общественост прави. Това ви дава промяна да вземете добри места или да получите билетите си преди отдушника е разпродаден.
Ползата варира в зависимост от събитието, могат да се предлагат само за карти, издадени от определени компании, и може да изисква да закупят билети чрез Ticketmaster използвате приемлива кредитна карта, както и промоционален код.
4. Коли под наем застраховането
Когато сте под наем на превозно средство, ще почти винаги се изисква да се регистрирате за допълнително застрахователно покритие. Можете да спестите пари за общия ви наемна цена, като отказаха това покритие и ако сте под наем чрез кредитна карта, ще продължите да имате покритие. Всичките четири основни кредитни карти мрежи предлагат поне някои наем автомобилна застраховка, но трябва да се зарежда цялата стойност на наема за кредитната си карта и спад каквото и застраховка се предлага от фирма под наем.
Уверете се, че сте проверили с издателя на кредитната Ви карта, за да потвърдите вашата кредитна карта включва застраховка за вида на превозното средство, което отдаване под наем. Екзотични, скъпи, старинни автомобили, камиони, превозни средства с отворени легла и оф-роуд автомобили, които не са обхванати от всяко от четирите основни мрежи. American Express не покрива някои ванове. Покритието е изключено за наеми по-дълъг от 31 дни и много международни под наем.
Вижте наем Автомобилно застраховане Проучване CardHub.com е за разбивка на покритие под наем и в четирите големи мрежи. Прочетете съгласие по вашата кредитна, за да получите конкретни подробности за застраховка под наем за вашата кредитна карта.
5. защита на загубен багаж
Ако вашите оферти за кредитни карти са загубили защита на багаж, си изгубен или откраднат багаж е покрита, ако финансира цялата покупка с кредитна карта – билети, закупени с помощта на награди мили може да не отговаря на изискванията.
Проверени и ръчен багаж могат да бъдат покрити до определена сума, например 3000 $ за подпис кредитни карти Visa. Покритието е от второстепенно значение и да е основната застраховка може да се наложи и всички предимства, предлагани от превозвача.
Някои обекти не могат да бъдат покрити или могат да имат максимални размери на покритието: и слънчеви очила, предмети, изпратени преди датата за пътуване, пари, кредитни и дебитни карти, бизнес предмети, бижута и клетъчни телефони.
Ще имате нужда от няколко парчета от документация, за да подаде иск и да получават ползите. Това включва формуляра за заявление, копие от отчета за кредитна карта с покупката, вашия маршрут или бордна карта, проверени багажни етикети, както и друга документация, както е поискано от мрежата на карта или за издаване на кредитната карта.
6. Разширена гаранция
Можете да намалите удължена гаранция, предлагана от търговеца на дребно, когато сте плащат за скъпо струващо устройство или електронен с кредитна карта. Много кредитни карти добави още една година към гаранцията на производителя, но трябва да сте закупили стоката с кредитната си карта.
Няма по регистрация или регистрация е необходимо, но трябва да запази касовата си бележка. След като подаде иск, мрежата на кредитна карта ще реши дали да се замени, ремонт, или ще Ви възстановим елемента. MasterCard и Discover не покрива повреда, причинена от износване. American Express и Visa ще обхване продукти, които са закупени ремонтирани. Някои елементи не могат да бъдат защитени.
2014 кредитни карти удължена гаранция Проучване CardHub.com се предоставя сравнение на удължена гаранция в цяла четири основни кредитни карти мрежи. Проверете съгласие на кредитната си карта за пълни подробности за удължена гаранция за вашата кредитна карта.
Гаранция 7. Връщане
политики Магазин за връщане, може да ви попречат да вземе позиция назад до магазина след определен период от време. Някои кредитни карти ще възстановим изкупните цени, когато магазинът няма да се върнеш, но до определена сума и в рамките на определен период от време.
Открийте ще възстановим покупката до $ 500 на допустимите елементи в рамките на 90 дни от датата на покупката. Citi предлага 60-дневна гаранция за връщане до $ 250 на върнати елемент и до $ 1000 на година. American Express ще възстановим пълната покупна цена на допустимите елементи в рамките на 90 дни от датата на покупка датата, до $ 300 за всяка позиция и не повече от $ 1000 на карта за една календарна година. Някои обекти не могат да бъдат допустими за защита замяна.
Имайте предвид, че имате право да оспорва таксувания за стоки, които не е предоставен, или че не е в състояние, което сте очаквали, когато сте го получили. Имате 60 дни, за да оспорват тези такси в писмена форма.
8. Trip Анулиране застраховане
Ако трябва да отмените, забавяне, или да прекъсне пътуването, може да бъде в състояние да компенсират част от разходите, толкова дълго, колкото ви постави пътуването на кредитна карта, която предлага застраховка за анулиране пътуване. Chase Предпочитан, например, възстановява картодържателите до $ 10,000, ако пътуването е отменено или съкратено от болест, лошо време, или друг покрит ситуация.
Прочетете Ви споразумение с кредитна карта за Вашите Perks
Повечето хора пропускат тези привилегии на кредитни карти, защото те са включени в споразумението за кредитна карта – дълъг документ, който веднага получава блъскат или подадена от хотела.
Имайте предвид, че тези привилегии са различни от издателя на кредитната карта. Издърпайте копие от договор за кредитната си карта от сайта на издателя на кредитната карта, за да видите какво голямо бакшиш може да сте пропуснали. Следващия път, когато един търговец няма да разреши проблем продукт или който да се откажете пътуване, обърнете се към вашата кредитна карта, за да си възстановят разходите.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pensionēšanās nav galamērķis, tas ir ceļojums, bieži ir garš un piedzīvojumu ceļojums. Daži pensionāri atrast šo out cietā veidā, kad dividendes no to investīciju portfeļos un pat Sociālā drošība vairs neatbilst viņu ienākumu vajadzībām.
Tātad, ko jūs darīt, ja saskaras ar finanšu problēmām pensijā? Jūs varat vai nu samazināt savus izdevumus vai palielināt jūsu ienākumus. Vairāk pensionāri izvēlas pēdējo, palielinot savus ienākumus, atgriežoties darbā pēc aiziešanas pensijā.
Daži to sauc otrais akts, bet es gribētu citu segvārdu: apgrozības durvju pensionēšanos.
Spiežot pa virpuļdurvīs no pensionēšanās atpakaļ uz darbu, nav tik vienkārši, kā izklausās. Ja jūs brauc uz darbu darot kaut ko tu mīli, tad iet uz to. Tomēr, ja jums ir izlemt, vai virpuļdurvju pensiju jēga jums, jāapzinās, ka var būt nodokļu sekas, sociālās apdrošināšanas sekas un palielinātu izdevumus par jūsu puses. Lūk, ko jums vajadzētu apsvērt pirms došanās atpakaļ uz darbu pensijā.
Palielinātas Izdevumi
Ja jums ir bijis ārpus darba pasaulē uz pāris gadiem, iespējams, neatceros, kā tu izmanto, lai pavadīt pārģērbjas birojā, saņemt tur un atpakaļ, kā arī ēšanas un dzeršanas, bet tur. Izdevumi par lietām, piemēram, apģērbu, braukā izmaksas un maltītes ēst ārpus mājas, var pievienot līdz pat ātri, tāpēc pārliecinieties, lai nosver pret savu potenciālo ienākumiem. Vai uzskatāt atrast darbu-at-mājās vai tuvu līdz mājām darbu, kur šie faktori nav būtiskas, vai arī būtiski sagriež ienākumiem jūs nopelnīt.
Ja dzīvnieki vai citi cilvēki ir pienācis paļauties uz jūsu ikdienas aprūpi, jums var būt arī jāmaksā par surogātu, piemēram, suns gājējs vai dienu medmāsa.
Ienākumu nodokļa apsvērumi
Otra puse efekts palielināt jūsu ienākumus potenciāli mutuļošana sevi par augstāku ienākuma nodokļa likmi. Atcerieties, ka viena no priekšrocībām, ņemot sadali no 401 (k) vai IRA aiziešanas pensijā ir tas, ka jums ir iespēja ar mazāku ienākumu, nodokļu kategorijā, un tāpēc maksā mazāk nodokļu.
Nopelnot ton ienākumu jūsu pensijas gados var ietekmēt jūsu nodokļu likmi un, cik daudz jums ir jāmaksā par pensiju kontu sadalēm.
Sociālās drošības apsvērumi
Sociālās drošības jautājumiem saņemt nedaudz grūts, atkarībā no jūsu vecuma un tā, vai esat jau vāc labumus. Sāksim tur. Ja Jums ir savākt sociālo nodrošinājumu, bet vēl nav sasniedzis parasto pensionēšanās vecumu (pašlaik kaut kur starp 66 gadu vecumam un 67, ja esat dzimis pēc 1943.), dodas atpakaļ uz darbu maksās jums, vismaz tagad. Par katru $ 2 jums nopelnīt vairāk nekā gadu robežu (kas ir $ 17040 2018. gadā), jūs zaudējat $ 1 ieguvumiem. Pirms jūs sasniedzat parasto pensionēšanās vecumu, gada limits palielinās (līdz 45360 $ 2018), un jūs zaudējat $ 1 labumu par katru $ 3 nopelnījis. Kad jūsu dzimšanas dienas mēnesis nāk, un jūs esat sasniedzis pilnu pensijas vecumu, jūs varētu saņemt visas priekšrocības, neatkarīgi no jūsu ienākumiem.
Ja jūs sākat saņemt sociālo nodrošinājumu, sasniedzot pilno pensijas vecumu, jūs varētu saņemt visas priekšrocības, neatkarīgi no jūsu ienākumiem.
Ja esat sācis saņemt sociālo nodrošinājumu agri un doties atpakaļ uz darbu gada laikā, jūs varat pārtraukt saņemt pabalstus, atmaksā gada vērtu ieguvumu, un atgūt iespēju saņemt visas priekšrocības vēlāk.
Medicare apsvērumi
Ja uz jums attiecas Medicare, jums vajadzētu apsvērt, vai jauna darba devēja apdrošināšanas pabalsti mainīsies savu pārklājumu. Kad indivīdi 65 vecuma vai vecāki sedz grupas veselības apdrošināšanu, jo tie strādā vai laulātais strādā, grupa plāns parasti maksā, pirmkārt, pirms Medicare priekšrocības kick. Tas var būt atkarīgs no uzņēmuma lieluma jūs strādājat.
Pensionēšanās Savings apsvērumi
Protams, ja esat jaunāks par 70 gadiem, un nopelnīt ienākumus, Jums ir iespēja ievietot daļu malā no norakstīšanas kontā, piemēram, IRA vai 401 (k). Kad rotējošās durvis apstājas pie pilnas pensijas, jūs varētu būt nedaudz vairāk ietaupīt gaida tur jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie schon einmal ein Haus gebaut haben, wissen Sie, es ist einfach, in den Details zu verfangen: Beleuchtung, elektrischen Geräten, Bodenbeläge und Oberflächen. Die Entscheidung über all diese Dinge kann anstrengend sein. Vorsorgen kann ein bisschen wie das fühlen. Aber genau wie ein Haus zu bauen, in dem Ruhestand, schafft die richtige Grundlage bleibenden Wert.
Genug Einkommen im Ruhestand
Jeder braucht Einkommen. Für die meist pensioniert Leute, kommt, dass das Einkommen aus einer Kombination von Leistungen der sozialen Sicherheit und persönlichen Ersparnisse. Einige Gruppen genießen auch im alten Stil Renten, aber die sind immer seltener. Lehrer, Eisenbahnarbeiter und viele Regierungsangestellte (lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen) einige der wenigen Gruppen, die noch Rentenleistungen haben.
Der Schlüssel zum Erfolg Einkommen koordiniert monatliche Ausgaben mit einem monatlichen Einkommen. In vielen Häusern umfassen persönliche Ersparnisse sowohl vor als auch nach Steuern Dollar. eine Absauganlage Wahl Steuern zu minimieren kann einen großen Unterschied, ähnlich wie die Fähigkeit, sich verändernde Umstände anzupassen machen. Zwei nicht-traditionelle Produkte werden immer beliebter.
Latente Renten können verwendet werden, um zukünftige Einkommen zu gewährleisten. Eine einmalige Prämie wird heute für spätere Jahre Einkommen versprechen, bis zu 85 oder 90 Jahre alt sind. Mit einem dieser spezialisierten Versicherungsprodukten, erhalten Sie Ihr Geld nicht überleben.
Reverse Hypotheken können auch ergänzen Einkommen verwendet werden. Die Prüfung hat viele der Kosten und Nachteile aus diesen Darlehen quetscht, und sie können erfolgreich für bessere Zwecke Eigenkapital zu erschließen Hause verwendet werden. Seien Sie vorsichtig bei aggressiven Verkaufstechniken, und nähern sich Ihre regelmäßige Hypothek professionelle Hilfe.
Retirement Plan Distributions
Obwohl Renten weniger verbreitet sind, sind andere Arten von Pensionsplänen reichlich: Gewinnbeteiligung, 401 (k) Pläne, steuerbegünstigten Renten (453 Pläne), Entgeltumwandlung (457 Pläne) und individuelle Rentenkonten (IAK) gibt es zuhauf. Darüber hinaus beide vereinfachte Mitarbeiter Renten (SEP) und SIMPLE (Sparanreizsteuerplan für Mitarbeiter) Pläne sind IRA basierte Altersvorsorge.
Die meisten Pläne bieten eine einzige große Rentenzahlung, die besondere Aufmerksamkeit erfordert. Erstens kann die typische Verteilung größer sein als jede andere finanzielle Transaktion und ist eine gewaltige Menge für viele Rentner. Zweitens irgendein Teil nicht in ein IRA gerollt Gesichter sowohl Bundes- und Landesertragsteuern.
Drittens können verschiedene IRA Rollover-Alternativen stellen hohe Gebühren, Investitionsbeschränkungen und / oder Rückkaufkosten. Einige Arbeitgeber erlauben Rentner in einem Arbeitgeber-Plan zu bleiben. Wenn Plangebühren niedrig sind, und es gibt eine ausreichende Qualität Anlagemöglichkeiten, kann dies eine gute Wahl für versierte Anleger. Es könnten jedoch andere Menschen aus professionelle Hilfe und eine breitere Auswahl profitieren.
Die richtige Menge an Risiko
Menschen seit Jahrzehnten in den Ruhestand leben, und ist zu konservativ genauso gefährlich als zu riskant. Schauen Sie zurück bis 1988. Wie viel ein neues Auto dann war? Wie viel war eine Monatsmiete oder Haus Zahlung? Was heute kosten diese Dinge? Was werden sie in 2048 kosten?
Die Menschen von heute den Ruhestand stehen vor einem 30-jährigen Ruhestand Horizont. Wenn Rentner ein neues Auto im Wert von Geld heute investieren, es muss noch ein neues Auto in 2038 oder 2048. kaufen, dass die neue Investition Herausforderung ist. Konservative inves-Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs), feste Renten-wahrscheinlich nicht mit den steigenden Preisen für Wohnungen oder Autos nicht Schritt halten.
Ein langfristiger diversifiziertes Portfolio von Blue-Chip-Aktien und Anleihen bietet die beste Chance, Schritt zu halten.
Nachlassplanung
Jeder weiß, dass Sie grundlegende Nachlassplanung Dokumente haben sollten – einen Willen, Vollmachten und vielleicht Übertragung über den Tod Eigentum für Bankkonten oder Immobilien. Begünstigungs werden oft übersehen, aber sind von entscheidender Bedeutung heute. IRAs, andere Rentenkonten und Versicherungen alle Transfers nach der jüngsten Bezeichnung des Begünstigten. Es gibt kein gemeinsames Eigentum und einen Willen oder Vertrauen wird keine Rolle.
IRA Rollovers und Rentenkonten können eine beträchtliche Steuerschuld auf den Leistungsempfänger verhängen. Kein Begünstigter benannt schafft eine Immobilien Ausgabe und Eingabeaufforderungen beschleunigt steuerpflichtige Ausschüttung von IRA oder Rentenkonten. Macht bewusste Entscheidungen darüber, wer was bekommt, und wie.
Die richtige Nachlassplanung kann Steuern minimieren und Geschenke an Familie oder wohltätige Zwecke zu maximieren. Nehmen Sie sich Zeit, dieses Recht zu bekommen.
Die Bedeutung von Flexibilität und Einfachheit
Mit langen Ruhestand Zeithorizont von heute, es ist ein echter Fehler Flexibilität zu beschränken. Produkte, die beträchtlich Rückkaufkosten oder Sperre in Serienzahlungen zu verhängen sind problematisch. Die Umstände ändern sich, und Sie werden mit ihnen ändern möchten.
Viele von uns haben viel zu viele Konten. Es gibt alte 401 (k) Konten für Jobs, die wir vor Jahren verlassen. Es gibt Bankkonten, wo wir früher gelebt und Online-Konten, die irgendwann wie eine gute Idee zu sein schien. Dadurch entsteht eine absurde Menge unnötigen Papierkram und Koordination. Beseitigen zu kleinen Betrieben. Es kann Spaß machen, Aktien von Disney, Harley Davidson oder Facebook zu besitzen, aber für die meisten von uns sind diese Betriebe winzig im Vergleich zu unserer Gesamtportfolios. Fun vielleicht, aber unproduktiv und ineffizient. Zeit, das Leben zu vereinfachen und erheblich beeinträchtigt.
Die Zeit nehmen, Ihren Ruhestand Einkommensströme, Verteilungen Strategien und Investitionen und Immobilienpläne überprüfen ermöglicht es Ihnen, eine solide Grundlage zu schaffen, auf dem ein Ruhestand bauen Sie auf und genießen Sie zählen können.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie Glück haben, Ihren eigenen Satz von Rädern während des Studiums zu fahren, ist jetzt die richtige Zeit, um ein wenig Hausaufgaben auf Kfz-Versicherung zu tun. Selbst wenn Ihre Eltern Pflegen Ihre Politik bis jetzt gemacht haben, ist es eine gute Idee zu wissen, was Sie sicher und legal bleiben müssen, wenn Sie Ihre eigene Kfz-Versicherung bekommen.
In diesem Studenten Leitfaden für Kfz – Versicherung, werden wir die Grundlagen angehen: Wir beginnen mit , warum Versicherung Auto – Skipping ist eine wirklich (wirklich, wirklich ) schlechte Idee. Wir diskutieren auch , ob Sie auf Ihre Eltern Politik bleiben und, wenn nicht, welche Art von Berichterstattung , die Sie benötigen und wie so viel Geld wie möglich zu retten.
Warum benötige ich Kfz-Versicherung?
Wenn Sie Auto-Zahlungen sind machen oder auch nur für einen Tank von Gas zahlen jede Woche, ein Auto zu fahren wahrscheinlich scheint schon teuer genug. Kfz-Versicherung fügt eine weitere monatliche Rechnung obendrein, und es kann verlockend sein, es zu überspringen um etwas Geld zu sparen. Tun Sie es nicht!
Wir bekommen es: Sachen dicht sind. Aber Ihre Kfz-Versicherung zu verzichten ist ein großes Spiel für ein paar großen Gründe:
Es ist wahrscheinlich illegal in Ihrem Zustand ohne Kfz – Versicherung zu fahren. Also , wenn Sie über gezogen bekommen und den Nachweis einer Versicherung nicht zur Verfügung stellen können, werden Sie zumindest einem steile feines Gesicht. Sie könnten sogar Ihre Lizenz und Ihr Auto verlieren.
Ein Absturz könnte sehr teuer werden , ohne Kfz – Versicherung Sie zu decken. Auch wenn Sie einfach einen Baum getroffen und gehen weg unversehrt, ohne Versicherung, werden Sie jeden Cent zahlen müssen , die es Ihr Auto zu reparieren dauert oder einen neuen kaufen. Aber was , wenn Sie verletzt – oder Sie jemanden verletzen? Wenn Sie eine Krankenversicherung haben, wird es decken Sie, aber wenn Sie auf Fehler in einem Crash sind , dass andere verletzt, können Sie für ihre medizinischen Kosten haftbar gemacht werden. Sie werden auch für die Schäden an ihrem Fahrzeug auch am Haken sein.
Kfz – Versicherung können Sie innere Ruhe geben , wenn Sie hinter dem Lenkrad zu bekommen. Im Gegenzug helfen , dass Sie ein ruhiger, zuversichtlich Fahrer geworden, der immer in einem Crash auf einem niedrigeren Risiko ist.
Es ist eine gute Nachricht, aber: Kfz-Versicherung muss nicht so teuer sein – es gibt viele Möglichkeiten zu sparen. In der Tat können Sie sogar in der Lage sein, auf Ihren Eltern Politik zu bleiben. Wir angehen, ob das der Fall ist für Sie unten.
Kann ich meine Eltern auf Auto-Versicherungspolice bleiben?
Sie könnten auf dem Spiel Ihrer finanzielle Unabhängigkeit eifrig sein, aber es macht wahrscheinlich mehr Sinn auf Ihren Eltern Politik Kfz-Versicherung zu bleiben, solange Sie berechtigt sind (und solange sie bereit sind). Das ist, weil deine Eltern wahrscheinlich viel geringeres Risiko Fahrer, als Sie berücksichtigt werden. Aus diesem Grunde wird es mit ziemlicher Sicherheit billiger für sie Sie als auf ihre Politik zu halten, damit Sie Ihre eigenen zu bekommen. Als Bonus können sie wahrscheinlich für höhere Grenzen leisten zu zahlen, die eine größere Reichweite bedeuten würde, wenn Sie bei einem Unfall waren.
Glücklicherweise gibt es kein magisches Alter, wo Sie Ihre Eltern aus Auto-Versicherung gekickt werden. Aber wenn Sie durch ihre Politik bleiben abgedeckt wollen, müssen Sie wahrscheinlich die folgenden im Auge behalten:
Sie nicht Ihre primäre Adresse ändern. Auch wenn Sie in der Schule die meiste Zeit sind weg, werden die meisten Versicherer können Sie auf Ihrer Eltern Politik bleiben , wenn Ihre primäre Adresse mit ihnen ist immer noch.
Ihre Eltern sollten auf die wichtigen Autobezogenen Dokumente aufgelistet. Sie sollten auf den Titel des Fahrzeugs sein, nicht Sie. Und wenn Sie ein Auto sind die Finanzierung, sollten sie zumindest als Miteigentümer aufgeführt werden.
Lassen Sie sich nicht angekuppelt. Wenn Sie sich entscheiden , ein Wochenende mit Ihrem College – Schatz durchzubrennen, könnten Sie Ihre Eltern Politik gekickt off da Sie nicht mehr abhängig betrachtet werden.
Welche Art von Kfz-Versicherung benötige ich?
Wenn Sie nicht auf Ihren Eltern Politik bleiben, nicht zu sehr bummed. ein Angebot für Kfz-Versicherung bekommen kann verwirrend sein, aber es muss nicht sein. Wir werden einen Blick auf die wichtigsten Arten von Kfz-Versicherung nehmen und decken, was Sie brauchen, warum und wie viel.
Haftung (Personenschäden / Sachschäden)
Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich in fast jedem Staat erforderlich. Es deckt Sie, wenn Sie auf Fehler bei einem Unfall sind, dass jemand anderes (Körperverletzung Haftung) verletzt, Schäden jemand anderes Auto (Sachschaden Haftung) oder beides.
25/50/25: Wenn Sie ein Kfz-Versicherung Angebot zu erhalten, die Höhe der Haftpflichtversicherung, die enthalten ist wird wie folgt geschrieben werden. Das ist, wie viel Berichterstattung, die Sie haben, in Tausend, für drei Dinge: Körperverletzung Haftung pro Person (in diesem Beispiel $ 25.000), Körperverletzung Haftung pro Unfall ($ 50.000) und Sachschäden Haftung ($ 25.000).
Brauche ich das? Absolut. Dies ist der Kern Ihrer Kfz – Versicherung, und etwas kann man nicht nicht überspringen. Wie viel brauchen Sie?
Jeder Staat mit Ausnahme von New Hampshire erfordert eine gewisse Mindestmenge an Haftpflichtversicherung. Sie können Ihre staatlichen Anforderungen finden in dieser Tabelle durch die Insurance Information Institute (III) . Ihr Versicherer wird nicht zulassen , dass Sie einen weniger als der Staat Minimum kaufen.
Doch Experten empfehlen nicht nur den Staat Mindestbetrag bekommen, da es nach hinten losgehen könnte, wenn Sie in einen schweren Sturz bekommen. Krankenhausrechnungen, schließlich sind notorisch teuer – und so ersetzt Mercedes jemand anderes.
Während Sie nicht viel Vermögen zu schützen als Student haben, sollten Sie immer noch alles, was man vernünftigerweise über dem Staat Minimum leisten können. Wenn das nicht viel (oder etwas) anders als Barebone-Abdeckung, sollten Sie für mehr entscheiden, wenn Sie Absolvent, Zank, den Job gut bezahlten, oder ein Haus kaufen.
Comprehensive Coverage
Umfassende Abdeckung tritt, wenn Sie Ihr Auto durch etwas anderes als einen Unfall beschädigt ist – man denke Sturmschäden, Diebstahl oder Vandalismus. Also, wenn jemand Ihre Autoscheiben in einem betrunkenen Wut nach einem großen Fußballspiel zerschlägt, umfassende kümmert sich um die Wiederbeschaffungskosten.
Brauche ich das? Könnte sein. Wenn Sie Ihr Auto noch relativ neu ist, wirst du wahrscheinlich ein umfassende Abdeckung wollen – und wenn Sie Auto – Zahlungen machen, werden Sie wahrscheinlich erforderlich sein , es zu haben. Grundsätzlich, wenn Sie Ihr Auto lag und man kann nicht einfach gehen und kaufen ein, dass ähnlich ist, werden Sie eine umfassende Abdeckung wollen.
Auf der anderen Seite, sind, wenn Sie noch das alte Klunker Ihre Eltern für Ihr erstes Auto bekommen Sie fahren, wird eine umfassende Abdeckung wahrscheinlich zu viel des Guten. Immerhin, wenn Sie den Preis für die Abdeckung addieren und Ihren Selbstbehalt zahlen, könnten Sie in der Lage sein, ein anderes gebrauchtes Auto zu bekommen – vielleicht sogar einen mit weniger Meilen auf dem Tacho.
Wenn Sie sich für eine umfassende Abdeckung entscheiden, werden Sie nicht eine bestimmte Menge der Berichterstattung wählen, wie Sie mit Haftung zu tun. Stattdessen werden Sie einen Selbstbehalt wählen -, dass der Betrag sind Sie vor Ihrer Berichterstattung Tritten zahlen würde in diesem so wenig als $ 100 oder so viel wie $ 2.000.. Wenn Sie einen $ 500 Selbstbehalt und der Schaden beläuft sich auf $ 1.200, erhalten Sie $ 500 und die Versicherung decken $ 700 bezahlen.
Ein höherer Selbstbehalt werden Sie etwas Geld auf Ihre Berichterstattung sparen, aber Sie sollten nur für einen Betrag entscheiden, den Sie bequem bezahlen können.
Kollision Abdeckung
Kollision deckt die Kosten für Festsetzung Ihr Auto, wenn Sie in einem Wrack sind. (Denken Sie daran, Sachschäden Haftung deckt nur diese Kosten für das Auto von jemand anderem, wenn Sie im Unrecht sind.) Genau wie mit umfassenden, werden Sie einen Selbstbehalt für Kollision Abdeckung wählen. Höhere deductibles bedeuten eine niedrigere Rate und umgekehrt.
Brauche ich das? Auch hier vielleicht. Wenn Sie ein neueres Auto haben und sich dafür entschieden umfassende Abdeckung zu erhalten, werden Sie möchte auf jeden Fall eine Kollision zu bekommen, auch. Wenn Sie gegen eine umfassende Abdeckung entschieden , weil Ihr Auto einfach nicht wert ist viel mehr, können Sie wahrscheinlich sicher Kollision verzichten, auch.
Uninsured / Underinsured Motorist
Uninsured und / oder underinsured ist Autofahrer Abdeckung eine andere Form der Haftpflichtversicherung. In diesem Fall gilt es, wenn ein nicht versichert oder unterversichert Fahrer schuld bei einem Unfall ist, so dass es schwieriger für Sie, Ihre Crash-bezogenen Rechnungen bezahlt zu bekommen. Einige Staaten verlangen diese Art der Berichterstattung, die Sie in der Regel in einer Menge gleich zu Ihrer regulären Haftpflichtversicherung bekommen.
Brauche ich das? Ja, wenn Ihr Zustand erfordert. Selbst wenn dies nicht der Fall ist, noch wir es empfehlen.
Die Wahrheit zu sagen, ist dies eines der größten Urteil Anrufe in Kfz – Versicherung. Aber bedenken Sie: Mehr als 12% bundesweit der Fahrer keine Kfz – Versicherung haben , nach dem III. Es könnte sicher sein , dass Zahl zu übernehmen ist höher unter den Studenten mit knappen Budgets. Wenn Sie bei einem Unfall mit einem von ihnen sind, werden Sie froh , dass Sie ein bisschen mehr für diese Deckung zu zahlen.
Medizinische Zahlungen / Personenschäden Schutz
Auch hier gilt die Körperverletzung Haftpflichtversicherung im Kern um Ihre Quote andere, wenn Sie auf Fehler in einem Crash sind. Medizinische Zahlungen oder Verletzungen Schutz Abdeckung hilft, Ihre eigenen Rechnungen zu decken (oder die Ihre Passagiere), wenn Sie bei einem Unfall verletzt sind.
Brauche ich das? Wahrscheinlich nicht, so lange wie Sie durch eine gute Krankenversicherung abgedeckt sind. Denken Sie daran, können Sie in der Regel auf Ihre Eltern bleiben Krankenversicherung bis zum Alter von 26, auch wenn Sie kein abhängig sind.
Wie kann ich Geld auf Kfz-Versicherung sparen?
Viele Faktoren gehen in das, was Sie für Kfz-Versicherung bezahlen. Leider eine der biggies ist Ihr Alter. Wenn Sie unter 25 sind, werden Sie in der Regel mehr für Kfz-Versicherung zahlen, weil Sie bei einem höheren Risiko sind in einem Crash bekommen und Anmeldung einer Forderung.
Die durchschnittlich jährlich Kosten der Kfz-Versicherung für ein 21-jährige im Jahr 2018 waren $ 3.620, laut einer Studie von Wert Penguin. Autsch. (Wenn Sie einen Grund brauchen, den Alterungsprozess zu umarmen, bedenken Sie: Diese Zahl sinkt auf $ 2.078, wenn Sie sind 30.)
Andere demografische Informationen, wie zum Beispiel, ob Sie ein Mann oder eine Frau sind, wo Sie leben, und ob Sie Single sind oder verheiratet werden auch Ihre Rate beeinflussen. Sorry, Stadt Jungen: In der Regel werden die Karten gestapelt höchsten gegen junge, alleinstehende Männer, die in dicht besiedelten Gebieten leben.
Sie können nicht diese Grundlagen ändern, aber es gibt einige andere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherung Rechnung schrumpfen kann. Wir werden ein paar von denen im Folgenden skizzieren.
Rabatte, Rabatte und mehr Rabatte
Auto-Versicherungen sind bereit, für alle Arten von Gründen eine Menge Geld von Ihrer Versicherung Rate zu klopfen. Scheuen Sie sich nicht über eine vollständige Liste zu fragen, da einige von ihnen nicht bekannt gemacht werden könnten.
Hier sind einige der einfachsten Rabatte für Sie die Vorteile als Student zu nehmen:
Guter Studentenrabatt: Sind Sie unter 25? Sind Sie ein Vollzeit – Student mit ziemlich guten Noten? Sie werden wahrscheinlich für eine gute Studentenrabatt gewährt werden. Kriterien auf Ihrer Versicherungsgesellschaft variieren, aber in der Regel werden Sie mindestens einen 3,0 Notendurchschnitt benötigen. Unter bestimmten Umständen können Sie auch in der Lage sein , sich zu qualifizieren , wenn Sie auf einer Ehrentafel oder Deans Liste sind, oder wenn Sie hohe standardisierte Testergebnisse haben.
Resident Studentenrabatt: Vielleicht sind Sie die Schule weit weg von zu Hause besucht und nicht planen , außer zu fahren , wenn Sie für einen Besuch kommen. Ihre Versicherung wird Ihnen eine große Chance für diese, da weniger fahren bedeutet , dass es weniger Chance , dass Sie in einen Unfall zu bekommen.
Sichere Fahrer Rabatt: Noch nie in einem Unfall? Nie ein Ticket bekommen? Kriterien werden von Versicherer zu Versicherer variieren, aber Sie werden wahrscheinlich für einen sicheren Fahrer Preisnachlass.
Bezahlen in Voll- / automatische Zahlung Rabatt: Wenn Sie bereit sind , für sechs Monate oder ein Jahr der Kfz – Versicherung vorne zu bezahlen, Ihr Versicherer Ihnen vielleicht geben einen Rabatt. Das Gleiche gilt , wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden – nur sicher , dass Sie auf eigene Faust zu verfolgen machen und viel Geld auf einem Konto haben , die Ihre Versicherung aus ziehen kann.
Fahrschule Rabatt: Wenn es nicht bereits in Ihrem Staat erforderlich ist lizenziert werden, eine defensive Fahr Klasse nehmen kann einen großen Rabatt von Ihrem Versicherer bedeutet. Manchmal kann eine solche Klasse , die halten auch Ihr Versicherer erhöhen Ihre Rate , nachdem Sie ein Ticket zu bekommen. Um eine defensive Fahrklasse zu finden, überprüfen Sie mit Ihrem staatlichen Teilung von Kraftfahrzeugen; sie werden häufig und in der Regel nur vier bis acht Stunden Ihrer Zeit benötigen gehalten.
Anti-Diebstahl – Rabatt: Hat Ihr Auto einen Alarm haben oder andere Anti-Diebstahl – Funktionen, wie zum Beispiel eine elektronische Wegfahrsperre? Sie können sich wahrscheinlich einen Rabatt.
Sicherheitsausrüstung Rabatt: Ihr Auto könnte mit Sicherheitseinrichtungen wie Airbags, Antiblockierbremsen ausgestattet, Tagfahrlicht oder motorisierten Sicherheitsgurte. Alle von ihnen können Sie weniger für Kfz – Versicherung zahlen bedeuten.
Frühe Unterzeichnung Rabatt: Wenn Sie für Kfz – Versicherung mit genügend Zeit , bevor Sie Ihre aktuellen Politik hinfällig (etwa einem Monat) einkaufen, einige Versicherer geben Ihnen einen kleinen Rabatt , da Sie nicht bis zur letzten Minute gewartet haben.
Mehrere Richtlinien Rabatt: Wenn Sie Campus leben, Mieter Versicherung ist ein kluger Schachzug Ihr Eigentum zu schützen. (Wenn Sie ein Vollzeit – Student unter 26 Jahren sind , die auf dem Campus leben, sind Sie wahrscheinlich von Ihren Eltern Hausbesitzer Versicherung abgedeckt.) Gehen Sie durch die gleiche Firma für Mieter und Kfz – Versicherung, und Sie können einen Rabatt nab zum Bündeln Sie Ihr Politik.
Daten-Tracking – Rabatt: Einige Versicherer bieten einen anfänglichen Rabatt an, wenn Sie sich anmelden ein kleines Gerät zu verwenden , die Ihre Fahrgewohnheiten aufspürt. Wenn das Gerät eine gute Fahrverhalten aufzeichnet, könnten Sie sogar noch mehr sparen. Jedoch kann die Kehrseite auch wahr sein. Zum Beispiel, wenn Progressive Snapshot Aufzeichnungen riskantes Fahrverhalten, wie häufiges harte Bremsen, könnten Ihre Rate steigen. Achten Sie darauf , die Details Ihres Versicherers Programm zu überprüfen , bevor Sie sich anmelden.
Wählen Sie Ihre Fahrt Klug
Vielleicht tuckern Sie schon lange genug in Ihrem Rost Eimer entlang, und Sie denken an Upgrade. Die Art des Auto Sie einen großen Einfluss auf Ihre Versicherung Preise haben holen können, so klug wählen.
Im Allgemeinen kann jedes Auto, das wirklich schnell gehen kann, wird Ihre Versicherung wirklich teuer, so prüfen, ob Ihre Freunde beeindrucken wert ist wirklich die Prämie. Das Gleiche gilt für Luxus-Fahrten, wenn Sie Glück haben, um das Geld für diejenigen zu haben.
Das Festhalten an Fahrzeugen wie familienfreundliche Limousinen und SUVs vielleicht nicht viel Sex-Appeal haben, aber es wird dazu beitragen, Ihre Kfz-Versicherung Preise so niedrig wie möglich zu halten.
Wenn Sie Ihr Auge auf einer bestimmten Marke und das Modell haben, können Sie ein Gefühl dafür, was man durch Überprüfung dieser Datenbank bei Insure.com bezahlen könnten.
Gehen Sie für einen höheren Selbstbehalt
Wenn Sie Kfz-Versicherung, bestimmte Teile Ihrer Politik erhalten Sie benötigen einen Selbstbehalt zu wählen. Das ist eine hübsche Bezeichnung für das, was Sie zu zahlen haben, bevor Sie Ihre Auto-Versicherung den Rest der Registerkarte aufgreift. wenn Sie einen $ 500 Selbstbehalt bei Kollision Abdeckung und den Schaden beläuft sich auf 3.000 $ haben, erhalten Sie $ 500 in Richtung Ihrer Autoreparaturen bezahlen nach einem Unfall vor Ihrer Versicherung Kicks und deckt die restlichen $ 2.500 haben zum Beispiel.
Sie können aus einer breiten Palette von Selbstbehalte wählen – in der Regel, so niedrig wie $ 100 oder so hoch wie $ 2.000 oder sogar mehr. einen höheren Selbstbehalt wählen, wird eine niedrigere Rate bedeuten, da Sie mehr von der Last im Falle an Schulter sind vereinbaren Sie einen Anspruch machen.
Das macht höheren Selbstbehalte eine einfache Möglichkeit, Geld auf Ihrer monatliche Prämie zu sparen. Aber Sie sollten nur einen hohen Selbstbehalt wählen, ob Sie Einsparungen (entweder eigene oder vielleicht einen Vorschuss von der Bank von Mom und Dad), dass saftiger Rechnung zu decken, wenn Sie nach einem Absturz müssen. Andernfalls werden Sie diese Mittel während eines bereits stressigen Situation zusammen zu kratzen kriechen.
Geben Sie Ihre Räder der einen Rest
Wenn Sie ein Kfz-Versicherung Angebot zu erhalten, wird die Versicherer Sie etwa fragen, wie viele Meilen Sie jedes Jahr fahren. Der Grund ist einfach: Je weniger Sie fahren, desto geringer die Chance Ihr Auto um einen Telefonmast gewickelt eingereicht werden.
Einige Lifestyle-Entscheidungen kann man fahren helfen weniger und deshalb weniger zahlen für Ihre Kfz-Versicherung:
Haben Sie in einer größeren Stadt mit einem guten Nahverkehrssystem zur Schule gehen? Entscheiden Sie sich für den Bus oder die U-Bahn über Ihr Auto.
Können Sie auf dem Campus bewegen schließen, oder bleiben in den Wohnheimen setzen? Sie werden geschnitten Weg nach unten auf Kilometer.
Wenn Sie einen Teilzeitjob oder Praktikum hadern, können Sie mit Freunden carpool die in der Nähe arbeiten? Sie werden auf Kfz-Versicherung sparen – und Mutter Natur ein wenig glücklicher, machen.
Seien Sie vorsichtig mit dem Kunststoff
Vielleicht hast du vor kurzem Ihre erste Kreditkarte, und es ist ein Loch in der Tasche brennen: Plötzlich, dass teure Abendessen mit Freunden als viel attraktiver sieht noch eine weitere Nacht Ramen. Das ist verständlich, aber vorsichtig sein.
Bevor Sie beginnen einen Sturm mit Ihrer Kreditkarte Streichen nach oben, einen Schritt zurück und denken. Sie beginnen gerade Ihren Kredit zu bauen, die eine ganze Menge Ihrer finanziellen Situation in der Zukunft beeinflussen kann – alles aus, welche Art von Auto-Darlehen Sie für qualifizieren, ob Sie eine wünschenswertere neue Wohnung zu bekommen. Bad Kredit kann auch Ihre Chancen ruinieren für einen Traumjob immer eingestellt.
Und ja, können Sie Ihre Kredit selbst beeinflussen, was Sie für Ihre Kfz-Versicherung zahlen. Das ist, weil die Versicherer haben Daten, die zeigen, dass Menschen mit schlechten Krediten sind eher eine Klage einreichen und kostet sie Geld.
Moral der Geschichte? Verwenden Sie Ihre Kreditverantwortungsvoll, jeden Monat Rechnungen pünktlich bezahlen. Versuchen Sie, nicht in die Gewohnheit, ein Gleichgewicht zu tragen, entweder – Zinsbelastung schnell addieren können, müssen Sie tief in Schulden versinken, bevor Sie selbst erkennen, was los ist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alte abordări de alocare oferă rezultate mai bune pentru pensionari.
Este de a determina alocarea dumneavoastră de investiții prin utilizarea „100 minus vârsta“ exclude o abordare inteligentă pentru a investi banii de pensionare? Cercetările indică această regulă de degetul mare ar putea afecta mai mult decât ajută.
Ce este „100 minus vârsta“ Regula?
Atunci când investiți banii, decizia a face, care va avea cel mai mare impact asupra rezultatelor este cât de mult vă păstrați în stocuri vs. obligațiuni. De-a lungul anilor, multe reguli de degetul mare s-au dezvoltat într-o încercare de a oferi îndrumări cu privire la această decizie.
O astfel de regulă populară este regula „100 de varsta minus“, care spune că ar trebui să ia 100 și scade vârsta: Rezultatul este procentul activelor dvs. să aloce stocurilor (de asemenea, denumite acțiuni).
Folosind această regulă, la 40 ai avea o alocare de 60% până la stocuri; de 65 de ani, v-ar fi redus la alocarea stocurilor la 35%. Din punct de vedere tehnic acest lucru este menționată ca un „declin de capital pantă“. În fiecare an (sau mai probabil o dată la câțiva ani) v-ar micșora alocarea de a stocurilor, reducând astfel volatilitatea și nivelul de risc a portofoliului de investiții.
Probleme practice această regulă
Problema cu această regulă este că nu este coordonată cu obiectivele financiare în nici un fel. Deciziile de investire ar trebui să se bazeze pe locul de muncă banii trebuie să facă pentru tine. Dacă sunteți în prezent 55 de ani, și nu de planificare pe luarea retrageri din conturile de pensii până când li se cere să facă acest lucru la vârsta de 70 ½, atunci banii are mai mulți ani pentru a lucra pentru tine înainte de a va trebui să-l atingă.
Dacă doriți banii pentru a avea cea mai mare probabilitate de a câștiga un profit mai mare de 5% pe an, atunci având doar 50% din aceste fonduri alocate stocurilor ar putea fi prea conservatoare în funcție de obiectivele și perioada de timp.
Pe de altă parte, s-ar putea să fie de 62, și pe cale să se pensioneze. În această situație, mulți pensionari vor beneficia de amânarea datei de începere a prestațiilor de securitate socială și utilizând retrageri cont de retragere pentru a finanța cheltuielile de trai până când ajung la vârsta de 70 de ani.
În acest caz, poate fi necesar să utilizați o sumă semnificativă de bani de investiții în următorii opt ani, și, probabil, o alocare de 38% pentru a stocurilor ar fi prea mare.
Ce arată cercetarea
Cadre universitare au început să efectueze o cercetare de pensionare de cât de bine o reducere treptată de capital în declin (care este ceea ce va livra regula 100 minus vârsta) efectuează în comparație cu alte opțiuni. Alte opțiuni includ folosind o abordare de alocare statică, cum ar fi 60% stoc / 40% obligațiuni cu reechilibrarea anuale, sau utilizând o cale de coborâre de capital în creștere, în cazul în care introduceți de pensionare cu o alocare mare la obligațiuni, și cheltui aceste obligațiuni în timp ce permițându-alocarea dumneavoastră stoc crește.
Cercetare de Wade Pfau și Michael Kitces arată că, într-o piață de valori săraci, cum ar fi ceea ce s-ar fi experimentat, dacă ați retras în 1966, abordarea de alocare a 100 minus vârsta livrate cel mai prost rezultat, lăsându-vă afară de bani, de treizeci de ani după pensionare. Folosind o pantă de capital în creștere în cazul în care vă petreceți legăturile livrate în primul rând cel mai bun rezultat.
De asemenea, au testat rezultatul acestor diverse abordări de alocare pe o piață de valori puternice, cum ar fi ceea ce s-ar fi experimentat, dacă te-ai pensionat în 1982. Într-o piață puternică stoc toate cele trei abordări ai lăsat în formă bună cu abordarea statică oferind cea mai puternică se încheie valorile de cont și creșterea de capital abordarea pantă lăsându-vă cu cele mai mici valori de cont final (care erau încă mult mai mult decât ai început cu).
Abordarea vârstă de 100 minus dat rezultate chiar în mijlocul celorlalte două opțiuni.
Planificați pentru cel mai rău, Hope pentru cel mai bun
Când se pensioneze, nu există nici o modalitate de a ști dacă va intra într-un deceniu sau două de performanță puternică a pieței de valori sau nu. Cel mai bine este de a construi planul de alocare, astfel încât acesta funcționează pe baza unui rezultat cel mai rău caz. Ca atare, abordarea vârstă de 100 minus nu pare a fi cea mai bună abordare de alocare de a utiliza în pensionare, deoarece nu tarif de bine în condiții slabe pe piața de valori.
În loc de alocarea portofoliilor în acest fel, ar trebui să ia în considerare pensionari exact abordarea opusă: Pensionarea cu o alocare mai mare pentru obligațiunile care pot fi cheltuite în mod intenționat, în timp ce lăsând porțiunea de capital singur să crească. Acest lucru ar duce cel mai probabil la o creștere treptată a alocării la acțiuni în întreaga pensie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yra šimtai kredito kortelių išplito visoje dešimtys kredito kortelių emitentams. Pirmasis žingsnis pasirenkant kredito kortelę pirmiausia išsiaiškinti kredito kortelės tipą, kurį norite. Kredito kortelėmis tipų rinkoje svyruoja nuo pagrindinio arba “paprasto vanilės” su ne maivymasis iki aukščiausios korteles su daugybe privilegijos ir naudą.
1. Standartinės arba “Paprastas-Vanilla” Kredito kortelės
Standartiniai kredito kortelės yra kartais vadinama “paprasto vanilės” kredito kortelėmis, nes jie siūlo ne maivymasis ar naudą. Jie taip pat yra gana lengva suprasti. Galite pasirinkti šią kredito kortelės tipą, jei norite, kad kortelė nėra sudėtinga, o jūs nesate domina uždirbti atlygiai.
Standartinė kreditinės kortelės leidžia jums turėti atnaujinamos balanso iki tam tikros kredito limitą. Kredito naudojamas, kai atliksite pirkimą ir prieinama vėl, kai jūs atlikote mokėjimą. Išperkamosios mokestis taikomas likučiai kiekvieno mėnesio pabaigoje. Kredito kortelės yra minimalaus mokėjimo, kad iki tam tikros datos, turi būti sumokėta išvengti pavėluoto mokėjimo nuobaudas.
2. Balansas perdavimas kreditinės kortelės
Nors daugelis kredito kortelės ateiti su galimybe perkelti likučius, pervesti likutį kredito kortelė yra vienas, kad siūlo mažą įvadinį kursą balanso pervedimai už tam tikrą laikotarpį. Jei norite sutaupyti pinigų ant aukštos palūkanų normos balanso pusiausvyra perdavimas yra geras būdas eiti.
Balansas perdavimo pasiūlymų skiriasi reklamos palūkanų norma – kai yra ne mažiau kaip 0% – ir ilgis reklamos laikotarpį. Kuo mažesnė reklamos norma ir ilgiau reklamos laikotarpis, patrauklesnė kortelė – bet jūs dažnai reikia gerą kredito gauti.
3. Apdovanojimai kreditinės kortelės
Lygiai taip, kaip rodo pats pavadinimas, apdovanoja kortelės yra tie, kurie siūlo atlygį kreditinės kortelės pirkinius.
Yra trys pagrindinės rūšys atlygio kortelėmis: Cashback, kiekis, ir kelionės. Kai kurie žmonės nori, kad Cashback atlygiai lankstumą, o kiti, pavyzdžiui, kiekis, kuris gali būti išperkami už pinigus ar kitą prekių. Kelionės Apdovanojimai kortelės išlikti tarp dažnai keliaujantiems, nes jo gebėjimas uždirbti nemokamus skrydžius, viešbučių viešnagėms bei kitus kelionės privilegijos mėgstamiausia.
4. Studentų kreditinės kortelės
Studentų kreditinės kortelės yra konkrečiai skirtas kolegijų studentams su supratimu, kad šie jauni suaugusieji dažnai turi mažai arba jokio kredito istorija. Pirmą kartą kreditinės kortelės pareiškėjas būtų paprastai turi lengviau kartą gauti patvirtintas studento kreditine kortele už kitą kredito kortelės tipo.
Studentų kreditinės kortelės gali ateiti su papildomais privilegijos, pavyzdžiui, atlygiai ar žemos palūkanų normos balanso pervedimai, tačiau tai nėra svarbiausi bruožai studentams, ieškantiems savo pirmojo kredito kortelę. Studentai paprastai turi būti studijuojantys ne akredituotos ketverių metų universitete turi būti patvirtinta studento kredito kortelę.
5. Mokestis kortelės
Apmokėjimo kortelės neturite nustatytą išlaidų limitą ir likučiai turi būti sumokėta visa kiekvieno mėnesio pabaigoje. Apmokėjimo kortelės paprastai neturi finansavimo mokesčius ar minimalaus mokėjimo, nes balansas turi būti sumokėta visa. Pavėluoti mokėjimai yra imamas mokestis, mokestis apribojimus arba kortelės panaikinimo, priklausomai nuo Jūsų kortelės sutartį.
Jūs paprastai reikia turėti gerą kredito istoriją pretenduoti į mokesčio kortelę.
6. turto įkeitimu užtikrinto kredito kortelės
Turto įkeitimu užtikrinto kredito kortelės yra skirtas žmonėms, kurie neturi kredito istorijos ar kurie sugadinta kredito variantas. Užtikrintos kortelės reikalauja užstatą turi būti dedamas ant kortelės. Kredito limitas įkeitimu užtikrinto kredito kortelės paprastai yra lygi indėlio į kortelę, tačiau ji gali būti daugiau, kai kuriais atvejais. Jūs vis dar tikimasi, kad mėnesinius mokėjimus Jūsų užtikrinto kredito kortelės balansas. Check out nuomones apie geriausiai užtikrintos kredito kortelės.
7. Subprime kreditinės kortelės
Subprime kredito kortelės yra vienas iš blogiausių kredito kortelių produktus. Šios kredito kortelės yra orientuota į pareiškėjams, kurie turi blogą kredito istoriją ir paprastai yra didelės palūkanų normos ir mokesčiai. Nors patvirtinimo dažnai greitai, net ir tiems, su bloga kredito, terminai dažnai yra klaidinantys. Federalinė vyriausybė padarė taisykles dėl mokesčių subprime kredito kortelių emitentai gali mokesčio sumą, tačiau kortelių emitentai dažnai ieško spragų ir būdų sijonas šias taisykles.
Nepaisant to, kad rizikingų kredito kortelių nepatrauklumas, kai kurie vartotojai ir toliau taikomos kortelių, nes jie negali gauti kreditą kitur.
8. Iš anksto apmokėtos kortelės
Iš anksto apmokėtos kortelės reikalauti kortelės turėtojas įkelti pinigus į kortelę prieš kortelė gali būti naudojama. Pirkimai pašalintas iš kortelės likutį. Išlaidų riba jos neatnaujina, kol daugiau pinigų yra pakrautas į kortelę.
Iš anksto apmokėtos kortelės neturite finansų mokesčių arba minimalios įmokos, nes balansas būtų pašalintas iš indėlių. Šios kortelės yra ne iš tikrųjų kredito korteles, ir jie nėra tiesiogiai padėti jums atstatyti jūsų kredito balas. Iš anksto apmokėtos kortelės yra panašus į debetinių kortelių, tačiau nėra susietos su einamąją sąskaitą.
9. ribotą tikslą kortelės
Riboti tikslas kredito kortelės gali būti naudojamos tik tam tikrose vietose. Riboti paskirties kortelės naudojamos kaip kredito kortelių su minimaliu mokėjimo ir finansų mokestį. Patalpink kredito korteles ir dujų kreditinės kortelės pavyzdžiai ribotas paskirtis kredito kortelės.
10. Verslo kreditinės kortelės
Verslo kredito kortelės yra skirtos specialiai verslo tikslais. Jie teikia verslininkams su paprastas būdas išlaikyti verslą ir asmens sandorius atskiras. Yra standartiniai verslo kredito ir apmokėjimo kortelės prieinama.
Jūsų asmeninė kredito istorija yra naudojamas net verslo kredito kortelės – kredito kortelės išdavėjas dar reikia turėti individualų atsakingi už kredito kortelės balansas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
