Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Как да инвестираме във взаимни фондове?

Инвестирането в договорни фондове не може да бъде по-лесно или по-достъпни

Инвестирането в договорни фондове не може да бъде по-лесно или по-достъпни

Благодарение на съвременните компютри и интернет, които инвестират във взаимни фондове никога не е било по-лесно, въпреки че има много важни съображения инвеститор трябва да вземат предвид, преди да добавите дялове от взаимен фонд, който да им портфейл. Взаимните фондове предлагат в множество разновидности, включително тези, които се фокусират върху различни класове активи, тези, които се стремят да имитират индекс (известен също като индексни фондове), тези, които се фокусират върху запасите дивидент; списъкът продължава и върху която обхваща всичко от географските мандати на тези, които се специализират в инвестирането в ценни книжа, които попадат в рамките на определен пазарна капитализация.

Като отговорите на следните три въпроса, това е моята надежда, че ще получат по-добро разбиране на това, което взаимните фондове са, как работят и как те могат да бъдат добавени към вашия инвестиционен портфейл.

Какво е взаимен фонд?

Както при всяка друга инвестиция, първата цел на бизнеса е да се разбере какво е, че се обмисля придобиване. За всички намерения и цели, взаимни фондове служат като алтернатива за инвеститорите, които не могат да си позволят индивидуално управляван профил. Взаимните фондове се образуват, когато инвеститорите с по-малки суми, за да обединят парите си заедно и след това наемат портфолио мениджър, за да управлява портфейл консолидирания басейна, закупуване на различни акции, облигации, и други ценни книжа по начин, съвместим с проспект на фонда. Всеки инвеститор след това получава съответната им парче от тортата, докато поделяне на разноските, които се показват в нещо, наречено съотношението на взаимен фонд сметка. Взаимните фондове могат да бъдат структурирани по няколко различни начина; неограничена взаимни фондове срещу затворените взаимни фондове са един особено важна разлика.

Как да избера Договорен фонд?

Това е мястото, където вие ще искате да насочите вниманието си и да направи малко разследване и изследвания.

Броят на взаимни фондове на разположение на инвеститорите сега съперници на броя на акциите на северноамериканския борси; всеки един уникален, но могат да бъдат категоризирани в зависимост от вида на основата на ценни книжа, държани в тях. В най-високата степен, фонд ще попадат в една от трите категории, капиталови (акции), с фиксиран доход (облигации), както и паричните пазари (подобно на пари в брой). Акции и фондове с фиксиран доход имат подкатегории, които ще позволят на инвеститора да хвърли един тесен нетна с техните инвестиционни долара. Така например, инвеститор на инвестиционен фонд може да инвестира в технологии фонд, който инвестира само в технологични компании. По същия начин облигационен фонд инвеститор, който търси текущ доход може да се инвестира във фонд за държавни ценни книжа, която инвестира само в държавни ценни книжа. Така наречената балансиран фонд е договорен фонд, който притежава акции, така и облигации.

Риска е важен фактор при оценката на взаимни фондове. Като инвеститор, трябва да се положат всички усилия, за да се разбере колко риск са готови да поемат и след това да се търси фонд, което попада в рискова поносимост. Естествено, вие инвестирате с някои обективни в ума, така стесни своя списък с кандидати, като се концентрира върху средства, които отговарят на вашите нужди от инвестиции в рамките на Вашия рискови параметри.

В допълнение, проверете каква е минималната сума, която е да се инвестира в един фонд. Някои фондове ще имат различни минимални прагове в зависимост от това дали става въпрос за пенсионна сметка или не-пенсионна сметка.

Как да купя Договорен фонд?

Взаимните фондове са закупени предимно в количества долари за разлика от запаси, които са закупени в акции. Взаимните фондове могат да бъдат закупени директно от взаимен компания фонд, банка или брокерска фирма. Преди да можете да се инвестира, ще трябва да имате сметка в една от тези институции преди да направите поръчка. А взаимен фонд ще бъде или “товар” или “без товар” фонд, който е финансов жаргон както за плащане на комисионна или не плаща комисионна.

Ако използвате инвестиция професионалист, който да ви помогне, най-вероятно ще плати натоварване. Разберете, че “без товар” фонд не е безплатна. Всички взаимни фондове имат вътрешни разходи, която е да се каже, че част от вашите инвестиционни долара отиде да плати дружество на фонда, управителя на фонда, както и други такси, свързани с провеждане на взаимен фонд. Тези такси често са прозрачни за инвеститора и са извадени от активите на договорния фонд. Трябва да помислите за всички такси и таксите, когато инвестират във взаимни фондове

Процесът на закупуване на договорен фонд може да бъде направено по телефона, онлайн, или лично, ако се занимават с финансово представител. За да направите поръчка, трябва да показва колко пари искате да инвестирате и какво взаимен фонд, който искате да закупите. Без значение на взаимоспомагателен фонд, цената, която плащате за акциите ще бъде определена от цената на затваряне за акция в края на същия ден.

В InvestoGuru не предвижда данък, инвестиции, или финансови услуги и консултации. Информацията се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата.

Mali by ste viesť oddelené peniaze v manželstve?

Mali by ste Kombinovať účty alebo držať peniaze oddelené?

Mali by ste viesť oddelené peniaze v manželstve?

Ste našiel pán alebo pani Right, ste sa presťahovali do dohromady a začínate zdieľať svoje životy. Ale mali by ste sa podeliť o svoje bankový účet? Podiel kreditnej karty? Otvorenie spoločného dôchodkového účtu?

Poďme sa pozrieť na pre a proti je ko-miesil svoje peniaze.

Pre Rozdelenie Zlúčenie svoje peniaze dohromady

Spoločných cieľov – Vy aj váš partner bude musieť zdieľať finančných cieľov. Možno, že ste obaja sľub splatiť hypotéku do 10 rokov.

Možno ste obaja chcú odísť spoločne v roku 2035. Alebo snáď chcete jednoducho uložiť $ 5,000, než budete mať dieťa. Keď ste zmesových peniaze, máte väčšiu zainteresovanosť navzájom zdieľaná úspechu.

Vedenie záznamov – Sledovanie peňazí dvoch ľudí môže dostať chaotický, najmä ak sa snažíte byť veľmi špecifické. Predstavte si, že tento rozhovor so svojím partnerom “Dlhujete mi na polovicu účty Dlhujete mi na polovicu potraviny A nikdy som chcel Fido, pričom interné testovanie prichádza z vlastného platu.”.

Sledovanie nákladov sa stáva oveľa jednoduchšie, keď ste hádzať svoje peniaze do jedného zdieľaného hrnca.

Stavia Doprovod – Spájanie financie vám pomôže a váš partner dosiahnuť pocit “my”, skôr ako “jeho” a “jej”. Je to symbol, ktorý vám priblíži život v tíme alebo jednotky.

Dať-a-Take – Ako ste ísť po celý život, vy a váš partner obaja skúsenosť ochabne a toky vo vašom príjme.

V niektorých prípadoch, môžete získať viac ako váš partner robí, a inokedy, váš partner môže byť vyššia živiteľa. Spájanie svoje financie bráni “udržať skóre” spolu navzájom.

Stavbu rodinného – Deti sú konečný joint-venture projekt. Bude sa cítiť takmer nemožné, aby peniaze, ktoré strávite na Junior rozdeliť.

Ak zdravotné poistenie plán vášho dieťaťa pochádza z pracovných výhod otcových, to, že sa počítajú ako súčasť príspevku tatkovho? Ak mamička zvyčajne pozoruje dieťa, ale dnes potrebuje pestúnku, ona platiť, alebo je to, že zdieľané náklady?

Znižuje Nerovnosť – Váš vzťah skončí pocit dosť hrozné, ak niekto z vás nemal finančné prostriedky na pozrite sa na Havaji, zatiaľ čo druhá sa snažila dostať. Vzájomnému svoje financie znižuje riziko, že niektorý z partnerov bude cítiť tlak na “držať krok s” alebo “rozpočet až na” úrovni druhého.

Rewards Points – Mnoho kreditnej karty ponúkajú vyššie odmeny, keď budete tráviť nad určitú minimálnu hranicu. Ak budete platiť svoje kreditné karty v plnej výške každý mesiac (v žiadnom prípade vykonať bilanciu!), Môžete využiť zdieľanie kreditnú kartu a urýchlenie svojej odmeny. Môže to znieť ako hlúpa dôvodu – je to rozhodne nie je dostatočne silný dôvod, prečo sa rozhodnúť zdieľať kreditnú kartu s niekým – ale pretože mnoho párov vychutnať toto privilégium, myslel som si, že o ňom zmieniť.

Con je o čo-miešať svoje peniaze

Strata individuálne rozhodovanie – niekto iný bude vážiť na všetky vaše nákupy. Kým váš partner bude pravdepodobne nič o potrebných nákladov nehovorí, váš partner by mohol pokúsiť sa vetovať vašu túžbu stráviť $ 150 v kaderníctve alebo $ 400 pre nové auto stereo systém.

Príďte do slepej uličky – Vy a váš partner môže byť nutné mať nejaké citlivé rozhovory pred comingle svoje financie. Budete musieť diskutovať predpoklady, ako: “Má peniaze, ktoré som zarobil, než sme sa stretli sa počítajú ako len moje, alebo ako my Má dlh, ktorý som priniesol do nášho vzťahu považovať za tesne minie, alebo ako ten náš?” Je možné, že môžete naraziť na slepej uličke nad týmito otázkami.

Rôzne Investičná stratégia – Váš partner môže byť istota o azyl, ktorí radšej investovať do dlhopisov, CD a peňažného trhu účtov, keď ste riziko-operátor, ktorý preferuje investície do rozvíjajúcich sa trhových fondov alebo kupovať jednotlivé akcie. Keď vstúpite financie, vy a váš partner sa musí dohodnúť o stratégii investovania. Čo vedie perfektne do ďalšiemu bodu …

Portfólio Allocation – Vlastné portfólio mohlo byť dokonale vyvážená vzhľadom k svojej vlastnej staroby a ciele, ale akonáhle sa spojiť financie môžete zistiť, že ste obaja musieť ťažko vyvážiť. Porozprávajte sa so svojím účtovníkom pred vykonaním akejkoľvek zásadné zmeny, pretože to vyváženie má potenciál vyvolať nejaký pádny daňové dopady.

Úverové riziko – Ak obaja vaše mená sú na hypotéky, kreditné karty alebo auto úver a jeden z partnerov odíde z nej zostávajúce partner bude trčať vykonanie všetkých platieb. V opačnom prípade, ako vaše kreditné skóre dostane dinged.

Finanční strategie, jak se budete blížit Retirement

Finanční strategie, jak se budete blížit Retirement

Říká se, že čas letí, když se bavíte, ale to je také pravda, když spoření na důchod. Ve svých 30. letech do důchodu připadalo jako celý život pryč, ale budete oslavit své 50. narozeniny, než ji znáte, a pak je třeba zdravé hnízdo vejce do důchodu pohodlně v 15 až 20 letech. Ale co když váš zůstatek je trochu hubený? Co když je váš sen je cestovat, nebo trávit čas s vnoučaty místo práce? Je tu stále dost času na záchranu.

1. Zbavit svého dluhu před odchodem do důchodu

Při pohledu na úspory a investice strategie je důležité, ale dluh – obzvláště vysoké úrokové sazby dluhy z kreditních karet – může zničit veškeré investiční zisky. Neměli byste používat vaše úspory na penzi na splacení dluhu, ale jak si můžete vládnout ve výdajích se dostat do dluhů bez života dlouho před odchodem do důchodu? Nehromadí majetek jen proto, aby to všechno zpět do splátek dluhu.

2. Utáhněte opasku

Budete muset strávit méně získat více. Jedním z nejlepších způsobů, jak je zmenšit. Že obří doma žiješ se všemi ložnicích? Prodat a získat něco, co se hodí k prázdné hnízdo životní styl a zároveň ponechává prostor pro děti a vnoučata na návštěvu. Kolik byste mohli udělat o prodeji svého domova, která by mohla jít k zaplacení dluhů nebo přispívají více do penzijních účtů?

3. Zkontrolujte, catch-up Příspěvky

Internal Revenue Service (IRS) klade limity, kolik vám může přispět k vaší daňové zvýhodněné důchodu účty každý rok. V roce 2018 si můžete dát až $ 18,500 do 401 (k). To zahrnuje zaměstnanec plat odkladů spolu s po zdanění příspěvků do Roth IRA v rámci vašeho 401 (k). Jedná se o celkovou dobu všech 401 (k) účty, není limit per-účtu.

Nicméně, IRS vám umožní přispět extra $ 6,000 za příspěvek na catch-up, pokud jste 50 let nebo starší, přinášet úhrn na $ 24,500 za rok 2018. Na rozdíl od tolika pravidly IRS, pravidlo catch-up je tak jednoduché, jak to zvuky. Pokud jste 50 nebo starší, můžete dohnat na financování své penzijních účtů.

Jak se o individuální penzijní účty (IRA)? Můžete přispět až do výše $ 5,500 do svého IRA v roce 2018, s Catchup přispění $ 1,000, pokud jste 50+, tedy celkem $ 6,500. Mohou existovat i jiné předpisy IRS týkající se příspěvků, které se vztahují k vám, ale vy byste měli za cíl přispět maximální každý rok, pokud jste pozadu.

4. Up Your Risk

To není těžké najít pomoc povzbuzování vám výrazně snížit míru rizika ve svých investicích, jak se dostanete ke svým 50., ale většina plánovači se domnívají, že je příliš brzy ustoupit do převážně nízkorizikových aktiv, jako jsou dluhopisy a peněžní nástroje. Můžete pouze vaše příspěvky tolik; Nicméně, kombinovat, že s vyšší mírou návratnosti na to, co máte, a budete se pohybovat mnohem blíže k vašim cílům.

Pokud upping svůj rizikový profil vás udrží vzhůru v noci, i když strategie nemusí být pro vás. Mluvit s finančním poradcem a získat názor na to, jak si můžete vyladit své portfolio pro vyšší výnosy.

5. Vezměme si Dlouhodobá péče pojištění

Netráví desítky let spoření na důchod platit pouze to všechno v léčebných výloh v pozdějším věku. Dlouhodobá péče o pojištění vás chrání před takovém scénáři. Medicare nepokrývá náklady na dlouhodobou péči, a Medicaid není řešením, dokud jste strávil většinu svých úspor. Nikdo nemá rád pořídit si pojištění, ale v tomto případě je to nutné.

Mladší začnete, tím nižší vaše pojistné bude. Uvědomte si, že pojistné dlouhodobé pojištění je velmi vysoká; existují i ​​jiné možnosti, které by mohly dosáhnout svých cílů při nižších nákladech.

6. Pochopit sociálního zabezpečení

Sociálního zabezpečení není snadné zabalit svůj mozek kolem sebe, tak začít s tím. Čím déle můžete odložit jeho užívání, tím větší je vaše měsíční kontroly bude. I když je možné podat na dávky ve věku 62 a čekal, až 66 – Sociální zabezpečení plné důchodového věku pro současnou generaci důchodců – zvýší jim o jednu třetinu. Delší čekací doby UPS částku ještě víc, až se dostanete věku 70, když je třeba začít užívat výhod.

7. Konsolidace účtů

Pokud máte zapnutý pracovní místa alespoň jednou ve své kariéře, možná budete mít více 401 (k) plány s co největším počtu poskytovatelů. Zapracovávat do jednoho účtu pro snadnější správu. Existuje spousta možností, včetně konsolidaci do IRA. Mluvit s finančním poradcem o nejlepší způsob, jak získat všechny nebo většinu svých důchodových aktiv pod jednou střechou.

Sečteno a podtrženo

Není to příliš pozdě na to odejít s dostatek peněz, abyste se cítili pohodlně, jak ukončit pracovní sílu, ale to bude pravděpodobně zahrnovat hledají způsoby, jak ušetřit, upping vaše příspěvky a hledají vyšší výnosy. Nedělejte to sám. Zeptejte se odborníka o pomoc.

Kaip pinigų Tik Biudžetas gali padėti jūsų Finansai

Kaip pinigų Tik Biudžetas gali padėti jūsų Finansai

Tradiciniai biudžetai dažnai reikalauja daug disciplinos. Jei jau per išlaidomis dauguma jūsų biudžeto kategorijas, kurios gali būti ženklas, kad jums reikia pakeisti, kokio tipo biudžetą jūs naudojate.

Tik A pinigų biudžetas gali būti puikus, mažai priežiūros būdas išlaikyti savo išlaidas kelyje, todėl jūs galite dirbti link savo daugelį finansinių tikslų.

Štai greitas apžvalga kaip tik pinigų biudžetas veikia, ir kaip savo finansus gali pasinaudoti juo.

Kaip Pinigus Tik Biudžeto darbai

Kaip jūs galėjote atspėti iš pavadinimo, tik tada pinigų biudžetas apima naudojant tik pinigus už visus savo išlaidų poreikius. Nėra kredito ar debeto kortelės yra leidžiama. Patikrinimai yra iš taip pat.

Tik A pinigų biudžetas paprastai suporuotas su voko biudžeto sudarymo sistemą, kur jūs turite už kiekvieną iš jūsų biudžeto kategorijas voką. Jūs galite praleisti tik pinigus turite tuose vokuose per mėnesį. Kai pritrūksta pinigų, jūs padaryti.

Tai gera idėja, kad pagrindinį biudžetą vietoje prieš išvykdami pinigų tik todėl, kad ji apima panaikinimo tik teisę sumą pinigų ir paskirstyti jį į kiekvieną jūsų vokų ne mėnesio pradžioje.

Naudojant grynųjų pinigų Turi teigiamą poveikį savo išlaidas

Didžiausia nauda naudojant tik grynųjų pinigų biudžetą yra ta, kad jūs paprastai labiau motyvuoti laikytis savo biudžeto, kaip jūs pradėsite senka pinigai.

Taip pat kažkas galingas apie perduodant grynaisiais nei perbraukti kortelę, ir mokslinių tyrimų įrodė, kad tai tiesa.

Pagalvokite apie tai: Ar jums patinka matyti sąskaitas jūs nešioti trauktis numerį? Tikriausiai ne. Tai labiau skausminga fiziškai perduoti pinigus, nei ji yra perbraukti kortelę.

Už šio biudžeto metodą psichologija neturėtų būti ignoruojami. Tai daug daugiau paveikus nei patikrinti su savo išlaidas per biudžeto programinės įrangos, arba rankiniu būdu stebėti jį skaičiuoklę, nes jūs jausmas akimirką skausmas.

Kuo greičiau jūs galite sustabdyti save nuo išlaidų, tuo geriau.

Grynųjų pinigų Tik Biudžetas gali padėti paspartinti skolos išmokėjimas

Tik A pinigų biudžetas yra fantastiška žmonėms, kurie yra kredito kortelės skola. Jei atrodo, negalime sustoti perbraukti kortelę, tada klijuoti į grynuosius pinigus gali padėti jums sukurti geresnes išlaidų įpročius.

Be to, galite naudoti gerų išlaidų įpročius jums plėtoti sumokėti savo skolą greičiau. Prilipti prie savo biudžeto reguliariai ir gauti kontroliuoti savo išlaidas gali reikšti “susirasti” papildomų pinigų, o tai reiškia, kad galėtų sumokėti skolą greičiau.

Jūs Priversti galvoti apie pirkimus

Impulsų pirkėjai taip pat gali gauti naudos iš tik grynaisiais pinigais biudžeto, kaip turintys ribotą pinigų sumą, verčia jus apklausti visus savo pirkinius.

Pavyzdžiui, tarkime, jūs artėja mėnesio pabaiga, ir jūs turite tik 20 $ liko savo bakalėjos biudžetą . Žinai, ką jums reikia padaryti dauguma, kad $ 20, kad būtų pakankamai maisto Pagaliau jūs mėnesio poilsio, taigi, galėsite gauti kūrybingi su maistu. Prieš pradedant tik grynųjų pinigų biudžetą, galbūt buvo pagunda mesti kokia maisto jūs norėjote į savo krepšelį, todėl vyksta per jūsų bakalėjos biudžetą.

Atsižvelgdama šį built-in kliūtis išlaidų atbaido tave nuo bet kokio impulsinio apsipirkti jums gali nori daryti.

Jūs tiesiog neturi kito pasirinkimo, kaip tik būti protingas apie tai, kaip jūs naudojate savo pinigus, kitaip jūs rizikuojate neturi pakankamai pinigų jūsų poreikius.

Jums išsiaiškinti savo prioritetus ir biudžeto Nutekėjimas

Po naudojant tik grynųjų pinigų biudžetą per kelis mėnesius, jūs greičiausiai pripažinti savo silpnąsias vietas, kuriose yra atitinkamas išlaidų.

Pavyzdžiui, galbūt suprasite, kad esate pagunda išleisti daugiau ant drabužių ir neturiu jokių problemų nepriliptų prie savo dujų biudžeto. Arba galite suprasti, kad jūs naudojate kiekvieną paskutinį dolerį savo Vakarėliai biudžeto, nes tu negali atsispirti greito maisto stotelių.

Esant normalioms aplinkybėms, galbūt ne galvoti apie šiuos biudžeto sandarumą. Tai tik dar vienas mėnuo, kur jūs galų gale išleisti daugiau nei galvojote tai darytumėte, tiesa?

Bet su tik grynaisiais pinigais biudžeto, jūs manote, giliau apie tai, kodėl tai jūs jaučiate poreikį praleisti daugiau tam tikrose srityse.

 Ar perkate ar valgyti, kad jums svarbu? Svarbesnis už kitus savo tikslus?

Nešiojimo šiek tiek pinigų gali jums padėti

Maža nauda gabenantis grynuosius pinigus, kad ji praverčia tam tikrose situacijose. Tie, kurie niekada turėti grynųjų pinigų, gali paleisti į šias problemas:

  • Jums reikia praleisti minimalią pinigų sumą, siekiant naudoti kredito kortelę, kai kuriose vietose (paprastai maisto įstaigos)
  • Yra naudojant plastiką, kai kuriais atvejais priemokos (pardavėjai gali imti papildomą mokestį už perdirbimą)
  • Jūs negalite pasiūlyti patarimas (kai kuriose vietose tik imtis pinigų patarimai)
  • Jūs turite rasti savo tinklo bankomatų. Priešingu atveju, jūs susiduria mokestį už pinigų išgryninimą.

Nors šios problemos gali atrodyti nedidelis, šie atvejai gali pridėti. Jis visada gerai atlikti šiek tiek grynuosius pinigus, siekiant išvengti baigiant šiose situacijose.

Plėtoti gerus išlaidų įpročius atsiperka

Paversti savo išlaidų įpročius , eikite į tik grynaisiais pinigais dietos gali mokėti dividendus žemyn kelio. Įpročiai yra viskas, kai jis ateina į jūsų pinigus, ir kai jūs išsiaiškinti, kaip įgyti kontroliuoti savo išlaidas, jums gali niekada grįžti į savo senąjį.

Tik A pinigų biudžetas yra puikus būdas mesti senus išlaidų įpročius ir pakeisti juos su tuos, kurie nuves jus į saugią finansinę ateitį.

Hoeveel van mijn geld zou moeten worden in aandelen versus obligaties?

Aandelen of obligaties? Hier zijn een paar manieren om de fondsen op te splitsen.

Retirement Planning: Hoeveel van mijn geld zou moeten worden in aandelen versus obligaties?

Wanneer u een portefeuille op te bouwen, een van de eerste stappen die u moet nemen is om te bepalen hoeveel van uw geld u wilt investeren in aandelen versus obligaties. Het juiste antwoord hangt van veel dingen met inbegrip van uw ervaring als belegger, uw leeftijd, en de beleggingsfilosofie die u van plan over het gebruik van.

Voor de meeste mensen, helpt het om de aanpak die beleggen is voor het leven te nemen en uw tijdshorizon is de levensverwachting.

Bij de goedkeuring van een lange-termijn perspectief, kun je iets geroepen strategische asset allocatie gebruiken om te bepalen welk percentage van uw beleggingen moet worden in aandelen versus obligaties.

Met een strategische asset allocatie aanpak, kiest u uw beleggingsmix gebaseerd op historische maatregelen van de rendementen en volatiliteit (risico’s zoals gemeten door de korte termijn ups en downs) van verschillende activaklassen. Bijvoorbeeld in het verleden aandelen hebben een hoger rendement dan obligaties (gemeten over lange tijdsperioden zoals 15 jaar), maar vluchtigheid op korte termijn hebben.

De vier toewijzing voorbeelden hieronder zijn gebaseerd op een strategische aanpak – wat betekent dat je op zoek bent naar het resultaat over een lange periode (15+ jaar). Bij het beleggen voor het leven, heb je geen succes te meten door te kijken naar het rendement dagelijks, wekelijks, maandelijks of zelfs jaarlijks; in plaats daarvan moet je kijken naar de resultaten over meerdere jaar perioden.

Ultra Agressieve Toewijzing: 100% van de aandelen

Als je doel is om het rendement van 9% of meer te bereiken, wil je 100% van uw portefeuille toe te wijzen aan voorraden.

U moet verwachten dat op een gegeven moment zal een enkele kalenderkwartaal ervaring waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -30%, en misschien zelfs een hele kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -60%. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd; de waarde zou dalen tot $ 4.000. In de loop van vele, vele jaren, historisch gezien de naar beneden jaren (die ongeveer 28% van de tijd gebeurde) moet worden gecompenseerd door de positieve jaren (die ongeveer 72% van de tijd hebben plaatsgevonden).

Matig Agressieve Toewijzing: 80% aandelen, 20% obligaties

Als je wilt richten op een lange termijn rendement van 8% of meer, wil je tot 80% van uw portefeuille aan aandelen en 20% in contanten en obligaties toe te wijzen. U moet verwachten dat op een gegeven moment zal een enkele kalenderkwartaal ervaring waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -20%, en misschien zelfs een hele kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -40%. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd; de waarde zou dalen tot $ 6.000. Het beste is om dit soort verdeling ongeveer één keer in evenwicht te brengen per jaar.

Gematigde groei Toewijzing: 60% aandelen, 40% obligaties

Als je wilt richten op een lange-termijn rendement van 7% of meer, wil je tot 60% van uw portefeuille op aandelen en 40% in contanten en obligaties toe te wijzen. U moet verwachten dat op een gegeven moment zal een enkele kalenderkwartaal en een heel kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst 20% van de waarde ervaren. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd; de waarde zou dalen tot $ 8.000. Het beste is om dit soort verdeling ongeveer één keer in evenwicht te brengen per jaar.

Conservatieve Toekenningen: minder dan 50% in aandelen

Als je meer bezig met het behoud van kapitaal dan het bereiken van een hoger rendement, dan investeren niet meer dan 50% van uw portefeuille in aandelen.

Je zal nog steeds volatiliteit en een jaar zou kunnen hebben, of kalenderkwartaal, waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -10%.

En beleggers die willen risico’s te vermijden volledig moeten aan de stok met veilige investeringen als geldmarkten, cd’s, en obligaties, die in totaal betekent dat het vermijden van voorraden.

De toewijzingen boven bieden een leidraad voor degenen die nog niet met pensioen. Het doel van een toewijzing model is om het rendement te maximaliseren, terwijl het houden van de portefeuille tot boven een bepaald niveau van de volatiliteit of risico. Deze toewijzingen mogelijk niet geschikt voor u zijn als u verschuiving naar pensioen, waar je nodig hebt om regelmatig opnames te nemen van uw spaargeld en beleggingen.

Zoals u in de afbouw fase, waar u beginnen met opnames, uw investering doel verandert van het maximaliseren van het rendement op het leveren van betrouwbare inkomen voor het leven.

Een portfolio geconstrueerd om het rendement te maximaliseren misschien niet zo effectief in het genereren consistent inkomen voor het leven. Vergeet niet, als je leven-fase en doelen te veranderen, uw portefeuille moet veranderen. Als u in de buurt pensioen, zult u wilt controleren of een aantal alternatieve benaderingen, zoals pensionering investeren moeten anders worden gedaan in dit stadium van het leven. Bijvoorbeeld, in pensioen, je zou het bedrag dat u nodig hebt om terug te trekken in de komende vijf tot tien jaar te berekenen, en dat wordt het gedeelte van uw portefeuille toe te wijzen aan obligaties, terwijl de rest belegd in aandelen.

Voor alle beleggers, kan het gemakkelijk te raken in de nieuwste trend, zoals het verplaatsen van fondsen om goud of technologie-aandelen of vastgoed zijn. Er is een voordeel aan het hebben van een portfolio ontworpen op doel in plaats van een portfolio ontworpen op de nieuwste rage. Stick met een toewijzing model, en u zult uw portefeuille te houden uit de problemen.

Aflați Cum Inflația afectează contul dvs. bancar

Aflați Cum Inflația afectează contul dvs. bancar
Inflația se întâmplă atunci când prețurile pot crește în timp. Dacă ați auzit vreodată de oameni vorbesc despre prețuri scăzute în deceniile anterioare, ei descriu în mod indirect de inflație. Cu toate acestea, inflația poate fi greu pentru a face sens, mai ales atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor. În cazul în care inflația se încălzește în următorii ani, s-ar putea aștepta mai multe rezultate:

  • putere de cumpărare mai puțin pentru banii pe care le-ați salvat
  • Creșterea ratelor dobânzilor la conturile de economii, certificate de depozit (CD-uri) și alte produse
  • plăți de împrumut „senzație“ mai accesibile pe termen lung

Pierderea puterii de cumpărare

Inflația face bani mai puțin valoroase. Rezultatul este că un dolar cumpără mai puțin decât este folosit pentru fiecare an, astfel încât bunuri și servicii  apar  mai scumpe , dacă te uiți doar la prețul cotat în dolari. Costul ajustat la inflație ar putea să rămână la fel (sau poate nu), dar numărul de dolari este nevoie pentru a cumpăra un element încă se schimbă.

Când salvați bani pentru viitor, sper că va fi capabil să cumpere cel puțin la fel de mult ca și cumpără astăzi, dar că nu este întotdeauna cazul. În timpul perioadelor de inflație ridicată, este rezonabil să se presupună că lucrurile vor fi mai scumpe anul viitor decât sunt în prezent, astfel încât există un stimulent de a cheltui banii acum, în loc de a salva aceasta.

Dar tot trebuie să economisi bani și să păstreze bani pe mână, chiar dacă inflația amenință să erodeze valoarea economiilor tale. Vei avea nevoie, evident, banii pentru cheltuielile lunare în numerar, și este, de asemenea, o idee bună de a păstra fonduri de urgență într-un loc sigur ca o uniune bancă sau de credit.

Ratele dobânzilor cresc

Vestea bună este că ratele dobânzii tind să crească în perioadele de inflație. Este posibil ca banca s-ar putea să nu plătească mare interes astăzi, dar vă puteți aștepta dumneavoastră randament procentuale anuale (APY) privind conturile de economii și CD-uri pentru a obține mai atractive.

cont de economii și ratele de cont pe piața monetară ar trebui să se deplaseze în sus destul de repede ca ratele cresc. CD-uri pe termen scurt (6-12 luni, de exemplu) s-ar putea, de asemenea, regla. Cu toate acestea, ratele CD pe termen lung, probabil, nu se va clinti până când este clar că inflația a sosit și că ratele vor rămâne ridicate pentru un timp.

Întrebarea este dacă sunt sau nu aceste creșteri rata sunt suficiente pentru a ține pasul cu inflația. Într – o lume ideală, ar fi cel puțin rupe chiar și economiile vor crește la fel de repede ca și creșterea prețurilor. În realitate, ratele inflației rămân în urmă, și impozitul pe venit pe interesul pe care îl câștigi înseamnă că probabil  pierde  puterea de cumpărare la banca.

Salvarea Strategii pentru Creșterea inflației

  • Păstrați opțiunile deschise: Dacă credeți că ratele vor crește în curând, ar putea fi cel mai bine să aștepte pentru a pune bani în CD – uri pe termen lung. Alternativ, puteți utiliza o strategie ladder pentru a evita blocarea în la rate mici, pentru că este greu de prezis calendarul și viteza (precum și direcția) a modificărilor ulterioare ale ratelor dobânzii.
  • A face cumparaturi prin apropiere? Un mediu rata de crestere este , de asemenea , un moment bun pentru a păstra un ochi pentru oferte mai bune. Unele bănci vor reacționa cu rate ale dobânzii mai mari mai repede decât altele. Dacă banca dvs. este lent, ar putea fi în valoare de deschiderea unui cont în altă parte. Băncile online sunt întotdeauna o opțiune bună pentru a câștiga rate de economii competitive. Dar , amintiți – vă că diferența de venituri într – adevăr trebuie să fie semnificative pentru tine de a ieși înainte: băncile de comutare are timp și efort, iar banii s – ar putea să nu câștige nici un interes în timp ce se deplasează între bănci. În plus, banca cu cele  mai bune  modificări rata în mod constant cel mai important lucru este faptul că obțineți o rată competitivă. Bănci Schimbarea va face cel mai mult sens cu soldurile conturilor deosebit de mari sau diferențe semnificative ale ratelor dobânzilor între bănci. Cu un cont mic sau o diferență minoră rata, probabil că nu este în valoare de timpul tau pentru a muta.
  • Economii pe termen lung: Face unele de planificare pentru a vă asigura că aveți sumele potrivite în tipurile potrivite de conturi. Conturile bancare sunt cele mai bune pentru bani pe care veți avea nevoie sau ar putea avea nevoie în viitorul apropiat la mediu. Dacă pierdeți un pic de putere de cumpărare din cauza inflației, care este prețul pe care îl plătiți pentru a avea o urgență fond și care ar putea fi un preț mic de plătit. Vorbeste cu un planificator financiar pentru a afla ce, dacă ceva, ar trebui să faci cu banii pe termen lung.

Credite și inflația

Dacă sunteți preocupat de inflație, s-ar putea obține o consolare de la știind că împrumuturile pe termen lung ar putea obține de fapt, mult mai accesibile. În cazul în care o plată de împrumut de câteva sute de dolari se simte ca o mulțime de bani astăzi, nu se va simți ca destul de la fel de mult în 20 de ani.

  • Credite pe termen lung: Presupunând că nu intenționează să plătească împrumuturi off devreme, împrumuturi pentru studenți care fi plătit peste 25 de ani și 30 de ani credite ipotecare cu rată fixă ar trebui să mai ușor de manevrat. Desigur, în cazul în care venitul nu reușește să crească odată cu inflația sau creșterea plăți, veți fi într – adevăr mai rău. De asemenea, reducerea datoriei este rareori o idee proastă pentru că veți plăti în continuare un interes peste toți acei ani , dacă vă păstrați împrumutul în loc.
  • Împrumuturi cu rată variabilă: În cazul în care rata dobânzii la modificările de împrumut în timp, există o șansă că rata va crește în timpul perioadelor de inflație. Împrumuturi cu rată variabilă au rate ale dobânzii care se bazează pe alte rate (LIBOR, de exemplu). O rată mai mare ar putea duce la o plată lunară cerută mai mare, astfel încât să fie pregătit pentru un șoc de plată în cazul în care inflația preia.
  • Blocarea ratelor: Dacă sunteți de planificare pentru a împrumuta în curând, dar nu au planuri ferme, să fie conștienți de faptul că ratele pot fi mai mari atunci când se aplică în cele din urmă pentru un credit sau de blocare într – o rată. Dacă se întâmplă acest lucru, va trebui să plătească mai mult în fiecare lună. Lăsați unele în loc de manevră bugetul , dacă sunteți la cumpărături pentru un element de mare valoare pe care le veți cumpăra pe credit. Pentru a înțelege modul în care rata dobânzii afectează costurile de plată și dobânzi lunare, executați unele calcule de împrumut cu rate diferite.

Чи варто інвестувати у хедж-фонди чи взаємні фонди?

Чи варто інвестувати у хедж-фонди чи взаємні фонди?

Дебати щодо хедж-фондів та взаємних фондів можна спростити, чітко розуміючи ключові подібності та відмінності між двома видами фондів. Після того, як ви зрозумієте основи, ви можете вирішити, чи хедж-фонди або пайові фонди найкращі для ваших особистих цілей інвестування.

Хедж-фонди проти пайових фондів: схожість

Є лише кілька подібностей між хедж-фондами та пайовими фондами. Ці подібності також можуть розглядатися як переваги для більшості інвесторів.

Ось ключові подібності хедж-фондів та пайових фондів:

Об’єднані інвестиції

Хедж-фонди та пайові фонди є об’єднаними типами інвестицій, що означає, що активи складаються з грошей багатьох інвесторів, об’єднаних в один портфель.

Диверсифікація

Хедж-фонди та пайові фонди забезпечують диверсифікацію, інвестуючи кілька цінних паперів. Важливо зауважити, що деякі фонди сильно зосереджені в одному конкретному типі безпеки або секторі економіки. Зазвичай хедж-фонди сильно диверсифіковані на різні типи цінних паперів, такі як акції, облігації та товари, тоді як більшість пайових фондів мають цілі та інвестують лише в один вид цінних паперів або категорії.

Професійний менеджмент

Інвестуючи в хедж-фонди або пайові фонди, інвестори не обирають цінні папери в портфелі; менеджер або управлінська команда вибирає цінні папери. Хедж-фонди, як правило, активно управляються, а це означає, що менеджер або управлінська команда можуть використовувати розсуд – це вибір безпеки та терміни торгів. Взаємними фондами можна активно керувати або пасивно керувати. Якщо це останнє, менеджер пайового фонду не використовує розсуду при виборі цінних паперів або термінах угод; вони просто співпадають у фондах із показником базового індексу, таким як S&P 500.

Хедж-фонди проти взаємних фондів: відмінності

Різниці між хедж-фондами та пайовими фондами є ключовими вирішальними факторами вибору, який найкраще підходить для окремого інвестора.

Ось ключові відмінності між хедж-фондами та пайовими фондами:

Доступність

Хоча хедж-фонди та пайові фонди мають певні обмеження щодо інвестування, наприклад, мінімальні початкові інвестиції, хедж-фонди не такі доступні для основного інвестора, як взаємні фонди. Наприклад, деякі хедж-фонди вимагають, щоб інвестор мав мінімальну чисту вартість 1 мільйон доларів США, або вони можуть мати мінімальні початкові інвестиції, які значно перевищують пайові фонди. Деякі взаємні фонди мають мінімальні початкові інвестиції до 100 доларів, і жоден з них не вимагає чистої вартості.

Витрати

Хедж-фонди, як правило, мають значно більші витрати, ніж взаємні фонди. Наприклад, хедж-фонди часто мають витрати, що перевищують 2,00%, тоді як більшість пайових фондів мають витрати на 1,00% або нижче. Також хедж-фонди можуть також зменшити прибуток, перш ніж передавати їх інвесторам.

Мета / виконання

Хедж-фонди, як правило, призначені для отримання позитивної віддачі в будь-якому економічному чи ринковому середовищі, навіть в умовах спаду та ведення ринків. Однак через таку оборонну природу віддача може бути не такою високою, як деякі взаємні фонди під час бичачих ринків. Наприклад, хедж-фонд може виробляти 4-5% прибутку під час ведмежого ринку, тоді як середній фондовий фонд знижується у вартості на 20%. Під час бичачого ринку хедж-фонд може все ще давати низькі одноцифрові прибутки, тоді як фондовий взаємний фонд може давати високу однозначну до двоцифрової віддачі. В довгостроковій перспективі, взаємний фонд низьких витрат, як правило, дає більш високу середню річну віддачу, ніж типовий хедж-фонд.

Підсумок на хедж-фондах проти взаємних фондів

Найбільшою перевагою хедж-фондів може бути їх потенціал для отримання стійкої віддачі, що випереджає інфляцію, мінімізуючи ринковий ризик. Однак середній інвестор не матиме високої чистої вартості або мінімальних початкових інвестицій, часто необхідних для інвестування в них.

Для більшості інвесторів різноманітний портфель пайових та / або біржових фондів (ETF) – це розумніший вибір інвестицій, ніж хедж-фонди. Це пояснюється тим, що пайові фонди є доступнішими та дешевшими, ніж хедж-фонди, і довгострокова віддача може бути рівною або більшою, ніж хедж-фонди.

Πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου ή αμοιβαία κεφάλαια;

Πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου ή αμοιβαία κεφάλαια;

Η συζήτηση για τα αμοιβαία κεφάλαια έναντι των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να γίνει απλή με μια σαφή κατανόηση των βασικών ομοιότητας και διαφορών μεταξύ των δύο τύπων κεφαλαίων. Μόλις καταλάβετε τα βασικά, μπορείτε να αποφασίσετε εάν τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή τα αμοιβαία κεφάλαια είναι τα καλύτερα για τους προσωπικούς σας επενδυτικούς στόχους.

Αμοιβαία Κεφάλαια έναντι Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Οι Ομοιότητες

Υπάρχουν μόνο μερικές ομοιότητες μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτές οι ομοιότητες μπορούν επίσης να θεωρηθούν πλεονεκτήματα για τους περισσότερους επενδυτές.

Ακολουθούν οι βασικές ομοιότητες των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και των αμοιβαίων κεφαλαίων:

Συγκεντρωτικές Επενδύσεις

Τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι συνδυασμένοι τύποι επενδύσεων, πράγμα που σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία αποτελούνται από χρήματα από πολλούς επενδυτές που συγκεντρώνονται σε ένα χαρτοφυλάκιο.

Διαποικίληση

Τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν αμφότερες διαφοροποίηση επενδύοντας πολλαπλούς τίτλους. Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι ορισμένα κεφάλαια είναι ιδιαίτερα συγκεντρωμένα σε έναν συγκεκριμένο τύπο ασφάλειας ή τομέα της οικονομίας. Συνήθως, τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης διαφοροποιούνται σε διάφορους τύπους ασφάλειας, όπως μετοχές, ομόλογα και εμπορεύματα, ενώ τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια έχουν δηλώσει στόχους και επενδύουν σε έναν μόνο τύπο ασφάλειας ή κατηγορίας.

Επαγγελματική Διοίκηση

Όταν επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές δεν επιλέγουν τους τίτλους στο χαρτοφυλάκιο. ένας διευθυντής ή ομάδα διαχείρισης επιλέγει τους τίτλους. Τα hedge funds συνήθως διαχειρίζονται ενεργά, πράγμα που σημαίνει ότι ο διαχειριστής ή η ομάδα διαχείρισης μπορεί να χρησιμοποιήσει διακριτική ευχέρεια είναι η επιλογή ασφάλειας και ο χρόνος των συναλλαγών. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να διαχειρίζονται ενεργά ή παθητικά. Εάν είναι το τελευταίο, ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων δεν χρησιμοποιεί διακριτική ευχέρεια στην επιλογή ασφάλειας ή στο χρονοδιάγραμμα των συναλλαγών. ταιριάζουν απλώς με τις τιμές του δείκτη αναφοράς, όπως το S&P 500.

Αμοιβαία Κεφάλαια έναντι Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Οι Διαφορές

Οι διαφορές μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι οι βασικοί καθοριστικοί παράγοντες για την επιλογή του ποιο είναι καλύτερο για τον μεμονωμένο επενδυτή.

Ακολουθούν οι βασικές διαφορές μεταξύ αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και αμοιβαίων κεφαλαίων:

Προσιτότητα

Αν και τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ορισμένους περιορισμούς στις επενδύσεις, όπως η ελάχιστη αρχική επένδυση, τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου δεν είναι τόσο προσιτά στον κύριο επενδυτή όσο και τα αμοιβαία κεφάλαια. Για παράδειγμα, ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης απαιτούν ο επενδυτής να έχει ελάχιστη καθαρή αξία 1 εκατομμυρίου $ ή μπορεί να έχει ελάχιστες αρχικές επενδύσεις που είναι πολύ υψηλότερες από τα αμοιβαία κεφάλαια. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστες αρχικές επενδύσεις τόσο χαμηλά όσο $ 100 και κανένα από αυτά δεν έχει απαιτήσεις καθαρής αξίας.

Εξοδα

Τα hedge funds συνήθως έχουν πολύ υψηλότερα έξοδα από τα αμοιβαία κεφάλαια. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου έχουν συχνά έξοδα που υπερβαίνουν το 2,00%, ενώ τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια έχουν έξοδα που είναι 1,00% ή χαμηλότερα. Επίσης, τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου μπορούν επίσης να μειώσουν τα κέρδη προτού τα μεταφέρουν στους επενδυτές.

Στόχος / Απόδοση

Τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης έχουν γενικά σχεδιαστεί για να παράγουν θετικές αποδόσεις σε οποιοδήποτε οικονομικό ή εμπορικό περιβάλλον, ακόμη και σε αγορές ύφεσης και αντοχής. Ωστόσο, λόγω αυτής της αμυντικής φύσης, οι αποδόσεις ενδέχεται να μην είναι τόσο υψηλές όσο ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια κατά τη διάρκεια των αγορών bull. Για παράδειγμα, ένα hedge fund μπορεί να παράγει ποσοστό απόδοσης 4-5% κατά τη διάρκεια μιας αγοράς αρκούδων, ενώ το μέσο χρηματιστήριο μειώνεται σε αξία κατά 20%. Κατά τη διάρκεια μιας αγοράς ταύρων, το hedge fund ενδέχεται να παράγει χαμηλές μονοψήφιες αποδόσεις, ενώ το αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών θα μπορούσε να παράγει υψηλή μονοψήφια έως διψήφια απόδοση. Μακροπρόθεσμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους συνήθως παράγει υψηλότερη μέση ετήσια απόδοση από ένα τυπικό hedge fund.

Κατώτατη γραμμή για τα αμοιβαία κεφάλαια έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα των αντισταθμιστικών κεφαλαίων μπορεί να είναι η δυνατότητά τους να παράγουν σταθερές αποδόσεις που ξεπερνούν τον πληθωρισμό ενώ ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο αγοράς. Ωστόσο, ο μέσος επενδυτής δεν θα έχει υψηλή καθαρή αξία ή ελάχιστη αρχική επένδυση που απαιτείται συχνά για να επενδύσει σε αυτά πρώτα.

Για τους περισσότερους επενδυτές, ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων ή / και χρηματιστηριακών αμοιβαίων κεφαλαίων (ETFs) είναι μια εξυπνότερη επενδυτική επιλογή από τα hedge funds. Αυτό συμβαίνει επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πιο προσιτά και φθηνότερα από τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις μπορεί να είναι ίσες ή υψηλότερες από εκείνες των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου.

Ska du investera i hedgefonder eller fonder?

Ska du investera i hedgefonder eller fonder?

Debatfonderna mot hedgefonder kontra fonder kan göras enkelt med en tydlig förståelse av de viktigaste likheterna och skillnaderna mellan de två typerna av fonder. När du har förstått grunderna kan du bestämma om hedgefonder eller fonder är bäst för dina personliga investeringsmål.

Hedgefonder kontra ömsesidiga fonder: Likheterna

Det finns bara några likheter mellan hedgefonder och fonder. Dessa likheter kan också betraktas som fördelar för de flesta investerare.

Här är de viktigaste likheterna mellan hedgefonder och fonder:

Poolade investeringar

Hedgefonder och fonder är sammansatta investeringstyper, vilket innebär att tillgångarna består av pengar från flera investerare sammanslagna i en portfölj.

Diversifiering

Hedgefonder och fonder ger både diversifiering genom att investera flera värdepapper. Det är dock viktigt att notera att vissa fonder är mycket koncentrerade till en viss säkerhetstyp eller sektor i ekonomin. Vanligtvis är hedgefonder mycket diversifierade i olika säkerhetstyper, såsom aktier, obligationer och råvaror, medan de flesta fonder har uppgivna mål och investerar i bara en typ av säkerhet eller kategori.

Professionell ledning

När de investerar i hedgefonder eller fonder väljer investerare inte värdepapper i portföljen; en chef eller ledningsgrupp väljer värdepapper. Hedgefonder förvaltas vanligtvis aktivt, vilket innebär att chefen eller ledningsgruppen kan använda diskretion är säkerhetsvalet och tidpunkten för handeln. Fonder kan förvaltas aktivt eller passivt förvaltas. Om det är det sistnämnda använder fondförvaltaren inte diskretion vid val av säkerhet eller tidpunkt för handel; de matchar helt enkelt innehaven med ett jämförelseindex, som S&P 500.

Hedgefonder kontra ömsesidiga fonder: skillnaderna

Skillnaderna mellan hedgefonder och fonder är de viktigaste avgörande faktorerna för att välja vilket är bäst för den enskilda investeraren.

Här är de viktigaste skillnaderna mellan hedgefonder och fonder:

Tillgänglighet

Även om hedgefonder och värdepappersfonder har vissa begränsningar när det gäller investeringar, såsom minimal initial investering, är hedgefonder inte lika tillgängliga för den vanliga investeraren som fonder. Till exempel kräver vissa hedgefonder att investeraren har ett minsta nettovärde på 1 miljon dollar eller att de kan ha initiala initiala investeringar som är mycket högre än fonder. Vissa fonder har minst initiala investeringar så låga som $ 100 och ingen av dem har krav på nettoförmögenhet.

Kostnader

Hedgefonder har vanligtvis mycket högre utgifter än fonder. Till exempel har hedgefonder ofta utgifter som överstiger 2,00%, medan de flesta fonder har utgifter som är 1,00% eller lägre. Hedgefonder kan också ta en nedskärning av vinsten innan de överlämnas till investerarna.

Mål / prestanda

Hedgefonder är generellt utformade för att ge positiv avkastning i alla ekonomiska eller marknadsmiljöer, även i lågkonjunktur och björnmarknader. På grund av denna defensiva karaktär kan emellertid avkastningen inte vara lika hög som vissa fonder under tjurmarknaderna. Till exempel kan en hedgefond ge en 4-5% avkastning under en björnmarknad, medan den genomsnittliga aktiefonden minskar i värde med 20%. Under en tjurmarknad kan hedgefonden fortfarande producera låg ensiffrig avkastning medan aktiefonden kan producera hög ensiffrig till tvåsiffrig avkastning. På lång sikt skulle en lågkostnadsandelfond typiskt ge en högre genomsnittlig årlig avkastning än en typisk hedgefond.

Nedre raden på hedgefonder kontra ömsesidiga fonder

Den största fördelen med hedgefonder kan vara deras potential att producera stabil avkastning som överträffar inflationen samtidigt som marknadsrisken minimeras. Den genomsnittliga investeraren kommer emellertid inte att ha ett högt nettovärde eller en minimal initial investering som ofta krävs för att investera i dem i första hand.

För de flesta investerare är en mångfaldig portfölj av fonder och / eller börshandlade fonder (ETF) ett smartare investeringsval än hedgefonder. Detta beror på att fonder är mer tillgängliga och billigare än hedgefonder och att den långsiktiga avkastningen kan vara lika med eller högre än för hedgefonder.

Ali bi morali vlagati v hedge sklade ali vzajemne sklade?

Ali bi morali vlagati v hedge sklade ali vzajemne sklade?

Razprava o hedge skladih in vzajemnih skladih je lahko preprosta z jasnim razumevanjem ključnih podobnosti in razlik med obema vrstama skladov. Ko boste razumeli osnove, se lahko odločite, ali so varovalni skladi ali vzajemni skladi najboljši za vaše osebne naložbene cilje.

Hedge Fund vs. Vzajemni skladi: Podobnosti

Med hedge skladi in vzajemnimi skladi je le nekaj podobnosti. Te podobnosti se lahko štejejo tudi kot prednosti za večino vlagateljev.

Tu so ključne podobnosti hedge skladov in vzajemnih skladov:

Združene naložbe

Varovalni skladi in vzajemni skladi so združeni naložbeni načini, kar pomeni, da sredstva sestavljajo denar več vlagateljev, združenih v en portfelj.

Diverzifikacija

Hedge skladi in vzajemni skladi zagotavljajo diverzifikacijo z naložbami več vrednostnih papirjev. Pomembno pa je opozoriti, da so nekatera sredstva zelo koncentrirana v eno posebno varnostno vrsto ali sektor gospodarstva. Običajno so hedge skladi zelo razpršeni v različne vrste vrednostnih papirjev, kot so zaloge, obveznice in surovine, medtem ko večina vzajemnih skladov ima zastavljene cilje in investira v samo eno vrsto vrednostnih papirjev ali kategorij.

Strokovno vodenje

Pri vlaganju v hedge sklade ali vzajemne sklade vlagatelji ne izbirajo vrednostnih papirjev v portfelju; vodja ali vodstvena ekipa izbere vrednostne papirje. Hedge skladi se običajno aktivno upravljajo, kar pomeni, da lahko upravljavec ali poslovodna ekipa uporablja diskrecijo, izbira varnosti in čas trgovanja. Vzajemne sklade je mogoče aktivno upravljati ali pasivno upravljati. Če je slednji, upravljavec vzajemnega sklada pri izbiri varnosti ali časovnem prometu ne uporablja diskrecijske pravice; preprosto ujemajo deleže z vrednostjo referenčnega indeksa, kot je S&P 500.

Hedge Fund vs. Vzajemni skladi: Razlike

Razlike med hedge skladi in vzajemnimi skladi so ključni odločilni dejavniki pri izbiri, ki je za posameznega vlagatelja najboljši.

Tu so ključne razlike med hedge skladi in vzajemnimi skladi:

Dostopnost

Čeprav imajo hedge skladi in vzajemni skladi določene omejitve pri investiranju, na primer minimalne začetne naložbe, varovalni skladi niso tako dostopni glavnemu vlagatelju kot vzajemni skladi. Na primer, nekateri hedge skladi zahtevajo, da ima vlagatelj minimalno neto vrednost 1 milijon dolarjev ali pa da imajo minimalne začetne naložbe, ki so veliko višje od vzajemnih skladov. Nekateri vzajemni skladi imajo najnižje začetne naložbe v višini 100 USD in nobeden od njih nima potrebnih neto vrednosti.

Stroški

Varovalni skladi imajo običajno veliko večje stroške kot vzajemni skladi. Na primer, sredstva za varovanje pred tveganji imajo pogosto odhodke, ki presegajo 2,00%, medtem ko ima večina vzajemnih skladov odhodke, ki so manjši od 1,00%. Tudi hedge skladi lahko zmanjšajo dobiček, preden ga posredujejo vlagateljem.

Cilj / uspešnost

Skladi za varovanje pred tveganjem so na splošno zasnovani za ustvarjanje pozitivnih donosov v katerem koli gospodarskem ali tržnem okolju, tudi v recesiji in na medvedjih trgih. Vendar zaradi te obrambne narave donosnost morda ne bi bila tako visoka kot nekateri vzajemni skladi med bikovskimi trgi. Na primer, lahko hedge sklad medvedji trg ustvari 4-5% donosnost, medtem ko se povprečni delniški sklad zniža v vrednosti za 20%. Med bikovskim trgom lahko hedge sklad še vedno ustvarja nizke enomestne donose, medtem ko bi delniški vzajemni sklad lahko ustvaril visok enomestni do dvomestni donos. Dolgoročno bi nizkocenovni vzajemni sklad običajno ustvarjal višjo povprečno letno donosnost kot tipični hedge sklad.

Spodnja točka na hedge skladih vzajemnih skladov

Največja prednost hedge skladov je lahko njihov potencial za doseganje stalnih donosov, ki prehitevajo inflacijo, hkrati pa zmanjšujejo tržno tveganje. Vendar povprečni vlagatelj ne bo imel visoke neto vrednosti ali minimalne začetne naložbe, ki je pogosto potrebna za vlaganje v njih.

Za večino vlagateljev je raznolik portfelj vzajemnih skladov in / ali skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) pametnejša izbira naložb kot hedge skladi. To je zato, ker so vzajemni skladi dostopnejši in cenejši od hedge skladov, dolgoročni donosi pa so lahko enaki ali višji od hedge skladov.