Iniciantes devem ficar com as três principais classes de ativos produtivos

A julgar pelo correio que eu receber e a atividade do site, a frase “Como investir o dinheiro”, enquanto em aberto quase ao ponto de ser intimidante, está claramente em um monte de suas mentes. Embora seja um incrivelmente grande tópico, eu pensei que poderia ser útil para começar desde o básico para que você aponte na direção certa para que você tenha uma idéia de por onde começar com base em sua própria situação pessoal e recursos.

 Embora a construção de um portfólio completo pode parecer uma tarefa impossível, a certeza da dividendos, juros e aluguéis são vale a pena.

Na maioria dos casos, o melhor lugar para lançar sua jornada para a independência financeira através do investimento é decidir quais as classes de ativos você deseja possuir; o fundamento básico de um conceito de gestão de carteiras conhecido como alocação de ativos. Isso é necessário porque de imóveis, ações, renda fixa … cada um tem seus próprios riscos únicas, oportunidades, estrutura de preços, costumes de mercado, modelos de avaliação, estruturas legais, jargão e regras fiscais. Alguns são mais vulneráveis ​​às forças riqueza destruindo como a inflação, enquanto outros têm barreiras-to-entrada maiores que significa que você terá que economizar dinheiro por muito mais tempo antes de poder saltar com os dois pés. O que torna ainda mais interessante é que não só você vai tendem a gravitar em torno de classes de ativos específicos com base em sua própria personalidade, você verá que diferentes classes de activos atender às necessidades diferentes em momentos diferentes em sua vida.

Um exemplo: se você está aposentado em seus anos setenta, não faz muito sentido para segurar posições acionárias enormes a menos que você está pensando em passar uma propriedade de tamanho decente para seus herdeiros ou caridade. Em vez disso, você provavelmente ser melhor para apreciar a relativa segurança e estabilidade de rendimento de juros de obrigações de elevada qualidade.

 Dessa forma, se o país estavam a descer em uma Grande Depressão, suas chances de manter seu padrão de vida seria muito melhor.

Por agora, vamos olhar para os três grandes: a posse do negócio, emprestando dinheiro, e Real Estate. Quase todos os principais ativos que você está provavelmente pensando quando você perguntar como investir o dinheiro cair em uma dessas categorias.

1. Como investir o dinheiro através da aquisição de uma participação acionária em uma empresa

Quando você investe dinheiro em um negócio, você está criando ou comprar em um sistema produtivo que, você espera, gera lucro líquido com a venda de um produto ou serviço por mais do que custa para entregar ao cliente. Historicamente, propriedade de uma empresa de sucesso tem sido a maior fonte de acúmulo de riqueza para os homens e mulheres self-made, superando a próxima classe de ativos, propriedade mais real.

Existem várias maneiras de investir seu dinheiro em posse do negócio. Você pode:

• Comece sua própria empresa, muitas vezes através da criação de uma sociedade unipessoal, parceria geral, sociedade limitada, sociedade de responsabilidade limitada, ou corporação. Se você tem o talento, habilidade, disciplina e, até certo ponto, a sorte de um excelente operador, muitas vezes é o caminho mais lucrativo para a riqueza de investimento, porque você pode comprar para a empresa a valor contábil, com sua taxa de composição igual ao retorno sobre o capital próprio, ou ROE.
• Comprar em alguém empresa outra pessoa privada ou sociedade, muitas vezes em troca de dinheiro ou de trabalho, nos termos negociados de forma privada. Alguns investidores se especializam na chamada de capital privado, restringindo-se a setores específicos da economia onde eles se sentem como eles têm uma vantagem, como a tecnologia ou fabricação.
• Comprar uma participação em uma empresa de capital aberto, na maioria das vezes através da compra de ações ordinárias em uma sociedade anônima de capital no mercado over-the-counter ou em uma das bolsas de valores como a NYSE, Nasdaq, Bolsa de Toronto, London Stock Exchange, Tóquio Bolsa de Valores, etc.

A maioria das pessoas vão cair na última categoria, porque eles têm um dia de trabalho e está interessado em aprender como investir o dinheiro que se acumularam em suas contas de corretagem, planos 401 (k), IRAs Roth ou IRAs tradicional, planos de compra de ações direta e contas de fundo mútuo.

Em quase todos os casos, o caminho real que você pode investir dinheiro – isto é, tendo os saldos de caixa que você acumulou e transformá-lo em posse do negócio.  

2. Como investir o dinheiro emprestando suas economias

empréstimo de dinheiro em todas as suas derivações e formas é tão antiga quanto a própria civilização. Um investidor economiza até sua riqueza e, em seguida, permite que outros tomá-lo emprestado para seus próprios propósitos mediante a promessa de reembolso, acrescido de juros com base na percepção de risco, a taxa de inflação projetada, e duração do empréstimo. Há uma infinidade de maneiras que você pode investir o seu dinheiro nesta classe de activos, incluindo:

• Fazendo um empréstimo direto, privado, negociado com um mutuário com base em um contrato escrito ou verbal detalhando termos, condições, um cronograma de reembolso e taxas de juro
• Fazer empréstimos peer-to-peer através de plataformas de mercado, como o Lending Club ou Prosper onde você compra em uma pequena percentagem de um determinado empréstimo e financiar uma parte dela
• Compra de títulos emitidos por governos soberanos (por exemplo, títulos do Tesouro ou títulos de capitalização), municípios, empresas, organizações sem fins lucrativos ou outras entidades
• Adquirir um certificado FDIC segurado de depósito em um banco ou outra instituição financeira

Em um sentido muito real, assim como investir dinheiro em um negócio, quando você emprestar dinheiro, a taxa de crescimento anual composta você pode ganhar depende, em parte, no seu conjunto de habilidades. Eu sei que um aposentado de 80 anos que, em um mundo de taxas de juros zero por cento perto, com cuidado, astutamente, e sabiamente adquire casas em bairros, em seguida, aluga-los para fora em termos de locação-a-próprio para lutar famílias Ela quer ajudar, mas que de outra forma não poderia qualificar para uma hipoteca. Após o ajuste para vários fatores, sua taxa máxima equivalente fica ao norte de 13% ao ano e os empréstimos garantidos por capital suficiente que IA padrão ocorre, ela não sofre nenhuma perda. Em alguns casos, quando uma família caiu seis meses ou mais atrás em seus pagamentos de empréstimo devido a uma circunstância de vida catastrófica, ela optou por perdoar a totalidade do montante porque ela faz tanto dinheiro do que é agora o seu hobby lado nos anos de crepúsculo de sua vida.

Ninguém anuncia esses investimentos. Ela cria-los fora do ar. Ela vê uma oportunidade e usando uma caneta, um advogado, um notário, e suas economias encontra uma maneira de resolver as necessidades de outras pessoas. A última vez que foi visitá-la, ela nos levou a um restaurante onde ela foi capaz de usar vouchers para comer de graça. “Meu namorado tarde financiou o negócio”, disse ela. “Um dos termos que ele negociados foi uma meia-dúzia de livre refeições por mês que continuam a dar-me depois que ele morreu.” O homem que ela estava namorando antes de falecer em seus 80 anos – ele próprio um multi-milionário, apesar de nenhum sinal de que – veio da época Grande Depressão, também. Ele usou os empréstimos que ele fez para o negócio como uma maneira de espremer 72 refeições gratuitas por ano. Você nunca vai achar que listadas em uma folha de inventário de títulos em sua empresa de corretagem de ações local.

3. Como investir o dinheiro em Real Estate

Atrás de emprestar dinheiro, fazendo um lucro de possuir imobiliário está entre as atividades financeiras mais antiga registrada em toda a civilização humana registrada. Do Egipto ao moderno-dia New York City, se você possui uma propriedade – seja ela uma residência, um escritório, ou um pedaço de terra – você pode deixar alguém usá-lo em troca de um pagamento conhecido como aluguel. Certos tipos de investidores preferem propriedade imobiliária sobre todas as outras classes de ativos, devido à sua natureza duradoura. A título de ilustração, a aristocracia na Grã-Bretanha é tão concentrada no setor imobiliário que apenas 0,6% de todo o país detém 50% de  todos os  imóveis rurais do país.

Na economia moderna, existem várias maneiras de adquirir bens imóveis para a sua carteira de investimento. Estes incluem, mas não estão limitados a:

• Comprar uma casa para sua família, que é mais de uma redução de custos e menos de um investimento, mas se enquadra nessa categoria, no entanto,
• Comprar um imóvel a título definitivo e alugá-lo para inquilinos
• Comprar um imóvel, melhorar e / ou desenvolvê-lo de alguma forma, e vendê-lo
• Financiamento de leasing transações / recompra
• Juntar dinheiro com outros investidores para comprar imóveis através de empresas com vantagem de impostos especiais isentos de impostos corporativos na maioria das circunstâncias. Essas empresas são conhecidas como REITs, ou Real Estate Investment Trusts, e muitas vezes podem ser adquiridos como qualquer outro estoque através de uma conta de corretagem. Há mesmo ETFs e fundos mútuos que se especializam em REITs.

Mais Reflexões sobre como investir o dinheiro

Embora existam muitos outros tipos de coisas que você pode adquirir se você quiser investir o seu dinheiro e ganhar uma boa taxa de retorno – em minha própria vida, por exemplo, eu explorado algo conhecido patrimonial sintético para fazer um monte de meu dinheiro cedo – é provavelmente inapropriado para novos investidores para considerar qualquer coisa mas estas três classes de ativos. Eles são mais do que suficiente para se aposentar rico, viver confortavelmente, e deixar seus filhos e netos fundos fiduciários recheados com riqueza que pode sustentá-los ao longo de décadas, se não para o resto de suas vidas. Não tente over-complicá-la saltando para coisas que você não entende à primeira vista como sociedades limitadas mestre. Siga o conselho de um dos maiores investidores da história; não se desviem do KISS, ou ” Keep It Simple, Stupid ” e é provável que você vai experimentar resultados muito melhores, com muito menos noites sem dormir, do que o contrário possa ter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.