Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ubezpieczenie zdrowotne 101: Jak wybrać pomiędzy zdrowiem Opcje plan opieki

Ubezpieczenie zdrowotne 101: Jak wybrać pomiędzy zdrowiem Opcje plan opieki

Niedrogiej opieki zdrowotnej jest na czele naszych umysłach tych dni. Według National Patient rzecznik Fundacji (NPAF), zakupy na ubezpieczenie zdrowotne jest bardzo ważne, aby wybrać opcje opieki przystępne zdrowia i zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie zdrowotne.

Jak wybrać pomiędzy zdrowiem Opcje plan opieki

Mając do wyboru między wieloma planami opieki zdrowotnej może być trudne zadanie. Poza zrozumieniu różnych opcji i jakie terminy oznaczają w ubezpieczenie zdrowotne, istnieje kilka kluczowych obszarów, należy porównać przy wyborze planu opieki zdrowotnej.

Oto 10 kluczowych obszarów, które należy rozważyć, gdy trzeba znaleźć najlepszy plan opieki zdrowotnej:

1. Twój Lekarz: Niektóre programy opieki zdrowotnej wymaga, aby skorzystać z ich sieci lekarzy. Jeśli obecnie masz lekarza, który chcesz zachować widząc, sprawdź najpierw sprawdzić, czy lekarz jest zawarte w planie ochrony zdrowia bierzesz pod uwagę. Jeśli trzeba wybrać nowy lekarz z planu opieki zdrowotnej rozważyć badania lekarze poświadczenia przez wywołanie gabinecie lekarskim oni pracować, czytać online opinie lekarza i sprawdzić z American Medical Association ( AMA ). Położenie i dostępność są inne czynniki do rozważenia przy wyborze lekarza. Dowiedzieć się, w godzinach od obiektu, w którym pracuje lekarz i sprawdzić, czy lekarz jest dostępny tych wszystkich godzin lub tylko kilka.

2. Specjaliści: Jeśli masz konkretne schorzenia lub że może trzeba użyć specjalistów w przyszłości, dowiedzieć się, czy będzie można używać do specjalisty i co procedura jest.

Sprawdź, czy zawsze będziesz musiał skontaktować się z lekarzem podstawowej opieki pierwszy i jeśli masz już u specjalisty, jeśli zostaną one zaakceptowane.

3. Pre-istniejących warunków lub czas oczekiwania:  Czasami w zamieszaniu wyboru opieki zdrowotnej planuje wiele zapomnij potwierdzić jak wcześniej istniejących warunków zostaną pokryte i czy istnieją okresy oczekiwania.

Upewnij się i przeglądu tych szczegółów.

4. Szpital awaryjne i pielęgnacja: Dowiedz się, co pogotowia i szpitale są objęte na planie. Ponadto, dowiedzieć się, co stanowi „awaryjny”. Czasami definicja sytuacji kryzysowej nie może być taka sama, jak w planie opieki zdrowotnej bierzesz pod uwagę i to nie może być pokryte. Ponadto, należy sprawdzić, czy należy skontaktować się z lekarzem podstawowej opieki przed uzyskaniem opieki w nagłych wypadkach.

5. Regularne physicals i zdrowie Pokazy:  Jeżeli chcesz się regularne physicals i pokazy zdrowia upewnić się, że są objęte gwarancją. Większość udało planów opieki pokrycie tych rodzajów projekcji roczne, ale niektóre niezależne plany ubezpieczeniowe nie obejmują ich w ogóle. Jeśli masz dzieci, dowiedzieć się, czy dobrze niemowlęce kontrolne i szczepienia są objęte gwarancją.

6. Prescription Drug Coverage:  Jeśli obecnie używasz leków na receptę w regularnych odstępach czasu lub że może trzeba w przyszłości sprawdzić szczegóły pokrycia leków na receptę. Mamy wymienionych kilka dobrych wskazówek na receptę leków w tym pokrycia końcówek z NPAF w naszym artykule na temat oszczędzania pieniędzy na zdrowie care.This rodzaju pokrycia mogą się one znacznie różnić od planu do planu.

7. OB-Gyn:  Jeśli regularnie zobaczyć czy położnik ginekolog, dowiedzieć się, czy lekarz jest objęty planem bierzesz pod uwagę.

Jeśli rozważają leczenia bezpłodności lub będą w przyszłości, co może być objęte niektóre plany są teraz w tym różnych rodzajów pokrycia płodności. To samo stosuje się do pokrycia Ciąża: dowiedzieć się, ile trzeba będzie zapłacić out-of-pocket dla ciąży i porodu opieki, jeśli jesteś w ciąży lub zdecydować się na planują zajść w ciążę w przyszłości.

8. Usługi dodatkowe:  zastanowić się, jakie dodatkowe usługi są pokrywane przy porównywaniu planów zdrowotnych. Niektóre przykłady dodatkowych usług, które mogą być ważne dla Ciebie to: narkotyków i alkoholu rehabilitacji, opieki psychiatrycznej, doradztwo, Domowej opieki zdrowotnej, pielęgniarstwo domu opieki, Hospicjum, zabiegi experimental, alternatywnych metod leczenia, chiropraktyka.

Należy pamiętać, że istnieją również takie jak polityka krytycznej choroby lub opieki długoterminowej ubezpieczenia, które można zajrzeć do natomiast ocenić swoje możliwości ubezpieczenia zdrowotnego, są one uważane za uzupełniające ubezpieczenie zdrowotne.

9. Koszty:  dowiedzieć się, co odliczeniami trzeba będzie zapłacić, zanim polityka opieki zdrowotnej będzie płacić. Dowiedzieć się, jaki procent opieki zdrowotnej będą płacić po odliczeniu, jak również jaki procent będą płacić, jeśli chcesz korzystać z lekarzem, szpitalem lub specjalistę, który jest z sieci. Dowiedzieć się, czy nie będzie dopłat, są to opłaty, które trzeba zapłacić podczas wizyty u lekarza, szpital, lub pogotowiem ratunkowym. Wreszcie, znać swoje granice. Niektóre plany mają limity życiowe na ile plan opieki zdrowotnej będą płacić, a niektóre mają limity życiowe wraz z limitów rocznych.

10. Wyłączenia:  Ostatnim czynnikiem jest lista wykluczeń. Będzie chcesz przejrzeć listy wykluczeń każdy plan, aby dowiedzieć się, co nie jest objęte i sprawdzić, czy którykolwiek warunek masz aktualnie lub spodziewać się, że w przyszłości, znajduje się na tej liście.

Сколько страхование жизни Если вы носите?

Сколько страхование жизни Если вы носите?

Очень немногие люди любят думать о неизбежности смерти. Меньшее еще получать удовольствие от возможности случайной смерти. Если есть люди, которые зависят от вас и вашего дохода, однако, это одна из тех неприятных вещей, которые вы должны рассмотреть. В этой статье мы будем подходить к теме страхования жизни двумя способами: во-первых, мы укажем некоторые из неправильных представлений, а затем мы рассмотрим, как оценить, сколько и какой тип страхования жизни вам нужно.

Нужно ли Каждое страхование жизни?

Покупка страхования жизни не имеет смысла для всех. Если у вас нет иждивенцев и достаточно средств, чтобы покрыть свои долги и стоимость смерти (похороны, сборы адвоката усадьбы и т.д.), то страхование является ненужной стоимостью для вас. Если у вас есть иждивенцы и у вас есть достаточно средств, чтобы обеспечить для них после смерти (инвестиций, трастов и т.д.), то вам не нужно страхование жизни.

Тем не менее, если у вас есть иждивенцы (особенно, если вы являетесь основным поставщиком) или значительные долги, которые перевешивают ваши активы, то вам, вероятно, потребуется страхование, чтобы гарантировать, что ваши иждивенцы ухаживают если что-то случится с вами.

Страхование и возраст

Одна из самых больших мифов, что страховые агенты агрессивной жизни увековечивают является то, что «страхование труднее претендовать, как вы возраст, так что вам лучше получить его, пока вы молоды.» Проще говоря, страховые компании делают деньги, делая ставки, как долго вы будете жить. Когда вы молоды, ваши премии будет относительно дешево. Если вы внезапно умереть, и компания должна платить, вы были плохим выбором. К счастью, многие молодые люди доживают до старости, платить более высокие и более высокие страховые взносы, поскольку они стареют (повышенный риск их умирающими делает шансы менее привлекательными).

Страхование дешевле, когда вы молоды, но это не легче, чтобы претендовать. Простой факт состоит в том, что страховые компании хотят более высокие страховые взносы, чтобы покрыть шансы на пожилых людей – это очень редко, что страховая компания откажет покрытие для тех, кто готов платить премии за категории риска. Тем не менее, получить страховку, если вам это нужно, и когда вам это нужно. Не получить страховку, потому что вы боитесь не квалифицируя позже в жизни.

Является ли страхование жизни Инвестиционный?

Многие люди видят страхование жизни как инвестиции, но по сравнению с другими инвестиционными инструментами, ссылаясь на страхование в качестве инвестиций просто не имеет смысла. Некоторые виды страхования жизни расхваливали как транспортные средства для сохранения или вложения денег для выхода на пенсию, обычно называемых политиков денежных стоимости. Эти страховые полисы, в которых вы строите бассейн капитала, который получает проценты. Этот интерес нарастает, потому что страховая компания вкладывает эти деньги в свою пользу, так же, как банки, и платят вам процент за использование ваших денег.

Однако, если вы должны были взять деньги из сбережений программы форсированного и инвестировать в индексный фонд, вы, вероятно, увидеть гораздо более высокую прибыль. Для людей, которым не хватает дисциплины, чтобы регулярно инвестировать, полис страхования денежных средств значение может быть полезным. Дисциплинированный инвестор, с другой стороны, не имеет никакой потребности в клочки из таблицы страховой компании.

Наличная стоимость по сравнению с Term

Страховые компании любят политику наличных ценностей и продвигать их в значительной степени, давая поручения агентов, которые продают эту политику. Если вы пытаетесь отказаться от политики (требовать свои сбережения части назад и отменить страхование), страховая компания будет часто предполагают, что вы берете кредит от ваших собственных сбережений, чтобы продолжать платить страховые взносы. Хотя это может показаться простым решением, этот кредит будет стоить вам, как вы должны будете платить проценты в страховой компанию для заимствования своих собственных денег.

Срок страхования является страхование чистой и простой. Вы покупаете политику , которая выплачивает определенную сумму , если ты умрешь в течение периода , к которому применяется политик. Если вы не умрете, вы не получите ничего (не разочароваться, вы живы , в конце концов). Цель этого страхования , чтобы держать вас снова , пока вы не можете стать самозастрахованными вашими активами. К сожалению, не весь срок страхования одинаково желательны. Вне зависимости от специфики ситуации человека (образа жизни, доходы, долги), большинство людей лучше всего обслуживается политика в области возобновляемой и конвертируемой срок страхования. Они предлагают столько же охват и дешевле , чем кассовая стоимость, а с появлением интернета сравнения вождения вниз премий для сравнимых политики, вы можете приобрести их по конкурентоспособным ценам.

Возобновляемая пункт в срок страхования жизни означает, что страхование компании позволит возобновить свою политику по установленной ставке без прохождения медицинского. Это означает, что если застрахованное лицо с диагнозом смертельной болезнью так же, как термин закончится, он или она сможет возобновить политику по конкурентоспособным ставкам, несмотря на то, что страховая компания обязательно должно выплатить.

Конвертируемые страховой полис предусматривает возможность изменения номинальной стоимости политики в политику наличными стоимость предлагаемых страховщиком в случае, когда вы достигнете 65-летнего возраста и не являются финансово обеспеченными достаточно, чтобы пойти без страховки. Даже если вы будете планировать в надежде, не имея использовать эту опцию, то лучше, чтобы быть безопасным и премии, как правило, совсем недорого.

Оценка вашей страховой потребности

Большая часть выбора полиса страхования жизни заключается в определении того, сколько денег ваших иждивенцы будут нуждаться. Выбор номинальной стоимости (сумма вашей политики платит, если вы умрете) зависит от:

  • Сколько долгов у вас есть : все ваши долги должны быть погашены в полном объеме, в том числе автокредитование, ипотечные кредиты, кредитные карты, кредиты и т.д. Если у вас есть $ 200,000 ипотечного и автокредитования в $ 4000, вам нужно как минимум $ 204000 в политике чтобы покрыть свои долги (и , возможно , немного больше , чтобы заботиться о интересах, а).
  • Доходы Замена : Одна из самых больших факторов для страхования жизни для замещения дохода, который будет основным фактором , определяющим размер вашей политики. Если вы являетесь единственным поставщиком для ваших иждивенцев и вы приносите в 40 000 $ в год, то потребуется выплата политики , которая является достаточно большим , чтобы заменить ваш доход плюс немного больше , чтобы защититься от инфляции. Для того, чтобы подстраховаться на всякий случай, предположим , что единовременная выплата вашей политики вкладываются на 8% (если вы не доверяете своим иждивенцам инвестировать, вы можете назначить опекунов или выбрать по финансовому планированию и рассчитать его или ее стоимости в рамках выплата). Просто чтобы заменить ваш доход, вы будете нуждаться в политике $ 500,000. Это не набор правил, но добавив свой годовой доход обратно в политику (500000 + 40000 = 540000 в данном случае) является достаточно хорошим защититься от инфляции. Помните, что вы должны добавить это $ 540000 к тому , что ваши общие долги добавить до.
  • Будущие обязательства : Если вы хотите , чтобы платить за обучение в колледже вашего ребенка или ваш супруг перейти на Гавайи , когда вы ушли, вы должны оценить стоимость этих обязательств и добавить их к сумме покрытия вы хотите. Таким образом, если человек имеет годовой доход в размере 40 000 $, ипотечный кредит в размере $ 200 000, и хочет , чтобы отправить свой ребенок в университет (скажем , это будет стоить $ 80 000), этот человек, вероятно , хочет политику $ 820000 ($ 540000 заменить годовой доход + $ 200 000 за счет ипотечного + $ 80,000 университета счет). После определения требуемой номинальной стоимости вашей страховой компании, вы можете начать ходить по магазинам вокруг для правильной политики (и изрядного). Есть много онлайн страховых оценщиков , которые могут помочь вам определить , сколько страхования вы будете нуждаться.
  • Страхующий Другие : Очевидно , есть другие люди в вашей жизни , которые важны для вас , и вы можете удивиться , если вы должны застраховать их. Как правило, вы должны обеспечить только люди , чья смерть будет означать финансовые потери для вас. Смерть ребенка, в то время как эмоционально разрушительными, не представляет собой финансовые потери , потому что дети стоят денег , чтобы поднять. Смерть в приносящем доходе супруга, однако, действительно создает ситуацию с обеими эмоциональными и финансовыми потерями. В этом случае следовать замещение дохода трюку мы пошли через ранее (ваш супруг / доход 8% + инфляции = сколько вам нужно застраховать свою супругу за). Это касается также любых деловых партнеров , с которыми у вас есть финансовые отношения (например, общая ответственность за ипотечные платежи на совместное владение имущества).

Альтернативы страхования жизни

Если вы получаете страхование жизни чисто, чтобы покрыть долги и не имеют иждивенцев, есть другой способ пойти об этом. Кредитные учреждения увидели прибыль страховых компаний и получают в на акте. Кредитные карточки компания и банки предлагают страховые франшизы на непогашенных остатках. Часто это составляет несколько долларов в месяц, а в случае вашей смерти, политика будет платить этот конкретный долг в полном объеме. Если вы выберете для этого покрытия от кредитной организации, не забудьте вычесть этот долг из любых расчетов, которые вы делаете для страхования жизни – быть вдвойне застрахованным ненужной стоимость.

Нижняя линия

Если вам нужно страхование жизни, важно знать, сколько и какие вам нужно. Хотя срок страхования обычно возобновляемая является достаточным для большинства людей, вы должны смотреть на вашей собственной ситуации. Если вы решили купить страховку через агент, решить, что вы заранее должны избежать застревания с недостаточным покрытием или дорогим покрытием, что вам не нужно. Как с инвестированием, обучение себя имеет важное значение, чтобы сделать правильный выбор.

5 egyszerű költségvetés irányelveket követi

Túlterheltek az ötlet költségvetés? Ezek az irányelvek a folyamat egyszerűsítése

Egyszerű költségvetés irányelveket követi

Amikor a legtöbb ember úgy gondolja, a költségvetések, akkor automatikusan gondolni táblázatokat sorok. Hacsak nem te vagy az a fajta ember, aki szereti a táblázatokat, létrehozása és fenntartása a költségvetés nem hangzik szórakoztató.

Ha érdekel a költségvetés, van néhány jó hír. A költségvetés nem kell, hogy összpontosítson a kis részleteket. Nem kell 15 különböző kategóriában.

Továbbá, nem kell köré nélkülözés.

Akkor engedd meg magadnak egy kis szórakozás keretében a teljes költségvetést. Sőt, ha nem szeretem ezt a szót költségvetés , akkor cserélje ki az ötlet, hogy te létre egy terv vagy egy ütemtervet körül, hogyan fogsz költeni a pénzt.

Akkor nem hajt Bostonból San Francisco használata nélkül egy térképet, vagy bizonyos típusú navigációs, ugye? Akkor miért navigálni a pénzügyek használata nélkül bizonyos típusú menetrendet?

Ön a fedélzeten költségvetés most? Íme öt általános iránymutatás követheti, amit össze az első kiadás:

A kevesebb több

A közös újonc hiba, hogy terhelje a költségvetést végtelen kategóriákban. Nem kell, hogy tartalmazza, hogy mennyi pénzt költ el a körömlakkot, a haj, a benzin, a magazin előfizetés, vagy az új zokni. Senki sem igényel ilyen szintű részletességgel. Minél kevesebb kategória, annál jobb.

A túlsó végén a szélsőséges, a költségvetést lehetne mindössze két vagy három kategóriában.

Az anti-költségvetés  vagy a 50/30/20 költségvetés munka jobb kevesebbel. A mellékhatások kategóriában költségvetési jól működik is.

Légy realista

Ha jelenleg a GDP 400 $ havonta élelmiszert, nem feltételezzük, hogy a következő hónapban Ön képes lesz arra, hogy törje össze ezt le 100 $ havonta.

Ehelyett állítsa inkrementális célokat. Ha költeni 400 $ élelmiszert ebben a hónapban, próbálja kiadások 5-10% -kal kevesebb, a következő hónapban.

Ez azt eredményezi, kiadások között $ 360 és $ 380-élelmiszereket.

Tenni, hogy az egy-két hónapig, majd állítsa be a további le onnan. Végül, akkor éri el a 300 $ jelet. Kis lépésekben változik az idő múlásával is fenntartható.

Ne erőltesse magát, hogy a legújabb Hóbortok

Sok ember fordul szoftver vagy alkalmazások tudják kezelni a pénzt. Ha ez természetesen jön, és Ön élvezheti ezeket az eszközöket, ez fantasztikus. De ne félj, hogy vegye igénybe a régi vágású papír és toll, ha ez az, amit szeretne.

Nincs jó vagy rossz módon kezelni a költségvetést. A legfontosabb az, hogy megtalálja amit működik az Ön számára, függetlenül attól, hogy egy app, egy táblázatkezelőt, vagy egy ceruza és borítékok.

Megindítja Heti családi beszélgetések

Te valószínűleg nem az egyetlen, aki azzal tölti, és menti belül a háztartásban. Tervezze heti ülésén a családjával, hogy mindenkivel döntéseket hozol a költségvetést.

Tekintse át a nagy átfogó célok, mint például az épület egy olyan sürgősségi alap vagy elérted a megszüntetési számlára. Beszélni a „miért” mögött minden töltenek döntés is.

A családja esetleg nem tetszik az a tény, hogy veszel egy olcsó, használt autó helyett a legújabb modell. Ezek azonban megérti ezt a döntést, ha ez keretes összefüggésben, hogy egy nagyobb hozzájárulást a gyermek főiskolai megtakarítási alap.

Állítsa a költségvetés minden hónapban

Reálisan, a költségvetés megy, hogy két oszlop: az összeg kíván költeni havonta, és a tényleges összeg költeni.

Ahogy értékelni a költségvetés minden hónapban, akkor észre, hogy a valóság eltér a legjobb megállapított terveket. Amikor meglátja az eredmények a kiadásokat, akkor tudja, hol a probléma területek. Tekintse meg ezeket a területeket, és kiigazításokat.

Amikor elkezdtem a költségvetés, rájöttem töltöttem egy csomó pénzt a Target és az Amazon, mint ahogy azt megvalósítani. Hála felülvizsgálata én kiadások lettem sokkal lelkiismeretes vásárlás. Előtte nem tudtam járni egy Cél nélkül elkerülni legalább 50 $ szegényebb. Ezek a napok, azt könnyen besétál egy Target, megragad egy elemet, és hagyja. Az egyetlen ok, amiért ezt az, hogy a költségvetési hozta ezt a kérdést, hogy a figyelmemet.

A legfontosabb, hogy fenn kell tartania egy optimista hozzáállás. Még ha csak hogy egy kisebb javulás, minden hónapban, azok a fejlesztések kitesz egy nagy élet műszak idővel.

Другие источники пенсионного дохода

Пенсионные Источники дохода

Как пенсии продолжают отступать от рабочего места, социальное обеспечение является единственным гарантированным источником пенсионного дохода, что многие американцев могут рассчитывать. К сожалению, эти государственные чеки не обеспечивают уровень поддержки, который будет нуждаться большинство взрослых в течение более поздних лет.

В среднем ежемесячного пособие предлагается по старости, по потере кормильца, а также программе страхования по инвалидности (официальное прозвище Социального обеспечения) составляет $ 1360 для пенсионеров и $ 703 для супругов. Это означает, что типичная пара только принося в $ 24756 в год. Скорее всего, не будет достаточно, чтобы покрыть все свои счета, особенно если вы по-прежнему платить ипотеку.

И, к сожалению, многие американцы не финансировали свои 401 (к) с и IRAs достаточно, чтобы компенсировать разницу. Если это вы, какие другие способы пополнить свой доход в течение ваших пост-лет работы? Вот некоторые источники вы будете хотеть, чтобы рассмотреть.

Налогооблагаемая Инвестиции

Если вы достаточно удачливы, чтобы внести свой вклад больше, чем 401 (к) и пределы ИРА позволяют налогооблагаемые инвестиции, такие как акции, облигации и взаимные фонды являются еще одним отличным способом сэкономить на пенсию. Индексные фонды и биржевые фонды являются особенно привлекательными, поскольку они предлагают низкие расходы и встроенные диверсификации.

Ключ создает соответствующее сочетание классов активов. Наклонившись слишком сильно на акции может быть рискованным для людей с меньшим количеством лет, чтобы оправиться от медвежьих рынков. Тем не менее, портфель, содержащий только ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, не обеспечит потенциал роста, что большинство людей нуждаются в течение более длительного выхода на пенсию.

Типичным правило заключается в том, чтобы держать часть акций, равной 110 минус ваш возраст. Это означает, что 65-летний будет иметь портфель с 45% от общей стоимости запасов и 55% в облигации. Конечно, вы можете сделать скромные корректировки в этой формуле, основанной на вашей толерантности к риску.

Рента

Жизнь длинной жизни может показаться большое предложение, но это не так велико для ваших финансов. Многие люди не имеют достаточно средств, чтобы поддержать их образ жизни, если они делают это в их конце 80-х или 90-х годов.

Фиксированный аннуитет, который предлагает поток дохода на всю жизнь по установленной ставке процента, является одним из способов управления этим риском. Вы даже можете купить отсроченные аннуитеты, которые не платят, пока вы не достигнете определенного возраста. После того, как они пинают в они предлагают большие выплаты, чем немедленный аннуитет продукция.

Рентный доход

Есть ли у вас запасная спальня в вашем доме теперь, когда ваши дети вышли? Аренда это может быть простой способ получения наличных каждый месяц, до тех пор, как вы можете сделать мир со своим новым соседом по комнате. Поиск людей вы либо знаете или хорошие ссылки для может помочь устранить головные боли вниз по дороге.

Еще одна идея: сокращение штатов в квартиру или квартиру, арендуя свой оригинальный дом. Одним из преимуществ становится арендодателем является то, что вы можете вычесть такие вещи, как проценты по ипотечным кредитам, амортизация и коммунальные услуги, понижая налог на прибыль законопроект. Есть риски, конечно, такие, как неспособность найти арендатор или непредвиденные расходы на техническое обслуживание.

Продажа Материал

Как вы старше, есть хороший шанс, что ваши подвалы или гараж завалили вещи, которые вы больше не нужны. Продажа этих объектов на eBay или Craigslist может быть отличным способом, чтобы заработать немного больше денег – не говоря уже ясно из вашего дома. Если вы дружите вы можете использовать веб-сайты, такие как Etsy, чтобы продать свои поделки и другие домашние товары, создавая приятный побочный бизнес для себя.

Home Equity

Когда другие источники дохода в дефиците, многие пожилые люди используют справедливости в своем доме, чтобы получить доступ к наличным. Один из способов сделать это с собственным капиталом кредитной линией. HELOC может помочь вам решить краткосрочные потребности, пока вы предвидите имея доход в дальнейшем, чтобы оплатить его обратно. И потому, что это кредитная линия, вы должны использовать только столько, сколько вам нужно.

Другой способ использовать ваш дом справедливости является с обратной ипотеки, которая позволяет вам оставаться в вашем доме и заимствовать против его стоимости. Когда вы в конце концов продать имущество, ваши доходы уменьшаются на сумму кредита, которая все еще невыясненными. Прежде чем дать согласие на обратную ипотеку, однако, знает, что они могут быть осложнены соглашение со значительными сборами кредитов и другими расходами. И если вы в браке, быть в курсе того, как ваш супруг вписывается в план.

Не полный рабочий день

Потому что многие американцы пенсионного возраста не имеют достаточного дохода инвестиций, чтобы жить, значительное число выбирают либо работать дольше или найти неполный рабочий день, когда они покидают свою карьеру. Бюро статистики труда США прогнозирует, что почти треть взрослого населения в возрасте от 65 до 74 лет будет работать в том или ином качестве в 2022 году.

Для некоторых пенсионеров, работающих пониженный график выхода на пенсию является лишь то, что им нужно – возможность быть в среде с низким уровнем стресса и познакомиться с новыми людьми.

Побочное Компании

Вместо того чтобы работать на кого-то другого, вы можете решить, вы бы скорее стать своим собственным боссом, как только вы на пенсию. Это может означать работу в предыдущей области в качестве консультанта или разработки совершенно нового набора новых навыков. Может быть, вы всегда хотели, чтобы начать свой собственный пекарни или разнорабочий обслуживание. Может быть, вы хотели бы создать налоговые подготовки бизнес, так что вы должны работать только часть года. Преимущество быть CEO: Вы можете формировать позицию к существующему образу жизни.

Нижняя линия

Социальное обеспечение хорошей сеть безопасности для пенсионеров, но это, как правило, не достаточно, чтобы покрыть все свои расходы. Если вы оставили рабочую силу и найти себя щипать гроши, это может быть время, чтобы получить творческие и проводить другие способы привлечения дополнительных денежных средств.

Svarīgs Fakti par atlīdzības veselības apdrošināšana

Izvēloties elastīgāku veselības apdrošināšanas polisi ar mazāk ierobežojumu

Svarīgs Fakti par atlīdzības veselības apdrošināšana

Kas ir Atlīdzība veselības apdrošināšanas plānu?

Atlīdzība veselības apdrošināšanas plāns ir veselības aprūpes plāns, kas ļauj jums izvēlēties ārstu, veselības aprūpes speciālistu, slimnīcu vai pakalpojumu sniedzējam pēc savas izvēles, un dod jums vislielāko summu, elastību un brīvību veselības apdrošināšanas plānu.

Atlīdzības- veselības plāni ir zināms arī kā “tradicionālu kompensācijas plānu” vai “maksa par pakalpojumu plānu.” Plānā palīdz nodrošināt aizsardzību pret izmaksām medicīnisko izdevumu.

Priekšrocības Atlīdzības veselības apdrošināšanas plāni

Galvenā iezīme atlīdzības veselības apdrošināšanas plānu, ir, ka tas neliek jums izvēlēties primārās aprūpes ārstu.

Atlīdzību veselības politika ir savādāka nekā veselības uzturēšanas organizācijas (HMOs) un vēlamās sniedzēja organizācijām (PPOs), jo tas ļauj jums iegūt medicīnisko aprūpi piedāvāto politiku, kur jums izvēlēties, un tad atlīdzība veselības politika paredz kompensāciju par noteiktu daļu no izmaksām. Turklāt, atlīdzība veselības apdrošināšanas plāni ir arī unikāli, jo tie ļauj jums patstāvīgi vēršas pie speciālistiem, tie neprasa, lai jūs iegūtu nosūtījumu, lai saņemtu kompensāciju, ja jūs izvēlaties, lai pie speciālista.

Brīvības pieejamā ko ar atlīdzību veselības apdrošināšanas plānu veida, var būt vērtīgs, lai virzītu savu veselības aprūpi. Tas ir ievērojami savādāka nekā HMOs, IPAS, un PPOs kuru lietošana pārvaldīto aprūpi, un var piespiest jūs izvēlēties primārās aprūpes sniedzēju, kā daļa no plāna.

Atlīdzības- veselības apdrošināšanas plāni nav saistīti ar pakalpojumu sniedzēja tīklu.

Ir Atlīdzība veselības apdrošināšanas plānu tieši jums un jūsu ģimenei?

Atlīdzība veselības apdrošināšanas plāni ir visvairāk priekšrocību, ja šādi ir svarīgi, lai jūs:

  • Jums nav vai vēlaties izdarīt ar primārās aprūpes ārsta. Atšķirībā no HMO and PPO ir atlīdzība veselības aizsardzības plāns neliek jums izvēlēties savu primārās aprūpes ārstu, tāpēc tas kļūst, un priekšrocības, kam izvēles brīvību.
  • Jums nav prātā maksāt nedaudz vairāk par jūsu veselības apdrošināšanas izmaksas vai atskaitāmi
  • Jūs neesat uztrauc izvēloties pakalpojumu sniedzējus, kas nav pārbaudīti, par izmaksām. Nozīmē, ka tāpēc, ka jūs neesat daļa no tīkla ar atlīdzību veselības apdrošināšanas plānu, izmaksas par ārstu un speciālistu izvēlaties, var pagarināt pēc definīcijas UCR. Jums būs jāmaksā uzmanību uz to, kā jūsu izvēle ietekmē izmaksas.
  • Jūs dzīvojat ģeogrāfiskā reģionā, kur piekļuvi ārstiem un medicīnas pakalpojumiem, kurus vēlaties nebūs iekļauta ar HMO vai PPO plānu.

Atlīdzība veselības apdrošināšanas plānu Izmaksas un atvilkumiem

Atlīdzība apdrošināšanas plānus maksāt daļu no jūsu medicīnisko izdevumu pie pakalpojuma sniedzēja pēc jūsu izvēles, bet var būt pakļauta atskaitāms.

Ar kompensācijas plānu, jums būs jāmaksā par pirmo daļu medicīnisko izdevumu, kamēr esat samaksājis līdz robežai savu daļu, kas ir pazīstams kā atskaitāms. Ar kuru kompensācijas plānu Pašrisks var svārstīties no $ 100 personām, un līdz pat $ 500 vidēji par ģimenēm un mainās atkarībā no pakalpojumu sniedzēja vai apdrošināšanas kompānijas.

Pēc tam, kad jūs maksājat atskaitāms, plāns būtu jāmaksā par atlikušo jūsu veselības apdrošināšanas izmaksas līdz maksimālos ierobežojumus, kas līguma darbības līgumu.

Atlīdzības politika var ietvert arī co-pay vai līdzapdrošināšanas klauzulas. Lai gan atlīdzības veselības apdrošināšanas plāniem dažkārt var izmaksāt vairāk no kabatas privātpersonām, tad priekšrocība sevis, atsaucoties uz speciālistiem un kam brīvi piekļūt aprūpi, kur vien vēlaties, bez ģeolokācijas ierobežojumiem ir labi vērts ieguldījumu daudziem.

Atlīdzības- veselības apdrošināšanas plānus vs. HMO un PPO plāni

Atšķirībā no HMO un PPO veselības apdrošināšanas plānus, lielākā daļa atlīdzības politika ļauj jums izvēlēties jebkuru ārstu , speciālistu un slimnīcu, ko vēlaties, kad meklē veselības aprūpes pakalpojumus. Atlīdzības- plāni tiek uzskatīti maksa par pakalpojumu veselības apdrošināšanas plānus, kur jums ir brīvi izvēlēties savu veselības aprūpes pakalpojumus, un tik ilgi, kamēr jūsu pakalpojumi ir piemēroti jums var iekasēt maksu atkarībā no tā, kā jūsu politikas noteikumi ir rakstīti.

Dažreiz atlīdzība veselības apdrošināšanas plāni maksā vairāk nekā HMOs un PPOs, bet izmaksa ir elastīgums izvēli.

Piekļuve speciālistiem ar Atlīdzības veselības apdrošināšanas plānus

Iespēja pašiem atsaukties uz speciālista, var būt būtiska priekšrocība vislabāko veselības aprūpes saņemšanai, un tas ir viegli viens no lielākajiem priekšrocības ar atlīdzības veselības aprūpes apdrošināšanas plāniem.

4 Svarīgi atslēgas Izpratne par Atlīdzība veselības apdrošināšanas plānu

Ja jums ir iespēja izvēlēties kādu atlīdzības politiku veselības apdrošināšanu, šeit ir četri svarīgi punkti atcerēties:

1. atlīdzības Plāni un parasti, paražu un Saprātīgs (UCR) likme

UCR likmes summas, kas medicīnas pakalpojumu sniedzēji savā jomā parasti maksu par pakalpojumiem, jo ​​atlīdzības plāni paškontrolēti veselības apdrošināšanas plānus, nav tīkla norādot likmes, ka jūsu izvēlētā sniedzēji iekasēt. Tā rezultātā, jūs vēlaties, lai iepazītos ar izmaksām, kas jūsu plāns apzīmēto kā parasti, un ierasts pret to, ko jūsu izvēlētā sniedzējs maksu par pakalpojumiem, lai izvairītos no neparedzētas izmaksas. It īpaši, ja jums iet uz citiem ģeogrāfiskajiem reģioniem. Vispār lielākā daļa pakalpojumu sniedzēju atbilstību kritērijiem, tomēr ir svarīgi, lai būtu informēts, ja jūs izmantojat pašpārvaldītu plānu, piemēram, atlīdzība veselības apdrošināšanas plānu.

2. Izpratne pašrisku un līdzmaksājumi par atlīdzības veselības apdrošināšana

Jums var būt atskaitāms. Pašrisks ir summa, kas jums ir jāmaksā pirms tiek sniegti politikas priekšrocības. Ja jūsu veselības aprūpes izmaksas ir ietvertas vai saņemt maksājumu saskaņā ar politiku, jūsu atskaitāms piemēros.

Pēc atskaitāms, jums var būt jāmaksā līdzmaksājums. Līdzmaksājums ir procenti, ko maksājat par atlikušajām izmaksām pēc Jūsu pašrisku. Piemēram: Ja jūsu attiecināmās izmaksas ir $ 800, un jums ir 200 $ pašrisku, tad atstāj $ 600 pa kreisi. Pieņemsim, ka jūsu līdzmaksājums ir 20%. Tas nozīmē, ka jūs joprojām jāmaksā 20% no atlikušās summas 600 $, kas būtu $ 120. Uzziniet prasības atskaitāmos un līdzapdrošināšanas par kuru kompensācijas veselības apdrošināšanas plānu, lai pārliecinātos, jums ir iespēja, lai segtu izmaksas.

Daži atlīdzības veselības politika arī nodrošināt maksimālo summu, kas jums būs jāmaksā, jo kopapdrošināšanas. Šī politika kļūs izdevīgi, jo, kad jūs hit maksimālo jāmaksā, jums vairs nav jāmaksā par līdzfinansējumu apdrošināšanas. Atkarībā no Jūsu veselības stāvoklis tas var palīdzēt pārvaldīt maksimālās izmaksas, kas būtu jāmaksā kā daļu no politikas.

3. atlīdzības Veselības plāni neierobežo piekļuvi, pamatojoties uz ģeogrāfisko atrašanās vietu

Kā paskaidrots mūsu definīcija kompensācijas veselības plānā minēto, kādā kompensācijas plānu, jums ir brīvi izvēlēties ārstu, speciālistu, vai slimnīcu ar dažiem, ja jebkādiem ierobežojumiem.

Dažos gadījumos, HMO un PPO s var ierobežot savas iespējas ārsts, speciālists vai slimnīcu pēc ģeogrāfiskā ierobežojuma, vai vietas, kur pakalpojumu sniedzējs atrodas. Tas dod būtiskas priekšrocības brīvību ar atlīdzības plānā piedāvāto daudziem cilvēkiem.

4. atlīdzības Plāni un Preventīvie Veselības aprūpes pakalpojumi

Daži atlīdzība veselības apdrošināšanas plānus nedrīkst attiekties profilakses pakalpojumiem, bet citi dara. Preventīvie veselības aprūpes pakalpojumi ietver ikgadēju pārbaudes-up eksāmeniem un citiem rutīnas biroja apmeklējumi, kas ir paredzēti, lai novērstu slimības. Pirms izvēlēties veselības plānu, pārliecinieties, un apspriest, kā preventīvi pakalpojumi ir apdrošināti, un cik lielu kompensāciju jūs varat sagaidīt. Tas palīdzēs jums izdarīt izvēli par labāko iespējamo plānu. Dažos gadījumos šīs izmaksas nevar paļauties uz jūsu atskaitāms.

Kā zināt, kas ir piešķirta atlīdzība veselības apdrošināšanas plānu

Jūsu atlīdzība politika buklets vai jūsu darbinieks ieguvums buklets ir formulēti noteikumus un nosacījumus, kas attiecas un kas neattiecas. Izlasiet savu politiku vai labums bukletu, pirms jums ir nepieciešams veselības aprūpes pakalpojumus, un lūgt jūsu veselības apdrošināšanas aģents, apdrošināšanas uzņēmums vai darba devējam paskaidrot kaut ko, kas ir neskaidrs.

Clever-Strategien, die Ihnen helfen Conquer Schulden

Raus aus unter diesem Haufen Schulden mit diesen Tipps

Clever-Strategien, die Ihnen helfen Conquer Schulden

Versuchen Sie, mehrere Schulden zu begleichen?

Vielleicht haben Sie Studenten Darlehen, Kreditkarten-Schulden, und ein Auto-Darlehen. Vielleicht verdanken Sie Geld an einen Freund oder ein Familienmitglied. Vielleicht haben Sie ein persönliches Darlehen von einer Bank.

Unabhängig von der Art der Schulden, die Sie tragen, sind Sie wahrscheinlich versuchen, herauszufinden, wie Sie Ihre Schulden mehr zu behandeln.

Vielleicht haben Sie den Eindruck haben, dass der beste Weg, um Ihre Schulden zu tilgen ist, indem zuerst die mit dem höchsten Zinssatz anzugreifen.

Zum Beispiel können Sie sagen vier Schulden haben:

  • Kreditkarte, 10% Zinssatz, $ 24,000 Balance
  • Studenten Darlehen, Zinssatz von 7%, $ 6.000 Balance
  • Auto-Darlehen, 3% Zinssatz, $ 12.000 Gleichgewicht
  • Darlehen von Ihrer Mutter, Zinssatz von 0%, $ 10.000 Gleichgewicht

Mit Blick auf diese Liste der Schulden, könnte annehmen, dass Sie zunächst die 10% Zinsen Darlehen zurückzahlen sollte. Das macht den meisten finanziellen Sinn, nicht wahr?

Nicht unbedingt.

Es gibt eigentlich drei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden nähern könnten. Keiner von ihnen sind „richtig“ oder „falsch“ – müssen Sie die eine auswählen, die für Sie arbeitet.

Drei Ansätze zur Schuldentilgung

Ansatz # 1: Zahlen Sie Ihre Schulden auf Basis von Balance, vom kleinsten zum größten. In dem obigen Beispiel wird die Studentendarlehen (mit der kleinsten Balance) zuerst bezahlt-off, was Sie den psychologischen Nervenkitzel des Sieges gibt, die Sie motiviert hält.

Ansatz # 2: Zahlen Sie Ihre Schulden basierend auf den meisten emotional-reizend. In dem obigen Beispiel, vielleicht das Geld , das Sie von Ihrer Mutter geliehen macht Dich schuldig und deprimiert fühlen.

Dies könnte der erste sein, das Sie zurückzahlen sollte, auch wenn es zinsfrei.

Ansatz # 3: Zahlen Sie Ihre Schulden von höchstem Interesse zu niedrigsten Zinsen.

Es gibt keine „beste“ -Ansatz. Wählen Sie die, die für Sie arbeitet.

Mein einziger Rat ist, dass, wenn Sie bereits eine dieser Taktik versucht haben und Sie feststellen, dass Sie nicht viele Fortschritte bei der Schuldenstrategie zu machen, die Sie gewählt haben, einen anderen zu nehmen.

Einer meiner Freunde, zum Beispiel, verbrachte Jahre versucht, seine Schulden auf Zinssätzen zu tilgen und für mehrere Jahre nicht viele Fortschritte bei keinem seiner Schulden gemacht hat. Die Minute, die er verschoben Strategien und begann, die Schulden mit der kleinsten Balance priorisieren, sein Leben verändert.

Jedes Mal, wenn er eine seiner Schulden aus seiner Liste schreibt, fühlte er einen kleinen Nervenkitzel, ein wenig psychologischen Sieg. Dies gab ihm die Motivation, um weiterzumachen.

Nach Jahren kämpfen und nicht in der Lage, alle seine Schulden zurückzuzahlen, konnte er innerhalb eines Jahres vollständig schuldenfrei werden, dank ganz seiner Strategie verschiebt, wenn es darum geht, zuerst welche Schuld er Priorisierung Rückzahlung.

Aber noch einmal, dieser Ansatz für ihn gearbeitet. Es kann oder auch nicht für Sie arbeiten.

Sie müssen einen Blick auf Ihre Schulden nehmen und entscheiden, welche Ihre primäre Ziel werden wird. Nehmen Sie die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden, natürlich, und dann jeden freien Cent an, dass man Schulden Ziel werfen.

„Ich habe keinen Ersatz Dimes habe!“

Kämpfen Sie mit genug Geld zu kommen, um mehr-als-der-Minimum zu bezahlen? Diese folgenden Tipps helfen könnte.

Zuerst nehmen Sie einen harten Blick auf Ihr Budget. Schneiden Sie die überwiegende Mehrheit der diskretionären Ausgaben aus.

Stornieren Sie Ihre Kabel, stoppen Essen in Restaurants, und Downsizing zu einem kleineren Haus oder eine Wohnung, wenn Sie ein Mieter sind.

Wenn Sie Hausbesitzer sind, oder Sie können nicht einfach auf ein neues Haus bewegen, nehmen Sie in einem Mitbewohner oder Mitbewohner.

Tragen Sie Thrift Store Kleidung. Ersetzen Sie Ihr Auto mit einem älteren Gebrauchtwagen – die Art, die ein Gymnasiast fahren könnte – und zu Fuß, fährt Fahrrad, und nehmen Sie die öffentlichen Verkehrsmittel, wann immer möglich.

Finden Sie eine Art von Seite Rummel, wie Geld online in den Abendstunden zu verdienen und an den Wochenenden und jeden Cent dieser zusätzlichen Gewinn nach Steuern sparen.

Dann nehmen Sie all dieser zusätzlichen Geld, das Sie beide verdienen und Speichern sind und es an der einen Schulden werfen, die Sie gezielt haben. Sie beginnen, dieses Gleichgewicht Rückgang und Rückgang zu beobachten, bis es schließlich völlig Scheiben weg.

Kann immer noch nicht Ihre Schulden zurückzahlen?

Wenn Sie versucht haben, Ihre Schulden zu begleichen und Sie Hilfe benötigen, sind hier drei Organisationen mit A + Ratings vom Better Business Bureau.

Zwei dieser drei sind karitative (not-for-profit) Organisationen.

Incharge ist eine 501 (c) Non-Profit-Organisation und hat Rating A + Better Business Bureau. Sie können Sie Ihre Kredit-Rechnungen in eine monatliche Zahlung konsolidieren helfen. Sie können helfen, planen, wie Sie Ihre Schulden schneller zu tilgen, Ihre Zinsen senken, Sammlung Anrufe stoppen, und baut ein realistisches Budget und Finanzplan. kostenlose Beratung, Beratung Haushalt und Finanzbildungsdienstleistungen nach der Incharge-Website, „Kunden, die das Schulden-Management-Programm abzuschließen zahlen ihre Schulden in 3-5 Jahren.“ Sie bieten.

Pioneer Credit Counseling ist ein A + Better Business Bureau Schuldnerberatung Unternehmen, das auch eine 501 (c) Non-Profit-Organisation. Sie bieten speziell Darlehen Schuldnerberatung Student und sie werden sie auch passieren, ein Anbieter für die kostenlose Handy-App sein Trusted Helplines genannt, die finanzielle Unterstützung und Beratung für alle Lebens finanziellen Schwierigkeiten bietet.

ClearOne Vorteil ist ein weiteres A + Better Business Bureau Unternehmen, das eine gute Wahl für die Schuldenkonsolidierung ist. Sie verlangen keine up-front Gebühren, aber Sie werden zahlen müssen, wenn Sie mit ihrem Programm aus den Schulden und fertig sind. Beachten Sie, dass ClearOne Vorteil nicht eine gemeinnützige Organisation ist.

Lahko kupiti avto s kreditno kartico?

Lahko kupiti avto s kreditno kartico?

Ko ste na trgu za nov ali rabljen avtomobil, je pametno, da prodajalna okrog. Onstran iščejo najboljšo ceno na desni avto za svoje potrebe, vendar pa bi morali tudi izbirali financiranja. Razen če imaš dovolj denarja shranili do plačati za novo vožnjo, boste potrebovali avto posojilo ali osebno posojilo za financiranje nakupa. In če ste občutek pustolovski, ali so težave, ki ga kvalificirajo za taka posojila, boste morda celo pretehtati prednosti in slabosti polnjenje avtomobila na vaši kreditni kartici.

Lahko kupiti avto s kreditno kartico?

Ampak, je to res možnost? In če je tako, je to dober?

Prva stvar, prvič: Preden lahko zaračuna vaš avto s kreditno kartico, boste morali ugotoviti, če je vaša koncesijske ponuja tudi to možnost. Večino časa, ne bo vam zaračuna celotno kupnino vašega avtomobila – namesto, oni vam omogočajo, da dajo do $ 5000 za nakup na kreditni kartici. Drugič, morate prepričati vaš limit kreditne kartice, je dovolj visoka, da pokrije znesek, ki ga želite zaračunati.

Torej, recimo, da  še vedno mislim, da je dobra ideja, kupujete $ 10.000 avtomobilov, in imajo sposobnost polnjenja do 5.000 $. Za kritje preostanek kupnine vašega avtomobila, boste morali, da pridejo gor z gotovino ali zaprosi za posojilo. Če kupujete cenejše rabljen avtomobil, na drugi strani, boste morda lahko zaračuna celotno kupnino.

Tako kot karkoli drugega, samo zato, ker si lahko narediš nekaj, ne pomeni, da bi morala. Tukaj je nekaj primerov, kjer je plačal za avto s kreditno kartico smiselno, – in ko se to zgodi, ne.

Plačevanje za avto s kreditno kartico je smiselno, če …

Boste uporabljali kartico z 0% obresti za nakupe.

Z 0% obresti, kreditne kartice, lahko varno nič interes za nakup za nekje med 12 do 21 mesecev. Če se zaračuna 5.000 $ na kartici, ki spada v to kategorijo, lahko izvedljiv plačati tisti del svojega posojila avto dol v tem času, ne da bi plačal niti centa v stroškov obresti.

Preden greste to pot, vendar pa se morate prepričati, si lahko privoščite, da bi poplačala svoj avto precej hitro. Če ne izplačalo zaračunano ravnotežje med 0% APR promocijskem obdobju vaše kartice, boste zaključek obrestuje s kreditno kartico, ko ponastavi tečaja svoje kartice -, ki bo precej višja od stopnje ste jo prejeli na dober avto posojilo.

Hočeš nagrade in imajo denar za to izplačalo.

Recimo, da kupujete avtomobil, ki je relativno poceni za začetek in imate denar na roko. S plačilom za poceni avto z nagrade kreditno kartico in odplačevanju ravnovesje takoj, bi lahko zaslužili dragocene nagrade brez večjega napora z vaše strani. Ker je večina nagrade kreditnih kartic ponujajo zaslužka v višini med 1% in 5% za nakup, bi lahko lepo koristi s tem eno majhno potezo.

Vaš kredit je dobra.

Z dobro kreditno, lahko izpolnjujejo pogoje za kreditno kartico, ki lahko zagovarja polnjenje vaš nakup avtomobila vredno. Kot je navedeno zgoraj, nič obresti kreditne kartice ponujajo odlično priložnost, da se izogne ​​plačilu obresti na vsaj del svojega nakupa. Če ste v njem za nagrade, na drugi strani, najboljše potovanja in nagrade kreditne kartice so običajno na voljo le za posameznike z rezultatom Fico 720 ali več.

Torej, če ne boste imeli super 0% april ali nagrade kreditno kartico že, ne obupajte. Z malo raziskav, ki jih lahko uporabijo za velike kreditne kartice pred hodiš v koncesijske.

Še več, nekateri od teh kartic ponujajo ogromne Sign-up bonuse v vrednosti več sto dolarjev za nove imetnike, ki izpolnjujejo določena merila glede porabe – na primer, kar 3.000 $ v nakupe na novo kreditno kartico v prvih 90 dneh. Polnjenje del vašega nakupa avtomobila je surefire način za izpolnitev teh zahtev v enem zamahu – tako dolgo, kot lahko to izplačalo.

Moral bi se izognili uporabi kredit za nakup avtomobila, če …

Vaša kreditna kartica zaračuna visoko obrestno mero.

Če vaše kreditne kartice zaračuna visoko obrestno mero, bi morali razmisliti koncesijske ali bančnega financiranja, namesto z uporabo kartice. Veliko prodajalcih avtomobilov ponujajo posebne promocije, ki omogočajo financiranjem naravnost poceni, in boste morda lahko označili za boljšo ponudbo s svojo banko. Glede na tekoče študije iz Bankrate.com, povprečna obrestna mera za kreditne kartice, je več kot 16% od septembra 2016. Gotovo bi vaša banka ali koncesijske si boljši od tega.

Si želite, da bi poplačala svoj avto počasi, če je to mogoče.

Če ste v upanju, da bi poplačala svoj avto na lagodno mestu, kreditna kartica verjetno ni idealno. Ker je povprečna obrestna mera pa je tudi v dvojnih številk, boste plačali ton več zanimanja v daljšem časovnem obdobju, če vam traja nekaj časa, da se izplača. Večina kreditnih kartic ničelne obrestne ponujajo 0% april 12 do 21 mesecev, zato so te uvodne ponudbe niso dovolj dolgo, da bi pomagalo, če boste potrebovali štiri ali pet let, da bi poplačala svoj avto.

Nimate dober kredit.

Če imate slab kredit, bi morali nadaljevati s previdno ne glede na to, kakšne vrste financiranja izberete. S slabo kreditno, morda ne izpolnjujejo pogojev za najboljše obrestne mere s kreditno kartico, tradicionalno banko, ali celo financiranja koncesijske.

Najboljša stvar, ki jo lahko naredimo je prodajalna okrog za najboljšo stopnjo lahko našli in rešili navzgor največji polog lahko zbirni. Večja kot je polog gotovine lahko prišli do, manj boste morali sposoditi in manjše tveganje, da boste predstavili na posojilodajalca. V tem času, lahko ugotovimo, kako se začnejo povečanje vaše kreditne rezultat v daljšem časovnem obdobju.

Končne Misli

Nakup avtomobila s kreditno kartico morda zdi dobra ideja, vendar to ni najboljša rešitev, si morda mislite. Seveda, lahko zaslužijo nagrade ali celo donosen prijave bonus, vendar dodatne obresti boste plačali, če niste previdni, lahko zlahka izbrisati te prednosti in nato nekaj.

Kot vedno, bi morali raziskati vse vaše možnosti, pretehtati prednosti in slabosti, in mislim dolgo in težko, preden boste vzeli posojilo ali zaračuna velik nakup na kreditno kartico.

Nakup novega ali rabljenega avtomobila je vsekakor zanimivo, vendar so finančne posledice lahko traja več let. Preden skočite v, morate se oborožite s toliko informacij, kot jih lahko.

Topp 3 Personal Finance Bekymringer for ugifte par

De økonomiske konsekvensene av å leve sammen når du er Ugift

Topp 3 Personal Finance Bekymringer for ugifte par

Antallet ugifte par som bor sammen har økt med 88% mellom 1990 og 2007, og antallet fortsetter bare å vokse med 12% av par som bor sammen i dag å være ugift og flertallet av par som skal gifte har valgt å leve sammen først . Kanskje mest interessant er hvordan mangfoldig befolkning samboende ugifte par er. Men selv med sitt mangfold, disse parene har en tendens til å dele minst en vane til felles: de er mindre tilbøyelige til å planlegge for sin økonomiske framtid enn ektepar.

I virkeligheten, samboende ugifte par står overfor unike pengesaker og beslutninger når det gjelder å håndtere personlig økonomi. Her er de tre beste personlig økonomi problemer mot ugifte par i dag:

1. Felles eller separat regnskap og formues Issues

De fleste økonomiske eksperter anbefaler at i de tidlige stadiene av et forhold hvor ugifte par første bestemmer seg for å leve sammen er det best å holde eiendeler skille for å unngå eiendom tvister senere. Separate kontoer er kanskje enda viktigere for gjeld som lån eller kredittkort. Til slutt, hvis begge navnene er på en konto, både av dem har juridisk rett til eiendelene i kontoen, som kan være en god eller dårlig ting, avhengig av situasjonen. Dette er også tilfelle for felles tittelen eiendeler som biler eller hus. Det kan særlig fristende å blande dine eiendeler og åpne en felles konto når en ugifte par har felles utgifter som husleie, verktøy eller dagligvarer, men før du har gjort det nivået av forpliktelse til forholdet (om ikke som til slutt omfatter ekteskap) er det best å holde de fleste eiendeler separat.

Men her er noen tips for å håndtere felles økonomi samtidig som mesteparten av pengene dine og eiendeler i utgangspunktet separat:

  • Opprettholde separate sjekke kontoer for mesteparten av hver lønnsinntekt, men åpne en felles brukskonto som du både bidrar like mye (eller forholdsmessig, avhengig av din respektive inntekter og din personlige avtalen) til å betale for fellesutgifter.
  • Eller, opprettholde separate sjekke kontoer, men flytte dem til samme bank med gratis online banktjenester funksjoner som gjør overføre penger til hverandres kontoer lett.
  • Eier så lite eiendom som mulig i fellesskap. Aldri bidra med penger til kjøp av en stor ressurs, for eksempel et hus eller en bil som er holdt bare i navnet på partneren din. Mens du kan bidra økonomisk, vil eiendelen ikke lovlig bli din. Hvis en eiendel hører til dere begge, bør det være i begge navnene.
  • Hvis du bestemmer deg for å kjøpe et hus sammen, må du velge mellom “felles eierskap med rettighetene til survivor” eller “leietakere felles.” Under felles eierskap, hvis en av dere dør, den andre arver eiendommen i sin helhet. Dette gjør overføring av eiendom enkle, men kan ha alvorlige eiendom skattemessige konsekvenser hvis du ikke holder riktig poster. Under leietakere i felles, du eier hver halvdel av hjemmet, og hvis du dør, vil din andel går til den som du angir i din vilje eller til pårørende hvis du dør uten en vil.
  • Noen mennesker tillater seg å bli økonomisk avhengig av partneren sin slik at de kunne være økonomisk ødelagt hvis forholdet skulle ta slutt. Hvis du og partneren din ta en beslutning sammen som i betydelig grad påvirker din individuelle økonomiske situasjon (som avslutte jobben din), sørg for at du både har tenkt gjennom de økonomiske konsekvensene av vedtaket og har en rettskraftig skriftlig avtale skisserer detaljene.
  • Faktisk, som forholdet vokser og kanskje din inntekt og formue begynner å øke, kan det være lurt å leie en familie advokat til å utarbeide en avtale som en nasjonal partneravtale som tar for hva som vil skje med dine eiendeler dersom forholdet skulle ende av valg. Selvfølgelig, du bør begge også har en vilje som skisserer dine ønsker for dine eiendeler bør du passerer.

2. Income Tax Issues

Fra en føderal inntektsskatt perspektiv, kan ugifte par skimte bedre enn ektepar. Selv om det er sikkert skattefordeler til å være gift, mens noen ektepar får det som er kjent som ekteskapet skatt bonus, andre lider ekteskapet skatt straffen. Det er anslått at noen ektepar kunne betale en “straff” på opp til 12% av deres felles inntekt hvis de faller på feil side eller sider av en rekke avgjørende faktorer som om de har barn sammen, hvordan uensartet sine inntekter er, og hvis de spesifisere sine fradrag.

Hvis du er en del av en ugifte par, vil du fortsette å filen din skatt separat, så sørg for å dra nytte av de større fradrag og muligheter til å minimere skattebyrden:

  • Hvis du bor sammen med partneren din, men forblir ugift, kan du også være i stand til å hevde “hodet av husholdningenes” filing status hvis du støtter en avhengig. Dette filing status gjør at du kan ta lønnsinntekt kreditt hvis inntekten er under terskelen og gir deg mulighet til å ta med barnet og avhengige omsorg studiepoeng.
  • Hvis du pool penger å dele husholdningsutgiftene, dette er vanligvis betraktet som en ikke-skattepliktig deling av ressurser. Husk å sjekke med din regnskapsfører om hvordan du kan dra nytte av dette faktum.

3. Helse og helserelaterte økonomiske problemer

Andre penger problemer for ugifte par er faktisk helserelatert, men har store økonomiske konsekvenser for begge parter. Personlig økonomi eksperter er enige om at eiendom planlegging og medisinske surrogat dokumenter er viktig for alle, inkludert ugifte par og innenlandske samarbeidspartnere. Spørsmålet om hvordan visse beslutninger tas og hvordan eiendeler skal håndteres når en partner går bort eller blir deaktivert bør ikke stå å stille spørsmål. For å være forberedt på disse mulighetene sammen, samboende par bør vurdere å konsultere en advokat og forberede følgende dokumenter:

  • En holdbar fullmakt tillater partneren din til å ta beslutninger – økonomisk eller på annen måte avhengig av språket i dokumentet – for deg hvis du ikke klarer å lage dem selv.
  • En helsevesenet proxy (eller holdbar fullmakt for helsetjenester) tillater en ikke-slektning for å gjøre medisinske avgjørelser for deg hvis du blir uføre.

Selvfølgelig, det er andre hensyn som du og partneren din kan ha behov for å forberede avhengig av dine personlige situasjoner som barnefordeling, livsforsikring, og selv motta støtten på pensjonisttilværelse kontoer.

Bonds Befektetés: Mik államkötvények?

Minden, amit tudni kell államkötvények

Minden, amit tudni kell államkötvények

Gondolkozott már azon, hogy milyen kormány pénzt finanszírozására infrastrukturális projektek, szociális programok, vagy egyéb kiadási intézkedéseket, ha az adóbevételek nem elég?

A nemzeti kormányok hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat néven  szuverén kötvények , amely lehet akár denominált helyi pénznemben vagy globális tartalék valuta, mint a dollár vagy az euró. Amellett, hogy a finanszírozó kormány kiadási programok ezek a kötvények visszafizetésére használják fel régebbi adósságok, amelyek érési vagy egyszerűen fedezésére kamatfizetés esedékessé.

Ebben a cikkben, akkor vess egy pillantást néhány fontos fogalmakat, hogy tudják, mikor jön a szuverén kötvények (mint például a hozamok, értékelés, és a hitelezési kockázat), valamint hogy a befektetők hogyan lehet vásárolni őket.

Sovereign kötvényhozamok

Államkötvény-hozamok a kamatláb a kormányok fizetni a tartozást. Mint vállalati kötvények, ezek kötvényhozamok függ a kockázatot a vásárlók. Ellentétben a vállalati kötvények, ezek a kockázatok elsősorban tartalmazza az árfolyam (ha a kötvények ára a helyi pénznemben), a gazdasági kockázatokat, és politikai kockázatok, hogy vezethet egy esetleges késedelmi az kamatfizetés vagy fő.

Itt egy rövid összefoglaló a három fő meghatározói a szuverén kötvényhozamok:

  • Hitelképessége – hitelképessége érzékelt hogy egy ország visszafizetni adósságait adott a jelenlegi helyzetről. Gyakran előfordul, hogy a befektetők támaszkodnak a hitelminősítő ügynökségek, hogy segítsen meghatározni egy ország hitelképessége alapján növekedési ráta és egyéb tényezők.
  • Ország kockázat – Sovereign kockázatok külső tényezők merülhetnek fel, és veszélyezteti az ország képes visszafizetni a tartozásait. Például illékony politika szerepet játszhat a figyelem a kockázata egy alapértelmezett bizonyos esetekben, ha egy felelőtlen vezető hivatalba.
  • Árfolyam – Árfolyamok van nagy hatással államkötvények helyi devizában. Sőt, egyes országok felfújt a kiutat a tartozások egyszerűen kiállító több valuta, így a tartozás kevésbé értékes.

Sovereign Bond Értékelések

A Standard & Poor, Moody és a Fitch a három legnépszerűbb szolgáltató szuverén kötvény értékelés. Bár sok más butik szervek, a „három nagy” rating-ügynökségek hordozzák a legnagyobb súlya között a globális befektetők. A frissítések és merül által ezek a szervek vezethet jelentős változások szuverén kötvényhozamok idővel.

Államkötvényválság értékelés alapja számos tényező, többek között:

  • Egy főre jutó jövedelem
  • A bruttó hazai termék növekedési
  • Infláció
  • külső adósság
  • Története mulasztó
  • Gazdasági fejlődés

Sovereign Bond Alapértékek

Államkötvény-beállítások nem gyakori, de már sokszor megtörtént a múltban. Az egyik legutóbbi nagyobb késedelmek 2002-ben volt, amikor Argentína nem tudta visszafizetni az adósságát után recesszió az 1990-es évek. Mivel az ország valuta árfolyamát az amerikai dollár, a kormány nem növeli a kiutat a problémák, és végül a teljesítés.

Két másik népszerű példát voltak Oroszországban és Észak-Korea. Oroszország elmulasztotta szuverén kötvények 1998-ban és sokkolta a nemzetközi közösség, aki feltételezte, hogy nagy világhatalmak nem alapértelmezett adósságuk. És 1987-ben, Észak-Korea elmulasztotta adósságait után mismanaging az ipari szektorban, és túl sok pénzt a katonai terjeszkedés.

Vásárlás államkötvények

A befektetők vásárolni szuverén kötvények révén a különböző csatornákon. US államkötvényeket megvásárolhatók közvetlenül az amerikai államkincstár keresztül TreasuryDirect.gov, vagy azon belül a legtöbb amerikai ügynöki számlákat. Azonban vásárol külföldi szuverén kötvények jelentősen nehezebb a befektetők székhelye az Egyesült Államokban, különösen, ha használni akarják amerikai cserék.

Külföldi kibocsátott szuverén kötvények legegyszerűbb keresztül vásárolt tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek). Államkötvényválság ETF teszik a befektetők vásárolni szuverén kötvények egy részvény formájában, amely könnyen értékesíthetők amerikai tőzsdéken. Ezek a változatos ETF jellemzően tart kötések száma a különböző futamidejű, és egy sokkal stabilabb, mint az egyéni befektetési szuverén kötvények.

Key Elvihető pontok

  • Szuverén kötvények által kibocsátott, a nemzeti kormányok vagy a helyi valuta, vagy egy nemzetközi valuta, mint a dollár vagy az euró.
  • Sovereign kötvényhozamok elsősorban befolyásolja hitelképességének ország kockázati és az árfolyamok.
  • Államkötvényválság alapján jellemzően által kiadott Standard & Poor, Moody és a Fitch és a befektetők számára egy ötlet államkötvényválság a kockázatot.
  • A befektetők megvásárolhatják államkötvények legkönnyebben a tőzsdén kereskedett alapok forgalmazott amerikai cserék.

Koliko proračuna tehnike Lahko izbirate?

Ni ene velikosti ustrezal vsem proračun. Poskusite Te možnosti, da bi našli svojo najljubšo.

Koliko proračuna tehnike Lahko izbirate?

Veliko ljudi domneva, za “proračun” cut-in-suho, ene velikosti ustrezal vsem režim a. V resnici nič ne bi moglo biti dlje od resnice. Obstaja na desetine različnih tehnik oblikovanja proračuna, ki ustrezajo različne okuse. Tu so nekatere od najbolj priljubljenih možnosti.

Tradicionalni Proračun

Tradicionalni proračun je tisti, ki pride na misel večine ljudstev prvi. Vi seznam svoj dohodek, navedite svoje stroške in najti razlike. (Upam, da si zaslužijo več, kot ste porabili.)

Po tem, nastavite cilje za koliko želite porabiti v vsaki kategoriji, kot živil, plin in zabave.

To je lahko velik proračuna tehnika za ljudi, ki so, podrobno usmerjena in ki imajo več časa. To ni tako super za ljudi, ki so “big picture” misleci, ustvarjalnih tipov, in zaseden ljudi.

50/30/20 Proračun

Proračun 50/30/20 je poenostavljen načrt, v katerem ste razčleniti svoje stroške v tri kategorije: potrebe, želje in prihranke.

50 odstotkov vzletno-domači plačilo mora iti v smeri potreb, bi bilo 30 odstotkov nameniti želi, in 20 odstotkov se je treba postaviti v prihranke.

Delitev potreb iz želje lahko težavno. “potrebe” vključujejo svoje samo življenjske potrebščine. Morda si mislite, da živil potreba, vendar obstajajo elementi, ki so “želi.” Na primer, sadje in zelenjavo, ki jih kupite v trgovini, so “potrebe”, medtem ko so Oreo piškote kupite v trgovini so “želeli”.

jih Ogromen skupaj pod širokim okriljem “živil” vam povzroča, da co-družijo “potrebuje” in “želi.”

80/20 Proračun

80/20 Proračun je še bolj preprosta, kot na 50/30/20. V skladu s to strategijo, preprosto posneto svoje prihranke off vrhu, nato pa prosto preživeti preostanek.

Dvajset odstotkov je minimalna morate rešiti. Moral bi dal vsaj 10-15 odstotkov oddaljena za upokojitev. Lahko uporabite ostalo za nujne primere, nakup vaš naslednji avto v gotovini, doma popravila in drugih dolgoročnih ciljev varčevanja.

Prav tako lahko spremenite to v proračunu 70/30, 60/40 proračuna, ali celo proračuna 50/50, odvisno od tega, kako agresivno se odločite za shranjevanje.

Lepota tega proračuna je, da ko so vaši prihranki skrbijo, vam ni treba skrbeti, če se bo preostanek svojega denarja. To je znana tudi kot Pay Yourself Prva metoda proračuna.

Sub-Varčevalni računi Metoda

Tukaj je spin na proračun 80/20: lahko se odločite, koliko denarja boste morali rešiti s funneling svoj denar v sub-varčevalne račune na podlagi vaših ciljev.

Odprete več varčevalnih računov in dal vsak od vzdevek, ki temelji na posebnih ciljev, kot so “v Parizu počitnice” in “bodoče avto popravila.” Potem si zastavili cilj ($ 2000 za pariški potovanja januarja naslednje leto, 800 $ za prihodnje popravila avtomobilov, ki jih ta marca) in razdeliti dolarjev, ki jih je na časovni premici, da vidite, koliko naj bi prihranili vsak mesec.

Sedaj lahko samodejno osnutek denar vsak mesec iz svojega račun preverjanje v svojih več računov varčevanja. Ko ste končali, prosto preživeti preostanek.

Spletne banke kot SmartyPig vam omogočajo, da ustvarite več sub-varčevalne račune in sledenje načrtovanja proračuna napredek.

Pripravo proračuna Orodja in aplikacije

To ni proračuna “metoda”, vendar je vredno omeniti. Mnogi ljudje, še posebej tisti, ki želijo ustvariti bolj tradicionalno proračun začetno točko, uporabite programsko opremo, orodja in aplikacije za avtomatizacijo njihovo finančno sledenje.

Programi, kot so osebni kapital, rabiš proračuna, in Mint.com vam lahko pomaga slediti svojim porabe v različnih kategorijah. Vam ne bo treba ohraniti papirja in-svinčnik knjigo.