Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud máte vy a váš manžel drasticky odlišné finanční styly, může to poškodit váš vztah. Vy a váš manžel musíte najít způsob, jak sloučit své finance v harmonii, k lepšímu nebo k horšímu. Jak si můžete poradit s touto situací? Vyzkoušejte tuto inovativní taktiku:
Zřídit účet „Váš“, „Můj“ a „Náš“
Zřídit jeden společný bankovní účet, ze kterého budete platit své kombinované účty, jako je nájemné nebo hypotéka, služby, potraviny, plyn a další nezbytné náklady na životní náklady.
Kromě toho udržujte oddělené účty, na kterých má každý z manželů trochu flexibilních peněz, které mohou utratit, jak se jim však líbí. Vzájemně se shodujeme, že každý z manželů utratí tyto peníze jakýmkoli způsobem, který jim nejlépe vyhovuje, a druhý partner nemůže vyjádřit žádnou námitku (za předpokladu, že peníze jsou utraceny za něco, co je zákonné a etické).
Jakmile si oba dva založíte tento účet, musí oba manželé dodržovat pravidlo, že nemohou vyjádřit námitku proti tomu, jak druhý partner utrácí své peníze, bez ohledu na to, jak se mohou cítit. Nejlepší je, aby oba manželé nevyslovovali žádný názor.
O partnerských nákupech mlčte tak, jak byste to dělali se známým. To nejsou vaše peníze; jsou to peníze, které patří vašemu manželovi, a kvůli svému vztahu jste se oba dohodli, že si tuto část svého rozpočtu užijete plnou samostatnost.
Kolik byste za to měli rozpočet
Vy dva musíte spolupracovat při rozhodování o tom, jak velké by měly být vaše individuální účty. Některé páry se rozhodnou vést individuální účty, které představují náhodné částky peněz, například 1% nebo 2% jejich celkového rozpočtu domácnosti.
Pokud například pár přinese dohromady 5 000 $ měsíčně a přiřadí 2% tohoto příjmu na své individuální účty, každý z nich bude mít 50 $ měsíčně (celkem 100 $), se kterými bude hrát, jak se jim líbí.
Jiné páry se rozhodnou ponechat na svých individuálních účtech významnější část svého rozpočtu domácnosti, například 5%, 10% nebo dokonce 20%.
Pokud se stejný pár, který přinese dohromady 5 000 $ měsíčně, rozhodne o přidělení 20% svých příjmů na tento projekt, pak každý jednotlivý partner dostane 500 $ měsíčně, aby utratil, jak by chtěl. V tomto příkladu je na projekt „tvůj a můj“ věnováno celkem 1 000 $.
Vydělávat různé částky
Tato situace bude ošidná, pokud vy a váš manžel vyděláváte drasticky odlišné částky peněz. Manžel s vyšším výdělkem se může cítit, jako by dotoval manžela s nižším příjmem, zejména pokud oba manželé mají zaměstnání produkující příjmy mimo domov, ale manžel s vyšším příjmem má sklon pracovat déle. V některých vztazích to může být zdrojem odporu.
Na druhé straně se může manžel s nižším příjmem cítit podceňován, zejména pokud převezme většinu úkolů v domácnosti. V těchto situacích se může manžel s nižším příjmem cítit, jako by jejich domácí příspěvky nebyly uznány.
Neexistuje žádné univerzální řešení tohoto problému. Zde jsou některé možnosti:
Některé páry přidělí každé osobě stejné množství peněz bez ohledu na příjem každého jednotlivce.
Některé páry přidělují peníze každé osobě, která je úměrná jejich příslušné úrovni příjmu. Pokud jeden partner přinese 70% kombinovaného příjmu domácnosti, zatímco druhý partner přinese zbývajících 30%, pak každý jednotlivec získá osobní výdajový účet, který je úměrný jejich finančnímu příspěvku.
Některé páry platí „plat“ manželovi, který řeší většinu úkolů v domácnosti.
Jak vidíte, jedná se o jedinečné přístupy. Žádná z nich není lepší nebo horší než jakákoli jiná možnost, jsou prostě jiná. Osobní finance jsou „osobní“, takže se musíte rozhodnout, který přístup nejlépe vyhovuje vašim hodnotám, osobnostem a stylům.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Există o mișcare care lucrează la predarea finanțelor personale de bază pentru elev de liceu înainte de a absolvi. Mulți studenți absolvent fără a învăța cum să gestioneze elementele de bază sau fără abilități financiare solide. Adevărul trist este că mulți părinți nu vorbesc despre ei să fie pentru că acestea sunt fie jenat de situația lor actuală sau nu știu suficient despre finanțe să-l învețe pe altcineva.
Aici sunt nouă lucruri pe fiecare elev de liceu trebuie să știe despre finanțe înainte de absolvire.
Cum de a echilibra o Talonul
Poate părea înapoi pentru a echilibra un carnet de cecuri, mai ales cu software-ul disponibil pentru a vă ajuta, dar este o abilitate esențială. Pur și simplu nu se poate baza pe echilibrul pe care ATM sau banca vă oferă și de învățare cum să facă acest lucru va face mai ușor de a gestiona banii în viitor. Toată lumea ar trebui să echilibreze contul lor la declarația lor în fiecare lună.
Cum să setați un buget
Un buget este cheia pentru reușita financiar. Dacă nu știi cât de mult vă aduc în fiecare lună și cât de mult sunteți de cheltuieli, aveți de gând să se încheie în roșu. A învăța să creeze un buget realist și de a planifica pentru viitor este esențială pentru a fi de succes mai tarziu in viata.
Cum să plătească pentru colegiu
Cei mai mulți studenți presupun că modul de a plăti pentru colegiu este prin utilizarea student împrumuturi. Există opțiuni disponibile, inclusiv ajutor financiar, burse (chiar dacă nu obține note perfecte), și opțiuni de muncă.
Datoria Free U ar trebui să fie o misiune obligatorie de citire pentru fiecare liceu.
Gătit, băcănie Shopping și alte abilități de viață
Deși aceste lucruri nu par a fi legate de finanțe, de gătit de bază și alte aptitudini pe care le puteți salva o mulțime de bani. Este important să vă asigurați că aveți abilitățile de bază care vă pot ajuta să găsiți cele mai bune prețuri și un plan de meniuri practice pentru a vă obține prin colegiu.
Alte competențe, cum ar fi a face rufele, repasare haine și alte abilități de bază pot ajuta să faceți haine și alte obiecte dureze mai mult și de a economisi bani.
Investiția de bază
O clasă de investiții de bază poate face o mare diferență în modul în care se ocupe banii în școală și după ce absolvent. Investiția poate fi intimidant dacă nu aveți o înțelegere de bază a modului în care funcționează piața de valori și cum de a alege stocurile de bază. Există programe disponibile pentru elevii de liceu, care să le permită să aleagă investiții și urmăriți-le să crească în timp.
Planificarea pe termen lung
Înțelegerea necesitatea unui plan pe termen lung pentru bani este esențială dacă doriți să fie de succes financiar. Dacă ați înțeles cum să stabilească obiective financiare și rupe-le în jos pentru a lucra pe ele, atunci când sunt în liceu, sunteți bine pe cale de a fi de succes mai tarziu in viata.
Cum de a construi dvs. de credit
De asemenea, este important să se lucreze pentru a construi scorul dvs. de credit, astfel încât să puteți califica pentru un credit ipotecar bun atunci când este momentul potrivit. Studiu de a gestiona plățile, pentru a menține datoriile scăzute și să plătească întotdeauna la timp. Gestionarea dvs. de credit din momentul când absolvent va face mai ușor pentru a executa planul dvs. pe termen lung.
Cum să gestionați cardurile de credit
Cardurile de credit sunt căderea multor studenți și alți adulți tineri.
Mulți privesc la ei ca bani în plus în loc ca instrument. Cardurile de credit pot fi bune sau rele, în funcție de modul în care le utilizați. Este important să le plătească în întregime în fiecare lună și de a gestiona cu atenție scorul dvs. de credit.
Cum să închirieze un apartament și Pay Utilități dvs.
Mulți studenți începe în cămine, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la acest lucru în primul an. Cu toate acestea, cămine colegiu sunt de multe ori mai scumpe decât trăiesc în afara campusului și de aceea este important să se înțeleagă modul de a gestiona închirierea unui apartament și divizarea facturile cu colegii de cameră. A face greșeli aici, și pune numele numai pe contractul de închiriere poate strica dvs. de credit atunci când un coleg de cameră se execută într-un plasture dur. Este important să știi cum să te protejezi păstrând în același timp lucrurile corect.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Te keményen dolgoznak, hogy fenntartsák a jó hitel-pontszámok, de az igazság az, hogy még egy látszólag ártatlan tévedés lehetősége van visszavonni az erőfeszítéseket. Credit hasonló hibákat késedelmes fizetés, gyűjtemény számlák, vagy elérted a hitelkártyák gyorsan be a korábban lenyűgöző hitel pontszámot valami sokkal kevésbé vonzó. Ez azt jelenti, magasabb kamatok jövőbeni kölcsönök, amelyek növelhetik akár több ezer extra dollárt fizetett kamatot.
Záró régi hitelkártya elszámolások egy másik hitelt baklövés, hogy rendelkezik azzal a potenciállal, hogy csökkentse az eredmények. De ez nem garancia arra, hogy ez meg fog történni. Ha van egy hitelkártya számla, amit akar, vagy be kell zárni, vannak óvintézkedések, amit megtehetsz, hogy megvédje a hitel pontszámot, miközben megszabadítja magát a nem kívánt fiókot.
Miért Záró bankkártyák fájhat a Credit Score
Van egy meglehetősen makacs hitel mítosz hatása záró hitelkártya számla és hogy mit jelent a pontszámok. A mítosz az, hogy amikor bezárja egy régi hitelkártya számla, akkor elveszíti az a kor a számla.
Credit scoring modellek, mint FICO és VantageScore valóban úgy korú a legrégebbi számla és az átlagos életkor a fiókok kiszámításakor a hitel pontszámot. Azonban a záró számlát nem távolítja el a történelem – köztük a kor – saját hitel jelentések.
Nem csak a történelem egy lezárt fiókban marad a hitel jelentések, de a hitel scoring modellek továbbra is figyelembe veszi a kor a számla is. És ami még jobb, egy zárt állapot továbbra is fennáll kor. Tehát, ha zárva egy öt éves hitelkártya ma … 12 hónap alatt ez lesz a hat éves hitelkártya.
Most, hogy már leleplezte azt a mítoszt, itt a valódi oka annak, hogy lezárja a régi hitelkártya számla fájhat a pontszámok: Credit scoring modellek figyelembe az összefüggést az egyenlegek és a hitelkeret a hitelkártya elszámolások. Pontosabban hitelbírálat modell kiszámítja az Ön forgó felhasználási arány, vagy más szóval, mennyi a rendelkezésre álló keretet, hasznosítani formájában hitelkártya egyenlegét.
Az arányt úgy számítjuk ki, hogy összeadjuk az egyenlegek a műanyag, és elosztjuk ezt a számot az összeg minden hitelkeretek – még mindig nyitott kártyákat, ha éppen nem használja. Ez azt jelenti, hogy akkor is, ha nem használ kártyát, a fel nem használt hitelkeret segít tartani, hogy a használati arány alacsonyabb. Ha az adott fiókot, akkor azonnal elveszti az értékét a fel nem használt hitelkeret, és a pontszámok valószínűleg megy le egy összeget. Ezért gyakran olvas cikkeket arról, milyen veszélyekkel záró hitelkártya elszámolások.
Miért szükséges lehet, hogy közel egy hitelkártya
A legtöbb esetben ez nem tanácsos, hogy bezárja egy nem használt hitelkártya számla miatt potenciális negatív hatást gyakorol a hitel pontszámot. Kivéve, ha ez valóban szükséges, akkor inkább hagyd a hitelkártya elszámolások nyitva.
Vannak azonban kivételek a szabály alól.
Lehet, hogy közel egy közös hitelkártya számla után egy elválasztó. Egy másik esetben, ahol érdemes lehet zárni egy hitelkártya számla lehet, ha van egy kártya a pénztárca nem vonzó éves díj. És akkor előfordulhat, hogy a véletlen bezárása egy fiókot, ne használja a kártya valamilyen hosszú ideig. Kártyakibocsátó utálom inaktivitás miatt inaktivitás azt jelenti, nincs bevétel.
Hogyan bezárása Old hitelkártya számla a lehető legbiztonságosabban
Függetlenül attól, hogy az oka a záró hitelkártya számla, a megfelelő tervezést akkor lehet, hogy ezt alig vagy egyáltalán nem hitel pontszám károkat.
Ne felejtsük el, a valódi ok záró régi fiókot árthat a hitel pontszámot van, mert a fiók lezárása lehetne növelni a feltöltődő felhasználási arány. Azonban, ha az összes hitelkártyát már $ 0 egyenlegek, majd bezárja egy használaton kívüli számla nem növeli a felhasználási arány. Ezért bezárása fiókja valószínűleg nincs hatással a hitel pontszámot ebben a helyzetben.
Csak a biztonság kedvéért, ha igazán elkötelezettek a záró hitelkártya számla meg kell gondolni az időzítés. Ne zárja be a kártyát, ha arra gondol, alkalmazása során a hitel vagy egy másik kártyát. Várja meg, amíg be nem zárja a kölcsön, majd lezárja a számlát. Így takaríthat meg minden lehetséges pontszám ejtési miután már jóváhagyták.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas olete äsja blindsided ootamatu rahalise hädaabi ja ei tea, mida teha? Kas see on töökoha kaotus, ravikulud või hädaolukorras kodus remont, ootamatu muutus teie rahaline olukord võib olla uskumatult stressirohke. Arveid tuleb veel makstud, kommunaalkulud on vaja jääda ja siis on vaja panna toit laual, siis kuidas peaks teil toime tulla finantskriisiga?
Hinnata olukorda
Võta aeg maha istuda ja hoolikalt hinnata oma olukorda.
Töötab umbes paanika ei lahenda midagi ja ainult kaasa täiendavaid stress. Arusaadavalt, siis ilmselt on miljon asja, mis kulgeb läbi oma peaga ja on cool ja kogutud viimane asi meelt, kuid võime hoolikalt hindama oma olukorda tagab teil teha õigeid valikuid.
Esiteks kindlaks, mis põhjustas selle rahalise hädaabi. Enne, kui saate vaadata, kuidas olukorda lahendada, pead mõistma põhjus. Kas see ootamatu sissetuleku kaotuse? Kasvavad kulud, mida ei saa pidada sammu? Loodusõnnetus? Kuigi iga olukord võib viia sarnaste koormust, oma plaani rünnata tõenäoliselt vaja tegeleda probleemi põhjustega oleks tõhus pikemas perspektiivis.
Eelistada kulud
Mitte kõik kulud on loodud võrdsed. On teatud arveid, mis tuleb maksta enne teisi. Mõned kõige tähtsamaid punkte panna ülaosas oma nimekirja peaks olema toidu ja peavarju.
Kas see on väärt riskivad sulgemine hoida oma kaabel arve praegune? Ilmselt mitte, nii hoolikalt läbi kõik oma kulud ja millised neist on kõige olulisem. See ei ole väärt midagi, mis paneb sind ohus ei suuda maksta vajadus.
Kui olete kindlaks, mis arved on kõige olulisem, võite alustada otsivad kulude vähendamiseks läbi oma eelarve.
Kuigi see ei pruugi olla palju lõbus lõigatud mõned asjad, mida sa oled harjunud, siis võib olla, mida on vaja, et hoida sind sattumast veelgi sügavamale rahalise augu.
Otsima võimalusi kärpida või kõrvaldada asju täielikult. Mõtle need lisatasu filmi kanalid või satelliit pakendis. Äkki saate hakkama ilma kallist mobiiltelefoni kava, või äkki sa kaotada oma lauatelefoni täielikult. Kui te regulaarselt minna välja sööma, kaaluge lõigata või süüa kodus täielikult. See ei võta palju. Kui sa olid ainult leida viiel erineval moel säästa $ 20 iga kuu, olete koheselt vabastada $ 100, mis võib minna suunas oma olulised ja vajalikud kulutused.
Läbirääkimisi Laenuandjad
Kui sul on probleeme krediitkaardiga, raviarvete, või isegi oma hüpoteegi, esimene asi, mida peaks tegema, on helistada oma laenuandja. Uskuge või mitte, see on nende huvides, et aidata teil teha oma maksed, isegi kui see tähendab madalamat intressimäära või laiendamise mõttes. Inimesed sageli ootama, kuni nad juba saada tõsiselt kurjategija enne ühenduse nende laenuandjate, ja siis nad ei ole nii valmis töötama koos sinuga. Kui sa tead, et raha saada pingeline ja võite vajad abi, helista neile enne saate maha.
Üleskutse oma krediitkaardi firma võib põhjustada madalama intressimääraga, ja mõnel juhul võib isegi põhjustada ajutist viivitus maksete tegemise. Jõuda oma hüpoteegi ettevõte võib viia ümberstruktureerimine oma laenu. Ja isegi siis, kui tegemist on oma kommunaalteenuste nagu elekter ja gaas, nad tavaliselt pakkuda programme, et aidata hoida tuled ja teha makseid taskukohaste kui teil esineb raskusi. Ärge oodake ähvardab tähed alustada tulevad mail enne tegutsemist.
Leia lisaraha
Ideaalis soovite, et raha kõrvale hädaolukorras fondi, et aidata maksma iga ootamatuid kulutusi, kuid see ei ole alati võimalik. Kui sa saad, kui olete ammendatud oma hoiuarve?
Sa võid alati proovida saada laenu või kasutada krediitkaarte, kuid need võivad teha ainult probleemi hullemaks.
Kuigi raha laenamine võib pakkuda kiiret juurdepääsu sularaha, võib see tulla ka suure intressimäärad ja uue kuumakse. Kui teil esineb rahalisi raskusi pikema aja jooksul, võite leida ennast allakäiguspiraali, mis on peaaegu võimatu toibuda.
Teine võimalus oleks, et kontrollida koos sõprade ja perega. Kellelegi ei meeldi raha küsida, kuid veidi abi kallimale võib olla kõik, mida vajate, et saada läbi rasked ajad. Muidugi, see võib ka koormaks mõned suhted, nii sõita ettevaatlikult.
Ja lõpuks, siis võib olla mõned raha kaudu kättesaadavaks investeeringute või pensionile kontosid. Üldiselt äravõtmise raha oma pensionile kontod on halb mõte, sest see võib panna oma pensionile turvalisuse ohus, kuid see võiks olla ka piisavalt, et hoida teid laskumist veelgi rahalises hädas.
Kui teil on praegu 401 (k) või 403 (b), kus te töötate, siis vaadake, kas neil on laenuprovisjoni. Kui te võtate laenu oma kontole, siis võib olla võimalik võtta laenu maksmata maksud ja vältides karistused nii kaua kui laenu tagasi maksma ajas. Kui laenu ei ole võimalik, siis võib ka kvalifitseeruvad raskusi tühistamise või isegi regulaarselt enneaegse jaotus. Need on selgelt viimase abinõuna, kui midagi tagasi maksustatakse, ja kui sa oled noorem kui 59 ½, siis võidakse ka veel 10% karistus.
Ära kättesaadavat abi
Kui tegemist on rahalisi raskusi, võib olla abi seal, kus saab. Kui töökoha kaotuse, võib teil olla õigus saada töötuskindlustushüvitist. Kui teie töö ka ette teie ainus allikas tervisekindlustus, veenduge uurima COBRA et näha, kas saate säilitada taskukohase tervisekindlustuse. Kui sa olid vigastatud tööl, küsida töötajate hüvitisi. Mõnes olukorras võid isegi saada riigi või föderaalse kasu nagu Medicaid, Sotsiaalkindlustuse puude ja rohkem.
Saate aidata rahastada paljusid neist programmidest nii otseselt kui ka kaudselt, nii et veenduge, sa ära kui sa õigus neid saada. Lisaks sellele, kui tegemist on töökoha kaotuse, veenduge, et kontrollida oma kohaliku kogukonna ressursse, mis aitavad teil saada tagasi tööle. Sul võib olla võimalik leida töökojad või klasside, mis võib aidata panna oma CV koos, poleerimine oma intervjuus oskusi ja isegi teha mõned võrgustike võimalik tööd leida.
Planeerimine Järgmine rahalise hädaabi
Kui olete teinud läbi rasketel aegadel minevikus ja tahame vähendada mõju tulevikus, seal on mõned asjad, mida saate teha, et valmistada. Alusta hädaolukordade fond. See on täpselt, miks nad on kutsutud erakorralise vahenditest. Hea rusikareegel on, et paar kuud väärt kulud tühistada pangas aidata maksma ootamatuid kulusid või maksta arveid, kui te kaotate oma tööd. Ilmselt rohkem olete salvestanud, seda parem on sul. Aga isegi kuu või kaks väärt kulud kogunenud saab osta sa mõnda aega, kui te asjad tagasi õigele teele.
Samuti võiksite kaaluda kindlustus. Enamik vorme kindlustus on turvavõrk kulude katmiseks. Kui olete õnnetuses oma auto, siis tahaks olla auto kindlustus. Kui sa haige või vigastatud, soovid on tervisekindlustus. Ja kui seal on tule koju, loodetavasti olete kodukindlustus. Aga seal on isegi rohkem võimalusi ennast kaitsta rahaliselt. Puude kindlustus aitab, kui te invaliidistunud ja võimelised töötama. Ja elukindlustus võib pakkuda oma abikaasa või laste korral oma enneaegne surm.
Võttes plaan enne finantskriisi streigid võtab palju kaalu maha oma õlgadele. Teades, mida kulude teil on ja kuidas te maksate neile teeb stressirohke olukord, et palju lihtsam toime tulla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle investeringen hebben risico’s, zelfs degene die je denkt dat ze veilig
Alle investeringen hebben risico’s, zelfs veilig Ones. U bent blootgesteld aan de volgende risico’s met veilige investeringen:
Potentieel om principal verliezen.
Verlies van koopkracht als gevolg van inflatie.
Illiquiditeit – het betalen van een boete om uw geld te krijgen.
Laten we eens een kijkje nemen op hoe deze drie risico’s die invloed hebben op hoe je veilige investeringen zou kunnen gebruiken in uw plan.
1. Potentiële to Lose Principal met een veilige investering
Hoewel het onwaarschijnlijk is, af en toe mensen geld verliezen in veilige beleggingen.
Hoe? Hieronder zijn een paar mogelijkheden.
Uw bank gaat onder
Uw deposito’s in de bank worden gedekt door de overheid door middel van FDIC verzekering. Er is een limiet aan hoeveel bedekt is. Typisch de eerste $ 250.000 per rekening, per instelling is verzekerd. Vóór 2008 deze limiet was $ 100.000, maar tijdens de financiële crisis de limiet werd verhoogd en dat stijging werd permanent gemaakt.
Als je geld hebt dan de dekking grenzen, er zijn een paar manieren om extra dekking te krijgen:
Werk samen met uw bankier om meerdere accounts titels maken, zoals één account met de titel in de naam van de vrouw, een in de naam van de man, die gezamenlijk is getiteld, etc.
Spreid uw geld over meerdere instellingen. Sommige banken zullen dit ook voor u doen door deel te nemen in een programma dat zal hen in staat stellen om uw geld in deposito’s met andere banken.
Gebruik een brokerage account en de binnenkant van het te kopen cd’s van verschillende banken. Je hebt $ 250.000 van de dekking bij elke instelling, dus als je had vier cd’s van vier banken, elk ter waarde van $ 250.000, zou je een miljoen dollar gedekt.
Your Money Market Fund verliest Waarde
Geldmarktfondsen eigen korte-termijn investeringen; sommige van deze investeringen, zoals commercial paper, zijn op zeer korte termijn leningen tussen bedrijven. Ze worden beschouwd als veilig, omdat de kans dat een bedrijf failliet zal gaan in de 30-120 dagen voor de lening komt te wijten is zeer klein.
In september 2008, de veiligheid van deze fondsen kwam in vraag, zoals de financiële gezondheid van veel bedrijven onder de loep kwam. Om aan de bezwaren te verlichten, de schatkist gaf een tijdelijke garantie voor mensen die deposito’s in geldmarktfondsen gehad. De instelling die je geldmarktfonds uitgeeft moest betalen om deel te nemen in deze garantie programma. Dat programma is niet langer op zijn plaats.
Geldmarktfondsen zijn bedoeld om een stabiele prijs van $ 1,00 per aandeel te handhaven. Daarnaast betalen zij interesse, maar in de huidige lage rente-omgeving, zijn veel fondsen bijna geen rente te betalen op alle.
Verzekeringsmaatschappijen zijn wettelijk verplicht om aanzienlijke hoeveelheden kapitaal die beschikbaar zijn om vorderingen te betalen blijven houden. Hoe hoger de rating van de verzekeringsmaatschappij, des te veiliger hun financiële positie, en dus des te beter hun vermogen om vorderingen te betalen.
Als het bedrijf dat een vaste lijfrente polis heeft afgesloten gaat onder, de Nationale Organisatie van de Life & Health Insurance Garantie Associations (NOLHGA) zorgt ervoor dat verzekeringen worden overgebracht naar een gezonde verzekeraar. Terwijl dit proces zich voordoet, kan uw lijfrente worden bevroren, en de inkomsten en van mogelijk niet beschikbaar zijn voor u, totdat de overdracht van activa aan de nieuwe onderneming is voltooid.
Activa in een variable annuity worden beschouwd als activa van de verzekeringnemer, geen activa van de verzekeringsmaatschappij, en dus activa in een variable annuity zijn niet beschikbaar voor de schuldeisers van de verzekeringsmaatschappij in het geval van een verzekeringsmaatschappij faillissement.
2. verlies aan koopkracht als gevolg van inflatie
Wanneer u kiest voor een veilige investering betekent dit dat uw belangrijkste beleggingsdoelstelling is het behoud van opdrachtgever, ook als dat betekent dat de investering geeft u minder inkomsten of groei. Als er weinig rente-inkomsten, kun je eigenlijk te verliezen koopkracht in de tijd.
Bijvoorbeeld, als uw veilige investering is het verdienen van 2% per jaar, en de inflatie was 4% per jaar, zelfs al is uw belangrijkste veilig is, als je naar dat geld uit te geven het zal niet kopen zo veel goederen en diensten als vroeger . Dit betekent dat je eigenlijk te verliezen koopkracht.
De meeste mensen beschouwen het risico van verlies opdrachtgever aan het grootste risico. Echter, als je een lange tijd frame, het verlies aan koopkracht als gevolg van inflatie kunnen werken als erosie en veroorzaken net zo veel schade. Als u een lange termijn, om koopkrachtverlies te voorkomen, kunt u overwegen het verplaatsen van een deel van uw lange-termijn investeringen in groei of inkomstengenererend keuzes.
3. Illiquiditeit – Het betalen van een straf te krijgen om uw geld veilig
Veel veilige investeringen bevatten afkoopkosten, wat betekent dat je een vergoeding betalen als u wilt toegang tot uw fondsen vóór de vervaldatum. Hoe verder weg de vervaldatum, de minder liquide de investering.
In het geval van certificates of deposit (CD’s), kan de vervroegde uittreding straf klein zijn, zoals een vergoeding van drie maanden ter waarde van belang. In het geval van fixed annuities, kan de vervroegde uittreding straf groot, zoals een overgave lading zo hoog als tien of vijftien procent van uw investering bedrag.
Een van de voordelen aan de bank van spaarrekeningen en geldmarktfondsen is dat het geld vloeibaar blijft, wat betekent dat voor u beschikbaar is op elk gewenst moment, zonder boete. Als u bereid bent om uw geld te binden voor langere tijd, misschien met behulp van CD’s of lijfrentes, zult u meestal verdienen een hogere actuele rente dan u in de meer liquide, veilige beleggingen, zoals spaar-of geldmarkt rekeningen zal verdienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos sinulla on kiinnitys kotiisi, olet todennäköisesti miettinyt, onko se kannattaisi maksaa se alas etuajassa. Ja jos on, et ole yksin. Keskustelua siitä ennakkomaksun kiinnitys on itsepintaisesti henkilökohtainen rahoittaa maailmaa jo jonkin aikaa, ja se ei katoa tahansa pian.
Hyvä uutinen on, on merkittäviä etuja ja haittoja, jotka tulevat kuihtuvat myöskään strategiaa. Mukana on myös psykologinen komponentti katsoa, että voisi tehdä joko valinnan hyvä tilanteesta riippuen.
Sinun pitäisi maksaa etukäteen kiinnitys? Harkitse matematiikka ja mahdolliset hyödyt ennen kuin päätät.
Maksaa pois kiinnitys tai Invest? Math sanoo …
Kun se tulee vai ei ennakkoon kiinnitys, on olemassa tiettyjä ihmisiä, jotka vain jauhaa taloudellisista vaikutuksista tämän päätöksen. Toisella puolella yhtälöä, sinulla asiantuntijat, jotka sanovat ei kannata ennakkoon kiinnitys jos olet lukittu alhaisella korolla. Heidän päättely: Sinun olisi parempi sijoittaa rahaa osakemarkkinoilla jossa kohtuullisen vaihtelevuuden osakesalkun voi odottaa ansaita vähintään 7% keskimäärin aikana vuosikymmenen tai enemmän.
Toisin sanoen, et halua maksaa alas kiinnitys 4% huhtikuu, kun voit ansaita enemmän tuottoa sijoittamalla osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kautta välitys tilin tai törmäämättä up your eroraha. Lisää joukkoon Home Mortgage korkovähennyksen voit ottaa oman liittovaltion veroja ja he sanovat, sinun olisi typerää ennakkomaksun kiinnitys ja missaa näitä etuisuuksia.
Kun se tulee ihmisiä, jotka näkevät asuntolaina ennakkoperintärekisteriin asiaa mustavalkoisena, kysymys on vain noin matematiikka. Loppujen lopuksi, miksi te ennakkoon laina 3% tai 4% ja menettävät osan arvokas verovähennys kun voisi sijoittaa että rahaa sen sijaan ja ansaita huomattavasti enemmän?
Mutta on Emotional Side prepaying asuntolainalle, Liian
Silti on paljon ihmisiä, jotka sivuuttaa matematiikan ja eteenpäin niiden kiinnitys ennakkoperintärekisteriin suunnitelmat. Vanhempani putosi suoraan tähän luokkaan. Sen sijaan, että yleistä 30 vuotta maksaa pois niiden kiinnitys, he maksoivat sen pois alle 20 vuotta.
Kysyä heiltä, jos he välitä verovähennys he jäänyt kesken, ja ne luultavasti katsomaan pidät hullu. Miksi? Koska päätös ennakkomaksu ei koskaan ollut matematiikka heille; se oli heidän taloudellista vapautta. Ja matematiikka syrjään, ne eivät ole koskaan katunut päätöstään maksaa pois kotiin ja tulla täysin velaton.
Ja paljon ihmisiä samaa mieltä tästä näkemyksestä. Joillekin ihmisille, kuten vanhempani, se on pohjimmiltaan kyse siitä, että ne eivät vain pidä velkaa. Se on niin yksinkertaista.
Olen myös seuraavat heidän jälkiään. Otimme 15 vuoden asuntolaina neljä vuotta sitten, ja olen työskennellyt ahkerasti maksaa se pois siitä lähtien. Asumme meidän ikuisesti kotiin, kun kaikki, mutta se ei tarkoita, että en halua maksaa se pois ikuisesti. Tätä kirjoitettaessa, minulla on yksi maksu tehdä minun kiinnitys ennen kuin on täysin velaton. Mennessä olet lukenut tämän, aion saavuttanut tavoitteeni. Ask me vuoden päästä, jos olen pahoillani siitä, ja voin taata, että sanon ”ei”.
Silti toiset syvällisemmin. Olitpa matematiikka henkilö tai joku, joka vain pelätään velkaa, on muitakin etuja ja haittoja harkita myös.
Analysoidaan plussat ja miinukset
Ensimmäinen on asuntoluottokanta korkovähennyksen monet väittävät tehdä, jotka jättävät veronsa. Tässä mielessä, nyt katsomaan mitä asuntoluottokanta korkovähennyksen todella tarkoittaa.
Helpoin tapa selvittää kotiin asuntolainojen korkojen vähennys on katsomatta efektiivistä veroastetta. Sano yleinen verokanta on 22%, esimerkiksi. Keskimäärin kotiin asuntolainojen korkojen vähennys pienentää veroja $ 22 jokaista $ 100 maksaa asuntolainan korot.
Se on ihan kiva lisäansiot, mutta on varoitus. Kotisi asuntolainojen korkojen vähennys on voimassa vain summa vähentää ylittäviä vakiovähennyksen, joka on saatavilla veronmaksajat eivät eritellä niiden tuottoja. Vuodesta 2018, vakiovähennyksen on $ 24.000 aviopareja ja $ 12000 yksityishenkilöille. Myös uusi verouudistus lakiehdotus tänä vuonna asetti $ 750000 yläraja asuntolainojen korkojen vähennys, joten voit vain vähentää korot asuntolainan määrä on alle tämän katon.
Mitä tämä tarkoittaa? Vuodesta 2018, korkeampi vähennys merkitsee yhä harvemmat ihmiset eritellä veronsa. Ja jos et eritellä verot, kodin asuntolainan korkovähennyksen ole minkään arvoinen. Ja vaikka et, se on järkevää vain, mitä se auttaa säästämään yli vakiovähennyksen, että kuka tahansa voi ottaa. Monissa tapauksissa tämä vähentää huomattavasti arvo kotona asuntolainojen korkojen vähennysoikeutta siihen pisteeseen, jossa se tuskin harkitsemisen arvoinen.
Mutta entä ne menettivät investoivat palaa? Kun kysyt ihmiset ovatko ne ennakkoon niiden kiinnitys ja miksi löydät paljon skeptikot, jotka ovat vastahakoisia ajatus kuljettaa pitkäaikaisen velan hyväksi sijoittavat ylimääräisen dollarin osakemarkkinoilla. Ja kun se tulee, kuka on ”väärä” tai ”oikea”, on olemassa useita tapoja tarkastella sitä.
Koska osakemarkkinat on toiminut hyvin historiallisesti, matematiikka suosii niitä, jotka haluavat pitää kiinni Korkotukilainojen kiinnitykset ja sijoittaa ylimääräisiä dollareita sijaan.
Toisin kuin osakemarkkinoilla, jota ei ole taattu, kiinnostus Säästöä prepaying kiinnitys on ”varma asia.” Monet ihmiset ovat tyytyväisiä ennakkoon maksava ja pankkialan ylimääräistä rahaa ne säästävät etua, vaikka se on vähemmän kuin ne voivat olla ansainnut sijoittamalla ylimääräisen dollarin sijaan.
Tasapainoisen lähestymistavan
Kuten joku, joka rakastaa matematiikkaa , mutta halveksii velkaa, näen molemmin puolin kysymys. Ja siksi perheeni on ottanut tasapainoisen lähestymistavan. Minun strategia on aina mukana maxing meidän eläketilejä ensisijaisesti ja sitten heittää muutaman ylimääräisen sata dollaria vuoden asuntolainan kuukausittain. Toki, kotimme on lähes maksettu pois, mutta se on vain siksi olemme panostaneet voimakkaasti koko ajan, maxed meidän eläkkeelle tilejä, ja täytti kaikki muut taloudelliset tavoitteet.
Olemme voineet maksaa kotimme pois nopeammin, mutta en halunnut säästää vähemmän eläkkeelle tehdä sitä. Niinpä olemme ottaneet ”kaikki edellä mainitut” lähestymistapaa ja tehnyt asioita omalla aikaa.
Lopussa päivän, vain sinä itse voit päättää, miten lähestyä kotiisi panttivelkakirjaksi. Kun vihaat velkaa, haluat laittaa sen taakse teitä kerta kaikkiaan, ja se on ymmärrettävää. Mutta se on myös ymmärrettävää, että joku tehdä päätöksensä perustuu yksinomaan numeroihin. Loppujen lopuksi on vaikea väittää vastaan matematiikkaa.
Joten, sinun pitäisi ennakkoon kiinnitys? Se on, ja on aina ollut, on sinun. Varmista vain mitään päätöstä teet on tietoisen yksi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vásárlás az „második otthon” első lehetne megfizethető út a neuralgikus
Ez nem egy könnyű időszak, hogy egy első alkalommal homebuyer – különösen akkor, ha él olyan helyen, ahol a leltár starter otthonok alacsony, önerő követelmények magasak, és az ingatlan árak átlag feletti. Ez magában foglalja a drága helyeken, mint a New York-i, a Szilícium-völgy, és a Miami, de még közepes és kis városokban, mint Stamford, CT, Providence, RI és Lansing, MI lehet kemény a vásárlók számára.
De ez nem rázza meg a vágy, hogy tegye le gyökereit.
Így néhány lakói ilyen magas árú területeken szed meglepő útvonalát neuralgikus: Vásárlás a „második otthona”, miközben továbbra is bérbe elsődleges lakóhely. A vásárlás lehet egy helyen, hogy elkerülje a hétvégén, egy hely tölteni vakáció, vagy egy hely, úgy bérleti mások, mint a pénz-készítő. De ez is összhangban van a széles körben elterjedt nézetet, hogy a tulajdonában ingatlan egy jó befektetés.
„Ha megnézzük azt, minden generáció igyekezett felhalmozni vagyon révén tulajdon,” mondja Mitchell Roschelle PwC partnere és egyik alapítója annak ingatlan-tanácsadó gyakorlatban. „A legnagyobb dolog neuralgikus az, ha saját maga is elég hosszú, hogy fizeti ki, amit felhalmozott vagyon.” Ez a „kényszerített megtakarítások”, mondja, van egy eszköz lehet felhívni a nyugdíjazás későbbi életében, vagy más célok .
De ez nem jelenti azt, hogy vásárol egy nyaraló, miközben még mindig bérleti szükségszerűen a helyes lépés az Ön számára.
Íme néhány dolog, amit figyelembe kell vennie.
Az ingatlan Indoklás
Van egy érv lehet hozni befektetés az ingatlan, mondja Mark Zandi, vezető közgazdásza Moody Analytics. „Miután a mell, senki sem érjen önálló családi házak kivételével a keselyűk,” mondja. „De az elmúlt két évben, egyre többen érdeklődnek a lakóingatlan, mint egy módja annak, hogy némi pénzt … Ingatlan úgy érzi, hogy jön vissza.” National Association of Realtors közgazdász Lawrence Yun egyetért.
„Az ingatlan tulajdon, a hosszú távú, feltéve vagyon felhalmozása, mert ingatlan értékének nőttek idővel,” mondja. „Ez az ár felértékelődése nyújthat saját kereskedelmi-up vásárlások.”
Ár Értékelés Potenciális
Minden ingatlan, természetesen, a helyi. Van még egy nagy különbség vásárol egy gépszerelő-felső – és üzembe néhány verejték tőke a hétvégén – versus vásárol egy régi helyen, és izzadás, hogy hol helyezze el a kocsi a fedélzeten.
De ez is fizet, hogy nézd meg, milyen az árak valószínűleg itt a vakáció-orientált területeken. Trulia használ népszámlálási adatok összehasonlítása ár felértékelődése nyaralás irányítószámok ellen nem pihenés is. 2012-ben és 2013-ban, évről-évre emelkedés következtében a nem nyaralás nak körülbelül háromszorosa a nyaralás is (6,6 százalék nem nyaralás nak az utolsó negyedévben 2013, míg 1,9 százalék a nyaralás területek). Más szóval, egy otthon vásárolt egy város vagy külváros valószínűleg értékelni az érték gyorsabban, mint egy hétvégi helyen lehet kapni egy tengerparti város vagy mezőgazdasági locale.
De az elmúlt években, a különbség jelentősen csökkent, a vakáció területeken esetenként halad előre. Tavaly decemberben, az árak nyaralás területeken nőtt 5,2 százalékkal évről-évre, míg 5 százalék a nem nyaralás is.
Ami a jövőt illeti, Trulia előrejelzések meglehetősen még játékteret.
Fenntartási költségeit
Az is fontos, hogy megértsük, hogy vásárol egy második otthon valószínűleg kerülni egy kicsit több, mint a vásárlás az első. Az előleg követelmény valószínűleg egy kicsit nagyobb, mint azt a kamatlábat a jelzálog – a dallam 50-100 bázisponttal szerint Yun. „Egy hitelező szemszögéből, ez tekinthető a kockázatosabb,” magyarázza. Ez azért van, mert ha egy otthon nem az elsődleges lakhelyét esik a nehéz időkben, akkor könnyebb elsétálni, mert akkor még valahol élni.
Tud engedheti meg magának?
Ez a nagy kérdés, és ez az egyik, hogy könnyű elvéteni. A legnagyobb hiba, első alkalommal homebuyers, hogy nem értelmezte a fenntartási költségek, mondja Roschelle. „Azt nézd meg a havi fizetés és jön néhány számot a közművek, hogy fizetett volna, ha azokat bérleti.
Elfelejtik, hogy a kazán körül 1987, valamint hogy szükség van 1 százalékos értéke az otthon socked el, mert valami fog törni.”
Ő iránymutatás: Ha a növekvő bérleti díj a hely élsz napról-nap plusz költségeit a második hazai nyomja 50 százaléka a jövedelem, akkor nincs értelme. Az egyik módja annak, hogy a költségek a nyaralás helyét ellenőrzés vásárolni egy helyen egy háztulajdonosok szövetsége, amely gondoskodik a kiszámítható karbantartás: gyep ápolásához, hóeltakarítás, és hasonlók.
Lesz egy Moneymaker?
Airbnb és oldalak, mint HomeAway könnyebb használni a nyaraló, ha szeretné, és nyereséget belőle, ha nem. „Ez olyan, mint az amerikai álom a szteroidok”, mondja Roschelle. „Én nem csak fog a saját, megyek, hogy átalakítsuk azt egy üzlet.” Futófelület óvatosan, mégis. Ha a kiadó otthonában ki kevesebb, mint 14 nap egy évben, akkor nem kell adót fizetni a pénzt. Több mint, hogy mégis, és beír egy bonyolult világban az adózás, amely előírja, tiszta és szorgalmas nyilvántartás. Már is vált a bérbeadó, amely (legalább) egy szóváltás, és (maximum) egy másik munkát.
Lehet Future Retiree Purchase ki?
Ön szeretnének vásárolni egy olyan helyen, ahol néhány nyugdíjas esetleg a letenni gyökerek? „Azt hiszem, a kilátások lakások értéke elég jó, különösen olyan területeken, ahol fogsz látni egy csomó nyugdíjasok a következő évtizedekben”, mondja Zandi. Ha ez a megfontolás, gondoljon, amit egy idős ember érdemes a hazai, mint amilyennek látszik: Széles csarnokok és ajtók, a fő hálószoba az első emeleten, egy bejegyzés nélkül lépcsőket. Lehet, hogy nem lesz képes megragadni az összes ezeket a dolgokat (egy nagyon kis százaléka a lakásállomány az USA-ban az összes), de minél több, annál jobb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Určení přiměřenou úroveň likvidity pro své vlastní úspory
Jedna z věcí, Všiml jsem si hodně s nezkušené investory je pohrdání zdá se držet pro udržení peněz v spořicí účet, nebo, je-li vyšší čisté jmění, zaparkoval přímo do státních pokladničních poukázek na ministerstvo financí Spojených států. To je problém, protože nemůžete skutečně začít úspěšné investování program, až budete mít dobrý základ v rámci své finanční nohy.
Velkou část této nadace je vaše likvidní situace.
Z účetního hlediska likvidity se odvolává na zdroje z rozvahy, která je in, nebo může být snadno, levně a rychle přeměněn, hotovost. Nejvyšší prioritou pro likvidních aktiv je, že se tam bude, když se dostanete za ně a bezpečnost jistiny je nikdy ohrožena.
Není žádným tajemstvím, že pro malého investora, nejpopulárnější způsob, jak zaparkovat peníze stranou pro účely likvidity je použít spořící účet.
Kolik peněz byste měli byste mít na spořicí účet
Všechno ostatní se rovnat, a mluvení v širokém slova smyslu, akademické, že odpověď je jednodušší, než by se mohlo zdát. Množství peněz, investor by měl mít na spořicí účet se bude vycházet z mála faktorů, k nimž patří:
Stabilita svou pracovní situaci nebo jiný primární zdroj příjmů
Úroveň fixních nákladů on nebo ona podstupuje každý měsíc
Jeho nebo její požadovanou životní úroveň
Pravděpodobnost, že velké nároky na svých zdrojů, a to zejména těch, které by mohly vzniknout v krátké době
Množství peněz on nebo ona potřebuje cítit v bezpečí, což je čistě emotivní úvaha, která se bude lišit od člověka k člověku, a dokonce z roku na rok založený na jevišti života
Pojďme se na chvíli prozkoumat některé z nich více do hloubky, takže můžete získat představu o úrovni hotovosti, které by mohly být vhodné pro účet osobních úspor.
Buďte upřímní o stabilitu danou situaci z příjmu
Jste tenured profesor na prestižní Ivy League univerzity s desítkami vydaných knih, rezervovanou plán lukrativních placených mluvících koncertů, a boční kariéru jako vysoce vyhledávaným odborníkem, z nichž všichni sešli, aby vznikla většinou stabilní, lukrativní , šestimístný příjem, nebo jste dočasný pracovník v sezónních průmyslu, který čelí rozmachu a krach časy, takže nikdy nevíte, jestli budete mít práci v příštím čtvrtletí?
Dokonce i v případě, že příjmy byly totožné, druhý člověk by musel mít několikrát úroveň hotovosti sedí spořicí účet, aby odpovídajícím způsobem chránit svou rodinu před potenciální katastrofy, protože posledně osoba podléhá větších osobních šokům likvidity.
Jinou alternativou je sledovat, co říkám obchodní model Berkshire Hathaway. V průběhu mnoha let, můžete výrazně snížit riziko tím, že neustále přidává nové zdroje příjmů. Ať už jste právník, který vlastní řetězec zmrzliny obchodů nebo profesora geologie, který vybudoval portfolio master komanditních tryskající ropy, zemního plynu a potrubní zisky do vašeho běžný účet je pestřejší vaše cash flow je méně budete muset spoléhat na jedinou činnost nebo operaci udržet světla a potraviny ve spíži.
Vypočítat svou úroveň fixních nákladů
Dalším krokem, když se snaží zjistit, kolik peněz byste měli mít na spořicí účet, je podívat se na své fixní náklady. Pokud jste ztratili všechny své příjmy přes noc, kolik měsíců by mohl udržet svou životní úroveň? Většina odborníků doporučuje šestiměsíční rezervu.
Osobně si myslím, že většina lidí by měla zvážit alespoň jeden až dva roky. Je to náročnější, ale uvědomíte, že nemusíte stavět, že rezervní přes noc. Můžete pracovat na několik let, se pomalu hromadí svůj přebytek. Dalším způsobem, jak ho dosáhnout, je tím, že sníží nároky na dobírku při vaší rodiny finance. Například, můžete splatit hypotéku dříve než jeho pevně stanovené lhůty splatnosti. Bez zaplacení hypotéky, váš nouzový fond sedí v spořicí účet nemusí být tak velký, takže máte více peněz na investice, nebo utrácet.
Zjistit, jestli jste, vystavena žádnému velké nároky na vaše hotovostními rezervami
Jste čelí hrozbě velkého soudního sporu? Je zde potenciál pro významné účty za lékařskou péči? Je váš rodinný podnik utrpěl pokles příjmů? Pokud tomu tak je, zvažte hromadí hotovost na spořicí účet. Jeden z nejhorších scénářů je, že můžete skončit s příliš mnoho peněz na ruce. To je problém, high-class mít. Pokud se nic přijde na to, můžete vždy koupit aktivum generovat pasivní příjem za měsíc nebo příští rok.
Podívejte se dovnitř a čestně posoudit, jak se cítíte Citově
Tím se liší pro každého, a opět to může dokonce měnit v závislosti na fázi svého života. Kolik peněz to bude trvat, sedět v bezpečí na spořicí účet, abyste v noci klidně spát a nestarat? Pravděpodobně máte postavu, a to i v případě, že je iracionální, která přijde na mysl okamžitě.
Pro některé lidi, to je $ 10,000. Pro ostatní, $ 100,000. Miliardář Warren Buffett rád, aby 20 miliard dolarů minimum kolem, když parky ji do pokladničních poukázek, obligací a poznámky, není spořicí účet. Každý z nás má „číslo“. Vyřešit vaše out tím, že se k sobě poctiví a pak najít způsob, jak se to stalo.
Vezměte prosím na vědomí, že Investo Guru neposkytuje daň, investice nebo finanční služby a poradenství. Informace je prezentována bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De färdigheter och vanor som du skapar i tjugoårsåldern kan påverka din ekonomi under många år framöver. Det är viktigt att vara proaktiv och att arbeta hårt för att utveckla de ekonomiska kunskaper du behöver för att verkligen ta kontroll över din ekonomi. Här finns tjugo färdigheter du bör behärska i tjugoårsåldern.
1. Ge varje dollar du tjäna ett syfte
En budget kan du bestämma när och hur du spenderar dina pengar. Det är okej att spendera pengar på roliga eller galna saker, så länge du har en plan och du vet att du har råd med det. Din budget ger dig den kraften. Börja skapa och följa din budget nu så att du kan sluta betonar om pengar.
2. Har ordinarie budgeten Meetings
Ta fem minuter varje natt för att gå över din budget. Detta kommer att hjälpa dig att hålla i linje med dina utgifter och ge dig själv en tydlig bild av hur du gör för månaden. Om du gör det varje natt, bör det bara tar ungefär fem minuter. Du ska fylla kontrollen budget om du är singel eller om du är gift. När du är gift, är det viktigt att planera så att du kan få snabba och effektiva budgetmöten.
3. balansera dina konton varje månad
Det kan verka som en hel del arbete för väldigt lite löna sig, men att balansera dina konton är en nödvändighet. Detta kan hålla dig från overdrawing ditt konto och kör in i andra problem. Det kan också hjälpa dig att fånga identitetsstöld eller se om någon har stulit din kontoinformation. Du kan göra en daglig kontroll i med din budget, men du bör balansera på ditt kontoutdrag varje månad.
4. Ställ regelbundna finansiella mål
Det bidrar till att budget om du har tydliga mål och en plan i åtanke. Du bör ha långsiktiga, halvtids och kortsiktiga finansiella mål som du arbetar med varje år. Du vill inte att overcomplicate detta, men du bör checka in på dina framsteg under en månatlig ekonomisk check-in session.
5. Ställ in en finansieringsplan
Denna plan tar dig genom alla dina stora ekonomiska steg från att köpa ett hem, att betala för barnens college. Det kan kännas överväldigande att sitta ner och planera allt på en gång, men det kan hjälpa dig prioritera dina mål och vet när och hur att spendera din tid.
6. börja bidra till pension
Du bör börja bidra med ditt första jobb. En bra målsättning är att arbeta upp till bidragande femton procent av din inkomst till pension. Du kan arbeta upp till detta genom höjningar och när du betala din skuld. Om du gör din pension en prioritet nu, behöver du inte oroa dig för det i framtiden.
7. Perfekt konsten att hitta en Deal
Det finns många sätt du kan spara pengar på dina inköp. Detta kan innebära att lära den bästa tiden på året att köpa lakan eller att hitta en affär på din bil. Du kan hitta sätt att spara på allt från dina matvaror till dina möbler. Om du gör letar efter en affär en vana, kommer du att kunna spara betydligt under loppet av ditt liv.
8. Bli en smart shopper och stoppa impulsköp
En smart shopper är lite annorlunda från en affär jägare. När du har fulländat konsten att hitta en bra affär, måste du bli en smart shopper och avgöra om du behöver objektet innan du köper den. Det betyder inte att du inte ska köpa saker bara för skojs skull, men du bör kunna klassificera det som en brist och se till att du har pengar för att täcka det utan att doppa i besparingar. En bra idé är att vänta minst tjugofyra timmar innan ett större inköp.
9. Shop med en lista
En av de största sätt du kan spara pengar när du handlar är att handla med en lista och hålla fast vid det. Detta är en enkel vana att starta och tar bara några minuter före varje resa. Om du har en tydlig lista i åtanke, kan det hjälpa dig att regera i impuls utgifter och det kan spara både tid och pengar. Plus en lista kan bidra till att undanröja behovet av att gå tillbaka till butiken för att du glömt något. Ta dig tid att göra en lista innan alla dina shoppingresor och besparingarna kommer att börja lägga upp.
10. Plan för Säsongs Kostnader
Dessa kostnader kan vara saker som semester shopping, semester utgifter, skatter hem reparationer. Om du vet att kostnaderna kommer en gång om året, kan du avsätta pengar för att täcka dem varje månad. På så sätt är det mycket lättare att betala för alla de stora kostnader som kommer i din väg bara en eller två gånger per år. Om du kan identifiera dem nu och planera för dem, kommer du inte bli överraskad och du kommer inte förstöra din budget månaden de förfaller.
11. sluta förlita sig på kreditkort
En av de värsta vanor du kan utveckla är att lita på kreditkort för att täcka dig när du har ont om pengar. Det är viktigt att ha en bra katastroffond och planera så att du inte behöver använda ditt kreditkort. En av de första stegen för att hjälpa dig att sluta använda ditt kreditkort är att sluta bära dem med dig.
12. Utnyttja Ersättningar till anställda
En annan stor sak du kan göra är att dra full nytta av dina anställda. Sjukförsäkringen du erbjuds via ditt jobb har en skattemässig fördel eftersom det kan sänka din beskattningsbara inkomst. En arbetsgivare matchande bidrag är i princip gratis pengar för din pension, och du bör dra full nytta av alla arbetsgivare matchar ditt företag kan erbjuda dig. Övriga förmåner som aktieoptioner och andra försäkringar kan gynna dig beroende på din situation. Se till att du förstår och dra nytta av dina förmåner.
13. Fortsätt till nätverk
Det är viktigt att hålla ditt CV uppdateras så att när du hör en bra arbetstillfälle kan du ta den. Det är lika viktigt att fortsätta att bygga ditt professionella nätverk. Ett starkt professionellt nätverk gör det mycket lättare att hitta ett nytt jobb när du är klar. Det är viktigt att odla din professionella nätverk.
14. Spara pengar varje månad
Det är viktigt att regelbundet sätta in pengar på ditt sparkonto varje månad. Du kan ha ditt sparande automatiskt utarbetats till sparkonto eller ställa in en automatisk överföring för att göra det ännu enklare för dig. Du kan ställa in ett mål för att spara tio eller femton procent av din inkomst för din långsiktiga mål varje månad och att avsätta pengar automatiskt kan göra det mycket lättare.
15. Ge dina besparingar ett syfte
Det bidrar till att hålla sig motiverad med dina besparingar genom att ge varje dollar du sparar ett syfte. Du kan avsätta några pengar för din drömsemester, några för en handpenning på ditt hem, en del för ditt barns college fond. Du kan också ha några som används främst för att investera och rikedom byggnad. Håll koll på vad pengar är för varje mål, och tar sig tid att spåra dina framsteg.
16. Skydda dina besparingar
Om du tycker att det är lätt att doppa i ditt sparkonto när du kör kort, måste du hitta ett sätt att skydda dina besparingar. Din katastroffond måste vara lättillgängliga så att du kan täcka oväntade utgifter direkt, men du kan flytta resten av ditt sparande till konton som är svårare att komma åt. Till exempel en online-bank för sparkonto kan lägga till några extra dagar att den tid det tar att överföra pengar, vilket kan ge dig ångervecka du behöver innan du gör ett impulsköp. CD-skivor är ett annat alternativ om du kan hitta någon med konkurrenskraftiga räntor.
17. Bygg en Support Network
Det hjälper att ha vänner som kan stödja din ekonomiska val. Även om du förmodligen inte kommer att spendera en hel del tid åt att tala om dina ekonomiska val, är det bra att ha vänner som gillar att jaga erbjudanden eller som uppmuntrar dig att spara pengar när det behövs. Några vänner kanske vill du ständigt spendera pengar medan andra är mer positiva till dig att nå dina mål. Att bygga en bra stödnätverk finansiell kan hjälpa dig att nå dina mål mer effektivt.
18. Kontrollera din kredit rapport regelbundet
Du bör kontrollera dina kreditupplysningar regelbundet för att förhindra mot identitetsstöld. Om du drar en rapport var fjärde månad, bör du kunna regelbundet övervaka din kredit rapport. Detta kan hjälpa dig att fånga identitetsstöld mycket snabbare och skydda din kredit värdering.
19. Ge Tillbaka
Det är viktigt att ge tillbaka på något sätt. Detta kan innebära att donationer till de orsaker som du stöder. Ett annat alternativ är att volontär för en lokal organisation.
20. Sök Balans
Slutligen är det viktigt att hitta en balans mellan arbete, sparande och njuta av ditt liv. Det är viktigt att ta tid att koppla av regelbundet och se till att du sparar nog av din inkomst för att vara bekväm. Detta är en svår färdighet att utveckla, men nödvändigt om du vill vara lycklig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ваші ставки страхування автомобіля можуть здатися високими, але, ймовірно, причина для цього. Ось чому ваше страхування автомобіля настільки високо, і кроки, які ви можете зробити, щоб знизити його.
Схоже, що страхування автомобіля ставка просто тримати все вище і вище.
І ось чомусь вони.
Дані з 2016 року показує , що авто страхові ставки ростуть найшвидшими темпами за 13 років.
Але чому?
У цій статті я покажу вам, що визначає вашу швидкість авто страхування, чому ваша ставка настільки висока, і що ви можете зробити, щоб зменшити його.
Які фактори визначають вартість мого автомобіля страхування?
Є багато факторів , які визначають премію ви будете платити за страхування автомобіля. Справді, State Farm Insurance , виділяє сім основних факторів , вони шукають при визначенні вашого автострахування премії:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Це мій номер один рекомендація . Якщо ви платите занадто багато для страхування, багато разів краще місце , щоб почати ходити по магазинам навколо.
резюме
Це легко зрозуміти, чому ваші ставки страхування автомобіля можуть бути захмарними. Але тепер, коли у вас є потрібні знання, щоб визначити, де ви втрачаєте потенційні заощадження, відриватися від соціальних медіа протягом ночі і витратити деякий час на отримання знижки ви заслуговуєте!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
