Så lenge du holder deg til reglene for kredittkort og holde kortet i god stand, vil du nyte lavere rente. Enkelte feil, men kan utløse misligholdsraten, en rente som kan gjøre det mer kostbart å bære en balanse og vanskeligere å betale av kredittkortet ditt.

Hva er et kredittkort Standard rente?

Kredittkort mislighold, oftere kalt straffen rente, er den høyeste renten belastet av en kreditor eller långiver, vanligvis som en straff for å bli betalingsudyktig på utbetalinger av 60 dager eller mer, overskrider kredittgrensen, eller å ha ditt kredittkort betaling returnert av banken din.

Kredittkort standard priser er vanligvis rundt 29,99%. Finanskostnader vil være $ 20,54 på en $ 1000 tilgodehavende på gjennomsnittlig standard hastighet. Sammenlign dette med $ 10,27 finanskostnader du vil betale på den samme balansen, men til en mye lavere 15% rente, og du vil se hvor dyrt misligholdsraten kan være.

Hvis kredittkortselskapet øker renten til standard hastighet, kan du få den senket i seks måneder, så lenge du holder deg til ditt kredittkort vilkår. Det betyr gjøre betalingen på gang, holde seg innenfor kredittgrensen, og alltid ha nok penger på din brukskonto for å dekke ditt kredittkort betaling, slik at betalingen ikke blir returnert.

Avhengig av ditt kredittkort vilkår, kan det hende at hastigheten bare gå ned igjen for den eksisterende balanse. Noen kreditorer kan likevel søke høyere rente på nye kjøp gjort etter straffen sats trådte i kraft.

Tre måter å unngå mislighold

Det er ikke vanskelig å unngå mislighold på kredittkort balanse.

Følg disse grunnleggende regler og du kan unngå at renten økes til standard hastighet.

1. Gjør alle dine innbetalinger på tid . Hvis du er sent på en betaling, blir fanget opp raskt fordi misligholdet spark i etter at du er 60 dager betalingsudyktig, det vil si to tapte betalinger på rad.
2. Hold deg under kredittgrensen . Mens mange kredittkortselskaper har eliminert over-the-limit avgift, har de ikke eliminert mislighold utløser som skjer når du tar mer enn grensen.
3. Kontroller at du har nok penger på din brukskonto for å dekke betalingen. Returnerte sjekker ikke bare føre til et returnert betaling avgift, men de har også utløse misligholdsraten.

Takket være kredittkort Act av 2009, det er ikke mer universell standard der enhver kreditor kan øke hastigheten til misligholdsraten bare fordi du var sent eller over grensen med et annet kredittkort.

Kreditt og lån industrien mislighold

En annen type mislighold brukes av kreditt og lån industrien for å måle antall kreditt kortholdere og lån låntakere som er sent på betalinger. Denne standardhastighet anser kredittkort som er forfalt, men har ikke blitt belastet-off eller Konkursboene og boliglån og auto lån som er mer enn tre måneder forfalt.

Misligholdsraten kan brukes til å måle helsen til økonomien. Stigende standard priser – flere låntakere å være sent på sine kredittkort og lån betalinger – kan bety økonomien opplever vanskeligheter. Høye boliglån standard priser bety en økning i hjemmet foreclosures kan være på vei.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

În această serie, am vorbit despre strategiile de management pentru a face împrumuturi dvs. de student – împrumuturi garantate în special FFEL federal și împrumuturi directe emise federal. Dar ce se întâmplă dacă nu ați profitat de oricare dintre aceste programe, sau le-ați alerga afară de timp amânare sau nu poate beneficia de o toleranță? Dacă nu efectuați o plată pentru 269 de zile, vă mutați de la o „simpla“ delincvența într-un statut plin implicit cu sufletul la gură în ziua 270.

Aceasta este o încălcare gravă a acordului încheiat cu creditorul și opțiunile sunt reduse ca rezultat.

Iată ce se poate întâmpla dacă implicit:

• Întregul sold al creditului va deveni imediat scadente și exigibile.
• Proprietarul sau administratorului de credite al împrumutului poate returna împrumutul la Departamentul de Educație, care va angaja o agenție de colectare a dun tine pentru bani.
• Agenția de colectare este permis să tack pe soldul o taxă de până la 25% din soldul.
• Sau administratorului de credite colector poate apela în continuare și să scrie scrisori urât, dar pot lua măsuri mai drastice cum ar fi:

1. După ce salariul garnisit.
2. te dau în judecată și se adaugă costul pentru soldul creditului.
3. Intercepteze returnarea taxelor tale.
4. Negi mai multe student împrumuturi.
5. Raportul implicit la birourile de credit.

Găsirea Prestator dvs. de împrumut

Pe partea pozitivă, este posibil să se aducă împrumuturi dvs. curente, dar cum depinde de tipul de credite aveți.

Dacă ați incapacitate de plată pe un Perkins de împrumut, trebuie să contactați școala care a emis împrumut pentru a discuta opțiunile de rambursare.

Pentru FFEL credite și directe împrumuturi, prima oprire va fi , probabil , ultima ta de service. Dacă nu sunteți sigur de care compania este service împrumuturi dvs., puteți verifica starea prin intermediul Sistemului Național de date Student împrumut de la NSLDS.ed.gov sau apela Locator Departamentul de împrumut al Departamentului de Educație la 1-800-433-3243.

Pentru a avea acces la informațiile dvs., va trebui să știți dvs. Număr de securitate socială și numărul personal de identificare (PIN). Dacă nu ați obținut un cod PIN sau nu – mi amintesc ce este, puteți remedia că , la site -ul web PIN , pin.ed.gov .

Procesul de reabilitare

În mod implicit, întregul sold este, nu doar plățile datorate lunare pe care nu au plătit. Poate fi dificil, dacă nu imposibil, să plătească împrumutul complet off, și mulți debitori nici măcar nu ar fi în măsură să facă până la nouă luni de plăți delincvente. Prin urmare, mulți debitori opta pentru reabilitare împrumut.

La dezintoxicare un student de împrumut a survenit neplata, tu și agenția de colectare a negocia un „plan de plată rezonabil și la prețuri accesibile. După ce arată că sunteți dispus și capabil să facă aceste plăți, Departamentul de Educație va face cumpărături în jurul valorii de dvs. de împrumut pentru a servicers pentru a găsi unul care te va lua din nou. Costurile de colectare sunt reduse la un maxim de 16%, dar cei care sunt însăilat pe soldul creditului restant.

Negocierea de reabilitare dvs.

Agenția de colectare vă va oferi, probabil, o perioadă de reabilitare de zece luni. Tu trebuie să facă nouă din cele zece plăți.

Ați putea reabilita împrumuturi doar o singură dată, astfel încât să conteze.

Va trebui să furnizeze colectorul cu dovada venitul anual.

Acest lucru va fi, probabil, o declarație fiscală, dar ar putea oferi, de asemenea, alte forme de dovezi acceptate de către colector.

Colectorul vă va oferi, probabil, o plată care reprezintă 15% din venitul disponibil. Aceasta este o sumă standard care rezultă din formula utilizată în programul de rambursare în funcție de venit pentru credite mai mari pentru studenți. Nu sunt obligate să accepte această ofertă de plată. Puteți negocia o sumă diferită. Dar, ține cont de faptul că profitul colectorului depinde parțial de ceea ce ei sunt în stare să te să fie de acord să plătească. Ei vor fi motivați să stabilească plățile cât mai mare posibil și poate rezista la orice încercări de reducere a plății. Deci, trebuie să fii pregătit cu o justificare rezonabilă pentru reducerea plății. Ai o mulțime de facturile medicale? Plătești de școlarizare pentru un copil care necesită școlarizarea specială pentru o învățare sau o problemă medicală?

Ai cheltuieli neobișnuite legate de locul de muncă sau de afaceri care nu sunt rambursate?

Dacă alegeți să negocieze o plată mai mică cu colector, există o mare probabilitate ca plata va crește după expirarea perioadei de reabilitare, chiar dacă se aplică pentru un venit Plan de plată dependente.

Asigurați-vă că sunteți de acord cu nimic, până când îl vezi în scris și este conformă cu înțelegerea dumneavoastră a acordului negociat tine.

Atunci când împrumuturile sunt reabilitate

Când ați terminat cu succes dezintoxicare ta, vei deveni eligibil din nou pentru beneficii federale și pentru programele de împrumut, cum ar fi toleranță, amânare, iertare de împrumut și pentru credite suplimentare pentru studenți. Plățile lunare pot crește după perioada de reabilitare initiala, dar de reabilitare de succes înseamnă, de asemenea, că vă puteți consolida dvs. de împrumuturi (în cazul în care acestea sunt eligibile) sau aplica pentru venituri de rambursare dependente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.