Ahmad Faishal – Page 592

Kaip ištrinti savo vardą iš Cosigned Paskola

Jei jūs skaitote šį, jūs tikriausiai patiria cosigners “apgailestavimą. Jūs suprato, kad cosigning kad kredito kortelę ar paskolą savo mylimam žmogui nebuvo gera idėja, ir jūs norite pašalinti savo vardą iš skolos. Šalinama savo vardą iš cosigned paskolos nebus lengva, kai skolas ji negali būti net įmanoma.

Cosigning paskolą arba kredito kortelę iš esmės pasakoja banką, kad jūs esate pasirengę atlikti mokėjimus, jei kitas asmuo nėra.

Cosigning taip pat reiškia, kad bankas gali siekti už mokėjimą, net jei kitas asmuo failai bankrotas arba praeina, kol skola sumokėta.

Kaip bendra taisyklė, bankas nebus pašalinti savo vardą iš cosigned skolos nebent kitas asmuo įrodė jie gali dirbti paskolą dėl jų pačių. Pagalvokite apie tai: jūs niekada buvo paprašyta cosign jei kitas skolininkas parodė šį gebėjimą iš pradžių. Gal kas pasikeitė nuo tada. Bankas tikrai nori įrodymų.

Šalinama Jūsų vardą iš Cosigned Paskola

Gauk cosigner spaudai . Kai paskolos yra programa, kuri išleis cosigner pareigą po to, kai buvo padaryta tam tikras skaičius iš eilės laiku mokėjimų. Po dvejų metų dėl laiku mokėjimų atrodo norma. Skaityti per savo paskolų dokumentus pamatyti, jei yra kokių nors programos, susijusios su jūsų paskolos tipą. Arba skambinkite skolintojas ir paklausti, jei kažkas panašaus tai taikoma jūsų paskola.

Skambinkite arba konsoliduoti . Kitas variantas yra turėti kitas skolininkas refinansuoti paskolą į savo vardu. Norėdami gauti refinansuoti, skolininkas turi turėti gerą kredito istoriją ir pakankamai pajamų, kad naujoji paskolą savo mėnesinių mokėjimų. Konsolidavimas yra bendra su studentų paskolomis. Jei skolininkas atitinka, jie gali naudoti konsolidavimo paskolą sumokėti paskolą jums cosigned.

Originali cosigned paskola vis tiek būtų įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą, tačiau ji turėtų nurodyti sąskaitos yra uždarytos ir sumokėta visa. Mokėjimai – ir ne mokėjimai – dėl konsolidavimo paskolą nepaveiks, jei jūsų vardas nenurodytas paskolos.

Parduoti turtą ir sumokėti paskolą . Jei bendrai pasirašytas namų arba automobilių paskolos ir kitas asmuo nėra mokėjimus, kiek reikia, jums gali būti suteikta galimybė parduoti turtą (automobilį ar namą) ir naudoti pinigus sumokėti paskolą. Jūsų vardas turi būti pavadinimu parduoti turtą kam nors kitam.

Pašalinti Jūsų vardas iš kreditinės kortelės

Kredito kortelės išdavėjas gali noriai pašalinti savo vardą iš kredito kortelę, jei nėra likutis kortelėje. Tačiau, jei yra pusiausvyra, jūs turėsite mokėti jį išjungti, kol jūs galite padaryti šiuos pakeitimus į sąskaitą tipus.

Perkelkite pusiausvyrą . Kitas skolininkas galėtų perkelti balansą su kreditine kortele tai tik savo vardu. Kai balansas perkeliama, uždarykite kreditinę kortelę, kad būsimi mokesčiai negali būti daromos į sąskaitą. Išlaikyti ateities mokesčius iš daroma, galite paprašyti, kad kredito kortelės išdavėjas pridėti komentarą jų sistemos, nurodantį, kad kredito kortelės sąskaitos neturėtų būti atnaujinta.

Atsipirks patys pusiausvyrą . Tai nebus įdomus mokėti kredito kortelės balansas tu negali padaryti ir neturėjo naudos iš. Tačiau mokėjimo balansas yra geriau nei griauna savo kredito reitingą ir turintys skolos kolekcininkų siekti jums. Jūs netgi galite uždaryti sąskaitą arba kredito kortelės išdavėjas užšaldyti kredito limitą todėl jokių ateities mokesčiai gali būti į kortelę, ypač, kai bandote atsikratyti likutį.

Pašalinti jūsų vardą iš suklastotu Paskola

Kai mylimas žmogus užmezgė savo parašą ant paskolos, tai suteikia jums kietas vietoje. Jūs nenorite būti laikomas atsakingu už sprendimo jūs niekada padaryti, bet jūs taip pat norite išvengti savo mylimam žmogui būti suimtas dėl klastojimo arba sukčiavimo – kažką, kad gali atsitikti, jei jūs Nubausti gauti sau nuo kabliuko.

Skolintojas tikriausiai nebus pašalinti savo vardą iš suklastotu paskolą, jei jums pranešti klastojimo į policiją arba suteikti jiems pasirašytą parodymus, kur klastotojas prisipažįsta nusikaltimo.

Tiek įdėti savo mylimam žmogui gresia teisinių veiksmų. Jei neleiskite skolintojui žinoti apie klastojimo netrukus po sužinojote, jūsų tyla gali būti aiškinama kaip patvirtinimą. Kitaip tariant, jums gali būti atsakingi už paskolą.

Galite pabandyti imtis vienas iš anksčiau minėtų veiksmų: turite asmuo refinansuoti arba konsoliduoti paskolą ar perkelti balansą, jei tai kredito kortelės. Jūs taip pat galite padaryti susitarimą su tuo asmeniu, kad jie atsipirks paskolos per tam tikrą laiką, anksčiau nei vėliau. Jūs galite turėti klastotojas pasirašyti parodymus įleidimo į klastojimo tik tuo atveju jie neturi atsipirks paskolos, o vėliau bandyti teigti, kad tu cosign.

kraštutiniu

Jei jūs negalite gauti paskolos davėjui pašalinti savo vardą iš cosigned paskolos ar kredito kortelės balansas, jūsų geriausias variantas yra bent suspėti minimalius mokėjimus, kol balansas atsipirko arba iki kito skolininko galite gauti sąskaitą savo savo vardą. Cosigning gali tapti ne problema, jei kitas asmuo yra ne neatsilikti nuo išmokų, todėl patekti į tikrinimo mokėjimo statusą, ypač dienas iki nurodytos datos, nuo datos įpročio, o po data , Negalima laukti pernelyg ilgai, nes pavėluoti mokėjimai eiti savo kredito ataskaitą, po 30 dienų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ottenere pronto per iniziare la vostra pensione: I passi è necessario prendere prima del pensionamento

E come il tempo fino alla pensione influenzano le mie scelte di investimento?

Investire non è un set-it-and-forget-it sforzo. Il vostro portafoglio dovrebbe cambiare nel corso del tempo e, come i profili finanziari matura. Quando sei più giovane si può permettere di prendere più rischi, ma come l’età, è probabile che spostare più fondi in investimenti sicuri.

Gli investimenti di portafoglio non è l’unico motivo per tenere investimenti sicuri. Avete bisogno di un fondo di emergenza. Mantenere abbastanza soldi in investimenti sicuri, liquidi per coprire, come minimo, da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno.

Questo significa che se avete bisogno di $ 2.000 al mese per vivere comodamente, è necessario disporre di $ 6,000 – $ 12.000 nel investimenti sicuri, facilmente accessibili come conti di risparmio bancari o fondi del mercato monetario.

Mantenere queste 2 regole pratiche in mente:

Il meno sicuro il vostro lavoro, più soldi si desidera tenere a investimenti sicuri.
Più si è vicini alla pensione, più soldi si vogliono mantenere in investimenti sicuri.

Per quelli lontani dal pensionamento

Per soldi in IRAs e altri clienti di pensione, ha senso investire per la crescita, e non preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato. Se si dispone di 15 o più anni fino a quando si utilizzerà il denaro, chi se ne importa ciò che il mercato sta facendo questa settimana, questo mese o quest’anno? Concentrarsi su come ottenere il più alto potenziale di rendimento a lungo termine.

Per chi va in pensione nei prossimi anni

Hai 3-a 10 anni per un valore di prelievi in investimenti sicuri, come i fondi del mercato monetario, certificati di deposito, titoli di enti, titoli di stato, e rendite fisse.

Un modo per farlo è quello di creare una scala di legame o un CD, dove ogni anno fa maturare un investimento sicuro, e il principale diventa disponibile per voi. Idealmente si avvia questo processo circa 10 anni dalla data di pensionamento desiderata.

Questo denaro sicuro è il denaro che verrà utilizzato per le spese di soggiorno durante i vostri primi anni di pensione.

Questa strategia di prendere il minimo rischio con questa porzione del vostro portafoglio consente di lasciare il resto dei vostri investimenti investite per la crescita, fornendo potenzialmente una certa protezione contro l’inflazione. Quando i vostri investimenti di crescita hanno un buon anno, è prendere profitti e utilizzare i proventi per ricostituire gli investimenti sicuri che avete usato per finanziare le spese di soggiorno.

Quando è il momento giusto per passare al sicuro gli investimenti?

Si dovrebbe passare a investimenti sicuri a una pianificazione in modo che con il tempo si raggiunge il pensionamento di avere abbastanza soldi in investimenti sicuri per soddisfare le esigenze di reddito per molti anni.

Considerazioni speciali entrano in gioco nei 10 anni prima della vostra età di pensionamento desiderata. In questa finestra 10 anni, ogni volta che i vostri investimenti rischiosi hanno un anno con rendimenti superiori alla media, si dovrebbe prendere i profitti e aumentare la quantità di soldi che hai assegnato a investimenti sicuri. Purtroppo, la maggior parte degli investitori non lo fanno. Invece comprano investimenti rischiosi dopo che sono aumentati in valore e poi li vendono in preda al panico dopo che sono scesi in valore.

Non diventare troppo sicuro

investimenti sicuri sono fondamentali per la diversificazione del portafoglio e mantenere la sicurezza finanziaria qualora si verifichino eventi imprevisti, ma se il vostro portafoglio è troppo sicuro, si possono trovare te non produce reddito sufficiente per raggiungere i vostri obiettivi finanziari.

Considerare parlando con un consulente finanziario per assicurarsi che i vostri investimenti sono abbastanza sicuro per proteggere voi, ma non così sicuro che essi gravemente underperform.

Ahmad Faishal

Cum se calculează nevoile dvs. de pensionare

Nu se bazeze pe proiecțiile din venitul

Una dintre cele mai dificile părți despre planificarea de pensionare este că regula generală de degetul mare bazat în jurul valorii de cât de mult bani ai nevoie pentru pensionare tinde să reflecte nivelul de venit.

Acest lucru prezintă o serie de probleme pentru cei care încearcă să-și planifice pentru pensionare.

De exemplu, mulți experți financiari spun că doriți să înlocuiți între 70% până la 85% din venitul de pre-pensionare. Deci, dacă veți câștiga 100.000 $ pe an, obiectivul trebuie să fie de a crea venituri de pensii suficient ca v-ar fi capabil de a trăi pe undeva intre 70.000 $ la $ 85.000 de pe an.

Problema cu Întemeindu pensionare nevoile dvs. de venit actual Off

Din păcate, acest tip de regulă de degetul mare nu este de ajutor pentru oamenii care sunt în primele etape ale carierei lor. Dacă sunteți în 20 de ani sau 30 de ani, este posibil să câștigați un venit care să reflecte un salariu de nivel de intrare.

În plus, dacă ați fost în mijlocul carierei și a decis să facă o schimbare de cariera, de asemenea, s-ar putea experimenta temporar de ani cu venituri mai mici.

Când nu sunteți sigur ce venitul de pre-pensionare va fi, cum se poate face, eventual, orice previziuni cu privire la suma pe care o avea nevoie în timpul anilor de seniori?

O altă problemă: Ce se întâmplă dacă ești un economizor?

Înainte de a aborda această întrebare, să introducă mai mult o problemă cu „înlocui venitul dvs.“ regula de degetul mare. Acest sfat depinde de presupunerea că veți petrece cea mai mare parte din venitul tau.

La urma urmei, dacă salvați în mod obișnuit de 10% până la 15% din venitul dumneavoastră pentru pensie și, probabil, alte 10% până la 15% din venitul dumneavoastră pentru alte tipuri de non-pensionare de economii, atunci implicația ar fi că ai petrecut undeva în jurul valorii de 70% la 85% din venitul dumneavoastră.

Se face sens în conformitate cu acel set foarte specific de circumstanțe care, dacă ați petrece cea mai mare parte a ceea ce face și nu vă așteptați obiceiurile de cheltuieli pentru a schimba orice în timpul pensionare, atunci ar trebui să creați suficienți bani astfel încât totul să rămână la fel . Aceasta pare a fi o presupunere șubredă.

Nu este neapărat cazul în care oamenii petrec cea mai mare parte a ceea ce fac. Unii oameni petrec mai mult decât ceea ce câștiga, care se încheie în datorii card de credit, în timp ce alții petrec în mod semnificativ mai mică decât suma pe care le câștigă.

Acesta este al doilea, și, probabil, mult mai convingator motiv de ce bazându-proiecțiile de pensionare pe venitul dumneavoastră, mai degrabă decât cheltuielile s-ar putea să nu fie cel mai bun cadru pentru planificarea.

Care este soluția?

Focus pe cheltuieli, nu un venit

Aș sugera să se bazeze proiecțiile de pensionare la nivelul de a petrece mai degrabă decât pe venitul. Aceasta rezolvă ambele din cele două probleme abordate mai sus.

Acum, cu asta fiind spuse, este de asemenea adevărat că cheltuielile de pensionare va fi diferit decât cheltuielile de astăzi. În pensionare, de exemplu, este posibil să nu aibă un credit ipotecar de plată. Copiii dumneavoastră pot fi crescut și trăind pe cont propriu, și nu mai avea nevoie să le sprijine. Costurile legate de munca ta, cum ar fi îngrijirea copiilor, tinuta business, iar costurile navetism se va risipi, de asemenea.

Acestea fiind spuse, este posibil să aveți alte cheltuieli care nu au în prezent astăzi. Out-of-buzunar baza de prescriptie medicala si costurile medicale ar putea fi un motiv de îngrijorare mai mare. De asemenea, vă recomandăm să externalizeze sarcini legate de domiciliu, care te face în prezent, cum ar fi curățarea jgheaburilor, greblarea frunzelor, sau curățat zăpada atunci când sunteți în anii ’70 și ’80 tale.

De asemenea, puteți alege să călătorească mai mult, pensionarea dvs. pentru a explora hobby-uri pe care nu le-ar putea urmări pe parcursul anilor de lucru.

Toate acestea ne conduce la un al doilea dilema, care este că, în timp ce veniturile nu este o bază adecvată pentru a determina cât de mult bani ar trebui să aveți în portofoliul dumneavoastră de pensii, cheltuielile nu sunt o opțiune perfectă, fie. Cu toate acestea, în loc de alternative mai bune, cheltuielile pot fi cel mai bun punct de referință pentru cât de mare a unui portofoliu ar trebui să vizeze crearea.

Dacă acceptăm faptul că o parte din cheltuielile curente vor scădea, dar altele vor crește, iar noi ballpark cei doi să fie o spălare, atunci este relativ rezonabil să se precizeze că suma pe care o cheltuiți în prezent, acum ar putea fi, de asemenea, suma pe care cheltuită în anii de pensionare.

Câți bani ai nevoie să se pensioneze?

Acum că am stabilit că, câți bani va trebui de fapt să se pensioneze?

Iată o regulă largă de degetul mare: înmulțiți cheltuielile anuale de 25. Aceasta este dimensiunea portofoliului dvs. va trebui să fie în pensionare pentru tine de a se retrage în condiții de siguranță 4% din această sumă de portofoliu în fiecare an pentru a trăi.

De exemplu, dacă cheltui în prezent de 40.000 de $ pe an, va avea nevoie de un portofoliu de investiții care este de 25 de ori dimensiunea, sau 1 milion de $ la începutul pensionare. Aceasta este o sumă suficient de mare astfel încât să puteți retrage 4% din portofoliul de $ 1 milion în primul an de pensionare, și că același 4% ajustat pentru inflație în fiecare an ulterior, și să mențină o șansă rezonabilă că nu va trăi mai mult decât banii .

Acest lucru poate suna descurajatoare, dar dacă începeți de economisire pentru pensionare la o vârstă fragedă, încă vreo 20 de ani, ai putea acumula un portofoliu de 1 milion de $ chiar și pe un salariu de doar 30.000 $ la 40.000 $.

Ce se întâmplă dacă ai un început târziu cu Salvarea?

În cazul în care, cu toate acestea, încep mai târziu în viață, nu dispera. Cheia lucru pe care trebuie să vă amintiți este că cel mai bun mod de a compensa pentru a obține un început cu întârziere este de a contribui agresiv la conturile.

Cu alte cuvinte, economisi mai mult și de a salva mai greu. Tactica pentru a evita, cu toate acestea, este în creștere expunerea de risc ca o modalitate de a face timpul pierdut. Nu supra-aloca o parte din portofoliu la stocurile pe motiv că aveți nevoie de investiții mai riscante pentru a compensa zeci de ani de economii pierdute.

La urma urmei, lucrări de risc în ambele sensuri, iar dacă ar fi fost să se întoarcă împotriva ta, nu vei avea la fel de mult timp pentru a recupera.

Uita-te pentru fonduri de index low-taxe și răspândirea investițiile între un amestec rezonabil de acțiuni și obligațiuni. Păstrați continuă să facă acest lucru în mod regulat, prin tot restul carierei dumneavoastră de lucru, cu scopul de a economisi 25 de ori nivelul actual al cheltuielilor de ziua în care te retragi.

Utilizați calculatoare de pensionare pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun, și nu plătesc prea multă atenție titluri înfricoșătoare în știri financiare. Joci un joc pe termen lung, și a fi prins în turbulențele de zi cu zi a pieței se va reduce doar progresul.

Dacă sunteți de economisire pentru pensie, cu un început cu întârziere, se concentreze pe moduri în care pot stimula fie venitul sau reduce cheltuielile. Dacă se poate, face o combinație a ambelor. Iată modul în care aceste strategii pot ajuta să umple golul.

Redefiniți Ce pensionare Mijloace

Aceste zile, nu este neobișnuit să aud despre oameni care sunt „pe jumătate iese la pensie“ din forța de muncă, fie pentru că nu își pot permite să se pensioneze pe deplin, sau pentru că doresc să păstreze ocupat.

Dacă ai un început târziu pentru economisire și trebuie să câștige mai mult pentru a compensa diferența dintre ceea ce ai nevoie și ceea ce ai, ia în considerare câteva alternative înainte de a te „oficial“ se pensioneze.

De exemplu, dacă vă place locul de muncă, ar putea avea sens să rămână și să profite de contribuțiile angajatorului congruente, alături de contribuțiile-captură de până la dvs. 401 (k). Să nu mai vorbim, te pentru a păstra alte beneficii dvs. un pic mai mult.

Poate că nu iubesc munca ta, dar te iubesc câmpul pe care lucrați. Este posibil să lucreze part-time ca un consultant pentru câțiva ani, în timp ce banii continuă să crească?

Poate că nu doriți să renunțe complet de lucru, dar doresc să înceapă o nouă carieră în ceva ce ai fost pasionat de ceva timp. Dacă luați un salariu tăiat vă permite să fie pe drumul cel bun pentru a satisface nevoile dvs. de economii de pensionare, se lanseze într-o nouă călătorie într-o nouă industrie pentru câțiva ani mai mult.

Redefiniți Stil de viață în pensionare

Poate că nu a primit un început cu întârziere de economisire, dar nu poate scuti schimbarea suplimentare pentru a construi un portofoliu care reflectă nivelul actual al cheltuielilor.

În cazul în care câștiga bani în plus, nu este posibil, atunci s-ar putea să redefinească ce fel de stil de viață pe care doriți să trăiască în pensie.

De exemplu, atunci când cei mai mulți oameni cred că de pensionare, ei cred că de relaxare fără sfârșit, un peisaj tropical, golf, sau juca jocuri de cărți cu prietenii.

Aceasta nu trebuie să fie ceea ce dvs. de pensionare arată, totuși. Exista o multime de moduri de a reduce costurile și de a menține un stil de viață interesantă în pensionare.

În loc de a menține casa în care dețineți în prezent, ea poate face mai mult sens să reducă și să se retragă într-o stare cu nici un impozit pe venit. Ai putea lua un pas mai departe și să se retragă într-un loc în străinătate, care are un cost mai mic de-vie. Ai putea chiar decide să devină un călător nomad și de a vinde casa ta, cumpara o rulotă, și vezi tot SUA are de oferit.

Exista o multime de moduri de a face munca de pensionare, trebuie doar să se joace cu numerele pentru a vedea ce este posibil pentru tine. Deci, dacă un portofoliu de $ 1 milion nu este în viitorul tău, dau seama ce este, și schimbați stilul de viață bazat pe asta.

Ahmad Faishal

Dowiedz się, jak dużo pieniędzy, aby utrzymać na koncie oszczędnościowym

Określenie odpowiedniego poziomu płynności na twoje własne oszczędności

Jedną z rzeczy, zauważam wiele z niedoświadczonych inwestorów jest pogarda wydają się trzymać za utrzymanie pieniądze na koncie oszczędnościowym lub, jeśli wyższe wartości netto, zaparkowany bezpośrednio w bony skarbowe przy Skarbu Stanów Zjednoczonych. To jest problem, bo naprawdę nie można rozpocząć udanego programu inwestowania, dopóki masz dobre podstawy pod nogi finansowych.

Ogromna część tej fundacji jest sytuacja płynności.

W ujęciu księgowym, płynność odnosi się do zasobów w bilansie, który jest w lub mogą być łatwo, tanio i szybko przekształcony, gotówką. Najwyższym priorytetem dla płynnych aktywów jest to, że są one tam będzie, kiedy dojdziesz do nich i bezpieczeństwa kapitału nigdy nie jest zagrożone.

Nie jest tajemnicą, że dla małych inwestorów, najbardziej popularnym sposobem parkowania pieniędzy przeznaczonych na cele płynności jest użycie konta oszczędnościowego.

Ile pieniędzy należy mieć na koncie oszczędnościowym

Wszystkim równe, i mówienie w szerokim sensie, akademickiej, odpowiedź jest prostsza niż mogłoby się wydawać. Kwota pieniędzy inwestor powinien mieć na koncie oszczędnościowym ma być oparty na kilku czynników, w tym:

Stabilność jego sytuacja zatrudnienia lub innej podstawowym źródłem dochodów
Poziom kosztów stałych on lub ona ponosi każdy miesiąc
Jego lub jej pożądany standard życia
Prawdopodobieństwo dużych wymaganiach swoich środków, szczególnie tych, które mogłyby powstać w krótkim czasie
Kwota gotówki on lub ona musi czuć się bezpiecznie, co jest czysto emocjonalnym czynnikiem, który różni się od osoby, a nawet z roku na rok w zależności od etapu życia

Weźmy chwilę zbadać kilka z nich bardziej szczegółowe, dzięki czemu można zorientować poziomów pieniężnych, które mogą być odpowiednie dla konta osobiste oszczędności.

Szczerze mówiąc o stabilności swojej sytuacji dochodowej

Czy jesteś mianowany profesor prestiżowej uczelni Ivy League z kilkudziesięciu opublikowanych książek, zarezerwowanej harmonogramem intratnych płatnych występów mówiących, a kariera strona jako wysoki rozchwytywanych ekspertów, z których wszyscy spotykają się w celu wytworzenia głównie stabilne, dochodowe dochód sześć postać czy jesteś pracownikiem czasowym w branży sezonowej, która jest zwrócona wzrostu i spadku razy, więc nigdy nie wiesz, czy masz zamiar mieć pracę kolejnego kwartału?

Nawet jeśli dochody były identyczne, ta ostatnia osoba musiałaby mieć kilkakrotnie poziom gotówki siedzi w rachunku oszczędnościowego, aby odpowiednio chronić swoją rodzinę przed potencjalną katastrofą, ponieważ ta ostatnia osoba podlega większych osobistych szoków płynności.

Inną alternatywą jest śledzić, co nazywam modelu biznesowego Berkshire Hathaway. W ciągu wielu lat, można znacznie zmniejszyć ryzyko poprzez ciągłe dodawanie nowych strumieni dochodów. Czy jesteś prawnikiem, który posiada łańcuch lodziarzy lub profesora geologii, która stworzyła portfel mistrzowskich komandytowych bucha ropy naftowej, gazu ziemnego, a zyski rurociągów do swojego konta czekowego, tym bardziej zróżnicowany przepływ środków pieniężnych, mniej trzeba polegać na jednej czynności lub pracy, aby utrzymać światła i jedzenie w spiżarni.

Oblicz swój poziom kosztów stałych

Następnym krokiem, próbując ustalić, ile pieniędzy należy zachować w rachunku oszczędnościowego jest spojrzeć na swoje stałe wydatki. Jeśli stracił cały swój dochód na noc, ile miesięcy można utrzymać swój standard życia? Większość ekspertów zaleca rezerwę sześć miesięcy.

Osobiście myślę, że większość ludzi powinna uwzględniać co najmniej jeden do dwóch lat. To jest bardziej ambitny, ale uświadomić sobie, że nie trzeba budować rezerwa na noc. Można pracować na wielu lat, powoli gromadząc swoją nadwyżkę. Innym sposobem można to osiągnąć to poprzez zmniejszenie zapotrzebowania na środki pieniężne finanse swojej rodziny. Na przykład, można spłacić kredyt wcześniej niż deklarowanego terminu zapadalności. Bez płatności hipotecznych, twój fundusz awaryjny siedzi w rachunku oszczędnościowego nie musi być tak duży, co daje więcej pieniędzy na inwestycje lub wydać.

Dowiedzieć się, czy są Państwo narażony na duże obciążenie On Your rezerw gotówkowych

Czy w obliczu groźby poważnej pozwie? Czy istnieje potencjał do znacznych rachunki medyczne? Czy Twoja firma rodzinna cierpi spadek przychodów? Jeśli tak, należy rozważyć gromadzenie środków pieniężnych na rachunku oszczędnościowym. Jeden z najgorszych scenariuszy jest to, że kończy się zbyt wiele pieniędzy w kasie. To jest problem wysokiej klasy mieć. Jeśli nic nie przychodzi z nim, zawsze można kupić aktywów do generowania pasywnego dochodu w przyszłym miesiącu lub w przyszłym roku.

Zajrzeć do środka i uczciwie ocenić, jak się czujesz emocjonalnie

Różni się dla każdego, i, ponownie, może nawet zmienić w zależności od fazy życia. Ile pieniędzy zajęłoby, siedząc bezpiecznie w rachunku oszczędnościowego, aby dobrze spać w nocy i nie martwić? Prawdopodobnie masz postać, nawet jeśli jest to irracjonalne, że pochodzi od razu przeszkadza.

Dla niektórych osób jest to $ 10,000. Dla innych, $ 100,000. Miliarder Warren Buffett lubi zachować minimum 20 miliardów dolarów wokół, choć parki go w bony skarbowe, obligacje i notatki, a nie konto oszczędnościowe. Każdy z nas ma „numer”. Rysunek je przez bycie uczciwym wobec siebie, a następnie znaleźć sposób, aby to się stało.

Należy pamiętać, że Investo Guru nie przewiduje podatku, inwestycji lub usług finansowych i porady. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału.

Ahmad Faishal

Як знизити відношення боргу до доходів

Збити високий коефіцієнт Розрахунок заборгованості до доходів

Ваше відношення боргу до доходів вказує відсоток від доходів йде на погашення вашої заборгованості кожного місяця. Чим нижче співвідношення боргу до доходу, тим краще , тому що це означає , що ви не витрачаєте більшу частину вашого доходу платити борги. З іншого боку, високий коефіцієнт заборгованості до доходу означає , що більше вашого доходу витрачається на борг, залишаючи вам менше грошей , щоб витратити на інші рахунки або зберегти.

Ви можете розрахувати відношення боргу до доходів шляхом складання щомісячних платежів заборгованості, включаючи кредитні картки та кредити, а потім розділити це число на ваш щомісячний дохід.

Помножте результат на 100, щоб отримати відсоток. Наприклад, якщо ви витрачаєте $ 1200. щомісяця по заборгованості і мати щомісячний дохід в розмірі $ 4000, ваш борг до доходів буде 30%.

Що таке високе відношення боргу до доходів?

Якщо співвідношення боргу до доходів становить понад 50%, то ви напевне занадто багато боргів. Це означає, що ви проводите, принаймні половину свого щомісячного доходу за борговими зобов’язаннями. Між 37% і 49% не страшно, але це ще деякі ризиковані номери. В ідеалі, відношення боргу до доходів має бути менше, ніж менше 36%. Це означає, що у вас є керовані боргової навантаження і грошей, що залишилася після внесення щомісячних платежів за зовнішніми боргами.

Вплив Високий коефіцієнт боргу до доходів

Співвідношення високого боргу до доходів може мати негативний вплив на ваші фінанси в декількох областях.

По-перше, ви можете боротися, щоб оплачувати рахунки, тому що велика частина вашого щомісячного доходу збирається в сторону боргових платежів.

Співвідношення високого боргу до доходів буде зробити його жорстким, щоб отримати схвалення на кредити, особливо іпотека або автокредит.

Кредитори хочуть бути впевнені, що ви можете собі дозволити, щоб зробити ваші щомісячні платежі по кредиту. Високі виплати боргу часто є ознакою того, що позичальник буде не вистачати платежів або дефолту по кредиту.

У той час як ваш рахунок кредиту безпосередньо не впливає на високому коефіцієнті заборгованості до доходу, деякі з факторів, які сприяють високому коефіцієнту заборгованості до доходу також можуть пошкодити ваш кредитний рахунок.

Більш конкретно, високі кредитні карти і кредитні баланси, які можуть відігравати певну роль у вашому високому співвідношенні боргу до доходу, може пошкодити ваш кредитний рахунок.

Як зменшити ваш коефіцієнт заборгованості до доходу

Є випадки, коли мають високий коефіцієнт заборгованості до доходу має сенс. Наприклад, це не страшно, щоб мати високий коефіцієнт, якщо ви агресивно погашення вашого боргу. З іншого боку, якщо ваш коефіцієнт високий, і ви тільки робите мінімальні платежі, це проблема.

Як правило, існує два способи знизити ваше відношення боргу до доходу. По-перше, ви можете збільшити свій дохід. Це може означати працювати понаднормово, просити підвищення зарплати, приймаючи на роботу неповний робочий день, починаючи бізнес, або генерувати гроші з хобі. Чим більше ви можете збільшити свій щомісячний дохід (без одночасного підвищення ваших боргових платежів) Знизити відношення боргу до доходів буде.

Другий спосіб знизити коефіцієнт, щоб погасити борг. У той час як ви знаходитесь в режимі погашення заборгованості, ваше відношення боргу до доходів буде тимчасово збільшуватися, тому що ви витрачаєте більше вашого щомісячного доходу за борговими платежами. Це тому, що більш високий відсоток від вашого доходу буде йти в сторону боргу. Наприклад, якщо ваш щомісячний дохід становить $ 1000, і ви в даний час витрачати $ 480 в борг щомісяця, то ваше ставлення 48%.

Якщо ви вирішили витратити 700 $ в місяць на погашення боргів, то ваш коефіцієнт збільшиться до 70%. Але, коли ви заплатили борг все далеко, ваше ставлення знизиться до 0%, тому що ви ніколи більше не витрачати свій дохід в борг.

Ahmad Faishal

Come motivare voi stessi a Stick al vostro budget

Hai fatto il duro lavoro di creazione di un bilancio scritta. Sei andato attraverso una lista delle vostre spese, tracciato dove ogni centesimo del vostro stipendio va e fissare obiettivi che sono sia realistico e ambizioso.

C’è solo un problema. Stai attraversando un periodo difficile attaccare al vostro piano.

Certo, il budget suona alla grande in teoria. Purtroppo, resistendo alla tentazione di ordinare che secondo drink, saltare la cena con gli amici, o continuare a indossare abiti sfilacciati non si sente lo stesso nel calore del momento.

Come si può motivare te stesso di attaccare al vostro budget? Ecco quattro consigli.

1. Creare un Consiglio di visualizzazione

È possibile creare una scheda di visualizzazione (o pensione sogno) con metodi diversi. Una possibilità è quella di tagliare letteralmente le foto dalle riviste e li virare su una bacheca di sughero. Un altro è di usare Pinterest per realizzare un circuito visualizzazione digitale.

Il tipo specifico di bordo si crea non importa. La cosa importante è quello di creare questa scheda visualizzazione visualizzare il motivo per cui si vuole attaccare al vostro budget.

Forse ti piacerebbe essere libero di debito. Forse si sta risparmiando per un obiettivo specifico come un acconto sulla vostra casa dei sogni. Forse si vuole acquistare una macchina particolare o inviare il proprio figlio al college.

La scheda di sogno potrebbe avere una foto di una casa stupenda, una bella macchina, un cappello di laurea, o di qualche internet stilizzato mock-up che indica la libertà di debito.

Indipendentemente da ciò che l’obiettivo (s) si ha, metterli sul vostro bordo sogno e metterlo da qualche parte, lo vedrete spesso.

Ciò fornisce un ricordo costante di ciò che si sta lavorando verso.

2. Mantenere Responsabilità pubblica

Condividi il tuo obiettivo (s) sui social media come Facebook, Twitter, Instagram, o un blog. Aggiornare regolarmente i vostri lettori, seguaci e amici circa il vostro progresso. Essere trasparenti circa il passo indietro si potrebbe prendere pure.

Il mantenimento di un senso di responsabilità pubblica può costringere a attaccare alle vostre pistole. Nel processo, probabilmente stringere amicizie in linea con gli altri che perseguono gli stessi obiettivi. Queste relazioni online può ulteriormente motivare per aderire al vostro piano. Non c’è niente come avere una comunità a sostenervi.

3. Godetevi l’occasionale Indulgenza

Sei altamente improbabile che attenersi a un bilancio che è troppo rigida. Lasciatevi ordinare che latte di tanto in tanto. Girare ossequi speciali o indulgenze in una celebrazione.

Ciò non significa ossequi speciali devono essere riservati solo per le grandi celebrazioni. Significa il contrario. Ogni volta che si ordina un trattamento speciale, come quello latte ghiacciato ami così tanto, il trattamento in sé serve come un mini-celebrazione, anche se non c’è un’occasione speciale accade.

Celebrando il trattamento stesso, si sta onorando e godendo che piacere per quello che è: una deviazione dalla norma che ti piace perché è speciale.

Invece di normalizzare a voi stessi di uno stile di vita gonfiato, si sta permettendo a voi stessi di indulgere a volte in piccoli ossequi. Per tutto il tempo, si sta mantenendo uno stile di vita che non ti tenere stipendio vivente allo stipendio.

4. Segui il tuo successi

Immaginiamo che il vostro obiettivo di risparmio è di $ 5.000.

Che potrebbe sentire come un numero enorme. Tale un grande obiettivo può essere schiacciante.

È molto più probabile di rimanere in pista se si imposta pietre miliari diversi lungo la strada. Forse quando si salva la prima $ 100, è possibile effettuare un aggiornamento di Facebook o un post sul blog che celebra il vostro progresso. Quando si raggiunge $ 500, o il vostro primo $ 1.000, il tempo per godere il vostro successo.

L’idea è di tenere traccia e celebrare queste piccole pietre miliari lungo il viaggio per disgregare. Dopo tutto, l’idea di fare attraverso scuola materna di laurea sembra un enorme sforzo scoraggiante.

Se si scomposizione in passaggi più piccoli – finitura prima elementare, poi seconda elementare, poi terzo grado – il processo non sembra abbastanza a lungo o schiacciante. Lo stesso vale quando si tratta di vostri obiettivi finanziari.

Ahmad Faishal

A hitelkártya kamat adó levonható?

Ha az adó idő jön körül, akkor kétségtelenül keresi a módját, hogy csökkentsék az adó összegét tartozása van, illetve növeli a visszatérítést fog kapni. Hitelkártya érdeke lenne, hogy egy szép levonható költségek, különösen akkor, ha fizetett több száz dollárt az érdeklődés az év során. Sajnos sok fogyasztó nem lesz képes levonni hitelkártya fizetett kamat.

Levonása nélkül Személyes Hitelkártya kamat

Ha született az 1960-as vagy korábbi, talán emlékeznek egy időben, hogy le tudta vonni a hitelkártya kamat be adóbevallást.

Nem számít, mit volna megvásárolni a hitelkártya, az összes kamat fizetett le lehet vonni a bevallást.

Az 1980-as években jelentős változások történtek az adótörvényt a múló adóreform törvény 1986 . Az egyik ilyen változás megszüntetése volt személyes hitelkártya kamat levonható ráfordítások. Nem ennél többet is levonja érdeklik fordítani a hitelkártya-társaságok mindennapi hitelkártyával vásárol. Nem lehet még levonására hitelkártya érdekes, ha használják a hitelkártyát a vásárlást, akiknek érdeke lenne levonható, ha használják más hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, mint az ingatlan, a felújításokat, vagy főiskolai tandíjat.

Személyes érdeklődés túlnyúlik fizetett kamat hitelkártyát. Ugyancsak ide tartozik a fizetett kamat auto hitelek és egyéb kifizetetlen számlák.

Kivétel a vállalkozások és önálló vállalkozó magánszemélyek

Hitelkártya kamatot lehet vonni, mint egy üzleti költségére a vállalkozások, vállalkozók, és más önálló vállalkozó magánszemélyek.

A legjobb, ha egy külön hitelkártya működési költségek. Ellenkező esetben, ha egy hitelkártyát, amit használni a személyes és az üzleti vásárlások, akkor meg kell számítani a kamat összegét, amit fizetett ezen üzleti vásárlások.

Akkor levonja hitelkártya kamata működési költségek akkor is, ha a hitelkártya nem kifejezetten az üzleti hitelkártya.

Nyilvántartás céljából, küldjön el a nyugta vásárlások és bankkártya nyilatkozatok részletező érdeke úgy van nekik, ha itt az ideje adóbevallását. Az adó elõkészítõ (akkor is, ha elkészíti a saját adókat) köszönöm, hogy ilyen szervezett.

Típusai érdek, hogy le lehet vonni

Míg a személyi hitelkártya kamat nem lehet levonni, vannak más típusú érdeke, hogy akkor lehet, hogy a levonási szerint William Perez, amerikai adótervezés Expert.

jelzáloghitel-kamatok
diákhitel kamat
kamatfelár a beruházások

Levonására az érdeklődésen, akkor kell kifizetni a kamatot a jelzáloghitel vagy diákhitel, nem használt hitelkártyát kiadások fedezésére.

Jól jönne egy home equity hitel fizeti ki a hitelkártyát, majd levonja a fizetett kamat a home equity hitel. Ez lehet előnyös Önnek hosszú távon, mivel a jelzáloghitelek gyakran alacsonyabb kamat. De ne feledjük, hogy az otthoni vonalon, ha az alapértelmezett a kifizetések.

Konzultáljon adó szakmai találhatóak az adózási helyzet, hogy konkrét tanácsot arról, hogy a kamatot fizetett adó levonható.

Ahmad Faishal

Hogyan kell kezelni a pénzügyi hatásai Válás

Legyen felkészült: tudja a pénzügyi kötelezettségek és hogyan védekezhet

Vitathatatlanul a legpusztítóbb költsége válás hatása a család, de a válás is nagyon költséges anyagilag. Egyes kutatók úgy becsülik, hogy elvált házastársak, átlagosan több kell, mint egy 30% -os jövedelem ugyanazokat életszínvonalat kellett előtt a válás. Ismerve a jogait és kötelezettségeit, és végül hogyan lehet a legjobban védekezni lehet, hogy olcsóbb, és talán egy kicsit kevésbé fájdalmas.

Mik a pénzügyi kötelezettségek: gyermektartás és tartásdíj

Ha vannak gyerekek részt, jólétüket kell mind a szülő elsődleges szempont. Sajnos ez nem mindig van így. Volt házastársak kifizető néha úgy érzi, hogy a szabadságvesztés ex-házastárs „pazarlás” a gyermek támogatása pénzt, illetve, hogy a megbízott gyermek támogatás túlzó. Bár gyermektartási fizetések számítják ki az állapot, amikor felbontotta a házasságot, a legtöbb állami irányelveket próbálja megmagyarázni tényezők, mint a mindkét szülő jövedelmének a gyermekek száma bevont, letéti kezelése és az időt minden egyes szülő tölt a gyerekekkel.

Annak ellenére, hogy a szülő törvényes kötelezettsége bíróság által elrendelt gyermek támogatása, csak a fele az összes bírósági gyermektartásdíj az Egyesült Államokban ténylegesen kifizetett, és csak a fele van kifizetve. Ha gyermek támogatás része a válási megállapodás, akkor jogilag és erkölcsileg köteles kifizetni.

Abban az esetben, néhány jelentős változás egyik szülő anyagi helyzete (például a munkahely elvesztése), vagy megváltozik a letéti megállapodás, az összeg a gyermekek támogatására lehet vizsgálni, és módosítani.

Egy másik lehetséges pénzügyi kötelezettséget a válás lehet házastársi támogatás vagy. Bár tartásdíj lehet anyagilag életmentő a házastárs, akinek azt megadták, akkor ugyanúgy pusztító a házastárs, aki köteles azt.

Ennek hiányában a házassági szerződés, tartásdíj elkülönül gyermek támogatása, és általában fordítani a kevésbé előnyös házastársa. Bár ez általában ideiglenes intézkedésként, hogy segítsen az egyik házastárs „tartózkodás a lábukon” alatt és közvetlenül a szétválasztás, hogyan tartásdíj kiszámítása meglepően szubjektív, és nem csak változik államonként, hanem bíróság a bíróságra. Ahhoz, hogy a legjobb elkerülni egy rendkívül igazságtalan döntés szempontjából potenciális tartásdíj, néhány szakember javasoljuk, elkerülve a bíróság összesen választó, alternatív vitarendezési módszerek, mint közvetítő, illetve választottbírósági. De az ember válás eljárásban, ezek a módszerek egyszerűen nem fog működni.

Vagyon megosztása a Válás

Ennek hiányában a házassági szerződés, a törvények az állam határozza meg, hogy az eszközök vannak osztva a válás. Összesen kilenc állam (Arizona, Kalifornia, ID, LA, NE, NM, TX, WA, és WI) közösség tulajdonát államok, ami azt jelenti, megszerzett eszközök a házasság fennállása alatt bármelyik házastárs tekintik közös házastársi vagyon és általában osztani egyaránt a válás. A fennmaradó államok épülnek „méltányos elosztása”, ami nem feltétlenül jelenti azt, hogy egy „egyenlő” elosztás. A bíróság mérlegeli sok tárgyi eszközök és immateriális javak az elkövetkező egy döntést arról, hogyan kell osztani eszközök.

Mi az Ön családi vagyon?

Mielőtt egy döntőbíró, mediátor, vagy ügyvéd, akkor a házi feladatot. Sorolja fel a családi vagyon és kap értékeléseket, amennyiben szükséges (art, régiségek, stb.) Azt is szeretnénk, hogy egy fogantyú az értékek az eszközök, mint a felsoroltak az alábbi listán. Azt is szeretnénk, hogy tisztában legyen az esetleges közös tartozás, illetve kötelezettségek.

Ház
Cars
Csónakok
nyugdíjbiztosítás
Készpénz értéke életbiztosítások
Részvények, kötvények, befektetési alapok
Alap lehetőségek
adóvisszatérítés
Halmozott nyaralás fizetni
Törzsutasrendszerek mérföld
Hitelek mások
Grafika és régiségek
Gyűjtemények, szerszámok

Számítani, hogy mennyi gyermek támogatásra lesz szükség, hogy fedezze az élelmiszer, a lakhatás, óvoda, ruházat, tanszerek és tevékenységek és egyéb költségek. Kap írásos visszaigazolást a házastársának munkáltatóját a házastársa fizetést, nyaralás egyensúly, bónuszokat és részvényopciók.

Van egy jó ötlet, a házastárs jövedelme potenciális kutatásával, mit ő szakma fizet több tapasztalattal, és milyen előnyöket jellemző.

Közvetlen és közvetett pénzügyi hatásai Válás

Válás lehet több egy pénzügyi hatással a jövőben, mint vásárol egy házat, vagy tervez nyugdíjba. Nem szívesen adja fel, amit joga van, különösen akkor, ha gyermekek felügyeletének, mint a pénzügyi helyzet közvetlen hatással rájuk is. Sok esetben érdemes-e költeni a pénzt konzultál a pénzügyi tervező , hogy értékelje a valós értéket a vagyon, figyelembe adó következményeit figyelembe, és keresni pénzügyi tervezési tanácsadás előtt a válás település.

Ha Ön és házastársa nem tudnak peren kívüli megegyezés feltételei a válás, akkor minden valószínűség forduljon ügyvédhez. Lehet azonban, hogy érdemes közvetítő, illetve választottbírósági, amelyek olcsóbbak, mint ha egy ügyvéd, hogy rendezze meg a különbségeket, és nem igényelnek bírósági látszat.

Hogyan védekezhet Pénzügyileg egy Válás

Az egyetlen és legjobb módja, hogy megvédje magát a pénzügyi hatásai a válás megelőzése, amely abban az esetben a házasság vagy azt jelenti, tartózkodó házas vagy végrehajtó a házassági szerződés. Ha ezek egyike sem megvalósítható lehetőség, a legjobb védelem a tudás. Sajnálatos, de valós aggodalom, hogy a legtöbb hagyományos heteroszexuális kapcsolatok, az ember hajlamos arra, hogy többet megtudni a család pénzügyi kérdésekben, mint a felesége. Bár ez mindig fontos, hogy jár a partnerek a házasság, különösen, amikor a pénzügyek, ez különösen fontos a házastársak hogy tudjanak meg többet pénzügyek esetén a válás. Mindenesetre a házasság, mindkét fél meg kell értenie, hogy az adóbevallások és informálódhat a tartozások, a befektetések és a családi jövedelem és egyéb eszközök ahogyan ezek címmel.

Amint ez egyértelmű, hogy a válás a döntéshozatalban, sem törölni közös bankszámlák és nyissa egyéni számlák. Mégsem minden hitelkártyák és kap újakat a saját nevét. Zárja be az összes használaton kívüli hitel számlák, és értesítse a hitelezők a változás a családi állapot.

Ha a válás végleges és eszközök törvényesen osztva, módosítsa nevek ház tettek, részvények és kötvények, és az autó címek, ha szükséges. Változás a kedvezményezettek a beruházások, nyugdíjbiztosítás, életbiztosítás és megtakarítási számlák. Ne felejtsük el, hogy frissítse a szándék. Ellenőrizze a hitel-jelentés, hogy ellenőrizze, hogy a házastárs nem merült adósságait a nevét, mivel a válás vagy a különválás.

Válás lehet pusztító pénzügyileg az egyik vagy mindkét fél számára, de nevelése magad és hogy néhány óvintézkedést csökkentheti a pénzügyi hatása a te és a gyerekek.

Ahmad Faishal

عكس أساسيات الرهن العقاري: ما هو عكس الرهن العقاري؟

أ عكس الرهن العقاري هو نوع من القروض التي تقدم النقدية باستخدام الأسهم منزلك. ليست هذه هي الطريقة لاقتراض الأكثر مرونة (أقل تكلفة أو)، لذلك يستحق تقييم البدائل قبل استخدام واحد. في الوضع الصحيح، وتوفر هذه القروض وسيلة قوية للاستفادة من قيمة منزلك.

أساسيات

مثل الرهن العقاري القياسية، على عكس الرهن العقاري هو القرض الذي يستخدم منزلك كضمان. ومع ذلك، فإن هذه القروض هي مختلفة في العديد من الطرق، مما يؤدي إلى الجزء “العكسي” من اسم.

يمكنك الحصول على المال بدلا من دفع الأموال إلى حسابك في البنك كل شهر
مبلغ القرض الخاص بك ينمو مع مرور الوقت، في مقابل تقلص مع كل دفعة شهرية

مفهوم يشبه الرهن العقاري الثانية أو بيت العدالة القرض. ومع ذلك، هي عكس الرهون العقارية المتاحة فقط لأصحاب المنازل الذين تتراوح أعمارهم بين 62 و كبار السن، وكنت عادة لا تحتاج لسداد هذه القروض حتى الخروج من المنزل.

يمكن عكس الرهون العقارية توفر المال لأي شيء تريده. طالما كنت تستوفي الشروط (أنظر أدناه)، يمكنك استخدام هذه الأموال لتكملة دخلك مصادر أخرى أو أي وفورات قمت المتراكمة. ومع ذلك، لا مجرد القفز في احتمال المال السهل – وتعقيد هذه القروض (وخاصة للاسترخاء)، وأنها تقلل من أصول لرثتك.

هناك عدة مصادر لعكس الرهون، لكننا سوف تغطي رأسها تحويل الأسهم الرئيسية الرهن العقاري (HECM) متوفرة من خلال إدارة الإسكان الاتحادية.

A HECM عموما أقل تكلفة للمقترضين بسبب الدعم الحكومي، وقواعد لهذه القروض جعلها نسبيا صديقة للمستهلك.

كم يمكن أن تحصل؟

مبلغ من المال تحصل يعتمد على عدة عوامل، ويستند على حساب أن يجعل بعض الافتراضات حول المدة القرض سوف تستمر.

الأسهم: لمزيد من الإنصاف لديك في منزلك، وأكثر يمكنك أن تأخذ بها. بالنسبة لمعظم المقترضين، وأنها تعمل من الأفضل إذا كنت قد تم سداد القرض الخاص بك على مدى سنوات عديدة ويدفع بالكامل تقريبا الرهن العقاري الخاص بك قبالة.

سعر الفائدة: أسعار الفائدة منخفضة يعني يمكنك الحصول على أكثر من عكس الرهن العقاري.

العمر: عمر أصغر والمقترض على القرض تؤثر أيضا على مقدار ما يحصل، ويمكن المقترضين القديمة يستغرق أكثر. إذا كنت تميل إلى استبعاد شخص أصغر سنا للحصول على تعويضات أعلى، وتوخي الحذر – أن الزوج الأصغر سنا من الخروج في وفاة المقترض الأكبر سنا إذا لم يتم تضمين الشخص الأصغر سنا في القرض.

اختيارك لل طريقة للحصول على المال مهم أيضا. يمكنك الاختيار من بين عدة خيارات دفع تعويضات.

مبلغ مقطوع: الخيار الأبسط هو أن تأخذ كل المال دفعة واحدة. مع هذا الخيار، القرض الخاص بك لديها معدل فائدة ثابت، ورصيد القرض الخاص ينمو ببساطة بمرور الوقت تتراكم الفائدة.

مدفوعات دورية: يمكنك أيضا اختيار لتلقي دفعات منتظمة (شهرية، على سبيل المثال). ويمكن لتلك المدفوعات تستمر لحياتك كلها، أو لفترة معينة من الزمن (10 سنوات مثلا). إذا أصبح القرض المستحق لجميع المقترضين قد انتقلت من المنزل، والمدفوعات تنتهي. مع المدفوعات مدى الحياة، فمن الممكن أن تأخذ بها أكثر مما كنت والمقرض الخاص بك متوقع إذا كنت تعيش حياة طويلة بشكل استثنائي.

خط ائتمان: بدلا من اتخاذ النقدية على الفور، يمكنك اختيار خط ائتمان، والذي يسمح لك لسحب أموال إذا وعندما كنت في حاجة إليها. وميزة هذا النهج هو أن لا تدفع سوى الفائدة على المال كنت قد اقترضت في الواقع، وخط الائتمان الخاصة بك من المحتمل أن تنمو مع مرور الوقت.

الجمع: لا تستطيع أن تقرر؟ يمكنك استخدام مزيج من البرامج أعلاه. على سبيل المثال، قد أخذ مبلغ مقطوع صغيرة في خط الهجوم والحفاظ على خط ائتمان في وقت لاحق.

للحصول على تقدير مدى يمكنك أن تأخذ بها، في محاولة لعكس الرهن العقاري جمعية الوطنية المقرضين آلة حاسبة . ومع ذلك، فإن معدل والرسوم الفعلية التي يتقاضاها المقرض الخاص بك تختلف عن الافتراضات المستخدمة.

عكس تكاليف الرهن العقاري

كما هو الحال مع أي قرض المنزل الآخرين، عليك أن تدفع الفائدة والرسوم للحصول على عكس الرهن العقاري. وكانت رسوم تاريخيا عالية المعروف، ولكن الأمور تتحسن.

ومع ذلك، تحتاج إلى دفع الانتباه إلى التكاليف ومقارنة العروض من عدة المقرضين.

يمكن أن يكون الرسوم (وغالبا ما تكون) تمول أو صلب القرض الخاص بك. وبعبارة أخرى، لم يكن لكتابة شيك – لذلك كنت لا تشعر تلك التكاليف، ولكن كنت لا تزال تدفع لهم. رسوم تقلل من كمية اليسار الانصاف في منزلك، مما يترك أقل عن العقارات الخاصة بك (أو لك، إذا كنت تبيع المنزل وسداد القرض). إذا كان لديك الأموال المتاحة، فإنه قد يكون من الحكمة أن يدفع من جيبه بدلا من دفع الفائدة على تلك الرسوم لسنوات قادمة.

إغلاق التكاليف: عليك أن تدفع بعض تكاليف اغلاق نفسها المطلوبة لشراء منزل أو إعادة تمويل. على سبيل المثال، سوف تحتاج إلى تقييم، ستحتاج المستندات المقدمة، وسوف المقرض الخاص بك مراجعة الائتمان الخاصة بك. بعض هذه التكاليف هي خارجة عن إرادتك ولكن الآخرين يمكن أن تدار ومقارنة. على سبيل المثال، رسوم نشأة تختلف من بنك إلى بنك، ولكن مقاطعتك تسجيل مكتب التهم نفسها بغض النظر عمن التي تستخدمها.

خدمة الرسوم: قد تحصل صدمة عندما تشاهد رسوم شهرية التي تأكل في دخلك الشهري من عكس الرهن العقاري. هناك حدود قصوى على رسوم HECM، لكنه دائما يستحق التسوق في جميع أنحاء.

أقساط التأمين: لوتدعم HECMs من قبل إدارة الإسكان الفدرالية (مما يقلل من خطر المقرض الخاص بك)، لدفع علاوة للإدارة الإسكان الفدرالية. الأولي الخاص قسط التأمين والرهن العقاري (MIP) ما بين 0.5 في المئة و 2.5 في المئة، وعليك دفع رسوم سنوية قدرها 1.25 في المئة من رصيد القرض الخاص بك.

الفائدة: بالطبع، كنت تدفع الفائدة على أي أموال كنت قد اتخذت من خلال عكس الرهن العقاري.

السداد

كنت لا تجعل المدفوعات الشهرية على عكس الرهن العقاري. بدلا من ذلك، ومن المقرر رصيد القرض عندما يتحرك المقترض بشكل دائم خارج المنزل (عادة عند الموت أو عندما يبيع المنزل). ومع ذلك، و أخذ على الديون التي يجب تسديدها – انك لا تلاحظ ذلك.

ومجموع الديون الخاصة بك يكون المبلغ من المال الذي أخذ نقدا بالاضافة الى الفائدة على الأموال التي اقترضت. في معظم الحالات، وينمو الديون الخاصة بك مع مرور الوقت – لأنك اقتراض المال ولم تقدم أي مدفوعات (قد يكون حتى الاقتراض أكثر كل شهر).

عندما يأتي القرض المستحق، لا بد من سدادها. ومن المقرر عموما القرض عندما يكون جميع المقترضين “بشكل دائم” انتقلت بها. ومع ذلك، عكس الرهن العقاري يمكن أن تأتي أيضا يرجع إذا فشلت في تلبية شروط الاتفاق الخاص بك – اذا كنت لا تدفع الضرائب على الممتلكات الخاصة بك، على سبيل المثال.

الحصول على سداد معظم القروض العقارية عكس من خلال بيع المنزل. على سبيل المثال، بعد مماتك، في البيت ويذهب في السوق، وتتلقى النقدية التي يمكن استخدامها لتسديد القرض. إذا كنت مدينا أقل مما كنت بيع المنزل ل، تحصل للحفاظ على الفرق. إذا كنت مدينا أكثر مما كنت بيع المنزل ل، أنت ليس لديك لدفع الفرق مع HECM (وبعبارة أخرى، “الفوز”).

في بعض الحالات، ورثتك تقرر حفاظ على الوطن. في تلك الحالات، يعود مبلغ القرض كاملا – حتى لو كان رصيد القرض هو أعلى من قيمة المنزل. سوف تحتاج رثتك من أجل التوصل إلى مبلغ كبير من المال للحفاظ على منزل في الأسرة.

المتطلبات

للحصول على عكس الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى تلبية بعض المعايير الأساسية.

القواعد الاساسية:

المنزل هو الإقامة الأساسي الخاص بك (لا يمكنك استخدام واستئجار العقارات، على سبيل المثال)
كنت لا يقل عن 62 عاما
أنت لست الجانحين على أي الديون المستحقة للحكومة الاتحادية

ما يكفي من الإنصاف: منذ كنت أخذ المال من منزلك، فإنك تحتاج إلى كمية كبيرة من الأسهم في منزلك للاستفادة منها. ليس هناك قرض لحساب قيمة مثل كنت قد مع الرهن العقاري “إلى الأمام”.

النفقات الجارية: يجب أن يكون لديك القدرة على الاستمرار في دفع النفقات الجارية المتعلقة منزلك (ستحتاج لإثبات أنك قادر على مواكبة النفقات). هذا يضمن أن الملكية تحافظ على قيمتها والاحتفاظ ملكية العقار. على سبيل المثال، سيكون لديك نفقات الصيانة المستمرة، والتي قد تحتاج لدفع الضرائب على الممتلكات وأقساط التأمين.

الدخل: لا تحتاج دخل في التأهل لعكس الرهن العقاري لأنك غير مطلوبة لجعل المدفوعات على القرض.

المشورة: قبل يمول HECM، يجب عليك حضور “دورة إعلامية المستهلك” مع مستشار HECM هود وافقت عليها. وهذا يفترض أن توفر معلومات غير منحازة حول المنتج.

الرهن العقاري الأول: إذا كنت لا تزال مدينون المال على منزلك، لا يزال بإمكانك الحصول على عكس الرهن العقاري (بعض الناس يفعل ذلك من أجل القضاء على دفعات شهرية الحالية). ومع ذلك، فإن عكس الرهن العقاري تحتاج إلى أن يكون أول امتياز على الممتلكات. بالنسبة لمعظم المقترضين، وهذا يعني سداد ديون الرهن العقاري الخاص بك المتبقية مع جزء من عكس الرهن العقاري الخاص بك. هذا هو أسهل إذا كان لديك ما يقرب من 50٪ من الأسهم في منزلك (أو أكثر).

Ahmad Faishal

Top 3 punte Retirement Savings Per 55- a 64-Year-Olds

Risparmio per la pensione è una funzione che viene spesso messa in attesa da coloro che sentono di avere il tempo sufficiente per iniziare a pianificare e salvare in seguito. Mentre non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione per qualsiasi fascia di età, coloro che rientrano nella fascia d’età di 55-64 anni sono più acutamente consapevoli della sua importanza, come la pensione è imminente. In quanto tale, di 55 anni a 64 anni è un periodo critico per ottenere una valutazione realistica di come finanziariamente preparati si sono per la pensione.

1. Valutare se Sei finanziariamente pronto per la pensione

Valutare la vostra disponibilità finanziaria vi aiuterà a determinare se si dispone di un proiettata deficit e se è necessario modificare le vostre strategie di pensionamento, gli obiettivi e gli obiettivi. Per fare ciò, avrete bisogno di raccogliere alcune cose, che comprendono i saldi di tutti i conti, il tasso di imposta sul reddito, il tasso medio di rendimento sul risparmio e le informazioni sul reddito corrente, così come l’importo del reddito si proietta avrete bisogno durante il periodo di pensionamento.

Se si partecipa a un piano a benefici definiti, l’amministratore di piano o datore di lavoro dovrebbe essere in grado di fornire con il vostro reddito previsto dalla pensione.

I risultati di una proiezione in grado di mostrare se si dispone di una carenza di risparmio di pensione, a seconda di quanto tempo avete intenzione di trascorrere la pensione e il vostro stile di vita di pensionamento previsto. Se si scopre che sei dietro con i vostri risparmi per la pensione, non v’è alcun motivo di allarme – ancora – significa solo che alcuni cambiamenti radicali devono essere fatti per la pianificazione finanziaria.

Questi cambiamenti possono comprendere i seguenti:

– Ridurre lo spese di tutti i giorni, se possibile. Per esempio, la riduzione del numero di volte in cui si mangia fuori, intrattenere e alimentare i vostri vizi. Per esempio, se si riduce le spese di $ 50 a settimana (circa $ 217 al mese) e aggiungere che al tuo risparmio mensile, sarebbe accumulare a circa $ 79.914 nel corso di un 20-year-periodo, ipotizzando una tariffa giornaliera di interesse composto del 4%. Se si aggiunge il risparmio mensile a un account per il quale si sta ricevendo un tasso di 8% di rendimento, il risparmio sarebbe accumulare a $ 129.086 dopo 20 anni.

– Ottenere un secondo lavoro. Se si dispone di una competenza che potrebbe essere utilizzato per generare reddito, considerare l’istituzione la propria attività, oltre a continuare con il vostro lavoro regolare. Se si è in grado di generare un reddito sufficiente per aggiungere $ 20.000 all’anno per un piano di pensionamento per il vostro business, il risparmio potrebbe essere notevole. Nel corso di un periodo di 10 anni, che avrebbe accumulare fino a circa $ 313.000 (o $ 988.000 nel corso di un periodo di 20 anni) – ipotizzando un tasso di 8% di rendimento.

– Aumentare la quantità che si aggiunge al tuo gruzzolo ogni anno. L’aggiunta di 10.000 $ all’anno per i vostri risparmi per la pensione produrrebbe circa $ 495.000 nel corso di un periodo di 20 anni.

– Se il vostro datore di lavoro offre un contributo equivalente nell’ambito di un programma di stipendio differimento, come ad esempio un piano di 401 (k), cercare di contribuire il più è necessario per ricevere il contributo massimo di corrispondenza.

– Considerate se è necessario modificare lo stile di vita si prevede di vivere durante la pensione. Questo può includere vivere in una zona dove il costo della vita è più basso, si viaggia meno di quanto previsto a, vendere la vostra casa e trasferirsi in una casa che è meno costoso da mantenere e / o che hanno una pensione di lavoro, invece di una pensione completa. (Per saperne di come risparmiare denaro cambia la vita, vedere la vita di pianificazione – molto più di denaro .)

– Rivedere il budget per eliminare alcuni degli abbienti nice-to-e lasciare solo i must. Naturalmente, una necessità per una famiglia può essere una mancanza per un altro, ma al momento di decidere cosa tenere, prendere in considerazione i veri bisogni della vostra famiglia.

Può sembrare difficile da fare senza le cose che rendono la vita più piacevole, ma prendere in considerazione il costo opportunità di rinunciare a un po ‘ora per proteggere le finanze per la vostra pensione.

Procrastinare Aumenta sfide per Saving
Anche se non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione, più a lungo si aspetta, più difficile diventa per soddisfare il vostro obiettivo. Per esempio, se il vostro obiettivo è quello di risparmiare $ 1 milione per la pensione e si inizia venti anni prima di andare in pensione, sarà necessario risparmiare $ 27.184 ogni anno, ipotizzando un tasso di rendimento del 5,5%. Se aspettate fino a cinque anni più tardi per iniziare e si prevede di andare in pensione entro 15 anni, è necessario risparmiare $ 42.299 all’anno, assumendo lo stesso tasso di rendimento.

2. rivalutare il vostro portafoglio

Con la possibilità di ricevere grandi ritorni sugli investimenti, il mercato azionario può essere attraente, soprattutto se si inizia in ritardo. Tuttavia, con la possibilità di un ritorno ad alta arriva la possibilità di perdere la maggior parte – se non tutti – del vostro investimento iniziale. In quanto tale, più ci si avvicina alla pensione, il più conservatore si vuole stare con i vostri investimenti perché c’è meno tempo per recuperare le perdite. Si consideri, tuttavia, che il modello di asset allocation può includere una miscela di investimenti con il livello di rischio variabile – si vuole essere prudenti, ma non fino al punto di perdere su opportunità che potrebbero aiutare a raggiungere il tuo obiettivo finanziario prima. Lavorare con un consulente finanziario competente diventa ancora più importante in questa fase, come è necessario per minimizzare i rischi e massimizzare i rendimenti più di quanto sarebbe se tu avessi iniziato prima.

3. Pay Off ingenti debiti di interesse

debiti di alto interesse possono avere un impatto negativo sulla vostra capacità di salvare; l’importo da pagare in interessi riduce la quantità che avete a disposizione per risparmiare per la pensione. Considerare se ha senso per trasferire il saldo dei prestiti di alto interesse, tra cui carte di credito, a un account con tassi di interesse più bassi. Se si decide di pagare alto interesse che ruotano il saldo dei prestiti, fare attenzione a non cadere nella trappola di ricreare saldi sotto tali conti. Questo può significare la chiusura tali conti. Prima i conti di chiusura, parlare con il vostro consulente finanziario per determinare se questo potrebbe influenzare negativamente il rating di credito.

La linea di fondo

Avere vostro risparmio di pensione in pista in grado di fornire grandi soddisfazioni; tuttavia, è importante continuare su questa strada e aumentare il risparmio dove si può. Salvataggio di più di quello che sono proiettate ad avere bisogno contribuirà a coprire eventuali spese impreviste. Se i risparmi sono in ritardo, non perdetevi d’animo. Invece, giocare catch-up in cui è possibile e prendere in considerazione la revisione lo stile di vita si prevede di vivere durante la pensione.

Ahmad Faishal