Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seguro de coche temporal: ¿Cuáles son las opciones?

Seguro de coche temporal: ¿Cuáles son las opciones?

Necesita un seguro de coche para un coche que sólo se va a conducir por un corto plazo? Es posible que tenga más de un par de opciones para asegurar el coche. Algunas personas pueden considerar un seguro de coche temporal, pero conseguir la cobertura de seguro que necesita puede no requerir una política independiente de su propio coche.

Lo que es seguro de coche temporal?

seguro de automóvil temporal o seguro de coche a corto plazo es para cuando sólo es necesario un seguro en un coche por un corto período de tiempo, debido a una variedad de circunstancias.

Las compañías de seguros en general tienden a emitir pólizas de seguros de automóviles estándar que normalmente duran por un período de un año. No son por lo general en el negocio de la escritura de seguro por períodos cortos como unos pocos días, así que la gente a menudo buscan opciones de seguro temporal en lugar de corto plazo o.

Que podrían necesitar o ConsiderTemporary seguro de coche?

  • Las personas que visitan un país de vacaciones por un corto plazo y la compra de un coche temporal para el propósito de su visita.
  • Las personas que usan un servicio de transporte compartido, que necesitan un seguro para cuando se está conduciendo, pero en realidad no poseen el coche ,.
  • Las personas que están en el medio coches
  • Las personas que se preocupan por los límites de responsabilidad en el coche que está conduciendo, por lo que quieren complementarlo con un seguro adicional. Por ejemplo, si el coche está conduciendo ya cuenta con su propio seguro, pero le preocupa que el seguro mínimo puede no cubrir totalmente su responsabilidad en una reclamación, puede decidir protegerse mediante la compra de un seguro de coche temporal como un seguro complementario cuando el los propietarios de seguros no es suficiente.
  • La gente que va a alquilar un coche que no son dueños
  • Las personas prestatarios un automóvil de un amigo o miembro de la familia durante un período prolongado de tiempo
  • La gente que va a conducir coches de alquiler de encendido y apagado en varias ocasiones, o durante unos meses, y desea utilizar un seguro de coche temporal para evitar las altas tasas de seguros de la compañía de alquiler, y no tienen su propio seguro de automóvil permanente.
  • Las personas que están comprando un coche por un corto período de tiempo y luego planean volver a venderlo. Si ésta es su situación, en contacto con su propia compañía de seguros de esto porque es posible que pueda añadir este nuevo coche temporal a una política existente en lugar de recibir una política independiente. Esto le ahorrará dinero, ya que obtendrá un descuento de varios coches durante asegurar su segundo coche, y que ni siquiera puede tener una sanción cuando se elimina el coche, ya que no está cancelando la política, se le acaba borrando un coche. Revisar sus opciones.

Antes de comprar seguro de coche temporal

La gente a menudo se confunden por la cobertura que las distintas políticas de seguros de automóviles ofrecen, y en función de sus circunstancias puede que no necesite este tipo de cobertura.

  • Antes de decidir que necesita para comprar una póliza de seguro de responsabilidad civil o seguro del vehículo suplementario por razones temporales, en contacto con su última compañía de seguros de automóviles, su compañía de seguros actual hogar, o un representante de seguros con licencia y explicar su situación a ellos. Se le puede sorprender por lo que le permite saber que en realidad tienen cobertura ya, o pueden ser capaces de darle una sugerencia para asegurar lo que le preocupa.
  • Averigüe si usted puede comprar una póliza de seguro con un plazo más corto, por ejemplo, una política de 6 meses.
  • También debe hablar con el dueño del coche que va a utilizar, si no es usted, y hacer que se piden a su propia compañía de seguros si su uso de su coche está cubierto. Puede que no tenga que comprar ningún tipo de cobertura si su póliza cubrirá usted.

pólizas de responsabilidad civil no propietarios son posibles a comprar para situaciones temporales de seguro cuando usted no es dueño de un coche, sin embargo, esto puede no ser la única opción que es por eso que es una buena idea hablar con un profesional de seguros para obtener el mejor asesoramiento. pólizas de responsabilidad civil no-propietario también no cubren el daño físico en el coche, así que asegúrese de ir a través de la lista a continuación, para ver qué coberturas que necesita y desea cuando se mira para el seguro temporal.

Qué cubre su seguro de coche personal a Car temporal?

Su póliza de seguro de automóvil puede cubrir coches de alquiler, si lo hace, es posible que no tenga que comprar un seguro de coche temporal a través de una agencia de alquiler.

La cobertura por lo general reflejan las mismas coberturas que tiene en su propio coche. Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 500 en la amplia cobertura, esta misma cobertura y deducibles se extenderían a su coche de alquiler. Cualquiera que sea deducibles y límites de cobertura que tiene en su propio coche se extendería hasta el coche de alquiler. Consulte con su compañía de seguros de coche para confirmar que tiene la cobertura adecuada antes de alquilar el coche. Ellos estarán en la mejor posición para ayudarle y ofrecer coberturas apropiadas para su situación.

Seguros de coche de alquiler en su póliza de seguro de automóvil personal no se extendería a los vehículos de empresa de alquiler o de uso del negocio .

No dueño de la póliza de responsabilidad civil

pólizas de responsabilidad civil no propietarios están destinadas a cubrir las circunstancias específicas y tienen algunas exclusiones en la definición de coche que puede estar asegurado bajo la póliza.

¿Quién vende Responsabilidad Políticas no propietario?

Usted puede hacer una búsqueda en línea para encontrar un buen precio en una póliza de responsabilidad civil no propietario . Muchas de las principales compañías de seguros de flujo no ofrecen pólizas de responsabilidad civil-Owned no, por lo que realmente es una buena idea empezar con su propia compañía de seguros. Ellos pueden ser capaces de ahorrar algo de dinero por ayudar a asegurarse de que no está duplicando arriba en su cobertura innecesariamente.

Lo que está cubierto por el seguro de coche temporal?

Dependiendo del tipo de seguro temporal de decidir su compra, tendrá diferentes opciones de cobertura. Básicamente, informarse acerca de las siguientes coberturas básicas de seguros de automóviles, para entender mejor la política antes de comprarlo.

  • Responsabilidad
  • Cobertura completa
  • La cobertura de colisión
  • los automovilistas sin seguro médico
  • pagos médicos
  • Remolque
  • Perdida de uso

¿Cuánto cuesta el seguro de coche temporal?

El precio del seguro de coche temporal dependerá de la qué tipo de coche que está asegurando, cómo se va a utilizar, su historial de seguro personal, y la cantidad de tiempo que necesita a corto plazo o un seguro temporal para.

Dependiendo de dónde se compra el seguro temporal, el costo puede variar mucho. Por ejemplo, si usted compra un seguro temporal de coche cuando usted alquila un coche de una agencia de alquiler, es probable que costar mucho más que si encuentra un seguro de automóvil temporal a través de una compañía de seguros. Vale la pena hacer compras alrededor y ver qué tipo de cobertura que puede obtener de su propia compañía de seguros antes de tomar una decisión.

Inicio hará cubre el seguro de seguro de coche temporal?

El seguro de hogar no cubre el seguro de coche temporal. En general, la responsabilidad de una póliza de seguro hogar excluye la responsabilidad por los automóviles.

Algunas pólizas de responsabilidad civil en exceso pueden ofrecer cobertura de seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM) Protección automovilistas, un ejemplo es Ace Seguros.

Cuáles son los efectos personales en un coche?

agencias de alquiler de veces preguntan si le gustaría comprar un seguro de efectos personales.

Si pierde artículos en un coche durante un reclamo coche, a continuación, sus efectos personales pueden ser cubiertos por su póliza de propietario o de la política de inquilinos. Esto no sería necesario un seguro de automóviles desde artículos personales no figure en el vehículo o parte del vehículo en sí no están cubiertos por el seguro de coche. Con una cobertura de efectos personales de una agencia de alquiler de coches, estos también pueden estar cubiertos.

Si reclama la propiedad personal sobre una política de casa o inquilino, tenga en cuenta que su reclamo es probable que sea sujeto a un deducible y también puede tener consecuencias como perder su descuento de crédito libre de pérdidas.

Rookie imobiliare investesc greseli de evitat

Rookie imobiliare investesc greseli de evitat

Real Estate arată cum ar fi Flip Flop sau , Million Dollar listare , și Flip Acest Casa poate face să pară că nu există nici o modalitate de a pierde jocul. Ați investit o anumită sumă de bani într – o proprietate, să actualizeze și să renoveze cu grijă, apoi lista pentru o vânzare aproape imediat. Stelele acestor spectacole pot sfârși câștigând mai mult decât se așteaptă, dar ei nu par să -și piardă tricouri lor.

Dar, în conformitate cu Mindy Jensen, community manager pentru site-ul web investiții imobiliare Pockets mai mari, există o tona de probleme de aceste spectacole nu înfățișeze. Ei nu arată toate problemele pe care le întâmpină atunci când începe mai întâi, de exemplu. Ele nu arată doar cât de ușor este de a subestima costurile de reabilitare, sau să uite toate cheltuielile mai mici, te vei confrunta de-a lungul drum.

Când înlocuiți țiglă într-o bucătărie, de exemplu, este mult prea ușor de estimat doar costul de țiglă, și să uitați despre lucruri cum ar fi adeziv pentru plăci, mortar, dală de etanșare, bureți, și valoarea propriei timp. „În timp ce aceste elemente nu sunt foarte scumpe, ei încă mai trebuie să fie contabilizate“, a spus Jensen.

Apoi , există mari probleme de investitori se confruntă cu care arunca bugetele lor de pe pista – lucruri cum ar fi probleme de fundație, probleme de zonare, și mucegai negru. Într -un fel cele mai multe imobiliare nu arată niciodată îngropa în aceste zone întunecate unde investitorii pot încheirerea pierde bani pe o afacere.

Evitați aceste cinci Real Estate Greșeli Investiții

Realitatea este, investiții imobiliare nu este întotdeauna la fel de roz sau previzibil ca emisiunile TV face a fi. Acest lucru este valabil indiferent dacă investească în case pentru a „flip-“ ei pentru cumpărători noi, sau dacă vă investească în proprietăți de închiriere pentru a construi pe termen lung, venit pasiv.

Dacă te gândești la investiții în imobiliare cu scopul de a flipping-o pentru un profit sau de a deveni un proprietar, aici sunt unele dintre greselile rookie pe care veți dori să evite:

# 1: Uitand de control acasă

Jensen spune ca unii cumpărători ar putea fi dispus să renunțe la o inspecție acasă profesionist pentru a obține o afacere pentru a merge prin. Aceasta este întotdeauna o greșeală, spune ea, din moment ce o inspecție acasă poate dezvălui toate reparațiile care veți avea nevoie pentru a face și planifica. Cum pot investitorii imobiliari rula corect numerele în cazul în care acestea nu sunt sigur cât de mult vor trebui să-și petreacă pe reparații? Răspunsul: Ele nu pot.

Nu numai asta, dar este posibil să fi putut obține vânzătorului pentru a acoperi o parte din costurile de reparație în timpul procesului de negociere. Cu toate acestea, acest lucru este posibil numai dacă știi ce e greșit pentru a începe cu.

Jensen sugerează mersul pe jos prin casa cu inspectorul de a pune întrebări așa cum se mută dintr-o cameră. „Continuați cere până când sunteți mulțumit că înțelegeți ceea ce spun“, a spus ea. În timp ce un inspector de origine nu va fi în măsură să vă oferi estimări pentru reparații, ei pot lasa de multe ori știi aproximativ cât de mult vei plăti.

Puteți utiliza aceste informații pentru a stabili dacă o proprietate este în valoare de a investi în, sau dacă ar trebui să reducă pierderile și a alerga.

# 2: Nu Rularea Numerelor

Acest lucru ne conduce la un alt începător greșeală des întâlnită investitorilor imobiliari fac. Uneori ar-fi investitorii devin atât de entuziasmat despre cumpărarea unei proprietăți au uitat să veterinar oficial afacere.

Nu orice proprietate se va face o investiție bună, spune Jensen, iar unele proprietăți nu face sens, la orice preț. Din acest motiv, trebuie să stai jos și a alerga toate numerele pentru a decide dacă o proprietate este în valoare de a investi în.

La minim goale, trebuie să estimeze plățile ipotecare, taxe, asigurare, costuri de reparații în avans, costurile de întreținere în curs de desfășurare, precum și alte cheltuieli și să le compare cu chiria de piață estimată sau vânzare prețul pe care îl veți primi pentru proprietate.

Și nu uitați să inventariezi și ia în considerare fiecare cheltuială este foarte probabil să întâlni. „Nu de contabilitate pentru toate cheltuielile este cea mai frecventă problemă“ , a spus Jensen. „ Cu excepția posturilor vacante și cheltuielile de capital sunt cei mai răi.“

Vei avea un post vacant la un moment dat, și nu de contabilitate pentru o lună de chirie pierdute în fiecare an (sau o dată la câțiva ani) poate sufla întregul profit. Același lucru este valabil și pentru cheltuieli mari, cum ar fi un acoperiș nou, un nou sistem HVAC, sau un încălzitor de apă.

# 3: În caz contrar, ecran corect Chiriașii

Dacă investiți în imobiliare pentru a deveni un proprietar, veți dori să aibă un plan în loc de a vet și ecran chiriașilor care se aplică pentru închiriere. Jensen spune că poate fi dificil să fața locului potențial chiriași problemă, deoarece chiriașii rău nu vă va spune neajunsurile lor în avans.

„Nimeni nu este de gând să vă apropiați ca un chiriaș și spune,«Eu nu am de gând să plătească chiria după prima lună, iar eu voi arunca scutece în toaletă și pumn găuri în pereți», dar acest lucru se întâmplă mult mai de multe ori decât ai crede că atunci când nu ecran chiriasii.“

Jensen spune că ar trebui să ruleze controale de credit precum și controale de fond penale pe viitorii locatari. În plus, ar trebui să urmăriți pentru „stegulețe roșii“, care ar putea semnal pe care ar putea avea o problemă. Unele lucruri să urmăriți pentru includ:

  • Chiriasii care doresc să se mute în imediat: „Deși nu este întotdeauna un lucru rău, aceasta poate însemna cineva este obtinerea evacuat“ , a spus Jensen. „Este , de asemenea , un semn de planificare foarte slabă pe partea lor, iar oamenii care intenționează prost pentru lucruri mari , cum ar fi o mișcare , de asemenea , va tinde să -și planifice prost pentru lucruri mai mici , cum ar fi plata chiriei la timp.“
  • Dorind să plătească în avans pentru un an: Jensen spune ca acesta este un steag roșu imens pentru câteva motive. În primul rând, aceasta poate însemna că vor să facă lucruri infame în proprietate și nu doriți în jurul valorii. În al doilea rând, aceasta înseamnă că ar putea fi rău cu banii și ar putea dori să vă plătească înainte de timp în timp ce ei au unele, eventual , dintr – o moștenire sau un alt tip de cadou neașteptat.

In timp ce controlul prealabil chiriașilor este o componentă esențială a oricărei afaceri proprietar, investitor imobiliar Shawn Breyer de Vanzare My House Fast Atlanta spune că este de asemenea important să nu discrimineze în necunoștință împotriva chiriașilor.

„ Pentru a evita procese de Federal Housing Administration (FHA), va trebui să benzii de rulare cu atenție atunci când gestionează o proprietate de închiriere , astfel încât să nu discrimineze în necunoștință împotriva chiriașilor“ , a spus el. „Sunt clasele evidente protejate; rasă, culoare, religie, sex și origine națională. Cei doi pe care noi proprietari discriminează în mod accidental împotriva sunt vârsta, familia și dizabilități.“

Dacă aveți întrebări despre când poți refuza o cerere de la un potential chirias, Breyer spune să caute un avocat în statul.

# 4: a nu avea suficiente rezerve de numerar

Am menționat modul în care ar trebui să executați întotdeauna numerele atunci când investesc în imobiliare, dar este de asemenea important să vă asigurați că aveți bani pe mână să plătească pentru cheltuieli mari pe care le anticipați (de exemplu, un acoperiș nou sau de sistem HVAC) – și cheltuielile surpriza nu putea prezice dacă ați încercat (de exemplu, chiriașii distrugând proprietatea dvs.).

Potrivit lui Breyer, chiar dacă renovat recent proprietate și nu ați avut probleme într-un an, ar trebui să fie în continuare stabilirea de bani deoparte. De asemenea, el spune ca aceasta este o lecție a învățat calea cea mai grea. El și soția lui a cumpărat un duplex ca primul lor de proprietate de închiriere și renovat-l de sus în jos. Din moment ce totul era nou, ei au crezut că pot relaxa și a evita reparații costisitoare pentru câțiva ani. Băiete, erau greșite.

„Un an în proprietate, am fost notificați că orașul a fost iese pentru a face o inspecție de rutină pentru a verifica starea de proprietate“, spune el. „După inspecție, ne-au trimis o listă de trei pagini de articole care trebuie abordată, variind de la reconectare și înlocuirea acoperișului până la înlocuirea puncte de vânzare și program.“

Într-o lună, au fost nevoiți să înlocuiască jumătate din acoperiș, înlocuiți un cuptor, instalați un nou încălzitor de apă, instalarea unei pompe de carter, și refolosi întregul garaj. Marele total sa dovedit a fi de $ 13357.

Lecția importantă de aici este că ar trebui să setați întotdeauna deoparte bani pentru posturile vacante, reparații, modernizări și cheltuieli surpriză. Deși nu este o regulă greu și rapid, care dictează cât de mult ar trebui să salvați, unii proprietari spun deoparte 10% din chiria anuală ar putea fi suficientă. Evident, poate fi necesar pentru a salva mai mult, dacă aveți cheltuieli mai mari și înlocuiri de componente care vin în viitorul apropiat.

# 5: Noțiuni de bază Sfaturi de la toate locurile greșite

Când porniți prima dată în investiții imobiliare, poate parea ca toata lumea are o opinie. Cornelius Charles de  Dream Home Soluții de proprietate  în Ventura County, California., Spune ca una dintre cele mai mari greșeli începător imobiliare puteți face este de a lua aceste opinii aleatoare la inima.

„După cum știm cu toții, oamenii sunt mai mult decât dispus să dea sfatul lor, indiferent cât de bine sau de rău ar putea fi“, spune el. „Ultimul lucru pe care doriți să faceți este de a cumpăra o proprietate de închiriere, deoarece agentul tau imobiliar spune că va face închirierea perfectă fără a executa numerele și de a face propria due diligence.“

Când este vorba de a lua sfaturi de la oameni care nu au investit în imobiliare înainte, să ia orice „cuvinte de înțelepciune“, cu un bob de sare. Același lucru este valabil și atunci când primești sfaturi de la cineva care ar putea beneficia de vânzarea de proprietate pe care doriți să cumpere, cum ar fi agentul tău imobiliar.

face întotdeauna propria cercetare și de a ajunge la cu experiență investitorilor imobiliari dacă există concepte care aveți nevoie de ajutor înțelegere. De asemenea, puteți verifica platforme online pentru investitorii imobiliari, dacă aveți nevoie pentru a pune întrebări și de a primi sfaturi de la oameni care au trecut prin toate. Imobilul a investi pe forum la Buzunarul mare este o resursă excelentă atunci când primul începe.

Linia de fund

Investiția în imobiliare nu este întotdeauna la fel de interesant sau profitabil ca preferate noastre imobiliare face a fi. În lumea reală, cumpărarea unei proprietăți pentru renovarea sau închiria este o munca grea! Există, de asemenea, un număr nesfârșit de pericole pentru a evita, multe dintre care nu le vezi juca la televizor.

Înainte de a cumpăra o casă pentru a flip sau de a gestiona, asigurați-vă că aveți un expert care să se sprijine pe un mâner bun pe numere, iar disciplina a mers pe jos în cazul în care proprietatea pe care doriți sfarseste a fi o afacere acru. Dacă vă grăbiți în imobiliare fără a avea rațe într-un rând, ai putea eoliene învăța aceste lecții și o mulțime de altele pe calea cea grea.

Como muito do meu dinheiro deve ser em estoques vs Bonds?

Ações ou títulos? Aqui estão algumas maneiras de dividir a fundos para cima.

Aposentadoria Planejamento: Como muito do meu dinheiro deve ser em estoques vs. Bonds?

Quando você construir uma carteira, um dos primeiros passos que você deve tomar é determinar quanto do seu dinheiro você quer investir em ações versus títulos. A resposta certa depende de muitas coisas, incluindo sua experiência como investidor, a sua idade, e a filosofia de investimento que você planeja usar.

Para a maioria das pessoas, ele ajuda a tomar a abordagem que o investimento é para a vida, e seu horizonte de tempo é a expectativa de vida.

Ao adoptar um ponto de vista de longo prazo, você pode usar algo chamado de alocação de ativos estratégica para determinar que porcentagem de seus investimentos deve ser em ações versus títulos.

Com uma abordagem estratégica de alocação de ativos, você escolhe seu mix de investimento com base em medidas históricos das taxas de retorno e níveis de volatilidade (risco medido pelo ups de curto prazo e baixos) de diferentes classes de activos. Por exemplo, nas existências passadas tiveram uma maior taxa de retorno de títulos (quando medida durante longos períodos de tempo, como 15 + anos), mas mais volatilidade no curto prazo.

As quatro amostras de alocação abaixo são baseados em uma abordagem estratégica – ou seja, você está olhando para o resultado durante um longo período (mais de 15 anos). Ao investir para a vida, você não medir o sucesso, olhando para retornos diária, semanal, mensal ou mesmo anual; em vez disso você olhar para os resultados ao longo de vários períodos de tempo ano.

Ultra Alocação agressivo: 100% Valores

Se o seu objetivo é obter retornos de 9% ou mais, você vai querer alocar 100% de sua carteira de ações.

Você deve esperar que em algum momento você vai experimentar um único trimestre civil, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 30%, e talvez até mesmo um ano inteiro, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 60%. Isso significa que para cada US $ 10.000 investido; o valor poderia cair para US $ 4.000. Ao longo de muitos e muitos anos, historicamente os anos para baixo (o que aconteceu cerca de 28% do tempo) devem ser compensados ​​pelos anos positivos (que ocorreram cerca de 72% do tempo).

Alocação moderadamente agressivo: 80% de Stocks, 20% Bonds

Se você deseja alcançar uma taxa de longo prazo de retorno de 8% ou mais, você vai querer alocar 80% de sua carteira de ações e 20% em dinheiro e títulos. Você deve esperar que em algum momento você vai experimentar um único trimestre civil, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 20%, e talvez até mesmo um ano inteiro, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 40%. Isso significa que para cada US $ 10.000 investido; o valor poderia cair para US $ 6.000. É melhor para reequilibrar esse tipo de alocação sobre uma vez por ano.

Moderate Allocation Crescimento: 60% Stocks, 40% Bonds

Se você deseja alcançar uma taxa de longo prazo de retorno de 7% ou mais, você vai querer alocar 60% de sua carteira de ações e 40% em dinheiro e títulos. Você deve esperar que em algum momento você vai experimentar um único trimestre e um ano inteiro, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 20% em valor. Isso significa que para cada US $ 10.000 investido; o valor poderia cair para US $ 8.000. É melhor para reequilibrar esse tipo de alocação sobre uma vez por ano.

Atribuições conservadores: menos de 50% em ações

Se você está mais preocupado com a preservação do capital do que alcançar retornos mais elevados, em seguida, investir mais de 50% de sua carteira em ações.

Você ainda terá a volatilidade e poderia ter um ano ou trimestre de calendário, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 10%.

E os investidores que querem evitar riscos inteiramente precisa ficar com investimentos seguros, como mercados monetários, CDs e títulos, o que significa evitar stocks completamente.

As dotações acima fornecem um guia para aqueles que ainda não são aposentados. O objetivo de um modelo de alocação é maximizar os retornos, mantendo a carteira exceda um determinado nível de volatilidade, ou risco. Estas atribuições não pode ser direito para você quando você muda para aposentadoria onde você precisará tomar levantamentos regulares de suas poupanças e investimentos.

Como você entra na fase de desacumulação, onde você começar a tomar as retiradas, as alterações meta de investimento de maximizar o retorno de entregar renda confiável para a vida.

Um portfólio construído para maximizar o retorno pode não ser tão eficaz na geração de renda consistente para a vida. Lembre-se, quanto a sua fase de vida e objetivos mudam, sua carteira precisa mudar. Se você estiver perto da aposentadoria, você vai querer verificar algumas abordagens alternativas, como precisa ser feito de forma diferente nesta fase da vida investir aposentadoria. Por exemplo, na aposentadoria, você pode calcular a quantidade que você precisa para retirar ao longo dos próximos cinco a dez anos, e que se torna parte de sua carteira de atribuir aos títulos, sendo o remanescente investido em ações.

Para todos os investidores, pode ser fácil ser pego na última tendência, como mover fundos para o ouro, ou ações de tecnologia, ou de imóveis. Há um benefício a ter um portfólio projetado de propósito em vez de um portfólio projetado na última moda. Ficar com um modelo de alocação, e você vai manter a sua carteira fora do problema.

Top módja pedig az aktuális Car Insurance Into olcsó biztosítás

Is Your Car Insurance elég olcsó?

Top módja pedig az aktuális Car Insurance Into olcsó biztosítás

Ön kap egy olcsó biztosítás az autó? Ez a lista segít megszerezni olcsó autó biztosítás – nem olcsó a minőség szempontjából, de könnyen a pénztárcáját! Kap az autó biztosítási és hasonlítsa össze a megtakarításokat a listát, hogy ha egyre mind a megtakarítások akkor jogosult, vagy nyomtassa ki, és használja, amikor kapok egy új politikai vagy megszerzése online autó biztosítási ajánlatot.

Top Ways megváltoztatni a jelenlegi Car Insurance be olcsó biztosítás:

Get Lopás Eszközök: A legtöbb új autók lopás eszközök.

Néhány automatikus, és néhány meg kell kezdeni az egy gombnyomással, de általában kap kedvezményekkel gépjárműbiztosítás. Ugyanígy, néhány állapotot biztosít extra kedvezményeket olyan dolgok, mint ablak vonalvezetés.

  • Próbáld meg egy használaton alapuló Auto Insurance Device: Akarsz pénzt takarít alapján a vezetési szokásait? Akkor egy használaton alapuló auto biztosítási eszköz. Ez a készülék egyszerűen csatlakoztatható az autó, és továbbítja a vezetési adatokat a biztosító társaság és a biztosító társaság is alapozhatja az árakat, hogy milyen jó vezetni.
  • Ajánlatkérés több autó Kedvezmény: Tudtad néha biztosító két autó is lehet ugyanazon az áron mint biztosító egyet? Ha nem ugyanazon az áron, biztosítás egy másik autó általában nem kerül annyiba, mint gondolná. Ha van két autó, nagyon bölcs, hogy egyeztessen a biztosítási ügynök, vagy amíg a megszerzése az online biztosítási ajánlatot, hogy megbizonyosodjon arról, lehet kapni ezt a kedvezményt az autó biztosítás. Továbbá, ha azt tervezi, hogy eladja egy másik autó, az olcsó autó biztosítás trükk lenne tartani, hogy autót csak felelősség, hogy a több autó kedvezmény. Néha az emberek meglepődtek, amikor hívják az autót biztosító társaság, hogy egy kocsit a biztosítási, csak úgy, hogy az ár nem megy le, de valószínűleg nőtt!
  • Kibír Éves házirendje: kiválasztása évente politika kiterjesztése a megtakarítás az autó biztosítás. Vásárlási éves politikai helyett hat hónap politika ad olyan ütemben, hogy nem lehet változtatni egy évre vs. változó minden hat hónapban.
  • Nézz be Átfogó Storage kör: Ha azt tervezi, hogy tárolja az autó bármely ideig, akkor mentse az autó biztosítás csak tartva átfogó lefedettséget a tárolási idő alatt. Mivel az autó kellene tárolni, akkor nagyon valószínű, hogy lesz egy ütközés, vagy szükség van a felelősségi fedezet.
  • Re-Check Your Futott: Ez egy nagyszerű módja annak, hogy olcsó autó biztosítás: Ha nagyon közel van a „mérföld dolgozni” break-off, akkor érdemes ellenőrizni a kilométeróra szorosan. Amikor az autó biztosító társaság vagy biztosítási ügynök megkérdezi: „Hány mérföld vezetsz dolgozni egy út?” ez egy fontos kérdés, amely megadja, akkor egy adott osztályban. Minden osztály is jelentős különbségek vannak az árak.
  • Keresse meg a Csoport kedvezmény: Sok cég kínál kedvezményt gépjárműbiztosítás kapcsolódnak bizonyos szervezetek. Ezek között lehet hitelszövetkezetek, főiskolai sororities, vagy csak úgy, egy bizonyos hitelkártya. Hívja a szolgáltató központ, és kérje meg őket egy listát a szervezet hovatartozástól.
  • Alsó felelősség, Comprehensive, ütközés, vagy orvosi fizetések lefedettségből: Persze, akkor csökkentheti az alap lefedettségből de lehet csak kapsz olcsó biztosítás van szüksége jobb nem !. Átfogó és ütközés valószínűleg az első, hogy nézd meg csökkentése növeli az önrész az autó biztosítás. A legtöbb jármű, amelyek a banki hitelek akár 1000 $ levonható. Ezután csökkenti a felelősséget és az orvosi fizetések segíthet, de csak akkor, ha egy nehezen fizet a prémium, és nem ajánlott az általános megtakarítást.
  • Hogy elektronikus átutalással: Sok autó biztosítók most töltés akár $ 5,00 vagy annál nagyobb mail kifizetések, de néha semmi, ha úgy dönt, hogy a kifizetések automatikusan levonják. És néha a levonások érkezhet a hitelkártya, így nem kell aggódnia, ha a pénz lesz a bankszámláján, amikor a fizetés esedékessé válik.

Több módja annak, hogy olcsó biztosítás

  • Defenzív vezetési pálya: Egyes vállalatok adnak jelentős kedvezményekkel gépjárműbiztosítás részt a defenzív vezetési tanfolyamokon. Érdeklődjön az állami biztosítási biztos, biztosítótársaság vagy ha vásárol egy online biztosítási ajánlatot, hogy ha lehetne jogosult, és hogy megtudja, hol, hogy tanfolyamokat.
  • Keverjük össze Auto és az otthoni vagy bérlő házirendje: A legtöbb biztosító társaságok adnak kedvezményt, ha magánál az automatikus és az otthoni vagy bérlő politika ugyanaz a cég. Ez a kedvezmény lehet bárhol 5% -20%!
  • Nézze meg Ön Credit Rating: Egy másik nagy csúcs, hogy olcsó autó biztosítás – tartja a hitel tiszta! Igen, sok biztosító társaságok ellenőrzi a hitel-és alapozza meg politika, amit talált. Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze, hogy a hitel jó állapotban van, és ha nem, akkor érdemes keresni ki a vállalatok, akik nem teszik hitel ellenőrzés.
  • Vonat Teenage Drivers: Drivers oktatás nem csak hogy elfogadható kedvezményt az autó biztosítás, valamint a jó minőségű. Akkor jelentse, hogy az autó biztosító társaság minden félévben.
  • Forgó Extra Autókölcsönző kör: Ha átfogó és ütközés lefedettséget a jelenlegi autó, akkor nem szükséges bérleti lefedettség. A biztosítás kiterjed annyira a bérautót, mint akkor lenne a jármű. Tehát, ha van egy viszonylag új autó meg kell rendben van, de ha az autó csak érdemes néhány ezer, akkor kap kiegészítő lefedettség.
  • Nagy kockázat? Segítség kérése: Függetlenül attól, hogy a folyamat, mely során egy online biztosítási ajánlatot, vagy egy helyi ügynök, ha egy magas kockázati kategóriába, és amikor meg kell kérni biztosító akkor sem kap fordult le, vagy nem engedheti meg magának a nevetséges magas díjakat, akkor lehet felvenni a kapcsolatot az Ön állapotát biztosítási biztos. Minden állam biztosítás magas kockázatú egyének, akik nem tudják, hogy a biztosítási máshol. A fedezet nem lehet a legnagyobb, de legalább lesz akkor gördülő újra.

7 Smart būdai sukurti gerą kreditą

7 Smart būdai sukurti gerą kreditą

Bad Credit gali jus pirkti namus, savo išsilavinimą finansuoti, ir net iš gauti darbą. Tai kodėl tai taip svarbu sukurti gerą kredito.

Nuo savo pirmojo kredito kortele, viskas jums, kad yra susijęs su kredito tampa jūsų kredito istorija. Turėti gerą kredito istoriją, jūs turite naudoti kredito atsakingai. Bet kas skaičiuoja, naudojant kredito atsakingai?

1. Tik Skolintis ką galite sau leisti

Kai jūs gaunate į įkrovimo tik tai, ką galite sau leisti įpročio, jis leidžia ateities skolintojai ir kreditoriai žino, kad esate atsakingas skolininkas. Jūs rasite lengviau skolintis pinigus ir gauti naują kreditą, kai jums parodyti, kad jūs žinote, kaip tik skolintis, ką galite grąžinti. Ne tik, kad tik įkrovimo, ką galite sau leisti padeda išvengti pernelyg didelio įsiskolinimo.

Tas pats pasakytina ir apie paskolas. Tik imti tiek daug paskolą, kaip jūs galite sau leisti grąžinti, nesvarbu, ką skolintojas sako jums gauti. Prieš apsipirkti už paskolą, peržiūrėti savo biudžetą pamatyti, ką Mėnesinė įmoka galite sau leisti. Įsitikinkite, kad jūsų paskolos mokėjimo neviršija sumą jūs atėjote su.

2. Naudokite tik maža kredito suma turite galimybę

Maxing iš jūsų kredito kortelės-ar net priartės-yra neatsakinga, ypač jei jūs neturite planą sumokėti visą balansą išjungti per mėnesį. Skolintojai žino, kad skolininkų, kuris persistengti savo korteles dažnai sunku grąžinti tai, ką jie jau pasiskolino. Neviršytų 50 procentų kredito limitą išmintinga, žemesnėje kaip 30 procentų yra geriausia sukurti gerą kredito.

3. Pradėti tik vienas kreditine kortele

Daugelis pirmą kartą kreditinės kortelės vartotojai sukaupti kreditinių kortelių kolekciją per pirmuosius kelerius metus naudojant kreditą. Nedarykite atverti per daug kredito korteles per anksti klaidą. Kuo daugiau kreditų turite, tuo daugiau jūs galų gale naudojant ir tuo sunkiau bus suspėti su savo balansus ir mokėjimus. Be to, per daug užklausų į savo kredito ir pernelyg daug naujų kredito kortelės gali neigiamai paveikti jūsų kredito balas. Sužinokite, kaip atsako su kredito prieš jus taikyti papildomų kredito kortelės.

4. mokėti savo kredito kortelės balansas visiškai

Jei tik įkrovimo, ką galite sau leisti mokėti, jūs neturite problemų moka pilną balansą kiekvieną mėnesį. Pasiteisina savo balansą kiekvieną mėnesį rodo, kad esate pajėgi apmokėti sąskaitas, kažką kreditoriai ir kreditoriai nori pamatyti. Kadangi didelė dalis jūsų kredito balas yra laiku savo mokėjimų, mokėti savo balansus laiku pagerina jūsų kredito.

5. Padaryti visų mokėjimų laiku

Ne visi jūsų mėnesio mokėjimus yra įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą, kad jie neturi įtakos jūsų kredito, kaip ilgai, kaip jūs mokate laiku. Tačiau bet Bill potencialiai gali baigti savo kredito ataskaitą, jei jūs tapsite nusikalstamo o sąskaita siunčiama surinkimo agentūra. Laikyti jokių neigiamų sąskaitas išjungti jūsų kredito ataskaitą, kad sukurti gerą kredito rezultatas. Rimtas nusikalstamumas kaip skolų išieškojimo gali būti sunku įveikti.

6. Jeigu vykdote pusiausvyrą, Ar tai teisingas kelias

Atsižvelgdama kredito kortelės balansas nebūtinai blogai, kaip ilgai, kaip jūs tai darote teisingai. Mokėti daugiau nei minimumą kiekvieną mėnesį taip greitai, kaip įmanoma sumokėti savo balansą. Venkite pavėluotus mokėjimus kredito kortele ir toliau išlaikyti savo pusiausvyrą už priimtiną lygį (žemiau 30 procentų kredito limitą). Jei atlikite šiuos principus, vykdyti pusiausvyrą nebus pakenkti jūsų kredito.

7. Tegul Jūsų paskyros Amžius

Kuo ilgiau jūs jau kreditą, tuo geriau tai jūsų kredito balas. Palikite savo seniausių sąskaitas atidaryti, nes jie padeda padidinti savo kredito amžių ir sukurti gerą kredito. Uždarius sąskaitą ne iš karto jį pašalinti iš savo kredito ataskaitą. Tačiau po kelerių metų, kredito biurų veikla ilgainiui sumažės senų, uždarytų sąskaitų iš jūsų kredito ataskaitą.

Τι συμβαίνει κατά τη διάρκεια ενός κύκλου χρέωσης πιστωτικών καρτών;

Τι συμβαίνει κατά τη διάρκεια ενός κύκλου χρέωσης πιστωτικών καρτών;

Μπορεί να πάρει χρόνια από τη χρήση πιστωτικών καρτών για να κατανοήσουμε πλήρως πώς λειτουργούν. Ακόμα και μετά καταλαβαίνετε τα βασικά χαρακτηριστικά της πιστωτικής κάρτας, ακόμα δεν μπορεί να ξέρει πώς θα σας επηρεάσει. Διαβάστε για την επεξήγηση της διαδικασίας χρέωσης πιστωτικών καρτών από την αρχή μέχρι το τέλος.

Τα πιστωτικά όρια και διαθέσιμη πίστωση

Όταν εγκριθεί για μια πιστωτική κάρτα, εκδότη της πιστωτικής μας κάρτας σου αναθέτει ένα πιστωτικό όριο με βάση την πιστωτική ιστορία σας, την ικανότητά σας να επιστρέψει, και την ίδια πιστωτική κάρτα.

Σας δραστηριότητας πιστωτικών καρτών χωρίζεται από κύκλους χρέωσης, η οποία είναι απλά η χρονική περίοδος μεταξύ των δηλώσεων χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας. Κατά τη διάρκεια ενός κύκλου χρέωσης, μπορείτε να κάνετε τις αγορές, μεταφορά υπολοίπου, καθώς και οι συναλλαγές ανάληψης μετρητών έως και το πιστωτικό σας όριο χωρίς να λάβει καμία ποινή. Ωστόσο, αν σας χρεώσει περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, ενδέχεται να χρεωθείτε ένα τέλος over-the-όριο ανάλογα με τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας. Ωστόσο, για να μπορέσετε να χρεωθείτε μια αμοιβή όριο πάνω, θα πρέπει να opt-in για να έχουν over-the-όριο τελών επεξεργασία. Σε αντίθετη περίπτωση, οι επιβαρύνσεις αυτές θα πρέπει να μειωθεί.

Όπως υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας αυξάνεται, το διαθέσιμο πιστωτικό σας για την πραγματοποίηση νέων αγορών μειώνεται. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα πιστωτικό όριο των $ 300 και κάνει μια αγορά $ 100, το υπόλοιπό σας είναι τώρα $ 100 και διαθέσιμο πιστωτικό σας είναι $ 200 ($ 300 – $ 100). Όταν κάνετε μια πληρωμή ή να λάβετε μια πίστωση στο λογαριασμό σας, μειώνει την ισορροπία σας και αυξάνει τη διαθέσιμη πίστωση σας.

Κύκλοι χρέωσης και δηλώσεις χρέωσης

Στο τέλος κάθε κύκλου χρέωσης, μια δήλωση χρέωσης θα ταχυδρομηθεί σε σας. κύκλους χρέωσης συνήθως κυμαίνονται από 25 ημέρες έως 31 ημέρες, αλλά μπορεί να είναι μικρότερη ή μεγαλύτερη ανάλογα με την πιστωτική σας κάρτα.

Η δήλωσή σας θα περιλαμβάνει το υπόλοιπο κατά την έναρξη του κύκλου χρέωσης (αυτό που μεταφέρθηκαν από τον προηγούμενο μήνα).

Θα χρεώσεις λεπτομέρεια πιστωτικών καρτών και πληρωμών, καθώς και πιστώσεις και χρεώσεις που έγιναν στο λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης. Τα τέλη και οι χρεώσεις προστίθενται στο υπόλοιπο από το προηγούμενο κύκλο χρέωσης, ενώ οι πληρωμές και πιστώσεις που αφαιρείται για να καταλήξει με το τρέχον υπόλοιπό σας.

Τέλη Οικονομικών και περίοδοι χάριτος

Αν έχετε μια ισορροπία από τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης, θα πρέπει να εφαρμοστεί μια χρηματοοικονομική επιβάρυνση. Το κόστος χρηματοδότησης υπολογίζεται με βάση το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο και μία από τις πέντε μεθόδους: μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, υπόλοιπο προηγούμενου μήνα, προσαρμοσμένο ημερήσιο υπόλοιπο, που λήγει την ισορροπία, ή ημερήσιο υπόλοιπο.

Αν δεν έχετε φέρει μια ισορροπία από τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης, θα έχετε την ευκαιρία να καταβάλει πλήρως το υπόλοιπο σας εντός της περιόδου χάριτος και να αποφύγει μια χρηματοοικονομική επιβάρυνση. (Ορισμένες συναλλαγές, όπως αναλήψεις μετρητών, μην πάρετε μια περίοδο χάριτος.) Αν δεν πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως, η δήλωση επόμενη χρέωσης θα περιλαμβάνει μια χρηματοοικονομική επιβάρυνση.

Ελάχιστες πληρωμές και καθυστερημένων οφειλών

Εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα σας ζητήσει μόνο να καταβάλουν ένα μικρό ποσοστό του υπολοίπου σας κάθε μήνα. (Η εξαίρεση είναι με τις χρεωστικές κάρτες, όπου θα πρέπει να καταβάλει το πλήρες ισορροπία ή να χρεωθεί βαριές αμοιβές ή τόκους.) Η χαμηλότερη πληρωμή θα πρέπει να είναι η  ελάχιστη πληρωμή .

Το ποσό της ελάχιστης πληρωμής σας θα πρέπει να αναγράφονται στην απόδειξη χρέωσής σας και θα πρέπει να γίνει πριν από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας πληρωμής που πρέπει να εξεταστεί στην ώρα τους.

Συνήθως, η ελάχιστη καταβολή υπολογίζεται ως ποσοστό επί του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν πληρώσετε λιγότερο από το ελάχιστο ή να κάνετε την πληρωμή μετά τη λήξη της προθεσμίας, η πληρωμή σας θεωρείται αργά και θα χρεωθείτε μια καθυστερημένη χρέωση. Όταν είσαι πάνω από 30 ημέρες καθυστέρηση, η ανακοίνωση των καθυστερήσεων πληρωμών προστίθεται στην πιστωτική έκθεσή σας και ο λογαριασμός σας θεωρείται καθυστέρηση. Θα πρέπει να καταβάλει το πλήρες ελάχιστη καταβολή, η οποία θα περιλαμβάνει κατά πάσα πιθανότητα μια πρόσφατη αμοιβή, για να φέρει το λογαριασμό σας τρέχουσα και σε καλή κατάσταση και πάλι.

Όταν κάνετε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα, το ποσό που αφαιρείται από το υπόλοιπο. ισορροπίας μειώνεται σας και διαθέσιμο πιστωτικό σας αυξάνεται. Έτσι, εάν το υπόλοιπό σας είναι $ 200, το πιστωτικό σας όριο είναι $ 300, και κάνετε μια πληρωμή $ 50, το υπόλοιπό σας πηγαίνει κάτω σε $ 150 και διαθέσιμο πιστωτικό σας αυξάνεται και $ 150.

Η διαδικασία Πιστωτική Κάρτα Συνεχίζεται

Λάβετε υπόψη ένα μεγάλο μέρος αυτής της διαδικασίας ισχύει για περιστρεφόμενες πιστωτικές κάρτες που σας επιτρέπουν να φέρουν μια ισορροπία από μήνα σε μήνα και όχι χρεωστικές κάρτες οι οποίες απαιτούν την πλήρη καταβολή κάθε μήνα.

Καθώς κάνετε χρεώσεις και τις πληρωμές με την πιστωτική σας κάρτα, την ισορροπία σας και διαθέσιμη πίστωση θα πάει πάνω και κάτω. Δώστε προσοχή στην κίνηση του λογαριασμού σας για το ελάχιστο ποσό και την ημερομηνία που οφείλεται. Για να διατηρήσετε την καλή πίστη, θα πρέπει να κάνετε τουλάχιστον την ελάχιστη καταβολή κάθε μήνα και παραμένουν κάτω από το πιστωτικό σας όριο. Αν δεν είστε σίγουροι για το πιστωτικό όριο σας, μπορείτε να το ελέγξετε πριν κάνετε μια αγορά, καλώντας τον αριθμό στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας.

En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

Lea cualquier sitio de finanzas personales y vas a encontrar el mismo consejo una y otra vez: Comience a ahorrar e invertir tan pronto y con frecuencia como sea posible. 

Es un buen consejo. Simplemente el ahorro de dinero es la mejor inversión que jamás haya hecho, y cuanto antes empezar mejor.

Pero no es siempre fácil de seguir consejos, especialmente si usted es un graduado reciente de la universidad con los préstamos estudiantiles y un ingreso de nivel de entrada.

He hablado con mucha gente en esa situación exacta que están estresados comprensible a cabo. Ellos quieren ser el ahorro y la inversión, pero que la obligación de préstamos estudiantiles se interpone en el camino y se sienten como que están quedando atrás.

¿Entonces, Qué haces? ¿Cómo equilibrar la necesidad de invertir en la necesidad de pagar sus préstamos estudiantiles? ¿Cómo se debe dar prioridad a estos dos grandes objetivos?

Vamos a caminar a través de él paso a paso juntos.

Paso 1: Conozca sus opciones de inversión

Para poder realizar cualquier tipo de decisión, usted tiene que saber cuáles son sus opciones. Vamos a empezar en el lado de la inversión de las cosas.

El primer lugar para buscar es su empleador. ¿Su empresa ofrece un plan de jubilación? ¿Hay un partido de empleador en sus contribuciones? ¿Hay opciones de inversión buena y de bajo costo? Puede pedir a su representante de Recursos Humanos de respuestas a estas preguntas, y también se puede solicitar una descripción resumida del plan para profundizar en los detalles.

No importa lo que ofrece su empleador, es probable que tenga acceso a algunas otras cuentas de inversión con beneficios fiscales, así:

  • IRA y Roth IRA : cuentas individuales de retiro son como un 401 (k), excepto que los abra usted mismo.
  • Cuenta de Ahorros de Salud : Posiblemente la mejor cuenta de retiro disponibles, si reúne los requisitos para uno.
  • Cuentas por cuenta propia:  Si usted gana dinero en el lado, es posible que pueda abrir su propia cuenta de jubilación para las contribuciones adicionales.

Paso 2: Organizar sus préstamos para estudiantes

Hay tres piezas de información crítica que usted debe saber acerca de cada uno de sus préstamos estudiantiles:

  1. Su saldo pendiente (la cantidad que debe)
  2. Su pago mensual mínimo
  3. Su tasa de interés

Para los préstamos federales para estudiantes, se puede obtener toda esta información a través del Sistema Nacional de Información sobre Préstamos Estudiantiles. Esto también le dará información sobre el tipo de préstamos a los estudiantes que tiene, que será importante más adelante como se mira en las opciones de pago y de consolidación.

Para los préstamos privados para estudiantes, puede obtener esta información tirando una copia gratuita de su informe de crédito en annualcreditreport.com.

Paso 3: Pagar el mínimo en todos los préstamos estudiantiles

No importa qué, pagar por lo menos el mínimo en todos sus préstamos estudiantiles. Esto mantiene su historial de crédito en buena forma, se mantiene fuera de forma predeterminada, y mantiene su elegibilidad para el potencial de perdón de préstamos.

Automatizar sus pagos mínimos para que ocurra todos los meses sin que ni siquiera pensar en ello.

Nota rápida: Este sería un buen momento para mirar en su elegibilidad para el pago dependientes de los ingresos. Incluso si usted puede permitirse el lujo de pagar más cada mes, inscribirse en uno de estos planes de pago pueden dar flexibilidad adicional que puede ser valiosa en el camino.

Paso 4: Maximizar su empleador Partido

Si su empleador ofrece a la altura de las contribuciones a su plan de jubilación de empresa, tendrá que aportar lo suficiente para conseguir que el partido completo.

Digamos que su empleador coincide con el 50% de su contribución hasta el 6% de su salario (bastante típico). Eso significa que si usted aporta el 6% de cada cheque de pago a su 401 (k), su empleador contribuirá otro 3%.

Eso es un 50% inmediata y garantizada retorno de su inversión cada vez que realice una contribución. Usted no va a encontrar ese tipo de retorno en cualquier otro lugar, por lo que es algo que se debe aprovechar mientras se pueda.

Nota rápida: hechas por el empleador puede estar sujeto a algo que se llama consolidación de la concesión, en cuyo caso ese retorno no sería 100% garantizada a menos que cumpla ciertos requisitos – por ejemplo, trabajar en la empresa durante al menos cinco años. Puede averiguar si su compañía hace esto por preguntar a su representante de Recursos Humanos o la lectura de la descripción resumida del plan del plan.

Paso 5: Dar prioridad a una deuda de alto interés

Los cuatro primeros pasos aquí son bastante cortado y seco. Pero aquí es donde empieza a ser un poco menos seguro.

No hay una clara razón ruta desde este punto en adelante, así que lo mejor que puede hacer es entender las ventajas y desventajas entre sus diferentes opciones y tomar la mejor decisión para sus objetivos y necesidades específicas.

Un buen lugar para empezar es una orientación a los préstamos para estudiantes de alto interés primero. No hay punto de corte definitivo que define “alto interés”, pero el 7% es un buen punto de referencia.

Aquí está el razonamiento:

  • A largo plazo, el mercado de valores ha generado un retorno promedio de alrededor del 9,5%. Ha sido ligeramente inferior Recientemente, sin embargo, y muchos expertos esperan a largo plazo vuelve a estar en el rango de 7% -8% en el futuro.
  • Aunque el mercado de valores siempre ha subido en el largo plazo, todavía no está garantizada y no habrá muchos baches en el camino.
  • Cualquier pago adicional hacia la deuda con una tasa de interés del 7% representa una rentabilidad garantizada 7% de la inversión .
  • Esta garantía, y el hecho de que es comparable a lo que se podría esperar de la bolsa de valores de todos modos, hace que sea difícil de pasar.

Otra opción que tienes para hacer frente a los préstamos de alto interés es la refinanciación, pero hay que tener cuidado. La refinanciación de un préstamo privado para una tasa de interés más baja puede hacer mucho sentido, pero la refinanciación de un préstamo federal significa renunciar a una serie de protecciones valiosos. Sólo asegúrese de que entiende todas las ventajas y desventajas antes de firmar en la línea de puntos.

Paso 6: Mix y Match

A partir de ahora, en lugar de pensar acerca de esta decisión, ya sea / o, por qué no probar ambos / y?

Tomar cualquier dinero extra que tiene y poner el 50% hacia sus inversiones y el 50% hacia sus préstamos estudiantiles. De esa manera usted está haciendo un progreso constante hacia el ser libre de deuda y aprovechando el mercado de valores.

Por supuesto, esto no tiene por qué ser 50/50. Puede ser cualquier proporción que quiere, y les animo a pensar en el impacto emocional de su decisión, además de la matemáticas. Si una ruta conduciría a una mayor felicidad o menos estrés en su vida, no tenga miedo de inclinar las cosas en esa dirección.

Cualquier progreso es bueno Progreso

Es muy estresante tener que pagar sus préstamos estudiantiles cuando se siente como usted debe ser el ahorro y la inversión. Conozco a un montón de personas que sienten que su deuda está haciendo caer cada vez más atrás.

La clave para recordar es que la inversión y el pago de la deuda son dos caras de la misma moneda . Ambos esfuerzos que se acerque a la independencia financiera, por lo que cualquier progreso que está haciendo frente a uno y otro es un buen progreso.

Geld verdienen die Dividend Growth Investing Strategie

Führer eines Anfängers zu Eines der ältesten und beliebtesten Anlagetechniken

Geld verdienen die Dividend Growth Investing Strategie

Sie haben wahrscheinlich die Dividende Anlagestrategie gehören – Aktien von Unternehmen kaufen , die gut, Qualität Dividenden zu zahlen und zurückzulehnen Schecks in der Post oder durch direkte Einzahlung auf Ihr Brokerkonto zu sammeln , wie Sie Ihr passives Einkommen leben. Wissen Sie , gibt es eine spezielle Untergruppe von Dividenden Investoren , die etwas als Dividend bekannte Praxis ist das Wachstum Anlagestrategie? Es ist eine einzigartige Torsion auf dem uralten Wunsch am empfangenden Ende eines Stroms von Geld zu sein, die viel Reichtum für Ihre Familie liefern kann , wenn sie richtig verstanden, beherrscht und ausgeführt.

Obwohl es von Praktiker unterscheidet, neigt der Kern der Dividendenwachstum Annäherung an eine Kombination der folgenden beinhalten:

  • Der Aufbau eine Sammlung von großen Unternehmen, die ihre Dividenden mit einer Geschwindigkeit erhöhen oder gleich im Wesentlichen über die Inflation jedes Jahr.
  • Festhalten an Positionen für längere Zeit, oft Jahrzehnte Vorteil der latenten Steuern zu nehmen, wie es mehr Kapital für Sie zu arbeiten, ermöglicht es, die mehr Dividenden gepumpt wird aus für Ihre Familie bedeutet.
  • Eine breite Streuung über verschiedene Branchen und Sektoren, damit Ihre Dividendenstrom ist nicht zu angewiesen auf einen einzigen Bereich der Wirtschaft wie Öl, Banken oder Bergbau.
  • Sicherstellen, dass das Dividendenwachstum durch höheren Real zugrunde liegenden Gewinn finanziert werden, nicht ständig wachsenden Schulden.
  • Der Besitz einer Sammlung von Aktien aus verschiedenen Ländern, so dass Sie Dividenden in mehreren Währungen sammeln Vertrauen auf einer einzigen Regierung zu reduzieren.

Wenn Sie ein visuelles Bild von dem, was eine gute Dividendenwachstum Lager aussieht benötigen, schauen Sie sich Schweizer Nahrungsmittelriese Nestle, die ihre Bardividende von 0,10 CHF je Aktie je Aktie auf 2,30 CHF (Stand: Oktober 2017) über die letzten zugenommen hat Jahrzehnte. Ein Anleger, der nie einen einzigen zusätzlichen Anteil der Aktien über den ersten Kauf gekauft hatte buchstäblich Summen auf ihn von seinem Anteil an dem Kaffee, Tee, Schokolade, Tiefkühlpizza, Eis, Babynahrung, Müsli, verliehen ständig wachsende funkelnden Lebensmittel Wasser und Katze fast jedes Land der Erde verkauft.

Es ist ein schöner Anblick. Es ist einer der Gründe, warum ich bin fast immer ein Netto-Käufer von Nestle und voll erwarten, fehlen unvorhergesehene Umstände, dass mein Mann und ich werde eines Tages genau diese Aktien an die Kinder unserer Kinder in einen Treuhandfonds verlassen, die ihren Verkauf verbietet.

Lassen Sie uns ein paar Minuten Zeit nehmen, einige der interessanteren Aspekte Dividendenwachstum Investoren beschäftigen zu diskutieren.

Gehen für die größte Stream of Present Value Dividenden Net

Stellen Sie sich zwischen dem Kauf zwei verschiedene Aktien eine Wahl haben. Welche würden Sie lieber Ihre eigene Investment-Portfolio für?

  • Auf A hat eine Dividendenrendite von 3,00%. Der Vorstand hat in der Vergangenheit die Dividende um 5% pro Jahr erhöht und die Ausschüttungsquote liegt derzeit bei 60%.
  • Lager B hat eine Rendite von 0,50%. Das Unternehmen wächst schnell bis zu dem Punkt, dass 20% + in diluted EPS Sprünge haben sich in den letzten fünf Jahren nicht ungewöhnlich gewesen. Die Dividende wird fast immer entsprechend erhöht. Die Aktie hat derzeit eine Ausschüttungsquote von 10%.

Wenn Sie das Dividendenwachstum Anlagestrategie verfolgen, dann werden Sie wahrscheinlich für Aktien B, alles andere gleich entscheiden. Es kann kontraintuitiv erscheinen, aber Sie werden größere Aggregat Dividendenschecks am Ende auszahlen, indem sie es als Sie Bestehen A besitzen, vorausgesetzt, das Wachstum kann für ein lange genug lange Zeit aufrechterhalten werden.

 Als Ergebnis Steigflug und die Dividende neben Gewinnen erhöhte Ihre Rendite-on-Kosten beginnen, die langsamen wachsenden Unternehmen zu überholen. Es kommt ein Punkt, an dem das Kerngeschäft sein volles Potenzial erreicht und ein großer Teil der Überschuss erzeugt jedes Jahr nicht intelligent reinvestiert werden kann. Wenn dieser Moment kommt, wird ein aktionärsfreundliche Management das überschüssige Geld an die Eigentümer zurückkehren, indem Sie auf den Zapfen drehen und den Versand der Mittel aus der Tür in Form von Dividenden oder Rück Lager kaufen.

Historisch gesehen, Unternehmen wie McDonalds und Wal-Mart bieten hervorragende Fallstudien. In den ersten Jahren, wenn diese Firmen wurden in den Vereinigten Staaten marschieren (und später die Welt), waren die Dividendenrenditen nicht sehr hoch. Allerdings hatte man die Aktie gekauft, hätte man eigentlich eine ziemlich Fett Dividendenrendite auf Kostenbasis innerhalb von 5-8 Jahren nach der Saison abhängig gesammelt.

Wenn Sie würde die Zeitung in den 1970er Jahren oder 1980er Jahren geöffnet, nur die Aktienkurs-Prüfung, würden Sie haben diese wichtige Wahrheit verpasst haben, nie den Kauf entweder fest, weil sie ständig unter rentier waren (auf den ersten Blick) langsamer wachsenden Blue-Chip Bestände.

Das Wachstum ist ein Anzeichen für eine gesunde Arbeitsumgebung (und ein gewisses Maß an Sicherheit)

Welche Situation erlaubt es dir, nachts besser zu schlafen, ein Unternehmen zu besitzen, die Sie eine kleinere Dividende zahlen heute könnte aber genießt einen höheren Umsatz und Gewinn jedes Jahr zu Jahr oder ein Unternehmen, das Sie eine große Dividende heute bezahlt und sieht eine langsame, vielleicht erhebliche , in ihrem Kerngeschäft sinken? Wenn Sie das Gefühl gibt ein gewisses Maß an zusätzlichem Schutz in den erfolgreichen Unternehmen ist, können Sie diese Anlagestrategie zu berücksichtigen.

Es besteht eine gewisse Weisheit in diesem Ansatz. In den Vereinigten Staaten vor allem ist der Vorstand unwahrscheinlich, dass die Dividende zu erhöhen, wenn sie glauben, dass sie gehen, um wenden und es zu schneiden. Somit Basis eine erhöhte Ausschüttungsquote auf einer pro Aktie entspricht oft eine Vertrauensabstimmung von den Menschen, die einen Teil des am nächsten Zugang zur Gewinn- und Verlustrechnung und die Bilanz haben. Es ist nicht narrensicher – auch erfolgreiche Männer und Frauen, die genug qualifiziert sind so zu einer angesehenen Position zu erhalten gewählt sind nicht immun gegen Selbstbetrug, wenn seine Anzüge ihrem eigenen Interesse – aber es ist ein anständiger Indikator mehr als oft nicht.

A Free Soft-Form Synthetische Trailing Stop ohne Ihre Aktien zu verkaufen

Ein nachlauf Stop-Order ist eine Art von Transaktion, die Sie in bei Ihrer Broker-Firma eintragen können, die Gewinne zu sperren ausgelegt ist als ein Lager zu schätzen weiß. Wenn der Aktienkurs bewegt sich höher, stellt der hintere Anschlag, um sich so, dass, wenn der Aktienkurs fällt um entweder einen bestimmten Betrag oder einen bestimmten Prozentsatz, Ihre Aktien liquidiert werden. Wie ich bereits erklärt:

Stellen Sie sich 500 Aktien von Hershey bei $ 50 pro Aktie erworben. Der aktuelle Preis beträgt $ 57. Sie wollen mindestens $ 5 des pro Aktie Gewinn sperren Sie gemacht haben, aber wollen die Aktie weiterhin halten, in der Hoffnung von weiteren Erhöhungen zu profitieren. Um Ihr Ziel zu erreichen, könnten Sie einen nachlauf Stop-Order mit einem Stoppwert von $ 2 je Aktie platzieren.

In der Praxis ist, was hier geschieht: Ihre Bestellung auf Ihrem Büros Bücher sitzen wird und automatisch nach oben, da der Preis der Stammaktien erhöht Hersheys anzupassen. Zu der Zeit war Ihr trailing Stop Auftrag, Ihr Broker kennt HSY zu verkaufen, wenn der Preis fällt unter $ 55 ($ 57 aktuelle Marktpreis – $ 2 Hinter Stop-Loss = $ 55 Verkaufspreis).

Stellen Sie sich vor Hershey nimmt stetig zu $ ​​62 pro Aktie. Nun hat Ihr trailing Stop, um automatisch Tempo gehalten und wird zu einem Markt, um an einem $ 60 Verkaufspreis konvertieren ($ 62 aktuelle Aktienkurs – $ 2 Hinterstoppwert = 60 $ je Aktie Verkaufspreis). Dies sollte einen Kapitalgewinn von $ 10 pro Aktie erbringen, wenn es irgendeine Art von Luxation Ereignisse oder einem plötzlichen Rückgang der Ausschreibung ist (zB kann ein Lager geht direkt von $ 62 pro Aktie auf 40 $ je Aktie, ohne je $ 60 unter den richtigen Umständen zu kreuzen; eine Tatsache verloren auf viele neue Investoren).

Dividendenaktien haben einen einzigartigen Vorteil, dass die Dividendenrendite mit einem weichen Boden unter den Aktien schafft. Es ist zwar nicht so absolut wie ein Schleppanschlag ist, solange die Dividende als sicher angesehen wird – das heißt, gibt es wenig das Board keine Chance, müssen sie geschnitten oder zu reduzieren – ein Punkt, an dem wird die Dividendenrendite so verlockend relativ zu dem, was auf Bankeinlagen, Geldmarkt, Anleihen oder verdient wird, dass die Anleger neigen dazu, den Markt und nutzten die lukrativen Subventionen geben, um den Rückgang zu stoppen. wenn Sie ein Energieanalyst waren zum Beispiel, und man wusste, dass die Chancen einer Öl-Riesen schneiden die Dividende waren sehr, sehr niedrig, aber der Vorrat gehalten bis zu dem Punkt fallen die Dividende wurde Nachgeben 8% in einer Welt in der Nähe von 0% Zinsen , es ist höchst unwahrscheinlich, dass Sie, und Menschen wie Sie, werden sich zurücklehnen und die Aktien fallen auf den Punkt lassen sie 20% ergeben würde. Lange bevor dieser Punkt erreicht ist, können Sie Ihre Kunden, Ihren Arbeitgeber, Ihre Familie und alle um Dich herum, die die Wirtschaft versteht werden für das Scheckbuch erreichen und den Kauf zu starten.

Halten Sie mehr aus Ihrem Passives Einkommen, wie es in Nieder Steuern zur Folge haben kann

Auch wenn die jüngsten Dividendensteuererhöhungen einiger Einkommen Investoren hart getroffen haben, auf Bundesebene den oberen effektiven Dividendensteuersatzes Erhöhung von 15% auf 23,8%, passives Einkommen aus Dividendenwachstumswerten Ergebnissen erzeugte in weit mehr Geld in der Tasche bleiben, als viele vergleichbare Anlagevermögen. Dies gilt insbesondere, wenn in einem normalen Zinsumfeld, wo Zinssätze für Sparprodukte sind attraktiv; zB vergleichen, die historischen Ergebnis nach Steuern für jeden $ 1 in Erträgen aus Dividendenwachstum Aktien zu $ ​​1 Erträge aus Unternehmensanleihen, Einlagenzertifikate, Geldmarktkonten, Geldmarktfonds, Sparkonten, Girokonten, Gewinnen aus dem Verkauf von Gold, Silber , andere Rohstoffe, oder Sammlerstücke, Renteneinkommen, usw.

Ebenso wichtig ist, Aktien des Unternehmens in gewöhnlichen gehalten, genießen zu versteuernden Brokerage-Konten eine Beschleunigte Kostenbasis, wenn Sie sterben, und lassen Sie sie an Ihre Erben. Das heißt, wenn Sie $ 10.000 im Wert von Starbucks an seinem IPO gekauft und sah es bis zu $ ​​750.000 + gehen, wenn Sie vergehen, werden nicht nur Ihre Kinder gehen die Erbschaft steuerfrei bekommen (vorausgesetzt, Sie im Rahmen der Erbschaftssteuer Grenzen), die Bund und Land wird ihnen erlauben, so zu tun, wie sie es $ 750.000 bezahlt. Das heißt, wenn sie es für $ 750.000 verkauft heute, würden sie keine Kapitalertragssteuer verdanken.

Hvordan virker et mål Pensionering fond rent faktisk arbejder?

Hvordan virker et mål Pensionering fond rent faktisk arbejder?

Spørgsmål til Mailbag: hvordan præcist gør et mål pensionsfond faktisk arbejde? Hver gang jeg læser om det giver det mindre mening.

Dette gjorde starter som et spørgsmål i kurertjeneste, men svaret blev så længe, ​​at det syntes fornuftigt at give Tims spørgsmål sin egen artikel.

Lad os starte taler om risiko og belønning.

Der er et væld af forskellige investeringsmuligheder derude. De differentierer sig i en masse forskellige måder. Nogle er virkelig lav risiko, men tilbyder ikke meget afkast, ligesom en opsparingskonto. Selv i den bedste online opsparingskonto, er du nødt til at tjene kun 1% til 2% om året, men der er væsentlige nul chance for at miste penge.

I løbet af 10 år, kan en investering som denne se afkast hvert år på 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% og 1,5%, hvilket giver en gennemsnit af (du gættede det) 1,5%. Mens gennemsnittet er temmelig lav, bemærke, at der ikke er nogen enkelte år, hvor penge er tabt. Der er ingen tid, hvor det er ”dårlig” til at stole på din investering, fordi denne investering er lige så pålidelig som kan være.

Som du begynde at tilføje risiko, du generelt begynde at tilføje mere afkast, ligesom fx VBTLX (Vanguard alt obligationsmarked Fund Index), som tilbyder en bedre gennemsnitligt årligt afkast (ca. 4%), men har en chance for at tabe penge i en bestemt givet år.

I løbet af 10 år, kan en investering som denne se afkast hvert år på 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8%, og 4,7%, hvilket giver et gennemsnit på 4%. De årlige afkast er ret konsekvent, men bemærk, at -0,5% år. I det år, mistede investeringen penge, og der vil helt sikkert være år gerne, at i det lange løb.

Disse lavere end gennemsnittet år – og især de tabende år – er problematiske. Lad os sige, du har haft en kørsel af ovenfor gennemsnitlige år, og du har besluttet du har penge lige nok i din investering at gøre pensionering arbejde. Så, så snart du går på pension, tilbringer at investeringer næste år at miste penge, kastede din matematik helt og gøre pensionering ser rigtig risikabel. Selvom det ikke er alt for dårlig i tilfældet med denne investering, den mere risikobetonede du får, jo mere sandsynligt dette scenarie er at ske. Disse år-til-år variationer er ofte omtalt som volatilitet – en investering er flygtigt, hvis det har en masse af disse variationer.

Lad os tilføje nogle mere risiko og se på Vanguard alt Stock Market Index (VTSMX). Det har et gennemsnitligt årligt afkast siden start af 9,72%, som synes sødt, ikke? Lad os se nærmere.

Lad os se på de sidste 10 års årlige afkast for det i omvendt rækkefølge: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70%, og -37,04%. Tre af disse ti år er værre end en opsparingskonto. En af dem involverer at miste mere end 37% af din investering.

Denne investering er endnu mere volatil. Tænk, at du lige er startet din pension, og du har dine penge alle i denne investering, og du rammer en af ​​de 40% tab år. Det kommer til at ændre matematik af din pension drastisk. Du vil være at trække penge ud til at leve på som markedet falder, hvilket betyder, at du vil have udtømt en langt højere procentdel af din pensionsopsparing end du bør i et enkelt år, og du vil sandsynligvis nødt til at gøre det for de næste to eller tre år, mens du venter på markedet at vokse kraftigt. Dette efterlader dig med en permanent forarmet pensionsopsparing, som enten betyder meget magert lever sent i livet eller en tilbagevenden til arbejdsstyrken.

Vil du se, hvad der ligner i tal? Lad os sige, du har $ 1 millioner investeret i dette, og du går på pension, beslutter at trække $ 50.000 om året for at leve på. Det er 5% om året, hvilket er temmelig risikabelt, men du tror på, at langsigtet gennemsnitligt afkast. Nå, i det første år, mister investering 40% af sin værdi. Det falder til $ 600.000 … men du tog ud $ 50.000 til at leve på, så det er faktisk kun $ 550.000. Fremadrettet hvis du tager $ 50.000 om året ud af det, er du nødt til at gå konkurs i omkring 15 år (hvis ikke før, afhængigt af volatilitet).

Du kan holde tilføje mere og mere risiko og få en højere gennemsnitligt årligt afkast, men nøgleordet her er gennemsnitlige . Du kan se på ting som VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), som har en meget høj gennemsnitligt årligt afkast, men er klargøres til at tage en absolut slå næste gang aktiemarkedet falder, hvilket betyder at det vil miste en stor procentdel af dens værdi som disse virksomheder kæmper under en økonomisk afmatning (forårsager nogle investorer til at sælge) og andre investorer flygter til mere sikre investeringer. Du til sidst nå investeringer, der er ensbetydende med gambling, ligesom cryptocurrency, som er så flygtig, at du måske tredoble din investering eller mister halvdelen af det i en måned eller to.

Så, hvad er budskabet her? Hvis du har en masse år, før du går på pension, du vil have dine penge i noget temmelig aggressiv, der har rigtig gode gennemsnitlige årlige afkast, men har måske et par enkelte år, der er virkelig uslebne.  Hvis du ikke har brug for pengene helst snart, behøver de enkelte dårlige år ikke rigtig noget for dig – faktisk, de er lidt af en velsignelse for dig, fordi det er billigere at købe ind i en investering, når markedet er nede.

Når du begynder at komme tæt på pensionsalderen, og faktisk går på pension, de enkelte år begynder at blive meget vigtigere. Medmindre du har en meget stor mængde i din pension konto, kan du ikke råd til en af de store ned år, som er lidt sandsynligt, at i sidste ende ske med en aggressiv investering. Hvis det sker, er du nødt til at være helt tilbage i arbejdsstyrken.

Løsningen er altså at være aggressiv med din pension investeringer, når du er ung, og derefter, når du nærmer dig pensionsalderen, flytte dine investeringer til mindre aggressive og mindre volatile investeringer, som du kan stole på mere.

Den bedste måde at begynde at forstå, hvad et mål-date indeks fond gør, er at se på nogle mennesker, der er på vej til pensionering.

Angie er 25 år. Hun er ikke til hensigt at gå på pension i 40 år. Fordi hendes pensionering er så langt væk, kan hun tillade sig en hel del af risikoen i hendes pensionsopsparing. Hun har råd til at investere i ting, der har en temmelig god gennemsnitligt årligt afkast, der er parret med den risiko for enorme tab. Hun kunne sætte sine penge ind Vanguard alt Stock Market Index det og / eller Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Hendes mål er at bygge så meget værdi som hun kan i løbet af de næste 40 år og jagter en høj gennemsnitligt årligt afkast er den bedste måde at gøre det.

Brad er 45 år. Han er ikke til hensigt at gå på pension i 20 år. Han sikkert stadig vil være temmelig aggressiv, men tanken om at gå mindre flygtige kan begynde at dukke op i hans hoved. Han ønsker stadig et meget højt gennemsnitligt årligt afkast, men der vil komme et tidspunkt snart, hvor han har brug for at foretage nogle ændringer.

Connor er 60 år gammel. Han tænker på at gå på pension i fem år. Han har næsten nok til at gå på pension i hans pensionsopsparing. På dette tidspunkt, han virkelig ikke har råd til at have alt i en aggressiv investering, der kan falde 40% af sin værdi. Så han kunne lade nogle af det i aktier, men resten kan blive flyttet til obligationer. Hans gennemsnitligt årligt afkast kan være lavere, men han er ikke længere løbe risikoen for at miste 40% af hele hans pensionsopsparing.

Dana er 70 år gammel. Hvis hendes pensionsopsparing vokser i en langsom og stabil måde, vender tilbage blot et par procent om året, men ikke at miste en masse værdi i et givet år, vil hun være fint. Hun ønsker formentlig at være overvejende i Vanguard alt obligationsmarked indeks og måske endda have nogle i en pengemarkedsfond (beslægtet med en opsparingskonto med meget lille risiko).

Som du kan se fra disse historier, som du bliver ældre og tættere på pensionsalderen, det gør en masse mening at gradvist skift dine investeringer fra meget aggressive investeringer til mere konservative dem. Spørgsmålet er dog, hvordan kan man vide, hvornår de skal begynde at gøre disse overgange? Desuden vil du huske at gøre det, og at gøre det rigtigt? Det er ikke lette spørgsmål for enkeltpersoner spare op til alderdommen. Det er ikke helt klart, hvornår man skal gøre dette eller hvordan man gør dette, og mange enkeltpersoner ikke vil sætte i forskning og tid til at gøre det. Folk bare ønsker at lægge væk de penge og så have penge, når det er tid til at gå på pension.

Det er, hvor target pensionskasser kommer i. De gør dette automatisk.

Lad os se tilbage på 25 år gammel Angie. Hun har til formål at gå på pension i omkring 40 år. Så teoretisk, hun ønsker at vælge en temmelig aggressiv investering at sætte hendes pensionsopsparing ind. Men når hun er i hendes slutningen af ​​fyrrerne eller begyndelsen af ​​halvtredserne, måske hun vil begynde langsomt at gøre tingene mere konservativ, og det bliver endnu mere sandt, som hun når pensionsalderen, og derefter går på pension. Hun vil ikke have en grim chok, da hun er gammel.

Det er, hvad et mål pensionsfond gør automatisk. Hvis Angie er 25, hun kommer til at gå på pension engang omkring 2060, så hun kunne købe ind i en Target Pensionering 2060 fond med hendes pensionsopsparing. Lige nu, vil dette mål pensionsfond være virkelig aggressive, men som årtierne passere og 2040’erne ankommer, går det langsomt bliver mindre aggressiv, og i 2050s, bliver det endnu mindre. Det skærer ud volatiliteten i bytte for en lavere gennemsnitligt årligt afkast, som det kommer tættere på sit mål dato.

Hvordan gør den det? Et mål pensionsfond er blot består af en masse forskellige fonde, og som tiden går, folk administrere mål pensionsfond langsomt flytte penge ud af nogle af de midler, inde i det og flytte det ind i andre fonde.

Så for eksempel, en Target Pensionering 2060 fond kan i dag være sammensat af 50% VSIAX og 50% VTSMX – med andre ord, det er virkelig aggressiv, helt investeret i aktier, og nogle af disse bestande er små virksomheder, der enten vil vokse ligesom gangbusters (store afkast) eller flamme ud (store underskud). Det er okay for nu – volatilitet er helt fint, når du er så langt fra pensionsalderen. Hvad du ønsker, er en stor gennemsnitligt årligt afkast over de næste 25 år eller deromkring.

Men på et tidspunkt nede ad vejen, formentlig i midten af ​​2040’erne, at fonden vil begynde at blive mindre aggressiv. Pengene i fonden vil blive flyttet af fondsforvaltere i ting som obligationsafdelinger eller fast ejendom, ting, der ikke har helt så højt på et gennemsnitligt årligt afkast, men vil ikke se års store tab, enten.

Ved den tid, 2060 ruller rundt, vil alle de penge i denne fond være i temmelig sikker ting, hvilket betyder, at du kan stole på, at fonden at være stabile i pension.

Det er, hvad en pensionsfond gør: Det består af en masse forskellige investeringer, der gradvist flyttet fra meget aggressive ting til mindre aggressive ting som måldato tilgange. Når ”target” år er mange, mange år i fremtiden, vil fonden være virkelig aggressiv og virkelig flygtige, sigter mod store afkast over de næste to årtier på bekostning af nogle virkelig uslebne enkelte år. Som ”target” år bliver tættere og tættere, fonden får mindre og mindre aggressiv og mindre og mindre flygtige, at blive noget, du kan stole på.

Det er derfor, for folk, der ikke rigtig er involveret i forvaltningen nuancerne i deres egne pensionsopsparinger, et mål pensionskasse med et mål år temmelig tæt på deres pensionering år er en rigtig solidt valg. Den styrer bare, at gradvis overgang for dig uden at du behøver at løfte en finger.

Held og lykke!

Wie in den Ruhestand Einkommen Herausforderungen Zähler – Wie Sie Ihre Ersparnisse in den Ruhestand Einkommen drehen

Verstehen, wie Ihre Ersparnisse Turn Into Retirement Income

Wie in den Ruhestand Einkommen Herausforderungen Zähler - Verstehen, wie in den Ruhestand Einkommen Ihre Ersparnisse Drehen

Wenn Sie sind besorgt darüber, wie Ihre Altersvorsorge in Einkommen zu drehen, wenn Sie in Rente gehen Sie in guter Gesellschaft. Nach Angaben des Center for Retirement Research bei Boston College, etwas mehr als die Hälfte aller Haushalte in Amerika ist in Gefahr, nicht in der Lage zu sein, ihre derzeitigen Lebensstil Ausgaben im Ruhestand zu ersetzen. Die gute Nachricht ist, dass Ruhestand Vertrauen hat sich seit der großen Rezession nach und nach verbessert.

An der Oberfläche Planung für den Ruhestand oder „finanzielle Unabhängigkeit“ dreht sich um die Herausforderung der Lage sein, genug Geld abheben, ohne Entnahme zu leben so sehr, dass Ihre Altersvorsorge ablaufen, bevor Sie tun. Die „4-Prozent-Regel“ ist eine gemeinsame Regel von vielen Finanzplaner verwendet Führung Rückzug Strategien zu helfen. Diese Regel basiert auf Studien, die angegeben Sie historisch etwa 4 Prozent des Anfangswertes eines Rentenportfolios von 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen und erhöhten sicher diese Abhebungen mit der Inflation jedes Jahr seit 30 Jahren aus zurückgezogen haben könnten.

Das Problem bei dieser allgemeinen Richtlinie ist , dass aktuelle „nachhaltige Ausspeicherraten“ deutlich niedriger sein können aufgrund einer Vielzahl von Faktoren , einschließlich dem niedrigen Zinsumfeldes. Forscher wie Wade Pfau haben vor kurzem die Aufmerksamkeit auf die Risiken der „4 – Prozent – Regel“ gebracht. Die aktuelle Alterseinkommen Realität , dass viele Pre-Rentner konfrontiert sind, ist näher an einer 3 Prozent sicher oder nachhaltige Ausspeiseleistung während ihrer Pensionierung.

Evan Inglis „feel-free“ Ausgaben der Regel ein Kerl mit der Society of Actuaries, hat sich für eine ähnliche Veränderung der traditionellen „4 – Prozent – Regel“ dafür ausgesprochen, dass er als das bezeichnet. Diese einfache Anpassung nimmt einen Rentner Alten und teilt es durch 20 eine allgemeine Richtlinie für wie viel von Einsparungen zu erhalten , kann im Laufe eines Jahres ausgegeben werden.

Zum Beispiel kann eine 70-jährige auf den Ausgaben 3,5% der Einsparungen (70/20 = 3,5) planen könnte.

Wie wird sich auf die Höhe der nachhaltigen Ruhestand bedingten Veränderungen Rechnung Abhebungen Ihre Pläne aus?

Ob Sie in der Ansparphase Ihrer Vorsorgen Reise oder in den späten Phasen Ihrer Karriere sind, gibt es einige Strategien, um die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs für Ihren Ruhestand auszahlplan zu verbessern. Hier sind die Vor- und Nachteile dieser Optionen:

Länger arbeiten, sparen mehr und zahlen sich aus Schulden

Vorteile: mehr Arbeit kann Lebenseinkommen von Sozialversicherung und Rentenleistungen helfen zu erhöhen. Es ermöglicht auch Ihre Ersparnisse und Investitionen zu wachsen , während die Anzahl der Jahre zu reduzieren, müssen Sie diese Werte nach unten ziehen , um Ihr Einkommen Bedürfnisse zu erfüllen. Zum Beispiel, wenn Sie die 4 Prozent Rückzug Leitlinie würde $ 12k Einkommen pro Jahr $ 300k in den Ruhestand Vermögen angehäuft haben zur Folge haben . Doch dieses gleiche Szenario über 177K $ in zusätzlichen Ruhestand Investitionen würde der Akt der Verzögerung Ruhestand 5 Jahre und maxing 401 (k) Beiträge bei $ 24k pro Jahr mit einer 3 Prozent reale annualisierte Rendite unter der Annahme. Dies würde generieren über 19k $ in Jahreseinkommen der 4 – Prozent – Regel verwendet wird . Mit der überarbeiteten 3 Prozent Ausspeiseleistung der zusätzlichen Einsparungen würden um 14k $ Einkommen helfen zu liefern.

Ein paar weitere Jahre in der Belegschaft kann auch mehr Zeit zu helfen, bieten eine Hypothek, Darlehen oder Kreditkarten vor der Pensionierung auszahlen. Neben mehr Zeit mit zusätzlichen Altersguthaben ansammeln, die Fähigkeit, künftige Schulden Kosten zu reduzieren kann ein Unterschied Maker sein.

Nachteile: Der größte Nachteil dieses Plans ist die Möglichkeit , dass Ihre Arbeit nicht mehr da sein kann (oder können Sie nicht bereit oder in der Lage sein , weiter zu arbeiten). Während eine wachsende Zahl von Mitarbeitern über das Alter von 65, das mittlere Rentenalter bleibt bei 62 Arbeiten arbeiten planen später ist keine Option , auf die Sie zählen sollte. Wenn Sie erste Pläne für einen Rentenalten auf dem unteren Ende des Bereichs von möglichen Optionen ein paar zusätzlichen Jahre bieten Ihnen helfen, mit einer Fehlerspanne eingestellt. Da Gesundheit und Arbeitgeber nicht immer mit unseren Plänen die beste Strategie zusammenarbeiten ist , so viel wie möglich in steuerbegünstigte Konten (401ks, IRAs und Roth IRAs) und so früh wie möglich in das Spiel zu speichern.

Betrachten wir ein Einkommen Annuität

Vorteile : Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen einem Versicherungsunternehmen und Sie , die schließlich entwickelt, um Ihnen einen stetigen Strom von Einkommen für das Leben auszuzahlen. Aber nicht alle Renten sind gleich. Während feste und variable Annuitäten die meiste Aufmerksamkeit erhalten und sind eher verkauft werden, bieten Einkommen Renten aus Ihrem Vermögen ein garantiertes Einkommen Stream. Zum Beispiel zeigt eine schnelles Angebot Suche bei ImmediateAnnuities.com eine 65-jährige Frau in Florida könnte Lebenseinkommen von $ 1.522 pro Monat ($ 18.264 pro Jahr) mit dem gleichen $ 300k von Vermögenswerten aus dem vorherigen Beispiel erhalten. Wenn Ihr Arbeitgeber Pensionsplan eine Option bietet eine Rente zu kaufen , können Sie die Zahlungsoptionen vergleichen und mit der höchsten Zahlung möglich gehen.

Eine weitere Alternative ist ein Rechnungsabgrenzungsposten Rente zu erwerben, auch als Langlebigkeit Rente bezeichnet. Latente Ertrag Renten werden nicht gestartet Einkommen Auszahlung erst zu einem späteren Zeitpunkt. Der Vorteil ist, dass es eine kleinere Menge an Ihren Altersvorsorge erfordert die gleiche Menge an Einkommen. Steuergesetze können Sie jetzt einen Teil Ihrer IRA verwenden und / oder 401 (k) einen Rechnungsabgrenzungsposten Rente zu erwerben. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass die Rechnungsabgrenzungsposten Rente wird nicht gezählt werden, wenn Ihre erforderlichen Mindestverteilungen, solange die Rente zu zahlen beginnt nach Alter 85. Die Hauptidee hinter dem verzögerten Beginn der Bestimmung ist, dass die Rente Sie schützt aus Einkommen im Falle von Lauf Sie verwenden, um alle Ihre Altersvorsorge bis zu diesem Zeitpunkt.

Nachteile:  Der Kauf einer Sofortrente die Flexibilität dieser Anlage entfernt, weiter zu wachsen, zugänglich bleiben, oder entlang an den Erben weitergegeben werden. Dies ist der Grund , warum Sie genug Geld zu halten außerhalb der Rente sollten versuchen , alle Notfallkosten oder geplante größere Anschaffungen zu decken. Ein weiterer möglicher Nachteil ist , dass der Kauf von zusätzlichen Fahrern wie Inflationsschutz wird Ihre ersten Zahlungen senken. Da das Einkommen von einer Versicherungsgesellschaft garantiert, Ihre Fähigkeit , Zahlungen für das Leben zu sammeln , hängt von der Stabilität des Finanzsystems der Versicherungsgesellschaft. Aus diesem Grunde sollten Sie die finanzielle Bewertung des Versicherers und diversifizieren den Kauf von Renten aus verschiedenen Unternehmen überprüfen Risiko zu minimieren.

Nehmen Sie eine Reverse-Hypothek

Pro:  Viele Rentner feststellen , dass ein erheblicher Prozentsatz ihres Gesamtnettowert wird in ihren Häusern gefunden. Home Equity ist ein potenzieller Vorteil , die verwendet werden könnten Ihr Einkommen im Ruhestand Alternativen zu verbessern. Eine umgekehrte Hypothek unterscheidet sich von traditionellen Hypothekenprodukte in , dass es keine monatlichen Zahlungen erforderlich. Als Ergebnis können Sie im Wesentlichen einen Teil Ihres Hauses in einen Pauschalbetrag oder Rente verwandeln. Im Anschluss an die Folgen der Immobilienkrise neuen Reformen Hypothekenprodukte zur Umkehrung umgekehrte Hypotheken attraktiver gemacht.

Nachteile: Der größte Nachteil eine umgekehrte Hypothek als Renteneinkommen Alternative zur Verwendung ist , dass Sie ein Hausbesitzer mit genügend Eigenkapital in Ihrem Hause sein müssen. Ein weiterer Nachteil ist , dass die umgekehrte Hypothek zum Zeitpunkt des Eigentümers des Todes zurückgezahlt werden muss , oder wenn Sie sich bewegen. Dies stellt ein Hindernis , wenn Sie planen , Ihr Haus zu Lieben zu übertragen. Während der Lebensversicherung kann diese Sorge eine andere Art und Weise helfen zu lindern , ein Haus in der Familie zu halten Erben für eine traditionelle Hypothek zu qualifizieren zu haben. Jedoch kann es schwierig erweisen für einige Familienmitglieder auch für eine Hypothek zu qualifizieren. Dies kann keine Sorge, wenn Sie nicht auf der Beibehaltung der zu Hause in der Familie planen. Aber die möglichen Nachteile sind , warum viele Menschen oft umgekehrte Hypotheken als letztes Mittel anzuzeigen. Wenn es darum geht , den Ruhestand zu Verbesserung der Ergebnisse sie dringend benötigte Flexibilität bieten und Ihnen helfen, verringern das Risiko , Geld aus der Rentenkonten zu nehmen , wenn Sie die Arbeit während eines Marktabschwungs verlassen.