Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

لماذا يمكنني استخدام القرض الشخصي؟

لماذا يمكنني استخدام القرض الشخصي؟

يسمح لك القرض الشخصي بالوصول بسرعة إلى القليل من النقد مع قيود قليلة – طالما أنك تسدد دفعاتك الشهرية.
ولكن عندما تتسوق لشراء واحدة ، قد تسأل نفسك: في أي شيء يمكنني استخدام قرض شخصي؟ من الناحية الفنية ، يمكنك استخدام قرض شخصي لأي شيء تقريبًا. لكن قد تكون بعض الاستخدامات أكثر فائدة من غيرها – وبعضها محفوف بالمخاطر.

توحيد الديون

إذا تراكمت عليك مبالغ كبيرة من الديون على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن يكون القرض الشخصي طريقة جيدة لجعل سداد هذا الدين أكثر سهولة. هذا هو أحد الاستخدامات الأكثر شيوعًا للقروض الشخصية – ولسبب وجيه.

الايجابيات

  • دفعة واحدة محددة
  • يحتمل أن يكون سعر الفائدة أقل

سلبيات

  • يمكنك تراكم المزيد من الديون

أوضح المحترفون : يمكنك استخدام قرض شخصي لسداد عدة قروض أخرى ، مما يترك لك قرضًا واحدًا ودفعة شهرية واحدة ، ومدة القرض الثابتة تعني أنك ستعرف بالضبط متى ستكون خاليًا من الديون. قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على قرض شخصي بسعر فائدة أقل مما لديك على دينك الحالي ، حتى تتمكن من توفير المال على المدى الطويل.

وأوضح العيوب : استخدام قرض شخصي لسداد ديون بطاقة الائتمان يعني عادة أن لديك المزيد من الائتمان المتاح للإنفاق. إذا لم تكن منضبطًا ، فيمكنك بسهولة تراكم المزيد من ديون بطاقة الائتمان قبل سداد القرض الشخصي.

البدائل

تسمح لك بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بنقل الأرصدة من بطاقات متعددة إلى بطاقة واحدة جديدة ، غالبًا بسعر فائدة تمهيدي أقل لفترة زمنية محدودة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت لديك خطة تقاعد ، فقد تتمكن من اقتراض أموال مقابل رصيدك لتوحيد الديون.

تحذير: في حين أنه هو بديل، أخذ قرض من ك الخاص (401) أو الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يؤدي إلى عقوبات ضريبية شديدة، لذلك لا ينصح حقا.

بناء الائتمان الخاص بك

إذا كان لديك تاريخ ائتماني محدود ، فقد يكون من الصعب التأهل للحصول على قروض عالية الدولار مثل الرهن العقاري. يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا جذابًا لبدء بناء سجل ائتماني من خلال مدفوعات ثابتة في الوقت المحدد.

الايجابيات

  • أسهل في التأهل
  • يساعد على تنويع ائتمانك

سلبيات

  • يمكن قرع درجة الائتمان الخاصة بك

أوضح المحترفون : في حين أن الرهون العقارية غالبًا ما تأتي مع متطلبات ائتمانية صارمة ، فإن القروض الشخصية أكثر مرونة بالنسبة للمبالغ الصغيرة بالدولار. هناك قروض شخصية حتى للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أو عدم وجوده. تأخذ درجات الائتمان في الاعتبار أنواع الديون التي تحملها. يمكن أن تساعد إضافة قرض مقسط مثل القرض الشخصي في تحقيق درجاتك إذا كان لديك ائتمان متجدد مثل بطاقات الائتمان فقط.

أوضحت العيوب : يمكن للقرض الشخصي الجديد أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق إنشاء استفسار ائتماني جديد في تقريرك أو عن طريق إضافة إلى إجمالي دينك

ملاحظة: بينما يمكنك الحصول على قرض شخصي بدون ائتمان كبير ، قد يقول البنك أنك ما زلت بحاجة إلى توقيع مشترك لتأمينه إذا لم يكن لديك خبرة ائتمانية كبيرة أو دخلاً مرتفعًا.

البدائل

البنوك والاتحادات الائتمانية لديها العديد من الخيارات الأرخص للأشخاص الذين يتطلعون إلى بناء ملف ائتماني. يتم تقديم قروض الأسهم المضمونة من قبل العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية واستخدام الرصيد في حساب التوفير أو حساب سوق المال أو حساب الشهادة لتأمين القرض. تسمح لك بطاقات الائتمان المؤمنة بإيداع مبلغ معين في أحد البنوك ، ثم الوصول إلى حد ائتمان يساوي النقد المتوفر.

تكملة قروض الطلاب

قد لا تغطي قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك جميع النفقات التي تواجهها أثناء وجودك في المدرسة. قد يساعدك القرض الشخصي في تغطية نفقاتك أثناء حصولك على شهادتك.

الايجابيات

  • لا قيود على الاستخدام

سلبيات

  • حماية أقل

أوضح المحترفون : لا تتطلب منك القروض الشخصية عمومًا إنفاق الأموال على أي شيء معين ، مما يعني أنها تستطيع سد أي فجوة تواجهها.

وأوضح العيوب : ستحتاج إلى البدء في سداد قرض شخصي على الفور ، بينما تسمح لك قروض الطلاب غالبًا بسداد مدفوعات بناءً على دخلك أو تأجيل أجزاء من مدفوعاتك حتى بعد التخرج.

البدائل

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شخصي لتغطية النفقات أثناء وجودك في الكلية ، فستتمكن عمومًا من إيجاد خيارات أفضل.

عادةً ما تكون قروض الطلاب الفيدرالية من خلال البرامج الحكومية أقل تكلفة. عادة ما تكون قروض الطلاب الخاصة أكثر تكلفة من القروض الفيدرالية ولكنها تأتي مع العديد من الميزات نفسها. الغرض منها هو المساعدة في استكمال قروض الطلاب الفيدرالية.

بدء النشاط التجاري

يتطلب الأمر أموالًا لبدء مشروع جديد ، ويمكن أن يساعدك القرض الشخصي على البدء.

الايجابيات

  • أكثر مرونة للمالكين الفرديين والشركات الجديدة

سلبيات

  • أموالك الخاصة وائتمانك على المحك

أوضح المحترفون : القروض الشخصية أسهل في الحصول عليها من القروض التجارية لأن الأخيرة تتطلب منك غالبًا تقديم خطة عمل وتاريخ مالي لعملك.
وأوضح السلبيات : تعرض العديد من القروض التجارية أصول عملك للخطر. مع القرض الشخصي ، تكون أموالك الخاصة ودرجة الائتمان الخاصة بك على المحك – وليس شركتك.

البدائل

على الرغم من أنه ليس الخيار الأول ، إلا أنه من الشائع استخدام الائتمان الشخصي أثناء بدء عمل تجاري. ومع ذلك ، يجدر استكشاف الخيارات الأخرى أولاً. يمكن أن تساعدك القروض من المقرضين من خلال إدارة الأعمال الصغيرة الفيدرالية في بدء عملك الصغير. تقدم SBA ، وكذلك Grants.gov ، أيضًا ثروة من المنح للمحاربين القدامى ، والنساء ، ورجال الأعمال في مجال التكنولوجيا ، ومجموعات أخرى من الأشخاص أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك العديد من البنوك بطاقات ائتمان تجارية للشركات الجديدة والصغيرة. قد تأتي هذه بأسعار أو مكافآت تمهيدية منخفضة أيضًا.

قم بإجراء تحسينات على المنزل

إذا كنت تبحث عن إضافة غرفة جديدة إلى منزلك أو شراء نظام HVAC جديد ، فقد تفكر في اللجوء إلى قرض شخصي.

الايجابيات

  • يسهل الوصول إليها
  • منزلك ليس على المحك

سلبيات

  • معدلات فائدة أعلى من البدائل

أوضح الإيجابيات : إذا كنت بحاجة إلى إصلاح عاجل للمنزل ، فقد يكون القرض الشخصي أحد أسرع الطرق للحصول على المال الذي تحتاجه. يمكنك عادةً الحصول على أموالك في غضون يوم عمل أو يومين. بالإضافة إلى ذلك ، تتضمن بعض البدائل قروضًا مدعومة من منزلك ، مما يعني أنك قد تخسرها بسبب حبس الرهن إذا لم تسدد مدفوعاتك. مع القرض الشخصي ، لن تواجه هذا الخطر.

وأوضح سلبيات : عادة ما تأتي القروض الشخصية بمعدلات فائدة أعلى من قروض ملكية المنازل ، والتي يمكن أن تقضي على ميزانية تحسين منزلك.

البدائل

اعتمادًا على نطاق المشروع ، قد تفكر في تحمل ديون أرخص. تتيح لك قروض الأسهم العقارية الوصول إلى رأس المال المتراكم في منزلك ، عادةً بمعدلات منخفضة. تتضمن إعادة التمويل النقدي الحصول على رهن عقاري جديد بمبلغ أعلى مما تدين به حاليًا ثم أخذ الرصيد النقدي ، والذي يمكنك استخدامه بعد ذلك لأي شيء تريده.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من الباب الأول هي أيضًا خيار لأولئك المؤهلين. أنها تسمح لك بتلقي ما بين 25000 دولار و 60 ألف دولار لتحسين المنزل لمنازل فردية أو متعددة الأسرة ، حتى لو لم يكن لديك حقوق ملكية. ومع ذلك ، لا يجوز استخدام هذا النوع من القروض إلا للمشاريع التي تحسن بشكل كبير من معيشة المنزل.

قم بعملية شراء كبيرة

إذا كنت في السوق للحصول على عنصر باهظ الثمن مثل خاتم الزواج أو الزفاف أو شهر العسل أو المفروشات المنزلية ، يمكن للقرض الشخصي الحصول على المال بسرعة لشرائه.

الايجابيات

  • صنع الذكريات

سلبيات

  • خياراتك المالية المستقبلية في خطر

أوضح المحترفون : تمنحك القروض الشخصية طريقة مرنة لإقامة حفل زفاف أو إجازة أحلامك – حتى لو لم يكن لديك المال مقدمًا – وتمويلها بمرور الوقت.

وأوضح العيوب : الحصول على قرض شخصي لتغطية حدث عابر هو تعهد جاد. يمكن أن تبدأ حياتك الزوجية بكمية كبيرة من الديون أو تضع نفسك في وضع غير مؤات عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

البدائل

فكر جيدًا في المبلغ الذي يمكنك تحمله قبل الحصول على قرض من أي نوع. على الرغم من كونه أكثر تكلفة ، إلا أن حد الائتمان الخاص بك على بطاقة الائتمان قد يشجعك على إنفاق أقل وأكثر في حدود إمكانياتك. وإذا كنت منضبطًا ، فيمكنك ببساطة توفير ما يكفي من المال لدفع ثمن خاتم الزواج أو الإجازة دون تحمل الديون.

الخط السفلي

غالبًا ما يكون التقديم على القروض الشخصية أمرًا سهلاً وسريعًا في الحصول عليها وتتميز بالمرونة فيما تنفق عليه أموالك. لكن تحمل أي نوع من الديون ليس بالأمر اليسير. قبل أن تضغط على الزناد للحصول على قرض شخصي ، تأكد من تقييم البدائل بعناية ومقدار تكلفة كل منها.

Для чого я можу використовувати особисту позику?

Для чого я можу використовувати особисту позику?

Особиста позика дозволяє швидко отримати доступ до грошових коштів за допомогою декількох рядків, якщо ви здійснюєте щомісячні платежі.
Але коли ви купуєте один, ви можете запитати себе: для чого я можу використовувати особисту позику? Технічно ви можете використовувати особисту позику майже на що завгодно. Але деякі види використання можуть бути вигіднішими, ніж інші, а деякі – прямо ризиковані.

Консолідація боргу

Якщо ви накопичили значну суму боргу на своїх кредитних картках, особистий кредит може бути хорошим способом зробити виплату цього боргу більш керованою. Це одне з найпоширеніших застосувань для особистих позик – і з поважних причин.

Плюси

  • Єдиний, встановлений платіж
  • Потенційно нижча процентна ставка

Мінуси

  • Ви могли б набрати більше боргів

Плюси пояснили : ви можете використовувати особисту позику для погашення декількох інших позик, залишаючи вам лише одну позику та один щомісячний платіж, а фіксований термін позики означає, що ви точно знатимете, коли будете без боргу. Ви також можете претендувати на особисту позику з нижчою відсотковою ставкою, ніж у наявної заборгованості, так що ви зможете заощадити гроші в довгостроковій перспективі.

Мінуси пояснили : використання особистої позики для погашення заборгованості за кредитною карткою зазвичай означає, що ви можете витратити більше кредитів. Якщо ви не дисципліновані, ви можете легко стягнути більше боргу за кредитною карткою, перш ніж виплачувати особистий кредит.

Альтернативи

Кредитна картка для переказу балансу дозволяє переміщати залишки з декількох карт на одну нову карту, часто із нижчою, вступною процентною ставкою протягом обмеженого періоду часу. Крім того, якщо у вас пенсійний план, ви зможете позичити гроші на баланс для консолідації боргу.

Попередження: У той час як це є альтернативою, взявши кредит від Ваших 401 (к) або ІРА може привести до серйозних наслідків податкових санкцій, так що це на самому ділі не рекомендується.

Створіть свій кредит

Якщо у вас обмежена кредитна історія, може бути важко претендувати на високодоларові позики, як іпотека на житло. Особистий кредит може бути привабливим варіантом для початку створення кредитної історії за допомогою встановлених своєчасних платежів.

Плюси

  • Легше претендувати на
  • Допомагає диверсифікувати кредит

Мінуси

  • Може дінг ваш кредитний рахунок

Плюси пояснили : хоча іпотечні кредити часто мають суворі вимоги до кредитів, особисті позики набагато гнучкіші за менші суми долара. Існують навіть особисті позики для людей з поганими або відсутніми кредитами. Кредитні оцінки враховують типи боргу, який ви несете. Додавання в розстрочку позики, як особиста позика, може допомогти вашому рахунку, якщо у вас є лише револьверний кредит, як кредитні картки.

Мінуси пояснили : новий особистий кредит може стягнути ваш кредитний рахунок, створивши новий кредитний запит у вашому звіті або додавши до загальної заборгованості.

Примітка. Хоча ви можете отримати особисту позику без великого кредиту, банк може сказати, що вам все-таки потрібен співпідписник, щоб забезпечити її, якщо у вас немає великого кредитного досвіду або високого доходу.

Альтернативи

Банки та кредитні спілки мають багато дешевших варіантів для людей, які бажають створити кредитний профіль. Багато банків та кредитних спілок пропонують забезпечені позики та використовують залишки на вашому ощадному рахунку, рахунку грошового ринку або сертифікатному рахунку для забезпечення кредиту. Забезпечені кредитні картки дозволяють внести певну суму в банк, а потім отримати доступ до кредитної лінії, що дорівнює готівці.

Поповнення студентських позик

Ваші федеральні студентські позики можуть не покрити всіх витрат, які ви відчуваєте під час навчання в школі. Особиста позика може допомогти вам звести кінці з дотриманням ступеня.

Плюси

  • Ніяких обмежень у використанні

Мінуси

  • Менше захистів

Плюси пояснюють : Особисті позики, як правило, не вимагають від вас витрачати гроші на будь-яку конкретну річ, тобто вони можуть заповнити будь-яку прогалину, з якою ви стикаєтесь.

Мінуси пояснили : вам потрібно буде повертати особисту позику відразу, тоді як студентські позики часто дозволяють здійснювати виплати, виходячи з вашого доходу або відкладаючи частину платежу до закінчення навчання.

Альтернативи

Якщо ви розглядаєте особисту позику для покриття витрат під час навчання в коледжі, ви, як правило, зможете знайти кращі варіанти.

Федеральні студентські позики за державними програмами зазвичай мають найменші витрати. Приватні студентські позики, як правило, дорожчі, ніж федеральні, але мають багато однакових можливостей. Вони покликані допомогти доповнити федеральні студентські позики.

Розпочати бізнес

Для отримання нового бізнесу потрібні гроші, і особистий кредит може допомогти вам розпочати роботу.

Плюси

  • Більш гнучка для приватних підприємців та нових підприємств

Мінуси

  • Ваші власні гроші та кредит під загрозою

Плюси пояснюють : особисті позики забезпечити легше, ніж ділові позики, оскільки останні часто вимагають від вас надати бізнес-план та фінансову історію вашого бізнесу.
Мінуси пояснили : багато бізнес-позики піддають вашим діловим активам ризик. При особистому кредиті під загрозу ставляться ваші власні гроші та кредитна оцінка – а не ваша компанія.

Альтернативи

Хоча це не перший вибір, особистий кредит досить поширений для використання під час відкриття бізнесу. Однак варто спочатку вивчити інші варіанти. Кредити, надані позикодавцями через федеральну адміністрацію малого бізнесу, можуть допомогти вам уникнути вашого малого бізнесу. SBA, а також Grants.gov також пропонують безліч грантів для ветеранів, жінок, технічних підприємців та інших груп людей. Крім того, багато банків мають кредитні картки для бізнесу та малого бізнесу. Вони також можуть мати низькі вступні ставки або винагороду.

Зробіть поліпшення вдома

Якщо ви хочете додати нове приміщення у свій будинок або придбати нову систему ОВК, можете подумати про особисту позику.

Плюси

  • Легкий доступ
  • Ваш будинок не поставлений на карту

Мінуси

  • Вищі процентні ставки, ніж альтернативні

Плюси пояснили : якщо вам потрібен терміновий ремонт будинку, особистий кредит може бути одним з найшвидших способів отримати необхідні вам гроші. Зазвичай ви можете отримати свої гроші протягом одного або двох робочих днів. Крім того, деякі альтернативи включають кредити, забезпечені вашим будинком, тобто ви можете втратити його до звернення стягнення, якщо не здійсите свої платежі. Маючи особисту позику, ви не стикаєтесь з таким ризиком.

Мінуси пояснили : особисті позики зазвичай мають більш високі відсоткові ставки, ніж позики на капітал, що може з’їсти бюджет на покращення житла.

Альтернативи

Залежно від обсягу проекту, ви можете розглянути можливість зниження боргу. Позики на власний капітал дозволяють отримати доступ до власного капіталу, накопиченого у вашому будинку, як правило, за низькими ставками. Рефінансування безготівкової грошової допомоги передбачає зняття нової застави на більшу суму, ніж ви зараз заборгували, а потім взяття залишку готівкою, яке ви зможете використати за все, що завгодно.

Позики на FHA з назви І також є опцією для тих, хто має право. Вони дозволяють отримувати від 25 000 до 60 000 доларів на благоустрій будинку для одиноких або багатосімейних будинків, навіть якщо у вас немає власного капіталу. Однак такий вид позики можна використовувати лише для проектів, які суттєво покращують життєздатність будинку.

Зробіть велику покупку

Якщо ви продаєте такий дорогий предмет, як обручка чи весілля, медовий місяць чи предмети домашнього вжитку, особистий кредит може швидко отримати вам готівку, щоб придбати його.

Плюси

  • Створення спогадів

Мінуси

  • Ваші майбутні фінансові варіанти піддаються ризику

Плюси пояснюють : Особисті позики дають вам гнучкий спосіб провести весілля або відпустку своєї мрії – навіть якщо у вас немає грошових коштів наперед – і фінансувати їх з часом.

Мінуси пояснили : взяти особисту позику на покриття швидкоплинної події є серйозною справою. Ви можете почати подружнє життя з великою сумою боргу або поставити себе у невигідне становище, коли подаєте заяву на іпотеку.

Альтернативи

Подумайте, скільки ви можете собі дозволити витратити, перш ніж брати кредит будь-якого типу. Хоча дорожче, ваш кредитний ліміт на кредитній картці може спонукати вас витрачати менше та більше в межах своїх коштів. І якщо ви будете дисципліновані, ви можете просто заощадити достатньо грошей, щоб заплатити за цю обручку чи відпустку, не беручи на себе борг.

Суть

Особисті позики часто легко подавати, швидко отримувати та забезпечувати гнучкість у тому, на що ви витрачаєте гроші. Але взяти на себе будь-який вид боргу – це не те, що слід сприймати легковажно. Перш ніж ви натиснете на курок для особистого кредиту, не забудьте уважно оцінити свої альтернативи та скільки коштує кожен.

Τι μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα προσωπικό δάνειο;

Τι μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο σάς επιτρέπει να έχετε γρήγορη πρόσβαση σε λίγα μετρητά με λίγες συμβολοσειρές – αρκεί να πραγματοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές σας.
Αλλά καθώς ψωνίζετε για ένα, μπορείτε να αναρωτηθείτε: Για ποιο λόγο μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα προσωπικό δάνειο; Τεχνικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για σχεδόν οτιδήποτε. Ωστόσο, ορισμένες χρήσεις μπορεί να είναι πιο συμφέρουσες από άλλες – και ορισμένες είναι εντελώς επικίνδυνες.

Ενοποίηση χρέους

Εάν έχετε συγκεντρώσει ένα σημαντικό ποσό χρέους στις πιστωτικές σας κάρτες, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να καταστήσετε πιο εύκολη την εξόφληση αυτού του χρέους. Αυτή είναι μια από τις πιο κοινές χρήσεις για προσωπικά δάνεια – και για καλό λόγο.

Πλεονεκτήματα

  • Μια ενιαία, καθορισμένη πληρωμή
  • Δυνητικά χαμηλότερο επιτόκιο

Μειονεκτήματα

  • Θα μπορούσατε να συγκεντρώσετε περισσότερο χρέος

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να εξοφλήσετε πολλά άλλα δάνεια, αφήνοντάς σας με ένα μόνο δάνειο και μία μηνιαία πληρωμή, και η σταθερή διάρκεια του δανείου σημαίνει ότι θα γνωρίζετε ακριβώς πότε θα είστε απαλλαγμένοι από χρέη. Μπορεί επίσης να πληροίτε τα κριτήρια για ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που έχετε στο υπάρχον χρέος σας, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Η χρήση ενός προσωπικού δανείου για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας συνήθως σημαίνει ότι έχετε περισσότερη πίστωση διαθέσιμη για δαπάνη. Εάν δεν είστε πειθαρχημένοι, μπορείτε εύκολα να συγκεντρώσετε περισσότερα χρέη πιστωτικών καρτών προτού εξοφλήσετε το προσωπικό δάνειο.

Εναλλακτικές

Η πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου σάς επιτρέπει να μεταφέρετε υπόλοιπα από πολλές κάρτες σε μία νέα κάρτα, συχνά με χαμηλότερο, εισαγωγικό επιτόκιο για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, εάν έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης, ενδέχεται να είστε σε θέση να δανειστείτε χρήματα έναντι του υπολοίπου σας για να ενοποιήσετε το χρέος.

Προειδοποίηση: Ενώ είναι μια εναλλακτική λύση, η λήψη δανείου από το 401 (k) ή το IRA σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυστηρές φορολογικές κυρώσεις, επομένως δεν συνιστάται πραγματικά.

Δημιουργήστε την πίστωσή σας

Εάν έχετε περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να είναι δύσκολο να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια υψηλού δολαρίου, όπως στεγαστικό δάνειο. Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή για να ξεκινήσετε τη δημιουργία πιστωτικού ιστορικού μέσω σταθερών, έγκαιρων πληρωμών.

Πλεονεκτήματα

  • Ευκολότερο να προκριθείτε
  • Βοηθά στη διαφοροποίηση της πίστωσής σας

Μειονεκτήματα

  • Μπορεί να κερδίσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Οι επαγγελματίες εξήγησαν : Ενώ οι υποθήκες συχνά συνοδεύονται από αυστηρές πιστωτικές απαιτήσεις, τα προσωπικά δάνεια είναι πολύ πιο ευέλικτα για μικρότερα ποσά σε δολάρια. Υπάρχουν ακόμη και προσωπικά δάνεια για άτομα με κακή ή καθόλου πίστωση. Τα πιστωτικά αποτελέσματα λαμβάνουν υπόψη τους τύπους του χρέους που έχετε. Η προσθήκη ενός δανείου δόσης όπως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να βοηθήσει το σκορ σας εάν έχετε μόνο περιστρεφόμενη πίστωση όπως πιστωτικές κάρτες.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Ένα νέο προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να μειώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δημιουργώντας ένα νέο πιστωτικό ερώτημα στην αναφορά σας ή προσθέτοντας το συνολικό χρέος σας.

Σημείωση: Παρόλο που μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο χωρίς μεγάλη πίστωση, η τράπεζα μπορεί να πει ότι χρειάζεστε ακόμα έναν συνυπογράφοντα για να το εξασφαλίσετε εάν δεν έχετε μεγάλη πιστωτική εμπειρία ή υψηλό εισόδημα.

Εναλλακτικές

Οι τράπεζες και τα πιστωτικά σωματεία έχουν πολλές φθηνότερες επιλογές για άτομα που θέλουν να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό προφίλ. Μοιραστείτε εξασφαλισμένα δάνεια που προσφέρονται από πολλές τράπεζες και πιστωτικά σωματεία και χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας, στον λογαριασμό χρηματαγοράς ή στον λογαριασμό πιστοποιητικού για να εξασφαλίσετε το δάνειο. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να καταθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό σε μια τράπεζα και, στη συνέχεια, να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα όριο πίστωσης ίσο με τα μετρητά.

Συμπλήρωμα φοιτητικών δανείων

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σας ενδέχεται να μην καλύπτουν όλα τα έξοδα που αντιμετωπίζετε ενώ βρίσκεστε στο σχολείο. Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε τα κέρδη σας ενώ κερδίζετε το πτυχίο σας.

Πλεονεκτήματα

  • Δεν υπάρχουν περιορισμοί στη χρήση

Μειονεκτήματα

  • Λιγότερες προστασίες

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια γενικά δεν απαιτούν να ξοδέψετε τα χρήματα για οποιοδήποτε συγκεκριμένο πράγμα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να καλύψουν οποιοδήποτε κενό αντιμετωπίζετε.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Θα πρέπει να αρχίσετε αμέσως να πληρώνετε ένα προσωπικό δάνειο, ενώ τα φοιτητικά δάνεια σας επιτρέπουν συχνά να πραγματοποιείτε πληρωμές με βάση το εισόδημά σας ή να αναβάλλετε τμήματα της πληρωμής σας μέχρι την αποφοίτησή σας.

Εναλλακτικές

Εάν σκέφτεστε ένα προσωπικό δάνειο για την κάλυψη των εξόδων ενώ βρίσκεστε στο κολέγιο, γενικά θα μπορείτε να βρείτε καλύτερες επιλογές.

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια μέσω κυβερνητικών προγραμμάτων έχουν συνήθως το χαμηλότερο κόστος. Τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών είναι συνήθως πιο ακριβά από τα ομοσπονδιακά δάνεια, αλλά συνοδεύονται από πολλά από τα ίδια χαρακτηριστικά. Προορίζονται να βοηθήσουν στη συμπλήρωση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων.

Ξεκινώ επιχείρηση

Χρειάζονται χρήματα για να αποκτήσετε μια νέα επιχείρηση και ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.

Πλεονεκτήματα

  • Πιο ευέλικτο για ατομικούς ιδιοκτήτες και νέες επιχειρήσεις

Μειονεκτήματα

  • Διακυβεύονται τα δικά σας χρήματα και πίστωση

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια είναι ευκολότερα ασφαλή από τα επιχειρηματικά δάνεια, επειδή το τελευταίο συχνά απαιτεί από εσάς να παρέχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και οικονομικό ιστορικό της επιχείρησής σας.
Μειονεκτήματα εξήγησαν : Πολλά επιχειρηματικά δάνεια θέτουν σε κίνδυνο τα στοιχεία της επιχείρησής σας Με ένα προσωπικό δάνειο, διακυβεύονται τα δικά σας χρήματα και πιστωτικό αποτέλεσμα – όχι η εταιρεία σας.

Εναλλακτικές

Αν και δεν είναι η πρώτη επιλογή, η προσωπική πίστωση είναι αρκετά κοινή για χρήση κατά την έναρξη μιας επιχείρησης. Ωστόσο, αξίζει πρώτα να εξερευνήσετε άλλες επιλογές. Τα δάνεια από τους δανειστές μέσω της ομοσπονδιακής διοίκησης μικρών επιχειρήσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε τη μικρή επιχείρησή σας. Το SBA, καθώς και το Grants.gov, προσφέρουν επίσης πληθώρα επιχορηγήσεων για βετεράνους, γυναίκες, επιχειρηματίες τεχνολογίας και άλλες ομάδες ανθρώπων. Επιπλέον, πολλές τράπεζες διαθέτουν επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες για νέες και μικρές επιχειρήσεις. Αυτά μπορεί να συνοδεύονται από χαμηλές, εισαγωγικές τιμές ή ανταμοιβές.

Κάντε βελτιώσεις στο σπίτι

Εάν θέλετε να προσθέσετε ένα νέο δωμάτιο στο σπίτι σας ή να αγοράσετε ένα νέο σύστημα HVAC, μπορείτε να σκεφτείτε να στρέψετε ένα προσωπικό δάνειο.

Πλεονεκτήματα

  • Εύκολη πρόσβαση
  • Το σπίτι σας δεν διακυβεύεται

Μειονεκτήματα

  • Υψηλότερα επιτόκια από εναλλακτικές λύσεις

Οι επαγγελματίες εξήγησαν : Εάν χρειάζεστε επείγουσα επισκευή στο σπίτι, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας από τους ταχύτερους τρόπους για να πάρετε τα μετρητά που χρειάζεστε. Συνήθως μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας εντός μίας ή δύο εργάσιμων ημερών. Επιπλέον, ορισμένες εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν δάνεια που υποστηρίζονται από το σπίτι σας, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να το χάσετε σε αποκλεισμό εάν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας. Με ένα προσωπικό δάνειο, δεν αντιμετωπίζετε αυτόν τον κίνδυνο.

Μειονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια έρχονται συνήθως με υψηλότερα επιτόκια από τα εγχώρια δάνεια μετοχικού κεφαλαίου, τα οποία θα μπορούσαν να καταστρέψουν τον προϋπολογισμό βελτίωσης κατοικιών σας.

Εναλλακτικές

Ανάλογα με το πεδίο εφαρμογής του έργου, μπορείτε να αναλάβετε φθηνότερο χρέος. Τα στεγαστικά δάνεια σάς επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια που έχετε δημιουργήσει στο σπίτι σας, συνήθως σε χαμηλά ποσοστά. Η αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης περιλαμβάνει τη λήψη μιας νέας υποθήκης για υψηλότερο ποσό από αυτό που οφείλετε επί του παρόντος και στη συνέχεια τη λήψη του υπολοίπου σε μετρητά, το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε για ό, τι θέλετε.

Τα δάνεια τίτλου Ι του FHA είναι επίσης μια επιλογή για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις. Σας επιτρέπουν να λαμβάνετε μεταξύ 25.000 και 60.000 $ για βελτιώσεις στο σπίτι σε μονοκατοικίες ή πολυκατοικίες, ακόμα και αν δεν έχετε ίδια κεφάλαια. Ωστόσο, αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για έργα που βελτιώνουν ουσιαστικά τη διαβίωση του σπιτιού.

Κάντε μια μεγάλη αγορά

Εάν είστε στην αγορά για ένα ακριβό είδος όπως ένα γαμήλιο δαχτυλίδι ή γάμος, μήνα του μέλιτος ή έπιπλα σπιτιού, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί γρήγορα να σας πάρει τα μετρητά για να το αγοράσετε.

Πλεονεκτήματα

  • Κάνοντας αναμνήσεις

Μειονεκτήματα

  • Οι μελλοντικές χρηματοοικονομικές επιλογές σας βρίσκονται σε κίνδυνο

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια σας δίνουν έναν ευέλικτο τρόπο για να έχετε το γάμο ή τις διακοπές των ονείρων σας – ακόμη και αν δεν έχετε τα μετρητά μπροστά – και να το χρηματοδοτήσετε με την πάροδο του χρόνου.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Η λήψη προσωπικού δανείου για την κάλυψη μιας φευγαλέας εκδήλωσης είναι μια σοβαρή υπόθεση. Θα μπορούσατε να ξεκινήσετε την παντρεμένη ζωή σας με ένα μεγάλο ποσό χρέους ή να θέσετε τον εαυτό σας σε μειονεκτική θέση όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη κάτω από τη γραμμή.

Εναλλακτικές

Σκεφτείτε προσεκτικά για το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε πριν πάρετε ένα δάνειο οποιουδήποτε τύπου. Αν και ακριβότερο, το πιστωτικό σας όριο σε μια πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να σας ενθαρρύνει να ξοδέψετε λιγότερα και περισσότερα μέσα στα μέσα σας. Και αν είστε πειθαρχημένοι, θα μπορούσατε απλά να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε για αυτό το γαμήλιο δαχτυλίδι ή διακοπές χωρίς να αναλάβετε χρέος.

Η κατώτατη γραμμή

Τα προσωπικά δάνεια είναι συχνά εύκολο να ζητηθούν, να ληφθούν γρήγορα και να έχουν ευελιξία σε ό, τι ξοδεύετε τα χρήματα. Αλλά η ανάληψη οποιουδήποτε είδους χρέους δεν είναι κάτι που πρέπει να το πάρουμε ελαφριά. Πριν τραβήξετε τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, φροντίστε να αξιολογήσετε προσεκτικά τις εναλλακτικές λύσεις σας και πόσο κοστίζει κάθε ένα.

Vad kan jag använda ett personligt lån för?

Vad kan jag använda ett personligt lån för?

Med ett personligt lån kan du snabbt få tillgång till lite kontanter med få strängar bifogade – så länge du betalar dina månatliga betalningar.
Men när du handlar för en, kan du fråga dig själv: Vad kan jag använda ett personligt lån för? Tekniskt kan du använda ett personligt lån för nästan vad som helst. Men vissa användningar kan vara mer fördelaktiga än andra – och andra är helt riskabla.

Konsolidera skulden

Om du har samlat på en betydande mängd skuld på dina kreditkort, kan ett personligt lån vara ett bra sätt att göra nedbetalningen av denna skuld mer hanterbar. Detta är en av de vanligaste användningarna för personliga lån – och med goda skäl.

Fördelar

  • En enkel, fast betalning
  • Potentiellt lägre ränta

Nackdelar

  • Du kan öka mer skuld

Fördelar förklarade : Du kan använda ett personligt lån för att betala av flera andra lån, vilket ger dig bara ett lån och en månatlig betalning, och en fast låneperiod betyder att du vet exakt när du kommer att vara skuldfri. Du kan också kvalificera dig för ett personligt lån med en lägre ränta än vad du har på din befintliga skuld, så att du kan spara pengar på lång sikt.

Nackdelar förklarade : Att använda ett personligt lån för att betala kreditkortsskuld innebär vanligtvis att du har mer kredit att spendera. Om du inte är disciplinerad kan du enkelt göra mer kreditkortsskuld innan du betalar det personliga lånet.

alternativ

Med ett överföringskreditkort kan du flytta saldon från flera kort till ett nytt kort, ofta med en lägre introduktionsränta under en begränsad tidsperiod. Om du har en pensionsplan kan du dessutom låna pengar mot ditt saldo för att konsolidera skulden.

Varning: Även om det är ett alternativ kan det att ta ett lån från din 401 (k) eller IRA leda till svåra skatteregler, så det rekommenderas inte riktigt.

Bygg din kredit

Om du har en begränsad kredithistoria kan det vara svårt att kvalificera sig för lån med höga dollar som en bostadslån. Ett personligt lån kan vara ett attraktivt alternativ att börja bygga en kredithistoria genom fasta, i tid betalningar.

Fördelar

  • Lättare att kvalificera sig för
  • Hjälper till att diversifiera din kredit

Nackdelar

  • Kan din kredit värdering

Fördelar förklarade : Medan hypotekslån ofta har stränga kreditkrav är personliga lån mycket mer flexibla för mindre dollarbelopp. Det finns även personliga lån för personer med dålig eller ingen kredit. Kreditresultat beaktar vilka typer av skuld du bär. Att lägga till ett avbetalningslån som ett personligt lån kan hjälpa din poäng om du bara har roterande kredit som kreditkort.

Nackdelar förklarade : Ett nytt personligt lån kan ge din kreditpoäng genom att skapa en ny kreditförfrågan i din rapport eller genom att lägga till din totala skuld.

Obs! Även om du kan få ett personligt lån utan stor kredit kan banken säga att du fortfarande behöver en medunderskrivare för att säkra det om du inte har mycket krediterfarenhet eller hög inkomst.

alternativ

Banker och kreditföreningar har många billigare alternativ för personer som vill bygga en kreditprofil. Aktiesäkrade lån erbjuds av många banker och kreditföreningar och använder saldot på ditt sparkonto, pengemarknadskonto eller certifikatkonto för att säkra lånet. Med säkrade kreditkort kan du sätta in ett visst belopp i en bank och sedan få tillgång till en kreditlinje lika med kontanterna.

Tillägg till studielån

Dina federala studielån täcker kanske inte alla utgifter du stöter på när du är i skolan. Ett personligt lån kan hjälpa dig att få slut på att möta medan du tjänar din examen.

Fördelar

  • Inga begränsningar för användning

Nackdelar

  • Färre skydd

Fördelar förklarade : Personliga lån kräver i allmänhet inte att du spenderar pengarna på någon speciell sak, vilket innebär att de kan fylla det klyftan du står inför.

Nackdelar förklarade : Du måste börja betala tillbaka ett personligt lån direkt, medan studielån ofta låter dig göra betalningar baserat på din inkomst eller skjuta upp delar av din betalning tills efter examen.

alternativ

Om du funderar på ett personligt lån för att täcka utgifter medan du är på college, kommer du i allmänhet att kunna hitta bättre alternativ.

Federala studielån genom statliga program har vanligtvis de lägsta kostnaderna. Privata studielån är vanligtvis dyrare än federala lån men har många av samma funktioner. De är avsedda att komplettera federala studielån.

Starta ett företag

Det tar pengar för att få ett nytt företag från marken och ett personligt lån kan hjälpa dig att komma igång.

Fördelar

  • Mer flexibel för ensamägare och nya företag

Nackdelar

  • Dina egna pengar och kredit står på spel

Fördelar förklarade : Personliga lån är lättare att säkra än affärslån eftersom det senare ofta kräver att du tillhandahåller en affärsplan och ekonomisk historia för ditt företag.
Nackdelar förklarade : Många affärslån utsätter dina affärstillgångar. Med ett personligt lån står dina egna pengar och kreditpoäng på spel – inte ditt företags.

alternativ

Även om det inte är ett första val, är personlig kredit ganska vanligt att använda när man startar ett företag. Det är dock värt att utforska andra alternativ först. Lån från långivare genom den federala Small Business Administration kan hjälpa dig att få ditt lilla företag från marken. SBA, liksom Grants.gov, erbjuder också en mängd bidrag för veteraner, kvinnor, tekniska företagare och andra grupper av människor också. Dessutom har många banker kreditkort för nya och små företag. Dessa kan också komma med låga inledande priser eller belöningar.

Gör hemförbättringar

Om du vill lägga till ett nytt rum i ditt hem eller köpa ett nytt VVS-system kan du överväga att vända dig till ett personligt lån.

Fördelar

  • Lätt att komma åt
  • Ditt hem är inte på spel

Nackdelar

  • Högre ränta än alternativ

Fördelar förklarade : Om du behöver en brådskande reparation av hemmet, kan ett personligt lån vara ett av de snabbaste sätten att få kontanter du behöver. Du kan vanligtvis få dina pengar inom en eller två arbetsdagar. Dessutom inkluderar vissa alternativ lån som stöds av ditt hem, vilket innebär att du kan förlora det till avskärmning om du inte betalar. Med ett personligt lån möter du inte den risken.

Nackdelar förklarade : Personliga lån har vanligtvis högre räntor än lån till bostadsekvivalenter, vilket kan äta bort din förbättringsbudget.

alternativ

Beroende på projektets omfattning kan du överväga att ta på dig billigare skulder. Hemlån ger dig tillgång till det kapital som byggs upp i ditt hem, vanligtvis till låga räntor. En utbetalningsfinansiering innebär att du tar ut en ny inteckning till ett högre belopp än vad du för närvarande är skyldig och tar sedan saldot kontant, som du sedan kan använda för vad du vill.

FHA-avdelning I-lån är också ett alternativ för dem som är kvalificerade. De tillåter dig att få mellan $ 25.000 och $ 60.000 för hemförbättringar till enstaka eller flerfamiljshus, även om du inte har eget kapital. Denna typ av lån får emellertid endast användas för projekt som väsentligt förbättrar husets livskraft.

Gör ett stort köp

Om du är ute efter en dyr vara som en vigselring eller bröllop, smekmånad eller heminredning, kan ett personligt lån snabbt få pengarna att köpa den.

Fördelar

  • Skapa minnen

Nackdelar

  • Dina framtida finansiella alternativ riskerar

Fördelar förklarade : Personliga lån ger dig ett flexibelt sätt att ha bröllopet eller semestern i dina drömmar – även om du inte har kontanter framför dig – och finansierar det över tid.

Nackdelar förklarade : Att ta ett personligt lån för att täcka en flyktig händelse är ett allvarligt åtagande. Du kan börja ditt gifta liv med en stor mängd skuld eller ställa dig själv till en nackdel när du ansöker om en inteckning längre fram.

alternativ

Tänk noga över hur mycket du har råd att spendera innan du tar ett lån av någon typ. Även om det är dyrare kan din kreditgräns på ett kreditkort uppmuntra dig att spendera mindre och mer inom dina medel. Och om du är disciplinerad kan du helt enkelt spara tillräckligt med pengar för att betala för den vigselringen eller semestern utan att ta på dig skuld.

Poängen

Personliga lån är ofta enkla att ansöka om, snabba att ta emot och kommer med flexibilitet i vad du spenderar pengarna på. Men att ta på sig någon typ av skuld är inte något att ta lätt på. Innan du drar på avtryckaren på ett personligt lån måste du noga utvärdera dina alternativ och hur mycket varje kostar.

Za kaj lahko uporabim osebno posojilo?

Za kaj lahko uporabim osebno posojilo?

Osebno posojilo vam omogoča hiter dostop do nekaj gotovine z nekaj vrvicami, ki so pritrjene – dokler plačujete mesečno.
Ko pa kupujete enega, se boste morda vprašali: Za kaj lahko uporabim osebno posojilo? Tehnično lahko osebno posojilo uporabite za skoraj vse. Toda nekatere uporabe so morda bolj ugodne od drugih, nekatere pa so povsem tvegane.

Konsolidirajte dolg

Če ste na svojih kreditnih karticah nabrali velik dolg, je lahko osebno posojilo dober način za poplačilo dolga bolj obvladljivo. To je ena najpogostejših uporab za osebna posojila – in to z dobrim razlogom.

Prednosti

  • Enkratno, nastavljeno plačilo
  • Potencialno nižja obrestna mera

Slabosti

  • Lahko bi dvignili več dolga

Pros pojasni : Osebno posojilo lahko uporabite za plačilo več drugih posojil, pri čemer vam ostane le eno posojilo in eno mesečno plačilo, fiksni rok posojila pa pomeni, da boste točno vedeli, kdaj boste brez dolga. Morda se lahko kvalificirate tudi za osebno posojilo z nižjo obrestno mero, kot ga imate pri obstoječem dolgu, tako da lahko dolgoročno prihranite denar.

Vprašanje je razloženo : Uporaba osebnega posojila za odplačilo dolga po kreditni kartici običajno pomeni, da imate na voljo več kredita. Če niste disciplinirani, lahko preprosto plačate več dolga na kreditni kartici, preden odplačate osebno posojilo.

Alternativa

Kreditna kartica za prenos stanja omogoča premikanje stanja z več kartic na eno novo kartico, pogosto z nižjo uvodno obrestno mero za omejeno časovno obdobje. Poleg tega, če imate pokojninski načrt, boste morda lahko izposojali denar za svoj saldo za konsolidacijo dolga.

Opozorilo: Kljub temu, da je alternativa, pri čemer posojilo iz 401 (k) ali IRA lahko povzroči hude davčne kazni, tako da je res ni priporočljivo.

Zgradite svoj kredit

Če imate omejeno kreditno zgodovino, se je težko kvalificirati za posojila z visokim dolarjem, kot je hipotekarna hipoteka. Osebno posojilo je lahko privlačna možnost za začetek gradnje kreditne zgodovine s fiksnimi, pravočasnimi plačili.

Prednosti

  • Lažje se uvrstiti v
  • Pomaga pri diverzifikaciji vašega kredita

Slabosti

  • Lahko ding vašo kreditno oceno

Pros pojasni : Čeprav hipoteke pogosto prihajajo s strogimi kreditnimi zahtevami, so osebna posojila za manjše zneske v dolarju veliko bolj prilagodljiva. Obstajajo celo osebna posojila za ljudi s slabim ali brez kredita. Kreditni rezultati upoštevajo vrste dolga, ki jih imate. Če dodate obročno posojilo, kot je osebno posojilo, vam lahko pomaga, če imate samo obnavljajoče se kredite, kot so kreditne kartice.

Slabosti pojasnjujejo : Z novim osebnim posojilom bi lahko dobili kreditno oceno z ustvarjanjem nove kreditne preiskave na poročilu ali z dodajanjem celotnemu dolgu.

Opomba: Čeprav lahko dobite osebno posojilo brez velikega kredita, lahko banka reče, da še vedno potrebujete sopodpisnika, da ga zavarujete, če nimate veliko kreditnih izkušenj ali visokih dohodkov.

Alternativa

Banke in kreditne zadruge imajo veliko cenejših možnosti za ljudi, ki želijo sestaviti kreditni profil. Posojila z delnicami nudijo številne banke in kreditne zadruge in za zavarovanje posojila uporabite stanje na vašem varčevalnem računu, računu denarnega trga ali potrdilnem računu. Zavarovane kreditne kartice vam omogočajo, da nanesete določen znesek v banko in nato dostopate do kreditne linije, ki je enaka gotovini.

Dopolni študentska posojila

Vaša zvezna študentska posojila ne bodo krila vseh stroškov, ki jih imate v šoli. Osebno posojilo vam lahko pomaga, da se končate, medtem ko pridobite diplomo.

Prednosti

  • Brez omejitev uporabe

Slabosti

  • Manj zaščite

Pros pojasni : Za osebna posojila na splošno ni potrebno, da denar porabite za določeno stvar, kar pomeni, da lahko zapolnijo ne glede na vrzel.

Vprašanje je razloženo : osebno posojilo boste morali začeti izplačevati takoj, medtem ko vam študentska posojila pogosto omogočajo plačila na podlagi dohodka ali odložite del plačila šele po diplomi.

Alternativa

Če na fakulteti razmišljate o osebnem posojilu za kritje stroškov, boste na splošno lahko našli boljše možnosti.

Zvezna študentska posojila prek državnih programov imajo običajno najnižje stroške. Zasebna študentska posojila so običajno dražja od zveznih posojil, vendar imajo številne enake lastnosti. Namenjeni so dodatnim zveznim posojilom študentov.

Začni podjetje

Za novo podjetje je potreben denar, osebno posojilo pa vam lahko pomaga.

Prednosti

  • Prožnejši za samostojne podjetnike in nova podjetja

Slabosti

  • Ogroženi so vaš lastni denar in kredit

Pros pojasni : Osebna posojila je lažje zagotoviti kot poslovna posojila, ker slednje pogosto zahteva, da navedete poslovni načrt in finančno zgodovino svojega podjetja.
Slabosti so pojasnjene : veliko poslovnih posojil ogroža vaša poslovna sredstva. Pri osebnem posojilu je ogrožen vaš lastni denar in bonitetna ocena – ne vaše podjetje.

Alternativa

Čeprav to ni prva izbira, je osebni kredit dokaj običajen za uporabo pri zagonu podjetja. Vendar je vredno najprej raziskati druge možnosti. Posojila posojilodajalcev prek zvezne uprave za mala podjetja vam lahko pomagajo, da se vaše majhno podjetje odpravi od doma. SBA, pa tudi Grants.gov, ponujajo tudi številne donacije za veterane, ženske, tehnološke podjetnike in druge skupine ljudi. Poleg tega imajo številne banke poslovne kreditne kartice za nova in mala podjetja. Te so lahko nizke, uvodne stopnje ali nagrade.

Naredite izboljšave doma

Če želite dodati novo sobo v svoj dom ali kupiti nov sistem HVAC, lahko razmislite o osebnem posojilu.

Prednosti

  • Enostaven dostop
  • Vaš dom ni ogrožen

Slabosti

  • Višje obrestne mere kot druge

Pros pojasni : Če potrebujete nujno popravilo doma, je osebno posojilo lahko eden najhitrejših načinov, da pridobite denar, ki ga potrebujete. Ponavadi lahko dobite svoj denar v enem ali dveh delovnih dneh. Poleg tega nekatere alternative vključujejo posojila, ki jih je podprl vaš dom, kar pomeni, da ga lahko izgubite do zaprtja, če ne opravite plačil. Z osebnim posojilom se s tem tveganjem ne srečujete.

Razloženo : Posojila za osebna posojila so običajno z višjimi obrestnimi merami kot posojila za lastniški kapital, kar lahko poje proračun za izboljšanje stanovanja.

Alternativa

Glede na obseg projekta lahko razmislite o prevzemu cenejšega dolga. Posojila za lastniški kapital omogočajo dostop do lastniškega kapitala, sestavljenega v vašem domu, običajno po nizkih cenah. Refinanciranje izplačila pomeni, da vzamete novo hipoteko za višji znesek, kot ste trenutno dolžni, in nato vzamete preostanek v gotovini, ki ga lahko nato uporabite za vse, kar želite.

Posojila iz naslova FHA iz naslova I so tudi možnost za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. Omogočajo vam, da prejmete med 25.000 in 60.000 dolarjev za izboljšave doma v samskih ali večdružinskih domovih, tudi če nimate lastniškega kapitala. Vendar se ta vrsta posojila lahko uporablja samo za projekte, ki bistveno izboljšajo življenjsko sposobnost doma.

Naredite velik nakup

Če imate na trgu drage izdelke, kot so poročni prstan ali poroka, medeni tedni ali oprema za dom, vam osebno posojilo lahko hitro priskrbi denar za nakup.

Prednosti

  • Ustvarjanje spominov

Slabosti

  • Tvoje prihodnje finančne možnosti so ogrožene

Profesionalci pojasnjujejo : Osebna posojila vam omogočajo prožen način poroke ali počitnic svojih sanj – tudi če denarja nimate vnaprej – in ga sčasoma financirate.

Cons pojasni : Dajanje osebnega posojila za pokritje minljivega dogodka je resna naloga. Lahko začnete svoje zakonsko življenje z velikimi zneski dolga ali se postavite v slabši položaj, ko zaprosite za hipoteko.

Alternativa

Dobro razmislite, koliko si lahko privoščite zapraviti, preden vzamete posojilo katere koli vrste. Čeprav je dražja, bi vas lahko kreditna omejitev na kreditni kartici spodbudila, da manj in več porabite znotraj svojih sredstev. In če ste disciplinirani, bi lahko preprosto prihranili dovolj denarja za plačilo tega poročnega prstana ali počitnic, ne da bi prevzeli dolg.

Spodnja črta

Osebna posojila je pogosto enostavno zaprositi, hitro jih je mogoče dobiti in se prilagoditi, za kaj porabite denar. Toda prevzemanje kakršnih koli dolgov ni nekaj, na kar bi lahko vzeli rahlo. Preden potegnete sprožilec za osebno posojilo, se prepričajte, da natančno ocenite svoje alternative in koliko stane vsak.

What Can I Use a Personal Loan For?

What Can I Use a Personal Loan For?

A personal loan allows you to quickly access a bit of cash with few strings attached—as long as you make your monthly payments.
But as you shop for one, you might ask yourself: What can I use a personal loan for? Technically, you can use a personal loan for just about anything. But some uses may be more advantageous than others—and some are downright risky.

Consolidate Debt

If you have racked up a significant amount of debt on your credit cards, a personal loan can be a good way to make paying down that debt more manageable. This is one of the most common uses for personal loans—and for good reason.

Pros

  • A single, set payment
  • Potentially lower interest rate

Cons

  • You could rack up more debt

Pros explained: You can use a personal loan to pay off several other loans, leaving you with just one loan and one monthly payment, and fixed loan term means you’ll know exactly when you will be debt-free. You might also qualify for a personal loan with a lower interest rate than what you have on your existing debt, so you can save money in the long run.

Cons explained: Using a personal loan to pay off credit card debt usually means you have more credit available to spend. If you’re not disciplined, you can easily rack up more credit card debt before paying the personal loan off.

Alternatives

A balance transfer credit card allows you to move balances from multiple cards to one new card, often with a lower, introductory interest rate for a limited period of time. Additionally, if you have a retirement plan, you may be able to borrow money against your balance to consolidate debt.

Warning : While it is an alternative, taking a loan from your 401(k) or IRA could result in severe tax penalties, so it’s not really advised.

Build Your Credit

If you have a limited credit history, it may be hard to qualify for high-dollar loans like a home mortgage. A personal loan can be an attractive option to start building a credit history through fixed, on-time payments.

Pros

  • Easier to qualify for
  • Helps diversify your credit

Cons

  • Can ding your credit score

Pros explained: While mortgages often come with strict credit requirements, personal loans are much more flexible for smaller dollar amounts. There are even personal loans for people with bad or no credit. Credit scores consider the types of debt you carry. Adding an installment loan like a personal loan can help your score if you only have revolving credit like credit cards.

Cons explained: A new personal loan could ding your credit score by creating a new credit inquiry on your report or by adding to your overall debt.

Note : While you can get a personal loan without great credit, the bank may say you still need a co-signer in order to secure it if you don’t have much credit experience or a high income.

Alternatives

Banks and credit unions have many cheaper options for people looking to build a credit profile. Share secured loans are offered by many banks and credit unions and use the balance in your savings account, money market account, or certificate account to secure the loan. Secured credit cards allow you to deposit a certain amount into a bank, then access a line of credit equal to the cash on hand.

Supplement Student Loans

Your federal student loans might not cover all the expenses you run into while in school. A personal loan may help you make ends meet while you earn your degree.

Pros

  • No restrictions on use

Cons

  • Fewer protections

Pros explained: Personal loans generally don’t require you to spend the money on any particular thing, meaning they can fill whatever gap you face.

Cons explained: You’ll need to start paying back a personal loan right away, while student loans often allow you to make payments based on your income or defer portions of your payment until after graduation.

Alternatives

If you’re considering a personal loan to cover expenses while in college, you generally will be able to find better options.

Federal student loans through government programs typically have the lowest costs. Private student loans are typically more expensive than federal loans but come with many of the same features. They are intended to help supplement federal student loans.

Start a Business

It takes money to get a new business off the ground, and a personal loan can help you get going.

Pros

  • More flexible for sole proprietors and new businesses

Cons

  • Your own money and credit are at stake

Pros explained: Personal loans are easier to secure than business loans because the latter often requires you to provide a business plan and financial history of your business.
Cons explained: Many business loans put your business assets at risk. With a personal loan, your own money and credit score are at stake—not your company’s.

Alternatives

While it’s not a first choice, personal credit is fairly common to use while starting a business. However, it’s worth exploring other options first. Loans from lenders through the federal Small Business Administration can help you get your small business off the ground. The SBA, as well as Grants.gov, also offer a wealth of grants for veterans, women, tech entrepreneurs, and other groups of people, too. Additionally, many banks have business credit cards for new and small businesses. These may come with low, introductory rates or rewards, too.

Make Home Improvements

If you’re looking to add a new room to your home or buy a new HVAC system, you might consider turning to a personal loan.

Pros

  • Easy to access
  • Your home isn’t at stake

Cons

  • Higher interest rates than alternatives

Pros explained: If you are in need of an urgent home repair, a personal loan may be one of the fastest ways to get the cash you need. You can usually get your money within one or two business days. Plus, some alternatives include loans backed by your home, meaning you could lose it to foreclosure if you don’t make your payments. With a personal loan, you don’t face that risk.

Cons explained: Personal loans typically come with higher interest rates than home equity loans, which could eat away your home improvement budget.

Alternatives

Depending on the scope of the project, you may consider taking on cheaper debt. Home equity loans let you access the equity built up in your home, typically at low rates. A cash-out refinance involves taking out a new mortgage for a higher amount than you currently owe and then taking the balance in cash, which you can then use for whatever you want.

FHA Title I loans are also an option for those who qualify. They allow you to receive between $25,000 and $60,000 for home improvements to single or multi-family homes, even if you do not have equity. However, this type of loan may only be used for projects that substantially improve the livability of the home.

Make a Large Purchase

If you’re in the market for an expensive item like a wedding ring or wedding, honeymoon, or home furnishings, a personal loan can quickly get you the cash to purchase it.

Pros

  • Making memories

Cons

  • Your future financial options are at risk

Pros explained: Personal loans give you a flexible way to have the wedding or vacation of your dreams—even if you don’t have the cash up front—and finance it over time.

Cons explained: Taking out a personal loan to cover a fleeting event is a serious undertaking. You could be starting your married life with a large amount of debt or put yourself at a disadvantage when applying for a mortgage down the line.

Alternatives

Think carefully about how much you can afford to spend before taking out a loan of any type. Though more expensive, your credit limit on a credit card could encourage you to spend less and more within your means. And if you’re disciplined, you could simply save up enough money to pay for that wedding ring or vacation without taking on debt.

The Bottom Line

Personal loans are often easy to apply for, quick to receive, and come with flexibility in what you spend the money on. But taking on any type of debt is not something to take lightly. Before you pull the trigger on a personal loan, be sure to carefully evaluate your alternatives and how much each costs.

Co je zájmu a jak to funguje?

Co je zájmu a jak to funguje?

Úroky jsou náklady na používání peněz někoho jiného. Když si půjčit peníze, budete platit úroky. Když se půjčují peníze, získáte úrok.

Existuje několik různých způsobů, jak vypočítat úrok, a některé metody jsou výhodnější pro věřitele. Rozhodnutí o zaplacení úroků závisí na tom, co dostanete na oplátku, a rozhodnutí o úroky závisí na alternativních možnostech investovat své peníze.

Co je to úrok?

Úrok se vypočítá jako procento z rovnováhy úvěr (nebo záloha), placené pro věřitele pravidelně za právo používat své peníze. Částka je obvykle citován jako roční sazbou, ale zájem je možné vypočítat na období, které jsou delší nebo kratší než jeden rok.

Zájem je další peníze, které musí být vrácena – navíc k původnímu zůstatku úvěru nebo vkladu. Řečeno jinými slovy, zabývat otázkou: Co je potřeba si půjčit peníze? Odpověď: Více peněz.

Když půjčování:  Chcete-li si půjčit peníze, budete muset splatit, co si půjčit. Kromě toho, aby kompenzovat věřitele za riziko úvěrování pro vás (a jejich neschopnost používat peníze někde jinde, když jej používáte), budete muset splácet  víc, než si půjčil .

Při zapůjčování:  Máte-li peníze navíc k dispozici, můžete si půjčit to sami, nebo vložit prostředky do spořícího účtu (efektivně nechal banky půjčovat ji nebo investovat prostředky).

Výměnou, budete očekávat, že úroky. Pokud si nebudete vydělávat nic, můžete být v pokušení utrácet peníze místo toho, protože tam je malá výhoda čekat (jiné než šetřit na budoucí výdaje).

Kolik budete platit, nebo vydělávat na úrocích? To záleží na:

  1. Úroková sazba
  2. Výše úvěru
  3. Jak dlouho trvá, než se vrátit

Vyšší rychlost nebo dlouhodobější výsledky úvěr ve dlužník zaplatí více.

Příklad: s úrokovou sazbou pět procent ročně a zůstatek 100 $ za následek úroky ve výši 5 $ ročně za předpokladu, že budete používat jednoduchý úrok. Chcete-li vidět výpočet pomocí Tabulek Google tabulku s tímto příkladem . Změna tři faktory uvedené výše vidět, jak změny úrokových nákladů.

Většina bank a vydavatelů kreditních karet nepoužívají jednoduchý úrok. Místo toho, zájmové sloučeniny, což vede k zájmu množstvích, které rostou rychleji (viz níže).

úročení

Získáte zájem, když půjčují peníze nebo vložit peníze do bankovního úročený účet, jako je spořící účet nebo potvrzení o vkladu (CD). Banky proveďte úvěrů pro vás: Využívají své peníze nabízet úvěry jiných zákazníků a provést další investice, a projdou část těchto příjmů pro vás ve formě úroku.

Periodicky (každý měsíc nebo čtvrtletí, například), že banka zaplatí úroky z vašich úspor. Uvidíte transakci na úrokové platby, a všimněte si, že vaše zvyšuje zůstatek na účtu. Buď můžete strávit, že peníze nebo ji ponechat na účtu, takže i nadále úroky. Vaše úspory skutečně může stavět na síle, když necháte zájem o účtu – budete vydělávat zájem o původní vklad , jakož i přidanou ke svému účtu úroky .

Úročení na vrcholu zájmu, které získal dříve je známý jako složeného úroku.

Příklad:  vložíte $ 1,000 na spořící účet, který platí pětiprocentní úrokovou sazbu. S jednoduchým zájmu, byste vydělat $ 50 za jeden rok. Vypočítat:

  1. Vynásobte $ 1,000 v úsporách o pět procent zájmu.
  2. $ 1,000 x 0,05 = $ 50 zisku (viz, jak převést procenta a počet desetinných míst).
  3. zůstatek na účtu po uplynutí jednoho roku = $ 1,050.

Nicméně, většina bank spočítat své úrokové příjmy každý den – a to nejen po uplynutí jednoho roku. To funguje ve váš prospěch, protože budete využívat slučování. Za předpokladu, že váš bankovní sloučenin zájem denně:

  • Zůstatek na účtu bude 1,051.16 $ po uplynutí jednoho roku.
  • Vaše roční procentní výnos (APY) by bylo 5,12 procenta.
  • Ty by vydělat $ 51,16 v zájmu v průběhu roku.

Rozdíl může zdát malé, ale mluvíme jen o váš první $ 1,000 (což je impozantní start, ale bude to trvat ještě další úspory dosáhnout většiny finančních cílů).

S  každým  $ 1,000, budete vydělávat o něco víc. V průběhu času (a jak uložit více), tento proces bude i nadále narůstat do větších a větších zisků. Necháte-li sám účet, budete vydělávat $ 53,78 v následujícím roce (ve srovnání s 51,16 $ v prvním roce).

Podívejte se na Google listy tabulku s tímto příkladem . Vytvořit kopii tabulky a provést změny, aby se dozvědět více o složeného úroku.

placení úroků

Když si půjčit peníze, je obvykle nutné platit úroky. Ale to nemusí být zřejmé, – že to není vždy řádkové položky transakce nebo samostatný návrh na úrokové náklady.

Splátky dluhu: S úvěry jako standardní doma, auto, a studentské půjčky, úrokové náklady se peče do vaší měsíční platby. Každý měsíc se část vaší platby jde na snížení váš dluh, ale druhá část je váš úrokové náklady. S těmito úvěry, si zaplatit svůj dluh v průběhu určitého časového období (15-leté hypotéky nebo 5-year auto úvěr, například).

Otáčivé dluh: Ostatní úvěry revolvingové úvěry, takže můžete půjčit více každý měsíc a bude provádět pravidelné platby na dluh. Například, kreditní karty vám umožní opakovaně trávit tak dlouho, jak si pobyt pod kreditní hranicí. Úrokové výpočty se liší, ale to není příliš těžké přijít na to, jak se úroky a jak vaše platby fungovat.

Dodatečné náklady: Úvěry jsou často citován s roční procentní sazba nákladů (RPSN). Toto číslo vám řekne, kolik budete platit za rok a může zahrnovat dodatečné náklady nad rámec úrokových nákladů. Vaše čisté úrokové náklady je zájem „rate“ (ne APR). U některých úvěrů, budete platit nákladů na uzavření či finančních nákladů, které jsou technicky ne úrokové náklady, které přicházejí z výše vašeho úvěru a své úrokové sazby.

Jak uniknąć błędów planowania emerytalnego dla nowych pracowników

Top 3 błędy Planowanie emerytury nowych pracowników Marka

Jak uniknąć błędów planowania emerytalnego dla nowych pracowników

Być może czytając to dlatego, że właśnie dostała nową pracę lub mają bliski przyjaciel lub członek rodziny, który zrobił i lubisz pomagać innym. Jest kluczowa decyzja wpływając swoją przyszłość finansową, która musi być wykonana, ale większość ludzi bałagan. Nie bądź jak większość ludzi!

Planowanie na emeryturę jest jednym z najważniejszych wyzwań finansowych można będzie się spotykać z życia. Stworzenie odpowiedniego planu dla danej sytuacji pomoże utrzymać się na dobrej drodze do osiągnięcia niezależności finansowej w późniejszym życiu.

Ale jeśli jeden z tych „ Big Three ” błędów przy tworzeniu początkowego planu emerytalnego po rozpoczęciu nowej pracy, można napotkać poważne przeszkody na drodze do wolności finansowej.

Nie Zapisywanie Dość lub zbyt długie oczekiwanie na Start

Kiedy jesteś w początkowej fazie swojej kariery emeryturę to chyba nigdzie w pobliżu górnej części listy wyzwań życiowych i obawy. Kiedy jesteś w 20. i 30. są bardziej prawdopodobne, aby koncentrować się na spłatę kredytów studenckich i rachunki kart kredytowych lub płatniczych koszty codziennego życia. Inne cele finansowe w swoich zabytków może być zakup domu lub po prostu staramy się budować tego funduszu awaryjnego słyszysz planistów finansowych z informacją, że jest potrzebny.

Wszystkie te cele finansowe i wyzwań walczą o tych samych twardych zarobionych dolarów w swoim budżecie. Dlatego jest tak łatwo popełnić błąd zakładając, że można po prostu zapisać więcej jutro nadrobić stracony czas lub odkładać oszczędności w ogóle.

Inne polegać zbyt mocno na ich pracodawcy, aby pomóc im wybrać sposób znacznie przyczynić się do planu emerytalnego poprzez ustawienie domyślne podczas automatycznej rejestracji. Problem z tym podejściem jest twoja początkowa wysokość składki nie może być za mało.

Najlepsza strategia, aby upewnić się, że jesteś wystarczająco oszczędzania jest uruchomienie podstawowych obliczeń emerytalnego po wstępnym skonfigurowaniu konta emerytalnego, a następnie ponownie co najmniej raz w roku podczas corocznego przeglądu.

Proces ten pozwala uzyskać solidne oszacowanie, ile będzie trzeba zapisać, aby utrzymać żądany tryb życia na emeryturze, a nie polegać na swoich przyjaciół i współpracowników do prowadzenia tej ważnej decyzji.

Często jest to zalecane, aby rozpocząć z początkowym celem, aby zapisać co najmniej 10-15% swojego dochodu rocznie w trakcie trwania swojej kariery. Postaraj się przynajmniej przyczynić się wystarczająco, aby uzyskać pełny mecz z planu emerytalnego w pracy, jeżeli pracodawca jest oferowana mecz jeśli oszczędność 15% lub więcej jest nierealne od samego początku. Regularnie zwiększając przyszłych składek każdego roku automatycznie to kolejny sposób na „zapisz więcej jutro”, jeśli funkcja eskalacja wysokość składki jest przeznaczona w planie emerytalnym. Jeśli nie jest to możliwe, ustawić przypomnienie kalendarza do zwiększenia składki co najmniej 1-2% rocznie. Można też zastosować przyszłe podwyżki czy bonusy do konta emerytalnego. Najważniejsze jest to, aby zautomatyzować oszczędności i płacić go naprzód do emerytury!

Nie uwzględniając plan od początku

Jeśli kiedykolwiek byłeś w restauracji, która ma ponad 200 pozycji menu znasz to uczucie niezdecydowania gdy zmuszony zawęzić opcje. Twoja przyszłość finansowa jest o wiele ważniejsze niż następnego posiłku.

Niektóre wybory w życiu może wydawać się przytłaczająca, zwłaszcza gdy wiemy, jak ważne są.

Wybierając swoje początkowe możliwości inwestycyjne w planie emerytalnym jest wyzwaniem dla wielu z nas, bo nie wszyscy posiadają pewność finansową do podjęcia świadomej decyzji. Rzeczywistość jest taka, że ​​istnieją narzędzia i zasoby, które pomogą nam podejmować decyzje i nawet początkujący inwestor potrzebuje podstawowy plan. Jeśli nie masz pisemny plan gry twoje przyszłe oszczędności emerytalne mogą nie wystarczyć na opłacenie ważnych celów życiowych.

Podstawowy plan inwestycyjny pomaga nam uniknąć emocjonalne decyzje, które mogą rzucić nasze plany poza tor. Gdy okresy skrajnych wahań na rynku wielu inwestorów wydają się omijać akcje i inwestować zbyt zachowawczo. Pozostawić ostatnich wzloty i upadki rynku przestraszyć cię z dala od rynku akcji może być wielki błąd, jeśli jesteś we wcześniejszych etapach swojej kariery.

To dlatego, że skupianie się wyłącznie na ryzyko na rynku akcji może być krótkowzroczne i narazić Cię na większe ryzyko i że to ryzyko żyją dłużej niż pieniądze.

Dla inwestora hands-off, należy rozważyć użycie tanich, pasywną strategię inwestycyjną, która skupia się na alokacji aktywów (lub jak podzielić swoje konto w poprzek klas aktywów jak akcje, obligacje, rzeczywistych aktywów, a środki pieniężne). To zazwyczaj działa lepiej niż po prostu staramy się wybrać najlepszych wykonawców z lat ubiegłych. Jedno podejście hands-off do inwestowania w zdywersyfikowany portfel, który zapewnia profesjonalną wytyczne obejmują wyboru alokacji aktywów funduszu inwestycyjnego, który pasuje do tolerancji ryzyka. Jako alternatywę, data docelowa fundusz, który automatycznie dostosowuje się do stopniowo stają się bardziej konserwatywnie inwestowane w miarę zbliżania emeryturę.

Nie Making większość podatkowe uprzywilejowanych kont

Wiele wygaszaczy emerytalne popełnia błąd nie biorąc w pełni korzystać z opodatkowania-korzystniejsze od 401 (k) planów i IRA. Tradycyjne konta emerytalne, takie jak 401 (k) planów i ujemnych IRA zapewnić miłą przewagę, ponieważ można uzyskać natychmiastową ulgę podatkową i zdolność obniżyć dochód do opodatkowania. Limit wkład IRS do 401 (k) to $ 18000 a limit wkład IRA jest $ 5.500 w 2016 r.

Inną kluczową zaletą przy pełnym wykorzystaniu kont emerytalnych jest to, że pozwalają one swoje zarobki rosną na podstawie podatku odroczonego. Podczas powiązać tę korzyść podatkową z mocą mieszania zainteresowanie, myśl o emeryturze zaczyna pojawiać się trochę mniej zniechęcające. Można również użyć koncepcję lokalizacji aktywów na swoją korzyść poprzez przyczynianie się do Roth 401 (k) lub Roth IRA, aby uzyskać korzyści z rozwoju wolnej od podatku dochodów. Wystarczy mieć świadomość, że rachunki są finansowane z Roth po opodatkowaniu dolarów. W rezultacie, strategia ta zazwyczaj działa najlepiej, gdy nie trzeba obniżyć dochód do opodatkowania w bieżącym roku lub, jeśli można oczekiwać, aby być w wyższej grupy podatkowej podczas emerytury.

Wraz z upadkiem emerytur i obaw o rentowności ubezpieczeń społecznych, staje się coraz bardziej jasne, że ciężar finansowania emerytur jest na nas jako jednostki. Jeśli uniknąć tych 3 najlepsze błędów podczas tworzenia planu emerytalnego, będzie w stanie zrównoważyć cieszyć się życiem dziś spokój, wiedząc, że przygotowują się do prawdziwej niezależności finansowej na emeryturze (bez względu na to, jak daleko ten cel może wydawać się albo jak cię definiować własne „emeryturę”).

5 Simple eelarvestamine suunised jälgida

Surun idee eelarve? Need suunised protsessi lihtsustamiseks

Simple eelarvestamine suunised jälgida

Kui enamik inimesi mõtleb eelarved, nad automaatselt arvad arvutustabeleid kirjeid. Kui olete tüüpi inimene, kes armastab tabeleid, luua ja säilitada eelarve ei kõla lõbus.

Kui olete huvitatud eelarve, mul on mõned suurepärased uudised. Teie eelarve ei pea keskenduma vähe üksikasju. See ei pea 15 eri kategoorias.

Lisaks ei pea lähtuma ümber puudust.

Võite lubada endale natuke nalja kontekstis üldise eelarve. Tegelikult, kui sulle ei meeldi sõna eelarve , siis asendage see idee, et loote plaani või tegevuskava ümber kuidas sa lähed oma raha kulutada.

Sa ei autosõidu kaugusel Boston San Francisco ilma kaardi või teatud tüüpi navigation, eks? Siis miks sa navigeerida oma rahandust ilma teatud tüüpi tegevuskava?

Kas sa oled pardal eelarve nüüd? Siin on viis üldised juhised saab jälgida, kui kokku panna oma esimese eelarve:

Vähem on rohkem

Ühine rookie viga on koormata oma eelarve lõputu kategooriad. Sa ei pea sisaldama, kui palju raha saate kulutada küünelakk, juuksed, bensiini, ajakirja tellimise või uute sokid. Keegi ei vaja, et detailsuse. Mida vähem kategooriad, seda parem.

Otsas on äärmuslik, oma eelarve võib olla nii vähe kui kaks või kolm kategooriat.

Anti-eelarve  või 50/30/20 eelarve paremaks vähem. Pool kategooria eelarve toimib hästi ka.

Ole realistlik

Kui te praegu kulutab $ 400 kuus toidukaubad, ei saa eeldada, et järgmisel kuul sul võimalik purustada see alla $ 100 kuus.

Selle asemel, määrata täiendavaid eesmärke. Kui sa kulutad $ 400 toidukaubad sel kuul proovida veeta 5-10% vähem järgmisel kuul.

Selle tulemuseks kulutusi vahemikus $ 360 kuni $ 380 toidukaubad.

Mida teha, et kuu või kaks ja seejärel korrigeerida veelgi allapoole sealt. Lõpuks jõuate $ 300 kaubamärgi. Väike lisanduvate muutub aja jooksul on rohkem jätkusuutlik.

Ärge sundida ennast Kasutage Viimati FAD

Paljud inimesed pöörduvad tarkvara või rakenduste hallata oma raha. Kui see tuleb loomulikult ja te nautida neid vahendeid, mis on fantastiline. Aga ärge kartke pöörduda vanaaegseid paber ja pliiats kui see on, mida te eelistate.

Ei ole õige või vale viis hallata oma eelarvet. Oluline on leida olenemata töötab teie jaoks, sõltumata sellest, kas see on rakendus, arvutustabeli või pliiats ja ümbrikud.

Algatada Weekly perekond Vestlused

Sa oled ilmselt ei ole ainus inimene, kes veedab ja säästab teie majapidamises. Plaani iganädalasi koosolekuid koos perega lisada kõigile otsuseid teete oma eelarvest.

Vaadake oma Tarbimisteadlik eesmärke, nagu hoone hädaolukordade fond või ammendumas oma pensionile konto. Rääkige “miks” taga iga kulutusi otsuse ka.

Teie pere ei pruugi olla asjaolu, et sa osta odavaid kasutatud auto asemel viimase mudeli. Kuid nad aru, et see otsus, kui see on raamitud kontekstis tegemise suurim panus oma lapse kolledži hoiukassa.

Eelarvet kohandada iga kuu

Reaalselt oma eelarve läheb on kaks veergu: summa te kavatsete kulutada iga kuu, ja summa, mida tegelikult kulutada.

Nagu te hindate oma eelarve iga kuu märkad, kuidas reaalsus erineb parima plaane. Kui sa näed tulemusi oma kulutusi, tead, kus teie probleemsed valdkonnad on. Vaadake nendes valdkondades ja teha muudatusi vastavalt.

Kui hakkasin eelarve, ma avastasin ma kulutama palju rohkem raha Target ja Amazon, kui olin aru. Tänu vaadates mu kulutusi, sain palju kohusetundlik shopping. Enne seda ma ei suutnud kõndida Target ilma põgenedes vähemalt $ 50 vaesemaks. Nendel päevadel, ma lihtsalt kõndida Target, haarata ühe elemendi, ja lahkuda. Ainus põhjus, miks ma seda teha on, et eelarve tõi selles küsimuses minu tähelepanu.

Kõige tähtsam on, sa peaksid säilitama optimistlik suhtumine. Isegi kui te ainult teha ühe alaealise parandamise iga kuu, need parandused lisada kuni suur elu aja jooksul muutuda.

Planification de la retraite erreurs Tout le monde devrait éviter

Planification de la retraite erreurs Tout le monde devrait éviter

Nous faisons tous des erreurs, mais quelques erreurs plus grandes conséquences que transportons autres. Malheureusement, faire certaines erreurs quand il vient à la planification de votre retraite peut avoir des conséquences désastreuses sur votre avenir, d’autant plus que l’on se rapproche de plus en plus à votre âge de la retraite souhaitée. Donc, dans un effort pour obtenir votre planification de la retraite (ou son absence) en pleine forme, voici six erreurs communes que les gens font à la planification de la retraite que vous devez éviter.

Non Maximisez votre match de l’employeur

Si vous êtes assez chanceux pour travailler pour un employeur qui offre un 401k ou un autre régime de retraite avec un programme de correspondance, en profiter! Une fois que vous avez investi dans le plan (qui est, une fois que vous avez travaillé à l’entreprise depuis assez longtemps pour avoir un droit absolu à une partie de la valeur de compte que votre employeur a cotisé en votre nom), que l’argent de match de l’employeur est le vôtre, mais que si vous avez cotisé au même plan.

Ce qu’il revient à dire qu’un match de l’ employeur est de l’ argent gratuit et le meilleur retour sur votre dollar que vous trouverez probablement. Par exemple, si votre employeur correspond à un dollar pour dollar jusqu’à 3% de votre salaire, alors vous devriez contribuerez au moins  3% de chaque chèque de paie dans le plan.

Ce faisant, vous économisez efficacement 6% de votre salaire chaque année, mais seulement sur 3 manquez%. En ne maximisent pas le match de votre employeur quitte l’argent sur la table qui pourrait être utilisée pour financer la sécurité financière et le mode de vie que vous voulez à la retraite.

Prendre un prêt de votre compte de retraite

Trop de gens traitent leur régime de retraite d’employeur comme un compte d’ épargne si le plan permet des prêts, ce qui est une caractéristique commune. Emprunter de l’ argent de votre épargne-retraite peut être une erreur coûteuse. Lorsque vous payez l’argent, l’argent que vous avez pris en premier lieu a perdu la croissance de l’occasion et composé.

 

Quand vous comprenez les puissants effets de l’intérêt composé, vous devez également tenir compte des coûts d’opportunité de perturber le processus. Alors que vous pouvez vous rembourser l’intérêt, il ne permet généralement pas le temps perdu.

si vous quittez votre emploi avant de rembourser le prêt Un autre risque que vous prenez lorsque vous prenez un prêt de votre régime de retraite se fait sentir. Dans certains cas, le prêt peut alors compter comme une distribution si non payé en totalité, ce qui signifie que le paiement des impôts et peut-être une pénalité de retrait anticipé raide.

Non Diversifier vos investissements.

Le vieil adage, « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. » Il est des conseils judicieux, et presque directement applicable à votre approche de votre portefeuille de placements, mais les gens ne suivent pas souvent. Il est facile de se laisser entraîner dans vos investissements lorsque le marché se porte bien, et la poursuite de ces grands retours peut sembler une bonne idée. De meilleurs rendements traduisent par une meilleure magot. Mais sans une bonne diversification, vous vous soumettez à un risque significativement plus élevé avec seulement un potentiel pour un meilleur rendement.

Un manque de diversification appropriée est particulièrement répandue parmi les investisseurs qui reçoivent des actions de l’ employeur en tant que partie de leurs prestations ou une indemnisation.

Bien qu’il existe des règles générales environnantes quand et combien de votre stock employeur vous pouvez vendre à un moment donné, il est généralement une mauvaise pratique de tenir à chaque action lui permettant de devenir une plus grande et une plus grande partie de votre portefeuille de placements. En fin de compte, un portefeuille bien diversifié vous aidera à réduire votre risque tout en maximisant votre retour.

Pas Rééquilibrer votre portefeuille

Tout en diversifiant votre portefeuille d’investissement est important, il ne fait pas beaucoup de bien si vous ne pas rééquilibré régulièrement votre portefeuille ainsi. Au fil du temps, un portefeuille qui a commencé comme les stocks de 50% et 50% d’obligations ne sera probablement pas le même quelques années, voire des mois sur toute la ligne.

Si les stocks connaissent une période de croissance importante, la partie des actions de votre portefeuille va croître alors que vos placements obligataires ne peuvent augmenter légèrement.

Cette disparité pourrait transformer votre portefeuille en un mélange de 70% des actions et 30% d’obligations, ce qui est bien est ce mélange est approprié pour votre tolérance à l’âge et le risque, mais si un équilibre 50/50 est ce qui est approprié, ce portefeuille serait maintenant considérablement plus risqué que cela devrait être.

Encaissement de votre régime

Lorsque vous quittez un employeur avec lequel vous détenez un compte de retraite, vous avez plusieurs choix concernant ce qu’il faut faire avec votre compte. Tout d’abord, vous pouvez le laisser dans le plan, ce qui est pas un horrible choix si vous ne disposez pas d’un autre compte de retraite (comme un IRA) auquel vous pouvez rouler les fonds. En second lieu, faire un fiduciaire au fiduciaire transfert (également connu sous le nom d’un retournement IRA) à un autre compte de retraite qualifié comme un IRA ou le plan de votre nouvel employeur.

Troisièmement, vous pouvez encaisser. C’est là que les erreurs commencent. Beaucoup de gens décident d’encaisser leur régime de retraite d’employeur lorsqu’ils quittent l’entreprise. Un peu d’argent avec l’intention de réinvestir l’argent dans un autre compte, mais il y a une énorme différence entre l’encaissement et rouler sur. Lorsque vous encaissez d’un régime de retraite avant l’âge de 59 ½, vous n’êtes pas seulement soumis à l’impôt sur le revenu sur la valeur totale, mais aussi à une pénalité de retrait anticipé lourde. Cela peut être un mouvement cher. Pour certaines personnes, cela signifie presque couper la valeur de compte dans la moitié!

Lorsque vous lancez un transfert fiduciaire à fiduciaire, d’autre part, vous pouvez rouler sur toute la valeur du compte dans un autre compte qualifié sans payer de taxes ou frais. Donc, lorsque vous quittez un employeur, vous devriez idéalement envisager rouler l’argent sur dans un IRA. Cela élimine non seulement les impôts ou les pénalités actuelles, mais il ouvre aussi vos possibilités d’investissement (401k plans ont généralement limité les options d’investissement) et probablement diminue considérablement les frais d’investissement (401k plans ont tendance à avoir des frais élevés).

Becoming Paralysé par choix

Planification de la retraite est pleine de questions. « Combien d’argent ai-je besoin pour sauver? » « Combien d’argent ai-je besoin à la retraite? » « Quels investissements sont pour moi? » Alors que la planification de la retraite est plein de choix importants à faire, ne vous laissez pas être débordés dans l’inaction.

L’évitement et l’inaction sont peut-être les plus grandes erreurs que vous pouvez faire lors de la planification de votre retraite. Alors, prenez les choses une étape à la fois. que ce soit un plan d’employeur ou d’un IRA depuis le temps (et son ami l’intérêt composé) est votre atout le plus précieux, la chose la plus importante à faire est juste pour commencer à épargner et investir dans un compte de retraite,.

Puis, comme votre pécule grandit et vous approchez de la retraite, envisager de travailler avec un planificateur financier agréé tarifé (CFP) pour discuter de votre régime de retraite et les options qui vous conviennent le mieux.