Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Guide to Arvestades Kindlustus pakutud Krediitkaardid
1. Hakka kursis Mis krediidikindlustust
Kui te oma krediitkaardi olete ilmselt palutud ettevõtte kui soovid lisada krediidikindlustuse. Enamik neist on tuttavad seda liiki kindlustuse ja kas sellest keelduda või nõustuda automaatselt teadmata, kas see on õige kindlustus nende vajadustele. Nagu kõikide kindlustus, et määrata kindlaks vajadus erineb inimeselt inimesele, sest meie erinevate eluviiside ja kohustused.
Krediidikindlustus võib olla kasulik mõned aga lihtsalt ebavajalikud kulud teised, sõltuvalt oma olukorrast. Teades, mida kindlustus on ja erinevaid aitab teil teha teadlikke otsuseid.
Krediidikindlustus võib tulla erinevaid vorme. Neli peamist liiki on krediidi elu, invaliidsuse, töötuse ja vara:
I.Credit elukindlustus maksab ära võla sa võlgned kui sa sured. Saaja poliitika peab olema ettevõtte, et võlg on võlgu.
II.Credit puude kindlustus kaitseb teie krediidireiting, muutes oma igakuise miinimum makse, kui te jääte meditsiiniliselt keelatud. Tavaliselt on teatud ajaperioodil, et maksed tehakse ja täiendavaid ostude pärast puude ei lisata.
III.Involuntary töötus kindlustus teeb oma minimaalse kuumakse kui olete vallandatud või kärbitud, ja jälle ostud pärast sunnitud töötuse ei oleks kaetud.
IV.Credit varakindlustus tavaliselt täiesti tühistada võla esemed ostsite krediidi kui esemed on täielikult hävitatud konkreetsete juhtumite loetletud poliitika ja omavastutus ei kehti kahju eest tuleb maksta.
2. Tea, kuidas Krediidikindlustus turustatakse
Nüüd, kui sa tead veidi rohkem krediidikindlustuse on oluline mõista, kuidas seda turustatakse või müüakse tarbijatele.
Tavaliselt ettevõtted pärib osta, kui sa sisse logida krediidi või hiljem telemarketing müügipakkumiste. Kui kindlustus on ostetud see pakutakse tasuta teatud aja ja mõnikord ettevõtte teile tšeki raha pangakontole stiimulina proovida Krediidikindlustuse. Autor rahavahetus kontrolli te registreerimisega programmi.
Erinevalt palju plaane, kindlustus saab alustada suulist “jah” ja ei nõua allkirja seega veenduge, et pöörata tähelepanu sellele, mida sa nõustud või täites oma krediidi taotlus.
3. Otsustage, kas Krediidikindlustus on teie jaoks
Arvestades oma praegustele ja tulevastele rahalisi vajadusi on esimene samm otsustamaks, kas te võite kasu kindlustus. Kui sul on juba oluliselt elu ja puude kindlustuslepingud, võib olla võimalik, et teil on piisavalt levi nende meetmete katmiseks oma krediitkaardi kontod tõttu oma surma või puue. Aga teisest küljest, kui sa ei ole mingit tüüpi elu ja puude poliitikat, mis ei tähenda tingimata krediidikindlustuse on parim valik sinu jaoks.
Krediidikindlustus ei pruugi olla tasuv ja kindlasti ei ole nii paindlik kui traditsioonilise elu ja puude poliitikat.
Näiteks, kui teil on palju krediitkaarte siis oleks välja võtta poliitika kõik need kontod. Kõigiga kuus poliitika, siis võib olla võimalik osta traditsioonilist elu ja / või puuetega inimeste poliitika vähem ja saada rohkem katvuse, rääkimata pärast krediidisaldot makstud traditsioonilise poliitika oma ülalpeetavate saaks ülejäänud summa. Ja nagu eelnevalt mainitud, puuetega ja töötuskindlustuse ainult miinimum makse on kaetud ja ainult teatud aja jooksul. On võimalik, et pärast huvi kogunenud ainult minimaalne maksed tehakse, et tasakaal võiks olla suurem määratud aja pärast lubatud poliitika makseid.
4. Uurige Krediidikindlustus poliitikat pakutakse teile
Kui otsustate, et kindlustus on teie jaoks, on oluline teada poliitika te ei saada.
Sa tahad küsida, mida on välistatud poliitika. Ja pidage meeles, et kui ostate krediiti kindlustuspoliis, mis hõlmab kõiki 4 tüüpi kindlustus (elu, invaliidsuse, töötuse ja vara), veenduge, et te ei maksa midagi, mida sa ei vaja. Näiteks, kui te ei tööta ajal saada töötuskindlustushüvitist, mida maksavad katvus, et te ei kasuta. Teine näide oleks krediidi elukindlustus. Mõned poliitikad on piiratud vanusepiiranguid ja kindlustus müügi inimene sageli ei küsi oma vanuse, vaid lihtsalt sisse logida üles kindlustus. Veenduge teadus kõiki nõudeid enne nõustumist hoolikalt poliitika.
5. Uuri välja, kui saate hõlpsasti Tühista Krediidikindlustus
Nagu varem, kõige krediidikindlustust kohta, mis algavad tasuta katseliselt. Pärast tasuta prooviperioodi on üle siis oleks vaja otsustada, kas sa tahaksid, et hoida poliitika või mitte. Kahjuks pärast tasuta prooviperioodi, võib see muutuda raskemaks tühistada krediidi kindlustuspoliis. Mõningatel juhtudel on raske leida õige telefoninumber poliis tühistada. Pöördumine krediitkaardi pruugi olla kasulik kas sest need ei pruugi olla kindel, mida kindlustusselts võib pakkunud teile krediidikindlustuse.
Kui te otsustate osta kindlustus poliitika veenduda, kui ostad seda saad kõik andmed, mida oleks vaja, et seda tühistada, ja hoida seda teavet hoitakse kindlas kohas koos kaasnevate krediitkaardi andmed.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alates 2015. aasta alguses, et keskmine ameeriklane leibkonna võlgu $ 7281 oma krediitkaarte. Ja kui sa eemaldad võla-free kodumajapidamiste võrrandi – inimesed kas ei ole võlgu või ei ole krediiti rääkida – keskmine võlakoormus oli rohkem kui kaks korda, kell $ 15.609.
Lisa asjaolu, et keskmine 2015 kolledži lõpetaja jätan kooli rohkem kui $ 35.000 laenudega , ja see on lihtne näha, kuidas nii paljud inimesed on hädas – ja miks mõned valida matta oma pead liiva. Paljude võlgu tegelikkust tõttu nii palju raha on liiga palju kandma näkku – nii nad lihtsalt ei soovi.
Aga mõnikord, katastroofi ja inimesed on sunnitud silmitsi nende asjaolude peaga. Kuhjumise sündmused – ootamatu töökoha kaotus, ootamatu (ja kallis) koduremont või tõsine haigus – võib koputama oma rahanduse nii rajalt nad vaevalt kursis nende igakuised maksed. Ja see on nende hetki katastroofi, kui me lõpuks aru, kuidas ebakindel meie rahanduslik olukord on.
Teinekord me lihtsalt saada haige elavad Palk Palk ja otsustada tahame paremat elu – ja see on OK, liiga. Sa ei peaks astuma katastroofi otsustada sa ei taha vaeva enam, ja et te soovite lihtsamat olemasolu. Paljude inimeste jaoks, muutub võla-free raske tee on parim ja ainus võimalus võtta kontrolli oma elu ja oma tulevikku.
Kuidas välja tulla Võlg Kiirem
Kahjuks ruumi vahel aru, mida pead tasuma võla ja saada välja võla saab sepistatud raske töö ja südamevalu. Ükskõik millist võlga olete, pöörates seda välja võib kesta aastaid – või isegi aastakümneid.
Õnneks on mõned strateegiad olemas, mida saab teha ära maksta oma võlga kiiremini – ja palju vähem valus. Kui olete valmis, et saada välja võlg, leiavad need proovitud ja tõsi meetodid:
1. Pöörake rohkem kui minimaalselt makse.
Kui kannad keskmine krediitkaardi tasakaalu $ 15.609, maksma tüüpiline 15% aprill, ja teha minimaalne kuumakse on $ 625, see viib teid 13,5 aastat maksma see välja. Ja see on ainult siis, kui sa ei lisada tasakaalu vahepeal, mis võib olla väljakutse omaette.
Kas sa kannad krediitkaardi võlg, isiklikud laenud, või õppelaenu, üks parimaid viise, kuidas maksta neile ette varem on teha rohkem kui minimaalselt kuumakse. Nii ei aita mitte ainult säästa huvi kogu elu oma laenu, kuid see on ka kiirendada pistis protsessi. Et vältida peavalu, veenduge, et teie laenu ei võta mingeid ettemaksu karistused enne alustamist.
Kui teil on vaja müks selles suunas, saate värbama abi mõned tasuta online ja mobiilside võlgade tagasimaksmise tööriistad, liiga, nagu Tally, Unbury.Me või ReadyForZero, mis kõik aitab teil kaardistada ja jälgida oma edusamme kui maksad alla saldod.
2. Pick up pool sagin.
Rünnata oma võlad võla lumepall meetod protsessi kiirendada, kuid teenivad rohkem raha saab võimendada oma jõupingutusi veelgi. Peaaegu igaühel on annet või oskusi nad saavad teenida raha, kas see lastehoid, niitmine raad, puhastamiseks maja või muutub virtuaalne assistent.
Mis saidid nagu TaskRabbit.com ja Upwork.com peaaegu igaüks saab leida mingi võimalus teenida lisaraha küljel. Võti on mingeid ekstra raha saab teenida ja kasutavad seda, et maksta ära laenud kohe.
3. Proovige võla lumepallimeetodit.
Kui olete tuju maksma rohkem kui minimaalselt igakuised maksed oma krediitkaardid ja muud võlad, kaaluge võla lumepall meetod kiirendada protsessi isegi rohkem ja ehitada hoogu.
Esimese sammuna, tahad loetleda kõik võlad sa võlgned väikseimast suurim. Viska kõik oma raha ülejääk on väikseim tasakaalu, tehes vähemalt makseid kõigile oma suuremat laenu. Kui väikseim saldo tasunud, alustada pannes, et lisaraha poole järgmise väikseima võla kuni maksad, et ühekordne, ja nii edasi.
Aja jooksul oma väike saldosid tuleks ükshaaval kaduma, vabastades rohkem dollareid visata oma suuremat võlad ja laenud. See “lumepalliefekti” võimaldab teil maksta ette väiksemad saldod esimene – logib paar “võitu” psühholoogiline mõju – samas lastes teil säästa suurima laenu viimase. Lõplik eesmärk on snowballing kõik oma ekstra dollarit poole oma võlad kuni nad lammutati – ja sa oled lõpuks võla-free.
4. Loo (ja elada) kondikavaga eelarvest.
Kui sa tõesti tahad, et maksta ette võla kiiremini, peate lõigata oma kulusid nii palju kui võimalik. Üks vahend, mida saab luua ja kasutada on paljad luud eelarvest. Selle strateegia, saate vähendada oma kulusid nii madalal kui nad saavad minna ja elada nii vähe kui võimalik nii kaua kui võimalik.
Kondikavaga eelarve näeb kõigi jaoks erinevad, kuid see peab olema ilma igasuguse “lisad” nagu läheb välja sööma, kaabeltelevisiooni või mittevajalikud kulutused. Kuigi sa elavad range eelarve, siis peaks olema võimalik maksta oluliselt rohkem poole oma võlad.
Pidage meeles, et paljad luud eelarved on mõeldud vaid ajutine. Kui olete välja võla – või palju lähemale oma eesmärgi – võite alustada lisades kulutusi ka tagasi oma igakuise kava.
5. Müü kõike ei pea.
Kui te otsite viis Koguda mõned raha kiiresti, võib see maksma teha kokkuvõtteid oma asjad kõigepealt. Enamik meist on asju vedelema, et me harva kasutada ja võib elada ilma, kui me tõesti vaja. Miks mitte müüa oma ekstra kraam ja kasutada vahendeid, et maksta ette oma võlad?
Kui elate naabruses, mis võimaldab seda, hea vanamoodne garaaž müük on tavaliselt odavam ja lihtsam viis mahalaadimiseks oma soovimatu asjade kasumit. Vastasel juhul võite kaaluda müüa oma elemendid üks erinevate online turuplatsid.
6. Get hooajaline, osalise tööajaga tööd.
Mis pühad tulemas, kohalikud jaemüüjad on valvel paindlik, hooajatöötajaid, kes suudavad hoida kauplustes tegevuse ajal hõivatud, pidulik hooaja. Kui olete valmis ja võimeline võid kiirenemist üks neist osalise tööajaga töökohtade ja teenida ekstra raha kasutada poole oma võlad.
Isegi väljaspool pühad, palju hooajalisi töökohti võib olla saadaval. Kevadised toob vajadust hooajaline kasvuhoonegaaside töötajate ja talu töökohti, samas suvel nõuab reisikorraldajad ja igat liiki väljas ajutised töötajad vetelpääste, et Maastikuplaneerijate. Sügis toob hooajatöö kummitab maja, kõrvits plaastrid ja langevad saagi.
Alumine rida: Ükskõik millise hooajal on ajutine töö ilma pikaajalist pühendumist võiks olla käeulatuses.
7. Küsi madalamad intressimäärad oma krediitkaardid – ja rääkida teiste arveid.
Kui teie krediitkaart intressimäärad on nii kõrge tundub peaaegu võimatu edeneda oma saldod, see on väärt kutsudes oma pangaga läbirääkimisi. Uskuge või mitte, küsib madalamad intressimäärad on tegelikult üsna tavaline. Ja kui sul on hea maksmise ajalugu oma arveid õigeaegselt, seal on hea võimalus saada madalama intressimääraga.
Beyond krediitkaardi intressi, aga ka mitmed muud arved saab tavaliselt läbirääkimisi alla või elimineeritakse samuti. Alati pidage meeles, et halvim igaüks saab öelda ole. Ja vähem maksate oma püsikulud, seda rohkem raha sa ei viska oma võlad.
8. Mõtle tasakaalu üle.
Kui teie krediitkaart ettevõte ei nihutama intressimäärad, see võib olla väärt saldo ülekannet. Paljude ülejäänud üleandmise pakkumised, saate tagada 0% aprill kuni 15 kuud, kuigi sul võib olla vaja maksta tasakaalu ülekande tasu umbes 3% privileeg.
Chase Slate kaardi, teiselt poolt, ei võta ülejäänud üleandmise eest esimese 60 päeva jooksul. Lisaks kaardile pakub 0% sissejuhatav aprill kokkuvõttes ülekandeid ja ostud esimest 15 kuud. Kui teil on krediitkaardi tasakaalu võid teostatav maksta ära selle aja jooksul raami, kandes tasakaal 0% sissejuhatav aprill kaardi nagu see võib säästa raha huvi samal ajal aitab teil maksta ette võla kiiremini.
9. Kasuta “leidis raha”, et maksta ära saldod.
Enamik inimesi kohanud teatud tüüpi “leidis raha” aastaringselt. Võibolla saad igal tõsta, pärimise või boonus tööl. Või äkki sa loota suur, rasva maksutagastuse igal kevadel. Mis iganes tüüpi “leidis raha” on, see võiks minna pikk tee suunas aitavad sul saada võla-free.
Iga kord, kui sattuda ebaharilikke sissetulekuallikaid, saate neid dollareid, et maksta ära suure tüki võlga. Kui sa teed võla lumepallimeetodit, kasutada raha, et maksta ette oma väikseima tasakaalu. Ja kui sa oled jäänud ainult suured saldod, saate neid dollarit võtta tohutu patakas välja iganes on jäänud.
10. Drop kallis harjumusi.
Kui olete võla ja järjekindlalt tulemas lühike iga kuu hinnata oma harjumusi võib olla parim idee veel. Ükskõik mida, on mõttekas vaadata väike viise kulutate raha iga päev. Nii saate hinnata, kas need ostud on seda väärt – ja tulla kuidas vähendada neid või neist lahti saada.
Kui teie kallis harjumus suitsetamisest või joomine, see on lihtne ühe – loobuda . Alkohol ja tubakas tee midagi teile välja paistma vahel teid ja teie pikaajalised eesmärgid. Kui teie kallis harjumus on veidi vähem süütaja – nagu igapäevane latte, restoran lõuna- tööajal või kiirtoit – parim plaani rünnata tavaliselt lõikamine tee alla, mille eesmärk on kõrvaldada nende käitumist või asendades need midagi odavamad.
11. Etapp eemale _____.
Me kõik kiusata midagi. Paljude jaoks võib see olla kohalikus kaubanduskeskuses või meie lemmik poe. Teiste jaoks võib see olla sõidu lemmik restoran ja soovivad võiksime pop sees jaoks lemmik sööki. Ja need, kellel on kalduvus kulutusi, võttes krediitkaardi oma rahakoti on liiga palju kiusatus kanda.
Mis iganes on Sinu suurim kiusatus on, see on parim, et vältida seda täielikult, kui maksad ette võla. Kui olete pidevalt kiusatus kulutada, see võib olla raske vältida uusi võlgu, rääkimata maksta ära vanad.
Niisiis, vältida kiusatus kus saad, isegi kui see tähendab, võttes teistmoodi kodu, vältides internetis või hoida külmkapis varustatud nii et sa ei kiusatus laiutamine. Ja kui sa pead, peidavad need krediitkaardid ära sokk sahtlis praegu. Teil on alati võimalik tuua nad tagasi saada, kui sa oled võla-free.
Alumine rida
See on lihtne jätkata elu võlgu, kui te ei pea kunagi silmitsi tegelikkusega oma olukorda. Aga kui katastroof, võite saada täiesti uus väljavaade on kiire. Samuti lihtne saada haige Palk-to-Palk elustiili ja otsida viise, kuidas saada alt välja purusti kaalu liiga palju igakuised maksed.
Pole tähtis, millist tüüpi võla olete – kas see on krediitkaardi võlg, õppelaenu võla, auto laenud, või midagi muud – see on oluline teada, seal on väljapääs. See ei pruugi juhtuda üleöö, kuid võla vaba tulevikus võiks olla sinu kui loote kava – ja jääda temaga piisavalt kaua.
Ükskõik, mis see plaan on, mõni neist strateegiad aitavad teil maksta ära võla kiiremini. Ja mida kiiremini te saada võla-free, seda kiiremini saate alustada elu elu sa tõesti tahad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lernen Sie die Grundlagen der ein Budget zu machen, die für Sie arbeitet
Budgets haben eine Tendenz, in Aktion, groß zu sein, aber schwierig in der Theorie.
Das ist , weil viele von uns Budgets mehr als Wunschlisten behandeln (die Art und Weise , wir würden gerne unser Geld ausgeben, in einer perfekten Welt) eher als die Realität basierte Leitlinien (die Art , wie wir brauchen unser Geld ausgeben , unsere finanziellen Ziele zu erreichen).
Um ein Budget zu erstellen , das funktioniert und ermöglichen Ihnen ein bequemes und glückliches Leben, müssen Sie einen festen Griff bekommen, was Sie zur Zeit zu verbringen, was Sie sich leisten zu verbringen, und was Ihre Prioritäten sind.
Ob Sie Probleme mit Ihrem Budget kleben oder haben es geschafft, nicht zu erstellen, hier ist eine einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung, um Ihnen ein Budget erstellen Sie in der Lage sein, zu folgen.
Finden eines Systems Sie werden Comfortable verwenden
Wenn Sie alles verfolgen sie gerne genau zu sehen, wo Ihr Geld geht, stellen Sie eine Tabelle in Excel und Verwendung Formeln, so dass Sie müssen nicht Dinge halten das Hinzufügen von Hand. Machen Sie einen Punkt von Quittungen und Rechnungen am Ende des Tages (oder Woche) Sammeln Sie Ihre Zahlen zu aktualisieren.
Wenn Sie Ihre Ausgaben zu überwachen, ohne eine Menge Zeit zu investieren, verwenden, um eine Website wie Mint.com, mit denen Sie Ihre Bankkonten und Kreditkarten anschließen kann, so dass Ihre täglichen Transaktionen automatisch gefiltert werden in vorher festgelegten Haushaltskategorien. Sie können auf einen Blick sehen, wo Ihr Geld los ist, ohne sich selbst alles zu verfolgen zu haben.
Was auch immer Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher , dass es eine , die benutzerfreundlich zu fühlt man .
Je einfacher es ist für Sie zu pflegen und zu überwachen, desto wahrscheinlicher werden Sie sich daran zu halten sein.
Berechnen Sie Ihre Gesamteinnahmen
Wie viel Geld kommt zur Zeit? Es ist Ihr Nettoverdienst nach Dinge wie Steuern und 401K Abzüge abgezogen werden. Gehören regelmäßige paychecks, Nebenjobs, zusätzliches Einkommen, usw.
Berechnen Sie Ihre Total (Necessary) Aufwendungen
Wie viel Geld geht in Richtung Notwendigkeiten? Es beinhaltet Dienstprogramme, Mieten oder Hypotheken, Autozahlungen, Kosten für medizinische Versorgung und Lebensmittel.
Einige Ausgaben, wie Sie Ihre Hypothek oder Auto Zahlung, wird festgelegt, was bedeutet, Sie den gleichen Betrag Monat für Monat zahlen. Andere, wie Lebensmittel, sind variabel und werden ein wenig schwieriger zu berechnen sein. Geben Sie Ihre beste Schätzung, wie viel Sie ausgeben auf monatlicher Basis, und denken Sie daran, dass Sie immer dies später anpassen können. (Siehe Schritt # 7.)
Schätzen Sie Out Your diskretionären Ausgaben
Um ein Budget zu erstellen, die nicht machen Sie elend und ein Sie wahrscheinlich sind zu Folge Sie brauchen, um sich etwas „Spaß“ Geld zu ermöglichen. Wie viel hängt davon ab, was Ihre aktuelle finanzielle Situation sieht so aus, als auch die Dinge bringen Ihnen die Freude.
Vielleicht ist die Ihnen erlauben, können sich jetzt eine billige Redbox Vermietung an jedem Wochenende. Vielleicht können Sie beiseite $ 50 / Woche für ein schönes Abendessen gesetzt.
Entscheiden Sie, welche Ermessens Käufe die für Sie am wichtigsten sind und herauszufinden, wie Sie Platz für sie zu machen. Sie können nicht alles über TV oder Kleidung, zum Beispiel egal, aber entscheiden Sie Raum für Theater und Reisen machen wollen.
Vergessen Sie nicht, Gelegentliche Aufwendungen
Nicht alle regelmäßigen Ausgaben sind monatlichen Ausgaben.
Dinge wie vierteljährlich Wasserrechnungen und Jahr Pkw – Neuzulassungen möglicherweise nicht auf Ihrem monatliches Radar sein, aber sie sind immer noch vorhersehbar, so sollten Sie sie in Ihrem Budget machen Platz.
Um sicherzustellen, dass Sie nicht mit unerwartet Kosten socked, einen Schlitz in Ihrem monatlichen Budget für die gelegentlichen Ausgaben erstellen. Stillgelegte ein wenig jeden Monat, so dass, wenn die vierteljährliche oder jährliche Rechnung kommt, können Sie das Geld dafür zur Verfügung zu zahlen haben werden.
Machen Sie einen Punkt für Einsparungen
Jeder Monat, sollten Sie Geld auf drei großen Sparziele setzen sein:
Notfall-Fonds (3-6 Monate Einkommen für unerwartete Ausgaben wie Krankheit oder Unfälle)
Rentenfonds (401K, IRA, etc.)
Persönliche Ziele (für einen Familienurlaub zu speichern, eine Anzahlung auf ein Haus, Ihre Kinder College Fund, etc.)
Entscheiden Sie, wie viel Sie können vernünftigerweise zu jedem Ziel beitragen leisten, und wenn es sein muss, zwicken einige Ihrer variablen und diskretionäre Ausgaben, damit Sie sogar noch mehr sparen.
Sparen ist etwas zu viele Menschen auf Sparflamme setzen und dann die Straße hinunter bereuen. Seien Sie proaktiv und einen Plan als Teil Ihres regulären Haushalt zu sparen.
Kommentieren und Tweak
Umstände ändern. Unsere Prioritäten verschieben, ändern wir Arbeitsplätze, bewegen wir uns, wir Kinder haben. Vereinbaren Sie einen Termin mit sich selbst alle paar Monate mit Ihrem Budget setzen und sicherstellen, dass es für Ihre aktuellen Ziele und Realität funktioniert.
Wenn Sie haben schon Ihre Zahlen in ein Programm oder eine Website eingesteckt, dann ist es einfach, mit Ihrem Budget Kategorien zu spielen, um zu sehen, wo Sie zusätzlichen Raum schaffen oder eine Sache, über die anderen Prioritäten zu setzen.
Denken Sie daran, Ihr Budget muss für Sie arbeiten, nicht umgekehrt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Um empréstimo pessoal permite que você acesse rapidamente um pouco de dinheiro com algumas restrições – desde que você faça seus pagamentos mensais. Mas ao comprar um, você pode se perguntar: Para que posso usar um empréstimo pessoal? Tecnicamente, você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa. Mas alguns usos podem ser mais vantajosos do que outros – e alguns são totalmente arriscados.
Consolidar Dívida
Se você acumulou uma dívida significativa com seus cartões de crédito, um empréstimo pessoal pode ser uma boa maneira de tornar o pagamento dessa dívida mais administrável. Este é um dos usos mais comuns para empréstimos pessoais – e por um bom motivo.
Prós
Um único pagamento definido
Taxa de juros potencialmente mais baixa
Contras
Você poderia acumular mais dívidas
Os profissionais explicaram : você pode usar um empréstimo pessoal para saldar vários outros empréstimos, ficando com apenas um empréstimo e um pagamento mensal, e o prazo fixo do empréstimo significa que você saberá exatamente quando estará livre de dívidas. Você também pode se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que a que tem em sua dívida existente, para que possa economizar dinheiro a longo prazo.
Contras explicadas : usar um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito geralmente significa que você tem mais crédito disponível para gastar. Se você não for disciplinado, pode facilmente acumular mais dívidas de cartão de crédito antes de pagar o empréstimo pessoal.
Alternativas
Um cartão de crédito de transferência de saldo permite que você mova saldos de vários cartões para um novo cartão, geralmente com uma taxa de juros inicial mais baixa por um período limitado. Além disso, se você tiver um plano de aposentadoria, poderá pedir dinheiro emprestado contra seu saldo para consolidar a dívida.
Aviso: embora seja uma alternativa, tomar um empréstimo de seu 401 (k) ou IRA pode resultar em penalidades fiscais severas, portanto, não é realmente aconselhável.
Construa Seu Crédito
Se você tem um histórico de crédito limitado, pode ser difícil se qualificar para empréstimos de alto valor, como uma hipoteca de uma casa. Um empréstimo pessoal pode ser uma opção atraente para começar a construir um histórico de crédito por meio de pagamentos fixos e pontuais.
Prós
Mais fácil de se qualificar para
Ajuda a diversificar seu crédito
Contras
Pode ding sua pontuação de crédito
Os profissionais explicaram : embora as hipotecas frequentemente venham com requisitos de crédito rígidos, os empréstimos pessoais são muito mais flexíveis para quantias menores em dólares. Existem até empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. A pontuação de crédito considera os tipos de dívida que você carrega. Adicionar um empréstimo parcelado, como um empréstimo pessoal, pode ajudar na sua pontuação se você tiver apenas crédito rotativo, como cartões de crédito.
Contras explicadas : um novo empréstimo pessoal pode reduzir sua pontuação de crédito, criando uma nova consulta de crédito em seu relatório ou adicionando à sua dívida geral.
Observação: embora você possa obter um empréstimo pessoal sem um bom crédito, o banco pode dizer que você ainda precisa de um co-signatário para garanti-lo, caso não tenha muita experiência de crédito ou uma alta renda.
Alternativas
Os bancos e cooperativas de crédito têm muitas opções mais baratas para as pessoas que procuram construir um perfil de crédito. Os empréstimos com garantia de ações são oferecidos por muitos bancos e cooperativas de crédito e usam o saldo de sua conta de poupança, conta do mercado monetário ou conta de certificado para garantir o empréstimo. Os cartões de crédito garantidos permitem que você deposite uma determinada quantia em um banco e, em seguida, acesse uma linha de crédito igual ao dinheiro disponível.
Suplemento de Empréstimos para Estudantes
Seus empréstimos federais para estudantes podem não cobrir todas as despesas que você tiver durante a escola. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a pagar suas contas enquanto você recebe seu diploma.
Prós
Sem restrições de uso
Contras
Menos proteções
Os profissionais explicaram : os empréstimos pessoais geralmente não exigem que você gaste o dinheiro em uma coisa específica, o que significa que podem preencher qualquer lacuna que você enfrente.
Contras explicadas : você precisará começar a pagar um empréstimo pessoal imediatamente, enquanto os empréstimos estudantis geralmente permitem que você faça pagamentos com base em sua renda ou adie parcelas de seu pagamento para depois da formatura.
Alternativas
Se você está considerando um empréstimo pessoal para cobrir despesas durante a faculdade, geralmente encontrará opções melhores.
Os empréstimos federais para estudantes por meio de programas do governo geralmente têm os custos mais baixos. Os empréstimos estudantis privados são normalmente mais caros do que os empréstimos federais, mas vêm com muitos dos mesmos recursos. Destinam-se a ajudar a complementar os empréstimos federais a estudantes.
Começar um negócio
É preciso dinheiro para abrir um novo negócio, e um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a começar.
Prós
Mais flexível para proprietários individuais e novos negócios
Contras
Seu próprio dinheiro e crédito estão em jogo
Os profissionais explicaram : os empréstimos pessoais são mais fáceis de garantir do que os empréstimos comerciais, porque o último geralmente exige que você forneça um plano de negócios e um histórico financeiro da sua empresa. Contras explicadas : muitos empréstimos comerciais colocam seus ativos comerciais em risco. Com um empréstimo pessoal, seu próprio dinheiro e pontuação de crédito estão em jogo – não a sua empresa.
Alternativas
Embora não seja a primeira escolha, o crédito pessoal é bastante comum para usar ao iniciar um negócio. No entanto, vale a pena explorar outras opções primeiro. Os empréstimos de credores por meio da Administração federal de pequenas empresas podem ajudá-lo a fazer sua pequena empresa decolar. O SBA, assim como o Grants.gov, também oferece uma grande quantidade de bolsas para veteranos, mulheres, empresários de tecnologia e outros grupos de pessoas. Além disso, muitos bancos possuem cartões de crédito empresariais para empresas novas e pequenas. Eles também podem vir com recompensas ou taxas iniciais baixas.
Faça melhorias na casa
Se você está pensando em adicionar um novo cômodo à sua casa ou comprar um novo sistema HVAC, pode considerar recorrer a um empréstimo pessoal.
Prós
Fácil de acessar
Sua casa não está em jogo
Contras
Taxas de juros mais altas do que alternativas
Os profissionais explicaram : se você precisar de um conserto urgente em sua casa, um empréstimo pessoal pode ser uma das maneiras mais rápidas de obter o dinheiro de que precisa. Normalmente, você recebe seu dinheiro em um ou dois dias úteis. Além disso, algumas alternativas incluem empréstimos garantidos pela sua casa, o que significa que você pode perdê-la para a execução hipotecária se não fizer seus pagamentos. Com um empréstimo pessoal, você não corre esse risco.
Contras explicadas : os empréstimos pessoais normalmente vêm com taxas de juros mais altas do que os empréstimos para compra de uma casa, que podem corroer seu orçamento para reforma.
Alternativas
Dependendo do escopo do projeto, você pode considerar contrair dívidas mais baratas. Os empréstimos imobiliários permitem que você acesse o patrimônio acumulado em sua casa, normalmente a taxas baixas. Um refinanciamento de saque envolve tirar uma nova hipoteca de um valor maior do que você deve atualmente e, em seguida, pegar o saldo em dinheiro, que você pode usar para o que quiser.
Os empréstimos do Título I da FHA também são uma opção para aqueles que se qualificam. Eles permitem que você receba entre US $ 25.000 e US $ 60.000 para melhorias em casas unifamiliares ou multifamiliares, mesmo se você não tiver patrimônio líquido. No entanto, esse tipo de empréstimo só pode ser usado para projetos que melhorem substancialmente a qualidade de vida da casa.
Faça uma grande compra
Se você estiver procurando por um item caro, como uma aliança de casamento ou casamento, lua de mel ou móveis domésticos, um empréstimo pessoal pode lhe render rapidamente o dinheiro para comprá-lo.
Prós
Fazendo memórias
Contras
Suas opções financeiras futuras estão em risco
Os profissionais explicaram : os empréstimos pessoais oferecem uma maneira flexível de ter o casamento ou as férias dos seus sonhos – mesmo se você não tiver dinheiro adiantado – e financiá-los com o tempo.
Contras explicadas : Tomar um empréstimo pessoal para cobrir um evento passageiro é uma tarefa séria. Você pode estar começando sua vida de casado com muitas dívidas ou se colocar em desvantagem ao solicitar uma hipoteca no futuro.
Alternativas
Pense cuidadosamente em quanto você pode gastar antes de tomar um empréstimo de qualquer tipo. Embora mais caro, o limite de crédito de um cartão de crédito pode encorajá-lo a gastar cada vez mais dentro de suas possibilidades. E se você for disciplinado, pode simplesmente economizar dinheiro suficiente para pagar a aliança de casamento ou as férias sem contrair dívidas.
The Bottom Line
Os empréstimos pessoais costumam ser fáceis de solicitar, rápidos de receber e vêm com flexibilidade no que você gasta. Mas assumir qualquer tipo de dívida não é algo para se encarar de ânimo leve. Antes de puxar o gatilho para um empréstimo pessoal, certifique-se de avaliar cuidadosamente suas alternativas e quanto cada uma custa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et personlig lån lar deg raskt få tilgang til litt kontanter med få strenger festet – så lenge du betaler månedlige utbetalinger. Men når du handler for en, kan du spørre deg selv: Hva kan jeg bruke et personlig lån til? Teknisk sett kan du bruke et personlig lån til omtrent hva som helst. Men noen bruksområder kan være mer fordelaktige enn andre – og andre er direkte risikable.
Konsolider gjeld
Hvis du har pakket opp en betydelig mengde gjeld på kredittkortene dine, kan et personlig lån være en god måte å gjøre nedbetalingen av gjelden mer håndterbar. Dette er en av de vanligste bruksområdene for personlige lån – og det med god grunn.
Pros
En enkelt, fast betaling
Potensielt lavere rente
Ulemper
Du kan øke mer gjeld
Fordeler forklarte : Du kan bruke et personlig lån til å betale ned flere andre lån, slik at du bare har ett lån og en månedlig betaling, og en fast lånetid betyr at du vet nøyaktig når du vil være gjeldfri. Du kan også kvalifisere deg for et personlig lån med lavere rente enn det du har på din eksisterende gjeld, slik at du kan spare penger på lang sikt.
Ulemper forklart : Å bruke et personlig lån for å betale ned kredittkortgjeld betyr vanligvis at du har mer kreditt å bruke. Hvis du ikke er disiplinert, kan du enkelt slå opp mer kredittkortgjeld før du betaler det personlige lånet.
Alternatives
Et kredittkort med saldooverføring lar deg flytte saldo fra flere kort til ett nytt kort, ofte med en lavere introduksjonsrente i en begrenset periode. I tillegg, hvis du har en pensjonsplan, kan du kanskje låne penger mot saldoen din for å konsolidere gjeld.
Advarsel: Selv om det er et alternativ, kan det å ta et lån fra 401 (k) eller IRA føre til alvorlige skatteregler, så det anbefales ikke egentlig.
Bygg kreditt
Hvis du har en begrenset kreditthistorie, kan det være vanskelig å kvalifisere seg til lån i høye dollar som et boliglån. Et personlig lån kan være et attraktivt alternativ å begynne å bygge en kreditthistorie gjennom faste betalinger i tide.
Pros
Enklere å kvalifisere seg for
Hjelper med å diversifisere kreditten din
Ulemper
Kan ding kreditt score
Fordeler forklart : Mens pantelån ofte har strenge kredittkrav, er personlige lån mye mer fleksible for mindre dollarbeløp. Det er til og med personlige lån for personer med dårlig eller ingen kreditt. Kredittpoeng vurderer hvilke typer gjeld du har. Å legge til et avbetalingslån som et personlig lån kan hjelpe poengsummen din hvis du bare har roterende kreditt som kredittkort.
Ulemper forklart : Et nytt personlig lån kan gi kredittpoengene dine ved å opprette en ny kredittforespørsel på rapporten eller ved å legge til den samlede gjelden.
Merk: Mens du kan få et personlig lån uten stor kreditt, kan banken kanskje si at du fremdeles trenger en medunderskriver for å sikre det hvis du ikke har mye kredittopplevelse eller en høy inntekt.
Alternatives
Banker og kredittforeninger har mange billigere alternativer for folk som ønsker å bygge en kredittprofil. Aksjesikrede lån tilbys av mange banker og kredittforeninger og bruker saldoen på sparekontoen din, pengemarkedskontoen eller sertifikatkontoen for å sikre lånet. Sikrede kredittkort lar deg sette inn et visst beløp i en bank, og deretter få tilgang til en kredittlinje som er lik kontantene.
Tillegg Studielån
Det kan hende at de føderale studielånene dine ikke dekker alle utgiftene du har på skolen. Et personlig lån kan hjelpe deg med å få endene til å møtes mens du tjener graden.
Pros
Ingen begrensninger for bruk
Ulemper
Færre beskyttelse
Fordeler forklart : Personlige lån krever vanligvis ikke at du bruker pengene på noen spesiell ting, noe som betyr at de kan fylle det hullet du møter.
Ulemper forklart : Du må begynne å betale tilbake et personlig lån med en gang, mens studielån ofte lar deg foreta betalinger basert på inntekten din eller utsette deler av betalingen til etter endt utdanning.
Alternatives
Hvis du vurderer et personlig lån for å dekke utgifter mens du er på college, vil du vanligvis kunne finne bedre alternativer.
Føderale studielån gjennom offentlige programmer har vanligvis de laveste kostnadene. Private studielån er vanligvis dyrere enn føderale lån, men har mange av de samme funksjonene. De er ment å bidra til å supplere føderale studielån.
Starte et firma
Det tar penger å få en ny virksomhet fra bakken, og et personlig lån kan hjelpe deg i gang.
Pros
Mer fleksibel for eneeiere og nye bedrifter
Ulemper
Dine egne penger og kreditt står på spill
Fordeler forklart : Personlige lån er enklere å sikre seg enn forretningslån fordi det ofte krever at du oppgir en forretningsplan og økonomisk historie for virksomheten din. Ulemper forklart : Mange forretningslån setter virksomhetsmidlene i fare. Med et personlig lån står dine egne penger og kredittscore – ikke bedriftens.
Alternatives
Selv om det ikke er et førstevalg, er personlig kreditt ganske vanlig å bruke når du starter en bedrift. Det er imidlertid verdt å utforske andre alternativer først. Lån fra långivere gjennom den føderale Small Business Administration kan hjelpe deg med å få småbedrifter fra bakken. SBA, så vel som Grants.gov, tilbyr også et vell av tilskudd til veteraner, kvinner, teknologiske gründere og andre grupper mennesker. I tillegg har mange banker forretningskredittkort for nye og små bedrifter. Disse kan komme med lave innledende priser eller belønninger også.
Gjør hjemmeforbedringer
Hvis du ønsker å legge til et nytt rom i hjemmet eller kjøpe et nytt VVS-system, kan du vurdere å gå til et personlig lån.
Pros
Lett tilgjengelig
Hjemmet ditt står ikke på spill
Ulemper
Høyere renter enn alternativer
Pros forklarte : Hvis du har behov for en presserende reparasjon av hjemmet, kan et personlig lån være en av de raskeste måtene å få penger du trenger. Du kan vanligvis få pengene dine innen en eller to virkedager. I tillegg inkluderer noen alternativer lån som er støttet av hjemmet ditt, noe som betyr at du kan miste det til utestenging hvis du ikke betaler. Med et personlig lån møter du ikke den risikoen.
Ulemper forklart : Personlige lån har vanligvis høyere rente enn egenkapitallån, noe som kan spise bort ditt boligforbedringsbudsjett.
Alternatives
Avhengig av omfanget av prosjektet, kan du vurdere å ta på deg billigere gjeld. Boliglån gir deg tilgang til egenkapitalen som er bygget opp i hjemmet, vanligvis til lave renter. En utbetaling refinansiering innebærer å ta opp et nytt pantelån til et høyere beløp enn du for øyeblikket skylder, og deretter ta saldoen i kontanter, som du deretter kan bruke til det du måtte ønske deg.
FHA Tittel I-lån er også et alternativ for de som kvalifiserer. De lar deg motta mellom $ 25.000 og $ 60.000 for forbedringer i hjemmet til eneboliger eller flere familier, selv om du ikke har egenkapital. Imidlertid kan denne typen lån bare brukes til prosjekter som forbedrer boligets levedyktighet vesentlig.
Gjør et stort kjøp
Hvis du er i markedet for en dyr ting som en giftering eller bryllup, bryllupsreise eller møbler til hjemmet, kan et personlig lån raskt få penger til å kjøpe den.
Pros
Å lage minner
Ulemper
Dine fremtidige økonomiske opsjoner er i faresonen
Pros forklarte : Personlige lån gir deg en fleksibel måte å ha bryllupet eller ferien til drømmene dine – selv om du ikke har kontanter foran – og finansierer det over tid.
Ulemper forklart : Å ta opp et personlig lån for å dekke en flyktig hendelse er et alvorlig selskap. Du kan starte giftermålet ditt med en stor mengde gjeld eller sette deg i en ulempe når du søker om et pantelån.
Alternatives
Tenk nøye gjennom hvor mye du har råd til å bruke før du tar et lån av en hvilken som helst type. Selv om det er dyrere, kan kredittgrensen på et kredittkort oppmuntre deg til å bruke mindre og mer innenfor dine midler. Og hvis du er disiplinert, kan du ganske enkelt spare opp nok penger til å betale for den gifteringen eller ferien uten å ta på deg gjeld.
Bunnlinjen
Personlige lån er ofte enkle å søke om, raske å motta og kommer med fleksibilitet i hva du bruker pengene på. Men å ta på seg hvilken som helst gjeld er ikke noe å ta lett på. Før du trekker i avtrekkeren på et personlig lån, må du huske å vurdere alternativene nøye og hvor mye hver koster.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A személyes kölcsön lehetővé teszi, hogy gyorsan hozzáférjen egy kicsit készpénzhez, néhány csatolt karakterlánccal – mindaddig, amíg be nem fizette a havi kifizetéseket. De vásárláskor felteheti magának a kérdést: mire használhatom fel személyes kölcsönt? Technikai szempontból szinte bármit felhasználhat személyes kölcsönre. Egyes alkalmazások azonban előnyösebbek lehetnek, mint mások – és egyesek egyenesen kockázatosak.
Konszolidálja az adósságot
Ha jelentős összeget gyűjtött be hitelkártyáin, akkor a személyes kölcsön jó módszer lehet az adósság kifizetésének kezelhetőségére. Ez a személyes kölcsönök egyik leggyakoribb felhasználása – és jó okból.
Előnyök
Egyetlen, meghatározott összegű fizetés
Potenciálisan alacsonyabb kamatláb
Hátrányok
Több adósságot is felhalmozhat
Magyarázat : A személyes kölcsön felhasználásával több egyéb kölcsönt is kifizethet, így csak egy kölcsön és egy havi fizetés maradhat, és a rögzített kölcsön futamideje azt jelenti, hogy pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Személyes kölcsönre is jogosult lehet, ha alacsonyabb kamatlábbal rendelkezik, mint amit meglévő adósságánál szerez, így hosszú távon pénzt takaríthat meg.
Hátrányok magyarázata : A személyi kölcsön felhasználása hitelkártya-tartozás kifizetésére általában azt jelenti, hogy több hitel áll rendelkezésre. Ha nem fegyelmezett, akkor könnyedén összegyűjtheti a hitelkártya-adósságot, mielőtt kifizeti a személyes kölcsönt.
alternatívák
Az egyenlegátutalási hitelkártya lehetővé teszi az egyenlegek áthelyezését több kártyaről egy új kártyára, gyakran alacsonyabb bevezető kamatlábbal, korlátozott ideig. Ezenkívül, ha van egy nyugdíjazási terve, pénzt kölcsönözhet egyenlege ellenében az adósság konszolidálása érdekében.
Figyelmeztetés: Bár van egy alternatív, figyelembe kölcsön a 401 (k) vagy IRA ami súlyos adóbírság, így ez nem igazán ajánlott.
Építsd meg hitelképedet
Ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik, akkor nehéz lehet minősíteni a magas dollárú kölcsönöket, mint például otthoni jelzálog. A személyes kölcsön vonzó lehetőség lehet a hiteltörténet kiépítéséhez rögzített, időben történő kifizetések útján.
Előnyök
Könnyebb kvalifikálni
Segít diverzifikálni hitelét
Hátrányok
Meg tudja adni a hitelképességét
Magyarázat : Érvek : Míg a jelzálogkölcsönök gyakran szigorú hitelkövetelményekkel járnak, a személyes kölcsönök sokkal rugalmasabbak kisebb dollárösszegek esetén. Még személyes kölcsönök is vannak olyan embereknek, akiknek nincs hitelük vagy nincs hitelük. A hitelképességi pontok figyelembe veszik az adósság típusát. Ha törlesztőrészlettel egészíti ki a személyes kölcsönt, akkor javulhat a pontszáma, ha csak megújuló hitel, például hitelkártya van.
Hátrányok magyarázata : Egy új személyes hitel a hitelképességét meghosszabbíthatja azáltal, hogy a jelentésben új hitelkérdezést készít vagy az adósságot növeli.
Megjegyzés: Noha személyes kölcsönt szerezhet nagy hitel nélkül, a bank azt mondhatja, hogy továbbra is szüksége van egy aláíróra annak biztosításához, ha nincs sok hitelképességgel vagy magas jövedelmével rendelkezik.
alternatívák
A bankok és a hitelszövetkezetek sokkal olcsóbb lehetőségeket kínálnak azok számára, akik hitelprofilot szeretnének építeni. A részvényekkel fedezett kölcsönöket számos bank és hitelszövetkezet kínálja, és a hitel biztosításához használja megtakarítási számláján, pénzpiaci számláján vagy igazolási számláján szereplő egyenleget. A biztonságos hitelkártyák lehetővé teszik, hogy bizonyos összeget befizetjen egy bankba, majd hozzáférjen a készpénzzel egyenértékű hitelkerethez.
Kiegészítő diákhitelt
Előfordulhat, hogy szövetségi diákhitelt nem fedezi az összes olyan költséget, amelyre az iskolában jár. A személyes kölcsön segíthet abban, hogy összecsapja a diplomáját.
Előnyök
Nincs korlátozás a felhasználásra
Hátrányok
Kevesebb védelem
Magyarázat : A személyes kölcsönök általában nem igényelnek pénzt egy adott dologra, azaz bármilyen hiányt kitölthetnek.
Hátrányok magyarázata : Önnek azonnal el kell kezdenie visszafizetni a személyes kölcsönt, miközben a hallgatói kölcsönök gyakran lehetővé teszik a jövedelme alapján történő kifizetéseket, vagy a fizetés egy részének elhalasztását a diploma megszerzéséig.
alternatívák
Ha a főiskolai hallgatás során személyes kölcsönt fontolgat a költségek fedezésére, általában jobb lehetőségeket talál.
A szövetségi hallgatói kölcsönök kormányzati programok révén általában a legalacsonyabbak. A magán hallgatói kölcsönök általában drágábbak, mint a szövetségi kölcsönök, de sok hasonló tulajdonsággal rendelkeznek. Ezek célja a szövetségi hallgatói kölcsönök kiegészítése.
Indítson vállalkozást
Pénzbe kerül, hogy új vállalkozást indítson, és a személyes kölcsön segíthet abban, hogy elinduljon.
Előnyök
Rugalmasabb az egyéni vállalkozók és az új vállalkozások számára
Hátrányok
Saját kockázata és hitelképessége a tét
Magyarázat : A személyes kölcsönöket könnyebben lehet biztosítani, mint az üzleti kölcsönöket, mivel az utóbbi gyakran megköveteli, hogy vállalkozási tervét és pénzügyi előzményeit nyújtsa be. Hátrányok magyarázata : Sok üzleti kölcsön kockázatot jelent az üzleti eszközökre. Személyes kölcsön esetén a saját pénzed és a hitelképességük van a kockán – nem a vállalkozásod.
alternatívák
Noha ez nem az első választás, a személyes hitelt gyakran használják vállalkozás indításakor. Először azonban érdemes megvizsgálni más lehetőségeket. A hitelezőktől származó kölcsönök a szövetségi Small Business Administration segítségével segíthetnek abban, hogy kisvállalkozása meginduljon. Az SBA, valamint a Grants.gov számos támogatást kínál veteránoknak, nőknek, tech vállalkozóknak és más embercsoportoknak is. Ezen felül sok bank rendelkezik üzleti hitelkártyával új és kisvállalkozások számára. Ezek alacsony, bevezető díjakkal vagy jutalmakkal is járhatnak.
Végezzen otthoni fejlesztéseket
Ha új szobát szeretne hozzáadni otthonához, vagy új HVAC rendszert vásárol, fontolgathatja személyes kölcsön igénybevételét.
Előnyök
Könnyen hozzáférhető
Az otthona nincs tét
Hátrányok
Magasabb kamatlábak, mint az alternatíváknál
Magyarázat : Ha sürgõs otthon javításra szorul, a személyes hitel lehet a leggyorsabb módszer a szükséges készpénz megszerzésére. Pénzt általában egy vagy két munkanapon belül megszerezheti. Ráadásul néhány alternatíva magában foglalja az otthona által fedezett kölcsönöket, vagyis elveszítheti azt a kizáráshoz, ha nem teljesíti a kifizetéseket. Személyes kölcsönrel nem kell szembenéznie ezzel a kockázattal.
Hátrányok magyarázata : A személyes hitelek általában magasabb kamatlábakkal járnak, mint a lakáscélú kölcsönök, amelyek meg tudnák engedni a lakásfelújítási költségvetést.
alternatívák
A projekt terjedelmétől függően megfontolhatja olcsóbb adósságát. A lakáscélú hitelek lehetővé teszik az otthonában felépített saját tőke elérését, általában alacsony kamatlábbal. A készpénz-refinanszírozás magában foglalja egy új jelzálog felvételét, amely nagyobb összeggel jár, mint amennyit jelenleg tartozol, majd a fennmaradó összeget készpénzben veszi fel, amelyet azután felhasználhat bármire.
Az FHA I. cím szerinti hitelei szintén opcionálisak azok számára, akik jogosultak. Ezek lehetővé teszik, hogy 25 000 és 60 000 dollár közötti összeget kapjon az egy- vagy többcsaládos otthonok házfelújításáért, akkor is, ha nincs tőkéje. Az ilyen típusú kölcsönöket azonban csak olyan projektekhez lehet felhasználni, amelyek jelentősen javítják a lakhathatóságot.
Nagy vásárlás
Ha olyan drága tárgyat keres, mint például karikagyűrű vagy esküvő, nászút vagy lakberendezés, akkor a személyes kölcsön gyorsan megszerezheti a készpénzt a vásárláshoz.
Előnyök
Emlékek készítése
Hátrányok
A jövőbeni pénzügyi lehetőségei veszélyben vannak
Előnyei magyarázva : A személyes kölcsönök lehetővé teszik az álmainak esküvőjét vagy nyaralását – még akkor is, ha nincs készpénzben – és rugalmasan finanszírozhatja az idővel.
Hátrányok magyarázata : Személyes kölcsön felvétele egy átmeneti esemény fedezésére komoly vállalkozás. Lehet, hogy házas élete nagy összegű adóssággal kezdődik, vagy hátrányos helyzetbe hozhatja magát, amikor egy jelzálogkölcsön-kérelmet nyújt be.
alternatívák
Mielőtt bármilyen hitelt felveszne, gondosan mérlegelje, mennyit engedheti meg magának költeni. Bár drágább, a hitelkártya hitelkerete ösztönözheti Önt arra, hogy kevesebb és többet költessen a lehetőségein belül. És ha fegyelmezett, egyszerűen annyi pénzt takaríthat meg, hogy fizetni tudja az esküvői gyűrűt vagy nyaralást anélkül, hogy adósságot vállalna.
Alsó vonal
A személyes kölcsönöket gyakran könnyű igénybe venni, gyorsan megkapni, és rugalmasságot biztosítanak a pénz elköltésére. De bármilyen típusú adósság átvétele nem könnyű. Mielőtt személyes kölcsönre húzza a ravaszt, győződjön meg róla, hogy alaposan vizsgálja meg alternatíváit és az egyes költségeket.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Personīgais aizdevums ļauj ātri piekļūt nedaudz naudas, pievienojot dažas virknes, ja vien veicat ikmēneša maksājumus. Bet, iepērkoties veikalā, jūs varat sev uzdot jautājumu: kam es varu izmantot personīgo aizdevumu? Tehniski jūs varat izmantot personīgo aizdevumu gandrīz jebkam. Bet daži lietojumi var būt izdevīgāki nekā citi – un daži ir tieši riskanti.
Konsolidēt parādu
Ja kredītkartēs esat uzkrājis ievērojamu parāda summu, personīgais aizdevums var būt labs veids, kā padarīt parādu samaksu vieglāk pārvaldāmu. Tas ir viens no visbiežāk izmantotajiem personīgajiem aizdevumiem un pamatota iemesla dēļ.
Plusi
Vienreizējs, noteikts maksājums
Potenciāli zemāka procentu likme
Mīnusi
Jūs varētu uzkrāt vairāk parāda
Pros paskaidrots : jūs varat izmantot personīgo aizdevumu, lai nomaksātu vairākus citus aizdevumus, atstājot tikai vienu aizdevumu un vienu ikmēneša maksājumu, un fiksēts aizdevuma termiņš nozīmē, ka jūs precīzi zināt, kad jums būs bez parādiem. Jūs varētu arī pretendēt uz personīgu aizdevumu ar zemāku procentu likmi nekā tā, kas jums ir uz jūsu esošo parādu, lai jūs ilgtermiņā varētu ietaupīt naudu.
Mīnusi paskaidroja : personīgā aizdevuma izmantošana kredītkartes parāda nomaksai parasti nozīmē, ka jums ir pieejams vairāk kredīta. Ja neesat disciplinēts, pirms personīgā aizdevuma nomaksas varat viegli uzkrāt vairāk kredītkaršu parādu.
Alternatīvas
Bilances pārskaitījuma kredītkarte ļauj pārvietot atlikumus no vairākām kartēm uz vienu jaunu karti, bieži ar zemāku ievada procentu likmi ierobežotu laika periodu. Turklāt, ja jums ir pensijas plāns, iespējams, varēsit aizņemties naudu pret savu bilanci, lai konsolidētu parādu.
Brīdinājums: lai arī tā ir alternatīva, ņemot aizdevumu no sava 401 (k) vai IRA, var rasties bargi nodokļu sodi, tāpēc tas nav īsti ieteicams.
Veidojiet savu kredītu
Ja jums ir ierobežota kredītvēsture, var būt grūti kvalificēties aizdevumiem ar augstu dolāru, piemēram, mājas hipotēkai. Personīgais aizdevums var būt pievilcīga iespēja sākt veidot kredītvēsturi, izmantojot fiksētus, savlaicīgus maksājumus.
Plusi
Vieglāk kvalificēties
Palīdz dažādot jūsu kredītu
Mīnusi
Var noteikt jūsu kredītreitingu
Pros paskaidrots : Kaut arī hipotēkām bieži ir noteiktas stingras kredītprasības, privātie aizdevumi ir daudz elastīgāki, lai iegūtu mazākas dolāru summas. Ir pat personīgi aizdevumi cilvēkiem ar sliktu kredītu vai bez tā. Kredītvērtējumā tiek ņemti vērā jūsu parādu veidi. Ja pievienojat maksājuma aizdevumu, piemēram, personīgo aizdevumu, varat iegūt lielāku rezultātu, ja jums ir tikai apgrozības kredīts, piemēram, kredītkartes.
Mīnusi paskaidroti : Jauns personīgais aizdevums var samazināt jūsu kredītreitingu, izveidojot jaunu pārskatu par kredītu vai pievienojot kopējam parādam.
Piezīme. Lai gan jūs varat saņemt personīgu aizdevumu bez liela kredīta, banka var apgalvot, ka jums joprojām ir nepieciešams līdzparakstītājs, lai to nodrošinātu, ja jums nav lielas kredīta pieredzes vai lielu ienākumu.
Alternatīvas
Bankām un krājaizdevu sabiedrībām ir daudz lētāku iespēju cilvēkiem, kas vēlas izveidot kredītprofilu. Ar kredītiem, kas nodrošināti ar akcijām, piedāvā daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības, un aizdevuma nodrošināšanai izmantojiet atlikumu krājkontā, naudas tirgus kontā vai sertifikātu kontā. Drošas kredītkartes ļauj noguldīt bankā noteiktu summu, pēc tam piekļūt kredītlīnijai, kas vienāda ar skaidrā naudā.
Papildināt studentu kredītus
Iespējams, ka jūsu federālie studentu aizdevumi nesedz visus izdevumus, kas jums rodas skolas laikā. Personīgais aizdevums var palīdzēt jums novest pie gala, kamēr nopelnāt grādu.
Plusi
Nav ierobežojumu lietošanai
Mīnusi
Mazāk aizsardzības
Pros paskaidrots : Personīgajiem aizdevumiem parasti nav nepieciešams tērēt naudu kādai konkrētai lietai, tas nozīmē, ka tie var aizpildīt jebkuru nepilnību, ar kuru jūs saskaraties.
Mīnusi paskaidroti : jums personīgais aizdevums būs jāsāk atmaksāt uzreiz, savukārt studentu aizdevumi bieži ļauj veikt maksājumus, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, vai atlikt maksājuma daļas līdz skolas beigšanai.
Alternatīvas
Ja apsverat personīgu aizdevumu, lai segtu izdevumus, atrodoties koledžā, jūs parasti varēsit atrast labākas iespējas.
Federālajiem studentu aizdevumiem, izmantojot valdības programmas, parasti ir viszemākās izmaksas. Privātie studentu aizdevumi parasti ir dārgāki nekā federālie aizdevumi, taču tiem ir daudz tādu pašu iespēju. Tie ir paredzēti, lai palīdzētu papildināt federālos studentu aizdevumus.
Sāciet biznesu
Lai sāktu jaunu biznesu, ir nepieciešama nauda, un personīgais aizdevums var palīdzēt jums turpināt darbību.
Plusi
Elastīgāka individuālajiem īpašniekiem un jauniem uzņēmumiem
Mīnusi
Uz spēles ir likta jūsu pašu nauda un kredīts
Pros paskaidrots : privātpersonu aizdevumus ir vieglāk nodrošināt nekā biznesa aizdevumus, jo tiem bieži vien jums ir jāsniedz sava biznesa plāns un finanšu vēsture. Mīnusi paskaidrots : Daudzi biznesa aizdevumi pakļauj jūsu biznesa aktīvus riskam. Izmantojot personīgo aizdevumu, tiek apdraudēta jūsu pašu nauda un kredīta rezultāts, nevis jūsu uzņēmums.
Alternatīvas
Lai arī tā nav pirmā izvēle, personīgo kredītu diezgan bieži izmanto, uzsākot biznesu. Tomēr vispirms ir vērts izpētīt citas iespējas. Aizdevumi no aizdevējiem, izmantojot federālo mazās uzņēmējdarbības pārvaldi, var palīdzēt jums novest pie sava mazā biznesa. SBA, kā arī Grants.gov piedāvā arī daudzas dotācijas veterāniem, sievietēm, tehnoloģiju uzņēmējiem un citām cilvēku grupām. Turklāt daudzām bankām ir biznesa kredītkartes jauniem un maziem uzņēmumiem. Tās var būt arī ar zemām ievada likmēm vai atlīdzību.
Veiciet uzlabojumus mājās
Ja vēlaties pievienot savai mājai jaunu istabu vai iegādāties jaunu HVAC sistēmu, ieteicams apsvērt iespēju saņemt personīgo aizdevumu.
Plusi
Viegli pieejama
Jūsu mājas nav uz spēles
Mīnusi
Augstākas procentu likmes nekā alternatīvas
Pros paskaidrots : ja jums ir nepieciešams steidzams mājas remonts, personīgais aizdevums var būt viens no ātrākajiem veidiem, kā iegūt nepieciešamo naudu. Naudu parasti var iegūt vienas vai divu darba dienu laikā. Turklāt dažas alternatīvas ietver aizdevumus, ko nodrošina jūsu māja, tas nozīmē, ka, ja neveicat maksājumus, jūs to varat pazaudēt, lai ierobežotu piekļuvi tirgum. Izmantojot personīgo aizdevumu, jūs nesaskaraties ar šo risku.
Mīnusi paskaidrots : Personīgajiem aizdevumiem parasti ir augstākas procentu likmes nekā mājokļu kapitāla aizdevumiem, kas varētu apēst jūsu mājas uzlabošanas budžetu.
Alternatīvas
Atkarībā no projekta apjoma, jūs varat apsvērt iespēju uzņemties lētāku parādu. Mājas kapitāla aizdevumi ļauj piekļūt jūsu mājās uzkrātajam kapitālam, parasti ar zemām likmēm. Naudas līdzekļu refinansēšana nozīmē jaunas hipotēkas izņemšanu par lielāku summu, nekā jūs šobrīd esat parādā, un pēc tam atlikuma ņemšanu skaidrā naudā, kuru pēc tam varat izmantot jebkuram, ko vēlaties.
FHA I sadaļas aizdevumi ir arī iespēja tiem, kas kvalificējas. Tie ļauj jums saņemt no USD 25 000 līdz USD 60 000 par mājas uzlabošanu vienģimenes vai daudzģimeņu mājās, pat ja jums nav kapitāla. Tomēr šāda veida aizdevumu var izmantot tikai projektiem, kas būtiski uzlabo dzīvesvietu.
Veiciet lielu pirkumu
Ja jūs meklējat dārgu priekšmetu, piemēram, kāzu gredzenu vai kāzas, medusmēnesi vai mājas mēbeles, personīgais aizdevums var ātri iegūt naudu, lai to iegādātos.
Plusi
Atmiņu veidošana
Mīnusi
Jūsu nākotnes finanšu iespējas ir apdraudētas
Pros paskaidrots : Personīgie aizdevumi dod jums elastīgu iespēju kāzas vai sapņu brīvdienas pat tad, ja jums nav naudas priekšā, un laika gaitā finansējiet to.
Mīnusi paskaidroja : Personīga aizdevuma ņemšana, lai segtu īslaicīgu notikumu, ir nopietns pasākums. Jūs varētu sākt savu precēto dzīvi ar lielu parāda summu vai arī nonākt neizdevīgākā situācijā, piesakoties hipotēkai.
Alternatīvas
Pirms jebkāda veida aizdevuma ņemšanas rūpīgi pārdomājiet, cik daudz jūs varat atļauties tērēt. Lai arī tas ir dārgāk, jūsu kredītkartes kredītlimits var mudināt jūs tērēt mazāk un vairāk līdzekļu. Un, ja jūs esat disciplinēts, jūs vienkārši varētu ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai samaksātu par šo kāzu gredzenu vai atvaļinājumu, neuzņemoties parādu.
Grunts līnija
Personīgajiem aizdevumiem bieži vien ir viegli pieteikties, tos ātri saņemt, un tiem ir elastīga pieeja naudas tērēšanai. Bet jebkura veida parādu uzņemšanās nav nekas viegls. Pirms personīgā aizdevuma sprūda ievilkšanas pārliecinieties, ka uzmanīgi izvērtējiet savas alternatīvas un to, cik katra maksā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Un prêt personnel vous permet d’accéder rapidement à un peu d’argent avec peu de conditions, tant que vous effectuez vos paiements mensuels. Mais lorsque vous en achetez un, vous vous demandez peut-être: à quoi puis-je utiliser un prêt personnel? Techniquement, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour à peu près tout. Mais certaines utilisations peuvent être plus avantageuses que d’autres – et certaines sont carrément risquées.
Consolider la dette
Si vous avez accumulé une dette importante sur vos cartes de crédit, un prêt personnel peut être un bon moyen de rendre le remboursement de cette dette plus gérable. C’est l’une des utilisations les plus courantes des prêts personnels – et pour une bonne raison.
Avantages
Un seul paiement fixe
Taux d’intérêt potentiellement plus bas
Les inconvénients
Vous pourriez accumuler plus de dettes
Les pros ont expliqué : Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour rembourser plusieurs autres prêts, vous laissant avec un seul prêt et un paiement mensuel, et la durée du prêt fixe signifie que vous saurez exactement quand vous serez sans dette. Vous pourriez également être admissible à un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez sur votre dette existante, ce qui vous permet d’économiser de l’argent à long terme.
Contre expliqué : L’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit signifie généralement que vous avez plus de crédit disponible à dépenser. Si vous n’êtes pas discipliné, vous pouvez facilement accumuler plus de dettes de carte de crédit avant de rembourser le prêt personnel.
Alternatives
Une carte de crédit de transfert de solde vous permet de déplacer les soldes de plusieurs cartes vers une nouvelle carte, souvent avec un taux d’intérêt de lancement plus bas pendant une période limitée. De plus, si vous avez un plan de retraite, vous pourrez peut-être emprunter de l’argent sur votre solde pour consolider vos dettes.
Avertissement: Bien qu’il est une alternative, en prenant un prêt de votre 401 (k) ou IRA pourrait entraîner des pénalités fiscales sévères, il est donc pas vraiment conseillé.
Construisez votre crédit
Si vous avez des antécédents de crédit limités, il peut être difficile de se qualifier pour des prêts d’un montant élevé, comme un prêt hypothécaire. Un prêt personnel peut être une option intéressante pour commencer à construire un historique de crédit par le biais de paiements fixes et ponctuels.
Avantages
Plus facile de se qualifier pour
Aide à diversifier votre crédit
Les inconvénients
Peut ding votre pointage de crédit
Les pros ont expliqué : Alors que les prêts hypothécaires sont souvent assortis d’exigences de crédit strictes, les prêts personnels sont beaucoup plus flexibles pour les petits montants. Il existe même des prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit. Les cotes de crédit tiennent compte des types de dette que vous portez. L’ajout d’un prêt à tempérament comme un prêt personnel peut améliorer votre score si vous ne disposez que d’un crédit renouvelable comme les cartes de crédit.
Contre expliqué : Un nouveau prêt personnel pourrait ding votre pointage de crédit en créant une nouvelle enquête de crédit sur votre rapport ou en ajoutant à votre dette globale.
Remarque: Bien que vous puissiez obtenir un prêt personnel sans crédit élevé, la banque peut dire que vous avez toujours besoin d’un cosignataire pour le garantir si vous n’avez pas beaucoup d’expérience en matière de crédit ou un revenu élevé.
Alternatives
Les banques et les coopératives de crédit ont de nombreuses options moins chères pour les personnes qui cherchent à établir un profil de crédit. Les prêts garantis par actions sont offerts par de nombreuses banques et coopératives de crédit et utilisent le solde de votre compte d’épargne, de votre compte du marché monétaire ou de votre compte de certificats pour garantir le prêt. Les cartes de crédit sécurisées vous permettent de déposer un certain montant dans une banque, puis d’accéder à une marge de crédit égale à la trésorerie disponible.
Supplément aux prêts étudiants
Vos prêts étudiants fédéraux pourraient ne pas couvrir toutes les dépenses que vous rencontrez pendant vos études. Un prêt personnel peut vous aider à joindre les deux bouts pendant que vous obtenez votre diplôme.
Avantages
Aucune restriction d’utilisation
Les inconvénients
Moins de protections
Avantages expliqués : Les prêts personnels ne vous obligent généralement pas à dépenser de l’argent pour quelque chose en particulier, ce qui signifie qu’ils peuvent combler le vide auquel vous faites face.
Contre expliqué : Vous devrez commencer à rembourser un prêt personnel tout de suite, tandis que les prêts étudiants vous permettent souvent d’effectuer des paiements en fonction de votre revenu ou de reporter une partie de votre paiement jusqu’à l’obtention de votre diplôme.
Alternatives
Si vous envisagez un prêt personnel pour couvrir vos dépenses pendant vos études universitaires, vous pourrez généralement trouver de meilleures options.
Les prêts étudiants fédéraux dans le cadre de programmes gouvernementaux sont généralement les moins chers. Les prêts étudiants privés sont généralement plus chers que les prêts fédéraux, mais présentent bon nombre des mêmes caractéristiques. Ils visent à compléter les prêts étudiants fédéraux.
Démarre une entreprise
Il faut de l’argent pour démarrer une nouvelle entreprise, et un prêt personnel peut vous aider à démarrer.
Avantages
Plus flexible pour les propriétaires uniques et les nouvelles entreprises
Les inconvénients
Votre propre argent et votre crédit sont en jeu
Les pros ont expliqué : Les prêts personnels sont plus faciles à obtenir que les prêts commerciaux, car ce dernier vous oblige souvent à fournir un plan d’affaires et l’historique financier de votre entreprise. Contre expliqué : De nombreux prêts commerciaux mettent vos actifs commerciaux en danger. Avec un prêt personnel, votre propre argent et votre pointage de crédit sont en jeu, pas votre entreprise.
Alternatives
Bien que ce ne soit pas un premier choix, le crédit personnel est assez courant pour démarrer une entreprise. Cependant, cela vaut la peine d’explorer d’abord d’autres options. Les prêts des prêteurs par le biais de la Small Business Administration fédérale peuvent vous aider à démarrer votre petite entreprise. La SBA, ainsi que Grants.gov, offrent également une multitude de subventions aux vétérans, aux femmes, aux entrepreneurs technologiques et à d’autres groupes de personnes. De plus, de nombreuses banques ont des cartes de crédit professionnelles pour les nouvelles et les petites entreprises. Ceux-ci peuvent également être accompagnés de tarifs de lancement ou de récompenses bas.
Faire des améliorations à la maison
Si vous cherchez à ajouter une nouvelle pièce à votre maison ou à acheter un nouveau système CVC, vous pourriez envisager de vous tourner vers un prêt personnel.
Avantages
Facile d’accès
Votre maison n’est pas en jeu
Les inconvénients
Des taux d’intérêt plus élevés que les alternatives
Avantages expliqués : Si vous avez besoin d’une réparation urgente à domicile, un prêt personnel peut être l’un des moyens les plus rapides d’obtenir l’argent dont vous avez besoin. Vous pouvez généralement recevoir votre argent en un ou deux jours ouvrables. De plus, certaines alternatives incluent des prêts garantis par votre maison, ce qui signifie que vous pourriez la perdre si vous n’effectuez pas vos paiements. Avec un prêt personnel, vous ne faites pas face à ce risque.
Les inconvénients expliqués : Les prêts personnels sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts sur valeur domiciliaire, ce qui pourrait ronger votre budget de rénovation.
Alternatives
Selon la portée du projet, vous pouvez envisager de contracter des dettes moins chères. Les prêts sur valeur domiciliaire vous permettent d’accéder à la valeur nette accumulée dans votre maison, généralement à des taux bas. Un refinancement en espèces consiste à contracter une nouvelle hypothèque pour un montant supérieur à celui que vous devez actuellement, puis à prendre le solde en espèces, que vous pouvez ensuite utiliser pour ce que vous voulez.
Les prêts FHA Title I sont également une option pour ceux qui se qualifient. Ils vous permettent de recevoir entre 25 000 $ et 60 000 $ pour la rénovation de maisons unifamiliales ou multifamiliales, même si vous n’avez pas de valeur nette. Cependant, ce type de prêt ne peut être utilisé que pour des projets qui améliorent considérablement l’habitabilité du logement.
Faire un gros achat
Si vous êtes à la recherche d’un article coûteux comme une alliance ou un mariage, une lune de miel ou des articles d’ameublement, un prêt personnel peut rapidement vous permettre de l’acheter.
Avantages
Créer des souvenirs
Les inconvénients
Vos futures options financières sont menacées
Les pros expliquent : Les prêts personnels vous offrent un moyen flexible de célébrer le mariage ou les vacances de vos rêves, même si vous n’avez pas l’argent à l’avance, et de le financer au fil du temps.
Contre expliqué : souscrire un prêt personnel pour couvrir un événement éphémère est une entreprise sérieuse. Vous pourriez commencer votre vie conjugale avec un montant élevé de dettes ou vous désavantager lorsque vous présentez une demande de prêt hypothécaire.
Alternatives
Réfléchissez bien à ce que vous pouvez vous permettre de dépenser avant de contracter un prêt de quelque type que ce soit. Bien que plus chère, votre limite de crédit sur une carte de crédit pourrait vous inciter à dépenser de moins en plus selon vos moyens. Et si vous êtes discipliné, vous pouvez simplement économiser suffisamment d’argent pour payer cette alliance ou vos vacances sans vous endetter.
La ligne de fond
Les prêts personnels sont souvent faciles à demander, rapides à recevoir et assortis d’une flexibilité quant à l’utilisation de l’argent que vous dépensez. Mais accepter n’importe quel type de dette n’est pas quelque chose à prendre à la légère. Avant d’appuyer sur la gâchette d’un prêt personnel, assurez-vous d’évaluer soigneusement vos alternatives et leur coût.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Isiklik laen võimaldab teil pääseda kiiresti juurde sularahale, millele on lisatud mõned stringid – kui te teete oma kuumakseid. Kui aga ühe poes käite, võite endalt küsida: milleks saab isiklikku laenu kasutada? Tehniliselt saate isiklikku laenu kasutada peaaegu ükskõik mille jaoks. Kuid mõned kasutusalad võivad olla soodsamad kui teised – ja mõned on täiesti riskantsed.
Võlgade konsolideerimine
Kui olete oma krediitkaartide arvelt võlgnenud märkimisväärse summa võlga, võib isiklik laen olla hea viis selle võla tasumise hõlpsamaks muutmiseks. See on üks levinumaid isiklike laenude kasutusvõimalusi ja seda mõjuval põhjusel.
Plussid
Ühekordne sissemakse
Potentsiaalselt madalam intressimäär
Miinused
Võiksite rohkem võlgu koguda
Plussid selgitatud : saate kasutada isiklikku laenu mitme muu laenu tasumiseks, jättes teile vaid ühe laenu ja ühe kuumakse. Fikseeritud laenu tähtaeg tähendab, et teate täpselt, millal võlgadeta olete. Võite saada isikliku laenu ka madalama intressimääraga kui see, mis teil on olemasoleva võla korral, nii et saate pikemas perspektiivis raha kokku hoida.
Miinused selgitasid : isikliku laenu kasutamine krediitkaardivõla tasumiseks tähendab tavaliselt, et teil on rohkem krediiti kulutamiseks. Kui te pole distsiplineeritud, saate enne isikliku laenu maksmist hõlpsamini koguda krediitkaardivõlga.
Alternatiivid
Saldoülekande krediitkaart võimaldab teisaldada saldot mitmelt kaardilt ühele uuele kaardile, sageli madalama sissejuhatava intressimääraga piiratud aja jooksul. Lisaks, kui teil on pensioniplaan, võib teil võlgade konsolideerimiseks olla võimalik oma bilansilt raha laenata.
Hoiatus: kuigi see on alternatiiv, võib teie 401 (k) -lt või IRA-lt laenu võtmine põhjustada ränki maksusanktsioone, nii et see pole tegelikult soovitatav.
Looge oma krediit
Kui teil on piiratud krediidiajalugu, võib olla raske saada kõrge dollarilisi laene, näiteks koduhüpoteek. Isiklik laen võib olla atraktiivne võimalus krediidiajaloo kujundamiseks fikseeritud ja õigeaegsete maksete kaudu.
Plussid
Lihtsam kvalifitseeruda
Aitab mitmekesistada teie krediiti
Miinused
Saab teie krediidiskoori saada
Plussid selgitatud : Kuigi hüpoteeklaenude puhul kehtivad sageli ranged krediidinõuded, on isiklikud laenud väiksemate dollarisummade korral palju paindlikumad. On isegi isiklikke laene inimestele, kellel pole halba krediiti. Krediidiskoorid arvestavad võla tüüpe. Osamakselaenu lisamine nagu isiklik laen võib teie tulemust aidata, kui teil on ainult käibelaen, näiteks krediitkaardid.
Miinused selgitatud : uus isiklik laen võib teie krediidiskoori kahandada, luues teie aruandele uue krediidipäringu või lisades koguvõlale.
Märkus. Ehkki saate isikliku laenu ilma suure krediidita, võib pank öelda, et vajate selle tagamiseks endiselt kaasallkirjastajat, kui teil pole palju krediidikogemusi või suuri sissetulekuid.
Alternatiivid
Pankadel ja krediidiühistutel on krediidiprofiili loomiseks soovijatele palju odavamaid võimalusi. Aktsiatega tagatud laene pakuvad paljud pangad ja krediidiühistud ning nad kasutavad laenu tagamiseks oma hoiukonto, rahaturu või sertifikaadikonto jääki. Turvalised krediitkaardid võimaldavad teil hoiustada teatud summa panka, kasutades siis krediidiliini, mis võrdub sularahaga.
Täiendav õppelaen
Teie föderaalsed õppelaenud ei pruugi katta kõiki kulusid, mis teil kooli ajal tekivad. Isiklik laen võib aidata teil kraadiga teenimise ajal ots otsaga kokku tulla.
Plussid
Kasutuspiirangud puuduvad
Miinused
Vähem kaitset
Plussid selgitatud : isiklikud laenud ei nõua tavaliselt, et te kulutaksite raha mingile konkreetsele asjale, see tähendab, et need suudavad täita mis tahes tühiku, millega te silmitsi seisate.
Miinused selgitatud : peate hakkama isiklikku laenu tagasi maksma kohe, samas kui õppelaenud võimaldavad teil sageli makseid teha sissetuleku põhjal või lükata makse osa edasi kuni kooli lõpetamiseni.
Alternatiivid
Kui kaalute kolledži ajal kulutuste katmiseks isiklikku laenu, saate üldiselt leida paremaid võimalusi.
Valitsusprogrammide kaudu saadavad föderaalsed õppelaenud on tavaliselt kõige madalamad. Eraõiguslikud õppelaenud on tavaliselt kallimad kui föderaalsed laenud, kuid neil on palju samu funktsioone. Nende eesmärk on aidata täiendada föderaalseid õppelaene.
Ettevõtte loomine
Uue ettevõtte loomiseks kulub raha ja isiklik laen aitab teil edasi liikuda.
Plussid
Paindlikum füüsilisest isikust ettevõtjate ja uute ettevõtete jaoks
Miinused
Kaalul on teie enda raha ja krediit
Plussid selgitatud : isiklikke laene on lihtsam tagada kui ärilaene, kuna viimane nõuab sageli, et esitaksite oma ettevõtte äriplaani ja finantsajaloo. Miinused selgitatud : Paljud ärilaenud seavad teie ettevõtte vara ohtu. Isikliku laenuga on kaalul teie enda raha ja krediidiskoor – mitte teie ettevõte.
Alternatiivid
Ehkki see pole esimene valik, on isiklik krediit ettevõtluse alustamisel üsna tavaline. Siiski tasub kõigepealt uurida teisi võimalusi. Föderaalse väikeettevõtluse administratsiooni kaudu laenuandjatelt saadud laenud aitavad teil oma väikeettevõtte käest saada. SBA ja Grants.gov pakuvad hulgaliselt toetusi ka veteranidele, naistele, tehnikaettevõtjatele ja teistele inimrühmadele. Lisaks on paljudel pankadel ettevõtete krediitkaardid uutele ja väikestele ettevõtetele. Need võivad tulla ka madala sissejuhatava määra või preemiatega.
Tehke kodus parendusi
Kui soovite oma koju lisada uue toa või osta uut HVAC-süsteemi, võiksite kaaluda isikliku laenu saamist.
Plussid
Lihtne juurde pääseda
Teie kodu pole kaalul
Miinused
Kõrgemad intressimäärad kui alternatiivid
Plussid selgitatud : kui teil on vaja kiiret kodust remonti, võib isiklik laen olla üks kiiremaid viise vajaliku sularaha saamiseks. Raha saate tavaliselt kätte ühe või kahe tööpäeva jooksul. Lisaks hõlmavad mõned alternatiivid teie kodu tagatud laene, mis tähendab, et kui te makseid ei tee, võite selle sulgemiseks kaotada. Isikliku laenu korral ei ole teil seda riski.
Miinused selgitasid : eralaenud tulevad tavaliselt kõrgema intressimääraga kui kodukapitalilaenud, mis võib teie kodu remondieelarve ära süüa.
Alternatiivid
Sõltuvalt projekti ulatusest võite kaaluda odavamate võlgade võtmist. Kodukapitalilaenud võimaldavad juurdepääsu oma kodu üles ehitatud kapitalile, tavaliselt madala intressimääraga. Sularaha väljavõtmise refinantseerimine hõlmab uue hüpoteegi väljavõtmist suurema summa eest, kui praegu võlgnete, ja seejärel jääksumma sularahas võtmist, mida saate seejärel kasutada ükskõik mida soovite.
FHA I jaotise laenud on ka võimalus neile, kes vastavad tingimustele. Need võimaldavad teil saada 25 000 kuni 60 000 dollarit kodu remondiks ühe- või mitmepereelamutes, isegi kui teil pole omakapitali. Seda tüüpi laenu võib siiski kasutada ainult projektide jaoks, mis oluliselt parandavad kodu elamisvõimet.
Tehke suur ost
Kui olete turul sellise kalli eseme jaoks nagu abielusõrmus või pulm, mesinädalad või kodusisustus, saate isikliku laenuga selle ostmiseks kiiresti raha.
Plussid
Mälestuste tegemine
Miinused
Teie tulevased rahalised võimalused on ohus
Plussid selgitatud : isiklikud laenud annavad teile paindliku võimaluse unistuste pulmadeks või puhkuseks – isegi kui teil pole sularaha ees – ja finantseerige seda aja jooksul.
Miinused selgitasid : lühiajalise sündmuse katmiseks isikliku laenu võtmine on tõsine ettevõtmine. Võiksite oma abielu alustada suure võlasummaga või seada end hüpoteeklaenu taotlemisel ebasoodsasse olukorda.
Alternatiivid
Enne mis tahes tüüpi laenu võtmist mõelge hoolikalt läbi, kui palju saate endale kulutada. Ehkki see on kallim, võib krediitkaardi krediidilimiit julgustada teid kulutama vähem ja rohkem oma võimaluste piires. Ja kui olete distsiplineeritud, võite lihtsalt säästa piisavalt raha, et maksta selle abielusõrmuse või puhkuse eest ilma võlga võtmata.
Alumine rida
Isiklikke laene on sageli lihtne taotleda, neid on kiire saada ja need on paindlikud raha kulutamisel. Mis tahes tüüpi võlgade võtmine pole aga kergekäeline. Enne isikliku laenu päästiku tõmbamist hinnake hoolikalt oma alternatiive ja seda, kui palju igaüks maksab.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et personligt lån giver dig mulighed for hurtigt at få adgang til en smule kontanter med få strenge tilknyttet – så længe du foretager dine månedlige betalinger. Men når du handler efter en, kan du spørge dig selv: Hvad kan jeg bruge et personligt lån til? Teknisk set kan du bruge et personligt lån til næsten alt. Men nogle anvendelser kan være mere fordelagtige end andre – og andre er direkte risikable.
Konsolider gæld
Hvis du har samlet et betydeligt beløb på din kreditkort, kan et personligt lån være en god måde at gøre nedbetalingen af denne gæld mere håndterbar. Dette er en af de mest almindelige anvendelser til personlige lån – og med god grund.
Fordele
En enkelt, indstillet betaling
Potentielt lavere rente
Ulemper
Du kan gøre mere gæld gældende
Fordele forklares : Du kan bruge et personligt lån til at afbetale flere andre lån, hvilket giver dig kun et lån og en månedlig betaling, og en fast lånetid betyder, at du ved nøjagtigt, hvornår du vil være gældsfri. Du kan også kvalificere dig til et personligt lån med en lavere rente end det, du har på din nuværende gæld, så du kan spare penge på lang sigt.
Ulemper forklaret : Brug af et personligt lån til at afbetale kreditkortgæld betyder normalt, at du har mere kredit til rådighed til at bruge. Hvis du ikke er disciplineret, kan du nemt hæve mere kreditkortgæld, før du betaler det personlige lån.
Alternativer
Et kreditoverførselsbalance giver dig mulighed for at flytte saldi fra flere kort til et nyt kort, ofte med en lavere indledende rente i en begrænset periode. Hvis du har en pensionsplan, kan du muligvis låne penge mod din saldo for at konsolidere gælden.
Advarsel: Selvom det er et alternativ, kan det at tage et lån fra din 401 (k) eller IRA resultere i alvorlige skattesanktioner, så det anbefales ikke rigtig.
Byg din kredit
Hvis du har en begrænset kredithistorie, kan det være svært at kvalificere sig til lån med høj dollar som et boliglån. Et personligt lån kan være en attraktiv mulighed for at begynde at opbygge en kredithistorie gennem faste, rettidige betalinger.
Fordele
Nemmere at kvalificere sig til
Hjælper med at diversificere din kredit
Ulemper
Kan ding din kredit score
Fordele forklares : Mens pantelån ofte leveres med strenge kreditkrav, er personlige lån meget mere fleksible for mindre dollarbeløb. Der er endda personlige lån til personer med dårlig eller ingen kredit. Kreditresultater overveje de typer gæld, du bærer. Tilføjelse af et afbetalingslån som et personligt lån kan hjælpe din score, hvis du kun har roterende kredit som kreditkort.
Ulemper forklaret : Et nyt personligt lån kan give din kredit score ved at oprette en ny kreditforespørgsel på din rapport eller ved at tilføje din samlede gæld.
Bemærk: Mens du kan få et personligt lån uden stor kredit, kan banken måske sige, at du stadig har brug for en medunderskriver for at sikre det, hvis du ikke har meget kreditoplevelse eller en høj indkomst.
Alternativer
Banker og kreditforeninger har mange billigere muligheder for folk, der ønsker at opbygge en kreditprofil. Aktiesikrede lån tilbydes af mange banker og kreditforeninger og bruger saldoen på din sparekonto, pengemarkedskonto eller certifikatkonto for at sikre lånet. Sikrede kreditkort giver dig mulighed for at deponere et vist beløb i en bank og derefter få adgang til en kreditlinje, der er lig med de kontanter, der er til rådighed.
Tillæg studielån
Dine føderale studielån dækker muligvis ikke alle de udgifter, du støder på, mens du er i skole. Et personlig lån kan hjælpe dig med at få enderne sammen, mens du optjener din grad.
Fordele
Ingen begrænsninger for brug
Ulemper
Færre beskyttelse
Fordele forklares : Personlige lån kræver normalt ikke, at du bruger pengene på en bestemt ting, hvilket betyder, at de kan udfylde det hul, du står overfor.
Ulemper forklaret : Du bliver nødt til at begynde at betale tilbage et personligt lån med det samme, mens studielån ofte giver dig mulighed for at foretage betalinger baseret på din indkomst eller udsætte dele af din betaling indtil efter eksamen.
Alternativer
Hvis du overvejer et personligt lån til dækning af udgifter, mens du er på college, vil du generelt kunne finde bedre muligheder.
Føderale studielån gennem offentlige programmer har typisk de laveste omkostninger. Private studielån er typisk dyrere end føderale lån, men har mange af de samme funktioner. De er beregnet til at hjælpe med at supplere føderale studielån.
Start en forretning
Det tager penge at få en ny forretning fra jorden, og et personligt lån kan hjælpe dig med at komme i gang.
Fordele
Mere fleksibel for eneejere og nye virksomheder
Ulemper
Dine egne penge og kredit står på spil
Fordele forklares : Personlige lån er lettere at sikre end forretningslån, fordi sidstnævnte ofte kræver, at du leverer en forretningsplan og din økonomiske historie. Ulemper forklaret : Mange forretningslån sætter dine forretningsaktiver i fare. Med et personligt lån står dine egne penge og din kredit score – ikke din virksomheds.
Alternativer
Selvom det ikke er et første valg, er personlig kredit relativt almindelig at bruge, når du starter en virksomhed. Det er dog værd at udforske andre muligheder først. Lån fra långivere gennem den føderale Small Business Administration kan hjælpe dig med at få din lille virksomhed fra jorden. SBA samt Grants.gov tilbyder også et væld af tilskud til veteraner, kvinder, tech-iværksættere og andre grupper af mennesker. Derudover har mange banker erhvervskreditkort til nye og små virksomheder. Disse kan også komme med lave indledende satser eller belønninger.
Foretag hjemmeforbedringer
Hvis du ønsker at tilføje et nyt rum til dit hjem eller købe et nyt VVS-system, kan du overveje at henvende dig til et personligt lån.
Fordele
Let at få adgang til
Dit hjem er ikke på spil
Ulemper
Højere renter end alternativer
Fordele forklares : Hvis du har brug for en presserende husreparation, kan et personligt lån være en af de hurtigste måder at få de kontanter, du har brug for. Du kan normalt få dine penge inden for en eller to arbejdsdage. Plus, nogle alternativer inkluderer lån, der er bakket op af dit hjem, hvilket betyder, at du kan miste det til afskærmning, hvis du ikke foretager dine betalinger. Med et personligt lån står du ikke over for denne risiko.
Ulemper forklaret : Personlige lån kommer typisk med højere renter end boliglån, som kunne spise væk dit boligforbedringsbudget.
Alternativer
Afhængig af projektets omfang kan du overveje at tage billigere gæld. Lån til egenkapital giver dig adgang til den egenkapital, der er opbygget i dit hjem, typisk til lave rater. En refinansiering med udbetaling indebærer, at du optager et nyt pant til et højere beløb, end du i øjeblikket skylder, og derefter tager saldoen kontant, som du derefter kan bruge til det, du vil.
FHA-afsnit I-lån er også en mulighed for dem, der kvalificerer sig. De giver dig mulighed for at modtage mellem $ 25.000 og $ 60.000 til forbedringer af hjemmet til eneboliger eller familiehuse, selvom du ikke har egenkapital. Denne type lån kan dog kun bruges til projekter, der væsentligt forbedrer boligets levedygtighed.
Foretag et stort køb
Hvis du er på markedet efter en dyre vare som en vielsesring eller bryllup, bryllupsrejse eller boligindretning, kan et personligt lån hurtigt få dig kontanter til at købe det.
Fordele
At skabe minder
Ulemper
Dine fremtidige økonomiske optioner er i fare
Fordele forklares : Personlige lån giver dig en fleksibel måde at have brylluppet eller ferie i dine drømme – selvom du ikke har kontanterne foran – og finansierer det over tid.
Ulemper forklaret : Det at tage et personligt lån til dækning af en flygtig begivenhed er en alvorlig virksomhed. Du kan starte dit gifte liv med en stor mængde gæld eller sætte dig selv i en ulempe, når du ansøger om et prioritetslån.
Alternativer
Tænk nøje over, hvor meget du har råd til at bruge, før du optager et lån af enhver art. Selvom det er dyrere, kan din kreditgrænse på et kreditkort tilskynde dig til at bruge mindre og mere inden for dine midler. Og hvis du er disciplineret, kan du blot spare nok penge til at betale for den vielsesring eller ferie uden at påtage sig gæld.
Bundlinjen
Personlige lån er ofte lette at ansøge om, hurtige at modtage og kommer med fleksibilitet i hvad du bruger pengene på. Men at påtage sig enhver form for gæld er ikke noget at tage let på. Før du trækker i udløseren på et personligt lån, skal du sørge for nøje at evaluere dine alternativer og hvor meget hvert koster.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
