Ahmad Faishal – Page 642

Семь печатей ваш долг из-под контроля (и что с этим делать)

Во многих отношениях, мучая долга стало почти американской времяпрепровождение. Покупка нового набора гостиной? Финансировать его 12 до 36 месяцев при 0%. Торговля в вашем автомобиле? Ну, конечно, вы хотите, чтобы получить новый кредит автомобиля – вы даже можете растянуть его в течение 84 месяцев, чтобы притупить боль. Собираетесь в отпуск? Просто зарядить его и платить за это позже – я имею в виду, это то, что делают большинство людей, не так ли?

Мы так привыкли к использованию долга для каждой покупки, что это практически ничего не слышно, чтобы оставаться свободными от долгов. И если вам избежать долгов, вы можете даже рассматривать как своего рода странностями.

Но, сколько долгов слишком много? Для многих, есть очень тонкая грань протектора. Хотя нет, конечно, ничего плохого в вынимая ипотеку, чтобы купить дом, брать слишком много, и ваши финансы могут быть растянута бумагой тонкой. То же самое можно сказать и автокредитование, потребительские кредиты, а также задолженность по кредитной карте. Независимо от того, вы имеете право ли брать больше денег или нет, есть точка, в которой вы занимаете так много вы подвергаете себя риску для финансовой опасности.

Семь печатей ваш долг из-под контроля

Если вы боретесь с долгом, но не уверены в том, является управляемой или не ваша ситуация, вот семь признаков вы находитесь в над головой:

# 1: Вы едва не отставать от минимальных платежей по вашей задолженности.

Если у вас есть кредитные карточки задолженности выходит на WAZOO и регулярно оплачивать счета, вы можете едва не отставать от ваших минимальных платежей, не говоря уже ничего платить дополнительные к вашей задолженности. Если эта ситуация звучит, как вы, это очень вероятно, вы откусили больше, чем вы можете жевать.

Если вы чуть-чуть в ногу с минимальными платежами каждый месяц, вам нужно найти способ снизить ваши ежемесячные обязательства или заработать больше денег – нет действительно никакого пути вокруг него.

# 2: Ваш долг растет каждый месяц.

Допустим, вы боретесь с долгом уже, но ваши остатки продолжают расти каждый месяц. Если вы делаете минимальные платежи каждый месяц или платить вниз даже больше, чем, если вы зарядка больше, чем вы платите, вы повышая ваш баланс с каждой покупкой вы делаете. Оплата $ 600 в стороне баланса кредитной карты велико – но если вы зарядка $ 800 в том же месяце.

В этом случае, вы, безусловно, имеют больше долгов, чем вы можете справиться. И если не поставить крышку на свои расходы, ваши финансы могут быстро выйти из-под контроля.

# 3: Ваш счет кредита взял удар.

Одна из самых больших факторов, определяющих вашего счета FICO вашего использование кредита или суммы, которую вы должны сделать в отношении кредитных лимитов. Если у вас есть две кредитных карт с общим лимитом $ 10 000, к примеру, и ваш комбинированный баланс $ 7500 между ними, вашим использование кредита составляет 75%. (Вы хотите, чтобы быть ближе к нулю.)

Этот фактор составляет почти треть вашего счета FICO – только ваши отсчеты истории платежей более. Вообще говоря, чем больше денег вы должны и тем выше использование, тем более вероятно, ваш счет кредита будет снижаться.

# 4: Вы не экономить деньги.

Если ваши долги настолько подавляющим, что вы не экономить деньги каждый месяц, вы не одиноки. Согласно Go банковских ставок, более половины американских семей было меньше, чем $ 1000 в экономии в 2017 году.

В идеале, вы будете хотеть иметь полностью укомплектованный резервный фонд – достаточно, чтобы покрыть несколько месяцев расходов, если вы потеряли работу – или, по крайней мере $ 1000 припрятал, чтобы покрыть основную чрезвычайную ситуацию. Долги так трудно удовлетворить, что они мешают вам экономить деньги, скорее всего, станет проблемой раньше, чем позже.

# 5: Вы живете от зарплаты до зарплаты.

Если вам нужно ждать до получки, чтобы покрыть необходимые счета каждый месяц, шансы, что вы один чрезвычайной финансовой ситуации или неожиданный законопроект от финансового кризиса. Имейте в виду, что он просто принимает один пропущенный чек или финансовую оплошность для вашей способности идти в ногу с вашего счета, чтобы выпасть из рук.

# 6: Сборщики долгов уже начали называть.

Если долг коллекторы призывают травить тебя неоплаченные счета, то ваши долги определенно выросли из-под контроль. Поскольку ваш долг находится в коллекции, это означает, что вы отстали и не отставать от ваших ежемесячных платежей. Ваш счет кредита начинает ощущать последствия вашего умолчанию довольно быстро на данный момент, и вы должны найти выход.

# 7: Вы заимствовали деньги, чтобы оплатить счета.

И последнее, но не в последнюю очередь, если вы одолжили деньги от семьи и друзей, чтобы покрыть свои счета, это довольно вероятно, что вы в над головой. Вы можете иметь проблемы с погашением этих кредитов, если что-радикальные изменения с долгами или покупательские привычки.

Что делать, если у вас слишком много долгов

Если какие-либо (или все) из перечисленных выше факторов описывают вашу ситуацию, есть много способов, вы можете начать на пути к выздоровлению – хотя многие из ваших вариантов не будут полегче. Вместо того, чтобы бороться, вот некоторые шаги, которые можно предпринять, чтобы получить на пути из долга сегодня:

Сократите расходы домашних хозяйств и получить на “бюджет голых костей.

Во времена финансового кризиса, крайне важно, чтобы вырезать жир. Когда вы в долге и изо все сил, чтобы оплатить счета, это обычно означает, что ищет способы уменьшить свои еженедельные и ежемесячные расходы, так что вы можете бросить больше денег к вашей задолженности.

Голые кости бюджет требует от вас, чтобы вырезать все дискреционные расходы и сосредоточиться на оплату основного жилья, продуктов питания счета, коммунальные услуги, а также долговые обязательства каждый месяц – другими словами, не ужинать вне дома, чтобы тратить деньги на развлечения, или покупать новую одежду на некоторое время , В то время как голые кости бюджет может быть слишком жестким, чтобы поддерживать как долгосрочное решение, он может помочь вам получить ручку на свои долги в самом начале своего пути, и вы начали на пути из долгов.

Убедитесь, что вы платите свои долги стратегически.

Когда вы жонглировать слишком много долгов сразу, это может быть трудно следить. Может быть, вы просто пытаетесь сохранить и постоянно платить любой законопроект из-за наиболее остро, или вы платите немного больше на определенные счета и не другие, без рифмы или причины или реальной стратегии позади него. В этом случае может помочь организоваться и создать план атаки.

Начните садясь с вашим супругом или партнером, так что вы можете выяснить, что именно ваша общая долговая нагрузка выглядит. Затем создайте список всех долгов у вас есть, текущий баланс, ежемесячный платеж, и процентная ставка.

Оттуда, вы можете выяснить, как подойти к каждому из ваших долгов. Если у вас есть несколько небольших долгов, например, вы можете атаковать их первыми, используя метод снежного кома долга – и просто получить их из вашей жизни. Если процентные ставки являются большим бременем, с другой стороны, вы можете использовать долг лавину и решать самые высокие процентные остатки первыми.

В любом случае, это поможет получить полную картину того, где вы находитесь, так что вы можете решить, что делать дальше.

Рассмотрим консолидации ваши долги с перевода баланса кредитной карты.

Если у вас есть много долгов при высоких процентных ставках, баланс передачи кредитных карты могут помочь вам купить некоторое время, чтобы сделать дополнительный прогресс. Эти карты предлагают 0% годовых на любом месте от девяти до 21 месяцев, а некоторые даже приходят без платы переноса баланса.

Если вы можете выбрать карту без комиссии за перевод баланса особенно, забив 0% годовых на переданных долгов может помочь несколькими способами; это не только бы снизить ежемесячные долговые обязательства, так как вы не будете платить проценты, но это может помочь вам погасить долг быстрее при условии, вы будете продолжать платить по крайней мере, такое же количество по отношению к долгам вы платили раньше.

Если вы рассматриваете предложение переноса баланса, убедитесь, чтобы прочитать мелкий шрифт, прежде чем нажать на курок. В идеале, вы хотите, чтобы продолжить карту переноса баланса, который поставляется с самыми низкими налогами возможными и имеет самое длинное вводное предложение. Вы также хотите, чтобы убедиться, что вы понимаете, какие-либо особые условия, чтобы вы могли следовать за ними к письму.

Однако, имейте в виду, что баланс передачи не будет работать, если вы не делаете. Для того, чтобы большинство из этих предложений, вы должны погасить долг с усердием – в идеале до завершения вашего вводное предложения. Если вы этого не сделаете, – и если вы Лакс о погашении долга – ваше вводное предложение закончится, и процентная ставка вашей кредитной карты будет сброшена, оставляя вам не намного лучше, чем раньше (или потенциально хуже, если ваши долги Теперь с более высокой скоростью).

Поднимите боковую толкаются, чтобы заработать больше денег.

Другой способ, чтобы облегчить нагрузку на растущие долги, чтобы попытаться найти способ, чтобы заработать больше денег. Если бы вы могли заработать еще пару сотен долларов дополнительные каждый месяц, вы будете в лучшем положении, чтобы погасить долг быстрее или начать экономить резервный фонд.

Подобрав боковой шум является одним из способов заработать деньги на стороне в то время как вы работаете полный рабочий день. К счастью, это проще, чем когда-либо, чтобы найти работу с частичной занятостью выполнения широкого спектра задач от сборки мебели для наблюдающих собак, уборки дома, или доставки продуктов питания. Проверьте наши сообщения на лучшие работы на дому рабочих мест и стороны толкается, чтобы попробовать в этом году.

Кроме того, даже временные денежные вливания могут помочь вам погасить некоторые остатки и получить передышку. Если у вас есть вещи, которые больше не использовать прокладки вокруг чердаке или в подвале, рассмотреть вопрос о продаже некоторых объектов на eBay или Craigslist, и положить выручку в сторону долга. Это всего лишь один раз нажать, но если вы можете сбить весь баланс, это один меньше ежемесячный счет, вам придется платить теперь – освобождая больше денег, чтобы положить к вашим другим долгам каждому месяц.

Прекратить расходы!

Окончательный способ помочь себе в вашем путешествии из долгов , чтобы остановить копать. Если вы делаете что – то , чтобы изменить свои покупательские привычки, это очень возможно , ваши долговые проблемы будет получить намного хуже , прежде чем они лучше

Рассмотрим переход на наличные деньги или дебетовой только, как вы планируете свою стратегию из-за долгов. Она также может помочь отслеживать ваши расходы на некоторое время, чтобы увидеть, что ваши слабости и тревоги районов. В любом случае, ваши долги никуда не денутся – и вы можете легко сделать их хуже, если не обуздать свои расходы.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kako kupiti Dol hipoteko

Hipotekarna buy odpisi lahko zmanjša svoje mesečna plačila

Za mnoge posojilojemalce, lahko hipotekarni buydown biti ugodnejši od nastavljivo posojila z možnostjo plačila, ki omogoča negativno amortizacijo kot opcija ARM. Hipotekarna buydowns vedno vključuje glavnico in obresti v mesečnih plačil potrošnikov. To pomeni, da vsakič, ko lastniki stanovanj, da hipotekarnih plačil, njihova posojila stanja rast manjša, namesto da bi večji. Manjši hipoteka ravnovesje pomeni, da je kapital narašča, tudi takrat, ko je povečati vrednost nizka.

Skupna Hipotekarni Buydown Lastnosti

Hipotekarna buydowns deluje takole:

Plačila se zmanjšajo in mislil na nižji obrestni meri v določenem obdobju.
Razlika med “prave” stopnjo note in spuščenem obrestno mero, ki je plačana v gotovini, ki jih prodajalec ali kupec.
Think of it kot subvencijo. To je kot socking stran $ 1200 v banki in odvzem 100 $ vsak mesec za 12 mesecev, da bi vaše hipotekarnih plačilo.

3-2-1 Hipotekarni Buydown

To je 30-letnik v celoti amortizirajo hipoteke.
zvišanja obrestnih mer, ki jih vsako leto za 1 odstotek v prvih treh letih.
Nato je obrestna mera fiksna za preostanek mandata.

Recimo, da vaše posojilo znesek je 350.000 $ in obrestna mera je določena na 6,75 odstotka, za 30 let. Prodajalec (ali vas) lahko “kupi dol” obrestne mere, ki jih plačujejo pavšalni znesek v višini $ 15.853. To je, kako to deluje:

Prvo leto je obrestna mera je 3,75 odstotka plača na 1621 $ na mesec.
Drugo leto je obrestna mera je 4,75 odstotka plača na 1.826 $ na mesec.
Tretje leto je obrestna mera je 5,75 odstotka plača na 2043 $ na mesec.
Štiri leta prek 30 nosijo obrestno mero v višini 6,75 odstotka, ki se izplača na 2270 $ na mesec.

Kot rezultat:

Prvo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 649 $ na mesec ali $ 7790.
Drugo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 444 $ na mesec ali $ 6332.
Tretje leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 228 $ na mesec ali $ 2731.

Dodajte do letne prihranke: $ 7790 + $ 6.332 + $ 2731 = $ 15.853. Zato, stane $ 15.853 za nakup določitvi obrestne mere in plačila za tri polne let.

3-2-1 Hipotekarni Buydown Prednosti

Posojilojemalec izpolnjuje pogoje za to posojilo v 3,75-odstotno obrestno mero in plačila zneska $ 1670 v primerjavi realni stopnji 6,75 odstotka in plačilo $ 2270.
Namesto plačila skakanje vse naenkrat, gre v manjših korakih, približno 200 $ na leto, v prvih treh letih.
To ohranja plačila nizke za 36 mesecev za posojilojemalce, katerih dohodek se pričakuje, da bo kasnejše povečanje. Morda je zakonec vrnitvi na delo po premoru ali oseba, ki pričakuje, da bo diplomiral in pristati na višje plačano delo s to novo zaslužili stopnje.

2-1 Buydown Hipotekarni

To je 30-letnik v celoti amortizirajo hipoteke.
Obrestna mera, ki se vsako leto povečuje 1 odstotek v prvih dveh letih.
Nato je obrestna mera fiksna za preostanek mandata.

To je, kako to deluje:

Prvo leto je obrestna mera je 4,75 odstotka plača na 1.826 $ na mesec.
Drugo leto je obrestna mera je 5,75 odstotka plača na 2043 $ na mesec.
Tri leta preko 30 nosijo obrestno mero v višini 6,75 odstotka, ki se izplača na 2270 $ na mesec.

Kot rezultat:

Prvo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 444 $ na mesec ali $ 6332.
Drugo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 228 $ na mesec ali $ 2731.

Dodajte do letne prihranke: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Zato, stane $ 8063 za nakup določitvi obrestne mere in plačila za dve polni leti.

Stalna Hipotekarni Buydowns

Stalna hipoteka buydown se zgodi, ko vaš nakup navzdol obrestne mere na začetku prek plačilnih posojila točk. Večina kupcev ne želijo, da bi denar iz žepa za nakup določitvi stopnje, ampak včasih je smiselno.

Prav tako domnevam prodajalec plačuje zaključni stroškov kredita za 4 odstotke na kupca in kupca zapiranje stroški znašajo 2 odstotka. Uporabite dodatno 2-odstotni kredit za nakup navzdol obrestno mero!

Opomba: Posojilodajalci običajno zahtevajo višjo polog za 3-2-1 Buydown in manj za 2-1 Buydown. Obstajajo tudi druge vrste hipotekarnih hipotekarnih buydowns, vendar ta dva sta najbolj priljubljena.

Ahmad Faishal

Med kreditkort belöningar för att betala av studielån

Sysslar pengar tillbaka och resor belöningar är ett enkelt sätt att spara pengar på familjesemestrar, roliga äventyr och studieresor. Men visste du att du kan använda kreditkort belöningar för att betala av studielån?

Genom att registrera dig för rätt belöningar kort, möta en minimikrav, och tjäna en rejäl sign-up bonus, är det möjligt att rack upp belöningar som kan gå rakt mot dina utestående skulder – inklusive de gnagande studielån räkningar.

Nyligen min vän Jacob från I Heart budget avrättades denna strategi för att ta en bit av hans familj kvardröj $ 6000 studielån skuld. Efter att ha undertecknat upp för två Citi ThankYou Premier Cards (en för honom och en för hans hustru) och spendera $ 3000 inom 90 dagar på varje kort, de var tjänat en 50.000-point bonus – bra för två $ 500 studielån payoff kontroller. Och efter att sätta några fler kostnader på sina kort, de var hade tillräckligt med poäng för att göra mål en ytterligare $ 50 studielån check.

I slutändan innebär att de betalas ut totalt $ 1100 i studielån med kreditkort belöningar – och alla med minimal ansträngning från deras sida. Låter enkelt, eller hur?

Använda belöningar för att förstöra studielån: Dos och inte göra

Processen är enkel, säger Jacob – men det finns vissa regler som du bör följa för att se till att allt går smidigt och att du inte betalar ur egen ficka för förmånen.

Använd din nya kortet för vanliga utgifter för att träffa kravet utgifterna. ”Automatisera alla räkningar och lägga alla utgifter för kreditkort för att träffa minimikrav”, säger Jacob. För att tjäna en rejäl bonus, måste du ”spendera X antal dollar” på ditt kort inom en angiven tidsperiod. Det är oftast i $ 1000 till $ 3000 utbud inom loppet av 90 dagar, men du bör kontrollera med alla kort du registrerar dig för att få specifika detaljer.

Se till att ditt studielån företag accepterar kontroller från tredje part. Detta steg är avgörande, säger Jacob. Det är viktigt att ringa din studielån serviceföretaget att ta reda på om de tillåter kontroller från tredje part, inklusive en bank. I Jakobs fall ville serviceföretaget tredjepartskontroll skickas till en specifik adress och fyllde ut med Jakobs studielån kontonummer.

Rikta ditt lån huvudsakliga. ”Se till att kontrollen kommer att gälla för din huvudsakliga balans”, säger Jacob. Om du vill att extra betalning för att gå rakt mot ditt lån balans, måste du låta ditt studielån serviceföretaget vet det. I annat fall kan betalningen ses som framtida betalningar – eller utsetts att sätta dig några månader framåt på din vanliga månadskostnaden.

Se till att din belöningar kreditkort erbjuder denna möjlighet . Jakobs Citi ThankYou Premier kort erbjöd ett alternativ för studielån betalningar, men det betyder inte att alla kort gör.

Kreditkort som faller under Chase Ultimate belöningar program, till exempel, inte erbjuder en direkt möjlighet att betala dina studielån. Istället, i likhet med en del andra belöningar kort kan du lösa in dina poäng för en direkt insättning till ett länkat bankkonto och gör studielån betalning själv. Andra kort som erbjuder rakt upp pengar tillbaka kan skicka en check på posten, men du måste sätta in den och skicka pengarna till ditt konto på egen hand.

Även om detta lån payoff strategi kan tyckas klappat och, det finns massor av fallgropar att undvika vägen. Här är några saker att titta på:

Belöningar är inte värda merkostnader. Inte ”blåsa din budget jagar kreditkorts bonus”, säger Jacob. Istället för överskridanden att tjäna ”gratis poäng eller belöningar,” ska du bara registrera dig för kort med ett lätt tjäna bonus.

I Jakobs fall han och hans fru var kunna uppfylla de $ 3000 minimikrav på båda sina kort genom svindlande de registreringar och använda dem för att betala för inköp de skulle göra ändå – saker som mat, gas och räkningar.

Glöm inte att betala din faktura direkt. För att maximera din belöning, du vill undvika att betala ränta helt och hållet. Det bästa sättet att göra detta är att använda ditt kort för regelbundna inköp du planerat att göra i alla fall, sedan betala det omedelbart med kontanter i banken.

Dubbelkolla med ditt studielån företag. Skicka inte kontrollen utan att ditt studielån serviceföretaget och få erforderlig information för kontroll, säger Jacob. Om du använder Citi s studielån payoff alternativ, är detta särskilt viktigt. När du gör en stor extra betalning av något slag, är det viktigt att du ringer din studielån serviceföretaget att be om några särskilda instruktioner.

Betala av studielån med belöningar: The Final Word

Enligt Jacob, hela processen var ganska smärtfritt och skulle vara lätt att replikera. Och för honom, tidpunkten för detta alternativ var perfekt.

”Jag älskar att samla kreditkorts bonus för flyer miles och gratis hotellvistelser, men med endast $ 6000 kvar på våra lån, var det dags att få allvarliga om att döda denna skuld”, sade han. ”Jag visste att jag behövde göra detta.”

Med detta sagt, kan denna skuld payoff strategi inte vara rätt för alla. I själva verket är det en dålig idé för alla som bär roterande kreditkort skuld eller personlig skuld redan eller någon som har kämpat för att betala av kreditkort i det förflutna.

Med hjälp av belöningar på detta sätt tar en viss disciplin, och om du inte är försiktig, kan du lätt hamna sämre än när du började. Och om du försöker att döda dessa studielån, det sista du behöver är ett nytt kreditkort räkningen.

Men för dem som är skuldfria annars och trött på studielån, med hjälp av belöningar är ett smart sätt att snabba upp ditt lån frånfälle. Bara vara noga med att följa reglerna, och som alltid läsa det finstilta.

Ahmad Faishal

Combien de temps pour doubler votre argent? Utilisez la règle de 72

La règle de 72 est une règle de calcul qui vous permet de venir facilement avec une estimation approximative de combien de temps il faudra pour doubler votre pécule pour un taux de rendement donné. La règle de 72 fait un bon outil pédagogique pour illustrer l’impact des différents taux de rendement, mais il fait un mauvais outil à utiliser pour projeter la valeur future de votre épargne, en particulier comme vous près de la retraite. Regardons comment cette règle fonctionne, et la meilleure façon de l’utiliser.

Comment la règle de 72 œuvres

Voici comment la règle fonctionne: prendre soixante-douze divisé par le retour d’investissement (ou taux d’intérêt votre argent gagnera) et la réponse vous indique le nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre argent.

Par exemple:

Si votre argent est dans un compte d’épargne gagnant trois pour cent par an, il faudra vingt-quatre ans pour doubler votre argent (72/3 = 24).
Si votre argent est dans un stock fonds commun de placement que vous attendez sera en moyenne de huit pour cent par an, il vous faudra neuf ans pour doubler votre argent (72/8 = 9).

Vous pouvez utiliser cette règle de 72 calculatrice si vous voulez que l’ordinateur pour faire le calcul pour vous.

Utilisation comme outil d’enseignement

La règle de 72 peut être utile comme outil pédagogique pour illustrer les différents besoins et les risques associés à l’investissement à court terme par rapport à l’investissement à long terme.

Par exemple, si vous prenez un voyage un mile sur la route au magasin du coin, il ne importe peu si vous conduisez à dix miles à l’heure ou vingt miles à l’heure.

Vous n’êtes pas voyager loin, donc la vitesse supplémentaire ne fera pas beaucoup de différence dans la rapidité avec laquelle vous y arriver. Si vous voyagez à travers le pays, cependant, la vitesse supplémentaire permettra de réduire considérablement la quantité de temps que vous passez à la conduite.

En ce qui concerne l’investissement, si votre argent sera utilisé pour atteindre une destination financière à court terme, il ne peu importe si vous gagnez un taux de trois pour cent de rendement ou d’un taux de rendement de huit pour cent.

le retour supplémentaire depuis votre destination est pas loin, ne fera pas beaucoup de différence dans la façon dont vous accumulez rapidement de l’argent.

Il aide à regarder ce en dollars réels. En utilisant la règle de 72, vous avez vu qu’un investissement gagnant trois pour cent double votre argent en vingt-quatre ans; un gagnant de huit pour cent en neuf ans. Une grande différence, mais quelle est la différence après seulement un an?

Supposons que vous avez dix mille dollars. Après seulement un an, dans le compte d’épargne gagnant trois pour cent, vous avez 10300 $. Dans le fonds commun de placement gagnant de huit pour cent, vous avez 10800 $. Pas une grande différence.

Étirez que vers l’an neuf. Dans le compte d’épargne, vous avez environ 13050 $. Dans l’indice boursier, fonds commun de placement selon la règle de 72 votre argent a doublé pour atteindre 20 000 $. Une différence beaucoup plus grande. Donnez-lui encore neuf ans et vous avez environ 17 000 $ d’économies, mais environ 40 000 $ dans votre fonds d’indice boursier.

Sur des périodes plus courtes, en obtenant un taux de rendement plus élevé n’a pas beaucoup d’impact. Au cours des périodes plus longues, il le fait.

La règle est utile lorsque vous approchez de la retraite?

La règle de 72 peut être trompeur que vous près de la retraite. Supposons que vous êtes 55, avec 500 000 $ et attendez vos économies pour gagner environ 7% et doubler au cours des dix prochaines années.

Vous prévoyez d’avoir 1,000,000 $ à l’âge de 65 Est-ce que vous? Peut-être peut-être pas. Au cours des dix prochaines années, les marchés pourraient offrir un plus ou un rendement inférieur à celui que les moyennes vous conduisent à attendre.

En comptant sur quelque chose qui peut ou peut ne pas arriver, vous pouvez épargner moins, ou négliger d’autres étapes de planification importants comme la planification fiscale annuelle.

La règle de 72 est une règle de maths d’amusement, et un bon outil pédagogique, mais c’est tout. Ne comptez pas sur elle pour calculer vos économies futures. Au lieu de cela, faire une liste de toutes les choses que vous pouvez contrôler, et les choses que vous ne pouvez pas. Pouvez-vous contrôler le taux de rendement que vous gagnerez? Non, mais vous pouvez contrôler le risque d’investissement que vous prenez, combien vous économisez, et comment vous souvent revoir votre plan.

Encore moins utiles Une fois à la retraite

Une fois à la retraite, prend votre principale préoccupation des revenus de vos investissements, et de déterminer combien de temps votre argent va durer selon la quantité que vous prenez.

La règle de 72 ne permet pas à cette tâche. Au lieu de cela, vous devez envisager des stratégies telles que la segmentation du temps, ce qui implique correspondant à votre investissement avec le moment où vous aurez besoin de les utiliser. Vous voulez également étudier les règles de taux de retrait qui vous aidera à déterminer combien vous pouvez prendre en toute sécurité chaque année pendant la retraite. La meilleure chose que vous pouvez faire est de faire votre propre calendrier de plan de revenu de retraite pour vous aider à voir visuellement comment les pièces vont tenir ensemble.

règles mathématiques ne peuvent se substituer à une bonne planification. Utilisez-les avec parcimonie. Il y a très peu d’investissements qui ont un taux de rendement qui reste année après année constante, ce qui signifie qu’il n’y a pas de nombreuses situations où la règle de 72 peut être appliquée de manière pratique.

Ahmad Faishal

Slik Lavere gjeld til inntekt Ratio

Bring Down høy gjelds til inntekt Ratio Beregning

Din gjeld til inntekt ratio angir prosentandel av inntekten går mot å betale din gjeld hver måned. Jo lavere gjeld til inntekt ratio, jo bedre, fordi det betyr at du ikke tilbringer mye av din inntekt å betale gjeld. På den annen side betyr en høy gjeld i forhold til inntekt mer av inntekten er brukt på gjeld, slik at du får mindre penger å bruke på andre regninger eller lagre.

Du kan beregne din gjeld til inntekt ratio ved å legge opp dine månedlige gjeld betalinger, inkludert kredittkort og lån, og deretter dele det tallet med den månedlige inntekten.

Multipliser resultatet med 100 for å få en prosentandel. For eksempel, hvis du bruker $ 1200 hver måned på gjeld og har en månedlig inntekt på $ 4000, vil din gjeld til inntekt ratio være 30%.

Hva er en høy gjeld til inntekt ratio?

Hvis din gjeld i forhold til inntekt er mer enn 50%, du definitivt har for mye gjeld. Det betyr at du tilbringer minst halvparten månedlig inntekt på gjeld. Mellom 37% og 49% er ikke forferdelig, men de er fortsatt noen risikable tall. Ideelt sett bør din gjeld til inntekt ratio være mindre mindre enn 36%. Det betyr at du har en håndterbar gjeld belastning og penger til overs etter at den månedlige gjeld betalinger.

Virkningen av en høy gjeld til inntekt Ratio

En høy gjeld i forhold til inntekt kan ha en negativ innvirkning på din økonomi i flere områder.

Først kan du sliter med å betale regninger fordi så mye av den månedlige inntekten går mot gjeld betalinger.

En høy gjeld i forhold til inntekt vil gjøre det vanskelig å få godkjent for lån, spesielt et boliglån eller auto lån.

Långivere ønsker å være sikker på at du har råd til å gjøre dine månedlige avdrag på lån. Høy gjeld betalinger er ofte et tegn på at en låner ville savne betaling eller standard på lånet.

Mens kreditt score ikke er direkte påvirket av en høy gjeld i forhold til inntekt, kan noen av faktorene som bidrar til en høy gjeld i forhold til inntekt også skade din kreditt score.

Mer spesifikt, kan høy kredittkort og lån balanserer, som kan spille en rolle i høy gjeld i forhold til inntekt, skade din kreditt score.

Hvordan redusere din gjeld til inntekt ratio

Det er tider når du har en høy gjeld i forhold til inntekt er fornuftig. For eksempel er det ikke forferdelig å ha en høy andel hvis du aggressivt betale din gjeld. På den annen side, hvis forholdet er høy, og du bare gjøre minimum betalinger, det er et problem.

Vanligvis er det to måter å redusere din gjeld til inntekt ratio. Først kan du øke inntekten. Det kan bety å jobbe litt overtid, spør etter en lønnsøkning, tar på seg en deltidsjobb, starte en bedrift, eller generere penger fra en hobby. Jo mer du kan øke din månedlige inntekt (uten samtidig å øke det gjeld betaling) jo lavere gjeld til inntekt ratio vil bli.

Den andre måten å redusere forholdet er å betale ned gjeld. Mens du er i gjeld nedbetaling modus, vil din gjeld til inntekt ratio midlertidig øke fordi du tilbringer mer av den månedlige inntekten på gjeld betalinger. Det er fordi en høyere prosentandel av inntekten skal gå mot gjeld. For eksempel, hvis din månedlige inntekt er $ 1000 og du nå bruke $ 480 på gjelden hver måned, så din forholdet er 48%.

Hvis du velger å tilbringe $ 700 i måneden på gjeld betalinger, så din ratio ville øke til 70%. Men, når du har betalt gjelden helt av, ville forholdet falle til 0% fordi du vil ikke lenger bruke din inntekt på gjeld.

Ahmad Faishal

Nu ai nevoie de asigurare de viață?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Un alt pozitiv este faptul că veniturile de asigurare de viață nu sunt impozabile beneficiarilor. Un lucru mai puțin să vă faceți griji dacă se întâmplă ceva neașteptat. Evident, noi toți ar sperăm că nu ar trebui să folosească această asigurare, dar vei dormi mai bine noaptea știind că familia ta va fi avut grijă de ceva, dacă ar trebui să se întâmple vreodată.

Ahmad Faishal

När är det dags att klippa dina barn från ditt ekonomi?

Jag träffade en kvinna nyligen (hon skall förbli namnlösa) som gjorde något som jag har funderat på att göra mig själv: Hon slutade ekonomiskt stöd henne odlas barn.

Jag menar verkligen slutat stödja dem. Hon inte längre betalar för sin bilförsäkring, sin sjukförsäkring, eller deras mobiltelefon räkningar.

”Hur gjorde du det?” Frågade jag.

”Det var fruktansvärt”, säger hon erkände ”men det måste ske.” Hon hade just gått igenom en skilsmässa, och var tvungen att koncentrera sig på att se till att hon kunde försörja sig och börja socking bort pengar för sin egen pension.

Så hon tog ett år till ett värde av betalningar för alla dessa saker tillsammans, gav barnen klumpsumma kontroller och sade till dem ”vara smart.” Två av dem var, säger hon; man inte var. (Han bor hos henne ett tag.) Men på det hela taget, det är framsteg.

Enligt en undersökning från December CreditCards.com , tre fjärdedelar av föräldrarna att ge ekonomiskt stöd för sina vuxna barn. Det stöd tar sig många uttryck: mobiltelefon räkningar (39 procent), transport (36 procent), hyra (24 procent) och verktyg (21 procent) samt hjälp att betala ner skulder, oftast studielån (20 procent). Men i en tid då de flesta amerikaner inte har socked bort nästan nog för pensionering-median pensionssparande för alla arbetande familjer i USA är bara $ 5000, enligt Economic Policy Institute-det är klokt att göra lite mindre för vår avkomma, så att vi kan tänka lite mer om oss själva.

(Som en sidoreplik.. Att $ 5000 stat är chockerande, men exakt Medelvärdet, eller i genomsnitt mängden pensionssparande i arbets vuxna amerikanska befolkningen är närmare $ 96.000 Medianen eller mittpunkten, är betydligt lägre eftersom de människor som har lyckades rädda en hel del mer skeva den genomsnittliga upp.)

Så, hur gör du räkna ut när och hur man kan minska dina barn från ekonomiskt?

Först vet vad du betalar för. Jag menar inte taktiskt, fastän-enligt forskning från Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel gör föräldrar inte ens vet detaljerna i vilka kostnader de är täcker. Jag menar, tänk på det liv som dina pengar låta dina barn att leva. ”Pengar kan vara en gåva, en muta, ett incitament eller en möjliggörare”, säger Ruth Nemzoff en Brandeis University kvinnoforskning Scholar och författare till Do not bita tungan: hur man kan främja givande relationer med ditt vuxna barn . ”Välj klokt, känna dina motiv och göra dem klara.” Så här.

Bedöma situationen.

Det finns tre olika variabler att beakta, säger Nemzoff. Först: Du, dina finansiella behov, känslomässiga behov och förväntningar. För det andra: Ditt barn och deras finansiella behov, känslomässiga behov och förväntningar. Och för det tredje, miljön. ”Ett barn som kom hem efter år av att arbeta hårt för att de fick permitterad är mycket annorlunda än ett barn som kommer hem och inte arbetar hårt på att få ett jobb”, säger hon. Likaså om du är på en marknad där det är verkligen svårt att få ett jobb, det är annorlunda än att känna att du gör det möjligt för ditt barn att vara alltför noga söker en.

Förklara varför.

Ditt barn förtjänar att know-och kommer sannolikt att reagera bättre om de vet, varför förändring är på väg att hända.

Kanske som kvinnan jag träffade, har du haft en händelse (som en skilsmässa eller permittering) som dramatiskt har ändrat din egen finansiella landskapet. Kanske du funderar på att gå i pension själv. Eller kanske du verkligen rädd för att genom att fortsätta att stödja ditt barn på det här sättet, du skadar deras långsiktiga möjligheterna att uppnå självständighet. Oavsett din logik, lägga ut det på bordet. Om det handlar om att ändra det finansiella landskapet för ett syskon och inte en annan, detalj ditt resonemang för att liksom. (Kanske är det att du har bestämt, efter tre år, kommer att bilförsäkring vara på sin fliken medan ett andra barn är på år två och en annan fick just sin första bil.)

Och kom ihåg: Du behöver inte försvara det, bara förklara det. Det är dina pengar.

Planera framåt.

Ingen reagerar bra på överraskningar, men de finansiella som är särskilt betungande.

Ge dina barn en bra sex månader till ett år av meddelande om att dessa förändringar kommer att hända. Som ger dem tillräckligt med tid att förstå att de kommer att behöva för att antingen öka sin totala tjäna eller minska sin totala utgifterna för att absorbera dessa kostnader. Erbjud dig att hjälpa dem att räkna ut var deras pengar går i dag genom att sitta ner med sina pengar varje månad, räkningar, och efter kassaflödena.

Embrace Venmo.

Slutligen kommer det att finnas fall där det är klokt att fortsätta att betala ditt barns räkning, men ändå ge dem ekonomiskt ansvar för det. Det klassiska exemplet: Det kan vara meningsfullt för dina barn att stanna kvar på familjens mobiltelefon plan för att rädda hela familjen pengar. I detta fall kan Venmo (och dess konkurrent, Zelle) vara till stor hjälp, eftersom de tjänster som gör att du kan fakturera varandra snarare än att be om pengar månad efter månad. Dina barn kommer sannolikt redan använder dessa plattformar med sina vänner, så de är vana vid att bli elektroniskt knuffas, och tar inte illa.

Ahmad Faishal

كيفية اختيار بطاقة الائتمان في أربع خطوات

العثور على أفضل بطاقة الائتمان لمحفظتك ليس من السهل دائما. ليس فقط يجب عليك أن تنظر ما كنت ترغب في بطاقة، لديك أيضا للتفكير في ما الائتمان الخاصة بك الاحتياجات.

وهنا ما أعنيه: تم تصميم بطاقات الائتمان بعض الناس في محاولة لبناء تاريخهم الائتماني، في حين تهدف الآخرين في تلك مع الائتماني الممتاز بالفعل. بعض بطاقات العرض مكافآت السفر أو نقدا مرة أخرى، والبعض الآخر يأتي مع انخفاض أسعار الفائدة التي يمكن أن تساعد الناس توفير المال أو الحصول على الخروج من الدين.

هذه العوامل وغيرها كل ذلك يأتي في اللعب كما كنت تسوق للحصول على بطاقة – ولكن من أين تبدأ؟ وهذا دليل المشي لكم من خلال عملية اختيار بطاقة ائتمان جديدة، خطوة خطوة.

الخطوة 1: تحقق درجة الائتمان الخاصة بك.

منذ نوع بطاقة الائتمان التي يمكن أن يتأهل للعادة يتوقف على الصحة العامة الائتمان الخاصة بك، والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك يجب أن يكون الخطوة الأولى. للحصول على تقدير من فيكو الخاص بك، يمكنك الاشتراك في خدمة مجانية مثل CreditKarma أو CreditSesame. كما يقدم خدمة CreditWise جديدة عاصمة واحدة في تقدير خالية من فيكو مرة واحدة قمت بالتسجيل للحصول على حساب مجاني (لم يكن لديك ليكون حامل البطاقة).

إذا كنت مهتما في التفاصيل على تقرير الائتمان الفعلي، يجب عليك التحقق من AnnualCreditReport.com. برعاية من قبل الحكومة الاتحادية، وهذا الموقع يجعل من الممكن الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك من جميع وكالات تقارير الائتمان ثلاثة – اكسبريان، Equifax، اكسبريان وترانسونيون – مرة واحدة في السنة.

إذا كان لديك ائتماني جيد أو ممتاز، يمكنك التأهل عموما للتو عن أي بطاقة ائتمان في السوق. إذا الائتمان الخاصة بك هو متوسط أو ضعيف، قد لا تتأهل للحصول على أفضل بطاقات المكافآت في السوق – أو إذا قمت بذلك، قد واجهتك مشكلة مع ارتفاع أسعار الفائدة. إذا درجة الائتمان الخاصة بك والفقراء، قد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان لسوء الائتمان – أو حتى على بطاقة الائتمان المضمون. وفي كلتا الحالتين، فإنه يساعد على معرفة المكان الذي تقف فيه وما يمكن توقعه قبل تطبيق.

الخطوة 2: تحديد أولوياتك.

الآن عليك أن تعرف أين تقف من حيث درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك أن تقرر على بعض الأهداف الائتمان. هل تريد أن تكسب مكافآت السفر أو العودة النقدية؟ نقل التوازن وسداد الديون؟ بناء الائتمان من الصفر؟

بغض النظر عن أولوياتك، وهناك بطاقة – أو حتى حفنة من بطاقات – مصممة فقط لأهدافك. وبصفة عامة، تقع معظم بطاقات الائتمان في واحدة من هذه الفئات:

البطاقات التي تساعدك على بناء الائتمان: الكثير من “المبتدئين” بطاقات الائتمان موجودة لمساعدة الناس على بناء تاريخهم الائتماني. وهذا يشمل كل من بطاقات الائتمان غير المضمونة التي تمتد من خط الائتمان وبطاقات الائتمان المضمون التي تتطلب وديعة نقدية. يمكن أن بطاقات الائتمان الطالب تساعد أيضا الشباب بناء الائتمان عندما كنت بدأت لأول مرة.
مكافآت بطاقات الائتمان: بطاقات الائتمان المكافآت تسمح الناس كسب النقود الظهر أو نقاط مع كل عملية شراء التي يمكن استبدالها لأميال الطيران، ونقاط الفندق، أو غيرها من الفوائد.
بطاقات مع انخفاض أسعار الفائدة: بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة تقدم أسعار الفائدة السخية التي تساعد المستهلكين على توفير المال إذا كانوا يتوقعون أن تحمل التوازن على شراء كبيرة أو تحتاج لسداد الديون. بعض بطاقات الائتمان حتى نقدم العروض التمهيدية خاصة مع 0٪ أبريل في أي مكان من 12 إلى 21 شهرا. تتيح هذه البطاقات المستهلكين نقل أرصدتهم، توفير المال على الفائدة، وربما سداد الديون بشكل أسرع.

الخطوة 3: طرح الأسئلة ومقارنة العروض لتضييق الخيارات الخاصة بك.

بمجرد أن تعرف أي نوع من بطاقات الائتمان قد تعمل على أفضل وجه، يجب مقارنة العروض للعثور على أفضل صفقة. ابحث عن البطاقات التي توفر معظم ما كنت تبحث عنه، سواء كان ذلك في برنامج مربحة المكافآت، ومعدل فائدة منخفض للغاية، أو مفيدة تحويل الرصيد العرض الذي سوف تساعدك على توفير المال. حتى بعض البطاقات قد تقدم مكافأة الاشتراك بقيمة تصل إلى بضع مئات من الدولارات في نقاط المكافآت.

يمكن اعتمادا على نوع البطاقة التي تختارها، طرح الأسئلة الصحيحة تساعدك على التقليل من شأن الخيارات الخاصة بك إلى أبعد من ذلك. وهنا بعض الأسئلة التي يجب أن نسأل اعتمادا على نوع البطاقة التي كنت بعد:

إذا كنت ترغب في بناء الائتمان:

بناء الائتمان من الصفر ليس من السهل دائما، ولكن بعض بطاقات تجعل من الممكن. طالب بطاقات الائتمان التي تستهدف غالبيتها من الشباب، تجعل من السهل لبناء تاريخ ائتماني مع خط الائتمان الصغير وشروط مرنة. بطاقات الائتمان المضمون، من ناحية أخرى، تقدم خط صغير من الائتمان عند اخماد وديعة نقدية كضمان. بعض الأسئلة لنسأل:

هل لدى هذه البطاقة رسوم سنوية؟
هل أنا بحاجة لاخماد ضمانات؟ إذا كان الأمر كذلك، كم؟
هل يمكنني ترقية هذه البطاقة في وقت لاحق؟
ما معدل الفائدة سوف أدفع؟

إذا كنت ترغب في الحصول على مكافآت:

المكافآت بطاقات الائتمان توفر مجموعة من المزايا التي يمكن أن تعتمد على مصدر البطاقة وبرنامج المكافآت نفسها. معظم الناس الاشتراك في بطاقات المكافآت لكسب أميال طيران، ونقاط الفندق، ومرونة الائتمان السفر، أو العودة النقدية. وفيما يلي بعض الأسئلة لنسأل:

ما هو نوع من المكافآت سوف أكسب، ويمكنني استخدامها؟ على سبيل المثال، قد لا تكون أميال طيران مفيد إذا كنت تستنكف تحلق أو نادرا ما يسافر.
هل لدى هذه البطاقة رسوم سنوية؟ إذا كان الأمر كذلك، هل تستحق رسوم المكافآت المحتملة؟
كم الفائدة سوف أدفع اذا كنت تحمل التوازن؟
هل تأتي هذه البطاقة مع فوائد السفر مثل رحلة إلغاء / التأمين انقطاع، التأمين على السيارات الإيجار، أو سداد الأمتعة المفقودة؟

إذا كنت ترغب في توفير المال على الفائدة بطاقة الائتمان:

بعض بطاقات الائتمان توفر انخفاض أسعار الفائدة الجارية أو العروض الترويجية الخاصة التي يمكن أن تساعدك على توفير المال على المدى القصير. بعض بطاقات حتى نقدم 0٪ أبريل لفترة محدودة. وفيما يلي بعض الأسئلة التي ينبغي طرحها وأنتم استكشاف هذه الخيارات:

هل تتقاضى هذه البطاقة رسوم سنوية؟
ما هو معدل الفائدة الخاص بي، وكم من الوقت الماضي؟
ماذا سيكون معدل اهتمامي بعد العرض التمهيدي؟
إذا أنا نقل التوازن، وأنا بحاجة لدفع رسوم تحويل الرصيد؟

الخطوة 4: اختر البطاقة مع أفضل مزيج من الفوائد.

مقارنة العروض وطرح الأسئلة الصحيحة هو أفضل وسيلة في نهاية المطاف مع بطاقة مثالية لمحفظتك. وبمجرد الانتهاء من هذه العملية، يجب أن يكون لديك فكرة جيدة عن أي بطاقة تقدم مجموعة الصحيح من الفوائد للاحتياجات الخاصة بك، وإذا كنت من التأهل.

افكار اخيرة

بطاقة الائتمان الحق يمكن أن تكون مفيدة للغاية بغض النظر عن ما يبدو وضعك المالي مثل. إذا كنت ترغب في بناء الائتمان، ونقل التوازن وتوفير المال على المصلحة، أو لمجرد كسب المكافآت مثل العودة النقدية أو حرية السفر، وأفضل بطاقات الائتمان في السوق يمكن أن تساعد.

وفي السياق نفسه، يمكن أن بطاقات الائتمان تعيث فسادا على اموالك إذا كنت غير دقيق. إذا كنت تنفق أكثر مما تعدون وتحمل التوازن في كل شهر، هل يمكن أن الصراع مع الفائدة بطاقات الائتمان والديون لسنوات. قبل التوقيع على أي بطاقة ائتمان جديدة، تأكد من وجود خطة من شأنها أن تساعدك على تحقيق أقصى قدر من فوائد القروض دون أن تترك لك في الدين.

Ahmad Faishal

4 Pénzügyi mozgatja készítsünk egy egykeresős család

Egykeresős családok eltérő igényeik vannak, mint a kettős jövedelmű családok

Előfordult álmodott él, mint egy jövedelmű család, így az egyik szülő otthon maradnak? Neked véletlenül vált egy jövedelmű család miatt uborkaszezon vagy betegség?

Függetlenül attól, hogy a helyzetet, az egyszerű igazság az egyik jövedelmű családok egy sor különböző pénzügyi igényeit, mint a kettős jövedelmű családok számára.

Mit kell tudni a egykeresős család? Íme 4 dolog egykeresős családok soha elfelejteni.

1. Növelje Nyugdíjas hozzájárulásai

Tudom, ez valószínűleg nem az első tipp várta, hogy olvassa el, de lehet, hogy a legfontosabb. Ne feledje, hogy a kenyér győztes, amely jelenleg öregségi járulék két fő részére. Ez azt jelenti, a kenyér győztes kell kompenzálja a veszteséget a másik házastárs már nem hozzájárulások.

Bármi összegét a tartózkodás-at-home házastárs használt hozzájárulnak azok megszüntetési számlára kell most illeszkedik, amely minimálisan a kenyér győztes. Például, ha a tartózkodás-at-home házastárs használt fel 5000 $ évente be a 401 (k), akkor a dolgozó házastárs kell növelni hozzájárulását az 5000 $ évente. Tudom, hogy ez könnyebb mondani, mint megtenni, de a jövőben önálló köszönöm.

2. Vegye ki Life Insurance és a hosszú távú Rokkantbiztosítási a nem dolgozó házastársa

Sok család azt a hibát, azt gondolva, hogy a nem dolgozó házastársa nem anyagilag hozzájárul a háztartás ők nem jövedelemszerzésre.

Semmi sem áll távolabb az igazságtól.

Ha a nem dolgozó házastársa elmúlik, vagy szenved súlyos betegség vagy sérülés, ami miatt őt nem, hogy vigyázzon a gyerekek, akkor a dolgozó házastárs kell szervezniük ezeket a feladatokat. Az ára, hogy a kihelyezés óriási. Ez nagyon fontos, hogy vegye ki mind a fogyatékosság és az életbiztosítás mindkét házastárs, köztük az egyetlen, aki nem rajz fizetést.

3. az átmenet lassan

Ha még nem visszük át egy jövedelem életmód, kezdeni csinálja a szakaszban. Először állítsa az életmód oly módon, hogy tudsz-e élni a kizárólag egyetlen személy jövedelme mentése közben 100% a másik személy jövedelme. Tudom, ez úgy hangzik, drasztikus, de ez alapvetően mit fog csinálni, ha átmenet egy jövedelmű háztartások. Nem lesz élő egyetlen jövedelem, míg nem hozza a másikat.

Színleli, mintha te egy jövedelem pár több hónapig (ideális esetben néhány évig), mielőtt az átmenet, élvezheti az előnyeit, hogy jön a megtakarítás a teljes egészében egy ember jövedelme. Ezeket a megtakarításokat lehet használni, hogy elzárjuk a tartozást, hogy egy jelentős cash párnát, hogy hatalmas öregségi járulékot, és max ki a gyermekek főiskolai megtakarítási számlák.

4. Cél a nagyobb költséggel

Sok család, nagy kiadások közé tartozik a jelzálog, hogy túl drága, autó kifizetések, vacsorára, ruházat, és hitelkártya-tartozás. Ha meg tudják oldani ezeket a költségeket, meg lehet oldani egy csomó a pénzügyi feszültségek.

Állapítsa egy hónapos tilalmat étkező ki. Vállalják, hogy eszik minden étkezés otthon 30 napig, és mi a különbség teszi, hogy mind a költségvetés és a derékbőség.

Ha enni étkezés házon kívüli, barna táskát az ebédet.

Ha van egy drága jelzálog, úgy bérbe egy szobát egy lakótárs. Ha ez nem olyasmi, ami tetszését, építenie egy kisebb haza.

Viszel nagy autó kifizetések? Próbálja eladási autóját, és vásárol egy olcsó, használt -vehicle készpénzben. Hajt az azonos típusú járművet, amely egy egyetemista lenne vezetni. Nem érzik, mintha ez alatt van. Ez egy jó pénzügyi lépés.

A nap végén, mi a fontosabb: a képesség, hogy maradjon otthon, a család, vagy a vezetés új gépjármű?

Keresse meg a részmunkaidős vagy ideiglenes munkát. Sok munkahely, amit tehetünk, a kényelem a saját otthonában során a saját óra. Keresse rugalmas internetes munkák, amelyek lehetővé teszik, hogy a jó élet, miközben a gyerekek szundikált, alvás, vagy az iskolában.

Ahmad Faishal

8 Asiat merkonomien tulisi tietää luotto

Kun olet ansainnut luottojen sinun täytyy ansaita korkeakoulututkinnon, uudenlainen luottoa tulee tärkeä. Tällainen luotto vaikuttaa teitä loppuelämäsi; se vaikuttaa kykyyn saada tiettyjä tavaroita ja palveluita ennen maksavat niistä olettaen, että voit tehdä maksun tulevaisuudessa.

Saatat jo jonkin verran kokemusta luotto, varsinkin jos olet ollut matkapuhelin tai sähkölaskua tai luottokortilla.

Mutta, kun rakentaa elämää ilman vanhempasi ja pois Yliopistokampus, rakentaminen ja suojella luotto tulee paljon tärkeämpää.

1. Jos et ole jo perustaneet luotto historia, saatat vaikea vuokrata asunnon, ostaa talon tai auton, tai jopa saada luottokorttia . Catch-22 luotto on, että tarvitset luotto saada luottoa, mutta et voi saada luottoa, jos sinulla ei ole luottoa. Hyvää työtä, korkeampi käsiraha tai halukas cosigners voi auttaa pikakäynnistys elämääsi ja alkaa rakentaa vankka luotto historia.

2. Opintolaina maksut alkavat kuuden kuukauden useimpiin opintolainoja . Jos et alkaa kiinnittää – tai tehdä maksuehdot – luotto on loukkaantunut. Saat armonaika valmistumisen jälkeen löytää työtä ja saada perustettu ennen opintolainan maksut potkia tuumaa. Varmista, että lainanantajat ovat oikea sähköpostiosoite joten lausuntoja tavoittaa sinut.

Yritä saada käsityksen siitä, mitä maksuja on ennen kuin olet alkaa tehdä niitä niin et kiinni kenet maksun määrällä. Kerro lainanantajan noin takaisinmaksu vaihtoehtoja, jotka sopivat sinun tuotot ja kulut.

3. avaaminen liian monta luottokortit kerralla on riskialtista , kiinni vain yksi tai kaksi, kunnes tottuu uusi työ ja uudet elinkustannukset.

On hyväksynyt ensimmäiselle luottokortilla voi olla innostava, mutta älä tulla riippuvaiseksi tunne. Luottokortit tulevat riski velkaa. Kun olet lähtemässä pois, koska nuori aikuinen todellisessa maailmassa, sinun ei tarvitse lisätä luottokortin häiritä lista asioista käsitellä.

4. Maksu eräpäivät (yleensä) ovat nonnegotiable ja puuttuu eräpäivä voi satuttaa luotto-pisteet . Professorit ehkä joskus voit kytkeä paperit päivän tai kaksi myöhässä ilman, että sinulle rangaistus, mutta velkojat eivät ole niin armollinen. Voit muuttaa joitakin maksun eräpäivät parempaa aikaa kuukausi, mutta ei niin maksu välttäminen taktiikka. Tottua maksaa laskujaan ajoissa, koska puuttuu heidän tulee kalliita seuraamuksia.

5. Käytössäsi ilmainen luotto kertomus kerran vuodessa . Tilaamaan vuosittain seurata, mitä tapahtuu luotto elämään. Luotto-raportti sisältää luettelon kaikista luotto tilille. Se mitä velkojille, lainanantajat ja muut yritykset käyttävät päättää, hyväksyykö sovelluksille. Käy annualcreditreport.com saada pääsy luotto kertomus kunkin kolmen suuren luoton virastoissa vuosittain. Tarkistaa luottotietoja varmistaa tiedot ovat oikein ja täydellisiä.

Kiistä mitään virheitä Credit Bureau sen siirtämisestä.

6. Laskut kämppäkaveri ei maksa voi vahingoittaa luotto-pisteet – numero, joka mittaa luottotietoja. Jos asut kämppäkaveri, huolehtia, että kaikki vuokra ja muut laskut, jotka ovat nimesi heille maksetaan ajallaan joka kuukausi. Yhtiöt eivät välitä siitä, että sinun ja kämppäkaveri on sanallinen (tai jopa kirjallinen) sopimus jakaa laskun. He välittävät saavat maksun ajallaan mukaan kenen nimi on laskussa.

7. laskemisesta luotto linjan joku muu ole fiksua . Jos sinulla on jo hyvä luotto, miettiä kahdesti yhdessä allekirjoittamista varten ystävä, sukulainen tai romanttinen kumppani. Kun cosign joku, olet lähinnä luvaten, että maksut suoritetaan kuukausittain, vaikka se tarkoittaa sinun täytyy tehdä niitä. Kun toinen henkilö piti maksuja, se vaikuttaa luotto, too.

Laiminlyö voi tuhota luotto, mikä vaikeuttaa kun tarvitset lainata rahaa itse. Tämä kannattaa pitää mielessä myös, jos olet pyytänyt vanhempi tai ystävä cosign jotain kanssasi.

8. Kaikki mitä teet nyt vaikuttaa luotto tulevina vuosina . Tehdä viisaita päätöksiä ja saat palkitaan hyvä luotto pisteet. Samoin huonoja päätöksiä ja luotto virheitä johtaa huono luotto pisteet. Negatiivinen tieto säilyy luotto seitsemän vuotta. Jos teet luottoa virheen 22-vuotiaana, se pysyy luotto mietinnön ikään asti 29. Kun haluat saada kiinnitys tai ostaa uuden auton, virheitä teit vuotta sitten voi vaikuttaa sinuun. Onneksi ei ole rajoitettu määrä aikaa, että positiiviset tiedot pysyvät luottotietoja. Pyritään pitämään luotto puhtaana, niin sinun ei törmätä ongelmia tiellä.

Ahmad Faishal