Ahmad Faishal – Page 641

Дали кредит застрахователна защита струва цената?

застрахователна защита кредит е предназначен да се намеси и да покрие месечните плащания по кредитите и да ви предпази от неизпълнение в случай на нещо от загуба на работни места, за да инвалидизиращи заболявания и дори смърт. Изглежда, че е добра идея да се запишете за него, когато се вземат заем, независимо дали това е ипотека за нов дом или личен заем за консолидиране на баланси на кредитни карти, нали?

Макар че има ползи за този вид защита, има и дълъг списък от причини, за да мислят внимателно, преди подписването на пунктирана линия, включително и факта, че там са по-добри възможности там, че ще вие и семейството ви защити по-пряко и старателно в събитие на неочакваното.

Видовете кредит застрахователни полици Налични

Както обяснява Федералната търговска комисия (FTC) , има няколко вида застраховка заем (известен също като кредитно застраховане) на разположение на потребителите. Опциите включват застраховка кредитен живот; застраховка кредитен инвалидност; принудително осигуряване за безработица и най-накрая кредит имуществена застраховка.

Нито една от тези трябва да се бърка с частна застраховка ипотека, иначе известни като PMI, който обикновено е изискване за купувачите на жилища, които поставят по-малко от 20% надолу върху придобиване на нов дом.

Намаляване Условия

Сред недостатъците на заем или кредитна застраховка е намаляване на стойността на полицата, казва Катлийн риба, сертифициран финансов плановик и президент на риба и Associates.

Какво означава това точно?

В най-простия смисъл на думата, това означава, че вие винаги ще плащат една и съща сума за месечния си премия, независимо от факта, че сумата на лицето или полза, предлагани от политиката намалява с всяка следваща плащане, обясни Фиш. Тя показва, че нивото на дългосрочни политики, които плащат в пълен номинална стойност на политиката за живота на срока на политика, често са по-добър вариант.

Жанета Гечев на One Stop Животозастраховане предлага подобна критика на застраховка заем и казва, че тя е страстен за образоване на потребителите по отношение на недостатъците на тези политики.

“Например, можете да започнете с политиката за $ 200 000 и сте винаги плащат една и съща премия. Въпреки това, в Х брой години, вашата политика може да струва половината от това, което започнаха с “, каза Гечев. “Защо да плащате една и съща цена за по-нисък обхват?”

бенефициент политика

Още един важен разграничение да се разбере за застраховка на кредита е кой има полза от политиката. Отговорът е банката или заемодателя, а не вие, а не членовете на вашето семейство.

С други думи, със стандартна застраховка живот, например, можете да изберете бенефициентите. “Може да се посочи бенефициера, който на свой ред се изплати заема и запази разликата”, заяви Фиш.

Но със застраховка на кредита, банката или заемодателя е единственият бенефициент. За да направите тази точка по-ясно, ако се премине преди ипотеката се увенчаха с успех, например, ипотека застраховка ще плати остатъка дължи на дома. Това е.

“Но това не може да бъде това, което семейството ви има нужда в този момент”, обясни Гечев. “Вашия съпруг или родители или деца ще се нуждаят от пари, за да плати за погребение. И както всички знаем, те не са евтини. “

Оцелелите членове на семейството също може да трябва да плащат медицински сметки и други разходи.

“За мен, като потребител, искам да запазя контрол на решението за това как се изразходват парите”, продължи Гечев. И като се избира застраховка заем, а не традиционна застраховка живот или инвалидност политика, губите контрол, че тъй като бенефициентът е кредитиращата институция.

Пост-Претенция Поемане

За всички пари, която плащате в застрахователния заем, няма гаранция, че действително ще ви обхване във време на нужда, казва Анджела Брадфорд, на World Financial Group.

“Компаниите решат по време на вземането, ако лицето е осигурителен. Те не винаги изплати “, каза тя. “Повечето от тях са създадени по този начин. В момента на нещо се случва, е, когато компанията реши дали те ще изплати заема или ипотека … Ако клиентът е имал минали здравословни проблеми, фирмите да се размине без да плащат навън. “

За да избегнете този капан, преди да се регистрирате за политика попитам за процедури за поемане на емисии на дружеството, по-специално дали политики са сключвани, когато се прилагат за или когато са подадени искове, заяви Сара Джейн Бел, финансов съветник с Sun Life Financial.

“Често това е записан след иск, така че ако сте имали медицински проблем не разкрит при прилагане, искът може да се отрече, дори и след плащането на премии заедно”, каза Бел.

Може би вече сте Покритие, което трябва

Много потребители не успяват да осъзнаят, че те вече имат покритието е необходимо да плащат ипотека или някакъв друг заем в случай на извънредна ситуация.

Това покритие се предлага под формата на други политики (мисля: животозастраховане, застрахователни инвалидност) и често тези други политики са допълнителното предимство, че не изисква средствата да се използват само за изплащане на кредита си, както вече стана дума.

“При пазаруване за застрахователна защита заем, първо прегледайте текущата си застраховка живот, застраховка за инвалидност, както и други покритие да се види дали наистина имате нужда от допълнително покритие за вашия кредит,” предлага Катрин Casna, застрахователен специалист с TermLife2Go.com.

Повечето работодатели, например, предлагат на служителите възможност да се регистрирате за краткосрочна нетрудоспособност и осигуряване за безработица по време на процеса на качване на борда и могат да предложат политики за дългосрочна нетрудоспособност, както и, каза Casna.

Най-малкото, пазаруват за кредит Застраховане

Ако все още да реши, че политиката за защита на кредита е най-добрият подход за вас, това е важно да се пазарува, идентифициране на най-добрата цена и дясното покритие за вашата ситуация.

Много застрахователни защита заем планове струват около 0.2% до 0.3% от заема или ипотека, каза Джаред Weitz, главен изпълнителен директор и основател на United Capital Източник.

“Цената ще варира в зависимост от продължителността на плана, размера, както и нивото на покритие”, обясни Weitz.

Също така, като част от процеса на научни изследвания, се уверете, че сте се правилния тип политика, заяви Casna.

“Застраховка Кредитна живот изплаща само ако умре. Credit инвалидност изплаща само ако не може да работи поради увреждане, а принудително осигуряване при безработица изплаща, ако загубите работата си поради някаква причина, че вината не е твоя “, обясни Casna.

Прегледайте внимателно си политика, за да се гарантира, че ще покрие вашите притеснения. Някои политики кредити за хора с увреждания, например, няма да плащат, ако работите на непълно работно време, като самостоятелно заети лица, или неспособността си работа се дължи на вече съществуваща здравословно състояние.

“Прочетете дребния шрифт преди да се регистрирате, трябва да сте наясно с това, което всъщност обхваща политиката и при какви основания сте в състояние да подаде иск”, каза Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Annuiteettia vs. Henkivakuutus: Mikä on oikea eläketulon?

Vaikka eläkkeiden ja henkivakuutus molemmilla on yhtäläisyyksiä, ne eivät ole samoja. Ennen kuin voi ymmärtää eroja ja mitkä suunnitelma voi olla oikea sinulle liittyvistä eläketulon suunnitelma, sinun täytyy ensin ymmärtää keskeisiä elementtejä jokaisen.

Henkivakuutus : Henkivakuutus suunnitelmat saadaan tuloja oman huollettavien jos kuolet odotettua nopeammin. Useimmat henkivakuutus suunnitelmia voidaan jakaa joko termiä-elämän tai koko henkivakuutus. Termi-henkivakuutus kattaa tietyn ajanjakson, yleensä 10, 20 tai useampia vuosia, kun taas koko henkivakuutus on koko elämän vakuutuksenottajan. Jotkut aikavälin henkivakuutukset tarjoa mahdollisuutta muunnetaan koko henkivakuutus, kun kausi päättyy.

Monet henkivakuutukset eivät tarjoa käteisarvoa ja tulonhankintakyvyn vaihtoehtoja sekä muita eläviä etuja kuin tehohoitoon kattavuus vaihtoehto; mutta tämä ei ole tärkein tehtävä henkivakuutus. Sen tärkein tehtävä on hoitaa oman huollettavien kuolemasi jälkeen ja maksaa lopun elämän / lopullinen kulut.

Elinkorko : elinkorko suunnitelmat on suunniteltu tarjoamaan eläketulon Suunnitelman omistajalle, jos hän asuu yli odotettu elinikä. Annuiteettia tarjoavat vero-laskennallinen säästöjä eläketulon. Vaikka eläke ei ole kuoleman varalta edunsaajille, se ei ole verovapaita. Eläkettä yleensä kutsutaan lykätään, välittömiä tai pitkäikäisyyttä annuiteetti suunnitelmia.

Laskennalliset Annuity : Laskennallinen annuiteetti on aivan kuin miltä se kuulostaa. Tulot lykätään jälkeen palkkioiden maksamista myöhempään ajankohtaan, ehkä useita vuosia. Laskennalliset elinkorot jaotella kiinteä (perinteinen , kiinteän indeksoitu (FIA) ja Muuttuva annuiteetti. Suurimmat erot tyyppisiä eläkevakuutuksen suunnitelmat ovat siinä, miten kerryttävät korkoa ja onko henkilön haluavat tehdä turvallinen sijoitus tai etsivät markkinoiden kaltaisia tuottoja enemmän kertymistä arvo potentiaalia.
Heti alkavaa eläkettä : Välittömät vuosimaksun maksaa etuuksia on aloitettava viimeistään vuoden kuluttua olet maksanut palkkion vakuutusyhtiölle. Välittömin annuiteettia ostetaan kertaluonteisen, kertasummana ja niiden tarkoituksena on alkaa maksaa pois viimeistään vuoden kuluttua vakuutusmaksu on maksettu. Tämä eläke suunnitelma on suunniteltu ihmisille, jotka haluavat taattu tuloja elämään.
Pitkäikäisyys Annuiteetti : pitkäikäisyys annuiteetti suunnitelma on eräänlainen korkosijoitusten annuiteetti joka voidaan antaa missä tahansa iässä tuloja laskennallista jopa 45 vuotta. Tyypillisesti suunnitelmia tämän tyyppisiä aio kunnes haltija on 80 vuotta täyttäneitä. Ajattele sitä täydentävän eläkejärjestely, joka voi potkia kerran tavallisia eläkejärjestelmään voidaan laskussa sen voiton tai ovat lopettaneet kokonaan.

Mikä suunnitelma on parempi?

Avain määritettäessä mikä suunnitelma sopii sinulle – annuiteetti tai henkivakuutus – on katsoa käyttötarkoitusta varten. Jos tärkein tarkoitus on auttaa hoitoa tarvitseville ja muille edunsaajille maksaa lopullisen kulut, laskut ja ovat loput rahat jäljellä elää, sinun on parasta henkivakuutus, koska tämä välittyy verotonta omaan edunsaajille.

Toisaalta, jos etsit suunnitelma, joka tarjoaa sinulle eläketulon sinun pitäisi harkitsee elinkorot. Annuiteetti tarjoaa vero-laskennallinen säästö ja eläketulon. Yksinkertaisesti sanottuna – henkivakuutus suojaa rakkaansa jos kuolet ennenaikaisesti, kun eläke suojaa tuloja jos asut odotettua kauemmin.

Molemmat suunnitelmat eivät tarjota kuolintapauskorvauksista mutta jokainen on hyvin erilainen vaihtoehto eri tarkoituksiin. Jos tarvitset ohjausta päätetään, henkivakuutus suunnitelma tai annuiteetti on oikea sinulle, ota henkivakuutus tai elinkorosta konsulttina keskustella kaikki vaihtoehdot.

Mistä voi ostaa henkivakuutus / annuiteetin suunnitelma eläketulon?

On monia hyvämaineiset yritykset tarjoavat sekä henkivakuutus ja elinkorko suunnitelmat. Voit löytää yritys joko omatoimisesti tai oman vakuutusasiamies. Jos tekee haun itse, harkita joitakin näistä huippuluokan yritykset tarjoavat molemmat suunnitelmat verrattaessa hinnat: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, amerikkalainen Fidelity, New York Life, Bankers Life vahinkovakuutusyhtiö, ja enemmän. Muista tarkistaa yrityksen taloudellisen vahvuuden luokitukset ja asiakaspalvelun ennätyksen vakuutusyhtiöiden luokitusorganisaatiot kuten AM Best ja JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ne Kadar 40 ile emekli kaydet gerekiyor mu?

Erken Emeklilik Tutumlu Koruyucular ve Extreme Plancılar İçin Olasılıktır mı

Erken emeklilik çoğumuz için bir zorlama bir fikir gibi görünse de yüksek hız raylar üzerindeki mali bağımsızlığa yolculuk koymak için istekli olup olmadığını, gerçek bir ihtimaldir.

Genel olarak, emeklilik güven emekliliğinde yeterli para olmaması riski bulunduğunu tüm ABD hanelerin yaklaşık yarısı hâlâ düşüktür. yaş 40 tarafından mali bağımsızlık elde etme iddialı hedefleri olan aşırı koruyucular için, bu ülkede emeklilik hazırlık genel eksikliği geleneksel bilgelik meydan arzularını etkilemez.

Erken emeklilik birçok kişi başarmak istiyoruz bir rüya. Ama gerçek bir erken emekliliğe geçiş bazı finansal planlama zorlukları yaratmasıdır. ilk sorun Mali Kurtuluş Gün 1 ulaştıktan sonra gerçekten kaydettiğiniz gerekecektir ne kadar para anlamaya çalışıyor. cevap: Bu emekli nasıl tanımladığına bağlı.

Erken Emeklilik: Yeter Ne Kadar Tasarruf mı?

En emeklilik koruyucular için bir genel kural Emeklilik öncesi gelirin yaklaşık yüzde 80’ini yerine gayret etmektir. Bu aylık bağlama hedefi emekli sırasında aynı konforlu yaşam tarzı sürdürmek için ayarlanmış bir hedef miktarıdır. Böyle Emeklilik kriterler kendi 60 daha geleneksel emeklilik başlangıç tarihinde planlayan işçilerin çoğunluğu için çalışabilir. Eğer erken emekli planlıyorsanız Ancak, geleneksel emeklilik tasarrufu kriterler az etkilidir. Erken emekli olasılıkla zaten yaşam giderlerini karşılayan çok gelir 100’den az yüzde gerektiren alışık olmasıdır.

Diğer zorluklar Böyle Sosyal Güvenlik olarak emeklilik gelir kaynakları en erken 62 kadar kullanılabilir olmayacaktır bu realizasyonu sayılabilir. Erken emekli Sosyal Güvenlik için uygunsa gerçek faydalar olasılıkla kısaltılmış çalışma geçmişi nedeniyle azalacaktır. Sosyal Güvenlik faydaları en vergiye tabi gelir kazandıran 35 yıl boyunca endeksli aylık kazancının ortalama dayanmaktadır olmasıdır.

sıfır veya sınırlı kazançlarla Herhangi erken emeklilik yaş senin beklenen aylık parası düşürecektir.

En muhtemel erken emekliler bir yararı olarak Sosyal Güvenlik görüntüleyin. Eğer agresif emeklilik ve hiç değilse büyük olasılıkla yalnız Sosyal Güvenlik güvenerek uğramaz 40 yaşlarında mali bağımsızlık geçiş yapacak arzusu için yeterli kaydetme özelliği varsa en, kabul edelim. senin şartlarda işgücünden uzaklaşmak yeteneği genellikle aşağıdaki bileşenlerin bir kombinasyonu gerektirir (veya en azından sen hazır olduğunda emekli özgürlüğüne sahip): Ortalama tasarruf-gelir oranları, tutumlu yaşam ve sorunlu ortadan kaldırarak yukarıda borç.

İşte erken emeklilik için kendinizi konumlandırmak için yolları hakkında bazı ek ipuçları verilmiştir:

401 (k) ‘de mümkün olduğunca tasarruf IRAS ve vergiye tabi yatırımlar. Erken emeklilik ulaşmanın anahtarı genellikle agresif mümkün olduğunca çok para tasarrufu etrafında odaklanmıştır. Bu no-beyin gibi gelebilir ve çoğu finansal planlamacılar zaten maksimize tasarruf düşündürmektedir. Ama aynı zamanda doğru yerlerde veya öğe konumunda tasarrufu odaklanmak istiyorum. 401 (k) planları mümkün olan azami tutara kadar katkıda Bireysel Emeklilik Hesapları ve aracılık hesapları vergi çeşitlendirme duygusu oluşturmasına yardımcı olur.

Genelde, emeklilik gibi 401 (k) olarak hesaplar veya IRA yaş öncesinde 59 ½ dağılımlar için yüzde 10 erken çekilmesi penaltı var. Internal Revenue Code 72 (t) gibi özel vergi kuralları bu cezaları önlemek yardımcı olabilir. Fakat ilk emekliler sonuçta onlar emeklilik gelir elde nerede ile ilgili vergi etkileri faktör gerekir.

Gelir düzeyi eşleşmeyen yaşam giderlerini koruyun. Sen ve yaşamayı seçtim nerede yaşam tarzı seçimleri kaydetmek için yeteneği üzerinde güçlü bir etkiye sahip olacaktır. Ihtiyari gelir büyük miktarlarda olmayanlara emeklilik hayalleri rüyaları kalacak olmasıdır. Sizin çalışma yıllarda Sizin yaşam giderleri Ayrıca, istediğiniz emeklilik yaşam tarzı için uygun olmalıdır. Minimalizm ve tutumlu bir yaşam kavramları yerine şeyler daha anlamlı yaşam deneyimleri biriken fazla ilgi insanlar giderek artan grup genelinde popüler olmaya devam etmektedir.

Kazançlarınızın daha küçük bir yığın gerektiren yaparken önemli yaşam hedefleri gerçekleştirmek Eğer sizin aynı konforlu bir yaşam biçimi korurken büyük olasılıkla zaten emekli bir alt aylık bağlama oranı kullanılacaktır.

Yüksek faiz tüketici borcunu ortadan kaldırın ve düşük borç-gelir oranını korumak. Emeklilik yardım Alt borç yükümlülükleri temel ihtiyaçları ve yaşam tarzı giderleri için gelir boşaltmak. En erken emekliler onların emeklilik geçişe borç içermeyen öncesinde olma ortak bir bağ paylaşır. Esas yerleşim veya kiralık mülkler gibi gerçek varlıklar için Yönetilebilir borç yükümlülükleri sürece aylık borç ödemeleri düşük bir istisna vardır. Eğer 40 yaşlarında emekli planlıyorsanız bir yüzde 20 veya daha düşük borç-gelir oranı önerilen bir kılavuzdur.

gelirinizin en az yarısını tasarruf mali bağımsızlık planları için potansiyel bir engel yoksa, dikkate alınması gereken başka şeyler vardır. İlk olarak, Medicare uygunluk uygun fiyatlı sağlık sigortası almak için alternatif yollar dikkate almak gerekir demektir 65 yaş kadar tekme etmez.

Basit Hesaplama: 25 ile istediğiniz “erken emeklilik” gelir çarpın

Gerçekten emeklilik için ne kadar emeklilik tasarruf ihtiyacım olacak? Emeklilik sırasında öngörülen yıllık masraflarını alın ve numara 25. Bu tutarı çarpın Bu size erken emeklilik hedefe ulaşmak gerekir ne kadar tahmin yardımcı olacaktır. emeklilik tasarruf kriter para azalıyor önemli riski olmadan çekilme senin yatırımların yüzde 4’ünü her yıl can varsayar.

Burada eylem yüzde 4 çekilme kılavuz kısa bir örnektir. en emeklilik geliri hedefi yılda yatırım gelir 40.000 $ üretmektir varsayalım. Bu hedefe ulaşmak için, emekli istediğiniz yaşta yaklaşık 1 milyon $ tasarruf gerekir. Şimdi 15 yıldır onun gelirin yarısını kurtarmak için yeteneği ile 25 yaşındaki kazanç az 50.000 $ yılda bakalım. geri dönüşü olmayan bir orta agresif yüzde 7’lik yıllık ortalama hızı, üzerinde $ 628,000 büyüyecek yılda yatırım 25.000 $ varsayarsak.

4 Yüzde Kural sen emekli oldun kez potansiyel yılda çekilebileceğini ne kadar için rehberlik sağlar. Önceki örnekte, erken emekli yuvarlak bir rakam tahmini kullanarak yıllık gelir 25.000 $ biraz üzerinde olan tahmin ediyorum.

Yüzde 4 çekilme kural teminat değil, bir yol daha olduğuna dikkat etmek önemlidir. Son akademik araştırma sürdürülebilir emeklilik hesabı çekilmelerine yüzde 4 kuralını meydan okudu. Aşağı çekme oranı emeklilik fol emeklilik yıllar boyunca orada olacak olasılık oranlarını artırmak için gösterilmiştir. Uzun bir çekilme dönemi ile erken emekliler için gerçeklik geleceği belirsiz olduğu ve bir emeklilik geliri planı oluştururken bazı esneklik sağlamak için önemlidir.

Ahmad Faishal

3 sätt att bestämma hur mycket man sparar för College

När det gäller att betala för college, ju tidigare du börjar, desto bättre. Men att komma igång kan vara överväldigande. Kostnaden för college stiger, det är förväntas fördubblas under de närmaste 10 åren, och det finns en mängd andra okända plan. Offentliga eller privata universitet? In-stat eller av staten? Kommer ditt barn få stipendier? Hur är grad skolan?

Lyckligtvis behöver du inte vet svaren på alla dessa frågor för att börja spara.

Här är några av de mest användbara strategier för att besluta hur mycket att spara till college.

1. Välj en slut Mål

En av de vanligaste sätten att ställa ett sparande mål grundar sig på den beräknade kostnaden för college. Det bidrar till att börja med att använda någon av räknare där ute för att hjälpa dig att uppskatta kostnaden för college för ditt barn, baserad på faktorer som barnets ålder, typ av skola du förväntar ditt barn att delta, och den förväntade ökningen av kostnaden college. Du bör också överväga om det finns en specifik skola som du redan vet ditt barn vill delta.

Att få lite klistermärke chock? Den goda nyheten är att om du sparar i-state, out-of-state eller privat, du behöver inte planera för hela beloppet.

Många finansiella rådgivare rekommenderar istället spara ungefär en tredjedel av kostnaden för college, med förväntningen att resten kommer från ekonomiskt stöd, stipendier och aktuell förälder och / eller student inkomst (t.ex. arbete studien).

Detta kan göra målet att spara för college känner sig mer realistisk och genomförbar.

Låt oss säga till exempel att barnet föddes 2017 och du är redo att börja spara nu (bra för dig!) För att betala för ⅓ den beräknade kostnaden för college, kan ditt mål vara $ 73.700 för en offentlig in- state University, $ 116,800 för en offentlig, out-of-state skolan, och $ 145.100 för en privat högskola.

2. Ställ in rätt Månads Mål för ditt sparande Tool

Är det lite för svårt att föreställa sig slutmålet, år från och med nu? Överväga att gå tillbaka till ett månatligt bidrag belopp. Kom bara ihåg att hur du sparar kommer att göra en stor inverkan på hur mycket du sparar med den tid barnet börjar college.

Många experter rekommenderar att du använder en 529 college sparplan, en skatt gynnade investeringskonto som fungerar som en Roth IRA för college. En 529 plan erbjuder skattefria tillväxt och uttag för kvalificerade högre utbildning kostnader, som omfattar undervisning och avgifter, room & board, böcker, datorer och specialundervisning kostnader.

Vad betyder det för dig? Att välja en 529 plan kan innebära en mycket lägre månatligt bidrag, eftersom pengarna växer med tiden. Med en 529 plan, skulle de rekommenderade månatliga bidrag till ett barn som fötts under 2017 vara ungefär $ 165 för en offentlig in-statlig skola, $ 260 för offentlig out-of-state, eller $ 325 för ett privat universitet.

Om du tänker spara använda en traditionell sparkonto eller en beskattad investering konto, du vill justera din månatliga bidrag därefter. Till exempel, är den nuvarande genomsnittliga räntan på sparkonton 0,06 procent apy.

Med denna hastighet, på ett sparkonto, skulle du behöva bidra med cirka $ 300 per månad i 18 år att betala för 1/3 den beräknade kostnaden för en publik, i-state college, runt $ 500 för out-of-state, och runt $ 600 per månad för ett privat universitet.

Nästan dubbelt så krävs besparingar jämfört med en 529!

Med hjälp av en beskattad investeringskonto kan ge betydligt bättre avkastning på dina besparingar. Med en genomsnittlig 7 procent gengäld skulle ett månatligt bidrag på ca $ 190 täcka den beräknade kostnaden för en offentlig in-state university, $ 300 för out-of-state, eller ungefär $ 390 för en privat högskola. Men du kommer miste om 529 planens skattebefrielse på utdelning och vinster.

3. Bestäm Baserat på vad du har råd

Slutligen kan du ställa in ett månadssparande mål för college baserat på vad din familj har råd med. Detta är en bra metod om det finns inte mycket svängrum i din budget.

Naturligtvis, vad är prisvärd varierar kraftigt från en familj till nästa. Om du är osäker på vad som är genomförbart för din familj, försök att bryta ner det med hjälp av Lumina Foundations Rule of 10 formel.

Även ursprungligen tänkt som ett riktmärke för högskolor som vill expandera tillgång till högre utbildning, kan formeln verkligen utnyttjas av familjer. Detta tillvägagångssätt rekommenderar att familjer betala för college med hjälp av riktmärken:

Familjer spara 10 procent av sin diskretionära inkomster;
Familjer spara över en period på 10 år; och
Studenterna arbetar 10 timmar per vecka, medan college.

Diskretionär inkomsten vanligtvis definieras som den totala inkomsten efter skatt, minus alla minimala överlevnads utgifter såsom livsmedel, läkemedel, bostäder, verktyg, försäkringar, transport, etc.

Den Lumina Foundation säger att vid tillämpningen av dessa riktmärken, alla inkomster över 200 procent av federala fattigdomsgränsen är ”diskretionär”. För en familj på fyra 2017, det skulle vara några inkomster över $ 49.200.

Efter denna formel kan en familj gör i genomsnitt $ 100.000 årligen spara 10 procent av den återstående $ 50.800 eller $ 423 per månad. Över 10 år, det är nästan $ 51.000 sparas för college. Med en student som arbetar 10 timmar i veckan under 50 veckor per år på nuvarande $ 7,25 minimilön, det är en extra $ 3625, för totalt bidrag på $ 14.500 under 4 år.

Självklart, om din inkomst ökar eller minskar, era bidrag kan justeras i enlighet därmed. Och du kan alltid göra denna metod gå längre med hjälp av en skatt gynnade besparingar verktyg för att öka dina pengar över tiden.

Till exempel, om en familj med en 8-åriga barn började spara $ 423 månaden i 529 sparplan kan detta belopp växa till $ 75.300 i 10 år. Detta skulle vara tillräckligt för att täcka ⅓ av kostnader som experter rekommenderar för ett offentligt-out-of-state skolan eller om ½ kostnaden för en in-state university.

Slutgiltiga tankar

Även om det är lätt att få klistermärke chock från skyhöga college kostnader, kom ihåg att det belopp som du behöver för att spara är sannolikt mycket lägre.

Det viktiga är att börja så tidigt som möjligt och för att stämma överens med sparande. Men om ditt barn är äldre, inte panik, du kan fortfarande spara en betydande summa i en kortare tidsram.

Ekonomiskt stöd, stipendier, elevarbeten, din inkomst medan ditt barn gå på college, och bidrag från familjen kan alla bidra till att göra upp resten.

Ahmad Faishal

Her er hvor mange penge du tabe ved ikke at investere

Investering er en vigtig del af enhver finansieringsplan. Desværre har mange mennesker ikke investere deres opsparing, der tilbyder en bred vifte af undskyldninger for at holde deres penge ud af markedet.

Dette kan være ødelæggende for din langsigtede finansielle sundhed. For bedre at forstå, hvorfor, lad os tage et kig på nogle numre, så du kan se præcis, hvad du mister ved ikke at investere.

Du får brug Midler i Pensionering

Før vi går i detaljer om, hvad du mister ved ikke at investere, er det vigtigt at forstå dine behov i fremtiden.

For de fleste mennesker, den største finansielle milepæl er den dag du går ud af arbejde og ikke vende tilbage. Men fra den dag, du stadig ansvarlig for at betale dine udgifter, ligesom dine lønsedler er ophørt.

Pensionerne fading ind i hukommelsen, og de fleste Millennials har aldrig haft en. Social Security er stor, men næppe dækker det grundlæggende behov for mange pensionister, især hvis du ønsker at opretholde den samme levestandard som pensionist.

Når du går på pension, vil du stadig nødt til at betale for mad, tøj og andre leveomkostninger, men sandsynligvis på et mindre budget. For at gøre op forskellen i indkomst, skal du bruge en pensionsfond. Og uden at investere, at pensionsfond næsten helt sikkert vil ikke vokse nok til at understøtte dine pensionering indkomst behov.

Omkostningerne ved ikke at investere $ 20 per måned

Mange mennesker siger, at de ikke har penge nok til at investere, men du behøver ikke at spare hundredvis eller tusindvis af dollars om måneden for at gøre det umagen værd.

Bare spare en lille smule tilføjer op. Lad os se på, hvad $ 20 bliver over tid, hvis du skulle investere det.

Før interesse, $ 20 per måned tilføjer op til $ 240 om året. Over 25 år, der er $ 6.000. Det alene er en fin lille smule af kontanter, men takket være kraften i aktiemarkedet kan det være værd at en hel del mere.

Hvis du skulle investere de $ 240 ved udgangen af hvert år i 25 år og tjene 10 procent-nogenlunde det årlige afkast af S & P 500 over tid, du ville have $ 23.603 i slutningen. Hvis du var automatisk at investere $ 20 hver måned i stedet for i slutningen af året, ville du have $ 26.537 i slutningen af 25 år.

Omkostningerne ved ikke at investere $ 20 per måned i løbet af din karriere er over $ 20.000! Dette er ikke hoftestykke forandring. Forestil dig, hvor langt $ 20.000 går på pension. For mange mennesker, der er et halvt års indkomst.

Selv hvis du sætte dine penge på en opsparingskonto, mister du ud i forhold til at investere i markederne. De bedste opsparingskonto renten i dag er omkring 1 procent; i slutningen af 25 år besparelse $ 20 per måned i starten af hver måned, ville du have $ 6,819.08. Det er mere end $ 800 mere end blot udstopning det under madrassen, men stadig fem tal mindre end hvad du ville få ved at investere i markederne.

Men selv de $ 26.000 vil kun gå så langt i pension. Så lad os se hvad der sker, når du investerer mere end $ 20 om måneden.

Omkostningerne ved ikke at investere vokser med mulighed for at gemme

Odds er du tilbringer mindst $ 70 per måned på noget du ikke virkelig har brug for.

Jeg plejede at få kabel-tv, for eksempel, men så besluttede det ikke var værd $ 70 per måned at zone ud foran Boob røret. Hvis du skulle annullere kabel og investere $ 70 per måned, ville du ende 25 års investere med $ 92.878 -again, under forudsætning af et gennemsnitligt årligt afkast på 10 procent om året, med månedlig.

Selvfølgelig, inflation betyder, at de $ 92.878 ikke vil gå nær så langt i 25 år, som det gør i dag. Så lad os tage det endnu videre. Hvis du skulle investere $ 211 per måned i en IRA eller Roth IRA, ville du rammer den maksimale $ 5.500 årlige grænse pålagt af skattemyndighederne. Invester at $ 5.500 om året i 25 år på det gennemsnitlige afkast af S & P 500, ville du have $ 608,131.98 .

Nu vi taler! Dette er stadig under, hvad mange mennesker har brug for at gå på pension, men det sætter dig godt på vej.

Må ikke tabe ved at ignorere Power of Investering

Selv Warren Buffet startede med sin første investering.

Du kan komme med et vaskeri liste over grunde til ikke at investere, men jeg kan give dig 20.000 grunde, du bør begynde at investere mindst $ 20 pr måned og endnu flere grunde til at investere endnu mere.

Hver dag du venter med at investere, er du mister ud. Stop miste og begynde at gøre. Dine penge vil ikke tjene dig noget, medmindre du sætter det til at virke.

Ahmad Faishal

Как женщины должны думать о медицинском страховании В отличии

Есть некоторые вещи, которые женщины лучше, чем мужчины. Забота о своем здоровье, не один из них. Согласно недавнему исследованию от ZocDoc, цифровой рынке здоровья, когда они больны, две трети женщин, а ждать бы его не делать назначения врача сразу (только половина мужчин говорят, что то же самое). Более troublingly, женщины чаще, чем мужчины, чтобы отложить профилактический уход.

Деньги, скорее всего, большой фактор за склонности женщин откладывать уход – или пропустить его полностью.

Вот почему женщины должны думать по-другому о своем медицинском страховании. И если вы один из 40 процентов женщин, которые являются основным абонентом страхового полиса здоровья, который также покрывает ваш супруг и / или ребенок, это еще более важно. Вот что вам нужно знать.

Страхование не изменилось Еще

Женщины имеют уникальные проблемы со здоровьем, которые необходимо учитывать при выборе плана медицинского страхования. И предстоящие изменения в Закон о доступном медицинском и других законах здравоохранения могут представить новые осложнения для женщин, ищущих покрытие.

Но сейчас, Obamacare до сих пор существует – и это означает, что если у вас есть страховка, чтобы запланированный профилактический уход покрывается, говорит Нейт Перпура из ehealth.com. Это включает в себя ежегодный хорошо женщина посещений, прививки против ВПЧ (которые, кстати, молодые люди должны получать, а), и маммографию каждые два года в возрасте старше 40 лет «Многие люди не пользуются этим,» пурпура заметки ,

«Это идет вразрез с идеей давайте поймать его рано и относиться к нему.» Охрана материнства также охватывается. Так 95 процентов до 100 процентов от стоимости контрацепции.

Как она стоит сейчас, штраф за то, что женщина тоже ушла. До прохождения ПМО, если вы делали покупки медицинского страхования по своему усмотрению (в отличие от получать его через работодатель), стоит больше, если вы женщина.

Сколько? В среднем $ 34 в месяц, или $ 400 в год, по электронному здравоохранению. Это не так больше. С другой стороны, «есть не много гибкости при выборе преимуществ,» говорит пурпура. На подъеме «все покрыто и страховой план не будет [стоимость более], если вы женщина.»

Конкретный о врачах и Предписаниях

Там есть общее мнение, что женщины более лояльны, чем мужчины. Но исследования Erasmus университета Стейн ван Osselaer обнаружил, что это не обязательно так. Мужчины более лояльны к организации, но женщины более склонны ценить индивидуальные отношения. Таким образом, мы лояльны к нашим парикмахерам, нашим любимым продавцам и, да, нашим врачам.

Так что, если вы чувствуете лояльность по отношению к своим врачам – или даже если вы просто особенно комфортно с ними – то убедитесь, что они принимают план страхования Вы выбираете во время открытия регистрации. Если вы думаете, что это год вы могли забеременеть, сделать особенно уверен, что OB / гинекология вы хотите использовать в вашем плане. В конце концов, если платить меньше за план означает, что ваш любимый врач не прикрыт, а вы завершаете посещение врача меньше, как результат, то это стоит заплатить немного больше, чтобы получить страховку вы действительно будете использовать больше.

И пока вы на него, убедитесь, что любые рецепты вы принимаете покрыты, а также.

Ваши проблемы здоровья различны – и должны управлять вашим страховым решением

Давайте соберем пособие по материнству в стороне на данный момент (потому что, как мы уже отмечали, они всегда покрыты) и сосредоточить внимание на три других проблемах со здоровьем, что женщины должны быть в курсе.

Болезнь сердца. Это является основной причиной смерти женщин в Соединенных Штатах, отвечает примерно за один-в-четырех смертей у женщин в год.
Рак, вторая наиболее опасная угроза для здоровья женщины. Вопреки распространенному мнению, рак молочной железы является не самым опасным преступником здесь – что сомнительная честь идет к раку легких, которая отвечает за примерно 71000 смертей в год.
Инсульт, что приводит к 6 процентов всех случаев смерти женщин, но также является ведущей причиной длительной нетрудоспособности; 60 процентов всех инсультов случаются с женщинами.

«Если вы находитесь в группе риска для любого из этих заболеваний, вы можете рассмотреть вопрос о низкой франшизы план,» говорит Дженнифер Фицджеральд, генеральный директор страховой рынок сайта PolicyGenius.com. Вы будете платить больше авансом для вашей политики, но если у вас есть случай, больше ваших общих расходов будет покрыта.

Get Your медосмотров сейчас

InsuranceQuotes.com недавно выпустила отчет, глядя на риски медицинских женщин специально при президенте Трампа. «Мы думаем, профилактическое обслуживание будет продолжаться», говорит Лаура Адамс, старший аналитик страховой для сайта. «[Однако], что было уникально о Obamacare является то, что они включили много женских услуг как профилактический уход -., Например, контроль над рождаемостью» Профилактический уход этого типа, она говорит, может уйти под любым заменяет Obamacare.

Это приводит доводы в пользу воспользоваться преимуществами, которые находятся на вашей текущей политики, Pronto. «Получите ваши ежегодные визиты сделаны,» говорит Адамс. «К этому времени в следующем году, этот тип покрытия не может быть столь же богатыми женщинами.»

Ahmad Faishal

Aš Retired – Ar aš vis dar reikia Gyvybės draudimas?

5 klausimai, siekiant padėti jums pamatyti, jei jūs turite gyvybės draudimo pensiją

Kai sakau nors jie nebereikia nešiotis gyvybės draudimo polisą, jie dažnai man befuddled išvaizdą. Tada jie sako kažką panašaus į: “Bet … Aš sumokėta į jį visą šį laiką. Aš negaliu tiesiog jį atšaukti. Aš ne Dotarłeś nieko iš jo dar. “

Kažkaip mes neturime pasakyti, tai apie kitų rūšių draudimo.

Paimkite draudžiant Poilsinių transporto priemonių pavyzdys. Tarkime, po dešimties avarijų be metų, jums parduoti Poilsinių transporto priemonių.

Jūs Nepasakyčiau, “Bet aš sumokėta į mano politikos visą šį laiką. Aš negaliu tiesiog jį atšaukti.

Ne, iš tiesų, jūs tikriausiai jaučiatės gana atleidžiamas, kad jūs turėjo dešimt saugias metų, ir niekada turėjo spręsti frančizę ar pretenzijų reguliatoriais.

Gyvybės draudimas yra skirtingi, manau, nes mes visi, o pridedamas prie mūsų gyvenime.

Ką jūs turite prisiminti, kaip keistai tai gali skambėti, gyvybės draudimo neperkamos apdrausti savo gyvenimą. Galų gale, aš tikiu, kad jūs norite sutikti, jūsų gyvenimas yra neįkainojamas, o ne pinigų suma būtų pakankamai apdrausti. Kas gyvybės draudimo skirti apdrausti yra finansinių nuostolių arba sunkumų, kad kažkas būtų patirtis turėtų savo gyvenimo pabaigos. Dauguma laiko pirminis praradimas laikomas apdraustu yra pajamų praradimas. Tai reiškia, kad, kai pensininkas, jei pajamų šaltiniai išliks stabili nepriklausomai nuo to, ar eisi šioje žemėje, ar ne, tada nebegali egzistuoti gyvybės draudimo poreikis.

Šie penki klausimai ne tik padės jums nustatyti, jei jūs vis dar reikia gyvybės draudimo, jie taip pat padėsime jums išsiaiškinti, kokia suma gyvybės draudimo jums gali prireikti, ir kokio tipo gali būti jums tinka.

1. Ar jums reikia Gyvybės draudimas?

Ar kas nors patirti finansinių nuostolių, kai tu mirsi? Jei atsakymas yra “ne”, tada jums nereikia gyvybės draudimas. Geras pavyzdys būtų pensininkas pora su pastoviu pajamų šaltinis senatvėje iš investicijų ir pensijų kur jie pasirinko variantą, kuris moka 100%, kad našliu likęs sutuoktinis.

Jų pajamos būtų tęsti tą pačią sumą, nepriklausomai nuo sutuoktinių mirties.

2. Ar norite Gyvybės draudimas?

Net jei nebus didelių finansinių nuostolių patyrė ant savo mirties, galite patinka mokėti priemoką dabar, kad šeima, ar mėgstamas labdaros, bus naudinga po jūsų mirties idėją. Gyvybės draudimas gali būti puikus būdas mokėti šiek tiek kiekvieną mėnesį, ir palikti didelę sumą į labdaros priežastis, arba vaikams, vaikaičiams, dukterėčios, arba sūnėnai. Jis taip pat gali būti geras būdas subalansuoti dalykus, kai esate antroji santuoka ir reikia tam tikro turto perduoti savo vaikams, o kai prie dabartinio sutuoktinio.

3. Kokia yra teisinga suma gyvybės draudimo?

Pagalvokite apie savo padėtį ir žmonių, kurie gali patirti finansinių nuostolių, jei buvo mirti šiandien. Kokią sumą pinigų leistų jiems tęsti be patiria tokį praradimą? Tai gali būti keletą metų verta pajamų, ar suma, kurios reikia sumokėti hipotekos. Įdėti iki finansinį nuostolį per metus ji gali atsirasti skaičiaus. Bendras gali suteikti jums geras atspirties vieta, kaip daug gyvybės draudimas būtų tikslinga.

4. Kaip ilgai jūs Reikia Gyvybės draudimas

Ar kas nors visada patirs finansinį nuostolį, kai praeis?

Tikriausiai ne. Žinoma, jei esate savo piko uždirbančio metų, kai praeis, ir jūs turite ne darbo ar mažas pajamas uždirbančių sutuoktinį, ji gali būti sunku jūsų pergyvenęs sutuoktinis sutaupyti pakankamai patogus pensiją. Bet kai pensininkai, šeimos pajamos turi būti stabilus, nes jis nebebūtų priklausoma nuo eini dirbti kiekvieną dieną. Jei tai yra jūsų situacija, tada jums reikia tik draudimo padengti skirtumą tarp dabar ir pensijos.

5. Kokio tipo gyvybės draudimo Do You Need

Ar numatomas finansinių nuostolių nuo jūsų mirties padidėjimas arba sumažėjimas, per tam tikrą laiką? Atsakymas gali padėti jums nustatyti gyvybės draudimo Jūs turite tipo.

Kai finansinis nuostolis yra tik atotrūkis metų nuo dabar ir išėjimo į pensiją, tada iš nuostolių suma sumažėja kiekvienais metais savo santaupų pensijai auga didesni.

Terminas draudimas, arba laikina politika, yra puikus šių situacijų.

Bet jei turite klestinčią nedidelį verslą ir turi didesnę grynąją vertę, jūsų turtas gali būti taikomos turto mokesčius. Kaip auga jūsų turto vertę, galimas mokesčio įsipareigojimas tampa didesnis. Tai finansiniai nuostoliai didėja laikui bėgant.

Šiuo atveju, nuolatinis gyvybės draudimo polisas, pavyzdžiui, visuotinės politikos ar visai gyvenimo politikos, nors brangesnės, leis jums išlaikyti draudimą ilgiau, teikti savo šeimos su grynaisiais pinigais sumokėti turto mokesčius, todėl verslas neturi būti likviduota.

Nuolatinė draudimas taip pat yra teisingas pasirinkimas bet gyvybės draudimo polisą, kad jūs norite būti tikri, moka, net jei jūs gyvenate būti 100. pavyzdys būtų gyvybės draudimo dėl labdaros labui, arba padengti savo galutinius išlaidas.

Atvejais, kai gyvybės draudimo reikia

Poros jų piko uždirbančių metų, taupyti pensijai.
Pensininkai, kurie praranda didelę dalį šeimos pajamų, kai vienas sutuoktinis miršta.
Tėvai su ne suaugusių vaikų.
Šeimos su dideliu turto ir turto, bus taikoma turto mokesčio.
Verslo savininkai, verslo partneriai, ir pagrindiniai darbuotojai mažoms įmonėms įdarbinti.

Ahmad Faishal

Hvorfor skal du gider at budgettet?

Budgetter er mere magtfulde end du tror

Hvad er det endelige formål med budgettering?

Er det for at sikre, at du ikke bruge for mange penge på sko versus kattefoder versus toiletpapir? Selvfølgelig ikke.

Pointen med budgettering er at sikre, at der ved udgangen af den måned, du stadig har penge tilovers.

The Real Point of budgettering

Formålet med budgettering, med andre ord, er at sørge for, at du lever under din hjælp, snarere end at leve på eller over din hjælp.

Nogle mennesker bruger et budget som et redskab til at sikre, at de ikke lever løn til løn.

Faktisk, jeg kender folk, der ikke engang klar over, at de levede løn til løn, indtil de faktisk skabt et budget.

Hvordan Budgetlægning kan hjælpe

En af mine gode venner, der bruges til at flytte penge ind i hans opsparingskonto i starten af hver måned. Han ville klappe sig selv på ryggen, tænker, at han var at spare penge.

I slutningen af måneden, for at betale sine regninger, ville han overføre penge fra besparelser tilbage til hans checkkonto. Hans opsparingskonto blev ikke vokser – han var bare at spille overførslen spillet.

Han narre sig selv til at tro, at han havde gemt. Han kunne ikke genkende dette faktum, indtil han gjorde et budget og begyndte at spore hans udgifter.

Overvågning hans nettoformue, siger han, også hjalp ham indregne virkningen af sine penge vaner.

Vær ikke som min ven. (Eller, hvis du allerede er ligesom ham, optræde som sin nye, reformerede selv.) Hvis der i slutningen af måneden, du bryde selv, og du ikke har nogen fejlmargin tilovers, er du leve for næste kontrol, og det er ikke en position, du ønsker at være i.

Budgettering Basics

Et budget er en mulig værktøj, der kan få dig ud af det dilemma. Strengt taget er en detaljeret post budget er ikke nødvendig.

Hvis du blot trække din opsparing fra toppen først og derefter forpligte sig til at leve på resten af dine penge, er du opnå formålet med budgettering. Du lever under din hjælp og spare en sund procentdel af din indkomst.

Du behøver ikke at spore eller bekymre sig om, hvor mange penge du bruger på restauranter versus tøj, især hvis du allerede er gældfri og spare en betydelig del af hver lønseddel.

Hvor meget skal du spare?

På et minimum, tror jeg, alle skal spare mindst 20 procent af deres indkomst. Det opdeler ud som 10 til 15 procent i pensionskonti, og 5 til 10 procent i andre besparelser mål.

At 20 procent tal er bare et udgangspunkt. Der er ingen skade i at spare mere, og der er endda en voksende bevægelse af mennesker, der fremmer begrebet spare halvdelen.

En detaljeret post budget er simpelthen et værktøj, der hjælper dig med at komme der. Det er ikke løsningen på dine problemer; det er bare en mekanisme, som du kan bruge til at spare mere.

Forskellige former for besparelser

Af den måde, når jeg taler om besparelser, jeg henvise til en hvilken som helst aktivitet, der i sidste ende øger din nettoformue. Jeg kan ikke bogstaveligt talt bare betyde penge, du proppe ind i en opsparingskonto.

Jeg henviser bredt til penge, som du kan sætte ind pensionskonti, en sundheds opsparingskonto, flade udgifter konti, eller at du måske bruge som supplerende betalinger på en gæld.

For eksempel siger dit realkreditlån er $ 1.500 per måned, men du betale $ 2.000 pr måned.

Det markerer den ekstra $ 500 som en ekstra hovedstol betaling, så de $ 500 tæller som besparelser.

Sikker på, det er ikke bogstavelige besparelser i en bankkonto, men det er penge, der direkte øger din nettoformue. Det er besparelser alligevel.

Ahmad Faishal

Jak Behavioral Finance mogłyby spowodować lepsze Inwestora

Rynki byłyby łatwe do przewidzenia, gdyby ludzie nie byli zaangażowani

Jeśli kiedykolwiek kupił lub sprzedał akcje, istnieje szansa, można zrobić tak na podstawie uczuć i emocji, a nie zimnym, twardych dowodów.

Możesz uwierzyć, że handel oparty na obiektywnych informacji oko koncentruje się uważnie na swoje cele inwestycyjne. Ale jesteś człowiekiem. Kupując akcje bo obejrzałeś wykład ekspert o tym w telewizji. Ci sprzedać akcji, ponieważ stracił jakąś wartość i jesteś przerażony.

Pewnie kupić lub sprzedać akcje po prostu dlatego, że czuje się dobrze, aby dokonać transakcji.

Nawet jeśli nie handlowali na podstawie emocji, mogą istnieć inne przypadki, w których nie było dokonanie optymalnego wyboru inwestycji z powodu braku informacji.

Behavioral Finance jest nową dziedziną nauki, która bada to zjawisko. Wygląda na psychologii i emocji, i stara się wyjaśnić, dlaczego rynki nie zawsze idą w górę lub w dół, po drodze możemy się spodziewać.

Konwencjonalny lub tradycyjny Finance

Ludzie badali biznesu i finansów na lata. W rezultacie, istnieje wiele teorii i modeli, które korzystają z obiektywnych danych przewidzieć, jak rynki będą reagować w określonych okolicznościach. Capital model wyceny aktywów, hipoteza rynku efektywnego, a inni mają dość dobre wyniki przewidywania rynków. Ale te modele zakładają jakieś nieprawdopodobne rzeczy, takich jak:

Inwestorzy zawsze pełne i dokładne informacje do swojej dyspozycji
Inwestorzy mają wystarczającą tolerancję na ryzyko i że tolerancja nie zmienia.
Inwestorzy będą zawsze starają się jak najwięcej pieniędzy na największej wartości.
Inwestorzy będą zawsze najbardziej racjonalnych wyborów.

W wyniku tych błędnych założeniach, konwencjonalne modele finansowe nie mają doskonałe wyniki.

W rzeczywistości, w czasie, naukowcy i eksperci finansów zaczęli dostrzegać anomalie że konwencjonalne modele nie mogą wyjaśnić.

dziwne rzeczy

Jeśli inwestorzy zachowują się racjonalnie, istnieją pewne zdarzenia, które nie powinny się zdarzyć. Ale robią. Rozważmy, na przykład, pewne dowody, że zapasy będą mieć większe zyski z ostatnich kilku dni i kilku pierwszych dni miesiąca. Albo fakt, że zapasy były znane wykazują niższe zyski w poniedziałki.

Nie ma racjonalne wytłumaczenie tych zjawisk, ale mogą być wyjaśnione przez ludzkich zachowań. Rozważmy tzw, „efekt stycznia”, który sugeruje, że wiele zasobów prześcignąć w pierwszym miesiącu roku. Nie ma konwencjonalny model, który prognozuje, ale badania pokazują, że zapasy przepięć w styczniu, ponieważ inwestorzy sprzedał akcje przed końcem roku ze względów podatkowych.

Rachunkowość anomalii

Ludzka psychika jest skomplikowana, a to oczywiście niemożliwe do przewidzenia co irracjonalne inwestorów ruch może uczynić. Ale ci, którzy badali finanse behawioralne do wniosku, że istnieje szereg procesów myślowych, które popychają nas do mniej niż doskonały decyzji inwestycyjnych.

Obejmują one:

Odchylenie Uwaga: Istnieją dowody sugerujące, że ludzie będą inwestować w spółki, które są na pierwszych stronach gazet, nawet jeśli mniej znane firmy oferują obietnicę lepszych zwrotów. Kto z nas nie zainwestował w Apple i Amazon, po prostu dlatego, że wiemy o nich wszystko?
Narodowy Odchylenie: An American zamierza zainwestować w amerykańskich firmach, nawet jeśli zapasy granicą oferują lepsze zyski.
Underdiversification: Istnieje tendencja do inwestorów czuć się bardziej komfortowo trzyma stosunkowo niewielką liczbę akcji w portfelu, nawet jeśli szersza dywersyfikacja pozwoliłoby im więcej pieniędzy.
Cockiness: Inwestorzy chcą wierzyć, że są dobrzy w tym co robią. Nie są one może zmienić strategie inwestycyjne, ponieważ mają zaufanie do siebie i swojego podejścia. Podobnie, jeśli wszystko pójdzie dobrze, mogą one wziąć kredyt, gdy fakt ich dobre wyniki pochodzą z czynników zewnętrznych lub zwykłego szczęścia.

Jak może pomóc

Jeśli chcesz stać się lepszym inwestorem, będziemy chcieli, aby stać się mniej ludzki. To brzmi ostre, ale będzie korzystać do podjęcia akcji własnych uprzedzeń i rozpoznać gdzie własne błędne myślenie boli cię w przeszłości.

Rozważmy zadać sobie trudne pytania, jak: „Czy ja zawsze myślę, że mam rację?” Lub „Czy mogę wziąć kredyt wygranymi inwestycyjnych i obwiniać czynników zewnętrznych dla moich strat?” Pyta: „Czy ja kiedykolwiek sprzedał akcje gniewu, lub kupiony stado na podstawie prostego przeczucie?”

Być może najważniejsze, trzeba zadać sobie pytanie, czy masz wszystkie informacje potrzebne do podejmowania właściwych decyzji inwestycyjnych. To niemożliwe, aby wiedzieć wszystko o stanie przed zakupem lub sprzedażą, ale sporo badań pomogą zapewnić inwestujemy oparte na logice i obiektywnej wiedzy zamiast własnych uprzedzeń i emocji.

Rozważmy Robo-Advisor

Jednym z najnowszych trendów w inwestowaniu jest wykorzystanie Robo-doradców, w których firma prowadzi inwestycje o bardzo małej ingerencji człowieka. Pieniądze zamiast zarządzać za pomocą instrukcji matematycznych i algorytmów. Niektóre główne maklerskich zniżki włącznie Vanguard, e-handlu i usług Charles Schwab mieć Robo-doradców, i istnieje szereg nowych firm, w tym Poprawy i osobistych Capital.

Jury jest jeszcze obecnie, czy Robo-doradcy oferują ponadprzeciętne zyski. Ale w teorii, za pomocą robo-doradcą będzie zwiększyć swoje szanse dokonywania optymalne i racjonalne decyzje inwestorów. Ponadto, coraz inwestorzy zwracają się do tego zautomatyzowanego podejścia, możemy zobaczyć konwencjonalne modele finansowe stają się bardziej dokładne, jak zachowanie człowieka odgrywa mniejszą rolę w jaki sposób wykonać rynki.

Ahmad Faishal

I motivi principali per acquistare assicurazione sulla vita per i vostri bambini

La maggior parte dei genitori si chiedono se devono comprare l’assicurazione sulla vita per i loro figli. Oppositori disapprovano l’idea perché scopo iniziale di assicurazione sulla vita è stato quello di coprire la perdita di reddito da un adulto di lavoro. Tuttavia, ci sono molte ragioni per cui i vostri bambini hanno bisogno di una polizza di assicurazione vita.

1. I vostri bambini potranno sempre essere assicurati

Uno dei principali vantaggi di avere una politica di assicurazione sulla vita per i bambini è che essi saranno in ogni caso, indipendentemente dalla loro salute futura. Verificare con qualsiasi compagnia di assicurazione sulla vita che il tipo di politica che si sarà l’acquisto afferma che il vostro bambino non sarà mai negato di assicurazione sulla vita, non importa quali problemi medici affronta tutta la sua vita. Ottenere per iscritto.

Ci sono una serie di fattori che possono influenzare il futuro assicurabilità dei vostri figli. Alta pressione sanguigna, il diabete, l’obesità e il cancro sono solo alcune delle molte complicazioni di salute che possono impedire il vostro bambino venga assicurato lungo la strada. Con una politica che garantisca lui sarà sempre essere assicurato, che sarà lui a essere coperto quando è 70, indipendentemente dal suo stato di salute.

2. di essere tranquillo

Ogni genitore ha intenzione di sopravvivere i loro figli. Se l’impensabile è accaduto al vostro bambino, si avrebbe una cosa in meno di cui preoccuparsi durante un momento così difficile, con una polizza di assicurazione sulla vita per lui. Questa politica avrebbe coperto le spese di un funerale, che potrebbe incorrere in migliaia se si doveva pagare per questi costi da soli.

Assicurazione sulla vita per i bambini si può portare la pace della mente è necessario. Una politica di assicurazione sulla vita del valore 10.000 $ a $ 15.000 sarebbe più che i costi di copertura funerale dovrebbe sciopero tragedia.

3. La politica può costruire un valore in denaro

Tutta una politica di assicurazione sulla vita per i bambini possono guadagnare valore in denaro. Con il tempo i vostri figli sono 18, che il valore in denaro si è integrato in un piccolo gruzzolo. Il vostro bambino può utilizzare il denaro per comprare una macchina o prendere in prestito fuori della politica per contribuire a pagare per il college.

Se si opta per una polizza di assicurazione sulla vita intera per i vostri figli, chiedere se ci sono sanzioni per prelievi anticipati prima di una certa età. Costruire valore in denaro non dovrebbe essere la ragione principale si acquista una polizza di assicurazione sulla vita per i vostri figli, ma la politica di destra può includere un beneficio finanziario.

4. Piccole politiche sono accessibili

Perché si sarà l’acquisto di assicurazione sulla vita per un bambino, non sarà necessario una politica di milioni di dollari. Dovunque da $ 5.000 a $ 15.000 è un buon punto di partenza per la politica di assicurazione sulla vita per bambini.

Con tali importi politica bassi, i costi sono relativamente poco costoso. In genere è possibile trovare queste politiche per $ 5 a $ 15 al mese. Per molte famiglie, il costo accessibile giustifica l’acquisto. Questo è un altro motivo per soggiorno-at-home mamme dovrebbero prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita per se stessi anche.

5. Il tasso è bloccato in

L’acquisto di assicurazione sulla vita per i bambini ora si blocca in quel tasso per la vita della politica. Il premio non cambierà mai non importa quanto tempo il vostro bambino ha la politica. In 20 anni, la sua politica $ 15.000 hai pagato $ 10 al mese per un costo sarà ancora lo stesso. Questo fa una politica di assicurazione sulla vita per i vostri bambini in grado di inserirsi nel bilancio della vostra famiglia, ora e nel suo bilancio in futuro. Naturalmente, si dovrebbe anche verificare questo con la compagnia di assicurazione prima del vostro acquisto e assicurarsi di avere queste informazioni in forma scritta.

indagare sempre la politica di assicurazione sulla vita per verificare ciò che si vuole fuori dalla politica è vero per la società in cui si desidera assicurare il vostro bambino. Politiche variano notevolmente da società a società per cui si vuole chiedere un sacco di domande, non solo per la società ma per garantire il vostro bambino ottenere il massimo della sua politica, anche quando ha una famiglia propria.

Ahmad Faishal