Ahmad Faishal – Page 652

9 raisons de la dette est mauvais pour vous

Il y a quelque chose au sujet de la dette que vous donne envie de continuer à dépenser, même si vous ne pouvez pas payer les paiements. Une partie de l’attrait de la dette est le fait que vous pouvez obtenir le plus émouvant d’obtenir de nouvelles choses maintenant, sans avoir à faire face à la douleur de la séparation avec l’argent maintenant. Il peut se sentir comme vous obtenez quelque chose pour rien. Mais finalement, que les dépenses va rattraper son retard avec vous et il ne se sentira pas si bon alors.

Les coûts de la dette de l’argent.

La dette se sent libre lorsque vous glisser votre carte ou de signer les documents de prêt, mais ce n’est pas libre du tout. En général, vous payez un prix pour la dette que vous créez. Ce prix se présente sous la forme d’intérêts. Plus le taux d’intérêt, plus vous allez finir par payer pour votre dette. En outre, plus il vous faut pour rembourser et plus votre charge de la dette, plus les intérêts que vous paierez.

La seule exception est un prêt sans intérêt ou zéro pour cent promotion de APR carte de crédit, mais même cela a une limite et peut être perdu en cas de défaut sur vos paiements.

La dette est emprunt de vos revenus futurs.

Chaque fois que vous prenez un prêt ou charger quelque chose sur votre carte de crédit, vous êtes en train de emprunter de l’argent que vous espérez gagner à l’avenir. Voulez-vous vraiment dépenser votre argent pour payer quelque chose que vous avez déjà utilisé et n’obtenez pas beaucoup de valeur de plus?

dette à taux d’intérêt élevé vous fait payer plus que le coût de l’article.

Si vous achetez un ensemble de salon 2 000 $ sur votre carte de crédit à 11%, et seulement faire le paiement minimum, vous finirez par payer plus de $ 3,400 au moment où vous payez complètement la dette. C’est 1 400 $ de plus que les meubles coût réel. Même si vous avez soulevé votre paiement mensuel à 100 $ et le solde payé, vous souhaitez toujours payer près de 220 $ de plus que le coût du mobilier. D’autre part, vous pouvez mettre de côté mois 150 $ pour 14 mois et faire l’achat en totalité sans frais supplémentaires.

La dette vous empêche de réaliser vos objectifs financiers.

les paiements mensuels de la dette limitent le montant d’argent que vous devez dépenser sur d’autres choses, et pas seulement la retraite, mais le voyage que vous avez toujours voulu prendre ou des cadeaux de Noël pour votre famille. Plus vous accumulez la dette, plus vos paiements mensuels sera et moins vous avez à dépenser sur tout le reste.

La dette peut vous empêcher de posséder une maison.

Carte de crédit, auto, et de la dette de prêts aux étudiants sont tous pris en compte une demande de prêt à domicile. Si vos autres paiements de la dette sont trop élevés, vous pouvez obtenir refusé pour un prêt hypothécaire. Cela signifie que vous serez coincé louer, ou dans votre prêt hypothécaire actuel, jusqu’à ce que vous payez une partie de votre autre dette.

La dette peut conduire à un stress et des problèmes médicaux graves.

Lorsque vous avez des dettes, il est difficile de ne pas se soucier de la façon dont vous allez effectuer vos paiements ou comment vous allez continuer de prendre plus de dette à joindre les deux bouts. Le stress de la dette peut conduire à une légère à des problèmes de santé graves , y compris les ulcères, les migraines, la dépression, et même des crises cardiaques , selon un sondage réalisé par Associated Press et AOL .

La dette peut nuire à votre mariage.

La dette exerce une pression inutile sur les finances du ménage et crée un manque de sécurité financière pour votre conjoint et vos enfants. La dette peut susciter des arguments qui est d’endettement, combien la dette est trop, et qui est responsable de la dette qui est accumulée. Ces combats peuvent dégénérer et conduire à une rupture du mariage.

La dette fait mal votre pointage de crédit.

est basé sur le montant de la dette que vous avez – Une partie de votre pointage de crédit – 30% pour être exact. Plus la dette que vous avez par rapport à vos limites de crédit et les soldes des prêts d’origine, plus votre pointage de crédit sera. Même si vous n’êtes pas magasiner pour un pointage de carte de crédit ou d’un prêt, votre crédit affecte votre vie et le coût des autres produits et services, comme l’assurance automobile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum de a crește economiile de pensii și a economisi bani pe Impozite

Nimeni nu îi place să plătească mai multe taxe pentru Unchiul Sam decât este absolut necesar. Din fericire, codul fiscal IRS prevede anumite avantaje fiscale pentru participarea la diverse conturi de economii de pensionare pentru a ajuta la reducerea taxelor noastre. Dar, ca la sfârșitul anului se apropie de opțiunile noastre de reducere fiscală pentru anul fiscal 2015 să devină un pic mai limitat.

Iată câteva alternative în ultimul minut, care pot ajuta la reducerea taxelor dumneavoastră acum (sau mai târziu), în timp ce ramping economii pentru pensie:

Aduce contribuții ultimul minut la 401 (k) sau 403 (b) planul de pensii. O metodă de reducere a taxelor pe venit în timp ce de economisire pentru pensie este de a crește contribuțiile de pre-impozitare la un 401 (k) sau 403 (b) în cazul în care planul pe care sunt acoperite de una dintre aceste planuri de pensii la locul de muncă. Limita IRS pentru 401 (k) și 403 (b) planuri este de 18.000 $ în 2015 (24.000 $ pentru vârstele de 50 sau mai mari) , iar această limită nu include nici o contribuție de potrivire. Dacă nu sunt în măsură să contribuie cu până la valoarea maximă a acestui an, cel puțin asigurați – vă că sunt obtinerea meciul pe deplin angajator în cazul în care unul este furnizat. Contactați departamentul de resurse umane pentru a vedea cum puteți pune mai mulți bani în până la sfârșitul anului.

Contribuie la un cont de retragere individual (IRA). O altă strategie comună de reducere a taxei care poate fi utilizată pentru pensionare este de a face o contribuție deductibilă la un IRA. Limita de contribuție este de 100% din compensații de până la 5.500 $ ($ 6.500 de dacă sunteți 50 sau mai mari) sau venitul impozabil obținut pentru anul în cazul în care remunerația dvs. este mai mică decât aceste limite.

Rețineți că, dacă deja participă într-un plan de pensii prin intermediul angajatorului dumneavoastră, capacitatea de a deduce aceste contribuții este limitată în funcție de venitul tau. Pentru anul fiscal 2015, capacitatea de a face contribuții deductibile IRA nu este o opțiune dacă sunteți un singur filer cu venitul brut ajustat modificat (MAGI) de 71.000 $ sau mai mult (118.000 $ pentru cuplurile căsătorite depunerea în comun).

Dacă sunteți căsătorit de depozit împreună cu un soț acoperit de un plan, dar nu ești, puteți face, de asemenea, contribuții deductibile IRA în cazul în care Magi este sub $ de 193.000.

Profitați de alte opțiuni de economii de pensionare , dacă sunteți o persoană care desfășoară activități independente. Posibilități suplimentare de pensionare retrase din circuitul agricol active în conturile avantajate-fiscale există pentru întreprinzători și persoane care desfășoară activități independente. SEP IRAs, IRAS simplu, și Solo 401 (k) s sunt populare opțiuni de economisire de pensionare pentru lucrătorii independenți. IRAS simple trebuie să fie de configurare înainte de termenul limită 01 octombrie și Solo 401 (k) planurile trebuie să fie înființate până în decembrie 31. Cu toate acestea, SEP-IRAS poate fi stabilită până la 15 aprilie a anului următor (15 octombrie în cazul depunerii unei prelungiri.

Conturile Roth poate ajuta la reducerea taxelor pe venit viitoare. În cazul în care angajatorul oferă un Roth 401 (k) sau Roth 403 (b) opțiunea poate doriți să ia în considerare posibilitatea de a contribui la aceste conturi , dacă nu aveți nevoie de o deducere de impozit anul curent. Contribuțiile pre-impozitare la un plan de pensii sponsorizate de angajator sau de la o IRA deductibilă poate fi mai puțin avantajoasă dacă vă aflați într – o categorie de impozitare mai mici, care nu sunt în contul dvs. de ani de vârf de câștig, sau dacă anticipa a fi într – o categorie de impozitare mai mare marginal în viitor.

În aceste situații, se poate face mai mult sens pentru a contribui la un cont Roth pentru a profita de creșterea veniturilor duty-free. Rețineți că IRAS Roth au diferite limite de venit decât IRAS deductibile, dar valoarea contribuției este aceeași.

Luați în considerare anularea de fonduri într – un cont de economii de sănătate (HSA). Dacă sunteți înscris într – un plan de sănătate ridicat , Fransiza, HSAs sunt avantajate fiscal, o modalitate de a ajuta la plata pentru cheltuieli viitoare legate de sănătate cu beneficii fiscale imediate. HSAs face , de asemenea , o excelenta strategie de economii ultimul minut pentru a ajuta la reducerea impozitelor pe venit. În 2015 limitele de contribuție HSA sunt $ pentru o acoperire de 3.350 individuale si 6650 $ pentru o acoperire de familie.

Dacă sunteți 55 de ani sau mai în vârstă, există o contribuție aditionala de 1000 $ catch-up până la eligibilitate Medicare incepe la 65 de ani.

Conturile de economii de sanatate sunt unice prin faptul că acestea oferă scutire de taxe triplu. Banii pe care ai pus în HSAs scade venitul impozabil curent, crește amânat-fiscale, și vine din contul dvs. duty-free, atâta timp cât îl utilizați pentru cheltuieli legate de sănătate. HSA sunt adesea considerate un important vehicul de pensionare de economii, deoarece nu există sancțiuni pentru utilizarea acestor conturi pentru cheltuieli non-medicale o dată ce ajunge la vârsta de 65 de ani (retrageri care nu sunt calificați, după 65 de ani sunt impozitate la rate de impozit pe venit ordinare.)

Contribuțiile HSA pot fi făcute până la 15 aprilie, 2016, pentru anul fiscal 2015. Comoditatea și simplitatea de a face contribuții prin deduceri automate de salarizare este o caracteristică atrăgătoare HSAs. Cu toate acestea, mulți participanți HSA nu sunt conștienți de timp suplimentar permis să facă contribuții pentru anul fiscal 2015 în afara deduceri de salarizare regulate. Ai până la termenul limită pentru depunerea declarației fiscale (nu inclusiv prelungirile) pentru a aduce contribuții suplimentare la HSA dacă nu ați făcut -o deja maxim din contribuțiile prin deduceri de salarizare până în decembrie 31. Pentru a profita de această oportunitate de economisire fiscală, v – ar trebuie să aducă contribuții directe la un cont HSA scriind direct un cec sau configurarea transferurilor automate din contul bancar.

Un avantaj suplimentar al deducerii fiscale pentru contribuțiile HSA este că nu trebuie să enumera deduceri pentru a solicita deducerea. În scopuri fiscale, contribuțiile HSA sunt considerate o deasupra liniei deducere. Acest lucru înseamnă că pot ajuta la scăderea venitul brut ajustat (AGI) și potențial ajuta să vă calificați pentru alte deduceri fiscale și credite, care sunt dependente de venit.

Dacă ești sănătos sau nu au nevoie de acces la fondurile tale HSA nu există nici o „folosești sau pierzi“ dispoziție, astfel cum este cazul pentru conturile de cheltuieli flexibile (FSA). Ca rezultat, puteți continua să lase fonduri HSA în contul dvs. și lăsați soldul să crească în anii de pensionare. conturile de economii de sănătate oferă, de asemenea opțiuni de investiții diversificate prin diverse fonduri mutuale, care oferă un potențial de creștere pe termen lung.

Spre deosebire de contribuțiile la un IRA, conturi de economii de sanatate nu au limite de venit. Doar să fie conștienți de faptul că trebuie să fie acoperite de un plan de mare deductibile de asigurări de sănătate, cu o economie de sănătate cont atașat la acesta în cursul anului fiscal 2015. Termenul limită pentru a face contribuții HSA este de 15 aprilie, chiar dacă depunerea o extensie.

Estimați economiile fiscale. Dacă sunteți curioși să vedeți taxele estimate pentru ultimul an taxa nu trebuie să aștepte până când nu ați depus declarația de înregistrare fiscală. Acest economii calculator înainte de impozitare poate fi utilizată pentru a estima implicațiile fiscale ale contribuțiilor suplimentare la un plan de pensii sponsorizate de angajator, IRAS deductibile, planuri care desfășoară activități independente, sau HSAs.

Ahmad Faishal

Ar Jūs Taupymo Pakankamai pensiją?

Ar taupyti pakankamai pinigų pensijai?

Yra keletas teorijų apie tai, kaip atsakyti į šį klausimą. Aš rekomenduoju pėsčiomis per visus šiuos pratimus, todėl jums gauti bendrą idėją apie tai, ar ne jūs esate-kelio.

Jei paleisti per visus šių taisyklių-of-thumb, o dauguma suteiks jums nykščius į viršų rezultatą (suprantama, kad esate ant geležinkelio kelio), jūs tikriausiai gerai. Bet jei daug lakmuso testai pasakyti, kad nesate bėgių, tai gali būti įspėjamasis ženklas, kad jums reikia padidinti savo pensijų įmokas.

Turint tai sakė, tegul pažvelgti:

# 1: procentas

Pirmoji taisyklė-of-thumb yra paprasta: jūs taupymo mažiausiai 15% kiekvieno paycheck į pensijų sąskaitos, kaip 401k, 403b ar IRA?

Atminkite, kad darbdaviui atitikmenų kvalifikuojama į šį iš viso. Jei jūsų darbdavys atitinka pirmuosius 5% savo įnašų, pavyzdžiui, tada galite sutaupyti 10% savo pajamų, jūsų darbdavys žetonų dar 5%, o Jūs sutaupysite 15% viso.

# 2: Pakeisti 70 iki 85 proc

Populiariausios taisyklė-of-thumb yra, kad jums turėtų būti suteikta galimybė pakeisti 70 iki 85 procentų savo einamųjų pajamų išėjus į pensiją. Jei jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbti $ 100,000 kartu, pavyzdžiui, jums reikia generuoti $ 70,000 iki $ 85,000 kiekvienais metais į pensiją.

Tiesa, tai yra ydinga taisyklė-of-thumb, nes ji priklauso nuo prielaidos, kad jūsų išlaidos (sąnaudos) yra glaudžiai koreliuoja su jūsų pajamas. ( “The neišreikštu prielaida yra, kad jūs praleisti didžiąją ką padaryti).

Aš rekomenduoju pakeisti šią taktiką, kurią nagrinėjant savo einamąsias išlaidas.

Kuri veda prie kito galiuko …

# 3: Apskaičiuotas per savo einamųjų išlaidų

Kitas būdas priartėti taip: apskaičiuoti, kiek pinigų jums reikės išėjus į pensiją.

Pradėkite žiūri į savo einamųjų išlaidų. Tai yra apytikslis, kiek pinigų (infliacijos pakoreguotas dolerių) jūs norite išleisti į pensiją.

Taip, jūs turite išlaidas, kad šiandien jums nereikės išėjus į pensiją, pavyzdžiui, savo būsto. (Geriausia kad bus atsipirko iki to laiko į pensiją). Bet jūs taip pat turėsite pensijų išlaidas, kad jums nesinešioja šiandien, kaip tam tikrą “out-of-pocket sveikatai ir pabaigos gyvenime priežiūros išlaidų. O idealiu atveju, jūs taip pat daugiau keliauja, naudojasi daugiau pomėgius ir atsiduoti šiek tiek.

Kaip rezultatas, jūs galbūt norėsite biudžeto pensijai darant prielaidą, jūs išleisite maždaug tą pačią sumą, kurią išleisite dabar.

Apžvelkime Pavyzdžiui, iliustruoti tai. Tarkime, kad jūs ir jūsų sutuoktinis šiuo metu išleisti 60.000 $ per metus (nepriklausomai nuo savo pajamų), ir kad jūs norėtumėte gyventi iš 60000 $ per metus biudžetą pensiją metu.

Jūsų kitas žingsnis yra pažvelgti į planuojamų Jūsų socialinės apsaugos išmokų, kuriuos galite gauti iš Socialinės apsaugos administracija svetainėje. Ši agentūra bus parodyti jums, kiek pinigų esate-kelio gauti. Jūs taip pat galite naudoti prognozės įrankį SSA svetainėje, jei jūs negalite prisijungti prie savo asmeninės sąskaitos.

Tarkime, jūs gruntuotas gauti 20.000 $ per metus iš SSA. Tai reiškia, kad reikės pensinio portfelį, kuris gali sukurti kitas $ 40,000 per metus (pasiekti $ 60.000 iš viso).

Generuoti 40.000 $ per metus, jums reikės bent $ 1 mln jūsų portfelio.

Tai leidžia atsiimti portfelį esant 4 proc norma per metus, kuris paprastai laikomas saugiu pašalinimo greičiu.

Puikus. Dabar jūs žinote, jūsų tikslinę tikslą.

Naudokite internetinę pensinio skaičiuoklė pamatyti, jei jūsų dabartinis įmokos išleidimą jums ant geležinkelio kelio statyti 1 milijoną dolerių portfelį. Jei taip nėra, tada jums reikės daugiau investuoti į savo pensijų sąskaitas.

(Jei išsaugosite 2500 $ per mėnesį, pavyzdžiui, į atidėtųjų mokesčių sąskaitą, kad auga 7 proc metinis tarifas, jums bus per 17 metų milijonierius. Jei galite išsaugoti tik 400 $ per mėnesį, jis bus rodomas 39 metų sukurti, kad milijono.)

Baigiamosios mintys

Ar taupyti pakankamai pensijai? Jei panaikinti bent 15 procentų savo pajamų, tada trumpas-ir-lengvai atsakymas yra “taip”.

Tačiau gauti išsamesnę idėją ar jūs taupymo nepakanka, įvertinti savo išlaidas pensiją metu, tada gauti kiek šių išlaidų reikia būti generuojama iš savo investicijų portfelio idėja. Tada tiesiog pažvelgti, ar jūsų įmokos išleidimą jums ant geležinkelio kelio generuoti šiuos pinigus iš savo portfelio.

Jei esate susirūpinę, kad jūs ne taupymo nepakanka, ji niekada Skauda padidinti savo įmokas tik šiek tiek. Jei nieko, papildomų taupymo duos jums pridėta taiką-of-protas.

Ahmad Faishal

Felkészülés a Start Your Nyugdíj: a lépéseket kell tenniük a nyugdíj előtt

És hogyan, amíg nyugdíjba befolyásolja a beruházási döntéseket?

Befektetés nem egy set-it-és feledkezhet törekednek. A portfólió idővel változnak, és mivel a pénzügyi profilok megérik. Ha fiatalabb valaki megengedheti magának, hogy nagyobb kockázatot, de ahogy öregszel, akkor valószínű, hogy hamarosan több pénzt a biztonságos befektetések.

Portfólióbefektetések nem az egyetlen ok, hogy tartsa biztonságos befektetések. Szükség van egy sürgősségi alap. Tartsuk elég pénz a folyadék, biztonságos befektetések fedezésére, legalább a 3-6 hónap értékű megélhetési költségek.

Ez azt jelenti, ha szüksége van 2000 $ havonta kényelmesen élni, meg kell, hogy 6000 $ – 12.000 $ biztonságos, könnyen hozzáférhető beruházások, mint a banki megtakarítási számlák vagy pénzpiaci alapok.

Tartsuk ezt a 2 ökölszabályokat szem előtt:

A kevésbé biztonságos a foglalkoztatás, annál több pénzt szeretne tartani a biztonságos befektetést.
Minél közelebb van a nyugdíjig, annál több pénzt szeretne tartani a biztonságos befektetést.

Azok, Távol Nyugdíjas

Arány mind az IRA és más nyugdíj számlákat, érdemes befektetni a növekedés, és nem kell aggódnia a piaci ingadozások. Ha 15 vagy több év, amíg meg nem fogja használni a pénzt, kit érdekel, amit a piac csinál ezen a héten, ebben a hónapban, vagy ebben az évben? Koncentrálni, hogy a legmagasabb potenciális hosszú távú megtérülést.

Mert vonulók a következő években

Már 3-10 évnyi kivonás biztonságos befektetések, mint a pénzpiaci alapok, letéti iroda kötvények, állampapírok, és a rögzített járadékok.

Az egyik módja ennek az, hogy hozzon létre egy kötés vagy CD létra, ahol minden évben a biztonságos befektetés érlelődik, és a fő elérhetővé válik az Ön számára. Ideális elkezdi ezt a folyamatot mintegy 10 évig a kívánt nyugdíjazási időpont.

Ez a biztonságos pénz a pénz fogja használni a megélhetési költségek során az első néhány évben nyugdíjba.

Ez a stratégia a kevés kockázatot ezzel a részét a portfolió lehetővé teszi, hogy hagyja el a hátralévő befektetés a növekedés, esetleg bizonyos védelmet az infláció ellen. Ha a növekedési beruházásokra van egy jó év, akkor vegye a nyereség és a bevételt, hogy pótolja az a biztonságos befektetést, amit már használ finanszírozására a megélhetési költségek.

Ha a megfelelő ideje váltani biztonságos befektetések?

Meg kell váltani a biztonságos befektetést egy ütemezett, hogy mire a nyugdíjas van elég pénz a biztonságos befektetések, hogy megfeleljen a követelményeknek jövedelem sok éven át.

Különleges szempontok lépnek a 10 év előtt a kívánt nyugdíjkorhatárt. Ebben az évben 10 ablak minden alkalommal, amikor a kockázatos beruházások egy év átlag feletti hozamot, meg kell venni a nyereség, és növeli az összeget már kiosztott biztonságos befektetések. Sajnos, a legtöbb befektető ne csináld ezt. Ehelyett vásárolni kockázatos befektetések után mentek fel értéket, majd eladni őket a pánik, miután mentek le az értéke.

Ne túl biztonságos

Biztonságos befektetések szempontjából kritikus portfóliódiverzifikációt fenntartása anyagi biztonság, ha váratlan események következnek be, de ha a portfolió túl biztonságos, akkor találja magát nem termel elegendő jövedelmet elérni a pénzügyi célokat.

Hogy beszélj egy pénzügyi tervező, hogy biztosan a beruházások biztonságos ahhoz, hogy védelmet nyújt, de nem annyira biztonságos, hogy súlyosan gyengébben.

Ahmad Faishal

La différence entre les dettes garanties et non garanties

En ce qui concerne la dette, il existe deux types principaux: la dette garantie et la dette non garantie. Connaître la différence est importante pour emprunter de l’argent, pour donner la priorité à vos dettes au cours de paiement, et en vous assurant de garder vos biens.

Les dettes garanties

Les dettes garanties sont liées à un actif qui est garantie considéré pour la dette. Les prêteurs un privilège sur l’actif, en leur donnant le droit de prendre l’actif si vous tombez sur vos paiements.

Si le prêteur doit prendre votre actif à cause de vous êtes devenu délinquant, l’actif sera vendu. Et, si le prix de vente de l’actif ne couvre pas complètement la dette, le prêteur peut vous poursuivre pour la différence.

Un prêt hypothécaire et prêt auto sont deux exemples de la dette garantie. Votre prêt hypothécaire est garanti par la maison. De même, votre prêt auto est garanti par votre véhicule. Si vous devenez délinquant sur ces paiements de prêt, le prêteur peut saisir ou reprendre possession de la propriété. Un prêt de titre est également un type de dette garantie parce que vous avez lié votre véhicule à la dette.

Vous ne possédez entièrement l’actif lié à la dette garantie jusqu’à ce que le prêt a été remboursé. Ensuite, vous pouvez demander au prêteur de libérer l’actif et vous donner un titre qui est libre de tout privilège.

Les dettes non garanties

Avec des dettes non garanties, les prêteurs n’ont pas droit à une garantie de la dette. Si vous tombez sur vos paiements, ils ne peuvent généralement pas prendre vos biens pour la dette.

Le prêteur peut prendre d’autres mesures pour vous faire payer pour les dettes en souffrance. Par exemple, ils embaucheront un collecteur de dettes pour vous amadouer pour payer la dette. Si cela ne fonctionne pas, le prêteur peut vous poursuivre en justice et demander au tribunal de garnir votre salaire, prendre un actif ou d’un privilège sur une autre de vos actifs jusqu’à ce que vous avez payé votre dette.

Ils signalent également l’état de paiement en souffrance aux bureaux de crédit afin qu’il puisse se refléter sur votre rapport de crédit. Les prêteurs de dettes garanties prennent ces actions, aussi.

dette de carte de crédit est la dette non garantie la plus largement répandue. Les autres dettes non garanties comprennent les prêts étudiants, les prêts sur salaire, frais médicaux et pensions alimentaires pour enfants ordonné par le tribunal.

Prioriser Dettes garanties et non garanties

Si la dette est liée à une partie spécifique de la propriété, il est une dette garantie. Si vous êtes à court d’argent et face à la difficile décision de ne payer que des factures, les dettes garanties sont généralement le meilleur choix. Ces paiements sont souvent plus difficiles à rattraper et vous risquez de perdre des atouts essentiels – comme un abri – si vous tombez sur les paiements.

Vous pourriez donner une plus grande priorité aux dettes non garanties si vous faites des paiements supplémentaires pour rembourser une dette. dettes non garanties ont parfois des taux d’intérêt plus élevés qui le rend coûteux de passer beaucoup de temps à payer ces hors. Même lorsque vous êtes en mode de remboursement de la dette, il est important de maintenir les paiements minimums et acomptes sur tous vos comptes.

Ahmad Faishal

Lo que debe recordar antes de comprar su primera inversión

El proceso de inversión puede ser abrumador. En todo el sitio, encontrará cientos de artículos para ayudarle a entender todo, desde qué acciones son a cómo puede reducir el riesgo de que a través de técnicas tales como el costo promedio en dólares. Antes de entrar en los detalles de la inversión, es importante entender algunos conceptos generales que le ayudarán a lo largo del camino.

# 1. Su dinero puede hacer más por usted que su Trabajo

Lo primero que hay que entender antes de comenzar un plan de inversión es la siguiente: Su dinero puede hacer más por usted que el trabajo de parto.

No vas a saber que la escucha de la familia promedio más baja o clase media, que exaltan constantemente las virtudes de conseguir un buen trabajo.

A veces el proceso de la inversión va a ser difícil. Vas a tener la tentación de sacar cuando el mercado cae, para cambiar las inversiones cuando las cosas no se están moviendo lo suficientemente rápido, o para invertir en algo que no puede entender: NO !

# 2. Usted puede adaptar su plan de inversión a su personalidad

No hay una respuesta “correcta” cuando se trata de invertir. Una vez que entienda los conceptos básicos, se puede armar una cartera que representa lo que eres como persona.

Hay una famosa historia de un hombre que trabajaba para una compañía de agua y se fascinó con las reservas de agua. Pasó toda su vida, pero nada de comercio de acciones de las compañías de agua, amasando una fortuna considerable hasta el punto de que sabía exactamente, hasta el último centavo, el beneficio uno de sus “empresas” hechas cuando alguien tiraba un inodoro.

Otros, que son apasionados de bienes raíces, no pueden poseer una acción en su vida. En cambio, pueden comprar propiedades de alquiler, el crecimiento de su colección de casas con el tiempo (que es incluso posible comprar bienes raíces a través de algo conocido como un auto-IRA, pero que está más allá del alcance de este artículo).

El punto es que no se puede escuchar a todos los comentaristas de inversión en la televisión. No ve los dentistas corriendo a convertirse en una cantante cada vez que oyen hablar de una estrella del pop ganar las regalías de modo que ¿por qué pensar en sacar provecho de sus inversiones, las que usted ha pasado tiempo para elegir y entender, por alguna cosa nueva exótica Has oído hablar en CNBC? Si conoces las compañías de belleza, o restaurantes, o de bienes raíces, no tiene ningún sentido para usted a ellos para el comercio de futuros de petróleo sólo porque un multimillonario dice que es el lugar para estar.

# 3. Controlar sus costos

Independientemente de si decide invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, materias primas, bienes raíces – no importa – usted debe centrarse en el control de sus costes. Lo que parece trivial puede ser la diferencia entre tener suficiente, y por raspado, en el retiro. La compra de un fondo de índice de una empresa de gestión de la riqueza puede venir con lo que se conoce como una “carga de ventas” del 5%.

Eso significa que la primera vez que invierte, $ 5 de cada $ 100 que pone al trabajo se va a poner tomado como una cuota por su banco o institución financiera. Para una inversión de $ 10.000, lo que significa que más de 40 años, que van a terminar con $ 22.600 + menos dinero suponiendo un rendimiento del 10% de lo que habría tenido!

Mucho de esto ha sido resuelto por la era de Internet. Hace una generación, puede pagar $ 200 en comisiones en un comercio de $ 10.000. Hoy en día, usted no tiene que pagar más de $ 10. Esto debería haber dado lugar a más riqueza en manos de nuevos inversores. En cambio, produjo a las personas hiper-comercio, compra y venta a un ritmo tan frecuente que se olvidan de las acciones representan la propiedad de un negocio, no sólo pedazos de papel.

# 4. No invertir dinero que no pueda permitirse perder

No vuelvas a invertir dinero que no pueda permitirse perder.

Es por eso que hemos asegurado por la FDIC cuentas bancarias. Invertir sólo debe hacerse con su “capital” – que es el dinero que se ha fijado a un lado para hacer crecer su riqueza a largo plazo. Nunca se debe usar el dinero que necesita para comprar acciones, bienes raíces, o cualquier otra cosa. Los peligros son simplemente no vale la pena el riesgo.

Algunos Otros Pensamientos

En muchos casos, existen los viejos clichés porque tienen sabiduría. Usted sabe los. No ponga todos sus huevos en una canasta. Toros hacen dinero, los osos hacen dinero, pero los cerdos sacrificados conseguir. Las acciones suben un muro de preocupación. Estas palabras han sido de alrededor de más de un siglo y que todavía mantienen la verdad.

Si pudiera añadir una cosa a la lista, sería la siguiente: Nunca haga nada que le hace sentir incómodo. Si no tiene sentido, si se obtiene una sensación en su intestino, o si simplemente no entiende lo que alguien le está pidiendo que haga, sólo tiene que pasar de la inversión. Su primer objetivo es evitar grandes pérdidas. Si protege su capital siempre se puede encontrar maneras de hacer dinero.

Ahmad Faishal

Combien pouvez-vous retirer à la retraite?

La pensée traditionnelle sur les retraits du compte de retraite peut être erroné

Beaucoup de la recherche universitaire a été fait sur un taux de retrait en toute sécurité de l’ épargne-retraite. Combien pouvez – vous retirer confortablement sans courir le risque d’utiliser votre argent trop tôt?

L’approche de retrait traditionnelle utilise ce qu’on appelle la règle des 4 pour cent . Cette règle dit que vous pouvez retirer environ 4 pour cent de votre capital chaque année, de sorte que vous pouvez retirer environ 400 $ pour chaque 10 000 $ que vous avez investi.

Mais vous seriez pas nécessairement en mesure de dépenser tout. Une partie de ces 400 $ faudrait aller aux impôts.

Si cela est la seule façon que vous regardez combien vous pouvez passer à la retraite, vous le faites mal. Le calcul d’un taux de retrait en toute sécurité est une bonne idée conceptuelle, mais il ne tient pas compte des stratégies qui peuvent augmenter votre revenu après impôt. Vous pouvez laisser de l’argent sur la table en utilisant seulement un taux de retrait à titre indicatif.

Comment les impôts Combien vous Affect pouvez retirer

Pensez en termes de calendrier et de savoir quand il est logique de transformer certaines sources de revenus ou de désactiver. L’un des plus grands facteurs que vous aurez envie de prendre en compte dans l’élaboration d’un plan de retrait de la retraite est le montant du revenu après impôt qui sera disponible pour vous au cours de vos années de retraite.

Par exemple, la pensée traditionnelle dit que vous devriez retarder les retraits de vos comptes IRA jusqu’à 70 ans 1/2 lorsque vous devez commencer à prendre des distributions minimales requises.

Mais cette règle de base est souvent erroné. De nombreux couples, bien que tous ont pas la possibilité d’augmenter le montant du revenu après impôt à leur disposition en prenant les distributions de l’IRA au début et à retarder la date de début de leurs prestations de sécurité sociale. Ensuite, ils peuvent réduire ce qu’ils se retirer de comptes de retraite lorsque commence la sécurité sociale.

Cela signifie que quelques années vous pourriez retirer beaucoup plus de comptes d’investissement que d’autres années, mais le résultat final est généralement plus revenu après impôt.

Comment Taux de rendement Affecte Combien vous pouvez retirer

Vous aurez également besoin de passer un peu de temps à étudier les taux de rendement historiques afin que vous puissiez comprendre comment le taux de vos investissements aura une incidence sur le montant que vous pouvez retirer à la retraite. Vous pourriez obtenir 20 ans de grands retours, ou vous pourriez toucher une période économique où les taux d’intérêt sont faibles et les rendements des actions sont à un seul chiffre.

Vous pouvez couvrir contre de mauvais rendements lorsque vous utilisez votre plan de retrait de la retraite en fonction des investissements avec le moment où vous aurez besoin de les utiliser. Par exemple, s’il est plus logique de prendre le revenu de votre IRA tôt, vous voulez que les montants que vous aurez besoin au cours des cinq prochaines années à des investissements sécuritaires. D’autre part, cet argent a plus de temps à travailler pour vous et peut être investi de façon plus agressive si votre plan de retrait montre qu’il est préférable pour vous de retarder les retraits IRA jusqu’à 70 ans 1/2.

Ce processus d’appariement des investissements au moment où vous en aurez besoin est parfois appelée segmentation du temps.

Que faire si vous retirez trop?

Il sera important de suivre vos retraits sur votre plan initial au moment où votre plan de retrait est conçu, et vous pouvez également mettre à jour votre plan d’année en année.

Prendre trop d’argent trop tôt peut évidemment vous causer des problèmes plus tard.

Nous allons utiliser l’exemple de Susan, dont les investissements ont fait très bien à travers ses premières années de la retraite. Elle a insisté pour sortir beaucoup d’argent supplémentaire au cours de ces années. Elle a averti que son plan avait été testé contre les bons et les mauvais marchés d’investissement et qu’elle mettrait en péril son revenu futur en prenant ces bénéfices supplémentaires tôt. Les taux de rendement de plus de 12 pour cent ne vont pas éternellement, alors elle aurait dû bancarisées les rendements excédentaires pour lui permettre de les utiliser dans les années où les investissements n’ont pas aussi bien.

Susan néanmoins insisté pour prendre des fonds supplémentaires immédiatement, et les marchés a baissé quelques années plus tard. Elle n’a pas eu ces bénéfices supplémentaires mis de côté et ses comptes ont été gravement appauvris.

Elle a fini par vivre sur un budget strict au lieu d’avoir un peu d’argent « fun » supplémentaire.

Les plats à emporter

Suivi de combien vous retiriez à la retraite contre un plan à long terme est important. Vous voulez un revenu de retraite. Avoir un plan et la mesure contre elle permettra d’ atteindre cet objectif tout en répondant à la question de combien vous pouvez retirer à la retraite. Créer un plan de revenu de retraite et consulter un planificateur de retraite ou conseiller fiscal qui peut calculer l’impact après impôt de vos retraits de compte de retraite proposés.

Ahmad Faishal

Kas Teie Home tõesti Investment?

Kinnisvaramaaklerid, laenu ametnikud, ja teie vanemad on ilmselt kõik öelnud, et osta koju on suur investeering, mis viib tagasi hilisemas elus.

Aga reaalsus on see, et oma kasumit, müües oma peamise elukoha on tõenäoliselt üsna väike-kui nad realiseeruvad üldse.

Kinnisvara tunnustust ja Inflatsioon

Esimene asi, mida kaaluda, on kodu tunnustust kontekstis inflatsiooni.

Sa võid olla üllatunud mõistma, et tunnustust oma kodu saab korvata inflatsiooni. See kehtib eriti juhul, kui te ei ela kuum kinnisvaraturul. Kuuleme dramaatiline lood tunnustust teatud valdkondades riigi, kuid enamik inimesi osta kodudes piirkondades, kus aastane tunnustust ilmselt ei alasile inflatsioon palju.

2007. aasta septembris, vastavalt Federal Reserve Bank of St. Louis , mediaan müügihind uusi kodusid müüakse Ameerika Ühendriigid oli $ 240.300. Septembris 2017, et number oli kuni $ 319.700. Samas, kui sa jooksed mõned numbrid kasutades USA Inflatsioon kalkulaator , mõned, et tunnustust kaob. Selle asemel näeme $ 79.400 in tunnustust, tegelik väärtus, et tunnustust on lähemale $ 33.648.

See ikka ei tundu liiga halb. Lõppude lõpuks, oma kodu väärtus kasvanud enam kui $ 30.000. Aga ärme unusta kulusid.

Omamine Home Kaasas lisakulusid

Järgmine, peate lahutada kulud majaomanikke oma kasu.

Oletame, et teil saada hüpoteegi $ 250,000 intressimääraga 3,92 protsenti. Jooksul 30 aastat, vastavalt Google’i hüpoteegi kalkulaator, maksate $ 175.533 huvi. Isegi kui teie kodu kallinema inflatsiooni järgi korrigeeritud $ 30.000 iga 10 aastat (kokku $ 90,000), mis on ikka veel piisavalt, et kompenseerida huvi maksad laenu.

Ja huvi maksad ei ole ainus kulu teil näo. Pea meeles, et maksad omandi enamikus riikides. Student Loan kangelase hüpoteegi kalkulaator sisaldab maamaksu arvutamisel. Kui teie maamaks moodustab 1,5 protsenti aastas, siis võiks näha kõigi maksude tasumist $ 117,000 jooksul 30 aastat. Ja see ei võta mingit maamaksu tõusu-kui oma kodus hindab väärtus, nii et ärge oma kinnisvara maksud.

On tõsi, et saate maha mõned oma kulud oma maksudeklaratsioonis, kuid mahaarvamise ei ole sama väärtusega kui krediiti. See võib vähendada teie tulu ja oma maksukohustust, kuid mitte dollari-for-dollar alusel. Pealegi, vastavalt Maksu- Foundation, vaid umbes 30 protsenti leibkondadest loetlema. Kui sa oled üks neist, kes loetlema, siis ei näe maksusoodustus on seotud teie hüpoteek.

Muud kulud, mis on seotud kodu omanik, hooldus ja remont, samuti kodukindlustus. Sa võid ka maksta hüpoteegi kindlustus, kui teie sissemakse on väiksem kui 20 protsenti. Selleks ajaks, kui tegur aastakümnete need kulud, lisatakse teie hüpoteegi huvi ja kinnisvara maksud, võimalusi isegi murda isegi üsna väikesed, isegi kui kodus ei hindame väärtus aja jooksul.

Mis kui sa lõpuks Müük Ootamatult?

Meile meeldib mõelda, et kinnisvaraturul on alati minema. Kuid nagu nägime aastatel 2007 ja 2009 kinnisvara võib moodustada mull, nagu mis tahes muu vara. Lõhkemine kinnisvara mulli loonud olukorra, kus tuhanded inimesed kaotasid palju raha. Kui saab sõita läbi hinnalanguse, siis ei pruugi kaotada nii palju.

Siiski, kui olete sunnitud müüma ajal kinnisvaraturu krahhi, seal ei ole palju saate teha, et päästa olukorda. Sa võiksid lõpuks kaotada raha oma kodus, peal, mida olete juba makstud intresse, makse ja muid kulusid.

Mis üürile?

Muidugi, kui ebatäiuslik investeeringut võib osta, siis on võimalik, et rõhutada, et rentimine ei pruugi olla lahendus. Lõppude lõpuks, kui teete hüpoteegi maksed, siis vähemalt ehitada omakapitali kodus.

Kui rentida, aitate üürileandja ehitada omakapitali.

Kuid see ei tähenda, et üürile tuleks iga hinna eest vältida. Sõltuvalt teie turul, rentimine võib olla hea valik, isegi kui see tähendab, et sa ei ole hoone omakapitali.

See on eriti tõsi, kui te elate piirkonnas, kus kõrge majade hinnad ning saab rentida vähem kui kuu kogukulud hüpoteegi, hooldus ja muud kulud. Mitte ainult sa raha säästa igakuiselt, kuid saate investeerida erinevus turul ja potentsiaalselt realiseerida suuremat tunnustust kui te oleksite saanud kodust investeeringuid.

2007. aasta novembrist kuni novembrini 2017 S & P 500 oli aastaseks tootluseks 9,672 protsenti, kohandatuna inflatsiooniga. Oletame oleks teile maksma $ 1100 kuus oma kodus selle aja jooksul, kuid selle asemel te elas korteris koos kuu üür 700 $. Kui te investeerinud $ 400 vahe rentimise ja ostmise iga kuu üle need 10 aasta jooksul investeeringu väärtus oleks $ 83,587.81.

Seal on ka asjaolu, et üürile tähendab, et sa ei kaota hunnik raha, kui sa sunnitud müüma oma kodu majanduslanguse ajal. Teiselt poolt, kui õnnestub jääda koju ja sõita läbi turusündmustest kinnisvara langustega saad ehitada piisavalt omakapitali kodus, et seda saab kasutada pensionipõlves. Isegi kui te ainult murda isegi (või isegi kui te kaotate üldine) kohta kodus, see võib olla sunnitud kokkuhoid sõiduk, mis on potentsiaali pakkuda teile palju kapitali, kui müüte.

See võib olla ka koht, kus elada üürita oma pensionipõlve (võite ikka vaja maksta omandimaksu siiski), või saate kasutada vastupidine hüpoteegi juurdepääsu omakapitaliks, et sulgeda pensionide lõhe. Sa ei näe neid võimalusi, kui sa rentida.

Ostes Kodu on investeering

Selle asemel vaatamise peamine elukoht on investeering, kaaluge muudel põhjustel osta. Võibolla soovite koht helistada oma, ehitada omakapitali ja panema juured kogukonnas. Need on kõik head põhjused osta! Vastupidisel juhul, kui te arvate, on teil rohkem liikuva eluviisiga, siis võib mõttekam rentida, isegi kui sa ei ole hoone omakapitali. Niikaua kui sa teed teiste sätete kavandamisel oma tulevikku, üürile olla alternatiiviks, sõltuvalt kohaliku turu ja oma pikaajalise elustiili eesmärgid.

Lõpuks, kui soovite muuta oma kodu tõeliseks investeeringuid, mida pead tegema midagi muud kui elada seda. Rendib seda välja pärast liigutad või kasutada seda raha teenida kaudu Airbnb võib olla võimalusi tegelikult tagasi saada oma kodu osta.

Aga kui sa oled lihtsalt elavad seal, ei loe see annab suure investeeringutulu.

Ahmad Faishal

Správa študentské pôžičky: Prežiť študentské pôžičky Default

V tejto sérii, sme hovorili o stratégiách riadenia na prípravu svoje študentské pôžičky – najmä federálne podporovaných FFEL úverov a federálne vydaných priamymi pôžičkami. Ale čo sa stane, keď ste využili niektorý z týchto programov, alebo ste dôjdu času odkladu alebo nemôžu mať nárok na trpezlivosť? Ak nechcete vykonať platbu za 269 dní, môžete prejsť od “obyčajné” mladistvých do plnohodnotnej východiskového stavu na deň 270.

Ide o závažné porušenie vašej dohody s veriteľmi a vaše možnosti sú obmedzené ako výsledok.

Tu je to, čo sa môže stať, keď sa ako predvolený:

Celý zostatok vášho úveru bude okamžite splatné.
Správcu alebo vlastník úveru môže vrátiť pôžičku na odboru školstva, ktorý bude najať inkasné agentúru Dun za peniaze.
Zbierka agentúra nemá križovať na váš zostatok odmenu až do výšky 25% váhy.
Správcu alebo nákupca môže stále volať a písať škaredé listy, ale tiež môžu trvať viac drastické opatrenia, ako je:

Potom, čo vaša výplata zdobený.
Žalovať vás a pridajte náklady do svojho zostatku úveru.
Zachytiť vaše vrátenie dane.
Poprieť vám viac študentské pôžičky.
Nahlásiť predvolený k úverovým registrom.

Nájdenie úver správcu

Na druhú stranu, je možné, aby svoje pôžičky prúd, ale ako závisí od typu úverov, ktoré máte.

Ak ste v omeškaní s Perkins úver, musíte sa obrátiť na školu, ktorá vydala úver konzultovať svoje možnosti splácania.

Pre FFEL pôžičiek a priamych pôžičiek, bude vaša prvá zastávka pravdepodobne vaša posledná servisný technik. Ak si nie ste istí, ktorá spoločnosť je opravovať svoje pôžičky, môžete skontrolovať stav cez Národný Študentská pôžička Data System na NSLDS.ed.gov alebo volajte na úver Locator odbor ministerstva školstva na 1-800-433-3243.

Ak chcete prístup k informáciám, budete potrebovať poznať svoje číslo sociálneho zabezpečenia a svoje osobné identifikačné číslo (PIN). Ak ste nezískali PIN alebo si nepamätáte, čo to je, môžete napraviť, že na webových stránkach PIN , pin.ed.gov .

rehabilitačný proces

Na predvolenom nastavení je celá suma je splatná, nie len mesačné platby vám nezaplatila. To môže byť ťažké, ak nie nemožné, aby úplne splácať off, a mnoho dlžníkov by ani byť schopný vykonať až deväť mesiacov delikventné platby. Z tohto dôvodu, mnoho dlžníkov sa rozhodnúť pre úver rehabilitáciu.

Na rehabilitáciu nesplateného študentské pôžičky, ty a zber agentúra jednať o “primerané a cenovo tarifu. Potom, čo ukazujú, že ste ochotní a schopní vykonať tieto platby, bude ministerstvo školstva nakupovať svoje pôžičky okolo správcov nájsť ten, ktorý vás vezme znovu. Náklady na zber sa zníži na maximálne 16%, ale tie sú pripevnené na úhradu nedoplatku zostatku úveru.

Vyjednávanie svoj rehabilitácia

Kolekcia agentúry bude pravdepodobne vám ponúkajú rehabilitačné obdobie desiatich mesiacov. Je potrebné vykonať deväť z tých desiatich platieb.

Môžete rehabilitovať svoje pôžičky len raz, takže sa to nepočíta.

Budete musieť poskytnúť kolektor s dokladom o vášho ročného príjmu.

To bude pravdepodobne daňové priznanie, ale môžete tiež poskytnúť ďalšie formy dôkaz ku kolektoru.

Kolektor bude pravdepodobne ponúknuť platbu, ktorá predstavuje 15% svojho disponibilného príjmu. Ide o štandardné suma, ktorá vyplýva zo vzorca používané v príjmu na splácanie programu pre staršie študentské pôžičky. Nie ste povinní prijať túto ponuku platby. Môžete si dohodnúť inú sumu. Ale majte na pamäti, že zisk zberateľská závisí čiastočne na tom, čo sú schopní vám súhlasiť zaplatiť. Budú motivovaní k nastavenie svoje platby tak vysoko, ako je to možné a môže odolať akékoľvek pokusy o zníženie platby. Takže musíte byť pripravení s rozumným zdôvodnením pre zníženie platby. Máte veľa účty za lekársku starostlivosť? Platíte školné pre dieťa, ktoré vyžaduje špeciálne školenia pre vzdelávanie alebo zdravotnícke problematike?

Máte nezvyčajné výdavky súvisiace s vaším zamestnania alebo podnikania, ktoré nie sú hradené?

Ak sa rozhodnete vyjednať nižšie platbu kolektora, je tu vysoká pravdepodobnosť, že platba bude po vašom rehabilitačné období zvýši, aj keď požiadať o príjme závislé platby plánu.

Uistite sa, že budete súhlasiť s ničím, kým ju vidieť v písomnej forme, a to v súlade s pochopenie dohody ste dojednanej.

Ak sú Vaše pôžičky rehabilitovaný

Keď ste dokončili rehabilitáciu úspešne, stanete nárok znovu federálne dávky a úverových programov, ako je trpezlivosť, odkladu platenia, pôžička odpustenie a ďalších študentských pôžičiek. Vaše mesačné platby môžu po počiatočnom období rehabilitácie zvýšiť, ale úspešná rehabilitácia tiež znamená, že môžete konsolidovať svoje úvery (v prípade, že sú oprávnené), alebo požiadať o príjme nezávisí splatení.

Ahmad Faishal

Cosa fare se non si dispone di una specifica obiettivo di risparmio?

Un lettore mi ha chiesto una grande domanda:

“Come dovrei salvare se non ho un obiettivo specifico in mente?”

“Il modello di budgeting raccomanda capire quali sono i vostri obiettivi e basando il vostro budget intorno ad esso.”

“Ma io non ho alcun obiettivi specifici – non c’è niente sto risparmiando per. Così come dovrei salvare?”

Grande questione. In primo luogo, un po ‘di sfondo per gli altri lettori:

La pietra angolare del bilancio è capire che cosa i vostri obiettivi sono, capire che cosa il vostro periodo di tempo per questi obiettivi sono, e procedendo a ritroso da lì.

Se si vuole buttare un matrimonio $ 10.000 in 20 mesi, è necessario salvare 500 $ al mese.

Se volete contribuire $ 30.000 verso l’istruzione del vostro bambino, e il bambino andrà al college in 10 anni, è necessario preventivo $ 3.000 per anno, o $ 250 al mese.

Ma cosa succede quando non si hanno obiettivi?

# 1: Salvare un fondo di emergenza.

Questo è il denaro in cassa – in un conto di risparmio – che è possibile toccare nel caso in cui l’imprevisto accade – come si perde il lavoro. O si rompe una gamba e finisce con un enorme ospedale co-pay.

Se non si dispone di alcun carico, il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere 3-6 mesi di spese di soggiorno. Se si dispone di familiari a carico o se si lavora in un settore instabile, estendere tale per 6-12 mesi.

# 2: anticipare le vostre spese future.

Alla fine, l’auto si rompe. Si avrà bisogno di riparazioni e un giorno avrà bisogno di essere sostituito. Questo non dovrebbe venire dal vostro fondo di emergenza; questo dovrebbe venire da un fondo specifico che hai messo da parte in direzione di riparazioni auto e la sostituzione.

Certo, si vuole spremere ogni ultimo miglio fuori della vostra auto. Si vuole guidare fino a quando il contachilometri cime 300.000 miglia. Ma alla fine, avrete bisogno di uno nuovo – in modo da iniziare a fare pagamenti di auto mensili a te stesso.

Applicare questa stessa disciplina a tutti gli oggetti necessari per sostituire: il computer, il vostro tetto, il tappeto, lo scaldabagno.

# 3: investire per il pensionamento

Questi sono i due fatti più importanti da ricordare di pensionamento:

Il più giovane si è, più benefici si ottiene da ogni dollaro di investire in un conto dei ritiri.

-e-

Non sarete mai più giovane di quello che sei oggi.

È stato detto abbastanza.

# 4: Pensare a breve termine, medio termine e lungo termine

Si dovrebbe indirizzare i soldi a seconda che si sta salvando per un obiettivo a breve termine, a medio termine oa lungo termine.

Un obiettivo di risparmio a breve termine (cosa che accadrà nei prossimi 1-5 anni) dovrebbe essere messo in un conto di risparmio, certificati di deposito o di un fondo del mercato monetario smagliate.

Un obiettivo a medio termine (5-10 anni) può essere investito in obbligazioni o fondi comuni di investimento conservatori.

Un obiettivo a lungo termine (10-15 anni o più) può avere più esposizione al mercato azionario.

Se non si dispone di una specifica obiettivo di risparmio in mente, provare a dividere i vostri risparmi in parti uguali tra tutte e tre le strutture di tempo.

Ma farlo solo dopo aver completato le tre fasi: costruire il tuo fondo di emergenza, anticipando i costi futuri, e massimizzare i vostri conti pensione.

Ahmad Faishal