Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Empréstimos pessoais vs. cartões de crédito: como eles se comparam

Empréstimos pessoais vs. cartões de crédito: como eles se comparam

Os empréstimos pessoais e os cartões de crédito são ferramentas populares para pedir dinheiro emprestado. Mas é fundamental compreender os prós e os contras de cada tipo de empréstimo. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro com a cobrança de juros e evitar que as dívidas durem muito tempo.

Abordaremos os detalhes de cada empréstimo abaixo, mas pode ser útil começar com uma regra geral:

Os cartões de crédito são geralmente uma boa opção para empréstimos de curto prazo que você pode pagar em um ano. Melhor ainda, pague seu saldo dentro do período de carência de 30 dias para evitar totalmente os custos de juros.1

Os empréstimos pessoais fazem sentido para dívidas maiores que requerem um período de reembolso mais longo (três a cinco anos, por exemplo). O tempo extra para reembolsar resulta em pagamentos mensais menores e previsíveis. Mas você pode acabar pagando juros significativos se demorar vários anos para pagar sua dívida.

O diabo está sempre nos detalhes, então você precisa revisar as especificidades de cada empréstimo disponível e avaliar o quadro geral. Por exemplo, se você tiver um crédito excelente, poderá “surfar” sua dívida usando várias ofertas de cartão de crédito sem juros – e pagar zero juros ao longo de vários anos.

Com isso em mente, vamos comparar os empréstimos pessoais aos cartões de crédito.

Empréstimos pessoais: os detalhes

Os empréstimos pessoais são normalmente empréstimos não garantidos que você recebe em uma única parcela. Os credores costumam enviar fundos diretamente para sua conta bancária, e você pode fazer o que quiser com o dinheiro.

Dica : Alguns credores, como American Express, podem até mesmo enviar os fundos diretamente para um cartão de crédito para ajudá-lo a consolidar dívidas.

Empréstimos de quantia global

Ao usar um empréstimo pessoal, você recebe o valor total do empréstimo de uma só vez. Normalmente, você não pode pedir mais empréstimos depois disso, embora algumas linhas de crédito permitam empréstimos adicionais. O benefício de um empréstimo único é que não há como gastar acima do valor designado (ao passo que um empréstimo ilimitado com cartão de crédito pode levá-lo a gastar mais).

Prazo de Reembolso

Os empréstimos pessoais geralmente duram de três a cinco anos, mas prazos mais longos e mais curtos estão disponíveis.3 Quanto mais tempo você demorar para pagar, menor será o pagamento mensal necessário. Mas um pagamento baixo nem sempre é o ideal. Afinal, estender o reembolso pode levar a custos de juros mais altos – aumentando efetivamente o custo total de tudo o que você comprar.

Pagamentos mensais

Seus pagamentos mensais necessários são normalmente fixos (você paga a mesma quantia a cada mês até quitar a dívida). Uma parte de cada pagamento é o custo dos juros e o restante do valor é usado para pagar a dívida. Para ver como esse processo funciona e entender seus custos de juros em detalhes, aprenda como funciona a amortização e execute os detalhes do empréstimo por meio de uma calculadora de amortização de empréstimo.

Credores de empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais estão disponíveis através de várias fontes e é aconselhável obter uma cotação de pelo menos três credores. Experimente diferentes tipos de credores e compare a taxa de juros e as taxas de processamento de cada empréstimo.

Bancos e cooperativas de crédito são fontes tradicionais de empréstimos pessoais. Essas instituições normalmente avaliam sua pontuação de crédito e renda mensal para determinar se devem ou não conceder um empréstimo. Especialmente se você tiver um histórico de crédito limitado (ou problemas no passado), fazer compras em instituições locais pequenas pode aumentar suas chances de conseguir um bom negócio.4

Os credores online operam inteiramente online, e você se inscreve com seu computador ou dispositivo móvel. Esses credores têm a reputação de manter os custos baixos e usar maneiras criativas de avaliar sua capacidade de crédito e tomar decisões de aprovação. Se você não se encaixa no perfil ideal tradicional (uma longa história de empréstimos perfeitos e uma alta renda), certamente vale a pena dar uma olhada nos emprestadores de empréstimos pessoais online. Mesmo os mutuários com alta pontuação de crédito podem encontrar um bom negócio.

Os credores especializados fornecem empréstimos pessoais para fins específicos. Na situação certa, esses empréstimos podem ser uma excelente alternativa para assumir dívidas de cartão de crédito de longo prazo. Por exemplo, alguns credores se concentram no tratamento da infertilidade e outros procedimentos médicos.

Como os cartões de crédito se comparam

Assim como os empréstimos pessoais, os cartões de crédito são empréstimos sem garantia (nenhuma garantia é necessária). Mas os cartões de crédito fornecem uma linha de crédito – ou um pool de dinheiro disponível – para gastar.6 Normalmente, você pede emprestado ao fazer compras e pode pagar e pedir emprestado repetidamente, desde que fique abaixo do seu limite de crédito.

Boas ferramentas de gastos

Os cartões de crédito são adequados para compras de comerciantes. Você se beneficia de recursos robustos de proteção ao comprador ao usar um cartão de crédito, e o emissor do cartão normalmente não cobra taxas quando você paga por bens e serviços.7

Não é ideal para dinheiro

Quando você precisa de dinheiro, os empréstimos pessoais geralmente são preferíveis aos cartões de crédito. Os cartões de crédito oferecem adiantamentos em dinheiro, mas normalmente você tem que pagar uma taxa modesta para sacar o dinheiro, e esses saldos costumam ter taxas de juros mais altas do que as compras com cartão de crédito padrão (além disso, essas dívidas são pagas por último). Os cheques de conveniência e as transferências de saldo permitem que você tome emprestado uma quantia significativa sem fazer uma compra, mas tome cuidado com as taxas iniciais.

Taxas potencialmente tóxicas

Os cartões de crédito têm o potencial de cobrar taxas de juros extremamente altas. A menos que você tenha um bom crédito, é fácil pagar mais de 20% de abril Mesmo que você comece com tarifas promocionais ou “teaser” atraentes, essas tarifas não duram para sempre. 

Importante: se você acabar pagando taxas de juros altas, descobrirá que os pagamentos mínimos mensais dificilmente afetam sua dívida – e o que quer que você tenha emprestado acabará custando muito mais caro.

Além do mais, as taxas de juros do cartão de crédito são variáveis, enquanto os empréstimos pessoais costumam fornecer previsibilidade por meio de taxas fixas.

Como pedir emprestado

Os cartões de crédito estão disponíveis em bancos e cooperativas de crédito, e você também pode abrir uma conta diretamente com um emissor do cartão.

Cartões de crédito x empréstimos pessoais

Tempo de Reembolso

Com os empréstimos pessoais parcelados, você sabe exatamente quando estará livre de dívidas. Contanto que você faça todos os pagamentos exigidos, você paga o empréstimo integralmente no final do prazo. A dívida do cartão de crédito pode durar um tempo desconfortavelmente longo, especialmente se você fizer apenas os pagamentos mínimos.

Criação de crédito

Ambos os tipos de empréstimos podem ajudá-lo a construir crédito, portanto, os fatores acima devem ser os principais fatores de sua decisão. Dito isso, os cartões de crédito são dívidas rotativas, enquanto os empréstimos pessoais são dívidas parceladas. Um não é necessariamente melhor do que o outro para sua pontuação de crédito – o objetivo principal é usar a dívida com sabedoria. No entanto, a utilização de vários tipos de dívidas (algumas rotativas e outras parceladas) pode ajudar a aumentar sua pontuação.

Qual é melhor? 

Para decidir qual tipo de dívida é melhor para você, analise os detalhes de cada empréstimo disponível. Reúna informações como taxa de juros, taxas anuais de cartões de crédito e taxas de originação de empréstimos pessoais. Com essas informações, calcule o custo total do empréstimo.

Consolidando a dívida?

Se você está avaliando empréstimos para consolidação de dívidas ou gerenciamento de empréstimos estudantis, pode ter opções adicionais além de cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Personlige lån kontra kredittkort: Hvordan de sammenlignes

Personlige lån kontra kredittkort: Hvordan de sammenlignes

Personlige lån og kredittkort er begge populære verktøy for å låne penger. Men det er viktig å forstå fordeler og ulemper ved hver lånetype. Hvis du gjør det, kan du spare penger på rentekostnader og forhindre at gjeld holder på for lenge.

Vi vil dekke detaljene for hvert lån nedenfor, men det kan være nyttig å starte med en generell tommelfingerregel:

Kredittkort er vanligvis et godt alternativ for kortsiktige lån som du kan betale ned i løpet av ett år. Bedre ennå, betale av saldoen din innen 30-dagers avdragsfri periode for å unngå rentekostnader helt

Personlige lån gir mening for større gjeld som krever lengre nedbetalingstid (for eksempel tre til fem år). Den ekstra tiden å betale tilbake resulterer i mindre, forutsigbare månedlige utbetalinger. Men du kan ende opp med å betale betydelige rentekostnader ved å ta flere år å betale tilbake gjelden.

Djevelen er alltid i detaljene, så du må gjennomgå detaljene for hvert lån tilgjengelig for deg og vurdere det store bildet. For eksempel, hvis du har utmerket kreditt, kan du kanskje “surfe” på gjelden din ved å bruke flere rentefrie kredittkorttilbud – og betale null renter over flere år.

Med det i tankene, la oss sammenligne hvordan personlige lån sammenlignes med kredittkort.

Personlige lån: detaljene

Personlige lån er vanligvis engangsfrie lån som du ikke mottar i engangsbeløp. Långivere sender ofte midler direkte til bankkontoen din, og du kan da gjøre hva du vil med pengene.

Tips : Noen långivere, som American Express, kan til og med sende midlene direkte til et kredittkort for å hjelpe deg med å konsolidere gjeld.

Engangslån

Når du bruker et personlig lån, får du hele lånebeløpet på en gang. Du kan vanligvis ikke låne mer etter det, selv om noen kredittlinjer gir rom for ytterligere lån. Fordelen med et engangslån er at det ikke er mulig å bruke over det tildelte beløpet (mens et åpent kredittkortlån kan friste deg til å bruke for mye).

Tilbakebetalingstid

Personlige lån varer vanligvis tre til fem år, men lengre og kortere vilkår er tilgjengelige.3 Jo lengre tid du tar å betale tilbake, desto mindre blir den nødvendige månedlige utbetalingen. Men en lav betaling er ikke alltid ideell. Tross alt kan strekke ut tilbakebetaling føre til høyere rentekostnader – effektivt øke de totale kostnadene for hva du kjøper.

Månedlige betalinger

Dine nødvendige månedlige utbetalinger er vanligvis faste (du betaler det samme beløpet hver måned til du betaler av gjelden). En del av hver betaling er rentekostnaden din, og resten av beløpet går mot å betale tilbake gjelden din. For å se hvordan prosessen fungerer og forstå rentekostnadene dine i detalj, lær hvordan amortisering fungerer og kjør lånedetaljene dine gjennom en kalkulator for lånamortisering.

Långivere til personlige lån

Personlige lån er tilgjengelige gjennom flere kilder, og det er lurt å få et tilbud fra minst tre långivere. Prøv forskjellige typer långivere, og sammenlign renten og behandlingsgebyrene for hvert lån.

Banker og kredittforeninger er tradisjonelle kilder for personlige lån. Disse institusjonene evaluerer vanligvis kredittscore og månedlig inntekt for å avgjøre om du vil gi deg et lån eller ikke. Spesielt hvis du har en begrenset kreditthistorie (eller problemer i fortiden), kan det å handle med små lokale institusjoner forbedre sjansene dine for å få en god avtale.4

Online långivere opererer helt på nettet, og du søker med datamaskinen eller mobilenheten. Disse långivere har et rykte på seg for å holde kostnadene lave og bruke kreative måter for å evaluere kredittverdigheten og ta beslutninger om godkjenning. Hvis du ikke passer til den tradisjonelle ideelle profilen (en lang historie med feilfri lån og en høy inntekt), er online personlige lånegivere absolutt verdt et blikk. Selv låntakere med høye kredittpoeng kan finne en god del.

Spesialiserte långivere gir personlige lån til spesifikke formål. I riktig situasjon kan disse lånene være et utmerket alternativ til å ta på seg langsiktig kredittkortgjeld. Noen långivere fokuserer for eksempel på infertilitetsbehandling og andre medisinske prosedyrer.

Hvordan kredittkort sammenligner

Som personlige lån er kredittkort usikrede lån (det kreves ingen sikkerhet). Men kredittkort gir en linje med kreditt – eller et basseng med tilgjengelige penger – å bruke fra.6 Du låner vanligvis ved å kjøpe, og du kan betale tilbake og låne gjentatte ganger så lenge du holder deg under kredittgrensen.

Gode ​​bruksverktøy

Kredittkort er godt egnet for kjøp fra selgere. Du drar fordel av robuste kjøperbeskyttelsesfunksjoner når du bruker et kredittkort, og kortutstederen din vil vanligvis ikke belaste deg for gebyrer når du betaler for varer og tjenester.7

Ikke ideell for kontanter

Når du trenger kontanter, er personlige lån ofte å foretrekke fremfor kredittkort. Kredittkort tilbyr kontantforskudd, men du må vanligvis betale et beskjedent gebyr for å ta ut kontanter, og disse balansene har ofte høyere rente enn standard kredittkortkjøp (pluss at disse gjeldene betales sist). Bekvemmelighetskontroller og saldooverføringer lar deg låne et betydelig beløp uten å foreta et kjøp, men pass deg for forhåndsavgift.

Potensielt giftige priser

Kredittkort har potensial til å belaste ekstremt høye renter. Med mindre du har stor kreditt, er det lett å finne deg selv som betaler over 20% apr. Selv om du starter med attraktive “teaser” eller kampanjepriser, varer ikke disse prisene for alltid. 

Viktig: Hvis du ender med å betale høye renter, vil du oppdage at de månedlige minimumsbetalingene neppe gjør noe med gjeldene dine – og hva du lånte for vil ende med å koste betydelig mer.

Dessuten er kredittkortrenten variabel, mens personlige lån ofte gir forutsigbarhet gjennom faste renter.

Hvordan låne

Kredittkort er tilgjengelige gjennom banker og kredittforeninger, og du kan også åpne en konto direkte hos en kortutsteder.

Kredittkort kontra personlige lån

Tilbakebetalingstid

Med personlige avdragslån vet du nøyaktig når du vil være gjeldsfri. Så lenge du foretar alle nødvendige innbetalinger, betaler du lånet fullt ut på slutten av løpetiden. Kredittkortsgjeld kan holde seg ubehagelig lenge, spesielt hvis du bare betaler minimumsbetalingene.

Kredittbygging

Begge typer lån kan hjelpe deg med å bygge kreditt, så faktorene ovenfor bør være de viktigste driverne for avgjørelsen din. Når det er sagt, er kredittkort revolverende gjeld, mens personlige lån er avbetalingsgjeld. Det ene er ikke nødvendigvis bedre enn det andre for din kredittscore – hovedmålet er å bruke gjeld klokt. Imidlertid kan bruk av en rekke forskjellige typer gjeld (noen kretser og noen avbetaling) bidra til å øke score.

Hvilken er best? 

For å bestemme hvilken type gjeld som er best for deg, graver du i detaljene for hvert lån som er tilgjengelig. Samle informasjon som renten, årsavgift på kredittkort og opprinnelsesgebyr på personlige lån. Med den informasjonen beregner du dine totale lånekostnader.

Konsolidere gjeld?

Hvis du evaluerer lån for gjeldskonsolidering eller administrerer studielån, kan du ha flere alternativer i tillegg til kredittkort og personlige lån.

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

A személyes kölcsönök és a hitelkártyák egyaránt népszerű eszközök a pénz kölcsönben. De kritikus, hogy megértsük az egyes kölcsönök előnyeit és hátrányait. Ezzel pénzt takaríthat meg a kamatdíjakkal, és megakadályozhatja, hogy az adósságok túl sokáig elhúzódjanak.

Az alábbiakban felsoroljuk az egyes kölcsönök részleteit, de hasznos lehet az általános hüvelykujjszabály használatával kezdeni:

A hitelkártyák általában jó lehetőség rövid lejáratú hitelekre, amelyeket egy éven belül lehet kifizetni. Még jobb, ha a kamatköltségek teljes elkerülése érdekében a 30 napos türelmi idő alatt fizeti ki egyenlegét

A személyes kölcsönöknek értelme van a nagyobb adósságoknak, amelyek hosszabb visszafizetési periódust igényelnek (például három-öt év). A törlesztéshez szükséges extra idő kisebb, kiszámítható havi kifizetéseket eredményez. De valószínűleg jelentős kamatköltségeket kell fizetnie, ha több évbe telik az adósság visszafizetése.

Az ördög mindig a részletekben van, ezért át kell nézni minden rendelkezésre álló kölcsön sajátosságát, és ki kell értékelnie a nagy képet. Például, ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, akkor képesek lehetnek „surfálni” adósságukat több kamatmentes hitelkártya-ajánlat felhasználásával – és több év alatt nulla kamatot fizetni.

Tekintettel erre, hasonlítsuk össze a személyes kölcsönök összehasonlítását a hitelkártyákkal.

Személyes kölcsönök: A részletek

A személyes kölcsönök általában egyszeri fedezetlen kölcsönök, amelyeket átalányösszegben kapnak. A hitelezők gyakran közvetlenül a bankszámlájukra küldik el a pénzeszközöket, és akkor bármire megtehetik a pénzt.

Tipp : Egyes hitelezők, például az American Express, akár közvetlenül hitelkártyára is elküldhetik az összeget, hogy segítsék az adósság konszolidációját.

Egyösszegű kölcsönök

Amikor személyes kölcsönt használ, akkor a teljes hitelösszeget egyszerre megkapja. Ezután általában nem tud többet kölcsönözni, bár egyes hitelkeretek lehetővé teszik a további kölcsönfelvételt. Az egyszeri kölcsön előnye, hogy nincs mód arra, hogy az előírt összeget meghaladó összegeket költessen (míg a határozatlan idejű hitelkártya-kölcsön kísértheti Önt a túlköltségekkel).

Visszafizetési idő

A személyes kölcsönök általában három-öt évig tartanak, de hosszabb és rövidebb lejáratúak is állnak rendelkezésre.3 Minél hosszabb időt vesz igénybe a visszafizetés, annál kisebb lesz a szükséges havi befizetés. De az alacsony fizetés nem mindig ideális. Végül is a visszafizetés meghosszabbítása magasabb kamatköltségeket eredményezhet – hatékonyan növeli a vásárolt termékek összköltségét.

Havi kifizetések

A szükséges havi kifizetések általában rögzítettek (minden hónapban ugyanazt az összeget fizeted, amíg meg nem fizetik az adósságot). Az egyes befizetések egy része a kamatköltség, a fennmaradó összeg az adósság visszafizetésére irányul. Ha meg szeretné tudni, hogy ez a folyamat hogyan működik, és hogy részletesebben megértse az Ön kamatköltségeit, megtudhatja, hogyan működik az amortizáció, és futtassa a hitel részleteit a hitel amortizációs számológépen.

Személyes kölcsön hitelezők

A személyi kölcsönök több forrásból érhetők el, és érdemes legalább három hitelezőtől ajánlatot szerezni. Próbálja ki a különféle típusú hitelezőket, és hasonlítsa össze az egyes kölcsönök kamatlábait és feldolgozási díjait.

A bankok és a hitelszövetkezetek a személyes kölcsönök hagyományos forrásai. Ezek az intézmények általában értékelik a hitelképességi pontszámait és a havi jövedelmeit annak meghatározása érdekében, hogy kölcsön nyújt-e vagy sem. Különösen akkor, ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik (vagy korábbi problémái vannak), a kis, helyi intézményeknél történő vásárlás javíthatja esélyét a jó üzlet megszerzésére.4.

Az online hitelezők teljes egészében online működnek, és Ön jelentkezik számítógéppel vagy mobilkészülékkel. Ezeknek a hitelezőknek az a hírneve, hogy alacsony költségeket tartanak fenn, és kreatív módon használják fel hitelképességét és elfogadási döntéseket hoznak. Ha nem felel meg a hagyományos ideális profilnak (hosszú hibátlan hitelfelvétel és magas jövedelemmel jár), az online személyi kölcsön-hitelezők mindenképpen érdemes egy pillantást vetni. Még a magas hitelképességű hitelfelvevők is találhatnak jó üzleteket.

A szakosodott hitelezők meghatározott célokra nyújtanak személyes kölcsönöket. Jó helyzetben ezek a kölcsönök kiváló alternatíva lehet a hosszú távú hitelkártya-adósság átvételére. Például egyes hitelezők a meddőség kezelésére és más orvosi eljárásokra összpontosítanak.

Hogyan lehet összehasonlítani a hitelkártyákat?

A személyi kölcsönökhöz hasonlóan a hitelkártyák is fedezetlen hitelek (biztosítékra nincs szükség). A hitelkártyák azonban hitelkeretet vagy a rendelkezésre álló pénzeszközöket biztosítanak arra, hogy költessenek.6. Általában vétel során vásárol, és visszafizethet és kölcsönözhet többször, feltéve, hogy a hitelkeret alatt marad.

Jó kiadási eszközök

A hitelkártyák kiválóan alkalmasak kereskedők beszerzésére. A hitelkártya használatakor Ön igénybe veheti a robusztus vásárlóvédelmi funkciókat, és a kártyakibocsátó általában nem számít fel díjat, amikor árukért és szolgáltatásokért fizet.7.

Nem ideális készpénzhez

Ha készpénzre van szüksége, a személyes kölcsönök gyakran előnyösebbek a hitelkártyáknál. A hitelkártyák készpénz-előleget kínálnak, de általában csekély díjat kell fizetniük a készpénzfelvételhez, és ezeknek az egyenlegeknek gyakran magasabbak a kamatlábai, mint a szokásos hitelkártya-vásárlásokhoz (plusz, ezek az adósságok utoljára kifizetésre kerülnek). A kényelmi ellenőrzések és az egyenlegátutalások jelentős összeget kölcsönözhetnek vásárlás nélkül, de vigyázzanak az előzetes díjakkal.

Potenciálisan mérgező arányok

A hitelkártyák rendkívül magas kamatot számíthatnak fel. Hacsak nincs nagy hitelképessége, könnyű azt találni, hogy 20% -kal meghaladja a THM-et. Még ha vonzó „teaser” vagy promóciós árral kezdünk, ezek az árak nem maradnak örökké. 

Fontos: Ha maga a kamatlábat fizeti, rájössz, hogy a havi minimális befizetések alig hajtják végre az adósságot – és bármit is kölcsönvett, az sokkal többet fog fizetni.

Sőt, a hitelkártya-kamatlábak változóak, míg a személyi kölcsönök gyakran rögzített kamatlábak révén biztosítják a kiszámíthatóságot.

Hogyan kölcsönözni

A hitelkártyák bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül érhetők el, és közvetlenül is nyithat számlát a kártya kibocsátójánál.

Hitelkártyák és személyes kölcsönök

Visszafizetési idő

A személyes részletfizetési kölcsönökkel pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Mindaddig, amíg minden szükséges fizetést meg nem fizet, a lejárat végén teljes egészében megfizeti a kölcsönt. A hitelkártya-adósság kellemetlenül hosszú ideig fennmaradhat, különösen, ha csak a minimális befizetéseket fizeti be.

Hitelépítés

Mindkét típusú hitel segíthet a hitelépítésben, tehát a fenti tényezőknek kell a döntő tényezőnek lennie. A hitelkártyák viszont változó adósságot mutatnak, míg a személyi kölcsönök részletfizetési adósságot mutatnak. Az egyik nem feltétlenül jobb a másiknál ​​a hitelképesség szempontjából – a fő cél az adósság okos felhasználása. Azonban különféle típusú tartozások felhasználása (némely megújuló és részletfizetés) segíthet növelni pontszámait.

Melyik a legjobb? 

Annak eldöntéséhez, hogy mely típusú adósság a legmegfelelőbb az Ön számára, mélyítsen be minden rendelkezésre álló hitel részleteit. Gyűjtsön információkat, például a kamatlábat, a hitelkártyák éves díját és a személyes kölcsönök kezdeményezési díját. Ezen információk alapján számolja ki a hitelfelvétel teljes költségét.

Konszolidáló adósság?

Ha hitelképességét hitelkonszolidáció céljából értékeli, vagy hallgatói kölcsönöket kezel, akkor a hitelkártyák és a személyi kölcsönök mellett további lehetőségeket is kínálhat.

Personīgie aizdevumi salīdzinājumā ar kredītkartēm: kā tās salīdzina

Personīgie aizdevumi salīdzinājumā ar kredītkartēm: kā tās salīdzina

Personīgie aizdevumi un kredītkartes ir gan populārs naudas aizņemšanās līdzeklis. Bet ir ļoti svarīgi saprast katra aizdevuma veida plusus un mīnusus. To darot, jūs varat ietaupīt naudu procentu maksājumos un novērst parādu pārāk ilgu kavēšanos.

Tālāk tiks sniegta sīkāka informācija par katru aizdevumu, taču var būt noderīgi sākt ar vispārīgu īkšķa likumu:

Kredītkartes parasti ir laba iespēja īstermiņa aizdevumiem, kurus var nomaksāt viena gada laikā. Vēl labāk, nomaksājiet savu atlikumu 30 dienu labvēlības perioda laikā, lai pilnībā izvairītos no procentu izmaksām.1

Personīgajiem aizdevumiem ir jēga lielākiem parādiem, kuriem nepieciešams ilgāks atmaksas periods (piemēram, no trim līdz pieciem gadiem). Papildu atmaksas laiks rada mazākus, paredzamus ikmēneša maksājumus. Bet, iespējams, maksāsiet ievērojamas procentu izmaksas, ja parāda atmaksai būs nepieciešami vairāki gadi.

Velns vienmēr ir detaļās, tāpēc jums ir jāpārskata katra jums pieejamā aizdevuma specifika un jānovērtē plašā aina. Piemēram, ja jums ir lielisks kredīts, iespējams, jūs varēsit “pārlūkot” savu parādu, izmantojot vairākus bezprocentu kredītkaršu piedāvājumus un vairāku gadu laikā maksāt nulles procentus.

Paturot to prātā, salīdzināsim, kā privātie aizdevumi tiek salīdzināti ar kredītkartēm.

Personīgie aizdevumi: informācija

Privātie aizdevumi parasti ir vienreizēji nenodrošināti aizdevumi, kurus saņemat vienreizējā maksājumā. Aizdevēji līdzekļus bieži nosūta tieši uz jūsu bankas kontu, un pēc tam ar naudu jūs varat darīt visu, ko vēlaties.

Padoms . Daži aizdevēji, piemēram, American Express, pat var nosūtīt līdzekļus tieši uz kredītkarti, lai palīdzētu konsolidēt parādu.

Vienreizēji aizdevumi

Kad jūs izmantojat personīgo aizdevumu, jūs uzreiz saņemat visu aizdevuma summu. Parasti pēc tam jūs nevarat aizņemties vairāk, lai gan dažas kredītlīnijas ļauj veikt papildu aizņemšanos. Vienreizēja aizdevuma priekšrocība ir tā, ka nav iespējas iztērēt vairāk par piešķirto summu (turpretim kredītkartes beztermiņa aizdevums var vilināt jūs tērēt vairāk).

Atmaksas termiņš

Privātpersonu aizdevumi parasti ilgst trīs līdz piecus gadus, taču ir pieejami ilgāki un īsāki termiņi.3. Jo ilgāks laiks jums būs jāatmaksā, jo mazāks būs nepieciešamais ikmēneša maksājums. Bet mazs maksājums ne vienmēr ir ideāls. Galu galā, atmaksas pagarināšana var radīt lielākas procentu izmaksas – efektīvi paaugstināt visu, ko jūs pērkat, kopējās izmaksas.

Ikmēneša maksājumi

Jūsu nepieciešamie ikmēneša maksājumi parasti tiek fiksēti (katru mēnesi maksājat vienādu summu, līdz nomaksājat parādu). Katra maksājuma daļa ir jūsu procentu izmaksas, un pārējā summa tiek novirzīta parāda atmaksai. Lai redzētu, kā šis process darbojas, un detalizēti izprastu jūsu procentu izmaksas, uzziniet, kā darbojas amortizācija, un palaidiet sīkāku informāciju par aizdevumu, izmantojot aizdevuma amortizācijas kalkulatoru.

Personīgo aizdevumu aizdevēji

Personīgie aizdevumi ir pieejami no vairākiem avotiem, un ir prātīgi saņemt cenu piedāvājumu vismaz no trim aizdevējiem. Izmēģiniet dažāda veida aizdevējus un salīdziniet procentu likmes un apstrādes izmaksas katram aizdevumam.

Bankas un krājaizdevu sabiedrības ir tradicionālie personīgo aizdevumu avoti. Šīs iestādes parasti novērtē jūsu kredītpunktus un ikmēneša ienākumus, lai noteiktu, vai piešķirt vai nepiešķirt jums aizdevumu. Īpaši, ja jums ir ierobežota kredītvēsture (vai jūsu pagātnē ir problēmas), iepirkšanās ar nelielām vietējām iestādēm var uzlabot jūsu iespējas iegūt labu darījumu.4

Tiešsaistes aizdevēji darbojas pilnībā tiešsaistē, un jūs piesakāties, izmantojot savu datoru vai mobilo ierīci. Šiem aizdevējiem ir reputācija, kas nodrošina zemas izmaksas un radošus veidus, kā novērtēt jūsu kredītspēju un pieņemt apstiprināšanas lēmumus. Ja jums neatbilst tradicionālais ideālais profils (ilga nevainojama aizņemšanās vēsture un augsti ienākumi), tiešsaistes personīgo aizdevumu aizdevēji noteikti ir vērts skatienu. Pat aizņēmēji ar augstiem kredītpunktiem var atrast labu darījumu.

Specializētie aizdevēji piešķir personīgos aizdevumus īpašiem mērķiem. Pareizajā situācijā šie aizdevumi var būt lieliska alternatīva ilgtermiņa kredītkartes parāda uzņemšanai. Piemēram, daži aizdevēji koncentrējas uz neauglības ārstēšanu un citām medicīniskām procedūrām.

Kā salīdzina kredītkartes

Tāpat kā privātie aizdevumi, kredītkartes ir nenodrošināti aizdevumi (nodrošinājums nav nepieciešams). Bet kredītkartes nodrošina kredītlīniju vai pieejamo naudas līdzekļu kopumu, ko tērēt no.6 Parasti jūs aizņematies, veicot pirkumus, un jūs varat atmaksāt un aizņemties atkārtoti, ja vien jūs nepārsniedzat savu kredītlimitu.

Labi tērēšanas rīki

Kredītkartes ir labi piemērotas pirkumiem no tirgotājiem. Izmantojot kredītkarti, jūs gūstat no drošām pircēju aizsardzības funkcijām, un parasti kartes izdevējs no jums neiekasēs maksu, kad maksājat par precēm un pakalpojumiem.7

Nav ideāli piemērots skaidrai naudai

Ja jums nepieciešama skaidra nauda, ​​kredītkartēm bieži tiek dota priekšroka personīgajiem aizdevumiem. Kredītkartes piedāvā skaidras naudas avansu, taču parasti jums ir jāmaksā neliela maksa par skaidras naudas izņemšanu, un šiem atlikumiem bieži ir augstākas procentu likmes nekā standarta kredītkaršu pirkumiem (turklāt šie parādi tiek atmaksāti pēdējie). Ērtības pārbaude un atlikuma pārskaitījumi ļauj aizņemties ievērojamu summu, neveicot pirkumu, bet uzmanieties no avansa maksājumiem.

Potenciāli toksiskas likmes

Kredītkartes var iekasēt ārkārtīgi augstas procentu likmes. Ja vien jums nav lielu kredītu, ir viegli atrast sevi, kurš maksā vairāk nekā 20% GPL. Pat ja jūs sākat ar pievilcīgām “ķircināšanas” vai reklāmas likmēm, šīs likmes neturpinās mūžīgi. 

Svarīgi: ja jūs maksāsit augstas procentu likmes, jūs atklāsit, ka ikmēneša minimālie maksājumi diez vai samazina jūsu parādu – un tas, ko aizņēmāties, maksās ievērojami vairāk.

Turklāt kredītkaršu procentu likmes ir mainīgas, savukārt privātpersonu aizdevumi bieži nodrošina paredzamību, izmantojot fiksētas likmes.

Kā aizņemties

Kredītkartes ir pieejamas bankās un krājaizdevu sabiedrībās, un kontu var atvērt arī tieši karšu izsniedzējā.

Kredītkartes salīdzinājumā ar personīgajiem kredītiem

Atmaksas laiks

Izmantojot personiskos iemaksas aizdevumus, jūs precīzi zināt, kad jums nebūs parādsaistības. Kamēr veicat katru nepieciešamo maksājumu, termiņa beigās jūs pilnībā nomaksājat aizdevumu. Kredītkartes parāds var palikt neērti ilgu laiku, it īpaši, ja veicat tikai minimālos maksājumus.

Kredīta veidošana

Abu veidu aizdevumi var palīdzēt jums iegūt kredītus, tāpēc iepriekšminētajiem faktoriem vajadzētu būt galvenajiem jūsu lēmuma virzītājiem. Tas nozīmē, ka kredītkartes ir apgrozības parāds, bet privātie aizdevumi ir nomaksas parāds. Viens kredīta rezultātam nebūt nav labāks par otru – galvenais mērķis ir saprātīgi izmantot parādu. Tomēr dažādu punktu parādu izmantošana (daži apgrozības un daži maksājumi) var palīdzēt palielināt jūsu punktu skaitu.

Kurš ir labākais? 

Lai izlemtu, kurš parāda tips jums ir vislabākais, izpētiet katra pieejamā aizdevuma informāciju. Apkopojiet tādu informāciju kā procentu likme, kredītkaršu gada maksa un personīgo aizdevumu iniciēšanas maksa. Izmantojot šo informāciju, aprēķiniet kopējās aizņemšanās izmaksas.

Konsolidēt parādu?

Ja novērtējat aizdevumus parādu apvienošanai vai pārvaldāt studentu aizdevumus, jums, iespējams, ir ne tikai kredītkartes un privātie aizdevumi, bet arī citas iespējas.

Prêts personnels et cartes de crédit: comment ils se comparent

Prêts personnels et cartes de crédit: comment ils se comparent

Les prêts personnels et les cartes de crédit sont deux outils populaires pour emprunter de l’argent. Mais il est essentiel de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque type de prêt. Cela peut vous aider à économiser de l’argent sur les frais d’intérêt et à éviter que les dettes ne persistent trop longtemps.

Nous couvrirons les détails de chaque prêt ci-dessous, mais il peut être utile de commencer par une règle générale:

Les cartes de crédit sont généralement une bonne option pour les prêts à court terme que vous pouvez rembourser en un an. Mieux encore, payez votre solde dans le délai de grâce de 30 jours pour éviter entièrement les frais d’intérêts.1

Les prêts personnels ont un sens pour les dettes plus importantes qui nécessitent une période de remboursement plus longue (trois à cinq ans, par exemple). Le délai supplémentaire pour rembourser entraîne des paiements mensuels plus petits et prévisibles. Mais vous pourriez finir par payer des frais d’intérêts importants en prenant plusieurs années pour rembourser votre dette.

Le diable est toujours dans les détails, vous devez donc revoir les spécificités de chaque prêt à votre disposition et évaluer la situation dans son ensemble. Par exemple, si vous avez un excellent crédit, vous pourrez peut-être «surfer» sur votre dette en utilisant plusieurs offres de cartes de crédit sans intérêt – et ne payer aucun intérêt sur plusieurs années.

Dans cet esprit, comparons les prêts personnels aux cartes de crédit.

Prêts personnels: les détails

Les prêts personnels sont généralement des prêts non garantis ponctuels que vous recevez en une somme forfaitaire. Les prêteurs envoient souvent des fonds directement sur votre compte bancaire, et vous pouvez alors faire ce que vous voulez avec l’argent.

Conseil : certains prêteurs, comme American Express, peuvent même envoyer les fonds directement sur une carte de crédit pour vous aider à consolider vos dettes.

Prêts forfaitaires

Lorsque vous utilisez un prêt personnel, vous recevez le montant total de votre prêt en une seule fois. Vous ne pouvez généralement pas emprunter davantage après cela, bien que certaines marges de crédit permettent des emprunts supplémentaires. L’avantage d’un prêt unique est qu’il n’y a aucun moyen de dépenser plus que le montant qui vous a été alloué (alors qu’un prêt sur carte de crédit à durée indéterminée peut vous inciter à dépenser trop).

Durée de remboursement

Les prêts personnels durent généralement de trois à cinq ans, mais des durées de plus en plus courtes sont disponibles.3 Plus vous mettez de temps à rembourser, plus votre paiement mensuel requis sera petit. Mais un faible paiement n’est pas toujours idéal. Après tout, allonger le remboursement peut entraîner des frais d’intérêt plus élevés, augmentant ainsi le coût total de tout ce que vous achetez.

Mensualités

Vos paiements mensuels requis sont généralement fixes (vous payez le même montant chaque mois jusqu’à ce que vous remboursiez la dette). Une partie de chaque paiement correspond à vos frais d’intérêt, et le reste du montant sert au remboursement de votre dette. Pour voir comment ce processus fonctionne et comprendre vos frais d’intérêt en détail, découvrez comment fonctionne l’amortissement et exécutez les détails de votre prêt via une calculatrice d’amortissement de prêt.

Prêteurs personnels

Les prêts personnels sont disponibles auprès de plusieurs sources, et il est sage d’obtenir un devis d’au moins trois prêteurs. Essayez différents types de prêteurs et comparez le taux d’intérêt et les frais de traitement pour chaque prêt.

Les banques et les coopératives de crédit sont des sources traditionnelles de prêts personnels. Ces institutions évaluent généralement vos cotes de crédit et vos revenus mensuels pour déterminer si vous souhaitez ou non vous accorder un prêt. Surtout si vous avez des antécédents de crédit limités (ou des problèmes dans votre passé), faire du shopping avec de petites institutions locales peut améliorer vos chances de faire une bonne affaire.

Les prêteurs en ligne opèrent entièrement en ligne et vous postulez avec votre ordinateur ou appareil mobile. Ces prêteurs ont la réputation de maintenir les coûts bas et d’utiliser des moyens créatifs pour évaluer votre solvabilité et prendre des décisions d’approbation. Si vous ne correspondez pas au profil idéal traditionnel (une longue histoire d’emprunts sans faille et un revenu élevé), les prêteurs personnels en ligne valent certainement le coup d’œil. Même les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées peuvent trouver une bonne affaire.

Les prêteurs spécialisés offrent des prêts personnels à des fins spécifiques. Dans la bonne situation, ces prêts peuvent être une excellente alternative à la dette de carte de crédit à long terme. Par exemple, certains prêteurs se concentrent sur le traitement de l’infertilité et d’autres procédures médicales.

Comparaison des cartes de crédit

Tout comme les prêts personnels, les cartes de crédit sont des prêts non garantis (aucune garantie n’est requise). Mais les cartes de crédit offrent une marge de crédit – ou une réserve d’argent disponible – sur laquelle vous pouvez dépenser.6 Vous empruntez généralement en faisant des achats, et vous pouvez rembourser et emprunter à plusieurs reprises tant que vous restez en dessous de votre limite de crédit.

Bons outils de dépenses

Les cartes de crédit sont bien adaptées pour les achats auprès des commerçants. Vous bénéficiez de fonctionnalités robustes de protection des acheteurs lorsque vous utilisez une carte de crédit, et l’émetteur de votre carte ne vous facture généralement pas de frais lorsque vous payez des biens et des services.7

Pas idéal pour l’argent

Lorsque vous avez besoin de liquidités, les prêts personnels sont souvent préférables aux cartes de crédit. Les cartes de crédit offrent des avances de fonds, mais vous devez généralement payer des frais modestes pour retirer de l’argent, et ces soldes ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les achats par carte de crédit standard (en plus, ces dettes sont remboursées en dernier). Les chèques pratiques et les virements de solde vous permettent d’emprunter un montant important sans effectuer d’achat, mais méfiez-vous des frais initiaux.

Taux potentiellement toxiques

Les cartes de crédit ont le potentiel de facturer des taux d’intérêt extrêmement élevés. À moins d’avoir un bon crédit, il est facile de se retrouver à payer plus de 20% APR. Même si vous commencez avec des «teasers» attrayants ou des tarifs promotionnels, ces tarifs ne durent pas éternellement. 

Important: si vous finissez par payer des taux d’intérêt élevés, vous constaterez que les versements mensuels minimaux ne réduisent guère votre dette et tout ce que vous avez emprunté coûtera beaucoup plus cher.

De plus, les taux d’intérêt des cartes de crédit sont variables, tandis que les prêts personnels offrent souvent une prévisibilité grâce à des taux fixes.

Comment emprunter

Les cartes de crédit sont disponibles auprès des banques et des coopératives de crédit, et vous pouvez également ouvrir un compte directement auprès d’un émetteur de carte.

Cartes de crédit et prêts personnels

Temps de remboursement

Avec les prêts personnels à tempérament, vous savez exactement quand vous serez libéré de vos dettes. Tant que vous effectuez tous les paiements requis, vous remboursez le prêt intégralement à la fin du terme. Les dettes de carte de crédit peuvent persister pendant une période inconfortablement longue, surtout si vous n’effectuez que les paiements minimaux.

Bâtiment de crédit

Les deux types de prêts peuvent vous aider à créer du crédit, les facteurs ci-dessus devraient donc être les principaux moteurs de votre décision. Cela dit, les cartes de crédit sont des dettes renouvelables, tandis que les prêts personnels sont des dettes à tempérament. L’un n’est pas nécessairement meilleur que l’autre pour votre pointage de crédit – l’objectif principal est d’utiliser la dette à bon escient. Cependant, l’utilisation de divers types de dettes (certaines renouvelables et d’autres versements échelonnés) peut vous aider à augmenter vos scores.

Quel est le meilleur? 

Pour décider quel type de dette vous convient le mieux, explorez les détails de chaque prêt disponible. Rassemblez des informations telles que le taux d’intérêt, les frais annuels sur les cartes de crédit et les frais de montage sur les prêts personnels. Avec ces informations, calculez votre coût total d’emprunt.

Consolider la dette?

Si vous évaluez des prêts pour la consolidation de dettes ou la gestion de prêts étudiants, vous pouvez avoir des options supplémentaires en plus des cartes de crédit et des prêts personnels.

Isiklikud laenud vs krediitkaardid: kuidas neid võrrelda

Isiklikud laenud vs krediitkaardid: kuidas neid võrrelda

Isiklikud laenud ja krediitkaardid on mõlemad populaarsed vahendid raha laenamiseks. Kuid on oluline mõista igat tüüpi laenu plusse ja miinuseid. Nii saate säästa intressimaksete pealt raha ja vältida võlgade liiga pikka venimist.

Me käsitleme iga laenu üksikasju allpool, kuid võib olla kasulik alustada üldist rusikareeglit:

Krediitkaardid on tavaliselt hea võimalus lühiajaliste laenude jaoks, mille saate ühe aasta jooksul ära maksta. Veelgi parem, makske oma saldo välja 30-päevase ajapikenduse jooksul, et täielikult vältida intressikulusid.1

Isiklikud laenud on mõistlikud suuremate võlgade puhul, mille puhul on vaja pikemat tagasimakseperioodi (näiteks kolm kuni viis aastat). Täiendav tagasimakse aeg toob kaasa väiksemad, etteaimatavad kuumakse. Kuid võite maksta märkimisväärseid intressikulusid, kui võla tagasimaksmiseks kulub mitu aastat.

Kurat on alati detailides, nii et peate üle vaatama iga teile kättesaadava laenu eripära ja hindama suurt pilti. Näiteks kui teil on suurepärased krediidivõimalused, siis võiksite oma võlas „surfata“, kasutades mitut intressivaba krediitkaardipakkumist – ja maksta mitme aasta jooksul nullintressi.

Sellega seoses võrrelgem, kuidas isiklikud laenud krediitkaartidega võrreldavad on.

Isiklikud laenud: üksikasjad

Isiklikud laenud on tavaliselt ühekordsed tagatiseta laenud, mida saate kindlasummalisena. Laenuandjad saadavad raha sageli otse teie pangakontole ja seejärel saate rahaga teha kõike, mida soovite.

Näpunäide : mõned laenuandjad, näiteks American Express, võivad raha saata isegi krediitkaardile, et aidata võlga konsolideerida.

Ühekordsed laenud

Isikliku laenu kasutamisel saate kogu oma laenusumma korraga. Tavaliselt ei saa te pärast seda rohkem laenata, kuigi mõned krediidiliinid võimaldavad täiendavat laenuvõtmist. Ühekordse laenu eeliseks on see, et pole võimalust kulutada suuremat summat kui teie määratud summa (arvestades, et tähtajatu krediitkaardilaen võib kiusata teid kulutama).

Tagasimakse tähtaeg

Isiklikud laenud kestavad tavaliselt kolm kuni viis aastat, kuid on saadaval ka pikemaid ja lühemaid tähtpäevi.3 Mida kauem tagasimakseid võtate, seda väiksem on teie nõutav kuumakse. Kuid väike makse ei ole alati ideaalne. Lõppude lõpuks võib tagasimakse venitamine põhjustada kõrgemaid intressikulusid – tõstes tegelikult kõik teie ostetud kulud kokku.

Kuumaksed

Teie nõutavad igakuised maksed on tavaliselt fikseeritud (maksate iga kuu sama summa, kuni maksate võla). Osa igast maksest moodustab teie intressikulu ja ülejäänud summa läheb teie võla tagasimaksmiseks. Selle protsessi toimimiseks ja teie intressikulude üksikasjalikuks mõistmiseks lugege, kuidas amortisatsioon töötab, ja käitage oma laenu üksikasju laenu amortisatsiooni kalkulaatori abil.

Isiklike laenude andjad

Isiklikud laenud on saadaval mitme allika kaudu ja mõistlik on saada pakkumine vähemalt kolmelt laenuandjalt. Proovige eri tüüpi laenuandjaid ja võrrelge iga laenu intressimäära ja töötlemistasusid.

Pangad ja krediidiühistud on isiklike laenude traditsioonilised allikad. Need asutused hindavad tavaliselt teie krediidiskoori ja igakuist sissetulekut, et otsustada, kas anda teile laenu või mitte. Eriti kui teil on piiratud krediidiajalugu (või teil on varem probleeme), võib väikeste kohalike asutustega ostlemine parandada teie võimalusi hea tehingu saamiseks.4

Veebilaenuandjad tegutsevad täielikult veebis ja teie taotlete oma arvuti või mobiilseadmega. Nendel laenuandjatel on maine, et nad hoiavad kulusid madalal ning kasutavad loovat viisi teie krediidivõime hindamiseks ja heakskiitmisotsuste tegemiseks. Kui teile ei sobi traditsiooniline ideaalprofiil (pikk veatu laenamise ajalugu ja suured sissetulekud), on isiklike laenude online-laenuandjad kindlasti pilku väärt. Isegi kõrgete krediidiskooridega laenuvõtjad võivad leida palju.

Spetsialiseerunud laenuandjad pakuvad isiklikke laene kindlatel eesmärkidel. Õigetes olukordades võivad need laenud olla suurepärane alternatiiv pikaajalise krediitkaardivõla võtmisele. Näiteks keskenduvad mõned laenuandjad viljatusravile ja muudele meditsiinilistele protseduuridele.

Kuidas krediitkaardid võrreldavad

Nagu isiklikud laenud, on ka krediitkaardid tagatiseta laenud (tagatist ei nõuta). Krediitkaardid pakuvad aga krediidilimiiti või olemasoleva raha kogumit, millelt alates 6 kulutada. Laenate tavaliselt ostude tegemise kaudu ning saate tagasi maksta ja laenata korduvalt, kui jääte alla oma krediidilimiidi.

Head kulutamisriistad

Krediitkaardid sobivad hästi kaupmeestelt ostmiseks. Krediitkaardi kasutamisel on teil kasu usaldusväärsetest ostjakaitsefunktsioonidest ja teie kaardi väljaandja ei võta tavaliselt kaupade ja teenuste eest tasumisel teilt teenustasusid.7

Pole ideaalne sularaha jaoks

Kui vajate sularaha, eelistatakse krediitkaartidele sageli isiklikke laene. Krediitkaardid pakuvad sularaha ettemakseid, kuid tavaliselt peate sularaha väljavõtmiseks maksma tagasihoidlikku tasu ning nendel saldodel on intressid tavaliselt kõrgemad kui tavalistel krediitkaardiostudel (lisaks makstakse need võlad viimati ära). Mugavuskontroll ja saldoülekanded võimaldavad teil märkimisväärse summa laenata ilma ostu sooritamata, kuid hoiduge ettemaksetest.

Potentsiaalselt toksilised määrad

Krediitkaartidel on potentsiaal nõuda ülikõrgeid intressimäärasid. Kui teil pole suurt krediiti, on teil lihtne leida, et nad maksavad üle 20% APR-i. Isegi kui alustate soodsate reklaamihindade või sooduspakkumistega, ei kesta need hinnad igavesti. 

Tähtis: kui maksate kõrgeid intressimäärasid, siis leiate, et igakuised miinimumsummad vaevalt võla võlgu kaotavad – ja mis iganes te laenasite, maksab see märkimisväärselt rohkem.

Veelgi enam, krediitkaardi intressimäärad on muutlikud, samas kui isiklikud laenud pakuvad fikseeritud intressimäärade kaudu sageli etteaimatavust.

Kuidas laenata

Krediitkaardid on saadaval pankade ja krediidiühistute kaudu, samuti saate konto avada otse kaardi väljaandja juures.

Krediitkaardid vs isiklikud laenud

Tagasimakse aeg

Isiklike järelmaksuga laenude puhul teate täpselt, millal võlgadeta olete. Kui teete kõik nõutavad maksed, maksate tähtaja lõpul laenu täielikult ära. Krediitkaardivõlg võib jääda ebamugavalt pikaks ajaks, eriti kui teete ainult minimaalseid makseid.

Krediidi loomine

Mõlemat tüüpi laenud võivad aidata teil krediiti koguda, seega peaksid ülaltoodud tegurid olema teie otsuse peamised ajendid. Sellegipoolest on krediitkaardid uuenevad, isiklikud laenud aga järelmaksuga. Üks ei ole tingimata parem kui teine ​​teie krediidiskoori osas – peamine eesmärk on võlga arukalt kasutada. Skooride suurendamiseks võib aga aidata mitmesuguste eri tüüpi võlgade kasutamine (mõned tähtajalised ja osa järelmaksuga).

Milline on parim? 

Otsustamaks, milline võlatüüp teile kõige paremini sobib, uurige iga saadaoleva laenu üksikasju. Koguge teavet, nagu intressimäär, krediitkaartide aastatasud ja isiklike laenude sissenõudmistasud. Selle teabe abil arvutage välja kogu laenukulud.

Võlgade konsolideerimine?

Kui hindate laenude võlgade konsolideerimiseks või õppelaenude haldamiseks, võib teil krediitkaartide ja isiklike laenude kõrval olla ka muid võimalusi.

5 způsobů, jak splatit hypotéku Early

5 způsobů, jak splatit hypotéku Early

Sick of dělat hypoteční splátky? Mohou být obrovskou zátěž na vašem rozpočtu, zvláště pokud vaše hypotéka je jíst velkou část svého příjmu. Nemluvě o všechny úroky platíte na úvěr více než 30 let.

Pokud jste rozhodnuti rozloučit s vaší hypotéky před vašima úvěrů konce, tady je pět způsobů, jak lidé splácet hypotéku předčasně a holit tisíce z jejich úrokové platby.

Dělat jednou za dva týdny Platby

Většina lidí default do tvorby jednu splátku hypotéky měsíčně. Ale pokud budete platit polovinu hypotéky jednou za dva týdny, budete efektivně provádět platby navíc jeden měsíc za rok – bez opravdu „cítí“ to.

Vidíte, jedna platba měsíčně odpovídá 12 plateb za rok. Pokud jste zaplatili polovinu vaší hypotéky dvakrát tak často, tedy teoreticky, měli byste provést 24 plateb.

Ale tam jsou 52 týdnů v roce. Tvorba jednu platbu za dva týdny znamená, že platíte 52 děleno 2 nebo 26 plateb za rok. Jinými slovy, budete provádět platby navíc měsíc každý rok.

Informujte se u svého věřitele, aby zjistili, zda nabízejí čtrnáctideníku platební program. Některé účtovat poplatek spojený s programem, zatímco jiní ne.

Aby vznikl jeden doplatek každý rok

Pokud váš věřitel účtuje poplatek za provedení plateb jednou za dva týdny (nebo nenabízí čtrnáctideníku tarif vůbec), můžete jednoduše zvolit, aby extra měsíční platby každý rok.

To bude vytvořit podobný „efekt“, jak dělat čtrnáctideníku plateb.

To však bude vyžadovat zvláštní disciplínu na konci – budete muset zachránit tuto platbu. (Dodatečný měsíc, který je součástí dvoutýdenního tarif, naopak, je platba, že nemáte „cítit“ sami dělat.)

Jak můžete ušetřit hypotéku extra měsíc?

Zkuste automaticky přenášet malé množství každý měsíc do úspor podúčet vyčleněna jako „další splátky hypotéky.“

Round váš zůstatek Up

platby hypotečních jsou šílené čísla, stejně jako $ 1,476.82. Proč ne zaokrouhlit nahoru na $ 1,480 (méně než $ 4 navíc měsíčně) nebo kulatý celou cestu až do výše $ 1,500? Vy pravděpodobně nebudete cítit pinch, ale budete holit let z vašeho doplatku.

Pozor: obraťte se na věřitele, aby se ujistil, že zvláštní příspěvek platí do svého zmocnitele, není zájem ani na výplatu příští měsíc.

Získat 15-leté hypotéky

Standardní hypotéky trvají po dobu 30 let, ale můžete se rozhodnout pro 15-leté nebo 20-leté hypotéky. Vaše měsíční platby budou (samozřejmě) být vyšší, ale vaše úroková sazba bude o něco nižší. Ušetříte peníze dvěma způsoby: budete platit nižší úrokové sazby a na kratší dobu.

Pokud si nechcete zamknout v závazku tak vysoké měsíční platby, můžete vzít hypotéku na 30 let a prostě dělat pádný příplatky na něj, jako kdyby jste měli hypotéku 15 let. Vaše úroková sazba bude o něco vyšší, ale na oplátku, budete mít větší flexibilitu ve svých platebních povinností.

Hodit „Neočekávaná“ Peníze na hypotéky

Už jste někdy obdrželi „překvapení“ peníze, jako bonus, provize, daně náhrady nebo dědictví?

Jste neočekávali tento příjem, takže v rozpočtu žít bez ní. Jinými slovy, nemusíte „potřebovat“ Tyto peníze.

Teď najednou máte šek na několik tisíc dolarů. Co byste měli dělat?

Mnoho lidí promarnit tuto nečekanou peníze na trochu „Extras“ – více večeři ven, nový gril, některé hezčí závěsy. Pak říkají: „Nevím, kde všechno, co peníze šly!“

Místo toho, proč neplatí, že celý paušálů na hypotéku? To by mohlo potenciálně oholit let z vašeho úvěru. Opět platí, poraďte se se svým věřitele, aby se ujistil, že vaše další příspěvek se bude vztahovat k vaší jistiny.

7 kroków do stworzenia 10-lat-od-Emerytura planu

7 kroków do stworzenia 10-lat-od-Emerytura planu

Tworząc wygodną emeryturę jest chyba największym wyzwaniem finansowym, że każdy może zmierzyć. Niestety, jest to jeden wyzwaniem dla wielu pracowników, które są źle przygotowane.

Oszczędzanie nie wystarczy na emeryturę?

Badania wykazały, że 56 GoBankingRates.com% pracowników badanych miała mniej niż $ 10000 zapisywane w kierunku przejścia na emeryturę. Co gorsza, prawie jedna trzecia pracowników w wieku 55 lat i starszych nie zgłosiła żadnych oszczędności emerytalnych. Niektórzy ludzie w tej grupie może mieć emeryturę polegać, ale najbardziej prawdopodobne są przygotowani finansowo, aby wyjść z pracowników. Social Security jest przeznaczony tylko do zastąpienia części dochodu na emeryturze, a więc tych, którzy sami sobie znaleźć około 10 lat od przejścia na emeryturę, niezależnie od tego, ile pieniędzy mają zapisane, trzeba opracować plan uderzenia mety pomyślnie.

Na szczęście, 10-letni okres jest jeszcze wystarczająco dużo czasu, aby osiągnąć silną pozycję finansową. “Nigdy nie jest za późno! W ciągu następnych 10 lat, może być w stanie zgromadzić małą fortunę z właściwego planowania „, mówi Patrick trawers, inwestycje przedstawiciel doradca MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Osoby, które nie zostały zapisane dużo pieniędzy trzeba zrobić uczciwą ocenę, gdzie one są i jaki rodzaj ofiary są gotowi zrobić. Biorąc kilka niezbędnych kroków w dzień dzisiejszy mogą ogromna różnica w dół drogi.

1. oceny obecnej sytuacji

Konieczność właściwego planowania emerytalnego jest równie ważna jak nigdy dotąd. Nikt nie lubi przyznać, że może być źle przygotowana do przejścia na emeryturę, ale uczciwa ocena, gdzie jeden jest finansowo jest niezbędna w celu stworzenia planu, który może dokładnie zająć jakieś braki.

Rozpocząć zliczając ile zostały zgromadzone na rachunkach przeznaczonych na emeryturę. Obejmuje to salda na indywidualnych kontach emerytalnych (IRA), jak również zakładowych planów emerytalnych, takich jak 401 (k) lub 403 (b). Obejmują rachunki podlegające opodatkowaniu, jeżeli zamierzamy stosować specjalnie na emeryturę, ale pomijają zaoszczędzone się w sytuacjach awaryjnych lub większych zakupów, takich jak nowy samochód.

2. Określenie źródeł dochodu

Istniejące oszczędności emerytalne powinny zapewnić lwią miesięcznego dochodu na emeryturze, ale nie muszą być jedynym źródłem. Dodatkowe dochody mogą pochodzić z kilku miejscach poza oszczędności i należy również wziąć pod uwagę, że pieniądze.

Większość pracowników kwalifikują się do świadczeń z zabezpieczenia społecznego, w zależności od takich czynników, jak wygranych, długość historii pracy i wiek, w którym podejmowane są korzyści. Dla pracowników bez żadnych bieżących oszczędności emerytalne, może to być ich jedynym atutem emerytalny. Social Security strona rządowa zapewnia estymator świadczeń emerytalnych, aby określić, jaki rodzaj miesięcznego dochodu można spodziewać się na emeryturze.

Dla tych pracowników szczęście być objęty planem emerytalnym, miesięczne przychody z tego składnika powinna być dodana. Można również zgadzają się dochody z pracy w niepełnym wymiarze godzin, podczas gdy na emeryturze, czy jest to prawdopodobieństwo.

3. Rozważ swoje cele i plany na emeryturę

Ten okazuje się być istotnym czynnikiem w procesie planowania emerytalnego. Ktoś, kto planuje downsizing w mniejszym mienia i życia spokojny, skromny styl życia na emeryturze będzie miał bardzo różne potrzeby finansowe od emeryta, który planuje na podróże w szerokim zakresie.

Osoby powinny opracować budżet miesięczny szacowania regularne wydatki na emeryturze, takich jak mieszkania, jedzenie, jedzenie na zewnątrz i rekreacyjnych. Koszty dla zdrowia i kosztów leczenia, takich jak ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia długoterminowej opieki, leków na receptę i wizyty u lekarza może być istotna w późniejszym życiu, więc włączenie ich w jakikolwiek preliminarza budżetowego.

4. Wyznaczyć Wiek docelowa Emerytury

Ktoś, kto jest 10 lat od przejścia na emeryturę może być tak młody jak 45 czy są dobrze przygotowani finansowo i chętny do wyjścia na rynek pracy lub stara jak 65 lub 70, jeśli nie jesteś. Z długość życia stale rośnie, osoby w dobrym zdrowiu powinien robić swoje szacunki planowania emerytalnego przy założeniu, że będą one potrzebne do sfinansowania emerytury, które potencjalnie mogłyby ostatnich trzech dekad, albo więcej.

 

Planowanie na emeryturę oznacza ocenę nie tylko oczekiwane nawyki wydatków na emeryturze, ale także ile lat emerytalny może trwać. Emerytury, która trwa od 30 do 40 lat, wygląda zupełnie inaczej niż ten, który może trwać tylko połowę tego czasu. Podczas gdy wcześniejsza emerytura jest prawdopodobnie celem wielu pracowników, rozsądny termin cel emerytalny zarządza równowagę między wielkością portfela emerytalnego i długości czasu, że jajko gniazdo może właściwie utrzymać.

„Najlepszym sposobem, aby ustalić datę docelową na emeryturę jest rozważenie, kiedy będziesz miał dość przeżyć emeryturę bez brakować pieniędzy. To jest zawsze najlepiej zrobić konserwatywne założenia w przypadku, gdy szacunki są trochę off „, mówi Kirk Chisholm, menedżer bogactwo w Innowacyjna Advisory Group w Lexington, Mass.

5. Zmierz wszelkie braki

Wszystkie numery zebranych do tej pory powinien pomóc odpowiedzieć na najważniejsze pytanie wszystkim – zrobić zgromadzone aktywa emerytalne przekroczy przewidywaną ilość potrzebną do pełnego fundusz emerytalny? Jeśli odpowiedź brzmi tak, to ważne jest, aby zachować rachunki funduszy emerytalnych w celu utrzymania tempa i utrzymać się na torze. Jeśli odpowiedź brzmi nie, to nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak zamknąć lukę.

Z 10 lat, aby przejść do emerytury, pracownicy, którzy są opóźniona trzeba dowiedzieć się sposobów, aby dodać do rachunków oszczędnościowych. Kombinacja zwiększenie stopy oszczędności i ograniczania wydatków na niepotrzebne jest prawdopodobnie konieczne w celu dokonania znaczących zmian. Osoby powinny dowiedzieć się, ile oszczędności dodatkowy muszą zamknąć braki i dokonać odpowiednich zmian składek na IRA i 401 (k) kont. Automatyczne opcje oszczędności poprzez płac lub rachunku bankowego odliczeń często są idealne do przechowywania oszczędności na torze.

„W rzeczywistości nie istnieją żadne finansowe sztuczki magiczne doradcą finansowym może zrobić, aby sytuacja się lepiej. To zajmie ciężkiej pracy i coraz przyzwyczajony do życia na mniej przejściu na emeryturę. To nie znaczy, że nie można zrobić, ale ma plan przejścia i kogoś tam na odpowiedzialności i wsparcia jest bardzo ważny,”mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia., Autor „fundusze indeksowe: 12-Step odzyskać program dla aktywnych inwestorów.”

6. oceny ryzyka Tolerancja

Jako pracownicy zaczynają zbliża się do wieku emerytalnego, alokacje portfelowe powinny stopniowo się bardziej konserwatywny w celu ochrony oszczędności, które już zostały zgromadzone. Bessy z niewielu lat pozostałych do emerytury mogłyby sparaliżować żadnych planów, aby wyjść na rynek pracy na czas. portfele emerytalne na tym etapie powinny koncentrować się przede wszystkim na wysokiej jakości olejów dywidend płatnych i obligacji o ratingu inwestycyjnym produkować zarówno konserwatywne wzrostu i dochodów. Jako wskazówkę, inwestorzy powinni odjąć swój wiek od 110 do określenia, ile zainwestować w akcje. Na przykład, 70-latek powinien kierować podziału 40% akcji i 60% obligacji.

Pokusa tych za ich oszczędności jest często na ziemi się ryzyka portfela, aby starać się produkować ponadprzeciętne zyski. Choć strategia ta może być skuteczne przy okazji, to często dostarcza mieszane rezultaty. Inwestorzy biorący strategii wysokiego ryzyka można czasami znaleźć się pogorszenia sytuacji poprzez zobowiązanie się do bardziej ryzykownych aktywów, w niewłaściwym czasie. Niektóre dodatkowe ryzyko może być odpowiednie w zależności od indywidualnych preferencji i tolerancji, ale biorąc na zbyt duże ryzyko może być rzeczą niebezpieczną. Zwiększenie alokacji kapitału własnego o 10% może być właściwe w tym scenariuszu na ryzyko uszkodzenia.

7. Consult doradcą finansowym, w razie potrzeby

zarządzania pieniędzmi jest obszarem wiedzy o stosunkowo niewielu osób. Konsultacji z doradcą finansowym lub planner może być mądry kierunek działania dla tych, którzy chcą profesjonalny nadzorowanie ich sytuację osobistą. Dobrym Planowanie zapewnia, że ​​portfel emerytalny utrzymuje alokacji aktywów ryzyka właściwe i, w niektórych przypadkach, może dostarczyć informacje na temat szerszych zagadnień planowania nieruchomości, jak również. Planiści średnio pobierają mniej więcej 1% sumy aktywów zarządzanych rocznie za swoje usługi. To ogólnie zaleca się wybrać planner, który zostanie zapłacony na podstawie wielkości portfela zarządzanego, zamiast jednego, że zarabia prowizje oparte na produktach on lub ona sprzedaje.

Bottom Line

Jeśli trochę zapisywane na emeryturę, trzeba myśleć o tym jako o pobudkę się poważnie o włączeniu rzeczy wokół.

„Jeśli jesteś 55 i są«krótkie na oszczędności», to lepiej wziąć drastyczne działania, aby nadrobić zaległości podczas są nadal zatrudnieni i generowania zysków. Mówi się, że 50s Ludowej (i 60.) są ich „rok zarabiają”, kiedy mają mniej wydatków – dzieci odeszły, dom jest albo spłacone lub został zakupiony w niskiej cenie lat temu, itd. – a więc można odłożyć więcej ich odbioru domu wynagrodzenia. Get Busy „, mówi John Frye, CFA, dyrektor inwestycyjny, Żuraw Asset Management, LLC, Beverly Hills, w Kalifornii. Lepiej zacisnąć pasa teraz, niż to zrobić, gdy państwa są w swoich 80-tych.

Eviniz Gerçekten bir Yatırım mı?

Eviniz Gerçekten bir Yatırım mı?

Emlakçılar, kredi memurlarının ve ailen muhtemelen tüm bir ev satın sonraki yaşamında döner yol büyük bir yatırım olduğunu söylemiştik.

Ama gerçek birincil konutların satışlarına adresinin kar oldukça küçük-eğer olmak onlar hiç gerçekleşmek muhtemel olmasıdır.

Emlak Takdir ve Enflasyon

Ilk şey düşünmeye enflasyon bağlamında ev takdir olduğunu.

Evinizin takdir enflasyonu telafi edilebileceğini fark şaşırabilirsiniz. Sıcak bir gayrimenkul piyasasında yaşamak yoksa bu özellikle doğrudur. Ülkenin belirli alanlarda takdir dramatik hikayeleri duymak, ama çoğu insan, yıllık takdir muhtemelen çok enflasyonu mağlup olmaz yerlerde evleri satın alın.

Eylül 2007 yılında göre Louis Federal Rezerv Bankası , ABD’de satılan yeni evler için ortalama satış fiyatı $ 240.300 idi. Eylül 2017 yılında bu rakam $ 319.700 kadar oldu. Kullandığınız bazı sayılar çalıştırdığınızda, ancak ABD Enflasyon Hesaplama , o takdir bazı kaybolur. Aksine takdir $ 79.400 görmekten öte o takdir gerçek değeri $ 33.648 yakındır.

Hala çok kötü görünmüyor. Sonuçta, evinizin değeri fazla 30.000 $ artmıştır. Ama maliyetler hakkında unutmayalım.

Bir Ev sahibi olmak Ek Maliyetler Birlikte

Daha sonra, kazançlar eve sahip olma maliyetlerini çıkarmak gerekir.

Diyelim ki 3,92 oranında faiz oranı 250.000 $ için bir ipotek almak diyelim. 30 yıl boyunca, Google’ın ipotek hesap göre, sen çıkarına $ 175.533 ödeyecek. Ev ($ 90,000 toplam) enflasyon düzeltmesi $ 30,000 her 10 yılda tarafından takdir bile, o size kredi ödeme faiz dengelemek için hala yeterli değil.

Ve Ödediğiniz faiz yüz sadece maliyet değil. En çok eyalette emlak vergisi ödemek unutmayın. Öğrenci Kredi Kahramanın ipotek hesap bir emlak vergisi hesaplama içerir. Mülk vergisi yılda yüzde 1,5 tutarındaki varsa, 30 yıl boyunca $ 117,000 toplam vergi ödemeyi görebiliyordu. Ve bu hiçbir emlak vergisi artışları-olarak kabul evinizdeki değeri takdir, böylece mülkiyet vergileri yapmak.

Bu sizin vergi iadesi üzerinde bazı masrafları düşebilirsiniz doğrudur, ama bir kesinti kredi olarak aynı değere sahip değildir. Bu bir dolar için dolar bazında gelir ve vergi yükümlülüğü, ancak düşürebilirsiniz. Ayrıca, Vergi Vakfı göre, hanelerin yalnızca yüzde 30’u itemize. Eğer itemize olanlar arasında konum sürece, ipotek ile ilgili herhangi bir vergi yararı görmez.

ev sahipliği ile ilgili diğer maliyetler bakım ve onarım yanı sıra konut sigortası dahildir. Ayrıca peşinat yüzde 20 daha az olması durumunda ipotek sigortası ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu maliyetlerin yıllardır faktör zaman, sizin ipotek faiz ve emlak vergileri eklenen bile bile kırma şansı oldukça küçük bile vardır ev zamanla değeri takdir olmazsa.

Sen Beklenmedik Satış Ne Kadar End If?

Biz emlak piyasası daima yukarı gidecek düşünmek istiyorum. Biz 2007 ve 2009 yılları arasında gördüğümüz gibi Ancak, gayrimenkul diğer öğelerle gibi bir kabarcık oluşturabilir. gayrimenkul balonunun patlaması binlerce kişi çok para kaybetme sona erdi bir durum yarattı. Eğer bir fiyat düşüşü atlatmayı varsa, çok kaybetmek olmayabilir.

Eğer bir emlak piyasası çarpışma sırasında satmak zorunda kalıyor Ancak, kadar durumu kurtarmak için yapabileceği bir şey yok. Sen zaten ilgi, vergi ve diğer maliyetler ne ödedim üstüne, evinizdeki para kaybetme bitebileceğini.

Ne kiralamak hakkında?

Tabii ki, satın alma olabildiğince kusurlu bir yatırım olarak, bu çözüm olmayabilir kiralama etkinliğini işaret etmek mümkündür. Sonuçta, ipotek ödemelerini yaparken, en azından evinizde değeri yaratan.

Eğer kiraladığınızda, ev sahibiniz değeri yaratan yardımcı oluyoruz.

Ancak, o kiralama pahasına kaçınılmalıdır anlamına gelmez. Pazarınızda bağlı olarak, kiralama o size eşitlik bina edilmez anlamına gelse bile, iyi bir seçim olabilir.

Eğer yüksek ev fiyatları ile bir bölgede yaşıyorsanız bu özellikle doğrudur, ve sen ipotek, bakım ve diğer maliyetlerin aylık toplam maliyetler daha az kiralayabilirsiniz. Sadece siz değil aylık olarak para tasarrufu, ancak daha sonra piyasada fark yatırım ve potansiyel olarak evinizdeki yatırım elde edeceğinin daha büyük bir takdir gerçekleştirebilir.

Kasım 2007 ve Kasım 2017 tarihleri ​​arasında, S & P 500 enflasyona göre düzeltilmiş 9,672 oranında bir yıllık getiri vardı. en çok bu dönemde ev sahibi olmak size $ 1,100 ayda mal olacak diyelim, ama bunun yerine 700 $ aylık kira bir apartmanda oturdum. O 10 yıl boyunca her ay kiralama ve satın alma arasındaki 400 $ fark yatırım ederse, yatırımın değeri $ 83,587.81 olacaktır.

kiralama Eğer bir kriz sırasında evinizi satmak zorunda eğer sen bir sürü para kaybetmek yok demektir gerçeği de var. Evinizde kalın ve piyasa olaylarını ve gayrimenkul downturns atlatmayı yönetmek Öte yandan, bunu emeklilik sırasında kullanılabileceğini evinizdeki yeterli eşitlik inşa edebilirsiniz. Yalnızca kırmak bile bile (veya toplam kaybetmek bile) eve, bu satış sırasında sermaye büyük miktarda sağlamak potansiyeline sahip bir zorunlu tasarrufu araç olabilir.

Ayrıca (hala ancak emlak vergisi ödemek gerekebilir) emeklilik yıllarda kira ödemeden yaşayacak bir yer olabilir veya bir emeklilik gelir uçurumunu kapatmak için eşitlik erişmek için ters ipotek kullanabilirsiniz. kiraladığınız zaman bu seçenekleri göremezsiniz.

Bir Ev Satın Alma yaparken bir yatırım mı

Aksine bir yatırım olarak birincil ikamet görmekten çok, satın almak başka nedenler göz önünde bulundurun. Belki, kendi çağrı değeri yaratan ve bir topluluk kökleri bastırmak için bir yer istiyorum. Bunlar bir set için bütün iyi nedenler vardır! Tersine, daha mobil bir yaşam tarzı olacak düşünüyorsanız, bu eşitlik bina olmasalar bile, kiralamak daha mantıklı olabilir. Sürece, geleceğiniz için planlama yerel pazar ve uzun vadeli yaşam tarzı hedeflerine göre, uygun bir seçenek olabilir kiralama diğer hükümler yaptıkça.

Eğer gerçek bir yatırım haline ev açmak istiyorum Son olarak, bunun içinde yaşamak dışında bir şey yapmak gerekir. Airbnb üzerinden hareket sonra kiraya veya para kazanmak için kullanıyor aslında ev satın getirisi görmek için bir yol olabilir.

sadece orada yaşıyorsak Fakat bu büyük yatırım getirileri sağlayan güvenmeyin.

Types de cartes de crédit et comment les utiliser

Types de cartes de crédit et comment les utiliser

Cartes de crédit standard sont parfois appelées cartes de crédit « plaine-vanille » parce qu’ils offrent sans fioritures ou des récompenses. Ils sont également relativement faciles à comprendre. Vous pouvez choisir ce type de carte de crédit si vous voulez une carte qui est pas compliqué et vous n’êtes pas intéressé à accumuler des points.

La carte de crédit standard vous permet d’avoir un équilibre renouvelable jusqu’à une certaine limite de crédit. Le crédit est utilisé lorsque vous effectuez un achat et à nouveau disponible une fois que vous avez fait un paiement. Une charge financière est appliquée aux soldes impayés à la fin de chaque mois. Cartes de crédit ont un paiement minimum qui doit être payé par une certaine date en raison d’éviter les pénalités de retard de paiement.

Transfert de solde Cartes de crédit

Alors que de nombreuses cartes de crédit viennent avec la possibilité de transférer les soldes, une carte de crédit de transfert de solde est celui qui offre un faible taux d’introduction sur les transferts de solde pour une période de temps. Si vous voulez économiser de l’argent sur un solde de taux d’intérêt élevé, un transfert de solde est un bon moyen d’aller.

offres de transfert de solde varient du taux d’intérêt promotionnel – certains sont aussi bas que 0% – et la durée de la période promotionnelle. Plus le taux promotionnel et plus la période de promotion, plus attrayante la carte est – mais vous aurez souvent besoin d’une bonne crédit pour se qualifier.

Rewards Cartes de crédit

Tout comme le nom l’indique, récompense les cartes sont celles qui offrent des récompenses sur les achats par carte de crédit.

Il existe trois types de cartes de récompenses: remise en argent, des points et Voyage. Certaines personnes préfèrent la flexibilité des récompenses cashback, tandis que d’autres comme des points qui peuvent être échangés contre de l’argent ou d’autres marchandises. récompenses de voyage cartes restent un favori parmi les voyageurs fréquents en raison de la possibilité de gagner des vols gratuits, séjours à l’hôtel et d’autres avantages de voyage.

Cartes de crédit pour étudiants

Les cartes de crédit pour étudiants sont ceux spécialement conçus pour les étudiants, étant entendu que ces jeunes adultes ont souvent peu ou pas d’antécédents de crédit. Une carte de crédit pour la première fois candidat aurait généralement un temps plus facile obtenir approuvé pour une carte de crédit étudiant qu’un autre type de carte de crédit.

Les cartes de crédit étudiant peut venir avec des avantages supplémentaires comme des récompenses ou à faible taux d’intérêt sur les transferts de solde, mais ceux-ci ne sont pas les caractéristiques les plus importantes pour les étudiants en quête de leur première carte de crédit. Les étudiants doivent généralement être inscrits à une université de quatre ans accrédité pour être approuvé pour une carte de crédit étudiant.

Cartes de paiement

Les cartes ne disposant pas des limite de dépenses préétablie et les soldes doivent être payés en totalité à la fin de chaque mois. Les cartes de paiement n’ont généralement pas une charge financière ou paiement minimum puisque le solde doit être payé en totalité. Les retards de paiement sont soumis à des frais, les restrictions de charge, ou l’annulation de la carte en fonction de votre contrat de carte.

Vous devez généralement avoir une bonne histoire de crédit pour se qualifier pour une carte de crédit.

Cartes de crédit garanti

Les cartes de crédit sécurisées sont une option pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou qui ont endommagé crédit. cartes sécurisées nécessitent un dépôt de garantie doit être placé sur la carte. La limite de crédit sur une carte de crédit garanti est généralement égal au dépôt effectué sur la carte, mais il pourrait être plus dans certains cas. Vous êtes toujours prévu d’effectuer des paiements mensuels sur votre solde de carte de crédit garanti. Consultez les commentaires des meilleures cartes de crédit garanti.

Cartes de crédit subprime

Les cartes de crédit subprime sont l’une des pires produits de carte de crédit. Ces cartes de crédit sont orientées vers les candidats qui ont une mauvaise histoire de crédit et ont généralement des taux élevés d’intérêt et les frais. Bien que l’approbation est souvent rapide, même pour ceux avec un mauvais crédit, les termes sont souvent source de confusion. Le gouvernement fédéral a adopté des règles en ce qui concerne le montant des frais émetteurs de cartes de crédit subprime peuvent facturer, mais les émetteurs de cartes recherchent souvent des lacunes et des moyens de contourner ces règles.

Malgré le manque d’attrait des cartes de crédit subprime, certains consommateurs continuent d’appliquer pour les cartes parce qu’ils ne peuvent pas obtenir un crédit ailleurs.

Cartes prépayées

Les cartes prépayées exigent que le détenteur de la carte pour charger l’argent sur la carte avant que la carte peut être utilisée. Les achats sont retirés du solde de la carte. La limite de dépenses ne renouvelle pas jusqu’à plus d’argent est chargé sur la carte.

Les cartes prépayées ne sont pas les frais de financement ou des paiements minimums puisque le solde est retiré du dépôt. Ces cartes sont en fait des cartes crédit ne sont pas et ils ne vous aident pas directement à reconstruire votre pointage de crédit. Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit, mais ne sont pas liés à un compte courant.

Cartes limitées Purpose

Limitées cartes de crédit à usage ne peuvent être utilisés à des endroits précis. cartes à usage limité sont utilisées comme cartes de crédit avec un paiement minimum et la charge financière. cartes de crédit de magasin et les cartes de crédit de gaz sont des exemples de cartes de crédit à usage limité.

Cartes de crédit aux entreprises

Les cartes de crédit commerciales sont conçus spécifiquement pour une utilisation professionnelle. Ils fournissent aux propriétaires d’entreprises une méthode facile de garder des transactions commerciales et personnelles séparées. Il y a crédit d’affaires standard et cartes de paiement disponibles.

Votre dossier de crédit personnel est utilisé même pour une carte de crédit d’affaires – émetteur de carte de crédit doivent encore tenir une personne responsable du solde de carte de crédit.