Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nesvarbu, ar esate prekybininkas ar investuotojas, jūsų tikslas yra uždirbti pinigus. Ir jūsų Antrinis tikslas yra padaryti su minimaliu priimtino rizikos lygio.
Vienas iš pagrindinių sunkumų naujas galimybes prekybininkams kyla, nes jie neturi tikrųjų suprasti, kaip naudoti galimybes pasiekti savo finansinius tikslus. Žinoma, jie visi žinome, kad pirkti kažką dabar ir jį parduoti vėliau už didesnę kainą yra kelias į pelną.
Bet tai nėra pakankamai gera pasirinkimo prekybininkų, nes variantas kainos ne visada elgiasi taip, kaip tikėtasi.
Pavyzdžiui, patyrę akcijų prekybininkai ne visada pirkti atsargų. Kartais jie žino parduoti trumpas – tikėdamiesi pasipelnyti, kai akcijų kainos krenta. Per daug pradedantiesiems galimybė prekybininkai nelaiko pardavimo galimybes (apdraudęs apriboti riziką) koncepciją, o ne jas pirkti.
Galimybės yra labai specialūs investiciniai įrankiai ir ten yra daug daugiau prekybininkas gali padaryti, nei tiesiog pirkti ir parduoti atskirus variantus. Nustatymai turi savybių, kurių nėra kitur investicijų visatoje. Pavyzdžiui, yra matematinių įrankių rinkinys ( ” graikai “), kad prekybininkai galėtų juo naudotis išmatuoti riziką. Jei neturite suvokti, kaip svarbu, kad yra, pagalvokite apie tai:
Jei galite išmatuoti riziką (ty ,, maksimalų pelną ar nuostolį) per tam tikrą padėtį, tada jūs galite. Vertimas: Prekybininkai gali išvengti nemalonių staigmenų, žinant, kiek pinigų gali būti prarastas, kai blogiausiu atveju pasitaiko.
Be to, prekybininkai turi žinoti galimą atlygį už bet kokioje padėtyje, siekiant nustatyti, ar siekiant, kad galimą atlygį yra verta rizikos reikalaujama.
Pavyzdžiui, keletas veiksnių, kurie Nustatymai prekybininkai galėtų juo naudotis, siekiant įvertinti riziką / apdovanos potencialas:
Turintis konkrečiam laikotarpiui poziciją. Skirtingai sandėlyje, visi duomenys prarasti vertę laikui bėgant. Graikijos raidė ” teta ” naudojamas apibūdinti kaip vieną dieną ištrauka veikia parinkties reikšmė.
Delta priemonės kaip kainų pokytis – arba didesnėmis ar mažesnėmis – už pagrindinės sandėlyje ar indeksą įtakos pasirinkimo sandorio kainos.
Tęsinys kainų pokyčiui. Kaip akcijų ir toliau judėti viena kryptimi, norma, pagal kurią pelnas ar nuostoliai kaupiasi pakeitimus. Tai yra dar vienas sako, kad galimybė delta nėra pastovus, bet pokyčiai būdas. Graikijos, gama apibūdina normą, kuri delta pakeitimus.
Tai labai skirtingi sandėlyje (nesvarbu akcijų kaina, vienos akcijos sandėlyje vertė visada keičia $ 1, kai akcijų kainos pokyčiai $ 1) ir ši sąvoka yra kažkas, su kuria naujas galimybes prekybininkas turi būti patogi.
Kintanti kintamumas aplinka. Kai prekybos atsargų, labiau nepastovi rinka verčia į didesnes kasdienio kainų pokyčiai atsargas. Parinkčių pasaulyje, keičiasi svyravimus vaidina didelį vaidmenį variantų kainodara. Vega išmatuoti, kiek Pasirinkimo kaina pasikeičia, kai apskaičiuotas nepastovumo pokyčių.
Apsidraudimo su plinta
Nustatymai dažnai naudojami kartu su kitų variantų (ty pirkti vieną ir parduoti kitą). Tai gali skambėti paini, bet apskritai idėja yra paprasta: Kai jūs turite dėl užtikrinamojo turto lūkesčius, pavyzdžiui:
Uparty
meškų
Neutralus (laukiasi range-privalo rinką)
Tampa daug arba daug mažiau, nepastovi
Jūs galite statyti pozicijas, kad uždirbti pinigus, kai jūsų lūkesčiai išsipildys.
Galimų kombinacijų skaičius yra didelis, ir jūs galite rasti informaciją nuo pasirinkimo strategijų, kurios naudoja įvairių pastos . Užtepai ribotas riziką ir riboti atlygiai. Tačiau mainais už priimdamas ribotas pelną, platinti prekybos ateina su savo atlygio, pavyzdžiui, sustiprinto tikimybė uždirbti pinigus. Šiek tiek konservatyvus investuotojas turi didelį pranašumą, kai galintis savo pozicijas, kad ateis su padoraus potencialaus pelno – ir didelė tikimybė uždirbti, kad pelno. Akcijų prekybininkai neturi nieko panašaus į pasirinkimo pastos.
Nustatymai prekybos yra ne akcijų prekybos. Dėl išsilavinę pasirinkimo prekybininkas, tai yra geras dalykas, nes pasirinkimo strategijos gali būti sukurta pasipelnyti iš įvairiausių akcijų rinkos rezultatus. Ir tai gali būti atlikta su ribota rizika.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il est préférable de construire des soins de santé des coûts dans votre budget de retraite
Comment expliquez-vous les coûts des soins de santé dans votre planification de la retraite? Si vous êtes comme la plupart, vous sous-estimez ces dépenses.
Bien que Medicare Part A, qui couvre un certain niveau d’hospitalisation, est libre (en supposant que vous travailliez aux États-Unis assez longtemps pour se qualifier), la majeure partie de la couverture d’assurance-maladie n’est pas libre. Vous payez les primes d’assurance-maladie pour la partie B, et assurances complémentaires ou des plans prescrits.
De plus, vous aurez hors frais remboursables.
Lorsque vous prenez tout cela en elle est estimée l’assurance-maladie couvrira seulement environ 50-60 pour cent de vos besoins en matière de soins de santé. Et, au fil du temps, les primes et les coûts hors-poche monteront.
Comment les gens oublient la santé du coût des soins dans leur budget
De nombreux retraités à venir, et les gens se préparent à la transition de la main-d’œuvre, oublier le budget des soins de santé quand ils estiment leurs frais à la retraite. Pourquoi? Leur employeur est souvent ramasser la majorité de l’onglet (habituellement environ 75 pour cent) et le reste du coût (moyenne est d’environ 25 pour cent) qui sort de leur chèque de paie. Ils pensent qu’ils ont besoin de la même quantité de salaire net qu’ils ont actuellement – mais ils oublient qu’ils seront désormais tenus de payer leurs primes de soins de santé en plus des coûts hors de la poche.
Quels types de primes de soins de santé Aurez-vous?
Il existe quatre types de primes de soins de santé que vous êtes susceptible d’avoir à la retraite:
primes Medicare Part B
Medigap (appelé Medicare d’assurance supplémentaire) ou les primes d’assurance-maladie (Advantage appelés Medicare Part C)
couverture Medicare Part D (couverture des médicaments)
Les primes d’assurance soins de longue durée
Voici les détails sur chacun de ces éléments:
Medicare Partie B: En 2016, cela va un peu plus de 120 $ par mois, mais il monte à mesure que votre revenu augmente. Si vous faites plus, vous aurez à payer plus.
Si vous voulez une assurance pour les frais qui ne sont pas couverts par l’assurance-maladie de base, vous aurez l’air à l’achat, soit une politique Medigap ou un plan Medicare Advantage, ainsi que la couverture des médicaments sur ordonnance.
Si vous avez une politique Medigap, il peut ne pas couvrir les frais de soins dentaires, la vision et les soins oculaires, ce qui peut vous laisser avec quelques grandes dépenses, en particulier pour les besoins dentaires.
Si vous avez une politique de Medicare Advantage qui comprend dentaire, la vision et les soins oculaires, il ne peut pas fournir autant la couverture d’hospitalisation supplémentaires, ce qui peut vous laisser et votre famille avec un grand projet de loi devrait une maladie chronique ou grave venir.
L’assurance-maladie ne couvre pas la majorité des coûts de soins de longue durée que vous pourriez rencontrer. Si vous voulez être assuré que vous avez des fonds pour couvrir ces coûts, pensez à l’assurance de soins de longue durée.
Alors, combien pourrait une telle couverture et les coûts associés à l’extérieur de la poche ajouter jusqu’à?
Quel est le montant total des coûts de soins de santé pourrait vous l’expérience?
En utilisant cette calculatrice, je disais que j’étais un homme, 65 ans, et elle a estimé mes primes totales et les coûts hors-poche à environ 4 500 $ par année. Cela signifie que si vous ne l’avez pas mis environ 375 $ par mois dans votre budget pour les coûts des soins de santé, vous allez vous retrouver à court d’argent.
Il est également probable que ces coûts de santé vont augmenter à peu près le double du taux d’inflation, ce qui signifie 10 ans à la retraite que 375 $ par mois peut être plus proche de 675 $ par mois (en utilisant un taux d’inflation de 6 pour cent).
Pour un couple marié, vous devez ces chiffres. Aie.
Que pouvez-vous faire pour réduire la hausse des coûts de soins de santé?
J’ai récemment parlé à Dan McGrath, anciennement avec HealthView services , et il a offert trois suggestions pour aider à maîtriser la hausse des coûts des soins de santé.
1. Rester en bonne santé
Qui veut une vie longue et malsaine? Prendre en charge de vos soins médicaux. Faire des recherches. Poser des questions.
Dan a eu quelques commentaires sur intrigantes rester en bonne santé. Deux qui a collé avec moi:
Obtenez un bon dentiste, et aller les voir tous les six mois. Les maladies cardiovasculaires apparaît dans vos gencives en premier. Un dentiste qui accorde une attention peut remarquer quelque chose de long avant que votre médecin ne.
Allez pieds nus. Oui, pieds nus.
2. Gérer les distributions d’impôt Efficacement
Dan avait aussi beaucoup de commentaires réfléchis sur la gestion des distributions de compte dans une taxe de manière efficace.
Pour les contribuables à revenu élevé (pour 2016 qui signifie célibataires dont le revenu est attendu de 85k $ ou plus, à 170k $ marrieds ou plus) plus vous faites, plus vos primes Medicare Part B et plus vos primes Medicare Part D,. Si vous travaillez avec un bon planificateur planificateur fiscal ou à la retraite, vous pouvez utiliser les idées suivantes pour gérer des distributions plus efficacement l’impôt, et peut-être garder vos primes de la hausse autant:
Les distributions de comptes HSA, les comptes Roth IRA ou des polices d’assurance-vie de valeur en espèces ne comptent pas dans la formule qui détermine le montant final de vos primes Medicare Part B. Revenu d’un prêt hypothécaire inversé ne compte pas non plus.
L’argent retiré des comptes de retraite traditionnels peut souvent être compensée par les frais de soins de santé déductibles.
Étant donné que les retraits Roth IRA ne comptent pas dans la formule qui peut augmenter vos primes Medicare Part B, si vous avez des soldes dans IRA traditionnels qui signifie que vous aurez une quantité importante des distributions minimales requises à l’âge de 70 et au-delà, et vous voudrez peut-être à envisager de transformer une partie de votre IRA à un Roth avant d’atteindre l’âge de 65 ans, en particulier, Dan a dit: « Roth est le plus grand véhicule d’investissement connu pour les gens ». Je dois rester Je suis d’accord avec lui.
3. Ne vous mettez pas hors Garde
La hausse des coûts des soins de santé vont être une réalité. Faire une ligne dans votre budget pour eux. Si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée (avant 65 ans) assurez-vous de comprendre le coût de transport de vos propres primes d’assurance-maladie jusqu’à l’âge de l’assurance-maladie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha több hitelkártyák, mindegyik egyenlegek, akkor a nehéz feladat kitalálni a hitelkártya kifizetések az adott hónapban. Ha fizetni a minimális minden kártya? Ha többet fizetni, mint a minimális, mennyivel többet kell fizetni? Vagy érdemes felvenni egy kártyát, és többet fizetni, hogy az egyik? Íme néhány tipp, ami segít kitalálni, hogy mennyit kell fizetni a hitelkártyák legalább tartani a jó állás. Ne feledje, ha összpontosítva kiszállok az adósság, a fizetési terv nézhet egy kicsit más.
1. fizetniük legalább a minimumot az összes kártyát.
Mindig meg kell tenni legalább a fizetések a hitelkártyák, nem számít, mit. A fizetési minősül késedelmes fizetés esetén kevesebb, mint a minimális vagy hiányzik a minimális fizetés. A késedelmes fizetések jön egy kevés következménye. Nem csak akkor kell fizetnie késedelmi díjat , a kamat is emelkedhetnek, (ha 60 napon bűnöző) így drágább, hogy készítsen egy egyensúlyt.
30 nap után nem fizetés, a bűnözés jelentette a hitelnyilvántartók, hozzáadjuk a hitel-jelentés, és figyelembe vesszük a hitel pontszámot. Egy késedelmes fizetés a teljes hitel történelem talán nem sok kárt, de minél több késedelmeket van, annál rosszabb a befolyásolja a hitel pontszám lesz.
2. fogás az esetlegesen késedelmes számlák.
Meg kell fennakadnak minden fiókban, amelyek mögött. Amíg meg nem értem utol, akkor továbbra is rack késedelmi díjakat és késlelteti az időt, amíg a kamat megy vissza. (Meg kell tenni, hat egymást követő havi kifizetéseket.)
Ezek bűnöző számlákat marad a hitel-jelentés, és fáj a hitel pontszám, amíg meg nem fizetik ki a késedelmes egyensúlyt.
Ha bármilyen extra pénz a költségvetésben, miután a minimális kifizetések az összes kártyát, tedd minden afelé, hogy a számlák aktuális. Ha késel 180 vagy több napig a hitelező ráterhelheti-ki a fiókot, vagy továbbítja a gyűjtemények vagy mindkettő.
3. Hozd maxed fiókok alatti hitelkeret.
Bármikor hitelkártyák túl a hitelkeretet, felveti vörös zászlókat a jelenlegi és jövőbeli hitelezők. Ez okozza, hogy a csoda, ha felelősen kezelni hitel. Meg lehet bízni egy több mint limit díjat, ha a hitelkártya díjakat ez a díj, és akkor már engedélyezte a rendelkező over-the-limit feldolgozott tranzakciók.
Kifizetése után a minimális és elkapják fel a lejárt egyenlegét, tegye a megmaradt források csökkentésére irányult maxed ki egyenlegét. Csökkentve a mérleg is segít a hitel pontszámot.
4. Hozd nagy egyenlegek közelebb $ 0.
Fenntartani a jó hitel pontszám, meg kell tartani a egyenlegek közelebb $ 0. Fókuszban különösen egyenlegek, amelyek közel állnak a hitelkeretet. Nagy hitelkártya-egyenlegek növelje a hitel felhasználása és fájt a hitel pontszám. Tartása az egyenlegek alacsony mutatja, hogy tudja kezelni hitel felelősségteljesen és segít javítani a hitel pontszámot.
5. Fizess ki magas kamatozású egyenlegek.
Ha azt szeretnénk, hogy ki az adósság gyorsabb, először meg kell összpontosítani megtérülnek hitelkártyák, amelyek magas kamatok. Mivel többet fizetni a pénzügyi terhek magas kamat hitelkártyák, ez legbölcsebb viselésére egyenlegek le gyorsabban, hogy minimalizálja a kamat összege fizet.
Miután találkozott a minimális fizetés a többi fiókot, tedd egy összegben az egyenlegére a legmagasabb kamat, amíg ez kifizetődött.
Természetesen, ha a cél az, hogy ki az adósság teljesen, akkor fel kell mérnie a hitelkártya kamatok mellett a kamatok a többi tartozást.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comment obtenir le chèque de banque et pourquoi vous en avez besoin
Les chèques de banque sont des chèques que un des problèmes bancaires et des garanties. Vos impressions banque ou de crédit d’un document avec le nom du destinataire (ou du bénéficiaire) ainsi que le montant et le bénéficiaire utilise ce document pour recueillir des fonds auprès de votre banque. Par rapport aux chèques personnels, le chèque de banque est une forme plus sûre de paiement pour les vendeurs parce que le chèque ne peut pas rebondir.
Pourquoi vous avez besoin d’un caissier de Check
En dépit des alternatives plus modernes, les chèques de banque sont toujours populaires pour les gros paiements.
En supposant que le chèque est légitime (plus de détails ci-dessous), les chèques de banque sont parmi les moyens les plus sûrs de recevoir le paiement. Ils sont généralement nécessaires lorsque le vendeur a besoin de certitude, et ils sont peu coûteux.
Les fonds garantis: Lorsqu’une banque imprime le chèque de banque, la banque prend l’ argent de la personne qui demande le chèque (ou de leur compte) et met de côté cet argent. En conséquence, la banque peut garantir que le chèque effacera. Cette offre une sécurité au destinataire, qui vend souvent quelque chose. Avec un chèque personnel, d’autre part, un chèque ne clair si les fonds sont disponibles dans le compte du chèque lorsque le destinataire tente de déposer ou encaisser le chèque.
Disponibilité rapide: Après avoir déposé un chèque de caisse, le destinataire ou le vendeur peuvent utiliser les fonds presque immédiatement. La première tranche de 5000 $ doit généralement être mis à disposition dans un jour ouvrable ( par rapport à la première tranche de 200 $ pour les chèques personnels).
Les banques sont autorisées à détenir des montants supérieurs à 5 000 $, mais les chèques de banque généralement clair beaucoup plus rapidement que les chèques personnels.
Comment obtenir un caissier Chèque
Commander les chèques de banque de votre banque ou caisse populaire.
Demander le chèque: Demandez à votre banque sur les exigences pour commander un chèque. Vous aurez soit besoin de fonds disponibles dans votre compte, ou vous devrez apporter de l’ argent à la banque.
En personne: Vous pouvez vous promener dans la plupart des banques de briques et de mortier pour obtenir un chèque émis. En quelques minutes, vous devriez avoir un chèque à la main, et vous pouvez payer immédiatement le destinataire.
En ligne: Certaines banques , en particulier en ligne banques vous permettent de demander des chèques de banque en ligne. La banque pourrait ne faire parvenir les chèques à votre adresse postale vérifiée, vous devez donc attendre le chèque et le transmettre ensuite au bénéficiaire final.
Préparez -vous : a besoin de votre banque plusieurs détails d’émettre un chèque.
Vérifiez montant: Vous devez dire la banque exactement combien le chèque est. Ce sera imprimé sur le chèque et ne peut pas être changé.
Payee: Indiquez le nom du bénéficiaire (la personne ou l’ entreprise le chèque doit être libellé à).
Autres détails: Vous pouvez ajouter un « mémo » ou des notes sur le chèque. Par exemple, vous pouvez inclure un numéro de compte ou de référence.
Identification: Si vous visitez une succursale de la banque en personne, une pièce d’ identité valide (permis de conduire, passeport ou autre pièce d’ identité émise par le gouvernement).
Honoraires: Attendez -vous à payer une somme modique pour les chèques de banque. Les banques et les coopératives de crédit facturent généralement autour de 8 $ ou par chèque. Pour couvrir ce coût, vous avez besoin d’ argent en espèces, ou disponibles dans votre compte.
Si vous effectuez le paiement de votre compte, les fonds seront retirés de votre compte immédiatement lorsque le chèque est imprimé.
Encore une fois, le chèque de banque est une forme de fonds de garantie, de sorte que votre argent se déplace sur le compte de la banque jusqu’à ce que le chèque encaissé ou se dépose.
Membres du syndicat de crédit: Si vous utilisez une caisse, vous pouvez souvent obtenir des chèques de banque de presque tout lieu de caisse (pas seulement votre propre caisse) avec branchement partagé. Apportez identité et des informations sur votre caisse « à domicile ». Appelez à l’ avance pour être sûr que la caisse que vous prévoyez de visiter fournit des chèques de banque.
Si vous ne disposez pas d’ un compte bancaire : Vous pouvez entrer dans une union bancaire ou de crédit et demander un chèque de caisse. Cependant, certaines institutions que des contrôles d’émission pour les clients, de sorte que vous pouvez avoir à essayer plusieurs endroits différents (ou ouvrir un compte). Vous pouvez également essayer un ordre de l’ argent à la place.
Les chèques de banque sont parfois appelés traites bancaires.
Sont les chèques de banque en sécurité?
Quand ils sont légitimes, les documents émis par la banque, les chèques de banque sont relativement sûrs.
Traditionnellement, les vendeurs considèrent ces contrôles avec confiance parce que la banque promet de payer et non pas seulement la personne qui vous remet le chèque. Mais cette réputation sûre permet aux artistes de con voler de l’argent.
Les escroqueries chèque de banque
Malheureusement, les chèques de tous les caissiers sont légitimes. Ils sont régulièrement utilisés dans les escroqueries parce que les vendeurs croient qu’ils sont sûrs à 100 pour cent. Une arnaque typique implique:
Quelqu’un vous envoie un chèque de caisse.
arrive quelque chose de bizarre (ils envoient trop, ils envoient un supplément pour le transport ou leurs « plans changent »).
Ils vous demandent d’envoyer de l’argent à eux, ou à quelqu’un d’autre.
Votre banque assume le chèque est valide et vous permet de retirer les fonds.
Le chèque est finalement de retour comme faux.
Votre banque renverse le dépôt, et vous devez votre argent bancaire.
Après avoir envoyé l’argent à un voleur, vous avez aucun recours, sauf pour essayer de trouver la personne qui vous-n’est pas facile.
En raison de ces escroqueries, certaines banques sont réticentes à les chèques de banque en espèces. Les règlements fédéraux permettent aux banques de placer une main sur les montants supérieurs 5 000 $, et les banques peuvent refuser d’honorer un chèque tout à fait s’il y a des raisons de croire qu’il est faux. Les banques peuvent également refuser les chèques de banque plus de 90 jours.
Comparaison avec les chèques personnels
Lorsque vous écrivez un chèque personnel, vous êtes censé avoir assez d’argent dans votre compte pour couvrir le chèque. Mais (en plus du fait qu’il est illégal) rien ne vous empêche d’écrire un chèque sans fonds disponibles. Vous savez peut-être que votre chèque sera dans le courrier pendant quelques jours, qu’il prendra le bénéficiaire d’un jour ou deux pour déposer le chèque, et que le traitement du dépôt prendra encore quelques jours. Par conséquent, votre compte ne sera pas débité pendant plusieurs jours ouvrables après que vous écrivez le chèque.
Si vous ne disposez pas des fonds disponibles aujourd’hui, vous pouvez toujours espérer qu’ils seront là quand il le faut-quand vraiment le chèque est présenté à la banque pour le paiement. Ainsi, vous pouvez écrire le chèque de toute façon, et vous pouvez probablement repartez avec des marchandises entre vos mains. Cette pratique est appelée contrôle flottant. Si cela semble illégal, c’est parce qu’il est.
Contrairement à des chèques personnels, les chèques de banque tirent de votre compte lorsque la banque émet le chèque. Par conséquent, vous ne pouvez pas obtenir un chèque de caisse, sauf si vous avez réellement des fonds suffisants dans le compte ou vous apporter de l’argent à la banque. Une fois que la banque imprime le chèque, la banque devient responsable du paiement du bénéficiaire, et il est difficile d’annuler le chèque.
En tant que marchand, qui préféreriez-vous un rendez-vous chèque de banque ou un chèque personnel? Bien sûr, vos chances d’être payés sont mieux avec un chèque de banque légitime.
Mandats par rapport aux chèques de banque
Les mandats sont semblables aux chèques de banque. Ils sont considérés comme des formes de paiement parce que vous ne pouvez les acheter avec de l’argent « sûrs » (ou instruments tels que l’argent, comme une carte de débit ou avance de trésorerie sur une carte de crédit). Par conséquent, ils ne rebondissent pas (ou se sont retournés impayés) comme les chèques personnels.
Mais les ordres d’argent proviennent de différents émetteurs. Outre les banques et les coopératives de crédit, vous pouvez également acheter des mandats dans les bureaux de poste, les magasins de détail et les entreprises de transfert d’argent. Les mandats viennent avec des limites maximales d’émission, ils pourraient ne pas être utile pour des dépenses importantes, comme les achats à la maison, mais ils coûtent moins chers pour les petits paiements.
incertain Payee
Il peut y avoir des moments où vous ne savez pas qui faire le chèque de banque payable à. Dans ces cas, vous devrez peut-être un peu de créativité supplémentaire ou la patience. Il est peu probable que la banque émettra le nom du bénéficiaire laissé vide chèque de caisse, et la même chose pour obtenir un chèque libellé à l’ordre « Cash ». Une fois est émis le chèque de banque, la banque est responsable, et la plupart des banques ne sont pas disposés à distribuer des chèques en blanc.
Utilisations courantes pour les chèques de banque
En raison de leur relative sécurité, les chèques de banque sont généralement utilisés pour les transactions du dollar et des paiements entre les personnes (ou les entreprises) qui ne se connaissent pas. Au lieu d’espérer que l’acheteur dispose de fonds dans leur compte courant, vous pouvez être plus confiant qu’une banque a suffisamment de liquidités pour payer ce dont vous avez besoin.
Caissier fonctionne également pour les transactions où l’argent a besoin pour régler rapidement.
Lorsque vous déposez un chèque, vous pouvez voir l’argent dans votre compte, mais vous ne pouvez pas retirer tout cet argent jusqu’à ce que la banque « efface » le dépôt. Avec les chèques personnels, qui peut prendre plusieurs semaines, mais avec les chèques de banque et les chèques émis par le gouvernement, les fonds sont généralement disponibles dans un jour ouvrable.
Dans une transaction immobilière, personne ne veut attendre pour le traitement d’un chèque personnel. Encore une fois, il est une quantité importante des paiements d’argent si bas sont souvent faits avec un chèque de banque ou de virement bancaire. De même, les sociétés de courtage peuvent exiger des fonds pour certaines réglées les transactions et les chèques de banque peuvent être utilisés pour répondre à ce besoin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oprostite nam za zveneče vse pogubo in mrak, ampak na videz neskončno število kršitev in incidentov, dokazuje, da je vaš občutljiv finančni in osebni podatki niso nujno varne. Poglej nekaterih nedavnih statistiki. Restavracija s hitro prehrano Wendy je zadela ogromen, ki temelji na malware kreditne in debetne kartice kršitev v letu 2016, ki ušli podatke o plačilu stranka na več kot 1.000 različnih lokacijah. Kršitev podatki Home Depot nazaj v letu 2014 vplivala na nekaj 56 milijonov kreditnih in debetnih kartic. Znani Target kršitev iz leta 2013 prizadela več kot 40 milijonov potrošnikov, in če želite videti številne druge kršitve – nekateri celo večje – v depresivno, grafični obliki, si oglejte na tej tabeli.
Zakaj cyber tatovi vzeli čas, da razbitine opustošenje v tako velikih razsežnosti? Ker se splača. Na črnem trgu, podatki o kreditni kartici, je vredna nekje med pet do 110 dolarjev, v skladu s kreditno poročanje agencije Experian .
kršitve podatkov so zagotovo del življenja, in morate vedeti, kako se zaščititi. Ker hekerji se dogaja po podjetjih, ki imajo svoje podatke, da je težko, da jih ustaviti, da bi ga dobili. Vsi enaki, si lahko številne ukrepe za zmanjšanje škode.
Tudi če niste bili še kramp, lahko veliko sedem potez, opisanih v nadaljevanju, da so vaši podatki manj težko najti in manj uporabna, če ste ujeti v nasprotju.
1. dobiti zamenjavo kartice
Če ste že povedali, da si v nasprotju podatkov, ne sprašuj … povej podjetje, da si dobil novo kartico ali zapreti račun. Ti si verjetno ne bo dobil nobene Preložitev iz že nerodno podjetju. Če boste to storili, ne nazaj dol.
2. Preverite svoj račun Online
Ne čakajte, da se preveri, če je izjava prispe – preveriti danes. Naj preverjanje na dan vsaj 30 dni po vaše novo kartico prispe. Če se vam zdi sumljivo naboj, ga takoj zanika.
3. Freeze Vaš Credit
Če ste ujeti v nasprotju podatkov, pokličite vsako od treh glavnih kreditnimi pisarnami, in zahteva, da se vaše kreditne poročilo zamrznjena. Zamrzovanje ne dovoli nikomur, da dostop do vaše kreditne poročilo brez vašega dovoljenja. Upniki verjetno ne bo odobrila prošnje brez dostopa do kreditne poročilo osebe.
Če ste zelo zaskrbljeni zaradi morebitne kršitve, lahko zamrzne tudi svoje račune proaktivno – vam ni treba biti žrtev goljufije. Vendar pa je ta korak omogoča pridobivanje vse vrste kreditov izjemno težavno za vas in in potencialni posojilodajalec, tako da boste morda želeli, da dvakrat premislite, ali jo pri tem.
4. da vaše kreditne poročil
Dobiš eno brezplačno kreditni poročilo na leto od vsakega podjetja, kreditne poročanja z zakonom, vendar pa boste verjetno upravičeni do pogostejših brezplačnih poročil, če ste že bili žrtev prevare. Tudi če ste še niso usmerjena, se proaktivno in si oglejte svojih prostih poročil. Idealno bi bilo, lahko naročite enega vsake štiri mesece, ki neverjetnih zahtev po vsej treh glavnih agencije poročajo o kreditni sposobnosti, tako da se lahko bolje pokriti v celotnem letu.
5. Watch za Phishing Goljufije
Samo zato, ker tatovi so številka kreditne kartice ne pomeni, da imajo tudi datum poteka in število tri- ali štirimestno CVV. Pazite phishing, prevara, kjer bi tat pošljete e-pošto ali klic v poskusu, da bi pridobili preostanek informacij. Ne dati svoje podatke, da nikomur, razen če jih pokličete. Če nekdo pusti sporočilo, pojdite na spletno stran podjetja in najti kontaktno številko, da se prepričajte, da ustreza, kaj je oseba, v sporočilu na voljo. Za še večjo varnost, pokličite podjetje neposredno in se prepričajte, da oseba, ki vas je poklical, je legitimno.
6. Ne Prijavite se za zaščito drage goljufijam
V paniki trenutka, vas bo morda zamikalo, da lupini sto dolarjev na leto za storitve kreditnega spremljanja. Ne delaj tega. Z natančno pregleda informacije, ki jih dobite brezplačno, lahko spremlja svoje račune. Če podjetje zagotavlja informacije za vas brezplačno, poskrbite za preklic storitev pred datumom obnovitve.
7. Be Smart O gesla
Ne boste, da se prepreči kršitev z uporabo vseh pravil gesla, vendar ne veste, kaj so vrste informacijskih tatovi okoli ukrasti. Uporabljajte močna gesla (ti naključne črke in številke) in jih pogosto spreminjajo. Ne pozabite, če je enostaven za vas, da se spomnite, je to verjetno enostavno za zdrava pamet cyberthief crack.
Morda boste prav tako želeli izkoristiti dodatnih digitalnih varnostnih ukrepov, kot so preverjanje pristnosti dva faktorja, ki zagotavljajo posebno enkratno kodo za zaupanja vredno napravo, kot je mobilni telefon. To zagotavlja sekundarno raven varstva, ki zahteva fizični posesti napravo pred omogoča neznano prijavi v svoje račune. Novejše vrste preverjanja pristnosti, kot so Face ID in Touch ID iPhone počasi zamenjavo gesel, kot legitimno sredstvo za dodelitev osebo dostop do občutljivih finančnih informacij.
Spodnja črta
Če še niste bili žrtev še ni, delujejo proaktivno, da bi si manj ranljivi. Če imate, ne panike. To bo trajalo nekaj časa, da očisti vse gor, vendar pa ne bodo plačali za vse stroške, ki niso bile tvoje. Pokličite izdajatelja kreditne kartice, povej jim o morebitnih napačnih obtožb in bodite potrpežljivi, saj dela, ki jih izhaja iz računa.
V tem času, še naprej spremljala svoje kreditne poročilo in kreditne kartice račune za vse nadaljnje znake nepooblaščene dejavnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Umenie nie je o zarábaní peňazí, ale udržať ju.” – Príslovia
Koľko musím odísť? Mal som zvýšiť rizikovosť svojom portfóliu, aby sa ubezpečil, že mám dosť peňazí na dôchodok? Koľko by som mal byť úspory ako percento z môjho príjmu mať dosť veľký investičné portfólio?
Jedná sa o rad otázok všetci máme, keď sa snažíme prísť na to, ako zachrániť pre naše neskorších rokoch. Samozrejme nie je správny spôsob, ako odpovedať na tieto otázky, bez toho aby vedel svoj rizikový profil alebo časový horizont.
Tu sú niektoré ďalšie otázky, spýtajte sa sami seba: Plánuješ s vašej hypotéky sa vyplatila v čase odchodu do dôchodku? Koľko rokov máte zachrániť? Už ste premýšľal, aké sú vaše životné náklady budú pri odchode do dôchodku a ako inflácia príde do rovnice za 30-40 rokov máte v pláne žiť po práci?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Takže od tejto chvíle každý rok pri pokuse odpovedať na otázku: “Koľko potrebujem odísť?,”, Môžete sa pozrieť na váš postup a uistite sa, že ste na správnej ceste k finančnej nezávislosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όντας στο χρέος αισθάνεται τρομερό. Το χρέος θα σας κρατήσει από την επίτευξη των οικονομικών στόχων σας, όπως και την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή την αγορά ενός σπιτιού. Μπορεί να είναι μια πηγή άγχους και θλίψης, προκαλώντας σας να ανησυχείτε συνεχώς για τα οικονομικά σας και λυπούμαστε το χρέος όρια διέθεσε στην ζωή σας. Ευτυχώς, το χρέος δεν είναι μια ποινή ισόβιας κάθειρξης. Μπορείτε να – και πρέπει – να πάρει από το χρέος αποτελεί προτεραιότητα.
Πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται με πάρει από το χρέος, επειδή δεν είστε σίγουροι από πού να αρχίσω.
Οι άνθρωποι έχουν δεκάδες ερωτήσεις σχετικά με τη διαδικασία. Η οποία χρέη θα πρέπει να εξοφληθεί πρώτα; Πόσο θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για να βγούμε από το χρέος; Είναι αρκετό το ελάχιστο πληρωμής; Πόση ώρα θα πάρει? Θα είναι δύσκολο; Τι θα πρέπει να παραιτηθεί; Μετά από αυτά τα επτά βήματα θα σας δώσει την κατεύθυνση που πρέπει να εξοφλήσει το χρέος σας για τα καλά.
1. Η μελέτη του πώς μπορείτε πήρε στο χρέος
Παραδοσιακά συμβουλές σας λέει να μην σταθώ στο παρελθόν, αλλά σε αυτή την περίπτωση, κοιτάζοντας πίσω μπορεί να είναι ευεργετική. Να πάρει από το χρέος – και μένουν έξω – απαιτεί να αλλάξετε τις συνήθειες ή τις συνθήκες που οδήγησαν στο χρέος στην πρώτη θέση.
Αφιερώστε λίγο χρόνο για να σκεφτεί για το πώς έχεις στο χρέος. Γράψτε κάτω από τρεις έως πέντε παράγοντες που πιστεύουν ότι συνέβαλαν το χρέος σας. Τι θα μπορούσε να γίνει διαφορετικά; Τι θα κάνετε με διαφορετικό τρόπο για να αποφευχθεί το χρέος στο μέλλον.
Το χρέος σας μπορεί να μην είναι δικό σου λάθος. Συχνά, οι άνθρωποι περατωθεί στο χρέος, επειδή το παχύ και overborrowed. Ωστόσο, αυτό δεν ισχύει για όλους. Πολλοί άνθρωποι έχουν ιατρική χρέους που απορρέουν από ακάλυπτες ιατρικές διαδικασίες.
Μπορεί να έχετε χρέους λόγω διαζυγίου.
Είναι πραγματικά πολύ εύκολο να μπει σε χρέος. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι έτοιμη να δώσει πίστωση. Δηλαδή, μέχρι να καταστρέψει εντελώς την πιστωτική σας. Προσωπική χρηματοδότηση δεν διδάσκεται σε πολλά σχολεία. Εμείς δεν γεννιούνται με γνώση της οφειλής ή την ικανότητα να μετρήσει πόσο χρέος είναι πάρα πολύ. Και είμαστε ενθαρρύνονται να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση με την ελπίδα να βελτιώσει τη μακροπρόθεσμη δυνατότητες κέρδους μας.
Προβληματισμός σχετικά με τα πράγματα που οδήγησαν στο χρέος δεν έχει σκοπό να σας κάνει να αισθάνονται άσχημα για την ύπαρξη στο χρέος. Αντ ‘αυτού, ο στόχος είναι να αναγνωρίσουμε αυτό που οδήγησε το χρέος σας, ώστε να μπορείτε να λάβει μέτρα για να αποτρέψει το ίδιο πράγμα να συμβεί ξανά.
Και αν έχετε παιδιά, ή θα τα έχετε κάποια μέρα, αυτά είναι πολύτιμα μαθήματα για να περάσουν μαζί έτσι ώστε, επίσης, μπορεί να αποφύγει το χρέος.
2. Αλλάξτε τις κακές συνήθειες των δαπανών σας
Ερχόμενοι σε συμφωνία με τις κακές συνήθειες των δαπανών είναι σκληρή. Ωστόσο, έχετε δαπανήσει χρήματα, τότε μάλλον έχετε (ό, τι αισθάνεται σαν) ένα καλό λόγο για να περάσετε αυτό. Αλλά, εάν οι συνήθειες εξόδων σας καταστρέφει το οικονομικό μέλλον σας, θα πρέπει να απαλλαγούμε από αυτά. Σταματήστε να ξοδεύουν πάρα πολλά χρήματα, να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό, και να αρχίσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Προσδιορίστε Κακές συνήθειες δαπάνες. Φέρτε τις δαπάνες σας σε έλεγχο με την παρακολούθηση όλων των εξόδων σας για τουλάχιστον ένα μήνα. Στη συνέχεια, βάλτε τα έξοδά σας σε κατηγορίες και να φτάσει μέχρι κάθε κατηγορία. Αυτό σας επιτρέπει να γνωρίζετε ακριβώς όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν.
Ένας άλλος τρόπος για να μετρήσει τις τρέχουσες δαπάνες σας είναι να δείτε το ποσοστό των δαπανών σας που πηγαίνει προς την κάθε κατηγορία δαπανών: δαπάνες στέγασης, φυσικό αέριο, φαγητό, κλπ Για να υπολογίσετε ένα ποσοστό, διαιρέστε το ποσό που έχετε περάσει σε κάθε ποσότητα κατηγορία με το συνολικό σας μηνιαίες δαπάνες.
Μόλις αναλυθούν τα έξοδά σας ήρθε η ώρα να κάνετε αλλαγές στο σημείο όπου πηγαίνουν τα χρήματά σας.
Αν φαίνεται σαν να ξοδεύετε μια ανώμαλη ποσό των χρημάτων σε οποιαδήποτε κατηγορία, θα αναζητήσει τρόπους για να μειώσει την εν λόγω δαπάνη. Για παράδειγμα, εάν περισσότερο από το 25 τοις εκατό του εισοδήματός σας πηγαίνει προς τα τρόφιμα, θα πρέπει να καταλάβω πώς μπορείτε να μειώσετε το κόστος των τροφίμων σας. Η 50/30/20 Κανόνας της κατάρτισης του προϋπολογισμού μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τις δαπάνες σας υπό έλεγχο.
3. καταλάβουμε πόσο χρέος που έχετε
Μέχρι τώρα, έχετε πιθανώς παρέμεινε αδιαφορώντας για το πόσο το χρέος που πραγματικά πρέπει. Τώρα είναι η ώρα να αντιμετωπίσουμε την πραγματικότητα του χρέους σας. Κάντε μια λίστα με όλα τα χρέη σας, το ποσό που οφείλετε, το επιτόκιο και η ελάχιστη καταβολή. Χρησιμοποιήστε τις πρόσφατες δηλώσεις χρέωσης, ακυρώνονται οι έλεγχοι ή τραπεζικών λογαριασμών, καθώς και την πιστωτική έκθεσή σας για να πάρετε μια πλήρη λίστα όλων οφείλετε και το ποσό που οφείλετε.
4. Αποφασίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε
Αν είστε ήδη πληρώνουν το ελάχιστο κάθε μήνα, θα σας πάρει πολλά χρόνια, ίσως και δεκαετίες για να πληρώσει τελικά το χρέος σας. Για να πληρώσετε το χρέος σας πολύ πιο γρήγορα, θα πρέπει να στείλει περισσότερο από την ελάχιστη πληρωμή σε τουλάχιστον έναν από τους λογαριασμούς σας κάθε μήνα.
Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό σας για να βοηθήσει εξόφληση του χρέους σας. Χρησιμοποιήστε το μηνιαίο προϋπολογισμό σας για να σας βοηθήσει να καταλάβω τι είστε σε θέση να δαπανήσουν για το χρέος κάθε μήνα. Το σύνολο των εσόδων σας από όλες τις αξιόπιστες πηγές, συμπεριλαμβανομένων των μισθών, το επίδομα διατροφής, οι πληρωμές υποστήριξης παιδιών, τα μπόνους, ή μερίσματα. Στη συνέχεια, αφαιρέστε ό, τι ξοδεύετε κάθε μήνα στις απαιτούμενες δαπάνες, τα στοιχεία εκείνα που χρειάζονται για την επιβίωση. Απαιτούμενα δαπάνες περιλαμβάνουν υποθήκη ή ενοικίαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τα τρόφιμα, μεταφορές, ιατρικά έξοδα, και την τρέχουσα χρέους (τουλάχιστον) τις πληρωμές σας.
Μην ξεχάσετε να λογοδοτήσουν για τυχόν παρατυπίες ή περιοδικές δαπάνες που μπορεί να εμφανιστεί κατά τη διάρκεια του μήνα. Τι είναι απομείνει μετά την έχετε καλύψει όλα τα απαραίτητα έξοδα σας είναι το ποσό που μπορείτε να περάσετε για το χρέος σας. Χρησιμοποιήστε αυτό το ποσό στο σχέδιο του χρέους σας.
Δώστε Extra όποτε μπορείτε. Τα περισσότερα χρήματα μπορείτε να βάλετε προς το χρέος σας, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να έχετε αυτό απέδωσε. Γίνετε δημιουργικοί με το πώς θα επανέλθει με την επιπλέον χρήματα από την μείωση των τρεχουσών δαπανών σας και αναζητούν τρόπους για να αυξήσουν το εισόδημά σας.
5. Βάλτε μαζί ένα σχέδιο
Ένα σχέδιο του χρέους δεν πρέπει να είναι περίπλοκη.
Το μόνο που πραγματικά χρειάζεται να κάνετε είναι να δοθεί προτεραιότητα τα χρέη σας, είτε με επιτόκιο ή με το υπόλοιπο ή κάποια άλλα κριτήρια που έχετε επιλέξει.
Ποια χρέους θα έπρεπε να εξοφλήσει Πρώτα; Θα πρέπει να επιλέξετε τη μέθοδο που θα σας κρατήσει κίνητρα για να εξοφλήσει τα χρέη σας. Αν βελτιστοποίηση πληρωμές σας είναι το πιο σημαντικό, τότε η μέθοδος υψηλής ενδιαφέρον είναι το καλύτερο. Από την άλλη πλευρά, αν θα μπορούσε να γίνει χωρίς κίνητρα, καταβάλλοντας σε ένα μεγάλο χρέος για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε η μικρότερη μέθοδο του χρέους θα είναι καλύτερα για σας. Μπορεί να υπάρχει ένας πιστωτής θέλετε να απαλλαγείτε από εντελώς. Σε αυτή την περίπτωση, να εξοφλήσει αυτό πιστωτική κάρτα πρώτα. Ο στόχος είναι να παραγγείλετε τις πιστωτικές σας κάρτες και να αρχίσουν να πληρώνουν τους μακριά.
Πόσο πρέπει να πληρώνετε; Μόλις προτεραιότητα τα χρέη σας, αποφασίστε πόσα χρήματα πρόκειται να πληρώσει κάθε μήνα. Είναι συνήθως καλύτερο να κάνει ένα κατ ‘αποκοπή ποσό σε ένα από τα χρέη σας, ενώ πληρώνουν το ελάχιστο για όλους τους άλλους λογαριασμούς. Στη συνέχεια, αφού έχετε εξοφληθεί ένα χρέος, να κατευθύνει την καταβολή κατ ‘αποκοπή ποσού σας στο επόμενο χρέους στη λίστα σας.
Πόση ώρα θα πάρει? Μπορείτε να δείτε το σχέδιό σας θα παίζουν έξω και να εκτιμήσει το χρόνο που θα σας πάρει για να γίνει χρέος ελεύθερο, χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή αποπληρωμής του χρέους. Κάποιοι σας επιτρέπουν να εισάγετε ένα συγκεκριμένο μηνιαία πληρωμή ή προθεσμία χρέους να προσαρμόσετε το σχέδιο επιστροφής σας.
Σημειώνεται ότι ο χρόνος αποπληρωμής του χρέους σας μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις ανάλογα με το ποσό που πληρώνετε προς το χρέος σας και αν μπορείτε να δημιουργήσετε επιπλέον χρέος. Ας θυμηθούμε την αριθμομηχανή για την αποπληρωμή του χρέους μία ή δύο φορές το χρόνο για να δούμε πώς είστε προχωρούν προς το χρέος ελεύθερο timeline σας.
6. Ξεκινήστε Κάνοντας Πληρωμές
Με ένα σχέδιο και ένα μηνιαίο ποσό πληρωμής, τι πρέπει να κάνετε στη συνέχεια είναι να στείλετε τις πληρωμές σας πιστά κάθε μήνα. Αυτό το μέρος του προγράμματος θα διαρκέσει η μεγαλύτερη, αρκετά χρόνια ανάλογα με το ποσό του χρέους που έχετε και τις πληρωμές που κάνετε. Συνέπεια με τις πληρωμές σας είναι ένα απαραίτητο μέρος του να πάρει από το χρέος.
Παρακολουθήστε την πρόοδό σας. Δημιουργία ορόσημα του χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να μείνετε κίνητρα στην εξόφληση του χρέους σας. Με γιορτάζει τα μικρά επιτυχίες, όπως την πληρωμή από 10 τοις εκατό ή 25 τοις εκατό του χρέους σας, έχετε συνειδητοποιήσει την πρόοδο που κάνετε και να μείνετε κίνητρα.
7. Μην δημιουργείτε περισσότερο χρέος
Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες σας, εάν θέλετε να βγούμε από το χρέος. Η δημιουργία του χρέους, ενώ προσπαθείτε να την αποπληρωμή του χρέους θα βλάψει μόνο την πρόοδό σας. Είναι σαν να παίρνεις δύο βήματα μπροστά και τρία βήματα προς τα πίσω. Τίθεστε μόνο πίσω.
Δεν είναι απαραίτητο να κλείσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, εκτός και αν νομίζετε ότι δεν θα είναι σε θέση να αντισταθεί στον πειρασμό να τα χρησιμοποιούν.
Μπορείτε επίσης να παγώσει τις πιστωτικές κάρτες σας για να σας αποτρέψει από τη χρήση τους. Ναι, κυριολεκτικά, τοποθετείτε πιστωτικές κάρτες σας σε ένα μπολ με νερό και τα βάζουμε στην κατάψυξη. Αν έχετε απελπισμένοι για τις πιστωτικές κάρτες σας, θα πρέπει να βάλει σε μια μεγάλη προσπάθεια για να βγούμε από τον πάγο. Ας ελπίσουμε, ότι θα σας δώσει το χρόνο να επανεξετάσουμε τη χρήση καρτών σας και να τους φέρει πίσω στην κατάψυξη μέχρι να είστε από το χρέος.
8. Bounceback Από Εμπόδια
Μπορεί να μην είναι ομαλή ιστιοπλοΐα στο δρόμο σας προς την ελευθερία του χρέους. Για παράδειγμα, μια οικονομική έκτακτης ανάγκης που απαιτεί από εσάς να μειώσει την αύξηση της πληρωμής σας για μερικούς μήνες. Εντάξει. Απλά επιλέξτε πίσω με τις πληρωμές σας το συντομότερο δυνατόν. Μπορείτε να πάρετε αποθαρρύνονται στην εξόφληση του χρέους σας, και αυτό είναι φυσικό. Ξεπεράστε την αποθάρρυνση και να κρατήσει την αποπληρωμή του χρέους σας σε καλό δρόμο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine Balance Übertragung ist eine Kreditkartentransaktion, wo Sie oder übertragen, alle oder einen Teil des Rest einer Karte auf eine andere Kreditkarte. Einige Kreditkartenunternehmen bieten spezielle Werbe-Zinsen auf Balance Transfer, um neue Kunden zu locken.
Die 0% APR Balance Transfer ist die beste aller Balance Transfer Promotions, weil Sie keine Zinsen auf das Gleichgewicht im Aktionszeitraum übertragen bezahlen.
Sie müssen in der Regel zu hervorragendem Kredit gut haben für 0% Balance Transfer Kreditkarten zu qualifizieren.
Mit einem 0% Balance Transfer, Ihr Zinssatz für die Balance Transfer wird 0% für den gesamten Aktionszeitraum sein. Nach dem Gesetz, Werbezeiten muss mindestens sechs Monate, aber viele Kreditkarten bieten viel mehr Werbezeiten. Das heißt, Sie werden keine Finanzierungskosten auf die Waage Überweisung zahlen, bis die Promotion-Rate abläuft. wenn Ihre Balance Transfer einen Zinssatz von 0% für sechs Monate zum Beispiel hat, werden Sie nicht Interesse auf Ihrer Balance Transfer für sechs Monate zu zahlen.
Da es keine Finanzierungskosten ist, gehen alle Ihre monatliche Zahlung, die auf die Balance zu reduzieren (plus die Balance Ablösesumme, wenn Sie eine Rechnung gestellt wurden). Sobald die 0% Balance Transfer beendet ist, wird der reguläre Balance Transfer Zinssatz auf den noch ausstehenden Teil der Balance Transfer in Kraft treten. Sie werden weiterhin Zinsen pro Monat berechnet werden, bis die Waage aus bezahlt.
0% Balance Transfer Vorteile
Der beste Weg, die Vorteile eines 0% Balance Transfer zu nehmen ist, das Gleichgewicht zu tilgen, bevor die Förderung endet. Auf diese Weise zahlen Sie keine Zinsen auf die Waage. Teilen Sie die Gesamtmenge Sie durch die Balance Transferperiode sind zu übertragen, um herauszufinden, was Sie jeden Monat zahlen müssen, um vollständig das Gleichgewicht auszahlen, bevor der Aktionszeitraum endet.
Vermeiden Sie jede Transaktion zu machen mit einem nicht-Werbe-Zinssatz, den Bargeldbezug oder Einkäufe mit einem regelmäßigen April, bis Sie die Balance Transfer bezahlt haben. Dazu gehören Käufe und insbesondere Barkredite. Wenn Sie Waagen mit unterschiedlichen Zinssätzen haben, ist Ihre monatliche Zahlung der Salden Spaltung zwischen. Nur die minimale Zahlung über der Mindest-Zahlung auf Ihren 0% Balance Transfer und alles angewandt wird, wird mit dem höheren Zinssatz auf das Gleichgewicht angewandt werden. Sie können denken, dass Sie die Zahlung der Balance Transfer aus, wenn Sie tatsächlich eine andere Art von Gleichgewicht bezahlt.
Verlieren Sie nicht Ihre 0% Balance Transfer
Sie können Ihr 0% Balance-Angebot verfallen, wenn Sie eine verspätete Zahlung, haben eine Zahlung zurückgegeben, oder Ihr Kreditlimit im Aktionszeitraum nicht überschreiten. Wenn das geschieht, werden Sie den höheren regelmäßige Balance Transfer Zinssatz auslösen. Mit zwei verspäteten Zahlungen in einer Reihe, kann das Kreditkartenunternehmen die Strafe Satz anwenden, bis Sie sechs Mal in Folge machen pünktliche Zahlungen.
Nicht mit 0% Ausgesetzte Zins Confused
Latente Interesse Finanzierung ist eine andere Art von Interesse Förderung, aber es ist nicht das gleiche wie 0% Balance Transfer. Mit 0% Zinsen abgegrenzt, erhalten Sie noch eine zinsfreie Zeit, aber das Interesse weiterhin anfallen, oder zu akkumulieren, während des Aktionszeitraums.
Wenn Sie die Balance vollständig vor der abgegrenzten Zinsperiode endet tilgen, dann müssen Sie keine Zinsen zahlen. Wenn jedoch der Waage unbezahlt bleibt, wenn die latenten Zinsperiode endet, alle aufgelaufenen Zinsen auf Ihr Guthaben hinzugefügt wird, negiert alle Vorteile der gestundeten Zinsen zu haben.
Null-Prozent-Balance Transfers sind nicht auf diese Weise eingerichtet. Keine Zinsen auflaufen im Aktionszeitraum, und wenn Sie nicht vollständig das Gleichgewicht zurückzahlen können, beginnen Sie nur monatlich Zinsen auf dem ausstehenden Betrag von diesem Punkt zu zahlen nach vorn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tai idealus mokėti savo hipotekos prieš išeinant į pensiją, tačiau kartais tai nėra įmanoma. Turite alternatyvas.
Dauguma žmonių būtų geriau neturi hipotekos išėjus į pensiją. Palyginti nedaug gaus jokios mokestinės naudos iš šios skolos, o mokėjimai gali gauti sunkiau valdyti ant fiksuotas pajamas.
Bet pensiją hipotekos prieš pensiją yra ne visada įmanoma. Finansų planuotojai rekomenduojame sukurti planą B užtikrinti jums nereikia baigti namo turtingą ir pinigų prastas.
Kodėl hipotekos be išėjimo į pensiją dažniausiai geriausias
Hipotekos palūkanų techniškai neapmokestinami, tačiau mokesčių mokėtojai turi detalizuoti gauti pertraukos – ir mažiau valios, dabar, kad Kongresas beveik dvigubai standartinis atskaitymas. Kongreso Jungtinis komitetas apmokestinimo apskaičiavo 13,8 milijono namų ūkių turės naudos iš hipotekos palūkanų atskaitymo šiemet, palyginti su daugiau nei 32 mln pernai.
Dar prieš mokesčių reformą, žmonės artėja pensiją dažnai gavo mažiau naudos iš jų hipoteka laikui bėgant mokėjimai įjungtas gražu daugiausia interesas yra daugiausia pagrindinis.
Padengti hipotekos mokėjimus, pensininkai dažnai turi pasitraukti daugiau iš jų pensinio lėšų, nei jie būtų, jei hipotekos buvo atsipirko. Tos išėmimai paprastai sukelti daugiau mokesčių, tuo pačiu sumažinant pinigų baseinas, kad pensininkai turi gyventi toliau.
Štai kodėl daugelis finansų planuotojams rekomenduojame savo klientams mokėti žemyn hipoteka, o dar dirba taip, kad jie skolos nemokamai , kai jie išeina į pensiją.
Vis, nors žmonės į pensiją dėl pinigų savo namus. Trisdešimt penki procentai vadovaujamų žmonių amžiaus 65 iki 74 namų ūkių turi būsto paskolą, pagal Federalinių rezervų apklausos vartotojų finansus. Taigi, tai 23 procentų iš tų 75 ir vyresni. 1989, proporcijų buvo 21 procentų, o 6 proc, atitinkamai.
Tačiau skuba sumokėti tuos hipotekos negali būti gera idėja, bet.
Nedarykite sau skurdesnė
Kai kurie žmonės turi pakankamai pinigų taupymo, investicijų ar pensijų kaupimo fondų sumokėti savo paskolas. Tačiau daugelis turėtų imtis nemažą gabalą tų turto, kuris galėtų juos palikti trūksta pinigų ekstremalioms situacijoms ar būsimais pragyvenimo išlaidas.
“Nors yra žinoma, psichologiniai privalumai, susiję su yra hipotekos nemokamai, finansiškai, ji yra viena iš paskutinių vietų aš norėčiau nukreipti kliento sumokėti anksti, sako sertifikuota finansų planuotojas Michaelas Ciccone Summit, Naujasis Džersis.
Tokie dideli išėmimai taip pat gali įgrūsti žmones į daug didesnių mokesčių skliausteliuose ir sukelti milžinišką mokesčių sąskaitas. Kai klientas yra pakankamai turtingi, kad atsiperka hipotekos ir nori padaryti, BŽP Chrisas Chen Waltham, Masačusetsas, vis dar rekomenduoja plinta per tam tikrą laiką mokėjimus išlaikyti mokesčius žemyn.
Dažnai, nors žmonės turi geriausią galimybę atsiskaityti hipotekos gali nuspręsti nedaryti, nes jie gali gauti geresnį grąžą savo pinigus kitur, planuotojai pasakyti. Be to, jie dažnai esate tie, pakankamai pasiturintys turėti didelių hipotekos, kad ji atitiktų mokesčių atskaitymų.
“Paskolos daug kartų pigūs palūkanų normas, kurios yra atskaitomas, ir todėl negali būti verta pasiteisina, jei jūsų portfelis, atskaičius mokesčius gali pralenkti ją, sako BŽP Scott A. vyskupas Houston.
Kai Įmoka neįmanoma, sumažinti hipotekos
Nes daugelis į pensiją, pasiteisina namuose tiesiog nėra įmanoma.
“Geriausiu atveju” pageidautinas “scenarijus yra tai, kad jie turi pinigų netikėtai per paveldėjimo ar pan, kurie gali būti naudojami mokėti skolą, sako BŽP Rebecca L. Kenedis Denverio.
Be brangiau Los Andžele, BŽP Davidas Rae rodo hipoteka našta klientams refinansuoti iki jų išėjimo į pensiją sumažinti savo mokėjimus. ( Refinansavimas paprastai yra lengviau prieš išeinant į pensiją, nei po jo.)
“Refinansavimas gali skleisti savo likusį hipotekos pusiausvyrą virš 30 metų, labai sumažinti savo biudžeto dalį jis valgo”, sako Rae, kurio buveinė yra Vakarų Holivude.
Tie, kurie turi didelę kapitalo pastatytas iki savo namų galėtų apsvarstyti atvirkštinės hipotekos , planuotojai pasakyti. Šios paskolos gali būti naudojamas sumokėti esamą hipotekos, bet jokie mokėjimai yra reikalingi ir atvirkštinis hipotekos neturi būti atsipirko kol savininkas parduoda, juda iš arba miršta.
Kitas sprendimas: sumažinti jų pašalinti arba bent sumažinti hipotekinių skolų. BŽP Kristin, C. Sullivan, taip pat Denver, skatina jos klientams apsvarstyti šią galimybę.
“Ar ne kvailas save, kad jūsų auginamos vaikai bus vėl aplankyti visą laiką,” Sullivan sako. “Žinoma, nereikia laikyti pakankamai erdvės ir komforto jiems pereiti atgal su jumis!”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sijoittajille, joiden lähestyvät eläkeikää kannattaa tarkistaa niiden salkut onko investoinnit he pitävät ovat asianmukaiset. Yksi näkökohta portfolioidensa sijoittajien kannattaa harkita, onko se parempi pitää passiiviset ja aktiiviset investointeja eläkkeelle. On etuja ja haittoja sekä investointeja tyyppejä. Passiivisesti sijoituksiin usein alhaisemmat maksut. Aktiivisimmat managerit on perusteltava lisäkustannuksia hallintaan investointeihin. Toisaalta, aktiivisiin sijoituksiin saattaa olla paremman riskienhallinnan, erityisesti joko korkorahastot tai sijoittavat matalan volatiliteetin tuotto. Ainutlaatuinen rahoitustilanne kunkin sijoittajan eläkeiän kynnyksellä on myös tärkeää. Koko salkun ja riskinsietokyky yksittäisten sijoittajien sanella tyyppi investointien tekemiseen.
Suosio passiivisijoittaminen
Passiivinen varoja nopeasti kasvattanut suosiotaan. Vuonna 2014, passiivinen varoja oli pääomavirroista on $ 166 miljardia euroa ja aktiivinen osakerahastot näki poistoputket $ +98,4 miljardia euroa. On selvää, monet sijoittajat näkevät edut passiivisijoittaminen. Tietyt sijoittajat, mukaan lukien suurempia salkkuja, kannattaa harkita määrärahat aktiivisesti rahastot.
Theory of passiivisijoittaminen
Passiivisijoittaminen viittaa eräänlainen investointien hallinta joissa rahastoja tai ETF (ETF) peilata suorituskykyä indeksi. Tämä on täysin päinvastaista aktiivinen hoito, jossa rahastonhoitajan pyrkii aktiivisesti voittaa suorituskykyä kokonaismarkkinoista.
Ne, jotka tilata markkinoiden tehokkuus (EMH) haluaa sijoittaa passiivisesti hallinnoi sijoitusrahastoja ja ETF. EMH katsoo, että markkinat kuvastaa kaikkia saatavilla uutisia ja tietoja. Markkinat pystyy nopeasti omaksua uutta tietoa, mikä näkyy tarvittavat muutokset osakekursseja. On mahdotonta voittaa markkinoiden yleistä tuottoa, koska markkinoiden tehokkuutta. Sellaisenaan se ei ole järkevää yrittää voittaa markkinat. Pikemminkin saada pelkkä altistuminen markkinoilla yleisesti suuntaukset ylöspäin ajan mittaan on paras lähestymistapa.
Edut Passiivinen Sijoittaminen
On olemassa monia etuja passiivisijoittaminen. Tärkein etu on alhainen kustannuksella suhteet ja maksuja. Passiivinen sijoitusvälineiden täytyy vain jäljitellä suorituskykyä indeksin ne jäljittää. Tämä johtaa yleensä alhainen vaihtuvuus, alhaiset kaupan kustannukset ja alhaiset hoitokulut. Esimerkiksi, sijoitusrahaston tai ETF joka seuraa S & P 500 voi olla kustannuksella suhde on vain 0,2%. Aktiivinen pääoman rahasto voi helposti olla kustannuksella suhde on yli 1,0%. Yli ajan, että 0,80% voi merkittävästi muuttaa suorituskykyä sijoituksen.
Toinen merkittävä etu passiivinen investointien on avoimuus. On helppo tietää, mitä rahasto on tilalla aina. Vaikka omistukset aktiivisesti hoidetun rahaston tai ETF voi muuttua melko usein, passiivinen investoinneilla on enemmän ennustettavuutta. Tämä voi sijoittajat voivat tehdä perusteltuja päätöksiä. Esimerkiksi, jos sijoittaja on huolissaan volatiliteetti tietyssä osassa markkinoita, hän voi helposti varmistua hänen altistuminen tälle alueelle. Kuitenkin aktiivisesti hoidettu investointi, se on vaikeampi tietää tarkalleen, mitä rahasto on tilalla.
Vaikutus verojen on myös toinen selkeä etu passiivisen investointeja. Koska indeksirahastoihin eivät kaatuminen tilansa hyvin usein, ei laukeaminen suurten myyntivoittoverojen. Joilla on aktiivinen rahasto, sitä suurempi vaihtuvuus voi johtaa myyntivoittoverojen vuodelle. Tämä voi syttyä sijoittajat kenet jos niitä ei odota verosumma.
Haitat passiivisijoittaminen
On selvä varjopuolia passiivisia investointeja. Merkittävän riskin on mahdollisuus suuret markkinat laskuun. S & P 500 laski noin 36% vuonna 2008. arvon indeksirahastoihin seurata S & P 500 tapahtui suuria tappioita. Aktiivinen johtaja ehkä taju tarpeeksi tehdä joitakin suojausta tai rajoittaa markkinanäkyvyys kausina suurempi volatiliteetti. Tämä voi vähentää nostoa sijoitukselle.
Toinen haitta passiivinen investointien on puutteellinen valvonta komponentin investointien indeksi. Esimerkiksi korkean tuoton joukkovelkakirjamarkkinat on kokenut merkittäviä volatiliteetti vuoden jälkimmäisellä puoliskolla 2015. Yksi syy volatiliteetti jatkuu alhaiset raaka-aineiden hinnat, jotka ovat loukanneet pienempien öljy- ja kaasuyhtiöiden. Pienemmät öljy- ja kaasuyhtiöitä usein rahoittavat toimintansa ja laajennuksia antamalla huonompilaatuista velkaa. Sijoittaja, joka omistaa indeksirahastoihin seuranta korkean yield on merkittävää altistumista tämän alan korkean tuoton markkinoilla. Ainoa tapa, jolla sijoittaja rajoittaa tätä altistuminen on poistua asentoon. Toissijaisesti jos sijoittaja on nouseva tiettyjä sidoksia korkean tuoton sektori, hän on jumissa omistusten indeksiin.
Edut Aktiivinen Investointi
Negatiivit passiivisijoittaminen esille muutamia positiivisia aktiivisen sijoittamisen. Aktiivisiin sijoituksiin voi pyrkiä vähentämään altistumista kausina korkea volatiliteetti, kun taas passiivinen investointeja pelkästään seurata markkinoita. Aktiivinen johtajat voivat käyttää suojausstrategioita kuten optioita tai myydä varastot lyhyt yrittää voittoa alaspäin muuttuvilla markkinoilla. Vaihtoehtoisesti aktiivisen hallinto voi vähentää tai täysin poistu tietyillä aloilla, kun haihtuvuus kasvaa. Aktiiviset ylläpitäjät ovat joustavuus verrattuna passiiviseen investointeihin.
Lisäksi aktiiviset investoinnit voivat yrittää voittaa tuotto markkinoiden, mikä mahdollisuus ylisuuri voittoja. Passiivinen investoinnit antaa vain keskimääräistä suorituskykyä. Kuitenkin tämä perustuu suorituskykyä johtaja. Johdonmukainen johtajien kanssa hyvän tuoton usein mukana suuremmat kulut. Edelleen, ei ole mitään takeita menneisyyden suorituskykyä aktiivisen Rahasto jatkaa tulevaisuuteen.
Sopivuutta Active Management
Käytännön asiana, sijoittajat suurempia salkut ovat paremmassa asemassa allokoida osan varoistaan aktiiviseen sijoitusten silti saada altistuminen passiiviselle indekseihin. Nämä sijoittajat saattavat haluta ampua ylisuuri investointeihin voittoja, ja niillä on yleensä saada parempaa taloudellista neuvontaa. Pienemmät sijoittajat ei tarvitse tuskailla. Jopa Warren Buffett on neuvonut hänen omaisuutensa laittaa 90% hänen varoistaan edullisen indeksirahasto, joka seuraa S & P 500. Jos tämä lähestymistapa on tarpeeksi hyvä Buffett, sen pitäisi palvella useimmat sijoittajat hyvin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
