Nel corso degli anni, ho risposto letteralmente migliaia di domande da parte dei lettori nei settimanali articoli Reader mailbag qui sul dollaro Semplice (queste grandi domande e risposte appaiono ogni Lunedi mattina), e molte di queste domande hanno a che fare con gli investimenti. I lettori si eccitano circa la possibilità di ottenere un bel ritorno sul loro denaro attraverso l’investimento, quindi non appena hanno un po ‘di denaro in mano, sono pronti a investire. Vogliono fare i loro soldi lavorare per loro, e questo è del tutto comprensibile.

Tuttavia, non tutti sono in una situazione finanziaria in cui ha senso investire in qualcosa di più rischioso di un conto di risparmio o di un piano di pensionamento ready-made. La gente semplicemente vedere i numeri che un mercato azionario in aumento sta mettendo fuori e vogliono buttare tutto loro soldi in, oppure sentono qualche guru wannabe apocalittica dicendo loro di investire in oro e sono pronti per iniziare a mettere i loro soldi in giù. Spesso, si tratta di persone che non sono finanziariamente pronti ad investire e non hanno la mentalità o le conoscenze per farlo funzionare.

Non commettere errori su di esso, però: Le basi necessarie per investire è qualcosa che chiunque può realizzare con un po ‘di tempo e fatica. Ci vuole solo un po di tempo, un po ‘di apprendimento, e un po’ di auto-valutazione.

Qui ci sono 10 cose che realmente dovrebbe fare prima ancora di pensare di investire in qualcosa al di là vostro conto di risparmio o il vostro piano di pensionamento.

1. il patrimonio netto deve diventare la Primaria Numero Personal Finance che ti interessano

Prima di tutto, che cosa è esattamente “patrimonio netto”? Patrimonio netto significa semplicemente il valore totale di tutto quello che possiedi – la vostra casa, la vostra auto, oggetti di valore che potrebbero essere facilmente rivenduti, ed i saldi di conto corrente, conti di risparmio, e gli eventuali investimenti che avete – meno il totale di ogni e qualsiasi debiti che hai – mutui, carte di credito, prestiti agli studenti, e così via. Quindi, se ho posseduto una casa del valore $ 100.000 e una macchina che avrei potuto vendere per $ 10.000, ma ho avuto $ 50.000 in prestiti agli studenti (e non altri debiti), il mio valore netto sarebbe $ 60.000.

Più di ogni altra cosa, il vostro obiettivo finanziario dovrebbe essere su questo numero e come si può rendere più grande. Ci sono un sacco di modi per renderlo più grande: pagare i debiti, non spendere soldi per cose sciocche o inutili, migliorare il vostro reddito, e, sì, di investire.

Questo potrebbe sembrare una cosa ovvia, ma non lo è. In una fase precedente della mia vita finanziaria, il mio obiettivo primario era sul mio conto corrente equilibrio . Avevo abbastanza per far quadrare i conti per il mese? Quanti soldi ho dovuto sinistra oltre a spendere solo su qualunque viene in mente?

Il modo migliore per riassumere la transizione è che concentrandosi sul vostro conto corrente è una prospettiva a brevissimo termine, mentre ci si concentra sul patrimonio netto è decisamente una prospettiva a lungo termine. Se non avete una prospettiva a lungo termine di cose, non dovrebbe essere l’investimento, e se si trova il saldo conto corrente per essere più importante e convincente di quanto il patrimonio netto, non hanno una prospettiva a lungo termine ancora .

2. È necessario per pagare tutte le tue carte di credito e altri debiti ad alto interesse

Se si hanno debiti di alto interesse – qualsiasi cosa sopra, diciamo, un tasso di interesse dell’8% – non c’è assolutamente nulla di meglio si può essere facendo con i vostri soldi che pagare giù il debito. Non v’è alcun investimento che offre qualcosa che si avvicini un rendimento stabile a lungo termine che batte quello che si risparmia dal pagamento le carte di credito.

Pensate in questo modo: Effettuare un pagamento extra su una carta di credito con un tasso di interesse del 15% è funzionalmente la stessa di fare un investimento che restituisce il 15% l’anno al netto delle imposte . Se si paga fuori $ 100 quell’equilibrio, che è $ 15 spese di interesse che non si deve pagare ogni anno fino a quando la carta è pagato. Non v’è alcun investimento là fuori che può anche venire vicino a quello con qualsiasi consistenza.

Non solo, pagando la carta di credito avrà un impatto positivo immediato sul patrimonio netto e che farà sì che il patrimonio netto per iniziare a salire costantemente perché non è frenato dai pagamenti di interessi e oneri finanziari.

Non solo che , per liberarsi dei vostri debiti significa meno bollette mensili, il che significa che avrete subito più soldi da investire con rispetto al passato.

E ‘semplice: se si hanno debiti di alto interesse, si dovrebbe pagare quelli fuori come la vostra priorità più alta al di sopra di ogni sorta di pensieri di investire. Non solo essi vi offrono un rendimento migliore rispetto a qualsiasi investimento, pagando loro sarà migliorare rapidamente il vostro patrimonio netto e che migliorerà il flusso di cassa mensile. Questa è la tua prima fase. Prendere in carico di essa.

3. occorre per eliminare la maggior parte dei tuoi peggiori abitudini di spesa personali

Quando guardo le mie finanze ogni mese, tendo a guardare come un cumulo di reddito da cui ho spese che sottraggono da tale reddito. Ciò che rimane è un mucchio molto più piccolo. Io lo chiamo “il gap” – la differenza tra il mio reddito e la mia spesa. Questo “gap” è il denaro che posso usare per investire. Naturalmente, voglio che “gap” per diventare più grande in modo che ho più di investire, il che significa che sarò in grado di raggiungere i miei obiettivi prima di quanto prima!

Quando si scende ad esso, ci sono davvero due modi per aumentare efficacemente il “gap”. È possibile spendere meno soldi o guadagnare di più. Potrei scrivere all’infinito sui metodi di guadagnare più soldi – trovare un lavoro migliore, ottenere un aumento, l’avvio di un’impresa – ma in realtà sto andando a concentrarsi sulla parte di spesa dell’equazione perché è qualcosa che si può intervenire direttamente sul proprio ora e vedere i risultati quasi immediatamente.

Il fatto è che la maggior parte delle persone ottenere un cattivo gusto immediato in bocca quando considerano il taglio loro spesa. E loro non dovrebbero . La ragione per la gente ottiene che la reazione negativa è perché inizialmente pensa alla spesa che si preoccupano di più di e non vogliono tagliarlo. Pensano di denaro speso per i pasti un po ‘stravaganti con buoni amici. Pensano dell’ultimo elemento passatempo hanno comprato che si sono divertiti. L’idea di tagliare quelle cose sembra terribile.

Ed è terribile. Quelle non sono le cose che si dovrebbe essere il taglio.

Che cosa si dovrebbe tagliare sono le cose da dimenticare, gli acquisti che non si ricorderà in un giorno, le cose che sono appena tranquillamente acquistati e rapidamente dimenticato. Un drink presso il negozio. Un elemento in più gettato nel carrello al supermercato. La voce digitale comprato per un capriccio, goduto di una volta, e poi dimenticato. Il latte consumato senza pensiero o vero piacere la mattina. Queste sono le cose che si dovrebbe essere il taglio, le cose che non ti ricordi il giorno dopo li spende.

Guardare per queste cose. State in guardia per loro. Quando vedi te stesso su di spendere sconsideratamente soldi su qualcosa che non ha molta importanza, smettere di te stesso. Non spendere quei soldi. Tagliare che l’acquisto dalla tua vita. Focus su eliminando qualunque cosa di routine che ti ha portato fino al punto di rendere tale acquisto sconsiderato.

Farlo per tutta la vita e ti ritrovi a spendere molto meno soldi per cose poco importanti, che libera molti più soldi per investire.

4. È necessario istituire un Fondo di emergenza Cash

Piaccia o no, la vita a volte interviene nei piani meglio definiti. Si potrebbe avere un grande piano di investimenti, ma cosa succede se si perde il lavoro? Che cosa succede se ti ammali? Cosa fare se la macchina si rompe?

In tali situazioni, molte persone si rivolgono alle carte di credito, ma le carte di credito non sono la soluzione migliore. Non ti aiutano con problemi di furto di identità a tutti. Se stai lottando finanziariamente, le banche possono a volte annullare le carte. Non solo, anche se tutto va bene, avete ancora un nuovo debito fare i conti con le quali ancora in grado di sconvolgere i vostri piani.

Ecco perché vi incoraggio chi sta investendo per avere un fondo di emergenza di cassa sano riposti in un conto di risparmio da qualche parte. E ‘lì solo per garantire che le emergenze della vita non turbare i vostri piani finanziari più grandi.

Sono un avvocato per quello che io chiamo il fondo di emergenza “perpetuo”. Impostare un conto di risparmio on-line da qualche parte con una banca online di vostra scelta (mi piace Ally e Capital One 360) e quindi impostare un trasferimento automatico settimanale dal vostro controllo primaria in quel conto per qualche piccola quantità che non uccidere il vostro budget, ma si accumula abbastanza rapidamente.

Quindi non pensarci più. Lasciate che l’accumulo di cassa nel corso del tempo. Quindi, ogni volta che hai bisogno di soldi per una situazione di emergenza – una perdita di lavoro o qualcos’altro – trasferire denaro nuovo nel vostro controllo. Mi consiglia di non spegnere il trasferimento; se si scopre che l’equilibrio diventa troppo alta per i vostri gusti, prendere i soldi dal conto e investire.

Questo è il sistema che personalmente uso e funziona come un fascino.

5. È necessario capire che cosa il vostro Big Life obiettivi sono

Uno dei principi fondamentali di investimento è quella di non investire senza uno scopo. Ci sono molte ragioni per questo, ma il grosso è che senza uno scopo specifico in mente, non si può valutare davvero il tuo periodo di tempo per investire e quanto rischio si è disposti ad assumere, che sono entrambi vitali domande quando si tratta di investire.

Prendere il mercato azionario, per esempio. E ‘molto volatile, il che significa che v’è un rischio significativo a breve termine in un investimento nel mercato azionario. Tuttavia, nel lungo periodo – decenni, in altre parole – il mercato azionario tende a gravitare verso un 7% rendimento medio annuo abbastanza stabile. Devi solo essere in per il lungo termine per la stabilità.

Quindi, se si dispone di un obiettivo a breve termine, investendo nel mercato azionario ha poco senso. Tuttavia, se si sta investendo per il lungo termine, può essere un grande viale per voi.

Tutto questo pensiero dovrebbe iniziare con i propri obiettivi personali. Perché stanno investendo? Cosa si aspetta a che fare con questo denaro? Speri di diventare finanziariamente indipendenti e vivere i rendimenti? Questo è un obiettivo a lungo termine, in modo da investire in borsa potrebbe avere un senso. D’altra parte, forse si sta investendo per acquistare o costruire una casa in pochi anni. In tal caso, gli investimenti in azioni, probabilmente non è la migliore idea, dal momento che è necessario il denaro ragionevolmente presto.

Qual è il tuo obiettivo? Perché stai facendo questo? Capirlo prima di investire un centesimo.

6. Avete bisogno il vostro coniuge di essere a bordo con i vostri piani

Se siete sposati, ogni piano d’investimento si prende dovrebbe essere discusso in pieno con il vostro coniuge. Questa discussione deve riguardare almeno tre punti chiave.

In primo luogo, qual è l’obiettivo? Perché è esattamente questo piano d’investimenti sarebbe successo? Che cosa stiamo sperando di ottenere?

In secondo luogo, ciò che è il piano? Esattamente come stiamo investendo per raggiungere questo obiettivo? Fare scelte di investimento ha senso? Dove sono i conti e il cui nome è su di loro?

Infine, è questo qualcosa siamo entrambi d’accordo su? È l’obiettivo qualcosa che ci sia il valore? È il piano di qualcosa che corrisponde ai nostri valori ma anche di raggiungere l’obiettivo?

Se non si dispone di questa conversazione con il coniuge, prima di iniziare a investire, si sta implorando per problemi lungo la strada, guai che può iniziare non appena il vostro coniuge nota i soldi di fuga in un conto d’investimento.

7. Avete bisogno di un sana comprensione delle opzioni di investimento

Un altro passo importante prima di investire è sapere quali sono a vostra disposizione e come interpretarli diverse opzioni di investimento. Conoscete le basi di ciò che azioni e obbligazioni e fondi comuni di investimento e ETF e fondi indicizzati e metalli preziosi e immobili sono? Sapete come confrontare due investimenti simili gli uni agli altri? Hai bisogno di quelle abilità prima di iniziare a investire.

Se questo è qualcosa siete incerti circa, consiglio vivamente di raccogliere un libro di investimento e dandogli un translettura completo prima di fare qualsiasi mossa di investimento a tutti. La mia raccomandazione personale per un libro veramente buono investimento all-in-one è Guida I Bogleheads’ di investire da Larimore, Lindauer e LeBoeuf. Si tratta di un libro spettacolare volume di investire nel modo in cui si collega preoccupazioni della vita reale e gli obiettivi di opzioni di investimento e spiega come le diverse opzioni di lavoro e soddisfare tali varie preoccupazioni e gli obiettivi.

Anche se si prevede di avere un consulente di investimento gestire il vostro investimento, si dovrebbe comunque prendere il tempo di capire le cose che il vostro denaro sta per essere investito in. Basta fidarsi di qualcun altro a gestire la cosa di solito è una mossa sbagliata.

8. È necessario disporre di un bancario che gestisce Online Banking e trasferimenti automatici con facilità

Questo dovrebbe essere un dato di fatto per la maggior parte delle persone oggi, ma ha bisogno di essere menzionati. Prima di iniziare a investire, la vostra banca dovrebbe essere attrezzato per rendere più facile da fare online banking e di impostare trasferimenti automatici da e verso la banca abbastanza facilmente. Se la tua banca non offre questi servizi, guarda un’altra banca.

La realtà è che la maggior parte delle banche oggi offrono queste cose. Robusto banking online è quasi un oggi di serie, così come lo sono i trasferimenti automatici da e conti correnti. Le banche che non offrono queste caratteristiche sono intenzionalmente farsi obsoleto.

Perché queste caratteristiche così importanti? Per cominciare, si sta andando ad avere bisogno di effettuare trasferimenti automatici se si desidera impostare un piano di investimento regolare di qualsiasi tipo. L’automazione è una grande chiave per il successo di investimento – si desidera che il programma per funzionare praticamente con il pilota automatico. Si sta anche andando a voler essere in grado di controllare regolarmente e assicurarsi che il denaro viene trasferito al di fuori del tuo account, che avrete bisogno di banking online per al fine di rendere conveniente.

Se la banca rende qualsiasi di questo difficile, iniziare lo shopping in giro per un’altra banca.

9. Avete bisogno di un circolo sociale, che è più favorevole Smart Financial mosse che spendere eccessivo

Mentre è assolutamente vitale che si passa a una mentalità che si è concentrata sul patrimonio netto e positivo verso movimenti finanziari intelligenti, si dovrebbe anche tenere a mente che si sono fortemente influenzate dalla tua cerchia sociale immediata così. Se non sono impegnati a quelle cose, che sta per essere sostanzialmente più difficile per voi a fare questo tipo di impegni.

Guarda la tua cerchia sociale. Chi sono le persone che si vedono molto spesso, soprattutto al di fuori del lavoro quando si ha la libertà di fare quelle scelte? Sono quelle persone finanziariamente mentalità? Non fanno intelligenti scelte di spesa? O sono comprando continuamente cose nuove e parlare dei loro ultimi acquisti?

Se vi trovate in un circolo sociale che non considera mai intelligente finanza personale ed è costantemente parlando le ultime cose e vantarsi loro ultime spese, si dovrebbe fortemente considerare di spostare la tua cerchia sociale. Passa un po ‘del vostro tempo libero a raduni di persone con una prospettiva finanziaria più forte. Cercare un club investire su Meetup, o semplicemente esplorare altre amicizie con persone che potrebbero non avere mai appeso fuori prima. Potrai creare nuove relazioni nel tempo, quelli che sono di appoggio di avanzamento finanziario positivo.

10. Avete bisogno di un rapporto sano con i vostri desideri e desideri

Questa è la strategia finale per prepararsi per investire ed è un grande. È necessario avere una forte presa sui vostri bisogni e desideri. È necessario per domarli; essi non dovrebbero essere voi al governo.

E ‘inevitabile a volere le cose a volte. Questa è la natura umana. Vediamo cibi gustosi, vini deliziosi, articoli relativi ai nostri hobby e interessi, e noi li vogliamo.

La domanda è: cosa facciamo allora? Andiamo avanti e acquistare tale elemento non appena sia ragionevolmente possibile? Abbiamo messo il facciata di pensare per un po ‘prima di acquistare? O siamo paziente con quel desiderio, dando l’abbondanza impulso del tempo a svanire prima di decidere che questo vale la pena prestare attenzione a?

controllo degli impulsi è uno degli strumenti più potenti che un investitore può avere nella loro cassetta degli attrezzi, e uno dei modi più ovvi che si può vedere se si dispone o no è quando si sta valutando gli acquisti che si desidera. Hai l’auto-controllo necessario per evitare di dare a ogni mancanza momentanea e il desiderio? Se è così, non solo si trovano facile avere le risorse necessarie per investire, potrai anche trovare più facile avere l’auto-controllo necessario a tollerare gli alti e bassi del mercato.

Pensieri finali

Sono spesso stupito di quante persone vogliono immergersi in investimenti senza avere le cose in questa lista bene in mano. Stanno facendo un errore, se vogliono sentire o no.

Certo, io capisco il motivo per cui la gente vuole iniziare a investire. Sentono tutto lo spin positivo sulla investire su canali come Fox Business Network e CNBC. Ottengono eccitati circa la possibilità di ottenere un grande ritorno sul loro denaro. Sentono costantemente su come il mercato azionario è salito dell’1% oggi e veramente vogliono salire a bordo con questo tipo di guadagni.

C’è sempre una cattura, però, e il problema è che se non avete la vostra fondazione in ordine, ogni edificio si assemblano è solo andare a sgretolarsi destro a terra.

Ottieni il tuo fondazione in ordine. Seguire questi dieci passi ed essere pronti per l’investimento. Cominciate con il piede giusto e non sarai mai inciampare.

In bocca al lupo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.