Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

40 stvari, ki jih ne bi storili, ko ste Broke

40 stvari, ki jih ne bi storili, ko ste Broke

Nihče ne želi biti brez denarja. To je naporno, neprijetno, in neproduktivno, če bi dosegli svoje finančne cilje. Čeprav lahko obstajajo nekatere stvari izven vašega nadzora, kot je, ali je vaš šef pripravljen dati povišico, obstaja nekaj stvari, ki jih lahko nadzorujejo.

Lahko nevede podaljšali svoje finančne uspavati z nadaljevanjem, da bi slabe finančne odločitve, tj porabe denarja, ko je treba namesto tega rezanje nazaj svojo porabo.

Lahko poskusite, da upraviči nekatere nakupe, racionalizacije, ki jo “morali”, je ali da bo življenje preveč neprijetno brez njega. Ampak, bolj pogosto kot ne, boste v redu brez teh dodatnih nakupov. Oglejte si seznam stvari, ki jih ne bi smel storiti, ko ste brez denarja.

  1. Vzeti posojilo za nov avto, ali katerega koli drugega razloga: Če si brez denarja, si ne more privoščiti še mesečno plačilo in to je točno tisto, kar tako, da krožniku, ko ste vzeli posojilo.
  2. Pojdi na drage počitnice: Ti si brez denarja, si ne more privoščiti počitnic. Če imate denar shranili za počitnice, je verjetno nekaj več pritiskom, da bi lahko porabili ta denar mimo na podobnih zaradi računov ali popravila avtomobilov, na primer.
  3. Posojilo denarja nekomu drugemu, ali cosign za njih: Nimajo denarja za sebe pomeni, da tudi nimajo denarja za kogar koli drugega. Cosigning je vključen tukaj, ker cosigning posojilo v bistvu sprejema odgovornosti za mesečno plačilo, če drugi podpisnik ne more priti.
  4. Porabiti denar za ne-potrebe: Ena od najtežjih stvari za početi, ko si zlomil še posebej, je vajeti v porabo, in ga hranite samo za stvari, ki jih potrebujete. Pomembno je, kljub temu, da si porabo na minimum, dokler ne more privoščiti, da bi porabili več.
  5. Jesti v restavracijah: Nakup živil in pripravo svoje obroke doma. Vzemite si kosilo za delo, tudi če to pomeni, da imajo ostanke.
  6. Imajo kabelsko televizijo: Veliko omrežja vam gledal oddaje na spletu brezplačno dan ali dva po show airs. To je dober način, da ostanejo na tekočem z vaših priljubljenih oddaj, brez dodatnih stroškov.
  7. Pojdi zabave s prijatelji: Vi preprosto ne more privoščiti, da bi to naredili, če si brez denarja, če si ne plačuje pokrov in nekako dobili brezplačno pijačo. Najdi cenejšo obliko zabave in zabave.
  8. Plačati več od minimuma na vaše kreditne kartice: Normalno je nasvet, ki se plača več, kot je minimum, tako da lahko izplačalo stanja vaše kartice. Vendar, če ste borijo finančno, lahko zmanjšal nazaj na plačila, začasno, tako da večino svojega denarja.
  9. Premik na dražje stanovanje: Naj bo vaš življenjski stroški čim nižji. Če je vaš najem na trenutnem prebivališča bliža svojemu koncu, se posvetujte s svojim najemodajalcem o njegovi obnovi na isti stopnji (ali nižji stopnji, če ste bili dober najemnik.)
  10. Prezreti svoje račune in bančne izpiske: Nevednost ni blaženost, v tem primeru. Medtem ko imate glavo zakopan v pesku, je neurje pivovarn vse okoli vas in ga ne morete prezreti večno. Soočenje z realnostjo svojega položaja, je edini način, da bi večina to in poskusite dobiti od njega.
  11. Prekoračitve stanja na svoj tekoči račun: Oddajanje svojo bilanco račun negativna bo vaše finančno stanje še slabše. Ne samo, da ste se soočili s stroškom limita, ko končno polog denarja na svoj tekoči račun, da bo jedel s negativnega stanja. Trdo delati, da vaše stanje v pozitivno.
  12. Plačati račune prepozno: Zamudne obresti sešteti in jesti v denar, ki ga imajo. Če postane preveč prestopnik, lahko nekatere storitve ločiti in jih boste morali plačati polno dolgovanega zneska poleg pristojbine ponovnim vklopom. To je lažje, ceneje in bolje za vašo kreditno točkovanje, da samo, da ostanejo na tekočem z bilanco.
  13. Pretvarjaj se, da imate več denarja, kot ti: Če ljudje mislijo, da imajo denar, oni pričakujejo, da bi porabili denar. Saj ni nujno, da naj ljudje vedo, resnost svoje finančno stanje, vendar ne pretvarjaj se, da imajo denar, da bo razstrelil, ko ne stori (tudi zase).
  14. Zapustiti svoje delo, ne da bi še enega poravnan:  Vsaj z drugo delovno mesto v čakalni vrsti, ne boste imeli do prekinitve plačila. Pustil bi drugo delovno mesto, je tvegano.
  15. Preživite svoj prosti čas počne nekaj neproduktivno: Toliko je stvari, ki jih lahko storite v svojem prostem času, da bi več denarja, neposredno ali posredno. Na primer, lahko dobite krajšim delovnim časom, se naučijo denarja izdelavo hobi ali študij za izboljšanje svoje sposobnosti, tako da lahko zahtevajo več denarja.
  16. Laži svojega zakonca okoli denarja:  To je pogosto dejal, da je denar eden največjih vzrokov za razvezo zakonske zveze. Vodenje skrivnosti o denarju bo verjetno povzročil več škode kot koristi.
  17. Preživite svoje prihranke ali sili sklad za stvari, ki niso nujne primere: Če imate prihranke, da bo trajalo tako dolgo, kot je mogoče. Bodite dobro zaveda, kaj ste odvzem denar. Prepričajte se, da je za potrebne stroške in ne luksuzne predmete.
  18. Odpadne električne energije ali vode:  To sta dva komunalnih storitev, katerih cena je lahko nadzorujete. Ugasnite luči, ki jih ne uporabljate. Ne pustite, da voda teče. Uporabite val ščitnike in jih izklopi, ko ne uporabi teh izdelkov. Umijte oblačila v hladno vodo. Prihranite toliko denarja, kot si lahko na teh stroškov.
  19. Bodite na novih, tekočih stroškov:  Na tej točki, vaš finančni položaj je preveč negotove, da bi nove odgovornosti.
  20. Pogonski kraji po nepotrebnem: Združite opravkih in zmanjša čas vožnje, da prihranite denar na plin. Lahko tudi javni prevoz, sprehod, sredstva javnega prometa, ali voziti kolo, da zmanjšajo količino denarja, ki ga preživijo na plin.
  21. Pojdi na dragih datumi: Obstaja veliko idej za poceni in brez datumov, kot film iz knjižnice (ja, imajo tiste!), Kokice, in $ 10 vino. Nimate prekiniti banki vsakič, ko greš ven, in če boste to storili, bi verjetno morali ponovno preuči osebo, ki jo iz leta.
  22. Plačajte za naročniške storitve: Naročniške storitve so običajno nepotrebni dodatki. Opusti tekočih stroškov za stvari, kot so satelitski radio, kreditne spremljanja, Netflix, Hulu in čevelj klub. Ja, boste morali navaditi na življenje brez svoje storitve, vendar boste tudi prihranili denar.
  23. Plačaj, da se vaš avto oprati, vaša hiša očistiti, ali vaš trava cut : Ne plača nekdo drug narediti stvari, ki jih lahko storite sami. Plačilni nekdo lahko prihranili nekaj časa in dela, ampak ko si finančno privezan, si ne more privoščiti, da bi plačali za te stvari. Če lahko barter za njih, to je druga zgodba.
  24. Izključuje delo s krajšim delovnim časom: Naredite nekaj dodatnega denarja, če lahko. Razmislite dobili krajšim delovnim časom v večernih urah in ob vikendih. Če jo dobro upravljanje, lahko ekstra denarja, ki vam pomaga izvleči iz svoje finančne luknje.
  25. Nakup dragih daril – ali kakršno koli darilo: Če so počitnice, rojstni dnevi, ali drugih priložnostih prihaja, menijo, svoj proračun, preden greste po nakupih. Ocenite, koliko lahko preživijo brez popolnoma prekinili svoje bančne bilance. Če si ne morete privoščiti, da kupujejo ničesar, dal nekaj misli v darilo si lahko.
  26. Pogosto za lase, nohte, ali spa imenovanja: Lahko naredite svoje nohte in da si obraza, za del stroškov, ki bi jo plačali strokovno. Morda ne nujno lahko, da si frizuro, ampak lahko greš malo dlje od okraskov, na primer v mesecu ali dveh, namesto dvakrat tedensko.
  27. Zgrabi kavo kjerkoli razen vaši kuhinji ali razpadu sobi pri delu:  Vaš $ 4 skodelice na dan, navada je, da gredo, če ste brez denarja – to je več kot 100 $ na mesec, če kupite skodelico vsak dan. In če kupite več kot en dan, ste porabili veliko denarja. Lahko bi kupil eno skodelico pivovarsko sistem za približno toliko in nato vsak mesec prihranili tone denarja.
  28. Nakup novih elektronskih naprav: Komaj imeli časa, da bi prekinil v napravi, preden se je novejšo, bolj lahek in z boljšim zaslonom. Uprite se skušnjavi, da bi sledili najnovejše pripomočke. Spremembe so navadno tako majhen, da res ne boste dobili veliko koristi s prehodom na novejšo različico.
  29. Nakup aplikacij, iger ali dodatki za naprave, ki jih že imate: Hm, sladkarije simpatij odvisnikov. To je tako enostavno kupiti aplikacije; ti sploh ne zavedaš, da ste porabili denar, saj je bodisi dodajo svoj telefonski račun, bremenili vašo kreditno kartico, ali odšteje od vaš bančni račun. Ne poskušajte zmanjšati, kaj ste porabili za aplikacije, samo ne preživijo ničesar.
  30. Nakup cigaret vsak dan:  Najcenejši paket cigaret v ZDA je nekaj centov manj kot 5 $. Najdražja je $ 14.50 paket v New Yorku. Kajenje škatlico na dan lahko strošek kjerkoli od $ 150 do $ 435 na mesec ali $ 1825 do $ 5293 na leto. To ni navada zlomil oseba lahko privoščijo.
  31. Najem dražje vozilo: Če se približuje koncu najema vašega avtomobila in nameravate najem drugega, ne gredo z dražjim vozilom, še posebej, če ste imeli težave z njimi povezana plačila za vaše trenutne najem. Ali naj si najame ali kupi vozilo je popolnoma drugačen argument.
  32. Kupite obleko boš nosil samo enkrat: Nekatere priložnosti se bo razpis za ansamble, ki lahko nosijo samo enkrat. Poskusi, da bi se izognili teh priložnostih, če nisi v dobrem mestu, finančno. Dajanje (ali izposojanje) obleko lahko cenejši. Najslabšem primeru, kupiti, poskrbite, da boste obdržali v odličnem stanju, in ga prodajajo takoj zatem na Craigslist, npr.
  33. Nakup koncesije v kinu: Filmski vstopnice so dovolj dragi in sem lahko trdijo, da ne bi smeli iti v kino, ko ste brez denarja. Ampak, zagotovo ne bi kupil precenjeno pijače, kokice, ali sladkarije v kinu. Da, gledališče naredi večino svojih dobičkov od prodaje koncesij, vendar če ste v finančnem krču, ne morete privoščiti, da bi prispevala k njihovi spodnji vrstici.
  34. Ob nov drag hobi, razen morda lahko zaslužite od njega: Investopedia navaja pet drage hobije: dvorana ples, letalstva, Skydive, gorsko plezanje in potapljanje. Po drugi strani pa, če lahko dobiček iz hobi, je morda dobro vredno. Ideje za dobičkonosne hobiji: prodajajo svoje obrti ali poučujejo razrede na svojem predlogu, nudimo fotografske storitve ali prodajajo svoje fotografije na spletu, ali pa postane prehrane ali kuhar.
  35. Gamble: Igre na srečo ni nikoli zares dobra ideja – lahko vozi finančno dobro-off ljudi v revnih hiši. Toda, ko ste že zlomil, igre na srečo je grozna ideja, še posebej, če misliš, da so igre na srečo se bo spremenilo vašo situacijo. To je preveč tvegano, odds so proti tebi, in račun izgube je prevelika – ne glede na to, kakšna oblika iger na srečo izbrati.
  36. Plačajte svojega odraslega otroka račune : Dajanje denarja, da bi svojim otrokom uresničuje svojo finančno varnost v nevarnosti, še posebej, če ste zavlačuje svoje račune in prihranke, ali umik iz svojih prihrankov ali upokojitev robo. Če si odrasla in sposoben delati, bi morali sami podpirajo. Tam so lahko redke izjeme, vendar podpirajo odrasli otroci nikoli ne smejo biti pravilo.
  37. Porabiti denar za oblačila, čevlje, torbice, oprema, itd, ki jih ne potrebujete: Možnosti so, če že imate katerega od teh predmetov, ki jih ne potrebujete več od njih. Uprite se skušnjavi, da bi še naprej nakupovanje, predvsem za sezonske in modnih predmetov. Če imate nakupovalni težave, sprejeti dodatne ukrepe, da se obdržijo od izdatkov – kot so zamrznitev vaše kreditne kartice ali jih preklic.
  38. Nakup novih knjig , še posebej, ko je knjižnica brezplačno in številne knjižnice imajo e-knjige na voljo za preverjanje, in branje na vaši priljubljeni tablični računalnik ali e-bralnik. Lahko tudi izposodite e-knjige, ki so tvoji prijatelji kupili.
  39. Think vaše finančno stanje se dogaja, da se določi: Vaš denar se ne bo sam spremenil. Lahko, da je stanje boljše z zmanjšanjem svoje stroške in iščejo načine za povečanje vašega dohodka.
  40. Držijo starih navad porabe: Vaše stare navade porabe pomagala prispeva k trenutnem finančnem stanju. Boste morali, da jih spremenijo, če želite izboljšati svoje finance. Resno razmisliti o tem, kako ste porabili in da spremembe, tako da vam ni treba zlomil večno.

Hoe het $ 1.000-a-Month Rule bespaart uw pensioen

Een belangrijke regel voor gepensioneerden om te onthouden

Hoe het $ 1.000-a-Month Rule bespaart uw pensioen

Er zijn een aantal financiële “vuistregels” dat ik voel me sterk over als ze betrekking hebben op aanvulling van het inkomen na pensionering met pensioensparen. Hoewel ik graag willen geloven al deze regels te houden een goede beetje waarde en worden goed begrepen, een van mijn all-time favorieten is het $ 1.000-Bucks-a-Month Rule.

Voordat we ingaan op de details van het $ 1.000-Bucks-a-maanden-regel, is het noodzakelijk om te begrijpen dat deze regel is een vuistregel.

De regel is niet lineair werken in een bepaald jaar, en het werkt niet hetzelfde werkt op elke leeftijd. Voordat u de regel aan het werk te zetten, zorg ervoor dat u deze twee belangrijke dingen te begrijpen:

  1. Op basis van mijn $ 1.000-Bucks-a-Month Rule, iemand bij “normale” pensioengerechtigde leeftijd gepensioneerden (62-65), kunnen plannen op een 5 procent tempo van terugtrekking uit hun investeringen. Er moet echter jongere gepensioneerden in hun jaren ’50 van plan op een lager aantal te trekken dan 5 procent per jaar, meestal 4 procent of minder. De reden hiervoor is omdat als u met pensioen gaat in de jaren ’50, er is gewoon te lange tijdshorizon om te beginnen met terugtrekken van 5 procent – het is gewoon te vroeg.
  2. In jaren dat de markt en de rente is in een normale historische range, de 5 procent terugtrekking tarief werkt goed (nogmaals, als je de normale pensioenleeftijd of een oudere gepensioneerde). Maar je moet bereid zijn om uw terugtrekking tarief aan te passen in een bepaald jaar indien de marktwerking werken tegen je. Het kan nodig zijn om minder te nemen in die jaren en zijn flexibel genoeg om aan te passen aan wat er gebeurt in onze economische omgeving. Dit kan betekenen dat je een beetje extra kan nemen in de goede jaren, maar het is van cruciaal belang om te begrijpen dat u nodig heeft om minder te nemen in de jaren die niet zo goed.

Het definiëren van de $ 1.000-Bucks-a-Month Rule

Simpel gezegd, het $ 1.000 Bucks-a-maanden-regel werkt als volgt: Voor elke $ 1.000 dollar per maand die je wil tot uw beschikking met pensioen te hebben, moet je $ 240.000 bespaard hebben.

Het nemen van een kijkje, laten we eens kijken hoe $ 240.000 in de bank is gelijk aan $ 1.000 per maand:

$ 240.000 x 5 procent (terugtreksnelheid) = $ 12.000

$ 12.000 gedeeld door 12 maanden = $ 1.000 per maand

Waarom is deze regel belangrijk?

De $ 1.000 Bucks-a-maand regel is belangrijk omdat het voegt een extra stukje “inkomen pie” op een maandelijkse basis. Elk $ 1.000:

  • Supplement sociale zekerheid inkomen
  • Supplement pensioeninkomen
  • Supplement part-time werk inkomen
  • Een aanvulling op alle andere stromen je lukt om vast te stellen

Afhankelijk van de grootte van uw sociale zekerheid, pensioenen, of part-time werk stromen, het aantal van $ 240.000 multiples variëren. De regel zelf zal niet veranderen; het $ 1.000 Bucks-a-maand regel is een regel die constant is. Voor elke $ 1.000 u elke maand wilt met pensioen, is het noodzakelijk bespaart u ten minste $ 240.000.

In een wereld van lage rente en een volatiele beurs, de 5 procent terugtrekking rate is zeer zeker belangrijk, vooral wanneer er tijd – en soms zelfs tientallen jaren – toen de beurs zelf niet veel van een winst te zien. Maar de 5 procent terugtrekking tarief is gebaseerd op twee belangrijke factoren:

  1. Inkomen beleggen  is een manier om consistente kasstroom uit uw liquide beleggingen te genereren. Het komt uit drie plaatsen: dividenden, interest en distributies. Als uw cash flow nummer al is bijna 4 procent, dan zijn we al in de buurt van de 5 procent aantal wij op zoek naar.
  2. 5 procent tarief met nul rente.  Stel je hebt uw pensioen reservoir zitten in cash en gaf weinig tot geen rendement. In feite, laten we aannemen dat de opbrengst is eigenlijk 0 procent per jaar. Zelfs als u 5 procent te nemen op een 0 procent rente, wordt het geld nog duren u 20 jaar. Gelijke 5 procent terugtrekking per jaar x 20 jaar = 100 procent. Al uw fondsen zijn verdwenen, maar het duurde 20 jaar, en dat is niet slecht. Maar het zou een stuk beter zijn. Wat als je 30 of 40 jaar met pensioen? Wat als u denkt over het verlaten van iets om je kinderen?

Factor # 1: (Met het geld investeren om iets terug elk jaar op uw portefeuille reservoir genereren) is cruciaal voor de 1000 Bucks-a-Month Rule. Hij laat uw geld een goede kans van blijvende een pensioen leven in plaats van het lopen uit in 20 jaar.

Als het gaat om Factor # 2, als je een portfolio rendement van 3 tot 4 procent (dividenden en interesten only) en de portefeuille ervaringen zelfs een beetje van de groei / waardering, dan is een 3 tot 4 procent rendement plus 1, 2, of 3 procent van de groei in de tijd suggereert dat je kunt nemen 5 procent over een langere periode van tijd.

Het bespreken van de 4 procent regel; een lange staande financiële planning vuistregel ook. Deze regel werd voor het eerst geïntroduceerd door William Bengen, een financieel planner die verklaarde dat gepensioneerden 4 procent van hun portfolio per jaar zou kunnen aftrekken (in aanvulling op het aanpassen voor inflatie) en niet opraken van geld voor minstens 30 jaar. Analisten en academici gecontroleerde gegevens Bengen en ondersteunde zijn bewering. Hij zei dat gepensioneerden die een mix van 60 procent aandelen en 40 procent obligaties hadden, en woonde op 4 procent of zo per jaar, nooit zorgen te maken over een tekort aan geld. Ik ben een grote gelovige dat dit de manier waarop mensen moeten plannen, want het hangt af van het inkomen deel van het inkomen investeren.

De $ 1.000 Bucks-a-Month Rule is een gids om te gebruiken als u zich ophopen activa (delen van $ 240.000), en een gids om je te dragen in uw pensionering jaar. Om re-cap: Voor elke $ 1.000 dollar per maand je tot je beschikking hebt met pensioen te hebben, moet je $ 240.000 bespaard hebben. Deze eenvoudig te volgen beetje wijsheid kan helpen herinneren dat u geld bespaart, zodat het kan op een dag vervangen door de inkomstenstroom je verliest wanneer u stopt met werken.

Disclosure:  Deze informatie wordt verstrekt om u als een bron voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, vormen een primaire basis voor een beleggingsbeslissing te nemen die u kunnen maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens een beleggingsbeslissing / belasting / goed / financiële planning overwegingen of besluiten.

O incrível poder da Economia de 50 por cento

A ideia radical Money-Saving Qualquer um pode usar

O incrível poder de salvar 50 por cento um radical poupar dinheiro Idea Qualquer um pode usar

Você está pronto para uma ideia radical de gerenciamento de dinheiro que está se tornando cada vez mais popular? Aqui é a idéia, em duas palavras: Salve metade. Economize 50 por cento (ou mais) do seu imposto de renda depois. Funil essas economias para construir um fundo de emergência, de forma agressiva a amortização de dívida, e construir a sua carteira de aposentadoria.

Sim, à primeira vista, isso soa como uma idéia louca. É extrema. É anormal. Mas, acredite ou não, há uma pequena subcultura de pessoas que estão economizando metade do seu dinheiro.

E eles acham que a paz de espírito e flexibilidade que esta gera a pena o esforço. Muitas pessoas conseguir isso em renda da classe média. Eles podem ganhar uma renda para levar para casa de US $ 100.000 por ano, por exemplo, e viver em apenas US $ 50.000 por ano. Ou eles podem ganhar US $ 80.000 por ano, mas viver em um orçamento familiar de US $ 40.000.

Eles são muitas vezes capazes de pagar sua hipoteca dentro de 5-10 anos, em vez de esticar essa dívida para 30 anos. Eles são capazes de terminar a poupança para os fundos da faculdade de seus filhos quando seus filhos ainda estão na escola primária cedo. Eles são capazes de máximo para fora suas contas de aposentadoria, comprar veículos em dinheiro, e desfrutar o conforto de saber que eles têm um bom excedente que pode tocar para imprevistos.

Se você estiver interessado em tentar salvar 50 por cento de sua renda (ou pelo menos passo para este objetivo, talvez salvando 30 por cento ou 40 por cento), aqui estão algumas dicas:

Viver com uma renda

Se você é um par de renda dupla, a maneira mais fácil para salvar metade é vivendo na renda de uma pessoa ao salvar o outro.

Comece por viver na maior das duas fontes de renda. Passar vários meses ajustando a este orçamento. Uma vez que você está confortável com isso, a transição mais tarde para viver no menor dos dois rendimentos.

Ao fazer isso, os casais enfrentam um benefício extra: Se você decidir mais tarde para, literalmente, tornar-se um par de uma renda, você estará pronto.

Não só você já ter o hábito de viver em uma renda, mas você também vai ter anos de poupança acumulados de suas economias Metade era. Você também terá feito decisões de vida importantes, como sua hipoteca, a partir da perspectiva de pagar por ele através de uma renda.

Aumentar o seu rendimento

Se você está fazendo um salário de seis dígitos, economizando metade é muito mais atingível. Se você está fazendo $ 22.000 por ano, no entanto, não é. Na extremidade inferior do espectro de renda, as pessoas são melhor servidos por ganhar mais. Este rapidamente aumenta o seu poder para salvar a metade, porque você pode jogar cada centavo do que a renda extra diretamente para a poupança.

Concentre-se em grandes vitórias

Ao salvar, começar por segmentação de seus três maiores despesas. Para a maioria das pessoas, esta será a comida, habitação e transporte. Pode ser necessário reduzir o tamanho de uma casa menor. Algumas pessoas têm guardado metade movendo em um duplex ou triplex, e vivendo em uma unidade ao alugar os outros. O aluguel das outras unidades cobre suas hipotecas, assim que evitar ter quaisquer despesas de habitação fora-de-bolso.

Desde habitação geralmente consome 25 a 35 por cento do orçamento familiar média, este imediatamente lhes permite chegar a metade do caminho para a sua 50 por cento meta de poupança.

Se isso não é atraente, considere o downsizing em uma casa ou um apartamento menor. Não só você vai economizar dinheiro em sua hipoteca ou aluguel, você também vai economizar em utilitários, móveis e custos de manutenção.

Salvar o dinheiro no transporte por viver mais perto do trabalho, a condução de veículos com combustível eficiente, e pé ou de bicicleta, se possível. Economizar em comida cortando restaurantes e despesas de refeições. Consumir uma dieta principalmente vegetariana (ou pelo menos cortar a carne vermelha) também pode ajudar você a economizar em mantimentos. Estas três categorias, sozinho, vai gerar um monte de tração para o objetivo de poupar 50 por cento.

Direcione seus custos recorrentes

Ao salvar, não se esqueça sobre as despesas ‘invisíveis’. É fácil se concentrar em mantimentos e gás, porque eles são tangíveis. Mas as pessoas muitas vezes esquecem sobre prémios de seguro, taxas de fundos mútuos, e uma miríade de outras despesas invisíveis e intangíveis que criam um grande impacto.

Passe uma tarde por mês rever seu orçamento e se perguntando como você pode cortar estes custos “intangíveis” que ainda consomem a partir de sua linha de fundo.

Hvor meget koster langvarig pleje forsikring Omkostninger og Hvornår skal købe det

Uanset alder, bør du gennemgå omkostningerne langtidspleje nu

Hvor meget koster langvarig pleje forsikring Omkostninger og Hvornår skal købe det

Ifølge det amerikanske Department of Health og Human Services, dagens gennemsnitlige 65-årige har en 70 procent chance for at behøve en form for langvarig pleje som de bliver ældre. De rapporterer også, at selv om en tredjedel af 65-årige i dag kan ikke nogensinde kræver langsigtet behandling eller bistand levende, at én ud af fem får brug for det i mere end fem år , der er 20 procent.

Hvis vi bruger disse oplysninger, at betale for fem år af assisteret levende eller langvarige pleje eller bolig kan være ekstremt dyrt.

Et mere statistik, der er overraskende er:

8 procent af befolkningen mellem 40 og 50 år, har et handicap, der kunne kræve langsigtede pleje

På et tidspunkt, hvor mange næppe have deres pensionering fuldt finansieret, det betaler sig at undersøge mulighederne for langvarig pleje og hvilken slags omkostninger er involveret med en langvarig pleje forsikring planen, uanset din alder. Under de forhold kan spare dig penge på lang sigt, og hjælpe dig komme med en finansieringsplan til at klare vanskelige tider.

Hvorfor får langvarig pleje forsikring? Har du virkelig brug for det?

Ingen ved, om de får brug for langvarig pleje forsikring, på samme måde, behøver du ikke vide, hvis du får brug for hjem forsikring for et tyveri eller brand. statistikken tyder dog på, at med vores aldrende befolkning én ud af hver håndfuld mennesker har brug for en form for langvarig pleje, så spørgsmålet er mere om du har råd til dit eget langvarig pleje, hvis situationen opstår, og hvordan villig er du til at løbe den risiko?

Vil regeringen betale for langvarig pleje?

Nogle mennesker tror, ​​at de ikke behøver at bekymre sig om langvarig pleje, fordi regeringen kan betale for disse tjenester. Dette er en misforståelse.

Regeringen vil kun betale for langvarig pleje under særlige omstændigheder, og dækningen er begrænset baseret på specifikke kriterier og situationer.

For eksempel kan Medicare betale for langvarig pleje op til et maksimum på 100 dage for faglærte tjenester eller rehabiliterende pleje på et plejehjem. Det er meget begrænset, og statistisk set er den gennemsnitlige dækket ophold ved Medicare er 22 dage . Medicaid giver giver dækning, men for at kvalificere sig til Medicaid, skal du falde i en vis lav indkomst niveau. For visse bestande, kan der være nogle dækning for dem, der kvalificerer under  Ældre amerikanere lov  eller de kriterier, som  Department of Veterans Affairs . Andre end programmer som disse, der er begrænsede programmer, der kun henvender sig til bestemte befolkningsgrupper, folk ofte nødt til at henvende sig til privat sygeforsikring for at få hjælp til udgifter langtidspleje.

Hvad er langvarig pleje forsikring?

Langvarig pleje forsikring (LTC forsikring) giver dig indkomst, hvis du bliver afhængig af en andens pleje eller har brug for hjælp til basale levende opgaver og behov på grund af en sygdom.

Grunden til at behøve langvarig pleje kunne være en kronisk sygdom, en langvarig fysisk sygdom, en degenerativ sygdom, eller en anden medicinsk tilstand, som kræver, at du modtager hjemmepleje eller få pleje i en assisteret levende eller langvarig pleje facilitet.

Indtægten fordel, du modtager kan derefter bruges til at betale for din langvarig pleje og sikrer, at du eller din familie få den hjælp er nødvendig for din personlige pleje, når du ikke kan give det for dig selv.

Services behov, herunder en omsorgsperson, som følge af en invaliderende sygdom kan omfatte Activities of Daily Living (ADL), hjemmepleje, rengøring, sygepleje tjenester og flytning til specialiseret langtidspleje eller plejeboliger.

Hvor meget koster langvarig pleje koste?

Selv om omkostningerne ved langvarig pleje varierer baseret på den form for pleje, du har brug, er der nogle online værktøjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af hvor meget langvarig pleje koster om måneden,  Genworth  har et værktøj, der giver en gennemsnitlig udgift på lang -term pleje samt state-specifik information. Et værktøj som dette kan hjælpe dig med at regne ud, hvis du kunne betale for det selv, eller om du skal overveje langvarig pleje forsikring.

Hvor meget koster langvarig pleje forsikring (LTC) koste?

Udgifterne til langvarig pleje forsikring varierer meget. Selv med den samme nøjagtige situation, kan omkostningerne du kunne få citeres med én forsikring luftfartsselskab være betydeligt højere end en anden.

Med langvarig pleje forsikring, det virkelig kan betale sig at shoppe.

Når de forsøger at spare penge på sygesikring, den bedste fremgangsmåde er at gøre din forskning, du kunne spare hundredvis af dollars om året, der arbejder ud til tusindvis af dollars over tid. At få en sygeforsikring mægler, der kan hjælpe dig, er en mulighed, du måske ønsker at se på. Mægleren kan ikke kun kontrollere mange forsikringsselskaber for dig, men vil også kunne gennemgå dine supplerende sygesikring dækning muligheder og muligvis sammensætte en pakke, der vil løse mange af dine behov i sygeforsikring. De vil også være i stand til at forklare i detaljer, hvad de forskellige dækning muligheder og betingelser er på politik.

Hvordan virker prissætning i langvarig pleje forsikring?

Ligesom med andre private forsikringer, vil hver LTC forsikringsselskab fastsætte deres egne satser baseret på deres tab erfaring og underwriting. LTC pakker vil have forskellige vilkår og betingelser eller krav.

Eksempler på langvarig pleje Forsikring omkostninger

Denne information er baseret på data fra en merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), disse er blot eksempler, der viser variationen i omkostningerne i forskellige omstændigheder og hvordan valget af LTC forsikring luftfartsselskab kan gøre en betydelig forskel.

I hvert tilfælde er der en prisforskel på omkring $ 1.000 eller mere baseret på forsikringsselskabet. Det kan bruges som et godt eksempel på, hvor vigtigt det kan være at shoppe for god langvarig pleje forsikring satser. Disse er baseret på en maksimal daglig fordel ved $ 150 for tre år gavne periode, de er blot eksempler, huske på, du vil være nødvendigt at få dine egne citater baseret på din personlige situation, disse er blot for at vise potentialet varierer i pris og til hjælpe dig med at se, hvorfor shopping for en politik er en rigtig vigtigt aspekt til denne dækning.

  • Alder 55 – enkelt individ; Omkostninger Range: $ 1.325 til $ 2.550
  • Alder 55 – Par (både alder 55, Preferred Health, Delt Policy); Omkostninger Range: $ 2.085 til $ 3.970
  • Alder 55 – Par (både alder 55, Standard sundhed); Omkostninger Range: $ 1.985 til $ 3.970
  • Alder 60 – Par (både alder 60, Preferred Health, Delt Policy); Omkostninger Range: $ 2.605 til $ 4.935

Er langvarig pleje forsikring dække omkostningerne for evigt?

Langvarig pleje forsikring giver dækning for begrænset gange. Det er usandsynligt, at fordelen vil dække omkostningerne “for evigt”. Derfor kan du styre omkostningerne ved din langvarig pleje forsikring ved at vælge planer med længere eller kortere perioder med dækning, samt ved at vælge den tid, du vil være afhængig af , før fordelene sparke i . Vi diskuterer dette mere i de 10 tips og spørgsmål at spørge om langvarig pleje nedenfor.

10 Tips til at købe god langsigtet pleje forsikring: Dine LTC Buyers Tjekliste

Da hver forsikringsselskab arbejder med deres egne emissionsstandarder, er det nyttigt at have en tjekliste over ting at spørge om, så du forstår, hvad du er ude efter og køber i dækningen.

Her er nogle punkter, som er vigtige at overveje, når du er på udkig efter den bedste virksomhed til at dække dig for LTC:

  1. Spørg dem om de daglige gøremål krav, for at du at modtage en udbetaling på fordele, du ønsker at forstå, hvad der kvalificerer til dækning under LTC planlægge du overvejer.
  2. Er det dækker kognitiv svækkelse, kan nogle mennesker har kognitiv svækkelse, og stadig være i stand til at udføre ADL. Vil planen du kigger på udbetaling i disse tilfælde?
  3. Find ud af, hvad der er på listen over Activities of Daily Living, der kvalificerer til hver enkelt plan du sammenligner. For eksempel, måske er der en funktion af dagligdagen, som du ikke kan udføre, men af vilkårene i den politik, du har valgt, er det ikke betragtes som en af de kvalificerende ADL. En virksomhed vil normalt kræve mere end én aktivitet i dagligdagen at være et problem, før du kan kvalificere sig til dine fordele. Du ønsker at vide, hvad kvalificerer på forhånd, før du køber din politik. Der er ingen standard definition på tværs af branchen for, hvordan ADL evalueres , så det er vigtigt at stille spørgsmål og få eksempler o situationer for den dækning, du køber. Nogle eksempler på ADL er: badning, dressing, bevæger sig rundt (overførsel), spise. Hvordan hver er defineret kan gøre en forskel.
  4. Spørg dem, hvis der er en kontant værdi eller mulighed for at få udbetalt, bør du ikke bruge dækning og hvis politikken udbetaler udbytte. Hvad sker der, hvis du dør, og har ikke brugt den dækning?
  5. Sammenligne prisen på enkelt dækning vs delt dækning med en ægtefælle. Dette er en god måde at spare penge. Under disse omstændigheder bede om en fuld forklaring på, hvad der sker, og hvordan denne delte fordel virker, hvis du både er kræver pleje, vs kun én af jer.
  6. Må præmierne stige over tid eller forblive konstant? Er der beskyttelse inflation? Inflationen vil påvirke satserne for langvarig pleje, du kan have muligheder i den plan, du køber, der løser dette.
  7. Hvordan vil betaling arbejde på et krav? Hvad er det krav proces? Er der månedlige eller daglige mængder? Hvad er grænserne?
  8. Hvad er det maksimale udbytte poolen? Hvad er den maksimale mængde tid fordelene er betales for? I gennemsnit kan en LTC politik giver mellem et og fem års dækning. Politikker normalt ikke har en ubegrænset mængde af tid. Dette er en vigtig faktor til at overveje, når man sammenligner politikker. Derefter vil du ønsker at vide, om der er ryttere til rådighed til at forlænge den tid. Disse detaljer kan gøre en stor forskel i dine valg og når man sammenligner omkostningerne.
  9. Er der en ventetid? Hvor lang er den?
  10. Hvis du tager en politik, der på længere sigt ventetid, har du andre fordele, som du opfylder betingelserne for, der kan dække dig i venteperioden, ligesom Medicare eller andre private sundhed planer?

Hvornår skal du købe langvarig pleje forsikring?

Folk venter ofte, indtil de tror, ​​de har brug for noget, før de begynder at planlægge for det, og desværre, i tilfælde af langvarig pleje forsikring, dette vil ikke arbejde i din favør. Den AALTCI anbefaler den ideelle alder at se på lang sigt sundhedsforsikringer til at være i alderen 52-64.

Faktisk, ifølge data fra American Association for langvarig pleje forsikring ,  satsen for afvisning for langvarig pleje forsikring synes at stige med alderen. Så du kan selv ønsker at undersøge mulighederne hurtigere. Den stigende rente for afvisning, som du alder gør en god mening, da forsikringen er baseret på en forventet risiko, og som du bliver ældre flere lægelige begrænsninger og situationer kan komme op, som ville pege på en øget risiko, der fører til et større behov for lang -term pleje.

Hvem skal købe langvarig pleje forsikring til dækning af omkostninger?

Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid, bør du overveje at købe langvarig pleje forsikring enten til dig selv, eller en forælder. Du bør dog også overveje:

  • For, at du har et godt helbred forsikring i første omgang. Forebyggende behandling og tage skridt til at tage sig af dit helbred kan hjælpe med at identificere problemer, før de bliver alvorligt i mange tilfælde.
  • Kontrol, hvis du har andre potentielle kilder til indkomst, som du kunne slå til i en langvarig pleje situation. For eksempel, har du allerede en livsforsikring, som du kan være villig til at låne penge fra, hvis situationen kom op?
  • Er du i stand til at selv-forsikre langsigtede omkostninger pleje? Har du har familiemedlemmer, der vil hjælpe? Er disse familiemedlemmer virkelig i stand til at hjælpe?

Beslutningen om at købe langvarig pleje bør revideres som en del af din langsigtede finansielle plan. Uanset om du har brug for det eller ej, er meget specifikke for din egen situation. Du kan beslutte, efter at have gennemgået med din finansielle planner eller mægler, at der er gratis valg til at udforske, eller du kan foretage ændringer i dine andre forsikring dækningsområder som et resultat, der vil spare dig penge.

Skulle millennials eller unge mennesker køber langvarig pleje forsikring?

Hvis du har en forælder, der ikke har langvarig pleje, og du er bekymret for, at hvis noget nogensinde er sket de ikke havde råd pleje, bør du overveje at investere i at købe langvarig pleje til dine forældre eller tale med dem om det. Familier er ofte dem, der bliver ramt hårdest, da en ældre familiemedlem bliver syg. Ifølge Genworths Beyond Dollars undersøgelse, 46 procent af pårørende sagde, at yde den omsorg påvirket deres helbred og velbefindende.

At skulle tage orlov fra dit arbejde, eller ikke er i stand til at arbejde, fordi en forælder har brug for pleje kan snebold i et økonomisk problem for dig. Enten fordi du ender med at betale for pleje dig selv, eller fordi du ikke er i stand til at arbejde som et resultat. Har en diskussion med dine forældre om, hvad der sker, hvis de har brug for langvarig pleje. Forsikring kan hjælpe alle i familien i et tilfælde som dette, og det kan være i din bedste interesse at se ud for dig selv ved at planlægge med dem.

Hvis du vælger kritisk sygdom eller langvarig pleje?

Yngre mennesker kan overveje at købe kritisk sygdom forsikring som alternativ til langvarig pleje, når de er yngre, og i nogle tilfælde, den kritisk sygdom forsikring udbyder kan tilbyde mulighed for at konvertere den kritisk sygdom forsikring i langvarig pleje, når du er ældre i 50’erne eller 60’erne uden at tage en medicinsk eksamen. Ikke alle kritisk sygdom forsikringsselskaber gøre dette, men du kan være interesseret i at finde en, der gør, hvis du planlægger for din langsigtede sundhed.

Se aldrig på langvarig pleje dækning alene, se på din store billede for at gøre den bedste beslutning.

Statistikker om langtidspleje: Kunne din ansøgning om dækning nægtes?

Her er nogle grundlæggende statistik baseret på AALTCI hjemmeside: Ansøgere til langvarig pleje under en alder af 50 blev afvist med en sats på 11%, som vi ser på satserne for faldet dækning for langvarig pleje på aldersgruppe, vi se numrene, hvor dækningen er nægtet stigning:

  • for 50-til-59 satsen var 17 procent
  • 60-til-69 steg til 24 procent
  • efter alder 70-til-79 tallet går til en hastighed på afvisning af 45 procent

Hvordan vælger en god langsigtet pleje forsikring Company

Bortset fra dækning vilkår, politik præmie og hvor fleksibel den politik vil være for dine behov, du også nødt til at overveje den finansielle formåen og omdømme forsikringsselskabet. Det er meget svært at vide, hvordan forsikringsselskaber vil udføre over tid, men der er klassificeringssystemer, der viser den finansielle stabilitet i et forsikringsselskab, der kan bruges som indikatorer. Denne type oplysninger er nøglen, når du kigger på at købe en politik, der kan kun betale sig år ned linjen ligesom med livsforsikringer eller langvarig pleje. Bede en autoriseret professionel som en mægler, der repræsenterer flere forsikringsselskaber kan hjælpe, men du kan også tjekke de finansielle ratings af virksomheden i AM Bedste ratings.

Hvilket plejeforsikring langsigtet selskab er bedst?

Siden underwriting for hver langsigtet plejeplan er forskellig fra selskab til selskab, den bedste langsigtede plejeforsikringsydelser plan vil være forskellige afhængigt af:

  • Din alder
  • Din sygehistorie
  • Mængden af ​​langvarig pleje dækning du køber
  • og en række andre faktorer, hvoraf vi dækket i vores tjekliste med spørgsmål til ovenstående.

Den bedste måde at spare penge på langvarig pleje

Den bedste måde at spare penge på langvarig pleje forsikring er at planlægge. Når folk ikke har langsigtede pleje muligheder og en situation kommer op det kaster hele dit liv i kaos, fra tabt indkomst til brug for hjælp. Giv nogle overvejelser til hvad din risiko er nu, og hvad risikoen er for din familie. Kig på kollektiv af alle de forskellige forsikringer, du har, herunder din livsforsikring valg. Shop rundt til konkurrencedygtige priser og et forsikringsselskab, der tilbyder fleksibilitet og gunstige benefit muligheder. Selv hvis du beslutter du ikke ønsker at købe dækningen nu, i det mindste vil du forstå, hvad de kan forvente fra omkostninger og kan drage fordel af de diskussioner, du vil have med mæglere eller andre fagfolk, der kan guide dig til denne del af din finansielle planlægning .

5 طرق لخفض المدفوعات الديون الخاصة بك

5 طرق لخفض المدفوعات الديون الخاصة بك

إذا يبدو الديون الخاصة بك مثل الجبل وميزانيتك وكأنه مجرفة، وربما كنت أشعر بأن ذلك سيستغرق معجزة للتخلص من الديون الخاصة بك من أجل الخير. معجزة تحتاج قد يكون في واحدة من هذه الطرق الخمس لخفض مدفوعات الديون الخاصة بك. تبدأ في الجزء العلوي من القائمة والعمل طريقك إلى أسفل. واحد على الأقل من هذه، وربما اثنين أو ثلاثة، ستعمل في صالحك، وتساعدك على الحصول على تلك مدفوعات الديون إلى مستوى يمكن التحكم فيها.

التفاوض مع الدائنين

إلا أنه من المنطقي أن نطلب من الناس مدينون لكم لقضاء عطلة. استخدام تقرير الائتمان الخاصة بك وبيانات الفواتير الأخيرة من أجل التوصل إلى قائمة بجميع الدائنين والمقرضين والمبلغ الذي مدينون لهم. ثم، ومعرفة كم كنت قادرا على دفع كل منهما. ندعو كل دائن واجعلهم يعرفون كنت على استعداد لدفع الديون ولكن تستطيع فقط لدفع $ X.

قد تقدم الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك خطة المشقة التي من شأنها خفض المدفوعات الخاصة بك أو أسعار الفائدة لفترة من الزمن.

إذا كان ممثل خدمة العملاء يقول لا، لا قتال أو يجادل، ببساطة اطلب التحدث إلى المشرف ونسأل مرة أخرى. تأكد من الحصول على أي اتفاق مكتوب، ويفضل على ورق الشركة، وذلك قبل إجراء عملية الدفع.

توطيد

يمكن الجمع بين الديون الخاصة بك مع توطيد الديون أو القروض البيت العدالة تعطيك دفعة شهرية أقل. متوسط ​​أسعار الفائدة على الديون الحالية والبحث عن القرض الذي يتمتع بمعدلات فائدة أقل من المتوسط ​​الحالي.

إذا كنت مؤهلا للحصول على القرض، ويمكن استخدامه لسداد الديون الموجودة لديك، ثم التركيز على جعل الدفع الشهري واحد على القرض. القروض توطيد الديون ليست هي الخيار الوحيد لتوطيد الديون. نعتبر أيضا القروض الشخصية، قروض السكن الأسهم أو النقدية الخارجة إعادة تمويل.

كن حذرا حول الحصول على القرض الذي يخفض ببساطة المدفوعات الخاصة بك عن طريق تمديد فترة السداد. انت من المحتمل ان ينتهي دفع المزيد من الاهتمام مع مرور الوقت مما كنت على خلاف ذلك.

أرصدة نقل

إذا كان لديك درجة الائتمان جيدة، ويمكنك في كثير من الأحيان الحصول على توازن نقل بطاقات الائتمان مع انخفاض سعر الفائدة من بطاقات الائتمان الأخرى الخاصة بك. في بعض الأحيان يمكنك حتى الحصول على معدل الفائدة التمهيدية منخفضة للغاية (منخفضة تصل إلى 0٪ في بعض الحالات) واستخدام الفترة التمهيدية لجعل المدفوعات بدون فوائد على الديون الخاصة بك.

يمكنك استخدام هذا CreditCard.com ل تحويل الرصيد حاسبة لحساب مقدار عليك إنقاذ عن طريق تحويل الأرصدة الخاصة بك.

الاشتراك في تقديم المشورة الائتمان

المستشارين الائتمان الاستهلاكي في بعض الأحيان أفضل من ذوي المهارات في التفاوض بشأن خفض أسعار الفائدة ودفعات من الدائنين. سوف يسجل في خطة إدارة الدين مستشار الائتمان، وDMP، تتيح لك الحصول على دفعات شهرية أقل مما يجعل من الاسهل لسداد الديون الخاصة بك. يمكن المستشارين الائتمان أيضا تساعدك على جعل الميزانية وتعليم المهارات التي تشتد الحاجة إليها إدارة الأموال.

وعند الانتهاء من اختيار مستشار الائتمان تأكد من اختيار واحدة السمعة (تلميح: انهم عادة ما تكون غير هادفة للربح). يجب الحرص على عدم الخلط بينهما مع الشركات لتسوية الديون الذين يقدمون لخفض الديون الخاصة بك ولكن غالبا ما تجعل الائتمان الخاصة بك سوءا.

الإفلاس ملف

هناك أوقات عندما الدين مدينون لكم هو مجرد كثيرا على الدفع، حتى مع انخفاض المدفوعات. في هذه الحالة، قد تفكر في الإفلاس. يمنع قانون الإفلاس الجديد الناس من إساءة استخدام الإفلاس التي تتطلب المشورة مقارنة الديون للدخل والائتمان الاستهلاكي قبل أن تتمكن من ملف الافلاس.

والفصل 7 الإفلاس يسمح لك للقضاء تماما من بعض الديون حين الفصل 13 الإفلاس ووضع خطة الدفع.

Pouvez-vous passer d’un compte d’épargne?

Pouvez-vous passer d'un compte d'épargne?

Les comptes d’épargne sont un excellent endroit pour garder l’ argent: vous gagnez des intérêts, et l’argent est accessible si vous en avez besoin. Mais comment accessible est l’argent dans un compte d’épargne? Par exemple:

  • Pouvez-vous écrire un chèque d’un compte d’épargne?
  • Que diriez-vous de faire des achats en ligne avec cet argent?
  • Pouvez-vous mettre en place des paiements de factures récurrentes?

La réponse à ces questions est généralement pas. Les comptes d’épargne vous permettent rarement de faire des chèques pour les paiements et les achats.

Il est généralement facile d’obtenir un chèque de votre compte d’ épargne payable à vous (le propriétaire du compte) , mais cela est essentiellement un retrait. Ces chèques sont imprimés par votre banque, et vous ne recevez pas votre propre carnet de chèques pour écrire vous – même les chèques.

Si votre banque ne permet cela (ou vous le mettre en place avec succès), il est quelque chose que vous devez surveiller de près – vous pourriez être mieux d’utiliser un compte courant de ces transactions. Si un trop grand nombre de ces retraits se produisent chaque mois, attendez -vous des inconvénients ( qui ont besoin d’ouvrir de nouveaux comptes et changer les paiements de toute façon), ainsi que les frais bancaires.

Cela dit, il y a des façons de faire usage de l’argent dans votre compte d’épargne.

Six par mois

La raison pour laquelle vous ne pouvez pas effectuer des paiements à partir d’ un compte d’épargne est une loi fédérale qui fixe des limites pour certains types de prélèvements (Règlement D). Lorsque vous avez affaire à un contrôle de compte, vous pouvez faire autant de retraits que vous le souhaitez (en écrivant un chèque, en utilisant votre carte de débit, les paiements de factures électroniques, ou le retrait de fonds).

Mais dans une économie compte, ces types de paiements, ainsi que les paiements électroniques et les transferts automatiques, sont limités à six par mois (sauf si vous les faites en personne, par téléphone, par la poste ou à un guichet automatique).

Cela explique pourquoi vous ne pouvez pas écrire des chèques de comptes d’épargne ou de les utiliser pour faire des achats en ligne: sans limites de votre banque, vous auriez probablement courir sur la limite fédérale, et votre banque est en difficulté si vous faites cela.

Il n’y a pas de limite au nombre de dépôts que vous pouvez faire à un compte d’épargne. Alors allez – y et ajouter de l’ argent chaque fois que vous avez la chance.

La chose la plus proche

Si vous voulez un compte qui rapporte des intérêts et la capacité de dépenser cet argent facilement, vous avez quelques choix.

Comptes de chèques d’intérêt ne sont que ce qu’ils ressemblent: vérification des comptes (sans la limite mensuelle de transactions) qui paient des intérêts sur votre argent. Les taux d’intérêt sont souvent inférieurs à ce que vous pouvez obtenir dans un compte d’épargne, mais les comptes de contrôle d’intérêt en ligne paient des tarifs compétitifs.

Les comptes du marché monétaire sont comme des comptes d’épargne trafiquées. Ils paient plus que les comptes d’épargne-vanilles, et vous sont autorisés à faire des chèques d’un compte du marché monétaire (vous pouvez également obtenir une carte de débit pour les dépenses). Cependant, tout comme les comptes d’épargne, vous avez cette limite de six par mois (et certaines banques baisser la limite à trois), de sorte que ces comptes ne sont pas pour un usage quotidien. Mais si vous avez besoin d’écrire des chèques sur vos économies de temps en temps , ils pourraient répondre à vos besoins.

Ce que tu peux faire

La règle de six par mois ne signifie pas que vous devez faire un voyage à la banque d’utiliser l’argent dans vos comptes d’épargne.

Vous obtenez six chances de passer ce dont vous avez besoin pour le mois. Voici quelques façons de garder votre argent accessible.

Transfert à vérifier: transférer ce que vous aurez besoin de votre compte et passer de ce compte. Ces types de transferts sont limités à six par mois (sauf si vous les faites en personne ou à un guichet automatique), mais avec un peu de planification, vous devriez être en mesure d’obtenir suffisamment chaque mois. Si vous ne disposez pas d’ un compte courant, ouvrez l’ un. Essayez un compte prépayé si vous ne parvenez pas à ouvrir un compte chèque à une banque ou de crédit.

Obtenir de l’ argent: il n’y a aucune limite fédérale sur la façon dont vous souvent retirer de l’ argent d’un compte d’épargne en utilisant un guichet automatique ou caissier.

Obtenez un chèque: si vous n’êtes pas à l’ aise avec l’ argent, vous pouvez avoir la banque imprimer un chèque de votre compte d’ épargne. Si le chèque est payable à vous (le propriétaire du compte), cette transaction ne compte pas contre votre limite mensuelle.

Vous pouvez également demander un chèque à quelqu’un d’autre, mais il faut vérifier avec votre première banque: si elle est autorisée, vous aurez probablement besoin de signer des formulaires et il compte contre vos six transactions.

Hvordan bli rik fra din investeringsportefølje

Hvordan bli rik fra din investeringsportefølje

For en betydelig mindretall av investorer, er målet å bygge en investeringsportefølje ikke bare for å oppnå økonomisk uavhengighet, men snarere å bli rik; å ha nok penger til å gjøre hva de vil, når de vil, mens etablere generasjonsaktiva overføringer gjennom strukturer som fond og familie kommanditt slik at deres barn, barnebarn, og i noen tilfeller, oldebarn, nyte velstand eller rikdom fra aksjer , obligasjoner, eiendom, private drifts bedrifter og andre eiendeler spredt over hele slektstreet.

 Det er ikke en lett oppgave, men det er en som millioner av mennesker har oppnådd.

I kjernen av prosessen med å bli rik fra din investeringsportefølje genererer inntekt; faktisk å tjene penger, å sette de pengene til å jobbe i flere produktive ressurser, da, som instruksjonene på en flaske sjampo, “Wash. Skyll. Gjenta.” Gitt nok tid, kraften i compounding fungerer sin magi og snart pengene er å tjene mer penger enn du noensinne kunne ha forestilt seg. I denne artikkelen skal vi ta en slags bred, vitenskapelig syn av de ulike mekanismene som en portefølje genererer overskuddslikviditet for eierne av hovedstaden for å nyte.

# 1: renteinntekter på penger du låner

Noen investorer låne penger direkte. En av mine bestemødre brukt år på å bygge sin sparing nest egg og da, et tiår eller to siden, begynte direkte underwriting boliglån til høy risiko låntakere, sikring av gjeldsbrev av den underliggende eiendom, ofte til priser rundt 13% per år.

Hun bare opererte innenfor et lite utvalg av lokalsamfunn og tettsteder som hun hadde vært kjent i mer enn 70 år. I mange tilfeller vil hun enten selge gjeldsbrev til bankene når betaling historie hadde blitt etablert eller hun ville bli refinansiert ut av avtalen når kjøperen var i stand til å kvalifisere for et tradisjonelt boliglån.

I kraft, ble hun “leie” henne penger til folk som trengte det å kjøpe en bolig. Hun kontrollerte hennes risiko og holdt en stor nok portefølje av disse egenskapene at når en av dem uunngåelig gikk inn i foreclosure, som skjedde fra tid til annen, hun møtte ingen motgang før prosessen var fullført.

Andre investorer foretrekker å investere i obligasjoner utstedt av kommunale myndigheter, selskaper eller andre enheter. Disse obligasjonsutstedere deretter bruke pengene hevet å bygge fabrikker, skoler, sykehus, politistasjoner, ekspandere inn i nye markeder, lansere reklamekampanjer eller hva andre formål ble nevnt i obligasjonsmarkedet tilbudsprospekt. Hvis alt går bra, bindingen eieren får renteinntekter sjekker i posten – eller, i disse dager som er mer ofte er tilfelle, direkte satt inn på en megling konto eller global depot – før obligasjonen forfaller, noe som medførte at hele nedbetales og bindingen opphører å eksistere.

# 2: Samle kontantutbytte fra bedrifter Du Eier helt eller delvis

Når du kjøper en bedrift, enten du snakker om hjørnet stoffet butikken eller et stykke av en mye større konglomerat, for eksempel en andel av aksjer i Berkshire Hathaway, United Technologies, eller General Electric, har du en sjanse til å samle kontantutbytte.

Disse pengene utgjør en del av overskuddet som selskapets styre bestemmer seg for å sende ut til eierne basert på deres totale eierandel i virksomheten. Jo mer egenkapital (eierskap) du har og / eller mer overskudd et selskap produserer, jo høyere utbytte er sannsynlig å være.

Fra august 2016, en andel på McDonalds Corporation, verdens største restaurantkjede, betaler $ 3,56 i kontantutbytte per år. Hvis du eier 100 aksjer, vil du motta $ 356. Hvis du eier 1.000.000 aksjer, vil du motta $ 3,560,000. Disse kontrollene dukker opp uavhengig av om bestanden har økt eller redusert i verdi for året fordi de er finansiert av de underliggende driftsresultater i selskapet selv; kontanter produsert ved å samle inntektene fra franchisetakere som selger osteburgere, pommes frites, sjokolade shakes, kylling nuggets, eplekaker, frokost smørbrød og kaffe.

Selv når selskapet står overfor motvind, McDonalds virksomheten selv er vellykket nok til at utbyttet har vokst betydelig gjennom årene, tiår og generasjoner. Det har vært en stor rikdom bygningen kraft for dem som eier en del av den globale imperium og ønsker å bli rik. Faktisk, siden McDonalds første betalte et utbytte helt tilbake i 1976, har den økt utbetalingen hvert eneste år, uten unntak, på aggregerte priser som helt dverg inflasjon. De siste 15 til 20 årene viser mønsteret. Ser vi på den maksimale tidsrammen vi kan finne på en fersk Value Line Investment Survey rive arket, tilbake i 1999, en andel av McDonalds utbetalt et utbytte på $ 0,20. I år, som du allerede vet, er utbyttet rate $ 3,56. Det er en 17.8x økning, eller 19,72% årlig vekstrate. Du trengte ikke å gjøre noe annet enn å henge på lager og du ble dusjet med mer penger hvert år.

# 3: eier en bedrift som vokser, Have It reinvestere profitt for deg, og så selge din stav til en høyere pris enn du betalte

Når du kjøper en eiendel til en pris og selge den til en høyere pris, er resultatet kalles en gevinst. Bedriftseiere kan ofte nyte dette resultatet ved å ta profitt som genereres fra selskapet og reinvestere det i vekst, slik fremtidig fortjeneste er høyere. En illustrasjon kan hjelpe. Tenk deg at du eide et hotell og stadig pløyd inntektene tilbake til å bygge flere hoteller. Tjuefem år passere. Hvis du har klart din kapitalallokering klokt, og virksomhetene selv er av høy kvalitet (du gjør en god jobb å fylle rommene, de ansatte vet hvordan du skal gå inn i samfunnet og tromme opp virksomheten for å få spesielle arrangement bestillinger, er du flink til å selge forbedrede tjenester for å få mer ut av hver gjest, etc.), er du sannsynligvis kommer til å få en mye høyere pris enn summen av de samlede overskuddet du har reinvestert når du går å selge din innsats. Dette skjer fordi egenkapitalen du selger har mer verdi; flere bygninger, mer inntekter, og mer profitt. Det er beslektet med å bake en kake; egg, mel, sukker, olje og andre råvarer kommer sammen for å danne noe mye mer imponerende enn summen av delene.

Det er viktig at du forstår salgsgevinster og kontantutbytte er ikke gjensidig utelukkende. Faktisk er de nesten alltid går hånd i hånd når et selskap er veletablert og lønnsom. Noen av de mest suksessrike bedrifter i historien gjorde sine aksjonærer rike fordi de begge vokste i verdi og gitt en strøm av inntekter utbetales til aksjonærene. For eksempel, en $ 10.000 investering i Wal-Mart på tidspunktet for børsnoteringen i 1970 er verdt mer enn $ 10 millioner mellom reinvestert kontantutbytte og vekst i verdien av virksomheten som butikker rullet ut over hele Amerika. En enkelt del av The Coca-Cola Company kjøpte for $ 40 på sin børsnotering i 1919, med utbytte reinvestert, er nå verdt mer enn $ 15 millioner.

Disse selskapene beholdt mye av sine inntekter og finansiert vekst. At veksten tillatt utbyttehastigheten økes hvert år, også. Når du ser på begge disse tingene sammen – kapitalgevinster og utbytte – det kalles totalavkastning.

# 4: Egen noe av verdi (som eiendom) og leie den til noen som trenger eller ønsker den i bytte for kontanter

Det er en stor fordel å tjene penger på denne type investeringer, og det har å gjøre med skatter. På den tiden denne artikkelen ble publisert i 2016, hvis du er en vanlig investor, har du sannsynligvis ikke ville ha til å betale 15,3% selvstendig næringsvirksomhet skatt på leieinntekter som eier en liten bedrift vil måtte betale. Dette betyr passiv inntekt fra denne kilden kan føre til mer penger bor i lomma i stedet for å gå til regjeringen. Jeg skrev en gang om en mann jeg kjenner som har en formue på flere millioner dollar og betaler svært lite skatt som følge av hans investeringsstrategier, en del av som inkluderte å kjøpe institusjonsbygg og leie dem. Dette kan være en intelligent måte å bli rik, og mange mennesker har gjort nettopp det med eiendomsporteføljer utviklet, ervervet, opparbeidet og næring over tid.

Bude váš dôchodkový príjem stačiť?

Bude váš dôchodkový príjem stačiť?

Koľko peňazí budete potrebovať odísť do dôchodku? Možno viac, než si myslíte.

Predĺžené dĺžky života, zníženie dávky zamestnávateľ, nižšie výnosy na akciových trhoch a zvýšené náklady na bývanie (najmä tie lekárske súvisiace s) všetci zvýšil sumy potrebné pre tých západu slnka rokov. Bohužiaľ, väčšina Američanov robí zlú prácu zaistenie svojej budúcnosti. Zamestnaneckých výhod Research Institute uvádza, že pokiaľ bude súčasný trend pokračovať, do roku 2030, každoročné deficit medzi výškou dôchodku Američania potrebujú a vyššie majú v skutočnosti bude aspoň 45 miliárd $. Podľa nedávneho prieskumu verejnej mienky z Allianz Life, 28% pracovníkov vo veku medzi 55 až 65 sa obávajú, že nebudú schopné pokryť základné životné náklady v dôchodku. Ak sa chcete vyhnúť nutnosti flip hamburgery vo veku 75, jedna z najlepších vecí, ktoré môžete urobiť pre seba, je spočítať teraz, koľko budete potrebovať v budúcnosti.

Môžete odísť s $ 1 milión dolárov? Samozrejme môžete. Po pravde povedané, by ste mali byť schopní odísť s oveľa menej. Na druhú stranu, možno nebudete schopní odísť s $ 1 milión a $ 2 milióny alebo dokonca 10 miliónov $. To všetko závisí na vašej osobnej situácii.

Zvyčajne vidíme tri kategórie ľudí, ktorí sa snažia rozhodnúť, či sú pripravení odísť do dôchodku:

  1. “Samozrejme, že môžete odísť! Žiť ju a užívajte si!” Ak ste aspoň vo svojich 70. rokoch s rozumnými nákladmi, je tu veľká šanca, vy a váš $ 1 milión pokles v tejto kategórii.
  2. “Pravdepodobnosť, že pre odchod do dôchodku vyzerá dobre. Len to nie zblázniť a kúpiť Porsche.” Ak ste aspoň 62 a vždy žil skromný životný štýl, potom vy a vaše 1.000.000 $ budú pravdepodobne bude spadať do tejto kategórie.
  3. “Poďme predefinovať dôchodku pre teba.” To je len o všetky ostatné, vrátane skorých dôchodcov s $ 1 milión žije skromne a 70-ročných s $ 1 milión trávi bohato.

Takže môžem odísť s $ 1 Million?

Mnoho poradcov a finančných profesionálov varí odpoveď nadol na jedno číslo, tiež známy ako svätý grál analýzy pre odchod do dôchodku: 4% udržateľnej miery odstúpenia od zmluvy. V podstate, to je suma, ktorú môžete vybrať v dobrom i zlom, a napriek tomu očakávať, že vaše portfólio bude trvať najmenej 30 rokov, ak nie dlhšie. To by malo pomôcť určiť, ako dlho vaše úspory odchod do dôchodku bude trvať, a vám pomôže určiť, koľko peňazí budete potrebovať pre odchod do dôchodku, ktorý chcete. Samozrejme, že nie všetci súhlasia s tým, že táto ťažobný výkon je udržateľná v dnešnom finančnom prostredí.

Ak máte 65 s $ 1 milión úspory, môžete očakávať, že vaše portfólio riadne diverzifikovaných investícií poskytnúť $ 40,000 za rok (v dnešných dolároch), kým si nie ste 95. Dodávam, že do svojho príjmu sociálneho zabezpečenia a vy by ste mali byť uvedení do zhruba 70,000 $ a ročne.

Teraz, ak to nie je dosť pre vás k udržaniu životný štýl, ktorý chcete, ste prídu na svoje nešťastné odpoveď pomerne rýchlo: Nie, nemôžete odísť s $ 1 milión.

Teraz počkajte, vy hovoríte, čo môj manžel, ktorý je tiež stále sociálneho zabezpečenia? Čo keď nie som 75, nie 65? Čo keď chcem umrieť na mizine? Čo keď Dostávam vládnej penziu a výhody? Čo keď mám v pláne odísť do dôchodku v Kostarike? Existuje veľa “čo keby”, ale matematika je stále matematika: Ak máte v pláne potrebovať oveľa viac než $ 40,000 od svojho odchodu do hniezda vajcia, potom pravdepodobnosť úspešného dôchodku na 1 milión $ nie je dobré.

A predčasný odchod do dôchodku, to znamená pred sociálne zabezpečenie a Medicare kop, iba s $ 1 milión, je veľmi riskantné. Necháte sa s tak málo možností, ak sa mi to hrozne zle. Iste, môžete ísť do Kostariky a jesť ryby tacos každý deň. Ale čo keď chcete presunúť späť do USA? Čo keď chcete zmeniť? Mať viac peňazí zrušil vám poskytne väčšiu flexibilitu a zvýšiť pravdepodobnosť, že pokračujúce finančnej nezávislosti na to, čo chcete v rozumných medziach, až do smrti. Ak ste nútení zostať v Kostarike, alebo si prácu, potom ste urobiť správne rozhodnutie a plán.

Projektovanie budúce výdavky

Veľa kníh a článkov diskutovať o dlhovekosť riziká, sled výnosov, nákladov na zdravotnú starostlivosť a dlhu. Ale vedieť, koľko budete potrebovať odísť do dôchodku ešte scvrkáva na premietanie svoje budúce výdavky až do smrti. V ideálnom prípade, že ročný počet sa pridať až menej ako 4% svojho hniezda vajcia.

Takže $ 1 milión dolárov portfólio by vám mal dať nanajvýš 40.000 $ rozpočtu. Ak ste nútení prijať viac ako 40.000 $ nastaví na čas počas svojho odchodu do dôchodku, budete lákavé osud a spoliehať na šťastie, aby vás dostať. Takže, ak chcete aspoň $ 40,000 za rok, $ 1 milión je naozaj najmenšie množstvo peňazí je minimum, mali by ste mať skôr, než spustíte do dôchodku.

“Ak ste len zachránil $ 1 milión a odnímaní 4% alebo viac v dôchodku, budete s najväčšou pravdepodobnosťou v pokušení vystaviť svoje účty na seba zvýšenú mieru rizika vynahradiť nedostatok úspor. Vďaka väčšiemu vystavenie nestálom trhu existuje väčšia šanca vaše dôchodkové účty vzniknú počas korekciou trhu značné straty, “hovorí Carlos Dias Jr., bohatstvo manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Plánovanie odchodu do dôchodku znamená maximalizovať svoj životný štýl a zároveň musí byť zachovaná vysoká pravdepodobnosť, že sú schopní tvrdiť, že životný štýl až do dňa zomrieš. Takže škrabanie dohromady minimum hniezdo vajec je ako prieskumník mieri do džungle po dobu jedného týždňa sa práve dosť zásob. Čo keď sa niečo stane? Prečo nie vziať ďalšie? “Ľudia nemajú riadne plán pre príjem v dôchodku, pretože nie sú v skutočnosti premýšľať o sociálnom zabezpečení správne, oni rozčleniť svoj majetok, ale nemyslím, že o tom, ako všetko, čo vlastní môžu vytvárať príjmy, nedokážu oceniť silu pákového efektu v odchod do dôchodku. nie je to obzvlášť riskantné mať len $ 1 milión v majetku odchodu do dôchodku, ak si vlastné veci, ktoré možno premeniť na príjme na dôchodku, “hovorí Tracy Ann Miller, SRP ®, výkonný riaditeľ a šéf dôstojník portfólio, portfólio Wealth Advisors, Oklahoma City, Oklahoma ,

Takže, až budete mať svoj 1.000.000 $, sústrediť sa na to, čo môžete ovládať, alebo prinajmenšom vplyv. Nemôžete ovládať, keď zomriete, ale môžu mať vplyv na zdravotný náklady tým, že robí to najlepšie, aby zostali zdraví, kým máte nárok na Medicare. Nemôžete ovládať návratnosť investícií, ale môžete ovplyvniť rozsah priznanie. Nemôžete kontrolovať infláciu, ale môžete ovplyvniť svoje fixné náklady a svoje variabilné náklady.

Výdavky a náklady

Niekoľko rýchlych bitov o nákladoch a výdavkoch. Do určitej miery, plánovanie odchode do dôchodku je umenie presne zodpovedajúce budúce príjmy s výdavkami. Ľudia sa zdajú ignorovať určité náklady. Napríklad, rodinné dovolenky a vnuka svadobný dar počítať rovnako ako zubná chirurgii a autoopravárenstve v plánovaní odchodu do dôchodku, ale ľudia, ani obsahovať tieto príjemné náklady, ak sú premietanie svoje náklady ani si uvedomujú, ako je ťažké sa im znížiť. Skúste to povedať jedno dieťa, ktoré nemôže pomôcť s jeho nuptuals po zaplatení pre druhé detské svadby!

“Často pre-dôchodcov pripíše sa s väčšiu kontrolu nad výdavkami, než je reálne. Život je chce rýchlo stala potrebám. Skôr než zúfalstva nad utrácať viac, než ste predpovedal, navrhujem viac šetriť, aby rezervu na tieto a ďalšie nepredvídateľné nepredvídateľné,” hovorí Elyse Foster, SRP ®, zakladateľ Harbour Financial Group v Boulder, Colo.

Ak chcete odísť s $ 1 milión, že sa chystá zostúpiť na kombináciu: 1), ako sa definujú pre odchod do dôchodku; 2) vaše osobné zásoby všetkého, čo vo svojom živote, ako je majetok, dlhy, lekárske, rodina; a 3), čo prinesie budúcnosť.

Môžete odísť s $ 1 milión dolárov, ale je lepšie byť v bezpečí, ako neskôr ľutovať – ​​strieľať na 2.000.000 $. Ak chcete zabezpečiť, aby vaše roky do dôchodku nie sú len boj o existenciu.

sporiaci Rate

Pozrime sa na problematiku dôchodkového peňazí inú cestu: nie, ak ide o tom, aká veľká suma, mali by ste mať, ale koľko by ste mali byť uchováva preč ročne.

Desať percent je historický odporúčaná miera úspor. Avšak, tam je extrémna nesúlad medzi touto optimálnej miery úspor a skutočnou mierou úspor medzi Američanmi dnes. Podľa St. Louis Federálnej rezervnej banky a ďalších správ, miera úspor amerických spotrebiteľov je nižšia ako 5%.

Poďme sa pozrieť na to, ako tieto predpoklady môže hrať von pre budúcich dôchodcov.

5% Retirement Savings Rate

Začneme s tým, ako úspora 5% svojich príjmov počas svojho pracovného života bude hrať von, keď je čas odísť.

Predpokladajme, že Beth, 30-ročný, činí $ 40,000 za rok a očakáva 3,8% zvyšuje až do odchodu do dôchodku vo veku 67. Ďalej, čo sa do diverzifikovaného portfólia akciových a dlhopisových podielových fondov, Beth očakáva návrat vo výške 6% ročne na ňu príspevky do dôchodku.

5% miery úspor v priebehu svojho pracovného života, Beth bude mať $ 423.754 našetrené (v 2051 dolároch) vo veku 67. Keď Beth potrebuje 85% svojho preddôchodkovom príjem žiť ďalej a tiež prijíma sociálne zabezpečenie, potom ju 5% dôchodkového sporenia sú podstatne nižšie ako známky.

Aby zodpovedal 85% jej preddôchodkovom príjmu v dôchodku, Beth potrebuje 1,3 milióna $ vo veku 67. 5% miera úspor ani umiestniť svoje úspory vo výške 50% finančných prostriedkov, že budete potrebovať.

Je zrejmé, že 5% miera úspor dôchodcov nestačí.

Úspory Cena: Čo je to dosť?

Udržiavanie vyššie uvedené predpoklady o svojom plate a očakávania, 10% miera úspor vedie Beth $ 847528 (v 2051 dolároch) vo veku 67. Jej projekcia potreby zostávajú rovnaké u $ 1.3 milióna. Takže aj na miere úspor 10%, Beth zmešká jej prednostné množstvo úspor.

Ak Beth čerpadla do jej miera úspor až 15%, potom sa dosiahne 1,3 milióna $ (2051) sumu. Pridanie v predpokladanej sociálneho zabezpečenia, bude jej odchod do dôchodku budú financované.

Znamená to, že ľudia, ktorí nemajú ušetrite 15% svojich príjmov bude odsúdená na neštandardné odchodu do dôchodku? Nie nevyhnutne.

konzervatívnych predpokladov

 

Rovnako ako u akejkoľvek budúcej projekcie scenár, sme urobili určité konzervatívnych predpokladov. Návratnosť investícií by mohla byť vyššia ako 6% ročne. Beth mohli žiť v low-cost-of-living oblasti, kde bývanie, dane a životné náklady sú pod priemerom v USA. Mohla by potrebovať menej ako 85% svojho pre-dôchodkových príjmov, alebo ona môže rozhodnúť sa pracovať až do veku 70. V ružovom prípade Bettinu plat by mohol rásť rýchlejšie ako o 3,8% ročne. Všetky tieto optimistické možnosťou by vsietil väčšie dôchodkového fondu a nižšie životné náklady, kým v dôchodku. V dôsledku toho, v najlepšom prípade, Beth mohla ušetriť menej ako 15% a majú dostatočnú finančnú rezerva pre odchod do dôchodku.

Čo keď počiatočné predpoklady sú príliš optimistickí? Oveľa pesimistickejšie scenár zahŕňa možnosť, že platby sociálneho zabezpečenia by mohol byť nižší ako teraz. Alebo Beth nesmie pokračovať na rovnakej pozitívnu finančnú trajektóriu. Alebo Beth mohli žiť v Chicagu, Los Angeles, New Yorku alebo iný high-cost-of-living oblasť, kde náklady sú oveľa vyššie ako vo zvyšku krajiny. S týmito nepreniknuteľnejšiu hypotéz, dokonca aj 15% miera úspor by mohla byť nedostatočná pre pohodlné odchodu do dôchodku.

Meracie vašim potrebám

Ak ste dosiahli v polovici kariéry, bez úspory, rovnako ako tieto čísla hovoria, že by mal dať bokom, je dôležité, aby plán na dodatočné úspory alebo príjmových tokov od tejto chvíle, aby sa na tomto deficitu. Alebo môžete v pláne odísť do dôchodku v mieste s nižšou životné náklady, takže budete potrebovať menej. Môžete tiež v pláne pracovať dlhšie, čo rozšíri svoje výhody sociálneho zabezpečenia, rovnako ako svoj zisk, samozrejme.

Ak máte záujem o jediné číslo, ktoré bude váš odchod do dôchodku hniezdo vajcia cieľ ste, existujú všeobecné zásady, ktoré vám pomôžu nastaviť jednu. Niektorí poradcovia Vám šetrí 12 krát vášho ročného platu. Podľa tohto pravidla, je 66-ročný $ 100,000 činná bude potrebovať 1,2 milióna $ pri odchode do dôchodku. Ale ako bývalí príklady ukazujú – a vzhľadom na to, že budúcnosť je neznáma – nie je dokonalá percento dôchodkového sporenia alebo cieľové číslo.

Že je potrebné plánovať

Miesto premýšľanie, pokiaľ ide o konkrétne hniezdo vajec súm, ako je $ 1 milión) alebo miery úspor, prvým krokom v plánovaní je určiť, koľko budete potrebovať.

Mnohé štúdie ukazujú, že dôchodcovia budú musieť medzi 70% až dokonca 100% ich pre-dôchodkových príjmov pre udržanie svojej súčasnej životnej úrovne. Takže rozumný cieľ je ten, ktorý vám poskytne s ročným príjmom podobnom príjmu máte teraz. Potom je potrebné zvážiť, “bezpečný” ťažobný výkon. To je percento vášho odchodu do dôchodku hniezdo vajcia budete vyberať každý rok počas svojho odchodu do dôchodku. Ako už bolo uvedené vyššie, 4% je tradičný postavou benchmark, ale 5% až 6% by mohli byť realistickejší. To poskytuje rýchlu a špinavú vzorec pre stanovenie celkového množstva, ktoré potrebujete ušetriť dôchodku: rozdeliť požadovanou ročný príjem rýchlosťou odstúpenie od zmluvy.

Hniezdo osrstenia faktory

Pri výpočte vašej cieľovej hniezdo vajec, a koľko budete musieť ušetriť každý mesiac na dosiahnutie tohto cieľa, existuje mnoho faktorov, ktoré prichádzajú do hry:

  • Váš aktuálny vek.
  • Určený vek odchodu do dôchodku.
  • Dĺžka života.
  • Bežné príjmy.
  • zdroje príjmov pri odchode do dôchodku.
  • Množstvo súčasných penzijných úspor.
  • Očakávané úspory príspevky.
  • Peňažné prostriedky použité pri odchode do dôchodku.
  • Portfólio riziko / výnos.
  • Inflácia.

Zo všetkých z nich, možno tretia predposledný je najdôležitejšie – alebo prinajmenšom, najviac kontrolovateľné. “Mať dobré pochopenie na svojich životných nákladov je rozhodujúca pre odchod do dôchodku úspech. Je oveľa lepšie pochopiť vašu situáciu, kedy môžete byť aktívny a vykonať úpravy, skôr než čakať na krízu vybuchnúť a bol nútený do akcie. Ako sa hovorí, “unca prevencie bije libru liek,” hovorí Jack Brkich III, SRP ®, zakladateľ JMB finančných manažérov, Inc., v Irvine v Kalifornii.

Akonáhle budete mať predstavu o tom, ako zistiť, koľko budete potrebovať, je čas začať používať nástroje, ktoré máte k dispozícii. V súčasnej dobe tieto plány sú definované a prínosov sa stali prakticky vyhynul, prenesenie dôkazného dôchodkového sporenia od korporácií a na zamestnanca. Takže kosť sa na daňové zvýhodnenie výhody 401 (k) plány, IRAS a Roth IRAS, a údaj o tom, ako maximalizovať ich použitia.

Nikto nevie, budúcnosť, alebo čo miera úspor je dosť. Rovnako tak vieme, že naše prípadné návratnosti investícií. Ale sporitelia môže kontrolovať, koľko ušetriť – a pochopiť, ako sa vráti zlúčeniny. Kvôli kúzlu záujmu záujem generujúcu, čím skôr začnete, tým menej budete musieť ušetriť na mesačnej báze.

Spodný riadok

Je zrejmé, že v pláne pre odchod do dôchodku nie je niečo, čo robíte krátko pred prestať pracovať. Skôr je to celoživotný proces. Všetky vaše odpracovaných rokov, bude vaša plánovanie podstúpiť rad fáz, v ktorej budete hodnotiť váš pokrok a ciele a rozhodujú, aby vám ich dosiahnuť.

Úspešný odchodu do značnej miery závisí nielen na svoje vlastné schopnosti uložiť a investovať múdro, ale aj na vašu schopnosť plánovať. Pamätajte si, že veci sa deje v živote. Naozaj chcete spustiť tento 30-plus roky dobrodružstvo s minimom? Len dostať tým nie je dobrý spôsob, ako začať desaťročia nezamestnanosť a znižujúce sa zamestnateľnosti. Ak sa stane niečo neočakávané, aké sú vaše možnosti? Re-vstúpiť do pracovného procesu, zmeniť svoj životný štýl, alebo získať viac agresívne s vašimi investíciami? To zodpovedá zdvojnásobenie nadol v blackjack: Môže pracovať, ale my by sme na to nesadil – viac ako raz.

“Odchod do dôchodku by mala byť zmena zamestnania, možnosť robiť to, čo chcete robiť. Máme všetko len toľko času, aby niečo urobiť, kým nám naše telá zlyhá a čo môžeme robiť menej a menej,” hovorí Wes Shannon, SRP ®, zakladateľ SJK finančného plánovania, LLC, v Hurst, Texas. Koľko z príjmu budete potrebovať v dôchodku, je ťažké vedieť, a zložité plánovať. Ale jedna vec je istá: Je oveľa lepšie, keď ste v priebehu prípravy, ako keď krídlo to.

Tymczasowe Ubezpieczenie samochodu: Jakie są opcje?

Tymczasowe Ubezpieczenie samochodu: Jakie są opcje?

Potrzebujesz ubezpieczenie samochodu na samochód będziesz jazdy tylko na krótki okres czasu? Możesz mieć więcej niż kilka opcji, aby ubezpieczyć samochód. Niektórzy ludzie mogą rozważyć tymczasowe ubezpieczenie samochodu, ale uzyskanie ubezpieczenia potrzeba nie może wymagać oddzielnej polityki z własnym samochodem.

Co to jest tymczasowe ubezpieczenie samochodu?

Tymczasowe ubezpieczenie samochodu ubezpieczenie samochodu lub krótki termin dotyczy sytuacji, gdy będzie wymagać tylko ubezpieczenie samochodu przez krótki okres czasu, ze względu na różne okoliczności.

Firmy ubezpieczeniowe na ogół tendencję do pisania standardowe polisy ubezpieczenia auto, które zwykle trwa przez okres jednego roku. Nie są one zazwyczaj w branży pisania ubezpieczenia dla krótkich terminów jak kilka dni, więc ludzie często szukają krótkoterminowych lub tymczasowych opcji ubezpieczeniowych.

Które mogą potrzebować lub ConsiderTemporary Ubezpieczenie samochodu?

  • Osoby odwiedzające kraj na wakacje na krótką metę i zakup tymczasowy samochód w celu ich wizyty.
  • Osoby korzystające z usługi udostępniania jazdy, którzy potrzebują ubezpieczenia podczas jazdy, ale w rzeczywistości nie są właścicielami samochodu ,.
  • Ludzie, którzy są w między samochodami
  • Ludzie, którzy są zaniepokojeni limitów odpowiedzialności na samochodzie są jazdy, więc chcą uzupełnić go o dodatkowe ubezpieczenia. Na przykład, jeśli samochód jesteś już jazdy posiada własne ubezpieczenie, ale martwisz się, że minimalna ubezpieczenia nie mogą w pełni pokryć swoje zobowiązania przy zastrzeżeniu, można zdecydować się chronić poprzez zakup tymczasowe ubezpieczenie samochodu jako dodatkowego ubezpieczenia, gdy ubezpieczenie właściciele nie wystarczy.
  • Ludzie, którzy będą wynająć samochód, że nie posiadam
  • Ludzie wypożyczenie samochodu od znajomego lub członka rodziny na dłuższy okres czasu
  • Ludzie, którzy będą jazdy wypożyczalni samochodów i wyłączanie lub kilkakrotnie przez kilka miesięcy, a chcą korzystać z tymczasowego ubezpieczenia samochodu, aby uniknąć wysokich opłat czynszu ubezpieczenia firmy i nie mają własnego stałego ubezpieczenie samochodu.
  • Ludzie, którzy kupują samochód na krótki okres, a następnie zaplanować, aby go odsprzedać. Jeśli jest to sytuacja, należy skontaktować się z własną firmę ubezpieczeniową o tym, bo może być w stanie dodać ten nowy tymczasowy samochód do istniejącej polityki, a nie wyjmując oddzielną politykę. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze, bo dostaniesz zniżkę wielofunkcyjnego samochodu podczas ubezpieczyć drugiego samochodu, a może nawet nie mieć karę po usunięciu samochodu, ponieważ nie jesteś anulowanie polityki, jesteś po prostu usuwanie samochód. Sprawdzić swoje możliwości.

Przed zakupem Temporary Car Insurance

Ludzie są często mylone przez objęcie że różne ubezpieczenia samochodu świadczenia, w zależności od okoliczności może nie trzeba tego rodzaju pokrycia.

  • Zanim zdecydujesz trzeba kupić dodatkowego polityki odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczenia samochodu polityki ze względów czasowych, skontaktuj się z ostatnią firmę ubezpieczenie samochodu, aktualnej firmy ubezpieczeniowej domu lub licencjonowanego przedstawiciela ubezpieczeniowego i wyjaśnić okoliczności im. Mogą zaskoczyć przez powiadomieniem faktycznie mają już zasięg, lub mogą one być w stanie dać sugestię, aby zapewnić to, co martwi.
  • Dowiedzieć się, czy można wykupić polisę o krótszym okresie, na przykład politykę 6 miesięcy.
  • Należy również mówić do właściciela samochodu, który będzie używany, jeśli to nie ty, i mieć je zadać własną firmę ubezpieczeniową, jeśli korzystanie z samochodu jest pokryta. Być może nie masz do zakupu ubezpieczenia, jeżeli ich polityka obejmie cię.

Zasady odpowiedzialności dla właściciela możliwość zakupu dla sytuacji przejściowych ubezpieczeniowych, gdy nie jesteś właścicielem samochodu jest jednak to może nie być jedyną opcją, dlatego że jest to dobry pomysł, aby porozmawiać z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej, aby uzyskać najlepszą poradę. Zasady odpowiedzialności non-właściciel również nie obejmują fizyczne uszkodzenie samochodu, więc upewnij się i przejść przez poniższej liście, aby zobaczyć, jakie relacje potrzebujesz i chcesz, jeśli spojrzeć na tymczasowego ubezpieczenia samochodowego.

Czy Twoja Personal Car Insurance Przykryć tymczasowego samochód?

Ubezpieczenie samochodu może obejmować wynajem samochodów, jeśli tak, może nie trzeba kupować żadnych tymczasowe ubezpieczenie samochodu za pośrednictwem agencji wynajmu.

Pokrycie generalnie odzwierciedlają te same relacje mieć na swoim własnym samochodzie. Na przykład, jeśli masz $ 500 odliczeniu na kompleksową ochronę, ten sam zasięg i odliczeniu byłoby przedłużyć do wynajmu samochodu. Cokolwiek odliczeniami i limity pokrycia masz na swoim samochodzie będzie rozciągać się na wynajem samochodów. Skontaktować się z firmy ubezpieczeniowej samochodu, aby potwierdzić masz odpowiednie pokrycie przed wypożyczeniem samochodu. Będą one w najlepszym stanie pomóc i zaoferować odpowiednie relacje w danej sytuacji.

Wynajem ubezpieczenie samochodu na ubezpieczenie samochodów osobowych nie obejmuje biznesowych zastosowań biznesowych lub wynajmowane samochody .

Zakaz Właściciel Zasady odpowiedzialności

Zasady odpowiedzialności dla właściciela są przeznaczone na pokrycie szczególnych okoliczności i mają pewne wyjątki dotyczące definicji samochodu, który może być ubezpieczony w ramach polityki.

Kto sprzedaje innych niż właściciel Odpowiedzialności polityki?

Można to zrobić wyszukiwania w Internecie, aby znaleźć dobrą stawkę na politykę odpowiedzialności bez właściciela . Wiele z głównych firm ubezpieczeniowych strumień oferują Non-owned polityki odpowiedzialnością, więc jest to naprawdę dobry pomysł, aby rozpocząć własną firmę ubezpieczeniową. Mogą one być w stanie zaoszczędzić pieniądze, pomagając upewnić się, że nie są podwojenie się na pokrycie niepotrzebnie.

Co objęty tymczasową Car Insurance?

W zależności od rodzaju tymczasowego ubezpieczenia zdecydujesz się na zakup, będziesz miał różne opcje pokrycia. Zasadniczo, zapytać o następujących podstawowych pokryć ubezpieczenie samochodu, jak najlepiej zrozumieć polityki przed zakupem.

  • Odpowiedzialność
  • Comprehensive Coverage
  • zakres kolizji
  • Nieubezpieczonych kierowców i underinsured
  • płatności medyczne
  • Holowniczy
  • Utrata użytkowania

Ile Tymczasowe Ubezpieczenie samochodu kosztuje?

Cena tymczasowego ubezpieczenia samochodu zależy od rodzaju samochodu masz ubezpieczającym, jak będziesz go używać, osobistej historii ubezpieczenia, a czas jest potrzebna krótkim terminie lub tymczasowego ubezpieczenia.

W zależności od tego, gdzie można kupić tymczasowe ubezpieczenie, koszty będą znacznie się różnią. Na przykład, jeśli kupisz tymczasowe ubezpieczenie samochodu, kiedy wynająć samochód z wynajmu biura, to prawdopodobnie będzie kosztować dużo więcej niż jeśli okaże się tymczasowe ubezpieczenie samochodu przez firmę ubezpieczeniową. Warto zakupy wokół i widząc, co zasięg można uzyskać z własnego towarzystwa ubezpieczeniowego przed podjęciem decyzji.

Will domu Ubezpieczenie pokrywa Tymczasowe Ubezpieczenie samochodu?

Ubezpieczenie domu nie pokrywa tymczasowe ubezpieczenie samochodu. Na ogół odpowiedzialność polisy ubezpieczeniowej domu wyklucza odpowiedzialności za samochodami.

Niektóre zasady nadmiar odpowiedzialności mogą oferować pokrycia dla nieubezpieczonych / underinsured (UM / UIM) Kierowcy ochronie, jednym z przykładów jest Ace Insurance.

Co z rzeczy osobiste w samochodzie?

Wynajem biura czasami zapytać, czy planujesz zakup prywatnego ubezpieczenia efektów.

Jeśli stracisz przedmioty w samochodzie podczas roszczenia samochodu, a następnie osobiste skutki mogą być objęte tą Zasady właściciel domu lub najemców. To nie wymaga ubezpieczenia samochodu od rzeczy osobiste nie przymocowane do pojazdu lub części pojazdu Sama nie są pokrywane w ramach ubezpieczenia samochodowego. Z osobistym pokrycia skutki agencji wynajmu samochodów, mogą również być uwzględnione.

Jeśli zastrzeżenia mienia osobistego w domu lub najemcy politykę pamiętać, że reklamacja będzie prawdopodobnie podlegać odliczeniu, a także może mieć konsekwencje, takie jak utrata utraty zniżki za darmo kredytowej.

أسباب المستأجر يستطيع ان يكسر قانونا لتأجير

مرات المستأجر يمكن كسر الإيجار دون عقوبة

5 أسباب المستأجر يستطيع ان يكسر قانونا لتأجير

في معظم الحالات، عقد الإيجار هو اتفاق ملزم قانونا لا يمكن كسرها حتى فترة الإيجار قد انتهى. غير أن هناك أوقات معينة عندما المستأجر قادرا على كسر عقد الإيجار دون خوف من العقوبة. الأسباب المستأجر يمكن كسر عقد الإيجار سوف تختلف بناء على قوانين المالك والمستأجر دولتكم. وفيما يلي خمسة أسباب المستأجر يمكن إنهاء قانونيا عقد الإيجار الخاصة بهم.

الفشل في الحفاظ على المباني صالح وصالحة للسكن

إحدى المسؤوليات الرئيسية كل المالك لديه واجب للحفاظ على الممتلكات.

وتشمل بعض الالتزامات المشتركة:

  • التأكد من أن المنشأة الفندقية المياه الجارية في جميع الأوقات.
  • توفير أوعية القمامة السليمة.
  • الحفاظ على منطقة نظيفة المشتركة وفي حالة جيدة.
  • أداء إصلاح.
  • وعقب الصحة والسلامة رموز.

إذا اعتقد المستأجر أن هناك صحة أو سلامة انتهاكا كبيرا في الممتلكات، ويمكن المستأجر تقديم شكوى مع وزارة الصحة أو السلامة المحلية أو أي منظمة أخرى تفتيش الممتلكات أو يمكن تقديم شكوى مباشرة مع المالك.

  • تقديم شكوى إلى منظمة الصحة أو السلامة:

وإذا قرر المستأجر للذهاب مباشرة إلى قسم بناء أو أي منظمة أخرى صحة وسلامة، وهذه المنظمة عادة ما تأتي إلى العقار لتفقد الممتلكات لمعرفة ما إذا كان هذه الشكوى لديه أي ميزة. إذا تقرر المنظمة المطالبة صالحة، ثم أنها سوف توفر للمالك مع إشعار مخالفة أن المالك يحتاج لعلاج هذه المشكلة في غضون عدد معين من الأيام.

  • تقديم شكوى إلى المالك:

إذا كان المستأجر يشعر أن هناك انتهاكا الصحة أو السلامة، أنه غير قادر على تقديم إشعار خطي إلى المالك الذي يحتاج إلى إصلاح انتهاك. وتختلف قوانين الدولة على مدى فترة طويلة من المالك لديه للرد وإصلاح المخالفة.

في معظم الدول، إذا فشل المالك لإصلاح الصحة أو السلامة انتهاك كبير، وليس فقط إصلاح بسيطة، والمستأجر يجوز قانونا يسمح لكسر عقد الإيجار.

ان المستأجر وعادة ما يكون لتقديم المالك مع إشعار خطي أن المستأجر ينوي إنهاء عقد الإيجار. اعتمادا على دولة القانون، فإن هذا الإشعار لا بد من إعطاء عدد معين من الأيام قبل المستأجر يمكن الخروج، إلا إذا كان انتهاك صحة أو سلامة شديدة لدرجة أنه يحتاج إلى أن المستأجر الخروج فورا.

غير الشرعيين الدخول المالك

يجب أن الملاك دائما ما تقدم المستأجرين مع إشعار لا يقل عن 24 ساعة قبل المالك لديه حق الدخول إلى وحدة تأجير المستأجر. المالك أيضا يمكن أن تدخل فقط لأسباب قانونية مثل لتفقد وحدة، إجراء بعض الإصلاحات أو إظهار وحدة للمستأجرين المحتملين.

إذا كان المالك يجعل محاولات لإدخال وحدة تأجير المستأجر لأسباب لا يسمح قانونا، ويجعل محاولات مستمرة لإدخال وحدة المستأجر دون إشعار مناسب أو مضايقة المستأجر، والمستأجر قد الحق لكسر عقد الإيجار. يجب على المستأجر عادة الحصول على أمر من المحكمة للحصول على المالك لوقف السلوك. إذا كان المالك يخالف أمر من المحكمة، ويرفض الانسحاب من السلوك، ثم يمكن للمستأجر تقديم إشعار انه أو انها سوف إنهاء عقد الإيجار.

نشط الخدمة العسكرية

أعضاء الخدمة المدنية قانون الإغاثة، والمعروف باسم SCRA، ويقدم بعض الحماية لأفراد الجيش في الخدمة الفعلية.

لأنه يحمي هؤلاء الاعضاء عند استلامهم تغيير أوامر المحطة.

إذا وقع عضوا خدمة تأجير ثم يتلقى أوامر التي تتطلب عضو للانتقال لمدة 90 يوما على الأقل، يمكن للمستأجر أن توفر للمالك مع إشعار خطي من حاجتهم إلى إنهاء عقد الإيجار. يجب أن هذا الإشعار عادة ما تكون 30 يوما على الأقل قبل التاريخ المطلوب الإنهاء. يجب على المستأجر أيضا تقديم ما يثبت، مثل نسخة من تغيير أوامر محطة أو الانتشار العسكري.

ضحايا العنف المنزلي

المستأجرين الذين وقعوا ضحايا للعنف المنزلي الحق في إنهاء عقد الإيجار من دون عقوبة في العديد من الدول. يجب عادة ما يكون وقع عملا من أعمال العنف في الآونة الأخيرة، وعادة في غضون 3-6 أشهر الماضية.

المستأجر يجب أن يقدم المالك مع إشعار خطي من رغبتهم في كسر عقد الإيجار بسبب العنف المنزلي.

يجب أن يكون هذا الإشعار لا يقل عن 30 يوما قبل التاريخ المطلوب الإنهاء. بعض الدول تتطلب إشعارا أكثر من 30 يوما. المستأجر هو المسؤول الوحيد عن دفع الإيجار حتى تاريخ انتهاء عقد الإيجار.

المالك له الحق في طلب إثبات هذا العمل من العنف المنزلي. يمكن للمستأجر تتوافق عادة مع ذلك من خلال توفير نسخة من أمر الحماية أو تقرير للشرطة التي وثقت الحادث.

شقة غير قانونية

إذا تبين أن الشقة المستأجر وتأجير ليست وحدة تأجير القانونية، يمكن للمستأجر إنهاء عقد الإيجار دون عقوبة. وتختلف قوانين الدولة، ولكن غالبا ما يحق للمستأجر أن عودة جزء على الأقل من الإيجار انهم دفعوا على مدى عمر الإيجار الخاصة بهم. بل انها قد تكون مستحقا لأموال إضافية من المالك لمساعدتهم في العثور على شقة أخرى للإيجار.