Ahmad Faishal – Page 678

Miten suojautua riskiä sulkeminen

Mitä tehdä, jos huomaa, että taloudellisissa vaikeuksissa kanssa Kotiin

Ostaa kotiin on tyypillisesti onnellinen virstanpylväs. Olet ylittänyt merkittävä kynnys. Olet saavuttanut elämän virstanpylväs. Sinusta tuntuu optimistinen ja luottavaisesti tulevaisuuteen.

En tarkoita heittää kylmää vettä oman puolueen, mutta haluaisin laajentaa varoituksen.

Tosiasia on, että miljoonat asunnon ovat päätyi sulkemiseen. Monet näistä ihmisistä kerran tuntui onnellinen ja optimistinen niiden ostamiseen kuin sinä.

Loppujen lopuksi, kun ostat kotiin, ajatus siitä, että tuon talon jonakin päivänä tehdään sulkemiseen on ehkä viimeinen asia on mielessäsi.

Miten voit välttää tämän riskin? Jatka lukemista.

Miksi Asunnon Lose kotinsa?

Useimmissa kodeissa jakaa sulkemiseen jälkeen omistaja oletusasetukset – tai lakkaa täysimääräisesti maksut – niiden asuntolainan. Miten tämä tapahtuu?

Joskus tämä tapahtuu, koska omistaja overextended, ostavat enemmän kotona kuin ne voisivat kohtuudella varaa. Samoin lainanantaja myös tarjosi lainaa varauksettoman ostajalle; joku, joka ei olisi saanut asuntolainaa tuon kokoa. (Ennen taantumaa, monet lainanantajat ei tarkistanut henkilön tulot ennen sopimuksen lainan. Ei ole yllättävää, monet laina hakijat teeskenteli että he ansaitsivat enemmän rahaa kuin ne todellisuudessa tekivät.)

Muina aikoina, omistajan oletusarvot kun he osuma sarja odottamattomia elämän tapahtumia, kuten menettää työpaikkansa tai joilla on merkittävä lääketieteen laskut, mikä vaikuttaa niiden kykyyn tehdä kuukausittain kiinnitys maksu.

Joissakin tapauksissa, omistaja otti toinen kiinnitys ja vietti rahaa velkojen (eikä tuloja tuottavien varat), mikä laski niiden yleistä nettovarallisuuden ja vahingoittanut takaisinmaksukyvyn toisen huomautuksen.

Muissa tapauksissa, omistaja hyväksyy säädettävällä-korko kiinnitys, olettaen että he voivat tavata maksuvelvollisuudesta, jos korko nousee.

(Liittovaltion laki vaatii lainanantajan paljastaa enimmäiskoron että omistaja voi joutua maksamaan ehtojen mukaisesti niiden vaihtuvakorkoisia kiinnitys huomautus.) Omistaja nauttii alhainen johdantokappale korot jonkin aikaa, mutta kun nämä hinnat nousevat, omistaja saa selville, että jotka täyttävät maksut on kovempaa kuin he halua ennakoida, ja se putoaa jälkikäteen.

Ja monissa tapauksissa asunnonomistaja tajuaa, että hän on “vedenalainen” niiden kiinnitys (käsite kerromme mielellämme lisää alla) ja toteaa, että kävelyn päässä on järkevin vaihtoehto.

Kuten näette, on monia syitä, miksi omistajat myöhästy niiden maksuista.

Miten voit suojautua?

Kukaan ei halua ajatella prosessin mahdollisesti edessään sulkemiseen. Mutta meidän on otettava kova katsomaan riskitekijöitä, jotka voivat johtaa meidät kohti uhka sulkemiseen jos haluamme kehittää vahva ja vastuullinen lähestymistapa meidän oman talouden.

Lisäksi meidän on myös ymmärrettävä, miten sulkemiseen prosessi toimii niin, että jos tulevaisuutemme kääntyi huonompaan, meillä olisi jonkinlainen käsitys siitä, mitä voisi oli edessä. Tämä auttaa meitä tietää, mitä muita vaihtoehtoja voimme valita.

Tässä artikkelissa, me ensin kattaa merkittävimmät riskitekijät, jotka voivat johtaa sulkemiseen ja sitten sukeltaa Itse prosessi.

Riskit, jotka johtavat sulkemiseen

Noin 7 miljoonaa ihmistä menetti kotinsa aikana suuri taantuma mukaan CBS News .

Kun taas määrä foreclosures on hidastunut sen jälkeen, monet asunnon ovat yhä vaikeuksissa. Vuodesta lopussa 2015 noin 4,3 miljoonaa asunnon oli vedenalainen, eli asunnonomistaja omistaa kodin, joka on arvoltaan pienempi kuin summa, jonka he velkaa niiden kiinnitystä.

Vedenalaiset kotiisi on yksi suurimmista riskitekijöitä, jotka viittaavat sulkemiseen. Loppujen lopuksi, jos kotona on arvoltaan alle tasapaino velkaa, voit päätellä, että se vain järkevämpää kävellä pois.

Ennen tehdä tämä päätös, vaikka tässä varoituksen sana: välttelevät omistaa suuria vaikutuksia luotto. Se voi vahingoittaa kyky ostaa toisen kotiin tulevaisuudessa sekä kykyä vuokrata asuntoja, avoin luottokortteja, lainaa muut tyyppisiä lainoja, ja jopa saada tiettyihin tehtäviin.

Mitä pitäisi tehdä, jos kotona on vedenalainen? Haluat ehkä pitää kiinni kotiin ja odottaa omaisuuden takaisin sen arvon. Jos sinun täytyy siirtää, voit vuokrata kotiin vuokralainen. Vaihtoehtoisesti jos sinun täytyy myydä kotiin, voit kysyä lainanantajan lyhyeksi myynti hyväksyttäväksi (kerromme tämän alla) tai tuoda käteistä sulkemista pöytään.

Mitä jos et ole vedenalainen mutta olet kamppailee tehdä maksuja?

Ensin, ennen kuin ostat kotiin, ostaa halvempaa kotiin kuin se, josta olet oikeutettu. Sinun ei tarvitse ostaa kotiin hinnoiteltu enimmäismäärä lainan, että olet oikeutettu saamaan.

Monet ihmiset sisällä kiinteistöalan sanoa, että kiinnitys olisi itse hotkaista kolmasosa oman käteen. Tämä luku ei sisällä korjausta, huoltoa, apuohjelmat ja muut niihin kustannuksiin. Kuitenkin tämä luku saattaa olla liian korkea. Kokeile tätä lähestymistapaa, vaan: yleisenä nyrkkisääntönä pyrkiä kaikkia kodin liittyvät maksut, kuten apuohjelmia, korjaukset ja huolto, olevan noin 25-30 prosenttia teidän käteen.

Päälle, että, ylläpitää hätärahasto, joka kattaa vähintään kuuden kuukauden kulut. Pidä tämä hätärahasto on kassaperusteinen säästötili, eikä missään investointityypit (kuten varastot). Älä paina tätä varten loma, syntymäpäivät tai vuosittaiset kulut. Säilytä tämä vain tosi hätätilanteissa.

Jos huomaat vaikeuksia saada maksuja, aloittaa suuria leikkauksia kulut eri aloilla elämääsi. Olet keskellä finanssikriisin; kuluttaa kuin se. Älä vain leikata kaapeli; myydä koko TV. Älä vain ruskean pussin lounaan; siirtyä opiskelija riisi-ja-pavut ruokavalio kunnes olet takaisin jalat. Ansaita ylimääräistä rahaa joka vara toinen iltaisin ja viikonloppuisin freelance, joka voi käsitellä verkossa kotoa kun lapsesi nukkuvat. Katso jos olet oikeutettu jälleenrahoittaa osaksi alempaa koron kiinnitys.

Jos jää jälkeen maksut ja et usko voit kiinni, on aika myydä kotiisi. Myydä kotisi on huomattavasti parempi sulkemiseen.

Jos kotona on arvoltaan pienempi kuin olet velkaa, sinun lainanantaja hyväksyntä lyhyeksi myyntiä. Lyhyt myynti on myynti koti, jossa lainaaja saa vähemmän kuin he nyt velkaa. Lainanantaja menettää eron.

Jos luotonantaja tajuaa, että ne ovat todennäköisesti hyvittää tappiot lyhyen myynnin kautta kuin perinteinen sulkemiseen prosessi, ne mahdollistavat lainanottajan edetä listalle omaisuuttaan lyhyeksi myyntiä.

Lyhyet myynti on yksi tapa välttää päin luotto seuraukset täysimittaisen sulkemiseen, mutta ne eivät ole ihanteellisia. Säilytä tämä takataskussasi viimeisenä keinona.

Kun kaikki tämä on sanottu, puhutaanpa todellinen sulkemiseen prosessi. Kuten olet tulleet, sulkemiseen prosessi on melko pitkä ja on useita mahdollisuuksia tässä prosessissa, jossa voit yrittää vapauttaa kotiisi läpi lyhyeksi myyntiä, eikä sulkemiseen.

Katsotaanpa prosessia niin, että voit ymmärtää, mitä tapahtuu pitkin jokaista askeleella.

Sulkemiseen prosessi

Ensimmäinen huomautus, jossa: menetelmässä vaihtelee state-by-tilassa. Joissakin valtioissa, lainanantaja omistaa voima myynti ja voi jatkaa “kuin oikeusviranomaisten sulkemiseen.” Seuraava prosessi kuvattu alla on erittäin yleisen kuvauksen oikeusviranomaisten sulkemiseen prosessi joissakin valtioissa. Jos löydät itsesi edessään mahdollista sulkemiseen, puhua asianajaja.

Kun lainaajan maksuhäiriö niiden kiinnitys maksut, lainanantaja voi sitten tiedosto julkinen oletusarvo ilmoitusta, joka tunnetaan myös nimellä Ilmoitus Oletus tai Vireilläolovaikutus. Tämä julkisesti jätetty Ilmoitus Default hälytyksiä lainanottajan, että on rikottu sopimusta.

Sen jälkeen, kun lainanottaja on saanut Ilmoitus Oletus, heillä on armonaika, määräytyy valtion lakia, jossa he voivat palauttaa niiden laina maksamalla pois erääntyneet tasapainoa ja saada kiinni ajan tasalla niiden kiinnitys maksuja. Tämä suoja-aika on tunnettu pre-sulkemiseen.

Pre-sulkemiseen on välinen aika Kutsu Default ja kun ominaisuus voidaan ottaa takaisin tai myydä julkisella huutokaupalla. Siirtymäajan kuluessa, lainanottaja on muutamia vaihtoehtoja saada ajan tasalla niiden laina:

Lainanottaja voi tehdä maksut ajan tasalla ja palauttaa niiden laina maksamalla erääntyneitä.
He voivat hakea lainaa muutokseen vähentää asuntolainan maksut.
He voivat yrittää myydä omaisuutta kolmannelle välttää sulkemiseen.
Ne voivat sallia omaisuus voidaan myydä ennalta sulkemiseen julkisella huutokaupalla.

Jos lainanottaja ei pysty palauttamaan niiden laina, lainanantaja on kyky ottaa haltuunsa omaisuutta ja omakseen tarkoituksenaan jälleenmyydä omaisuutta. Ominaisuuksia, jotka on haltuun lainanantajan (yleensä pankki) tullut tunnetuksi omistamien kiinteistöjen (REO).

Bottom Line

Noudattaa muutamia perusohjeita vähentää riskiä siitä henkilökohtaisen asuntolainojen kriisi: ostaa huomattavasti vähemmän kotona kuin sinulla on varaa. Pidä hätärahasto kanssa vähintään kuuden kuukauden verran kuluja.

Luoda useita koituvia tuloja, joten jos yksi lähde ehtyy, tulot ei laske nollaan. Vältä ei-kiinnitys kuluttajien velat, kuten auton lainat tai luottokortti velka. Ymmärtää, miten prosessi toimii, niin että et kuulu mihinkään yllätyksiä.

Että on sanottu, nauttia kotiin. Valtaosa asunnon eivät koe sulkemiseen. Olet taju tarpeeksi ottamaan ennakoiva tarkastella merkittävimmät riskitekijät, jotka johtavat tämä valitettava kokemuksen jotta voit suojautua niitä. Ja näitä takeita, suurelta, pyörivät ajaton henkilökohtainen rahoittaa periaate alapuolella elävien teidän tarkoittaa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quello che c’è da sapere sulla riparazione di credito

Conoscere Questi 9 fatti critici circa Mending vostro credito

E ‘difficile da navigare società di oggi, con un cattivo credito considerando il numero di aziende che utilizzano il credito per decidere se fare affari con voi e per impostare i tassi. I consumatori con una storia di credito travagliata spesso cercano di riparazione di credito per migliorare il loro credito di avere un tempo più facile finanziariamente. L’assunzione di un società di riparazione di credito spesso sembra l’opzione migliore, ma è in genere la scelta meno praticabile.

Come navigare riparazione di credito e valutare l’opzione migliore per il vostro credito, qui ci sono le cose più importanti da sapere sulla riparazione di credito.

1. Si può fare da soli.

Molte persone pensano che le imprese di riparazione solo credito può aiutare di credito di riparazione, ma la verità è che una società di riparazione di credito può fare nulla per te, che non si può fare per te stesso. C’è un sacco di informazioni disponibili nei libri e su internet che è possibile utilizzare per educare te stesso su come funziona credito e cosa si può fare per riparare il proprio credito.

Rimozione informazioni negative, ad esempio, può essere fatto con tecniche come le dispute rapporto di credito, la convalida del debito, pagare per cancellare, e le lettere di buona volontà. Molti di questi sono le stesse aziende di riparazione di credito strategie utilizzare per ottenere informazioni negative rimosso dal vostro rapporto di credito. Fai da te non solo consente di risparmiare denaro, ma ti dà anche il potere e il controllo sulla vostra storia di credito.

Ci possono essere altre volte nel vostro futuro che è necessario migliorare il vostro credito e una volta che si può fare da soli, non avete mai ottenere aiuto da una società.

2. Credit repair è circa il vostro rapporto di credito, non è il tuo punteggio di credito.

Quando sei riparare il credito, si sta effettivamente lavorando per migliorare le informazioni sul vostro rapporto di credito.

Questo è ciò che in ultima analisi, influenza se si dispone di un buon credito o cattivo credito ed è la base del punteggio di credito.

Controllo del vostro rapporto di credito è la prima cosa da fare quando si è pronti per iniziare a lavorare sul tuo credito. È possibile ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito una volta all’anno da ciascuna delle principali agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion – visitando www.annualcreditreport.com .

3. Il punteggio di credito aiuta a vedere dove si trova il vostro credito.

Se si dispone di credito buono o cattivo si basa sulle informazioni contenute nel vostro rapporto di credito. Tuttavia, è difficile guardare il vostro rapporto di credito e dire se il credito è buono o cattivo. Ecco perché si guarda il tuo punteggio di credito è utile nella riparazione di credito. Un basso punteggio di credito indica una povera storia di credito che ha bisogno di lavoro. Come il tuo punteggio di credito migliora, è un’indicazione che la vostra storia di credito sta migliorando.

Il punteggio di credito si basa su cinque categorie di informazioni: storia di pagamento, quantità di debito, l’età della storia di credito, tipi di conti di credito, e le applicazioni più recenti per il credito. Migliorare il tuo credito in ciascuna di queste aree sarà aumentare il tuo punteggio di credito.

Se si dovesse acquistare il tuo punteggio di credito ogni volta che si voleva controllare la salute di credito, sarebbe ottenere piuttosto costoso.

Utilizzo di un servizio gratuito di punteggio di credito come il Credit Karma o Credit Sesame vi permetterà di monitorare i tuoi progressi di credito a costo zero. Quando stai firma per un servizio di monitoraggio del credito, per uno sguardo che non chiede una carta di credito. In caso contrario, c’è una possibilità che si può essere in realtà firma per un abbonamento di prova gratuita che inizierà ricarica voi ogni mese fino a quando si annulla i servizi.

4. Rimozione accurate informazioni negative è dura.

Enfasi sulla accurata . Agenzie di credito sono solo legalmente obbligato a rimuovere le informazioni riportate erroneamente dal vostro rapporto di credito. Se tali inesattezze sono positivi o negativi è di nessuna conseguenza. E ‘il fatto che l’informazione è imprecisa che permette di rimuovere dal vostro rapporto di credito, non è che è negativo.

Quando riferito con precisione le informazioni negative fa male il tuo credito, è più difficile da rimuovere queste informazioni perché le agenzie di credito sono in diritto di riferire queste informazioni.

In realtà, l’integrità del sistema del credito dipende da agenzie di credito di segnalazione di tutte le informazioni accurate, anche le informazioni che è negativo.

Ci sono alcune strategie per rimuovere accurate informazioni negative – come un conto di raccolta per un debito che legittimamente devo. Queste strategie possono richiedere più tempo e sforzo di una semplice controversia rapporto di credito. Per questi tipi di convalida i conti del debito (per le agenzie di raccolta), pagano per eliminazione, e le richieste di buona volontà di cancellazione sono le migliori opzioni.

5. Non fare nulla potrebbe essere una strategia.

Informazioni negative non rimarrà sul vostro rapporto di credito per sempre. La maggior parte informazioni negative rimarrà solo sul vostro rapporto di credito per sette anni. Ci sono alcune eccezioni. Capitolo 7 fallimento e tasse non pagate gravami possono rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di 10 anni. i giudizi non pagati possono rimanere sul vostro rapporto di credito attraverso statuto dello stato di limitazioni per quel tipo di debito se lo statuto è più di sette anni.

Se un account si avvicina il limite di tempo di segnalazione di credito, in attesa che si cadere può essere meno stressante e richiede molto tempo che cercare di rimuovere l’account con le lettere controversia o strategie simili.

Contrariamente alla credenza popolare, intervenendo su un conto negativo non si estende il limite di tempo di informazioni creditizie. Quindi, se si paga fuori un bambino di sei anni, di recupero crediti, per esempio, sarà ancora scendere il rapporto di credito dopo anno sette.

6. I conti di chiusura non sarà di aiuto.

C’è una diffusa convinzione che solo i conti aperti sono compresi nel rapporto di credito di una persona, che la chiusura di un account verrà rimosso dal loro rapporto di credito. Mi dispiace deluderti se speravate che è possibile salvare il vostro credito con la chiusura di un account che si sta dando problemi. In alcuni casi, la chiusura di un account può realmente danneggiare il tuo punteggio di credito.

Chiusura di un conto non rimuoverà dal vostro rapporto di credito. Tutti i dettagli sul conto chiuso continueranno ad essere quotate sul vostro rapporto di credito come riportato da creditori.

“Prima [di chiudere i conti], i consumatori dovrebbero prendere in considerazione altri fattori che compongono punteggi di credito, come ad esempio il tempo in cui l’account è stato aperto”, dice Nancy Bistritz, Direttore Relazioni Esterne e Comunicazione di Consumer Solutions globali a Equifax, uno dei le tre principali agenzie di credito. “Se avete esibito il giusto tipo di comportamento per un periodo di tempo stabilito con un account (ad esempio, pagare in tempo ogni volta), quindi chiudendo l’account potrebbe non avere senso.”

Se l’account è in regola o può essere riportato in regola con il recupero del passato a causa equilibrio, lasciando il conto aperto può effettivamente aiutare a riparare il vostro credito. Avrete bisogno di account attivi, aperti con una storia positiva di pagamento per migliorare il vostro punteggio di credito. Apertura di nuovi conti con un punteggio di credito cattivo può essere difficile in modo da riabilitare gli account è già aperto può essere molto più facile.

7. aziende di riparazione di credito sono spesso inaffidabili.

aziende di credito riparazione fanno un grande lavoro di promuovere i loro servizi ai consumatori vulnerabili che vogliono meglio di credito, ma anche non completamente capire come funziona credito o quanta influenza hanno sui propri punteggi di credito.

Molte aziende di riparazione di credito fanno promesse alti – spesso promesse che non possono compiere – addebitare commissioni upfront e non riescono a fornire sui loro servizi. Tutti questi sono proibite dalla legge federale, ma i consumatori che non hanno familiarità con la legge non si renderebbero conto di essere stati sfruttati fino a quando è troppo tardi.

Nel corso degli ultimi anni, la Federal Trade Commission ha perseguito decine di aziende di riparazione di credito che hanno violato la legge. Queste aziende sono spesso tenuti a pagare pesanti multe e in alcuni casi sono banditi dal fare affari nel settore della riparazione di credito.

A pochi segni hai a che fare con una società di riparazione di credito ombroso: chiedono di pagare in anticipo prima di qualsiasi servizio iniziare, citare un affiliazione con il governo o rapporto speciale con le agenzie di credito, promettono uno specifico punteggio di credito, promettono di eliminare le informazioni accurate da il rapporto di credito, non riescono a informarla del vostro diritto di contestare le informazioni direttamente con le agenzie di credito, o chiedere di rinunciare i propri diritti ai sensi della legge di riparazione di credito organizzazioni.

8. Non si può pretendere risultati immediati.

Ci vuole tempo per ricostruire una storia creditizia negativa. Il punteggio di credito considera il tuo credito storia più recente più significativo di articoli più vecchi. Una buona storia di credito ha in genere un numero minimo di voci negative e un sacco di informazioni recenti di credito positivo. Pochi mesi di pagamenti puntuali è un passo nella giusta direzione, ma non ti darà credito eccellente subito. Col passare del tempo e le informazioni negative cade o invecchia, e sostituirlo con informazioni positive, vedrete il vostro credito gradualmente migliorare.

Riparazione cattivo credito richiede tempo, quindi è importante essere pazienti con il processo. La quantità di tempo necessario può variare da persona a persona a seconda delle informazioni sul vostro rapporto di credito e come si sta andando sulla riparazione di credito. Si potrebbe vedere aumenta immediati quando qualcosa viene eliminato dal vostro rapporto di credito.

Inoltre, il tuo punteggio di credito può variare durante il processo di riparazione di credito, come le informazioni nel vostro rapporto di credito modifiche. Non essere allarmati da gocce nel tuo punteggio di credito. Focus sul trend generale del punteggio di credito in un periodo di tempo piuttosto che le fluttuazioni giornaliere.

9. Il miglioramento di credito non durerà se non cambiare le vostre abitudini.

Molte persone passano attraverso la riparazione di credito – se farlo se stessi o assunzione di una società – in modo che possano prendere in prestito denaro, per un mutuo ipotecario o auto, per esempio. Non c’è niente di sbagliato in questo. Molte persone, purtroppo, si trovano di nuovo nella stessa situazione, perché non prendere in prestito in modo responsabile, finendo con più debito che possono gestire e scivolare nuovamente dentro le abitudini dei mancati pagamenti.

Se volete che il vostro buon credito per durare, è necessario adottare abitudini che manterranno un buon credito. Questo significa prendere in prestito solo ciò che si può realisticamente permettersi di pagare indietro (e forse anche un po ‘meno). Pagare le bollette in tempo è forse una delle cose migliori che potete fare per il vostro credito.

Nancy Bistritz dice: “Quando si tratta di solvibilità, un grande regola da ricordare è quello di pagare le bollette in tempo ogni volta. Istituti di credito e creditori vogliono sapere che siete stati in grado di soddisfare i vostri impegni finanziari in tempo ogni volta. pertanto, pagare le bollette in tempo è un importante, il comportamento fondamentale per stabilire nella fase iniziale.”

Ahmad Faishal

Maalesef Ama Eviniz bir ‘Yatırım’ Is not

“Bu şimdiye kadar yapılmış en iyi yatırımdır!”

“Neden hala bir ev satın değil mi? Sen sadece sağ, uzakta kiradan para atma biliyor mu?”

Hiç kimse size böyle şeyler söyledi mi? Ben şeylerin birden fazla kez duydum biliyorum. arkadaşlarından. aileden. internette yabancılarla itibaren. Hemen hemen herkes.

Ve bir ev satın doğrudur ederken edebilirsiniz (sıklıkta muhtemelen düşünüyorum olmamasına rağmen), ev kelimenin mali anlamda bir yatırım değil, akıllı finansal bir karar olabilir ve bunu gibi gerçekleştirmek için beklememelisiniz .

İşte sebebi.

Bir ‘Yatırım’ nedir?

Kelime yatırım farklı bağlamlarda bir sürü kullanılır ve farklı bir çok şey anlamına gelebilir. Ancak tamamen mali açıdan, bu tanım Merriam-Webster, sözlükten iyi çalışır: “Paranın harcama genellikle gelir veya kar amaçlı.”

Yani bir yatırım size olacak beklentisi ile içine para koymak bir şey olduğunu kazanmak sonuç olarak para.

beklenti onlara sahip size para kazanmak olacaktır çünkü Stoklar ve tahvil yatırımları bulunmaktadır. Üniversite harç beklenen sonuç eğitimin maliyetten daha yüksek bir ömür boyu maaş olan bir yatırımdır.

Bu akıllı ol, ama yatırımlar değildir diğer finansal kararlar farklıdır.

Örneğin, daha şimdikinin ama sonsuza sürer çünkü uzun vadede size para kazandırır daha kaliteli mobilya satın tercih edebilir. Çoğu insan bunun iyi bir finansal karar olduğunu kabul ediyorum – ama bu bir değil , yatırım yok olduğundan mobilya size para maliyeti, alternatifinden daha az size maliyeti bile “gelir veya kâr.”.

Bunu göz önüne aldığımızda tanımıyla, en evinize geri dikkatimizi dönelim.

Eviniz bir Yatırım Değildir Neden

Bir ev satın almak çok daha bunun hisse senedi ve tahvil satın alma gibi daha Mobilya alırken gibidir.

Kiralama bu yüzdendir ki, yapar kiralama daha ön maliyeti daha fazla Önümüzdeki birkaç yıl içinde hareket planlıyorsanız genellikle daha ucuzdur . Ama akıllı bir satın alma yapmak ve uzun bir süre için evinizde kalmak, bir ev satın eğer olabilir uzun vadede kiralama daha az maliyetli.

Başka bir deyişle, akıllı finansal karar olabilir. Ama bu iyi bir yatırım yapmaz.

Burada anahtar kelime “maliyet” dır. hala bir ev satın, kiralama daha az maliyeti size sizi yapar daha fazla para mal olsa bile – en azından çok uzun bir süre için, ve birçok durumda sonsuza dek.

Bunun nasıl çalıştığını görmek için bir örneğe bakalım.

Bir Ev sahibi olmak üzerine Numaraları Koşu

Diyelim ki 300.000 $ için bir ev satın düşünelim. Ayrıntılar durumdan büyük ölçüde değişebilir, ancak bu örnek için en aşağıdaki varsayalım olacak:

Bir sabit 4.25% faiz oranıyla 30 yıllık ipotek almak.
Ödeme aşağı, bir standart% 20 yapmak veya 60,000 $.
Sen kapanış maliyetleri,% 4 veya 12.000 $ ödemek.
Sen emlak vergileri her yıl ev değerinin% 1 ödeme.
Sen konut sigortası her yıl ev değerinin% 1 ödeme.
Sen bakım ve iyileştirmeler her yıl ev değerinin 1.5% ödersiniz.

Ve en ayrıca evinizin değerinin büyümesi ile ilgili aşağıdaki varsayalım:

% 3 Evinizin değeri artar, her yıl.
Enflasyon yılda ortalama% 2.
Kullanılması Freddie Mac konut fiyatları endeksi konut fiyatları ve için İşgücü İstatistikleri Bürosu verilerine % 1 fark sağ 1975’ten günümüze verilerle paralel olduğunu, enflasyon verileri için.

ev sahipliği dünyasında oldukça uzun zamandır 10 yıl sonra, evinizin harika olmalı, $ 391.432 kadar değer kazanmıştır olacak! Sonuçta, kim $ 91.432 arasında bir kazanç kısar? Artı, size ek eşitlik kazanç, ipotek anapara bazı aşağı ödemiş olacak.

Sorun ikilidir:

ipotek ön borçlu ilgi yükler bir şekilde amorti olduğundan, sadece o noktada özkaynak yaklaşık $ 200.768 gerekecek. Bir satışında tam $ 391.432 almak değildir.
sigorta, emlak vergileri ve bakım artı kredi çıkarına Faktoring, o 10 yıl boyunca ev alıp kendi $ 279.315 geçirmiş olacak.

Hangi yerine $ 98.326 kazanç, aslında verdiğiniz anlamına gelir kayıp $ 78.546. Ve bu bile önemli bir fark olabilir evinizi satma maliyet faktör değildir. (Aynı zamanda potansiyel olarak değerli iken, genellikle abartılmış, ev sahipliği, çeşitli vergi avantajları faktör değildir.)

Evinizde eşitlik bunu içine ödedim para miktarını outpaces önce O 29 yıl sürer. Ve hatta o zaman sadece% 0.08 yıllık getiri çevirir, bunu göstermek için $ 23.969 olacak. Ve yine, o ev satış maliyetlerinde etkilemez.

20 yıl ipotek içermeyen içeren 50 yıl, sonra, nihayet harcadığınız ne üzerinde iyi bir $ 131.746 dönüşünü göreceksiniz. Eğer zaman oldu da unutmadık hangisi kulağa oldukça iyi 50 YIL ve yıllık getiri yalnızca 0.43% olduğunu.

Ve o zaman bile, bu tüm güzel İdeal koşullar üstleniyor. Sonsuza aynı evde kalmak. Aynı tutarlı miktarda değer artışları her yıl, (uzakta garantili dan olan) yukarıda ve enflasyon öteye. Sen eve eklemek zorunda veya standart bakım ötesinde diğer büyük tamir ve geliştirme için hesap olmadı. Hiçbir doğal afetler vardır.

Hatta bu ideal bir senaryoda, bu bir 0.43% yıllık getiri ile bitirmek için sadece 50 yıl sürer.

Bu iyi bir finansal karar olmuş olabilir, ama iyi bir yatırım değildi.

Bir Ev Satın Alma Think About Doğru

Tabii ki, bunların hiçbiri boşlukta olur. Konut çoğu Amerikan hane için tek en büyük gideri olduğunu ve bir ev satın yoksa, muhtemelen bu süre boyunca kira bir ödeme olacak – kendi masraflarını ve fırsatları taşır.

Tek söylediğim bir ev satın borsa yatırım daha farklı görülmeleri gerektiği ve getiri hesaplama mevcut değerden satın alma fiyatını çıkarılarak kadar basit olmadığıdır.

Bir ev satın almak gerçekten iki temel sorulara aşağı gelir:

Eğer seni mutlu bir yaşam tarzını kolaylaştırılması mu?
o alternatiflere kıyasla uzun vadede size para kazandıracak?

Başka bir deyişle, bir ev satın çok daha fazla borsa yatırım daha Mobilya alırken gibidir. Akıllı bir finansal karar olabilir, ama gerçek bir yatırım değil.

Ahmad Faishal

Hvor lenge du kan doble pengene dine? Bruk regel 72

Regel 72 er en matte regel som gjør det enkelt å komme opp med en beregning av hvor lang tid det vil ta å doble din reir egg for en gitt avkastning. Regel 72 gjør en god pedagogisk verktøy for å illustrere effekten av ulike avkastningskrav, men det gjør en dårlig verktøy til bruk i prosjektering den fremtidige verdien av sparepengene dine, særlig når du nærmer deg pensjonsalder. La oss se på hvordan denne regelen fungerer, og den beste måten å bruke den.

Hvordan Rule of 72 Works

Her er hvordan det fungerer regelen: ta syttito delt på avkastning (eller rente pengene vil tjene) og svaret forteller deg hvor mange år det vil ta å doble pengene dine.

For eksempel:

Hvis pengene er på en sparekonto tjene i året tre prosent, vil det ta tjuefire år å doble pengene dine (72/3 = 24).
Hvis pengene er i en aksje aksjefond som du forventer vil gjennomsnittlig åtte prosent i året, vil det ta deg ni år å doble pengene dine (72/8 = 9).

Du kan bruke denne regelen på 72 Kalkulator hvis du vil at datamaskinen skal gjøre regnestykket for deg.

Bruk som et pedagogisk verktøy

Regel 72 kan være nyttig som et pedagogisk verktøy for å illustrere de ulike behovene og risiko forbundet med kortsiktig investering versus langsiktig investering.

For eksempel, hvis du tar en tur en mile opp veien til butikken på hjørnet, betyr det ikke mye rolle om du kjører på ti miles i timen, eller tjue miles i timen.

Du er ikke reise så langt, så ekstra hastighet vil ikke gjøre mye av en forskjell i hvor raskt du kommer dit. Hvis du reiser over hele landet, men ekstra fart vil redusere tiden du bruker på å kjøre.

Når det gjelder å investere, hvis pengene vil bli brukt til å oppnå en kortsiktig økonomisk mål, gjør det ikke så mye rolle om du tjener tre prosent avkastning eller en åtte prosent avkastning.

Siden målet er ikke så langt unna, vil den ekstra avkastningen ikke gjøre mye av en forskjell i hvor raskt du samle penger.

Det hjelper å se på dette i ekte penger. Bruke regel 72, så du at en investering tjene tre prosent dobler pengene dine i tjuefire år; en tjener åtte prosent på ni år. En stor forskjell, men hvor stor er forskjellen etter bare ett år?

Anta at du har ti tusen dollar. Etter bare ett år, i sparekonto tjene tre prosent, har du $ 10.300. I aksjefond tjene åtte prosent, har du $ 10.800. Ikke en stor forskjell.

Strekke det ut til år ni. I sparekonto, har du ca $ 13 050. I aksjeindeksen har aksjefond i henhold til regel 72 pengene dine doblet til $ 20.000. En mye større forskjell. Gi det en annen ni år, og du har ca $ 17 000 i besparelser, men ca $ 40 000 i lager indeksfond.

Over kortere tidsrammer, tjene en høyere avkastning har ikke mye av en innvirkning. Over lengre tidsrammer, det gjør det.

Er Regel nyttig som du nær pensjonisttilværelsen?

Regel 72 kan være misvisende som du nærmer deg pensjonsalder. Tenk deg at du er 55, med $ 500.000 og forventer dine sparepenger til å tjene ca 7% og doble i løpet av de neste ti årene.

Du har tenkt på å ha $ 1.000.000 i en alder av 65 år vil du? Kanskje, kanskje ikke. I løpet av de neste ti årene, kan markedene levere en høyere eller lavere avkastning enn hva gjennomsnitts lede deg til å forvente.

Ved å telle på noe som kan eller ikke kan skje, kan du spare mindre, eller forsømmer andre viktige planleggings trinn som årlig skatteplanlegging.

Regel 72 er en morsom matematikk regel, og en god pedagogisk verktøy, men det er det. Ikke stol på det å beregne din fremtidige besparelser. I stedet lage en liste over alle de tingene du kan kontrollere, og de tingene du ikke kan. Kan du styre avkastningen vil du tjene? Nei, men du kan kontrollere investeringsrisiko du tar, hvor mye du sparer, og hvor ofte du går gjennom planen.

Selv mindre nyttig En gang i Retirement

Når pensjonert, er din største bekymringen tar inntekter fra investeringene, og finne ut hvor lenge pengene vil vare avhengig av hvor mye du tar.

Regel 72 hjelper ikke med denne oppgaven. I stedet må du se på strategier som tid segmentering, som innebærer målrettet opp din investering med det tidspunkt hvor du må bruke dem. Du vil også ønsker å studere tilbaketrekning rente regler som hjelper deg å finne ut hvor mye du kan trygt ta ut hvert år i pensjonisttilværelsen. Det beste du kan gjøre er å lage din egen pensjonisttilværelse inntekt plan tidslinjen for å hjelpe deg visuelt se hvordan brikkene skal passe sammen.

Matematiske reglene er ingen erstatning for god planlegging. Bruk dem med måte. Det er svært få investeringer som har en avkastning som forblir konsekvent år etter år, noe som betyr at det ikke er mange situasjoner hvor regel 72 kan brukes på en praktisk måte.

Ahmad Faishal

5 maneras fáciles de hacer dinero en línea

A medida que las personas siguen luchando en una economía global estancada, con frecuencia pensamientos vuelven hacia formas de ganar unos dólares extra.

Claro, usted puede trabajar horas extras o tomar un segundo empleo para aumentar su cuenta de resultados mensual. Sin embargo, el “tiempo por dinero” convencional fórmula tiene sus límites, especialmente si esto significa perder preciosos tardes y fines de semana con su familia.

El Internet es más que una fuente de noticias y chismes de entretenimiento. Hoy en día, decenas de miles de millones están siendo intercambiados a través de una multitud de actividades legítimas. Cada vez más personas están empezando su propio negocio en Internet y ganar dinero extra en línea. Algunos incluso están dando la empresas en línea en las empresas de Internet a tiempo completo.

Aquí, nos fijamos en cinco (5) maneras de hacer dinero en línea que no requiere una gran cantidad de tiempo o cortado en su rutina regular. Piense en estas opciones como fuentes complementarias de ingresos que puedan en algunos casos a ser mucho más.

1. A partir de su propio blog o sitio web de comercio electrónico

La primera forma es una de las maneras más populares; iniciar un sitio web / e-commerce blog.

Considere tener una presencia permanente en línea mediante la colocación de su propio sitio web. Usarlo para compartir aficiones, pensamientos y pasiones con otros y usar su página para hacer conexiones reales con las personas. La mecánica es sencilla, y usted estará en una posición para beneficiarse de la publicidad en línea (por ejemplo, Google Adwords), marketing de afiliados ( ver siguiente diapositiva ), y las listas por abonado para producir un flujo constante de ingresos. Hay muchas maneras de hacer dinero con un blog.

Esta es una de las maneras más rápidas de conseguir su propio pedazo de “bienes raíces virtuales”.

2. Marketing de afiliados

Incluso si usted no tiene sus propios productos o servicios para vender, la comercialización del afiliado le da la oportunidad de ganar comisiones fuertes a través de una serie de ventas de una sola vez. Los comerciantes en línea le ofrecen un sitio web afiliado (o un simple enlace de seguimiento de afiliados) y apoyo a la comercialización – todo lo que tiene que hacer es promover la empresa con su enlace a través de las redes sociales, motores de búsqueda o tal vez idealmente su propio sitio web (véase más arriba).

La gran cosa sobre la comercialización del afiliado es que usted no tiene que crear sus propios productos, usted no tiene que proporcionar ninguna asistencia al cliente, y usted no tiene que crear sus propios materiales de marketing.

Todo lo que tiene que hacer es elegir un mercado rentable, promover los productos como afiliado y ganar una comisión en cualquier momento se hace una venta. La comercialización del afiliado es una de las formas más rápidas y más fáciles de hacer dinero en línea.

3. Publicación en línea (e-books)

Independientemente de su ocupación y estilo de vida actual, es probable que haya un libro dentro de ti que está gritando para salir. Kindle publicación directa (PDK) plataforma de Amazon ha dado miles de personas la oportunidad de convertirse en autores publicados y ganar dinero. También puede servir como una forma de llamar la atención por los editores más establecidas y tradicionales.

No sólo se puede vender libros electrónicos en plataformas como Amazon.com; pero también se puede vender libros electrónicos directamente desde su propio sitio web también. Esto le permite vender sus libros electrónicos a precios más altos y obtener todos los beneficios.

También puede volver a empaquetar múltiples libros electrónicos en “paquetes” de mayor tamaño o usar los libros electrónicos como una base para vender cursos en línea de mayor venta de entradas o incluso de entrenamiento y servicios de consultoría.

La publicación de libros electrónicos es una gran manera de hacer ingresos pasivos, se convierten en grandes proyectos, y establecer su autoridad como un experto en su mercado.

4. Las encuestas en línea

Las encuestas en línea son una de las maneras más fáciles de ganar dinero extra. corporaciones de marca y empresas de investigación de mercado están buscando desesperadamente opiniones de la gente sobre los productos y servicios y ofrecerán buena remuneración por ello. Dependiendo de su complejidad, cada encuesta puede valer cinco, diez o más dólares.

Hay muchas empresas de la encuesta de confianza para elegir, pero es posible que desee limitarse a 3-5 en el comienzo.

También desea evitar que las empresas ilegítimas; ya que este campo está muy extendida con oportunidades de estafa, que tendrá una gran cantidad de su tiempo y le pagan muy poco dinero.

5. Línea trabajar independientemente

Si usted tiene habilidades específicas de escritura / o periodismo son expertos en diversos TI / dominios de software, trabajo independiente puede llegar a ser una lucrativa fuente de ingresos secundaria. Cada vez más, las empresas están implementando una estrategia de marketing de contenidos y girando a fuentes externas para tareas específicas, y si se puede demostrar su valía habrá más trabajo disponible. Incluso las habilidades simples como la entrada de datos pueden ser de su agrado, puede proporcionar ofrecer al menos 5-10 horas semanales.

Todo lo que necesitas es una computadora con una conexión a Internet y el deseo de construir una clientela respetable. Lo más probable es que estas oportunidades le permitirá adquirir una valiosa experiencia y habilidades que resultará valioso en su negocio existente y la carrera profesional.

Si ya está escribiendo libros electrónicos en un nicho de mercado en particular (véase más arriba), entonces por qué no hacer que sus servicios disponibles para otras empresas; como ya tiene la experiencia necesaria para asumir las tareas de escritura de nicho.

Iniciar su negocio en línea hoy!

Think about it, making money online is surprisingly easy once you set your mind to specific income goals. Ideally, the activities that you choose to engage in are fun, exploit your talents and interests, are worthy of your time, and offer fair compensation.

As the Internet continues to evolve, opportunities to earn supplementary and full-time online income will grow. The very definition of work in an information-based economy is evolving, with traditional full-time jobs disappearing in favor of different arrangements (e.g. self-employment, flexible schedules, changing skill sets, etc.). In this respect, giving it a try can open up new career and business options.

Ahmad Faishal

9 razones deuda es malo para usted

Hay algo acerca de la deuda que tienta a mantener el gasto incluso cuando usted no puede hacer los pagos. Parte del atractivo de la deuda es el hecho de que se puede obtener la alta emocional de conseguir nuevas cosas ahora, sin tener que lidiar con el dolor de la despedida con el dinero ahora. Se puede sentir como que está recibiendo algo por nada. Pero con el tiempo, que el gasto se pondrá al día con usted y no se sentirá tan bueno entonces.

La deuda cuesta dinero.

La deuda se siente libre cuando estás pasar su tarjeta o firmar los documentos del préstamo, pero no es libre en absoluto. En general, se paga un precio por la deuda que cree. Ese precio viene en forma de intereses. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más se va a terminar pagando por su deuda. Además, cuanto más tiempo se tarda en pagar y cuanto mayor sea su carga de deuda, más intereses que tendrá que pagar.

La única excepción es un préstamo sin interés o cero por ciento de abril de promoción de tarjetas de crédito, pero incluso eso tiene un límite y se puede perder si usted no cumple con sus pagos.

La deuda es tomar prestado de sus ingresos futuros.

Cada vez que usted toma un préstamo o cargar algo en su tarjeta de crédito, en realidad estás préstamos del dinero que espera ganar en el futuro. ¿De verdad quiere gastar su dinero pagando por algo que ya has probado y no te dan mucho valor a partir de más?

deuda alta tasa de interés hace que se paga más que el costo del artículo.

Si usted compra un juego de sala $ 2,000 en su tarjeta de crédito en un 11% y sólo hace el pago mínimo, que va a terminar pagando más de $ 3.400 en el momento en que se paga por completo la deuda. Eso es $ 1.400 más de los muebles en realidad costar. Incluso si usted ha planteado su pago mensual a $ 100 y paga el saldo, todavía se pagaría cerca de $ 220 VER MÁS que el costo de los muebles. Por otro lado, se podría dejar de lado $ 150 mes durante 14 meses y hacer la compra en su totalidad sin ningún coste adicional.

Deuda que impide el logro de sus metas financieras.

los pagos mensuales de la deuda limitan la cantidad de dinero que tiene para gastar en otras cosas, no sólo el retiro, pero el viaje que siempre quisieron tomar o regalos de Navidad para su familia. El más deuda que acumula, más sus pagos mensuales será y cuanto menos se tiene que gastar en todo lo demás.

La deuda puede impedir que poseer una casa.

tarjeta de crédito, auto, y la deuda de préstamos estudiantiles son todos considerados cuando solicitar un préstamo para la vivienda. Si sus otros pagos de la deuda son demasiado altos, es posible que consigue rechazado para un préstamo de hipoteca. Eso significa que tendremos que aguantar el alquiler, o en su hipoteca actual, hasta que pague algunos de sus otras deudas.

La deuda puede conducir a estrés y problemas médicos graves.

Cuando usted tiene una deuda, es difícil no preocuparse de cómo va a hacer sus pagos o cómo va a mantener de tomar más deuda a fin de mes. El estrés de la deuda puede llevar a leves a graves problemas de salud, incluyendo úlceras, migrañas, depresión, e incluso ataques al corazón, según un sondeo realizado por Associated Press y AOL .

La deuda puede hacerle daño a su matrimonio.

La deuda ejerce una presión innecesaria sobre las finanzas del hogar y crea una falta de seguridad financiera para su cónyuge y sus hijos. La deuda puede provocar argumentos que se está creando la deuda, la cantidad de deuda es demasiado, y quién es responsable de la deuda que ha acumulado. Estas luchas pueden escalar y dar lugar a una ruptura en el matrimonio.

La deuda daño a su puntuación de crédito.

Parte de su calificación de crédito – 30% para ser exactos – se basa en la cantidad de deuda que tiene. El más deuda que tiene en comparación a sus límites de crédito y saldos de los préstamos originales, menor será su puntaje de crédito será. Incluso si usted no va a comprar una tarjeta de crédito o préstamo, su puntuación de crédito afecta su vida y el costo de otros productos y servicios, como el seguro de auto.

Ahmad Faishal

Financial Advisors Spuneți ce cei mai bogați clienții lor au în comun

„Gândește diferit.“ Acesta a fost unul dintre primele sloganuri publicitare Apple, dar este , de asemenea , aplicabil modul în care oamenii de succes se ocupe de banii lor. Deoarece înainte de epoca de piatră, creierele noastre au fost cu fir pentru gândire pe termen scurt și satisfacții imediate, iar aceste tendințe pot fi greu să se agită. Dar de formare creierul să ia în considerare în viitor, decide cu privire la prioritățile dumneavoastră și verificați în mod regulat cu finantele pot transforma lucrurile în jurul valorii.

Am cerut consilierilor financiari din întreaga țară care au cei mai bogați, clienții lor cele mai de succes în comun – și ce restul dintre noi pot învăța de la ei.

A fi logodit.

Lecția: „Unii clienti uita la noi ca merge la dentist – ceva de care au nevoie pentru a face, în loc să vrei să faci“ , spune Davon Barrett, analist la Francis Financial. Dar cele mai de succes vin la timp, se pregătească întrebări în avans, și chiar ajunge între întâlniri cu privire la modul în care schimbările mici sau mari în viața lor ar putea afecta planul lor financiar. „Ei sunt clienții nu trebuie să -și alunge în jurul valorii“ , spune Barrett.

Cele mai multe dintre cele mai bogate și cele mai de succes clienții companiei sale, de asemenea, bugetul meticulos, conectându-se la conturile lor financiare de zi cu zi și re-categorizare cheltuielile pentru a se asigura că au suficient spațiu de manevră în diferite zone. „Indiferent de cât de mult le fac, ei vor să vadă în cazul în care fiecare dolar se întâmplă și ce se va.“

Face acest lucru: Setați un memento calendar de zi cu zi pentru a vă conecta la conturile dvs. și să vedem ce e ceea ce. Înscrieți – vă pentru alerte de bancă / sindicat de credit și de card de credit site-uri web pentru lucruri cum ar fi solduri mici, tranzacții neobișnuit de mare, de plată memento dată scadentă și soldurile conturilor de zi cu zi. Și să facă o dată trimestrial cu tine (si sotul sau partenerul, dacă ai unul) să se uite la imaginea financiară.

Utilizați timp să se gândească în cazul în care banii se întâmplă în prezent, și ceea ce doriți să se schimbe în viitor.

Întrebați când nu știi.

Lecția: „Dacă ești bolnav cu ceva ce nu înțelegi, ar trebui să ceară un doctor“ , spune Chris Chen, strateg avere la Massachusetts bazate pe Insights Strategi financiare. Aceeași idee se aplică finanțelor dumneavoastră. Și dacă sunteți îngrijorat vine off ca un newbie financiar – „Este opusul“ , spune Barrett. El și alți consilieri care am discutat au spus clienții lor cele mai pricepuți și alfabetizați financiar au tendința de a pune cele mai multe întrebări.

Face acest lucru: Dacă nu înțelegi un termen financiar, cum funcționează ceva, sau detaliile planului dvs. financiare, atunci nu ezitați să întrebați. Și dacă nu este încă clar, întrebați -l din nou , până când este clar. Și dacă (sau instituții financiare reprezentative a) răspunsurile Consilierului financiare nu sunt o tăiere, caută un alt care este dispus să facă o prioritate claritate și să vorbească limba.

Cheltuiți prioritățile.

Lecția: „Nu poti avea totul“ este modul pesimistul lui de a privi lucrurile. Optimistii? „Poți avea ceea ce valoare cel mai mult .“ Asta – i cât de mulți oameni de succes uita la banii lor, și este un motiv de mare de ce averea lor a crescut – în loc de a diminuat – a lungul timpului.

„Ei nu au cumpărat cel mai mare sau cel mai scump casa, nu au cumpărat cel mai mare sau cel mai scump masina, iar ei nu au cumpărat cel mai mare sau cel mai scump excursie“, spune Bill Losey, presedinte la Bill Losey de pensionare Solutions, LLC. „[Dar] ei sunt cu siguranță nu lipsindu.“ Chen este de acord. El își amintește un client care a folosit pentru a avea un Mercedes $ 50.000, dar a vândut-o atunci când a dat seama că evaluate alte lucruri mai mult decât mașinile. El a trecut la un $ 25.000 de Toyota Camry, și a folosit fondurile suplimentare pentru a se concentreze pe lucrurile pe care îi păsa mai mult.

Face acest lucru: Dacă ai de gând să -și petreacă mai puțin de a face și de a pune bani deoparte pentru viitor în mod constant, este vital să rang prioritățile dumneavoastră. Deci , face o listă cu ceea ce valoare cel mai mult – face tot posibilul pentru a păstra lista scurtă! – și permiteți – vă spațiu suplimentar de manevră în aceste zone.

Pentru a compensa, colțuri tăiate pe categorii care nu înseamnă la fel de mult pentru tine. Dacă nu sunteți sigur ceea ce valoare, începe logare cheltuielilor. La o săptămână după ce efectuați fiecare achiziție, du-te înapoi și scrie cum te simți despre ea, apoi repetați procesul după o lună a trecut. Tiparele vor începe să devină clare.

Speranță pentru cel mai bun, și să se pregătească pentru cel mai rău.

Lecția: punct de vedere istoric cât și pe termen lung, piețele au revenit circa 7 la sută anual pe investiții. La firma lui Barrett, ei presupun , de obicei , 5 ani de creștere la sută față de anul. Dar el spune ca cele mai de succes clienții doresc să vadă scenariul cel mai rău caz – ca un an de 1 la suta crestere, sau chiar un accident de piață. „Ei știu lucrurile se pot transforma într – o a doua“ , spune el. Sună un pic înfricoșător, dar știind toate rezultatele posibile – și pregătirea pentru un scenariu cel mai rău caz , că probabil nu vei vedea – poate duce la un sentiment de libertate financiară. „Tu ar crede păstrarea acestor perspective doom-și-jale ar determina griji, dar o mulțime de ori este invers“ , spune Barrett. „Acesta vă poate da de fapt , liniște sufletească.“

Face acest lucru: Urmează plumb Barrett și a rula calcule de pensionare presupunând că se retrage pe piața de valori și ia portofoliul dumneavoastră cu ea. V – ar putea face să funcționeze la rata de economisire de curent?

Dar ia în considerare, de asemenea, alte infricosator ce-ar fi dacă. Biggie: Ce se întâmplă dacă ceva sa întâmplat cu întreținător primar în această gospodărie? Ai asigurare de viață suficient pentru a trimite copiii la facultate, continua plata ipoteca, și pentru a atinge alte obiective tale de viață? Dacă nu, acea parte din portofoliul dumneavoastră de protecție are nevoie de o restructurare.

Au disciplina să urmeze.

Lecția: O alta calitate a de succes și bogat? Disciplina și urmați-through – în carierele lor, viața personală, și finanțe. Când este vorba de faptul că ultima, disciplina special intră în joc în perioade de volatilitate a pieței. „Odata ce dezvolta planul, se lipesc cu planul – chiar și atunci când lucrurile nu sunt în mod necesar merge bine pentru o anumită perioadă“ , spune Shomari Hearn, gestionarea vice – presedinte si Planificatorul financiare certificate la Atlanta Palisades Hudson Financial Group.

Planșa A este criza financiară 2008-2009: Clienții cel mai mare succes a ramas cu planurile lor originale și menținute aceleași alocări de active. În acest fel, ei au putut să participe la recuperare de piață de câțiva ani pe linie. „Portofoliile lor au fost înapoi la ceea ce au fost în înălțimi anterioare și de atunci au depășit aceste valori“, spune Hearn. „Între timp, cei care nu au ca disciplina să stai cu strategia – cel mai adesea, au continuat să stea pe margine așa cum au văzut piața recupera.“

Face acest lucru: Crearea unui plan financiar real, sau dacă nu se simt destul de confortabil, discuta cu un consultant financiar. Dacă nu aveți un consilier, ați putea fi capabil de a lucra cu un singur aliniat cu planul de pensionare (uneori acestea sunt disponibile pentru ajutor gratuit) sau un consilier financiar numai comision care percepe de ora ( GarrettPlanningNetwork.com este un sursă bună).

Apoi, face cel mai bun pentru a ignora banii. Asta-i drept: abții de la monitorizarea mișcărilor de zi cu zi a portofoliului, în loc check-in trimestrial, cel mult. Vei fi bucur că ai făcut-o.

Ahmad Faishal

Lär dig att bli rik – sanningar som kan hjälpa till att ställa dig

Bygga välstånd kan vara en av de mest spännande och givande företag i en människas liv. Bortsett från att ge en mer bekväm dag till dag erfarenhet, kan en avsevärd nettoförmögenhet minska stress och ångest som det befriar dig från att oroa om att sätta mat på bordet eller att kunna betala dina räkningar. För vissa som bara är tillräckligt motivation att starta finansiella resan. För andra är det mer som ett spel; passionen börjar när de får sin första utdelning check från ett lager som de äger, ränte insättning från en obligation de förvärvat, eller hyra check från en hyresgäst som bor i deras egendom.

Medan tusentals artiklar jag skrivit under årens lopp är inriktade på att hjälpa dig att lära dig att bli rik, jag ville fokusera på den filosofiska aspekten av uppgiften genom att dela med dig fem sanningar som kan hjälpa dig att bättre förstå vilken typ av utmaning du möter när du inställd på uppgiften att ackumulera överskottskapital.

Ändra ditt sätt att tänka om pengar

Den allmänna befolkningen har en kärlek / kärleksförhållande med rikedom. Vissa ogillar de som har pengar samtidigt som hoppas på det själva. Ändå frånvarande några ganska specifika undantag i en välmående och fritt samhälle, anledningen en stor majoritet av människor aldrig ackumulera en betydande boet ägg är att de inte förstår vilken typ av pengar eller hur det fungerar. Detta är delvis en av anledningarna till att barn och barnbarn de rika har en så kallad “glasgolv” under dem.

De är begåvade kunskap och nätverk som tillåter dem att fatta bättre beslut på lång sikt utan att ens inse det. En fascinerande exempel kommer från området för beteendeekonomi och innebär första generationens akademiker ackumulera lägre nettoförmögenhet för varje dollar i löneinkomster på grund av att inte veta om grundläggande begrepp som hur man dra nytta av 401 (k) matchning.

Ju större huvud här är att kapitalet, som en person, är ett levande ting. När du vaknar på morgonen och gå till jobbet, du säljer en produkt – själv (eller mer specifikt, ditt arbete). När du inser att varje morgon dina tillgångar vaknar och har samma potential att fungera som du gör, du låser upp en mäktig nyckel i ditt liv. Varje dollar som sparas som en anställd. Under tiden, är målet att göra dina anställda arbetar hårt, och så småningom kommer de att tjäna tillräckligt med pengar för att anställa fler arbetstagare (kontant).

När du har blivit riktigt lyckad, behöver du inte längre att sälja ditt eget arbete, men kan leva på det arbete av dina tillgångar. I mitt eget liv, har hela min karriär byggt på att komma ur sängen på morgonen och försöker skapa eller förvärva kassagenererande tillgångar som kommer att producera mer och mer pengar för mig att omplacera till andra investeringar.

Utveckla en förståelse för kraften i små mängder

Det största misstaget de flesta människor gör när de försöker lista ut hur man få rika är att de tror att de måste börja med en hel Napoleon liknande armé av medel till sitt förfogande. De lider av “inte tillräckligt” mentalitet; nämligen att om de inte gör $ 1000 eller $ 5000 investeringar på en gång, kommer de aldrig att bli rik. Vad dessa människor inte inser är att hela arméer byggs en soldat i taget; så är också deras ekonomiska arsenal.

En familjemedlem till mig en gång kände en kvinna som arbetade som en diskmaskin och gjorde henne plånböcker av Vätske flaskor tvättmedel. Denna kvinna investeras och sparas allt hon hade trots det aldrig är mer än ett par dollar åt gången. Nu är hennes portfölj värd miljoner och åter miljoner dollar, som alla byggdes på små investeringar. Jag föreslår inte du blir det sparsamma, men lektionen är fortfarande en värdefull en. Det lektionen: Förakta inte dagen av små början!

Med varje dollar du sparar, köper du själv Freedom

När du sätter det i dessa termer, se hur spendera $ 20 här och $ 40 det kan göra en enorm skillnad i det långa loppet. Med tanke på att pengarna har förmågan att arbeta i ditt ställe, desto mer av det du använder, desto snabbare och större den har en chans att växa. Tillsammans med mer pengar kommer mer frihet – frihet att stanna hemma med dina barn, friheten att gå i pension och resa runt i världen, eller friheten att sluta ditt jobb. Om du har någon inkomstkälla, är det möjligt för dig att börja bygga välstånd i dag.

Det kan bara vara $ 5 eller $ 10 åt gången, men var och en av dessa investeringar är en sten i grunden för din ekonomiska frihet.

Du ansvarar för var du är i ditt liv

För många år sedan, en vän berättade för mig att hon inte vill investera i aktier eftersom hon “inte vill vänta tio år att vara rik …” Hon skulle hellre njuta av hennes pengar nu. Den dårskap med denna typ av tänkande är att oddsen är du kommer att vara vid liv om tio år. Frågan är om du kommer att bli bättre när du kommer dit. Där du är just nu är summan av de beslut som du har gjort i det förflutna. Varför inte lagt grunden för ditt liv i framtiden just nu?

Dessa är inte tomma må-bra ord eller tillrättavisningar. Jag kommer att upprepa det igen: där du är just nu är summan av de beslut som du har gjort i det förflutna. Ditt liv speglar hur du tillbringar din tid och dina pengar. Dessa två ingångar är ditt öde.

Överväga att bli en ägare av saker du förstå som ett första steg mot att bygga välstånd

En av de stora intellektuella och emotionella hangups människor verkar ha när de inte utsätts för rikedom eller välbärgade familjer gör kopplingen mellan produktiva tillgångar och deras vardag. De förstår inte, på en visceral nivå, att om de äger aktier i ett företag som Diageo, tar varje gång någon ett glas Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del av dessa pengar är på väg tillbaka till företagets kassa för slutlig fördelning till dem i form av en utdelning.

De har inte riktigt förstå att om de står utanför grindarna på Disneyland och titta på folk gå in i parken, om de äger The Walt Disney Company, de njuta av sin andel av eventuella vinster som genereras från dessa gäster.

Rika män och kvinnor har en vana att använda en oproportionerlig andel av sin inkomst att förvärva produktiva tillgångar som orsakar deras vänner, familjemedlemmar, kollegor och medborgare att ständigt skyffla pengar i sina fickor. Tänk när du läser detta, att du förmodligen aldrig träffat mig. Men om du någonsin ätit en Hershey bar eller Reese jordnötssmör cup, har du indirekt skickade mig riktiga pengar. Om du någonsin tagit en klunk av en Coca-Cola eller ätit en Big Mac, har du indirekt skickade mig riktiga pengar.

Om du någonsin tagit ut en studielån eller lånat pengar för att köpa ett hus från en bank som Wells Fargo, du indirekt skickade mig riktiga pengar. Om du någonsin har beställt en kopp kaffe på Starbucks, har du indirekt skickade mig riktiga pengar. Om du någonsin köpt Colgate tandkräm eller används Listerine munvatten, dras ett Visa eller Mastercard eller fyllas upp bilen med bensin från en Exxon Mobil station, har du indirekt skickade mig riktiga pengar. Jag var inte begåvad dessa ägarandelar. Jag har inte ärver dessa ägarandelar.

Jag började med ingenting och fattat ett beslut om att min högsta och första, finansiell prioritet var att förvärva ägandet av produktiva tillgångar tidigt i livet. Det var en fråga om prioriteringar. Genom att respektera varje dollar som flöt genom mina händer, och göra ett medvetet informerade beslut om hur jag ville sätta dem i arbete, mirakel kompoundering gjorde tunga lyft.

När du förstår detta, förstår man att i samhällen som USA där utvecklingen under flera århundraden har varit lägre och lägre miljonärer och miljardärer som består av första generationen, är ofta bygga välstånd self-made rika biprodukt av beteendemönster som främjar bygga välstånd. Det är grundläggande matematik. Replikera beteende och nettoförmögenhet tenderar att ackumuleras.

Den InvestoGuru ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans, eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet.

# 6: Studie och beundra framgång och de som har uppnått det … Då emulera den

En mycket klok investerare sa en gång att plocka de egenskaper du beundrar och ogillar mest om dina hjältar, sedan göra allt som står i din makt för att utveckla de egenskaper du gillar och avvisa de du inte gör det. Mold dig in vem du vill bli. Du kommer att upptäcka att genom att investera i dig själv först, kommer pengar att börja flöda in i ditt liv. Framgång och rikedom avla framgång och rikedom. Du måste köpa din väg in denna cykel, och du gör det genom att bygga din armé en soldat i taget och sätta dina pengar att arbeta för dig.

# 7: Inse att mer pengar är inte svaret

Mer pengar kommer inte att lösa problemet. Pengar är ett förstoringsglas; det kommer att accelerera och föra fram i ljuset din sanna vanor. Om du inte är kapabel att hantera ett jobb att betala $ 18.000 per år, det värsta möjliga sak som kan hända dig är att du tjäna sex siffror. Det skulle förstöra dig. Jag har träffat alltför många människor tjänar $ 100.000 per år som lever från lönecheck till lönecheck och förstår inte varför det händer. Problemet är inte storleken på deras checkhäfte, är det sätt på vilket de fick lära sig att använda pengar.

# 8: Om dina föräldrar Var rika, gör inte vad de gjorde

Definitionen av galenskap är att göra samma sak om och om igen och förväntar sig ett annat resultat. Om dina föräldrar inte levde det liv du vill leva då inte göra vad de gjorde! Du måste bryta sig loss från den mentalitet av tidigare generationer om du vill ha en annan livsstil än de hade.

För att uppnå ekonomisk frihet och framgång att din familj kan eller inte kan ha haft, måste du göra två saker. Först gör ett fast åtagande att få ut av skulden. För det andra, gör att spara och investera högsta ekonomiska prioritet i ditt liv; En teknik är att betala dig själv först.

Inköps kapital är avgörande för din ekonomiska framgång som en individ oavsett om du är i behov av kontanter inkomst eller önskar en långsiktig uppskattning i lagervärde. Ingen annanstans kan dina pengar göra så mycket för dig som när du använder den för att investera i ett företag som har underbara lång sikt.

# 9: Oroa dig inte

Miraklet i livet är att det inte spelar någon roll så mycket var du är, det är viktigt vart du ska. När du har gjort valet att ta tillbaka kontrollen över ditt liv genom att bygga upp din nettoförmögenhet, ge inte en tanke till “tänk”. Varje ögonblick som går, du växer närmare och närmare din slutliga målet – kontroll och frihet.

Varje dollar som passerar genom dina händer är ett frö till din ekonomiska framtid. Lugna, om du är flitig och ansvarstagande, är ekonomiskt välstånd en oundviklighet. Den dagen kommer när du gör din senaste betalning på din bil, ditt hus, eller vad det är du skyldig. Tills dess, njuta av processen.

Ahmad Faishal

Argumenter for og imot av Joint kredittkort

Når to mennesker har en felles kredittkort-konto, kan både folk gjøre kostnader til kredittkortet og kortet historie er inkludert på begge folks kreditt-rapporten. Begge personene er også ansvarlig for kredittkortbetalinger. Når utbetalingene blir betalingsudyktig, kan kredittkortselskapet gå etter enten kortinnehaveren for betaling.

Hvis du tenker på å få et felles kredittkort med en partner, ektefelle eller barn, vel vitende om fordeler og ulemper vil hjelpe deg å avgjøre om det er en god idé.

Fordeler med Joint kredittkort

Du deler en regning . Når du og den andre personen, din ektefelle for eksempel, har en husleie, en strømregningen, en mobiltelefon regning, synes det naturlig å dele et kredittkort regningen. Å ha en mindre regning å betale kan la deg gjøre det meste av din inntekt. Og når det er på tide å betale din gjeld, vil du ha en enklere tid på å bestemme hvilke kort til å betale tilbake først.

Hjelpe en person få bedre kreditt . Legge til en ektefelle eller et familiemedlem med dårlig kreditt til ditt kredittkort kan hjelpe dem å bli bedre kreditt. Men det vil bare fungere hvis kredittkortet forvaltes riktig – regningen blir betalt i tide og balansen holdes lav.

Hjelpe en person få et kredittkort / god rente der de ellers ikke ville. Blir lagt som en felles bruker kan være den eneste måten å få din ektefelle et kredittkort, eller for å få henne en lav rente.

Ulemper ved å ha en felles kredittkort

Begge personene er juridisk ansvarlig for å gjøre betalinger. Det betyr at kredittkortselskapet kan ta rettslige skritt mot deg for kostnader du kanskje ikke har gjort.

Du kan selv bli saksøkt, og har lønn pyntet.

Kredittkort uenighet kan føre til samlivsproblemer . I en 2008 meningsmåling utført for CreditCards.com , 19% av respondentene som delte et kredittkort sa de hadde argumenter med den andre personen om kontoen. Syv prosent sa de ville avbrutt et felles kredittkort fordi den forårsaket samlivsproblemer.

Samlivsbrudd eller skilsmisse gjør det vanskelig å håndtere kredittkort . Uansett hva en skilsmisse resolusjon sier, holder kredittkortutstederen deg til den opprinnelige kredittkort avtale. Så hvis din ex-ektefelle ikke betaler sin andel av kredittkort regninger, kan kreditt stil bli påvirket. Det er enda vanskeligere å håndtere kredittkort regningen hvis du bryte båndene med noen du var dating eller en venn eller et familiemedlem.

Én person kan bruke kredittkort for å såre den andre . Det høres barnslig, men det skjer ofte etter et samlivsbrudd. En kortholder kunne gå på en hevn utgifter splurge, mens den andre kortinnehaveren med regningen. Hvis hevn-søkende allerede har dårlig kreditt, hun (eller han) har ingenting å tape på en maxed ut kredittkort eller noen flere sen betaling.

Bør du dele et kredittkort?

Det er bedre å holde separate kredittkort. Før du gjør beslutningen om å få et felles kredittkort, evaluere dine grunner for å dele et kredittkort. I CreditCards.com undersøkelsen, kun 9% av respondentene sa at de følte seg nærmere den personen etter å ha delt et kredittkort. På lignende måte, sa 9% de følte seg bedre kontroll av forholdet.

Diskuter fordeler og ulemper ved å ha en felles kredittkort. Sørg for at både mennesker forstå effekten en breakup kan ha på kreditt historie.

Ahmad Faishal

Standard & Poors: kreditbetyg och mer

Om du någonsin har gjort någon forskning om ditt försäkringsbolag kan du ha hört talas om Standard & Poor betyg. Standard & Poors är en högt ansedd finansföretag och försäkringsbolag rating organisation som har varit i branschen i över 150 år. Om din försäkring transportören har fått betyget mycket av detta företag, kan du vara säker på att det är ekonomiskt sunt.

Företagsöversikt

Standard & Poors Financial Services LLC är ett dotterbolag till McGraw-Hill Companies och är världsledande inom den finansiella sektorn.

Företaget grundades 1860 av Henry Varnum Poor. Mr. Poor var en pionjär inom finansiell statistik industrin. Företag över hela världen ser till Standard & Poors för finansmarknaden intelligens. Företaget erbjuder oberoende kreditbetyg, investeringsanalyser, statistiska data och riskbedömning. Standard & Poors har platser i över 20 länder och har sitt huvudkontor i New York City. Företaget sysselsätter mer än 10.000 och har en omsättning på över $ 2 miljarder.

Hur det fungerar

Standard & Poors är ett mått som används av finansiella investerare och andra marknadsaktörer runt om i världen för att mäta ett företags kreditvärdighet. Denna information är inte bara bra för investerare och riskhanterare, men det kan också hjälpa dig att skapa den finansiella stabiliteten i ett försäkringsbolag och ge dig den information du behöver när man jämför försäkringsskydd och köpa en försäkring. Detta är viktig information som du vill veta ditt försäkringsbolag är i god form ekonomiskt och kommer att vara runt när du behöver det.

När Standard & Poor utvärderar ett försäkringsbolag, det ser ut på förmågan att återbetala fordringsägare och alla anspråk, hur företaget presterar i jämförelse med andra försäkringsbolag, ledarstil, kapital och resultat tillsammans med andra faktorer. Här hittar du Standard & Poors betyg för många försäkringsbolag och produkter, bland annat:

Obligation
Life / Hälsa
Property / Casualty
Återförsäkring / tema

Standard & Poors betyg

Standard & Poors betyg utfärdas i bokstavsbetyg från ”AAA” till ”D” Dessa betyg återspeglar bolagets kreditvärdighet. Här är en kort förklaring av bokstavsbetyg och vad de betyder:

”AAA” – Detta är det högsta betyget och innebär att företaget har en stark finansiell prestanda och kan betala alla skulder.
”AA” – Denna Betyget är fortfarande mycket stark, visar företaget går bra ekonomiskt.
”A” – ”A” rating visar en stark kapacitet för ett företag att uppfylla sina finansiella åtaganden.
”BBB” – Tillräcklig finansiella resultat men kan påverkas negativt av lågkonjunkturen
”BBB-” – Detta betyg är det lägsta betyget som sannolikt kommer att övervägas av investerare
”BB +” – speculative grade kan möta ogynnsamma marknadsförhållanden
”BB” – Denna kvalitet visar ett företag med långsiktig osäkerhet, även om nuvarande ekonomiska villkor kan vara tillfredsställande
”B” – A ”B” betyg visar ett företag som för närvarande möter finansiella åtaganden, men är utsatt för osäkra ekonomiska förhållanden.
”CCC” – Vulnerable finansiella ställning
”CC” – mycket sårbara
”C” – Detta är återigen mycket sårbara (Standard & Poors stater andra aspekter som arbetar med denna klassificering men ger inga specifika detaljer.)
”D” – Bolaget har fallerat på finansiella åtaganden

Vad Betyg Mean till försäkringsbolag

Standard & Poor rating mäter en aspekt av ett försäkringsbolag mycket specifikt, dess kreditvärdighet. Försäkringsbolagen håll Standard & Poor rating i högt tillsammans med betyg från andra kreditvärdighet organisationer som AM Best. Om betyg visa företaget presterar dåligt ekonomiskt, skulle kundernas förtroende skakas. Kreditvärderings är inte en exakt vetenskap och ett företags betyg kan fluktuera även under en period av några years.There finns flera faktorer som kan orsaka ett försäkringsbolags kreditvärdighet nedgraderas inklusive:

Ekonomisk svacka
Alltför smal för en affärsfokus
Individuella emissioner
Affärsklimatförändringar
regeländringar

Kontakt information

För att ta reda mer information om Standard & Poors betyg, kan du besöka Standard & Poor hemsida .

För att nå den amerikanska huvudkontor kontor, kan du ringa 212-438-2000.

Ahmad Faishal