Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zgodnje upokojenci lahko izpustili na tisoče v koristi za socialno varnost, ker ne poznajo pravil. Spodaj so štiri stvari, ki jih morate vedeti o predčasni upokojitvi in socialno varnost.
Predčasna upokojitev pomeni, da lahko dobili manj
Ocene, ki jih vidite na izpisku za socialno varnost temeljijo na delo do tega naveden starosti. Na primer, če je vaša izjava za socialno varnost pravi, da boste dobili $ 1100 na mesec, v starosti 62, da ocena predpostavlja, da deluje, dokler ne zavijemo 62.
Znesek se pravi, da bo dobil pri 66 ali 67 predvideva, da delajo do starosti 66 ali 67. To pomeni, da če se predčasno upokojijo so vaše prednosti verjetno manj od tega, kar vidite na izpisku.
dajatve za socialno varnost se izračunajo na podlagi vaših najvišjih petintrideset let zgodovine dela, z najvišjim 35 določi potem, ko je bilo vsako leto dela indeksirajo za inflacijo. Če ste se predčasno upokojijo, in nimate celih petintrideset let zgodovine dela, lahko svoje koristi socialno varnost nižji, kot če bi delali dlje.
Tudi če se predčasno upokoji, previdni pri socialno varnost v starosti 62, ne da bi delal analizo prvič. V mnogih primerih je bolje najti druge vire sredstev za uporabo v predčasno upokojitev, tako da odložijo začetek vaše koristi. To lahko pomaga pri zaščiti pred zmanjkuje denarja kasneje v življenju.
Ali lahko predčasno upokoji in še vedno Delay socialno varnost
Lahko predčasno upokojitev in še počakati, kasnejši starosti za začetek svoje koristi socialnega zavarovanja.
To je še posebej pomembno za poročene pare, ki želijo zagotoviti njihovo preživeli zakonec dobi večjo korist, ko ste odšli. Najvišjo mesečno nadomestilo med vama je tisto, kar bo znesek preživeli prednost, ko je eden od vas poteka – na tej točki, boste dobili le, da višji znesek koristi – ne obeh zneskov.
Za največjo prihodnosti preživele korist, boste želeli višje hranilca odložiti začetek koristi 70 let, če je to mogoče. Ko je poročen, nižji hranilca, vendar pa naj bi pogosto začnejo svoje prednosti pri nižji starosti.
Pokojninski Prednosti Lahko Dol Ko ste socialno varnost Upravičeni
Nekateri pokojninskih načrtov ponujajo večjo začetno mesečno korist, ko ste vzeli predčasne upokojitve; pokojnina korist nato samodejno spusti, ko postanejo upravičeni pripraviti za socialno varnost. Če se ne zavedajo tega, si lahko mislite, da boste dobili svojo polno pokojninsko korist plus socialno varnost.
Ni vse pokojnine deluje na ta način, da se udeležijo vse razrede in seminarjev, ki jih vaš delodajalec ponuja, da boste popolnoma razumeli svoje pokojninske in zdravstvene koristi pred sprejetjem predčasno upokojevanje. Vprašajte veliko vprašanj, in določi imenovanje ena na ena s svetovalcem koristi ali VP (človeških virov) osebo, če lahko.
Poleg tega, če ste delali v izobraževanju ali za države ali državnih organov, se zavedajte, ko se začnejo svoje koristi socialnega zavarovanja so lahko manj, kot je vaša izjava kaže zaradi nečesa imenuje Nepričakovani Odprava Zagotavljanje in / ali vlada Penzion Offset. To vplivalo mojo mamo, ki je bil učitelj za 43 let.
Ona je pričakovati, da bi dobili svojo pokojnino plus 1.300 $ na mesec v socialno varnost. Bila je šokirana, ko je izvedela, njeno socialno varnost bi bilo manj kot 300 $ na mesec zaradi vlade pokojninsko Offset, ki velja, če ste dobili pokojnino letih dela, kjer niso bili vključeni v sistem socialnega zavarovanja.
Delo Med Zgodnje upokojevanje lahko zniža socialno varnost
Če nameravate delati s krajšim delovnim časom v času predčasnega upokojevanja svoje koristi za socialno varnost se lahko zmanjša. Zmanjšanje temelji na nekaj, kar se imenuje omejitev na plače za socialno varnost, in to velja le, če še niste dosegli polno upokojitveno starost. Če je vaš dohodek višji od meje, se bo zmanjšala svoje koristi. To znižanje velja samo, dokler ne dosežejo svoje polne upokojitvene starosti, ki je starost 66-67 za večino ljudi. Ko pridemo do polne upokojitvene starosti lahko zaslužite znesek in svoje koristi, ne bo zmanjšala.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Talvez você tenha considerado a compra de seguro de vida no passado, mas decidiu contra ela devido aos altos custos percebidos. O fato da questão é que, em muitos casos, as pessoas pensam que o seguro de vida é mais caro do que realmente é.
De acordo com o Barómetro 2015 Insurance estudo , conduzido pela pesquisa mundial de serviços financeiros e consultoria LIMRA, eo grupo de educação de seguro sem fins lucrativos Life Happens, 80 por cento dos consumidores têm conceitos errados sobre o custo real do seguro de vida.
Millennials acreditam apólices de seguro de vida são mais de três vezes mais caro do que realmente são, superestimando o custo por 213 por cento. Geração X superestimar o custo por 119 por cento.
Colocando Outros Prioridades Ahead of Life Insurance
Devido às preocupações sobre os custos de seguro de vida, muitas pessoas optam por gastar seu dinheiro em áreas onde eles ver mais de uma necessidade financeira imediata. O estudo Barômetro descobriu o seguinte:
29 por cento dos Millennials citado poupança para férias como uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida;
23 por cento da geração X disse pagando para atividades recreativas, como sair para comer, filmes ou compras foi uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida;
49 por cento das pessoas com 65 anos ou mais citado pagamento de despesas, tais como Internet, cabo e telefones celulares como uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida, e 60 por cento dos Millennials disse o mesmo.
Seguro de vida pode proteger seus entes queridos
Seguro de vida é um assunto controverso – com razão. Costuma-se argumentar que, se você investir sabiamente o dinheiro que você está pagando em prêmios para sua companhia de seguros de vida, sua propriedade após a sua morte seria vale mais. No entanto, não se pode prever o futuro e em caso de uma morte prematura, um seguro de vida poderia financeiramente proteger sua família e impedi-los de suportar uma dificuldade financeira significativa.
O verdadeiro benefício de seguro de vida vem em saber que você tem tomado todas as medidas possíveis para proteger sua família e entes queridos na vida caso não saem como planejado.
3 Coisas para lembrar ao comprar seguro de vida
Se você concluir que a compra de seguro de vida é apropriado para suas necessidades e as necessidades de sua família, aqui estão algumas coisas para se lembrar:
1. É importante comprar ao redor para o fornecedor direito e a política de direita.
Antes de fazer qualquer grandes decisões de seguro de vida, é importante fazer sua lição de casa e falar com um agente licenciado. Você vai querer ter uma sólida compreensão das suas opções e que tipo de política pode melhor atender às suas necessidades particulares. Haverá vários fatores que afetam o custo de sua política, os mais óbvios sendo idade e saúde. Mas tenha em mente que outros fatores, como seu histórico de crédito, registros de condução, hobbies e estilo de vida também pode impactar o custo da sua política.
2. Seus prémios podem aumentar com a idade.
Em muitos casos, os seus prémios vai subir como a sua idade sobe. A razão para isso é que à medida que envelhecem, você pode enfrentar mais problemas de saúde que por sua vez faz com que o seguro de vida de compra mais caro. Pode ser difícil de considerar o pagamento de seguro de vida se você está apenas em seus 20 ou 30 anos, mas se você tem uma família e entes queridos para proteger, poderia ser bem a pena.
O tempo ideal para comprar o seguro de vida pode ser agora, enquanto você é jovem e saudável.
3. Esteja ciente de que suas necessidades podem mudar.
Se você optar por comprar o seguro de vida, certifique-se de rever sua política em uma base anual e quando grandes eventos de vida ocorrer. Marcos, como o casamento, comprar uma casa nova, e os filhos são todos os fatores para determinar a quantidade adequada de cobertura.
Você recentemente comprou o seguro de vida? Você dorme melhor à noite sabendo que você tem proteção extra para sua família?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jarenlang werden de beleggers verteld dat de voorraden waren de beste voertuig voor langetermijnsparen en dat gevoel blijft bestaan vandaag de dag, zelfs in de nasleep van de twee op de markt crashes tot nu toe in het millennium. Maar degenen die de rol van obligaties bagatelliseren mag ontbreken op belangrijke kansen. In feite, obligaties zijn vandaag de dag net zo belangrijk als ooit. Hier is een kort overzicht van vier belangrijke redenen om een allocatie naar obligaties te overwegen:
Inkomen
Hoewel veel investeringen bieden enige vorm van inkomen, obligaties hebben de neiging om de hoogste en meest betrouwbare inkomstenstromen te bieden. Zelfs op momenten dat geldende tarieven laag zijn, zijn er nog tal van opties (zoals high-yield obligaties of schuldpapier van opkomende markten), die beleggers kunnen gebruiken om een portfolio die aan hun inkomen behoeften te bouwen. Het belangrijkste is, kan een gespreide obligatieportefeuille fatsoenlijk rendement te voorzien van een lager niveau van volatiliteit dan aandelen, en met een hoger inkomen dan geldmarktfondsen of bank instrumenten. Obligaties zijn dan ook een populaire optie voor degenen die moeten leven van hun inkomsten uit beleggingen.
diversificatie
Bijna elke belegger heeft gehoord van de uitdrukking “niet zet uw eieren in één mand.” Het is misschien een cliché, maar zijn tijd-getest wijsheid toch. Na verloop van tijd, kan een grotere diversificatie van de beleggers te voorzien van betere risico gecorrigeerde rendementen (met andere woorden, de hoeveelheid van de terugkeer ten opzichte van de hoeveelheid risico) dan portefeuilles met een smallere focus.
Belangrijker, obligaties kan bijdragen tot het verminderen volatiliteit – en het behoud van kapitaal – voor aandelenbeleggers in de tijden dat de beurs daalt.
Bescherming van Principal
Vastrentende beleggingen zijn zeer nuttig voor mensen die bijna aan het punt waar zij nodig hebben om het geld dat ze hebben geïnvesteerd gebruiken – bijvoorbeeld een investeerder binnen vijf jaar van pensionering of iemand die behoefte heeft aan de universiteit van hun kind fonds te betalen voor school te tikken.
Zolang de voorraad enorme volatiliteit kunnen ervaren in een korte periode – zoals de crash van 2001-2002 of de financiële crisis van 2008 – een gespreide obligatieportefeuille is veel minder kans op grote verliezen in een korte periode te lijden. Als gevolg daarvan, de beleggers vaak verhogen hun allocatie naar vastrentende waarden, en de toewijzing ervan aan aandelen dalen, omdat zij dichter bij hun doel te bewegen.
Potentiële Belastingvoordelen
Bepaalde soorten obligaties kan ook nuttig zijn voor degenen die behoefte hebben om hun fiscale lasten te verminderen. Terwijl de inkomsten van de bank instrumenten, de meeste geldmarktfondsen, en aandelen zijn belastbaar tenzij gehouden in een belasting-uitgestelde rekening, de rente op gemeentelijke obligaties is belastingvrij op federaal niveau en, voor beleggers die zelf een gemeentelijke obligaties uitgegeven door de staat waarin zij wonen, op het niveau van de staat ook. Daarnaast is het inkomen van de Amerikaanse Treasuries is tax-free op de staat en lokaal niveau. Hoewel het niet altijd verstandig om te investeren in belasting bevoordeeld effecten, vooral voor beleggers in lagere belastingschijven, de vastrentende universum heeft een aantal voertuigen beleggers kunnen gebruiken om hun belastingdruk te minimaliseren.
Het komt neer op
Obligaties niet te maken voor interessante gesprekken tijdens het diner partijen, en ze niet evenredig ontvangen dekking in de financiële pers ten opzichte van aandelen.
Toch kan obligaties een breed scala van toepassingen dienen voor beleggers van alle strepen.
Disclaimer : De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussie doeleinden, en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies. In geen geval is deze informatie weer te geven een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen. Praat met een financieel adviseur en belastingadviseur voordat u gaat beleggen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du inte är turen att födas med en slösare fond, måste du göra dina pengar den goda ol’ fashioned sätt – arbete för det . Men att förstå hur pengar görs kan ge dig en fördel. Det finns fyra grundläggande sätt att tjäna pengar. Och dessa strategier kan hjälpa dig att bygga en förmögenhet.
1. Pengar Made sälja din tid
Detta är källan till intäkter som de mellersta och lägre klasserna anser viktigast.
Det är de pengar du får för att sälja din tid till en arbetsgivare. Det är ofta representerade som lön eller lön. Du hör ofta välmenande föräldrar berättar sina barn att hitta en ”bra jobb”, helst en ”med förmåner”.
Den ränta du får för din tid beror på hur sällsynta och efterfrågas dina kunskaper är för samhället. En begåvad hjärnkirurg, till exempel, kan ladda miljontals dollar per år, eftersom det helt enkelt inte är en hel del män eller kvinnor som kan göra jobbet. Någon som driver vagnar med rabatt återförsäljare tjänar mindre inte för att de är något mindre i sig värdefull som en person, men eftersom så gott som alla vid god hälsa kan driva en vagn, vilket orsakar en stort utbud av potentiella arbetstagare att pressa ned lönerna.
För att tjäna mer pengar, måste du investera i dig själv och förbättra den kurs som du kan ladda, arbeta fler timmar, eller en kombination av de två. Denna typ av inkomster är den mest tyranniska formen av försörja eftersom du bara generera pengar när du aktivt arbetande.
En lysande advokat kan tjäna miljontals dollar om året, men han kan inte fortsätta att leva på advokatkostnader, om han inte fungerar. Det kan vara bra om du älskar ditt jobb, men för de flesta människor, det finns andra saker som de hellre göra.
2. Ränteintäkter på pengar fastan
Den här typen av intäkter kommer från pengar låntagare betalar du ”hyra” ditt kapital (termen kapital avser pengar du har avsatt för investeringar, du kommer att höra det används mycket på Wall Street).
När du köper ett intyg om insättning på en bank, till exempel, är du låna ut pengar till banken i utbyte mot en förutbestämd avkastning, normalt ett par procentenheter per år. Banken tar de pengar som det “hyror” från dig och lånar ut den till en högre nivå, kasserar skillnaden. (För er som är nyfikna, det är därför avkastningskurvan är så viktigt. Det är förhållandet mellan kortsiktiga och långsiktiga priser. Ju brantare avkastningskurvan, desto mer pengar din bank kan göra på det intyg om insättning eller sparkonto du har med dem.)
Ett exempel av ränteintäkter: Min mormor lånar ut pengar till människor som vill köpa ett hus, men som har dåliga krediter och inte kan få en inteckning via traditionella kanaler. De köper en fastighet och hon lånar dem pengar för att finansiera köpet, laddning 13 procent. För en typisk $ 150.000 lån, kommer hon att få $ 19.500 per år i ränteintäkter eller $ 1625 per månad. I huvudsak är hennes pengar att gå ut och arbeta för henne.
3. Utdelningsintäkter från vinster på företag som ägs
Detta motsvarar din andel av vinsten i ett företag där du har köpt en investering.
Om du äger 50 procent av en lemonad stå och företaget omsatte $ 1000 med kostnaderna för $ 500 och $ 500 i återstående vinst skulle din andel av dessa vinster vara $ 250 (eftersom du äger 50 procent av aktierna har rätt att få 50 procent av resultatet). Att pengar betalas ut till dig som din ”cut” av resultatet. En god investering är en där företaget tjänar mer år efter år, vilket ökar mängden kontanter som skickas till dig på en regelbunden basis.
Precis som ränteintäkter, är kärnan i utdelningsintäkter att dina pengar går ut och fungerar för dig. Det finns vissa former av arbete, men, som kan inkluderas i denna kategori. En försäljare som tjänar provision på förnyelsebeställningar med liten eller inget arbete, i själva verket att driva ett företag. Så är också mannen som registrerar ett nytt patent och tjänar royalties på den eller låtskrivare som tjänar pengar när en inspelning stjärna välja sin sång för en ny singel.
De genererar vinster från återkommande ”försäljning” av sin idé eller egendom, vilket gör det inte annorlunda än Wal-Mart eller Target sälja tvättmedel.
Ett exempel på utdelningsintäkter: Min mormor äger också några hyresfastigheter. Hon köper fastigheter och sedan laddar hyresgästerna pengar att leva i hennes hus. I dessa fall är hennes uthyrningsverksamhet generera vinst är lika med den totala hyran hon får avdrag för eventuella kostnader, såsom underhåll och uppgraderingar på fastigheterna. I slutet av året när hon tar pengar ur verksamheten, dessa vinster representerar utdelningsintäkter.
För en mer avancerad förståelse av utdelning, Läs allt om utdelning. Det kommer att förklara bokstavligen allt du kan tänkas behöva veta om utdelning, vad de är, hur de betalas, och mycket, mycket mer.
4. kapitalvinster Resultat
Den här typen av intäkter genereras när du köper en investering eller tillgång för ett pris och sälja den för en annan, högre pris, vilket gör en vinst. Att gå tillbaka till vårt exempel på en lemonad stå, om du köpt din 50 procent av aktierna i företaget för $ 2000 och sålde den för $ 5000, $ 3,000 skillnaden skulle representera ditt reavinst.
Det spelar ingen roll om du talar om hus, sällsynta målningar, diamanter, pennor, företag, möbler, kanadensiska Gold Maple Leaf mynt, aktier, obligationer, fonder eller oöppnade mint condition Barbiedockor, om du köper den på en pris och sälja den till en annan, den vinst som blir resultatet är känd som en kapitalvinst (om du förlorat pengar på affären, är det känt som en realisationsförlust). Under de senaste åren, många amerikaner fann sin levnadsstandard artificiellt uppblåsta under bostadsboomen, eftersom kapital som resulterade från sina hem uppskattar i värde var en inkomstkälla som de trodde skulle fortsätta på obestämd tid.
Att gå tillbaka till min mormor, om hon skulle sälja en av de hyreshus hon köpte för $ 80.000 till en köpare som var villig att betala $ 120.000, då $ 40.000 skillnaden representerar hennes reavinst.
Fördelarna med att använda alla 4 typer av inkomster i din portfölj
Som din portfölj (ett ord som används för att beskriva alla de tillgångar som du äger) växer, hittar du själv tjänar alla fyra typer av kapitalavkastning. I en mer avancerad artikel som heter Så att utnyttja Berkshire Hathaway Model i ditt eget liv, jag förklara hur hemligheten till verkliga ekonomiska självständighet är att arbeta hårt för att bygga upp en samling av ”cash generatorer” som bidrar med stora mängder av de tre senare typerna av kapitalavkastning – ränta, utdelning och kapitalvinster.
Orsakerna är flera och inkluderar:
Pengar gjort sälja din tid (lön och löner) är ofta beskattas betydligt högre än andra typer av inkomster som diskuterats utförligt i din största investering Enemy – löneskatt och alla inkomster skapas inte lika. Verkligheten är, om du kan göra $ 5000 i utdelningsintäkter, är det troligt att betala endast $ 750 i skatt, medan om du var en egenföretagare rörmokare och gick ut och tjänade $ 5000 genom hårt arbete, efter löneskatter, federala skatter, State skatter och andra avgifter, skulle du förmodligen sluta betala mer än $ 2000.
Det finns bara 24 timmar på en dag. Således kan du bara arbeta så många timmar. Vid en viss punkt blir det fysiskt omöjligt att sälja mer av din tid eftersom, ja, du har slut på tid! Du kan alltid öka hastigheten du tjänar genom att utveckla sällsynta färdigheter som är i hög efterfrågan, som vi redan diskuterat. Med ränta, utdelning och kapital, det finns nästan inga gränser för hur mycket du kan tjäna. Om varje år, stapla du dina pengar tillbaka till växande dessa källor, kan du själv tjäna miljontals dollar varje år några decennier från och med nu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hay más opciones que nunca para encontrar un seguro de salud asequible. Uno puede obtener su guía telefónica local y la búsqueda de las compañías de seguros que proporcionan cobertura de seguro de salud o se podría obtener en línea y encontrar rápidamente sitios web que pueden proporcionar una cotización de seguro de salud.
Sin embargo, sólo la búsqueda de seguro de salud asequible puede dar lugar a lagunas en su cobertura de seguro de salud. En la búsqueda de la cobertura del seguro de salud asequible, es necesario no sólo mirar el precio de su cotización de seguro de salud, sino también entender qué tipo de cobertura de seguro médico que está recibiendo.
A continuación se presentan cinco pasos para ayudarle a encontrar no sólo la cobertura de seguro de salud asequible, pero estos cinco pasos también le ayudará a obtener el máximo provecho de su cobertura de seguro de salud.
1. ¿Qué tipo de cobertura de seguro médico ¿Por qué necesita ?:
Al iniciar su búsqueda de la cobertura de salud asequible, muchas personas suelen ir con la primera cotización de seguro de salud barato y no hacen suficiente investigación para encontrar la mejor cobertura de seguro de salud para sus necesidades.
Sus opciones de cobertura de seguro de salud dependen en gran medida de sus circunstancias de vida. Aquí hay circunstancias de la vida común y sus diferentes opciones de cobertura de seguro de salud:
Trabajo: Empleador (la mejor opción), cobertura de seguro médico independiente (cuando se va a una compañía de seguros y comprar seguro de salud no a través de un empleador), el Plan patrocinados por el estado (de bajos ingresos) o auto-asegurarse
Cuenta propia: Independiente (cuando vas a una compañía de seguros y comprar seguro de salud no a través de un empleador), el Plan patrocinados por el estado (de bajos ingresos) o auto-asegurarse
No trabajo: Empleador a través de COBRA, cobertura de seguro médico independiente (cuando se va a una compañía de seguros y comprar seguro de salud no a través de un empleador), un plan patrocinado por el estado, o auto-asegurarse
Universidad: Cobra (a través de proveedor de seguro médico de familia), el Plan patrocinadas por el Estado, o auto-asegurarse
2. La elección de una compañía de seguros de salud:
Ahora que usted sabe más acerca de sus necesidades de seguro de salud, es el momento de pensar en encontrar una compañía de seguros que ofrece la mejor cobertura de seguro médico para sus necesidades.
Saber más acerca de la fortaleza financiera de una compañía de seguros es una necesidad. Además, la mejor manera de encontrar la mejor cobertura de seguro de salud para usted es aprender cómo comparar las áreas clave en el seguro de salud que son importantes para usted.
3. Hacer la llamada:
¿Estás listo para empezar a llamar para una cotización de seguro de salud? O bien, si el seguro se está investigando es ofrecido por su empleador, ¿estás listo para ver si quieres elección de su empleador? Cuando esté listo para realizar la llamada a sus proveedores de seguros de salud elegidos, tener listo una lista de preguntas que necesitan respuestas a. Preguntando qué se excluye en su plan de seguro médico y su elección de los médicos de atención de la salud están las áreas clave para obtener respuestas a la hora de hablar de las compañías de seguros de salud.
4. Explicación de la cobertura de seguro médico:
Ahora que ya tiene su plan de seguro de salud, estar preparados y tomar el tiempo para entender sus coberturas de seguro de salud. Siempre es mejor para revisar su plan de seguro médico con su representante de seguro de salud del empleador o el agente que le ayudó a obtener el plan de seguro médico.
Otra buena idea es simplemente leer por sí mismo. La mayoría de los paquetes de información de seguros de salud parecen abrumadoras, pero por lo general son de esa manera porque están escritas para ayudar a entender el plan de seguro médico a fondo.
5. La presentación de una reclamación de seguro de salud:
oficinas más del médico van a presentar su reclamación de seguro de salud para usted y apenas le cobrará la cantidad que se supone que pagar de su bolsillo de acuerdo a su plan de seguro médico. A veces, sin embargo, tendrá que presentar su seguro de salud afirman a sí mismo. Un ejemplo de un momento tan sería, si opta por ir a un médico que no pertenece a la red de médicos que se pueden utilizar de su plan de seguro médico.
Si usted encuentra que tiene que presentar su seguro de salud reclamar a sí mismo, en la mayoría de los casos tendrá que pagar el importe total de la primera visita al médico o especialista. A continuación, tendrá que obtener un formulario de su compañía de seguros y llenar la información apropiada para presentar su reclamo. Si su solicitud es aprobada, su compañía de seguros le reembolsará, o enviar el importe del crédito que está cubierto por su póliza de seguro de salud.
Si necesita para impugnar las decisiones de su compañía de seguros debido a una reclamación de seguro de salud fue denegada, es importante tener un registro útil de todos los procedimientos realizados. Mantener un registro médico personal será útil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. A figyelem a várható családi hozzájárulás (EFC)
A mindössze média főiskolai tervezés kap képest más típusú pénzügyi tervezés, ez nem csoda, hogy a szülők hibázni balra és jobbra. Sajnos, olyan kevés időt a gyermek születése és a kezdeti főiskola, ott általában nagyon kevés időt, hogy visszaszerezze a főiskolán tervezési hibák.
Akár már most volt az első gyermeke, vagy nagyobb egyetemi kiadások csak néhány év múlva, akkor még mindig nem késő, hogy győződjön meg róla, a helyes úton. Ez tuti egy bölcs beruházás az idejét, hogy ellenőrizze a jelenlegi tervek ellen listámon Top 10 College tervezési hibák.
Raising Your EFC
A várt családi hozzájárulás (EFC) az a része, a család jövedelme és vagyona, hogy akkor várható, hogy költeni az adott évben, mielőtt a pénzügyi támogatás lép. Lényegében pénzügyi támogatást csak költségeinek fedezésére maradék felett és azon túl az EFC.
Bár nincs értelme, hogy megpróbálja, és kevesebb pénzt kap pénzügyi támogatást, akkor van értelme, hogy ellenőrizze, hogy a gyermek megtakarítási számlák címmel megfelelően. Például, 20 százaléka a vagyon számla tulajdonosa a gyermek (például UGMA vagy UDMA fiókok) várhatóan évente felhasznált felé főiskolai költségek. Azonban csak 5,64 százalékos tartott eszközök a szülő nevét várhatóan használni. Még jobb, sem a tulajdonában álló eszközök nagyszülő várhatóan használni, a gyermek (mivel nincs hely, hogy kijelölje ezt a FAFSA formában).
2. Nem nézése idõtávja
Ellentétben nyugdíj eszközök, amelyek a legtöbb ember lassan lebontó felett 20-40 év, akkor számíthat arra, hogy használja fel a főiskolai megtakarítási számla egy 2-4 év ablakot. Ez azt jelenti, hogy ellentétben a megszüntetési számlát, akkor nem kell a szabadságot, hogy lovagolni ki egy ideiglenes csuklás a befektetési piacokon.
Míg a nagyobb kockázatú befektetések elfogadható lehet, ha van egy évtizede vagy még hátra a pénzre van szükség, minél közelebb jutsz, hogy valóban szüksége pénzfelvételi, akkor érdemes kevésbé volatilis eszközök. A közelmúltban bevezetett idősebb alapú számlák szakasz 529 tervek tette ezt a folyamatot az automatikus és van egy nagy lehetőség a szülők számára, akik csak korlátozott ideig, vagy befektetési ismereteket.
3. Nem szedését Oktatási adókedvezmények
Néhány igen nagyvonalú adókedvezmények elérhető középosztálybeli amerikai szólnak főiskolai tervezés. Ezek az előnyök, amelyek vagy jönnek formájában adólevonásra adójóváírás mentheti meg több ezer dollárt fizet főiskolai tandíjat, vagy befizeti a állami szakasz 529 fiókot.
Talán a legnagyobb adókedvezményeket, hogy kihasználatlanul maradnak a Hope Ösztöndíj és a Lifetime tanulás Credit, mindkettő fel $ 1500-2000 jobb hátsó zsebében adó időben. Sajnos sok szülő teljesen tudatában tudnak állítják ezeket az előnyöket.
4. Nem használata Diákhitel
Sok szülő nézet diákhitelt, mint egy kínos jele, hogy nem elég pénzt keresni, vagy nem jó munkát takarít amijük volt. Bár ez néha lehet a helyzet, fontos felismerni, hogy főiskolai költségek spirális gyorsabb, mint a legtöbb amerikai tud lépést tartani. Megfelelően kihasználva a megfelelő szövetségi diákhitel programok segíthetnek a szülők és a diákok finanszírozzák a főiskolai oktatás olyan alacsony, mint 3,40 százalék évente.
Függetlenül attól, hogy úgy gondolja, akkor végül is hitelt egy program, mint a Stafford vagy PLUS hitelek, mégis fontos, hogy töltse ki a FAFSA formában. Ez az alapvető forma, melyet a legtöbb iskola pénzügyi támogatás iroda, hogy meghatározzák, hogy mit lehet jogosult. Ahogy a régi mondás tartja: „a legrosszabb, ami történhet, hogy azt mondják»nem«!”
5. Alábecsülte az inflációs hatások
Amíg meg nem érti, hogy milyen gyorsan főiskolai költségek spirális ki az ellenőrzés, ez kemény, hogy nem megfelelő munkát tervez a főiskolán. Míg a széles „megélhetési költségek” nőtt vagy „felfújt” egy történelmi átlagosan 2 százalékos éves főiskolai költségek növelik 5-6 százalék évente. Ez azt jelenti, hogy a főiskolai költségek emelkedése háromszor olyan gyors, mint az élet egyéb költségek, és valószínűleg háromszor olyan gyors, mint a fizetést.
Megértése megfelelő beruházások kiválasztását, valamint a számlák, amelyek célja, hogy az infláció elleni küzdelemben, mint a Prepaid tandíj tervek, elengedhetetlen ahhoz, hogy biztos a főiskolai oktatás belül marad ésszerű távolságon.
6. Túl képzelet a beruházások
Nem tudom, mi ez rólunk (különösen a férfiak), hogy mi ragaszkodunk megy áramlással szemben a dolgok. De minden 10 család én főiskolai tervezés, nem lesz, aki ragaszkodik a nem hagyományos beruházások a gyermek főiskolai számlájára. Az évek során mindent láttam az emberek ültetési fát kell betakarítani, amikor a gyermek egyetemre megy, hogy valaki megpróbálja sarokba a piacot egy bizonyos baseball játékos újonc kártya.
Ne érts félre. Ezek lehetnek szórakoztató és egyedi beruházások amikor egy sokkal nagyobb befektetési portfólió, de ezek nem az a hely, a gyermek oktatási alap. Emellett az a tény, hogy a legtöbb ilyen beruházások elveszítik az adó-helyzetű státusz más főiskolai számlák élvezni, ők is úgy tűnik, hogy visszafelé sül el, ahányszor nem.
Kevesebb, mint húsz éve, amíg meg nem lesz szüksége a főiskolai alapok, ragaszkodni az egyenes és keskeny. Válassz egyszerű beruházások a munkát; beruházások elkerülése sosem jelentett főiskolai tervezés.
7. A választás beruházások magas éves költségek
Sajnos, a költségek és ráfordítások a legtöbb befektetési alapok és pont 529 tervek úgy tűnik, hogy szükség felsőfokú matematikai megérteni. Bár csábító lehet figyelmen kívül hagyni ezt a szempontot a főiskolai tervezés, ügyelve arra, hogy a beruházások költséghatékony elengedhetetlen annak biztosításához, a hosszú távú növekedést.
Bár ez nem tűnik annak is óriási hatással van, egy extra 2 százalékkal díjat csökkentheti a portfólió véget értékének legfeljebb 50 százalékkal több, mint egy 20 éves időszak alatt. Túlzott díjak, akár egy jól teljesítő portfolió, nagyban növeli az összeget, akkor meg kell menteni, hogy elérje az egyedi egyetemi tervezési célok.
8. nem a megfelelő College megtakarítási számlák
Akkor különítsen gyakorlatilag bármilyen típusú számla, egy folyószámla a bankjánál a Roth IRA, mint a főiskolai véve a gyermek. Sajnos azonban nem minden ilyen számlákat egyforma. A pontos ugyanazon befektetési vásárolt az egyik típusú számla köthetik nagyobb adózás, mint ha a vásárolt egy másik fiókban. Hasonlóképpen, egy fiók is fáj az esély a pénzügyi támogatás 4-5-szer nagyobb, mint a másik.
Az első lépés választott a főiskola véve az, hogy a szókincs szögezték le. Meg kell tudni, hogy mi a különböző számlák és azok alapvető jellemzőit.
Ahhoz, hogy a kezdéshez, akkor olvassa el a profilok a fél tucat nagy egyetemi számlákat. Ha szűk időben, ugrás előre cikkemet választotta a legjobb főiskola fiókot család.
9. Az Ön Nyugdíjas alapok fizetni a College
A második legnagyobb traumatikus egyetemi tervezési hiba, hogy sok szülő teszi, használja a meglévő nyugdíj alapok fizetni a főiskolán. Más szóval, sok szülő veszi disztribúció, illetve kölcsön cégük 401k vagy más nyugdíjazási tervet, általában kerülni a ki diákhitelt. Ahhoz, hogy hozzá sértés sérülést, sok szülő is nem folytatja a mentést a saját 401ks vagy IRA alatt főiskolai évek.
Mi teszi ezt a hibát, így hatalmas az a tény, hogy a legtöbb szülő általában ezt valahol 40 év és 60 Marad a fájdalmasan rövid ideig, hogy ki a kiürült alapok nyugdíj előtt beindul anya és apa. Sok szülő, nem veszik észre, amíg már túl késő, hogy hitelfelvétel ellen öregségi valójában elhalasztja azt 5-10 éve!
Ha úgy találja magát a kerítésen a döntést, hogy raid a nyugdíjazási terv, csak ne feledjük, ez a csemege bölcsesség: mindig lesz egy könnyebb időt kapok diákhitelt, mint az öregségi hitel!
10. A legrosszabb College Tervezés hiba: halogatás
Messze a legnagyobb egyetemi tervezési bűn, amit lehet elkövetni, a halogatás. Attól a naptól kezdve a gyermek született, megvan nagyjából 18 év, amíg meg nem lesz szüksége, hogy dolgozzon ki néhány nagy pénz. Minden évben várni kell kezelni ezt a tényt emeli a ki a zsebéből költségeket.
A legfontosabb első lépés, az egyik meg kell kezdeni a mai, kiszámítja, amit a jövőben költség lesz. Ez viszont lehetővé teszi, hogy kiszámítja mit kell menteni minden évben, hogy ezt a célt.
Most ne érts félre. Csak azért, mert egy főiskolai megtakarítási kalkulátor azt mondja, hogy meg kell menteni $ 250 havonta nem jelenti azt, hogy erre, vagy semmit. De ismerve a számot, akkor marad tisztában azzal, hogyan minden dollár költenek. Bár lehet, hogy csak akkor lesz képes megmenteni 100 $ havonta, tudván, a cél számát segít, hogy bölcsek extra készpénzt, ha találkoznak is.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
copertura assicurativa auto completa potrebbe effettivamente risparmiare di più nel lungo periodo, soprattutto se si ottiene in un incidente. Ecco cosa copertura completa appare come e perché si dovrebbe sicuramente in considerazione.
Sei come molti altri quando si negozio per l’assicurazione auto? Non si guarda per la politica più economico possibile? Non si ottiene solo la quantità minima di copertura richiesta dal vostro stato?
Mentre si può andare vantarsi ai tuoi amici circa la “grande quantità” che hai, si può rimpiangere non ottenere una copertura completa. Sfortunatamente, alcune persone devono imparare lezioni di vita nel modo più duro.
In questo articolo, vi mostrerò tutto quello che c’è da sapere su assicurazione auto piena copertura.
Qual è l’assicurazione auto piena copertura?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je wilt niet dat een gedetailleerde, Line Itemed Budget. Wat kan je doen?
Personal finance, zoals ik altijd zeg, is persoonlijk.
Sommige soorten persoonlijkheid houden van het creëren van een line-item gedetailleerde begroting binnen een spreadsheet, in software of via ouderwets papier-en-potlood.
Andere mensen hebben echter de neiging om “big-picture” denkers, en de notie van een gedetailleerde begroting zet ze uit.
Als je een van die types persoonlijkheid die de voorkeur aan een grote foto te nemen kijken naar budgettering, in plaats van het tekenen van een line-agendapunt, wat kunt u doen om ervoor te zorgen dat u op de hoogte blijven van uw geld?
Hier zijn acht tips.
Erachter te komen hoeveel je echt verdienen
Laten we ons voorstellen dat u $ 15 per uur, of $ 35 per uur, of $ 40.000 per jaar, of $ 70.000 per jaar. Wat uw inkomen, niet alleen tel uw uurloon of jaarsalaris als uw “inkomen.” Je hoeft alleen echt betaald een fractie van dat.
Rekening houden met de aftrek genomen voor andere dingen die je betaalt voor de landelijke, provinciale en lokale belastingen, evenals de sociale zekerheid. Ook, aftrekken van de kosten van de werkzaamheden, zoals de hoeveelheid geld die je besteedt woon-werkverkeer van en naar het werk elke dag. Als u moet betalen voor de kinderopvang tijdens de werkdag, aftrekken dat bedrag uit uw “bruto-inkomen” bevatten, alsmede. Dit zal u helpen uw “net” pay begrijpen na het werk-gerelateerde kosten worden afgetrokken.
Altijd op zoek naar aanbiedingen
Als je elke uitgave met een geld te besparen, geld-bewuste mentaliteit benaderen, zult u in staat om pare beneden uw uitgaven zonder noodzakelijkerwijs nodig een line-post budget.
Wees niet bang van de coupons en de klaring rekken zijn!
Er zijn tal van geweldige deals die er zijn als je gewoon op zoek naar hen. Vergelijk prijzen online. Gebruik gratis apps, zoals barcode scanners, aan vergelijking-shop, zolang je binnen een winkel. Maak een doe-het-zelf-projecten. Cook maaltijden vanaf nul. Schakel over op LED-verlichting, waardoor uw elektriciteit kosten te besparen.
Bottom line: Zelfs als je niet van plan om een papier-en-potlood budget te maken, heb je nodig om aandacht te besteden aan de details van uw dagelijkse gewoonten.
Zoeken Uw Credit en Debit Card Verklaringen voor verborgen kosten en kosten
Ben je automatisch verlengd tot een abonnement dat je niet meer wilde? Was je per ongeluk in rekening gebracht te veel geld voor een product? Heb je geraakt wordt door een vergoeding of boete die u misschien wel in staat om weg te onderhandelen?
Doe jezelf (en uw krediet) een plezier door te kijken naar elke maandoverzicht u ontvangt en ervoor te zorgen dat al uw uitgaven legitiem zijn. Verborgen kosten en oneerlijke kosten komen vaak voor, dus zorg ervoor dat u regelmatig uw verklaringen.
Open Sub-Spaarrekeningen
geld sparen voor de lange termijn moet net zo belangrijk als het beheren van geld op de korte termijn. Wat betekent dat? In essentie betekent dit dat je moet niet worden zo overdreven verstrikt in de minutia van de dag-tot-dag penny-knijpen dat je negeren uw lange termijn doelen, zoals noodfondsen, pensioen, en naar huis en auto-onderhoud.
Beslissen hoeveel geld, per salaris of per maand, u wilt besteden aan elk van uw doelstellingen op lange termijn. Dan automatisch dat geld terug te trekken om de twee weken of elke maand op een spaarrekening bestemd voor dat specifieke doel.
Bijvoorbeeld, zou u een SmartyPig rekening te openen; online spaarrekening die u toelaat om kleine sub-besparingen doelen, zoals het “kopen van een nieuwe (tweedehands) auto” of maak “Betalen voor Leerboeken volgende semester’s.” U kunt maken van een automatische terugtrekking van uw bankrekening in elk van deze sub-besparingen om de twee weken of elke maand rekeningen.
Analyseer waar u geld uitgeven
Oke, dus je bent niet het maken van een line-post budget. Maar je kunt nog steeds bewust over waar uw geld stroomt. Als je merkt dat je het bestellen van beauty producten op Amazon wekelijks, of als u merkt dat je uit gaat eten met je vrienden twee keer per week, heb je een grote drain geïdentificeerd op uw portemonnee. Je hoeft niet per se een spreadsheet om u te vertellen dat je de uitgaven veel in deze arena nodig hebt – je hoeft alleen maar meer bewust van te worden.
Stel specifieke financiële doelen
Erachter te komen hoeveel je wilt met pensioen door een bepaalde leeftijd, hoeveel u wilt sparen voor de universiteit van uw kind onderwijs, en binnen welke termijn u wilt dat uw creditcards afbetaald door. Get georganiseerd door het vaststellen van specifieke doelen met deadlines. Brei dan naar achteren om erachter te komen hoeveel je nodig hebt om elke maand te besparen om dat doel te bereiken.
Volg de 80/20 regel
Op een minimum, moet u bespaart 20 procent van je nettoloon. Als u niet wilt regelitemniveau elk detail in uw budget, dan is – op zijn minst – automatisch ingesteld opzij 20 procent van je take-home inkomen, en de rest. Ik verwijs naar dit als de begroting 80/20 .
De 20 procent inkomen dat u opslaat moet worden uitgetrokken in de richting van de lange termijn kosten, zoals pensioen, het maken van een aanbetaling op een huis, het creëren van een noodfonds, of pre-betalen van uw hypotheek vroeg. Het mag niet worden gebruikt voor de korte termijn besparingen doelen, zoals het kopen van een nieuwe vaatwasser, dat is een discretionaire aankoop.
Investeer uw inkomen
Er is een limiet aan hoeveel u kunt verdienen en op te slaan. Maar wanneer je compounding belang om te werken aan uw naam, uw geld begint te groeien met een verbazingwekkende snelheid. Dus vroeg beginnen te investeren in het leven, gaan in dollar kosten gemiddeld, stok met een laag tarief, indexfondsen, en genieten van het proces van het kijken naar uw geld dubbel of driedubbel!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hur Markets förändrat klimat påverkar din portfölj
Räntorna är på uppgång. Det är mer än en finansiell nyhetsrubrik. Det kan ha en verklig inverkan på din placeringsportfölj.
Räntorna har ökat en hel 1 procent under de senaste 5 månaderna sedan slå en rekordlåg nivå i juli. En stor del av den ökningen föranleddes av Donald Trump val, eftersom marknaderna uttryckte en tro på att Trumps föreslagna ekonomiska politik skulle sporra både ekonomisk tillväxt och inflation.
Det finns också en utbredd känsla av att dessa stigande räntor kommer att inleda en björn marknad för obligationer. Det känns logiskt. När stiger under en längre period obligationspriserna minskar, eftersom de två rör sig i en gungbräda mönster. Långfristiga obligationer, de med 10-30 års löptid är hårdare påverkas av ränteförändringar än kortsiktiga obligationer med 1-3 års löptid.
Vad kan man göra när räntorna går upp
Stora ränta gyrations, både på kort och lång sikt, kan avsevärt påverka balansen i din portfölj. Och som i lindans, är balansen avgörande för framgång i att investera. Så, vad som rör bör du göra nu när räntorna driver uppåt?
Ränterörelser är notoriskt svårt att förutsäga. Men det verkar troligt att priserna kommer att driva högre under de kommande månaderna som optimism sväller över Trump och hans pro-tillväxtpolitik. Att en uppåtgående trend ytterligare näring nu att Federal Reserve har ökat sitt jämförelsestyrräntan.
Men leta efter räntorna sedan plana ut då investerare inser att det inte är ett strukturellt problem inflation ännu, som riktiga GPD och löneökningarna är helt enkelt för låg för att hålla driver upp priserna. På längre sikt kan vi se en långsam uppåt slog den ekonomiska tillväxten begränsas genom långsam befolkningstillväxten och den skuld som fortfarande begränsar många familjer möjlighet att göra stora inköp.
Naturligtvis, det kommer en punkt i vår alltid konjunktur ekonomi när högre räntor blir en dålig sak. Ingen kan sätta fingret på den exakta nivån, men många ekonomer lägga den i procent intervallet 3 procent-3,5. Utöver detta, inflationstrycket dra ner företagens vinster tillräckligt för att utlösa en recession och, ja, skicka räntorna lägre.
Under en period av stigande räntor, kommer obligationer drabbas. Som bevis, var November värsta månaden för obligationer på 12 år! Men hålla det i perspektiv. Den sammanlagda obligationsindex sjönk 2,4 procent. Lagren är mycket mer volatila. S & P: s sämsta månatliga prestanda i 12 år var 16,9 procent slide i oktober 2008. Den värsta hittills i 2016? En minskning med 5 procent i januari. Det är därför du ska äga obligationer: för konsekvent inkomster och att dämpa portfölj volatilitet. I perioder av osäkerhet som den nuvarande post-valet övergångsperiod, obligationer tjänar verkligen sin försörjning.
Stocks, tvärtom, i allmänhet kommer att gynnas av stigande räntor som de föreslår en starkare ekonomisk tillväxt. Cykliska branscher som finansiella institutioner, industriföretag och energileverantörer kommer att göra bättre, medan Rust – REITs, verktyg, dagligvaror, telekommunikation – sektorer av aktiemarknaden kommer sannolikt Dip.
Poängen
Svaret på hur du ska investera i det rådande klimatet är mycket Zen. Du bör investera på samma sätt som du bör alltid investera. Det innebär att bygga en diversifierad portfölj består kvalitets aktier och obligationer som kommer att betala dig inkomster genom upp-och nedgångar på marknaderna och världen. Att låna en linje från filmen Benjamin Button , vi vet aldrig vad som kommer efter oss. Det bästa vi kan göra är att mindfully hantera våra portföljer för att begränsa nedsidan och öka den potentiella upp när marknaden går om sin oförutsägbara verksamhet. Diversifiering är det bästa sättet att göra det – oavsett var priserna är på väg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La vita ha un modo di gettare costose sorprese il nostro modo, se si tratta di veicoli abbattere o condizionatori d’aria Funzionamento anomalo a casa. Quando queste bollette impreviste pop-up, l’importanza del risparmio diventa evidente. Ecco perché è fondamentale avere un fondo di emergenza per le spese impreviste.
Idealmente, che fondo di emergenza dovrebbe contenere abbastanza soldi per coprire nessuna parte da un valore di spese di soggiorno da tre a sei mesi. Alcune persone anche andare al punto di calzino via vale la pena di un anno di bollette. In entrambi i casi, il punto è quello di avere una fonte di denaro contante immediatamente disponibili in modo che quando gli scioperi imprevisti, non sono costretti a ricorrere al debito per coprire tali spese improvvise.
Il problema di mantenere i vostri soldi rinchiuso in un conto di risparmio, tuttavia, è che così facendo sarà sicuramente arrestare la sua crescita. In questi giorni, sarete fortunati a segnare un tasso di interesse annuo dell’1% su un conto di risparmio tradizionale, mentre se si dovesse investire quei soldi nel mercato azionario, è facilmente potrebbe vedere un rendimento medio annuo del 7% o più.
Nel breve termine, la differenza potrebbe non importa. Ma immaginiamo che sei in grado di risparmiare fino $ 20.000 e si tiene in banca nel corso di un periodo di 30 anni, per tutto il tempo a guadagnare 1% di interesse su tale somma. Dopo tre decenni, che $ 20.000 crescerà fino a circa $ 27.000. Ora, invece di tenere quel denaro in banca, diciamo che si investe e intoppo che il 7% rendimento medio annuo abbiamo appena parlato. Dopo 30 anni, si sarebbe seduto su $ 152.000 – piuttosto la differenza.
Chiaramente c’è molto da perdere da mantenere i soldi in banca. Si pone quindi la domanda: Avete veramente bisogno che fondo di emergenza se si dispone di un portafoglio di investimento di attingere?
Proteggere il vostro principale
Ci sono due ragioni per le quali è intelligente per mantenere i vostri risparmi di emergenza in banca. In primo luogo, i conti di risparmio sono facilmente accessibili. Non è necessario aspettare per liquidare i beni per ottenere denaro, ma piuttosto, si può generalmente afferrare il vostro denaro sul posto in caso di necessità.
L’altro vantaggio di mantenere il fondo di emergenza in banca è che non si rischia di perdere capitali – a condizione che non si sta superando il limite di FDIC. In altre parole, se ti infili $ 20.000 in banca, tale somma non può andare giù – si può solo salire.
Quando si investe, d’altra parte, c’è sempre il rischio che si perde fuori su alcuni dei principali. Ma un rischio ancora più grande si trova a dover fare un ritiro in un momento in cui il mercato è giù.
Immaginate vi capita di incontrare una situazione di riparazione a casa nel corso di una settimana, quando il mercato prende una grande caduta. Se avete bisogno di pagare il contraente subito e si è costretti a vendere gli investimenti in perdita per ottenere che il denaro immediatamente, questo è il denaro ti bacio addio.
Si potrebbe sostenere che prendendo la perdita occasionale vale la pena a causa del potenziale di rendimenti più elevati. E in alcuni scenari, si può essere di destra. Ma è davvero un rischio che si è disposti a prendere?
Detto questo, avere un conto investimento robusto e senza fondo di emergenza non è la situazione peggiore che si può mettere se stessi in. Immaginate si spendono $ 5.000 al mese, nel qual caso il vostro fondo di emergenza dovrebbe cadere da qualche parte nella gamma di $ 15.000 a $ 30.000. Se si dispone di $ 5.000 nel banca ma $ 80.000 in investimenti, ammettiamolo – siete ancora in buona forma. E se si fa vento per prendere una perdita, non solo si ha un bel cuscino, ma probabilmente recuperare ad un certo punto. Ma se sei seduto sul $ 15.000 totale , è meglio avere quei soldi in banca, e poi mettere tutto ciò che i fondi aggiuntivi che si accumulano in un conto d’investimento.
Infine, mentre è saggio avere un fondo di emergenza dedicato, non si vuole andare in mare, sia. V’è una cosa come avere troppi soldi in contanti, quindi una volta che avete che rete di sicurezza stabilita, essere sicuri di iniziare a investire il resto dei vostri risparmi per migliori rendimenti a lungo termine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
