Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jednoduché způsoby, jak snížit zbytečné výdaje

Jednoduché způsoby, jak snížit zbytečné výdaje

Jedním z nejobtížnějších aspektů osobního financování je vymýšlení nejlepšího způsobu využití našich peněz. Zejména pro generaci Millennial je těžké přijít na to, jak ušetřit na malém rozpočtu. Klíčem ke zmírnění vašich výdajů však je, že se v každé oblasti o něco sníží, a to najednou, a to tím, že okamžitě odstraní velké části svého rozpočtu. Na začátku to může trvat trochu práce, ale zjistíte, že finanční stres začíná klesat, jakmile budete moci ušetřit a splatit více svého dluhu.

Zde je 8 jednoduchých, ale účinných způsobů, jak snížit vaše výdaje a zvýšit úspory.

1. Vložte jakékoli bonusy do úspor

Není lepší pocit, než najít 20 dolarů ve staré kapse saka nebo když čistíte auto. Namísto kapesování této hotovosti a její potenciální ztráty podruhé zaplatíte sami tím, že ji automaticky vložíte na svůj spořicí účet. Můžete to udělat i s většími částkami, jako je vrácení daně nebo bonus na konci roku. Totéž platí pro vaše roční navýšení, pokud ho dostanete v práci. Nalejte další částku do svého plánu 401 (k), abyste rychleji pěstovali své hnízdo.

2. Udělejte si jídlo doma

Může být obtížné najít energii k jídlu po dlouhém dni v práci. Začněte s zvykem vaření alespoň dvakrát týdně, pokud budete jíst často, a pomalu budujte až třikrát nebo čtyřikrát týdně. Pokud to pro vás není realistické, najděte si v neděli čas na přípravu několika jednoduchých večeří na týden. Tímto způsobem budete mít připravené jídlo, až se vrátíte z práce domů.

Totéž platí pro kávu. Nákup kávy každý den se může jevit jako malý náklad, ale v dlouhodobém horizontu to ve vaší peněžence opravdu zapůsobí. Vyříznutím tohoto jednoho malého nákladu můžete ušetřit až stovky nebo potenciálně i tisíce dolarů.

3. Před přechodem do obchodu si vytvořte seznam potravin

Pokud jste někdy šli do obchodu s potravinami bez seznamu nebo když máte hlad, může být lákavé koupit více jídla, než byste normálně měli. Naplánujte si, co budete potřebovat na týden, než odjedete do obchodu, abyste se nejen ujistili, že na nic nezapomenete, ale také, abyste se vyhnuli vyzvednutí dalších položek, které nepotřebujete. Seznam pomáhá zajistit, abyste se vyhnuli další zbytečné cestě a pokušení. A může také pomoci s dostupnější přípravou jídla.

4. Nastavte nákupní limit

Ať je to zvyk vyhýbat se nákupu věcí na podnět. Pokud zjistíte, že chcete drahý kabát, na který jste narazili v obchoďáku, počkejte den nebo dva a uvidíme, jestli na to stále přemýšlíte. Mezitím hledejte online kupóny, které lze vytisknout, nebo propagační kódy z aplikací kupónů, které můžete použít, abyste ušetřili peníze na nákup.

5. Vyčistěte skříň a prodejte, co můžete

Jak se blíží jaro, může být čas projít si skříň a zbavit se věcí, které nikdy nenosíte. Tyto oděvy jen zabírají prostor navíc a potenciálně vám mohou vydělat nějaké další peníze. Pokud chcete jít plně minimalističtí, la Marie Kondo, jděte místnost po pokoji skrz váš domov a hledejte věci, které se můžete zbavit. Poté, co jste provedli nějaké hluboké čištění, podívejte se na pořádání garážového prodeje nebo na prodej některých svých položek do zásilkového obchodu.

6. Zrušte členství v klubu nebo účty za zábavu

Může být snadné zapomenout na naše automaticky se opakující měsíční účty. Pokud máte členství v tělocvičně, které jste vždy měli, ale nikdy ho nepoužívat, může být čas jej zrušit. Pokud navíc máte kabel, ale zjistíte, že většinou sledujete Netflix, zjistěte, zda má smysl zrušit účet za kabel. Útrata 100 $ měsíčně na kabelové televizi se nemusí zdát jako hodně měsíčně, ale to je 1 200 $ ročně, které byste mohli ušetřit! Eliminace dodatečných výdajů, které zřídka používáte, by mohla výrazně změnit rozpočet.

7. Přijměte DIY projekty

Místo toho, abyste šli koupit novou obličejovou masku, ujistěte se, že si můžete udělat jednu s položkami, které již máte doma. Pinterest je zázračný nástroj pro kutily. Použijte jej k nalezení bezplatných a snadných receptů na jídlo, čištění hacků a způsobů, jak využít co nejvíce z věcí, které máte doma.

8. Použijte rozpočtovou aplikaci

Je snadné překonat výdaje, když nestanovujeme limity a neseme si odpovědnost. Některé aplikace, jako je Mint a Quicken, vám mohou pomoci sledovat denní, týdenní nebo měsíční výdaje, abyste zjistili, kde je třeba snížit, a přijímat personalizované rady na základě vašich finančních potřeb a cílů.

Co budete dělat se svými úsporami?

Když pracujete na tom, abyste ušetřili více svých těžce vydělaných dolarů a centů, přemýšlejte o tom, co s úsporami uděláte. Postavíte si například svůj pohotovostní fond, vložíte jej do spořicího fondu pro zálohy na koupi domu nebo jej investujete do budoucnosti? Mít jasné cíle pro své úspory vám může pomoci zůstat motivovaní pokračovat v hledání způsobů, jak snížit výdaje.

هل يجب أن تحصل على مبلغ مقطوع أو تقاعد؟

هل يجب أن تحصل على مبلغ مقطوع أو تقاعد؟

يقضي الكثير من الناس سنوات في التخطيط والعمل من أجل التقاعد. إنهم يصيغون خطتهم بعناية بناءً على عوامل مثل العمر الذي يأملون في التقاعد فيه ، ومقدار الأموال التي سيحتاجون إليها للادخار والعيش. ولكن ماذا يحدث عندما يكون لديك خطة تقاعد قوية وظروف خارجة عن إرادتك تدفع خطة التقاعد الخاصة بك إلى الأمام في وقت أبكر مما هو متوقع؟

إنه سيناريو شائع إلى حد ما يجب على الجميع الاستعداد لمواجهته. وفقًا لمعهد أبحاث استحقاقات الموظفين ، يدخل ما يقرب من نصف المتقاعدين في التقاعد مبكرًا عما خططوا له .1 من هؤلاء المتقاعدين الأوائل ، اختار ربعهم فقط التقاعد مبكرًا عن طيب خاطر. إذا وجدت نفسك من بينهم ، فقد تضطر إلى اتخاذ قرار بين المعاش التقاعدي أو دفع تعويضات مقطوعة.

الأسباب الشائعة للتقاعد المبكر

في تحليل أجري في مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن (CRR) في عام 2019 ، خلص إلى أن الصحة من المرجح أن تكون العامل الأكبر في التقاعد المبكر. كان لتسريح العمال وفقدان الوظائف تأثير كبير أيضًا ، ولكن تم تخفيف الكثير من التقاعد القسري في هذه الفئة من خلال العثور على المزيد من العمل.

ووجدت نفس الدراسة التي قام بها مركز الحقوق المدنية أن أولئك في فئة التقاعد القسري ، الذين لم يجدوا وظائف جديدة ، يميلون إلى الإحباط ؛ توقفوا عن البحث عن عمل والتحقوا بصفوف المتقاعدين غير العاملين مبكرا

إذا واجهت تقاعدًا قسريًا مع إنهاء الخدمة ، فقد تضطر إلى اختيار إما دفع مبلغ مقطوع أو خطة معاش. هذا ليس اختيارًا سهلاً ، ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتشعر بالثقة في قرارك. الخطوة الأولى هي تحديد الخيار الأفضل لك. هناك عدة طرق للقيام بذلك – أحد الأساليب الشائعة هو اختبار 6٪.

اختبار 6٪

يستثمر الكثير من الأشخاص الذين يأخذون مبلغًا إجماليًا جزءًا منه على الأقل حتى ينمو المال ويعزز مدخراتهم التقاعدية. اختبار 6٪ هو طريقة لقياس ما إذا كان المبلغ المقطوع كبيرًا بما يكفي للنمو بمعدل يشبه مدفوعات المعاشات التقاعدية.

لتحديد ما إذا كان معاشك يجتاز اختبار 6٪ أم لا ، اضرب مبلغ المعاش التقاعدي الشهري في 12. اقسم هذا الرقم على عرض المبلغ الإجمالي ، ثم اضرب في 100.

((دفعة المعاش الشهرية × 12) ÷ عرض المبلغ الإجمالي) × 100 = العائد السنوي المطلوب على المبلغ الإجمالي في شكل النسبة المئوية

على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك سيناريو يُطلب فيه من المتقاعد الاختيار بين 1000 دولار شهريًا للحياة التي تبدأ في سن 65 و 160.000 دولار دفعة واحدة اليوم. دفع المعاش الشهري بقيمة 1،000 دولار أمريكي مضروبًا في 12 يساوي 12،000 دولار أمريكي. قسّم 12000 دولار على 160 ألف دولار وستحصل على 7.5٪.

سيتعين على الشخص في هذا السيناريو أن يكسب ما يقرب من 7.5 ٪ سنويًا على 160،000 دولار لتقليد الدفعات الشهرية الثابتة لخطة المعاشات التقاعدية. يعتبر كسب 7.5 ٪ سنويًا باستمرار مهمة شاقة ، خاصة وأن استثمارات المتقاعدين في إطار زمني قصير نسبيًا. هذا يعني أن المبلغ الشهري قد يكون صفقة أفضل على المدى الطويل.

كقاعدة عامة ، من الواقعي أن تتوقع أن يربح مبلغك الإجمالي أقل من 6٪ سنويًا في الاستثمارات. إذا كان بإمكانك كسب أقل من 6٪ وما زلت تدفع أكثر من مدفوعات خطة التقاعد الخاصة بك ، فقد يكون دفع المبلغ الإجمالي هو أفضل رهان لك.

عادةً ما يكون جزء من التمويل الذي تستخدمه خطة التقاعد هو الأموال التي وضعتها أنت وأصحاب العمل في الصندوق على مر السنين. بمفردك ، يمكنك عمومًا سحب 5٪ سنويًا من إجمالي صناديق المعاشات التقاعدية ، مما يجعل أموالك تدوم لمدة 20 عامًا تقريبًا.

عوامل مالية أخرى للنظر فيها

الحسابات خطوة مهمة ، لكنها الخطوة الأولى. بعد إجراء الحساب ، هناك العديد من العوامل الإضافية التي يجب مراعاتها قبل تحديد ما إذا كان المبلغ المقطوع أو المعاش التقاعدي مناسبًا لك:

  • ضع في اعتبارك العمر الذي تبدأ فيه مدفوعات المعاش التقاعدي الشهرية مقابل عندما يتم دفع المبلغ الإجمالي.
  • إلى أي مدى يمكن أن تتوقع واقعيا أن تعيش؟ قد يكون من المؤسف بعض الشيء التفكير في هذا ، لكنه جزء مهم من التخطيط للتقاعد. كلما طالت مدة حياتك ، زادت قيمة خطة التقاعد الشهرية مدى الحياة.
  • ضع في اعتبارك تفاصيل خطة التقاعد الخاصة بك. هل يعتمد على حياتك فقط ، أم يتوقف بعد وفاتك ، أم يستمر في تغطية عمر زوجتك؟
  • ما مدى استقرار الشركة التي تعدك بالمعاش التقاعدي؟ إذا كنت قلقًا بشأن خروج شركة المعاشات التقاعدية من العمل ، فابحث لمعرفة ما إذا كانت الخطة مدعومة من قبل شركة Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ، مما يساعد على ضمان دخلك.
  • قم بتقييم محفظتك المالية بالكامل ، بما في ذلك أي أشكال إضافية لمدخرات التقاعد. ثم فكر فيما إذا كان هذا المبلغ كافياً لتغطية أي مدفوعات طارئة مفاجئة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يكون ذلك بمثابة فائدة أخرى لأخذ مبلغ مقطوع.

طرق استخدام حزمة التقاعد الخاصة بك

بعد أن تكون لديك فكرة جيدة عما إذا كنت ستأخذ مبلغًا مقطوعًا أو معاشًا تقاعديًا ، فكر في بعض الطرق الشائعة التي يستخدم بها الأشخاص أموالهم التقاعدية. لا ينبغي أن تكون هذه عوامل أساسية في قرارك ، لكنها يمكن أن تساعدك في توضيح خطة التقاعد الخاصة بك.

يجب عليك معرفة ما إذا كانت حزمة التقاعد الخاصة بك تشمل الرعاية الصحية أم لا ، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare بعد ، يجب أن تعرف ما إذا كانت نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك سيتم تغطيتها بموجب خطة التقاعد وتخصيص أموال للرعاية الصحية إذا لم تكن كذلك. إذا كان الأمر كذلك ، فهذه إحدى النفقات التي لن تقلق بشأنها في التقاعد المبكر.

خيار آخر هو استخدام الاستحواذ وترك مدخرات التقاعد وشأنها ، وهذا يعني تخصيص ميزانية لشرائك لاستخدامها كدخل حتى نفادها. بهذه الطريقة ، تظل مدخرات التقاعد الخاصة بك كما هي عندما تحتاجها حقًا.

ضع في اعتبارك استخدام الاستحواذ لسداد أي ديون أو سدادها ، حيث يمكن أن يكون استخدام المكاسب النقدية المفاجئة من عملية الاستحواذ لسداد ديونك خطوة جيدة. يمكنك سداد رهنك العقاري أو سيارتك أو التخلص من أرصدة بطاقات الائتمان الشهرية حتى تتمكن من تقليل نفقاتك الإجمالية.

هناك خيار آخر إذا تم منحك تقاعدًا مبكرًا مع إنهاء الخدمة ، وهو الادخار والاستثمار في عملية الاستحواذ والعثور على وظيفة جديدة. لا يعني التقاعد غير المخطط أنه يجب عليك التوقف عن العمل تمامًا. إذا تمكنت من العثور على وظيفة في مجال عملك أو القيام بعمل بدوام جزئي في القيام بشيء تحبه ، فإن حزمة التقاعد الخاصة بك هي أموال يمكن استثمارها في مدخراتك. يمكنك أيضًا استخدامه لدفع تكاليف احتياجاتك الشهرية ، بينما تساعدك وظيفتك الجديدة على تجميع المزيد من الثروة أو دفع تكاليف أنشطة التقاعد.

Чи потрібно брати одноразову виплату чи пенсію?

Чи потрібно брати одноразову виплату чи пенсію?

Багато людей витрачають роки на планування та працюючи на пенсію. Вони ретельно складають свій план на основі таких факторів, як вік, в якому вони сподіваються вийти на пенсію, скільки грошей знадобиться для економії та життя. Але що станеться, коли у вас надійний пенсійний план і обставини, що не є вашими, підштовхують пенсійний план вперед раніше, ніж очікувалося?

Це досить поширений сценарій, з яким всі повинні бути готові зіткнутися. За даними Науково-дослідного інституту виплат працівникам, майже половина пенсіонерів виходять на пенсію раніше, ніж планувалося.1 Із тих дострокових пенсіонерів лише чверть з них охоче вирішили піти на пенсію достроково. Якщо ви опинитесь серед них, можливо, вам доведеться прийняти рішення між пенсією або одноразовою виплатою.

Загальні причини дострокового виходу на пенсію

В результаті аналізу, проведеного в 2019 році в Центрі досліджень виходу на пенсію в Бостонському коледжі (CRR), було зроблено висновок, що здоров’я, ймовірно, буде найбільшим фактором раннього виходу на пенсію. Звільнення та втрата робочої сили також мали великий вплив, але значна частина вимушеного виходу на пенсію в цій категорії була пом’якшена пенсіонерами, які знаходять більше роботи.

У тому ж дослідженні CCR було встановлено, що ті, хто перебуває в категорії вимушеного виходу на пенсію, які не знайшли нову роботу, як правило, не відсторонюються; вони перестали шукати роботу та вступили до лав непрацюючої ранньої пенсії.2

Якщо вам доведеться зіткнутися з вимушеним виходом на пенсію з виплатою пенсій, вам, можливо, доведеться вибрати або одноразову виплату, або пенсійний план. Це непростий вибір, але є кроки, які ви можете зробити, щоб відчути впевненість у своєму рішенні. Перший крок – визначити, який варіант буде найкращим для вас. Існує кілька методів цього – популярним є тест на 6%.

Тест на 6%

Багато людей, які приймають одноразову суму, вкладають принаймні частину її, щоб гроші могли зростати та посилювати свої пенсійні заощадження. Тест на 6% – це спосіб визначити, чи є одноразова сума достатньою, щоб зростати зі швидкістю, що нагадує пенсійні виплати.

Щоб визначити, чи проходить ваша пенсія 6-відсотковий тест, помножте щомісячну пенсійну виплату на 12. Розділіть це число на пропозицію одноразової суми, а потім помножте на 100.

((Щомісячна пенсійна виплата X 12) – пропозиція одноразової суми) X 100 = Потрібна річна віддача на одноразову суму у відсотках

Як приклад, розглянемо сценарій, коли пенсіонеру пропонується обирати від 1000 доларів на місяць для життя, починаючи з 65 років, та одноразової виплати в розмірі 160 000 доларів США. Щомісячна виплата пенсії в розмірі 1000 доларів США, помножена на 12, дорівнює 12 000 доларів. Розділіть $ 12 000 на $ 160 000 і ви отримаєте 7,5%.

Людині в цьому сценарії доведеться заробляти приблизно 7,5% на рік на 160 000 доларів, щоб імітувати постійні щомісячні виплати пенсійного плану. Заробіток 7,5% на рік незмінно є високим завданням, тим більше, що інвестиції пенсіонерів на порівняно короткі терміни. Це означає, що місячна сума може бути кращою угодою у довгостроковій перспективі.

Як правило, більш реально розраховувати, що ваша одноразова сума зароблятиме менше 6% на рік інвестицій. Якщо ви можете заробити менше 6% і все ж зробити більше, ніж виплати пенсійного плану, виплата одноразової суми може бути найкращою ставкою.

Зазвичай частина фінансування, яку використовує пенсійний план, – це гроші, які ви та ваші роботодавці заклали у фонд протягом багатьох років. Як правило, ви можете, як правило, знімати 5% на рік із загальних пенсійних фондів, завдяки чому ваші гроші тривають близько 20 років.

Інші фінансові фактори, які слід врахувати

Розрахунки є важливим кроком, але вони є першим кроком. Після того, як ви зробите математику, слід вирішити кілька додаткових факторів, перш ніж вирішити, чи підходить одноразова сума або пенсія:

  • Розглянемо вік, коли починаються щомісячні пенсійні виплати порівняно з тим, коли виплачується одноразова сума.
  • Скільки часу ви реально можете розраховувати жити? Це може бути трохи хворобливим, але це важливий елемент пенсійного планування. Чим довше ви живете, тим ціннішою стає щомісячна пенсійна програма.
  • Розгляньте деталі вашого пенсійного плану. Це базується лише на вашому житті, зупиняючись після смерті, чи це продовжує охоплювати життя вашого подружжя?
  • Наскільки стабільно компанія обіцяє вам пенсію? Якщо ви турбуєтесь про те, що пенсійна компанія припинить свою діяльність, подивіться, чи підтримується план корпорацією гарантій пенсійних виплат (PBGC), яка допомагає гарантувати ваш дохід.
  • Зробіть підсумок всього свого фінансового портфеля, включаючи будь-які додаткові форми пенсійних заощаджень. Потім подумайте, чи достатня ця сума для покриття раптових екстрених платежів. Якщо ні, то це може стати ще однією вигодою для отримання одноразового платежу.

Способи використання пакета виходу на пенсію

Після того, як ви добре зрозумієте, чи збираєтесь ви брати одноразову суму або пенсію, розгляньте деякі поширені способи використання людей пенсійними коштами. Вони не повинні бути основними факторами у вашому рішенні, але вони можуть допомогти вам уточнити свій пенсійний план.

Ви повинні дізнатися, чи включає ваш пенсійний пакет охорону здоров’я. Якщо ви ще не отримали право на Medicare, вам слід дізнатися, чи будуть покриватися ваші витрати на охорону здоров’я в рамках пенсійного плану, а якщо ні, то виділяться кошти на охорону здоров’я. Якщо так, то це один з витрат, про який вам не доведеться турбуватися при достроковому виході на пенсію.

Іншим варіантом є використання викупу та залишення пенсійних заощаджень у спокої. Це означатиме складання бюджету від викупу, щоб використовувати його як дохід, поки його не закінчиться. Таким чином, ваші пенсійні заощадження залишаються недоторканими, коли вам це справді потрібно.

Подумайте про використання викупу для погашення або погашення будь-яких боргів. Використання грошових коштів від викупу для погашення боргів може бути хорошим кроком. Ви можете погасити іпотечний кредит, автомобіль або позбутися щомісячних залишків кредитної картки, щоб зменшити загальні витрати.

Інший варіант, якщо вам достроково виходять на пенсію з виплатою пенсій, – це заощадити та інвестувати викуп та знайти нову роботу. Незапланована пенсія не означає, що вам доведеться повністю припиняти роботу. Якщо ви можете знайти роботу у своїй галузі або взяти на роботу неповний робочий день, роблячи щось, що вам подобається, ваш пенсійний пакет – це гроші, які можна вкласти у ваші заощадження. Ви також можете використовувати його для оплати своїх щомісячних потреб, тоді як ваша нова робота допоможе вам накопичити більше багатства або оплатити пенсійну діяльність.

Πρέπει να λάβετε εφάπαξ πληρωμή ή σύνταξη;

Πρέπει να λάβετε εφάπαξ πληρωμή ή σύνταξη;

Πολλοί άνθρωποι περνούν χρόνια σχεδιασμού και εργασίας για τη συνταξιοδότησή τους. Σχεδιάζουν προσεκτικά το σχέδιό τους με βάση παράγοντες όπως η ηλικία στην οποία ελπίζουν να συνταξιοδοτηθούν, πόσα χρήματα θα χρειαστεί να εξοικονομήσουν και να ζήσουν. Αλλά τι συμβαίνει όταν έχετε ένα σταθερό πρόγραμμα συνταξιοδότησης και οι περιστάσεις πέρα ​​από τον έλεγχό σας ωθούν το πρόγραμμά σας συνταξιοδότησης νωρίτερα από το αναμενόμενο;

Είναι ένα αρκετά κοινό σενάριο που όλοι πρέπει να είναι προετοιμασμένοι να αντιμετωπίσουν. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ερευνών Παροχών Εργαζομένων, σχεδόν οι μισοί από τους συνταξιούχους εισέρχονται σε συνταξιοδότηση νωρίτερα από ό, τι είχαν προγραμματιστεί.1 Από αυτούς τους πρώτους συνταξιούχους, μόνο το ένα τέταρτο από αυτούς επέλεξαν πρόθυμα να συνταξιοδοτηθούν νωρίς. Εάν βρεθείτε ανάμεσα σε αυτούς, ίσως χρειαστεί να λάβετε μια απόφαση μεταξύ μιας σύνταξης ή μιας εφάπαξ πληρωμής.

Συχνές αιτίες πρόωρης συνταξιοδότησης

Σε μια ανάλυση που πραγματοποιήθηκε στο Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Boston College (CRR) το 2019, συνήχθη το συμπέρασμα ότι η υγεία είναι πιθανό να είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Οι απολύσεις και η απώλεια θέσεων εργασίας είχαν επίσης μεγάλη επιρροή, αλλά μεγάλο μέρος της αναγκαστικής συνταξιοδότησης σε αυτήν την κατηγορία μετριάστηκε από τους συνταξιούχους που βρίσκουν περισσότερη δουλειά.2

Η ίδια μελέτη CCR διαπίστωσε ότι όσοι ανήκουν στην κατηγορία της καταναγκαστικής συνταξιοδότησης, που δεν βρήκαν νέες θέσεις εργασίας, τείνουν να αποθαρρύνονται. σταμάτησαν να αναζητούν εργασία και εντάχθηκαν στις τάξεις των μη εργαζόμενων πρόωρων συνταξιούχων

Εάν τυχαίνει να αντιμετωπίσετε την αναγκαστική συνταξιοδότηση με αποζημίωση, ίσως χρειαστεί να επιλέξετε είτε εφάπαξ πληρωμή είτε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Αυτή δεν είναι μια εύκολη επιλογή, αλλά υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να αισθανθείτε σίγουροι για την απόφασή σας. Το πρώτο βήμα είναι να προσδιορίσετε ποια επιλογή θα είναι η καλύτερη για εσάς. Υπάρχουν μερικές μέθοδοι για να το κάνετε αυτό – μια δημοφιλής είναι η δοκιμή 6%.

Η δοκιμή 6%

Πολλοί άνθρωποι που παίρνουν το κατ ‘αποκοπή ποσό επενδύουν τουλάχιστον ένα μέρος του έτσι ώστε τα χρήματα να μπορούν να αυξηθούν και να ενισχύσουν τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής τους. Το τεστ 6% είναι ένας τρόπος να εκτιμηθεί εάν το κατ ‘αποκοπή ποσό είναι αρκετά σημαντικό ώστε να αυξηθεί με ρυθμό παρόμοιο με τις πληρωμές συντάξεων.

Για να προσδιορίσετε εάν η σύνταξή σας περάσει το τεστ 6%, πολλαπλασιάστε τη μηνιαία πληρωμή σύνταξής σας με 12. Διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με την εφάπαξ προσφορά και πολλαπλασιάστε επί 100.

((Μηνιαία πληρωμή σύνταξης X 12) ÷ Εφάπαξ προσφορά) X 100 = Απαιτείται ετήσια απόδοση με εφάπαξ ποσό σε μορφή ποσοστού

Για παράδειγμα, σκεφτείτε ένα σενάριο στο οποίο ένας συνταξιούχος καλείται να επιλέξει μεταξύ 1.000 $ το μήνα για τη ζωή που ξεκινά από την ηλικία των 65 ετών και μια εφάπαξ πληρωμή 160.000 $ σήμερα. Μια μηνιαία πληρωμή σύνταξης 1.000 $ πολλαπλασιαζόμενη με 12 ισούται με 12.000 $. Διαιρέστε 12.000 $ με 160.000 $ και κερδίστε 7,5%.

Το άτομο σε αυτό το σενάριο θα έπρεπε να κερδίζει περίπου 7,5% ετησίως στα 160.000 $ για να μιμηθεί τις σταθερές μηνιαίες πληρωμές του συνταξιοδοτικού προγράμματος. Η απόκτηση 7,5% ετησίως με συνέπεια είναι μεγάλη εργασία, ειδικά επειδή οι συνταξιοδοτικές επενδύσεις βρίσκονται σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό σημαίνει ότι το μηνιαίο ποσό μπορεί να είναι μια καλύτερη συμφωνία μακροπρόθεσμα.

Κατά κανόνα, είναι πιο ρεαλιστικό να περιμένετε ότι το εφάπαξ ποσό σας θα κερδίζει λιγότερο από 6% ετησίως σε επενδύσεις. Εάν μπορείτε να κερδίσετε λιγότερο από 6% και να κάνετε περισσότερα από τις πληρωμές του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος, η εφάπαξ πληρωμή μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας.

Συνήθως, μέρος της χρηματοδότησης που χρησιμοποιεί ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι τα χρήματα που έχετε και οι εργοδότες σας έχουν τοποθετήσει στο ταμείο όλα αυτά τα χρόνια. Μόνο σας, μπορείτε γενικά να κάνετε ανάληψη 5% ετησίως από το σύνολο των συνταξιοδοτικών σας ταμείων, κάνοντας τα χρήματά σας να διαρκούν περίπου 20 χρόνια.

Άλλοι χρηματοοικονομικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη

Οι υπολογισμοί είναι ένα σημαντικό βήμα, αλλά είναι το πρώτο βήμα. Αφού κάνετε τα μαθηματικά, υπάρχουν αρκετοί επιπλέον παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αποφασίσετε εάν ένα εφάπαξ ποσό ή σύνταξη είναι κατάλληλο για εσάς:

  • Σκεφτείτε την ηλικία από την οποία ξεκινούν οι μηνιαίες πληρωμές σύνταξής σας σε σχέση με την πληρωμή του εφάπαξ ποσού.
  • Πόσο περισσότερο μπορείτε ρεαλιστικά να περιμένετε να ζήσετε; Μπορεί να είναι λίγο νοσηρό να το σκεφτεί κανείς, αλλά είναι ένα κρίσιμο κομμάτι του συνταξιοδοτικού σχεδιασμού. Όσο περισσότερο ζείτε, τόσο πιο πολύτιμο γίνεται ένα μηνιαίο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα διάρκειας ζωής.
  • Εξετάστε τις λεπτομέρειες για το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα. Βασίζεται μόνο στη ζωή σας, σταματώντας μετά το θάνατό σας ή συνεχίζει να καλύπτει τη διάρκεια ζωής του συζύγου σας;
  • Πόσο σταθερή είναι η εταιρεία που σας υπόσχεται τη σύνταξη; Εάν ανησυχείτε για τη σύνταξη της εταιρείας συνταξιοδότησης, ρίξτε μια ματιά εάν το πρόγραμμα υποστηρίζεται από την Εταιρεία Εγγυήσεων Συντάξεων (PBGC), η οποία βοηθά στην εγγύηση του εισοδήματός σας.
  • Καταγράψτε ολόκληρο το χρηματοοικονομικό σας χαρτοφυλάκιο, συμπεριλαμβανομένων τυχόν πρόσθετων μορφών αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, εξετάστε εάν αυτό το ποσό επαρκεί για την κάλυψη τυχόν ξαφνικών πληρωμών έκτακτης ανάγκης. Εάν όχι, θα μπορούσε να είναι ένα άλλο όφελος για τη λήψη εφάπαξ πληρωμής.

Τρόποι χρήσης του πακέτου συνταξιοδότησης

Αφού έχετε μια καλή ιδέα για το αν πρόκειται να λάβετε το εφάπαξ ποσό ή τη σύνταξη, σκεφτείτε μερικούς κοινούς τρόπους με τους οποίους οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια. Αυτοί δεν πρέπει να είναι πρωταρχικοί παράγοντες στην απόφασή σας, αλλά μπορούν να σας βοηθήσουν να αποσαφηνίσετε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα.

Θα πρέπει να μάθετε εάν το πακέτο συνταξιοδότησής σας περιλαμβάνει υγειονομική περίθαλψη. Εάν δεν πληροίτε ακόμη το Medicare, θα πρέπει να μάθετε εάν τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης θα καλυφθούν βάσει προγράμματος συνταξιοδότησης και να διαθέσετε χρήματα για υγειονομική περίθαλψη εάν όχι. Εάν ναι, αυτό είναι ένα κόστος που δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για την πρόωρη συνταξιοδότησή σας.

Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε την εξαγορά και να αφήσετε μόνο τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αυτό θα σήμαινε τον προϋπολογισμό της αγοράς σας για να το χρησιμοποιήσετε ως εισόδημα έως ότου τελειώσει. Με αυτόν τον τρόπο, οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης παραμένουν ανέγγιχτες όταν το χρειάζεστε πραγματικά.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε την εξαγορά για να εξοφλήσετε ή να εξοφλήσετε τυχόν χρέη. Η χρήση του απροσδόκητου ποσού από μια εξαγορά για την αποπληρωμή των χρεών σας μπορεί να είναι μια καλή κίνηση. Θα μπορούσατε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας, το αυτοκίνητό σας ή να απαλλαγείτε από τα μηνιαία υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, ώστε να μειώσετε τα συνολικά έξοδά σας.

Μια άλλη επιλογή εάν σας δοθεί πρόωρη συνταξιοδότηση με αποζημίωση, είναι να αποθηκεύσετε και να επενδύσετε την εξαγορά και να βρείτε μια νέα δουλειά. Μια μη προγραμματισμένη συνταξιοδότηση δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να εργάζεστε εντελώς. Εάν μπορείτε να βρείτε μια εργασία στον τομέα σας ή να αναλάβετε εργασία μερικής απασχόλησης κάνοντας κάτι που σας αρέσει, το πακέτο συνταξιοδότησής σας είναι χρήματα που μπορούν να τοποθετηθούν στις αποταμιεύσεις σας. Θα μπορούσατε επίσης να το χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για τις μηνιαίες ανάγκες σας, ενώ η νέα σας δουλειά σάς βοηθά να συγκεντρώσετε περισσότερο πλούτο ή να πληρώσετε για συνταξιοδοτικές δραστηριότητες.

Ska du ta en engångsbetalning eller en pension?

Ska du ta en engångsbetalning eller en pension?

Många människor ägnar år åt att planera och arbeta mot sin pension. De utformar noggrant sin plan utifrån faktorer som ålder då de hoppas kunna gå i pension, hur mycket pengar de kommer att behöva spara och leva på. Men vad händer när du har en solid pensionsplan på plats och omständigheter utanför din kontroll driver din pensionsplan framåt tidigare än väntat?

Det är ett ganska vanligt scenario som alla bör vara beredda att möta. Enligt forskningsinstitutet för anställda för förmåner går nästan hälften av pensionärer i pension tidigare än de planerat.1 Av de tidiga pensionärerna valde bara en fjärdedel av dem frivilligt att gå i pension tidigt. Om du befinner dig bland dem kan du behöva fatta ett beslut mellan en pension eller ett engångsbelopp.

Vanliga orsaker till förtidspensionering

I en analys som genomfördes vid Center for Retirement Research vid Boston College (CRR) 2019 drogs slutsatsen att hälsa sannolikt kommer att vara den största faktorn i förtidspensionering. Uppsägningar och förlust av arbetstillfällen var också mycket inflytelserika, men mycket av den tvångspensionering i denna kategori dämpades av pensionärer som fick mer arbete.2

Samma CCR-studie fann att de i kategorin tvångspensionering, som inte hittade nya jobb, tenderade att bli avskräckta; de slutade leta efter arbete och gick med i de icke-arbetande tidigt pensionerade

Om du råkar möta tvångspensionering med avgångsvederlag, kan du behöva välja antingen en engångsbetalning eller en pensionsplan. Detta är inte ett enkelt val, men det finns steg du kan vidta för att känna dig säker på ditt beslut. Det första steget är att avgöra vilket alternativ som är bäst för dig. Det finns några metoder för att göra detta – ett populärt test är 6% -testet.

6% -testet

Många människor som tar engångsbeloppet investerar minst en del av det så att pengarna kan växa och stärka sin pensionssparande. Testet med 6% är ett sätt att mäta huruvida klumpsumman är tillräckligt betydande för att växa i en takt som liknar pensionsutbetalningar.

För att avgöra om din pension klarar 6% -testet multiplicerar du din månatliga pensionsutbetalning med 12. Dela upp detta nummer med engångsbeloppet och multiplicera sedan med 100.

((Månatlig pensionsutbetalning X 12) ÷ Erbjudande med en summa) X 100 = Årlig avkastning behövs på engångsbelopp i procentuell form

Som ett exempel kan du tänka på ett scenario där en pensionär ombeds att välja mellan 1 000 dollar per månad för livet som börjar vid 65 års ålder och en engångsbetalning på 160 000 dollar idag. En månadspension på 1 000 dollar multiplicerad med 12 motsvarar 12 000 USD. Dela upp 12 000 dollar med 160 000 dollar och du får 7,5%.

Personen i detta scenario skulle behöva tjäna ungefär 7,5% per år på $ 160 000 för att härma de stadiga månatliga utbetalningarna av pensionsplanen. Att tjäna 7,5% per år är konsekvent en lång uppgift, särskilt eftersom pensionerade investeringar är på en relativt kort tidslinje. Det betyder att månadsbeloppet kan vara en bättre affär på lång sikt.

Som tumregel är det mer realistiskt att förvänta sig att ditt engångsbelopp ska tjäna mindre än 6% per år på investeringar. Om du kan tjäna mindre än 6% och fortfarande göra mer än dina pensionsplaners utbetalningar, kan engångsbeloppet vara ditt bästa alternativ.

Vanligtvis är en del av finansieringen som en pensionsplan använder de pengar som du och dina arbetsgivare har placerat i fonden under åren. På egen hand kan du generellt ta ut 5% per år från dina totala pensionsfonder, vilket gör att dina pengar håller i cirka 20 år.

Andra finansiella faktorer att beakta

Beräkningarna är ett viktigt steg, men de är det första steget. När du har gjort matematiken finns det flera andra faktorer du bör tänka på innan du bestämmer dig om ett engångsbelopp eller en pension är rätt för dig:

  • Tänk på åldern då dina månatliga pensionsutbetalningar börjar kontra när engångsbeloppet betalas ut.
  • Hur mycket längre kan du realistiskt förvänta dig att leva? Det kan vara lite sjuk att överväga den här, men det är en avgörande del av pensionsplaneringen. Ju längre du lever, desto mer värdefull en månatlig pensionsplan blir.
  • Tänk på detaljerna för din pensionsplan. Är det bara baserat på ditt liv, slutar efter att du dör, eller fortsätter det att täcka din make’s livslängd?
  • Hur stabilt lovar företaget dig pensionen? Om du är orolig för att pensionsföretaget ska gå i drift kan du se om planen stöds av Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), vilket hjälper till att garantera dina inkomster.
  • Ta reda på hela din finansiella portfölj, inklusive eventuella ytterligare former av pensionssparande. Tänk sedan på om detta belopp är tillräckligt för att täcka eventuella plötsliga nödutbetalningar. Om inte, kan det vara en annan fördel att ta en engångsbetalning.

Sätt att använda ditt avgångspaket

När du har en god uppfattning om du ska ta engångsbeloppet eller pensionen, överväg några vanliga sätt människor använder sina pensionsfonder. Dessa borde inte vara de viktigaste faktorerna i ditt beslut, men de kan hjälpa dig att klargöra din pensionsplan.

Du bör ta reda på om ditt pensionspaket inkluderar hälso-och sjukvård. Om du inte kvalificerar sig för Medicare ännu, bör du lära dig om dina sjukvårdskostnader kommer att täckas under en pensionsplan och avsätta medel för hälsovård om inte. I så fall är det en kostnad du inte behöver oroa dig för i din förtidspensionering.

Ett annat alternativ är att använda utköpet och lämna pensionssparingen ensam. Detta skulle innebära att du budgetterar ditt utköp för att använda det som inkomst tills det tar slut. På så sätt förblir dina pensionssparande orörda för när du verkligen behöver det.

Överväg att använda utköpet för att betala eller betala ner alla skulder. Att använda det kontanta avfallet från en utköp för att betala dina skulder kan vara ett bra drag. Du kan betala av din inteckning, din bil eller bli av med månatliga kreditkortsbalanser så att du kan minska dina totala utgifter.

Ett annat alternativ om du får en förtidspensionering med avgångsvederlag är att spara och investera utköpet och hitta ett nytt jobb. En oplanerad pension innebär inte att du måste sluta arbeta helt. Om du kan hitta ett jobb inom ditt område eller anställa ett deltidsjobb som gör något du älskar är ditt pensionspaket pengar som kan läggas in i dina besparingar. Du kan också använda den för att betala för dina månatliga nödvändigheter, medan ditt nya jobb hjälper dig att samla mer rikedom eller betala för pensionsaktiviteter.

Bi morali vzeti pavšalno izplačilo ali pokojnino?

Bi morali vzeti pavšalno izplačilo ali pokojnino?

Mnogi ljudje preživijo leta načrtovanja in delajo proti upokojitvi. Svoj načrt načrtno načrtujejo na podlagi dejavnikov, kot so starost, pri kateri se upajo upokojiti, koliko denarja bodo potrebovali za varčevanje in življenje. Toda kaj se zgodi, ko imate trdne pokojninske načrte in okoliščine, ki niso pod nadzorom, vaš pokojninski načrt potisnejo prej, kot je bilo pričakovano?

To je dokaj pogost scenarij, s katerim bi se morali vsi soočiti. Po podatkih inštituta za raziskave prejemkov zaposlenih skoraj polovica upokojencev vstopi v upokojitev prej, kot so načrtovali.1 Od teh zgodnjih upokojencev se jih je le četrtina voljno odločila za predčasno upokojitev. Če se znajdete med njimi, se boste morda morali odločiti med pokojnino ali pavšalnim izplačilom.

Pogosti vzroki za zgodnjo upokojitev

V analizi, opravljeni na Centru za raziskave upokojevanja v Boston College (CRR) leta 2019, je bilo ugotovljeno, da je zdravje verjetno največji dejavnik predčasne upokojitve. Odpuščanja in izguba zaposlitve so bili tudi zelo vplivni, vendar so velik del prisilne upokojitve v tej kategoriji umirili upokojenci, ki so našli več dela.2

V isti študiji CCR je bilo ugotovljeno, da se tisti v kategoriji prisilnih upokojitev, ki niso našli novih zaposlitev, nagibajo k odvračanju; nehali so iskati delo in se pridružili vrstam neuradnih predčasnih upokojencev.2

Če se vam zdi prisilna upokojitev z odpravnino, boste morda morali izbrati pavšalno izplačilo ali pokojninski načrt. To ni lahka izbira, vendar morate sprejeti nekaj korakov, da se boste prepričali v svojo odločitev. Prvi korak je določiti, katera možnost bo za vas najboljša. Obstaja nekaj načinov za to – priljubljen je 6-odstotni test.

6-odstotni test

Veliko ljudi, ki vzamejo pavšalni znesek, vloži vsaj del tega denarja, da bi lahko denar zrasel in okrepil svoje pokojninske prihranke. 6-odstotni test je način preverjanja, ali je pavšalni znesek dovolj pomemben, da lahko raste po stopnji, ki je podobna pokojninam.

Če želite ugotoviti, ali vaša pokojnina opravi preizkus 6% ali ne, pomnožite mesečno pokojninsko plačilo z 12. To številko razdelite s pavšalno ponudbo in nato pomnožite s 100.

((Mesečna pokojnina X 12) ÷ Pavšalna ponudba) X 100 = Potrebna letna donosnost pavšalnega zneska v odstotkih

Kot primer razmislite o scenariju, v katerem mora upokojenec izbrati med 1.000 dolarjev mesečno za življenje, ki se začne pri 65. letu, in danes pavšalno plačilo 160.000 dolarjev. Plačilo 1.000 ameriških mesečnih pokojnin, pomnoženo z 12, je 12.000 dolarjev. 12.000 dolarjev razdelite na 160.000 dolarjev in dobite 7,5%.

Oseba v tem scenariju bi morala zaslužiti približno 7,5% letno na 160.000 dolarjev, da bi posnemala neprekinjena mesečna plačila pokojninskega načrta. Doseganje 7,5% letno je velika naloga, zlasti ker so naložbe v upokojence na razmeroma kratkem časovnem obdobju. To pomeni, da bo mesečni znesek dolgoročno lahko boljši.

Praviloma je bolj realno pričakovati, da bo vaš pavšalni znesek zaslužil manj kot 6% na leto. Če lahko zaslužite manj kot 6% in še vedno opravite več kot plačila pokojninskega načrta, je morda najboljša stava izplačilo v enkratnem znesku.

Običajno je del sredstev, ki jih pokojninski načrt porabi, denar, ki ste ga z vašimi delodajalci vložili v sklad z leti. Na splošno lahko sami poberete 5% letno iz svojih celotnih pokojninskih skladov, s čimer svoj denar traja približno 20 let.

Drugi finančni dejavniki, ki jih je treba upoštevati

Izračuni so pomemben korak, vendar so prvi korak. Ko se lotite matematike, morate preučiti več dodatnih dejavnikov, preden se odločite, ali je pavšalni znesek ali pokojnina prava za vas:

  • Razmislite o starosti, ko se začnejo izplačevati vaše mesečne pokojnine v primerjavi s pavšalnim zneskom.
  • Koliko dlje lahko realno pričakujete, da boste živeli? Morda je malce morbidno razmisliti o tem, vendar je to pomemben del pokojninskega načrtovanja. Dlje kot živite, bolj dragocen postane življenjski mesečni pokojninski načrt.
  • Upoštevajte podrobnosti svojega pokojninskega načrta. Ali temelji samo na vašem življenju, se ustavi po smrti, ali še naprej zajema življenjsko dobo vašega zakonca?
  • Kako stabilno vam podjetje obljublja pokojnino? Če vas skrbi, kako bo pokojninska družba prenehala poslovati, poglejte, ali načrt podpira pokojninsko korporacijo pokojnin (PBGC), ki vam pomaga zagotoviti svoj dohodek.
  • Pregledajte celoten finančni portfelj, vključno z vsemi dodatnimi oblikami pokojninskih prihrankov. Nato razmislite, ali ta znesek zadostuje za pokritje nenadnih plačil v sili. Če ne, bi to lahko pomenilo še eno korist pri prevzemu pavšalnega plačila.

Načini uporabe vašega upokojitvenega paketa

Ko se dobro zamislite, ali boste vzeli pavšalni znesek ali pokojnino, razmislite o nekaj običajnih načinih, kako ljudje uporabljajo svoja pokojninska sredstva. To ne bi smeli biti glavni dejavniki vaše odločitve, vendar vam lahko pomagajo razjasniti pokojninski načrt.

Ugotoviti morate, ali vaš pokojninski paket vključuje zdravstveno varstvo. Če se še ne kvalificirate za Medicare, se morate pozanimati, ali bodo vaši stroški zdravstvenega varstva pokriti s pokojninskim načrtom, če ne, pa boste namenili sredstva za zdravstveno varstvo. V tem primeru je to en strošek, ki vam ga ne bo treba skrbeti v zgodnji upokojitvi.

Druga možnost je, da izkoristite odkup in pustite pokojninske prihranke pri miru. To bi pomenilo, da vaš odkup porabite tako, da ga uporabite kot dohodek, dokler ga ne zmanjka. Tako pokojninski prihranki ostanejo nedotaknjeni, ko jih resnično potrebujete.

Razmislite o uporabi odkupa za poplačilo ali poplačilo vseh dolgov. Uporaba gotovinskega nabora pri odkupu za poplačilo dolgov je lahko dobra poteza. Lahko bi odplačali hipoteko, avto ali se znebili mesečnih stanj na kreditnih karticah, tako da boste zmanjšali svoje skupne stroške.

Druga možnost, če se vam predčasno upokoji z odpravnino, je, da prihranite in naložite odkup in si poiščete novo zaposlitev. Če nenačrtovana upokojitev ne pomeni, da morate prenehati delati. Če lahko najdete službo na svojem področju ali se zaposlite s krajšim delovnim časom in počnete nekaj, kar imate radi, je vaš pokojninski paket denar, ki ga lahko vložite v prihranke. Lahko bi ga uporabili tudi za plačilo mesečnih potreb, medtem ko vam nova služba pomaga kopičiti več premoženja ali plačevati za upokojitvene dejavnosti.

Следует ли брать единовременную выплату или пенсию?

Следует ли брать единовременную выплату или пенсию?

Многие люди тратят годы на планирование своей пенсии и работу над ней. Они тщательно разрабатывают свой план, основываясь на таких факторах, как возраст, в котором они надеются выйти на пенсию, сколько денег им нужно откладывать и на что им жить. Но что происходит, когда у вас есть надежный пенсионный план, а обстоятельства, не зависящие от вас, подталкивают ваш пенсионный план вперед раньше, чем ожидалось?

Это довольно распространенный сценарий, к которому каждый должен быть готов. По данным Исследовательского института пособий сотрудникам, почти половина пенсионеров выходит на пенсию раньше, чем планировалось1. Из этих досрочных пенсионеров только четверть добровольно вышла на пенсию раньше срока. Если вы окажетесь среди них, возможно, вам придется принять решение между пенсией или единовременной выплатой.

Распространенные причины досрочного выхода на пенсию

В ходе анализа, проведенного в Центре пенсионных исследований при Бостонском колледже (CRR) в 2019 году, был сделан вывод о том, что здоровье, вероятно, будет основным фактором досрочного выхода на пенсию. Увольнения и потеря работы также имели большое значение, но большая часть вынужденного выхода на пенсию в этой категории была смягчена тем, что пенсионеры нашли больше работы2.

То же исследование CCR показало, что лица, находящиеся в категории принудительного выхода на пенсию, которые не нашли новую работу, как правило, разочаровываются; они перестали искать работу и пополнили ряды неработающих досрочно вышедших на пенсию2.

Если вам случится выйти на пенсию с выходом на пенсию, возможно, вам придется выбрать либо единовременную выплату, либо пенсионный план. Это непростой выбор, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы быть уверенным в своем решении. Первый шаг – определить, какой вариант вам подойдет лучше всего. Есть несколько способов сделать это – популярным является 6% тест.

6% тест

Многие люди, получающие единовременную выплату, инвестируют хотя бы часть ее, чтобы деньги могли расти и увеличивать их пенсионные сбережения. Тест на 6% – это способ определить, достаточно ли значительна единовременная выплата, чтобы расти темпами, напоминающими пенсионные выплаты.

Чтобы определить, соответствует ли ваша пенсия тесту на 6%, умножьте размер ежемесячной пенсии на 12. Разделите полученное число на предложенную единовременную выплату, а затем умножьте на 100.

((Ежемесячный пенсионный платеж X 12) ÷ Предложение единовременной выплаты) X 100 = Годовой доход, необходимый для единовременной выплаты в процентной форме

В качестве примера рассмотрим сценарий, в котором пенсионера просят выбрать между 1000 долларов в месяц в течение всей жизни, начиная с 65 лет, и единовременной выплатой в размере 160 000 долларов сегодня. Ежемесячная пенсионная выплата в размере 1000 долларов, умноженная на 12, дает 12000 долларов. Разделите 12 000 долларов на 160 000, и вы получите 7,5%.

Человек в этом сценарии должен будет зарабатывать примерно 7,5% в год на 160 000 долларов, чтобы имитировать стабильные ежемесячные выплаты пенсионного плана. Постоянно зарабатывать 7,5% в год – непростая задача, особенно если учесть, что инвестиции пенсионеров осуществляются в относительно короткие сроки. Это означает, что ежемесячная сумма может быть более выгодной в долгосрочной перспективе.

Как показывает опыт, более реалистично ожидать, что ваша единовременная выплата будет приносить менее 6% инвестиций в год. Если вы можете зарабатывать менее 6% и при этом зарабатывать больше, чем выплаты пенсионного плана, единовременная выплата может быть вашим лучшим выбором.

Как правило, часть финансирования, используемого пенсионным планом, – это деньги, которые вы и ваши работодатели вложили в фонд на протяжении многих лет. Самостоятельно вы обычно можете снимать 5% в год из своих пенсионных фондов, в результате чего ваших денег хватит примерно на 20 лет.

Другие финансовые факторы, которые следует учитывать

Расчеты – важный шаг, но это первый шаг. После того, как вы сделаете математику, есть несколько дополнительных факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем решить, подходит ли вам единовременная выплата или пенсия:

  • Учитывайте возраст, когда начинаются ежемесячные пенсионные выплаты, и когда выплачивается единовременная сумма.
  • Как долго вы реально можете прожить? Это может показаться немного болезненным, но это очень важный элемент пенсионного планирования. Чем дольше вы живете, тем ценнее становится пожизненный ежемесячный пенсионный план.
  • Обдумайте детали своего пенсионного плана. Основан ли он только на вашей жизни, прекращающейся после вашей смерти, или продолжает охватывать продолжительность жизни вашего супруга?
  • Насколько стабильна компания, которая обещает вам пенсию? Если вас беспокоит, что пенсионная компания обанкротится, посмотрите, поддерживается ли план Корпорацией по гарантиям пенсионных пособий (PBGC), которая помогает гарантировать ваш доход.
  • Оцените весь свой финансовый портфель, включая любые дополнительные формы пенсионных накоплений. Затем подумайте, достаточно ли этой суммы для покрытия любых внезапных чрезвычайных выплат. В противном случае получение единовременной выплаты могло бы стать еще одним преимуществом.

Способы использования пенсионного пакета

После того, как у вас будет хорошее представление о том, собираетесь ли вы получать единовременную выплату или пенсию, подумайте о некоторых распространенных способах использования людьми своих пенсионных фондов. Это не должно быть основным фактором вашего решения, но они могут помочь вам уточнить ваш пенсионный план.

Вам следует выяснить, включает ли ваш пенсионный пакет медицинское обслуживание. Если вы еще не имеете права на участие в программе Medicare, вам следует узнать, будут ли ваши расходы на медицинское обслуживание покрыты пенсионным планом, и отложить средства на медицинское обслуживание, если нет. Если да, то это одна статья расходов, о которой вам не придется беспокоиться при досрочном выходе на пенсию.

Другой вариант – использовать выкуп и оставить пенсионные сбережения в покое. Это будет означать, что вы планируете использовать выкуп в качестве дохода до тех пор, пока он не закончится. Таким образом, ваши пенсионные сбережения останутся нетронутыми до тех пор, пока они вам действительно понадобятся.

Подумайте об использовании выкупа для выплаты или погашения любых долгов. Использование непредвиденных денежных поступлений от выкупа для выплаты долгов может быть хорошим ходом. Вы можете погасить ипотеку, погасить свой автомобиль или избавиться от ежемесячных остатков на кредитной карте, чтобы сократить общие расходы.

Другой вариант, если вам дадут досрочный выход на пенсию с выходным пособием, – это накопить и инвестировать выкуп и найти новую работу. Незапланированный выход на пенсию не означает, что вы должны полностью прекратить работу. Если вы можете найти работу по специальности или подработать, делая то, что вам нравится, ваш пенсионный пакет – это деньги, которые можно вложить в свои сбережения. Вы также можете использовать его для оплаты своих ежемесячных потребностей, в то время как ваша новая работа поможет вам накопить больше богатства или оплатить пенсионную деятельность.

101 idéias de marketing Small Business

101 idéias de marketing Small Business

Um dos objetivos de negócio pequena universal é vender produtos e serviços da empresa. Isso geralmente é o melhor conseguido através do posicionamento do negócio na frente do público-alvo, e oferecer algo que resolve um problema ou que não podem recusar ou encontrar em outro lugar.

Para isso, uma das coisas mais inteligentes que um pequeno empresário pode fazer para o seu negócio é tomar o tempo para desenvolver um plano de marketing para pequenas empresas que irá separá-los da concorrência.

Um plano de marketing define claramente como você vai atingir seus clientes ideais, implementando de forma eficaz a sua estratégia de marketing.

Existem milhares de maneiras que você pode promover o seu pequeno negócio. Com a combinação certa de atividades, você pode identificar e focar as táticas de marketing mais eficazes para o seu pequeno negócio. Aqui está uma lista de 101 idéias de marketing para pequenas empresas para você pensar sobre todas as diferentes maneiras que você pode promover seu negócio.

Planejamento de marketing

1. Atualize ou criar um plano de marketing para o seu negócio.
2. Revisitar ou iniciar sua pesquisa de mercado.
3. Realizar um grupo de foco.
4. Escreva uma proposição de venda original (USP).
5. Limitar o seu público-alvo e nicho.
6. Aumente as suas ofertas de produtos e serviços.

Materiais de marketing

7. Atualize seus cartões de visita.
8. Faça seu cartão estar para fora do descanso.
9. Criar ou atualizar seu catálogo.
10. Criar uma versão digital da sua brochura para o seu site.
11. Explore um site redesenhar.
12. Seja criativo com produtos promocionais e distribuí-los no próximo evento de networking você assistir.

Rede em pessoa

13. Escrever um passo do elevador.
14. Register para uma conferência.
15. Apresente-se a outros empresários locais.
16. Plano de um workshop de negócios local.
17. Junte-se a sua câmara de comércio local.
18. Alugar um estande em uma feira comercial.

Direct mail

19. Lançar uma campanha de mala direta multi-peça.
20. Criar várias abordagens, e dividir testar suas expedições para medir o impacto.
21. Incluir uma chamada clara e atraente para a ação em cada parte do correio direto.
22. Use cartões lacrimais, inserções, adereços e envelopes que chamam a atenção para fazer um impacto com os seus mailings.
23. Enviar passado clientes amostras grátis e outros incentivos para recuperar o seu negócio.

Propaganda

24. Anuncie no rádio.
25. Anuncie nas Páginas Amarelas.
26. Anuncie em um outdoor.
27. Use etiquetas ou ímãs para anunciar em seu carro.
28. Retire um anúncio em seu jornal local.
29. Anuncie em uma estação de TV a cabo local.
30. Anunciar no Facebook .
31. Anuncie no LinkedIn .
32. Comprar espaço publicitário em um site relevante.
33. Use um sinal de calçada para promover suas promoções especiais.

Marketing de mídia social

34. Comece com a mídia social para negócios.
35. Crie uma página de Facebook.
36. Obter uma URL vaidade ou nome de usuário para sua página do Facebook.
37. Crie uma conta no Twitter.
38. Responder ou retuitar alguém no Twitter.
39. Configure uma conta Foursquare para o seu negócio.
40. Lista de sua empresa no Google Places.
41. Comece um blog de negócios.
42. mensagens Escrever blog em uma base regular.
43. Iniciar social bookmarking seu conteúdo online.
44. Criar um Groupon .

marketing na Internet

45. Iniciar um Google Adwords pay-per-click campanha.
46. Comece a Microsoft adCenter campanha de pay-per-click.
47. comentário em um post de blog.
48. Gravar um post no blog de vídeo.
49. Carregar um vídeo para o YouTube.
50. Verifique as suas listagens de diretórios on-line e começar listado em diretórios desejáveis.
51. Configurar o Google Analytics em seu site e blog.
52. Revisão e medir suas estatísticas do Google Analytics.
53. registrar um novo nome de domínio para uma campanha de marketing ou um novo produto ou serviço.
54. Saiba mais sobre marketing de busca local.
55. Acompanhe a sua reputação online.
56. Cadastre-se para a Ajuda um Reporter Out (HARO) lista de e-mail.

Marketing de email

57. Criar um e-mail opt-in em seu site ou blog.
58. Oferecer um download gratuito ou presente livre para fazer as pessoas dispostas a adicionar o seu endereço de e-mail para sua lista.
59. Enviar e-mails regulares para sua lista.
60. Iniciar um boletim de e-mail mensal gratuito.
61. Use o teste A / B para medir a eficácia de suas campanhas de e-mail.
62. Aperfeiçoar a sua assinatura de e-mail.
63. Adicione áudio, vídeo e funcionalidade de compartilhamento social para seus e-mails.

Concursos, cupons e Incentivos

64. Iniciar uma competição.
65. Criar um cupom.
66. Criar um “comprador frequente” programa de recompensas.
67. Iniciar um programa de valorização do cliente.
68. Criar um cliente do programa de mês.
69. Dar afastado uma amostra grátis.
70. Iniciar um programa de afiliados.

Construção de relacionamento

71. Enviar uma pesquisa de satisfação do cliente.
72. Peça referências.
73. Faça uma referência.
74. Ajuda promover ou oferecer seu tempo para um evento de caridade.
75. Patrocinar um time de futebol local.
76. Cross-promover os seus produtos e serviços com outras empresas locais.
77. Junte-se a uma organização profissional.
78. Planeje sua próxima promoção de férias.
79. presentes de Natal Plano para seus melhores clientes.
80. Enviar cartões de aniversário para seus clientes.
81. Abordagem de um colega sobre uma colaboração.
82. Doe prémios de marca para captação de recursos locais.
83. Torne-se um mentor.

Marketing de conteúdo

84. Plano de teleconferência livre ou webinar.
85. Gravar um podcast.
86. Escrever um comunicado de imprensa.
87. Envie seu comunicado de imprensa para vários canais de distribuição.
88. Reescreva sua cópia das vendas com uma rotação de contar histórias.
89. Comece a escrever um livro.

Marketing de Ajuda

90. Contratar um consultor de marketing.
91. Contratar um profissional de relações públicas.
92. Contratar um copywriter profissional.
93. Contratar uma empresa de marketing motor de pesquisa.
94. Contratar um estagiário para ajudar com as tarefas diárias de marketing.
95. Contratar um treinador de vendas ou vendedor.

Idéias Marketing únicas

96. Obter uma tatuagem de marca.
97. Criar um mascote de negócios para ajudar a promover a sua marca.
98. Tome uma posição controversa em um tópico indústria quente.
99. pagar por publicidade wearable.
100. Obter um trabalho de pintura marca de corpo inteiro feito em seu veículo da empresa.
101. Registe-se para o treinamento de negócios on-line para renovar, expandir e afinar todas as suas habilidades comercializáveis.

Depois de ter algumas novas idéias de marketing para tentar em seu pequeno negócio, começar a criar ou afinar o seu plano de marketing.

Você deve fazer um pagamento fixo ou uma pensão?

Você deve fazer um pagamento fixo ou uma pensão?

Muitas pessoas passam anos planejando e trabalhando para a aposentadoria. Eles elaboram cuidadosamente seu plano com base em fatores como a idade em que esperam se aposentar, quanto dinheiro precisarão para economizar e viver. Mas o que acontece quando você tem um plano de aposentadoria sólido e as circunstâncias além de seu controle fazem seu plano de aposentadoria avançar mais cedo do que o esperado?

É um cenário bastante comum que todos devem estar preparados para enfrentar. De acordo com o Employee Benefit Research Institute, quase metade dos aposentados entram na aposentadoria mais cedo do que planejavam.1 Desses aposentados antecipados, apenas um quarto deles optou por se aposentar mais cedo. Se você se encontrar entre eles, poderá ter de tomar uma decisão entre uma pensão ou um pagamento de uma quantia única.

Causas comuns de aposentadoria precoce

Em uma análise realizada no Center for Retirement Research do Boston College (CRR) em 2019, concluiu-se que a saúde provavelmente é o maior fator na aposentadoria precoce. Demissões e perda de empregos também tiveram grande influência, mas grande parte da aposentadoria forçada nesta categoria foi mitigada por aposentados que encontraram mais trabalho.2

O mesmo estudo CCR descobriu que aqueles na categoria de aposentadoria forçada, que não encontraram novos empregos, tendiam a ficar desanimados; eles pararam de procurar trabalho e se juntaram às fileiras dos aposentados precoces.2

Se acontecer de você enfrentar aposentadoria forçada com indenização, poderá ter que escolher um pagamento de uma única quantia ou um plano de pensão. Esta não é uma escolha fácil, mas existem etapas que você pode seguir para se sentir confiante em sua decisão. A primeira etapa é determinar qual opção é a melhor para você. Existem alguns métodos de fazer isso – um método popular é o teste de 6%.

O teste de 6%

Muitas pessoas que aceitam a quantia total investem pelo menos uma parte dela para que o dinheiro possa crescer e reforçar suas economias para a aposentadoria. O teste de 6% é uma forma de avaliar se o montante fixo é significativo o suficiente para crescer a uma taxa que se assemelha ao pagamento de pensões.

Para determinar se sua pensão passa ou não no teste de 6%, multiplique o pagamento mensal de sua pensão por 12. Divida esse número pela oferta total e, em seguida, multiplique por 100.

((Pagamento de pensão mensal X 12) ÷ Oferta de valor global) X 100 = Retorno anual necessário sobre o valor global na forma de porcentagem

Como exemplo, considere um cenário no qual um aposentado é solicitado a escolher entre US $ 1.000 por mês para a vida começando aos 65 anos e um pagamento global de US $ 160.000 hoje. Um pagamento de pensão mensal de $ 1.000 multiplicado por 12 é igual a $ 12.000. Divida $ 12.000 por $ 160.000 e você obtém 7,5%.

A pessoa neste cenário teria que ganhar aproximadamente 7,5% ao ano sobre os $ 160.000 para imitar os pagamentos mensais constantes do plano de pensão. Ganhar 7,5% ao ano de forma consistente é uma tarefa difícil, especialmente porque os investimentos para aposentados são relativamente curtos. Isso significa que o valor mensal pode ser um negócio melhor a longo prazo.

Como regra geral, é mais realista esperar que seu montante fixo ganhe menos de 6% ao ano em investimentos. Se você pode ganhar menos de 6% e ainda fazer mais do que os pagamentos do seu plano de pensão, o pagamento da quantia única pode ser sua melhor aposta.

Normalmente, parte do financiamento que um plano de pensão usa é o dinheiro que você e seus empregadores colocaram no fundo ao longo dos anos. Por conta própria, geralmente você pode sacar 5% ao ano do total de seus fundos de pensão, fazendo seu dinheiro durar cerca de 20 anos.

Outros fatores financeiros a considerar

Os cálculos são uma etapa importante, mas são a primeira etapa. Depois de fazer as contas, há vários fatores adicionais a considerar antes de decidir se uma quantia fixa ou uma pensão é certa para você:

  • Considere a idade em que seus pagamentos mensais de pensão começam versus quando a quantia total é paga.
  • Quanto tempo mais você pode realisticamente esperar viver? Pode ser um pouco mórbido considerar isso, mas é uma parte crucial do planejamento da aposentadoria. Quanto mais você vive, mais valioso se torna um plano de pensão mensal vitalício.
  • Considere os detalhes do seu plano de pensão. Baseia-se apenas em sua vida, parando depois de você morrer, ou continua a cobrir a expectativa de vida de seu cônjuge?
  • Quão estável é a empresa que promete a você a pensão? Se você está preocupado com a falência de uma empresa de previdência, verifique se o plano tem o respaldo da Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), que ajuda a garantir sua renda.
  • Faça um balanço de todo o seu portfólio financeiro, incluindo quaisquer formas adicionais de poupança para aposentadoria. Em seguida, considere se esse valor é suficiente para cobrir quaisquer pagamentos de emergência repentinos. Caso contrário, pode ser outro benefício aceitar o pagamento da quantia única.

Maneiras de usar seu pacote de aposentadoria

Depois de ter uma boa ideia se você vai receber o montante fixo ou a pensão, considere algumas maneiras comuns pelas quais as pessoas usam seus fundos de aposentadoria. Esses não devem ser os principais fatores em sua decisão, mas podem ajudá-lo a esclarecer seu plano de aposentadoria.

Você deve descobrir se o seu pacote de aposentadoria inclui assistência médica. Se você ainda não se qualifica para o Medicare, deve saber se suas despesas com assistência médica serão cobertas por um plano de aposentadoria e, caso contrário, reserve fundos para assistência médica. Em caso afirmativo, esta é uma despesa com a qual você não terá que se preocupar em sua aposentadoria precoce.

Outra opção é usar a aquisição e deixar de lado as economias para a aposentadoria. Isso significaria fazer um orçamento de sua aquisição para usá-la como receita até que se esgote. Dessa forma, suas economias para a aposentadoria permanecerão intocadas quando você realmente precisar delas.

Considere usar a aquisição para saldar ou quitar quaisquer dívidas. Usar o dinheiro ganho inesperado de uma aquisição para pagar suas dívidas pode ser uma boa jogada. Você pode pagar sua hipoteca, seu carro ou livrar-se dos saldos mensais do cartão de crédito para reduzir suas despesas gerais.

Outra opção, se você receber uma aposentadoria antecipada com indenização, é economizar e investir na aquisição e encontrar um novo emprego. Uma aposentadoria não planejada não significa que você tenha que parar de trabalhar totalmente. Se você conseguir encontrar um emprego em sua área ou conseguir um emprego de meio período fazendo algo que ama, seu pacote de aposentadoria é dinheiro que pode ser colocado em suas economias. Você também pode usá-lo para pagar suas necessidades mensais, enquanto seu novo emprego o ajuda a acumular mais riqueza ou paga por atividades de aposentadoria.

Bør du ta en engangsutbetaling eller pensjon?

Bør du ta en engangsutbetaling eller pensjon?

Mange bruker mange år på å planlegge og jobbe mot pensjonen. De lager nøye planen sin basert på faktorer som alderen de håper å pensjonere seg, hvor mye penger de trenger å spare og leve på. Men hva skjer når du har en solid pensjonsplan på plass og omstendigheter utenfor din kontroll skyver pensjonsplanen din fremover enn forventet?

Det er et ganske vanlig scenario som alle bør være forberedt på å møte. I følge Employee Benefit Research Institute er nesten halvparten av pensjonister pensjonisttilværelse tidligere enn de planla.1 Av de tidlige pensjonistene valgte bare en fjerdedel av dem villig å trekke seg tidlig. Hvis du befinner deg blant dem, kan det hende du må ta en avgjørelse mellom pensjon eller utbetaling av engangsbeløp.

Vanlige årsaker til tidlig pensjonering

I en analyse som ble gjennomført ved Center for Retirement Research ved Boston College (CRR) i 2019, ble det konkludert med at helse sannsynligvis vil være den største faktoren ved tidlig pensjonering. Permitteringer og tap av jobb var også veldig innflytelsesrike, men mye av tvangspensjonen i denne kategorien ble dempet av at pensjonister fant mer arbeid.2

Den samme CCR-studien fant at de i kategorien tvangspensjonering, som ikke fant nye jobber, hadde en tendens til å bli motløs; de sluttet å lete etter arbeid og sluttet seg til rekkene til de ikke-arbeidende tidlig pensjonerte.2

Hvis du tilfeldigvis møter tvangspensjon med sluttvederlag, kan det hende du må velge enten en engangsutbetaling eller en pensjonsplan. Dette er ikke et lett valg, men det er trinn du kan ta for å føle deg trygg i beslutningen din. Det første trinnet er å bestemme hvilket alternativ som vil være best for deg. Det er noen få metoder for å gjøre dette – en populær er 6% -testen.

6% -testen

Mange mennesker som tar engangsbeløpet investerer minst en del av det slik at pengene kan vokse og styrke pensjonssparingen. 6% -testen er en måte å måle om engangsbeløpet er betydelig nok til å vokse i en takt som ligner pensjonsutbetalinger.

For å avgjøre om pensjonen din har bestått 6% -testen eller ikke, multipliser du den månedlige pensjonsutbetalingen med 12. Del dette tallet med et engangstilbud, og multipliser deretter med 100.

((Månedlig pensjonsutbetaling X 12) ÷ Engangs tilbud) X 100 = Årlig avkastning nødvendig på engangsbeløp i prosentform

Som et eksempel kan du vurdere et scenario der en pensjonist blir bedt om å velge mellom 1 000 dollar i måneden for livet som begynner fra 65 år og en engangsbetaling på $ 160 000 i dag. En månedlig pensjonsutbetaling på 1 000 dollar multiplisert med 12 tilsvarer $ 12 000. Del 12 000 dollar med 160 000 dollar, så får du 7,5%.

Personen i dette scenariet må tjene omtrent 7,5% per år på $ 160 000 for å etterligne de jevnlige månedlige utbetalingene av pensjonsplanen. Å tjene 7,5% i året konsekvent er en høy oppgave, spesielt siden pensjonister er på en relativt kort tidslinje. Det betyr at det månedlige beløpet kan være en bedre avtale på lang sikt.

Som en tommelfingerregel er det mer realistisk å forvente at engangsbeløpet vil tjene mindre enn 6% per år på investeringer. Hvis du kan tjene mindre enn 6% og fremdeles tjene mer enn pensjonsplanutbetalingene, kan utbetalingen av engangsbeløpet være det beste alternativet.

Vanligvis er deler av finansieringen en pensjonsordning bruker pengene du og arbeidsgiverne dine har plassert i fondet gjennom årene. På egen hånd kan du vanligvis ta ut 5% per år fra dine totale pensjonsmidler, slik at pengene dine varer i omtrent 20 år.

Andre økonomiske faktorer å vurdere

Beregningene er et viktig trinn, men de er det første trinnet. Etter at du har gjort matematikken, er det flere faktorer du må vurdere før du bestemmer deg for om et engangsbeløp eller en pensjon er riktig for deg:

  • Vurdere alder hvor månedlige pensjonsutbetalinger begynner kontra når engangsbeløpet utbetales.
  • Hvor mye lenger kan du realistisk forvente å leve? Det kan være litt sykelig å vurdere denne, men det er en viktig del av pensjonsplanleggingen. Jo lenger du bor, jo mer verdifull er det en månedlig pensjonsordning for livet.
  • Vurder detaljene for pensjonsplanen din. Er det bare basert på livet ditt, stopper etter at du dør, eller fortsetter det å dekke ektefellens levetid?
  • Hvor stabilt er selskapet som lover deg pensjonen? Hvis du er bekymret for at pensjonsselskapet skal gå ut av drift, kan du se om planen støttes av Pensjonsfordeler Garanti Corporation (PBGC), som er med på å garantere inntektene dine.
  • Ta oversikt over hele din økonomiske portefølje, inkludert eventuelle tilleggsformer for pensjonssparing. Så vurder om dette beløpet er tilstrekkelig til å dekke eventuelle plutselige nødutbetalinger. Hvis ikke, kan det være en annen fordel å ta engangsbeløpet.

Måter å bruke pensjonistpakken på

Når du har en god ide om hvorvidt du vil ta engangsbeløpet eller pensjonen, kan du vurdere noen vanlige måter folk bruker pensjonskassene på. Dette skal ikke være hovedfaktorer i beslutningen din, men de kan hjelpe deg med å avklare pensjonsplanen din.

Du bør finne ut om pensjonspakken din inkluderer helseomsorg. Hvis du ikke er kvalifisert for Medicare ennå, bør du lære om helsepersonellutgiftene dine vil bli dekket under en pensjonsplan og sette av midler til helsehjelp hvis ikke. I så fall er dette en utgift du ikke trenger å bekymre deg for før pensjonen.

Et annet alternativ er å bruke oppkjøpet og la pensjonssparing være i fred. Dette vil bety å budsjettere utkjøpet for å bruke det som inntekt til det går tom. På denne måten forblir pensjonssparingen uberørt for når du virkelig trenger den.

Vurder å bruke oppkjøpet til å betale ned eller betale ned gjeld. Å bruke den kontante avfall fra en utkjøp for å betale ned gjeldene kan være et godt grep. Du kan betale ned pantelånet, bilen din eller kvitte deg med månedlige kredittkortsaldo, slik at du kan redusere de samlede utgiftene.

Et annet alternativ hvis du får en førtidspensjon med sluttvederlag, er å spare og investere utkjøpet og finne en ny jobb. En uplanlagt pensjon betyr ikke at du må slutte å jobbe helt. Hvis du kan finne en jobb i ditt felt eller påta deg en deltidsjobb som gjør noe du er glad i, er pensjonspakken din penger som kan settes inn i sparepengene dine. Du kan også bruke den til å betale for månedlige nødvendigheter, mens den nye jobben din hjelper deg å samle mer rikdom eller betale for pensjonsaktiviteter.