Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Raport kredytowy mity, które nie prawda

Raport kredytowy mity, które nie prawda

Informacje zawarte w raporcie kredytowym wpływa wszystko od tego, gdzie mieszkasz, co podczas jazdy, a nawet gdzie pracujesz. Niestety, zbyt wielu ludzi nie rozumieją ich raporty kredytowe i zawarte w nim informacje. Oto niektóre z najczęstszych mitów na temat raportów kredytowych i prawdę każdy.

1. Nie trzeba sprawdzić raportu kredytowego, chyba że starasz się o kredyt.

Sprawdzanie raportu kredytowego, zanim ubiegać się o główną kredytu może zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzony. Przeglądu raportu kredytowego przed dokonaniem aplikacja daje możliwość oczyścić błędy i inne negatywne informacje, które mogą Ci odmówiono ci.

Nie należy czekać, aż jesteś przygotowuje się do głównej aplikacji, aby sprawdzić swój raport kredytowy. Ważne jest również, by sprawdzić raportu kredytowego co najmniej raz w roku, aby szukać oznak kradzieży tożsamości lub oszustwa. Proaktywnie przeglądu raportu kredytowego będzie można złapać i radzić sobie z kradzieżą tożsamości, zanim zrobi się jeszcze gorzej.

Jeżeli szukasz pracy lub, jeśli czujesz się na promocji należy sprawdzić raportu kredytowego. Wielu pracodawców przeglądać raporty kredytowe (nie ocenę kredytową) i chcesz być przygotowany na to, co mogą znaleźć. Jest to szczególnie ważne, jeśli starasz się o stanowisko finansowych lub stanowisko kierownicze wysokiego szczebla. Masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego, jeśli jesteś obecnie bezrobotny i planuje szukać pracy w ciągu najbliższych 60 dni.

I w każdej chwili jesteś odmówiono za pomocą karty kredytowej, pożyczki lub innej usługi ze względu na informacje zawarte w raporcie kredytowym, należy sprawdzić kopię raportu kredytowego stosowanego w tej decyzji, aby potwierdzić informacje są poprawne. Będziesz mieć prawo do bezpłatnego raportu kredytowego w tej instancji. Jeśli błędy raportu kredytowego doprowadziło do listy odmawia, można zakwestionować te błędy z biura informacji kredytowej i poprosić wierzyciela o ponowne rozpatrzenie wniosku.

2. Sprawdzanie raportu kredytowego zaszkodzi kredytu.

Prawdopodobnie słyszeliście, że dochodzenie w raporcie kredytowym może negatywnie wpłynąć na kredyt, ale nie obejmuje własnych zapytań do swojego kredytu. Istnieją dwa rodzaje zapytań kredytowych. Zapytania są twarde kiedy złożyć wniosek o udzielenie kredytu lub produktu kredytowego opartych lub usługi. Zapytania te boli swój wynik kredytowej. po sprawdzeniu karty kredytowej lub czek biznesowe, kredyt do prescreen za produkty kredytowe lub usług miękkie Zapytania są wykonane. Te miękkie zapytania nie boli swój wynik kredytowej.

Przechodząc przez kredytodawcę mieć swój kredyt sprawdzone zaszkodzi kredytu. Aby uniknąć wpływu na kredyt, należy sprawdzić raport kredyt siebie, przechodząc bezpośrednio do jednego z trzech głównych biur kredytowych. Nie może być opłata kiedy zamówienie raportu kredytowego z biura kredytowe, chyba że kwalifikują się do bezpłatnego raportu kredytowego zgodnie z ustawą Fair Credit Reporting. Można zamówić jedną wolną raportu kredytowego każdego roku przez AnnualCreditReport.com, serwis zamawiania swobodny raportu kredytowego przyznanego przez prawo federalne.

To dobra wiadomość, że własne kontrole kredytowe nie zaszkodzi kredytu. Oznacza to, że można sprawdzić swój kredyt tak często, jak trzeba, bez obawy, że będzie cię zranić.

3. Spłata w przeszłości należytym uwzględnieniu usunie go ze swojego raportu kredytowego.

Spłatę salda zaległej jest lepsze dla kredytu w dłuższej perspektywie. Niestety, ta wypłata nie usunie konto lub szczegóły historii płatności z raportu kredytowego. Wszystkie przeszłe negatywne płatności pozostaną na swoim raporcie kredytowym przez czas trwania terminu sprawozdawczego kredytowej, ale Twoje konto zostanie zaktualizowana, aby pokazać, że już dogonił przedawnionej równowagę. Jeśli Twoje konto jest nadal otwarta i aktywna, twoje przyszłe terminowe płatności będą zgłaszane jako OK.

Dokładnie zgłaszane negatywne informacje mogą pozostać na swoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Po tym okresie czasu, negatywne dane powinny zostać automatycznie usunięte z raportu kredytowego.

4. Płatności na długu będzie przedłużyć termin zgłaszania kredytowej.

Niektórzy ludzie wahają się spłacić stare konto, ponieważ wierzą, że płatność będzie ponowne uruchomienie zegara Credit Reporting, utrzymując konto w swoim raporcie kredytowym przez kolejne siedem lat. Na szczęście nie jest to przypadek.

Termin raportowania kredyt jest na podstawie czasu, który jest upłynął od negatywnego działania. Dokonywanie płatności na koncie nie będzie ponownie uruchomić tego okresu. Na przykład, jeśli były 30-dniowym opóźnieniem na karcie kredytowej w grudniu 2010 roku, dogonił ponownie w styczniu 2011 roku i wypłacane na czas, odkąd, że opóźnienia w płatnościach będą odpadać raportu kredytowego w grudniu 2017. Reszta historii rachunku od tego momentu pozostaną na swoim raporcie kredytowym.

5. Zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego.

Innym częstym błędem jest to, że po prostu zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego. Jednak, że nie jest to przypadek. Po zamknięciu konta, jedyną rzeczą, która się dzieje, ponieważ odnosi się do raportu kredytowego jest to, że stan konta jest oznaczony jako zamknięty. Konto pozostanie na swoim raporcie kredytowym przez pozostałą część terminie sprawozdawczym kredyt jeśli został zamknięty w złej kondycji, na przykład, jeśli konto został oskarżony off. Lub, jeśli konto było w dobrym stanie, kiedy została ona zamknięta, pozostanie na swoim raporcie kredytowym oparte na wytycznych dla biur kredytowych sprawozdawczości pozytywny, zamknięte rachunki.

6. Ślub połączy raportu kredytowego z współmałżonka.

Kiedy ślub, będziemy nadal utrzymywać odrębnego raportu kredytowego od współmałżonka, nawet jeśli zmieni swoje nazwisko. Niektóre wspólne rachunki, autoryzowanych kont użytkowników i kont podpisany mogą pojawić się na obu raportach małżonkowie kredytowych, ale indywidualne konta będą nadal notowane na raporcie kredytowym każdej odpowiedniej osoby.

7. Tylko karty kredytowe i pożyczki pokazać się na raporcie kredytowym.

Kiedy czytasz poprzez raportu kredytowego, może być zaskoczony na wszystkich rodzajach kont, które pojawiają się. rachunki medyczne, zbiory dłużne, i rejestry publiczne, takie jak zastawy podatkowych lub upadłość wymieniono w raporcie kredytowym, oprócz kart kredytowych i pożyczek.

Ponieważ nie są rachunki kredytowe, rachunki za telefon komórkowy jak płatności lub płatności za media nie są regularnie zgłaszane do biur kredytowych. Jeśli te rachunki stać poważnie przestępca, mogą być dodawane do raportu kredytowego jako rachunku zbiorczego.

8. Historia zatrudnienia i dochodów jest zawarta w raporcie kredytowym.

W 2015 TransUnion badań , 55 procent ludzi, którzy by niedawno sprawdzane ich raportu kredytowego Uważa pełną historię zatrudnienia pojawiła się na swoich raportach. I 41 procent uważało, że dochód jest notowana na swoich raportach kredytowych. Twój obecny pracodawca mogą być wymienione w raporcie kredytowym, ale to wszystko. Raportu kredytowego nie będzie prowadzić listę swoich poprzednich pracodawców i to nie wymienia swoje dochody. Karty kredytowe i pożyczkowe aplikacji, jednak poprosi o zatrudnieniu i informacji dochodowego przyjąć zgłoszenia.

9. wypożyczalnia historia jest wymienione w raporcie kredytowym.

W badaniu TransUnion, 49 procent osób z doskonałą kredytu uważa, że ​​płatności czynszu są zawarte w raportach kredytowych. Wypożyczalnia kont zazwyczaj nie pojawiają się w raporcie kredytowym, ale mogą istnieć pewne wyjątki. Płatności dokonane na wynajem mieszkań, które zgłaszają się do Experian RentBureau zostaną uwzględnione w Experian raportu kredytowego. biura kredytowe na ogół nie dzielić się informacjami, więc te płatności czynszu nie pojawi się na innych raportów kredytowych.

10. Rachunki już tylko cosigned nie pojawiają się w raporcie kredytowym.

Kiedy cosign karty kredytowej lub pożyczki, wydaje się na raporcie kredytowym podobnie jak inne informacje, tak jak wszystkich innych kont. Wykorzystanie i zapłata aktywność konta pojawi się na raporcie kredytowym i wpływa na kredyt, nawet jeśli nie jesteś osobą, która korzysta lub korzysta z konta. Chyba, że ​​nazwa została cosigned bez Twojej zgody, nie będzie w stanie usunąć cosigned konto z raportu kredytowego.

Jak Tworzenie programów motywacyjnych Sprzedaży że praca

Prowadzenie Programu Motywacyjnego Sales słodki i prosty

Jak Tworzenie programów motywacyjnych Sprzedaży że praca

Czy twoje przeszłe programy motywacyjne sprzedaży było rozczarowaniem dla Ciebie i Twojego sprzedawców?

Marchewka

Zwisające z przysłowiowej marchewki to starożytna sztuka, która jest powszechnie rozumiane w sercu ludzkich zachowań, psychologii, motywacji, oraz, w szczególności, biznes. Producenci i dystrybutorzy powszechnie używać tej techniki ze swoich partnerów w wysiłku, aby dodać unikatową wartość motywacyjną przenieść konkretnych produktów lub usług.

Powodem technika ta przetrwała próbę czasu, to dlatego, że w przeważającej części, to działa! Niekiedy jednak, elementy techniki są wykonywane nieprawidłowo. Programy motywacyjne sprzedaży pod wykonać lub nie w wyniku.

Pieniądze nie zawsze jest czynnikiem motywującym

Wartości pieniężne bodźców często nie są krytycznym czynnikiem w motywowaniu sprzedawców do osiągnięcia sukcesu. Weź własnym przykładzie. Miałem szczęście pracować w branży, który dostarczył niekończący się zapas zachęt i nagród dla Lepszy. Wiedziałem, że gdybym wygrał każdą podróż, każdy telewizor, każdy bodziec oferowanych pieniądze przyjdzie z nim!

Dla mnie pieniądze i cukierki nie była moją główną motywacją. Moja filozofia była prosta; „Jeśli wygrasz wszystkie bodźce są do wygrania, nie mógł pomóc, ale być na lub w pobliżu szczytu każdej chwili.” Korporacje używają programów motywacyjnych do kierowania zachowanie i zgodziłem się zagrać i zgodne z ich życzeniami; co zostanie wynagrodzony, zostanie zrobione.

Problemem, z punktu widzenia sprzedawców widzenia, jest to, że nie wszyscy sprzedawcy są motywowane w ten sam sposób. W związku z tym, nie wszystkie programy motywacyjne sprzedaży pracy.

Dlaczego wszyscy ludzie sprzedaży są nie Zmotywowany

1) 80-20 Reguła: Dwadzieścia procent sprzedawców zrobić Osiemdziesiąt procent sprzedaży i zysków. Zbyt często, zachęty sprzedaży – być może w celu być fair – są nastawione na życie całe sprzedaży lub kanału Var.

Ryzyko w programie, jak to jest, że rękawica, który pasuje do każdego w końcu pasuje do nikogo. Oświeceni strategów marketingu wiedzą, że górna dwadzieścia procent są już zmotywowani. Mówiąc najprościej, strategię, która jest nastawiona na rozpali ogień w ciągu następnych dwudziestu procent – następnej grupy logicznej – podwaja działalność w sposób bardziej efektywny kosztowo sposób.

2) Teoria Kiss: Sprzedawcy natury są jak elektryczność. Są naturalnie iść drogą najmniejszego oporu. To nie znaczy, że są leniwi lub niestosownego. W rzeczywistości, to jest wręcz przeciwnie. Dobrych sprzedawców wyglądać prostocie do zdziała.

Często programy motywacyjne nie zdało egzaminu z powodu komplikacji w ich systemach rejestracji i raportowania lub w jaki sposób można zdobyć nagrody. Jeśli położy się do sprzedawcy w miejscu, w którym on lub ona jest zmuszony do oceny „Aby to uzyskać, najpierw trzeba sprzedać to, plus te nie są i muszą zawierać te” tworzysz przepis na zamieszania, frustracji sprzedaży i awarii. W końcu, program motywacyjny staje się zniechęcać!

Lekarstwo? Producenci muszą zachować programu motywacyjnego słodkie i proste i osiągalne.

Nie może być żadnych niejasności. Nic mniej spowoduje brak zainteresowania, a także strata czasu i pieniędzy, które mogą czasem przerodzi się w innych działach, których zadaniem jest zarządzanie i konto.

3) Wykształcenie: Edison mógł wynalazł żarówkę, ale nigdy nie poszedł nigdzie aż sprzedawca zrozumiał swoje zalety i dokonał pierwszej sprzedaży … i prawdopodobnie sprzedawane lampę iść z nim! Programy motywacyjne nie tylko sprzedawać siebie. Zbyt często kosztowne programy motywacyjne są pomijane w tej dziedzinie, ponieważ powtórzeń. albo nie rozumieją ich wartość i / lub nie jesteś pewien, jak je sprzedać. Wiele razy, dobre programy motywacyjne zostały odpisane jako ominąwszy cel, podczas gdy w rzeczywistości, po prostu nie były rozwijane i właściwie zarządzane.

4) Konkurencja: Każdy słyszał wyrażenie „Czas jest wszystkim!” Jest to szczególnie ważne rada szałwia dla skutecznego planowania programu motywacyjnego.

execs marketing. nie może wiedzieć, kiedy każdy konkurencyjny program motywacyjny będzie tył głowy jego agresywny, ale mogą podjąć kroki w celu zapewnienia ich program jest podane pierwsze spojrzenie.

Każdy udany sprzedawca powie: „Większość sprzedaż jest dokonywana w wyniku należytej staranności na przednim końcu.” Mówiąc prościej, tym lepsze przygotowanie, tym bardziej prawdopodobne, że sprzedaż. To samo można powiedzieć o inicjatywach motywacyjnych. Realne programy motywacyjne, jak nowości filmowe, są czymś, co należy przewidywano. Odpowiednia ilość promocji zapewnia większą akceptację i zainteresowanie, które często uzurpuje skupić się na konkurencyjnych programów.

5) Nagroda: Każda nagroda wartość może stać się brak motywacji, anticlimactic aktywność jeśli przedział czasowy pomiędzy wygraną i coraz to zbyt długo. Udane incentive programy nagroda natychmiast! Z reguły, im szybciej nagroda została wydana, większy entuzjazm dla programu motywacyjnego.

Chociaż na niektórych poziomach, sprzedawców są złożone rasy, jeśli chodzi o zachęty, są one – w przeważającej części – dość przewidywalne. Ich charakter jest reagowanie na emocje lub zakwestionować szybciej niż większość, a następnie przejść. Jednym ze sposobów, aby zmaksymalizować swój naturalny gięte i zapewnić sukces większy programu jest po prostu tak, aby zaspokoić ich naturalnych motywatorów. „Get im rzeczy szybko !”

6) Rozpoznanie: Na ryzyko dokonywania sprzedawców pojawiają się płytkie lub monolityczny (nie są), uznanie wśród rówieśników jest nadal kwintesencją motywatorem, czy istnieje program motywacyjny, czy nie. Zasadą jest znowu: nie ma czegoś takiego jak zbyt wiele uznania! Sprzedawcy z natury skłaniają się w świetle reflektorów podobnie jak innych wykonawców, a więc nie powinno być brak osiągnięć i Lepszy rozpoznań, które znajdują drogę – w odpowiednim czasie – do oczu opinii publicznej.

Badania psychologiczne wykazały, że dążenie do uznania sam w sobie może sprawić, że różnica w kierowaniu tego krytycznego drugi dwadzieścia procent na drabinie osiągnięcie sprzedaży. Eksperci są zgodni, że zespoły udanych sprzedaży znaleźć motywację w swoich mistrzów. Beatyfikacji liderów sprzedaży wzbudza emocje i definiowalny hierarchię, która kusi wszystkich graczy, aby stać się częścią.

Kolejnym faktem, który jest często pomijany jest, że uznanie, czy części zachęta, czy nie, jest najtańszym sposobem motywacji. W wielu przypadkach, to nic nie kosztuje! Często potrząsając dłoń prezydenta przed firmie jest potrzebny, aby pobudzić potrzebę go przekroczy.

Bottom Line

Producenci i dystrybutorzy muszą wziąć większą ostrożność przy projektowaniu motywacyjnych sprzedaży programów motywacyjnych. Weź stronę z książki „Sprzedaż 101”, który mówi: „Dowiedz się, co chcą, a potem dać im to!” Ale upewnij się, keep it simple, zachować jasny, promować go prawidłowo, spotkać natychmiast, nie starają się kierować wszyscy, a rozpoznać, rozpoznawać … rozpoznać !

كيفية معالجة أرصدة بطاقات ائتمانية عالية

كيفية معالجة أرصدة بطاقات ائتمانية عالية

يحمل ارتفاع رصيد بطاقة الائتمان، وحتى على بطاقة ائتمان واحدة فقط، ويمكن أن يضر الائتمان الخاصة بك واموالك. مقدار الدين الذي تستخدمه هو ثاني أكبر عامل يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. لأن كميات ديون بطاقات الائتمان هي في غاية الأهمية لدرجة الائتمان الخاصة بك، وجود أرصدة بطاقات ائتمانية عالية نسبة إلى حد الائتمان الخاص بك وسوف يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.

ليست فقط أرصدة عالية سيئة لدرجة الائتمان الخاصة بك، وأنهم أيضا سيئة لمحفظتك.

أرصدة بطاقات الائتمان أعلى تخضع لتكاليف التمويل أعلى – المال الذي يذهب إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان لتمديد لك الراحة لسداد رصيدك مع مرور الوقت. وإذا رصيدك لديه ارتفاع سعر الفائدة، يمكن لهذه الرسوم المالية الشهرية تجعل من الصعب على سداد رصيدك.

A رصيد بطاقة ائتمانية عالية يمكن أن يقف في طريق واحد منكم الحصول على الموافقة للحصول على بطاقات الائتمان الأخرى والقروض. مصدري بطاقات الائتمان والمقرضين يفضلون أن أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك منخفضة، نسبة إلى حد الائتمان الخاص بك. إذا كنت وافقت، حتى مع وجود رصيد بطاقة ائتمانية عالية، قد وافق على رفع أسعار الفائدة أنه إذا كان لديك رصيد أقل.

سداد أرصدة بطاقات ائتمانية عالية هو مفيد لأسباب كثيرة، ولكن معرفة مدى لمعالجة هذه الأرصدة عالية وليس من السهل دائما. وفيما يلي ثلاث استراتيجيات يمكنك استخدامها.

توقف عن طريق بطاقة الائتمان الخاصة بك

محاولة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ويسدد وفي نفس الوقت هو ما يعادل بطاقة الائتمان من الرغبة في الحفاظ كعكة الخاص بك وأكله أيضا.

انها ببساطة من المستحيل القيام بالأمرين معا. إذا كنت ترغب في سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك، عليك أن تتوقف عن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك تماما. خلاف ذلك، وكنت إدامة فقط دورة لا تنتهي من الديون.

تخيل، على سبيل المثال، لديك $ 1،000 رصيد بطاقة الائتمان مع 15.9 في المئة أبريل أن تكلفة التمويل الشهري سيكون $ 10.89، مما يجعل رصيدك $ 1010.89.

بعد دفع 100 $، فإن رصيدك إسقاط فقط إلى حوالي 910 $. إذا قمت لاحقا استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ليقول، شراء $ 125، يرتفع رصيدك إلى 1035 $. بعد تهمة تمويل أخرى، و 100 $ الدفع، وسوف يكون رصيدك $ 946.

من وجهة نظر الرياضيات، فسوف تدفع في نهاية المطاف من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك طالما الخاص بك مجموع المشتريات الشهرية (بالإضافة إلى الرسوم والفوائد) هي أصغر من الدفع الشهري. حتى ذلك الحين، فإنه لا يزال يستغرق وقتا أطول لسداد رصيدك مما لو قمت بإيقاف فقط باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك. في المثال السابق، هل يمكن تسديد رصيد $ 1000 في 11 شهرا فقط مع $ 100 دفعات شهرية وليس شراء أو الرسوم المتأخرة.

تجنب الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك لشراء أي. وهذا يعني الإبقاء على حجم إنفاقها أدناه دخلك. ليس هذا فقط سوف تساعدك على تجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، وسوف نترك لكم أيضا مع المزيد من المال لوضع نحو رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.

قد تضطر إلى إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك للحفاظ على من استخدامه. في حين إغلاق بطاقة الائتمان مع التوازن يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير، مع مرور الوقت، والحد من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو أفضل للحصول على الائتمان الخاصة بك. ودرجة الائتمان الخاصة بك تنتعش كما كنت سداد رصيدك.

إذا كنت تريد أن تبقي بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة، ولكن تمنع نفسك من استخدامه، ويمكن أن تذهب الطريق من الطراز القديم وقطع عنه.

التخلص من القطع وحتى أنك لن تكون قادرا على استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء عبر الإنترنت. إزالة بطاقة الائتمان الخاصة بك من أي واحد مزدوجا فوق خدمات الفوترة وتحديد الاشتراكات المتكررة لبطاقة السحب الآلي أو التحقق من الحساب.

ليس فقط يجب تجنب عمليات الشراء على بطاقة الائتمان الخاصة بك، فمن المهم أيضا أن تتجنب وجود رسوم تضاف إلى البطاقة أيضا. رسوم عقوبة مثل الرسوم المتأخرة ورسوم دفع العائد يمكن أن يبطئ تقدمك نحو سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لديها رسوم سنوية، وربما لن تكون قادرة على تجنب ذلك. يمكنك، ومع ذلك، فكر في نقل رصيدك إلى بطاقة الائتمان التي ليس لديها رسوم سنوية.

نقل إلى بطاقة الائتمان انخفاض سعر الفائدة

معدل الفائدة الخاص يلعب دورا رئيسيا في سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. ذلك لأن جزء من كل المدفوعات الشهرية الخاصة بك وسوف يذهب في اتجاه المصلحة في شكل تكلفة التمويل.

 كلما ارتفع معدل الفائدة الخاص، وارتفاع لك الرسوم المالية الشهرية ستكون وأكثر من الدفع الشهري التي سيتم تطبيقها على الفائدة.

يمكنك القضاء نهائيا على الفائدة كعامل في سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق تحويل رصيدك إلى بطاقة الائتمان مع معدل فائدة 0 في المئة.

معظم مصدري بطاقات الائتمان الرئيسية من العرض 0 في المئة تحويل الرصيد بطاقة ائتمان واحدة على الأقل. عندما كنت مؤهلا ونقل رصيدك إلى بطاقة الائتمان، سوف تستمتع ستة أشهر على الأقل من دفعات بدون فوائد، وربما أكثر اعتمادا على بطاقة الائتمان كنت مؤهلا للحصول. يمكنك استخدام هذه المرة بدون فوائد لضرب جزء كبير من ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك.

إذا كان لديك عدة بطاقات الائتمان لديها أرصدة عالية، نقل التوازن مع أعلى معدل الفائدة، وهذا سوف تعطيك أفضل فرصة لتحقيق وفورات.

سيكون لديك 0 في المئة أبريل لن يدوم إلى الأبد. الاستفادة من تحويل الرصيد عن طريق سداد أكبر قدر من رصيدك ما تستطيع في حين أن فترة العرض ساري المفعول.

الاستمرار في تجنب الوقوع في مشتريات جديدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك، حتى إذا كانت بطاقة تمتد معدل الترويجية 0 في المئة الى المشتريات فضلا عن الأرصدة المنقولة.

جعل المدفوعات أكبر

مصدري بطاقات الائتمان تجعلك تشعر بالراحة مع جعل مجرد الحد الأدنى للدفع. كل شيء تحتاج إلى دفع للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك في وضع جيد. عليك تجنب الرسوم المتأخرة وسيتم الإبلاغ عن حسابك والحالية إلى مكاتب الائتمان.

جعل الحد الأدنى من المدفوعات، ومع ذلك، هو أسوأ وسيلة لسداد رصيدك. عند إجراء فقط الحد الأدنى للدفع، وسوف يستغرق أطول فترة من الوقت والتكلفة أكبر قدر من الاهتمام. على سبيل المثال، وسوف تتخذ لكم أكثر من 13 عاما لتسديد رصيد $ 1000 مع 15.9 في المئة معدل الفائدة دفع فقط الحد الأدنى كل شهر، حتى لو كنت أبدا إجراء أية رسوم إضافية على بطاقة الائتمان.

لماذا لا تأخذ الحد الأدنى للدفع وقتا طويلا؟ لأحد، وجزء كبير من الحد الأدنى للدفع يذهب في اتجاه دفع الفائدة على الحساب. وبسبب ذلك، رصيدك يذهب فقط إلى أسفل بمقدار صغير. الثانية، هي الطريقة التي يتم بها احتساب الحد الأدنى من المدفوعات. معظم بطاقات الائتمان حساب الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من الرصيد الحالي. وكما يقول رصيدك إلى أسفل، لذلك لا الحد الأدنى الدفع الخاص بك. فإنه يحصل أسهل لجعل الحد الأدنى للدفع، ولكن لا يزال، سوى كمية صغيرة من دفع يذهب فعلا في اتجاه دفع رصيد الحساب.

معالجة توازن عالية بطاقة الائتمان يتطلب التي تجريها باستمرار دفعات أكبر نحو رصيدك. النظر في التوازن $ 1000 ذكر من قبل. إذا قمت بإجراء $ 50 دفعات شهرية نحو التوازن في كل شهر، دون أن تفشل، سيكون لديك رصيد يسدد في 2 سنة. هذا هو أسرع 11 عاما مما لو كنت تدفع فقط الحد الأدنى. عليك أيضا انقاذ مئات من الدولارات في الفائدة.

أريد أن أعرف كم من الوقت سيستغرق لسداد رصيدك إذا كنت تدفع سوى الحد؟ تحقق من أحدث نسخة من بيان فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك. ويلزم مصدري بطاقات الائتمان لتمكنك من معرفة مقدار الوقت والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه إذا قمت بإجراء فقط الحد الأدنى للدفع. وسيشمل هذا البيان أيضا على كمية عليك أن تدفع كل شهر لسداد رصيدك في غضون ثلاث سنوات.

معالجة أرصدة بطاقات ائتمانية عالية ليست سهلة، ولكن إذا كنت يقظا ومتسقة بشأن دفع أكثر من الحد الأدنى سوف تسمح لك لتسديد رصيدك بطاقة الائتمان من أجل الخير. مرة واحدة كنت قد دفعت حالة عدم توازن، وجعل هذه العادة من دفع رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل، وعليك تجنب التورط مع ارتفاع لا يمكنها توفيرها رصيد بطاقة ائتمان أخرى.

Ви повинні погасити іпотечний Перед Пенсію?

Ви повинні погасити іпотечний Перед Пенсію?

Це ідеальне розташування, щоб погасити іпотеку до виходу на пенсію, але іноді це не можливо. У вас є альтернативи.

Більшість людей було б краще, не маючи іпотеки у відставку. Щодо мало хто отримають будь-які податкові пільги від цього боргу, і платежі можуть отримати більш важко керувати на фіксовані доходи.

Але на пенсію іпотечний кредит , перш ніж піти в відставку, не завжди можливо. Фінансове планування рекомендується створити план B , щоб переконатися , що ви не вітер будинок багатих і брак коштів.

Чому іпотека вільного виходу на пенсію, як правило, краще за все

Іпотечні відсотки технічно оподатковуваним, але платники податків повинні деталізувати, щоб отримати перерву – і менше буде тепер, коли Конгрес майже в два рази стандартний відрахування. Об’єднаний комітет Конгресу з питань оподаткування оцінками 13,8 млн домогосподарств отримають вигоду від іпотечного процентного відрахування в цьому році, в порівнянні з більш ніж 32 мільйонів в минулому році.

Ще до податкової реформи, люди передпенсійного часто отримували менше користі від їх іпотеки з плином часу, як платежі перейшли від того, в основному, інтерес до того, в основному, головним.

Для того, щоб покрити іпотечні платежі, пенсіонери часто доводиться знімати більше від своїх пенсійних фондів, ніж вони були б, якщо іпотека окупилися. Ці відходи, як правило, викликають більше податків, зменшуючи при цьому пул грошей, що пенсіонери повинні жити.

Саме тому багато фінансових планувальники рекомендують своїм клієнтам погасити іпотеку, ще працюючи таким чином , щоб вони без боргів , коли вони виходять на пенсію.

Все частіше, однак, люди у відставку через гроші на свої будинки. Тридцять п’ять відсотків домогосподарств, очолюваних людьми у віці від 65 до 74 мають іпотеку, згідно з опитуванням ФРС споживчих фінансів. Так що 23 відсотків тих, хто 75 років і старше. У 1989 році, пропорції були 21 відсотків і 6 відсотків, відповідно.

Але поспішають погасити ці іпотеки не може бути гарною ідеєю, або.

Не змушуйте себе біднішими

У деяких людей є достатньо грошей на заощадження, інвестиції або пенсійні фонди, щоб погасити свої кредити. Але багато хто б взяти великий шматок з тих активів, які могли б залишити їх не вистачає коштів на випадок надзвичайних ситуацій або майбутніх витрат на проживання.

«Хоча є, звичайно, психологічні вигоди, пов’язані з іпотекою бути вільними, у фінансовому плані, це один з останніх місць, я б направити клієнта, щоб погасити рано,» говорить сертифікований фахівець з фінансового планування Майкл Чікконе саміту, Нью-Джерсі.

Такі великі відходи також можуть засунути людина в набагато більш високу податкової дужку і викликати колосальні податкові рахунки. Коли клієнт досить багатий, щоб погасити іпотеку і хоче зробити так, CFP Кріс Чен Waltham, штат Массачусетс, як і раніше рекомендує поширювати платежі протягом довгого часу, щоб зберегти податки вниз.

Часто, однак, люди в кращому становищі, щоб погасити іпотеку можуть прийняти рішення не робити цього, тому що вони можуть отримати більшу віддачу від своїх грошей в іншому місці, кажуть планувальники. Крім того, вони часто ті, досить багаті, щоб мати великі іпотечні кредити, які все ще можуть претендувати на податкові відрахування.

«Іпотечні багато разів є дешеві процентні ставки, які віднімаються і, отже, не може бути стоять окупається, якщо ваш портфель після сплати податків може випереджати його,» говорить CFP Скотт А. Бішоп Х’юстон.

Коли виграш не представляється можливим, звести до мінімуму іпотеки

Для багатьох у відставку, окупається будинок просто не представляється можливим.

«” Бажане за дійсне “сценарій, в кращому випадку є те, що вони будуть мати готівку непередбаченої через спадок чи щось таке, що можуть бути використані для погашення боргу,” говорить CFP Ребекка Л. Кеннеді в Денвері.

У дорогому Лос – Анджелесі, CFP Девід Rae пропонує іпотечні обтяжені клієнтів рефінансування до виходу на пенсію , щоб знизити свої платежі. ( Рефінансування це перед виходом на пенсію зазвичай легше , ніж після.)

«Рефінансування може поширити свій залишився іпотечний баланс з більш ніж 30 років, що значно скорочує частина вашого бюджету з’їдає,» говорить Rae, офіс якого знаходиться в Західному Голлівуді.

Ті , хто мають значний капітал , побудований в своїх будинках могли б розглянути можливість зворотної іпотеки , кажуть планувальники. Ці кредити можуть бути використані для погашення існуючого іпотечного кредиту, але ніяких виплат не потрібно і зворотна іпотека не повинен бути погашений , поки власник не продає, з’їжджає або вмирає.

Інше рішення: скоротити, щоб усунути або, принаймні, зменшити іпотечний борг. CFP Kristin С. Салліван, а також в Денвері, закликає своїх клієнтів розглянути цей варіант.

«Не обманюйте себе, що ваші дорослі діти будуть знову відвідувати весь час,” говорить Салліван. «Звичайно, не тримати достатній простір і комфорт для них, щоб повернутися з вами!»

Co należy wiedzieć przed rozpoczęciem inwestycji Emerytury pieniędzy

Inwestowanie pieniędzy Emerytury

Przy podejmowaniu decyzji o tym, jak inwestować swoje pieniądze emerytalny, edukacja opłaca. Nie chcesz, żeby grać z pieniędzy emerytalnego, ani nie jest to czas, aby spróbować czegoś nowego i niesprawdzone. Istnieje kilka kroków, które można podjąć, aby dowiedzieć się, gdzie umieścić swoje fundusze emerytalne. Będziesz mądry rozważyć je wszystkie, zanim podejmiesz decyzję.

Ustaw realistyczne oczekiwania o wynikach rynku inwestycyjnym

Pomimo zawirowań na rynkach inwestycyjnych, ci z nas, którzy rozumieją, jak działa inwestujące powie, że jeśli chodzi o pieniądze emerytalnego nie ma nic, że bije zdywersyfikowany portfel.

Ale co to znaczy? Oznacza to, że opracowanie tzw model alokacji aktywów, który powie Ci, jak dużo pieniędzy emerytalnego powinny być składowane w porównaniu do obligacji.

Obejrzysz historycznych zwrotów i ryzyka związanego z danym modelem alokacji aktywów, a ilość pieniędzy trzeba wycofać się każdego roku. Następnie zrównoważyć swoje konto regularnie i trzymać z długoterminowego planu inwestycyjnego. Musisz opracować realistyczne oczekiwania, że ​​kilka lat trzeba będzie lepsze zyski niż inne lata i przeglądać swoje inwestycje emerytalne w ciągu swojego życia, a nie w ciągu najbliższych trzech miesięcy lub jednego roku.

Akceptować kompromisów

Każdy chce doskonałą inwestycję; bezpieczny coś, co daje stały dochód i będzie wzrastać na wartości w czasie. Taka inwestycja nie istnieje. Kształcić się na podstawach inwestowania zrozumieć kompromisów musisz zaakceptować przy inwestowaniu.

Nie ma darmowego lunchu.

Możesz umieścić swoje pieniądze w bezpiecznych inwestycji emerytalnych i zaakceptować gwarantowane jeszcze niższe stopy zwrotu, które oferują. Można też wybrać się na znanej poziom ryzyka inwestycyjnego i zbudować portfel, który oferuje możliwość dostarczania wyższe zyski niż to, co bezpieczne inwestycje mogą dostarczyć.

Zróżnicowany portfel posiada pewne inwestycje, które są bezpieczne, takie, które przeznaczone są do produkcji dochodu, a niektóre, że wzrośnie do zapewnienie dochodów dziesięć do piętnastu lat w dół drogi.

Uczyć i inne informacje

Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, zanim zdecydujesz, gdzie umieścić swoje pieniądze emerytalny jest kształcić i zasięgnąć profesjonalnej porady. Można to zrobić poprzez czytanie książek na temat inwestowania, aby zrozumieć podstawowe koncepcje inwestycyjne, lub zapisz się na magazyn finansowy szanowanego i przeczytaniu wszystkich artykułów do jednego roku.

Można również oglądać klas inwestycyjnych w internecie na YouTube, lub sprawdź, co społeczność klasy mogą być oferowane blisko was w lokalnym college’u lub Community Center. Jeśli wolisz, aby przekazać, a następnie przesłuchać kilku doradców finansowych i poszukać kogoś, kto jest chętny do zorientować się, zapewniając jednocześnie usługi planowania i inwestowania.

Unikaj dużych błędów

Ludzie popełniają błędy z ich emerytalnego pieniądze z powodu chciwości i ignorancji. kopnięcia chciwość, gdy widzisz inwestycji, które naszym zdaniem przyniesie ponadprzeciętne zyski. Ignorancja jest czynnikiem, kiedy nie wiem, co jest i nie jest możliwe. To sprawia, że ​​łatwo kogoś do rozmowy cię do czegoś, co nie jest dobrym wyborem dla Ciebie.

Kiedy zrozumiesz, jak inwestowanie prace, wiesz, że wyższy od średniej zwrot nie jest możliwy przez dłuższy okres czasu.

Powiedzenie „świnie przytyje, wieprze się ubojowi” oddaje tę tendencję, aby dostać się w kłopoty, jeśli są zbyt chciwi. Wiele inwestycji, które przemawiają na bok chciwość ciebie okazać się oszustwa lub systemy Ponzi. Jeśli brzmi to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, z dala. Jak zbliżyć się do emerytury unikanie dużych błędów jest ważniejsze niż znalezienie ciekawych zwrotów inwestycyjnych.

Zrób plan długoterminowy, a następnie ją

Dokonywanie plan pomaga w podejmowaniu trafnych decyzji dotyczących sposobu inwestowania. Pieniądze ma zadanie do wykonania. To już nie o ile można gromadzić się; Zamiast tego, jest o zapewnieniu niezawodnego miesięczną wypłatę emerytury. Inwestowanie dochodu jest inna, a podejście musi się zmienić.

Decyzja emerytalny jest największym decyzji finansowych swojego życia – większy niż kupno domu i znacznie większy niż zakup samochodu.

Jeśli rzeczy finansowa nie jest łatwe dla ciebie, należy rozważyć wynajęcie planner emerytalnego. Jeśli lubisz matematyki i numery grać z internetowych kalkulatorów emerytalnych lub sporządzić własny plan dochodów emerytalnych w formacie arkusza kalkulacyjnego.

Consejos para comprar su póliza de seguro de primera Inicio

Ahorrar dinero con estos consejos

Consejos para comprar su póliza de seguro de primera Inicio

Tomar la decisión de comprar una primera vivienda es muy emocionante; A menudo, estas decisiones vienen conectado con otras decisiones importantes de la vida como casarse o tener hijos, pero cada vez más, las personas se están dando cuenta de que invertir dinero en su propiedad, en lugar de gastarlo en alquiler sólo tiene sentido a largo plazo.

Encontrar maneras de ahorrar dinero al comprar su primera casa se convierte en una gran prioridad para vivienda por primera vez.

Si usted está comprando un apartamento o una casa, tendrá que encontrar un seguro que proteja adecuadamente su inversión, así como sus pertenencias personales, mientras que el ahorro de dinero.

¿Cuánto cuesta el primer seguro de hogar?

De acuerdo con las tasas de seguros de hogar Valor Pingüino variar en promedio $ 952 al año, con algunos de los estados más caras que se extienden hasta $ 2,000. Tenga en cuenta que estas tasas reflejan las tasas de seguros hogar promedio, que normalmente incluyen descuentos para la población general, como descuentos de edad, descuentos de reclamaciones libres, y en algunos casos, descuentos de fidelidad.

Para un comprador de primera vivienda, no se pueden aplicar estos descuentos. Es por eso que es importante preparar e investigar sus opciones para llegar a la cima. El dinero que ahorra en costos de seguro podría entrar en su hipoteca o en mejoras en el hogar.

Hablando con un profesional de seguros local antes de comprar una casa puede alertar de posibles problemas o costes elevados.

Los profesionales de seguros que se especializan en seguros de hogar ver su parte de las reclamaciones y tener acceso a las calificaciones de la compañía de seguros en diversas áreas.

Lo que podría hacer que su seguro de hogar más caro?

  • Si ha realizado reclamaciones en virtud de una póliza de seguro anterior como una póliza de inquilinos, que no sería elegible para el descuento libre de las reclamaciones que podrían causar que usted pague significativamente más en seguros de hogar
  • Si usted no toma ventaja de la agrupación de su hogar y del automóvil, tendrá que pagar más por el seguro del hogar que alguien que pone toda su seguro con una compañía. Usted tendrá que evaluar el costo total de ambas pólizas con la misma compañía de seguros. A veces, si nos fijamos en el costo total del seguro, el costo de seguro de automóvil podría ser más caro con su compañía de seguros a casa, pero el descuento que obtendrá en el hogar puede hacer que el costo total de su seguro menos. Siempre evaluar su seguro como un paquete completo y no uno a uno. Ser estratégico y usar toda su seguro de negociar.
  • Si nunca has tenido seguro anterior en una residencia o si ha tenido un hueco en su historial de seguro.
  • Si usted ha sido previamente cancelado por una compañía de seguros por falta de pago (incluso su seguro de automóvil podría contar)
  • Si su casa tiene características o requisitos especiales, como si tiene materiales especiales utilizados en su construcción, si está en un área con una gran cantidad de reclamaciones, o tiene mayores riesgos, como si se encuentra en una zona de inundación o corre el mayor riesgo de daños por el viento y tornados.

5 consejos para ahorrar dinero en sus costos de seguro de primera Inicio

Hay varias maneras que usted puede tomar medidas antes de su primera compra a casa para ahorrar dinero que suman cientos de dólares en su seguro y compra de primera vivienda.

1. No deje su compra seguro de hogar a la última hora

Hay mucho más a la cobertura de seguro de hogar que sólo inscribirse en una política. Puede que se sorprenda cuántas personas llevar tanto con la selección de su primera casa, conseguir pre-aprobado para una hipoteca, la inspección de la casa, y las negociaciones, que dejan el seguro en su nuevo hogar hasta el último minuto. ¿Qué pasa cuando se hace esto es que va a tener opciones limitadas. Usted se sienta presionado a tomar una decisión rápidamente, y que ni siquiera se preocupan por las coberturas que usted obtiene con su política interior. No se ponga en esta posición.

Consejo: Al llegar a su cotización de seguro de hogar que se basa en la construcción o el valor de la vivienda, algunos de los nuevos propietarios se sorprenden al encontrar el valor de bienes raíces de su casa no siempre es el mismo que el valor de la vivienda.

 Esto causa a menudo sorpresas innecesarias, costos o problemas.

Tomar decisiones pobres de seguros le puede costar cientos de dólares en el corto plazo (que es bastante malo), pero en realidad puede costar miles de dólares y una gran cantidad de estrés en el largo plazo. Cuando se elige un seguro sólo porque es barato, que a menudo no se ven en la forma en que se pagará en una reivindicación. Se olvida de que el seguro es obligatorio haber transferido a su nueva casa, y luego, cuando ocurre una demanda que es cuando la gente termina pagando más.

Hacer una investigación sobre el mejor seguro de hogar en su área, y recuerde que las compañías de seguros se dirigen sus productos en función de quién es su perfil de cliente objetivo o riesgo. La mejor compañía de seguros de coche puede no ser la persona que es el más adecuado para asegurar su nuevo hogar o estilo de vida. Usted quiere encontrar uno que le ofrece la cobertura más completa de las cosas que necesita.

Consejo: Cuando se traslade a su nuevo hogar, el costo de su seguro de automóvil también podría aumentar. Las tarifas de seguros se basan en el uso, viajes para el trabajo, y áreas donde el vehículo está estacionado durante la noche, es decir, el lugar donde vive. No se olvide de presupuesto para cualquier cambio potencial allí también, o utilizar el seguro de automóvil como un factor de negociación para obtener un costo de seguro de hogar inferior.

2. No asuma que el costo de su seguro será el mismo que el propietario actual de

Mucha gente se pregunta al propietario anterior lo mucho que el costo de la electricidad, los impuestos escolares, impuestos a la propiedad, y otros gastos eran hora de decidir sobre la compra de la casa. La respuesta a la cantidad que pagaron en el seguro no es un buen indicador de cuánto va a pagar. Si la casa está en una zona alta de inundación o se encuentra en una zona donde hay tormentas de viento o reclamaciones tornado muchos, esta información puede ser fácil de averiguar; Sin embargo, la base de cómo se calcula el costo de su seguro será completamente claro.

Las pólizas de seguros tienen en cuenta la información muy personal con el fin de establecer un coste. Una persona de edad, la calificación de crédito, profesión, y otras opciones personales en qué tipo de seguro que eligieron no representará a su situación. Obtener un precio de seguro antes de cerrar el trato.

3. Seguro Hipotecario puede ser más barato a través de un agente de seguros de lo que es a través de su prestamista hipotecario

Su prestamista o el banco puede ofrecerle un seguro de hipoteca. La razón por la que hacen esto es porque quieren asegurarse de que si algo le sucede a usted que recuperen su dinero. Sus tasas pueden ser generalizados para que coincida con sus clientes promedio. Esto puede terminar costándole más dinero. Usted puede tener ventajas sobre la persona promedio. Por ejemplo, si tiene menos de 35 años y en buen estado de salud, su tasa podría ser sustancialmente menor. Hablar con su asesor financiero o su agente de seguros de vida antes de hacer el trato.

4. No se salte la inspección de la casa; Utilizarlo para ahorrar dinero a largo plazo

La inspección de la casa es su mayor indicio de posibles problemas con su casa. Tener una casa en mal estado puede costar una gran cantidad de dinero. Los inspectores de viviendas potencialmente pueden ayudar a identificar problemas ocultos, y que le avise a las reparaciones que usted tendrá que hacer para mantener su hogar a salvo de daños.

Su inspección de la casa también le puede dar consejos sobre cómo mejorar su residencia de manera que le dará descuentos en sus costos de seguro. Su representante de seguro de hogar puede ayudar a evaluar estos también.

5. Establecer su historial de seguro de antemano

Tener un historial de seguros establecida puede hacerlo elegible para las reclamaciones descuentos libres e incluso descuentos de fidelidad. Esto puede añadir hasta un ahorro de más del 20%. Hay dos maneras que usted puede tomar ventaja de establecer la historia del seguro antes de comprar su primera casa o condominio.

  • Si usted vivió con alguien que tenía un seguro, al igual que sus padres, antes de comprar su casa, póngase en contacto con su compañía de seguros para ver si van a reconocer la historia seguro que ya establecidas allí. También puede dejar que su nueva compañía de seguros sabe que donde vivían antes de que estuvo asegurado anteriormente con su póliza de hogar los padres (si no hay reclamaciones), no está garantizado, pero puede trabajar desde que estabas en la teoría de “un asegurado” como un miembro de la familia que vive en esa residencia.
  • Obtener una política de inquilinos donde quiera que está viviendo antes de comprar un hogar

Tener seguro para inquilinos puede ayudar a costos más bajos al comprar su primera casa

Hay muchas ventajas a conseguir un seguro de inquilinos temprano en la vida, no sólo lo protege de las cargas financieras inesperadas si hay un robo repentina o un incendio pero te prepara para ahorrar dinero en su casa o condominio de seguro cuando finalmente compra su primera casa.

Las compañías de seguros ofrecen descuentos a las personas que puedan demostrar un historial de reclamaciones sin pérdidas. Si espera hasta que comprar su primera casa a comprar un seguro, usted podría pagar hasta un 25% más por su tasa de seguro del hogar, en comparación con alguien que previamente tenía el seguro para inquilinos durante algunos años.

De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros ( NAIC) , el coste medio de un seguro para inquilinos es de aproximadamente 187 $ al año. Esto varía de estado a estado, sin embargo, incluso en las zonas más caras, se puede obtener una cobertura básica por menos de $ 20 al mes.

Así que imagina que pagar por el seguro para inquilinos durante tres años, y no tienen reclamaciones. Digamos que se resuelve a $ 600. Luego de solicitar su seguro en su primera casa. Usando esta figura, si usted puede ahorrar un 25% o más en el costo de su nuevo seguro de hogar por tener un historial de reclamaciones libres ya en el bolsillo, que fácilmente le toma su dinero, o doblarla, en los casos de los seguros nominal más altos estados. El subir con menos de un dólar al día para el seguro de inquilino, no sólo le protegerá de las pérdidas financieras, mientras que alquilar, pero se convierte en una inversión financiera en menores costos de propiedad de vivienda en el largo plazo.

Die Worst Gründe für den Kauf eines Home

Die Worst Gründe für den Kauf eines Home

Verfolgt homeownership ist etwas, das in unserer Kultur tief verwurzelt ist, zu dem Punkt, dass ein Haus zu besitzen ist ein integraler Bestandteil des amerikanischen Traums betrachtet. Der Weg meisten von uns dazu ermutigt werden, geht so etwas zu nehmen: Abitur, heiraten, ein Haus kaufen, Kinder haben. Es scheint nur zu sein, was Sie tun.

viele Menschen sollten in homeownership basierend auf Mythen oder fehlgeleitete Informationen leider.

 Wenn Sie auf dem Markt für ein Haus sind, passen sie von diesen gemeinsamen, aber schlecht beraten Gründe für Hausbesitzer zu werden.

Es ist der richtige Zeitpunkt zum Kaufen

„Wenn Sie nicht jetzt kaufen, werden Sie Ihre Fenster vermissen.“ Überhaupt, dass man hören? Ein beliebter Grund Käufer potenzielle homeownership jagen ist der so genannte „richtige Zeitpunkt zu kaufen.“ Ob es ist, weil die Zinsen sind niedrig oder zu Hause Preise unten sind, ist es einfach, in dem Denken zu verfangen, wenn man das Eisen schmiedet, nicht schlagen Sie ist heiß, werde dich vermissen werden.

Ja, Kauf, wenn die Zinsen und Immobilienpreise niedrig sind, funktioniert offensichtlich zu Ihrem Vorteil. Aber günstigen Bedingungen auf dem Wohnungsmarkt ist an sich kein Grund, in homeownership zu springen. Überdehnung selbst oder vorzeitig alles im Namen des „richtigen Zeitpunkt zu kaufen“ wird später zum Kauf kommen, um dich zu.

Sozialer Druck

Vielleicht sind Sie die letzte in Ihrem sozialen Umfeld zu kaufen, können Sie nicht besuchen die in-Gesetze, ohne gefragt zu werden, wenn Sie für ein Haus suchen, oder Sie haben gesagt, dass der Besitz ein Zeichen für finanzielles Wohlergehen ist .

Geben, um sozialen Druck – sei es durch andere von Ihnen selbst oder zugefügt gebracht wird – werden Sie in Schwierigkeiten geraten, vor allem , wenn Sie über einen Kauf reden , die möglicherweise ist Hunderttausende von Dollar. Setzen Sie Ihre Scheuklappen auf und lassen Sie sich nicht den Drang , mit zu halten (oder bitte) die Joneses diktieren eine so große finanzielle Entscheidung.

Ein erwarteter Life Change

Es ist ein Irrglaube, dass etwa 10 Minuten, nachdem Sie heiraten, müssen Sie ein Haus kaufen. Oder dass, wenn Sie ein wenig eines auf dem Weg, können Sie sie nicht nach Hause bringen zu einem Verleih – weil ein Baby mehr Platz und die Ruhe des Geistes muss, dass Mama und Papa Hausbesitzer sind.

Nicht für den Mythos fällt, dass Sie ein Haus zu kaufen brauchen eine bedeutende Veränderung in Ihrem Leben zu begleiten. Ihr Leben wird „vollständig“ nicht nur, weil Sie besitzen. Rushing homeownership mit dem Zeitpunkt der Heirat, Geburt oder einem anderen großen Ereignis zusammenfallen könnte dazu führen Sie etwas, was Sie sonst würde kaufen nicht.

Mieten ist eine Verschwendung von Geld

Die Miete im Vergleich Debatte Kauf ist nichts Neues. Es gibt Situationen, in denen Mieten ohne Sinn macht, und einige, wo Kauf der Fall ist.

Wenn Sie in einer starken finanziellen Position sind zu kaufen, und Sie wollen, dies zu tun, dann wahrscheinlich den Kauf ist ein Weg, sollten Sie verfolgen. Aber nicht versucht homeownership vor allem wegen des Mythos, dass Mieten ohne Ihr Geld weg werfen.

Vergleich der beiden ist komplizierter als nur die Zahlungen taxieren nebeneinander. Dieser Rechner hilft Ihnen , die Kosten für die Anmietung gegen den Kauf unter Berücksichtigung wiegen die Variablen der beiden Szenarien.

Ein Zuhause ist eine Investition

Sie könnten in Betracht ziehen homeownership, weil Sie es als eine Investition zu sehen.

Aber es kann argumentiert werden , dass Ihre persönliche Residenz ist eine Haftung .

Es gibt keine Garantie, dass der Wert Ihres Hauses nach oben gehen. Je nachdem, wann Sie kaufen, wenn Sie verkaufen, und wie viel Sie weglegen, ist es möglich, Geld auf diese zu verlieren Werfen der Kosten für Wartung und Upgrades „Investition.“; Zinsen gezahlt; und Abschreibungen, und es ist klar, dass es keine garantierten Renditen auf den Kauf eines Hauses.

Bestimmen Sie Ihre Gründe für den Kauf

Wenn Sie auf dem Markt für ein Haus sind, sorgfältig abwägen Ihre Motive und Ihren Wunsch zu besitzen. Wenn Sie in erster Linie von einem dieser Gründe motiviert sind, einen Schritt zurück und Ihre Ziele neu zu bewerten. Sie wollen nicht auf die harte Art und Weise, um herauszufinden, dass Sie mit den falschen Absichten gekauft, oder bevor Sie waren bereit.

Kauf eines Hauses wird Ihr Leben und Ihre Finanzen seit Jahren beeinflussen kommen.

Stellen Sie sicher, dass Sie es aus den richtigen Gründen tun.

5 Brain хакове за подобряване на вашите финанси

5 Brain хакове за подобряване на вашите финанси

Ако сте се борят да се обърнеш вашите финанси, последното нещо, което най-вероятно се нуждаете, е за още един човек, за да ви кажа, да ограничи разходите си или да увеличите спестяванията си, за да се осигури здравословна пенсиониране. Вече знаете какво можете да направите, за да помогне за подобряване на ситуацията. Предизвикателството е да получите себе си действително да следваме точно действията, които знаете, че са добри както за джоба ви.

Независимо дали се опитвате да се намали дълга или насипно състояние пенсионирането си портфейл, намаляване на разликата между вашите действия и добри намерения, може да бъде един от най-трудната срещат предизвикателства вас.

Въпреки добрите намерения на хората, много хора действат нерационално, когато става въпрос за управление на собствените си пари.

За щастие, има няколко прости поведенчески ощипвам можете да направите, за да ви помогне да се побутват в правилната посока. Тук са само някои от промените, които могат да правят с поведението си, за да направи по-лесно да изпълнят целите си:

Практика внимателност. Търговците на дребно рутинно използват във външната среда, както и психологически трикове, за да ви измести в разходите. Така например, те ще използват музика, осветление, цвят или аромат за председател настроението ви или ще промени дисплеи, така че е по-вероятно да се постигне за определен продукт. За да ви помогне да притъпи желанието да си купите нещо, което не е необходимо, поемете дълбоко дъх следващия път, когато влезете в един магазин и бавно се предприемат във вашата среда. Сканирайте рафтовете и признаците на магазина за улики за това как един магазин може да се опитва да манипулира вашето внимание. Забележете, например, как един магазин за хранителни стоки поставя бонбони и шоколад заедно с топли кифлички куче да те накара да мисля за къмпинг или как един магазин за електроника поставя най-скъпите продукти на нивото на очите и най-евтините продукти на долния рафт.

Пренасочи вниманието ви. Хората често изпаднали в беда, защото те котва вниманието си върху конкретна стойност, като например цена или дължимата по сметката сума, и да стане прекалено повлиян от него. Например, когато сте пазаруването в магазина, може да се съсредоточи вниманието си върху 100 $ цена маркер на обвивката, което се показва на манекен и изведнъж, че $ 50 палто до него е изгодна в сравнение.

По същия начин, изследванията показват, че хората често ще плащат по-малко за тяхната кредитна карта, когато се фокусира върху минималната дължима сума, отколкото биха дали минималната сума не е показана. За да се отърся от анкерни пристрастия влияещите вашите решения, начини за активно пренасочат вниманието ви гледам. Например, когато получите сметката на кредитната карта, да се използва за осветяване да привлека вниманието ви към общия баланс, а не само минималната сума, която трябва да плати.

Пази се. Как се чувстваш и какво да прекарате времето си на също може подсъзнателно влияят на решенията си. Например, изследванията показват, че хората са склонни да харчат повече, когато са гладни. По същия начин, хората имат по-трудно време издаване на звукови финансови решения, когато те са психически изтощена. За да сте сигурни, че сте в правилния начин на мислене, за да вземат интелигентни решения, се погрижи за себе си физически и емоционално. Яжте преди да пазарувате. Наспи се. Проверете в със себе си емоционално, преди да посетите магазин онлайн. Можете също така да искате да планирате важни срещи – като например посещение с един кредитор или финансовото си планиране – за по-рано през деня, така че да не се правят големи решения, когато сте физически или емоционално изтощена.

Гледам напред. Надхитрявайте бавене сами визуализиране на 10 или 20 години. Хората са склонни да ценим настоящето повече от бъдещето и да вземат решения въз основа на начина, по който се чувствате в момента. Но изследванията показват, че мисля за себе си и в бъдеще може да помогне в борбата с тази тенденция, чрез пренасочване на вашата гледна точка. Хората са склонни да спестяват повече и по-малко се проточи, когато те ясно да си представи своето бъдеще. По същия начин, едно скорошно изследване, публикувано в списание, Psychological Science, установи, че си представя определен резултат – като изчерпване на пари – може да подтикне да бъдете по-търпеливи.

Прегръдка автоматизация. Друг начин да получите около каквото и психологическите особености са ви спъват е да делегира своите отговорности. Вместо да плащат сметките си сами, автоматични плащания. По този начин, не се изкушават да плащат по-малко, отколкото трябва или да забравя да плати изцяло.

По същия начин, за да се увеличи спестяванията си, да изберат за автоматични тегления така вашите спестявания не са негативно засегнати от инерцията или неправилно вземане на решения. Може да откриете, че колкото повече се автоматизира, толкова по-добре вашите финанси.

כיצד לבחור פוליסת ביטוח חיים ועל מה, כדי למנוע טעויות

הבחירות בפוליסות ביטוח חיים יכולות להיראות מביכות, והם קשים להבנה במבט הראשון. קשה לדעת בדיוק איפה להתחיל.

אתה צריך להתחיל עם שאלה מטעה קל שנשמעה: האם אתה צריך ביטוח חיים בכלל? התשובה המפורטת שלך לשאלה זו יכולה לעזור לך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים כדי לרכוש, בהנחה שאתה מחליט שאתה צריך את זה.

אם תחליט שאתה צריך ביטוח חיים, אז השלב הבא הוא ללמוד על הסוגים השונים של ביטוח חיים וכדי לוודא שאתה קונה את סוג המדיניות הנכון.

מטרת ביטוח חי הסיבות אתה צריך אולי זה

צרכי ביטוח החיים משתנים בהתאם למצב-the האישי שלך אנשים שתלויים בך. אם אין לך תלויות, אתה כנראה לא צריך ביטוח חיים. אם אינך לייצר אחוז משמעותי של ההכנסה של המשפחה שלך, אתה יכול או לא יכול צריך ביטוח חיים.

אם המשכורת שלך חשובה בתמיכת המשפחה שלך, לשלם את המשכנתא או חשבונות חוזרים אחרים, או לשלוח את הילדים לקולג, כדאי לשקול ביטוח חיים כדרך להבטיח חובות הכספיים אלה מכוסים במקרה של המוות שלך.

איך סיקור כמה אתה זקוק

קשה להחיל ככלל אצבע, מכיוון שכמות ביטוח חיים אתה צריך תלויה בגורמים כגון מקורות האחרים שלך הכנסה, כמה תלויים יש לך, החובות שלך, ואת אורח החיים שלך. עם זאת, קו מנחה כללי אתה עלול למצוא שימושי היא להשיג מדיניות זה יהיה שווה בין חמש 10 פעמים השכר השנתי שלך במקרה של מוות שלך. מעבר להנחיה כי, ייתכן שתרצה לשקול ייעוץ מקצועי תכנון פיננסי כדי לקבוע כמה כיסוי להשיג.

סוגי פוליסות ביטוח חיים

כמה סוגים שונים של פוליסות ביטוח החיים זמינים, כוללים כל חיים, טווח חיים, חיים משתנים, וחיים אוניברסליים.

חיים שלמים מציעים הוא יתרון מוות ושווה מזומנים אבל הוא הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של ביטוח חיים. בפוליסות ביטוח חיים מסורתי כולו, פרמיות תשתנה עד ששילמת את המדיניות. המדיניות עצמה היא בתוקף עד מותך, גם אחרי ששילמת את כל הפרמיות.

סוג זה של ביטוח חיים יכול להיות יקר בגלל עמלות ענקיות (אלף דולרים בשנה הראשונה) ודמי להגביל את ערך המזומנים בשנים הראשונות. מאז עמלות אלה בנויות לתוך נוסחות השקעה המורכבות, רוב האנשים אינם מבינים עד כמה מהכסף שלהם הולכים לתוך הכיסים של סוכן הביטוח שלהם.

פוליסות חיים משתנים, סוג של ביטוח חיים קבוע, לבנות קופת מזומנים כי אתה יכול להשקיע בכל אחת האפשרויות המוצעות על ידי חברת הביטוח. שווי מילואי המזומנים שלך תלוי כמה טוב בהשקעות אלה עושות.

אתה יכול לשנות את כמות הפרמיה שלך עם מדיניות ביטוח חיים אוניברסלית, צורה אחרת של ביטוח חיים קבוע, באמצעות חלק ברווחים שנצברו שלך כדי לכסות חלק מעלות הפרמיה. ניתן גם לשנות את סכום הטבת המוות. לקבלת גמישות זו, תשלם דמי ניהול גבוהים יותר.

כמה מומחים ממליצים אם אתה מתחת לגיל 40 שנים ואין להם נטייה משפחתית עבור מחלה מסכנת חיים, אתה צריך לבחור עבור ביטוח לטווח, אשר מציעה יתרון המוות אך אין ערך מזומנים.

עלויות ביטוח החיים

ביטוח חיים יקר לפחות צפוי להיות מתוכנית ביטוח חיים קבוצתי של המעסיק שלך, בהנחה המעסיק שלך מציע אחד. פוליסות אלה הן בדרך כלל מדיניות לטווח, כלומר אתה מכוסה כל עוד אתה עובד עבור מעסיק. מדיניות מסוימת ניתן להמיר עם סיום.

עלות סוגים אחרים של ביטוח החיים משתנה מאוד, תלוי כמה אתה קונה, סוג של מדיניות תבחר, הפרקטיקות של החתם, וכמה עמלה החברה משלמת לסוכן שלך. העלויות שבבסיס מבוססות על טבלאות אקטואריות המקרינים תוחלת החיים שלך. אנשים בסיכון גבוה, כגון אלה שמעשנים, סובלים מעודף משקל, או יש כיבוש או תחביב מסוכן (למשל, עף), ישלמו יותר.

פוליסות ביטוח חיים לעתים קרובות יש עלויות נסתרות, כגון דמי ניהול ועמלות גדולות, כי אתה לא יכול לברר על עד לאחר שתרכוש את המדיניות. יש כל כך הרבה סוגים שונים של ביטוח חיים, ולכן חברות רבות המציעות פוליסות אלה, כי אתה צריך להשתמש יועץ ביטוח בתשלום בלבד אשר, תמורת תשלום קבוע, יהיה בעיון את המדיניות השונה הזמינים לך ולהמליץ ​​על אחד בצורה טובה ביותר לצרכיך. כדי להבטיח אובייקטיביות, היועץ שלך לא צריך להיות מזוהה עם שום חברת ביטוח מסוימת וצריך לא מקבל עמלה מכל מדיניות.

אדם 30 בן בריא יכול לצפות לשלם כ 300 $ לשנה עבור 300,000 $ של ביטוח חיים ארוכים. כדי לקבל את אותה כמות של הכיסוי לפי פוליסת ערך מזומנים יעלה מעל 3000 $.

בשורה התחתונה

בעת בחירת ביטוח חיים, להשתמש במשאבי האינטרנט כדי לחנך את עצמך על יסוד ביטוח חיים, למצוא מתווך שאתה סומך, אז יש את המדיניות המומלצת המוערכת על ידי יועץ ביטוח בתשלום בלבד.

בעולם באיכותם יועץ פיננסי סוזי אורמן מאמינה שאם אתה רוצה ביטוח, לקנות ארוך; אם אתה רוצה השקעה, לקנות כהשקעה, ולא ביטוח. אין לערבב בין השניים. אלא אם כן אתה משקיע מאוד מתמצא ולהבין את כל ההשלכות של הסוגים השונים של פוליסות ביטוח חיים, אתה כנראה צריך לרכוש ביטוח חיים ארוך.

Кращі інвестиції Пенсійні

Кращі інвестиції Пенсійні

1. Побудувати Total Return Portfolio

Один з поширених способів створення пенсійного доходу є побудувати портфель акцій і облігації індексних фондів (або працювати з фінансовим консультантом, який робить це). Портфель призначений для досягнення респектабельної довгостроковій прибутковості, і по шляху, ви будете слідувати заданому набору правил виведення ставки, які, як правило, дозволять вам виймають 4-7 відсотків на рік, а через кілька років, збільшення ваш висновок на інфляцію.

Концепція «тотального повернення» є те, що ви орієнтуєтеся на 10 до 20 років середній річний дохід, який відповідає або перевершує вашу швидкість виведення. Хоча ви орієнтуєтеся на довгострокове середньому, протягом одного року ваші доходи будуть відхилятися від цього середнього зовсім небагато. Для того, щоб слідувати цьому типу інвестиційного підходу, необхідно підтримувати диверсифіковане розподіл незалежно від злетів року до року і падіння портфеля.

Бере зняття використовуючи те, що називається систематичним планом виведення. Будьте обережні, як ви проектувати ваші потенційні кінцеві результати, коли регулярні відрахування виходять на пенсію послідовність ринкової прибутковості може вплинути на результат.

Є багато варіантів в загальній інвестиційній стратегії повернення, такі як сегментація часу і відповідності активів і пасивів, де безпечні інвестиції використовуються для задоволення короткострокових потреб у готівці та інвестицій орієнтованої на зростання використовуються для фінансування майбутніх потреб у готівці.

Загальний зворотний підхід найкраще використовувати досвідчених інвесторів, тих, хто любить керувати своїми грошима і мають історію створення логічних, дисципліновані рішення, або шляхом найму консультанта, який використовує цей підхід. Коли все зроблено правильно, загальний дохід від портфельних інвестицій є одним з кращих пенсійних інвестицій ви можете зробити.

2. Кошти використання пенсійних доходів

фонди пенсійного доходу є спеціалізованим типом взаємного фонду. Вони автоматично розподіляти свої гроші через диверсифікований портфель акцій і облігацій, часто володіють вибір інших взаємних фондів. Інвестиції управляються з метою отримання щомісячного доходу, який поширюється на вас. Ці кошти сконструйовані так, щоб забезпечити всі в один пакет, призначений для виконання певної мети.

Деякі фонди мають на меті виробляти високий щомісячний дохід і можуть використовувати деякі основні для задоволення своїх цілей виплати. Інші фонди мають більш низьку щомісячну суму доходу в поєднанні з метою збереження принципала.

З фондом пенсійного доходу, ви зберігаєте контроль над своїм принципалом і можете отримати доступ грошей в будь-який час. Звичайно, якщо ви зняти частину свого боргу, ваш майбутній дохід буде в подальшому йти вниз.

3. Безпосередня Рента

Все ануїтети є формою страхування, а не інвестиції. Я включаю їх на кращий інвестиційний список пенсійного, тому що їх мета полягає в тому, щоб зробити дохід, і це те, що вам потрібно у відставці.

З негайний ануїтет, ви забезпечуєте свій майбутній дохід. В обмін на одноразову виплату, страхова компанія надає вам гарантованого доходу для життя (або для деяких інших узгоджених часових рамках). Гарантія настільки ж сильна, як і якість страхової компанії, яка видає його.

Є фіксовані негайні ануїтети, а також змінні негайні ануїтети. Деякі пропонують дохід, який буде рости з інфляцією, хоча це означає, що ви починаєте отримувати більш низьку щомісячну суму.

Ви також можете вибрати термін ануїтету, такі як 10-річний виплати в, спільного життя (виплати відповідної, якщо ви одружені і хочете дохід для будь-якого з вас, які можуть бути довговічні) або одне життя виплати.

Негайний ануїтет може бути хорошим рішенням для тих, хто не має багато інших джерел гарантованого доходу, для тих, хто, як правило, більш-марнотрати (це означає, що вони можуть провести одноразову суму грошей занадто швидко, а потім нічого не залишилося) і для самотніх людей з очікуваною тривалістю життя.

4. Купити облігації

Коли ви купуєте облігації, ви позичити свої гроші або уряду, корпорації або муніципалітету. Позичальник зобов’язується виплатити вам відсотки протягом певного періоду часу і при настанні терміну погашення вашого основний повертаються до вас. Процентний дохід, або вихід, ви отримуєте від облігації (або з фонду облігацій) може бути стійким джерелом пенсійного доходу.

Облігації мають рейтинги якості, щоб дати вам уявлення про фінансову стійкість емітента облігації. Є короткострокові, середньострокові і довгострокові облігації. Є також облігації з регульованими процентними ставками, звані плаваючою ставкою облігації, а також високоприбуткові облігації, які платять вищі ставки купона, але мають більш низьку оцінку якості. Облігації можуть бути придбані як пакет у вигляді біржового фонду облігацій взаємного фонду або облігацій, або ви можете купити окремі облігації.

У відставку, окремі облігації можуть бути використані для формування трапа облігацій з термінами погашення, встановлених відповідно до ваших потреб майбутніх грошових потоків. Ця структура інвестицій часто згадується як відповідності активів і пасивів або тимчасової сегментації.

Основна вартість облігацій буде коливатися в міру зміни процентних ставок. У зростаючої середовищі процентної ставки, ви можете очікувати, що існують цінності облігацій йти вниз. Якщо ви плануєте тримати зв’язок до погашення основних коливань не матимуть значення. Якщо у вас є взаємний фонд облігацій і повинні продати його, щоб використовувати ці кошти для витрат на проживання, основні коливання будуть мати значення.

Купуйте облігації доходу, який вони виробляють і / або для гарантованого боргу ви отримаєте, коли вони дозрівають-не купують їх чекають високі доходи, або чекаючи, щоб прибуток від приросту капіталу.

5. Оренда нерухомості

Оренда нерухомість може забезпечити стабільне джерело доходу, але буде вимога до технічного обслуговування, а також, коли ви володієте нерухомістю, ви неминуче понести непередбачені витрати. Перед тим, як купити оренду майна необхідно розрахувати всі можливі витрати, ви можете понести протягом очікуваного періоду часу ви плануєте володіти власністю. Крім того, необхідно враховувати вакантні ставки, ніякої власності не буде орендована 100 відсотків часу.

Інвестиції в нерухомість є бізнес, а не розбагатіти по-швидкому судженням. Для тих, хто з досвідом роботи з нерухомістю, або тих, хто хоче поставити час, щоб зробити це бізнес оренда нерухомості може зробити великі інвестиції пенсійного.

Якщо ви не знаєте, з чого почати, розглянути читання книг на нерухомість інвестиції, поговорити з досвідченими інвесторами, і приєднатися до нерухомості інвестиційного клубу.

Чи не виходити на вулицю і почати інвестувати в нерухомість, не роблячи свою домашню роботу. Я спостерігав, як люди стрибають на підніжку нерухомості просто тому, що вони знали один або сусід, який зробив дуже добре з нерухомістю. Ваш друг або сусід може мати знання або досвід, що ви не маєте. Потрапляючи в інвестиції, тому що хтось був успішним з ним не є правильним причина зробити це.

6. Змінний ануїтет з вершником доходу на все життя

Мінлива ануїтет не той же тип інвестицій, як негайний ануїтет. В змінної ануїтет, ваші гроші йдуть в портфель інвестицій, які ви вибираєте. Ви берете участь у прибутку та збитки цих інвестицій, але за додаткову плату, ви можете додати гарантії, звані вершники. Подумайте вершника, як umbrella- вам не потрібно, але це там, щоб захистити вас в найгіршому сценарії.

Вершники, які забезпечують дохід йти під багатьма іменами, такі як жива вигода райдер, гарантовані пільги абстиненції, термін служби мінімуму райдер доходу і т.д. Кожні має іншу формулу, яка визначає тип гарантії виявляється. Змінні ануїтети є складними, і я виявив, що багато хто з людей, які пропонують їх не мати гарне уявлення про те, що продукт робить і не робить. Вершники мають збори, і я часто бачу змінні ануїтети з повною оплатою, що працюють близько 3-4 відсотків на рік. Це означає, що робити будь-які гроші, інвестиції повинні отримати назад внески, а потім деякі з них.

Ануїтет страховий продукт. Ретельне планування має бути зроблено, щоб визначити, чи слід застрахувати частину вашого доходу. Якщо відповідь так, то ви повинні з’ясувати, який рахунок придбати ануїтет в (ІРА або з використанням НЕ-пенсійні гроші), як дохід буде обкладатися податком, коли ви використовуєте його, і що відбувається з ануїтету після вашої смерті ,

Я рідко бачу правильне планування зроблено перед покупкою змінної ануїтети. На жаль, все занадто часто ануїтет купується, тому що хтось готівку і продавець запропонував помістити свої гроші в змінний продукт ануїтету. Це не фінансове планування.

7. Тримайте деякі безпечні інвестиції

Ви завжди хочете зберегти частину ваших пенсійних інвестицій в безпечних альтернативи. Основна мета будь-яких безпечних інвестицій, щоб захистити те, що у вас є, а не генерувати високий рівень поточного доходу.

Я рекомендую все пенсіонери мають деякий резерв рахунок (резервний фонд). Цей обліковий запис не повинна бути включена в якості активу доступного для отримання пенсійного доходу. Саме там, як мережу безпеки; щось звернутися за непередбачені витрати, які можуть виникнути при виході на пенсію.

Крім того, якщо ви не впевнені в тому, що робити з вашими грошима, залишити його в безпечних інвестиції, коли ви берете час, щоб зробити обгрунтоване рішення. Занадто багато людей поспішають вкладати свої гроші в інвестиції, тому що вони відчувають, що він не повинен сидіти в банку занадто довго. Вони в кінцевому підсумку приймати рішення пориву, який ніколи не є хорошою ідеєю.

Створення вдумливі, добре інформованих інвестиційних рішень займає багато часу. У той час як ви навчання самостійно або інтерв’ю консультантів це абсолютно нормально припаркувати свої гроші в надійному місці. Жоден авторитетний професіонал не буде тиснути на вас в прийнятті інвестиційного рішення швидко. Якщо ви відчуваєте тиск, ви не можете мати справу з кимось, хто має свої інтереси на увазі.

8. прибутковою Закриті фонди

Більшість закритих фондів призначені для виробництва щомісяця або щокварталу доходу. Цей дохід може виходити від відсотків, дивідендів, критих дзвінків, або в деяких випадках від повернення боргу. Кожен фонд має іншу мету; деякі власні акції, інші власні облігації, деякі записи покриті дзвінки для отримання доходу, інші використовують те, що називається стратегією захоплення дивідендів. Будьте впевнені, щоб зробити ваші дослідження, перш ніж купувати.

Деякі закриті фонди використовують важелі-які означають вони займають відносно цінних паперів в фонді, щоб купити більше виробляти дохід з цінних паперів та, таким чином, в змозі платити більш високу прибутковість. Важелі означає додатковий ризик. Очікувати головне значення всіх закритих фондів досить мінливі.

Досвідчені інвестори можуть знайти закриті фонди, щоб бути придатними для інвестицій частини їх пенсійних грошей. Менш досвідчені інвестори повинні уникати їх або володіти ними, використовуючи портфельний менеджер, який спеціалізується на закриті фонди.

9. Дивіденди і фонди Дохід у вигляді дивідендів

Замість того, щоб купувати окремі акції, які платять дивіденди, ви можете вибрати фонд доходу у вигляді дивідендів, який буде володіти і управляти ними дивіденди платити акції для вас. Дивіденди можуть забезпечити постійне джерело пенсійного доходу, який може піднятися щороку, якщо компанія збільшити свої виплати дивідендів, а й в погані часи, дивіденди можуть також бути зменшені або зупинені повністю.

Багато публічні компанії виробляють так звані «кваліфіковані дивіденди», що означає, що дивіденди оподатковуються за нижчою ставкою податку, ніж звичайний дохід або процентний дохід. З цієї причини, він може бути найбільш ефективним податком тримати кошти або акції, які виробляють кваліфіковані дивіденди в не-пенсійних рахунків (мається на увазі не всередині ІРА, Roth IRA, 401 (к), і т.д.)

Будьте обережні дивіденди оплачуючи акцію або фонд з прибутковістю, які досить вище, ніж те, що, як видається, середня швидкість. Високі врожаї завжди супроводжується додатковими ризиками. Якщо щось платити значно вищу прибутковість, вона робить так, щоб компенсувати Вас за додатковий ризик. Чи не інвестуйте, не розуміючи ризик, що ви приймаєте.

10. Інвестиції в нерухомість Трасти (REIT)

Реальний інвестиційний траст, або REIT, це як взаємний фонд, який володіє нерухомістю. Команда професіоналів управляє майном, збирати орендну плату, оплачувати витрати, збирати плату за управління для цього, і розподілити решту доходу для вас, інвестора.

ЗПІФН можуть спеціалізуватися в одному типі власності, таких як житлові будинки, офісні будівлі або готелі / мотелі. Є не-публічно торгованих REITs, як правило, продаються через брокера або зареєстрованого представника, який отримує комісію, а також публічно торгованих REITs, які торгують на фондовій біржі і можуть бути куплені будь-яким з брокерського рахунку.

При використанні в якості частини диверсифікованого портфеля, ЗПІФН може бути придатними інвестиціями пенсійними. Через податкові характеристики ЗПІФН доходом генерувати, це може бути краще тримати цей тип інвестицій всередині податкового відклали пенсійний рахунок, такі як ІР.

Якщо ви зробили це до кінця цього списку, привітання! Дізнайтеся все, що ви можете, і пам’ятайте, що це робить більшість сенсу вибирати свої пенсійні інвестиції як частина загального плану інвестицій. Інвестиції найкраще вирішили працювати разом, а не як індивідуальні рішення. Всі 10 варіантів, представлені можуть бути змішані і підібрані і використані в якості частини плану.