Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У вашому пошуку авто і страхування будинку, ви можете зустріти термін полоненого страхового агента. Це точно не звучить як хороша річ, і, можливо, залишили вам цікаво саме те, що бранець страховий агент. Якщо ви шукаєте новий страховий агент або думаєте стати страховим агентом, це гарна ідея, щоб знати, який посадові обов’язки бранця страхового агента включають в себе і хто вони представляють.
Хто бранець агент працювати?
Полонянка страхові агенти працюють безпосередньо для однієї страхової компанії. Багато добре відомих, високий рейтинг страхових компаній використовують невипадні агент. Радгосп, Allstate і Nationwide агенти є прикладами кептивних агентів виключно здатних продавати свою власну сім’ю продуктів.
Що полонений агент робити?
Полонянка страхові агенти навчаються на їх сімействі продуктів роблять їх експерт у своїй політиці компанії. Вони не повинні вивчати різні продукти і правила декількох носіїв страхування. При виклику полоненого агента, то вони будуть негайно знати, якщо у них є продукт, в якому ви маєте право. Після того, як відповісти на кілька простих запитань, вони, ймовірно, буде швидко оцінити, що ваша ціна буде з їхньою компанією.
Так само, як будь-який страховий агент, полонений агент буде там для персоналізованого обслуговування клієнтів. Підтримка і ми сподіваємося, огляд вашої політики на регулярній основі.
Вони будуть в змозі відповісти на всі ваші запитання, пов’язані з страховим і допомогти вам в процесі політики процесу закупівель і претензій. Агенти також обробляти питання виставлення рахунків і платежі. Вони можуть допомогти вам зрозуміти зміни в політиці та премії.
Які продукти Полонені агенти пропонують?
Полонянка страхові агенти часто являють собою дуже великі страхові компанії, які пропонують повний спектр страхових і фінансових продуктів.
Загальні страхові продукти:
автоматичний
Головна, Будинок на колесах, Прокат, Парасолька
Іграшки: мотоцикл, човен, RV
комерційний
здоров’я
Загальні фінансові продукти:
рента
Програми пенсійного забезпечення
Пайові інвестиційні фонди
життя
ділове життя
Пропозиція послуг для всіх ваших страхових і фінансових потреб, безумовно, підбадьоритися бути бранцем агентом. Всі ваші потреби будуть задоволені в обтічних модах, який не тільки дасть вам розшарування знижки, але і простоту, які важко отримати з кількох компаній.
Продаж, купити, продати
Полонені агенти зазвичай мають квоти на потрапляння, щоб зберегти свої позиції і заробити бонуси. Це насправді не так вже відрізняється від незалежних страхових агентів, але ви можете відчувати себе трохи більше тиску, щоб купити фінансовий продукт від полоненого агента, коли все, що ви дійсно хочете це страхування автомобіля. Це добре, щоб знати, які варіанти доступні, але іноді напористий агент може перетворити потенційних клієнтів від швидко.
Полонянка страхові агенти пропонують спеціалізовану страховку і фінансову експертизу, яка важко перевершити в іншому місці. Якщо ви шукаєте агент, який знає свій продукт всередині і зовні, бранець агентом є прекрасним місцем для початку. Робота з однієї і тієї ж компанії на щоденній основі робить бранцем агенту експерта в найкоротші терміни на всіх.
Робота з великим страхуванням назви носіями дає відчуття стабільності і довіряти вам дійсно не може отримати з меншими носіями.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your monthly bills are coming due and you just don’t have the money to pay all of them. If you’re like many people, you make a decision to forgo one or more of the bills, but which one do you skip?
Surveys show people are more likely to skip a credit card bill than utility or cell phone bill and more likely to skip the mortgage payment over a credit card payment. Before you make a decision about putting off bills until next month, think about what will happen in each case.
Miss Your Mortgage Payment
Your lender begins the foreclosure process. Some lenders start the process after a single missed payment while others will give you 90 days. In either case, the late payment is included in your credit report and will affect your credit score. Next month, you’ll have to pay two mortgage payments plus the late fee to get caught up.
Miss Your Credit Card Payment
After your payment is 30 days late, your creditor will report the late payment to the credit bureaus. Your credit score will be affected. Your late fee could be up to $25, or $35 if you’ve been late another time in the previous six months. If your credit card has a rewards program, you might not be able to use your rewards until you catch up. Once you miss two payments, your interest rate could increase and you may lose any promotional rate on purchases or balance transfers.
Miss Your Utility Payment
You’ll get charged a late fee.
Most utility companies won’t disconnect your service after a single late payment. However, if you miss more than one payment, your services are at risk of being disconnected. You may have to pay a restore fee to have your services restored.
Miss Your Auto Loan Payment
The lender will report the late payment to the credit bureaus after 30 days.
The late payment will affect your credit score. You’ll be charged a late fee and your interest rate could increase. The lender probably won’t start the repossession process after a single missed payment. However, if you don’t get caught up your vehicle is at risk.
Miss Your Cell Phone Payment
You’ll get charged a late fee. Your service provider might temporarily disconnect your service and charge a re-connection fee.
Miss Your Student Loan Payment
The late payment will be included in your credit report and reflected in your credit score. You’ll be charged a late fee and your interest rate could go up.
Whenever you miss a payment, you can count on being charged a late fee. When your next bill is due, you’ll have to make two months of payments plus the late fee. Because of that catching up can be difficult and it’s more difficult the higher your monthly payments are. For that reason, mortgage and auto loan payments are often the most difficult to get caught up on.
Try to avoid skipping payments altogether by planning ahead and living within your means.
If you find you can’t make a payment, don’t just skip it. Call your creditor, lender, or service provider and let them know you’ll have difficulty making your monthly payment.
Ask if you can have the due date extended and late fees waived. Make every effort to pay those creditors and lenders that report to credit bureaus — your mortgage, student loan, credit cards, or car loans. Otherwise, your credit score will be hurt if you miss a payment. Note that all overdue payments can eventually wind up on your credit report if they go into a default status or are passed along to a collection agency.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Anche se possono sembrare esattamente uguali nascosto all’interno del vostro portafoglio, carte di credito e carte di debito rappresentano due tipi molto diversi di metodi di pagamento.
Utilizzando una carta di debito è simile a pagare in contanti o con un vecchio assegno cartaceo stile. Una carta di debito (che è anche diverso da una carta di debito prepagata) è legata al vostro conto bancario, e quando si effettua un acquisto, i fondi sono ritirati dal saldo disponibile.
Carte di credito, d’altra parte, operano in modo diverso. Quando si utilizza una carta di credito per effettuare un acquisto, si sta essenzialmente prendere un prestito dalla vostra emittente della carta di credito che ti successivamente verrà richiesto di pagare indietro. Questo prestito è tratto da una quantità predeterminata, formalmente chiamato il limite di credito. Può essere rimborsato, e quindi trascinato di nuovo. Ciò può accadere più e più volte per gli anni che si desidera utilizzare la carta.
Come tutti i prodotti finanziari, ci sono vantaggi e svantaggi associati con carte sia di debito e credito. Se si dispone già di alcune nozioni preconcette di quale tipo di plastica è meglio, cercare di impostare quelle da parte per un attimo e dare un’occhiata a vantaggi e svantaggi di ogni metodo di pagamento ha da offrire.
Protezione frode
Carta di credito e frodi con carta di debito è, purtroppo, abbastanza comune. Nessuno è immune. Sono stato vittima di frodi con carta di credito troppe volte a contare. Le probabilità sono abbastanza decente che avete già affrontato spese non autorizzate a un certo punto, forse più volte. Per fortuna, quando i dati della carta di credito è compromesso o rubato, si sta molto ben protetta dal punto di vista finanziario.
Il Fair Credit Billing Act (FCBA) è la legge federale che ti protegge nel caso in cui si verificano il furto di carta di credito o frode. Per il FCBA, se si segnala addebiti non autorizzati per l’emittente della carta entro 60 giorni, la vostra responsabilità per le transazioni fraudolente è limitato a $ 50.
In cima alle protezioni FCBA, tutte e quattro le principali reti di carte di credito (Visa, MasterCard, American Express e Discover) hanno una politica di frode zero responsabilità. In realtà, si avrà probabilmente mai pagare un centesimo se si relazione di credito frodi con carta prontamente. E, il denaro che è stato rubato o “usato” senza il vostro permesso non è davvero il vostro denaro – si tratta di soldi l’emittente della carta.
Vale la pena notare che il trasferimento elettronico di fondi Act (EFTA) vi protegge da transazioni con carta di debito non autorizzate pure. Tuttavia, le protezioni del dell’EFTA sono meno robusti.
Per esempio, sotto l’EFTA, la vostra responsabilità per le transazioni non autorizzate sale a $ 500 invece di $ 50 se si attende più di due giorni lavorativi per segnalare la frode. Inoltre, a differenza delle frodi con carta di credito, in caso di operazioni di addebito non autorizzate, è il vostro denaro che è stato rubato. Questo potrebbe portare ad una miriade di altri problemi se, per esempio, non si dispone di accesso ai fondi che dovrebbero essere nel vostro conto in banca quando affitto, bollette, o altri obblighi finanziari esigibili.
costruzione di credito
Un altro vantaggio di apertura e utilizzando una carta di credito in modo responsabile è il fatto che così facendo ha il potenziale per aiutarvi a costruire più forte di credito. Mantenete il vostro carta di credito saldi basso, e preferibilmente ripagato in pieno ogni mese, e fare ogni singolo pagamento in tempo. Stai probabile vedere questi conti hanno un impatto positivo sul tuoi punteggi di credito nel corso del tempo.
frenare Overspending
Il vantaggio principale che la gente associa con l’utilizzo di carte di debito su carta di credito è il fatto che le carte di debito scoraggiano eccessi di spesa, o addirittura rendono impossibile. Potrebbe non essere un grande manager di denaro, ma se si sceglie di utilizzare una carta di debito, almeno non sarete andare in debito.
Nel frattempo, circa 29 milioni di americani hanno effettuato un saldo della carta di credito per due anni o più, che indica che stanno cronicamente spendere più di quello che può permettersi di.
Ma la verità è che se si ha un problema di eccessi di spesa, una carta di debito sarà in realtà non risolvere il problema. Si limita a limitare la spesa per l’equilibrio nel vostro conto corrente. D’altra parte, si potrebbe aprire un conto di carta di credito con un limite volutamente bassa e forse ottenere lo stesso risultato pur godendo migliori protezioni di frode.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elizabeth Warren 50-30-20 reegel aitab välja oma eelarve
Palju õnne, olete loonud eelarve. Sa oled teadlik, kui palju raha sa kulutada oma kodus, oma auto ja oma pensionifond. Aga kuidas teie rahaeraldis võrrelda summa, mida ideaalis peaks kulutama ja säästa?
Harvardi pankroti ekspert Elizabeth Warren – nimeks Time Magazine on üks 100 kõige mõjukama inimese hulka maailmas – ja tema tütar, Amelia Warren Tyagi , mõtles 50/30/20 rusikareegel raamatus nad kaasautor koos, ” Kõik Teie Worth: The Ultimate Eluaegne Raha kava. “
50/30/20 kava esitatud neli järgmist sammu:
Step One: Arvutage trenni maksutulu
Teie pärast makse tulu on summa, mida koguda pärast makse võetakse välja oma Palk, nagu riiklik maks, kohalik maks ja Medicare ja sotsiaalmaksu.
Kui olete töötaja pidev Palk, oma pärast makse tulu on lihtne aru saada. Kui tervishoiu, pensioni sissemaksete või muu mahaarvamisi võetakse välja oma Palk, lihtsalt lisada neid tagasi.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, oma pärast makse tulu võrdub oma brutotulu, millest on maha arvatud oma äri kulud (nt kulud sülearvuti või lennupiletite konverentsid), millest on maha arvatud summa, mida kõrvale maksud.
Teine etapp: Piirake teie vajadustele 50 protsenti
Vaadake oma eelarvest. Märkus kui palju sa kulutada “vajadused”, nagu toidukaubad, eluase, kommunaalteenused, tervisekindlustus ja autokindlustus. Summa, mida kulutada need “vajadused” ei tohiks olla rohkem kui 50 protsenti kogu Teie pärast makse tasu vastavalt 50/30/20 rusikareegel.
Mis on vaja ja mida on tahad? See on miljoni dollari küsimus. Iga makse, mida saab loobuda ainult väiksemaid ebamugavusi, nagu oma kaabel arve või teie back-to-kooli riided, on taha. Iga makse, mis oleks tõsiselt mõjutada teie elukvaliteeti, nagu elekter ja retseptiravimeid, on vaja.
Kui te ei saa loobuda makse, nagu miinimumpalga tagasimaksed krediitkaardi, see peetakse ka “vajadust” vastavalt Warren ja Tyagi. Miks? Kuna teie krediidiskoor negatiivselt mõjutanud, kui te ei maksa minimaalne.
Kolmas samm: piirata tahab 30 protsenti
Pinnale, Kolmas samm kõlab hästi. Kolmkümmend protsenti oma raha saab panna suunas mu soovidele? Tere, ilus kingad, reisi Bali, salong allahindlusi ja Itaalia restorani.
Oodake! Mitte nii kiiresti. Pea meeles, kui ranged olime mõiste “vajadus”? Teie “tahab” ka oma piiramatu tekstisõnumit kava, oma kodu kaabel arve ja kosmeetika (mittemehhaanilistele) remonti oma auto.
Mõnikord saate osta “vajadust”, mis parandab oma “soovi.” Leib on vaja; Oreo küpsised on ostukuulutus. Jah, nad mõlemad on liigitatud “toidukaubad”, kuid üks on selgelt äranägemisel.
Sa võid kulutada rohkem “tahab” kui sa arvad. Kulunud vähemalt soojad riided on vaja. Midagi kaugemale – näiteks ostetavad riided kaubanduskeskuses mitte soodushinnaga väljund – kvalifitseerub taha.
Samm neli: kulutada vähemalt 20 protsenti Säästud ja Võlgade tasumine
Kuluta vähemalt 20 protsenti oma pärast makse tulu võlgade tagasimaksmisele ja säästa raha oma hädaolukordade fond ja oma pensionile kontosid.
Kui kannad krediitkaardi tasakaalu minimaalne makse on “vajadus”, mis loeb suunas 50 protsenti. Midagi üle, et on täiendav võlgade tagasimaksmise, mis kvalifitseerub selles suunas 20 protsenti. Kui kannad hüpoteek või auto laenu minimaalne makse on “vajadus” ja kõik lisatasud lähe oma “säästu ja võlgade tagasimaksmise.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Žodis “taupymas” yra gana subjektyvus. Štai tikrasis apibrėžimas
Kas yra taupymas?
Ant paviršiaus, tai atrodo kaip akivaizdus klausimas. Bet jei apklausa 100 žmonių ir paprašyti juos apibrėžti “santaupas”, I bet norite gauti 101 skirtingus atsakymus.
Kai kurie žmonės mano, kad “taupymo” yra kokia pinigų jūs ne praleido dar. Kiti apibrėžti “energijos taupymo”, kaip pinigai, nuošalioje pinigų rinkos sąskaitą arba indėlio sertifikatus. Ir dar kiti pasakytų, kad jų papildomas skolos išmokos (aukščiau ir-viršijančių minimalų mėnesinį mokestį) turėtų laikomas santaupas.
Prieš spręsti, kiek pinigų klausimą jums turėtų išsaugoti, tegul žengti žingsnį atgal ir išsiaiškinti, kaip nustatyti santaupas.
Kas yra Taupymo?
Jūsų santaupos sudaro pinigų jūs atidėti konkrečiam tikslui.
Pinigai Liko virš jūsų einamąją sąskaitą kai jūs mokama sąskaitas nebūtinai laikomas savo “santaupas”, ypač jei jūs galite naudoti, kad pinigų švaistytis išgalvotas vakarienė ar mielas batus ateinančias kelias savaites.
Be to, jei jūs “išsaugoti” 5 $ prie parduotuvės, jūs nebūtinai padidino savo santaupas vieno cento. Jūs susilaikė nuo išleidžia daugiau, nei jums kitaip būtų.
Tačiau taupymo NĖRA išlaidų nebuvimas. Vietoj to, taupymas yra sąmoningas aktas, kuriame pinigus skirta konkretaus tikslo ar tikslu.
Biudžeto taupymo
Tai vieta, kur biudžeto ateina į žaidimą. Kai jūs apibrėžta savo tikslus (? Ką jūs taupyti), jūsų sumas (? Kiek jums reikia išsaugoti) ir savo terminas (? Kai jums reikia, kad pinigai), galite sukurti biudžetą – gairės – kad padės jums sutaupyti reikiamą sumą už teisingus tikslus.
Kokie yra keletas taupymo tikslų pavyzdžiai?
Sukurti neatidėliotinos pagalbos fondas
Sutaupykite 15 procentų savo pajamų išėjus į pensiją
Išsaugoti 1 proc pirkimo kainą savo namuose kiekvienais metais į “namų remontas ir priežiūra” fondo
Atidėti $ 40 per mėnesį už ateities automobilių remontui
Padaryti automobilių mokėjimą sau
Sukurti kolegijos fondą savo vaikais (arba sau!)
Laikyti pakankamai pinigų kasoje padengti visus savo draudimo frančizę (sveikatos draudimas, namą ar Nuomininko draudimas, invalidumo draudimas). Tokiu būdu, jei jums reikia pateikti ieškinį, galite lengvai sumokėti atskaitomas be rūpesčių.
Faktiškai Taupyti pinigus pavyzdys:
Jennifer nori sutaupyti $ 15,000 už savo vestuves. Ji netekėjusi, bet ji žino, kad ji nori susituokti kada nors, ir tai geriau pradėti taupyti iš anksto.
Jennifer nusprendžia, kad ji nori būti finansiškai pasirengę susituokti per penkerius metus, o tai 60 mėnesių toli (12 mėnesių x 5 metų). Kadangi ji nori sutaupyti $ 15,000 už savo vestuves, ji reikės atidėti 250 $ per mėnesį ($ 15,000 / 60).
Bet ten tik viena problema: Jennifer taip pat nori taupyti savo medaus mėnesį. Kur ji rasti pinigų?
Ji nusprendžia, kad ji nori imtis $ 3,000 medaus mėnesį. Per 60 mėnesių tarpą, ji reikės išsaugoti papildomai 50 $ per mėnesį.
Anksčiau Jennifer buvo “sutaupytus pinigus” prie parduotuvės pirkti parduotuvėje prekės daiktus, kad sezono produkciją ir ruoša, kai yra Patalpink pasiūlymai. Bet ji niekada oficialiai įdėti šiuos pinigus į šalį. Ji manė, ji “išsaugoti” ta prasme, kad ji susilaikė nuo išlaidų, tačiau ji nebuvo pažodžiui “išsaugoti” į deponuodama šiuos pinigus į taupomąją sąskaitą, kad manimi, paskirtos konkrečiam tikslo prasme.
Bet dabar, kad Jennifer turi konkretų tikslą, ji taip pat turi stipresnį koncepciją, ką reiškia tikrai “išsaugoti” pinigus.
Šių dienų, kiekvieną kartą Jennifer eina į parduotuvę, ji žiūri į gavimo apačioje pamatyti, kiek ji “išsaugoti” ant apsipirkti. Tada ji indėliai, kad pinigus į sub-taupomąją sąskaitą skirti į savo medaus mėnesį tikslo. Tokiu būdu, ji panaikina $ 50 per mėnesį, kuris yra pakankamai, kad būtų galima ją pasiekti savo medaus taupymo tikslą.
Jennifer maniau, kad ji buvo “taupymas” prie parduotuvės anksčiau. Tiesą sakant, ji buvo tiesiog susilaikyti nuo išlaidų. Ji buvo ne taupyti, kad pinigus už bet kokią tikslo. Dabar, kad ji nustatė savo tikslus ir savo laiko juostos, nors, jos finansai yra kelyje!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Au début de 2015, le ménage américain moyen devait 7281 $ sur leurs cartes de crédit. Et lorsque vous supprimez les ménages sans dette de l’équation – personnes soit pas de dette ou pas de crédit à proprement parler – la charge de la dette moyenne était de plus du double, à 15609 $.
Ajouter dans le fait que le diplômé d’université 2015 moyenne quittera l’ école avec plus de 35 000 $ en prêts , et il est facile de voir comment tant de gens ont du mal – et pourquoi certains choisissent d’enterrer leur tête dans le sable. Pour beaucoup de la dette, la réalité du fait tant d’ argent est trop à supporter pour faire face – ils choisissent tout simplement pas.
Mais parfois, les grèves de la catastrophe et les gens sont obligés de faire face à leur situation de front. Une série d’événements malheureux – une perte d’emploi soudaine, une réparation à domicile inattendu (et coûteux), ou d’une maladie grave – peut frapper ses finances alors hors piste, ils peuvent à peine suivre leurs paiements mensuels. Et il est dans ces moments de catastrophe quand nous nous rendons compte enfin la précarité de notre situation financière sont.
D’autres fois, nous venons de devenir malade de la vie chèque de paie, et de décider que nous voulons une vie meilleure – et c’est OK aussi. Vous ne devriez pas avoir à faire face à une catastrophe pour vous décidez de ne pas plus mal, et que vous voulez une existence plus simple. Pour beaucoup de gens, devenant sans dette à la dure est la meilleure et la seule façon de prendre le contrôle de leur vie et leur avenir.
Comment sortir de la dette plus rapide
Malheureusement, l’espace entre vous devez réaliser pour rembourser la dette et sortir de la dette peut être forgé avec beaucoup de travail et chagrin d’amour. Peu importe quel type de dette que vous êtes, de le rembourser peut prendre des années – voire des décennies.
Heureusement, certaines stratégies existent qui peuvent faire payer plus rapidement la dette – et beaucoup moins douloureux. Si vous êtes prêt à sortir de la dette, tenir compte de ces tried-et-vrai méthodes:
1. Payer plus que le paiement minimum.
Si vous portez le solde de carte de crédit moyenne de 15609 $, payer un TAP typique 15%, et effectuer le paiement mensuel minimum de 625 $, il vous faudra 13,5 ans pour payer. Et ce n’est que si vous n’ajoutez à l’équilibre dans l’intervalle, ce qui peut être un défi en soi.
Que vous transportez la dette de carte de crédit, prêts personnels ou les prêts étudiants, l’un des meilleurs moyens de les payer plus tôt vers le bas est de faire plus que le paiement mensuel minimum. Cela permettra non seulement vous aider à économiser sur les intérêts pendant toute la durée de votre prêt, mais il sera également accélérer le processus de paiement. Pour éviter tout des maux de tête, assurez-vous que votre prêt ne facture pas de pénalités de remboursement anticipé avant de commencer.
Si vous avez besoin d’un petit coup de pouce dans ce sens, vous pouvez obtenir l’aide de certains outils de remboursement de la dette en ligne et mobiles gratuits, aussi, comme Tally, Unbury.Me ou ReadyForZero, qui peuvent tous vous aider à tracer et suivre vos progrès que vous payez soldes vers le bas.
2. Prenez une agitation de côté.
Attaquer vos dettes avec la méthode boule de neige de la dette permettra d’accélérer le processus, mais gagner plus d’argent peut amplifier vos efforts encore plus loin. Presque tout le monde a un talent ou une compétence qu’ils peuvent monétiser, que ce soit baby-sitting, cours de tonte, nettoyage des maisons, ou de devenir un assistant virtuel.
Avec des sites comme TaskRabbit.com et Upwork.com, presque tout le monde peut trouver un moyen de gagner de l’argent supplémentaire sur le côté. La clé est de prendre de l’argent supplémentaire que vous gagnez et l’utiliser pour rembourser des prêts tout de suite.
3. Essayez la méthode boule de neige de la dette.
Si vous êtes d’humeur à payer plus que les paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit et autres dettes, envisagez d’utiliser la méthode boule de neige de la dette pour accélérer le processus encore plus et créer une dynamique.
Dans un premier temps, vous voulez la liste de toutes les dettes que vous devez du plus petit au plus grand. Jetez tous vos fonds excédentaires à l’équilibre le plus petit, tout en rendant les paiements minimums sur tous vos prêts plus importants. Une fois que le plus petit solde est payé, commencer à mettre cet argent supplémentaire pour rembourser la dette plus petit jusqu’à ce que vous prochaine payez que l’on off, et ainsi de suite.
Au fil du temps, vos petits soldes devraient disparaître un par un, libérant ainsi plus d’argent pour jeter vos dettes plus importantes et les prêts. Cet « effet boule de neige » vous permet de rembourser les petits soldes d’abord – l’exploitation forestière quelques « victoires » pour l’effet psychologique – tout en vous permettant d’enregistrer les prêts les plus importants pour le dernier. En fin de compte, l’objectif est de faire boule de neige tous vos dollars supplémentaires vers vos dettes jusqu’à ce qu’ils soient démolis – et vous êtes enfin libre de dettes.
4. Créer (et vivre avec) un budget bare-bones.
Si vous voulez vraiment rembourser la dette plus rapidement, vous devrez réduire vos dépenses autant que vous le pouvez. Un outil que vous pouvez créer et utiliser un budget bare-bones. Avec cette stratégie, vous réduire vos dépenses aussi bas qu’ils peuvent aller vivre aussi peu que possible aussi longtemps que vous le pouvez.
Un budget bare-bones sera différent pour tout le monde, mais il devrait être dépourvue de tout « extras » comme aller manger, télévision par câble, ou les dépenses inutiles. Pendant que vous vivez sur un budget strict, vous devriez être en mesure de payer beaucoup plus vers vos dettes.
Rappelez-vous, les budgets-os nus sont uniquement destinés à être temporaire. Une fois que vous êtes hors de la dette – ou beaucoup plus proche de votre objectif – vous pouvez commencer à ajouter des dépenses discrétionnaires dans votre régime mensuel.
5. Vendre tout ce que vous n’avez pas besoin.
Si vous êtes à la recherche d’un moyen de tambour rapidement un peu d’argent, il pourrait payer pour faire le point de vos biens en premier. La plupart d’entre nous ont des choses qui traînent que nous utilisons rarement et pourrait vivre sans si nous avions vraiment besoin de. Pourquoi ne pas vendre vos trucs supplémentaires et utiliser les fonds pour rembourser vos dettes?
Si vous vivez dans un quartier qui permet, une bonne vieille vente de garage est normalement le meilleur moyen et le plus facile de décharger vos effets indésirables pour un profit. Dans le cas contraire, vous pouvez envisager de vendre vos articles sur l’un des différents marchés en ligne.
6. Obtenez une saison, l’emploi à temps partiel.
Avec les vacances à venir, les détaillants locaux sont à la recherche de travailleurs flexibles, saisonniers qui peuvent garder leurs magasins opérationnels pendant la haute saison, de fête. Si vous êtes prêt et capable, vous pouvez prendre un de ces emplois à temps partiel et gagner un peu d’argent à utiliser pour atteindre vos dettes.
Même en dehors des vacances, beaucoup d’emplois saisonniers peuvent être disponibles. Le printemps apporte la nécessité pour les travailleurs de serre saisonniers et les emplois agricoles, tandis que les appels d’été pour les opérateurs touristiques et tous les types de travailleurs temporaires en plein air, de maîtres-nageurs à des paysagistes. Automne apporte un travail saisonnier pour les maisons hantées, des taches de citrouille, et la récolte automnale.
La ligne de fond: Peu importe la saison, un emploi temporaire sans un engagement à long terme pourrait être à portée de main.
7. Demandez des taux d’intérêt sur vos cartes de crédit – et négocier d’autres projets de loi.
Si votre taux d’intérêt des cartes de crédit sont si élevés, il se sent presque impossible d’avancer sur vos soldes, il vaut la peine d’appeler l’émetteur de votre carte de négocier. Croyez-le ou non, demander des taux d’intérêt est en fait tout à fait banal. Et si vous avez une histoire solide de payer vos factures à temps, il y a une bonne possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Au-delà de l’intérêt de carte de crédit, plusieurs autres types de factures peuvent généralement être négociés à la baisse ou éliminés ainsi. Rappelez-vous toujours, le pire tout le monde peut dire non. Et moins vous payez vos frais fixes, plus d’argent que vous pouvez jeter à vos dettes.
8. Envisagez un transfert de solde.
Si votre compagnie de carte de crédit ne bougera pas sur les taux d’intérêt, il peut être intéressant de regarder dans un transfert de solde. Avec de nombreuses offres de transfert de solde, vous pouvez obtenir 0% APR pour un maximum de 15 mois, bien que vous pourriez avoir besoin de payer des frais de transfert de solde d’environ 3% pour le privilège.
La Chase carte Slate, d’autre part, ne se charge pas de frais de transfert de solde pour les 60 premiers jours. En outre, la carte offre 0% APR introduction sur les transferts de solde et des achats pour les 15 premiers mois. Si vous avez un solde de carte de crédit, vous pouvez réalistement rembourser pendant ce laps de temps, le transfert du solde à un 0% d’introduction APR carte comme celui-ci pourrait vous faire économiser de l’argent sur les intérêts tout en vous aidant à rembourser plus rapidement la dette.
9. Utilisez « a trouvé de l’argent » pour payer les soldes.
La plupart des gens viennent à travers un certain type de « l’argent trouvé » tout au long de l’année. Peut-être que vous obtenez une augmentation annuelle, un héritage, ou prime au travail. Ou peut-être vous compter sur un gros remboursement d’impôt de graisse à chaque printemps. Quel que soit le type de « l’argent trouvé » il est, il pourrait aller un long chemin vers vous aider à devenir libre de dettes.
Chaque fois que vous rencontrez des sources inhabituelles de revenus, vous pouvez utiliser ces dollars pour rembourser une grande partie de la dette. Si vous faites la méthode boule de neige de la dette, utiliser l’argent pour payer votre solde le plus petit. Et si vous êtes de gauche avec seulement de grands soldes, vous pouvez utiliser ces dollars pour prendre un gros morceau de ce qui reste.
10. Goutte habitudes coûteuses.
Si vous êtes endetté et toujours à venir à court chaque mois, l’évaluation de vos habitudes pourrait être la meilleure idée encore. Peu importe quoi, il est logique de regarder les petites choses que vous dépensez de l’argent tous les jours. De cette façon, vous pouvez évaluer si ces achats en valent la peine – et trouver des moyens de les réduire ou de se débarrasser d’eux.
Si votre habitude est chère fumer ou de boire, c’est facile – arrêter de fumer . L’ alcool et le tabac ne font rien pour vous , sauf se tenir entre vous et vos objectifs à long terme. Si votre habitude chère est un peu moins incendiaire – comme un café au lait par jour, repas restaurant pendant les heures de travail, ou de restauration rapide – le meilleur plan d’attaque est la coupe habituellement chemin vers le bas dans le but d’éliminer ces comportements ou les remplacer par quelque chose de moins cher.
11. deux pas du _____.
Nous sommes tous tentés par quelque chose. Pour beaucoup, il pourrait être le centre commercial local ou notre boutique en ligne préférée. Pour d’autres, il pourrait être conduite par un restaurant préféré et souhaitant nous pouvions éclater à l’intérieur pour un repas préféré. Et pour ceux qui ont un penchant pour les dépenses, ayant une carte de crédit dans leur portefeuille est trop tentation de supporter.
Quel que soit votre plus grande tentation est, il est préférable d’éviter tout à fait quand vous payez la dette. Lorsque vous êtes constamment tenté de passer, il peut être difficile d’éviter de nouvelles dettes, et encore moins payer les anciens.
Donc, éviter la tentation partout où vous pouvez, même si cela signifie prendre une autre façon à la maison, en évitant l’Internet, ou garder le réfrigérateur rempli de sorte que vous n’êtes pas tenté de faire des folies. Et si vous devez, ranger les cartes de crédit dans un tiroir de chaussette pour le moment. Vous pouvez toujours les ramener une fois que vous êtes libre de dettes.
The Bottom Line
Il est facile de continuer à vivre dans la dette si vous ne devez jamais faire face à la réalité de votre situation. Mais en cas de catastrophe, vous pouvez acquérir une toute nouvelle perspective à la hâte. Il est aussi facile de tomber malade du chèque de paie à salaire mode de vie, et chercher des moyens de sortir de sous le poids écrasant de trop de paiements mensuels.
Peu importe quel type de dette que vous êtes – que ce soit la dette de carte de crédit, la dette de prêts aux étudiants, les prêts automobiles, ou autre chose – il est important de savoir qu’il est un moyen de sortir. Il ne peut pas se produire du jour au lendemain, mais un avenir sans dette pourrait être le vôtre si vous créez un plan – et de s’y tenir assez longtemps.
Peu importe ce que ce plan est l’une de ces stratégies peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement. Et plus vite vous devenez sans dette, plus vite vous pouvez commencer à vivre la vie que vous voulez vraiment.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sporenie na dôchodok je funkcia, ktorá je často pridržaný tými, ktorí majú pocit, že majú dostatok času, aby mohli začať s plánovaním a uloženie neskôr. Aj keď to nie je nikdy príliš skoro začať sporiť na dôchodok pre všetky vekové skupiny, tí, ktorí spadajú do vekovej rozmedzí 55-64 rokov sú oveľa jasnejšie ukazuje svojej dôležitosti, pretože odchod do dôchodku je na spadnutie. Ako taký, vek 55 až 64 rokov je kritické obdobie získať realistické hodnotenie toho, ako finančne pripravený ste pre odchod do dôchodku.
1. posúdenie sú finančne pripravení na odchod do dôchodku
Posúdenie svoje finančné pripravenosť vám pomôže určiť, či máte plánovaný schodok a či je potrebné zmeniť svoje stratégie odchodu do dôchodku, ciele a ciele. K tomu budete musieť zhromaždiť niekoľko vecí, ktoré zahŕňajú zostatky všetkých vašich účtov, vaše sadzba dane z príjmov, priemerná návratnosť svojich úspor a informácie o aktuálnej príjmy, ako aj výška príjmov premietať budete potrebovať počas svojho odchodu do dôchodku obdobia.
Ak sa zúčastňujete programu stanovených prínosov, správca plán alebo zamestnávateľ by mal byť schopný poskytnúť vám s projektovanou príjmy z vášho dôchodku.
Výsledky projekcie môže ukázať, či máte nedostatok vo svoje úspory na penziu, v závislosti na tom, ako dlho máte v pláne stráviť dôchodok a váš plánovaný odchod do dôchodku životný štýl. Ak zistíte, že ste za svojimi dôchodkového sporenia, nie je tam žiadny dôvod k poplachu – zatiaľ – to len znamená, že niektoré radikálne zmeny musia byť vykonané do svojho finančného plánovania.
Tieto zmeny môžu zahŕňať nasledujúce:
– Strih späť na každodenné výdavky, pokiaľ je to možné. Napríklad zníženie počtu prípadov, kedy budete jesť von, baviť sa a kŕmiť svoje neresti. Napríklad, ak si znížiť svoje náklady o $ 50 za týždeň (približne 217 dolárov za mesiac) a dodáva, že na mesačných úspor, by sa hromadia na približne 79.914 $ v priebehu 20-ročnej perióde, za predpokladu, že denná zložená úroková sadzba vo výške 4%. Ak pridáte mesačné úspory na účte, ku ktorému sa dostávajú 8% miera návratnosti je, že úspory by sa hromadia na $ 129.086 po 20 rokoch.
– Získajte druhé zamestnanie. Ak máte zručnosti, ktoré by mohli byť použité na vytváranie príjmov, zvážiť vytvorenie svoje vlastné podnikanie, okrem pokračovania svojej pravidelnej práci. Ak ste schopní generovať dostatočné príjmy pre pridanie $ 20,000 ročne na dôchodkovým plánom pre podnikanie, úspory by mohli byť významné. Za dobu 10 rokov, ktoré by sa hromadia na približne 313.000 $ (alebo 988.000 $ počas 20 rokov) – za predpokladu, že 8% mieru návratnosti je.
– zvýšiť sumu, ktorú ste pridali do svojho hniezda vajcia každý rok. Pridanie $ 10,000 ročne na vaše úspory na penziu bude produkovať približne 495.000 $ po dobu 20 rokov.
– Ak je váš zamestnávateľ ponúka zodpovedajúci príspevok z platu odkladu programu, ako je 401 (k) plán, sa snaží prispievať toľko, koľko je potrebné získať maximálny prínos zodpovedajúce.
– Zvážte, či budete musieť zmeniť životný štýl ste chceli žiť v dôchodku. To môže zahŕňať žijú v oblasti, kde sú životné náklady nižšie, cestovať menej, než ste plánoval, predaj vášho domova a presťahovanie do domu, ktorý je menej nákladné na údržbu a / alebo s pracovným dôchodku namiesto plného dôchodku. (Ak chcete zistiť, ako ušetriť peniaze tým, že mení svoj životný štýl, pozri Life Planning – viac než len peniaze .)
– Revidovať váš rozpočet vyradiť niektoré z vyvolených pekný-to-a ponechať len nesmie chýbať. Samozrejme, je potrebné pre jednu rodinu môže byť umiestniť na iný, ale pri rozhodovaní o tom, čo sa držať do úvahy skutočné potreby vašej rodiny.
Mohlo by sa zdať ťažké sa zaobísť bez vecí, ktoré robia život príjemnejší, ale vziať do úvahy alternatívne náklady vzdať trochu teraz pomôcť zabezpečiť financie pre odchod do dôchodku.
Otáľania Zvýšenie Výzvy k záchrane Aj keď to nikdy nie je neskoro začať sporiť na dôchodok, čím dlhšie budete čakať, tým ťažšie je pre splnenie svojho cieľa. Napríklad, ak je vaším cieľom je zachrániť $ 1 milión pre odchod do dôchodku a začnete o dvadsať rokov skôr, než odídete do dôchodku, budete musieť ušetriť 27.184 $ každý rok, za predpokladu, že miera výnosu vo výške 5,5%. Ak budete čakať, až o päť rokov neskôr spustiť a máte v pláne odísť do dôchodku v 15 rokoch, budete musieť ušetriť $ 42.299 ročne za predpokladu, že rovnakú návratnosť.
2. prehodnotiť svoje portfólio
S možnosťou príjmu veľké návratnosť investícií, akciový trh môže byť atraktívne, najmä ak ste začínajú neskoro. Avšak, spolu s možnosťou vysokou návratnosťou prichádza možnosť straty väčšiny – ak nie všetky – z vašej počiatočnej investície. Ako taký, že čím bližšie sa dostanete k odchodu do dôchodku, tým konzervatívnejší budete chcieť, aby sa vaše investície, pretože tam je menej času zotaviť straty. Domnievam sa však, že alokácie aktív modelu môžu obsahovať zmes investícií s rôznou mieru rizika – chcete byť opatrný, ale nie do tej miery, že stratí sa na príležitosti, ktoré by vám mohli pomôcť k dosiahnutiu svoje finančné ciele skôr. Práca s príslušným finančným plánovač sa stáva ešte dôležitejšie v tejto fáze, pretože je potrebné, aby sa minimalizovalo riziko a maximalizovať návratnosť viac ako keby ste začala skôr.
3. oplatí vysoký záujem dlhy
Vysoké úrokové dlhy môže mať negatívny dopad na vašu schopnosť ukladať; suma, ktorú zaplatíte na úrokoch zníži sumu, ktorú majú k dispozícii, aby si šetriť na dôchodok. Zvážiť, či má zmysel prenášať vysoké úrokové úverovej účty, ako sú kreditné karty, na účet s nižšími úrokovými sadzbami. Ak sa rozhodnete oplatí veľký záujem revolvingového úveru zostatkov, dbajte na to, aby sa dostal do pasce obnovovať zostatky vyplývajú z týchto účtov. To môže znamenať, že uzavretie týchto účtov. Pred uzavretím účtov, poraďte sa so svojím finančný plánovač, či by to mohlo negatívne ovplyvniť vašej kreditnej rating.
Spodný riadok
Mať svoje úspory na penziu na trati môže poskytnúť veľkú spokojnosť; Avšak, je dôležité, aby aj naďalej na tejto ceste, a kde si môžete zvýšiť svoje úspory. Úsporu viac než sa predpokladá musieť pomôže pokryť neočakávané výdavky. Ak sú vaše úspory pozadu, nestrácajú srdce. Namiesto toho hrajú na naháňačku, kde si môžete aj zvážiť revíziu životný štýl ste chceli žiť v dôchodku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато става въпрос за инвестиране, няма една стратегия, която отговаря на всички. Много различни ситуации и обстоятелства изискват различни инвестиционни стратегии, в зависимост от инвеститора под въпрос. Важно е да се уверите, че като инвеститор, който предварителен контрол и определяне на това кои инвестиции най-добре ще отговаря на вашия конкретен случай, финансови цели, нужди, толерантност към риска и времеви хоризонт. Къде трябва да започнете търсенето си за най-добрата инвестиция за вас?
Най-опростенчески, инвестиционни стратегии могат да бъдат разделени на две специфични категории-активно инвестиране (активно управление) и пасивно инвестиране (пасивно управление). За да се разбере по-добре как всеки стратегически функции и извършва за по-дълъг период от време, ние ще се съсредоточи върху пасивното инвестиране и активно инвестиране отделно, а след това сравняват двете. До края на тази статия, вие трябва да бъдете в състояние да различи на потенциалните ползи и капаните между двете и се прилагат тези знания към собствения си инвестиционен портфейл.
Какво е пасивен Инвестиране?
Какво точно е пасивно инвестиране ще попитате вие? Тя може да се определи като инвестиционна стратегия, която проследява един пазар, претеглени индекс или портфейла. Тази стратегия има за цел да максимизират възвръщаемостта през по-дълъг период от време, като е запазен търговия (покупко-продажба) до минимум. С пасивно управление, тя е обща за инвеститорите, за да имитират изпълнението на конкретна индекс чрез закупуване и задържане на индекс фонд. Тъй като инвеститорът е пряко инвестирани в определен индекс, че има пряка връзка между този индекс и изпълнение на портфейла. Важно е да се разбере, че инвеститорът може да се очаква да се извърши само, както и като лошо, колкото и самият индекс. Чрез закупуване и задържане върху индекс фонд, инвеститорът ще изпълнява в съответствие с корелативна индекса с минимални разходи за търговия и управление.
Борсово търгувани фондове (ETFs) дават възможност удобно и евтино да приложи индексиране, или пасивно управление. ETFs са достъпни в широка гама и те проследяват почти всеки индекс на съществуване. В допълнение към огромния брой ETFs за избор, други потенциални ползи могат да включват нисък оборот, ниска цена, без нежелано излагане на капиталова печалба, по-голямо разнообразяване и по-ниско съотношение разход в сравнение с неговите активно управлявани колеги.
Без значение колко привлекателен може да звучи пасивно управление, изключително важно е да се консултирате с доверително съветник, който може да помогне да се определи дали или не този вид инвестиционна стратегия ще се поберат финансовата си живот.
Какво е активна Инвестиране?
Сега, когато сме научили за вътрешните-изработки на пасивното инвестиране, ние ще насочим вниманието си върху колега пасивен ръководството, активно инвестиране (активно управление). При този тип на управление на инвестициите, мениджърите да вземат по-активен подход в усилията си за постигане на оптимални връща и превъзхождат пазара.
Какво е активно инвестиране и как действа тя? Тази инвестиционна стратегия използва човешкото докосване за активно управление на инвестиционен портфейл. Мениджъри ще използват аналитични изследвания и прогнози, както и собствените си инвестиции опит, знания и преценка, в опит да се направи възможно най-добрите инвестиционни решения по отношение на това, което ценни книжа за покупка, продажба или задържане. Активни мениджъри са склонни да вярват, че краткосрочните движения на цените са значителни и че тези движения често могат да бъдат предвидени. Те не са обвързани с потенциал производителност всеки един фондов индекс и може да разгърне множество стратегии с цел да представят по-добре индекс инвестиционна база за сравнение. Някои от стратегиите, използвани от мениджърите активни фондове за изграждане на своите портфейли включват риск арбитраж, късите позиции, писане опция и разпределение на активите.
разпределение на активите може много добре да бъде най-конвенционална стратегия. Проектиране на подходяща стратегия разпределение на активите могат да се положат много инфраструктурни основната линия, че активните мениджъри на фондове и инвеститори, така изискват, за да се постигне висок възвръщаемост (в сравнение с тази на един индекс фонд).
Има ключови предимства, присъщи в рамките на активно управление, които могат да го прави по-подходящ инвестиционен стил правят. Една от ползите включва възможността да бъдем гъвкави с един инвестиционен избор. Практикуването на активно управление позволява на управителя и / или на инвеститора, за да изберете различни ценни книжа от различни отрасли, сектори и класове активи. Гъвкавият естеството на активното управление допълва друг основен управление полза-риск.
С активна инвестиционна стил, може да включват повишаване и / или обратно повикване техните параметри на риск, тъй като инвеститорите имат възможност да влизат и излизат конкретни стопанства или пазарни сектори в подходящ момент. Активно управление също може да улесни способността на човек да управлява волатилност портфолио. Чрез инвестиране в по-рискови, висококачествени инвестиции в сравнение с инвестирането на пазара като цяло, инвеститорите могат да контролират и да подпомогнат мониторинга нестабилността в рамките на даден инвестиционен портфейл сред всички класове активи.
Много е важно да се отбележи, че разходите, свързани с активно инвестиране има тенденция да бъде по-висока от пасивното инвестиране. Честото търговска дейност ще генерира по-високи транзакционни разходи, които в крайна сметка могат да намалят възвръщаемост на инвеститора. Мениджърите, които могат да добавят значителна стойност към портфолиото си трябва да са в състояние да компенсират увеличените разходи.
Разликата между пасивно и активно инвестиране
Надяваме се, че имате достатъчно познания както за активна и пасивна инвестиране, а сега са готови да сравни двете. Докато някои хора може да бъде най-подходящ за пасивен подход, а други могат да намерят активно инвестиране да бъде по-добър избор. Има много различни компоненти, които трябва да бъдат анализирани и оценени преди да реши дали се управлява активно взаимни фондове или пасивно управлявани индексни фондове са най-добрият избор за вашите собствени факти, обстоятелства и финансовото си бъдеще.
Няма такова инвестиране или стратегия, която е възможно да отговарят на нуждите на всеки инвеститор. Едно лице, които ще бъдат най-подходящи от пасивното инвестиране е някой, който търси лесен и рентабилен начин на инвестиране. Като пасивен инвеститор, трябва да сте съдържание, за да изпълнява, както и като лошо, след като индексът. В същото време, активен инвеститор смята, че портфолио мениджъри могат да добавят стойност към портфолиото си от откриването на възможности на пазарите, които ще им позволят да надмине техните съответни критерии.
При разглеждане на активен срещу пасивното управление има няколко основни точки да разгледа. индексни фондове на пазара широка основа правят диверсификация, както и разпределението на активите лесно. В сравнение с това активно инвестиране е много по-сложна от природата; активно управляван портфейл ще са склонни да имат по-голям брой инвестиции и да управлява такъв портфейл изисква много повече време и опит. Понякога размер на портфейла може да бъде причина за загриженост с активното инвестиране като твърде много инвестиции могат да създадат припокриване, които могат след това изяжда възвръщаемост. Това никога не е проблем с пасивното инвестиране с оглед на факта, че този прост метод следва бенчмарка.
Търговия разход е друг важен компонент да се вземат предвид при вземането на решение за пасивно и активно инвестиране. Active инвестиране обикновено включва по-голяма сума от оборота портфейл и води до по-високи разходи. От друга страна, по-пасивно управляван фонд индекс на практика няма никакъв покупка и продажба на ценни книжа и по тази причина, по-ниски разходи са очевидни.
Разходи за управление е друг фактор, който варира между двете инвестиционни стилове. С пасивното инвестиране, има ниски оперативни и управленски разходи в сравнение с тази на активното инвестиране. Пасивно инвестиране е по същество една стратегия за покупка и задържане и управление на такава инвестиция е склонна да струва по-малко. Като има предвид, активно управляван портфейл разчита на способността на мениджъра да надмине и изисква необходимостта да се направи значителен изследвания за стопанства в портфейла, което го прави много по-скъпо. Размерът на време и усилия, за да направите това успешно ще изисква управителят да получава по-висока компенсация.
Независимо от това дали то да бъде пасивно или активно инвестиране, човек винаги трябва да се определи тяхната лична ситуация преди да вземат инвестиционно решение. Със съветите и ръководството на опитен доверително съветник, човек може да се очертае стратегия, която най-добре им подхожда чрез сравняване на сложност, разходи, разпределение на благата и диверсифициране на параметрите на между пасивно и активно управление.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التقيت بامرأة مؤخرا (انها تظل مجهول) الذي فعلت شيئا لقد تم التفكير في القيام نفسي: توقفت عن الدعم المالي لها الأطفال نمت.
أعني حقا توقف دعمها. انها لم تعد تدفع للتأمين على السيارات، والتأمين الصحي، أو فواتير هواتفهم المحمولة.
“كيف فعلت ذلك؟” سألت.
“كان مروعا”، كما اعترف “ولكن كان لا يحدث.” وكانت قد انتهت للتو من الطلاق، وكان التركيز على التأكد من أنها يمكن أن تعيل نفسها والبدء في طلب مبلغ المال بعيدا عن تقاعدها الخاصة.
لذلك أخذت قيمتها في السنة المدفوعات عن كل هذه الأمور، جنبا إلى جنب، وقدم الأطفال مقطوعة الشيكات المبلغ، وقال لهم “أن تكون ذكية.” وكان اثنان منهم، كما تقول. كان واحدا لا. (انه البقاء معها لفترة من الوقت.) ولكن على العموم، وهذا التقدم.
ووفقا لمسح ديسمبر من CreditCards.com ، ثلاثة أرباع الآباء يقدمون الدعم المالي للأطفال الكبار. هذا الدعم أشكالا عدة: فواتير الهاتف المحمول (39 في المئة) والنقل (36 في المئة)، والإيجار (24 في المئة) والمرافق العامة (21 في المئة)، وكذلك مساعدة سداد الديون، والأكثر شيوعا القروض الطلابية (20 في المئة). ولكن في الوقت الذي كان فيه غالبية الأمريكيين لم ادخاره تقريبا بما فيه الكفاية ل-تقاعد مدخرات التقاعد متوسط لجميع الأسر العاملة في الولايات المتحدة فقط 5000 $، وفقا للسياسة الاقتصادية المعهد، فمن المنطقي أن تفعل أقل قليلا ل اولادنا، ولذا فإننا يمكن أن نفكر أكثر قليلا عن أنفسنا.
(بوصفها جانبا: وهذا $ 5000 القانون الأساسي لأمر مروع، ولكن دقيقة ومتوسط، أو المتوسط، وكمية من مدخرات التقاعد في الولايات المتحدة الأمريكية السكان البالغين العمل هو أقرب إلى 96،000 $ ومتوسط، أو نقطة الوسط، هو أقل من ذلك بكثير، لأن هؤلاء الناس الذين قمت نجح في توفير الكثير تحرف المتوسط تصل).
لذلك، كيف يمكنك معرفة متى وكيف لخفض أطفالك من الناحية المالية؟
أولا، ومعرفة ما تدفعونه. لا أقصد من الناحية التكتيكية، على الرغم من وفقا لبحث من بنك أوف أميركا ميريل لينش من ثلث الآباء لا يعرفون حتى تفاصيل ما نفقات انهم تغطية. أعني، والتفكير في الحياة التي والمال الخاص والسماح أطفالك للعيش. “، والمال يمكن أن يكون هدية، رشوة، حافز، أو تمكين” تقول روث Nemzoff، وبرانديز جامعة المرأة الباحث الدراسات ومؤلف كتاب لا تعض لسانك: كيفية تعزيز مكافأة العلاقات مع أطفالك الكبار . “اختر بحكمة، ومعرفة الدوافع الخاصة بك وجعلها واضحة”. وفيما يلي كيفية القيام بذلك.
تقييم الوضع.
هناك ثلاثة متغيرات واضحة للنظر، يقول Nemzoff. أولا: أنت، احتياجاتك المالية والاحتياجات العاطفية، والتوقعات. ثانيا: طفلك، و على الاحتياجات المالية والاحتياجات والتوقعات العاطفية. والثالث، والبيئة. “الطفل الذي عاد الى وطنه بعد سنوات من العمل الجاد لأنها حصلت على المسرحين مختلف جدا عما طفل الذي يعود للمنزل ولا يعمل بجد في الحصول على وظيفة”، كما تقول. وبالمثل، إذا كنت في السوق حيث أنه من الصعب حقا للحصول على وظيفة، وهذا يختلف عن الشعور كنت تمكين طفلك أن يكون من الصعب إرضاءه بشكل مفرط حول تبحث عن واحد.
شرح لماذا.
طفلك يستحق أن يعرف ومن المرجح أن تتفاعل بشكل أفضل إذا كانوا يعرفون، لماذا التغيير على وشك الحدوث.
ربما، مثل امرأة التقيت، كنت قد حدث (مثل الطلاق أو غيابه) التي تغيرت بشكل كبير المشهد المالي الخاص بها. ربما كنت تفكر في الاعتزال نفسك. أو ربما كنت خائفا حقا أن من خلال الاستمرار في دعم طفلك بهذه الطريقة، كنت يضر فرص طويلة الأمد لتحقيق الاستقلال. أيا كان المنطق الخاص، وضع بها على الطاولة. إذا كان ينطوي على تغيير المشهد المالي لأخ واحد وليس آخر، التفاصيل المنطق الخاص بك لذلك أيضا. (ربما حان أن كنت قد قررت، بعد ثلاث سنوات، من شأنها أن التأمين على السيارات تكون في علامة التبويب، في حين طفل ثان على عامين، وآخر فقط حصلت على أول سيارة لهم.)
ونضع في اعتبارنا: ليس لديك للدفاع عنها، مجرد تفسير ذلك. إنها أموالك.
خطط مسبقا.
لا أحد يتفاعل بشكل جيد للمفاجآت، ولكن تلك مالية مرهقة للغاية.
منح أطفالك جيدة ستة أشهر إلى سنة لاحظ أن هذه التغييرات ستحدث. وهذا ما يعطيهم الوقت الكافي لفهم انهم بحاجة الى الذهاب الى أي زيادة على كسب رزقهم العام أو تقليل إنفاقها العام من أجل استيعاب هذه التكاليف. تقدم لمساعدتهم على معرفة أين أموالهم يجري اليوم من الجلوس مع من رواتبهم الشهرية، والفواتير، وبعد التدفقات النقدية.
احتضان Venmo.
وأخيرا، سوف تكون هناك حالات حيث أنه من المنطقي أن الاستمرار في دفع فاتورة طفلك، ولكن لا تزال تعطي لهم المسؤولية المالية لذلك. والمثال الكلاسيكي: إنه قد يكون من المنطقي لأطفالك لتبقى على الهاتف الخليوي خطة الأسرة من أجل توفير المال أفراد الأسرة. في هذه الحالة، Venmo (ومنافسيها، Zelle) يمكن أن تكون مساعدة كبيرة، كما تسمح خدمات لك فاتورة بعضهم البعض بدلا من أن يسأل لشهر المال بعد شهر. أطفالك من المحتمل بالفعل باستخدام هذه المنصات مع أصدقائهم، حتى انهم تستخدم ليجري حثت إلكترونيا، وسوف لا تأخذ جريمة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Економічні спади історично були популярним часом для подальшої освіти. Під час Великої рецесії студенти, які повернулися до коледжу після перебування в робочій силі, зросли на 30%, повідомляє Бюро перепису населення США. Більшість студентів або були на ринку праці, або іншим чином поза школою.
Оскільки країна зараз перебуває в рецесії, реєстрація може значно покращити ваші перспективи на роботу. Дослідження останньої великої рецесії показали, що особи, які отримали ступінь юристів або бакалаврів, підтримували більш високий рівень зайнятості (і менші скорочення заробітку для жінок), ніж для тих, хто не здобув наукових ступенів.
Останнім часом у тих, хто має ступінь бакалавра, значно нижчі показники безробіття порівняно з тими, які не мають ступеня, згідно з даними Бюро статистики праці.
COVID-19 створює унікальні ризики для здоров’я, пов’язані з особистими заняттями. Однак багато шкіл, швидше за все, пропонують можливості онлайн-навчання в наступному році, щоб мінімізувати ці ризики. Нинішнє середовище може дозволити вам просунути освіту з дому.
Звичайно, шкільне навчання та книги складаються. Хоча існують можливості фінансової допомоги – включаючи стипендії, стипендії та приватні та федеральні кредити для студентів – ретельно зважують плюси та мінуси прибутку в класі.
Поверніться до школи проти пошуку роботи
Чи варто продовжувати шукати роботу або записатися на заняття? За результатами рецесії, як правило, продовжується період безробіття, а працевлаштування також вимагає більшої гнучкості, включаючи готовність перейти на нові галузі промисловості, згідно з доповіддю Конгресу з питань бюджету Конгресу.
“Зважте, скільки доступних вакансій ви можете отримати, не повертаючись до школи,” пропонує експерт з пошуку роботи Рон Ауербах, автор книги “Подумайте як інтерв’юер: Ваш посібник з пошуку роботи до успіху”. Під час рецесій ви будете стикатися з жорсткішою конкуренцією за кілька доступних посад. Якщо ви виявите, що у вас є мало можливостей або не маєте навичок, необхідних для змагання, повернення до школи може бути ідеальним варіантом.
“Використовуйте цей час продуктивно, повертаючись до школи і позиціонуючись до наступного кроку в кар’єрі, коли економіка відкриється більше”, – радить Халлі Кроуфорд, який базується в Атланті. Крім того, навчання в школі може запобігти розриву у вашому резюме, якщо ви зараз не можете знайти роботу.
Однак, оскільки COVID-19 сприймає нову норму, заробіток нового ступеня приносить свої ризики.
“Ви, можливо, не знаєте найкращого типу навчання чи того, яка освіта потребуватиме, оскільки нові робочі місця та галузі вийдуть на перший план у цей унікальний час”, – застерігає Кроуфорд.
Наприклад, деякі галузі промисловості особливо сильно постраждали від невдалої зупинки COVID-19, включаючи бари, ресторани, готелі, роздрібні торгівлі, послуги, автомобільну та медіа. Однак компанії також оголосили 1,1 мільйона нових робочих місць, переважно в галузі роздрібної торгівлі та електронної комерції.
Важливо: Навіть у звичайні часи більша кількість шкіл співвідноситься з нижчим рівнем безробіття та більшим заробітком – серед тих, хто здобуває ступінь магістра, вдвічі більше середнього заробітку в тиждень серед тих, хто має вищу освіту, повідомляє Бюро служб праці (BLS). Ступінь юриста може збільшити середній заробіток на 141 долар на тиждень порівняно з дипломом середньої школи, повідомляє Бюро статистики праці.
Правильна програма для перспектив майбутньої кар’єри
Будь-які курси чи ступінь майбутнього повинні допомогти вам знайти нову кар’єру (або просунути свою поточну кар’єру) після закінчення спаду. Зверніться до людей у вибраній вами галузі для пошуку перспектив роботи та вивчіть довгострокові перспективи в цій галузі.
“Розгляньте інформаційні інтерв’ю з людьми у вашій галузі або галузях, які ви досліджуєте, щоб зібрати інформацію про те, що потрібно для переходу в цю галузь”, – пропонує Кроуфорд. Інформаційне інтерв’ю – це неформальна бесіда з кимось у вашій галузі, щоб отримати поради щодо кар’єри, досвід та поради. Ця розмова може підказати вам, чи школа – чи скільки школа – служить вашим довготерміновим кар’єрним цілям.
Дослідіть дані про зарплату та ймовірний попит на обрану професію чи галузь через сайти, такі як Підручник з професійної перспективи від компанії BLS або Salary.com або Glassdoor.
Працюючи за сумісництвом студентом
Вирішувати повернутися до школи не повинно бути пропозицією «все або нічого». Ви все ще можете вести пошук роботи під час відвідування онлайн або особистих курсів або відвідувати школу, працюючи за сумісництвом.
Навіть якщо ви працюєте, ви не будете почувати себе поза місцем у класі, оскільки в багатьох школах сьогодні є студенти, які також затримують роботу. Прийняття занять, які відповідають вашому робочому графіку, може бути простішим, ніж будь-коли раніше, через поширення онлайн-курсів, які можна проводити в будь-якому місці, у різних часових поясах.
“Оскільки багато шкіл пропонують онлайн-курси, це може бути чудовою можливістю для багатьох фахівців”, – сказав Кроуфорд. Наприклад, багато шкіл пропонують вечірні та заочні заняття МВА.
Пошук грошей, щоб повернутися до школи
Якщо ви плануєте повернутися до школи, існує багато варіантів федеральної фінансової допомоги – незважаючи на спад. Фактично, навчання в Інтернеті буде розраховане на вимоги як мінімум на половину відвідин часу для отримання федеральної допомоги, повідомляє Міністерство освіти.
Федеральні позики вимагають від вас заповнити безкоштовну заявку на Федеральну допомогу студентам (FAFSA), яка запитує про ваші фінансові ресурси та доходи. Якщо ви працювали на повний робочий день до недавнього звільнення або працюєте іншим чином, може здатися, що у вас є більше грошей, доступних для коледжу, ніж ви насправді.
У цій ситуації Міністерство освіти закликає повернути учнів звертатися до бюро фінансової допомоги в обраній школі – в ідеалі ще до закінчення FAFSA. Маючи підтвердження зміни доходу, школа може перерахувати ваш пакет фінансової допомоги.
Гранти та стипендії також можуть бути доступні від академічних установ, державних чи місцевих органів влади, або від приватних компаній чи некомерційних організацій. Спершу слід вивчити ці джерела фінансування, оскільки їх не потрібно погашати.
Примітка. Також доступні приватні кредити для приватних студентів. Добре кваліфіковані позичальники та ті, хто є прихильниками, можуть отримати доступ до необхідного фінансування.
Суть
Повернення до школи в умовах спаду залежить від вашої ситуації. Якщо подальший коледж міг би покращити перспективи вашої кар’єри, розгляньте свої варіанти. Ви можете виявити, що повернення до школи на повний робочий день вам підходить або ви можете шукати роботу під час відвідування занять неповний робочий день. Зважте свої варіанти та зробіть те, що підходить вам довгостроково.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
