Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Piedodiet mums skan visu notiesāt un drūmums, bet šķietami nebeidzama par pārkāpumiem un negadījumu skaits pierāda, ka jūsu jutīga finanšu un personas dati ne vienmēr ir drošs. Paskaties dažos pēdējos stats. Ātrās ēdināšanas restorāna Wendy s notrieca masveida ļaunprātīgu balstītu kredīta un debeta karšu pārkāpumu 2016. gadā, kas noplūda klienta maksājuma datus vairāk nekā 1000 dažādās vietās. Home Depot datu aizsardzības pārkāpums atpakaļ 2014. gadā skāra aptuveni 56 miljoni kredītkartes un debetkartes. Pazīstamais Target pārkāpumu no 2013. ietekmēja vairāk nekā 40 miljonus patērētāju, un, ja jūs vēlaties redzēt daudzus citus pārkāpumus – daži pat lielāks – in nospiedošs, grafiskā formātā, ieskatieties šajā diagrammā.
Kāpēc Cyber zagļi ņem laiku ciest katastrofu postījumus šādos lielos proporcijas? Jo tas maksā. Melnajā tirgū, jūsu kredītkartes informācija ir vērts kaut kur starp pieciem līdz 110 dolāriem, atkarībā no kredīta ziņošanas aģentūras Experian .
Datu pārkāpumi ir noteikti daļa no dzīves, un jums ir jāzina, kā pasargāt sevi. Tā hakeri dodas pēc uzņēmumu, kas tur savu informāciju, tas ir grūti, lai apturētu tās no kļūst to. Visu to pašu, jūs varat veikt vairākus pasākumus, lai mazinātu kaitējumu.
Pat ja jums nav uzlauzts vēl daudzi septiņiem aprakstīti zemāk kustas, var padarīt jūsu informācija tik viegli atrast un mazāk izmantojama, ja esat nokļuvuši pārkāpumu.
1. Iegūt jaunu karti
Ja jūs esat teicis tu esi datu aizsardzības pārkāpumu, neprasi … pateikt to uzņēmumu, kas jūs vai nu saņemt jaunu karti vai slēgt kontu. Jūs, visticamāk, lai saņemtu jebkuru pushback no jau neērti uzņēmumu. Ja jūs darāt, nav atpakaļ uz leju.
2. Pārbaudiet savu kontu online
Vai nav jāgaida, lai pārbaudītu to, kad paziņojums ierodas – pārbaudiet šodien. Keep pārbaudot katru dienu vismaz 30 dienas pēc tam, kad savu jauno karti ierodas. Ja jums atrast aizdomīgu maksas, apstrīdēt nekavējoties.
3. Freeze Your Credit
Ja esat nokļuvuši datu aizsardzības pārkāpumu, zvaniet katru no trim galvenajiem kredītu biroji, un pieprasīt, lai jūsu kredīta ziņojums ir iesaldēti. Saldēšanas neļauj kāds piekļūt jūsu kredīta ziņojumu bez jūsu apstiprinājuma. Kreditori, iespējams, nebūs apstiprināt pieteikumu bez piekļuvi personas kredīta ziņojumu.
Ja jūs esat dziļi noraizējies par iespējamiem pārkāpumiem, varat arī iesaldēt savus kontus proaktīvi – Jums nav jābūt krāpšanu upuri. Tomēr šis solis ļauj iegūt jebkura veida kredīta ārkārtīgi apgrūtinoša, lai jūs, un, un potenciālo aizdevēju, lai jūs varētu vēlēties, lai domāt divreiz par ņemot to.
4. Pasūtiet savas kredītatskaites
Jūs saņemsiet vienu bezmaksas kredīta ziņojumu katru gadu no katras kredītu ziņošanas uzņēmums ar likumu, bet jūs, iespējams, varētu pretendēt uz biežāku bezmaksas pārskatus, ja jums jau ir par krāpšanas upuri. Pat ja jums nav mērķa vēl esiet aktīvi un veikt apskatīt jūsu brīvo pārskatos. Vislabāk, ja jūs varat pasūtīt vienu reizi četros mēnešos pēc satriecoša pieprasījumus pāri trim galvenajām kredīta ziņošanas aģentūrām, lai jūs varētu labāk aptver visā gadā.
5. Skatīties pikšķerēšanas veida izkrāpšanu
Tieši tāpēc, ka zagļi ir jūsu kredītkartes numuru nenozīmē, ka viņiem ir arī derīguma termiņu un trīs vai četru ciparu CVV numuru. Sargieties no pikšķerēšanas, scam kur zaglis var nosūtīt e-pastu vai zvanu, mēģinot iegūt pārējo informāciju. Nedodiet savu informāciju, lai ikviens, ja vien jūs viņiem piezvanīt. Ja kāds atstāj ziņu, apmeklējiet uzņēmuma mājas lapā un atrast kontakta numuru, lai pārliecinātos, ka tas atbilst kāda persona ziņojumā sniegta. Lai iegūtu vēl lielāku drošību, zvaniet kompāniju, un pārliecinieties, ka persona, kas tevi sauc ir likumīga.
Jo panikas uz brīdi, jūs varētu būt kārdinājums apvalks no simtiem dolāru gadā, lai kredītu uzraudzības pakalpojumus. Nelietojiet to darīt. Ar rūpīgi pārskatot informāciju, kuru jūs saņemsiet bez maksas, jūs varat kontrolēt savus kontus. Ja uzņēmums sniedz informāciju jums bez maksas, pārliecinieties, lai atceltu pakalpojumu pirms atjaunošanas datuma.
7. Be Smart Par parolēm
Jūs neesat gatavojas, lai novērstu pārkāpumu, nodarbinot visas paroles noteikumi, bet jūs nezināt, kāda veida informācija zagļiem bija par to nozagt. Lietojiet stipras paroles (šie izlases burtus un ciparus), un tos mainīt bieži. Atcerieties, ka, ja tas ir ērti, lai jūs varētu atcerēties, tas ir iespējams viegli gudriem cyberthief kreka.
Jūs arī varat izmantot papildu digitālās drošības pasākumus, piemēram, divu faktoru autentifikāciju, kas nodrošina īpašu vienreizēju kodu uzticamu ierīci, piemēram, mobilo tālruni. Tas nodrošina sekundārā aizsardzības slāni, kas prasa fizisku piepūli valdījumā, ierīcē ļauj nezināms Pierakstieties, lai jūsu kontiem. Jaunākas veidu autentifikācija, piemēram, sejas ID un Touch ID uz iPhone pamazām nomainot paroles kā likumīgus līdzekļus piešķirt personai piekļuvi slepenai finanšu informāciju.
Bottom Line
Ja jums nav bijis upuris vēl aktīvi rīkoties, lai sevi tik neaizsargāti. Ja jums ir, nav panikas. Tas būs nepieciešams laiks, lai notīrītu visu uz augšu, bet jums nebūs jāmaksā par visiem maksājumiem, kas nebija jums. Zvaniet jūsu kredītkartes uzņēmums, pastāstīt viņiem par jebkuru nepareizi maksām un būt pacietīgam, jo tā darbojas, lai nodzēstu tos no sava konta.
Pa to laiku, turpināt uzraudzīt savas kredītkartes ziņojumu un kredītkartes rēķinus par jebkuru papildu pazīmes nesankcionētas darbības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inflaatio tapahtuu, kun hinnat nousevat ajan mittaan. Jos olet koskaan kuullut puhuttavan alhaiset hinnat aiempina vuosikymmeninä, ne välillisesti kuvaava inflaatiota. Silti inflaatio voi olla vaikea saada tolkkua, varsinkin kun se tulee hallinnassa oman talouden. Jos inflaatio lämpenee lähivuosina, voit odottaa useita tuloksia:
Vähemmän ostovoiman rahaa olet tallentanut
Korkojen noususta säästötilien, sijoitustodistukset (CDS) ja muita tuotteita
Lainan maksuihin ”tunne” edullisempaa pitkällä aikavälillä
Ostovoimaa
Inflaatio tekee rahaa vähemmän arvokkaita. Tuloksena on, että yksi dollari ostaa vähemmän kuin ennen vuosittain, joten tavaroiden ja palveluiden näyttävät kalliimpia jos katsokaa kurssinoteeraus dollaria. Inflaatiosäädellyn kustannus saattaa pysyä samana (tai se ei ehkä), mutta määrä dollareita kestää ostaa tuotteen edelleen muuttuu.
Kun säästää rahaa tulevaisuutta varten, te toivottavasti se voi hankkia vähintään yhtä paljon kuin se ostaa tänään, mutta se ei aina tapahdu. Aikana korkea inflaatio, on kohtuullista olettaa, että asiat ovat kalliimpia ensi vuonna kuin ne ovat tänään ja näin siellä kannustin rahasi nyt sen sijaan säästää sitä.
Muista kuitenkin edelleen säästää rahaa ja pitää käteisvaroista, vaikka inflaatio uhkaa murentaa arvoa säästöjä. Sinun täytyy tietenkin kuukausittainen käyttörahaa käteisenä, ja se on myös hyvä pitää hätärahastoista turvallisessa paikassa, kuten pankin tai Osuuspankin.
Korot nousevat
Hyvä uutinen on, että korkotaso on tapana nousta aikoina inflaatiota. Pankkisi ei välttämättä maksa paljon kiinnostusta tänään, mutta voit olettaa vuotuinen tuottoprosentti (APY) talletustileille ja CD-levyjä saada houkuttelevammaksi.
Säästötili ja rahamarkkinakorot tili hinnat pitäisi siirtyä melko nopeasti kuin hinnat nousevat. Lyhytaikaiset levyjä (6-12 kuukautta, esimerkiksi) voi säätää. Kuitenkin pitkäaikainen CD hinnat luultavasti ei väisty, kunnes se on selvää, että inflaatio on saapunut ja että hinnat pysyvät korkealla jonkin aikaa.
Kysymys kuuluu, ovatko nämä korotukset ovat riitä pitämään inflaation. Ihanteellisessa maailmassa, olisit vähintään nollatuloksen, ja säästöt kasvaisi yhtä nopeasti kuin hinnat nousevat. Todellisuudessa hinnat jäljessä inflaatiota, ja tuloveron edun ansaitset tarkoittaa olet todennäköisesti menettää ostovoiman pankissa.
Säästäviä strategiat lisääminen Inflaatio
Pidä vaihtoehtoja: Jos luulet hinnat nousevat pian, se voisi olla parasta odottaa laittaa käteistä pitkäaikaisia levyjä. Vaihtoehtoisesti voit käyttää laddering jotta voidaan välttää lukitus-in matalaan hintaan, koska on vaikea ennustaa ajoitus ja nopeus (sekä suunta) tulevien korkotason muutokset.
Ostoksia? Nouseva korko ympäristö on myös hyvä aika pitää silmällä parempia tarjouksia. Jotkut pankit reagoivat korkeampia korkoja nopeammin kuin toiset. Jos pankki on hidas, se voisi olla hyvä tilin avaamisesta muualla. Online pankit ovat aina hyvä vaihtoehto ansaita kilpailukykyinen säästämisaste. Mutta muista, että ero tuloksen todella on merkittävä voit tulla ulos eteenpäin: kytkeminen pankkien vie aikaa ja vaivaa, ja rahaa ehkä kasva korkoa liikuttaessa pankkien välillä. Lisäksi pankki kanssa parhaan korko muuttuu jatkuvasti, tärkeintä on, että saat kilpailukykyiseen hintaan. Muuttaminen pankit mielekästä erityisen suuri saldot tai merkittäviä eroja korkojen pankkien välillä. Pienellä tilille tai vähäinen hintojen erotus, se ei todennäköisesti ole vaivan arvoista aikaa liikkua.
Pitkäaikaissäästämisen: Onko joitakin suunnittelu varmista, että sinulla on oikea määrä oikeaan tilejä. Pankkitilit ovat parhaita rahaa että tarvitset tai ehkä lyhyellä tai keskipitkällä aikavälillä. Jos menetät hieman ostovoiman inflaation vuoksi, se on hinta, jonka maksat siitä hätärahasto-ja se voisi olla pieni hinta maksettavaksi. Keskustele rahoitussuunnittelija saada selville, mitä, jos mitään, sinun pitäisi tehdä pidemmän aikavälin rahaa.
Lainat ja Inflaatio
Jos olet huolissasi inflaatiosta, saatat saada joitakin lohtua siitä tiedosta, että pitkäaikaisten lainojen voisi todella saada edullisempia. Jos lainan maksaminen muutama sata dollaria tuntuu paljon rahaa tänään, se ei tunnu yhtä paljon 20 vuodessa.
Pitkäaikaisia lainoja: Olettaen et aio maksaa lainat pois aikaisin, opintolaina että maksetaan pois yli 25 vuotta ja 30 vuotta kiinteäkorkoisen kiinnitykset pitäisi saada helpompi käsitellä. Tietenkin, jos tulot epäonnistuu nousevan inflaation tai maksut nousevat, olet todellakin huonommassa asemassa. Myös velan vähentäminen on harvoin huono idea, koska et vielä maksamaan korkoa kaikkien näiden vuosien aikana, jos pidät lainan paikallaan.
Vaihtuvakorkoisten lainojen: Jos korko teidän laina muuttuu ajan myötä, on olemassa mahdollisuus, että korko nousee aikana inflaatio. Vaihtuvakorkoisten lainojen ovat korot, jotka perustuvat muihin hinnat (LIBOR, esimerkiksi). Korkeampi nopeus saattaa aiheuttaa korkeampaa vaadittua kuukausimaksu, joten varaudu maksu shokki, jos inflaatio nopeutuu.
Lukitus hinnat: Jos aiot lainata pian, mutta sinulla ei ole selkeät suunnitelmat, tietää, että hinnat voivat olla korkeampia, kun lopulta hakea lainaa tai lukita korko. Jos näin tapahtuu, sinun täytyy maksaa enemmän kuukausittain. Jättää jonkin verran liikkumavaraa oman budjetin, jos olet ostamassa arvokkaiden erä että voit ostaa luotolla. Ymmärtää, miten korko vaikuttaa kuukausimaksu ja korkokustannusten, näyttää joitakin laina laskelmia eri hinnat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vorsicht beim Ihre Ersparnisse Planung Benchmarks Retirement Vergleich
„Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?“
Dies ist eine der schwierigsten Fragen , weil die Antwort ist immer – „ Es hängt davon ab! “
Eine „es kommt“ Antwort kann für jemanden frustrierend sein, die für eine magische Zahl schauen ihnen zu helfen, zu entscheiden, ob sie auf dem richtigen Weg sind. Es gibt bereits eine enorme Menge an Unsicherheit über den gesamten Rentenplanungsprozess rund um zu beginnen. In der Regel leben die Menschen länger, steigen die Kosten im Gesundheitswesen, Renten verschwinden, und eine Wolke des Zweifels umgibt, was die soziale Sicherheit wie Jahrzehnten aussehen wird.
Aber persönliche Altersvorsorge sollen persönlich sein. Die Bestimmung, wie lange planen Sie, oder wenn Sie Sie werden eine kurze Lebenserwartung projizieren aufgrund ernsthafte gesundheitliche Probleme drastisch Ihre Zukunft Ruhestand Bedürfnisse ändern können. Die Eingabe Ihren Ruhestand Jahren mit oder ohne Hypothek oder Schulden der Verbraucher wird auch Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse beeinflussen. Die Hauptidee ist, dass Lifestyle-Entscheidungen gehen einen langen Weg bei der Bestimmung, wie die genaueste Schätzung der zukünftigen Einkommen Bedürfnisse zu schaffen und will. Angesichts all der eindeutigen Variablen und der Unsicherheit darüber, wie viel jemand muss sparen eine hohe Wahrscheinlichkeit für einen Erfolg zu erzielen, ist es sinnvoll, einige allgemeine Richtlinien zu haben, um die uns unsere Fortschritte helfen zu verfolgen.
Retirement Savings als ein Vielfaches von Einkommen
Eine Daumenregel für den Ruhestand basiert auf Spar Faktoren, die zu Ihrem Einkommen verbunden sind. Mit diesem Ansatz Sparziele werden auf ein Vielfaches des Einkommens erstellt basierend Menschen ihre Fortschritte in der gesamten Akkumulationsstufe einer beruflichen Laufbahn verfolgen zu helfen.
Fidelity hat für verschiedene Altersgruppen auf der Reise in den Ruhestand Ruhestand Spar Benchmarks identifiziert.
Zum Beispiel, um mit dem gleichen komfortablen Lebensstil in den Ruhestand Fidelity empfiehlt, dass jemand 10x ihr Jahresgehalt von Alter gespeichert 67. Sie bieten auch eine Zeitleiste mit einigen hilfreichen Benchmarks zu verwenden, um die empfohlene Menge von Einsparungen zu erzielen benötigt in den Ruhestand auf Spur:
Mit dem 30: Haben Sie das Äquivalent von 1x Ihres Gehalts gespeichert
Mit dem 35 : Habe 2x Ihr Gehalt gespeichert
Mit dem 40: Haben Sie 3x Ihr Gehalt gespeichert
Mit dem 45: Haben 4x Ihr Gehalt gespeichert
Mit dem 50 : Habe 6x Ihr Gehalt gespeichert
Mit dem 55: Haben 7x Ihr Gehalt gespeichert
Mit dem 60: Haben 8x Ihr Gehalt gespeichert
Mit dem 67: Haben 10x Ihr Gehalt gespeichert
Beachten Sie, dass die Einsparungen Faktoren , die von Fidelity einstellbar sind , basierend auf , wenn Sie möchten in den Ruhestand und Ihre erwartete Lifestyle – Bedürfnisse im Ruhestand. Zum Beispiel kann eine 45-jährige Planung nach Alter 67 mit einem durchschnittlichen Lebensstil in den Ruhestand wäre ein Ziel Einsparungen von 4x (mal) Gehalt beiseite für den Ruhestand gesetzt hat. Jedoch bis 65 , das Rentenalter Anpassung in einem ähnlichen Szenario Bumps die Einsparungen Faktor bis zu (mal) Gehalt 6x. Sie können basierend auf Ihrem aktuellen Alter , in Ihre Altersvorsorge Faktoren aussehen, wenn Sie in den Ruhestand wollen, und gewünschten Lebensstil Kosten Bedürfnisse mit diesem Link .
Wichtige Hinweise für Ihren Ruhestand Projections
Konventionelle Weisheit sagt, dass Sie in den Ruhestand um 70 bis 90 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens ersetzen müssen, um Ihren gleichen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Eine andere häufig verwendete Faustregel gilt: in den Einstellungen Vorsorgen wird oft als „The 4% -Regel.“ Dies zu einer allgemeinen Annahme bezieht sich, dass Sie jährlich eine 4% ige Auszahlung von Ihrem Ruhestand Sparguthaben nehmen und erhöhen die Menge mit der Inflation jedes Jahr .
Deshalb, wenn Sie $ 1 Million in den Ruhestand Konten haben, würden Sie in der Lage sein, $ 40.000 im ersten Jahr zu verbringen. Das bedeutet im Wesentlichen, dass für jede $ 1.000 pro Monat, den Sie in den Ruhestand verbringen wollen, müssen Sie etwa $ 300.000 im Wert von Altersvorsorge.
Gründe für den Einsatz Vorsicht mit einkommensabhängigen Sparrichtlinien
Es ist wichtig , diese Einsparungen zu erkennen Benchmarks einfach Meilensteine sind und sie arbeiten als so etwas wie ein sich bewegendes Ziel. Vor ein paar Jahren, die sogenannte magische Zahl Leitlinie war 8x Gehalt nach Alter 67. Der beste Weg , um festzustellen , ob Sie genug für den Ruhestand sparen sind ein detaillierteres Ruhestand Rechner laufen zu lassen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu schaffen auf der Grundlage realistischen Lifestyle – Kosten Bedürfnisse. Dies ermöglicht Ihnen , Ihre gesamte finanzielle Bild zu überprüfen und umfasst personalisierte Social Security Schätzungen, die mögliche Verwendung von Eigenkapital in Ihrem Hause, gewünschte Einkommensbereiche basierend auf Ihre Ziele und andere Einkommensquellen wie Erbschaften, Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen .
Eine erfolgreiche Altersvorsorge erfordert mehr als ein one-size-fits-all Ansatz. Allgemeine Richtlinien wie Fidelity Spar Faktoren eine akzeptable Ausgangspunkt, um zu bestimmen, ob Sie mit Ihrer Altersvorsorge auf dem richtigen Weg sind. Für viele Menschen werden die Einsparungen Faktoren als gesunden Weckruf dienen. Für andere, macht dieser Ansatz zu viele Annahmen für Sie und es fehlt einen maßgeschneiderten Ansatz. Ein besserer Ansatz ist es, einigen Ruhestand Rechner basierte auf mehr personalisierte Ziele laufen, um zu sehen, wenn Sie zu einem gesicherten Ruhestand Tracking oder nicht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tal vez la razón más grande que las personas se meten en un agujero profundo de la deuda es que compran en la idea de que la deuda personal es una herramienta que les permite obtener lo que desean ahora en lugar de tener que esperar.
¿Quieres una casa ahora? Obtener una hipoteca.
¿Quieres un coche ahora? Obtener un préstamo de coche.
¿Quieres volver a la escuela ahora? Obtener un préstamo de estudiante.
¿Quieres ese par de AirPods ahora? Látigo de la tarjeta de crédito.
Queremos un sistema de dormitorio de ahora? Inscribirse en el plan de pago.
En cada una de esas situaciones, una persona está recibiendo algo que ellos quieren – no es necesario, que desee – en este momento sin tener que pagar por ello en este momento. En su lugar, la persona que tiene que pagar por ello es su propio futuro, y que yo futuro va a tener que pagar más que el precio de etiqueta.
¿Quieres una casa $ 200.000 ahora? Se inscribe en un 30 años de $ 200.000 hipoteca al 4% y que está poniendo a su futuro en el gancho de $ 343.739.
¿Quieres un coche $ 25.000 ahora? Se inscribe en un 60 meses de préstamo de coche $ 25.000 en el 3,25% y que está poniendo a su futuro en el gancho de $ 27.120.
¿Quieres volver a la escuela durante 4 años en $ 10.000 al año? Se inscribe para un préstamo de estudiante 10 años $ 40.000 al 5% y que está poniendo a su futuro en el gancho de $ 50,911.
Que está obteniendo la imagen. Obtener algo ahora, pagar más tarde.
Aquí está la trampa: casi nunca es algo que se necesita en este momento. Claro, usted podría ser capaz de hacer un caso de necesitar un préstamo de estudiante en este momento y posiblemente argumentar a favor de una hipoteca, pero no hay casi ninguna otra deuda que constituye una necesidad (no estoy muy convencido de que los dos son necesidades , ya sea, pero al menos hay un debate allí).
Por el contrario, esas cosas son todas las cosas que desea . ¿Quieres que coche brillante. ¿Quieres que el nuevo juego de dormitorio. ¿Quieres esos AirPods. ¿Quieres que la casa en lugar de la vivienda.
Por lo tanto, vamos a cambiar esa imagen un poco. No hay que mirar a la deuda como una herramienta para obtener lo que desea.
Por el contrario, mirar a la deuda como una trampa para ratones con lo que desea ser el delicioso queso cebo de la trampa. En términos de sus finanzas, eso es una metáfora mucho más fuerte y más preciso.
Eres un ratón, y desea que el queso. Está allí sentado derecho a la intemperie. Todo lo que tiene que hacer es ir a tomar … pero entonces la trampa viene abajo en usted.
Usted es una persona, y desea que el coche / AirPods / dormitorio del sistema / de la casa. Está allí sentado derecho a la intemperie. Todo lo que tiene que hacer es ir a tomar … pero entonces la trampa viene abajo en usted.
En ambos casos, todo lo que realmente se necesita es un poco de paciencia.
El ratón puede simplemente esperar hasta que todo el mundo va a dormir y luego atacar a la cocina, libre de trampas.
Puede empezar a poner dinero para lo que desee y cuando usted ha ahorrado lo suficiente que sólo puede ir comprarlo de su bolsillo.
Sin embargo, en ambos casos, cuando se gana la impaciencia, el dolor comienza.
No mire a la tarjeta de crédito como una herramienta. Más bien, es una trampa, disfrazado como una herramienta. Lo mismo vale para ese préstamo de coche y que el plan de pago y, a menudo, esa hipoteca.
¿Qué hacen los ratones inteligentes cuando se enfrentan a una ratonera? Evitan la trampa en su totalidad, o de lo contrario buscar la manera de obtener el queso fuera de la trampa sin ser descubierto.
Usted debe aplicar las mismas dos trucos en su vida.
Evitar la trampa Enteramente
Esta es una mejor estrategia para los artículos más grandes, cosas que pueda “comprar” con un préstamo con garantía grande como un coche o una casa.
En lugar de comprar el gran tema en este momento, que esperar por un tiempo y hacer “pagos” mensuales a una cuenta de ahorros o cuenta de inversión en su lugar.
Por ejemplo, digamos que usted quiere comprar un auto último modelo utilizado y el plan para un préstamo de $ 15.000 a hacerlo. Usted tiene buen crédito, para que pueda obtener un préstamo de 60 meses de 3,25%, o $ 271 A mes.
Aquí está la cosa: en lugar de gastar $ 271 A mes durante 60 meses en ese préstamo, sólo tiene que poner $ 250 al mes en una cuenta de ahorro durante 60 meses y comprar el coche con dinero en efectivo. Eso le ahorra $ 21 al mes. Alternativamente, se puede poner $ 271 A mes en ahorros y estar allí en 55 meses, lo que elimina los últimos cinco “pagos”.
Cuando un ratón evita la trampa del todo y simplemente espera pacientemente la noche, el ratón casi siempre termina con muchas más opciones de comida y mucha más flexibilidad a la hora de conseguir comida de la cocina la noche.
Al evitar la trampa del todo y simplemente guardar el dinero a ti mismo, que casi siempre terminan con más dinero en el bolsillo y mucha más flexibilidad a la hora de hacer realidad la compra.
Obtener el queso Sin la Trampa
Este enfoque funciona mejor para las compras más pequeñas, como las AirPods o tal vez el nuevo juego de dormitorio se mencionó anteriormente.
Aquí, en vez de utilizar la deuda para comprar lo que quiere, sólo tiene que hacer algunas opciones de estilo de vida para llegar con el dinero. Se come muy frugal en su casa durante todo el mes y de repente se lo puede permitir los AirPods. Usted vende un montón de cosas sin usar y no deseado de su armario y de repente te puedes permitir el juego de dormitorio.
En otras palabras, si hay algo más pequeño que desea, lo más probable es que el dinero que necesita para comprar lo que ya está disponible en su vida y se puede liberar para arriba con sólo hacer algunos mejor estilo de vida.
Por otro lado, se podría poner a estos $ 160 AirPods en una tarjeta de crédito abril un 29,9% y pagar $ 5 por mes para pagarlo … pero que tendrá que pagar durante 65 meses y usted terminará pagando más en intereses que el coste de los AirPods (sí, $ 324 en total).
Cuando el ratón se encuentra una manera de tocar el queso de la trampa sin quedar atrapados en la trampa, el ratón recibe la fiesta deseada en este momento sin que se enrede en las garras de la trampa.
Cuando encuentre una manera de llegar con el dinero para comprar lo que desee sin enredarse en deudas de tarjetas de crédito, que terminan (de nuevo) con más dinero en su bolsillo en el largo plazo y con el elemento en la mano con bastante rapidez.
Pensamientos finales
Porque el crédito es tan disponible y préstamos son por lo general sólo una forma o dos de distancia, la deuda parece una opción muy conveniente cuando queremos algo. A menudo, esa tarjeta con banda magnética tan rápido que apenas si pensamos en ello, o que llene las formas mientras se escucha un vendedor nos empujar hacia adelante.
El éxito financiero se trata de evitar la trampa de perseguir esas tentaciones.
Si se puede aplicar un poco de paciencia y un poco de buena voluntad para salvar, casi cualquier gran gasto que desea en la vida, finalmente, será suya sin firmar su futuro a un banco.
Si simplemente se puede cortar unos gastos en las próximas semanas, casi ningún gasto más pequeño que quiere en la vida será tuya sin incrementar el saldo de una tarjeta de crédito.
La deuda se sienta por ahí como una trampa de ratón así cebo-, esperando a que el ratón tonto para caminar sobre ella y tomar el cebo … y después de ser atrapados.
No sea el ratón. La deuda no es una herramienta que le ayudará a obtener lo que desea en este momento. La deuda es una trampa que enredar a usted y vaciar su billetera.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mokesčių grąžinimas sezoną yra čia! Iki šiol jūs turėjo teigė kiekvieną mokesčių atskaitą jūs teisėtai reikalauti. Jei jūsų išskaičiuojant-šėlsmas uždirbo jums mokesčių grąžinimo – kodėl gi ne įdėti ją į darbą!
Yra daugybė protingų būdų tvarkyti savo mokesčių grąžinimo. Apsvarstykite galimybę naudoti savo mokesčių grąžinimo mokėti žemyn savo skolų, išskyrus kolegijoje, investuoti, ar pradėti pusėje verslą.
Leiskite sužinoti šiek tiek daugiau apie savo mokesčių grąžinimo galimybes.
Mokėti žemyn skolos
Yra du būdai, galite mokėti žemyn savo skolų – arba taikyti savo mokesčių grąžinimo į skolos su aukščiausios palūkanų normos, arba pritaikyti savo mokesčių grąžinimo į skolą su mažiausiu pusiausvyrą.
Pasiteisina savo aukščiausios palūkanų normos skolos bus jums sutaupyti daugiau pinigų, bet pasiteisina mažiausią likutį gali teikti psichologinę prasmę pergalės, kad Jus motyvuoti toliau mokėti žemyn savo skolų.
Išsaugoti kolegija
Galite investuoti visą mokesčių grąžinimo, taip išmokant vienkartinę sumą į 529 koledžo Taupymo plano, kad jūs sukurti sau, savo vaikui ar šeimos nariui. Taip pat galite klijuoti grąžinti į specialų taupomosios sąskaitos, kad jūs skirta išlaidų jums patirti per savo studentų metų, kurie gali būti ne 529 planas-teisę, kaip ir mokėti už automobilio draudimą kaina.
Sukurkite savo neatidėliotinos pagalbos fondo
Tai turbūt pats svarbiausias dalykas, kurį galite padaryti, siekiant išlaikyti stiprią finansinę sveikatą ir užkirsti kelią sau neslystų į skolą.
Jūsų Neatidėliotinos pagalbos fondas turėtų būti nuo 3 iki 6 mėnesių pragyvenimo išlaidas, ir turėtų būti laikomas lengvai prieinamoje-skysto sąskaitą, kaip ir taupomosios sąskaitos ar pinigų rinkos sąskaitą.
Investuoti pensijai
Kalbant apie mokesčius, kodėl gi ne naudoti savo mokesčių grąžinimo sumažinti savo būsimų mokesčių sąskaitą?
Jūs galite prisidėti $ 17.000 savo paycheck per metus į savo 401k jei esate 49 metų arba jaunesni, ir papildomų $ 5500, jei esate 50 ar geriau. Šis įnašas yra atskaitomas.
Arba galite prisidėti $ 5,000 į savo Roth IRA jei esate 49 metų arba jaunesni, arba $ 6000, jei esate 50-plius. Ne kiekvienas turi teisę prisidėti prie Roth IRA, nors. Tinkamumo atsisakymai remiantis savo pajamas ir savo šeiminės padavimo statusą.
2012, sutuoktiniai padavimo kartu gali padaryti visą įnašą, jei jų uždirbtų pajamų, yra $ 173,000 ar mažiau. Vienas Failai gali visokeriopai prisidėti, jei darbo pajamos yra $ 110,000 ar mažiau. Be šių pajamų lygio, suma, kad jums pavyko palaipsniui prisidės mažėja tol, kol kerta ribą, po kurios jūs negalite prisidėti prie Roth IRA ne visiems.
Pradėti šalutinis Verslas
Posakiu “užtrunka pinigų užsidirbti pinigų”, yra tiesa. Aklai mesti pinigus verslui yra blogas planas, tačiau strategiškai investuoja į šoninę verslas gali uždirbti jums kietas atlygį žemyn kelio.
Jūs galite investuoti savo mokesčių grąžinimo į tiekimo norite reikia pradėti pardavinėti papuošalus ar iš naujo apmušalų baldai. Galite užregistruoti svetainę ir pradėti pardavinėti produktus internete.
Galite įsigyti vejapjovę arba lapų pūstuvas ir pradėti savaitgalį verslą daro kaimynystėje kieme priežiūra. Galite išsaugoti įmoka dėl nuomos objekto.
Esmė
Negalima paleisti į artimiausią prekybos centrą su savo mokesčių grąžinimo – išsaugokite jį ir investuoti jį! Jūs sunkiai dirbo, kad mokesčių grąžinimo. Dabar atėjo laikas, kad jūsų grąžinimo darbą už jus!
(Beje, ten stiprus argumentas prieš gauti mokesčių grąžinimo, ypač jei jums atlikti aukšto palūkanų skolos, pavyzdžiui, kredito kortelės skola ar automobilių paskolos)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
снежна топка на дълга, направена популярна от Дейв Рамзи, е метод, който позволява да се намали дълга чрез справяне с малки баланси на първо място. Излизането от дълг е един от най-големите финансови цели за много хора.
Вероятно най-опасен финансов опасността изправени потребителите днес е монтаж дълг. Кризата на дълга е станала толкова значима, че средната САЩ семейството носи около $ 8000 в дългове по кредитни карти сами, и приблизително 43% от американците харчат повече, отколкото печелят всяка година. Това не е тривиален статистика. Револвиращ дълг, че толкова много потребителите са поставени под има няма крайна дата, което означава, за повечето от нас, нашия дълг да продължи вечно.
Как да изплати дълга
Докато много потребители се обръщат към малко по-рискови решения, като например заеми консолидация или компании за уреждане на дълга, концепция за управление на дълга, наречен “снежна топка дълг” става все по-популярен. Това е мястото, където по-малките баланси се изплащат на първо място, следвана от по-големите баланси. С помощта на снежна топка дълг да се измъкнем от дълга е повече от просто един модерен име, това всъщност е начин да плати дълговете систематично, и то е мотивиращ фактор построен инча Както плати по-малки дългове, ще видите успех, и да го мотивира можете да се придържаме към плана.
Как Дългови Snowball комбинат
Ето как работи снежна топка на дълга; Като пример, нека да кажем, че имате пет текущите баланси дълг, една от които е $ 100, което е още $ 500, две, които са $ 800 и една опашата лъжа с текущото салдо е $ 4000. Преди да се започне този процес, най-добре е, ако изобщо е възможно, да се хванат и ток за всички месечни плащания. Този процес на включване в списъка на дълговете във възходящ ред е важна, както ще видим в един момент. То също е от изключително значение да не се прибавя нов дълг, докато ние се ангажираме този процес.
Стъпка по стъпка процес, за да се измъкнем от дълга е да започнете, като плащат само минимумите на всички дългове, с изключение на най-малката. В нашия пример, да кажем, че най-малкият дълг, нашата $ 100 баланс, има месечна вноска от $ 10. Сега идва трудната част, която е да се определи колко повече пари можете да си позволите да се добави към месечната вноска за най-малкия баланс. Най-добрият избор би бил да го удвои, до $ 20 или повече, ако е възможно. Въпреки това, всяка сума, ще помогне. Обръщайки повече от минимума ще намали сметката бързо.
За нашите цели, нека приемем, че ние плащаме двойно, така че има допълнително $ 10, насочвана към баланс всеки месец.
Това ще означава, че балансът на това ще се обърне по-бързо, най-вероятно в рамките на шест месеца или по-малко, дори и при тази ниска плащане. Ето къде красотата на ритници дълга снежна топка в и наистина започва да се помогне на някой да се измъкнем от дълга: като се сума за плащане, в този случай, $ 20, което ставаше към най-малкия дълг и да се прилага към втория най-малък дълг, сега плащаме надолу този дълг по-бързо, както добре.
Ако второто плащане, с баланс от $ 500, е имало минимално плащане на $ 50, сега ние плащаме допълнително $ 20 на месец. Ако приемем, че 10 $ на плащането става само към финансови разходи, които все още означава $ 60 на месец се прилагат директно върху дълга. Това означава, че дори $ 500 баланс ще бъдат изплатени напълно за около 8 месеца. Така че сега, ние сме се увенчаха с успех две от нашите дългове в само за 14 месеца.
Ето къде снежна топка набира скорост. Ние можем да повторите процедурата на двата $ 800 дълговете. Отивате с една и съща математика, ние прилагаме допълнително $ 70 за един от най-баланси, а след това на друга, първата дългът се изплаща в рамките на шест месеца, а след втората се увенчаха с успех за по-малко от четири месеца, и сега ние имаме общо $ 205 всеки месец, който може да бъде приложен към голям баланс $ 4000.
Просто за да направи тази проста, да кажем, че изплащането на $ 4000 е $ 200 на месец вече, с $ 100 изчезват завинаги в таксите за финансиране. Така че ние добавите нашия $ 205 до минималното плащане, което се случва към главницата, както и на целия баланс на $ 4000 все още може да бъде изплатена на малко повече от година, дори с висок лихвен процент.
Така че, нека да обобщим. Ние се увенчаха с успех на всички наши задължения, с изключение на този в голям от 24 месеца, а след това отне около една година, за да се изплати последната голяма сметката. Това е само за три години общо да изплати над $ 6000 в дългове, като направите нищо повече, отколкото да плащат минимум на всички дългове, с изключение на добавянето на допълнително $ 20 на най-малките в началото. Докато три години не е мигновено решение, това е невероятно кратко в сравнение с плащанията, които буквално траят вечно, ако просто да продължат да полагат минимални плащания по всички дългове.
Но знаете ли какво най-добрата част е? В края на краищата дългът се изплаща, изведнъж има почти 600 $ допълнително в джоба си всеки месец! Това може да се извърви дълъг път за създаването на фонд за спешна помощ, спестяват за пенсия, или оставят настрана за полувисше образование.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aujourd’hui, nous faisons un regard plus profond sur les politiques d’assurance-vie. L’ assurance-vie est une de ces choses collantes qui se sentent comme une dépense inutile jusqu’à ce que vous en avez besoin … et vous vraiment besoin.
Pour moi, vraiment l’ assurance-vie ne devienne pas un problème jusqu’à ce que ma femme et moi a commencé à avoir des enfants et nous avons commencé à évaluer sérieusement leur avenir. Que serait leur vie si je me suis soudain décédé? Est-ce que Sarah est en mesure de fournir de manière adéquate pour eux car ils ont grandi? Que faire si les deux d’ entre nous est décédé subitement?
Nous avons fait beaucoup de recherches, magasiné, et éventuellement avec des politiques blessons qui protègent les uns les autres et, surtout, de protéger nos enfants. Ce guide vous guidera à travers plusieurs des faits et des concepts clés que nous avons appris au cours de ce voyage.
Guide pour trouver la vie meilleure assurance temporaire:
En savoir pourquoi l’assurance-vie temporaire est la meilleure option pour la plupart des gens
Calculez votre terme idéal
Décider combien la couverture dont vous avez besoin
Magasinez pour les meilleurs taux d’assurance-vie
Acheter la politique idéale pour vos besoins et le plan sur les primes de payer pour le long terme
Types d’ assurance – vie – et nommés pour une période est le meilleur pour la plupart des gens Il y a un grand nombre de différents types de polices d’assurance-vie flottant autour de là – bas avec des noms différents et les attributs qui leur sont associés. Universal, vie, valeur en argent … vous allez entendre ces termes galvaudé par les vendeurs d’assurance-vie.
Voici la vérité: la grande majorité d’entre eux constitue une police d’assurance-vie temporaire ordinaire livré avec quelque chose d’ autre, généralement un investissement d’ une valeur douteuse.
Alors, revenons en arrière. Une assurance-vie à terme politique est celle qui couvre un certain nombre d’années – disons, trente ans, par exemple. Une fois que cet accord est signé, vous payez la société émettrice de la politique une petite quantité – la prime – sur une base régulière. Si vous deviez mourir avant la fin de cette période et vos primes sont libérées, le bénéficiaire de votre police reçoit la valeur de votre politique. Si le terme se termine et vous êtes encore en vie, vous et la société à pied.
Alors, ce qui fait mieux que d’ autres politiques? Coût. Une politique à long terme va être loin moins coûteux pour le montant d’assurance que vous obtenez par rapport à d’ autres politiques.
D’autres types de politiques sont en grande partie des politiques à long terme avec des ajouts spéciaux écrits en … mais ces ajouts spéciaux sont coûteux. Certaines politiques ajoutent dans un aspect de l’investissement, où l’investissement retourne mal pour les vingt ou trente ans (certains d’entre eux bien après une longue période de temps, mais cette première période n’est pas bon). D’autres engagent à couvrir toute votre vie, mais ils finissent par être très coûteux aussi.
La meilleure méthode de tous est d’ acheter simplement une politique à long terme et le coupler avec des économies de votre propre.
Qu’est – ce qui se passe si vous atteignez la fin de la politique? Si vous avez économisé, vous ne devriez pas besoin d’ une grande politique d’assurance à ce moment – là. Polices d’assurance Big logique lorsque vous avez plusieurs personnes à charge, mais lorsque la durée de la politique se épuise, vous ne devriez pas avoir beaucoup de personnes à charge du tout, de sorte que vous n’avez pas besoin que grand afflux de liquidités.
Certaines personnes peuvent ne pas être admissibles à certaines politiques. L’ assurance vie est un produit vendu par une société qui souhaite minimiser les risques, et si vous avez des facteurs de risque importants qui indiquent une plus grande chance de l’entreprise d’ avoir à payer sur votre politique, vous pouvez avoir à payer des primes plus élevées ou non une assurance du tout. D’autre part, ne supposez pas que vous êtes non assurables, soit. Ces entreprises savent ce qu’ils font et peuvent parfois offrir des politiques à des personnes qui pourraient autrement sembler risqué.
Même dans ces situations, les processus ci-dessous de magasiner pour les politiques peuvent encore vous indiquer la meilleure offre possible pour votre situation, même si les taux sont élevés.
« Peace of Mind » produit un élément clé à retenir est que le produit d’ assurance-vie est une « tranquillité d’esprit ». Ce n’est pas quelque chose que vous allez jamais avoir à puiser dans. Si vous achetez la politique pour la paix d’esprit, il doit couvrir complètement les choses que vous êtes inquiet au sujet.
C’est un facteur important de garder à l’esprit lorsque vous déterminer les spécificités de la politique dont vous avez besoin.
Combien de temps doit – être mon mandat? Dois – je obtenir une politique de dix ans? Une vingtaine année? Une trentaine année? Ce n’est pas une question facile.
En général, plus la durée de la politique, plus les primes vont être. Cela a du sens si vous pensez à ce sujet – à long terme de la politique, plus la compagnie d’assurance va devoir payer.
La vraie question que vous devez vous poser est pourquoi avez-vous besoin de cette politique? Quelle est la situation vous vous protéger contre?
Beaucoup de gens achètent terme polices d’assurance-vie pour faire en sorte que leurs enfants sont protégés financièrement par leur enfance. D’autres pourraient acheter une politique simplement pour protéger leur conjoint jusqu’à la retraite.
Vous devriez vous asseoir et vous demander à quel moment cette raison n’est plus pertinent. Quand vos enfants grandir et sortir? Quand allez – vous frapper l’ âge de la retraite?
Ces types de questions pointeront vous droit au terme de la politique que vous devriez rechercher. Faut-il pour les quinze prochaines à dix-huit ans? Obtenez une politique de vingt ans. Besoin d’un pour vingt-cinq ans? Obtenez une politique de trente ans. Les choses vont bien se passer en huit années? Obtenez une politique de dix ans.
Combien d’ assurance devrais – je obtenir? Au cours du processus de déterminer la durée de la politique, vous allez aussi avoir une idée de ce que vous êtes exactement l’ assurance contre. Vous saurez combien de temps vous avez besoin que la politique et quels types de dépenses que vous espérez couvrir.
La prochaine question à se poser est de savoir combien d’argent qui ajoute à. Ma recommandation est que, si vous savez combien de temps vous allez avoir besoin d’une protection, vous devriez avoir suffisamment d’assurance pour remplacer votre revenu net pour cette période. Si vous avez un bébé à la maison et que vous voulez vous assurer qu’ils sont bons à l’école secondaire, vous devez calculer combien votre salaire à domicile serait par cette période, par exemple.
Il est important de se rappeler que c’est juste un « dos de l’enveloppe » à portée de main calcul. Vous devez également tenir compte de votre situation financière complète avant de plonger, parce qu’une famille dans beaucoup de dettes aurait besoin de plus d’assurance qu’une famille dans une situation financière solide.
Le meilleur itinéraire est de contacter un conseiller financier des frais uniquement , qui ne dispose pas d’ un intérêt à vous vendre un produit, et les faire passer sur vos finances avec vous et vous aider à déterminer la bonne quantité pour votre situation. Ne pas utiliser un conseiller financier basé sur la commission pour cela, car ils seront principalement intéressés à vous vendre une politique.
Un dernier à mâcher: plus vous êtes jeune, le moins cher vos primes seront , donc si vous êtes un nouveau parent à 25 ans et achetez une assurance pour protéger votre enfant, les taux sera assez faible, même si le total montant est élevé, parce que votre risque de mourir avant 50 ou 55 ans est très faible.
Magasiner Donc, vous avez décidé d’une politique à long terme et vous avez une bonne idée de ce genre de terme que vous voulez. Et maintenant?
La première étape consiste à magasiner pour trouver le meilleur prix. La meilleure façon de le faire est d’utiliser un courtier d’assurance-vie tels que AccuQuote, FindMyInsurance ou LifeInsure. Tous ces services rendent facile de comparer les taux entre les différents assureurs une fois que vous avez rempli quelques questions de base sur vous – même.
Cependant, vous ne voulez pas aller strictement pour le taux le plus bas. Vous allez vouloir utiliser un fournisseur d’assurance stable qui va être encore en activité en quinze ans.
La meilleure façon de vérifier la stabilité d’une compagnie d’assurance est de vérifier leur note de solidité financière à une agence de notation indépendante. Par exemple, vous pouvez vous arrêter à TheStreet et chercher la note de solidité financière de chaque assureur que vous envisagez. Vous allez vouloir vous assurer que tout assureur vous envisagez sérieusement a une forte cote.
La diversification Une autre étape , vous pouvez prendre pour réduire votre risque est de « assurer votre assurance. »
Chaque Etat a une association de garantie que les fournisseurs d’assurance-vie dans cet état doit être membre. Ceci est une simple mesure réglementaire qui garantit que les entreprises ne se contentent pas de vendre des politiques et disparaître dans l’air, et que les politiques qui sont vendus dans votre état ont une certaine sécurité pour eux.
Dans chaque état, cette association de garantie assure les politiques qui sont vendus par les membres de cette association. Qu’est – ce que cela signifie pour vous est que votre terme politique d’assurance-vie est garantie jusqu’à un certain montant, même si votre fournisseur fait faillite.
Ce montant varie d’un État à l’autre. Vous aurez envie de regarder ce montant en allant à Google et la recherche de votre état ainsi que le terme « association de garantie d’assurance-vie ». Le site vous trouverez indiquera le montant que votre politique est assuré pour.
Si le montant que vous avez calculé précédemment est supérieur au montant garanti dans votre état, vous devez acheter deux politiques distinctes de deux sociétés différentes. De cette façon, vous avez deux politiques complètement garanties au lieu d’une politique partiellement garantie.
Cela vous coûtera probablement une prime totale supérieure à une politique mais, comme je l’ai mentionné plus haut, l’assurance-vie est un produit « tranquillité d’esprit » et ce qui garantira votre tranquillité d’esprit.
La voie à suivre Une fois que vous avez sélectionné votre politique, votre facture d’assurance-vie devrait devenir l’ un de vos factures plus importantes chaque fois que vous recevez un. Assurez – vous que ce projet de loi est payé. Si vous ne payez pas, vous n’êtes plus assuré et, puisque vous seriez plus à ce moment – là, obtenir une nouvelle politique serait beaucoup plus cher.
Si vous trouvez que les changements dans votre situation change le montant d’assurance que vous pensez que vous aurez besoin, vous pouvez toujours magasiner pour une autre politique. Si cela se produit, vous pouvez facilement mettre fin à l’ancienne en communiquant avec la compagnie d’assurance et l’abandon de cette politique ancienne. Si un changement de vie qui vous arrive, cela peut finir par être un économiseur d’argent important.
Posséder assurance-vie a fourni la paix d’esprit important pour moi en pensant à l’avenir de mes jeunes enfants. Si tout va bien, il peut fournir la paix d’esprit similaire pour vous aussi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mikor jön a hitelkártyák, a legjobb megoldás mindig az egyenlegét teljes minden hónapban. Sajnos ez nem mindig lehetséges. Néha az élet történik, és az emberek hibáznak, amikor a kezelő a hitelkártya elszámolások. Máskor ember használja hitelkártyák oly módon, hogy egyszerűen nincs elég rendelkezésre álló jövedelem fizetni őket teljes mértékben.
Akárhogy is, ha már többet fizetnie, a hitelkártya elszámolások, mint amennyit megengedhet magának, hogy egyszerűen fizeti ki, adósságkonszolidáció az egyik lehetőség, hogy talán segít, hogy megszüntesse a magas kamatozású adósság. Figyelembe véve azt, hogy az adósság konszolidációs pénzt takarít meg, az is fontos, hogy hogyan megszilárdítása hitelkártya-tartozás hatásai a hitel pontszámot.
A hírek általában jó. Megszilárdítása hitelkártya-tartozás nemcsak a lehetőség, hogy pénzt takarít meg a kamatterhek, de önmagában még a hitel pontszámot lökést egyidejűleg. Természetesen minden attól függ, melyik módszert választja, hogy megszilárdítsa a tartozást, és milyen jól kezeli ezt a folyamatot.
Hogyan hitelkártya-tartozás hatása a hitel pontszámot
Mielőtt megérteni, hogy a hitelkártya konszolidáció segíthet a hitel pontszámot, ez hasznos lehet megérteni, hogyan befolyásolja a hitelkártya-tartozás ezek a számok az első helyen. Ami a hitel pontszámot illeti, a nagy hitelkártya hasznosítása nem egy jó dolog. Tény, hogy ez éppen az ellenkezője.
Credit scoring modellek, mint Fico és VantageScore, úgy tervezték, hogy fordítsanak nagyobb figyelmet a kapcsolatát a hitelkártya korlátok és a mérlegek. Ezt nevezik a feltöltődő felhasználási arány. Ahogy használja inkább a hitelkeretet, a rulírozó felhasználási arány növekszik. Ez majdnem mindig csökkenti a hitel pontszámot.
A legjobb módja, hogy megszilárdítsa hitelkártya-tartozás
Konszolidációja a tartozás egy olyan folyamat, ahol veszel több kiemelkedő számlaegyenleg és összekapcsolják őket. A hitelkártyák kifejezetten, van több módon is konszolidálja a tartozást. Íme két népszerű lehetőségeket:
Egyenlegátviteli : A mérleg átruházás másik hitelkártya használatával fiók (új vagy meglévő), hogy kifizessék az egyenlegek a másik hitelkártyát. Mozog a egyenlegek a magas kamatozású kártya egy alacsony kamatozású kártya – néha még a 0% THM bevezető időszakban.
Személyi kölcsön: A személyi kölcsön, vagy egy fedezetlen részlet hitel felhasználható, hogy kifizessék az egyenlegek a rulírozó hitelkártya elszámolások. Ebben az esetben, akkor hitelfelvétel formájában egy hitel céljára fizet ki a különböző hitelkártya adósságok, és akkor visszafizeti az egyetlen kölcsönt.
Amikor megszilárdítása Segít a hitel pontszámot
Ha sikerül a folyamatot bölcsen, van egy jó esély arra, hogy megszilárdítása hitelkártya-tartozás javíthatja a hitel pontszámot.
Ne feledje, a magas kihasználtsági arány a hitelkártyák potenciálisan vezetni a pontszámok lefelé. Ha olyan személyi kölcsön, hogy fizeti ki a hitelkártya egyenlegét, a rulírozó hasznosítása esik 0%, mert te fizet ki a forgó tartozás egy részlet kölcsön. És közben ugyanolyan mennyiségű adósságot, az új adósság már nem tekinthető hitelkártya-tartozás.
Természetesen, ha konszolidálja a hitelkártyák rá egy új egyensúly transfer card, a rulírozó felhasználási arány nem csökken annyira. A mérleg át kártya egy alacsony bevezető aránya potenciálisan menteni több pénzt kamatterhek ha fizeti ki az adósságot, mielőtt a teaser ráta lejár, de a pozitív hatást gyakorol a pontszámok nem lesz olyan észrevehető.
Potencionális problémák
Nem kellene dönteni, hogy megszilárdítsa a hitelkártya adósság, anélkül, hogy egy pillanatra, hogy legalább fontolja meg a lehetséges árnyoldalai. A konszolidáció gyakran pénzt takarít meg, és segítheti a hitel pontszámot is van esély a folyamat visszaüthet, ha ez nem sikerült jól.
Néha az emberek megszilárdítsák hitelkártyák, de azzal az illúzióval, tiszta lappal, bejutni még több adósságot a végén. Ha fizeti ki a meglévő hitelkártya egyenlegek egy új kölcsön vagy egyenleg átutalás, meg kell tenni azokat a régi kiadási szokások a szünet.
Ha továbbra is használni a meglévő hitelkártyák és többet költ, mint amennyit megengedhet magának, hogy kifizesse az adott hónapban, akkor valószínűleg fog kikötni kétszer annyi adósságot.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Salvarea pentru pensionare poate fi o provocare suficient, dar poate fi chiar și cu atât mai mult pentru femeile cu vârste cuprinse între milenare 18-34.
Conform unui studiu recent NFCC , 39 la suta dintre femeile din generația lupta milenară doar pentru a ține pasul cu plata facturilor lunare regulate la timp. Femeile sunt de doua ori mai probabil să se simtă că datoria lor de împrumut de student este imposibil de gestionat, comparativ cu bărbații. Și, desigur, diferența de remunerare între femei și bărbați înseamnă că femeile câștigă 82 la sută din ceea ce câștigă bărbați în medie, adăugând la provocările lor financiare.
Crearea de securitate pentru limită de vârstă în fața acestor obstacole poate parea o urca pe deal pentru femei milenare. Este, cu toate acestea, este posibil cu strategia de dreapta.
Sfaturi de pensionare de planificare pentru milenare Femei
Obținerea de pensionare de planificare corectă pentru femei milenare înseamnă a lua stocul de active și resurse, precum și să fie clare cu privire la scopurile și obiectivele pe termen lung. Împreună, acest lucru poate oferi perspectiva asupra a ceea ce femeile ar trebui să fie de lucru spre.
Începeți cu Big Picture, apoi Mărire
Un pas important în planificarea de pensionare pentru femei mai tinere este stabilirea unei linii de bază pentru scopul lor de economii țintă. Numărul pe care îl alege în cele din urmă depinde de tipul de stil de viață pe care îl caută în pensionare.
De exemplu, femeile milenare care au nevoie să călătorească ar putea avea nevoie de mai mulți bani să se retragă decât cei care intenționează să reducă într-o casă mică sau de a continua să lucreze cu jumătate de normă la pensionare. Dacă nu ați luat timp pentru a dezvolta o viziune clară de pensionare, este important să faci asta mai devreme, mai degrabă decât mai târziu.
Un calculator pentru limită de vârstă poate fi de ajutor în a determina cât de mult bani , va trebui să se retragă pentru a finanța stilul de viață ales. Apoi , puteți compara cu cât de mult le – ați salvat pentru a vedea cât de mult de un decalaj este de a umple. Și poate fi considerabilă; potrivit unui studiu 2018 , 45 la suta dintre femei au mai puțin de 10.000 $ retrase din circuitul agricol pentru limită de vârstă.
Elimina obstacolele din calea Salvarea
În mod colectiv, femeile datorez mai mult de două treimi din natiunile de aproape 1,5 trilioane $ în datorii student de împrumut. Comparativ cu bărbații milenare, femeile milenare sunt de trei ori mai multe sanse de a raporta nu înțelege pe deplin implicațiile de împrumut pentru a finanța educația lor colegiu. În general, femeile milenare au $ 68,834 în datorii , în medie, inclusiv creditele pentru studenți, carduri de credit și alte datorii.
Atunci când datoria stă în calea de a găsi bani în plus pentru a salva, a scăpa de ea ar trebui să fie o prioritate de top. Refinantarea poate fi un mare ajutor pentru femei milenare atunci când ratele ridicate ale dobânzilor le împiedică să obțină orice tracțiune.
privat student împrumut de refinanțare poate duce la o rată a dobânzii mai mică și se poate simplifica, de asemenea, plățile lunare. In timp ce creditele federale pot fi refinanțate în împrumuturi private, acest lucru înseamnă a pierde anumite protectii federale, cum ar fi perioadele de amânare sau de toleranță.
Înainte de a lua în considerare orice opțiune de refinanțare, indiferent dacă este vorba de împrumuturi pentru studenți, carduri de credit sau alte datorii, femeile milenare ar trebui să compare ratele dobânzilor o oferă creditor și taxele pe care le percep pentru a se asigura că acestea sunt obtinerea cea mai bună afacere posibilă.
Efectul de levier fiscal-avantajată de economisire a
Un plan de pensii sponsorizate de angajator poate fi un avantaj pentru femei milenare, dar de cercetare sugereaza acestea sunt sub-utilizarea lor. Conform unui studiu, femeile medie a $ 38.000 de salvat în 401 lor (k), în comparație cu 74.000 $ pentru bărbați.
La un nivel minim, femeile milenare ar trebui să fie de economisire de cel puțin suficient în planul angajatorului de a beneficia de o contribuție completă de potrivire, în cazul în care unul este oferit. De acolo, ei pot începe să lucreze la economii de 10 pana la 15 procente (sau mai mult) din venitul lor. Auto-escaladare este un mod relativ ușor de realizat acest lucru.
Auto-escaladare vă permite să măriți rata de contribuție în mod automat în fiecare an, cu un procent prestabilit. Dacă, de exemplu, femeile milenare se așteaptă să primească o crestere anuala de 1 la suta, acestea ar putea crește în mod corespunzător ritmul anual de economii cu 1 la sută. Aceasta le permite să crească ouăle cuib mai repede, fără a simți un vârf de cuțit stil de viata semnificativ.
Un cont de economii de sănătate este un alt mod util de a salva. HSAs sunt asociate cu mari planuri de sanatate deductibile si de a oferi beneficii fiscale triple: contribuții deductibile fiscal, creșterea amânat-fiscală și retrageri duty-free pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății. Deși nu este punct de vedere tehnic un cont de retragere, femeile milenare care rămân sănătoși ar putea baza pe economiile lor la pensie pentru îngrijirea sănătății sau de îngrijire non-sănătate cheltuieli. După 65 de ani, le-ar plăti doar impozit pe venit la retragerile nemedicale.
În cele din urmă, femeile milenare poate și ar trebui să ia în considerare un cont de retragere individuală Roth pentru salvarea. Un IRA Roth ofera beneficiul duty-free retrageri calificate în pensionare, care pot fi semnificative pentru femeile care se așteaptă să fie într-o categorie mai mare impozit pe venit. O tradiționale IRA, prin comparație, ar fi pe deplin impozabil la pensie, dar nu oferă beneficiul contribuțiilor deductibile fiscal.
Nu Întârziere Planificarea de pensionare
Lucrul cel mai important femeile milenare se poate face atunci când vine vorba de planificarea de pensionare este de a începe, pur și simplu în cazul în care acestea sunt. Timpul poate fi un influentator puternic în determinarea capacității de a salva și de a acumula avere prin compoundare interes. Pornind – chiar dacă aceasta înseamnă mici de pornire – este critică pentru a obține o planificare de pensionare pe drumul cel bun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kanske du har övervägt att köpa livförsäkringar i det förflutna men beslutade mot det på grund av de upplevda höga kostnader. Den Faktum är att i många fall, människor tror att livförsäkring är dyrare än det faktiskt är.
Enligt 2015 Försäkrings Barometer Study , utförd av världsomfattande forskning finansiella tjänster och konsultföretaget Limra och ideell försäkring utbildningsgrupp livet händer, 80 procent av konsumenterna har missuppfattningar om den faktiska kostnaden för livförsäkringar.
Millennials tror livförsäkringar är mer än tre gånger dyrare än de egentligen är, överskattar kostnaden med 213 procent. Gen Xers skattar kostnaden med 119 procent.
Att sätta andra prioriteringar inför Life Insurance
På grund av oro över livs försäkringskostnader, många människor väljer att spendera sina pengar i områden där de kan se mer av ett omedelbart ekonomiskt behov. Barometern Studien fann följande:
29 procent av Millennials citerade spara för semester som en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
23 procent av Gen Xers sade att betala för fritidsaktiviteter som att gå ut och äta, filmer eller shopping var en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
49 procent av de 65 och äldre citerade betala för utgifter såsom Internet, kabel och mobiltelefoner som en prioriterad över köpa några eller flera livförsäkring, och 60 procent av Millennials sagt samma sak.
Livförsäkring kan skydda dina nära och kära
Livförsäkring är ett kontroversiellt ämne – med goda skäl. Det hävdas ofta att om du klokt investera de pengar som du betalar in premier till livbolag skulle din egendom på din död vara värt mer. Men man kan inte förutsäga framtiden och i händelse av en för tidig död, kan en livförsäkring ekonomiskt skydda din familj och hindra dem från att utstå en betydande ekonomiska svårigheter.
Den verkliga fördelen med livförsäkringar kommer att veta att du har tagit alla steg möjligt att skydda din familj och nära och kära om livet inte går som planerat.
3 saker att komma ihåg när du köper Life Insurance
Om du avslutar som är lämplig för dina behov och behoven hos din familj att köpa livförsäkringar, här är några saker att tänka på:
1. Det är viktigt att leta efter rätt leverantör och rätt politik.
Innan du gör några stora livförsäkrings beslut, är det viktigt att göra dina läxor och tala med en licensierad agent. Du kommer att vilja ha en gedigen kunskap om dina alternativ och vilken typ av politik kan bäst ta itu med dina behov. Det kommer att finnas flera faktorer som påverkar kostnaden för er politik, de mest uppenbara är ålder och hälsa. Men tänk på att andra faktorer, såsom din kredithistorik, körning poster, hobbies och livsstil också kan påverka kostnaden för er politik.
2. dina premier kan öka med åldern.
I många fall kommer dina premier gå upp som din ålder går upp. Anledningen till detta är att när man blir äldre, kan du möter flera hälsoproblem som i sin tur gör att köpa livförsäkringar dyrare. Det kan vara svårt att tänka sig att betala för livförsäkring om du bara i din 20-talet eller 30-talet, men om du har en familj och nära och kära för att skydda, kan det vara väl värt det.
Den perfekta tiden att köpa livförsäkringar kan vara just nu när du är ung och frisk.
3. Var medveten om att dina behov kan förändras.
Om du väljer att köpa livförsäkringar, se till att granska er politik på årsbasis och när stora händelser i livet inträffar. Milstolpar såsom äktenskap, köpa ett nytt hus, och skaffa barn är alla faktorer i att bestämma lämplig mängd täckning.
Har du nyligen köpt livförsäkring? Vill du sova bättre på natten veta att du har extra skydd för din familj?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
