Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nadie duda en sacar una hipoteca para comprar su casa. Entonces, ¿cuál es la controversia en torno a las hipotecas inversas todo esto?
Honestamente, no sé. En la situación correcta, los beneficios de una hipoteca inversa ciertamente pueden ser mayores que los inconvenientes.
Una hipoteca inversa es simplemente una herramienta que puede permitir que se quede en su casa, sin pagar alquiler, durante el uso de parte de su dinero que compró esa casa en el primer lugar.
Dicho esto, como cualquier decisión financiera importante, que quiere hacer su tarea antes de determinar si es la herramienta adecuada para usted.
A continuación encontrará dos cosas que me gusta, una cosa que odio, y cinco cosas que hay que saber sobre las hipotecas inversas.
Me gusta:
1. Flexibilidad
Una hipoteca inversa le da la capacidad de utilizar capital en la propiedad de “extras” tales como las vacaciones anuales, nuevo coche o mejoras en el hogar. Esta flexibilidad proviene de la capacidad de sacar la equidad en forma de capital, los pagos mensuales fijos, una línea de crédito, o cualquier combinación de los mismos.
Aprovechando las calculadoras en línea le dará una estimación de cuánto se puede conseguir cuando se ingrese su código postal, edad, valor de la vivienda y el saldo de la hipoteca existente (si lo tiene).
2. La financiación sin recurso
Esto simplemente significa la cantidad total de la deuda nunca puede ser superior al valor actual de la casa. Cuando se vende la casa, después de pagar la hipoteca inversa, los ingresos restantes pasan a usted y su patrimonio.
Odio:
1. Sleazy tácticas de venta
Si alguien está tratando de hablar en sacar dinero de su casa para comprar un producto financiero que les pagan una comisión (como una anualidad), correr por las colinas.
La mayoría de las personas que recomiendan este tipo de estrategias no son planificadores financieros. Son los vendedores; uno ponis truco, cuyo truco les beneficia, no tú.
Hay veces en las que puede tener sentido utilizar la equidad de su casa para dedicarse a otras inversiones, pero estas estrategias contienen un riesgo adicional, y sólo debe ser utilizado por los inversores sofisticados que entienden totalmente y pueden pagar las consecuencias.
Ser consciente de:
1. Movimiento después de tomar una hipoteca inversa
Al igual que cualquier hipoteca, hay comisiones de apertura y gastos incurridos al tomar una hipoteca inversa. Con una hipoteca inversa en lugar de pagar por estas cosas de su bolsillo, los honorarios se añadió al saldo del préstamo. Usted quiere amortizar estos gastos durante el mayor tiempo posible.
Si planea mudarse en los próximos 2-4 años, buscar formas menos costosas de pedir dinero prestado antes de utilizar una hipoteca inversa.
2. Mantener el hogar de la familia
A su muerte (o la segunda persona que muere si está casado) la hipoteca inversa tendrá que ser reembolsado. Si no hay suficiente dinero en efectivo en su patrimonio a continuación, sus herederos pueden tener que vender la propiedad para pagar el préstamo.
Si su intención es mantener la propiedad de la familia, usted querrá asegurarse de que los herederos tendrán la capacidad de pagar el préstamo o refinanciar la propiedad en función de su solicitud de crédito. Mirar hacia fuera para sí mismo primero sin embargo. Mantener la casa en la familia puede ser agradable, pero si una hipoteca inversa podría darle el ingreso adicional que necesita para estar cómodo, entonces tal vez eso es lo que debe hacer.
3. Situación del mercado inmobiliario
La cantidad de dinero que recibe depende de su edad y el valor de tasación de su casa. Tomando una hipoteca inversa, cuando el mercado inmobiliario está en una depresión significa que usted califica para menos.
Por otro lado, si se toma una hipoteca inversa, cuando el mercado está en auge, y más tarde decide vender su casa en un mercado a la baja, es posible que tenga poco a la izquierda equidad.
4. Responsabilidades de propiedad
Siempre retener el título (propiedad) de la casa. Por lo tanto, usted es responsable de los impuestos y el seguro y debe mantener la casa en buen estado. Esto funciona de la misma manera que cualquier hipoteca. Si usted no paga sus impuestos, usted estará en problemas.
5. La elegibilidad para Medicaid
Cualquier ingreso que recibe de una hipoteca inversa son libres de impuestos – que es grande. Sin embargo los fondos recibidos contarán como un activo o como ingresos y pueden afectar su elegibilidad para Medicaid.
Las ganancias no van a afectar los beneficios de la Seguridad Social o Medicare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Γνωρίστε αυτά τα 9 Κρίσιμα γεγονότα για Επιδιόρθωση της πιστωτικής σας
Είναι δύσκολο να πλοηγηθεί σημερινή κοινωνία με την κακή πίστωση λαμβάνοντας υπόψη τον αριθμό των εταιρειών που χρησιμοποιούν την πιστωτική σας να αποφασίσει αν θα κάνει επιχειρήσεις με σας και να ρυθμίσετε τα ποσοστά σας. Οι καταναλωτές με προβληματικό πιστωτικό ιστορικό ζητούν συχνά την πιστωτική επισκευή για να βελτιώσει την πιστωτική τους για να έχουν έναν ευκολότερο χρόνο οικονομικά. Η μίσθωση ενός εταιρεία της πιστωτικής επισκευής φαίνεται συχνά σαν την καλύτερη επιλογή, αλλά είναι συνήθως το λιγότερο βιώσιμη επιλογή.
Όπως μπορείτε να περιηγηθείτε πιστωτική επισκευή και να αξιολογεί την καλύτερη επιλογή για την πιστωτική σας, εδώ είναι τα πιο κρίσιμα πράγματα που πρέπει να ξέρετε για την πιστωτική επισκευή.
1. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας.
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι οι εταιρείες μόνο πιστωτικής επισκευής μπορεί να βοηθήσει στην αποκατάσταση της πιστοληπτικής ικανότητας, αλλά η αλήθεια είναι ότι μια εταιρεία πιστωτικών επισκευής μπορεί να κάνει τίποτα για σας ότι δεν μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας. Υπάρχει αφθονία των διαθέσιμων πληροφοριών σε βιβλία και στο διαδίκτυο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας σχετικά με το πώς πιστωτική έργων και τι μπορείτε να κάνετε για να επισκευάσει το δικό της πιστωτικής σας.
Αφαίρεση αρνητικές πληροφορίες, για παράδειγμα, μπορεί να γίνει με τεχνικές όπως οι διαφορές πιστωτική έκθεση, την επικύρωση του χρέους, πληρώνουν για διαγραφή, και καλή θέληση γράμματα. Πολλές από αυτές είναι οι ίδιες εταιρείες στρατηγικές πιστωτικής επισκευής χρησιμοποιήσετε για να πάρετε τις αρνητικές πληροφορίες αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας. Κάνετε εσείς όχι μόνο εξοικονομεί χρήματα σας, αλλά και σας δίνει δύναμη και έλεγχο επί των δικών της πιστωτικής σας ιστορία.
Μπορεί να υπάρχουν άλλες φορές στο μέλλον σας που θα πρέπει να βελτιώσει την πιστωτική σας και αφού μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας, δεν έχετε να λάβετε βοήθεια από μια εταιρεία.
2. Τα πιστωτικά επισκευής είναι περίπου πιστωτική έκθεσή σας, δεν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Όταν επισκευή της πιστωτικής σας, είστε πραγματικά εργάζονται για να βελτιώσουν τις πληροφορίες για την πιστωτική έκθεσή σας.
Αυτό είναι ό, τι επηρεάζει τελικά εάν έχετε την καλή πίστωση ή κακή πίστωση και είναι η βάση της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Έλεγχος πιστωτική έκθεσή σας είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε όταν είστε έτοιμοι να αρχίσουν να εργάζονται για την πιστωτική σας. Μπορείτε να πάρετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας μία φορά το χρόνο από κάθε ένα από τα μεγάλα πιστωτικά γραφεία – Equifax, Experian, και TransUnion – με την επίσκεψη www.annualcreditreport.com .
3. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βοηθά να δείτε πού πιστωτική σας ξεχωρίζει.
Είτε έχετε καλή ή κακή πίστωση βασίζεται στις πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Ωστόσο, είναι δύσκολο να δούμε την πιστωτική έκθεσή σας και να πείτε εάν η πιστωτική σας είναι καλό ή κακό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο παρακολουθούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χρήσιμο στην πιστωτική επισκευή. Ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα δείχνει μια κακή πιστωτική ιστορία που χρειάζεται δουλειά. Όπως βελτιώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, είναι μια ένδειξη ότι το πιστωτικό ιστορικό σας βελτιώνεται.
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται σε πέντε κατηγορίες πληροφοριών: ιστορικό πληρωμών, το ποσό του χρέους, την ηλικία πιστωτική ιστορία, τα είδη των πιστωτικών λογαριασμών, και οι πρόσφατες εφαρμογές για την πίστωση. Η βελτίωση της πιστωτικής σας σε κάθε μία από αυτές τις περιοχές θα ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Εάν επρόκειτο να αγοράσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάθε φορά που θέλετε να ελέγξετε το πιστωτικό υγεία σας, θα πάρει αρκετά ακριβά.
Χρησιμοποιώντας μια δωρεάν υπηρεσία πιστωτικό αποτέλεσμα, όπως πιστωτικά Κάρμα ή πιστωτική Σουσάμι θα σας επιτρέψει να παρακολουθεί πιστωτικής πρόοδό σας χωρίς κόστος. Όταν είστε εγγραφή για μια υπηρεσία παρακολούθησης της πίστωσης, ψάξτε για μία που δεν έχει ζητήσει για μια πιστωτική κάρτα. Σε αντίθετη περίπτωση, υπάρχει μια πιθανότητα που μπορεί να πραγματικά να υπογράψει επάνω για μια δωρεάν δοκιμαστική συνδρομή που θα αρχίσει να σας χρεώνει κάθε μήνα μέχρι να ακυρώσετε τις υπηρεσίες.
4. Κατάργηση ακριβή αρνητικές πληροφορίες είναι σκληρή.
Έμφαση στην ακριβή . Πιστωτικά γραφεία είναι μόνο νομικά υποχρεωμένη να αφαιρέσει λανθασμένα αναφέρθηκε πληροφορίες από την πιστωτική έκθεσή σας. Είτε αυτές οι ανακρίβειες είναι θετικά ή αρνητικά δεν έχει καμία σημασία. Είναι το γεγονός ότι η πληροφορία είναι ανακριβής που σας επιτρέπει να το αφαιρέσετε από την πιστωτική έκθεσή σας, όχι ότι είναι αρνητική.
Όταν ακρίβεια αναφερθεί αρνητικές πληροφορίες πονάει πιστωτική σας, είναι πιο σκληρή για να καταργήσετε αυτές τις πληροφορίες, διότι οι πιστωτικά γραφεία βρίσκονται εντός δικαιώματά τους να αναφέρουν αυτές τις πληροφορίες.
Στην πραγματικότητα, η ακεραιότητα του πιστωτικού συστήματος εξαρτάται από πιστωτικά γραφεία υποβολής εκθέσεων όλες τις ακριβείς πληροφορίες, ακόμη και πληροφορίες που είναι αρνητική.
Υπάρχουν μερικές στρατηγικές για να αφαιρέσετε την ακριβή αρνητικές πληροφορίες – όπως ένα λογαριασμό συλλογής για ένα χρέος που νόμιμα οφείλουν. Οι στρατηγικές αυτές μπορεί να πάρει περισσότερο χρόνο και προσπάθεια από μια απλή διαφωνία πιστωτική έκθεση. Για αυτούς τους τύπους επικύρωσης των λογαριασμών του χρέους (για τις υπηρεσίες συλλογής) του, να πληρώσει για διαγραφή, και τα αιτήματα διαγραφής υπεραξίας είναι οι καλύτερες επιλογές.
5. Να μην κάνουμε τίποτα θα μπορούσε να είναι μια στρατηγική.
Οι αρνητικές πληροφορίες δεν θα παραμείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας για πάντα. Οι περισσότερες αρνητικές πληροφορίες θα μείνουν μόνο στην πιστωτική έκθεσή σας για επτά χρόνια. Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις. Το κεφάλαιο 7 πτώχευση και μη καταβληθέντος φόρου βάρη μπορούν να μείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας για έως και 10 χρόνια. Απλήρωτα αποφάσεις μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας μέσω της παραγραφής για αυτό το είδος του χρέους του κράτους, αν το καταστατικό είναι περισσότερα από επτά χρόνια.
Εάν ένας λογαριασμός πλησιάζει το όριο πίστωσης χρόνου υποβολής εκθέσεων, περιμένοντας να πέσει μπορεί να είναι λιγότερο αγχωτική και χρονοβόρα από ό, τι προσπαθεί να καταργήσετε το λογαριασμό με τα γράμματα διαφορά ή παρόμοιες στρατηγικές.
Σε αντίθεση με δημοφιλή πεποίθηση, την ανάληψη δράσης σε αρνητικό λογαριασμό δεν παρατείνει την προθεσμία παροχής πίστωσης. Έτσι, αν έχετε εξοφλήσει ένα έξι-year-old είσπραξης οφειλών, για παράδειγμα, θα εξακολουθεί να πέσει από την πιστωτική έκθεσή σας με το χρόνο επτά.
6. Κλείσιμο λογαριασμών δεν θα βοηθήσει.
Υπάρχει μια ευρέως διαδεδομένη πεποίθηση ότι μόνο τα ανοιχτά λογαριασμούς που περιλαμβάνονται στην πιστωτική έκθεσή του ατόμου, ότι το κλείσιμο ενός λογαριασμού, θα καταργηθεί από την πιστωτική έκθεσή τους. Συγγνώμη που σας απογοητεύσει αν ήταν ελπίζοντας ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε την πιστωτική σας κλείνοντας ένα λογαριασμό που σου δίνει προβλήματα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κλείσιμο ενός λογαριασμού μπορεί να βλάψει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Το κλείσιμο ενός λογαριασμού δεν θα το αφαιρέσει από την πιστωτική έκθεσή σας. Όλες οι λεπτομέρειες για το κλειστό λογαριασμό θα συνεχίσουν να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας, όπως αναφέρθηκε από τους πιστωτές σας.
«Πριν από [το κλείσιμο των λογαριασμών], οι καταναλωτές πρέπει να λαμβάνουν υπόψη άλλους παράγοντες που περιλαμβάνουν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας, όπως είναι το χρονικό διάστημα που ο λογαριασμός έχει ανοιχτεί», λέει ο Nancy Bistritz, Διευθυντής Επικοινωνίας και Δημοσίων Σχέσεων της Global Solutions καταναλωτών σε Equifax, ένα από τα οι τρεις μεγάλες πιστωτικά γραφεία. «Αν έχετε εκθέσει τα σωστά είδη συμπεριφοράς για μια καθιερωμένη χρονικό διάστημα με έναν λογαριασμό (δηλαδή, να πληρώνουν στην ώρα τους κάθε φορά), τότε το κλείσιμο αυτόν το λογαριασμό δεν μπορεί να έχει νόημα.»
Αν ο λογαριασμός είναι σε καλή κατάσταση και μπορεί να επανέλθει σε καλή κατάσταση από πλησιάζει στο παρελθόν λόγω ισορροπία, αφήνοντας το λογαριασμό ανοικτό μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να επισκευάσει το πιστωτικό σας. Θα πρέπει ανοικτό, οι ενεργοί λογαριασμοί με θετικό ιστορικό πληρωμών για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ανοίγοντας νέους λογαριασμούς με ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να είναι δύσκολη τόσο την αποκατάσταση τους λογαριασμούς που έχετε ήδη ανοιχτό μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολο.
7. Οι εταιρείες πιστωτικών επισκευή είναι συχνά αναξιόπιστοι.
Οι εταιρείες πιστωτικών επισκευής να κάνει σπουδαία δουλειά για την προώθηση των υπηρεσιών τους στους ευάλωτους καταναλωτές που επιθυμούν καλύτερη πιστωτική αλλά δεν κατανοήσετε πλήρως πώς πιστωτική έργων ή πόση επιρροή έχουν πάνω από τη δική τους πιστωτικά αποτελέσματα.
Πολλές εταιρείες πιστωτικών επισκευής να κάνει υψηλές υποσχέσεις – συχνά υπόσχεται ότι δεν μπορούν να εκπληρώσουν – χρεώνουν προκαταβολικά τα τέλη και αδυνατούν να προσφέρουν τις υπηρεσίες τους. Όλα αυτά απαγορεύονται από την ομοσπονδιακή νομοθεσία, αλλά οι καταναλωτές που δεν είναι εξοικειωμένοι με το νόμο δεν θα συνειδητοποιήσουν ότι είχαν εκμεταλλευτεί μέχρι να είναι πολύ αργά.
Κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου συνέχισε δεκάδες εταιρείες πιστωτικών επισκευής που έχουν παραβεί το νόμο. Οι εταιρείες αυτές συχνά απαιτείται να καταβάλλουν υψηλά πρόστιμα και σε ορισμένες περιπτώσεις έχουν απαγορευτεί από την επιχειρηματική δραστηριότητα στον κλάδο των πιστωτικών επισκευής.
Μερικά σημάδια έχουμε να κάνουμε με ένα σκιερό εταιρεία της πιστωτικής επισκευής: ζητούν πληρώνετε προκαταβολικά, πριν αρχίσει οποιεσδήποτε υπηρεσίες, αναφέρουν μια συνεργασία με την κυβέρνηση ή ειδική σχέση με το πιστωτικό γραφεία, υπόσχονται ένα συγκεκριμένο πιστωτικό αποτέλεσμα, υπόσχονται να διαγράψετε ακριβείς πληροφορίες από πιστωτική έκθεσή σας, δεν σας ενημερώσει για το δικαίωμά σας να αμφισβητήσει τις πληροφορίες άμεσα με τα πιστωτικά γραφεία, ή να σας ζητήσει να παραιτηθούν από τα δικαιώματά σας βάσει του νόμου περί πιστωτικών επισκευής Οργανισμοί.
8. Δεν μπορείτε να περιμένετε μια μέρα στην άλλη αποτελέσματα.
Χρειάζεται χρόνος για να ξαναχτίσουν μια κακή πιστωτική ιστορία. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θεωρεί πιο πρόσφατη πιστωτική ιστορία σας πιο σημαντικά από ό, τι τα μεγαλύτερα αντικείμενα. Μια καλή πιστωτική ιστορία έχει συνήθως έναν ελάχιστο αριθμό των αρνητικών εγγραφών και πολλές πρόσφατες θετικές πιστωτικών πληροφοριών. Λίγους μήνες της έγκαιρης πληρωμών είναι ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση, αλλά δεν θα σας δώσει την άριστη πίστωση αμέσως. Καθώς ο χρόνος περνά και η αρνητική πληροφορίες ξεκολλήσει ή μεγαλώνει, και να την αντικαταστήσετε με θετικές πληροφορίες, θα δείτε την πιστωτική σας βελτιωθεί σταδιακά.
Επισκευή κακή πίστωση απαιτεί χρόνο, γι ‘αυτό είναι σημαντικό να είναι υπομονετικοί με τη διαδικασία. Ο χρόνος που χρειάζεται μπορεί να διαφέρουν από άτομο σε άτομο ανάλογα με τις πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας και πώς θα πάμε για την πιστωτική επισκευή. Μπορείτε να δείτε άμεσα αυξάνει όταν κάτι έχει διαγραφεί από την πιστωτική έκθεσή σας.
Επιπλέον, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πιστωτικής επισκευής καθώς οι πληροφορίες αλλαγές πιστωτική έκθεσή σας. Μην ανησυχήσετε από σταγόνες στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έμφαση στην γενική τάση της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά τη διάρκεια μιας χρονικής περιόδου και όχι τις καθημερινές διακυμάνσεις.
9. βελτιωθεί πιστωτική σας δεν θα διαρκέσει αν δεν αλλάξετε τις συνήθειές σας.
Πολλοί άνθρωποι πηγαίνουν μέσω πιστωτικής επισκευής – αν το κάνουν οι ίδιοι ή την πρόσληψη μιας εταιρείας – ώστε να μπορούν να δανειστούν χρήματα για μια υποθήκη ή δάνειο auto, για παράδειγμα. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με αυτό. Πολλοί άνθρωποι, δυστυχώς, βρίσκονται πίσω την ίδια κατάσταση, επειδή δεν δανείζονται με υπευθυνότητα, καταλήγοντας με περισσότερο χρέος από ό, τι μπορεί να χειριστεί και να γλιστρήσει πίσω στην συνήθειες των παράλειψης πληρωμής.
Αν θέλετε καλό της πιστωτικής σας να διαρκέσει, θα πρέπει να υιοθετήσουν συνήθειες που θα διατηρήσει την καλή πίστωση. Αυτό σημαίνει ότι ο δανεισμός μόνο ό, τι μπορείτε ρεαλιστικά να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει πίσω (και ίσως και λίγο λιγότερο). Πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας εγκαίρως είναι ίσως ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για την πιστωτική σας.
Nancy Bistritz λέει, «Όταν πρόκειται για την πιστοληπτική ικανότητα, ένας μεγάλος κανόνας για να θυμάστε είναι να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως κάθε φορά. Οι δανειστές και πιστωτές θέλουν να ξέρουν ότι ήσασταν σε θέση να ικανοποιήσει τις οικονομικές δεσμεύσεις σας στην ώρα τους κάθε φορά. Ως εκ τούτου, να πληρώνουν τους λογαριασμούς στην ώρα τους είναι μια σημαντική, θεμελιώδης συμπεριφορά για τη δημιουργία νωρίς.»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eelised Single Premium Life Insurance Transfer Wealth
Wealth üleandmine ja vara kaitse on oluline teemasid palju beebibuumi ja pensionärid. Tarbijad soovivad õppida tõhusamaid viise, et maksimeerida varade jaotus nende abikaasadele, nooremad põlvkonnad ja lemmik heategevusorganisatsioonid. Testament ja / või usalduse saab määrata varade summaga, aga need kinnisvara planeerimise vahendid ei ole mõeldud, et luua rikkust nii palju kui nad on seda säilitada. Seevastu elukindlustus tooteid koheselt luua rikkust ja võib suurendada edasi saaja või saaja.
Kasutades Single Premium Life Insurance Transfer Wealth
Ühtne kindlustusmakse elukindlustus on väärtuslik investeering, kui tegemist on rikkuse loomise ja edastamise kaudu. Seda tüüpi elukindlustus, ühtse kindlustusmakse on deponeeritud, luues kohe surma saada, et on tagatud kuni omanik läheb ära. Surma saada sõltub hoiustatud summa, soo, vanuse ja tervise kindlustatud. Paljudel juhtudel ühekordse sissemakse korrutatakse koefitsiendiga kaks või enam kui surma saada arvutatakse. Tavaliselt noorema kindlustatud, seda kõrgem kasu saanud. Näiteks 65-aastane terve, suitsetamine lubatud naine, kes hoiused $ 100,000 ühte premium elu poliitika võib läbida $ 200.000 või rohkem surma saada tema saajatele. Pealegi saavad on tulumaksuvaba tema saajad!
Eelised Life Insurance Transfer Wealth
Ühtne kindlustusmakse elukindlustus saavad ka kindlustatud või ostja ajal tema eluajal.
Raha väärtus täielikult rahastatud poliitika kasvab kiiresti ja pakuvad tulu ostjale, kui vaja. Omakorda ostja saab ka tagastada poliitika selle rahaline väärtus igal ajal. Paar poliitika tagada raha väärtuse, mitte vähem kui üks kord tagatisraha. Nii, kui kindlustatud vajadustele loovutama poliitika ettenägematute asjaolude tõttu, ta on tagatud, et saada oma investeeringu tagasi.
Kindlustatud on ka võimalus võtta laenu vastu poliitika asemel tagastamisel lepingu soovi.
poliitilised valikud
Muud poliitika on võimalus kiirendatud surma kasu * et saab tõmmata maksma pikaajalise hoolduse levialas. Tuginedes selle sõitja, naine ülaltoodud näites oleks $ 200,000 kättesaadavaks tema pikaajalise hoolduse kulud tema kodus või hooldekodus facility- ja nende kasu võiks sai tulumaksu vaba. Selles näites ta väldib premium makseid traditsioonilise pikaajalise hoolduse poliitika ja ikka puhkab kindel, et ta on märkimisväärne hooldekodusse kaitse vajaduse. Kindlustuspoliisi parandab kinnisvara kahel viisil. Elukindlustust möödub jõukuse kasvu saaja või kaitsta pärandvara märkimisväärseid kulusid, mis on seotud pikaajalise hoolduse.
Investeeringud Valikud
On mitmeid investeeringuid võimalusi ühtse kindlustusmakse elu poliitika. Kõige tavalisem poliitika, traditsiooniline kogu elu, on garanteeritud intressimäär ja on vähemalt agressiivne, mis muudab väga töökindel. Teised poliitikad nagu universaalne elu on erinevad intressimäära struktuure ja võib kasutada aktsiatega indeksi või muutuva mootori suurendada poliitika raha.
Choices eakate
Paljud eakad tarbijad tunnevad, et nad ei ole piisavalt terve osta elukindlustus oma kuldse aastat. See lihtsalt ei ole tõsi. Lihtsustatud emissiooni võimaldab paljud pensionärid saada elukindlustus. Lihtsustatud emissiooni ei ole füüsilise või vere töö vaja. Nii kaua, kui kavandatud kindlustatud saab vastata eitavalt mõned küsimused, lepingulistele saab teha kasutades vastused kohaldamise ja kiire telefoni intervjuus. Fakt on ühtse kindlustusmakse elukindlustus ei ole raske osta. Need, kes tunnevad, et nad on erakordne tervisele saab valida läbima arenenud emissiooni ning võivad kvalifitseeruda suurenenud kindlustus kasu.
Maksusoodustuste Life Insurance
Kindlasti ära elukindlustus üle annuiteedi, hoiu side, hoiusetunnistus või muu investeeringu soodsam maksustamine elu poliitika.
Kogu surma saada on sooritanud tulumaksu vaba saaja. Kuid surma saada võib lähe brutoväärtuse kinnisvara eest kinnisvaramaks eesmärkidel. Et vältida kinnisvara maksud, mõned poliitika kuuluvad abisaajate või tagasivõtmatu elukindlustus usaldust. On väga oluline töötada teadlike agent ja advokaat, kui kinnisvara maksud on mure.
Sageli ühe premium elu peetakse modifitseeritud sihtkapitali lepingu või MEC IRS. Poliitika saab maksustatava omanikule kui kasu on withdrawn- nagu annuiteedi või kokkuhoid side võib olla maksustatav omanikule.
Kokkuvõtteks, elukindlustus võib olla üks kõige ohutum ja kõige töökindel investeeringute paljud pered. Elukindlustus on eriti väärtuslik, kuna soodne maksustamine ja garanteeritud tulu nende eeskirjadega seotud. Oluline on valida hästi hinnatud firma ja teadliku nõunik valida parima võimaliku poliitika oma tulevikku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A privát jelzálog kölcsön készül egy egyén vagy egy vállalkozás, amely nem tartozik a hagyományos jelzálog-hitelező. Akár gondolt hitelfelvétel egy otthoni vagy kölcsönadni, magán hitelek hasznos lehet mindenki számára, ha ők végzik-e. Azonban a dolgok is megy rosszul – a kapcsolat, és a pénzügyek.
Ahogy értékeli a döntést, hogy használja (vagy ajánlat) saját jelzálog, tartsa a nagy képet szem előtt tartva.
Jellemzően a cél az, hogy hozzon létre egy win-win megoldás, ahol mindenki nyer pénzügyileg anélkül, hogy túl sok kockázatot.
Egyéni jelzálog vagy kemény pénz? Ez az oldal elsősorban a jelzáloghitelek valaki tudja . Ha keres, hogy kölcsön a magán hitelezők (amit nem ismer személyesen), olvassa el a kemény pénzt kölcsön. Kemény pénz hitelezők hasznosak a befektetők és mások, akik egy nehéz idő szerzés által jóváhagyott hagyományos hitelezők. Ezek gyakran drágább, mint a többi, jelzáloggal és emiatt alacsony LTV.
Miért Go Private?
A világ tele van a hitelezők, beleértve a nagy bankok, a helyi hitelszövetkezetek és online hitelezők. Akkor miért nem csak töltse ki a jelentkezési lapot, és hitelt közülük?
Selejtező: Először is, a hitelfelvevők esetleg nem tudja, hogy jogosult a hitel a hagyományos hitelező. A bankok igényel sok dokumentációt, és néha a pénzügyek nem fog, ahogy a bank azt akarja. Még ha több mint képes visszafizetni a kölcsönt, többségi hitelezők kötelesek ellenőrizni, hogy megvan a képessége, hogy visszafizeti, és konkrét kritériumok befejezni az ellenőrzésben.
Például az önálló egyének nem mindig a W2 formában és folyamatos a munka a történelem, hogy a hitelezők, mint, és a fiatal felnőttek esetleg nincs jó hitel pontszámot (még).
Tartsd meg a család: A hitel a családtagok között, hogy jó pénzügyi értelemben.
A hitelfelvevők pénzt takaríthat meg a kifizető viszonylag alacsony kamatláb családtagok (kifizetése helyett banki kamatok). Csak légy biztos, hogy kövesse IRS szabályok, ha azt tervezi, hogy az alacsony árak.
A hitelezők extra készpénzt viszont többet keresnek a hitelezés, mint ők ‘kap a banki betétek, mint a CD-k és megtakarítási számlák.
Tisztában van a kockázatokkal
Az élet tele van meglepetésekkel, és bármely kölcsön lehet menni rossz. Persze, mindenkinek van jó szándék, és ezek közül gyakran úgy tűnik, mint egy jó ötlet, amikor először jött szóba. De szünet elég hosszú, hogy fontolja meg az alábbi kérdéseket, mielőtt túl mélyen valami, ami nehéz a lazításra.
Kapcsolatok: Fenntartja a hitelfelvevő és az eladó változhat. Különösen, ha a dolgok nehéz a hitelfelvevő, a hitelfelvevők érezheti extra stresszt és a bűntudat. A hitelezők is szembe szövődmények – esetleg szükség annak eldöntésére, hogy szigorúan érvényesíteni megállapodások, vagy egy veszteség.
Lender kockázati tolerancia: Az ötlet lehet arra, hogy hitelt (azzal az elvárással, egyre visszafizetni), de meglepetés történni. Értékelje a hitelező azon képessége, hogy kockázatot (képtelenné válik, hogy visszavonul, csőd, stb) előtt halad előre. Ez különösen fontos, ha mások függnek a hitelező (eltartott gyermekek, házastársak, például).
Az ingatlan értéke: Ingatlan drága. Értékingadozásnak értékű lehet több tíz (vagy száz) ezer dollárt. Hitelezők kell, hogy kényelmes az ingatlan állapotát és helyét – különösen az összes ilyen tojást egy kosárba.
Karbantartás: Ez időt vesz igénybe, a pénz, és a figyelem fenntartása tulajdon. Még egy jó ellenőr, kérdések merülnek fel. A hitelezők kell bizonyosodni arról, hogy a rezidens vagy a tulajdonos foglalkozik a problémákat, mielőtt elszabadul, és ki tudja fizetni a fenntartását.
Cím kérdések és kifizetések rendjét: A hitelezőnek kell ragaszkodni a hitel fedezetét a zálogjog (lásd alább). Amennyiben a hitelfelvevő hozzáteszi további jelzáloghitelek (vagy valaki hozza zálogjog a ház), akkor biztos akar lenni abban, hogy a hitelező kap fizetett először. Azonban akkor is szeretnénk, hogy ellenőrizzék a hibák a vásárlás előtt az ingatlan. Hagyományos hitelnyújtók ragaszkodnak a cím keresés, és a hitelfelvevő vagy a hitelező biztosítaniuk kell, hogy az ingatlan egy egyértelmű cím. Cím biztosítás extra védelmet nyújt, és nem lenne bölcs vásárlás.
Adóproblémákkal: Adótörvények trükkös, és a mozgó nagy pénzösszegeket körül problémákat okozhat.
Mielőtt bármit, beszélni egy helyi adótanácsadó úgy, hogy te nem fogott meglepetés.
Egyéni zálogszerzôdés
Bármilyen hitel kell jól dokumentált. Egy jó hitelszerződés hozza mindent írásban, hogy mindenki elvárásai egyértelműek, és kevesebb a lehetséges meglepetés. Néhány év után, akkor (vagy más személy) lehet elfelejteni, amit tárgyalt, és mit gondolt, de egy írásos dokumentum sokkal jobb memóriát.
Dokumentáció nem több, mint tartani a kapcsolatot ép – védi mindkét felet, hogy saját jelzálog. Még egyszer, nem tudom, hogy mit nem tud a jövőben, és ez a legjobb, hogy elkerüljék a jogi elvarratlan a get-go. Mi több, írásbeli megállapodás alapján az adott üzlet munka jobb adózási szempontból.
Ahogy megállapodás áttekintése, győződjön meg róla, minden elképzelhető részletesen kifejtettek, kezdve:
Mikor esedékes kifizetések? Havi, negyedéves, az első hónap, stb
Mi van, ha a kifizetések nem kapott? Tud-e a hitelező díjat számít, és van egy türelmi idő?
Hogyan / hol kell a kifizetéseket? Az elektronikus fizetések vannak a legjobb.
Tud-e a hitelfelvevő előre fizetett, és van-e büntetés ezzel?
A kölcsönt biztosított bármely biztosíték? Hogy jobb legyen.
Mit lehet tenni a hitelező, ha a hitelfelvevő hiányzik a kifizetéseket? Tud-e a hitelező felelős díjak jelentik a hitelinformációs ügynökségeknek, illetve kizárja a haza?
Biztosítsa a hitel
Bölcs dolog, hogy biztosítsa a hitelező érdekeit – akkor is, ha a hitelező és az adós közeli barátok vagy családtagok. A fedezett hitel lehetővé teszi, hogy a hitelező, hogy az ingatlan (a kizárás), és hogy a pénzt vissza a legrosszabb forgatókönyv.
Ez tényleg szükséges? Még egyszer, nem tudom, hogy mit nem tud a jövőben.
A hitelfelvevő (aki képes és minden szándéka visszafizetni) is meghal, vagy kap perelhető váratlanul. Ha az ingatlan tartott a hitelfelvevő neve csak – anélkül, hogy a megfelelően benyújtott zálogjog – a hitelezők után megy az otthoni vagy nyomást a hitelfelvevő használni az otthon értékét kielégíteni a tartozás. A biztonságos jelzálog segít megvédeni a hitelező érdekeit, feltételezve, hogy minden úgy van kialakítva helyesen. Tény, hogy a „jelzálog” technikailag azt jelenti, „biztonság” – és nem „kölcsön”.
Biztosítása kölcsön ingatlan is segít az adókat. Például, a hitelfelvevő lehet, hogy levonja kamatköltségeket a kölcsönt, de csak akkor, ha a hitel megfelelő rögzítésére. Beszélgetés a helyi adót előkészítő vagy CPA További részleteket és ötleteket.
Hogyan lehet, hogy egy privát Mortgage Helyesen
Ha úgy saját jelzálog, gondolkodni, mint egy „hagyományos” hitelező (bár akkor is lehetővé teszi a jobb árak és a fogyasztó-barát termék). Képzeljük el, mi romolhat el, és szerkezetét az üzletet úgy, hogy nem függ a jó szerencsét, jó emlékek, vagy a jó szándék.
Dokumentációhoz (hitelszerződések és a bejelentés a zálogjogot, például), dolgozni képzett szakértők. Beszélj a helyi ügyvédi, az adózási előkészítő, és mások, akik segíthetnek végigvezeti a folyamatot. Ha dolgozik nagy pénzösszegeket, ez nem egy DIY projekt. Számos online szolgáltatás képes kezelni mindent neked, és a helyi szolgáltatók is ezt a munkát. Kérdezd pontosan mely szolgáltatásokat, többek között:
Kapsz írásos zálogszerzôdés?
Lehet kifizetéseket kezeli valaki másnak (és automatizált)?
Lesz dokumentumokat kell benyújtani a helyi önkormányzatok (hogy biztosítsa a hitel, például)?
Lesz kifizetéseket kell jelenteni hitelirodának (ami segít a hitelfelvevők építeni hitel)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I mange år ble investorene fortalt at bestandene var det beste redskap for langsiktig sparing, og at følelser vedvarer i dag, selv i kjølvannet av to markedet krasjer hittil i tusenårsriket. Men de som nedtone rollen obligasjoner kan være glipp av store muligheter. Faktisk, obligasjoner er like viktig i dag som alltid. Her er en kort oversikt over fire viktige grunner til å vurdere en allokering til obligasjoner:
Inntekt
Mens mange investeringer gi noen form for inntekt, obligasjoner har en tendens til å tilby den høyeste og mest pålitelige inntektsstrømmer. Selv til tider når gjeldende prisene er lave, er det fortsatt mange alternativer (som høyrenteobligasjoner eller fremvoksende marked gjeld) som investorer kan bruke til å bygge en portefølje som vil møte sine inntekter behov. Viktigst, kan en diversifisert obligasjonsportefølje gi anstendig avkastning med lavere volatilitet enn aksjer, og med høyere inntekt enn pengemarkedsfond eller bankinstrumenter. Obligasjoner er derfor et populært alternativ for de som trenger å leve av sin investering inntekt.
diversifisering
Nesten hver investor har hørt uttrykket “ikke Legg eggene i én kurv.” Det kan være en klisjé, men det er tiden testet visdom likevel. Over tid kan større diversifisering gi investorer bedre risikojustert avkastning (med andre ord, hvor mye avkastning i forhold til hvor mye risiko) enn porteføljer med et smalere fokus.
Mer viktig, kan obligasjoner bidra til å redusere volatilitet – og bevare kapitalen – for aksjeinvestorene i tider når aksjemarkedet er fallende.
Beskyttelse av Principal
Renteinvesteringer er svært nyttig for folk som nærmer seg et punkt der de må bruke penger de har investert – for eksempel en investor innen fem år etter pensjonering eller noen som trenger å tappe deres barns college fond for å betale for skolen.
Mens aksjer kan oppleve store svingninger i en kort periode – som krakket i 2001-2002 eller finanskrisen i 2008 – en diversifisert obligasjonsportefølje er mye mindre sannsynlig å lide store tap i en kort periode. Som et resultat, investorer ofte øke bevilgningen til fast inntekt, og redusere sin aksjeandel, som de beveger seg nærmere sitt mål.
Potensielle Skattefordeler
Visse typer obligasjoner kan også være nyttig for de som trenger å redusere sine skatt byrder. Mens inntekt på bankinstrumenter, de fleste pengemarkedsfond, og aksjer er skattepliktig med mindre holdt i en skatte-utsatt konto, renter på kommunale obligasjoner er skattefri på føderalt nivå, og for investorer som eier en kommunal obligasjon utstedt av tilstand i hvilken befinner seg de, om tilstanden nivå også. I tillegg er inntektene fra US Treasuries tax-free på statlig og lokalt nivå. Selv om det ikke alltid er lurt å investere i skattestilte verdipapirer, spesielt for investorer i lavere skatt parentes, tilbyr obligasjons universet en rekke kjøretøyer investorer kan bruke til å redusere skattebyrden.
Bunnlinjen
Obligasjoner ikke gjør for interessant samtale ved middagsselskaper, og de ikke får forholdsmessig dekning i finanspressen i forhold til aksjer.
Likevel kan obligasjoner serverer et bredt spekter av bruksområder for investorer av alle slag.
Ansvarsfraskrivelse : Informasjonen på dette nettstedet er kun ment som diskusjon formål, og bør ikke tolkes som investeringsrådgivning. Under ingen omstendigheter betyr denne informasjonen representerer en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer. Snakk med en finansiell rådgiver og skatt profesjonell før du investerer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har du nettopp blitt blindsided av en uventet økonomisk krise , og vet ikke hva jeg skal gjøre? Enten det er en jobb tap, medisinske utgifter, eller en nødsituasjon hjem reparasjon, en uventet endring i din økonomiske situasjon kan være utrolig stressende. Regningene må fortsatt betales, verktøyene trenger å holde på, og du må sette mat på bordet, så hvordan skal du takle en økonomisk krise?
Vurdere situasjonen
Ta deg tid til å sitte ned og nøye vurdere din situasjon.
Kjører rundt i panikk vil ikke løse noe, og bare føre til ytterligere stress. Forståelig nok, har du sannsynligvis en million ting går gjennom hodet ditt og være kul og samlet er det siste du tenker på, men evnen til å nøye vurdere din situasjon vil sikre at du får de rette valgene.
Først bestemme hva som forårsaket dette økonomisk krise. Før du kan se på måter å løse situasjonen, må du forstå årsaken. Er det et plutselig tap av inntekt? Montering utgifter som du ikke kan holde tritt med? En naturkatastrofe? Mens hver situasjon kan føre til lignende byrder, vil plan for angrep sannsynlig trenger for å løse roten av problemet til å være effektive i det lange løp.
Prioriter Utgifter
Ikke alle utgifter er skapt like. Det er visse regninger som må betales før andre. Noen av de viktigste elementene for å sette på toppen av listen bør være mat og husly.
Er det verdt å risikere foreclosure å holde kabelen bill gjeldende? Tydeligvis ikke, så nøye undersøke alle dine utgifter og bestemme hva som er det viktigste. Det er ikke verdt å betale noe som vil sette deg i fare for å ikke kunne betale for en nødvendighet.
Når du har etablert hvilke regninger som er mest viktig, kan du begynne å se etter utgifter å kutte ut av budsjettet.
Selv om det kanskje ikke være mye moro å kutte ut noen av de tingene du er vant til, kan det være det som er nødvendig for å holde deg fra å skli inn i en enda dypere økonomisk hull.
Se etter måter å kutte ned eller eliminere ting helt. Tenk om disse premium filmkanaler eller satellitt-pakken. Kanskje du kan bli med uten en dyr mobiltelefon plan, eller kanskje du eliminere din fasttelefon helt. Hvis du regelmessig går ut for å spise, bør du vurdere å kutte ned eller spise hjemme helt. Det tar ikke mye. Hvis du skulle bare finne fem forskjellige måter å spare $ 20 hver måned, har du umiddelbart frigjort $ 100 som kan gå mot dine viktige og nødvendige utgifter.
Forhandle med långivere
Hvis du har problemer med kredittkort, medisinske regninger, eller til boliglån, er det første du bør gjøre er å ringe utlåner. Tro det eller ei, det er i deres beste interesse å hjelpe deg å gjøre betalinger, selv om det betyr en lavere rente eller utvide vilkårene. Folk så ofte vente til de allerede får alvorlig kriminelle før du kontakter sine långivere, og da de ikke er så villige til å jobbe med deg. Hvis du vet at pengene blir stramt, og du trenger hjelp, kan du ringe dem før du setter deg bak.
Ringe kredittkortselskapet kan resultere i en lavere rente, og i noen tilfeller kan også føre til en midlertidig forsinkelse i å betale. Å nå ut til boliglån selskapet kan føre til en restrukturering av lån. Og selv når det kommer til hjelpemidler som strøm og gass, de vanligvis tilbyr programmer for å holde lysene på og foreta betalinger rimelig hvis du opplever motgang. Ikke vent for trusselbrev begynne å komme i posten før du tar initiativet.
Finn ekstra penger
Ideelt sett ønsker du å ha litt penger satt av i en nødsituasjon fondet til å betale for eventuelle uforutsette utgifter, men dette er ikke alltid mulig. Hvor du snur du når du har brukt opp din sparekonto?
Du kan alltid prøve å få et lån eller bruke kredittkort, men disse kan bare gjøre problemet verre.
Mens låne penger kan gi rask tilgang til kontanter, kan det også komme med høy rente og en ny månedlig betaling. Hvis du opplever en økonomisk motgang for en lengre periode, kan du finne deg selv i en nedadgående spiral som er nesten umulig å komme seg fra.
Et annet alternativ kan være å sjekke med venner og familie. Ingen liker å be om penger, men litt hjelp fra en kjær kan være alt du trenger for å komme gjennom grov lapp. Selvfølgelig kan dette også sette en belastning på enkelte relasjoner, så fortsette med forsiktighet.
Og til slutt, kan du ha litt penger tilgjengelig via investeringer eller i pensjonisttilværelse kontoer. Generelt sett, uttak av penger fra din pensjonisttilværelse kontoer er en dårlig idé som det kan sette din pensjon sikkerhet i fare, men det kan også være nok til å holde deg fra å gå inn i ytterligere økonomiske problemer.
Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) der du jobber, sjekk for å se om de har et lån bestemmelse. Hvis du tar et lån fra kontoen din, kan du være i stand til å låne penger uten å betale skatt og unngå eventuelle straffetiltak, så lenge du betale tilbake lånet over tid. Dersom et lån er ikke et alternativ, kan du også kvalifisere for en motgang tilbaketrekning eller en vanlig tidlig distribusjon. Dette er helt klart den siste utvei, som noe du trekker deg vil bli beskattet, og hvis du er yngre enn 59 år ½, kan du også møte ytterligere 10% straff.
Dra nytte av tilgjengelig hjelp
Når det kommer til en økonomisk motgang, kan det være hjelp der ute for deg. I tilfelle en jobb tap, kan du ha rett til dagpenger. Hvis jobben din også gitt din eneste kilde til helseforsikring, sørg for at du ser inn COBRA å se om du kan opprettholde rimelig helseforsikring. Hvis du ble skadet på jobb, spør om arbeidstakere kompensasjon. I enkelte situasjoner kan du også kvalifisere for statlige eller føderale fordeler som Medicaid, Social Security Funksjonshemming, og mer.
Du hjelper fond mange av disse programmene både direkte og indirekte, så sørg for at du tar fordel om du er berettiget til å motta dem. I tillegg, når det kommer til en jobb tap, må du sjekke i lokalsamfunnet for ressurser for å hjelpe deg å komme tilbake til arbeid. Du kan være i stand til å finne workshops eller klasser som kan bistå i å sette din CV sammen, polering intervju ferdigheter, og selv gjøre noen nettverk for å muligens finne arbeid.
Planlegging for neste Financial Emergency
Hvis du har gjort det gjennom vanskelige tider i det siste og ønsker å minimere virkningen i fremtiden, er det et par ting du kan gjøre for å forberede seg. Start med en nødsituasjon fondet. Dette er nøyaktig hvorfor de kalles krisefond. En god tommelfingerregel er å ha et par måneder igjen av utgifter avsatt i banken til å betale for uventede utgifter eller betale regninger hvis du mister jobben din. Selvfølgelig, jo mer du har lagret, jo bedre blir du. Men selv en måned eller to verdt av utgifter spart opp kan kjøpe deg litt tid mens du får ting tilbake på sporet.
Du ønsker også å vurdere forsikring. De fleste former for forsikring er et sikkerhetsnett for å dekke utgifter. Hvis du er i en ulykke med bilen din, vil du ønsker å ha bilforsikring. Når du blir syk eller skadet, vil du ha helseforsikring. Og når det er en brann i ditt hjem, forhåpentligvis, har du huseiere forsikring. Men det finnes enda flere måter du kan beskytte deg selv økonomisk. Funksjonshemming forsikring kan hjelpe hvis du blir ufør og ute av stand til å fungere. Og livsforsikring kan gi til din ektefelle eller barn i tilfelle av tidlig død.
Å ha en plan på plass før en finansiell krise streik vil ta mye av vekten av dine skuldre. Å vite hvilke utgifter du har og hvordan du vil betale for dem vil gjøre en stressende situasjon som mye lettere å takle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато правите покупка с кредитна карта, можете да го направите с разбирането, че ще изплати че покупката. В зависимост от вашето съгласие с кредитна карта, можете да заплатите цялата сума обратно всички наведнъж или с течение на времето.
Всеки месец, когато сте седнали да плащат сметките си, ще трябва да се реши най-добрият сума за изпращане на издателя на картата, – независимо дали това е минимума, цялото салдо или нещо по средата. Сложи малко сериозен размисъл относно това, колко плащате, а не излезе с произволен номер.
Заплащане на пълния баланс е най-добрият
В идеалния случай, трябва да се обърне баланса си в пълен размер всеки месец и има няколко ползи за да го прави по този начин. Първо, можете да се възползвате от гратисен период кредитната си карта и да се избегне плащането на лихви върху баланса. Второ, никога не трябва да се справят с дългове по кредитни карти. На последно място, плащат си баланс в пълен оставя своя кредитен лимит отворени и достъпни за нови покупки.
Когато не плащат пълния си баланс, ще имате такса финансите в следващото извлечение за фактуриране. Колкото по-дълго е необходимо да покриване на салдото, толкова повече ще се плаща в интерес.
Минималната сума за плащане е най-малкото трябва да се обърне
Ако имате карта заряд, за издаване на кредитната карта няма да изисква от вас да платите салдото си в пълен размер всеки месец. Вместо това, вие ще имате възможност за вземане на по-малки, месечни вноски всеки месец, докато балансът е изцяло изплатен.
Най-малкото, трябва да плати минимум на кредитните си карти всеки месец.
Минималната сума за плащане е необходимо да се избегне плащането на такса за забава върху картата и да се избегне забавяне на плащане по кредитната си доклад.
Това е широко разпространен мит, че това е добре просто да плати каквото можете, дори ако това е по-малко от минималното плащане. Това просто не е вярно. Не можеш просто да извършат плащане до $ 10, за да си кредитор и очакваме от тях да се разбере, че имате проблем с този месец.
Ако не можете да платите минимум, трябва да се свържете с издателя на картата и да направи по друг начин.
Когато не можете да платите в Пълното
Между най-(пълен баланс) и най-малко суми на плащанията, идеален (минимум) на кредитни карти е сумата, която може да си позволи да плати към вашия баланс. Прегледайте приходи и разходи и да реши колко да може реално да се сложи към баланса си, без да се натоварва финансово. Всичко над минимума, ще спомогне за намаляване на баланс. Колкото повече, толкова по-добре.
Когато сте изплащане на дългове
Когато сте изплащане няколко кредитни карти в един момент, комбинирайте тези стратегии, като плащат толкова, колкото можете, от една кредитна карта и минимум по всички други кредитни карти. Това е най-ефективният начин да се отървете от дълга си кредитна карта. Ще се премахнат своите баланси един по един, но това е по-добре, отколкото да плащат само малко към дълговете си всеки месец и много по-добре, отколкото да плащат само минимума на всичките си сметки.
Можете също да използвате калкулатор погасяване на кредитна карта, за да ви помогне да решите какво кредитна карта плащане трябва да се направи, за да изплати дълга си. Повечето калкулатори ще ви покажат месечен график за плащане се основава или на общото плащане можете да си позволите да се направи или краен срок, до който искате да бъде без дългове.
Помислете за кредитен рейтинг
Докато плащането с кредитна карта не влияе директно на вашия кредитен рейтинг, това може да повлияе на резултата си (и последните му размер се съобщава за кредитни бюра). Вашето плащане кредитна карта влияе върху вашата кредитна оползотворяване, съотношението между баланса си кредитна карта и кредитния си лимит, фактор, който оказва съществено влияние върху вашия кредитен рейтинг. Най-добрите кредитни оценки принадлежат на потребителите с най-ниско усвояване на кредита, използване обикновено под 30%.
Както можете да решите какво да се направи плащане с кредитна карта, мисля за това колко е необходимо да се внесе равновесие на кредитната си карта под 30% от кредитния лимит.
Bottom Line
Тук е правило за вземане на решение на плащането с кредитна карта: плащат пълния размер на салдото или най-много на баланса, както можете да си позволите. Ако се опитвате да изплати няколко кредитни карти, плащат толкова, колкото можете, към една кредитна карта и минимум за всички останали.
Но, ако се борят и не могат да си позволят да плащат много, направи най-малко минималната.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dowiedz się, jak budżet i wydatki, zachowując oddzielnych rachunkach
Jak można kilka sprawiedliwie podzielić koszty, jeżeli każda zarobić różne ilości? Niektóre pary połączyć wszystkie swoje pieniądze razem na fundusz, który jest wspólnie „nasze”. Ale co, jeśli nie chcesz to zrobić? Niektóre pary wolą trzymać swoje pieniądze odrębne, nawet po ich ślub. Oni każdy chip na opłacenie niektórych kosztów wspólnych, takich jak hipoteka lub wynajem.
Jednak dzielenie się koszty według surowych dolarów – takie jak dzielenie 100 $ do 50 $ element sumujący – nie jest to trwałe rozwiązanie, jeśli dwie osoby mają szalenie różne pensje.
Jeśli jeden z partnerów robi $ 200,000 rocznie, podczas gdy drugi robi 20.000 $ rocznie, to może być trudne, aby poprosić każdego partnera do udziału w kosztach kredytu. Co możesz zrobić?
Jak do prowadzenia oddzielnych ksiąg, ale nadal Fair
Jeśli jesteś zobowiązana do utrzymywania oddzielnych kont, spróbuj tej taktyki: Dzielenie swoje wydatki w oparciu o pewien procent swojego dochodu. Na przykład, można zgodzić się, że każdy z Was będzie chip 35 procent swoich dochodów na pokrycie kosztów mieszkaniowych.
Im wyższy zarabiających partner będzie zapłacić więcej dolarów (surowca pieniędzy), natomiast niższy zarabiający partner będzie płacić mniej surowych dolarów. Ale obaj partnerzy będą płacić taki sam procent swoich dochodów. Można to zrobić z każdej kategorii budżetowania – artykuły spożywcze, narzędzia, opieki weterynaryjnej i więcej.
Jakie inne opcje mamy?
Pamiętaj, że ta rada odnosi się do par, które chcą prowadzić oddzielne rachunki i zarówno chip w przypadku wspólnych wydatków.
To nie jedyna strategia, która łączy użyć, aby utrzymać „odrębnego” pule pieniędzy.
Oto kilka innych sposobów, że pary mogą prowadzić oddzielne pieniądze:
Zasiłek: Każdy partner dostaje „dodatek”. Może to być albo tę samą ilość pieniędzy (w surowych dolarów), lub może być proporcjonalny do ich dochodów. Pozwala to każdy partner spędzać dodatek na co chcą zachowując większość swoich pieniędzy we wspólnej puli. Jest to szczególnie przydatne, jeśli jeden z małżonków strategia jest zakupoholiczką natomiast druga wydaje się być bardziej oszczędny.
Wybór: Każdy partner płaci za niektóre rachunki. Jeden partner płaci hipotecznych, podczas gdy drugi partner płaci za artykuły spożywcze i ubezpieczenie samochodu. Jeśli jeden z partnerów zarabia więcej niż drugi, on lub ona może zdecydować się zapłacić za droższe rachunki.
Bonus wydajność: Jeden z partnerów skupia się na dostarczaniu jak najwięcej pieniędzy w relację, jak to możliwe, podczas gdy drugi, niższy zarabiać partnerem skupia się na ograniczaniu kosztów jak najwięcej. W ten sposób, partner, którego czas jest „wart więcej” może zmaksymalizować dochody, natomiast dolna-paid partner może wykonywać oszczędność i pomóc duet uratować jak najwięcej. Partner, który skupia się na oszczędność pieniędzy należy zachować tally ile on lub ona zapisana w każdym miesiącu, a otrzymasz „dodatku” lub „premię za wyniki” w oparciu o tę kwotę. Po tym wszystkim, grosz zaoszczędzony to grosz zarobiony.
Spousal Wynagrodzenie: Co zrobić, jeśli jeden z partnerów jest w pełnym wymiarze czasu rodzic, a drugi partner pracuje poza domem, ale obaj partnerzy chcą utrzymać oddzielne konta? Partner, który zarabia dochód mógłby zapłacić „wynagrodzenie” w pełnym wymiarze czasu pracy rodziców. Brzmi radykalne, wiem, ale słyszałem od sukcesów z szczęśliwych par, które korzystają z utrzymaniem oddzielnych kont, nawet gdy jeden partner skupia się na pracy domowej pełnym wymiarze czasu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
معظم الناس الحفاظ على الخدمات المصرفية والوساطة المالية الخاصة بهم منفصلة: البنك الخاص بك هو لفحص والادخار، وشركة وساطة الخاصة بك هو لاستثمارات طويلة الأجل. لكن حسابات الإدارة النقدية توفر كل ما تحتاجه للأعمال المصرفية يوما بعد يوم في وساطة حساب مع العديد من المزايا أكثر من البنوك التقليدية.
ما هو حساب إدارة النقد؟
حساب إدارة النقد هو حساب وساطة مصممة لإدارة النقدية، وجعل المدفوعات، وكسب الفائدة.
حسابات وعادة ما تكون، ولكن ليس دائما، منفصلة عن حسابات الاستثمار في شركات الوساطة، ولكن يمكنك بسهولة ربط لهم حسابات الاستثمار.
تبسيط: حساب إدارة النقد يتيح لك استخدام مؤسسة مالية واحدة لتوفير واحتياجات الاستثمار. وهذا يعني فقط تسجيل الدخول على واحد لتتبع والبيانات أقل واستمارات الضرائب كل عام، والتحويلات السريعة من وإلى حسابات الاستثمار الخاص.
استخدام النقدية الخاصة بك: معظم الحسابات تأتي مع بطاقة السحب الآلي، وهو كتاب من الشيكات، والخدمات فاتورة الأجور على الانترنت. ونتيجة لذلك، فإنها القضاء عمليا على ضرورة الحفاظ على فحص الحساب مخصص.
كسب الفائدة: حسابات الإدارة النقدية سداد الفائدة، على الرغم من أنك يمكن أن تفعل في كثير من الأحيان أفضل في البنوك عبر الإنترنت. ولكن إذا كنت تقليل النقدية الخمول واستخدام الاستثمارات طويلة الأجل لتحقيق أهداف على المدى الطويل الخاص بك، وسعر الفائدة قد لا يهم. فإنه من السهل لتحويل الأموال إلى حساب التوفير على الانترنت إذا كنت ترغب في كسب المزيد.
يجب أن يكون بين الميزات
معظم حسابات الإدارة النقدية توفر ميزات أساسية مثل بطاقة الخصم الحرة والكتابة الاختيار غير محدودة. ولكن بعض الشركات تذهب إلى أبعد الحدود مع النجوم إضافات.
الحسومات الصراف الآلي: إذا كنت التحرك كثيرا، والبحث عن حساب إدارة النقد مع حسومات ATM سخية. بعض الحسومات الحد مقدمي الخدمات لأجهزة الصراف الآلي الولايات المتحدة أو شبكات محددة، في حين أن آخرين برد رسوم جميع ما يتصل بها ATM-تقريبا في جميع أنحاء العالم.
سهولة الوصول: اسأل عن رسوم شهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد لفتح حساب. لم يكن لديك عشرات الآلاف من الدولارات، وبعض شركات السمسرة هي غير وارد أو أنها سوف تهمة رسوم شهرية.
إيداع تليفون: معظم حسابات إدارة النقد تقبل الإيداع المباشر من راتبك ومنافع الضمان الاجتماعي، ولكن قد تحتاج في بعض الأحيان إلى إيداع الشيك. خصوصا عندما لم يكن هناك فرع والودائع لدى الجهاز المحمول الخاص بك هي أسهل. خلاف ذلك، سوف تحتاج إلى إيداع عن طريق البريد.
تنبيهات مفيدة: البقاء ما يصل إلى التاريخ على ما يحدث في حسابك. لتجنب المدفوعات في عداد المفقودين أو كذاب الشيكات وإعداد تنبيهات لاقول لكم عندما رصيد حسابك هو الحصول على منخفض جدا. منع الاحتيال عن طريق معرفة انسحابات كبيرة حول الفور.
وصلات إلى البنوك الخارجية: عليك ربما تريد أن تبقي حسابات مصرفية أخرى مفتوحة، وانها حاسمة لتكون قادرة على تحويل الأموال بسهولة. على سبيل المثال، يمكن أن الفائض النقدي تذهب إلى حساب مصرفي على الانترنت لكسب APY أعلى، وكنت قد ترغب في حساب بنك محلي للتعامل مع النقد وصندوق ودائع آمن.
تأمين مؤسسة التأمين الفدرالية: مقدمي حساب إدارة النقد تلقائيا “اكتساح” النقد غير المستخدمة إلى الاستثمارات التي تدفع أرباح الأسهم أو الفائدة. إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك، والبحث أم لا تلك الحسابات الاجتياح هي FDIC المؤمن.
هذا البرنامج المضمونة الحكومة يحميك في حالة مصرفية قابضة المال يذهب بطن المتابعة.
أين فتح حساب
إذا كان حساب إدارة النقد تناشد لكم، فتح حساب مع شركة وساطة مالية من اختيارك. تبدأ بسؤال المؤسسات التي تعمل بالفعل مع أنه ينبغي أن يكون من السهل إضافة حساب جديد، والمقتنيات الخاصة بك الحالية مع أن الشركة قد تساعدك على التأهل لاكراميات إضافية.
ماذا عن البنوك؟
حسابات الإدارة النقدية هي أدوات مفيدة لإدارة الأموال. لفهم إيجابيات وسلبيات، قد يكون من المفيد لمقارنة هذه الحسابات مثل بنك للبنوك القياسية والاتحادات الائتمانية.
مؤسسة التأمين الفدرالية تغطية: البنوك يحد عادة التأمين مؤسسة التأمين الفدرالية إلى 250،000 $ لكل مودع في المؤسسة. تستخدم الاتحادات الائتمانية NCUSIF التأمين، الذي هو مجرد آمنة و. لكن مقدمي إدارة النقد يمكن أن تنتشر أصولك بين عدة بنوك، بضرب تغطية المتاحة لديك (في حين أنك لا تملك إلا عبارة واحدة للتعامل مع). لاحظ أن الأموال في حساب وساطة ليست مؤسسة التأمين الفدرالية المؤمن، قد يستغرق عدة أيام من أجل المال لتحصل على تغطية، ولكن سيبك التأمين قد تغطي حساب وساطة الخاص بك.
حضور محلي: معظم شركات السمسرة ليس لديها فروع محلية. إذا فعلوا ذلك، لم يتم تصميم هذه المكاتب لتلبية الاحتياجات المصرفية كبيرة الحجم. من المحتمل أن يكون مفيدا للحفاظ على حساب مع أحد البنوك المحلية أو اتحاد ائتماني لخدمات شخصيا.
الحد الأدنى الأصول: على الرغم من بعض شركات الوساطة لا تملك الحد الأدنى، والبعض الآخر يتطلب أصول كبيرة. على سبيل المثال، قد تحتاج 25،000 $ للبدء في استخدام إدارة النقد. البنوك على الانترنت بانتظام حسابات مفتوحة مع أي شرط الحد الأدنى للرصيد.
رسوم الصراف الآلي: البنوك هي سيئة السمعة لفرض رسوم ATM. كنت كثيرا ما دفع رسوم لصاحب ATM، والبنك الذي تتعامل معه قد رسوما إضافية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي “الأجنبية”. شركات الوساطة تميل إما إلى تخفيض تلك الرسوم أو توفر الوصول إلى شبكات خالية من رسوم متعددة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
REIT jest skrótem od “Real Estate Investment Trust”. REIT jest jak fundusz, który posiada indywidualne właściwości, a nie akcje lub obligacje. REIT jest odpowiedzialny za pozyskiwanie i zarządzanie nieruchomości, którą posiada.
Jako inwestor, celem jest, aby odbierać dochody z najmu na właściwości oraz do uczestniczenia w aprecjacji cen. Zaletą inwestowania w nieruchomości przez REIT jest uzyskać ekspozycję na zdywersyfikowany portfel nieruchomości i nie trzeba nimi zarządzać samodzielnie.
Przepisy prawne
Przepisy regulują REIT i wymagają, aby REIT rozprowadzać co najmniej 90 procent swojego dochodu do opodatkowania akcjonariuszy. Rozkłady te wypłacane są w formie dywidendy. Ponieważ REIT wypłacać dywidendy są często sprzedawane jako inwestycja emerytalnego skarbowego. Wypłaty dywidendy zazwyczaj mieści się w zakresie od 5 do 8 procent, ale nie są gwarantowane. W trudnych ekonomicznie czasach, wszystkie właściwości nie mogą zostać wynajęte. Jeśli nie ma wystarczająco dużo dochody z najmu dostępne, REIT może zmniejszyć lub wyeliminować jego wypłatę dywidendy.
Rodzaje REIT
REIT należą do jednej z dwóch kategorii; REIT kapitałowe lub REIT hipotecznych.
REIT kapitałowe zwykle właścicielem dużych obiektów handlowych, sklepów detalicznych na lub budynków mieszkalnych, chociaż istnieją również specjalne REIT, które są właścicielami hoteli i innych obiektów w branży hotelarskiej, a istnieją REIT, które koncentrują się na długoterminowych zakładach opieki lub innych właściwości w medycznym przemysł.
Przykładem nieruchomości komercyjnych własnością REIT byłaby duża, biurowce multi-piętro, często wykorzystywane jako siedziby dla średnich i dużych firm.
Przykładem właściwości witryn sklepowych detalicznych własnością REIT byłoby sklepy takie jak Walmart, Petsmart lub Ultimate Electronics. Wiele z tych firm leasingowych ich lokalizacje sklepów zamiast ich właścicielem.
REIT hipotecznych właścicielem długu na właściwości, a nie sama nieruchomość. Są jak fundusz, który jest właścicielem kredytów hipotecznych i zbiera płatności.
Publiczny i prywatny
REIT mogą być przedmiotem publicznego obrotu, co oznacza, że mają symbol giełdowy, można łatwo sprawdzić ich cenę akcji i stopę dywidendy w Internecie.
Inne REIT są prywatne i nie handlować na giełdzie. Chociaż są one jeszcze zarejestrowanym bezpieczeństwa, prywatne REIT nie mają symbol giełdowy. Musisz kupić akcje bezpośrednio od firmy nieruchomości oferując im lub przez jednego z ich przedstawicieli handlowych. Prywatne REIT często płacić wysokie prowizje dla sprzedawców, którzy oferują je finansowych. Są one często trudne do wyjść, gdyż nie ma na rynku publicznym, gdzie można łatwo sprzedać swoje udziały. Większość prywatnych REIT mieć strategię wyjścia, gdzie planujemy wejść na giełdę, ale to nie zawsze wychodzi. W 2008/2009 wielu inwestorów, którzy w posiadaniu prywatnych REIT nastąpił znaczny spadek ich dochodów z dywidend i nie mógł sprzedać swoje inwestycje na długi czas. Ich pieniądze w zasadzie uwięziona w inwestycji.
Jako część portfela
REIT są najlepiej wykorzystywane w ramach zdywersyfikowanego portfela, a nie pojedynczej inwestycji. Oni nie są silnie skorelowane z akcji lub obligacji, co oznacza, że co akcje lub obligacji na rynku robi się niewiele mają nic wspólnego z wartością REIT.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
