Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איך ללוות כסף בלי להרוס את כספינו

איך ללוות כסף בלי להרוס את כספינו

כסף יכול לפתור הרבה בעיות, ולפעמים זה הגיוני ללוות כסף עבור דברים שישפרו את חייך בטווח הארוך. אבל כסף יכול גם לגרום לבעיות – במיוחד אם אתה חייב הרבה והחוב שלך הוא מתפתל יצא מכלל שליטה. אז איך אתה יכול ללוות כסף בחוכמה?

לוודא שזה הגיוני

הצעד הראשון הוא לוודא כי השאלה היא בעצם הבחירה הנכונה. אם שמעת “חוב טוב” ו “חוב רע” אתה מכיר את המושג: חוב טוב משלם עבור דברים המספקים ערך לטווח ארוך ואולי אפילו לזכות ערך לאורך זמן, וחוב רע משלם לצריכה שוטפת.

דוגמאות של חוב טוב כוללות:

  • תואר אקדמי, שכן אנשים עם תואר נוטים להרוויח יותר על חייהם (ויש להם אפשרויות קריירה יותר)
  • רכישת בית סביר – אם הכל ילך כשורה – שכן הוא יכול לספק יתרונות פיננסיים ארוך טווח ושליטה על הסביבה שלך (אתה עשוי אפילו לקבל למכור אותו בכל יום רווח)

דוגמאות של חוב רע כוללות:

  • רכישת מכונית יקרה, משום שהיא תאבד ערך מיידי, ולהמשיך לאבד ערך לאורך זמן (אולי אפילו חייבת יותר מאשר במכונית שווה)
  • תשלום חשבונות כגון כבל, חשבונות טלפון, והוצאות בידור, מאז אין דרך שתוכל להמשיך ללוות כדי לכסות את הוצאות בסיסיות – הכל יבוא אל קיצו מכוער שיום אחד

לפני שאתה שואל, להעריך כמה זמן החוב יימשך לעומת כמה זמן את היתרונות יימשכו. אם זה לא השקעה בעתיד שלך, להסתכל דרכים אחרות לממן את הצורך.

הפעל כמה מספרים

חשוב לשלם את המחיר הנכון כל דבר שאתה קונה.

לדוגמא, כאשר קונים מכונית, אנשי מכירות מסוימים מנסים להסיט את מוקד התשלום החודשי שלך במקום את מחיר הרכישה – אשר תוכל להתאמן קשה בשבילך.

אבל את התשלומים חודשיים ואת תנאי ההלוואה שלך עדיין חשובים. תסתכל ההכנסות וההוצאות שלך להבין כמה אתה יכול בנוחות להרשות לעצמם לשלם עבור ההלוואה החדשה שלך.

אם התשלומים יהיו מעמסה, או לבחור משהו פחות יקר או לבצע תשלום גדול יותר למטה, כך שיש לך מרחב תמרון יותר אם אתה נופל על זמנים קשים.

כדי לראות כמה ייתכן שתצטרך לשלם על החוב שלך, לרוץ כמה מספרים. אתה יכול לעשות את כל החישובים בעצמך או להשתמש במחשבי מחשבונים באינטרנט כדי לעשות את העבודה קלה יותר.

כמובן, אתה יכול כמעט תמיד לשלם את החובות שלך מוקדם על ידי ביצוע תשלומים נוספים.

הנה החלק הבעייתי של מפעיל את המספרים: אתה צריך לחזות את העתיד. אולי אתה רוצה ללוות כסף שוב ביום מן הימים (אם אתה קונה בית עכשיו, אולי כדאי לך לקבל הלוואה לרכב בעוד חמש שנים) – ואת התשלומים חודשיים על היום הלוואה יפגעו ביכולתה שלך ללוות מחר. מלווים רוצים לראות חוב סביר יחס הכנסה, ואתה פשוט לא יוכל להרשות תשלומים נוספים. אם אתה משתמש במחשבון שאומר לך “עד כמה בית שאתה יכול להרשות לעצמך” (או דומה), להיות שמרנים לא ללוות את מלוא הסכום זמין.

מה עוד, אתה לא יכול לחזות אם אתה (או בן הזוג שלך, אם אתה נשוי) תאבד את העבודה שלך. שאילת ברמה זה “נוח” מגן עליך. לדוגמה, אתה יכול לקנות דברים שאינם דורשים ממך להקריב קורבנות – כי אתה באמת צריך להקריב אם השינויים בהכנסות שלך. אם אתה קונה בית שאתה יכול להרשות לעצמך על ההכנסה שלך לבד (או של בן זוגך), זה לא אסון כאילו מישהו מקבל פוטרו או ייסגר.

קבל את ההלוואה המתאימה

התאם הלוואת הצורך שלך. במקרים מסוימים, זה פחות או יותר אוטומטית: אם אתה קונה בית אתה בטח להעפיל רק עבור הלוואות הביתה (כגון 15 או 30 משכנתאות בריבית קבועה לשנה). אבל זה קל למצוא התאמות. לדוגמא, זה מסוכן להשתמש הביתה עצמי קו אשראי למימון עסק (אבל זה יכול להשתלם -? מי יודע). אם העסק נכשל, כפי שרבים עושים, אתה מכניס לביתך בסיכון של טרפה אם אין לך דרך לשלם את ההלוואה הביתה.

זה בטוח יותר להשתמש הלוואות אישיות מאובטחת. אם אינך מתחייב כל בטחונות, אין שום דבר עבור מלווים לקחת. כמובן, אם ברירת מחדל על הלוואה, האשראי שלך יסבול ואתה בסופו של דבר יכול בסופו של דבר עם בעיות משפטיות, אבל אתה לא תיאלץ בקלות מתוך הבית שלך (או יש עקל את הרכב באמצע הלילה).

הלוואות שאתה תשתלם חודשי – הידוע גם הלוואות בתשלומים – הם בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר שלך. הלוואות אשר תפרענה כל שבוע או בסוף החודש הם לעתים קרובות מאוד הלוואות יקרות, שמורה לווים במצבים נואשים. הלוואות אלו המתפרסמים בחנויות העברת כספי ההלוואה ואת המשכורת, ויהפוך סביר לתוך טעויות יקרות מאוד.

כיצד לקבל הלוואות בתשלומים חודשיים

הלוואה הגון יש תשלומים חודשיים קבועים כי להפחית את החוב שלך לאורך זמן. איפה אתה יכול למצוא הלוואות אלה? תסתכל מוסדות קטנים (אשר נוטים יותר לעבוד איתך אם יש לך אשראי רע או לא אתה עדיין הוקמת אשראי) ולחפש באינטרנט:

  • בנקים מקומיים ואיגודי אשראי – מוסדות עם דגש קהילה הם ההימור הטוב ביותר שלך
  • Peer to peer מלווים המאפשרים לאנשים לממן הלוואה שלך
  • מלווי חוץ בנקאיים מקוונים אחרים (אשר עלול לממן ההלוואה שלך ממגוון מקורות)

ללוות כסף עם רע אשראי

אם יש לך אשראי רע, קשה יותר לקבל אישור. כל הלוואות שתקבלו תהיינה שיעורי ריבית גבוהים יותר, מה שאומר שאתה ביעילות תשלם יותר עבור מה שאתה קונה. איך אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך ללוות כסף עם אשראי רע?

בנה (או לבנות מחדש) האשראי שלך: אם אתה לווה כסף לפרוע במועד, האשראי שלך ישתפר. אתה לא יוכל לקבל אישור עבור הלוואה אתה רוצה היום, אבל לאורך זמן אתה יכול לקבל אשראי שלך למקום טוב יותר. ראה כיצד להקים ולשפר האשראי שלך, ולנסות הלוואה מאובטחת במזומן קטנה כדי לקבל דברים נכתבו. בואו להכיר האשראי שלך על ידי בדיקת דוחות האשראי שלך (בחינם) לפחות פעם בשנה, וללמוד כיצד ציוני אשראי לעבוד כל כך אתה מבין מה המלווים מסתכלים.

בטחונות משכון: אם יש לך נכסים שניתן ללוות נגד, זה תמיד אופציה. אבל אתה צריך לבחון את הסיכון מציאותי – מה קורה אם הנכס שלך (בדרך כלל המכונית שלך או הבית שלך) שאובד בגלל שאתה לא יכול לבצע תשלומים. האם יש לך מקום לחיות? אתה תהיה מסוגל להגיע לעבודה ולהרוויח הכנסה? האם המשפחה או כל אחד אחר לסבול?

עזרה מחברים ובני משפחה: אם המלווים המקצועיים אינם מוכנים לאשר את ההלוואה, אתה עשוי להתפתות לקבל קצת עזרה מהמשפחה או חברים. למרות שזה אולי נראה כאילו יש להם המון כסף, זה שווה לעשות דברים בעצמך במידת האפשר. הכסף שלהם עלול להיות מיועד למטרות חשובות כמו פרישה או בריאות, ואת החברים והמשפחה שלך לא יכולים להיות בעמדה לקחת סיכון על להלוות כסף. בטח, אתה מתכוון לפרוע, אבל חיים זורקים curveballs לפעמים – מה אם אתה נפגעת או נהרג בתאונת דרכים?

השאיל כסף ישירות המכרים שלך יכולה להיות מביך (למרות שזה עוזר לקיים שיחה מפורטת על ציפיות לקבל הכל בכתב). דברים עלולים להשתנות במערכת היחסים שלכם. אם מישהו הוא באמת מוכן ומסוגל לקחת את הסיכון לעזור לך, לשקול את השימוש בהם ערבות להלוואה שלך.

ערבות חלו על ההלוואה איתך, ואותו האדם הוא גם אחראי על פירעון ההלוואה (אם אתה לא יכול להחזיר, אם אתה כבר נגמרת כסף, החליט להשקיע את הכסף במקום אחר, או נפטר, את הערבות תהיה על קרס החוב שלך).

לוֹגִיסטִיקָה

כדי לקבל הלוואה, אתה צריך להחיל עם מלווים. זה רעיון טוב לעשות קניות בין מספר מלווים. עלויות ותנאים משתנים, ואתה בהחלט יכול לחסוך כסף על ידי השוואת הצעות (השוואת שלושה מלווים היא כנראה מספיק). עושה את כל הקניות שלך בתוך 30 ימים או פחות כדי למזער ניזק האשראי שלך – אם אתה שומר פונה לקבלת הלוואות זה יכול להיראות כאילו אתה בצרות פיננסיות (וכדאי שיהיה מסוגל לפרוע).

ברגע שאתה מקבל אישור, הקפד לבצע את התשלומים במועד. גדר תשלומים אלקטרוניים אוטומטיים (אלא אם כן יש לך סיבה טובה לא), כך שאתה לא מתגעגע תשלומים.

Den vanligaste kreditkort avgifter och hur man undviker dem

Den vanligaste kreditkort avgifter och hur man undviker dem

Kreditkort kan vara värdefulla finansiella verktyg om de används på ett ansvarsfullt sätt, men det betyder inte att det inte finns fallgropar att vara medveten om. En av de största är kreditkort skuld – en konsekvens du kommer att möta om du ut mer på ditt kort än du har råd att betala tillbaka.

Fortfarande finns det andra fallgropar att vara medveten om när vi använder kreditkort – nämligen de olika avgifter som du kan fastna betala. Om ditt mål är att använda kreditkort till din fördel, skalas upp för extra avgifter – särskilt sådana kan man undvika – bör inte vara en del av planen, så att du kommer att vilja förstå följande avgifter och hur man undviker eller minimera dem .

# 1: Årsavgifter

Årsavgifter debiteras av några kreditkort, men inte alla av dem. De flesta kort som tar ut årsavgifter gör det eftersom de ger någon form av ytterligare fördel (t.ex. resor belöningar) eller på grund av din kredit historia visar att du är en riskabel låntagare och de vill täcka sina baser.

Årsavgifter kan variera från så lågt som $ 39 per år upp till $ 550 per år för de översta resor kreditkort. Dessa avgifter kan tyckas onödigt – särskilt när många av de bästa cash-back belöningar kort inte tar ut en årlig avgift – men det finns definitivt fall där betalar en årlig avgift kan vara värt det.

Om du måste betala en årlig avgift för att få ett kreditkort så att du kan bygga kredit för första gången, till exempel, kan betala avgiften vara värt det senare. Och betala en stor avgift på en resa kreditkort kan också vara värt det när kortet fördelar är betydligt mer värdefullt än avgiften själv, eller om kortet erbjuder förmåner eller belöningar du inte kunde tjäna något annat.

# 2: Räntekostnader

Vi vet alla att kreditkort skuld kan bli kostsamt, och huvuddelen av kostnaden mäts i kreditkorts räntekostnader.

När du bär en balans på ditt kreditkort från en månad till nästa, laddar Kreditkortsutgivaren ränta på ditt saldo. Kreditkort räntan uppkommer dagligen och ränta med kreditkort kan tums mot 25% April – även om du har bra kredit. Det innebär att om det tar ett år att betala av en $ 1000 köp, kan du faktiskt få betala mer som $ 1133 för objektet, en $ 133 ”avgift”.

Om du använder kreditkort, är din bästa insats för att betala av ditt saldo fullt ut varje månad för att undvika ränta helt och hållet. Åtminstone, registrera dig för en låg ränta kreditkort så att du kan minimera räntekostnader när du inte har råd att betala din balans i sin helhet.

# 3: Balans överföringsavgifterna

På tal om att bära en balans, många människor väljer att överföra sina otymplig, hög ränta kreditkort skulder med hjälp av en balans överföring kreditkort för att spara pengar och betala av skulden snabbare. Dessa kort erbjuder oftast 0% APR för allt från sex till 21 månader, vilket gör det lättare för kortinnehavare att betala av skulden – eftersom varje dollar de betalar går mot principen om balans under denna kampanjperioden.

Även om dessa kort kan vara till stor hjälp när det gäller att betala av skulden, är det viktigt att notera att många tar en balans överföring avgift på 3% till 5% av den överförda balansen. Vad detta innebär är, kan du behöva betala $ 30 till $ 50 per tusen dollar i skuld du överför till en balans överföring kort.

Även om dessa avgifter kan vara värt det, eftersom du inte kommer att behöva betala ränta för ett tag – förutsatt att du kan betala av hela saldot under 0% APR inledande period, att 3% avgift är att föredra framför en 25% april – det är viktigt att väga för- och nackdelar med att betala en balans överföring avgift.

Tänk också på att vissa kort inte ta ut avgifter i balans. Se till att jämföra balans överföring korten för att hitta rätt alternativ för dina behov.

# 4: Kontant förskott avgifter

De flesta kreditkort gör det möjligt för dig att låna mot ditt kort kreditgräns och ta emot kontanter. Denna handling kallas förskott, och det kan tyckas ganska bekvämt om du inte vet de inblandade avgifter.

Till att börja med, de flesta kort debitera ett förskott avgift på 2% till 5% av det lånade beloppet. Inte bara det, men du kan behöva betala ATM avgifter i förskott, tillsammans med en högre ränta på förskott kontra hastighet du normalt betalar på inköp. Sist men inte alls minst behöver förskott inte med en frist, vilket innebär att intresset kommer att börja samla på från dag ett efter att du tagit ut pengarna.

Medan ett förskott kan hjälpa dig att få tillgång till pengar i en nödsituation, är det ett särskilt kostsamt sätt att få kontanter i dina händer. Du är mycket bättre att dra från rabatter om du behöver pengar för en nödsituation – och du kan vara säker på att en nödsituation kommer att ske någon gång, så komma igång att bygga en katastroffond så fort som möjligt.

# 5: Utländska transaktionsavgifter

Vissa kreditkort ta ut en avgift utländsk transaktion varje gång du använder ditt kort utanför USA. Dessa främmande transaktionsavgifter kan variera från 1% till 5% av varje köp du gör.

Vissa kort – särskilt de bättre resekort – tar inte ut denna avgift alls, dock. Så det är klokt att leta efter ett nytt kreditkort som inte tar ut utländska transaktionsavgifter om du planerar att resa utomlands.

# 6: Förseningsavgifter

Om du betalar ditt kreditkort räkningen sent, kan du räkna med att betala en förseningsavgift i tillägg till ditt saldo och eventuella räntekostnader som har tillkommit. Dessa avgifter kan variera från kort till kort, så se till att du vet att din kortets förseningsavgift innan du registrerar dig. Vanligtvis förseningsavgifter är i $ 25 till $ 39 intervall.

Självklart är din bästa insats för att undvika dessa avgifter att betala din faktura i tid varje månad. (En försenad betalning kan kosta dig på andra sätt också, eftersom det förmodligen kommer att sätta en buckla i din kredit.) Du kan överväga att inrätta ditt konto så att den betalas automatiskt via din bank, eller så kan du markera din förfallodagen på kalender varje månad. Hursomhelst, se till att du betalar din faktura i tid för att undvika detta extra avgift.

# 7: Over-the-limit avgift

Kreditkort kommer med en kreditgräns som kan variera beroende på din kredit värdering och hur mycket öppen kredit du redan har. Men det betyder inte att de kommer att förneka inköp du gör under detta belopp. Verkligheten är, kommer många kreditkort kan du fortsätta att göra inköp, och sedan debitera dig en over-the-limit avgift.

Som kortinnehavare kan du betala over-the-limit avgift så köp inte avvisas på registret. Men du bör verkligen hålla balansen långt under din kreditgräns på hela tiden för att undvika att betala denna avgift. (Vad mer, om du använder mycket av din tillgänglig kredit, det gör ont din kredit värdering.)

Om du betalar av ditt saldo religiöst varje månad, men fortfarande hitta själv stöta upp mot din kreditgräns, kan det vara värt att fråga din kortutgivare för en kreditgräns ökar.

Men om du är någon som har svårt att hålla under ditt kreditkort gräns eftersom du bär en balans från månad till månad, kan du tänka länge och hårt om din användning av kreditkort för att börja med. Du kanske har en utgifterna problem som kan lösas med hjälp av en månadsbudget, men du kan behöva sluta använda kreditkort helt och hållet för en stund för att hålla din skuld problem från att bli värre.

# 8: Returnavgift

Tänk dig att du betalar ditt kreditkort räkningen men din check returneras för otillräckliga medel. I så fall kan du räkna med att betala en återavgift utöver räntekostnader och förseningsavgifter på ditt kreditkort balans om det är förfallna.

Återvände betalningsavgifter varierar med kort men kan kosta upp till $ 35. Det bästa sättet att undvika denna avgift är att se till att du har tillräckligt med pengar på kontot innan du skriver en check på ditt kreditkort räkningen eller betala din faktura på nätet.

Отримайте поради про те, щоб заощадити гроші у вашому повсякденному житті

Отримайте поради про те, щоб заощадити гроші у вашому повсякденному житті

У пошуках більшої кількості способів урізати кілька доларів з бюджету? Перевірте ці 25 порад, які допоможуть вам заощадити гроші у вашому повсякденному житті.

Поради по видатках

  • Бюджет! Це є наріжним каменем усіх підкованих фінансового планування.
  • Поряд зі складанням бюджету, переконайтеся, що ви відстежувати ваші витрати, так що ви знаєте, скільки виходить і йде в кожному місяці.
  • Вирізати багато «зайвих» витрат. Фарба ваших власних нігтів на ноги замість того , щоб педикюр. Зварити каву у себе вдома , а не купувати каву з. Я знаю , «припинити купувати латте» є кліше, але це стало кліше  , тому що  це вдаряє акорд з такою кількістю людей.
  • Зв’яжіть ваші доручення в один довгі, масивні поїздки в тиждень, так що ви можете заощадити на витратах на паливо.
  • Знизити суму, яку ви вечеряєте. Це саме по собі може заощадити вам $ 100 в місяць або більше.
  • Використовуйте бібліотеку замість книгарні. (Так, Розпалювання кредитування відліки бібліотеки!)

Поради щодо погашення заборгованості

  • Очистити всі борги якомога швидше. Ви заощадите сотні або тисячі на інтерес.
  • Якщо ви домовласник, хрускіт деякі цифри, щоб побачити, якщо ви можете знизити щомісячні платежі по рефінансуванню іпотеки.
  • Якщо ви платите іпотечне страхування (PMI), і ви думаєте, що у вас достатньо справедливості, щоб відмовитися від PMI, зверніться до кредитору, щоб почати цей процес.
  • Погасити борг, використовуючи метод лавинного заощадити більше грошей на відсотках ви б платите.
  • Якщо ви в боргу по кредитній карті, зателефонувати своїм кредиторам і попросити їх, якщо є будь-який спосіб, яким вони можуть знизити APR (процентна ставка).

Поради по магазинах

  • Купуйте продукти оптом в оптових магазинах, як Costco або клубу Сема.
  • Магазин в продажу гаража, ощадливість магазинів, eBay і Craigslist.
  • Перевірити ціни в Інтернеті, перш ніж купувати щось в магазині роздрібної торгівлі, а також перевірити дисконтні купони.

Поради по повторювати витрат

  • Мінімізація кабельне / супутникове телебачення та інтернет-пакети. Вам дійсно потрібно 500 каналів? Перемикання в SlingTV або Netflix або Hulu.
  • Знизити стільникового телефону хвилин найменшу кількість вам потрібно. Встановити автоматичний календар нагадування, щоб перевірити використання хвилин 4 дня до того, як законопроект через, так що ви можете змінити свій план, щоб уникнути дорослого звинувачення.
  • Завод тіні дерев навколо вашого будинку, щоб допомогти вам заощадити на вартості кондиціонування повітря.
  • Заткніть прилади в розетку. Фліп перемикач сокета щоразу, коли ви не використовуєте один з цих приладів. Ви будете економити на вартості енергії «фантомної» – повільне витікання енергії, яка йде від зберігання речей підключений до мережі.
  • Приєднуйтеся до тренажерному залі, тільки якщо ви будете використовувати своє членство на регулярній основі.
  • Візьміть короткий душ.
  • Тримайте ваш будинок трохи спекотніше влітку і трохи холодніше взимку. Вам не потрібно йти за борт – просто поверніть термостат вгору додатковий 4 градуси влітку і вниз за допомогою додаткових 4 градусів взимку.
  • Помістіть теплоізоляцію над водонагрівачем. Це запобігає витоку тепла.

Поради економлять гроші на майбутнє

  • Навчіть своїх дітей про гроші. Нехай вони заробляють гроші для господарських робіт – 50 центів за це, $ 1 для цього. Допоможіть їм зберегти їх Chore-гроші для іграшок або відеоігор, що вони хочуть.
  • Герметик і погодних умов запечатати всі проекти і прогалини навколо дверей і вікон.
  • Продати або обміняти свій газ-ненажеру для більш економічного автомобіля. Якщо ви живете в районі з хорошим громадським транспортом, коммутируют на метро або автобусі, або розглянути питання про приєднання один автомобіль сім’я.
  • Експлуатація та технічне обслуговування автомобіля. Він може відчувати себе додаткові витрати, але ви будете економити великі гроші в довгостроковій перспективі.
  • Використовуйте банк із пристойним APYs так гроші, які сидять в ваш обліковий запис наростає більше інтересу протягом року.
  • Зберігайте копії квитанцій в конверті або папці файл, який був організований магазин або місяць. Ви будете мати потребу в них, якщо що-небудь ламається.

איך לבחור בנק – איזה בנק הוא הטוב ביותר?

איך לבחור בנק - איזה בנק הוא הטוב ביותר?

הגיע זמן לפתוח חשבון בנק, אך אינך בטוח באיזה בנק לבחור? בחירת החשבון הבא שלכם היא בחירה חשובה. בגלל החלפת בנקים הוא כאב, זה לא משהו שאתה רוצה לעשות שוב בקרוב.

כדי לבחור את הבנק הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, כדאי להכיר את האפשרויות הזמינות, ולאחר מכן לבחור את המוסד המתאים ביותר לצרכים שלכם.

מה אתה צריך היום? בתוך חמש שנים?

לעת עתה, סביר להניח שיש לך צרכים מיידיים כי בנק חייב לספק. לדוגמה, אתה עשוי להזדקק מקום להפקיד המשכורת שלך, או אולי אתה רוצה בנק שגובה עמלות נמוכות מ הבנק הנוכחי שלך. לפי כל האמצעים, להשיג פגשו אותם הצורכים, אבל להתרחק ולחשוב על איך צריכים ישתנה בשנים הקרובות.

כאשר אתה בוחן את הבנקים, לשקול אם או לא תוכל לצמוח מתוך מוסד, או אם בנקים להצטיין בתחומים שבהם אתה צופה הצרכים העתידיים. לדוגמה:

  • האם אתה נשאר באותו מקום?
  • האם הבנק להציע שירותים מקוונים או ניידים חזקים?
  • אם תתחיל עסק, יכול הבנק לטפל בחשבונות עסקיים?
  • אם אתם מתכננים לקבל משכנתא או למחזר, עושה את מציעים הנחות הבנק ללקוחות המשתמשים בשירותי אחרים?

למרות שזה חכם לתכנן מראש, דברים משתנים, וקשה לנבא את העתיד, כך שרוב האנשים להתחיל על ידי התמקדות בדיקת חשבונות החיסכון.

מחירים ואגרות

בחן את ריבית ואת חיובים בחשבון כאשר אתה עורך קניות עבור בנק: כמה יהיה לך להרוויח החיסכון שלך (בהנחה שאתה לשמור כמות משמעותית שם, כמה אתה מוכן לשלם עבור הלוואות, ומה דמי אחזקת העסקה קיימים?

לבדיקה וחיסכון,  עמלות נמוכות חשובות במיוחד. שיעור ריבית שונה במקצת על חיסכון לא הולך לעשות או לשבור אותך כלכלית, ולכן לא להתפתות על ידי APY הגבוה ביותר, אלא אם כן אתה בקרב עשיר. אבל דמי אחזקה חודשיים ועונשי האוברדראפט נוקשים יכולים לעשות שקע רציני בחשבונך, בעלות של מאה דולרים בשנה.

דוגמא: כשמדובר מרוויח ריבית על חסכונות או תעודות פיקדון (תקליטורים), אפילו הבדל של APY 1 אחוז אולי לא כל כך מרשימה. בהנחה שאינך 3000 $ חיסכון, וזה הבדל של ממש 30 $ לשנה בין בנקים. אם אחד הבנקים הללו גובה 10 $ לחודש רק כדי לשמור על החשבון שלכם פתוח, הבחירה הברורה היא לבחור את הבנק עם עמלות נמוכות.

כאשר ללוות כסף,  זכרו שאתם לא חייבים ללוות מהבנק שלך. אתה יכול לקבל הלוואת איחוד אשראי חדש כאשר אתה קונה מכונית, למשל (קונה מסוחר מסוים עלולים לגרום לך זכאי להיות חבר של אותו איגוד אשראי). מלווים מקוונים הם גם שווים לראות, כפי שהם עשויים לגבות פחות בנקים מקומיים ולזכות איגודים מקצועיים. אם אתה ללוות כדי לקנות בית, ברוקר משכנתאות יכול (וצריך) לחנות בין מלווים רבים בשבילך, ואתה לא צריך להיות לקוח עם כל בנק פוטנציאל.

סוגי בנקים

אתה יכול לבחור מתוך מספר סוגים שונים של “בנקים” עבור שירותים פיננסיים. רובם מציעים מוצרים ושירותים דומים (במיוחד אם אתה רק מחפש סימון או חשבונות חיסכון כרטיס חיוב עבור הוצאות), אבל יש הבדלים.

בנקים גדולים  הם השמות הלאומיים שאתה מכיר. אתה יכול לראות סניפים רבים על פינות רחוב סואנות בערים גדולות, ואתה כנראה שומע עליהם בחדשות. מוסדות אלה יש לאומיות (ורבים-לאומיות) פעולות.

  • מוצרים ושירותים זמינים כוללים כמעט כל דבר שאתה יכול לדמיין (ויותר).
  • דמים  נוטים להיות בצד הגבוה, אבל אפשר לקבל עמלות ויתרו (על ידי הגדרת הפקדה ישירה, למשל).
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  בדרך כלל אינם הגבוהים ביותר.
  • סניף ומיקומי כספומט  הם רבים אם אכפת בנקאי באופן אישי.

בנקים מקומיים  פועלים באזורים גיאוגרפיים קטנים. הם נוטים להיות בעלי מיקוד רב יותר בקהילה, והם חלק חיוני של הכלכלה המקומית.

  • מוצרים ושירותים זמינים הם בדרך כלל מספיק עבור רוב הצרכנים. מוסדות אלה צריכים להיות כל מה שאתה צריך באופן אישי, אם כי עסקים גדולים האולטרה-עשירים ייתכן שיצטרכו להשיג שירותים מיוחדים של ספקים אחרים.
  • דמים  נוטים להיות סביר, ועל ויתורים בתשלום הם לעתים קרובות זמינים.
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  להשתנות, אבל אתה יכול להיות שתתפוס עסקה עם מפורסם “מבצע”.
  • סניף ומיקומי כספומט  זמינים מקומית, אך ייתכן שתצטרך לשלם מחוץ לרשת דמים אם הבנק אינו משתתף רשת ATM לאומית.

איגודי אשראי  הם לא למטרות רווח וארגונים בדגש קהילה חזקה. כדי לפתוח חשבון, אתה צריך להעפיל ולהצטרף בתור “חבר”, אך תהליך זה הוא לעתים קרובות יותר ממה שאתה חושב.

  • מוצרים ושירותים צריכים להיות מספיק עבור רוב הצרכנים ועסקים קטנים. איגודי האשראי הקטנים עשויים להציע מעט פחות, אבל אתה כמעט תמיד יכול למצוא עו”ש, חשבונות החיסכון, והלוואות.
  • דמים  נוטים להיות נמוך, וזה יחסית קל למצוא בדיקה חינם.
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  הם לעתים קרובות יותר מאשר בנקים גדולים, אך נמוכים יותר מאשר בנקים מקוונים.
  • סניף ומיקומי כספומט  עשוי להיות נרחבים יותר ממה שהיית מצפה. אם איחוד האשראי שלך משתתף משותף הסתעפות (רובם עושים), יש לך גישה לאלף מקומות בחינם ארצי.

בנקים באינטרנט  הקימו לעצמם כאפשרות מוצקה, וזה שווה שיש לך חשבון מקוון בלבד, גם אם אתה לא משתמש בו באופן קבוע. עם זאת, הולכים 100% באינטרנט עם הכסף שלך יכול להיות במקומות מסובכים-פיסיים עדיין יש ערך.

  • מוצרים ושירותים זמינים כוללים בדיקה חינם חשבונות החיסכון כמו האטרקציה העיקרית, אך מוצרים אחרים עשויים להיות זמינים.
  • דמים  נוטים להיות נמוך. רוב החשבונות חופשיים, אלא אם כן אתה להקפיץ צ’קים או לבקש עסקאות מסוימות (כמו העברות בנקאיות, למשל).
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  נוטים להיות גבוהים יותר ממה שאתה יכול למצוא בשום מקום אחר.
  • סניף כספומט במקומות  הם לא קיימים, אבל בנקים מקוונים או להשתתף רשתות ארציות חזקות או שהם מזכים אותך בגין עמלות ATM (עד גבול מסוים).

חשבונות וניהול מזומנים הם וריאציה קלה של חשבונות בנק מקוונים. אלה הם בדרך כלל חשבונות התשלום המוצעים באמצעות ברוקרים, כך לבדוק אם וכאשר הכסף שלך מבוטח פדרלי. כמה חשבונות לשלם שיעורי ריבית נדיבה ולספק כרטיסי חיוב פנקסי צ’קים עבור ההוצאות.

טכנולוגיה ונוחות

כפי שאתה לצמצם את הרשימה שלך, לחפש תכונות חשובות כי אתה צפוי להשתמש על בסיס יום-יומי. אתה לא רוצה להתמודד עם הבנק שלך כדי להיות חוויה אומללה.

הפקדה מרחוק:  אם אי פעם לקבל תשלום באמצעות המחאה פיזית, הדרך הקלה להפקיד אותו הוא לצלם תמונה עם אפליקציה של הבנק שלך.

בנק העברות בנקאיות:  חפש בנקים המציעים העברות אלקטרוניות חינם לחשבונות בנק אחרים. זהו תקן עם רוב הבנקים באינטרנט, אך בנקים-לבנים וטיח יכול לעשות את זה יותר מדי. העברות לעשות את זה הרבה יותר קל לנהל בנקי הכסף ושינוי שלך.

התראות Texting ודואר אלקטרוני:  כולנו עסוקים, וזה נחמד לקום התראה מהבנק שלך כשמשהו קורה בחשבון שלך. מומלץ גם עדכון מהיר על חשבון הבנק שלך, ללא צורך להיכנס לחשבון שלך. בנקים עם אפשרויות הודעות SMS והתראות אוטומטית יגרמו בנקאות קלה.

פיקדונות כספומט:  הולכים ענף בשעות בנקאיות אינו תמיד אפשרי (או נוח). פיקדונות כספומט לאפשר שתסמוך על לוח הזמנים שלך ואף להוסיף כספים כמה בנקים מקוונים.

בנק שעות:  אם אתה מעדיף בנק באופן אישי, הן בשעות מתאים לצרכים שלך? כמה בנקים איגודי אשראי להציע שעות בסוף השבוע והערב (לפחות דרך הכונן).

כמה מילים על בטיחות

הבנקים אמורים להיות מקום בטוח עבור הכסף שלך. ודא כי לכל חשבון שאתה משתמש הוא מבוטח, רצוי על ידי ממשלת ארה”ב:

  • בנקים צריכים להיות מגובה על ידי ביטוח FDIC.
  • איגודי אשראי פדרלי מבוטחים צריכים להיות מגובה ע”י NCUSIF.

אם בנק אגוד או אשראי נכשל, אתה לא צריך לאבד את כל כסף כל עוד ההפקדות שלך הן מתחת לתחום המרבי (כיום 250,000 $ לכל מפקיד לכל מוסד, וזה ניתן לקבל יותר מ -250,000 $ של הכסף “שלך” המכוסה במוסד אחד) .

איך לפתוח חשבון

ברגע שאתה בוחר חשבון, זה הזמן לעבור הפורמליים של הפתיחה למימון זה. מוסדות מסוימים מאפשרים לך לעשות הכל באינטרנט, אשר היא אפשרות קלה ומהירה אם אתה בעל ידע טכנולוגי. אם לא, לתכנן ביקור בסניף, ולהביא זיהוי הפקדה ראשונית (במזומן יפעלו, או שאתה יכול לכתוב צ’ק או לבצע העברה אלקטרונית).

החלפת בנקים: אם אתה עובר לבנק חדש, להשתמש ברשימה כדי לוודא ששום דבר נופלת בין הכסאות. אתה לא רוצה לפספס תשלומים או לשלם עמלות עבור כל טעויות.

תוכל לנהל חשבון מרובה?

יש כנראה אינו בודד  טובת  חשבון בנק בחוץ. יש בנקים שונים בעוצמות שונות. בנקים באינטרנט לשלם את הריבית הגבוהה ביותר על החיסכון שלך. המלווה באינטרנט איגודי אשראי הם אופציה נהדרת עבור הלוואות אישיות והלוואות רכב.

זה בסדר שיש לך יותר מחשבון בנק אחד. למעשה, זה חכם כדי לקבל את התכונות הטובות ביותר בכל מקום בו אתה יכול למצוא אותם. כל עוד אתה לא משלם עמלות מרובות לבנקים מרובים, אתה יכול לקבל כמה שיותר חשבונות הבנק כפי שאתה רוצה.

Wat is uw netto waarde? Leer hoe u uw Net Worth Bereken

Wat is Net Worth?

Wat is uw netto waarde? Leer hoe u uw Net Worth Bereken

Uw netto waarde kan een uiterst nuttig instrument voor het meten van uw economische status en de algemene financiële voortgang van jaar tot jaar. Uw netto waarde is in wezen een totaal van al uw bezittingen min uw schulden. Met andere woorden, uw netto waarde is het cijfer je krijgt als je alles wat je zelf van de waarde van uw huis toe te voegen tot het geld op uw bankrekening en vervolgens aftrekken van dat de waarde van al uw schulden die een hypotheek kunnen omvatten, auto of leningen voor studenten, of zelfs een creditcard saldi.

De theorie achter berekenen Net Worth

Theoretisch uw netto waarde is de waarde in geld je zou hebben als je naar alles wat je zelf te verkopen en afbetaald al uw schulden. In sommige gevallen is dit aantal zelfs negatief, wat aangeeft dat u meer verplichtingen dan in activa bezitten. Hoewel dit geen ideale situatie, het is heel gebruikelijk voor mensen die net van de universiteit of hun carrière te beginnen. In dat geval is uw netto waarde is ook een maat voor de hoeveelheid schuld die u nog verschuldigd zou zijn als u geleegd uw bankrekeningen en verkocht alles wat je zelf in de richting van uw schuld om te zetten. Hoewel geen van beide is een realistisch scenario, wat uw netto waarde maatregelen is belangrijker dan de (meestal onrealistische) aannames die gemaakt zijn om dat aantal te komen.

In feite, als het gaat om uw financiële gezondheid, om zo te zeggen, is er geen alomtegenwoordige magische vermogende nummer je moet streven naar, maar u moet uw netto waarde gebruiken om je voortgang van jaar te houden tot jaar en hopelijk zien verbeteren en te groeien.

Hoe te Bereken uw Net Worth

Het berekenen van uw netto waarde kan een eenvoudig proces, maar het vereist dat u alle informatie rondom uw vlottende activa en passiva te verzamelen. De meeste financiële planners geven aan dat hun klanten een beveiligde map te houden met informatie over alle financiële activa en verplichtingen aan ten minste eenmaal per jaar worden bijgewerkt.

Het verzamelen en het organiseren van deze informatie kan een beetje een registratie op het eerste, maar zorgt ervoor dat u (en iedereen die nodig zou kunnen hebben het als uw echtgenoot of financieel adviseur) toegang tot de informatie wanneer dat nodig is. Hoewel zo’n map kan worden omgezet in nog veel meer, het berekenen van uw netto waarde vereist alleen elementaire financiële informatie met betrekking tot de dingen die je bezit en de schuld die u verschuldigd bent. Hier is hoe aan de slag:

Bereken uw vermogen

  1. Begin met het aanbieden van uw grootste activa. Voor de meeste mensen, kan dit onder meer de waarde van hun huis, elk pand of voertuigen zoals personenauto’s of boten. In het geval van de eigenaar van een bedrijf, zou deze lijst ook de waarde van hun bedrijf, die zijn eigen ingewikkelder berekening heeft. Zorg ervoor dat u nauwkeurige schattingen van marktwaarden te gebruiken in huidige dollars.
  2. Vervolgens zult u wilt uw recente verklaringen te verzamelen voor uw meer liquide middelen. Deze activa omvatten het controleren en spaarrekeningen, contant geld, cd’s of andere investeringen, zoals brokerage accounts of pensioen rekeningen.
  3. Ten slotte, nadenken een lijst andere persoonlijke items die van waarde kan zijn. Daartoe behoren onder meer waardevolle sieraden, munten collecties, muziekinstrumenten, enz. Je hoeft niet alles itemize, maar je kunt proberen om een ​​lijst van items die een waarde van $ 500 of meer zijn.
  4. Nu, alle van de activa die u in de eerste drie stappen hebben een lijst en voeg ze samen. Dit aantal vertegenwoordigt uw totale vermogen.

Bereken Uw Verplichtingen

  1. Nogmaals, te beginnen met de grote uitstaande schulden, zoals het saldo op uw hypotheek of autoleningen. Een lijst van deze leningen en hun meest actuele saldi.
  2. Vervolgens wordt een lijst van al uw persoonlijke verplichtingen zoals een eventuele saldo op uw creditcards, studentenleningen, of enige andere schuld die u verschuldigd mocht zijn.
  3. Nu, tel de saldi op alle van de verplichtingen die u hierboven vermeld. Dit getal staat voor uw totale schulden.

Bereken uw Net Worth

  1. Om uw netto waarde te berekenen, gewoon de totale passiva af te trekken van de totale activa. Voor deze oefening, maakt het niet uit hoe groot of hoe klein het nummer. Het is niet noodzakelijk een probleem als het getal negatief is. Uw netto waarde is slechts een startpunt om iets te vergelijken met de in de toekomst te hebben.
  2. Herhaal dit proces een keer per jaar en dit vergelijken met het nummer van het vorige jaar. Door het vergelijken van de twee, kunt u vervolgens bepalen of je vooruitgang boekt of het krijgen van verder achter op uw doelen.

Meer Net Worth Tips:

Conservatief zijn met schattingen, in het bijzonder met huis en auto waarden. Het opblazen van de waarde van de grote activa kan er op papier goed uit, maar kan een nauwkeurig beeld van uw netto waarde niet schilderen.

Príprava na spustenie odchodu do dôchodku: Kroky, ktoré musíte urobiť pred odchodom do dôchodku

Príprava na spustenie odchodu do dôchodku: Kroky, ktoré musíte urobiť pred odchodom do dôchodku

Cesta do dôchodku začína nadobúdať na väčší pocit dôležitosti v priebehu posledného desaťročia vašich odpracovaných rokov. To preto, že rozhodnutie, ktoré urobíte v priebehu posledných 10 rokov svojej kariéry sú veľmi dôležité pre vašu schopnosť skutočne užívať dôchodku, ale môžete zvoliť, či definujú to obdobie života.

Mnoho významných životných udalostí sa objavujú počas neskorých štádiách svojej kariéry. Ak máte deti, ktoré sú pravdepodobne zahajuje svoju vlastnú kariéru a opustenie hniezda.

Vlastné rodičia môže byť blíži neskorších fázach ich vlastných odchodu do dôchodku rokov. V dôsledku toho sa môže ocitnúť niekde uprostred všetkých tých životných zmien, čo vaše vlastné odchod do dôchodku vyzerá, zatiaľ čo vy aj naďalej tvrdo pracovať a ušetriť toľko, koľko môžete. V skutočnosti je poslednom desaťročí svojej kariéry sa môže nakoniec vyzerať ako v čase, keď budete mať konečne možnosť, aby sporenie na dôchodok najvyššou prioritou. Ale s odchodom do dôchodku na obzore tam sú niektoré dôležité kroky, aby prijali (iné ako úspory, rovnako ako je to možné), aby pomohla, aby váš prechod úspešný.

Definovať, čo vaše verzie Ideal “dôchodku” Vyzerá to, že

Čo sa tešiť na tom najviac pri odchode do dôchodku? Prestaneš pracovať úplne, alebo máte v pláne vziať na čiastočný úväzok, alebo založenia podniku? Neexistujú žiadne one-size-fits-all odpoveď na tieto otázky. Prispôsobte si predstavu o odchode do dôchodku tak, že zodpovedá svoje hodnoty a životné ciele, ako si starostlivo zvážiť, aké sú vaše ideálne pre odchod do dôchodku vyzerá.

Spustiť pôvodný rozpočet plán pre odchod do dôchodku

Preskúmanie svojho rozpočtu alebo osobné výdavkový plán je niečo, čo väčšina z nás sa zhodujú všetci by sme mali robiť, ale sa ľahšie povie, ako urobí. Ako dôchodku približuje proces zostavovania rozpočtu berie na úplne novú úroveň významnosti. Akonáhle určíte, kde sa vaše peniaze idú, môžete sa pokúsiť, aby sa uvoľnili nejaké peniaze navyše, aby sporiť a investovať pre odchod do dôchodku.

Môžete tiež ísť dopredu a vytvoriť rozpočtový plán pre odchod do dôchodku s cieľom určiť oblasti výdavkov, ako je zdravotná starostlivosť alebo na cestách, ktoré môžu byť meniace sa najviac pri svojej finančnej slobodu rokov.

Či je váš dôchodkové sporenie bude stačiť

Ste uložili dosť pre odchod do dôchodku? To je otázka, na ktorú by mal byť požiadaný čo najskôr v procese plánovania. Napriek tomu, ak ste v poslednom úseku do dôchodku a nemajú spustiť základné odchodu do dôchodku kalkulačka nie ste sami. Preskúmanie všetkých svojich potenciálnych zdrojov príjmov pre odchod do dôchodku (401k, IRAS, dôchodkové, sociálne zabezpečenie, atď.) Pomôže poskytnúť odpoveď na túto dôležitú otázku. To vám tiež pomôže určiť, či sú potrebné zmeny s cieľom zlepšiť svoj odchod do dôchodku výhľad.

Rozhodnúť, kde by ste chceli žiť v dôchodku

Kým alokácie aktív je dôležitým faktorom pri zvyšovaní svoje úspory na penziu, vaša poloha odchod do dôchodku je dôležitým determinantom vaše celkové životnej spokojnosti. Premýšľajte o tom, kde máte v pláne stráviť roky do dôchodku. Budete zmenšovanie svoju bytovú situáciu alebo premiestnenie? Ako blízko budete s priateľmi a rodinou? Existuje celý rad dôležitých kvality života faktory, ako je zábava, zdravotníctvo, daní a životné náklady, ktoré sa vzťahujú na vaše rozhodnutie o polohe do dôchodku.

Odhadnúť, koľko zaručeného príjmu dostanete zo sociálneho zabezpečenia, dôchodky alebo anuity

Rozhodovanie o tom, kedy nároku významné výhody, ako je sociálne a dôchodkové zabezpečenie (ak je nárok) závisí od mnohých faktorov, ako je plánovaný dátum začatia, dlhovekosti očakávania, zdravie a potrieb z príjmu.

Preskúma svoje možnosti zdravotného poistenia

Získať cenovo dostupné a spoľahlivé zdravotné poistenie pri odchode do dôchodku je najvyššou prioritou pre čoskoro dôchodcov. Niet divu, že náklady súvisiace so zdravím môže byť značná časť rozpočtu pri odchode do dôchodku. Ak máte dôchodca zdravotné poistenie, choďte do toho a začať prezeranie možnosti a náklady s tým spojené. Medzi ďalšie možnosti patrí pohľade do COBRA pokrytie alebo návštevu  healthcare.gov  stránky, ak bude do dôchodku pred vekom 65, keď Zdravotnícke kopy spôsobilosti v.

Ak ste vo vysokej odpočítateľné plán s možnosťou HSA, plne využiť svoje schopnosti, aby zrušil až 3.350 $ pre individuálne krytie alebo 6.750 $ pre rodinnú pokrytie (plus $ 1,000 pre oboch, ak veku 55 a viac rokov) z pre-doláre daňových poplatníkov v zdravotnému sporiaci účet, ktorý pomáha pokryť budúce náklady.

Určiť, ak to má zmysel, aby splatiť hypotéku

Splatiť dlh pred odchodom do dôchodku je vynikajúci stratégia pre zníženie celkových potrieb náklady. Eliminácia potenciálne problematické dlh, ako je vysoká úrokové kreditnej karty a osobné pôžičky sa dôrazne odporúča v najbližších rokoch viesť k odchodu do dôchodku. Je tiež múdre načasovať prínos svojho vozidla, alebo študentské pôžičky s rokom chcete odísť. Avšak určenie, či má zmysel splatiť hypotéku nie je zas až tak jednoduché rozhodnutie, aby v najbližších rokoch viesť k odchodu do dôchodku.

Áno, je to pravda, že odchod do dôchodku prechod je obvykle jednoduchšie, aby sa z finančného hľadiska, ak ste hypotekárneho dlhu-free. Avšak, tam sú niektoré výhody a nevýhody, aby zvážila, ako si preverí váš úplný finančný obraz. Možno väčšia vec, aby zvážila, ako máte v pláne na využitie vášho vlastného domu pri odchode do dôchodku. Zoštíhľovania, premiestnenie, vytvára príjmy z prenájmu, a za použitia reverznej hypotéky sú všetky potenciálne možnosti, aby zvážila.

Rozhodnete-li Vaša aktuálna Asset Allocation zápasy svojho aktuálneho tolerancie rizika a časovým horizontom

Ako odchod do dôchodku sa blíži svoju schopnosť žalúdka značnú volatilitu na investičných trhoch sa pravdepodobne zmení. To je dôvod, prečo je dôležité skúmať svoje celkové portfólio pre odchod do dôchodku v pravidelných intervaloch. Nemusíte automaticky rozbehnú z akciového trhu v rokoch pred odchodom do dôchodku. Vaša celková investícia časový horizont zahŕňa let do dôchodku a navyše, ako dlho predpokladáte žiť.

Zvážte Re-Definovanie Retirement

Niekedy to trvá trochu kreativity, aby odchod do dôchodku v realitu. Ak pôvodnej vízie ideálneho dôchodku nezodpovedá aktuálnej finančnej plán, nevzdávajte to! Možno budete musieť vykonať niektoré ťažké rozhodnutia prispôsobiť svoj životný štýl ciele. Ale odchod do dôchodku je stále na dosah.

Vyberte si svoj tím múdro

Pre mnohých čoskoro dôchodcov, buduje tím profesionálov, ktorí poskytujú právne, daňové a finančné poradenstvo je užitočný spôsob, ako sa orientovať tieto náročné rozhodnutie. Vyhľadávať kvalifikovaných odborníkov, ktorí sú vždy povinní dať svoje záujmy na prvé miesto a dodržiavať dôverníka štandard.

Nikdy nie je príliš neskoro na to skontrolovať svoje plány odchodu do dôchodku.

5 Things to Do Prieš Uždarykite jūsų kredito kortelės

Ką reikia padaryti prieš Uždarykite jūsų kredito kortelės

Kartais sprendimas uždaryti savo kreditinę kortelę yra lengva. Galbūt jūsų kredito kortelės išdavėjas nebus sumažinti palūkanų normą. Arba galbūt kreditinės kortelės nebėra naudinga jums. Gal jūs supaprastinti savo finansus ir reikia leisti tam tikrą kredito kortelės eiti. Atlikę tikri, kad uždarant jūsų kredito kortelės nesiruošia pakenkti jūsų kredito balas, yra keletas kitų dalykų, kuriuos reikia padaryti prieš jums uždaryti savo kreditinę kortelę gera.

Įsitikinkite, kad jūs tikrai norite uždaryti savo kreditinę kortelę.

Venkite uždaryti savo kreditinę kortelę, nes jūs esate piktas su savo kredito kortelės išdavėjas arba dėl to, manau, kad tai, siekiant pagerinti jūsų kredito balas. Jei vėliau apgailestauju uždaryti savo kredito kortelę, gali nepavykti atidaryti jį dar kartą. Prieš skambindami klientų aptarnavimo rep atšaukti savo sąskaitą geras, būtinai tai, ką jūs tikrai norite padaryti.

Naudoti savo kredito kortelę atlygiai.

Kai jūs uždaryti savo kreditinę kortelę, jums netenka jokios kreditinės kortelės naudą jūs sukauptus. Naudokite savo atlygį prieš uždarysite savo kredito kortelę, kad neprarastumėte juos amžinai. Kai kredito kortelės gali jums perkelti savo atlygį į kitą kreditinę kortelę su tos pačios programos, tačiau patvirtinti galima atlikti pervedimą, prieš uždarydami savo kreditinę kortelę.

Keisti jokių pasikartojančių sąskaitas.

Jei jūs nustatyti savo kredito kortelę automatiniu sąskaitų už bet kokius paslaugas, pakeiskite jį prieš pradėdami uždaryti savo kreditinę kortelę.

Du dalykai gali atsitikti, jei sąskaitos bando apdoroti automatinį mokėjimą prieš savo uždarame sąskaitą. Jūsų kredito kortelės išdavėjas gali atnaujinti savo sąskaitą ir apdoroti mokėjimą. Jūs galite lengvai praleisti šią naują kreditinės kortelės mokestį, ypač jei nedirba savo kreditinę kortelę su nuliniu balansu. Arba jūsų kredito kortelės išdavėjas gali sumažėti sąskaitą.

Pastaruoju atveju sąskaitos tęs už mokėjimo ir gali smeigtuko papildomų sankcijų mokesčių už pavėluotą mokėjimą.

Atsipirks pusiausvyrą.

Jūs esate neprivalo sumokėti savo balansą iki uždarysite savo kredito kortelę, bet tai gerai, jūsų kredito balas. Kai uždarote savo kredito kortelę, o ji vis dar turi pusiausvyrą, jūs vis dar atsakingas už savo nuolatinius minimalius mokėjimus ir jūs vis dar patiria interesus.

Perspėti Jūsų įgalioti vartotojai.

Kai jūsų kreditinės kortelės yra uždarytas, bet kurio įgalioto vartotojai negalės naudotis kreditine kortele. Išsaugoti jiems turėti kredito kortelę sumažėjo prie kasos ir perspėti juos, kad jūs uždaryti sąskaitą varžymasis.

Sukūrę patvirtino tai ok uždaryti savo kredito kortelę, duoti skambutį į savo kredito kortelės emitento klientų aptarnavimą. Tolesni raide, patvirtinantis, kad jūs paprašė savo sąskaitą turi būti uždarytos ir patikrinti savo kredito ataskaitą per kelias savaites patikrinti, kad jūsų sąskaita tikrai buvo uždaryta.

Qu’est-ce que la carte de crédit et barattage Comment faire de la bonne façon

Qu'est-ce que la carte de crédit et barattage Comment faire de la bonne façon

Si vous êtes une carte de crédit récompenses junkie, ou aspirant à l’être, vous avez peut-être entendu parler de barattage carte de crédit. Sachez que si vous devez faire attention lorsque vous vous connectez pour plusieurs cartes de crédit pour gagner des bonus et autres avantages. Si vous n’êtes pas responsable des cartes de crédit et vous n’avez pas les bases financières en place, vous pourriez vous retrouver profondément dans la dette et avec un pointage de crédit endommagé.

Avec les préliminaires sur le chemin, nous allons entrer dans les détails de la façon dont fonctionne le barattage carte de crédit.

Qu’est-ce que la carte de crédit barattage?

De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des bonus d’inscription. Les nouveaux détenteurs gagnent un grand bonus pour dépenser un certain montant dans un délai précis, généralement les 90 premiers jours de l’ouverture de la carte de crédit. Les cartes de crédit plus de récompenses que vous ouvrez, plus des bonus d’inscription vous pouvez gagner.

barattage de carte de crédit fait référence à la pratique consistant à ouvrir à plusieurs reprises et la fermeture d’une carte de crédit pour gagner son bonus d’inscription plus et plus. Faire cela avec plusieurs cartes de crédit vous permet d’accumuler des récompenses beaucoup plus que vous obtiendriez si vous coincé avec une seule carte de crédit. Vous pouvez utiliser d’autres stratégies comme la combinaison-récompenses des programmes à fidélité maximiser la quantité de récompenses que vous gagnez.

Règles à suivre

Il y a quelques directives que vous aurez envie de s’y tenir pour le plus de succès avec le barattage de carte de crédit.

Payer votre solde en entier chaque mois

Assurez-vous de ne pas dépenser plus que vous pouvez vous permettre de rembourser, même si vous visez un bonus. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer votre solde complet à la fin de chaque mois, vous devriez revoir barattage carte de crédit. Et vous ne devriez certainement pas essayer de gagner des bonus sur plus d’une carte de crédit à un moment si vous avez du mal à dépenser et payer une seule carte de crédit. Accumulant énormes soldes de carte de crédit peut vous mettre dans le genre de la dette qui prend des années pour rembourser.

Une autre raison de payer votre solde chaque mois est d’éviter de payer des intérêts sur votre solde. Le point de barattage cartes de crédit est d’obtenir un avantage des émetteurs de cartes de crédit. Tout intérêt que vous payez réduit le bénéfice net que vous obtenez de votre carte de crédit.

Toujours faire vos paiements à temps

Envoyez-nous votre paiement mensuel à temps pour éviter les frais de retard et des dommages à votre crédit. Si votre crédit est bosselé à cause d’un retard de paiement, vous trouverez peut-être difficile d’obtenir approuvé pour les cartes de crédit de récompenses à l’avenir. Vous aurez également à payer à temps pour éviter de perdre vos récompenses.

Avoir un but pour vos points

Vous devriez toujours avoir une idée de ce que vous travaillez vers. Quatre jours à Santorin. Une croisière aux Bahamas. Rendez visite à vos grands-parents pour les vacances. Les possibilités d’utilisation de vos récompenses sont presque infinies. Savoir ce que vous voulez faire avec vos points vous aidera à choisir les meilleures cartes de crédit et vous empêcher d’utiliser vos points prématurément.

Ne pas prendre plus de cartes de crédit que vous pouvez manipuler

Vous pensez probablement plus de cartes de crédit signifie plus de bonus et plus de points. Mais, en prenant trop de cartes de crédit peut créer des problèmes. Si vous ne pouvez pas payer les minimums de dépenses sur plusieurs cartes de crédit vous pourriez finir avec plus de dettes que vous pouvez gérer.

Gardez à l’esprit les frais annuels

cartes de crédit nombreuses récompenses renoncent à la cotisation annuelle pour la première année. Certains peuvent offrir un avantage qui est bien utile de garder la carte de crédit et de payer les frais annuels. Par exemple, vous pourriez gagner un hôtel sans séjourner chaque année. Si la taxe annuelle est inférieure à une nuit à l’hôtel, la carte peut être utile de garder. Rappelez-vous que vous devez utiliser votre carte de crédit tous les temps en temps pour le garder actif et vous devrez équilibrer les dépenses de carte de crédit avec les dépenses que vous faites sur les cartes de crédit où vous essayez activement de gagner un bonus.

Regardez constamment d’offres nouvelles de carte de crédit

émetteurs de cartes de crédit changent leur offre souvent. Ne présumez pas l’offre que vous voyez sur leur site web est la meilleure offre que vous pouvez obtenir à l’époque. Lorsque vous êtes intéressé par une carte de crédit, vérifier quelques sites différents (en particulier les sites de comparaison de carte de crédit) pour voir ce qui est offert.

Utilisez un graphique ou tableur pour suivre avec tout

Oui, il est juste que sérieux. Vous aurez envie de suivre un plusieurs détails pour chaque carte de crédit que vous ouvrez:

  • L’émetteur de cartes de crédit et la carte de crédit spécifique
  • La date que vous avez ouvert la carte de crédit
  • frais annuels de la carte de crédit et si elle est levée
  • La date à laquelle la cotisation annuelle sera facturé si elle est levée dans la première année (si vous n’êtes pas en gardant le compte, vous devez fermer le compte avant cette date)
  • le bonus
  • L’exigence de dépenses
  • La date dont vous avez besoin pour répondre aux exigences de dépenses
  • Votre solde de carte de crédit (et les soldes sur toutes les cartes de crédit)
  • Vos progrès vers l’atteinte des exigences relatives aux dépenses
  • Que le bonus a été appliqué à votre compte
  • Si vous avez utilisé le bonus
  • Le moment choisi pour tout tarif promotionnel

Toujours lire les petits caractères

En lisant les termes de carte de crédit est un must. Certains émetteurs de cartes de crédit ne vous permettent de gagner un bonus dans certaines circonstances, par exemple, vous n’avez pas gagné un bonus de cet émetteur de cartes au cours des 24 derniers mois. American Express, par exemple, permet aux titulaires de gagner une seule prime par carte de crédit. Une fois que vous avez gagné un bonus pour une Amex spécifique, vous ne serez pas en mesure de gagner le bonus pour cette même carte de crédit à nouveau. termes de carte de crédit sont sujets à changement, donc toujours lire les termes et conditions avant de demander une carte de crédit.

Prenez soin de combien de cartes vous Ouvrir dans une courte période de temps

les émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous avez ouvert ou demander trop de cartes de crédit dans les 12 à 24 derniers mois.

Ne jamais faire les transferts de solde ou des avances en espèces

Ces opérations ne sont pas considérés comme des achats et ne sera donc pas vous aider à atteindre vos minimums de dépenses. Ils occupent seulement votre limite de crédit et vous laisse avec moins de place pour les dépenses. De plus les deux transactions encourent généralement des frais, quelque chose que vous voulez éviter d’obtenir le maximum de profit barattage carte de crédit. Et, dans le cas d’une avance de trésorerie, vous ne recevez pas une période de grâce pour les frais financiers et commencer à accumuler les intérêts tout de suite.

Limites d’ouverture sur les cartes de crédit

les émetteurs de cartes de crédit veulent avoir des clients fidèles qui ont leurs cartes va de crédit pour plus de quelques mois. Ainsi, dans un effort pour sévir contre la carte de crédit barattage de nombreux émetteurs de cartes de crédit limitent maintenant le nombre de cartes de crédit que vous pouvez ouvrir.

Par exemple, de nombreux clients Chase ont remarqué la que Chase n’approuvera les demandes de consommateurs qui ont ouvert plus de cinq nouvelles cartes de crédit (les cartes de crédit) au cours des 24 derniers mois.

Les limites de l’ouverture de nouvelles cartes de crédit signifie que vous devez être plus stratégique lorsque vous ouvrez les cartes de crédit et les émetteurs de cartes que vous postulez.

les émetteurs de cartes de crédit peuvent également limiter le nombre total de comptes ouverts, vous pouvez avoir avec eux à la fois du temps. American Express, par exemple, la limite est fixée à quatre cartes de crédit.

Est-ce que la carte de crédit barattage Affect crédit?

barattage de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit, mais il ne sera probablement pas nécessairement ruiner votre pointage de crédit. Rappelez-vous que l’historique des paiements et le niveau de la dette sont les deux principaux facteurs qui affectent votre pointage de crédit. Si vous faites tous vos paiements mensuels à temps et garder le solde de votre carte de crédit faible, vous garderez votre pointage de crédit de tanking.

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, il y a une enquête difficile dans votre rapport de crédit. Ces enquêtes peuvent affecter vos demandes de pointage-crédit sont de 10 pour cent de votre pointage de crédit, surtout plusieurs dans un court laps de temps.

L’ouverture de nouveaux comptes peut réduire votre âge un facteur crédit moyen qui est de 15 pour cent de votre pointage de crédit.

Vous pourriez même voir le contraire, votre pointage de crédit de plus en plus-parce que vous êtes l’être prudent de faire vos paiements à temps et payer votre solde en entier chaque mois. Certains émetteurs de cartes de crédit comprennent un pointage de crédit gratuit dans votre relevé mensuel. Si aucun de vos cartes ont cet avantage, vous pouvez utiliser un service de notation de crédit gratuit comme crédit Karma ou crédit sésame pour garder un œil sur votre pointage de crédit. Vous pouvez toujours tirer sur barattage carte de crédit si cela affecte votre pointage de crédit.

Carte de crédit barattage peut-être pas pour vous si …

Aussi excitant que cela puisse paraître pour presque libre de gagner plus de bonus, il y a des choses à surveiller lorsque vous barattage des cartes de crédit.

Vous n’avez pas un bon crédit

Vous devez généralement avoir un excellent crédit pour se qualifier même pour les cartes de crédit bonnes récompenses. Si vous avez des informations négatives sur votre rapport de crédit, comme les paiements en retard ou le recouvrement des créances, vous devez améliorer votre rapport de crédit avant d’essayer de désabonnement cartes de crédit.

Vous vous préparez à un prêt majeur Bientôt

Vous voudrez peut-être pas le taux de désabonnement des cartes de crédit (ou au moins mettre votre barattage temporairement en attente) si vous vous préparez pour un prêt hypothécaire ou d’une autre importante demande de prêt dans les 18 à 24 mois. Le nombre de demandes de renseignements et les nouveaux comptes ouverts peuvent affecter votre pointage de crédit et de le rendre plus difficile à obtenir approuvé pour les nouveaux comptes, même si vous avez été à l’heure avec tous vos paiements.

Vous ne pas dépenser assez d’argent chaque mois pour satisfaire à l’exigence de dépenses

Vous pourriez avoir à dépenser plusieurs milliers de dollars sur les achats en quelques mois pour répondre aux exigences en matière de dépenses. Si vos dépenses actuelles ne sont pas suffisamment élevés pour répondre aux besoins en matière de dépenses, barattage peut-être pas pour vous. L’augmentation de vos dépenses juste pour gagner des bonus vous met à risque de créer de plus grands soldes que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Vous n’avez pas le temps ou intérêt à se tenir avec votre carte de crédit Progress

Vous pouvez encore gagner des bonus de dépenses par carte de crédit et des récompenses sur vos achats par carte de crédit. Toutefois, si vous êtes sérieux au sujet barattage cartes de crédit, l’organisation de vos efforts est la clé.

Vous avez jamais eu une carte de crédit

barattage de carte de crédit est pas pour les novices. Vous devez avoir une expérience solide en utilisant une carte de crédit et de payer votre solde en entier chaque mois avant d’entrer dans le barattage de carte de crédit. Il est trop facile d’avoir des ennuis et une fois que votre pointage de crédit est endommagé, il est difficile de le réparer.

استراتيجيات البداية المتأخرة لزيادة مدخرات التقاعد سريعة

أكثر من 40 وقليل من دون مدخرات التقاعد؟ لم يفت الوقت بعد.

استراتيجيات البداية المتأخرة لزيادة مدخرات التقاعد سريعة

إذا كنت واحدا من الملايين من الأمريكيين الذين هم على الجانب الآخر من 40 وليس لديهم حتى الآن كبير عش البيض التقاعد، لا اليأس. انها ليست بعد فوات الأوان، ولكن تحتاج إلى تنفيذ بعض الاستراتيجيات التي سوف يضع لك على المسار الصحيح.

تقدير كم تحتاج في التقاعد

تقدير تقريبا حجم الاموال التي ستحتاج إليها لتعيش في التقاعد. لا تتورط المتضاربة المشورة بشأن كيفية حساب المبلغ.

وكانت حصيلة الملعب هو مكان انطلاق جيدة. النظر في استخدام آلة حاسبة التقاعد لمساعدتك على تحديد مقدار ما سوف تحتاج إلى أن يكون في المكان.

حساب مصادر الدخل الخاص بك

مرة واحدة لديك فكرة عن مدى ستحتاج للتقاعد، وحساب ما سوف تكون متاحة من مصادر أخرى من المدخرات الخاصة بك. على سبيل المثال، ما هو المتوقع لديك مصلحة الضمان الاجتماعي في سن التقاعد؟ هل أنت أو زوجك يكون معاش من صاحب العمل السابق أو الحالي؟ إذا كان لديك 401 (ك) خطة، ما هي القيمة المتوقعة في سن التقاعد المخطط الخاص بك؟ استخدام معدل النمو المحافظة لتجنب المبالغة.

تعيين الأهداف المالية

تحديد الأهداف للوصول إلى المبلغ الذي سوف تحتاج إلى تعويض هذا الفارق بين الضمان الاجتماعي والمعاشات، وأي صناديق التقاعد الأخرى لديك بالفعل.

ماكس خارج ك ك (401)

إذا كان رب عملك لديه 401 (ك) أو 403 (ب) أو غيرها من خطة التقاعد مساهمة طوعية، وكنت لا تشارك بالفعل، تسجل في اليوم ومحاولة للمساهمة في الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون.

تذكر أن وفورات ضريبية على الخصومات الخاصة بك وسوف تخفف من ضربة. إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل الاتحادية والدولة مجتمعة 35 في المئة، ومساهماتكم يكلفك سوى 65 سنتا مقابل كل دولار كنت وضعت في حسابك. مراجعة 401K وخطة التقاعد حدود لهذه السنة الضريبية وتنظر أيضا في تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”.

إذا كان رب عملك مباريات مئوية من مساهمتك، وهذا هو المال الحرة يجب أن لا نفوت. إضافة مباراة صاحب العمل الخاص بك لمساهمات التقاعد الخاصة، وسيكون لديك مبلغ إضافي مرتبة من حوالي 364،000 $، على افتراض مباراة صاحب العمل 50٪، أي ما مجموعه أكثر من مليون دولار.

الذهاب لروث

إذا قمت بإجراء تحت عتبات الدخل، يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي روث بالإضافة إلى ك الخاص (401) أو 403 (ب) خطة. مساهمة ليست معفاة من الضرائب، ولكن الأرباح يكون في التقاعد معفاة من الضرائب. المساهمة القصوى لروث الجيش الجمهوري الايرلندي في عام 2006، إذا كنت تحت 50 سنة هو 4000 $ ($ 5000 إذا كنت أكثر من 50). 4000 $ سنويا سوف تنمو إلى ما يقرب من 208،000 $ في 21 سنة بمعدل 7 في المئة من العودة، وسوف ندين أي ضرائب على أي أرباح في حياتك روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

لا كن جدا المحافظين

حتى في 45 أو 50 سنة، لديك عدة عقود لتحقيق عائدات التقاعد لتنمو، لذلك استثمار نسبة كبيرة في الأسهم بحثها بعناية، وثبت، أو الأفضل من ذلك، صناديق الاستثمار المشترك.

النظر في نقل أو تقليص

إذا كنت تعيش في منطقة ذات ارتفاع تكاليف المعيشة، والانتقال إلى منطقة أقل تكلفة واستثمار المدخرات الخاصة بك للتقاعد يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في قدرتك على جمع عش البيض لطيفة.

إذا كان أطفالك لم يقم العش وكنت لا تزال تعيش في منزل كبير التي ارتفعت قيمتها من حيث القيمة، والنظر في بيعه وشراء أصغر حجما، وأقل تكلفة المنزل. سوف تقوم بحفظ ليس فقط على دفع الرهن العقاري الخاص بك، ولكن في أماكن أقل وضوحا مثل تكلفة التدفئة والتبريد، وتأمين، وترميم منزلك، والضرائب العقارية، وما إلى ذلك يمكنك جورب كل المدخرات بعيدا عن التقاعد أو استخدام بعض منهم التمتع حياتك الآن.

تأخذ على وظيفة ثانية

إذا كنت قلقا حول كونه من أي وقت مضى قادرة على جمع ما يكفي من المال للتقاعد، والنظر في اتخاذ على وظيفة ثانية والاستثمار أرباحك.

لعب صلصة الطماطم

القوانين الضريبية تسمح الآن هم فوق 50 للمساهمة اضافية قليلا إلى 401 (ك) خطط التقاعد من نوع والحمراء، حتى يتمكنوا من القيام قليلا اللحاق بالركب لأنها قريبة من سن التقاعد. الاستفادة من هذا إذا كنت أكثر من 50.

سداد الديون

إذا كنت تحمل الآلاف من الدولارات من أرصدة بطاقات الائتمان ودفع الحد الأدنى من دفعات كل شهر، مدخرات التقاعد المحتملة الخاص بك هو الذهاب مباشرة إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في شكل فوائد. دفع فقط الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ الأخطاء المالية التي يمكن أن تقدمها. بدء تطبيق أكبر قدر ممكن من أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك وبمجرد الانتهاء من سداده، العزم على دفع التوازن في كامل كل شهر. سوف يكون لكم عن دهشتها كم من المال تحرر عن مدخرات التقاعد مع مرور الوقت.

كنت من كبار السن عند البدء في توفير بجدية للتقاعد، وأصعب عليك أن تعمل في ذلك، ولكن يمكن أن يتم ذلك عن طريق اتباع النصائح أعلاه، لذلك لا تدع مجالا للشك أو الإحباط تبقى لكم من بدء على الفور، بغض النظر من عمرك.

Скільки вам потрібно, щоб заощадити на пенсію на 40?

Достроковий вихід на пенсію Є можливість для Скромний Savers і екстремальних Планувальники

Скільки вам потрібно, щоб заощадити на пенсію на 40?

У той час як ранній вихід на пенсію може здатися надуманою ідеєю для більшості з нас, це реальна можливість, якщо ви готові поставити свій шлях до фінансової незалежності на високих швидкостях рейок.

В цілому, вихід на пенсію довіри залишається низьким майже половина всіх американських сімей, які перебувають під загрозою, не маючи достатньо грошей на пенсії. Для екстремальних заставок з амбітними цілями досягнення фінансової незалежності від 40 років, загальна відсутність готовності виходу на пенсію в цій країні, не впливає на їх бажання кинути виклик традиційній мудрості.

Ранній вихід на пенсію є мрією багатьох людей хотіли б досягти. Але реальність така, що перехід на достроковий вихід на пенсію, створює деякі проблеми фінансового планування. Перший виклик намагається з’ясувати, скільки грошей вам дійсно потрібно, щоб врятувати як тільки ви досягнете 1-й день фінансової незалежності. Відповідь: Це залежить від того, як ви визначаєте пенсію.

Достроковий вихід на пенсію: Скільки заощаджень вистачить?

Загальне правило для більшості пенсійних вкладників є прагнення замінити близько 80 відсотків передпенсійного доходу. Ця заміна доходу метою є цільова сума встановлюється для підтримки вашого ж комфортного життя під час виходу на пенсію. Пенсійні орієнтири, як це може працювати для більшості працівників, які планують більш традиційної дати виходу на пенсію старту в їх 60-х років. Проте, традиційні пенсійного заощадження тести є менш ефективними, якщо ви плануєте на достроковий вихід на пенсію. Це відбувається тому, що ранні відставники, ймовірно, вже звикли вимагати набагато менше, ніж на 100 відсотків доходу для покриття витрат на проживання.

Інші проблеми включають в себе усвідомлення того, що джерела пенсійного доходу, такі як соціальне забезпечення не буде доступно до 62 найближчим часом. Коли ранні пенсіонери мають право на отримання соціального забезпечення реальні вигоди, ймовірно, буде знижена через укороченою історії роботи. Це тому, що допомоги по соціальному забезпеченню засновані на середньому індексованого місячного заробітку протягом 35 років, в якому ви заробили найбільш оподатковуваний дохід.

Будь-які ранні пенсійні року з нульовими або обмеженими доходами будуть знизити очікуване щомісячну допомогу.

Найбільш перспективні ранні відставники перегляд соціального забезпечення в якості додаткової вигоди. Давайте подивимося правді в очі, якщо у вас є можливість активно економити досить для виходу на пенсію і прагнення до переходу в фінансової незалежності в вашої 40-х років ви, швидше за все, не буде покладатися на соціального захисту в поодинці, якщо взагалі. Можливість піти від робочої сили на ваших умовах (або, принаймні, мати свободу вийти, коли ви будете готові до), як правило, потрібне поєднання наступних інгредієнтів: вище середнє заощаджень до доходу коефіцієнтів, економні життям і виключає проблематичні борг.

Ось декілька порад про те, як позиціонувати себе для дострокового виходу на пенсію:

Зберегти як можна більше в 401 (к), МРК, і оподатковувані інвестиції. Ключ до досягнення раннього виходу на пенсію, як правило , зосереджені навколо агресивно економити стільки грошей , скільки можливо. Це може звучати як ніякої небезпеки , і більшість фінансових планувальників вже припускають максимізацію заощаджень. Але ви також хочете , щоб зосередитися на збереженні в потрібних місцях або місця розташування об’єкта. Внесок до максимально можливої суми в 401 (к) плани, індивідуальні пенсійні рахунки, і брокерські рахунки допомагають створити відчуття податкової диверсифікації.

Загалом, пенсійні рахунки, такі як 401 (к) або IRA мають 10-відсотковий штраф за дострокове зняття коштів з рахунку для розподілу у віці до 59 ½. Спеціальні податкові правила, такі як Internal Revenue Code 72 (т) може допомогти уникнути цих штрафів. Але рано пенсіонери в кінцевому рахунку, необхідно враховувати податкові наслідки, пов’язані з де вони будуть генерувати пенсійний дохід.

Підтримувати витрати на проживання , які не відповідають вашому рівню доходів. Де ви вирішили жити і ваш вибір способу життя , буде мати сильний вплив на вашу здатність врятувати. Це відбувається тому , що без великої кількості дискреційного доходу ці пенсійні мрії залишаться мріями. Ваші витрати на проживання під час ваших робочих років також повинні бути добре підходять для вашого бажаного пенсійним способу життя. Мінімалізм і економні життя поняття залишаються популярними по всьому зростаючої групи людей , зацікавлених в більш акумулювати значні життєві події , а не речі.

Якщо ви можете досягти важливих життєвих цілей, при цьому вимагає меншого шматка вашого заробітку ви, ймовірно, вже звикли до більш низькій ставці заміщення доходу при виході на пенсію, зберігаючи при цьому свій же комфортний спосіб життя.

Виключіть високі процентний споживчий борг і підтримувати низький коефіцієнт заборгованості до доходу. Нижчі боргові зобов’язання в пенсійній допомоги вивільнити дохід для задоволення основних потреб і витрат способу життя. Більшість ранніх пенсіонерів мають загальну зв’язок стати вільними від боргів до їх виходу на пенсію переходу. Кероване боргові зобов’язання для реальних активів , як основного місця проживання або оренді нерухомості є винятком тих пір , як щомісячні виплати боргу є низькими. Відношення боргу до доходів 20 відсотків або нижче є запропоновано керівництвом , якщо ви збираєтеся на пенсію в ваших 40 -х роках.

Якщо збереження принаймні половини вашого доходу не є потенційним бар’єром для ваших планів фінансової незалежності, є й інші речі, щоб розглянути. З одного боку, Medicare прийнятним не штовхати в до 65 років, що означає, що вам необхідно буде розглянути альтернативні способи отримання доступного медичного страхування.

Простий розрахунок: Помножте бажаний «ранній вихід на пенсію» дохід 25

Скільки на пенсію економія буде вам дійсно потрібно для виходу на пенсію? Візьміть свої прогнозовані щорічні витрати під час виходу на пенсію і помножити цю суму на число 25. Це допоможе вам оцінити, скільки вам потрібно буде досягти вашої мети дострокового виходу на пенсію. Пенсійні заощадження тест передбачає, що ви можете висновок 4 відсотків ваших інвестицій щороку без істотного ризику закінчуються гроші.

Ось короткий приклад 4 відсотки виведення керівництва в дії. Давайте припустимо, що ваша мета пенсійного доходу є отримання $ 40 000 інвестиційного доходу в рік. Для досягнення цієї мети, вам потрібно буде заощадити близько $ 1 млн на потрібний вік виходу на пенсію. Тепер давайте подивимося на 25-річний заробивши $ 50 000 в рік з можливістю зберегти половину свого доходу протягом 15 років. Припускаючи, що помірно агресивний 7 відсотків середньорічної норми прибутку, 25 000 $ інвестовані в рік виросте до трохи більше $ 628 тисяч.

4 Відсоток Правило містить вказівки про те, як багато ви могли б потенційно вивести щорічно, як тільки ви на пенсію. У попередньому прикладі, ранній пенсіонер чекатиме, що має трохи більше 25 000 $ річного доходу з використанням оцінки приблизної.

Важливо відзначити, що 4 відсотки правило виведення є більш орієнтиром, ніж гарантія. Останні наукові дослідження оскаржили правила на 4 відсотки для сталого вилучення пенсійних рахунків. Нижчі ставки скасування були показані збільшенням ставок ймовірності того, що вихід на пенсію гніздо яйце буде там протягом вашого виходу на пенсію років. Дійсність для ранніх пенсіонерів з тривалим терміном висновку є те, що майбутнє залишається невизначеним, і важливо зберегти деяку гнучкість при створенні плану пенсійного доходу.