Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sommige credit score moordenaars zijn moeilijk te vermijden, zoals het missen van een hypotheek, omdat je een baan verloren of ver boven uw credit cards, omdat je overstelpt zijn met medische rekeningen. Maar veel van de meest voorkomende credit blunders zijn eenvoudige fouten die gemakkelijk te ontwijken zijn.
Hier zijn vijf credit fouten heb je geen excuus voor het maken – ongeacht welke vorm uw financiën zijn in.
1. Vergeet om uw rekeningen op tijd te betalen
Je kon al het geld dat u nodig heeft om uw leningen af te betalen, maar als je niet bij wanneer uw rekeningen zijn te wijten te houden, kunt u gemakkelijk deuk uw credit score met slechts een toevallige 30 dagen te late betaling. Als u een factuur te missen met slechts een paar dagen, kan uw bank niet gemeld dat late betaling aan de kredietbureaus. Maar het kan nog steeds ding u met een pijnlijke late betaling kosten. Veel credit cards, bijvoorbeeld rekenen late betaling kosten zo hoog als $ 38 voor recidivisten. Als u regelmatig ruimte over uw factuur betalingen, profiteren van de automatische betaling dienst van uw bank, zodat u kunt er zeker van zijn dat u ten minste betaald het minimum bedrag. Veel banken bieden ook e-mail en tekst herinneringen dus je hebt geen excuus voor het vergeten van uw maandelijkse betaling.
2. Prioriteit Andere lening betalingen van meer dan uw Credit Card Bills
Veel mensen die worstelen om hun rekeningen te betalen prioriteren grotere lening betalingen, zoals persoonlijke en autoleningen, over hun credit cards, volgens de kredietinformatiebureau TransUnion. Als gevolg daarvan, te late betalingen op creditcards hebben de neiging om vaker voor te komen. Maar het overslaan op een credit card bill, alleen maar omdat uw financiën zijn strak is een vergissing. De meeste credit cards rekenen een minimum van slechts 1 procent van uw saldo, plus eventuele rente die u hebt gemaakt, of 2 procent van uw totale vermogen. Dus, bijvoorbeeld, als je $ 1.000 verschuldigd bent over een kaart die een minimum van 2 procent van het totale vermogen kosten, zou je verwacht te betalen slechts $ 20 – dat is niet veel meer dan de kosten van een grote pizza. Als je kunt veroorloven uitgeven aan Supreme een Meat Lovers’, kunt u het zich veroorloven om uw credit card te betalen.
3. Toss of Bestand uw facturen zonder te kijken naar Them
Het kan voelen als een karwei te kammen door middel van uw facturen voor onjuiste of mysterieuze kosten. Maar maak het niet uit, alleen maar omdat het is saai. Je zou liquideren betalen voor een vergoeding die u niet te maken, of missen op uw kans om een onterechte betaling aanvechten van een handelaar. De Fair Credit Billing Act geeft u het recht te betwisten handelaar fouten in facturen, zoals onjuiste of dubbele kosten … Maar je moet een geschil binnen 60 dagen indienen om te profiteren van de bescherming. (Je hebt een beetje langer als de ongeautoriseerde afschrijving is van iemand die uw credit card gegevens gestolen.)
Maar je kunt een vergoeding niet betwist als je nooit eens naar uw factuur, en misschien ook niet bewust van het feit dat iemand uw creditcard gestolen blijven. Het is misschien saai, maar lees uw factuur.
4. Negeer Uw kredietwaardigheid en Scores
Je hebt ook het recht om elk van uw credit rapporten weer te geven van de grote drie credit rapportage bedrijven – ten minste één keer per jaar, gratis – Experian, Equifax en TransUnion. Maar als je geen gebruik maken van deze jaarlijkse uitkering, kun je nooit weten of credit verslag fouten of onbevoegde accounts oneerlijk zijn nadelige gevolgen voor uw credit score. Om uw gratis rapporten, bezoekt annualcreditreport.com. U kunt ook tabs op uw credit scores voor vrij te houden door gebruik te maken van het gratis krediet score diensten die worden aangeboden door uw credit card. En je twee van dergelijke diensten – Discover CreditScoreCard en Capital One’s CreditWise – laat u uw scores bekijken, zelfs als je niet een klant.
5. Sluit een oude creditcard rekening
Als een oude kaart van stof is het verzamelen in uw portemonnee, kun je in de verleiding om het account te sluiten en gooi het. Maar tenzij je een grote jaarlijkse vergoeding betaalt, het is een vergissing om uw kaart te sluiten. Het sluiten van een credit rekening kon onverwacht ding uw credit score, zelfs als u de kaart niet gebruikt in maanden. een belangrijk onderdeel om je score – Door het sluiten van de rekening, zult u het totale bedrag van het krediet dat is voor u beschikbaar, die een negatieve invloed op uw krediet gebruik ratio te verlagen.
En als het uw oudste kaart met een lange geschiedenis van on-time betalingen, kunnen de gevolgen nog erger, omdat dit deuken u in de “lengte van krediet geschiedenis” afdeling. Lenders graag langlopende rekeningen met een positieve betaling geschiedenis te zien, maar gesloten accounts met een geschiedenis van on-time betalingen zullen uiteindelijk drop off uw rapporten. Plaats de kaart in je sok lade als je moet, maar het account niet te sluiten; en overwegen om een terugkerende betaling aan om ervoor te zorgen dat de bank niet de rekening te sluiten als gevolg van inactiviteit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fördelar med skuldsanering göra det ett bra alternativ för vissa
Skuldsanering är en skuldåterbetalning strategi där du förhandla med dina fordringsägare att acceptera en delbetalning som full belåtenhet för skulden. Om borgenären samtycker, betalar du bara en procent av det utestående saldot och resten av skulden avbryts för gott.
Utanför skuldsanering industrin är skuldsanering sällan (om någonsin) rekommenderas som en hållbar lösning att hantera dina skulder.
Mycket av detta har att göra med antalet skuldsanering bedrägerier och miseducation konsumenterna för effekterna av skuldsanering. För vissa konsumenter, kan det finnas vissa fördelar för skuldsanering.
Du kan undvika konkurs
Den största anledningen till att människor väljer skuldsanering är att undvika konkurs. Konkurs är en skuld lösning som kommer att följa dig för resten av ditt liv. Konkurs posten kvar på din kredit rapport för 10 år, men många lån, kreditkort och jobbansökningar fråga om du någonsin lämnat in konkursansökan. Om du svarar nej och banken senare får reda på att du faktiskt gjorde filen konkurs, kan du dömd för bedrägeri. När det gäller sysselsättningen, kan du förlora ditt jobb.
Lösa skulder med dina fordringsägare, när det är gjort rätt, kan hjälpa dig att undvika arkivering konkurs och hantera konsekvenserna av en konkurs.
Skuldsanering kommer bara bo på din kredit rapport för sju år.
Det finns ingen offentlig handling av er någonsin ha bosatte dina skulder, så när kreditupplysnings tidsfristen har gått på dina avgjorda konton behöver du inte ta itu med uppgörelsen längre.
Relief från överväldigande skulder
Målet med skuldsanering är inte att komma över på dina fordringsägare genom att betala dem bara en del av skulden du ackumuleras.
Så det är oklokt att rack upp en stor mängd kreditkort skuld med förväntningen att lösa det hela.
Om du legitimt har problem med att betala tillbaka vad du är skyldig, kan skuldsanering hjälpa dig. När du har förhandlats fram och betalat din lösning, är du i huvudsak skuldfri på kortare tid och till en lägre kostnad än om du försökte betala dina skulder på en typisk återbetalningsplan.
Jämföra skuldsanering till konkurs kan fordringsägarna inte få så mycket från dig även om du lämnat in kapitel 13 konkurs . De kanske inte får någonting alls om du lämnar kapitel 7 konkurs . Borgenärer vet detta och det är därför de accepterar uppgörelse erbjudanden från någon konsument.
Betala dina skulder på kortare tid
På en bra skuldsanering program, kommer du betala dina skulder inom två till fyra år. Detta är mycket mindre tid än du skulle spendera betala tillbaka dina skulder normalt (förmodligen inte ett alternativ om du funderar på skuldsanering). Även skuldkonsolidering, kredit rådgivning, och kapitel 13 konkurs har skuldåterbetalningsperioder från tre till fem år. Det kan ta flera decennier att betala av skulden om du fastnat för den ursprungliga återbetalningsplan.
Nackdelar med skuldsanering
Naturligtvis finns det negativa konsekvenser för skuldsanering. Borgenärerna kan inte garanteras att gå med på avvecklings erbjudanden, kommer din kredit drabbas under tiden (om den inte redan har), och du kan vara skyldig skatt på den del av skulden som är inställd.
Som med alla skuld lösning, måste du väga fördelarna med skuldsanering till de negativa sidoeffekter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opbygning af rigdom kan være en af de mest spændende og givende virksomheder i en persons liv. Bortset fra at levere en mere behagelig dag-til-dag oplevelse, kan en betydelig nettoformue reducere stress og angst, da det frigør dig fra at bekymre sig om at sætte mad på bordet eller at være i stand til at betale dine regninger. For nogle, der alene er nok motivation til at starte den finansielle rejse. For andre er det mere som et spil; lidenskab begynder, når de modtager deres første dividende check fra en bestand, de ejer, renter indbetaling fra en obligation, de har erhvervet, eller leje check fra en lejer, der bor i deres ejendom.
Mens tusindvis af artikler, jeg har skrevet gennem årene er gearet til at hjælpe dig med at lære hvordan man bliver rig, ville jeg fokusere på det filosofiske aspekt af opgaven ved at dele med dig fem sandheder, som kan hjælpe dig med bedre at forstå karakteren af den udfordring du står over for som du har indstillet til opgaven med at akkumulere overskud kapital.
Ændre den måde du tænker på penge
Den generelle befolkning har et had / kærligheds forhold til rigdom. Nogle harmes dem der har penge og samtidig håber på det selv. Alligevel fraværende nogle forholdsvis specifikke undtagelser, i et velstående og frit samfund, grunden et langt de fleste mennesker aldrig akkumulere en væsentlig reden æg er fordi de ikke forstår karakteren af penge eller hvordan det virker. Dette er til dels en af grundene til, at de børn og børnebørn af de velhavende har en såkaldt “glas gulv” under dem.
De er begavede viden og netværk, som tillader dem at lave bedre langsigtede beslutninger uden at vide det. En fascinerende eksempel kommer fra området for adfærdsmæssige økonomi og involverer første generation college kandidater akkumulere lavere niveauer af nettoformuen for hver dollar i indkomst løn på grund af ikke at vide om grundlæggende begreber såsom hvordan man kan drage fordel af 401 (k) matching.
Jo større vigtigste her er, at kapital, som en person, er en levende ting. Når du vågner op om morgenen og gå på arbejde, er du sælger et produkt – selv (eller mere specifikt, din arbejdskraft). Når du indser, at hver morgen dine aktiver vågner op og har samme potentiale til at arbejde som du gør, du låser en kraftfuld nøgle i dit liv. Hver dollar du gemmer er ligesom en medarbejder. I løbet af tiden, målet er at gøre dine medarbejdere arbejde hårdt, og i sidste ende, vil de tjene penge nok til at ansætte flere arbejdstagere (kontant).
Når du er blevet virkelig vellykket, du ikke længere nødt til at sælge din egen arbejdskraft, men kan leve af den arbejdskraft af dine aktiver. I mit eget liv har hele min karriere været bygget på at komme ud af sengen om morgenen og forsøger at skabe eller tilegne pengestrømsfrembringende aktiver, der vil producere flere og flere midler for mig at omfordele til andre investeringer.
Udvikle en forståelse af kraften i små mængder
Den største fejl, de fleste mennesker gør, når de forsøger at finde ud af, hvordan man får velhavende er, at de tror, de har til at starte med en hel Napoleon-lignende hær af midler til deres rådighed. De lider af “ikke nok” mentalitet; nemlig, at hvis de ikke gør $ 1.000 eller $ 5.000 investeringer på et tidspunkt, vil de aldrig blive rige. Hvad disse mennesker ikke indser er, at hele hære er bygget én soldat ad gangen; så også er deres finansielle arsenal.
Et familiemedlem af mine kendte engang en kvinde, der arbejdede som en opvaskemaskine og gjorde hendes punge ud af brugte vaskemiddel flasker flydende. Denne kvinde investeret og gemte alt, hvad hun havde trods det aldrig bliver mere end et par dollars ad gangen. Nu, hendes portefølje er værd at millioner og atter millioner af dollars, som alle blev bygget på små investeringer. Jeg foreslår ikke, du bliver, at sparsommelig, men lektionen er stadig en værdifuld én. Den lektie: Du må ikke foragte dagen for små begyndelser!
Med hver dollar Du sparer, du køber dig selv frihed
Når du lægger det i disse vilkår, kan du se, hvordan udgifterne $ 20 her og $ 40 der kan gøre en enorm forskel i det lange løb. I betragtning af, at penge har evnen til at arbejde i dit sted, jo mere af det du ansætter, jo hurtigere og større det har en chance for at vokse. Sammen med flere penge kommer mere frihed – frihed til at blive hjemme med dine børn, frihed til at gå på pension og rejse rundt i verden, eller frihed til at forlade dit job. Hvis du har nogen indtægtskilde, er det muligt for dig at begynde at bygge rigdom i dag.
Det kan kun være $ 5 eller $ 10 ad gangen, men hver af disse investeringer er en sten i fundamentet af din økonomiske frihed.
Du er ansvarlig for hvor du er i dit liv
For mange år siden, en ven fortalte mig, at hun ikke ønskede at investere i aktier, fordi hun “ikke ønsker at vente ti år at være rig …” hun hellere ville nyde hendes penge nu. Den tåbelige med denne form for tænkning er, at oddsene er, du kommer til at være i live i ti år. Spørgsmålet er, om ikke du vil være bedre stillet, når du ankommer der. Hvor du er lige nu, er den samlede sum af de beslutninger, du har foretaget i fortiden. Hvorfor ikke sætte scenen for dit liv i fremtiden lige nu?
Disse er ikke tomme feel good-ord eller formaninger. Jeg har tænkt mig at gentage det igen: Hvor er du lige nu er den samlede sum af de beslutninger, du har foretaget i fortiden. Dit liv afspejler, hvordan du bruger din tid og dine penge. Disse to indgange er din skæbne.
Overveje at blive en ejer af Ting du forstå som et første skridt til Building Wealth
En af de store intellektuelle og følelsesmæssige hangups mennesker synes at have, når de ikke er udsat for rigdom eller velhavende familier gør forbindelsen mellem produktive aktiver og deres hverdag. De forstår ikke, på en visceral niveau, at hvis de ejer aktier i et selskab som Diageo, hver gang nogen tager en drink af Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del af disse penge er på vej tilbage til de corporate pengekasse for ultimativ distribution til dem i form af udbytte.
De har ikke rigtig forstå, at hvis de står uden for portene i Disneyland og se folk gå ind i parken, hvis de ejer The Walt Disney Company, de nyder deres andel af overskuddet fra de gæster.
Rich mænd og kvinder har en vane at bruge en uforholdsmæssig stor andel af deres indkomst til at erhverve produktive aktiver, der forårsager deres venner, familiemedlemmer, kolleger og medborgere til konstant at skovle penge ind i deres lommer. Overvej, mens du læser dette, at du har sikkert aldrig mødt mig. Men hvis du nogensinde har spist en Hershey bar eller en Reeses Peanut Butter Cup, du har indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har taget en slurk af en Coca-Cola eller spist en Big Mac, har du indirekte sendt mig rigtige penge.
Hvis du nogensinde har taget et studielån eller lånt penge til at købe et hus fra en bank som Wells Fargo, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har bestilt en kop kaffe på Starbucks, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har købt Colgate tandpasta eller brugt Listerine mundskyl, Scannet et Visa eller MasterCard eller fyldt op din bil med benzin fra en Exxon Mobil station, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Jeg var ikke begavet disse ejerandele. Jeg har ikke arve disse ejerandele.
Jeg startede med ingenting og tog en beslutning, som min højeste, og først, økonomisk prioritet var at erhverve ejendomsret til produktionsmidler tidligt i livet. Det var et spørgsmål om prioritering. Ved at respektere hver dollar, der flød gennem mine hænder, og gøre en bevidst, informeret beslutning om, hvordan jeg ønskede at sætte det til at virke, det mirakel af blanding gjorde det tunge løft.
Når du forstår dette, du forstår, at i samfund som USA, hvor tendensen i flere århundreder har været lavere og lavere millionærer og milliardærer udgøres af første generation, self-made rige, opbygge rigdom er ofte den biprodukt af adfærdsmønstre, der er befordrende for opbygning af rigdom. Det er grundlæggende matematik. Repliker adfærd og nettoformuen tendens til at ophobe.
Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed, eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen.
# 6: Undersøgelse og beundre Succes og dem, der har opnået det … Så efterligne dette
En meget klog investor sagde engang at plukke de træk, du beundrer, og kan ikke lide den mest om dine helte, så gør alt i din magt for at udvikle de træk, du kan lide, og afvise dem, du ikke gør. Mold dig selv i, hvem du ønsker at blive. Du vil opdage, at ved at investere i dig selv først, vil pengene begynde at strømme ind i dit liv. Succes og rigdom avle succes og rigdom. Du er nødt til at købe din vej ind denne cyklus, og du gøre det ved at bygge din hær én soldat ad gangen og sætte dine penge til at arbejde for dig.
# 7: Erkend, at flere penge er ikke svaret
Flere penge kommer ikke til at løse dit problem. Penge er et forstørrelsesglas; det vil accelerere og bringe lys dine sande vaner. Hvis du ikke er i stand til at håndtere et job at betale $ 18.000 om året, det værst tænkelige, der kunne ske for dig er for dig at tjene seks tal. Det ville ødelægge dig. Jeg har mødt alt for mange mennesker tjener $ 100.000 om året, der lever fra løn til løn og forstår ikke, hvorfor det sker. Problemet er ikke størrelsen af deres checkhæfte, det er den måde, hvorpå de blev undervist i at bruge penge.
# 8: Medmindre dine forældre Var Velhavende, gør ikke, hvad de gjorde
Definitionen af sindssyge er at gøre det samme igen og igen og forvente et andet resultat. Hvis dine forældre ikke levede det liv du ønsker at leve så skal du ikke gøre, hvad de gjorde! Du skal løsrive sig fra den mentalitet af tidligere generationer, hvis du vil have en anden livsstil, end de havde.
For at opnå den økonomiske frihed og succes, at din familie kan eller ikke kan have haft, er du nødt til at gøre to ting. Først skal en fast forpligtelse til at komme ud af gælden. For det andet, gør at spare og investere den højeste økonomiske prioritet i dit liv; en teknik er til at betale dig selv først.
Indkøb egenkapital er afgørende for din økonomiske succes som en individuel, uanset om du har brug for kontant indkomst eller ønsker langsigtet påskønnelse på lager værdi. Ingen andre steder kan dine penge gøre så meget for dig, som når du bruger den til at investere i en virksomhed, der har vidunderlige langsigtede perspektiver.
# 9: Do not Worry
Miraklet i livet er, at det er ligegyldigt så meget, hvor du er, det betyder noget, hvor du skal hen. Når du har foretaget det valg at tage kontrollen tilbage over dit liv ved at opbygge din nettoformue, ikke give en anden tanke til “hvad nu hvis”. Hvert øjeblik der går, bliver du vokser tættere og tættere på dit endelige mål – kontrol og frihed.
Hver en dollar, der passerer gennem hænderne er et frø til din økonomiske fremtid. Være sikker på, hvis du er flittig og ansvarlig, økonomisk velstand er en uundgåelighed. Den dag vil komme, når du laver din sidste betaling på din bil, dit hus, eller hvad det er, du skylder. Indtil da, nyd processen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vad är den viktigaste nyckeln till framgångsrika ekonomi? Ändra ditt sätt att tänka om pengar.
Om dina pengar tänkesätt är avstängd kommer du aldrig att kunna ”komma framåt”, om du ta in $ 30,000 per år eller $ 300.000. När du får ditt perspektiv raka, blir det lättare att maximera de pengar som kommer in.
Här är sex vanliga dåliga pengar tänkesätt du kan falla in, och hur man bryta sig loss från dessa mentala fällor.
1. Living (endast) i Nuet
Det är svårt att göra dina pengar stretch när du bara fokuserat på vad som är enklast och mest tilltalande just nu. Visst, det är snabbare att ta en kopp kaffe i farten än att göra det hemma, men de $ 5 lattes kan lägga till upp till en extra studielån betalning. Den senaste smartphone kan ringa ditt namn, men om du är villig att leva med förra månadens modell, kan du lägga de pengarna för att bygga akuta besparingar.
Vad är poängen med att leva under ditt sätt? Med ett ord: frihet. Nästa gång din bil går sönder, kommer du inte befinner dig förvränga för fonder. Nästa gång du hit med en oväntad medicinska räkningen, hittar du inte själv att förlora sömn på natten. I stället för bara som bor i det aktuella ögonblicket avsatt extra för din framtid själv att njuta av.
2. Extreme sparsamhet
Fyndat är en sak; är billiga är en annan. Fokuserar inte enbart på prislappen. Istället tänker på kvalitet och övergripande värde.
Punga ut en extra $ 20 eller $ 30 och du kan få ett par skor som varar i flera år, i stället för en som river upp i slutet av säsongen. Spring för att köpa ingredienser för färsk hemlagad mat snarare än att leva av dollar-menyn på din lokala drive-thru och positiva effekter på hälsan kan spara dig tusentals i framtida medicinska räkningar.
Likaså inte slösa din dyrbara tid på att försöka nypa pennies. Även om det är bra att vara pengar medvetna, glöm inte att din tid är din viktigaste tillgång. Om jagar en del kräver en extra timme eller två av besvär, och det bara sparar $ 5, det är inte värt din tid.
3. lever utanför ditt sätt
Kreditkort skuld kan hålla dig i finansiella bojor i årtionden. Sluta tala om dig själv du ”förtjänar” saker du inte har råd. Påminn dig själv att det du verkligen förtjänar är ett liv där man inte behöver arbeta tills du är 80 för att hålla räkningarna betalas.
Köp inte konsumtionsvaror på kredit. Istället sparar pengar i förväg, så att du kan unna dig ett objekt som du verkligen har råd med.
4. winging it
Det spelar ingen roll hur mycket pengar du gör om du inte vet hur det flyr från din plånbok. Om du inte har en budget, komma med ett – stat. Samma sak gäller för att bygga en katastroffond och skapa en pensionssparande plan. När du inte spåra var dina pengar går, har den en tendens att komma bort från dig snabbt.
Det bästa sättet att “betala din framtid själv” är genom att göra en budget. Men detta kan ta en mängd olika former. Du kan prova en traditionell linje budgetpost. Du kan prova en modifierad fem-kategorin budgeten.
Och om traditionell budgetering inte tilltalar dig, prova anti-budget.
5. Hating Det
”Budgetering” behöver inte vara ett fult ord. Inte heller ”besparingar” eller ”pension planering.” Det finns så många program och verktyg där ute som kan ta det hårda arbetet av dina axlar och även vända maximera dina pengar till ett spel (eller åtminstone en rolig utmaning). Hitta de verktyg som känns mest intuitiva för dig och pengar förvaltning kommer mycket lättare.
6. Ignorera skatter
Det är frestande att förbise skatter. De verkar tråkigt och komplicerat. Men dessa gör en stor skillnad i hur mycket pengar som finns kvar i fickan. Skatteplanering är lika viktigt som budgetering, investera och alla andra former av ekonomisk förvaltning.
Prata med en CPA om hur man kan sänka din skatt räkningen, och tänka på skattemässiga konsekvenserna av de beslut som du gör.
Om du väljer att flytta till en annan stadsdel eller tillstånd, till exempel, tänk på hur detta drag kommer att påverka din skattsedel – och följaktligen hur det kommer att påverka din totala budget.
Slutgiltiga tankar
Pengar behöver inte vara stressande eller tråkigt. Titta på smart hantering av pengar som en gåva som du ger din framtid själv. Frigöra sig från negativa attityder och känslor mot pengar. Förbättra dina pengar tänkesätt är det första och viktigaste steget för att skapa en framgångsrik ekonomisk framtid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wat moet uw portefeuille uitzien in Uw jaren ’30, ’40 en ’50?
“Het is niet hoeveel geld je maakt, maar hoeveel geld je te houden, hoe moeilijk het voor u werkt, en hoeveel generaties je hem houden.” – Robert Kiyosaki
Gaan investeren zo snel als je kunt en u zult genieten van magische kracht van compounding tijd’s. Het grootste voordeel van beleggen is tijd, dus hoe jonger je begint te investeren, hoe meer tijd te hebben voor uw eerste dollars om te groeien en verbinding.
Maar hoe u investeert zal veel van waar je bent in het leven afhangen, en uw portefeuille aanzienlijk zal er anders uitzien, afhankelijk van waar je bent in het leven.
Hier zijn de investeringen die u moet maken tijdens elke tien jaar van je leven.
De beste investeringen voor uw 30s
Als je in je jaren 30 u 30 jaar of meer te profiteren van de beleggingsmarkten voordat u waarschijnlijk met pensioen te gaan zijn. De tijdelijke dalingen van de aandelenkoersen zal je niet veel pijn doen, want je jaren om eventuele verliezen terug te verdienen zijn. Dus, als je maag de volatiliteit kan omgaan, is het nu de tijd om agressief te investeren.
Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
De meeste werknemers genieten matching bijdragen van hun werkgever voor een investering op deze rekening. Dat is gratis geld! Schieten om bij te dragen 10 procent tot 15 procent van uw salaris nu, om jezelf te zetten voor een veilige financiële toekomst.
Investeer in een Roth IRA
Als u niet beschikt over een 401 (k), of u wilt extra geld bij te dragen voor het pensioen, kijk op de fiscale bevoordeelde Roth IRA. Als je aan bepaalde richtlijnen inkomen kunt u maximaal investeren tot $ 5.500 in na belasting dollars.
Het voordeel van de Roth is dat het geld groeit de uitgestelde belastingen en in tegenstelling tot de 401 (k), zult u geen belastingen verschuldigd wanneer u de fondsen in pensioen te trekken.
Investeer in Meestal voorraad fondsen, met een aantal Bonds
Op de lange termijn , hebben voorraad investeringen die van obligaties en cash bieden. Van 1928 tot 2016 heeft de S & P 500 een jaarlijks gemiddelde van 9,53 procent terug, de 10-jarige staatsobligatie verdiende 4,91 procent per jaar en de 3-maands schatkistpapier (een cash proxy) leverde 3,42 procent.
Terwijl obligaties zijn stabieler, zult u niet de voorraden slaan als u op zoek bent om uw geld te vermenigvuldigen op de lange termijn.
Dus, als je vrij bent het risico tolerant, moet je investeren 70 procent tot 85 procent in aandelen fondsen en de rest in obligaties en geldbeleggingen. Of, als u wilt de gemakkelijke route te gaan, kies dan een streefdatum fonds voor gemene rekening en uw vermogen zal beginnen agressiever toen je jonger en worden automatisch meer conservatief zijn als je dichter bij pensionering te verplaatsen bent.
Investeren in Real Estate
Je zou kunnen investeren in een huis, als je denkt dat je blijven zitten gedurende minstens 5 + jaar. Of overwegen te investeren in een woning of REIT Fund. Met de lage huidige rente, als je niet in een van de grote overprijsd vastgoedmarkten als New York of San Francisco, kan het een goede persoonlijke en financiële zin om vastgoed te kopen.
Investeer in jezelf
Uw 30’s zijn een goed moment om dat geavanceerde graad te krijgen of bulk-up van uw werk vaardigheden. Als u uw salaris in de jaren ’30 kunnen verhogen, zult u de komende decennia uw inkomsten verbinding hebben.
De beste investeringen voor uw jaren ’40
Als u te laat om het sparen en investeren partij bent, nu is het tijd om het pedaal te maken aan de medaille en maken die lifestyle trade-offs. Immers, hoef je niet een toekomst willen in uw kinderen kelder, of wel?
Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
Je moet je sparen en beleggen boost voor te bereiden op hun pensioen. Als u nog niet in de pensioenregeling van uw werkgever hebt opgeslagen, nu beginnen. Als u al investeren in de 401 (k), met het streven om te investeren het maximum $ 18.000 per jaar.
Als start op de leeftijd van 40 en druk op de max $ 18.000 jaarlijkse doelstelling, daarna met een 6 procent jaarlijks rendement, naar leeftijd 67 vindt u een miljoen dollar appeltje voor de dorst te bereiken. Dat is misschien niet genoeg met pensioen te gaan op zodra de inflatie en een langere levensduur in aanmerking worden genomen, maar een miljoen dollar is een zeer mooi uitgangspunt.
Asset Allocation
Asset allocatie in uw 40’s zullen meer naar obligaties en financiële vaste activa leunen dan in de jaren ’30. Hoewel de verhouding van de voorraad investeringen om beleggingen in obligaties is afhankelijk van uw risico comfort niveau. De conservatieve, risicomijdende belegger zou kunnen comfortabel met een 60 procent aandelen en 40 procent obligatieallocatie zijn.
De meer agressieve belegger in hun 40’s kunnen goed met een 70 procent tot 80 procent voorraad toewijzing te zijn. Vergeet niet, hoe meer aandelenposities je hebt, hoe meer vluchtige uw beleggingsportefeuille.
Zorg ervoor dat u breed gespreide internationale beursfondsen en REIT’s in uw beleggingsmix. En steken met een laag tarief, indexfondsen zal uw investeren kosten onder controle te houden.
De beste investeringen voor uw jaren ’50
Nu is het tijd om uw toekomstige doelen te onderzoeken en nagaan of uw huidige en gewenste toekomstige levensstijl. Onderzoek uw huidige inkomen, verwachte inkomsten en fiscale situatie. De resultaten van uw analyse zal invloed hebben op de beste investeringen in de jaren ’50.
Als je op het juiste spoor voor het pensioen dan blijven doen wat je begon in eerdere decennia. Zoals u rand tot aan je pensioendatum, dan heb je de neiging om terug te bellen uw voorraad fonds risico’s en verhoging van de toewijzing aan obligaties en cash. De specifieke percentages zal worden bepaald door hoeveel en wanneer u verwacht dompelen in uw beleggingen. Als u verwacht met pensioen te gaan op 67 en ontvangen van Sociale Zekerheid en andere bronnen van inkomsten, kun je vertraging uitgaven van uw beleggingen. In dat geval kunt u een beetje meer agressief met je investeren in je jaren ’50 zijn. Zo niet, 60 procent voorraad investeringen en 50 procent obligaties is een goede mix voor de meeste beleggers.
Plan uw extra inkomen Streams
Onderzoek creëren investeren inkomstenstromen. Shift sommige van uw beleggingen in hoger dividend betalen van aandelen- en obligatiefondsen. Overweeg REIT’s met sappiger dividendbetalingen ook. Op die manier kunt u uw portefeuille te structureren af te werpen wat geld in pensioen.
Uiteindelijk, hoe u investeert in elk decennium wordt bepaald door de vooruitgang die je maakt in de richting van uw financiële doelstellingen. Start sparen en beleggen zo vroeg mogelijk om uw financiële toekomst veilig te stellen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
لماذا شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟ وفيما يلي ثلاثة أسباب وجيهة.
1. أنت تريد القدرة على الوصول إلى الرعاية الجيدة بسرعة.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة وليس لديهم تأمين الرعاية الطويلة الأجل، ماذا تفعل؟ تحصل على مساعدة من العائلة والأصدقاء، دفع ثمنها من جيبه، و / أو الذهاب على المساعدة الطبية.
للوصول إلى مزايا الرعاية على المدى الطويل يجب أن تحتاج إلى مساعدة أداء اثنين من أنشطة ستة من الحياة اليومية. هذه هي الأنشطة مثل الاستحمام وارتداء الملابس.
كما كنت في السن والبدء الذين يحتاجون إلى المساعدة مع هذه البنود، وكثير من الناس يعتمدون على الزوج أو غيرها من ذويهم أولا. إذا لم يكن لديك تأمين ثم عندما العائلة والأصدقاء لم تعد قادرة على توفير مستوى من الرعاية التي تحتاج إليها، والبدء في قضاء بانخفاض الأصول الخاصة بك لدفع تكاليف الرعاية. إذا كنت بحاجة إلى رعاية لفترة طويلة وتنفق كل ما تبذلونه من الأصول ثم في ذلك برامج المساعدات الحكومية التقاط نقطة تكاليف الرعاية الخاصة بك في مرفق التمريض المؤهلين.
أنت من المحتمل أن الحصول على الرعاية أسرع عندما يكون لديك تأمين الرعاية الطويلة الأجل لأنك تعرف أنك سوف تملك الأموال لدفع ثمنها. هذا هو واحد من أسباب الناس على شراء هذا النوع من التأمين – بحيث يصبح لديهم القدرة على الحصول على الرعاية أسرع، ويمكن استخدام المال في شركة التأمين لدفع ثمنها.
2. قد يكون لديك مطالبة مكلفة طويلة.
جيسي Slome، المدير التنفيذي لل جمعية الأمريكية للالطويلة الأجل تأمين الرعاية قال لي قصة واحدة من أطول المطالبات على الاطلاق: امرأة دفعت $ 12،000 في أقساط على مدى بضع سنوات فقط، وحصلت على 1.2 مليون $ في الرعاية الطويلة الأجل فوائد على مدى السنوات الخمس عشرة المقبلة.
كما قال جيسي، “هل هي محظوظ؟ لا، أنا لا أعتقد أن أحدا دعوتها محظوظ. “وكانت قد اشترت تأمين الرعاية الطويلة الأجل حتى تمت تغطية تكاليف لها، ولكن أنا واثق أنها وعائلتها على حد سواء يرغب حاجة الرعاية الطويلة الأجل لم نشأ في الأول مكان. إذا كنت تشتري تأمين الرعاية الطويلة الأجل، دعونا نأمل أن لا حاجة إليها.
إذا قمت بذلك، رغم ذلك، عليك أن تكون سعيدا لديك.
3. أنت تريد حرية الاختيار.
عند شراء تأمين الرعاية على المدى الطويل سيكون لديك الموارد اللازمة لدفع تكاليف الرعاية الجودة، وسيكون لديك القدرة على اختيار كيف وأين تتلقى هذه الرعاية. أولئك الذين لا موارد كبيرة من تلقاء نفسها، أو أولئك الذين لم شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل، ببساطة لن يكون كما العديد من الخيارات. هل هذا يعني أن على الجميع أن ينفد وشراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟ لا، مثل أي قرار مالي، لديك لتثقيف نفسك، تقييم إيجابيات وسلبيات ، واتخاذ قرار الذي هو حق لكم.
هناك بدائل لتأمين الرعاية التقليدية على المدى الطويل ، مثل الحصول على الرعاية في الخارج، أو شراء حصص في مجتمع الرعاية المستمرة. وعلى الرغم من البدائل، وتلك في التقاعد سوف تجد هناك قدرا كبيرا من السلام من العقل أن يأتي من وجود تأمين الرعاية التقليدية على المدى الطويل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vil du vite hvordan du kan doble pengene dine? Regel 72 viser deg hvordan du gjør dette uten å ta på seg for mye risiko i ca 7 år.
Hva er regelen på 72?
Regel 72 sier at tiden det tar å doble pengene dine er lik 72 delt på din avkastning. For eksempel:
Hvis du investerer penger i en 10 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hvert 7,2 år. (72/10 = 7,2)
Hvis du investerer i en 9 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hver 8 år. (72/9 = 8)
Hvis du investerer i en 8 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hver 9 år. (72/8 = 9)
Hvis du investerer i en 7 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hvert 10,2 år. (72/7 = 10,2)
(Merk: The Rule of 72 forutsetter at du reinvestere utbytte og kapitalgevinster Denne regelen fungerer på grunn av underverkene i. Rentes rente .)
Hva Realistisk Returns kan jeg forvente?
Den 25 år gjennomsnittlig årlig retur for S & P 500 (fra tidsperioden 1987-2012) er 9,61 prosent.
Med andre ord, hvis du hadde investert i et indeksfond som sporer S & P 500 i 1987, og du aldri trakk penger, ville du ha en gjennomsnittlig avkastning på 9,61 prosent per år. Med denne hastigheten, vil du doble pengene dine hvert 7,5 år.
Det er viktig å forstå at markedet vil ta en vill sving i et gitt bestemt år. I løpet av 25-års periode 1987-2012, ga markedet avkastning så høyt som 37 prosent i år 1995, og returnerer så lavt som -37 prosent i 2008.
Vi diskuterer en lang tid gjennomsnittet, og den eneste måten å fange opp at gjennomsnittet er å holde kursen gjennom tykt og tynt. Mange investorer blir fristet til å kjøpe mer når aksjer er klatring, eller få spooked og selge sine eierandeler i løpet av en nedgang.
Investering i henhold til dine følelser er ikke en god strategi.
Selv om det er vanskelig, vil du ha mer nytte av å bo i markedet når tidene blir tøffe (med mindre du er veldig nær pensjonsalder).
Hva hvis jeg bare doblet min penger hvert tiår?
Dersom historiske data gir noen anelse, er det rimelig å forvente at en person kan doble pengene sine hvert 7,5 år, i henhold til regel 72.
Men, spår investere legenden Warren Buffet at de langsiktige avkastningen i det amerikanske aksjemarkedet i det 21. århundre vil være lavere enn hva vi opplevde i det 20. århundre. Han sier du kan forvente langsiktige annualisert avkastning på 7 prosent (i stedet for 9,8 prosent). Basert på den antagelsen, regel 72 sier det vil ta deg 10 år å doble pengene dine.
Det er ikke dårlig. Tenk deg at du investere $ 5000 i en alder av 20. Etter alder 30, vil du ha $ 10.000. På 40, vil du ha $ 20.000. Ved 50, blir det $ 40.000.
Ved fylte 60, når du nærmer deg pensjonsalder, vil du ha vokst din første $ 5000 investering i $ 80.000.
The Bottom Line: The Rule of 72 lærer deg hvordan du kan doble pengene dine, men det er opp til deg å ta affære. Invester i det brede markedet, holde pasienten gjennom flyktige oppover og nedover svingninger, og reinvestere dine gevinster.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če še niste prebrali knjige The Millionaire Next Door, to je absolutno potrebno, da se na svojem seznamu za branje. Knjižne uspešnice opredeljuje nekaj skupnih lastnosti, ki kažejo gor veliko krat več med tiste ljudi, ki so se nabrali bogastvo. Če razmišljate mega dvorce in jahte, se motite. V “milijonarji soseda” so ljudje, ki ne izgledajo dela. To so ljudje, ki stojijo za tabo v trgovina z živili linije ali črpanje plina zraven vas v njihovem “ni tako fancy” avto. Za večino del, ti ljudje so pod potrošnike .
Ti so dosegli stanje milijonar, ker so stalno zaposlenih več bogastva oblikovanja strategij, da lahko vsak od nas uporabna začenja danes. Tu so dvanajst poteze milijonarji soseda:
1. so zastavljene cilje. Premožni ljudje preprosto ne pričakujejo, da bi več denarja; načrtujejo in delujejo v smeri njihovih finančnih ciljev. Imajo jasno vizijo o tem, kaj hočejo, in sprejmejo potrebne ukrepe, da bi dobili tam.
2. Aktivno shranjevanje in vlagati. Večina bogatih upokojencev začela snemati največji prispevek k svojim 401 (k) s pri svojih 20-ih ali 30-ih. Ne pozabite, da vsak dolar, si dal v svoj 401 (k) je davčna olajšava in gradi svoje gnezdo jajce. Mnoga podjetja ponujajo tudi, da se ujema odstotek vaše prispevke-doda bonus.
3. Trdili stabilno zaposlitev. Naša raziskava je pokazala, da so najbogatejših upokojencev ostala pri enem delodajalcu za 30 do 40 let. Bivanje v istem podjetju lahko ponudi velike nagrade, vključno z zelo lepo, ki se konča plače, pomembne pokojnin in zajetne 401 (k) stanja. Čeprav smo ves čas slišati o visoki stopnji fluktuacije v teh dneh, je še vedno več ljudi, ki so dovolj srečni, da imajo takšno stabilnost delovnih mest, kot so učitelji in vladnih delavcev. To dokazuje, da vam ni treba biti v visoki pogon, hitro tempu karieri, da je bogat.
4. So vprašati za nasvet in se obdaja s strokovnjaki. Premožni upokojenci ne naredi svoje davke in niso do-it-yourself (DIY) vlagatelje. Oni vedo, kaj so njihove prednosti so, in če njihove prednosti ne ležijo v investiranje, davkov in finančnega načrtovanja, ki jih pusti do predanih strokovnjakov.
5. Ščitijo svojo kreditno točkovanje. Ta skupina varuje njihova Fico rezultat tesno, tako da lahko vodijo nižje obrestne mere za večje nakupe, kot so hipoteke in avto posojila. Prav tako to z omejevanjem njihovega dolga.
6. Cenijo imajo več virov prihodkov. Glede na prednostni pomen prihodkov, bogati upokojenci gredo še korak dlje, da se zagotovi vsaj tri vire dohodka. Ti viri so ponavadi prihajajo iz kombinacije socialno varnost, pokojnino, delo s krajšim delovnim časom, prihodke od najemnin, drugih državnih podpor, in kar je najpomembneje, prihodki od naložb.
7. Verjamejo v skladu zaseden. Širša upokojenci ponavadi srečnejši opravlja svoje konjičke in družbene dejavnosti. Druga naloga, ki spodbuja vaša strast in skrbi, da ste zaposleni, hkrati pa prinaša v dodatni denar, je to idealen scenarij. Pomislite, koliko denarja smo porabili zgolj iz dolgočasja zabavati sebe. Vaša stran nastop ni treba biti grind. Ali nekaj, kar bi imeli tudi če ne bi bilo v zvezi z njo, kot uvajanjem na lokalnih športnih prireditvah ali clerking v knjigarni plačo.
8. So previdni glede njihove porabe. Bogati upokojenci so previdni, da ne bi postala tarča scammers. Vedo, da je vsakdo od internetnih hustlers za izboljšanje doma con umetnikov so bogatejši ste postali verjetno, da vas usmeriti. Ti upokojenci vzamejo čas in postavljati prava vprašanja ponudnikov storitev in poiskati napotitev pred poslujejo z nikomer.
9. Oni ne potratno. Bogati upokojencev menijo, če se ga ne uporabljate, prenehalo plačevati za to. To je lahko karkoli, od kabelskih naročnin na klubskih članstev v sistemih doma varnosti. Sledijo mesečni proračun, ki pomaga, da vidijo če je njihov denar gre, tako da lahko kosi, kadar je to potrebno.
10. Prepoznajo denar ne kupi sreče. Tam je, v resnici, zmanjšuje donos na srečo. Naša raziskava za srečne, bogatih upokojencev je pokazala, da imajo ti upokojenci vsak visok neto vrednost, vendar je njihov denar je moč povečati srečo zmanjšala po $ 550.000.
11. plačajo sami prvi. Za to skupino upokojencev, da razumejo pomen pri določanju denar na stran za sebe najprej. Za njih je bistveno načelo osebnih financ in jim daje način, da se finančno disciplino.
12. Menijo, potrpljenje je vrlina. Bogati upokojenci dobili, če so s potrpežljivostjo. Imajo osnovno prepričanje, da je bogat, postopoma in se kopiči skozi skrbnega varčevanja, vlaganja in proračuna čez več desetletij.
Spodnja črta
Bogastvo miselnost ni tako skrivnosten, kot mnogi mislijo. Mala poteg, postavljanje ciljev in dolgoročno finančno načrtovanje lahko premaknete en korak bližje do bogate upokojitve. Za več veliko nasvetov in spoznanj o tem, kako lahko tudi vi postali “milijonar soseda,” prosim prenesete brezplačno e-knjigo, Wealth Building Secrets bogatih upokojencev.
Razkritje: Te informacije so na voljo za vas kot vir zgolj informativne narave. To je predstavljena brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ta informacija ni namenjen, in ne bi smela, tvorijo glavna podlaga za morebitno odločitev o naložbah, ki jih lahko naredite.
Pred kakršnim koli investicijske / davek / nepremičnine / premisleke o finančnem načrtovanju ali sklepe, vedno posvetovati s svojim pravnim, davčnim in investicijski svetovalec.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je hebt gevonden de heer of mevrouw Rechts, heb je elkaar bewogen in en je begint je leven te delen. Maar moet u uw bankrekening te delen? Share credit cards? Open een gezamenlijke pensioen-account?
Laten we eens een kijkje op de pro’s en contra’s van co-vermenging van uw geld.
Pro’s van het samenvoegen van uw geld bij elkaar
Gemeenschappelijke doelen – U en uw partner zal moeten financiële doelstellingen delen. Misschien heb je beide gelofte te betalen uit uw hypotheek binnen 10 jaar.
Misschien bent u beiden willen samen met pensioen in het jaar 2035. Of misschien wilt u gewoon tot $ 5.000 op te slaan voordat u een baby. Als je je geld hebt gecomingeld, je bent meer onvoorwaardelijk in elkaars gezamenlijk succes.
Archivering – Het bijhouden van het geld van twee mensen kunnen rommelig, vooral als je probeert ultra-specifiek te zijn. Stel je voor dit gesprek met je partner: “Je bent me voor de helft van de rekeningen van nutsbedrijven Je bent me voor de helft van de boodschappen en ik wilde nooit Fido, de dogfood komt uit je eigen salaris..”
Het bijhouden van de kosten wordt een stuk gemakkelijker als je je geld te gooien in een gedeelde pot.
Builds Gezelschap – Deelnemen aan financiën kan helpen u en uw partner het gevoel van “we” in plaats van “zijn” en het bereiken van “haar.” Het is een symbool dat je het leven benaderen als een team of eenheid.
Give-and-Take – Als je door het leven, zullen u en uw partner zowel ervaring eb en vloed in uw inkomen.
Het kan voorkomen dat je meer dan je partner doet verdienen, en op andere momenten, kan uw partner de hogere kostwinner zijn. Deelnemen aan uw financiën voorkomt dat u “houden score” met elkaar.
Het bouwen van een Family – Kinderen zijn de ultieme joint venture project. Het zal bijna onmogelijk te voelen om het geld dat u uitgeeft aan Junior verdelen.
Als de ziektekostenverzekering van uw kind plan komt uit papa’s baan voordelen, betekent dat als deel van de bijdrage van Dad’s? Als Mom normaal kijkt naar het kind, maar vandaag is ze behoefte aan een oppas, ze betalen, of is dat een gezamenlijke rekening?
Vermindert Ongelijkheid – Uw relatie zou uiteindelijk het gevoel vrij verschrikkelijk als een van jullie had de middelen om te vliegen naar Hawaii, terwijl de andere had moeite om rond te komen. Comingling uw financiën verlaagt het risico dat een van de partners de druk om “te houden met” of “budget naar beneden naar” voelt het niveau van de andere.
Rewards Points – Veel creditcards bieden grotere beloningen als je eenmaal door te brengen boven een bepaald minimum. Als u betaalt uw creditcards elke maand volledig (nog nooit dragen een evenwicht!), U kunt profiteren van het delen van een credit card en het versnellen van uw beloningen. Dit klinkt misschien als een domme reden dan ook – het is zeker niet een sterk genoeg reden om te beslissen om een creditcard met iemand te delen – maar omdat veel paren genieten van dit voorrecht, ik dacht dat ik het noemen.
Nadelen van co-mingling Your Money
Verlies van individuele besluitvorming – Iemand anders zal wegen in op al uw aankopen. Terwijl uw partner zal waarschijnlijk niets over noodzakelijke uitgaven zeggen, kan uw partner proberen om uw wens om te besteden $ 150 bij de kapsalon of $ 400 voor een nieuwe auto stereo-installatie veto.
Kom naar een Impasse – U en uw partner kan nodig zijn om een aantal lichtgeraakt gesprekken te voeren voordat u uw financiën comingle. Je moet veronderstellingen te bespreken als: “Is het geld dat ik verdiende voordat we elkaar ontmoetten tellen als gewoon de mijne, of als de onze Is de schuld die ik in onze relatie gebracht tellen als gewoon de mijne, of als de onze?” Het is mogelijk dat u tot een impasse in deze kwesties komen.
Verschillende Investing Strategies – Uw partner kan een security-zoeker die de voorkeur om te investeren in obligaties, CD’s en geldmarkt rekeningen, terwijl je een durfal die de voorkeur geeft om te investeren in opkomende markten fondsen of kopen van individuele aandelen bent zijn. Als je financiën te sluiten, zullen u en uw partner moeten het eens worden over een investerende strategie. Die leidt perfect in mijn volgende punt …
Portefeuilleverdeling – Uw eigen portfolio kan perfect in balans ten opzichte van je eigen leeftijd en doelen, maar zodra je financiën te combineren zult u merken dat u moeten allebei zwaar in evenwicht te brengen. Praat met uw accountant voordat u grote veranderingen te maken, omdat deze herbalancering heeft de potentie om een aantal forse fiscale gevolgen leiden.
Credit Risk – Als uw beide namen zijn op de hypotheek, creditcard of auto lening en één partner loopt weg van de resterende partner zal worden geplakt het maken van alle betalingen. Anders, beide van uw credit scores krijgt dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Цими вихідними завдання готується купити будинок. Є багато причин, чому ви не можете бути готові, щоб купити будинок в цьому році, але важливо, щоб розглянути варіант, і вжити заходів, щоб підготуватися, щоб купити будинок. Ви ніколи не повинні відчувати тиск в покупці будинку, замість цього ви повинні чекати, поки ви не будете готові. Планування і збереження тепер робитиме це простіше для вас, щоб купити будинок, коли прийде час.
1. Чи готові ви?
Перш за все, необхідно визначити, якщо ви готові купити будинок. Це може бути важко визначити, чи слід орендувати або купити. Як правило, ви не повинні купити будинок, якщо ви не збираєтеся бути в цьому районі, по крайней мере, ще три роки. Якщо ви не будете приймати більший удар, ніж якби ви орендували. Ще одна річ, щоб розглянути, чи є чи не ви фінансово готові, щоб купити будинок. Мало того, що ви берете на іпотечному або оплату будинку, коли ви купуєте будинок, але ви також покладено відповідальність за всі ремонти, які необхідно зробити по будинку. Головна ремонт і технічне обслуговування можуть бути дуже дорогими, і ви повинні мати хороший розмір надзвичайний фонду, перш ніж купити будинок. План непередбачених витрат і підготувати бюджет і дотримуватися його, так що ви не тягніться і перед можливістю втратити свій будинок.
2. Який тип будинку ви повинні купити?
Коли ви готові купити, ви можете мати кілька різних варіантів. Якщо ви самотні, це може зробити більше сенсу, щоб купити квартиру або міський будинок, який має менше технічне обслуговування або ви можете місце, де ви можете мати сусід по кімнаті. Якщо у вас є невеликий родини ви можете дивитися на стартер будинку, але ви повинні також розглянути такі речі, як школи в цьому районі. Ви можете також розглядати старий будинок, який ви збираєтеся оновити. Ви можете вибрати варіант, який дозволяє рости трохи, як сім’я. Ви безумовно хочете, щоб вибрати область, яку ви б комфортне життя, якщо ви в кінці кінців, були діти, навіть якщо ви самотні.
3. Який тип іпотеки Правильною для Вас?
По-третє, ви повинні розглянути різні види іпотечних кредитів, які доступні. Ви повинні вибрати іпотечний кредит з фіксованою процентною ставкою, а не іпотека з плаваючою ставкою. Це означає, що ваш будинок платіж буде залишатися такою ж. Крім того, ви повинні йти з найкоротшим терміном, який ви можете собі дозволити. П’ятнадцятирічна кредити заощадити гроші на проценти та платежі не набагато більше, ніж на кредит на тридцять років.
4. Як я можу підготувати будинок побудувати?
По-четверте, якщо ви не готові купити будинок в цьому році, то, що вам потрібно зробити, щоб отримати там? Створіть план, який підготує вас, щоб купити будинок. План повинен включати в себе отримання з будь-якого боргу, який у вас є, збереження надзвичайного фонду в разі, якщо у вас є важкий час, роблячи платіж, і авансовий платіж для вашого будинку. Часто люди роблять помилку, купуючи будинок, перш ніж вони будуть готові. Авансовий платіж буде перешкоджати вам йти під водою на вашій іпотеки, якщо вартість вашого будинку зменшується в майбутньому. У гіршому випадку ви можете втратити будинок, або ви можете почати обурюватися, бо це обмежує те, що ви можете зробити. Переконайтеся, що Ви розглядаєте ці причини, щоб купити або чекати, щоб купити будинок, перш ніж прийняти рішення.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
