Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Διαχείριση δάνεια σπουδαστών: Surviving ένα αδυναμίας αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών

Διαχείριση δάνεια σπουδαστών: Surviving ένα αδυναμίας αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών

Σε αυτή τη σειρά, έχουμε μιλήσει για τις στρατηγικές διαχείρισης για την κατασκευή δάνεια σπουδαστών σας – ειδικά ομοσπονδιακό υποστηρίζεται FFEL δάνεια και ομοσπονδιακά εκδίδεται απευθείας δάνεια. Αλλά τι θα συμβεί αν δεν έχετε επωφεληθεί από οποιοδήποτε από αυτά τα προγράμματα, ή έχετε ξεμείνει από χρόνο αναβολής ή δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια ανοχή; Αν δεν κάνετε μια πληρωμή για 269 ημέρες, θα περάσουμε από μια «απλή» παραβατικότητα σε ένα πλήρες εμφυσημένα προεπιλεγμένη κατάσταση για την Ημέρα του 270.

Αυτή είναι μια σοβαρή παραβίαση της συμφωνίας σας με το δανειστή και τις επιλογές σας μειώνεται, ως αποτέλεσμα.

Εδώ είναι τι μπορεί να συμβεί εάν προεπιλογή:

  • Το σύνολο του υπολοίπου του δανείου σας θα γίνει αμέσως ληξιπρόθεσμα και απαιτητά.
  • Το τεχνικό ή ιδιοκτήτη του δανείου μπορεί να επιστρέψει το δάνειο προς το Υπουργείο Παιδείας, το οποίο θα προσλάβει μια αντιπροσωπεία συλλογής για να Dun σας για τα χρήματα.
  • Η αντιπροσωπεία συλλογής επιτρέπεται να αναστρέψει στο υπόλοιπό σας μια αμοιβή έως και 25% του υπολοίπου.
  • Το τεχνικό ή ο συλλέκτης μπορεί να ζητήσει ακόμα και να γράφουν τις δυσάρεστες επιστολές, αλλά μπορούν επίσης να λάβουν πιο δραστικά μέτρα, όπως:
  1. Έχοντας paycheck σας γαρνιρισμένη.
  2. θα μηνύσει και να προσθέσετε το κόστος στο υπόλοιπο του δανείου σας.
  3. Αναχαίτιση επιστροφή φόρου σας.
  4. αρνείσαι πιο φοιτητικά δάνεια.
  5. Αναφορά προεπιλογή σας σε πιστωτικά γραφεία.

Η εύρεση Servicer δανείου σας

Από τη θετική πλευρά, είναι δυνατόν να φέρει τα δάνειά σας τρέχουσα, αλλά πόσο εξαρτάται από το είδος των δανείων που έχουν.

Αν έχετε αθετήσει σε ένα Perkins δάνειο, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το σχολείο που εξέδωσε το δάνειο για να συζητήσουν τις επιλογές επιστροφής σας.

Για FFEL δάνεια και απευθείας δάνεια, πρώτη στάση σας κατά πάσα πιθανότητα θα είναι η τελευταία του διαχειριστή σας. Αν δεν είστε σίγουρος για το ποια εταιρεία εξυπηρετεί τα δάνειά σας, μπορείτε να ελέγξετε την κατάστασή σας μέσω του Εθνικού Συστήματος Δεδομένων Φοιτητικό Δάνειο σε NSLDS.ed.gov ή καλέστε το πλησιέστερο Τμήμα δάνειο του Υπουργείου Παιδείας στο 1-800-433-3243.

Για να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες σας, θα πρέπει να γνωρίζετε τον αριθμό σας Κοινωνικής Ασφάλισης και τον Αριθμό Αναγνώρισης την Προσωπική (PIN). Αν δεν έχετε λάβει το PIN ή δεν θυμάμαι τι είναι αυτό, μπορείτε να διορθώσει ότι στην ιστοσελίδα του PIN , pin.ed.gov .

Η διαδικασία αποκατάστασης

Κατά προεπιλογή, το σύνολο του υπολοίπου οφείλεται, όχι μόνο οι μηνιαίες πληρωμές που δεν πληρώνουν. Μπορεί να είναι δύσκολο, αν όχι αδύνατο, να πληρώσει το δάνειο μακριά εντελώς, και πολλοί δανειολήπτες δεν θα είναι καν σε θέση να καλύψουν τις εννέα μήνες του παραβατική πληρωμών. Ως εκ τούτου, πολλοί δανειολήπτες να επιλέξουν για την αποκατάσταση του δανείου.

Για αποτοξίνωσης μια αθέτηση φοιτητικό δάνειο, εσείς και ο οργανισμός συλλογή διαπραγματευτεί μια «λογικές και προσιτές σχέδιο πληρωμής. Μόλις δείξει ότι είστε πρόθυμοι και ικανοί να κάνουν τις πληρωμές αυτές, το Υπουργείο Παιδείας θα ψωνίσετε δανείου σας γύρω για να τους διαχειριστές για να βρείτε αυτό που θα σας μεταφέρει ξανά. Τα έξοδα είσπραξης μειώνονται κατ ‘ανώτατο όριο 16%, αλλά αυτοί οι ανατρέψουν ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου σας.

Διαπραγμάτευση Αποκατάστασης σας

Η εταιρεία είσπραξης κατά πάσα πιθανότητα θα σας προσφέρουν μια περίοδο αποκατάστασης δέκα μήνες. Πρέπει να κάνετε εννέα από αυτά τα δέκα πληρωμών.

Μπορείτε να αποκαταστήσουν τα δάνειά σας μόνο μία φορά, έτσι ώστε να είναι μετράνε.

Θα πρέπει να παρέχει τον συλλέκτη απόδειξη του ετήσιου εισοδήματός σας.

Αυτό θα είναι πιθανώς μια φορολογική δήλωση, αλλά θα μπορούσε επίσης να παρέχει άλλα αποδεικτικά αποδεκτή από τον συλλέκτη.

Ο συλλέκτης κατά πάσα πιθανότητα θα σας προσφέρουν μια πληρωμή που αντιπροσωπεύει το 15% του διαθέσιμου εισοδήματός σας. Αυτό είναι ένα κατ ‘αποκοπή ποσό που προκύπτει από τον τύπο που χρησιμοποιείται στη βάση του προγράμματος αποπληρωμής εισοδήματος για τους ηλικιωμένους φοιτητικά δάνεια. Δεν είστε υποχρεωμένοι να δεχτούν αυτή την προσφορά πληρωμής. Μπορείτε να διαπραγματευτεί ένα διαφορετικό ποσό. Όμως, να έχετε κατά νου ότι το κέρδος του συλλέκτη εξαρτάται εν μέρει από ό, τι είμαστε σε θέση να σας πάρει για να συμφωνήσει να πληρώσει. Θα είναι κίνητρο για να ρυθμίσετε τις πληρωμές σας όσο πιο ψηλά γίνεται και να αντισταθούν σε κάθε προσπάθεια για τη μείωση της πληρωμής. Έτσι, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι με μια λογική δικαιολογία για τη μείωση της πληρωμής. Έχετε πολλά ιατρικούς λογαριασμούς; Είστε πληρώνουν δίδακτρα για ένα παιδί που απαιτεί ειδική εκπαίδευση για την εκμάθηση ή ιατρικό θέμα;

Έχετε ασυνήθιστες δαπάνες που σχετίζονται με την εργασία ή την επιχείρησή σας που δεν επιστρέφονται;

Εάν επιλέξετε να διαπραγματευτεί μια χαμηλότερη πληρωμή με το συλλέκτη, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα ότι η πληρωμή σας θα αυξηθούν μετά την περίοδο αποκατάστασης σας ακόμα κι αν κάνετε αίτηση για μια Εισοδήματος Εξαρτημένη σχέδιο πληρωμής.

Βεβαιωθείτε ότι συμφωνείτε με τίποτα μέχρι να το δείτε εγγράφως και να συμμορφώνεται με την κατανόηση της συμφωνίας που διαπραγματεύτηκε.

Όταν τα δάνεια σας αποκαθιστάμενες

Όταν έχετε ολοκληρώσει κέντρο αποτοξίνωσης σας με επιτυχία, θα καταστούν επιλέξιμες και πάλι για τις ομοσπονδιακές οφέλη και για τα προγράμματα δανείου, όπως μακροθυμία, την αναβολή, τη συγχώρεση του δανείου και για πρόσθετες φοιτητικά δάνεια. μηνιαίες πληρωμές σας μπορεί να αυξηθεί μετά την αρχική περίοδο αποκατάστασης, αλλά και την επιτυχή αποκατάσταση σημαίνει επίσης ότι μπορείτε να εδραιώσει τα δάνεια σας (αν είναι επιλέξιμα) ή εφαρμόζεται για το εισόδημα Εξαρτημένων αποπληρωμής.

Když byste měli mít životní pojištění? Jaké jsou různé možnosti?

Vaše pojištění Strategy Life – Jak vědět, pokud potřebujete životní pojištění

Vše, co potřebujete vědět o životním pojištění

Životní pojištění je navržen tak, aby chránit vaši rodinu a další lidi, kteří se mohou spolehnout na vás finanční podporu. Životní pojištění vyplatit dávka při úmrtí na příjemce životní pojistky.

Za ta léta, životní pojištění se rovněž změnil poskytnout možnosti pro budování bohatství, nebo osvobozené od daně investice.

Kdo potřebuje životní pojištění FAQ

Je životní pojištění pouze pro lidi, kteří mají rodinu na podporu? Kdy byste měli koupit životní pojištění? Projdeme těchto otázek a společných scénářů, kdy životní pojištění je dobrý nápad koupit založený na různých situacích. Tento seznam vám pomůže rozhodnout, zda je čas pro vás kontaktovat svého finančního poradce a začít uvažovat o možnostech životního pojištění.

Musím životní pojištění Pokud nemám rodinní příslušníci?

Existují případy, kdy životní pojištění může být přínosné, i když nemají žádné rodinné příslušníky, z nichž nejzákladnější bude pokrývat své vlastní nákladů spojených s pohřbem. Tam může být mnoho dalších důvodů příliš. Zde jsou některé pokyny, které vám pomohou rozhodnout, zda životní pojištění je tou pravou volbou pro vás:

V jaké životní fázi měli byste si koupit životní pojištění?

První věc, kterou potřebujete vědět o životním pojištění je, že mladší a zdravější jste, tím levnější je.

Nejlepší životní pojištění volbou pro vás bude záviset na:

  1. Proč chcete, aby se životní pojištění (stavět bohatství, k ochraně majetku, zajistit pro vaši rodinu?)
  2. Jaké jsou vaše situace je
  3. V jaké fázi života jste v (máte děti, jste ve škole, jste zahájení podnikání, koupi domu, ženit, atd.)
  4. Jak jsi starý
 

10 různých situacích a způsoby, jak můžete použít životní pojištění

Zde je seznam lidí, kteří by mohli potřebovat životní pojištění v různých fázích života, a proč byste chtěli koupit životní pojištění v těchto fázích. Tento seznam vám pomůže zvážit různé důvody k nákupu životní pojištění, a které vám pomohou zjistit, zda je na čase, aby ses podíval do nákupu životní pojištění, nebo ne.

Finanční poradce nebo životní pojištění zástupce může také pomoci prozkoumat různé možnosti životního pojištění a měla by být vždy konzultovat jejich profesní názory, které vám pomohou učinit rozhodnutí.

1. Začátek Rodiny

Životní pojištění je třeba zakoupit, pokud uvažujete o založení rodiny. Vaše míry bude levnější, než když člověk stárne, a vaše budoucí děti budou v závislosti na vašem příjmu. Více se dozvíte u rodičů: Kolik Životní pojištění budete potřebovat?

2. Zavedené Rodiny

Pokud máte rodinu, která závisí na vás, budete potřebovat životní pojištění. To nezahrnuje pouze manžela nebo partnera pracovat mimo domov. Životní pojištění je také třeba brát v úvahu pro osoby pracující v domácnosti. Náklady na výměnu někoho dělat domácí práce, domácí rozpočtování a péče o děti může způsobit vážné finanční problémy pro přežívající rodiny. Více se dozvíte u rodičů: Kolik Životní pojištění budete potřebovat?

3. Mladí Jednotlivé dospělí

Důvodem jeden dospělý člověk by obvykle potřebují životní pojištění bude platit za své vlastní náklady na pohřeb, nebo v případě, že pomůže podpořit starší rodiče nebo jiné osoby, které mohou pečovat o finančně.

Můžete také zvážit nákup životní pojištění, když jste mladí, takže v době, kdy ji budete potřebovat, nemusíte platit více kvůli svému věku. Čím jste starší, tím dražší životní pojištění se stává a hrozí, že zamítne, pokud se vyskytnou problémy s životním pojištění lékařské prohlídce.

V opačném případě, pokud má člověk jiné zdroje peněz pro pohřeb a nemá žádné jiné osoby, které jsou závislé na jejich příjmu pak životní pojištění by neměly být nutností.

4. Majitelé domů a lidé s hypotékami a ostatní dluhy

Pokud máte v plánu na koupi domů s hypotékou, budete dotázáni, zda chcete koupit pojištění hypoték. Nákup životní pojištění, které by pokrylo hypotečního dluhu by chránit zájmy a zabránit byste museli kupovat další pojištění hypoték, když si koupíte svůj první domov.

Životní pojištění může být způsob, jak zajistit, že vaše dluhy jsou vyplatila, pokud zemřete. Pokud zemřete s dluhy a žádný způsob, jak pro svůj majetek, aby jim zaplatit, svého majetku a vše, co pracoval pro mohou být ztracena a nebude mít přenesen na někoho, které vás zajímají. Místo toho, váš majetek může být ponecháno s dluhy, které by mohly být předány ke svým dědicům.

5. Non-Child Pracovní Páry

Obě osoby v této situaci bude muset rozhodnout, zda budou chtít životní pojištění. Jsou-li obě osoby přinášejí příjem, který se cítí komfortní bydlení na samotě, pokud jejich partner by měl zemřít, pak životní pojištění by nemělo být nutné, kromě případů, kdy chtěli pokrýt jejich náklady na pohřeb.

Ale možná v některých případech jeden pracovní manžel přispívá více k příjmu nebo bude chtít opustit jejich významný jiný v lepší finanční situaci, pak tak dlouho, dokud včetně životní pojištění by neměly být finanční zátěž, může to být volba. Pro low-cost možnosti životního pojištění nahlédnout do rizikové životní pojištění nebo zvážit first-to-die životních pojistek, kde se platí pouze pro jednu politiky a přínos smrti přejde na první zemře.

6. Lidé, kteří mají životní pojištění prostřednictvím své práce

Pokud máte životní pojištění prostřednictvím své práce, měli byste si ještě koupit svůj vlastní životní pojistku. Důvodem, proč byste nikdy neměli spoléhat pouze na životní pojištění při práci je, že byste mohli přijít o svou práci, nebo se rozhodne změnit zaměstnání a jakmile to uděláte, ztratíte, že životní pojištění. Není strategicky zvuk opustit své životní pojištění v rukou zaměstnavatele. Čím jste starší dražší váš životní pojištění se stává. Jste lépe kupovat malé politiku zálohování, aby se ujistil, že budete mít vždy nějaké životní pojištění, i když ztratíte práci.

7. Obchodní partneři a Vlastníci podnikání

Pokud máte obchodního partnera nebo vlastní podnikání, a tam jsou lidé spoléhají na vás, můžete zvážit nákup samostatný životní pojistku pro účely svých obchodních závazků.

8. Nákup životní pojištění na vaši rodiče 

Většina lidí si nemyslím, že to jako strategii, koupit to bylo použito a může být chytrá věc. Životní pojištění o vašich rodičů zabezpečuje smrti prospěch na vás, jestli si dát sám sebe jako příjemci politiky budete mít se na ně. Pokud platíte své pojistné budete chtít, aby se ujistil, uděláte sami neodvolatelné příjemce zabezpečit svou investment.This cestu, když vaši rodiče zemřou, zabezpečit množství dané životní pojistky. Pokud to budete dělat, když vaši rodiče jsou dost mladí, může to být finančně rozumnou investicí.

Můžete také chtít, aby chránit své vlastní finanční stabilitu tím, že při pohledu na nákup dlouhodobou péči i pro ně, nebo navrhnout, že oni se na to. Často, když rodiče onemocní s přibývajícím věkem finanční zátěž pro své děti je obrovský. Tyto dvě možnosti mohou poskytovat finanční ochranu, které jste možná ještě jinak nenapadlo.

9. Životní pojištění pro děti

Většina lidí naznačují, že děti nepotřebují životní pojištění, protože nemají závislých osob a v případě jejich smrti, i když by to bylo zničující, životní pojištění by neměly být prospěšné.

3 důvody ke koupi životní pojištění pro děti 

  1. Pokud máte strach o své děti nakonec dostat nemoc. Některé rodiny mají obavy ze svých dětí dlouhodobé zdraví v důsledku dědičné rizikům. Pokud rodiče se obávají, že nakonec to může učinit je nepojistitelná později v životě, pak by mohli uvažovat o nákupu své děti životní pojištění, takže se nemusíte starat o nedostatek lékařské zkoušky později, když potřebují životní pojištění pro své vlastní rodiny. Někteří lidé dívají na kritické nemoci pojištění i pro děti.
  2. Někteří lidé kupují životní pojištění pro děti, jakmile dosáhnou časné dospělosti, aby jim pomohla získat náskok na život. Permanentní životní pojistka může být způsob, jak vytvořit úspory pro ně a dát jim příležitost mít životní pojištění, které platí pro sebe v době, kdy mají vlastní rodinu, nebo v případě, že chcete použít peněžní část na půjčit proti pro velké akvizice. Životní pojištění pro děti je možné zakoupit jako dárek pro ně.
  3. Pokud byste chtěli dostávat nějaký prospěch smrti, které vám pomohou vypořádat se smrtí dítěte a pokrytí nákladů spojených s pohřbem, pokud něco stalo s nimi. Ztráta dítěte je zničující a ačkoli děti nemají poskytovat finanční podporu, které hrají důležitou roli v rodině a jejich ztráta může mít dopad na mnoho ztrát zvuku.Tlačítky může dělat to velmi obtížné pro vás pracovat, a můžete trpět finanční ztráty, vyžadují psychologickou pomoc, nebo vyžadují pomoc s přežívající děti v důsledku jejich odchodu.
 

Děti, z větší části, nepotřebují životní pojištění, ale pokud je to součást strategie, životní pojištění pro děti může být něco, co byste zvážit z výše uvedených důvodů. Vždy zvážit možnost Z výše uvedených důvodů s dalšími možnostmi spoření či pojištění, můžete zvážit pro vaše děti.

10. Starší

Tak dlouho, dokud nemáte lidi, v závislosti na vašem příjmu pro podporu, životní pojištění v této fázi života by nemělo být nutné, pokud nemáte žádné jiné prostředky na zaplacení svých nákladů na pohřeb, nebo rozhodnout, že chcete opustit peníze jako dědictví. Jedna užitečná věc, o životním pojištění, pokud jste starší, je daňový úspory prvky, pokud chcete zachovat hodnotu vašeho majetku. Měli byste mluvit s realitní právník nebo finanční plánovač zjistit, zda kupují životní pojištění ve svých pozdějších letech může poskytnout daňové úlevy.

Nákup životní pojištění v tomto věku může být velmi drahé.

Životní pojištění jako strategie pro ochranu a vybudovat bohatství

Když si koupíte životní pojištění Hledáte-li chránit životní styl vaší rodiny nebo vyživované osoby, pokud byste měli zemřít.

Pokud je to váš primární cíl pak low-cost životní pojištění může být dobrým výchozím bodem pro vás.

Také byste mohli podívat se na to jako způsob, jak vybudovat svůj nebo vaše rodina bohatství a to buď prostřednictvím možných daňových výhod nebo chcete ponechat peníze jako dědictví, stejně jako v případě survivorship životního pojištění, pokud.

Můžete si také koupit životní pojištění jako způsob, jak zajistit si vlastní finanční stability, v případě celého životního pojištění nebo univerzální životní pojištění, které také nabízejí peněžní hodnoty a investice. Tyto typy politiky, spolu s vymírání životního pojištění také nabízejí potenciál půjčování peněz z životní pojistky.

Можете ли да използвате Животозастраховане като пенсиониране инвестиционна?

Можете ли да използвате Животозастраховане като пенсиониране инвестиционна?

В един момент в живота си, вие почти сигурно ще се разпъва на идеята за застраховка живот като инвестиция.

На терена ще звучи добре. Тя ще звучи като сте се гарантирана възвръщаемост, с малко или никакво недостатък на риска, както и, че парите ще бъдат на разположение за почти всичко, което искате по всяко време.

Е, аз съм тук, за да ви кажа, че нещата не винаги са такива, каквито изглеждат, и че с няколко редки изключения трябва да избягвате животозастраховането като инвестиция. Ето защо.

На първо място, бърз грунд върху Животозастраховане

Преди да влезем в всички причини, поради застраховка живот не е добра инвестиция, нека да се върнем назад и бързо погледнете двата основни типа застраховка живот:

  1. Рискова застраховка живот:  Срок застраховка живот е определена сума на покритие, което продължава за определен период от време, често от 10 до 30 години. Това е евтин и няма инвестиционен компонент към него. Това е чисто финансова защита срещу ранна смърт.
  2. Постоянен застраховка живот:  Постоянна животозастраховането идва в много различни форми и размери, но по същество тя осигурява покритие, което продължава цял живот и има спестявания компонент, който може да се използва като инвестиционен профил. Вие също така ще чуете, че се нарича целия живот , универсален живота ,  променлив живот , а дори и капиталово индексираната живот . Това са всички различни видове постоянна застраховка живот.

Има цяла дискусия трябва да се държи за срок животозастраховането срещу постоянен животозастраховането от застрахователна гледна точка, но това е предмет на друг пост. (Съвет: Повечето хора само някога се нуждаят от план животозастраховането.)

Тук ние ще се съсредоточим върху компонента спестявания на постоянно застраховка живот, който често се разпъна като прекрасна възможност за инвестиция.

Тук са седем причини, поради застраховка живот почти никога не е добра инвестиция.

1. гарантирана възвръщаемост не е такова, каквото изглежда

Един от най-големите предимства на заявените доживотна застраховка е, че получавате гарантиран минимален доход, който често се казва, че е около 4% годишно.

Това звучи невероятно, нали? Това е много повече, отколкото ще получите от сметката никакви спестявания тези дни, и това е само на минималната доходност. Има, разбира се, възможността тя да бъде по-добре.

Проблемът е, че в действителност не става връщане на 4%, без значение какво казват. Цял живот проекция Прегледах наскоро, този, който “гарантирано” връщане на 4%, всъщност само показа възвръщаемост 0.30%, когато се натъкнах на номерата. Това е много по-малко от това, което искате да получите от една проста сметка онлайн спестявания, дори и в този ниска лихвена среда.

Честно казано, не съм сигурен защо да им се позволи да се гарантира възвръщаемост, че не е реално получават, но предполагам, че връщането Е 4% … преди всички видове такси се влеят в уравнението.

Без значение какъв е, все пак, не получавате някъде близо до завръщането те са обещаващи.

2. Ще бъде отрицателен за известно време

Точно над казах, че гарантираният възвръщаемост на тази политика се оказа само 0,30%. Е, това беше само ако притежателят на полицата чакал 30 години , преди да вземе никакви пари навън. Възвръщаемостта е много по-ниска, а често и отрицателни, за всичките години преди това.

Виж, когато плащате в цял живот застрахователна полица, повечето от първоначалните си премии отидете на такси. Има цената на самата застраховка, други административни разходи, и разбира се голяма комисия, която трябва да бъде платена на агент, който ви продава полицата.

Това означава, че отнема много време, често 10 или повече години, само за да  се прекъсне дори на инвестициите си. Преди това си гарантирана доходност е отрицателна. И дори след това, тя отнема много време, преди завръщането започва да се доближава нещо разумно.

Харесва ли ви идеята за инвестиране в нещо, което е възможно да предизвика отрицателна доходност за следващото десетилетие или повече?

3. това е скъпо

Цялата застраховка живот е скъпо в две големи начини:

  1. Премиите са много по-високи, отколкото срочните застраховки живот за една и съща сума на покритие. Това е често, колкото е 10 пъти по-скъпо.
  2. Има много от текущите такси, повечето от които са скрити и неразкрита.

Не забравяйте, че цената е най-добрият критерий бъдещата възвръщаемост на инвестициите. Колкото по-ниска цената, толкова по-висока вероятност за по-производителност.

Обикновено цялата застраховка живот е един от най-скъпите инвестиции там.

4. данъчните икономии са били надценени

Един от посочените предимства на доживотна застраховка е, че това е още един данък възползвали сметка. И това е вярно до известна степен:

  1. Вашата инвестиция сметка расте безмитни.
  2. Можете да “оттегли” пари без данъци.

И двете от тези, има някои големи улов все пак.

На първо място, докато парите ви се е необлагаема, вашите вноски не се приспадат от данъците. В този смисъл, това е нещо като не се приспада от ИРА, без да пълните ползи от или с Рот ИРА или традиционен ИРА.

На второ място, твърдението на безмитни тегления е изключително подвеждащо. Какво правите в действителност, когато теглите пари от вашия живот застрахователна полица е кредитиране пари за себе си. Вие сте като на заем, и че кредита се натрупва лихва за толкова дълго, колкото да не го плати обратно в политиката.

Така че не, не се облагат с данък върху тези тегления, но …

  1. Вие се начислява лихва, която по същество замества данъчната разходи (въпреки че може да бъде повече или по-малко).
  2. В някои случаи можете да теглите твърде много пари, като в този случай ще трябва да се влагат пари обратно в политиката (най-вероятно не е част от пенсионирането си бюджет) или да позволи политиката да отпаднат.

Тези видове усложнения се появяват през цялото време с политики, като например това, и рядко са обяснени отпред.

5. Това е недиверсифицирана

Диверсификация е ключова характеристика на добра инвестиционна стратегия. По същество, това включва разпространение на парите си над редица различни инвестиции, така че можете да получите в полза на всеки, без някоя определена част от вашия инвестиционен портфейл е в състояние да ви потъне.

Цялата застраховка живот по своята същност е недиверсифицирана. Ти инвестира значителна сума пари, с една компания и се позовава едновременно инвестициите си умения и тяхната репутация за производство на възвръщаемост за вас.

Те трябва да бъдат достатъчно добри активни инвестиционни мениджъри, за да представят по-добре на пазара (малко вероятно). И те трябва да решат да кредитира достатъчно от тези се връща към вас, след отчитане на всички разходи и на двете управляващи инвестициите и  управлението на техните осигурителни задължения.

Това е много си яйца в една кошница.

6. му липсва гъвкавост

Запазва се пари по последователен начин е най-важната част от инвестициите успех. Така че в идеалния случай вие ще бъдете в състояние да създаде месечните си спестявания и да ги продължи неопределено време, или дори да ги увеличи с течение на времето.

Но животът се случва, и гъвкавост е от полза, когато го прави.

Да кажем, че си загубите работата. Или може би искате да се върна в училище. Или може би ще получите наследство, което означава, че вече не трябва да спаси толкова много.

Ако сте се допринесе за нещо като 401 (к) или ИРА, можете просто да направите пауза или да намалите вашите редовни вноски, за да освободите малко паричен поток. В същото време, парите вече сте запазили ще продължи да расте, и можете да включите Вашия принос отново по всяко време.

Не е нужно, че гъвкавостта на животозастраховането. Ако не продължат да плащат премиите си, спестяванията, които сте натрупали ще бъдат използвани, за да ги плати за вас. И когато тези пари изтече, вашата политика ще отпаднат.

Което означава, че всяка промяна във финансовите обстоятелства би могло да означава губи всички на напредъка, които сте направили с цял живот застрахователна полица. Няма много гъвкавост там да настъпвате вода, докато нещата се върне към нормалното.

7. имате добри възможности!

Ако попитате почти всеки финансов плановик, който няма дял в продажбата на цялата застраховка живот, те почти винаги ще препоръча maxing всички останали данъчни възползвали пенсионни сметки, преди дори обмисля животозастраховането като инвестиция, просто защото те предлагат по-добра данъчна паузи, по-голям контрол над вашите инвестиции, а често и по-ниски такси.

Това означава, че maxing вашия 401 (к), IRAs, здравето спестовни сметки, както и самостоятелно заети пенсионни сметки първите. И, дори и след това, като се има предвид неща като 529 план или дори обикновен стар облагаем инвестиционен профил.

Ако все още не сте извличане на максимална полза от тези други пенсионни сметки, използвайки животозастраховането като инвестиция трябва да бъде последното нещо, на вашия ум.

Кога постоянен Животозастраховане има смисъл?

За повечето хора, застраховка живот никога няма да има смисъл като инвестиция. Но това не означава, че постоянно животозастраховането е безполезна.

Ето няколко ситуации, в които може да има смисъл:

  1. Вие имате дете със специални нужди и искам да се гарантира, че той или тя винаги ще има много финансови средства, без значение какво.
  2. Имате милиони долари потенциално подлежат на данъци имоти и искате да използвате застраховка живот като начин за запазване на тези пари, когато е предадена на семейството си.
  3. Вече сте maxing всички други данъци по-благоприятно положение сметки, искате да спестите повече за пенсиониране, както и доходите си е достатъчно висока, че данъчните облекчения, предлагани от животозастраховането са привлекателни.

И в трите тези случаи ще искате да работите със специалист, който може да се изработи политика, която да отговаря на вашите специфични нужди, да се намали таксите, и увеличаване на размера на парите, които остават в джоба ви. Целият животозастрахователни полици, повечето агенти предлагат не ще се срещне с тези критерии.

“Прекалено хубаво, за да е истина” обикновено се

доживотна застраховка терена The звучи добре. Гарантирана възвръщаемост, безмитни растеж, безмитни тегления, и пари на разположение за всяка нужда по всяко време.

Кой казва, че не е за това?

Разбира се, когато нещо звучи прекалено хубаво, за да е истина, то обикновено е, а това не е изключение. Застраховка живот обикновено не е добра инвестиция и в повечето случаи ще бъде по-добре да го избягва.

5 Финансови целите, които трябва да бъдат получени преди 30

5 Финансови целите, които трябва да бъдат получени преди 30

Когато сте в 20-те години, като мине през много промени. Ще завърша колежа и да започне първата си работа. Можете да преминете към втора работа и да работят пътя си нагоре по професионалната стълбица. Можете да се върнете да завършат училище, за да се получи магистърска степен. Може да се оженят и да създадат семейство. Трудно е да се определи срокове за това десетилетие, тъй като хората имат различни кариера и живот пътеки. Въпреки това, тези пет гола ще ви се възползват без значение в коя посока се вземат, независимо дали сте омъжена или не. Ако сте приели тези стъпки и следвайте финансов план, вие ще бъдете по пътя за да е финансово успешна през целия си живот.

1. се измъкнем от дълга

Въпреки че не може да бъде в състояние да изплати цялото си салдо студентски заем от времето, когато са 30, трябва да се предприемат необходими, за да бъде близо до това, че стъпките. Можете също така да изчистят дълговете по кредитна карта, която беше разкъсвана в училище, и започнете да спестявате и планиране, така че не е нужно да се вземат пари на заем, за да плати за следващата си кола. Когато управлявате своя дълг добре и да го изплати, той се отваря врати за останалите стъпки в живота си, като притежаването на дом. Отделете време, за сега, за да се създаде план за изплащане на дълга, така че можете да се измъкнем от дълга. Ако имате големи плащания студентски заем, гледам в една от опциите, които могат да ви помогнат да имате някои или всички от вашите студентски заеми греховете.

2. Освен за пенсиониране

Като се започне с първата си работа, вие трябва да започнете спестяване 15 на сто от доходите си за пенсиониране. Ако го направите с първата си работа, за да не пропуснете пари, защото сте само началото с вашия бюджет. Ако се върнем в училище и да спрат да работят, докато изпълнява задълженията си, парите си в пенсионна сметка ще продължи да нараства, и можете да започнете отново да допринесе, след като получим Вашата магистърска степен. Установяване на този навик и което го прави приоритет означава, че няма да се притеснявате за пенсиониране, с напредване на възрастта.

3. При условията на авансово плащане по Начало

А авансово плащане за дома е по-лесно да се класират за ипотека. Той също така ви дава повече покупателна способност, за да намерите най-подходящия дом в квартала, който искате. В зависимост от вашите житейски избори, може да се закупи първата си дом в 20-те години, или може да се изчака, докато сте на път 30. Това зависи от вашата ситуация, единични или женен, и избор на кариера. Въпреки това, спестяване на тези пари ще ви помогне да бъдете готови, когато му дойде времето.

4. Фокусирайте се върху кариерата си

Това е много време, за да се установи солидна кариера. Отделете време, за да се създаде солидна професионална мрежа и да разгледа всички опции, които са достъпни за вас. 20-те години са много време, за да проучи различни възможности. Ако сте единствен, можете да отидете на други градове, за да преследва мечтаната работа, както и да наистина се фокусира върху създаване на добра репутация. Това може да ви помогне, ако сте решили да започнете работа като консултант на свободна практика или като вашето семейство ситуация се променя в бъдеще.

5. Създаване на силна финансова навици

Отделете време, че сте в 20-те години, за да установят добри финансови навици. Това означава управление на кредитната си добре и отстраните грешки като закъснели плащания, които сте направили в миналото. Това означава създаване и след бюджета си всеки месец. Това също така означава създаване на добра фонд за спешна помощ, които могат да се справят с неща като изненада съкращения или внезапно заболяване. Ако имате установени тези навици, то ще бъде по-лесно да продължим да се движим напред, животът стане по-сложно с деца, връзки или други кариера ходове.

Wie Sie Ihre Kosten verfolgen

Wie Sie Ihre Kosten verfolgen

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben ist einer der wichtigsten Faktoren in Ihrem Budget für Sie arbeiten zu machen. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgegeben haben, können Sie nicht sagen, sagen, wenn Sie verausgabt haben. Selbst die kleinen Ausgaben verursachen können Sie Ihr Budget sprengen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Ihnen Ihre Ausgaben verfolgen. Eine der einfachsten ist ein schriftliches Buch oder Tracking-System. Es kann sogar einfacher seine Budgetierung Software zu wählen, die mit einer App funktionieren Ausgaben auf Ihrem Handy zu verfolgen.

Dies ermöglicht es Ihnen, während Sie unterwegs zu halten. Es ist auch wichtig zu wissen, wie Sie Ihre Kosten in einem Notebook zu verfolgen. Dies kann Ihnen auch helfen, sich mehr bewusst, was Sie ausgeben und wo Sie es ausgeben. Es kann Ihnen helfen, die Bereiche zu identifizieren, wo Sie ändern müssen.

Erstellen Sie ein Ledger

Zunächst müssen Sie haben Ihr Budget mit Ihnen. Sie sollten auch einen Notebook zur Verfügung. Sie können Ihr Papier in etwa drei Spalten ein Stück teilen. Sie müssen für jede einzelnen Haushalt Kategorie an der Spitze der Säule aufzuschreiben. Dann brauchen Sie neben den zugeteilten Menge notieren. Wenn Sie nicht über ein Budget erstellt haben, und Ihre Ausgaben verfolgen , so dass Sie erstellen können, dann sollten Sie zu dem grundlegenden Ausgabenkategorie entscheiden wie Versorger, Lebensmittel, Miete, Essen, Spaß Geld und Versicherung. Nehmen Sie jede dieser an der Spitze des Papiers.

Nehmen Sie Ihre Ausgaben im Laufe des Tages

Als nächstes müssen Sie jeden Tag Zeit nehmen, um Ihre Ausgaben zu notieren.

Wie Sie jede Kosten in einer Kategorie aufzunehmen, müssen Sie eine laufende Summe halten, wie viel Sie in dieser Kategorie verlassen haben. subtrahieren Sie einfach den Betrag, den Sie von der aktuellen Gesamt ausgegeben und die Antwort aufzunehmen. Es kann hilfreich sein, zwei separate Spalten, eine für Kosten und eine für den aktuellen Gesamt.

Sie können sich auch die Summe in einer anderen Farbe aufnehmen möchten. Wenn Sie Tracking-Ausgaben zu bestimmen, wie viel Sie ausgeben müssen Sie den Betrag, den Sie auf Ihre laufende Summe ausgegeben hinzuzufügen. Wenn Sie verheiratet sind, hilft es, sich zu setzen und zu überprüfen, wie viel wurde jeden Tag verbrachte. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie gerade erst anfangen zu Budget. Es kann Ihnen helfen, ermutigen sich gegenseitig, wie Sie Ihre Ausgaben Gewohnheiten ändern.

Halten Sie sich an Ihre Ausgaben Limits

Sie müssen die Ausgaben stoppen, wenn Sie sehen, dass Sie das Geld sind. Dies ist der wesentliche Schritt im Rahmen des Budgets zu bleiben. Sie können feststellen, dass Ihr Budget nicht realistisch ist, oder Sie können Geld zwischen den Kategorien übertragen müssen. Nehmen Sie die Zeit gegen Ende des Monats im nächsten Monat Budget anzupassen, so dass die Arbeit für Sie. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Rettung und Schuldenzahlungen sollten Vorrang vor dem Essen und Urlaub nehmen. Sie müssen in einigen Bereichen zurückgeschnitten, aber man sollte immer noch jeden Tag essen können.

Wählen Sie, was mit dem Geld Sie tun nicht genutzt

Am Ende des Monats, haben Sie die Möglichkeit, das Geld in den nächsten Monat Kategorie rollen oder das Geld auf ein Sparkonto zu übertragen. Für Rechnungen, die wie Ihre Stromrechnung variieren, können Sie die Balance nach vorne rollen jeden Monat sogar aus den Kosten für die Dienstprogramme zu helfen.

Für Dinge wie Lebensmittel, können Sie es zu Einsparungen übertragen, so dass Sie Ihre Notfall-Fonds aufbauen können oder zu anderen Zielen arbeiten.

Tipps:

  1. Eine weitere Möglichkeit ist die Verwendung Budgetierung Software oder ein Budgetierungssystem auf Ihre Kosten zu verfolgen. Dies können Sie Zeit sparen, und es macht es einfacher , Ihr Budget jeden Monat zu verwalten. Es gibt eine Vielzahl von Optionen , die Sie Ihre Finanzen verwalten können, und es ist wichtig , die richtige Budgetierung Software für Sie zu finden. Im Idealfall möchten Sie etwas finden , die auf allen Plattformen und Synchronisierung mit Ihrer Bank arbeiten. Wenn Sie verheiratet sind, möchten Sie etwas , das Sie beide können Kosten für unterwegs eingeben , um Ihre Ausgaben zu machen Tracking viel einfacher.
  2. Eine weitere Möglichkeit ist , um nur Bargeld zu wechseln für Kategorien , in denen Sie eine Menge zu verbringen jeden Monat tun. Zum Beispiel, Lebensmittel, Essen und Unterhaltung Kategorien. Sie erhalten einen Umschlag für jede Kategorie und setzen Sie den Betrag , den Sie budge in es am Anfang des Monats eingestellt. Wenn Sie für diese Kategorien einkaufen gehen, nehmen Sie den Umschlag mit Ihnen. Sie können die Einnahmen in dem Umschlag zu halten , so dass Sie am Ende des Monats überprüfen , um zu sehen , wie viel Sie verbringen.

מי צריך ביטוח חיים?

מי צריך ביטוח חיים?

אסטרטגית ביטוח החיים שלך – איך לדעת אם אתה צריך ביטוח חיים

ביטוח חיים נועד להגן על המשפחה שלך לאנשים אחרים שאולי תלוי לך על תמיכה כספית. ביטוח חיים משלם מוות תועלת  המוטב  של פוליסת ביטוח חיים.

במהלך השנים, ביטוח חיים גם התפתח כדי לספק אפשרויות מעניינות לבנייה בהשקעות חופשיות עושר או מס.

אז מי צריך ביטוח חיים, וכאשר אתה צריך לקנות את זה?

האם ביטוח חיים רק לאנשים שיש להם משפחה לפרנס? ניסע דרך שאלות אלה תרחישים נפוצים של מתי ביטוח חיים הוא רעיון טוב לקנות המבוסס על מצבים. רשימה זו תעזור לכם להחליט אם הגיע זמן בשבילך כדי לפנות היועץ הפיננסי שלך ולהתחיל להסתכל אפשרויות ביטוח החיים שלך.

האם אני צריך ביטוח חיים אם אין לי משפחה המתלווים?

ישנם מקרים בהם ביטוח חיים יכול להועיל גם אם אין לך התלויים, הכי פרימיטיבי אשר יהיה כיסוי הוצאות ההלוויה שלך. ייתכנו סיבות רבות אחרות זאת. הנה כמה קווים מנחים שיעזרו לכם להחליט אם ביטוח חיים היא הבחירה הנכונה עבורכם:

באיזה שלב חיים אתה צריך לקנות ביטוח חיים?

הדבר הראשון שאתם צריכים לדעת על ביטוח חיים הוא כי הצעיר ובריא יותר אתה, פחות יקר זה. זה נאמר, ישנם סוגים שונים של ביטוח חיים, כמו גם. תלוי ב:

  • למה אתה רוצה את ביטוח החיים
  • מה המצב שלך
  • הנקודה בחיים שלך שבו אתה צריך לקנות את זה

או לשקול את זה מבחינה כלכלית אחראי לקנות ביטוח חיים או למצוא ביטוח חיים במחיר זול או להגן על המשפחה ועל העתיד שלך, מצבים יהיו שונים מאדם לאדם.

ביטוח חיים כאסטרטגית גן ולבנות את העושר

כאשר אתה קונה ביטוח חיים אתם מחפשים להגן על אורח החיים של המשפחה או התלוי שלך אם אתה צריך למות.

אם זו המטרה העיקרית שלך אז ביטוח חיים בעלות נמוכה עשוי להיות נקודת התחלה טובה בשבילך. ייתכן גם להסתכל על זה כדרך לבנות את העושר שלך או המשפחה שלך של אם באמצעות יתרונות מס פוטנציאליים, או אם אתה רוצה להשאיר אותם כסף כמורשת.

אתה יכול גם לקנות ביטוח חיים כדרך להבטיח את היציבות הפיננסית שלך, במקרה של ביטוח חיים שלם, או פוליסות ביטוח חיים אוניברסליות כי גם להציע ערכי מזומנים והשקעות.

הנה רשימה של אנשים אשר עשוי להזדקק ביטוח חיים בשלבים שונים בחיים, ולמה אתה רוצה לקנות ביטוח חי בשלבים אלה. רשימה זו תעזור לך לשקול סיבות שונות לרכישת ביטוח חיים ולעזור לך להבין אם זה זמן בשבילך כדי לבדוק את רכישת ביטוח חיים או לא.

נציג ביטוח יועץ או חיים פיננסי יכול לעזור לך לבדוק את אופציות ביטוח חיים שונות ותמיד יש להתייעץ דעות המקצועיות שלהם כדי לעזור לך לקבל החלטה.

משפחות החל

ביטוח חיים צריך לרכוש אם אתה שוקל להקים משפחה. השיעורים שלך יהיו זולים יותר עכשיו מאשר כשאתה מזדקן וילדי עתידך יהיו תלוי ההכנסה שלך.

משפחות מבוססות

אם יש לך משפחה זה כבר תלוי בך, אתה צריך ביטוח חיים. זה אינו כולל רק את בן זוג או בן זוג עובד מחוץ לבית. ביטוח חיים גם צריך להיחשב לאדם עובד בבית. העלויות של מישהו החליף לעשות עבודות בית, תקצוב הביתה, וטיפול בילדים יכולים לגרום לבעיות פיננסיות משמעותיות עבור המשפחה ששרדה. למידע נוסף על הורים: כמה החיים ביטוח אתה צריך?

מבוגרים יחידים יאנג

הסיבה מבוגרת יחיד בדרך כלל היה צריך ביטוח חיים תהיה לשלם עבור עלויות הלוויה שלהם או אם הם עוזרים לתמוך בהורה קשיש או אדם אחר הם עשויים לטפל כלכליים.

ייתכן גם לשקול רכישת ביטוח חיים בזמן שאתה צעיר, כך שעד שאתה צריך את זה, אתה לא צריך לשלם יותר בשל גילך.

ככל שתתבגר, ביטוח חיים יקר יותר הופך ואתה להסתכן סירב אם יש בעיות עם הבחינה הרפואית ביטוח חיים.

אחרת, אם יש אחד ממקורות אחרים של כסף עבור לוויה ואין לו אנשים אחרים שתלויים ההכנסה שלהם ואז ביטוח חיים לא יהיה הכרח.

בעלי בתים ואנשים עם משכנתאות או חובות אחרים

אם אתם מתכננים לקנות בית עם משכנתא, תתבקש אם אתה רוצה לרכוש ביטוח משכנתא. רכישת פוליסת ביטוח חיים אשר תכסה חוב המשכנתא שלך היה להגן על האינטרס ולהימנע שתצטרך לרכוש ביטוח משכנתא נוסף כאשר אתה קונה את הבית הראשון שלך.

ביטוח חיים יכול להיות דרך של הבטחה כי חובות הם השתלמו אם אתה מת. אם אתה מת עם חובות ואין שום דרך הנדל”ן שלך לשלם להם, הנכסים שלך וכל מה שאתה עבדת עלול ללכת לאיבוד ולא מקבל עברת על מישהו שאכפת לך. במקום האחוזה שלך עלול להישאר עם חוב, אשר יכול להיות עבר היורשים שלך.

זוגות ללא ילדים עבודה

שני אנשים במצב הזה היה צריך להחליט אם הם רוצים ביטוח חיים. אם שני אנשים מביאים הכנסה כי הם מרגישים נוח לחיות לבד אם בן הזוג צריך לעבור מן העולם, ואז ביטוח חיים לא יהיה צורך למעט אם הם רוצים לכסות עלויות הלוויה שלהם.

אבל, אולי בחלק מהמקרים זוג עובדים אחד תורם יותר להכנסה או ירצה לעזוב אחרים משמעותיים שלהם במצב כלכלי טוב יותר, אז כל עוד רכישת פוליסת ביטוח החיים לא יהיה נטל כספי, זה יכול להיות אופציה. לקבלת אופציה ביטוח חיים בעלות נמוכה להסתכל לתוך ביטוח החיים מונח  או לשקול הראשון למות בכבוד פוליסות ביטוח חיים בהם אתה משלם רק מדיניות אחת לטובת המוות הולך הראשון למות.

אנשים שיש להם ביטוח חיים דרך העבודה שלהם

אם יש לך ביטוח חיים דרך העבודה שלך, אתה עדיין צריך לקנות פוליסת ביטוח חיים משלך. הסיבה שאתה לא צריך להסתמך רק על ביטוח חיים בעבודה היא כי אתה עלול לאבד את העבודה שלך, או מחליט להחליף עבודה וברגע שאתה עושה את זה, אתה מאבד כי פוליסת ביטוח חיים. זה לא נשמע איסטרטגי לעזוב ביטוח החיים שלך בידי מעביד. ככל שאתה מקבל את יקר יותר ביטוח החיים שלך הופך. אתה עדיף לרכוש פוליסה קטנה לגבות לוודא כי תמיד יש לך כמה ביטוח חיים, גם אם אתה מאבד את העבודה שלך.

שותפים עסקיים ובעלי עסקים

אם יש לך שותף עסקי או בעל עסק ויש אנשים סומכים עליך, אתה יכול לשקול רכישת פוליסת ביטוח חיים נפרדת לצורך חובות העסק שלך.

רכישת ביטוח חיים על ההורים שלך 

רוב האנשים לא חושבים על זה כאסטרטגיה, לקנות אותו נוצל בעבר ויכול להיות דבר חכם לעשות. ביטוח חיים על ההורים שלך מאבטח מוות להועיל לך אם תשים את עצמך כמוטב על המדיניות לך להוציא עליהם. אם אתה משלם את הפרמיות שלהם תוכל רוצה לוודא שאתה עושה לעצמך המוטב בלתי חוזר כדי לאבטח שלך להשקעה. זו דרך כאשר ההורים שלך מתים, לך לאבטח את סכום פוליסת ביטוח חיים. אם תעשה זאת בזמן שההורים שלך הם צעירים מספיק, זה עשוי להיות השקעת קול כלכלי. ייתכן גם רוצה להגן על היציבות הפיננסית שלכם ע”י הסתכלות קונה סיעודים גם בשבילם, או מה שמרמז שהם נראים לתוכו. לעתים קרובות, כאשר ההורים לחלות ככל שהם מתבגרים הנטל הכספי על ילדיהם היא עצומה. שתי אפשרויות אלה עשויות לספק הגנה פיננסית שאתה לא יכול לחשוב אחר של.

ביטוח חיים עבור ילדים

רוב האנשים היו מראים כי ילדים לא צריכים ביטוח חיים, כי אין להם תלויים ובמקרה של המוות שלהם, למרות שזה יהיה הרסני, ביטוח חיים לא יהיה מועיל.

ישנן כמה סיבות אסטרטגיות ייתכן שתרצו לקנות ביטוח חיים עבור ילדים.

  1. אם אתה דואג לילדים שלך בסופו של דבר מקבלים מחלה. יש משפחות מסוימות חששות לגבי הבריאות לטווח הארוכה של ילדיהם עקב סיכונים תורשתיים. אם הורים חוששים כי בסופו של דבר זה עלול לגרום להם ניתן לבטח מאוחר יותר בחיים, אז הם יכולים לשקול רכישת ביטוח חי הילדים ולכן הם לא לדאוג נכשלו בבחינות רפואיות מאוחר יותר כאשר הם צריכים ביטוח חיים עבור משפחות משלהם.
  2. אם היית רוצה לקבל איזושהי תועלת מוות כדי לעזור לך להתמודד עם המוות של ילד לכסות את הוצאות הלוויה אם משהו יקרה להם. ההפסד של ילד היא הרסנית ולמרות הילדים אינם מספקים תמיכה כספית, הם ממלאים תפקיד חשוב במשפחה והפסד שלהם יכולה להיות השפעה על רבים levels.The הפסד עלול להקשות מאוד בשבילך לעבוד, ואתה עלול לסבול הפסדים כספיים, דורשים עזרה פסיכולוגית, או לדרוש עזרה עם ילדי המשפחה כתוצאה פטירתם. זהו בהחלט לא חשיבה נפוצה, אך עשוי להיות סיבת הורה לשקול ביטוח חיים עבור ילדים.
  3. יש אנשים לרכוש ביטוח חיים עבור ילדים כשהם מגיעים לבגרות מוקדם כדי לעזור להם להשיג יתרון על חיים. פוליסת ביטוח חיים קבועה עשויה להיות דרך לבנות חיסכון עבורם ולתת להם הזדמנות יש פוליסת ביטוח חיים משלמת עבור עצמו עד שיש להם משפחה משלהם, או אם הם רוצים להשתמש בחלק במזומן ללוות כנגד עבור רכישה גדולה. ביטוח חיים עבור ילדים ניתן לרכוש כמתנה אליהם במקרים אלה.

ילדים על פי רוב לא צריכים ביטוח חיים, אבל אם הוא חלק מאסטרטגיה, ביטוח חיים עבור ילדים עשוי להיות משהו שאתה מחשיב מהסיבות הנ”ל. תמיד לשקול את האפשרות של הסיבות הנ”ל עם האפשרויות האחרות של חיסכון אתה יכול לשקול עבור הילדים שלך.

קָשִׁישׁ

כל עוד אין לך אנשים תלוי ההכנסה שלך לקבלת תמיכה, ביטוח חיים בשלב זה בחיים לא יהיה צורך, אלא אם שוב, אתה לא צריך שום אמצעי אחר כדי לשלם עבור הוצאות ההלוויה שלך. אבל, להיות מודע לכך רכישת פוליסת ביטוח חיים בגיל זה יכול להיות מאוד יקר.

לפני שתעשה זאת, ראשון לדבר עם יועץ פיננסי או רואה חשבון על בודק אפשרויות חיסכון אחרות לשלם עבור עלויות הלוויה שלך לפני בהתחשב ביטוח חיים.

Кредитните Грешките нямат извинение за вземане

Кредитните Грешките нямат извинение за вземане

Някои кредитен рейтинг убийци са трудно да се избегне, като липсва ипотека плащане защото сте загубили работа или maxing от кредитните си карти, защото сте залята от медицински сметки. Но много от най-разпространените кредитни гафовете са прости грешките, които са лесни, да избягвате.

Ето пет кредитни грешки, които нямат извинение за вземане – без значение каква форма вашите финанси са вътре.

1. Забравете плащате фактурите си по време

Може да имате всички пари, което трябва да изплати заемите си, но ако не следите кога сметките си, се дължат, вие лесно може да навреди и на вашия кредитен рейтинг, само с едно случайно 30-дневен закъсняло плащане. Ако сте пропуснали една банкнота от само няколко дни, вашата банка не може да отчете, че закъсняло плащане на кредитните бюра. Но това все още може да ви Дин с болезнено късно такса за плащане. Много кредитни карти, например, да налагат такси за закъснели плащания от порядъка на $ 38 за рецидивисти. Ако често пространство повече за сметката си за плащания, да се възползват от автоматичното платежни услуги на банката си, така че можете да бъдете сигурни, че най-малко платена минималната дължима сума. Много банки предлагат електронна поща и текстови напомняния, така че да нямат извинение за забравяйки месечните си плащания.

2. Приоритет Други заеми Плащания над вашите кредитни карти сметки

Много хора, които се борят да плащат сметките си приоритет на по-големи плащания по кредитите, като лични и авто кредити, над кредитните си карти, според агенцията за кредитен отчитане TransUnion. В резултат на това забавени плащания по кредитни карти са склонни да бъдат по-чести. Но прескочи върху банкнота от кредитна карта, само защото вашите финанси са затегнати е грешка. Повечето кредитни карти начисляват минимум само 1% от баланса си, както и всички от интерес за Вас, направени, или 2% от общия си баланс. Така, например, ако ти дължа $ 1000 на карта, която заплаща минимум 2% от общия баланс, щеше да се очаква да плати само 20 $ – което не е много повече от цената на една голяма пица. Ако можете да си позволите да се хваля на Върховния месо влюбените, можете да си позволите да платите кредитната си карта.

3. хвърляне или File сметките си без да ги гледат

Тя може да се чувства като скучна да прерови си сметки за некоректни или мистериозни такси. Но не го отложи, само защото това е скучно. Можете да внесено плащат за такса не сте направили, или да пропусне шанса си да оспори неправилно зареждане от търговец. Законът за честно кредитно таксуване дава право да оспори грешки търговец фактуриране, като неправилни или двойни такси … Но трябва да подаде спор в рамките на 60 дни, за да се възползват от защитата. (Трябва малко по-дълго, ако неоторизираното таксуване е от някой, който е откраднал данните на кредитната си карта.)

Но не може да се оспори такса, ако дори не погледна сметката си, и вие също може да остане без да обръща внимание на факта, че някой е откраднал кредитната си карта. То може да бъде скучен, но се чете сметката си.

4. Не обръщайте внимание на кредитната си доклади и резултати

Вие също имате право да видите всяка една от кредитните си отчети от големите три кредитни докладване дружества – Experian, Equifax и TransUnion – най-малко веднъж годишно, без да плащате. Но ако не се възползвате от тази годишна полза, никога не може да знае, ако кредит отчет грешки или нерегламентирани сметки са несправедливо вредят на вашия кредитен рейтинг. За да се получи безплатни отчетите си, посетете annualcreditreport.com. Можете също така да наблюдавате какво се случва на кредитната си резултати за безплатно, като се възползват от безплатни кредитен рейтинг услуги, предлагани от кредитната Ви карта. И две такива услуги – Discover е  CreditScoreCard  и Capital One е  CreditWise  – нека да разглеждате вашите резултати, дори ако не сте клиент.

5. Затворете стар кредитна карта профил

Ако една стара карта се събира прах в портфейла си, може да се изкуши да закрие сметката и да го изхвърли. Но освен ако не се обръща голямо годишна такса, това е грешка, за да затворите си карта. Закриване на кредитна сметка можеше неочаквано Дин своя кредитен рейтинг, дори и да не сте използвали картата в месеца. До закриване на сметката, ще намали общия размер на кредита, която е достъпна за вас, което ще се отрази негативно върху вашия съотношение усвояване на кредита – важен компонент към резултата си.

И ако това е най-старата ви карта с дълга история на плащанията по време, въздействието може да бъде дори по-лошо, тъй като това удари ви в “дължината на кредитна история” отдел. Кредиторите искат да видят продължителни сметки с положителна история на плащане, но затворени сметки с история на плащанията по време евентуално ще отпадне отчетите си. Поставете картата в чорап чекмедже, ако трябва, но не се закрие сметката; и помислете за добавяне на периодично плащане, за да го да се уверите, банката не я закрие поради неактивност.

Μπορείτε να περάσετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου;

Μπορείτε να περάσετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου;

Λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να κρατήσει τα μετρητά: κερδίζετε το ενδιαφέρον, και τα χρήματα είναι προσβάσιμα, αν το χρειάζεστε. Αλλά πόσο προσιτή είναι τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου; Για παράδειγμα:

  • Μπορείτε να γράψει μια επιταγή από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου;
  • Πόσο περίπου κάνει online αγορές με αυτά τα χρήματα;
  • Μπορείτε να ορίσετε επαναλαμβανόμενες πληρωμές λογαριασμών;

Η απάντηση στα ερωτήματα αυτά είναι γενικά όχι. λογαριασμούς ταμιευτηρίου σπάνια επιτρέπουν να γράφετε ελέγχους για τις πληρωμές και τις αγορές.

Συνήθως είναι εύκολο να πάρει λογαριασμό καταβάλλονται σε έλεγχο από τις αποταμιεύσεις σας εσάς (ο κάτοχος του λογαριασμού) , αλλά αυτό είναι ουσιαστικά μια απόσυρση. Οι έλεγχοι αυτοί είναι τυπωμένοι από την τράπεζά σας και δεν έχετε τη δική σας καρνέ επιταγών για το γράψιμο ελέγχους εαυτό σας.

Αν η τράπεζά σας δεν το επιτρέπουν (ή μπορείτε να το ρυθμίσετε με επιτυχία), αυτό είναι κάτι που πρέπει να παρακολουθούμε από κοντά – ίσως να είναι σε καλύτερη θέση, χρησιμοποιώντας έναν τρεχούμενο λογαριασμό για τις πράξεις αυτές. Εάν πάρα πολλές από αυτές τις αναλήψεις συμβαίνουν κάθε μήνα, αναμένουμε ενοχλήσεις (που χρειάζονται για να ανοίξουν νέους λογαριασμούς και να αλλάξετε αυτές τις πληρωμές ούτως ή άλλως), καθώς και τραπεζικά έξοδα.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν οι τρόποι να κάνουν χρήση των μετρητών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.

Έξι ανά μήνα

Ο λόγος που δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ένας ομοσπονδιακός νόμος που θέτει όρια για ορισμένους τύπους των αποσύρσεων (Κανονισμός D). Όταν έχουμε να κάνουμε με έναν έλεγχο λογαριασμό, μπορείτε να κάνετε όσες αναλήψεις όπως θέλετε (γράφοντας μια επιταγή, χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα, καθιστώντας τις ηλεκτρονικές πληρωμές λογαριασμών, ή ανάληψη χρηματικών ποσών).

Αλλά σε μια εξοικονόμηση λογαριασμό, αυτοί οι τύποι των πληρωμών, μαζί με τις ηλεκτρονικές πληρωμές και μεταφορές χρημάτων σε, περιορίζονται σε έξι ανά μήνα (εκτός και αν τις κάνετε στο πρόσωπο, μέσω τηλεφώνου, μέσω ταχυδρομείου, ή σε ΑΤΜ).

Αυτό εξηγεί γιατί δεν μπορείτε να γράψετε ελέγχους από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή να τα χρησιμοποιήσουν για online αγορές: χωρίς όρια από την τράπεζά σας, τότε θα πρέπει πιθανότατα να τρέξει πάνω από το ομοσπονδιακό όριο, και η τράπεζά σας παίρνει σε μπελάδες, αν το κάνεις αυτό.

Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των καταθέσεων που μπορείτε να κάνετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Έτσι προχωρήστε και να προσθέσετε χρήματα όποτε έχετε την ευκαιρία.

Το πιο κοντινό πράγμα

Αν θέλετε ένα λογαριασμό που πληρώνει το ενδιαφέρον και τη δυνατότητα να δαπανήσει τα χρήματα εύκολα, έχετε μερικές επιλογές.

Λογαριασμούς έλεγχος ενδιαφέροντος είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται: τον έλεγχο των λογαριασμών (χωρίς το μηνιαίο όριο συναλλαγής) που πληρώνουν τόκους σε μετρητά σας. Τα επιτόκια είναι συχνά χαμηλότερες από ό, τι μπορείτε να πάρετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά λογαριασμών έλεγχος σε απευθείας σύνδεση ενδιαφέρον πληρώνουν ανταγωνιστικές τιμές.

Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι σαν souped-up λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Πληρώνουν περισσότερο από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου απλό-βανίλια, και θα είναι επιτρέπεται να γράψετε ελέγχους από λογαριασμό της αγοράς χρήματος (μπορείτε επίσης να πάρετε μια χρεωστική κάρτα για τις δαπάνες). Ωστόσο, ακριβώς όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, έχετε το όριο των έξι ανά μήνα (και ορισμένες τράπεζες να μειώσει το όριο σε τρία), έτσι ώστε οι λογαριασμοί αυτοί δεν είναι για καθημερινή χρήση. Αλλά αν το μόνο που χρειάζεται για να γράψει τους ελέγχους για τις αποταμιεύσεις σας κατά καιρούς , θα μπορούσαν να ικανοποιήσουν τις ανάγκες σας.

Τι μπορείς να κάνεις

Ο κανόνας των έξι ανά μήνα, δεν σημαίνει ότι πρέπει να κάνει ένα ταξίδι στην τράπεζα να χρησιμοποιήσει τα χρήματα στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας.

Μπορείτε να πάρετε έξι πιθανότητες να μετακινηθούν από ό, τι χρειάζεστε για το μήνα. Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να κρατήσετε τα μετρητά σας προσβάσιμα.

Μεταφορά στο έλεγχο: μεταφέρετε το τι θα πρέπει να τον έλεγχο του λογαριασμού σας, και να περάσουν από αυτόν το λογαριασμό. Αυτοί οι τύποι των μεταφορών είναι περιορισμένες σε έξι ανά μήνα (εκτός και αν τις κάνετε στο πρόσωπο ή σε ΑΤΜ), αλλά με λίγο προγραμματισμό, θα πρέπει να μπορείτε να πάρετε αρκετό από κάθε μήνα. Εάν δεν έχετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, ανοίξτε ένα. Δοκιμάστε ένα προπληρωμένο λογαριασμό, αν δεν μπορείτε να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση.

Πάρτε μετρητά: δεν υπάρχουν ομοσπονδιακά όρια για το πόσο συχνά ανάληψη μετρητών από λογαριασμό ταμιευτηρίου μέσω ATM ή αφηγητή.

Πάρτε έναν έλεγχο: αν δεν είστε εξοικειωμένοι με τη χρήση μετρητών, μπορείτε να έχετε την τράπεζα να εκτυπώσετε μια επιταγή από το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Εάν η επιταγή είναι πληρωτέα σε εσάς (ο κάτοχος του λογαριασμού), η συναλλαγή αυτή δεν θα υπολογίζεται στο μηνιαίο όριο σας.

Μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια επιταγή σε κάποιον άλλο, αλλά επικοινωνήστε με την τράπεζά σας πρώτα: αν είναι επιτρέπεται, θα πρέπει πιθανώς να υπογράψει τις μορφές και θα καταλογίζονται έξι συναλλαγές σας.

Koľko pracovných Náklady You?

Áno, chodiť do práce stojí peniaze. Zistiť, koľko.

Koľko pracovných Náklady You?

Myslíte si, že viete, koľko si zarobíte. Urobíte $ 35,000 a 50,000 $ alebo $ 75,000 a 95,000 $ ročne plus 3 percentá odchod do stretnutia.

Vy ste dokonca vypočíta svoju hodinovú sadzbu. Urobíte $ 18 alebo $ 25 alebo $ 36 alebo $ 52 za ​​hodinu.

Ale vy ste neskončil. Teraz je potrebné zistiť svoje výdavky.

“Ale moja práca mi uhradí výdavky pri cestovaní do práce.”

Nie, to nie je to, čo mám na mysli. Mám na mysli vaše nevratných nákladov.

Náklady na prácu. Náklady na udržanie svojho zamestnania.

Pre ilustráciu nákladov na prácu, poďme sa pozrieť na hypotetický príklad.

Náklady na pracovnú príklade 1

Allison musí nosiť pekné oblečenie do práce – a to na mieru obleky nutne, ale “business” odev, ako je hodvábne košele, ceruzkou sukne a podpätky. Mala by normálne kúpiť tieto šaty v prípade nemala túto prácu.

Ona kupuje nové položky pre jej pracovné šatník raz za mesiac, za cenu asi 100 $. Trávia $ 1,200 za rok na pracovné odevy. Ona tiež trávia 3 hodiny za mesiac alebo 36 hodín za rok, nakupovanie pracovných odevov.

Allison tiež trasie rukou s klientmi, tak nechty potrebujú profesionálny vzhľad. Ona dostane manikúru dvakrát za mesiac, za cenu 25 $ za manikúru. Mala by za normálnych okolností to, či sa nepracuje. Trávia $ 600 za rok na to, a to jej zaberie ďalšie 3 hodiny za mesiac alebo ďalších 36 hodín ročne.

Ona tiež poháňa 25 minút do práce a 25 minút chrbát a trávil 4.16 hodín týždenne dochádzanie do zamestnania.

To je 208 hodín za rok, za predpokladu dvojtýždňovú dovolenku. Ona tiež trávia $ 25 za týždeň, alebo $ 1,250 za rok, na pohonné hmoty v priamom vzťahu k jej nákladom dochádzanie.

Opotrebenie-a-slza na aute ju stálo ďalších 400 $ za rok.

Allison kúpi väčšie pohodlie potravín, pretože to funguje. Trávia extra $ 20 za týždeň na potraviny, pretože v porovnaní s množstvom ona trávi keby nepracoval a nemal čas variť od nuly.

To je ďalší $ 1,000 za rok.

Ona je v zhone v dopoludňajších hodinách. Za normálnych okolností sa snaží variť kávu doma, ale raz týždenne ona je neskoro a kúpi $ 3 kávu. To je ďalší $ 150 za rok.

Jej dve deti sú v treťom a štvrtom ročníku. Idú do programov mimoškolské od 3 hodín, kedy škola prenajíma, až do 6 hodín, keď Allison príde domov z práce. Deti teraz programy mimoškolské, a oni by sa chcú podieľať na programoch bez ohľadu na to, či je alebo nie je Allison pracuje, takže náklady sú neutrálne. To zostane rovnaký.

Ale v lete, keď škola je preč, Allison musí dať dve deti v lete tábor. To stojí $ 1,500 za dieťa v lete, alebo $ 3,000 celkom.

Celkom Allison minú 7,600 $ ročne na náklady na prácu. Ona tiež trávia ďalších 280 hodín dochádzanie a nákup obchodných oblečenia.

Aká je jej Hodinová sadzba?

Si zarobí $ 55,000 za rok a 3 percentá odchode do stretnutia, čo je v hodnote $ 1,500. Jej spoločnosť sponzorovanej zdravotného poistenia, keby ho kúpil na voľnom trhu, by stálo ju $ 250 za mesiac, alebo $ 3000 za rok, takže jej “celkovej náhrady” je $ 55,000 + $ 1,650 + $ 3,000, alebo 59.650 $.

Trávia $ 7,600 na nákladoch na prácu, takže jej “net” plat je 52.050 $.

Pracuje 40 hodín týždenne, 50 týždňov v roku, navyše trávia ďalších 280 hodín ročne dochádzanie a nákup obchodných oblečenia, teda spolu 2280 hodín ročne.

To znamená, že jej “net hodinová sadzba” je $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 za hodinu.

Skúsme ďalší hypotetický príklad.

Náklady na pracovnú príklade 2

Bob potrebuje nosiť obleky, opasky, a lesklé topánky do práce. Každý oblek mu stojí 300 $. Patrí mu asi štyri obleky a on nahradí jeden rok, ako sa dostať opotrebované alebo ochoriete-kovania.

Tiež kupuje asi šesť šaty košele, dva pásy, niekoľko ponožiek, jeden pár topánok a dvoch nových podvalov každý rok na každoročnej dodatočnej celkom 400 $. To znamená, že míňa $ 700 za rok na obchodné oblečenie. Trávia 10 hodín ročne kupujú obchodné oblečenie.

On tiež potrebuje dostať svoje obleky chemicky čistiť. To stojí ďalších $ 40 za mesiac, alebo 480 $ za rok.

Trávia 30 minút za mesiac (6 hodín za rok) klesať a vyzdvihnutie suché čistenie.

Ten sa očakáva, že sa objaví v úhľadné vyzerajúce auto, keď ide stretnúť s klientmi, takže sa dostane jeho umývanie vozidla týždenne. Keby bol nefunguje, že by za normálnych okolností nikdy neurobil. Týždenný umývanie auta stojí $ 5, teda spolu 250 $ za rok.

Bob občas chytí obed od miestneho rýchleho jedálni, keď zabudne priniesť obed do práce. Robí to dvakrát týždenne, na $ 7 obed, teda spolu 700 $ ročne.

Má 45-minútové dochádzať v každom smere. Za predpokladu, že dvojtýždňovú dovolenku trávia 375 hodín ročne dochádzanie do zamestnania. On tiež míňa $ 800 na vozidle opotrebenie a-slza a $ 2,500 na benzín ročne nákladov na dochádzanie.

Celkom Bobova náklady na prácu je 5430 $ ročne.

On robí rovnakým tempom ako Allison – 55.000 $ ročne s 3 percentá dôchodkového zápasu a spoločnosti zdravotného poistenia, ktoré by inak stálo $ 250 za mesiac, ak si kúpil ho ako individuálny plán. To je celkom kompenzácia balík vo výške $ 59.650.

Jeho “net” plat, aj keď je 54.220 $. On tiež strávi 391 hodín ročne na dochádzanie, klesať čistiarne a nákup obchodných oblečenia.

Za predpokladu, že pracuje aj 40-hodinový pracovný týždeň, jeho hodinová sadzba je 22,67 $. Či pracuje 45 hodín týždenne, jeho hodinová sadzba je 20,53 $. A či pracuje 50 hodín týždenne, jeho rýchlosť je 18,75 $ za hodinu.

Spodný riadok

Vždy výpočet nákladov na prácu. Slúži ako chrbtica svojho rozpočtu.

Samozrejme, vždy môžete hľadať spôsoby, ako zredukovať svoje pracovné náklady. Môžete sľub niesť obed do práce každý deň. Môžete prestať kupovať kávu von. Môžete sa pozrieť na lacnejšie podnikania oblečenie.

Avšak niektoré náklady, ako je dochádzanie nákladov a starostlivosť o deti, nebude ustupovať. Tie by mohli zvoliť odpočítať tieto náklady zo svojho “dôchodku”, keď si vytvoriť svoj rozpočet.

Warren Buffett’ın Emeklilik Planı için Çalışacak?

Warren Buffett'ın Emeklilik Planı için Çalışacak?

Para tavsiyesi dışarı el insanlar hazır bulmak zor değil ama Warren Buffett’ın bazı emeklilik öğütleri varsa, dinler misin? fazla 90 $ milyar net değeri ile onun çoğundan daha fazla ağırlık tutabilir tavsiye, ama sizin için çalışacaktır?

Buffett’ın 90/10 Strateji

Onun hissedarlarına bir 2014 mektupta, Buffett bu şunları söyledi:

mütevelli tavsiyem daha basit olamazdı: çok düşük maliyetli S & P 500 endeksi fonu kısa vadeli devlet tahvili nakit ve% 90% 10 koyun. (Ben Vanguard en [zamanlı hisse-sembolü = VFINX] düşündürmektedir.) Bu politikadan Ortaklığın uzun vadeli sonuçlar çoğu tarafından elde edilenlere üstün olacağına inanıyoruz yatırımcılara-olmadığını emeklilik fonları, kurumlar veya bireyler-kim yüksek ücret yöneticileri istihdam .

 

en bu yıkmak edelim. İlk olarak, bir dizin fon bir yatırım fonu olan veya Exchange bazı endeksin performansını izler fonu işlem gördü. Bu durumda, Buffett böylece endeks fonu yapar, S & P 500 yükseldiğinde S & P 500 performansını izleyen bir endeks fonu öneriyor. O bir stok bazlı endeks fonuna para yüzde 90’ını yatırım önerir.

Buffett kısa vadeli devlet tahvil fonu olacak diğer yüzde 10 öneriyor. Mali müşavirler güvenlik ve gelir tutarlılık için tahvil fonları kullanılması önerilir. genel finansal piyasalar kaba bir yama vurursanız, tahvil fonları genellikle stok fonları kadar acı olmaz.

Fon Ücretleri kaçının

Son olarak, Buffett, “düşük maliyet.” Vurguluyor Yatırım özgür değildir. Eğer bir finansal danışman varsa, bunlar sizden herhangi bir ücret genellikle olacak ve yatırım fonları, BYF veya başka yatırım ürünleri yatırım eğer bu ücretleri ile birlikte gelir. Bazı tüketiciler bir mali danışman ve fon ücreti ödemek kendileri çift ücretleri ile vurmak bulabilirsiniz.

Ücretler hızla artabileceğini. 25.000 $ bakiyesi olan bir emeklilik hesabına sahip olan bir 25 yaşındaki bir düşünün. Onlar 10.000 $ her yıl eklemek ve getiri yüzde 7’lik oran kazanmak ve 40 yılda emekli olacak. Bu kişinin ücreti 1 oranında öderse, 40 sene boyunca onlara ücretleri yaklaşık $ 600,000 mal olacak.

Buffett özetliyor gibi daha düşük maliyetler fonları yatırım, ona / onu daha zengin neredeyse $ 340.000 emekliye ayrılmasına izin veren bu kişiye ücretleri fazla 200.000 $ kurtarabilir.

Konvansiyonel Bilgelik aksine

Buffett’ın emeklilik planı finansal danışmanlık topluluğunun bazı parlayan öneriler almayacaksınız. Konvansiyonel bilgelik stokunun, bağ ve uluslararası fonların bir karışımını kullanarak çeşitlendirmek söylüyor. Emeklilik portföyler genellikle pazar düşük performans oranına sahip bir alan riskini önlemek için, 2’den fonları-çok daha karışımı ile doldurulur.

Birçok mali müşavirlerin de Buffett’ın ağırlık sorunu alacaktı. Bunlar 1 durgunluk önümüzdeki yıllarda emeklilik tasarruflarını silip nereye özellikle sonraki yaşamında müşterileri için, onun strateji riskli hisse bazlı fonlar çok fazla ağırlık yerleştirir iddia ediyorum.

Pratik bir tanınmış kural yaşınıza eşit tahvil fonlarından portföyünde belli bir yüzdesini yatırım söylüyor. Eğer 50 yaşında iseniz, tahvil veya bono fonlarına yüzde 50 yatırım. Mali müşavirler genellikle çok muhafazakar ve aşırı basit olduğunu kabul ama Buffett’ın tavsiyem çok riskli olduğunu söyleyebilirim.

Son olarak, büyük olasılıkla, $ 90 milyar değerinde olduğunuzda yatırım stratejisi en fazla toplam tasarruf birkaç yüz bin olan birinin farklı olduğunu iddia ediyorum.

Ne yapmalısın?

İleride yapacak yatırım pazarları ile kontrol edemez ama ödediğiniz ücretleri kontrol edebilirsiniz.

Daha yüksek ücretler nadiren düşük ücretlerle endeks fonları seçin size 401 (k) için fon tercih konum bu yüzden daha iyi getiri veya diğer emeklilik fonu eşittir. Eğer bir finansal danışman kullanıyorsanız, onların ücretleri hakkında isteyin. toplam ücretleri çok yüzde 1’in üstünde iseniz, size ödeme yapıyorsanız ücretleri için alıcı şeyin değerlendirmek, çok fazla ama bir şey gibi ödeme olabilir.

Genelde, daha karmaşık mali durumda, daha daha yüksek ücretler ödemek mantıklı. Erken hayatta size nispeten düşük bir denge varken, robo-danışmanları dikkate değer olabilir.

İkinci olarak, pazar yenebilir fikre düşmeyin. Araştırma zamanla performans büyük ölçüde genel pazarın performansını yansıtacak edeceğini göstermektedir. kapalı ödemez muhtemelen pazar yenmek için çalışan yatırım profesyonelleri için yüksek ücretlerin ödenmesi.

Bu Basitlik Hakkında bulunuyor

Buffett’ın yatırım tezi hep sadelik ilgili olmuştur. düşük maliyetli, anlaşılması basit ve çalışmaların yıl gerçek olamayacak kadar ne gösterecek temel alan bir strateji oluşturun. Bu güvendiğiniz ve sizin için özel bir plan oluşturmak mali danışman bulmak için en iyisidir, ancak Buffett’ın emeklilik planı yıllardır sadece kendisi için başarılı emeklilik Taktik kitabı, fakat diğerleri olmuştur.