Kui olete määranud investeerimine või ära maksta oma võlga?

Kui olete määranud investeerimine või ära maksta oma võlga?

Üks küsimus, mis kerkib ikka ja jälle, kas see on tähtsam, et prioriteediks investeerimine või ära maksta oma võlga. Ilmselt mõlemad on olulised, kuid kui raha on piiratud, kuidas sa otsustada nende kahe vahel?

Kuigi seal ei ole üks vastus, mis on õige kõigile, siin on järjekorras toimingud, mis aitavad teil teha parima otsuse oma isikliku olukorra.

1. Makske miinimummääradeks Kõik Debt

Arvestades, et teie maksete ajalugu on suurim tegur oma krediidi skoor, ja et teie krediidiskoor mõjutab nii paljudes valdkondades oma rahalist elu, muutes vähemalt minimaalne makseid kõik oma võlad õigel ajal on esimene prioriteet.

See aitab teil luua positiivne krediidiajalugu, ja mis veelgi tähtsam see hoiab sind asjatult kahjustamata oma krediitkaardi ja teha oma ülejäänud elu raskemaks.

2. luua jätkusuutlik kava

Kuigi kiusatus on sukelduda paremale ja alustada pannes oma raha tööle, see on tavaliselt hea mõte sammu tagasi ja veenduge, et teil on hea käepide oma eelarvest.

Nüüd eesmärk siin ei ole micromanage oma rahandust või hinnata oma kulutusi harjumusi. Eesmärk on lihtsalt panna süsteem, mis võimaldab teil teha pidevat progressi ilma libistades tagasi võlga.

Seal on palju tööriistu, mis aitavad teil seda. Mint ja Personal Capital on lihtne jälgida oma kulutusi, kuigi vaja eelarve aitab paned põhjalikum ja ennetav plaan.

Sa võiksid ka luua oma arvutustabeli või lihtsalt luua automaatseid ülekandeid oma hoiustele ja laenudele ja piirata ennast kulutada ainult seda, mida on jäänud.

Kuid sa seda, kuidas käepide, kui palju raha on tulemas, kus see läheb ja kui palju sa reaalselt on olemas panna suunas kas oma investeeringuid või oma võlad aitab teil luua jätkusuutlik kava saate tegelikult jääda.

3. ehitada väike Emergency Fund

Ükskõik kui palju võlga teil on ja mida intressimäärad on, see on hea mõte ehitada väike reservfond enne kui hakata lisatasud.

Põhjus tuleb tagasi jätkusuutlikkuse. Ootamatu kulud tulevad üles, kas soovite neid või mitte, ja võttes mõned sularaha võimaldab teil hallata neid katkestamata oma plaani ja ilma et oleks vaja tagasi võlga.

Täpne õige kogus sõltub paljudest teguritest, kuid $ 1,000 hädaolukordade fond on tavaliselt piisavalt käepide kõige ootamatuid kulutusi.

4. max välja oma 401 (k) Tööandja Match

Kui teie tööandja pakub 401 (k) mängu, see on tavaliselt hea mõte max et enne pannes lisaraha suunas oma võla.

See on lihtsalt küsimus investeeringutulu. Iga lisadollar paned suunas oma võla teenib tulu võrdub intressimäär et võlga. Näiteks $ 1 panna suunas krediitkaardi 15% intressimäära teenib sulle 15% tulu.

Enamasti, oma 401 (k) vaste esindab 50% kuni 100% investeeringutasuvus, mis on kõrgem kui peaaegu iga tüüpi võla võid olla. See on lihtsalt rohkem tulu.

Loomulikult on alati erandeid. Teie tööandja mängu võidakse garanteeritud, mis võib vähendada selle väärtust. Võite saada väiksema mängu, mille puhul on võimalik, et ära maksta teatud võlad oleks pakkuda paremat tootlust.

Kuid enamikul juhtudel, ammendumas oma 401 (k) vaste annab paremat tulu tehes ekstra võla maksed.

5. maksta ära kõrge intressiga võlakirjad

Sel hetkel, küsimus investeerida või maksta ära võla suuresti taandub kahe muutuja:

  1. Eeldatav investeeringutasuvus
  2. Tõenäosus saada, et tulu

See on mõistlik eeldada, tasakaalustatud portfelli toota pikaajalist tootlust vahemikus 6% kuni 7%, kuid see ei ole garanteeritud. See võiks olla suurem või võib see olla väiksem, ja kas nii reisi on täis tõusud ja mõõnad.

Teiselt poolt, tagastamise saad ära maksta oma võlga on täiesti kindel. Haara lisaraha suunas laenu 10% intressi teenib teile täpselt 10% tulu.

See kindlus muudab kerge võidu, et maksta ära kõrge intressiga laenu enne aidates lisaraha suunas oma investeeringute kontosid. Kui saad garanteeritud tulu, mis on suurem või võrdne oodata, kuid mitte garanteeritud pikaajaline kasum oma investeerimisportfelli, see on tõesti no-brainer.

6. Math vs Emotion

See on koht, kus hakkavad asjad huvitavad. Sest kui olete käideldakse ülaltoodud samme, pole selge järgmise käigu.

Ühelt poolt, eelistades investeerida üle ära maksta madala intressiga võlgade viib tõenäoliselt paremat tootlust. Uuringud näitavad , et portfelli jagada võrdselt USA aktsiad ja USA võlakirjade on kunagi tagasi alla 2,4% mis tahes 10-aastase perioodi jooksul, mis näitab, et olete peaaegu kindlasti parem investeerida üle panna lisaraha suunas võlad intressimääraga 2,4% või madalam.

Teiselt poolt, uuringud näitavad ka , et kes võla “avaldab tohutut negatiivset mõju õnne” ja et maksta see välja võib anda olulist emotsionaalset kergendust. See tähendab, et lisaks säästab raha, vabaneda oma võla saab võib sind õnnelikumaks kui võttes rohkem raha investeerinud.

Tahaksin vaadata seda nii:

  • Mida madalam on intressimäär sa võla, seda rohkem ma taine suunas maksimeerida oma investeeringute lihtsalt sest nii on tõenäoliselt sind rohkem raha.
  • Kui teie intressimäärad on Lähis-of-the-road – öelda 4% kuni 5% – kaaluda tasakaalu. Haara poole oma raha poole investeeringute ja pool poole võla aitab teil teha edusamme mõlemas suunas.
  • Kui võttes võlg rõhutades sind välja või muudab raske magada öösel, ärge kartke, et prioriteediks pöörates see välja isegi siis, kui numbrid väidavad investeerimiseks. See võib olla üks neid haruldasi olukordi, kus raha tõeliselt saab osta õnne.

7. Snowball Laenumaksed arvesse oma investeeringuid

See on oluline punkt, et sageli saab tähelepanuta.

Kui sa tõesti tahad saada kõige välja kõik see raha näitate tööle, sa pead lumepall oma võlgade maksed oma investeeringuid, kui võlgnevus on ära tasunud. See tähendab, et kui sa paneb $ 200 kuus suunas oma võla, kui see võlg on läinud siis on vaja alustada pannes, et $ 200 suunas oma investeeringuid.

Selle põhjuseks on see, et samal ajal ära maksta oma võlga saab pakkuda paremat või vähemalt võrreldavad, tagasi investeerida, kuid seda ainult elu laenu. Investeerimine, teiselt poolt, tavaliselt annab aastakümneid liitmine naaseb et teil laseks kui te lõpetate aitavad kohe, kui teie võlg on läinud.

Muidugi, maksimeerides oma pikaajalise tulu ei tohiks olla teie ainus tasu. Või tegelikult isegi oma esimese tasu. Esmane eesmärk midagi head rahalist plaan on lihtsalt aidata teil luua elu, mis teeb sind õnnelikuks, ja et tihti kaasa poole raha asjadele, mis ei anna tulu.

Aga puhtalt finantsperspektiivi snowballing nende võlgade maksed oma investeeringud on parim viis kasvatada oma netoväärtuse.

Leia oma Balance

Kuigi paar esimest otsused siin on päris lihtne küsimus investeerida vs ära maksta oma võlga kiiresti muutub Kahtlane. Ilma lõplikku vastust, võite tunda ärevust tegemise vale valik ja mitte teha midagi üldse.

Kui see on, kuidas sa tunned, et see on meeles pidada, et mõlemad on suured valikud ja et mingeid edusamme olnud edukas. Kui kasutate ülaltoodud samme kaardistada läbi mõistliku tee edasi ja keskenduma pidevat progressi, siis tulevad välja käia ükskõik mida.

Padrão de cartão de crédito e Penalty Preços Explicada

Padrão de cartão de crédito e Penalty Preços Explicada

Enquanto você ficar com os termos do seu cartão de crédito e manter o seu cartão em boa posição, você vai desfrutar da menor taxa de juros. Alguns erros, no entanto, pode desencadear a taxa de inadimplência, uma taxa de juros que podem torná-lo mais caro para realizar um balanço e mais difícil de pagar o seu cartão de crédito.

O que é um cartão de crédito padrão taxa de juros?

A taxa de inadimplência do cartão de crédito, mais comumente chamado de taxa de penalização, é a mais alta taxa de juros cobrada por um credor ou credor, geralmente como uma penalidade para se tornar delinquente em pagamentos por 60 dias ou mais, excedendo o limite de crédito, ou ter o seu cartão de crédito pagamento devolvido pelo seu banco.

as taxas de inadimplência do cartão de crédito são geralmente em torno de 29,99%. O encargo financeiro seria de R $ 20,54 em um saldo de crédito $ 1.000 na taxa média de inadimplência. Compare isso com o encargo financeiro $ 10,27 você pagaria no mesmo equilíbrio, mas a uma taxa de juros muito mais baixa de 15% e você verá o quão caro a taxa de inadimplência pode ser.

Se seu cartão de crédito aumenta sua taxa de juros para a taxa de inadimplência, você pode tê-lo baixado em seis meses, desde que você furar a seus termos de cartão de crédito. Isso significa fazer o pagamento no tempo, ficar dentro do seu limite de crédito, e sempre tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir o pagamento de cartão de crédito para que o seu pagamento não é devolvido.

Dependendo de seus termos de cartão de crédito, a taxa só poderia voltar para baixo para o seu saldo existente. Alguns credores ainda podem aplicar a taxa mais elevada para novas compras feitas após a taxa de penalidade se tornou eficaz.

Três maneiras de evitar a Taxa Padrão

Não é difícil evitar a taxa de inadimplência sobre o saldo do cartão de crédito.

Siga estas regras básicas e você pode evitar ter sua taxa de juros aumentou para a taxa de inadimplência.

  1. Faça todos os seus pagamentos no tempo . Se você está atrasado em um pagamento, pego rapidamente, porque a taxa de inadimplência nos chutes depois que você está 60 dias delinquente, ou seja, dois pagamentos faltados em uma fileira.
  2. Ficar abaixo de seu limite de crédito . Enquanto muitos emissores de cartões de crédito ter eliminado a taxa over-the-limite, eles não eliminaram o gatilho taxa de inadimplência que acontece quando você cobrar mais do que o seu limite.
  3. Verifique se você tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir o pagamento. Cheques devolvidos não só levar a uma taxa de pagamento devolvido, mas também desencadear a taxa de inadimplência.

Graças à Lei de cartão de crédito de 2009, não há nenhum padrão mais universal, onde qualquer credor pode aumentar a sua taxa para a taxa de inadimplência só porque você estava atrasado ou acima do limite com outro cartão de crédito.

Crédito e Indústria Empréstimo Taxa de Inadimplência

Um tipo diferente de taxa de inadimplência é usada pela indústria de crédito e empréstimo para medir o número de portadores de cartões de crédito e tomadores de empréstimo que estão atrasados ​​nos pagamentos. Esta taxa de inadimplência considera cartões de crédito que estão vencidos, mas não foram baixadas ou falidas e hipotecas e empréstimos para automóveis que são mais de três meses em atraso.

A taxa de inadimplência pode ser usado para medir a saúde da economia. O aumento dos índices de inadimplência – mais mutuários estar atrasado em seus cartões de crédito e empréstimo pagamentos – pode significar a economia está enfrentando dificuldades. altas taxas de inadimplência de hipotecas significa um aumento de execuções de hipotecas poderiam estar a caminho.

Hlavné typy rizík pre akciové investorov

 Hlavné typy rizík pre akciové investorov

Investovanie do akcií je riskantné podnik. Existujú určité riziká máte určitú kontrolu nad a ďalšie, ktoré môžete strážia len proti.

Premyslené investície výbery, ktoré spĺňajú vaše ciele a rizikového profilu udržať jednotlivých akcií a dlhopisov rizík na prijateľnú úroveň.

Avšak, ďalšie riziká sú vlastné investovať nemáte žiadnu kontrolu nad. Väčšina z týchto rizík, vplyv na trh alebo ekonomiku a vyžadujú investori prispôsobiť portfólia alebo prečkať búrku.

Tu sú štyri hlavné typy rizík, že investori sa stretávajú aj niektoré stratégie, kde je to vhodné pre riešenie problémov spôsobených týmito trhu a ekonomických smenách.

hospodárske riziká

Jeden z najviac zrejmých rizík investovania je, že ekonomika môže pokaziť. V nadväznosti na poprsie na trhu v roku 2000 a útoky teroristov v roku 2001, ekonomika sa usadil do kyslého kúzlo.

Kombinácia faktorov videl indexy na trhu stratí významné podiely. Trvalo roky, kým sa vrátiť k úrovni pre-9/11 značiek, len aby mal spodnej vypadnúť opäť v rokoch 2008-09.

Pre mladých investorov, najlepšie stratégie je často len preto, aby dřepnout a prečkať tieto prepady. Ak môžete zvýšiť svoju pozíciu v dobrých pevných spoločnostiach, tieto žľaby sú často dobré časy, aby tak urobili.

Zahraničné akcie môže byť jasná škvrna, keď sa domáci trh je na dne, keď si robiť úlohy. Vďaka globalizácii, niektoré americké spoločnosti získať väčšinu svojich ziskov v zámorí.

Avšak, v zrúti ako 2008-09 katastrofy môžu existovať žiadne skutočne bezpečné miesta sa obrátiť.

Starší investori sú v tesnejšie váži. Ak ste v dôchodku alebo v jej blízkosti, významný pokles zásob môže byť zničujúce, ak ste sa presunul významný majetok do dlhopisov alebo cenných papierov s pevným výnosom.

inflácie

Inflácia je daň na každého.

Ničí hodnoty a vytvoria poklesy.

Hoci sme presvedčení, inflácia je pod našou kontrolou, liečba vyšších úrokových sadzieb v určitom okamihu bude rovnako zlá ako problém. S masívnym vládnych pôžičiek na financovanie stimulačných balíčkov, je to len otázkou času, kedy inflácia vráti.

Investori historicky ustúpil do “tvrdej aktíva”, ako sú nehnuteľnosti a drahé kovy, najmä zlato v časoch inflácie.

Inflácia bolí investorov na pevných príjmoch najviac, pretože to narúša hodnotu ich príjmov prúdu. Zásoby sú najlepšou ochranou proti inflácii, pretože spoločnosti môžu upraviť ceny na miere inflácie.

Globálna recesia môže znamenať, že zásoby budú bojovať po dlhšiu dobu, než sa ekonomika je dostatočne silná, aby niesť vyššie ceny.

Nie je to ideálne riešenie, ale to je dôvod, prečo aj dôchodcovia investori by si mali zachovať niektoré zo svojich aktív do akcií.

Trhová hodnota Risk

riziko Trhová hodnota sa vzťahuje k tomu, čo sa stane, keď sa trh obráti proti alebo ignoruje svoje investície.

Stáva sa to, keď trh zhasne naháňa “ďalšie horúce vec” a zanecháva veľa dobrých, ale nezaujímavý spoločnosti za sebou.

Stáva sa tiež, keď na trhu sa zrúti – dobré zásoby, rovnako ako zlé zásoby, trpí pretože investori útek z trhu.

Niektorí investori nájsť túto dobrú vec a zobraziť ju ako príležitosť na zaťaženie na veľkých zásob v čase, keď sa na trhu nie je ponúkanie nadol cenu.

Na druhú stranu, nie je dopredu svoju príčinu sledovať vaše investície, rovná čiara mesiac po mesiaci, zatiaľ čo iné časti trhu idú hore.

Poučenie je: nie sa chytiť so všetkými svojimi investíciami do jedného sektoru ekonomiky. Šírením svoje investície v rôznych odvetviach, budete mať lepšiu šancu podieľať sa na raste niektoré zo svojich zásob v ktoromkoľvek okamihu.

príliš Konzervatívny

Neexistuje nič, čo s tým, že konzervatívny alebo opatrný investor zle. Avšak, ak ste nikdy riskovať, že môže byť ťažké dosiahnuť svojich finančných cieľov.

Možno sa budete musieť financovať 15 až 20 rokov odchodu do dôchodku s hniezda vajcia. Udržať to všetko nástroje sporenia nemusí stihnúť prácu.

záver

Verím, že ak ste sa dozvedeli o rizikách investovania a urobiť si domáce úlohy na jednotlivých investícií, môžete urobiť rozhodnutie, ktoré vám pomôžu splniť vaše finančné ciele a ešte nechať v noci spať.

4 Οικονομικές Κινήσεις για να βγάλουν ως μόνο εισόδημα Οικογένεια

οικογένειες με ένα μόνο εισόδημα έχουν διαφορετικές ανάγκες από οικογένειες διπλού εισοδήματος

4 Οικονομικές Κινήσεις για να βγάλουν ως μόνο εισόδημα Οικογένεια

Έχετε ονειρευτεί ζουν ως οικογένεια με ένα εισόδημα, ώστε ο ένας γονέας μπορεί να μείνει στο σπίτι; Έχετε κατά λάθος γίνει μια οικογένεια ενός εισοδήματος που οφείλεται σε μια προσωρινή απόλυση ή μια ασθένεια;

Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, η απλή αλήθεια είναι οικογένειες με ένα εισόδημα έχει ένα διαφορετικό σύνολο των οικονομικών αναγκών των οικογενειών διπλού εισοδήματος.

Τι πρέπει να ξέρετε ως οικογένεια με ένα μόνο εισόδημα; Εδώ είναι 4 πράγματα οικογένειες με ένα μόνο εισόδημα δεν πρέπει ποτέ να ξεχνάμε.

1. Αύξηση Συνταξιοδότηση σας Συνεισφορές

Ξέρω, αυτό ίσως δεν ήταν η πρώτη συμβουλή που περιμένατε να διαβάσετε, αλλά θα μπορούσε να είναι το πιο σημαντικό. Να θυμάστε ότι ο νικητής ψωμί κάνει τώρα συνταξιοδοτικών εισφορών για δύο άτομα. Αυτό σημαίνει ότι ο νικητής του ψωμιού πρέπει να αντισταθμίσει την απώλεια του άλλου συζύγου δεν καταβάλλουν εισφορές.

Όποια και αν είναι το ποσό η παραμονή στο σπίτι σύζυγο που χρησιμοποιούνται για να συμβάλλουν στο λογαριασμό συνταξιοδότησής τους θα πρέπει τώρα να ταιριάζουν, τουλάχιστον, με το νικητή ψωμιού. Για παράδειγμα, αν η παραμονή στο σπίτι συζύγου χρησιμοποιείται για να συνεισφέρουν $ 5.000 ανά έτος σε τους 401 (k), τότε η εργατική σύζυγος πρέπει να αυξήσουν τις εισφορές τους κατά $ 5.000 ανά έτος. Ξέρω ότι αυτό είναι πιο εύκολο στα λόγια παρά στην πράξη, αλλά το μέλλον εαυτό σας θα σας ευχαριστώ.

2. να συνάπτει σύμβαση ασφάλισης ζωής και Long-Term ασφάλιση αναπηρίας, για τη σύζυγο μη εργάσιμες

Πολλές οικογένειες κάνουν το λάθος να σκεφτόμαστε ότι η μη εργάσιμη σύζυγος δεν συμβάλλει οικονομικά στο νοικοκυριό, δεδομένου ότι δεν είστε κερδίζουν ένα εισόδημα.

Τίποτα δεν είναι πιο μακριά από την αλήθεια.

Εάν η μη εργάσιμη σύζυγος αποβιώσει ή πάσχει από σοβαρή ασθένεια ή τραυματισμό που τον καθιστά ανίκανο να φροντίσουν τα παιδιά, τότε η εργατική σύζυγος θα πρέπει να αναθέτουν τα καθήκοντα αυτά. Το κόστος αυτού του outsourcing είναι τεράστια. Είναι ζωτικής σημασίας να πάρουν τόσο την αναπηρία και την ασφάλιση ζωής για τους δύο συζύγους, μεταξύ των οποίων και ο οποίος δεν έχει την κατάρτιση ενός μισθού.

3. κάνουν τη μετάβαση αργά

Εάν δεν έχουν ακόμη μεταφερθεί σε έναν τρόπο ζωής ένα εισόδημα, να αρχίσουν να κάνουν αυτό το στάδιο. Πρώτον, να προσαρμόσει τον τρόπο ζωής σας με τέτοιο τρόπο ώστε να μπορεί να ζήσει μόνο για το εισόδημα ενός ατόμου με παράλληλη εξοικονόμηση 100% από το εισόδημα του άλλου ατόμου. Ξέρω ότι αυτό μπορεί να ακούγεται δραστική, αλλά αυτό είναι ουσιαστικά ό, τι θα κάνετε όταν μετάβαση σε ένα νοικοκυριό ένα εισόδημα. Θα πρέπει να ζουν σε ένα εισόδημα, ενώ δεν φέρνει στο άλλο.

Με προσποιείται σαν να είστε ζευγάρι ένα εισόδημα για αρκετούς μήνες (στην ιδανική περίπτωση, αρκετά χρόνια) πριν κάνετε τη μετάβαση, θα απολαύσετε τα οφέλη που προέρχονται από την αποθήκευση του συνόλου των εισοδημάτων ενός ατόμου. Αυτή η εξοικονόμηση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να εξαλείψει το χρέος σας, να χτίσουν ένα σημαντικό μαξιλάρι μετρητά, κάνουν μαζικές εισφορές συνταξιοδότησης, και φτάνουν μέχρι τα λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολλεγίων των παιδιών σας.

4. Στόχος Σημαντικές δαπάνες σας

Για πολλές οικογένειες, μεγάλες δαπάνες περιλαμβάνουν μια υποθήκη που είναι πάρα πολύ ακριβό, πληρωμές αυτοκινήτων, φαγητό έξω, ρούχα, και το χρέος πιστωτικών καρτών. Εάν μπορείτε να αντιμετωπίσει αυτά τα έξοδα, μπορείτε να λύσετε πολλά από οικονομικές πιέσεις σας.

Δηλώστε την απαγόρευση ένα μήνα μετά το φαγητό έξω. Δέσμευση για φαγητό σε κάθε γεύμα στο σπίτι για 30 ημέρες και να δούμε τι διαφορά κάνει τόσο τον προϋπολογισμό σας και την περιφέρεια της μέσης σας.

Αν έχετε να φάτε ένα γεύμα έξω από το σπίτι, καφέ τσάντα μεσημεριανό σας.

Εάν έχετε ένα ακριβό υποθήκη, να εξετάσει την ενοικίαση ενός δωματίου σε ένα συγκάτοικο. Αν αυτό δεν είναι κάτι που απευθύνεται σε σας, συρρικνωθεί σε ένα μικρότερο σπίτι.

Είσαι μεταφέρουν υψηλές πληρωμές αυτοκινήτων; Δοκιμάστε την πώληση του αυτοκινήτου σας και να αγοράσετε ένα φθηνό, χρησιμοποιείται -vehicle σε μετρητά. Οδηγήστε τον ίδιο τύπο οχήματος που ένας φοιτητής θα οδηγήσετε. Να μην αισθάνονται σαν να είναι κάτω από εσάς. Είναι μια καλή οικονομική κίνηση.

Στο τέλος της ημέρας, αυτό που είναι πιο σημαντικό: την ικανότητά σας να μείνει στο σπίτι με την οικογένειά σας, ή η οδήγηση ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο;

Ψάξτε για μερική ή προσωρινή απασχόληση. Υπάρχουν πολλές θέσεις εργασίας που μπορείτε να κάνετε από την άνεση του σπιτιού σας κατά τη διάρκεια τις ώρες σας. Ψάξτε για ευέλικτη σε απευθείας σύνδεση θέσεις εργασίας που σας επιτρέπουν να κάνετε μια καλή διαβίωση, ενώ τα παιδιά σας στον ύπνο, τον ύπνο ή στο σχολείο.

Κατανόηση Επιτόκια, τον πληθωρισμό και Ομόλογα

Επιτόκια, τον πληθωρισμό και Ομόλογα

Η ιδιοκτησία ενός ομολόγου είναι ουσιαστικά σαν διαθέτει μια σειρά μελλοντικών πληρωμών σε μετρητά. Αυτές οι πληρωμές σε μετρητά γίνονται συνήθως με τη μορφή περιοδικών πληρωμών τόκων και την επιστροφή του κεφαλαίου, όταν το ομόλογο ωριμάζει.

Σε περίπτωση απουσίας του πιστωτικού κινδύνου (ο κίνδυνος αθέτησης), η αξία του ρεύματος των μελλοντικών πληρωμών σε μετρητά είναι απλά μια συνάρτηση της απαιτούμενης απόδοσης σας με βάση τις προσδοκίες για τον πληθωρισμό σας. Αν αυτό ακούγεται λίγο σύγχυση και τεχνικές, μην ανησυχείτε, αυτό το άρθρο θα σπάσει την τιμολόγηση των ομολόγων, ο ορισμός του όρου «των αποδόσεων των ομολόγων,» και να αποδείξει πως προσδοκίες για τον πληθωρισμό και τα επιτόκια καθορίζουν την αξία ενός ομολόγου.

Μέτρα Κινδύνου

Υπάρχουν δύο κύριες κινδύνους που πρέπει να αξιολογηθούν όταν επενδύουν σε ομόλογα: ο κίνδυνος επιτοκίου και ο πιστωτικός κίνδυνος. Αν και η εστίασή μας είναι για το πώς τα επιτόκια επηρεάζουν τις τιμές των ομολόγων (γνωστή και ως κίνδυνος επιτοκίου), ένας επενδυτής ομολόγων πρέπει επίσης να γνωρίζουν τον πιστωτικό κίνδυνο.

Ο κίνδυνος επιτοκίου είναι ο κίνδυνος μεταβολής της τιμής ενός ομολόγου εξαιτίας αλλαγών στα επικρατούντα επιτόκια. Οι αλλαγές στα βραχυπρόθεσμα σε σχέση με τα μακροπρόθεσμα επιτοκίων μπορούν να επηρεάσουν διάφορα ομόλογα με διάφορους τρόπους, που θα συζητήσουμε στη συνέχεια. Ο πιστωτικός κίνδυνος, εν τω μεταξύ, είναι ο κίνδυνος που ο εκδότης ενός ομολόγου δεν θα κάνει τακτικές πληρωμές τόκου ή κεφαλαίου. Η πιθανότητα ενός αρνητικού πιστωτικό γεγονός ή αθέτησης επηρεάζει την τιμή ενός ομολόγου – όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος ένα αρνητικό πιστωτικό γεγονός που συμβαίνουν, τόσο μεγαλύτερη είναι και οι επενδυτές οι επιτόκιο θα απαιτήσει για την ανάληψη αυτού του κινδύνου.

Ομόλογα που εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών για τη χρηματοδότηση της λειτουργίας της κυβέρνησης των ΗΠΑ είναι γνωστή ως αμερικανικών κρατικών ομολόγων. Ανάλογα με το χρόνο μέχρι τη λήξη, καλούνται λογαριασμούς, τις σημειώσεις ή τα ομόλογα.

Οι επενδυτές θεωρούν αμερικανικών κρατικών ομολόγων να είναι απαλλαγμένη από τον κίνδυνο αθέτησης. Με άλλα λόγια, οι επενδυτές πιστεύουν ότι δεν υπάρχει καμία πιθανότητα ότι η κυβέρνηση των ΗΠΑ θα αθετήσει τις πληρωμές τόκων και κεφαλαίου για τα ομόλογα που εκδίδει. Για το υπόλοιπο αυτού του άρθρου, θα χρησιμοποιήσουμε αμερικανικών κρατικών ομολόγων στα παραδείγματά μας, εξαλείφοντας έτσι τον πιστωτικό κίνδυνο από τη συζήτηση.

Υπολογισμός απόδοσης και τιμής ενός ομολόγου

Για να καταλάβουμε πώς τα επιτόκια επηρεάζουν την τιμή ενός ομολόγου, θα πρέπει να κατανοήσουν την έννοια της απόδοσης. Ενώ υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη υπολογισμών απόδοσης, για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου, θα χρησιμοποιήσουμε την απόδοση μέχρι τη λήξη υπολογισμού (YTM). YTM Ένα ομόλογο είναι απλώς το προεξοφλητικό επιτόκιο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να κάνει η παρούσα αξία όλων των μετρητών ενός ομολόγου ροών ίση με την τιμή του.

Με άλλα λόγια, η τιμή ενός ομολόγου είναι το άθροισμα της παρούσας αξίας κάθε ταμειακή ροή, όπου η παρούσα αξία του κάθε ταμειακών ροών υπολογίζεται χρησιμοποιώντας τον ίδιο παράγοντα έκπτωση. Αυτός ο παράγοντας έκπτωση είναι η απόδοση. Όταν απόδοση ενός ομολόγου ανεβαίνει, εξ ορισμού, η τιμή του πέφτει, και όταν πέφτει απόδοση ενός ομολόγου, εξ ορισμού, αυξήσεις των τιμών του.

Σχετική Απόδοση των ομολόγων

Η ημερομηνία λήξης ή όρος ενός ομολόγου επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό την απόδοσή του. Για να κατανοήσουμε αυτή τη δήλωση, πρέπει να καταλάβετε αυτό που είναι γνωστό ως η καμπύλη αποδόσεων. Η καμπύλη αποδόσεων αντιπροσωπεύει την YTM μιας τάξης των ομολόγων (σε αυτή την περίπτωση, αμερικανικών κρατικών ομολόγων).

Στα περισσότερα περιβάλλοντα επιτοκίων, όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος μέχρι τη λήξη, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση θα είναι. Αυτό κάνει διαισθητική λογική, διότι λαμβάνεται όσο μεγαλύτερη είναι η χρονική στιγμή πριν από την ταμειακή ροή, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα είναι ότι το απαιτούμενο ποσοστό έκπτωσης (ή της απόδοσης) θα κινηθεί υψηλότερα.

Προσδοκίες για τον πληθωρισμό τον προσδιορισμό των απαιτήσεων Απόδοση του Επενδυτή

Ο πληθωρισμός είναι ο χειρότερος εχθρός ενός ομολόγου. Ο πληθωρισμός διαβρώνει την αγοραστική δύναμη των μελλοντικών ταμειακών ροών ενός ομολόγου. Με απλά λόγια, όσο υψηλότερο είναι το σημερινό ποσοστό του πληθωρισμού και των υψηλότερων τα (αναμενόμενα) μελλοντικά ποσοστά πληθωρισμού, τόσο μεγαλύτερες είναι οι αποδόσεις θα αυξηθούν κατά μήκος της καμπύλης αποδόσεων, καθώς οι επενδυτές θα απαιτήσουν αυτή την υψηλότερη απόδοση για να αντισταθμίσει τον κίνδυνο του πληθωρισμού.

Short-Term, Long-Term Επιτόκια και προσδοκίες για τον πληθωρισμό

Ο πληθωρισμός – καθώς και οι προσδοκίες για τον μελλοντικό πληθωρισμό – είναι συνάρτηση της δυναμικής μεταξύ των βραχυπρόθεσμων και των μακροπρόθεσμων συμφερόντων. Σε παγκόσμιο επίπεδο, οι τιμές βραχυπρόθεσμα επιτόκια χορηγούνται από τις κεντρικές τράπεζες των εθνών. Στις ΗΠΑ, Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς της Ομοσπονδιακής Διοικητικού Συμβουλίου Reserve (FOMC) καθορίζει το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Ιστορικά, άλλα δολάρια βραχυπρόθεσμα επιτόκια, όπως το LIBOR, έχει υψηλή συσχέτιση με το ποσοστό κεφαλαίων Fed.

Η FOMC διαχειρίζεται η Fed ποσοστό κεφαλαίων για την εκπλήρωση διπλή εντολή της για την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης με παράλληλη διατήρηση της σταθερότητας των τιμών. Αυτό δεν είναι ένας εύκολος στόχος για την FOMC? υπάρχει πάντα η συζήτηση για το κατάλληλο επίπεδο τρέφονται κεφάλαια, και η αγορά διαμορφώνει τις δικές τις απόψεις της σχετικά με το πόσο καλά η FOMC κάνει.

Οι κεντρικές τράπεζες δεν ελέγχουν τα ποσοστά των μακροπρόθεσμων επιτοκίων. Οι δυνάμεις της αγοράς (προσφοράς και ζήτησης) τον προσδιορισμό των τιμών ισορροπίας για μακροπρόθεσμα ομόλογα, τα οποία καθορίζονται τα ποσοστά των μακροπρόθεσμων επιτοκίων. Εάν η αγορά ομολόγων πιστεύει ότι η FOMC έχει οριστεί το ποσοστό Fed Funds πολύ χαμηλή, οι προσδοκίες της μελλοντικής αύξησης του πληθωρισμού, πράγμα που σημαίνει επιτόκια μακροπρόθεσμων επιτοκίων αύξηση σε σχέση με τα ποσοστά βραχυπρόθεσμα επιτόκια – η καμπύλη αποδόσεων steepens.

Εάν η αγορά πιστεύει ότι η FOMC έχει ρυθμιστεί ο ρυθμός Fed ταμεία πάρα πολύ υψηλή, το αντίθετο συμβαίνει, και τα μακροπρόθεσμα ενδιαφέροντος μειωθεί σε σχέση με τα βραχυπρόθεσμα ενδιαφέροντος – η καμπύλη αποδόσεων ισοπεδώνει.

Το χρόνο των ταμιακών ροών ενός ομολόγου και Επιτόκια

Το χρονοδιάγραμμα των ταμειακών ροών ενός ομολόγου είναι σημαντική. Αυτό περιλαμβάνει όρο του ομολόγου μέχρι την λήξη. Εάν οι συμμετέχοντες στην αγορά πιστεύουν ότι υπάρχει υψηλότερος πληθωρισμός στον ορίζοντα, τα επιτόκια και οι αποδόσεις των ομολόγων θα αυξηθούν (και οι τιμές θα μειωθούν) για να αντισταθμίσει την απώλεια της αγοραστικής δύναμης των μελλοντικών ταμειακών ροών. Ομόλογα με τις μεγαλύτερες ταμειακές ροές θα δείτε τις αποδόσεις τους, αυξάνονται και οι τιμές πέφτουν περισσότερο.

Αυτό θα πρέπει να είναι διαισθητικό, αν σκεφτούμε έναν υπολογισμό παρούσας αξίας – όταν αλλάζετε το προεξοφλητικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται σε μια σειρά μελλοντικών ταμειακών ροών, η μεγαλύτερη μέχρι να ληφθεί μια ταμειακή ροή, επηρεάζεται η μεγαλύτερη παρούσα αξία του. Η αγορά ομολόγων έχει ένα μέτρο της μεταβολής των τιμών σε σχέση με τις μεταβολές των επιτοκίων? Αυτή η σημαντική μετρική δεσμός είναι γνωστή ως διάρκεια.

Η κατώτατη γραμμή

Τα επιτόκια, οι αποδόσεις των ομολόγων (τιμές) και οι πληθωριστικές προσδοκίες συσχετίζονται μεταξύ τους. Οι μεταβολές των επιτοκίων βραχυπρόθεσμα επιτόκια, όπως υπαγορεύεται από την κεντρική τράπεζα μιας χώρας, θα επηρεάσει διαφορετικά ομόλογα με διαφορετικούς όρους μέχρι τη λήξη τους με διαφορετικό τρόπο, ανάλογα με τις προσδοκίες της αγοράς για τα μελλοντικά επίπεδα του πληθωρισμού.

Για παράδειγμα, μια μεταβολή των επιτοκίων βραχυπρόθεσμα επιτόκια που δεν επηρεάζει τα μακροπρόθεσμα επιτόκια θα έχουν μικρή επίδραση στην τιμή και την απόδοση ενός μακροπρόθεσμων ομολόγων του. Ωστόσο, η αλλαγή (ή καμία μεταβολή, όταν η αγορά αντιλαμβάνεται ότι κάποιος χρειάζεται) στις τιμές βραχυπρόθεσμα επιτόκια που επηρεάζουν τα ποσοστά των μακροπρόθεσμων επιτοκίων μπορεί να επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό την τιμή και απόδοση ενός μακροπρόθεσμων ομολόγων του. Με απλά λόγια, οι αλλαγές στις τιμές βραχυπρόθεσμα επιτόκια έχουν μεγαλύτερη επίδραση σε βραχυπρόθεσμα ομόλογα από μακροπρόθεσμα ομόλογα, και οι αλλαγές στις τιμές των μακροπρόθεσμων επιτοκίων έχουν επιπτώσεις στη μακροπρόθεσμη ομόλογα, αλλά όχι βραχυπρόθεσμα ομόλογα .

Το κλειδί για την κατανόηση του πώς η αλλαγή των επιτοκίων θα επηρεάσει την τιμή και απόδοση από ένα ορισμένο ομόλογο είναι να αναγνωρίσουμε, όπου στην καμπύλη αποδόσεων που βρίσκεται ομολόγων (το σύντομο τέλος ή το μακρύ άκρο), και να κατανοήσουμε τη δυναμική μεταξύ βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων τα μακροπρόθεσμα επιτόκια.

Με αυτή τη γνώση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διάφορα μέτρα του διάρκεια και κυρτότητα για να γίνει ένας έμπειρος επενδυτής στην αγορά ομολόγων.

Stvari je treba upoštevati pri ocenjevanju za predčasne upokojitve ponudbo

 Stvari je treba upoštevati pri ocenjevanju za predčasne upokojitve ponudbo

Ali se pogosto sanjal tisti dan, ko jih ne potrebujete več, da na delo? rezultati Uspešni upokojitev pogosto zahtevajo desetletja varčevanja in načrtovanja, kar bi si lahko naredil s svojim časom, talente in vire. Ampak včasih pride do nepričakovanih priložnosti, kot so ponudbe od svojega delodajalca s posebnimi spodbudami, da se upokojijo prej, kot ste sprva pričakovano.

Številna podjetja zagotavljajo zaposleni s paketi predčasnega upokojevanja za spodbujanje prostovoljnih odhodov.

Če se znajdete v tej situaciji se sliši privlačno. Vendar pa je pomembno, da si zastavite naslednja vprašanja, preden se odločite, ali boste sprejeli ali zavrnili predčasno ponudbo upokojitev paket:

Ali ste pripravljeni, da pustite vaš delodajalec?

Pred izvedbo kakršne koli napovedi pokojninskih prihodkov, biti pošten do sebe in oceniti čustva, ki so za vašo odločitev. Če ste resnično zadovoljni s svojo sedanjo vlogo in vaša naloga je osrednji del vaše identitete, potem veliko odpravnino ponudba ne sme biti dovolj, da vas pozove, da predčasno upokojijo, če lahko narediš nekaj podobnega na drugo družbo. Mogoče bi vas tudi močno socialno mrežo s prijatelji in sodelavci pri delu. Verjetno pa je največji čustveni izziv pogosto povezano s tem, kako nameravate razporediti svoj čas, ko je vaša naloga ni več okoli.

Prav tako je pomembno, da se ocenijo splošno stanje prihodnosti svojega delodajalca.

Če ste zaskrbljeni zaradi dolgoročne sposobnosti preživetja podjetja ali menite, da vaše delo lahko potencialno v nevarnosti, da lahko še en razlog, da sprejme ponudbo, da predčasno zapusti.

Če še niste vzpostavili jasno vizijo o tem, kaj se veselimo najbolj v času upokojitve, kar potrebujete, da začnete reševanju tega vprašanja v najkrajšem možnem času.

Samo ne pozabite, da vam ni treba, da vse razbrati naenkrat. Mnogi zaposleni uporabljajo paket za predčasno upokojitev kot priložnost za preklopa v drugo vlogo na drugo podjetje ali začetek novega zagona idejo.

Lahko Realno privoščiti, da popolnoma upokojiti Right Now?

Vodenje osnovni dohodek upokojitev projekcijo, da vidim, če si lahko privoščite, da se upokojijo na vaše pogoje, je nekaj, kar moramo vsi storiti vsaj enkrat na leto. Ta analiza bi morala temeljiti na kar ste doslej shranjen, drugi prihodki od naložb (najem nepremičnin in / ali samozaposlitev), in vaš ocenjeni prihodki iz socialno varnost in morebitne pokojnine. Dejanje poganjanja osnovno upokojitvene kalkulator prevzame večji pomen s povečanim občutkom nujnosti, ko ste se soočajo z odločitvijo za predčasne upokojitve. Kot splošno vodilo, veliko finančnih načrtovalci priporočamo določitev nadomestnega dohodka cilj 60-90 odstotkov vašega predčasnih upokojitev dohodka bi ohranili enak način življenja v času svoje upokojitve leta.

Problem pri uporabi tega splošnega pravila je, da se razlikujejo potrebe dohodek za ostarele in želje bistveno temelji na vaš dohodek in drugih dejavnikov, kot so želeni način življenja. Ko je načrtovani datum upokojitve pristopi okno 5- do 10 let, boste morali začeti resno razmišljati o svoji prihodnji življenjski slog in dohodka, potrebnega za financiranje upokojitve, ki ga ustvarja splošni načrt porabe za upokojitev – ne glede na to, kako se odločite za opredelitev te faze življenja.

Ustvarite načrt proračuna za upokojitev v celoti ocenili želene dohodkovne potrebe upokojitev v današnjih dolarjih. To je lahko tudi v pomoč pri ugotavljanju vpliva različnih stroškov, ki se lahko spremenijo, ko zapustijo svoje delo (premij zdravstvenega zavarovanja, potovanja, itd).

Kako boš Pridobitev Ugodne zdravstveno zavarovanje?

To ni popoln Shocker, da je zdravstveno zavarovanje drago, medtem ko delate in v svoje upokojitve leta. Povprečni skupni stroški družinskega kritja je več kot 18.000 $ na leto. Ampak, če ste bili, ki sodelujejo v zdravstveni načrt skupine vaš delodajalec najverjetneje pobral velik del dejanskih stroškov zdravstvenega zavarovanja. Sprejem paket za predčasno upokojitev po navadi pomeni, da boste morali najti cenovno kritje zdravstvenega varstva, dokler niste starost 65 let in upravičeni do sodelovanja v Medicare.

Pregled možnosti za zdravstveno zavarovanje, ki vam bo pomagal napredovati z zaupanjem. Tu so možnosti zdravstvenega zavarovanja za zaposlene, ki sprejemajo zgodnje programa upokojitev spodbude:

  • Pridobite pokritost s zaposlovalcev sponzorira zdravstvenega načrta svojega zakonca. Če je vaš partner še vedno delajo in so upravičeni do zdravstvenega zavarovanja preko delodajalca iskanju varnostno zavarovanje je lahko enostavna rešitev. Ko zakonec izgubi zdravstveno zavarovanje po zaužitju ponudbo za predčasno upokojitev se šteje kvalificirani dogodek za namene, ki se doda k obstoječi načrt.
  • Raziščite možnosti pokritost po Zakonu o Affordable Care (ACA). Izguba si delodajalci, pod pogojem, pokritost se šteje kvalificiranega dogodek za namene pridobivanja pokritost po ACA zunaj odprtega obdobja vpisa. Subvencije na osnovi dohodki so na voljo v skladu z Zakonom o Ugodne Care. Glede na količino svojega novega zneska dohodka gospodinjstev po predčasni upokojitvi, ste lahko upravičeni do subvencije zavarovalnih premij. Te subvencije so na podlagi vašega dohodka med letom, da je politika v veljavi. Lahko začnete primerjavo možnosti politike v državi na HealthCare.gov.
  • Uporabite COBRA ohraniti pokritosti skupine za 18 mesecev. V nekaterih primerih se lahko delodajalci, ki ponujajo paket za predčasno upokojitev odločijo za kritje mesečnih COBRA premije kot del paketa odpravnine. V tem primeru bo COBRA pogosto postanejo bolj stroškovno učinkovita možnost. Vendar pa je možno, da bo manj stroški previsoki pokritost najdete pod ACA.

Ko boste začeli prejemati Prihodki iz socialno varnost?

To je skušnjava za kmalu, bi upokojenci za začetek prejemanja dohodka za socialno varnost v starosti 62. V resnici, poročilo iz Centra za pokojninsko raziskave kažejo, da skoraj polovica vseh žensk in več kot 40 odstotkov moških začnejo prejemanje ugodnosti socialnega zavarovanja, kot je prej. Odvisno od dejavnikov, kot so načrtovani pričakovano življenjsko dobo in dejanskim pokojninskega varčevanja bi to stalo denar na dolgi rok.

Večina delavcev, ki prejemajo pakete za zgodnjo upokojitev letos običajno upravičeni do polne ugodnosti socialnega zavarovanja v starosti 66 ali 67. Če se odločite zahtevali svoje prednosti zgodaj, da bodo znižane na podlagi daljše izplačilo. Izbira odloži svojo socialno varnost datum začetka do polne upokojitvene starosti (ali morebiti pozno kot 70 let) se bo povečala svoje mesečne ugodnosti socialnega zavarovanja. Tukaj je nekaj pomembnih dejavnikov je treba upoštevati pri odločanju, kdaj začeti vašega socialno varnost.

  • Boste potrebovali dodaten dohodek, da bi preživela? Proučevanje svojega proračuna načrt za upokojitev bodo pomagali odgovoriti na to vprašanje. V nekaterih primerih zavlačujejo socialno varnost ne pride v poštev, če ste popolnoma potrebovali dohodek. Vendar, če lahko dobite ga na manj ali s pomočjo nekaj dodatnega dohodka iz zaposlitve s krajšim delovnim časom boste lahko prejeli večje mesečne ugodnosti, ki zavlačujejo socialno varnost.
  • Ali predvidevate zaslužka dohodek iz zaposlitve ali je vaš partner še vedno deluje? Če vaši družinski dohodki presegajo $ 15.720 v letu 2016, boste izgubili 1 $ za vsak $ 2 si zasluži nad mejo. Ampak ne skrbite, koristi ni povsem izgubljena, saj ni omejitev na količino denarja, ki ga lahko zaslužil in še vedno prejemajo polno socialno varnost znaša ko boste dosegli polno upokojitveno starost.
  • Kakšen je status vaše zdravje? Če imate stalne zdravstvene težave ali drugi utemeljeni razlogi za sum, da je nadpovprečno dolgo življenjsko dobo, ne v prihodnosti, se lahko odločite za začetek prejemanja dajatev socialne varnosti zgodaj. Če ste v dobrem zdravstvenem stanju, bodo zavlačevanja pogosto bolj smiselno.
  • Kako dolgo so ožji družinski člani živeli? Če imate življenjska doba v vaši družini, ki je utemeljen razlog za zamudo svoje datume začetka za socialno varnost. To še posebej velja, če je kdo v vaši ožji družini živel s svojimi 90-ih ali 100. komaj točka je običajno okoli starosti 80, če nameravate uporabljati socialno varnost za financiranje svoje stroške v pokoju.
  • Katera druga sredstva so na voljo? Če imate 401 (k), pokojninsko, IRA, prihranke ali posredniške račun, da bi izkoristili v morate pretehtati prednosti in slabosti tem. Na splošno velja, da je 8-odstotno rast prihodkov za vsako leto jih odložijo prejemajo socialno varnost. Težko je najti zajamčene naložbe.

Določanje če paket predčasno upokojitev smiselno za vas je osebna odločitev, ki je lahko bodisi odločitev slam dunk ali zapleten nered. Vse je odvisno od tega, kako vključiti svoje možnosti v splošni načrt finančnega življenjsko dobo.

Pasirengę pirkti savo pirmojo Stock? Išbandykite šias

Pasirengę pirkti savo pirmojo Stock?  Išbandykite šias

Investavimas į akcijų rinką nėra taip paprasta, kaip vyksta į parduotuvę pirkti. Perkant atsargas numatyta sukurti maklerio sąskaitą, pridedant lėšų, ir daro tyrimus geriausių išteklių Prieš paliesdami ne Jūsų tarpininkas interneto svetainėje arba programoje buy mygtuką.

Jei turite savo maklerio sąskaitą nustatyti bet nesate tikri, ką pirkti pirma, atsižvelgti į šiuos investicijas taip gerai introdukcija į atsargas pasaulyje.

Mėlyna Chip Atsargos

Investuoti, terminas “Blue chip” atspindi įmonių, kurios yra stiprūs, ilgai laiko rinkos standbys, kad yra mažai tikėtina, kad turite kokių nors didelių neigiamų naujienų artimiausioje ateityje atsargas. Ir net jei jie tai padarys, jie yra seni, tvirti įmonių, kurios gali atlaikyti audrą. Blue chips yra puikus naujesnių investuotojams, nes jie linkę judėti su rinkos numatomu būdu ir turi mažesnę riziką nei dauguma kitų išteklių.

Puikus pavyzdys yra saugiausios sandėlyje yra Walmart. Parduotuvė turi savo istoriją grįžta į 1962, turi didžiulę rinkos dangtelį 236,4 mlrd $, ir yra gana stabili, palyginti su visa rinka. Naujausioje metus, Walmart padarė per 480 mlrd $ pajamų, uždirbti jai skaičių vienoje vietoje ant Fortune 500 sąrašo . Kitų saugiausios investicijos “Fortune 500 ir kitų sąrašus didžiausių bendrovių Amerikoje.

Pavyzdžiai Blue Chip Atsargos:

Walmart (WMT), “Coca Cola” (KO), “JPMorgan Chase” (JPM), “Exxon Mobil (XOM),” Boeing (BA), CATERPILLAR (CAT), ir “General Electric” (GE)

Vertė Atsargos

Vertė Investavimas yra idėja, kad jūs galite analizuoti įmonės finansus ir prognozuoti teisingą akcijų kainą, o jei jums atrodo sunkiai pakankamai įmonių rasite tokį nuvertintas įmonę, kuri atrodo kaip patraukli investicija. Išgarsintas profesorius Benjamin Graham, britų gimęs ekonomistas ir mokytojas, kuris daug laiko praleido ne tiek Kolumbijoje ir Kalifornijos universiteto Los Andžele, vertė investavimas yra daugelio sėkmingų investuotojų, įskaitant Warren Buffett, Irving Kahn ir Bill Ackman mantrą.

Vertės investavimo biblija yra Graham 1949 knyga Pažangi Investuotojas .

Ieškoti nuvertintas akcijas yra ne visada lengva. Vienas iš naudingiausių metrikos pažvelgti įmonės knyga vienos akcijos vertė, kuri rodo bendrovės turtą, palyginti su dabartine akcijos kaina. Interneto svetainė ValueWalk paskelbė Grahamas-Dodd akcijų Screener, kuri naudoja vertės investicinius įžvalgas rasti galimų investicijų į šią kategoriją. Būtinai atkreipkite dėmesį mažesnių bendrovių, tačiau, kaip jie yra labiau rizikingas ir labiau nepastovi nei vyresnio amžiaus, stabilių vertės akcijas. Taip pat atkreipti dėmesį bendrovių, kurios išgyveno paskutinio svarbaus kainų sūpynės, nes dabartinis naujienos gali paveikti įvairius rodiklius ir vertinimo metodus.

Naudojant kainą užsakyti ir kitų santykis, čia yra keletas pavyzdžių, vertės atsargų jums pradėti.

Pavyzdžiai vertės Atsargos:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), “American Airlines” (KGPA), Gilead Sciences (GILD), “Wells Fargo (WFC),” Expedia (expe)

dividendų Atsargos

Kai kurie investuotojai įdėti savo pinigus į rinkas tikisi padidinti akcijų kainas laikui bėgant, tačiau kiti investuotojai labiau rūpi uždirbti pinigų srautus iš savo investicijų. Jei norite, kad jūsų atsargos jums mokėti dividendai yra šio žaidimo pavadinimas.

Dividendų atsargos paprastai mokėti nedidelį pinigų dividendų vienai akcijai investuotojams kiekvieną ketvirtį.

Kartais, įmonių mokėti vienkartinį dividendus, kaip atsitiko su “Microsoft” 2004 metais, kai ji išmokėta 3 $ už akciją, arba 32 milijardus $, investuotojams savo sandėlyje.

Ieškodami dividendų atsargas, ieškoti iš pastovaus dividendų ar augimo tendencija per tam tikrą laiką. Dividendų pjovimo žiūrima labai neigiamai rinkose, todėl visas atsargas, kad sumažino dividendus praeityje turėtų kelti raudoną vėliavą už jus kaip individualus investuotojas. Jei dividendų pajamingumas yra per didelis, tai gali būti signalas, kad investuotojai tikisi, kad akcijos kaina kris ateinančiais mėnesiais. Bet akcijų mokėti daugiau nei 10% turi būti pažvelgė su sveika skepticizmo.

Pavyzdžiai dividendų Atsargos:

“Verizon” (VZ), “General Motors” (GM), “Phillips 66 (PSX),” Coca Cola “(KO), United Parcel Service” (UPS),, Procter & Gamble “(PG), Phillip Morris International (KD) ir” Monsanto (MON)

augimo Atsargos

Didelės įmonės sunku augti procentais, kaip jie bando augti labai didelis bazę. Walmart, pavyzdžiui, yra tikėtina, kad pamatyti dviženklį pelną pardavimų viršuje dabartinės savo 480 milijardų dolerių pajamų. Mažesnės įmonės ir naujesnės įmonės rizikingesnės, tačiau pasiūlyti įdomių galimybių augti ateityje.

Augimo atsargos gali ateiti iš bet kuriame pramonės sektoriuje, tačiau pastaruoju metu aukštųjų technologijų bendrovių Silicio slėnio ir kitų turi didelę augimo perspektyvas. Šios atsargos gali būti bet kokio dydžio bendrovėms. Didesnės augimo atsargos paprastai yra labiau stabili ir mažiau rizikingas, tačiau teikti mažesnę grąžą nei mažesnių, naujesnių verslo rinkoje.

Pavyzdžiai augimo akcijas:

“Netflix” (NFLX), “Amazon” (AMZN), “Facebook” (FB), priceline (PCLN) Skyworks sprendimai (SWKS), Micron Technologies (MV), ir Aliaskos Oro grupė (alk)

Saugokitės rizikingų investicijų

Nors kai kurie iš pirmiau išvardytų įmonių atliks gerai ir pasiūlyti didelius rinkos grąžos per ateinančius mėnesius ir metus, šansai yra keletas atsargos iš šio sąrašo bus eiti žemyn. Vienas gali atsidurti pagrindinis skandalo, apskaitos problema, ar naujienų, kad siunčia atsargų į pikiruoti. Siekiant išvengti didelių nuostolių, įsitikinkite, kad investuoti į įvairiu atsargų keliose pramonės šakose ir vietose.

Iš paminėtų šio straipsnio atsargų dauguma kieti įmonės su dideliu Financials, bet ne tik atsižvelgti į mūsų žodį! Prieš pirkdami bet kokį atsargų, peržiūrėti savo naujausią finansinę veiklą analitikas nuomonę, konkurentai, o ateityje kraštovaizdį įmonės verslo modelį. Jei manote, kad yra kietas verslo su gero valdymo ir didžiųjų perspektyvos, tai yra pirkti. Bet jei jūs turite bet kokius rūpesčius ar išlygos, praleiskite spustelėdami mygtuką Pirkti ir laukti saugesnė investicija į ateiti kartu.

الاستثمار كسور: الشروع في العمل في السوق دون الكثير من المال

 الاستثمار كسور: الشروع في العمل في السوق دون الكثير من المال

كنت أعلم أنك تريد أن تبدأ الاستثمار، وربما كنت قد حصلت على العين على بعض الأسهم المحددة التي تظن أنها واعدة. ولكن عندما ننظر في بعض أسعار الأسهم هناك، وفجأة لا يبدو قابلة للتنفيذ. العديد من الشركات المتداولة علنا ​​لها أسعار الأسهم شمال 100 $، وبعضها، مثل أمازون وشركة الأبجدية (الشركة الأم لشركة جوجل)، ما يزيد على 1000 $. كيف حالك من المفترض أن تستثمر إذا كنت لا تستطيع أن تشتري حتى حصة واحدة؟

والخبر السار هو ان لم يكن لديك لشراء حصة كلها في وقت واحد. استراتيجية دعا الاستثمار كسور تسمح لك لشراء أجزاء من حصة. وإليك كيف يعمل.

ما هي كسور الاسهم؟

كما ربما كنت الاستدلال، على حصة كسور هي جزء من حصتها الكاملة. اعتمادا على الشركة التي تستثمر في أو وسيط التي تستخدمها، فمن الممكن لشراء جزء من حصة. لذا، إذا تكلف حصة 100 $، وكان لديك فقط 25 $ للاستثمار، قد تكون قادرة على من ربع للسهم. كنت لا تزال تحصل على الاستثمار في الشركة، ولكنك لا تحتاج إلى الانتظار حتى كنت قد أنقذت ما يكفي لشراء الأسهم كله.

يؤدي كسور الأسهم أيضا من تقسيم الأسهم وعمليات الاندماج والاستحواذ. ومع ذلك، إلا إذا كنت تملك بالفعل الأسهم في الشركة التي هو تقديم الانقسام، أو أن يشارك في بعض المعاملات الأخرى، وربما لا تنطبق هذه الأساليب للحصول كسور الأسهم لك.

واحدة من أسهل الطرق لشراء أسهم كسور من خلال خطط لتوزيع أرباح إعادة الاستثمار.

إذا كنت تتلقى أرباح على الأسهم، صناديق الاستثمار المشترك، أو ETF، بعض السماسرة والشركات لديها خطط التلقائية التي إعادة استثمار تلك الأرباح لشراء المزيد من الأسهم. في كثير من الحالات، قد تتلقى 15 $ في الأرباح. وإعادة استثمار الأرباح تلقائيا شراء أسهم جزئية، على أساس السعر الحالي للسهم.

فوائد الاستثمار كسور

عندما تستثمر باستخدام كسور الأسهم، يمكنك الاستفادة من المرونة والكفاءة. يمكنك البدء في كسب عوائد على أموالك في وقت سابق. اعتمادا على وسيط التي تستخدمها، وشركات لديك حق الوصول إلى، فمن الممكن حتى أن تبدأ الاستثمار مع اقل من 5 $ عند توظيف استراتيجية الاستثمار كسور. كما تعلمون، في وقت سابق أن تبدأ الاستثمار (والاستفادة من عوائد يضاعف)، وأفضل حالا كنت في المدى الطويل.

بالاضافة الى ذلك، مع الاستثمار كسور، لديك فرصة للاستثمار في الشركات التي قد لا تكون قادرة على تحمل. الكثير منا لا يمكن أن مجرد شراء حصة من أعلى سعر السهم. الاستثمار كسور يعطي لك الفرصة لامتلاك قطعة صغيرة من هذه الشركات والاستفادة بطريقة صغيرة من نجاحها.

يمكن الاستفادة من خطط إعادة استثمار أرباح أن يكون وسيلة فعالة وخاصة لبناء محفظتك مع الاستثمار كسور. توزيع أرباح هو جزء من أرباح الشركة. تتلقى دفع تعويضات على أساس عدد الأسهم التي يملكونها. إذا سمحت لإعادة استثمارها التلقائي، شراء المزيد من الأسهم مع كل توزيعات الأرباح. و، كما يمكنك شراء المزيد من الأسهم كسور مع أرباح الخاص بك، يمكنك زيادة حجم سيصرف الخاص بك المقبل.

انها دورة مستديمة أن الفوائد التي قليلا في وقت واحد.

كيف لشراء أسهم كسور

العديد من وسطاء الخصم على الانترنت التي تقدم خطط الاستثمار التلقائي تسمح لك أيضا للمشاركة في الاستثمار كسور. إذا وافقت على استثمار مبلغ محدد من المال كل شهر، فإن وسيط تلقائيا شراء أكبر قدر ممكن (على أساس سعر) من اختيارك من الأفراد، ETF، أو أسهم صناديق الاستثمار المشترك. يمكن أن يعني كسور الأسهم إذا كان المبلغ الذي استثمار لا يكفي لشراء حصة كاملة.

معرفة ما إذا كان وسيط على الانترنت من اختيارك يسمح للاستثمار كسور. ندرك، على الرغم من أن العديد من هذه المنصات سوف تسمح بذلك إلا إذا قمت بالتسجيل لخطة تلقائية. إذا كنت تتاجر في بعض الأحيان، قد لا تكون قادرة على شراء جزء من حصة.

يمكنك البدء أيضا مع روبو المستشارين والبدء كسور التي تجعل من السهل بالنسبة لك أن تستثمر عندما يكون لديك سوى بضعة دولارات في الشهر.

شركات مثل التحسين، الحافز، أخف، والمخزونات عن تقدم الاستثمار كسور.

إذا كنت بدأت للتو كمستثمر، على الرغم من أنه قد يكون من المنطقي أن تبدأ مع صناديق المؤشرات، مثل ETF S & P 500. في حين انها ليست تماما نفس امتلاك أبل أو شركة الأبجدية (الشركة الأم لشركة جوجل) الأسهم، الاستثمار في صندوق مؤشر يتضمن هذه الأسهم لا تسمح لك للاستفادة من ارتفاع هذا السهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاستفادة من أداء رقعة أوسع من السوق، بدلا من مشاهدة محفظتك يعيش أو يموت قبل كيف حفنة من الأسهم أداء.

استخدام كسور الأسهم للبدء في الاستثمار اليوم، وبناء أساس لمحفظتك. كما انك تعلم المزيد عن الاستثمار، وكما كنت تبدأ في رؤية عوائد، يمكنك قرص لديك استراتيجية لتشمل أنواعا مختلفة من الأصول، وحتى البدء في شراء الحصص الكاملة من بعض الأسهم أكثر تكلفة.

دورة الدين: كيف يعمل وكيف يمكن الخروج من دورة الديون

دورة الدين: كيف يعمل وكيف يمكن الخروج من دورة الديون

الدين هو سيف ذو حدين: يمكن أن يكون مفيدا عند الاستثمار في المستقبل، ولكن عليك في نهاية المطاف لسداد الديون حتى تتمكن من بناء القيمة الصافية. عندما كنت غير قادر على القيام بذلك (لأي سبب كان)، والنتيجة هي دورة الديون التي من الصعب أو من المستحيل الخروج منها.

الاقتراض هو وسيلة للحياة لكثير من المستهلكين. والرهون العقارية وقروض الطلاب، وغالبا ما يعتبر “الديون جيدة” يمكن أن يستغرق جزءا كبيرا من دخلك الشهري.

إضافة ديون بطاقات الائتمان وقروض السيارات الجديدة إلى هذا المزيج كل بضع سنوات، ويمكنك الحصول بسهولة في أكثر من رأسك. مضمونة الدفع القروض والقروض السامة الأخرى تقريبا أن تؤدي إلى دورة الديون.

ما هي دورة الديون؟

دورة الديون الاقتراض المستمر الذي يؤدي إلى زيادة الديون، وزيادة التكاليف والعجز في نهاية المطاف. عندما كنت تنفق أكثر مما كنت جلب، تذهب في الديون. في مرحلة ما، تصبح تكاليف الفائدة على حساب شهري كبير، ويزيد من الديون الخاصة بك بشكل أسرع. كنت قد يستغرق حتى على قروض لسداد القروض القائمة أو لمجرد مواكبة بك الدنيا المبالغ المطلوبة.

أحيانا فمن المنطقي للحصول على قرض جديد أن يؤتي ثماره الديون القائمة. توطيد الديون يمكن أن تساعدك تنفق أقل على الفائدة وتبسيط اموالك. ولكن عندما كنت في حاجة للحصول على قرض فقط لمواكبة (أو لتمويل الاستهلاك الحالي، بدلا من الاستثمار الاستثمارات في المستقبل مثل التعليم والعقار)، تبدأ الأمور الحصول على مشبوه.

كيفية الخروج من فخ الديون

الخطوة الأولى للخروج من فخ دورة الديون و يعترف أن لديك الكثير من الديون. لا حكم ضروري – الماضي هو الماضي. مجرد إلقاء نظرة واقعية للوضع حتى تتمكن من البدء في اتخاذ إجراءات.

حتى لو كنت لا تستطيع تحمله كل من مدفوعات الديون الشهرية، وكنت محاصرة نفسك في نمط الحياة الحالي الخاص بك من خلال البقاء في الديون.

وترك عملك للعائلة، وتغيير وظائف، وتقاعد في يوم من الأيام، أو تتحرك في جميع أنحاء البلاد من دون وظيفة يكون أقرب إلى المستحيل إذا كنت بحاجة للحفاظ على هذا الدين. وبمجرد الاعتراف بالحاجة إلى الخروج من الدين، وبدء العمل على إيجاد حلول.

فهم اموالك: عليك أن تعرف بالضبط أين نقف. مقدار الدخل هل جلب كل شهر، وأين كل هذه الاموال تذهب؟ ومن الضروري أن تتبع كل من الانفاق الخاص بك، لذلك القيام بكل ما يلزم لتحقيق ذلك. تحتاج فقط إلى القيام بذلك لمدة شهر أو اثنين للحصول على معلومات جيدة. بعض النصائح لتتبع النفقات الخاصة بك وتشمل:

  • قضائه مع بطاقة الائتمان أو الخصم بحيث تحصل على سجل الكتروني من كل صفقة
  • حمل المفكرة والقلم معك
  • الاحتفاظ بها (أو جعل) على إيصال كل حساب
  • تقديم لائحة الإلكترونية في وثيقة نصية أو جداول البيانات

خاصة إذا كنت تدفع الفواتير عبر الإنترنت، انتقل من خلال البيانات المصرفية وفواتير بطاقات الائتمان لعدة أشهر للتأكد من أن تشمل النفقات غير النظامية، مثل دفعات ربع سنوية أو سنوية. رصيد حسابك على الأقل شهريا بحيث كنت أبدا على حين غرة.

إنشاء “خطة الانفاق:” الآن بعد أن تعرف كم أنت تستطيع أن تنفق (دخلك)، وكم كنت قد تم الإنفاق، وجعل الميزانية التي يمكنك التعايش معه.

بدء مع كل من “الحاجات” الفعلية الخاصة بك مثل السكن والغذاء. بعد ذلك ننظر في غيرها من النفقات، ونرى ما يناسب. من الناحية المثالية، وكنت ميزانية الأهداف المستقبلية ودفع نفسك أولا، ولكن الخروج من الدين قد يكون أولوية أكثر إلحاحا. لسوء الحظ، قد يكون هذا حيث كنت في حاجة إلى إجراء بعض التغييرات غير سارة. البحث عن سبل لتنفق أقل على محلات البقالة، والتخلص من الكابلات، والحصول على الهاتف الخليوي خطة أرخص، وركوب الدراجة الخاصة بك في العمل، وأكثر من ذلك. هذه هي الخطوة الأولى في الذين يعيشون تحت وسائل الخاص بك.

إخفاء بطاقات الائتمان: بطاقات الائتمان ليست سيئة بالضرورة (في الواقع، انهم كبيرة إذا كنت سدادها كل شهر)، لكنها تجعل من السهل جدا الوقوع في دوامة الديون. ارتفاع معدلات الفائدة على معظم بطاقات يعني أنك سوف تدفع الكثير لشيء كنت شراء، ودفع الحد الأدنى مضمونة لجلب المتاعب. القيام بكل ما يلزم لوقف استخدامها – قطع عنها، ووضعها في وعاء من الماء في الثلاجة، أو أيا كان.

إذا كنت ترغب في الراحة (والتتبع التلقائي) من إنفاق مع البلاستيك، واستخدام بطاقة الخصم مرتبطة فحص الحساب الخاص بك أو بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا التي لا تسمح لك لالرف حتى الدين.

تغيير عاداتك شيئا فشيئا: انه لشيء رائع للحصول على تلك “انتصارات كبيرة” مثل تقليص سيارتك أو إلغاء خدمة الكابل باهظة الثمن. لكن التغييرات الصغيرة المسألة أيضا. ربما كنت انتزاع الغداء خارجا مع زملاء العمل بضع مرات في الأسبوع، والتمتع تناول الطعام في الخارج في عطلة نهاية الأسبوع، وأحب إنفاق المال على الحفلات الموسيقية وألعاب الكرة. في حين أن أيا من هذه العادات و سيئة ، فإنها يمكن أن تدمر ميزانيتك. إذا كنت جادا في الخروج من الدين، كنت بحاجة إلى تغيير عاداتك شيئا فشيئا. تبدأ صغيرة من القهوة الخاص بك في المنزل وجلب طعام الغداء الخاص للعمل والذهاب من هناك.

خفض تكاليف الاقتراض الخاص بك: انها مخاطرة للحصول على قروض إضافية، ولكن قد يكون قرض آخر واحد في النظام. إذا كنت قد حصلت على بطاقات الائتمان والديون بأسعار فائدة عالية، قد لا تكاد أن تغطي تكاليف الفائدة كل شهر – حتى مع دفع ضخمة. يمكن توطيد الديون مع القرض المناسب مساعدة أكثر من كل دولار تذهب نحو تخفيض الديون. ولكن تحتاج الانضباط – بمجرد سداد الديون (أو بتعبير أدق، نقل الدين)، لا يمكن أن تنفق على تلك البطاقات بعد الآن. ونقل رصيد بطاقة الائتمان هي طريقة واحدة للحصول على قرض رخيصة مؤقتا – فقط احترس من نهاية فترة العرض – والمقرضين على الانترنت تقدم أسعار تنافسية على القروض طويلة الأجل.

التقاط وظيفة بدوام جزئي: هذا يتوقف على مقدار الديون لديك، قد يكون لجزء من الوقت وظيفة أو الجانب الزحام في النظام. مروج القص، الحيوانات الأليفة يجلس في عطلة نهاية الأسبوع، والعربات في الاقتصاد التشاركي كلها خيارات جيدة. والعمل الإضافي في وظيفتك الحالية تساعد، وخصوصا في ونصف الساعة في الأجور. أي خارج إجراء يمكن وضع نحو الديون الخاصة بك للمساعدة على تسريع الدفعات.

تجنب دورة الديون

تجنب الديون في المقام الأول هو أسهل من حفر نفسك للخروج من حفرة. مرة كنت على أرض مالية صلبة، والبقاء انضباطا. مع الإعلانات القيت في وجهك في كل مكان من على الراديو لعلى الأعلاف في Instagram الخاص بك، بالإضافة إلى ضغط “مواكبة الجيران،” تجنب الديون ليست سهلة.

يعيشون تحت وسائل الخاص بك: فقط لأنك يمكن أن تحمل هذا لا يعني انها الخيار الصحيح. شراء منزل يمكنك بسهولة تحمل، وليس واحد كنت تعتقد أنك سوف تكون قادرة على تحمل في غضون خمس سنوات. قضاء بحذر وتبني سياسة متحفظة لكيفية التعامل مع المال. الذين يعيشون تحت وسائل الخاص بك يحدد لك للنجاح المالي الآن وفي وقت لاحق في الحياة. بالإضافة إلى أنه يعني أقل من الضغط إذا كانت الحياة ترميك كيرفبول.

لا تشتري الحد الأقصى المسموح به: على غرار ذلك، تذكر أن المقرضين لا يكون لديك مصلحة في القلب. وكثيرا ما توفر المقرضين الرهن العقاري الحد الأقصى المنزل سعر الشراء بناء على الديون الخاصة بك على نسب الدخل – ولكن يمكن لك (وغالبا ما يجب) تنفق أقل. تجار السيارات يحبون التحدث من حيث الحد الأقصى للمبلغ شهري، ولكن هذه ليست الطريقة الصحيحة لاختيار سيارة.

تجنب الاقتراض مع بطاقات الائتمان: ما لم تتمكن من سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك بالكامل كل شهر، ويجب أن لا يكون باستخدام واحدة. في أكثر الأحيان، وبطاقات الائتمان تؤدي إلى الإفراط في الإنفاق لأنك لا “يشعر” الأموال التي تنفق. إنشاء ميزانية واستخدام النقد أو بطاقة الخصم حتى كنت راضيا الانفاق الخاص بك. يمكنك دائما العودة إلى بطاقات الائتمان لحماية المستهلك والمكافآت بعد كنت خارجا من دورة الديون.

باستثناء حالات الطوارئ: في بعض الأحيان الناس في نهاية المطاف في الديون بسبب ظروف غير متوقعة – الإنفاق لا اليومي. في حين أن الدين قد يكون لا مفر منه، في كثير من الظروف كان يمكن تجنبها عن طريق توفير مقدما لحالات الطوارئ ونفقات غير متوقعة. بدء صندوق للطوارئ فورا، ومحاولة بناء ليصل إلى ما قيمته 3-6 أشهر من نفقات المعيشة.

De mest almindelige Forretningsplan fejl

Forretning Plan Essentials: Skrivning af en Cash Flow Projection

Læsning gennem disse fælles forretningsplan fejl, før du skriver en vil gøre opgaven meget lettere – og give din nye business venture en langt bedre chance for succes.

De mest almindelige forretningsplan fejl er:

1) Ikke generer at skrive en.

Dette er langt den mest almindelige fejl. Iværksættere er magtsyge, så det er naturligt, at de ønsker at komme videre med tingene og få dem gjort – især når de har en idé om, at de er begejstrede svirret omkring i deres hoveder.

Men hvem har ikke hørt ordsprog “Den, der undlader at planlægge planer om at mislykkes?” Og det er skæbnen for næsten alle virksomheder nogen begynder uden en forretningsplan; fiasko. Så ja, du har brug for at skrive en forretningsplan.

Du behøver ikke nødvendigvis en fuldskala formelle udgave af en forretningsplan professionelt pakket i et bindemiddel (se næste punkt om formålet), men du behøver at have en.

2) Ikke at være klar over formålet med din forretningsplan.

En forretningsplan er hovedsagelig en løsning på et problem, problemet er, hvordan du kommer til at slå din vision af en succesfuld virksomhed til virkelighed.

Så hvorfor er du udarbejde en forretningsplan? Er det for at overtale en potentiel långiver til at give dig en virksomhed lån? Tiltrække investorer? Finde ud af, om din nye forretningsidé faktisk kunne blive forvandlet til en levedygtig virksomhed? Serveres som en plan for din succes opstart?

Formålet med din forretningsplan vil påvirke alt fra mængden af ​​forskning, du har at gøre igennem, hvad form af den færdige plan vil se ud (og hvad du vil gøre med det).

Hvis alt hvad du ønsker at gøre, er at finde ud af, om en forretningsidé er en god en, der kunne være værd at arbejde op en forretningsplan omkring, bruge disse fem spørgsmål at fortælle, hvis din forretningsplan idé er det værd.

3) Ikke at have en klar forretningsmodel.

En succesfuld virksomhed har til at opnå en fortjeneste.

Det undrer mig, hvor mange mennesker, der starter små virksomheder ikke synes at forstå denne grundlæggende kendsgerning – eller er utroligt dygtige til at ignorere det.

Planlægger at sælge noget er ikke en forretningsmodel; en forretningsmodel er en plan for at generere indtægter ud over dine udgifter. Du kan lave den bedste musefælde i verden, men hvis det koster dig $ 90 at gøre hver enkelt og folk er kun villige til at betale $ 10 for én, der er ingen mening at gøre det som en forretning.

Med alle de midler, hvis det giver dig personlig tilfredsstillelse og du føler prisen er retfærdig, så gør det. Ellers glem det og gå videre til en forretningsidé, der har potentiale for profit.

Professionelle og servicevirksomheder kan være reelle blindgyde fælder, hvis du ikke har en klar forretningsmodel oprettet. Hvis dette er den slags virksomhed, du er begyndt, forklarer CJ Hayden, hvordan du konfigurerer rentable forretningsmodeller for sådanne virksomheder i Er din forretningsmodel Broken?

4) ikke at gøre nok forskning.

Din forretningsplan er kun vil være så god som den forskning, du har lagt i den. For at besvare det centrale spørgsmål om “Vil dette arbejde?” du er nødt til at finde svar på en hel klynge af andre spørgsmål, fra “Hvad er de aktuelle tendenser i denne branche?” til “Hvordan vil denne forretning tæller hvad konkurrenterne gør?” Og jo mere komplet svarene på spørgsmålene, jo bedre forberedt du vil være at enten starte din nye virksomhed eller skrinlægge ideen og komme videre.

Hver sektion af forretningsplanen skal bruge forskningen bortset fra Resumé. Heldigvis kan en masse af den nødvendige forskning gøres online, men der er ingen vej uden om den kendsgerning, at skrive en forretningsplan er en masse arbejde.

Hvis du vil være at starte en virksomhed i Canada, vil du finde min Skrivning af en forretningsplan serie specielt nyttig, fordi instruktionerne for at skrive hver sektion af forretningsplanen indeholde forslag til ressourcer til at hjælpe dig med at finde de oplysninger, du har brug for.

5) At ignorere markedsforhold.

Du og hvad du ønsker at gøre, er kun den ene halvdel af ligningen for at starte en succesfuld virksomhed. Markedet er den anden.

Jeg har sagt (og skrevet) dette mange mange gange, men den bærer gentage; du kan få det bedste produkt eller service i hele verden til salg, men det gør ikke noget, hvis ingen er villig til at købe det.

Det er et grundfjeld, ikke-omsættelige reality markedet.

Så det er afgørende, at du markedsføre teste dit produkt eller tjeneste, før du forsøger at basere en forretning på at sælge den.

Hvis du ønsker at sælge produkter, så prøv at sælge dem på lokale spillesteder, såsom landbrugsorganisationer eller loppemarkeder og lokale messer, der sælger små partier online via eBay eller Etsy, ved hjælp af fokusgrupper til at måle interesse, eller give ud gratis prøver og indsamle folks feedback om dem.

Hvis du ønsker at sælge tjenester, kan undersøgelser af potentiel interesse eller fokusgrupper fungerer godt. Gør-det-selv Market Research forklarer, hvordan du kan gøre dit eget marked forskning, herunder tips til at designe undersøgelser og spørgeskemaer.

Konkurrencen er et andet marked virkelighed, der skal behandles på passende måde i din forretningsplan.

Det er ikke nok bare at påpege, hvem de er; du har brug for at undersøge, hvad konkurrenterne gør, og forklare specifikt, hvordan du kommer til at imødegå, hvad de laver for at vinde markedsandele.

Og du er nødt til at sikre, at du tager hensyn til alle de konkurrence. Må ikke bare tænke på disse konkurrenter opererer præcis den samme type af virksomheder; tænke sideværts, også, for at være sikker på at du identificere alle konkurrenterne. For eksempel er en potentiel blomsterforretning ikke bare konkurrerer mod andre blomsterbutikker i et bestemt område; det er også konkurrerer med alle de andre lokale virksomheder, der sælger blomster, herunder købmandsforretninger og store kasse detailhandlere og online blomst sælgere.

Det betyder ikke, du er nødt til at nævne hver potentiel konkurrent i din forretningsplan og forklare, hvordan du kommer til at vinde konkurrencen med dem, men du behøver at angive og forklare, hvordan du kommer til at beskæftige sig med den potentielle trussel om hver type konkurrence mindst.

6) Ikke at gøre en grundig forberedelse af finansielle poster.

Når man ser på at skrive den finansieringsplan afdeling af Business Plan, vil du se, at du har brug for at sætte sammen tre regnskaber;

  • resultatopgørelse,
  • cash flow projektion
  • og balancen.

For at gøre dette, er du nødt til at regne ud, hvor mange penge du har brug for at starte og drive din virksomhed og foretage kvalificerede gæt om, hvor mange penge din nye virksomhed vil bringe i løbet af sit første år.

Der er to almindelige fejl folk gør, når de er løse dette afsnit af forretningsplanen.

Den første er ikke at være realistisk omkring deres udgifter. Folk ofte udelade udgifter helt eller undervurdere omkostningerne ved særlige udgifter. Omhyggelig forskning vil forhindre denne fejl.

Den anden er at være alt for optimistisk om din nye virksomheds udsigter. Selvfølgelig er du håber din nye virksomhed vil gøre godt. Du ville ikke vælge at starte det andet. Men du skal ikke lade din optimisme føre dig til at skabe alt for rosenrøde pengestrømsprognoserne.

7) Indstilling af din forretningsplan til side, efter at du har skrevet den.

Hvis du skriver en forretningsplan, bruge den til at få et lån, og aldrig se på det igen, du spilder det meste af sin værdi. En forretningsplan er netop det; en plan for, hvordan din nye virksomhed kommer til at lykkes.

Behandle det som din nye virksomhed første planlægning dokument og som du bevæger dig gennem opstart periode og videre, redigere og tilføje til det som nødvendigt. Et par gode første tilføjelser til din forretningsplan er den Vision og Mission Statement; skaber disse vil størkne dine mål og sørg for at du ikke får et sidespor.

Din oprindelige forretningsplan vil også være et nyttigt referencedokument, når du laver den løbende forretning planlægning køre en succesfuld virksomhed kræver. For eksempel, se Quick-Start Planlægning til små virksomheder for instruktioner om, hvordan du opretter en handlingsplan for din lille virksomhed.

Husk ikke alle Business Plan er værd Efterbehandling

Svaret på det centrale spørgsmål, “Vil dette arbejde?” er ikke altid positiv.

Og det er fint. Det betyder forretningsplanen gør sit arbejde for at vise dig, om en forretningsidé er værd at gøre og du sparer potentielt enorme mængder af penge og tid.

Men som regel, denne opdagelse sker i løbet af arbejde gennem en forretningsplan, ikke i slutningen. Og det er tid til at holde op at udvikle den særlige plan.

Hvis du opdager, for eksempel, at markedet for din foreslåede produkt er mættet, mens du arbejder på den konkurrencemæssige analyse afsnit af forretningsplanen, er der ingen mening i at fortsætte og gå til besværet med at forberede finansielle – at hesten vandt’ t køre og din tid er meget bedre brugt kommer op med en anden forretningsidé, der kan være mere brugbar.

Udholdenhed og beslutsomhed er store træk for iværksættere til at besidde – indtil de bliver til tåbelig vedholdenhed og holde dig fra at fuldbyrde, hvad du kan udføre. Det kan være det værste forretningsplan fejl af alle.