Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nieruchomości może zapewnić znacznie lepszą wydajność w porównaniu do innych inwestycji
Przez większość 1990, Standard & Poor Index pisał zarabiać wydajności od 5 do 6 procent na średniej. W tym samym czasie, gdy stopa dywidendy S & P były tylko około 2 procent lub mniej. Ponieważ zapasy dywidendy płacenia wydają się być znacznie mniej lotny, zyski po stronie aprecjacji nie byłaby normalnie istotnym czynnikiem. W tym samym czasie, rentowności traktowane jako kompozytu wykazało tylko około 5 procent zwrotów.
Lepsze plony były bardziej ryzykowne, a bezpieczniejsze obligacje zwrócone niższe plony.
The Rise of Real Estate
W tym samym okresie czasu, a także w 21 wieku, nieruchomości inwestorów sobie sprawę atrakcyjne zyski ze względu na wielu strumieni dochodów z inwestycji w nieruchomości. Oto spojrzenie na niektóre z powodów, dlaczego nieruchomości może być korzystna dla portfela inwestycyjnego:
Wynajem wydajność – Jest to plon odsetek od bezpośredniego dochodu z wynajmu, a to może być obliczona jako albo brutto lub netto. Doświadczeni inwestorzy wolą obliczyć wydajność najmu netto, który przyjmuje wydatki, podatki i inne koszty pod uwagę, a dzieli od wartości nieruchomości / koszt. To może być ujemny przepływ środków pieniężnych, ponieważ nie bierze pod uwagę płatności hipotecznych. Z tego powodu wielu inwestorów woli patrzeć na rentowności wynajmu za pobraniem gotówki. Choć inwestor może zakupić i zarządzać za wydajnością na tym jednym składniku, który przekracza średnie plony akcji lub obligacji dywidendy, to tylko jeden ze sposobów, w którym realne zwroty nieruchomości inwestycji.
Ocena – wypożyczalnia właściwości zwykle doceniają wartość z inflacją. Zwiększona wartość może oznaczać sprzedaży i ponownego zainwestowania w nieruchomości o większej wartości, lub stanowić linię kapitałową kredytu do wykorzystania na inne inwestycje. Jest to druga, a historycznie udowodnione, składnik wartości nieruchomości zwrotu z inwestycji.
Inflacji dowód inwestycyjne – Czynsze zwykle rośnie wraz z inflacją, natomiast płatności hipotecznych na nieruchomości pozostają stabilne. Zwiększa przepływ gotówki, bez zwiększonego koszt posiadania nieruchomości. Kiedy inflacja idzie w górę, może to również oznaczać więcej najemców, jak kredyty hipoteczne stają się droższe dla przeciętnego konsumenta. Więcej najemców zwiększy popyt, więc czynsze mogą eskalować.
Dźwignia – Używając dźwigni, uważając, aby kupić nieruchomości z dobrą wydajnością wynajmu, zapewnia większe zyski. Korzystanie $ 100,000 aktywów lewarowanych zakupić trzy właściwości z zaliczkami zamiast jednego 100.000 $ gotówki, może znacznie zwiększyć zyski. Oczywiście, wszystko dźwigni wiąże się z ryzykiem, a więc sukces inwestor musi zrozumieć, w jaki sposób wykorzystują oddziaływanie ich inwestycje w nieruchomości.
Spłatę pożyczki – Koszty amortyzacji lub spłatę kredytów, uwalnia więcej środków inwestycyjnych w celu zwiększenia efektu dźwigni. Niektórzy inwestorzy użyć zwiększonego kapitału w jednej nieruchomości, aby zwolnić fundusze do inwestowania w innych.
Poprawa właściwości dla kapitału – Wielu inwestorów celowo zakup nieruchomości za cenę wartości, ze względu na brak pewnych funkcji lub przydałby ulepszeń. Oni obliczyli, że wartość ulepszeń będzie przekraczać kosztów, co powoduje natychmiastowe zwiększenie kapitału własnego.
Natomiast akcje i obligacje są wrażliwe-inflacja i zazwyczaj obejmują jedynie ewentualna aprecjacja wartość i niskie lub nieistniejące dywidenda / powroty-real estate procentowe zapewnia wieloaspektowe zwrotu z inwestycji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Høre andres kredittkort skrekkhistorier kan skremme deg unna kredittkort helt.
Mange kredittkort plager kommer fra hvordan kredittkort brukes, ikke kredittkort selv. De fleste vanlige kredittkort frykt kan lindres med forståelse av sannheten om kredittkort.
Frykt for å skade kredittkort scorer
Din kreditt scorer kan være en ustadig nummer. Dessverre, mange forbrukere har store forestillinger om hva som påvirker deres kreditt score.
Disse misoppfatninger kan føre til en unødvendig frykt for kredittkort, som, hvis den brukes riktig, kan bidra til å bygge en solid kreditt score.
Misbruker kredittkortet ditt – kjører opp store balanserer og betaler sent – kan skade din kreditt score. Ansvarlig kreditt score bruk – å opprettholde en lav eller nå balansere og betaler i tide hver måned – faktisk vil bidra til å bygge din kreditt score.
Frykt for Overforbruk og komme i gjeld
Det er sant at mange amerikanere skylder flere tusen dollar i kredittkort gjeld. Sannheten er at denne gjelden er et resultat av personlige utgifter beslutninger ikke noe iboende med kredittkort.
Det er mulig å bruke kredittkort og ikke komme inn gjeld – du må være disiplinert nok til å lade bare hva du har råd til og betale regningen i full hver måned uten unntak. Når du bryter en av disse to reglene, sette deg selv i fare for å få inn kredittkort gjeld.
Frykt for kredittkortsvindel
Tilfeller av kredittkortsvindel har økt jevnt og trutt de siste årene.
Tyver har en rekke måter å få tilgang til kredittkortinformasjon og bruke den til å lage falske kjøp.
Heldigvis er den amerikanske kredittkort industrien kommer til et sikrere EMV kredittkort som vil gjøre det vanskeligere for hackere å få tilgang til kredittkortnumre. Og i mellomtiden føderal lov og kredittkortutstederen politikk begrense ansvar for falske kredittkortbelastninger.
Frykt for å betale høye renter
Kredittkort i gjennomsnitt har en høyere rente enn mange andre former for gjeld, inkludert personlige lån og boliglån. Men de fleste kredittkort gjør presentere muligheten for å unngå renter.
De fleste kredittkort har en gyldighetsperiode som gjør at kortinnehaveren til å betale hele beløpet og unngå å betale renter. Kvalifiserte søkere kan også kvalifisere for 0% innledende priser på balanse overføringer eller kjøp eller begge deler, slik at kortinnehaveren en viss rentefri periode på kredittkortet.
Frykt for en økonomisk felle
Noen mennesker føler at kredittkort er bare en bank gimmick brukes til å lokke folk inn i gjeld og holde dem der. Mens kredittkort er et produkt som bankene håper vil generere et overskudd, hvis du kjenner reglene, kan du unngå å falle i noen kredittkort feller. Det betyr å vite kostnadene ved kredittkort og hvordan du kan unngå dem. Det krever også deg å opprettholde selvdisiplin og unngå å fylle opp mer gjeld enn du har råd til å betale tilbake.
Frykt for skjulte gebyrer
Føderal lov krever kredittkort til å avsløre alle kredittkort avgifter i et kredittkort tilbud før en forbruker gjelder for kredittkortet. Denne beskrivelsen vil også bli inkludert med nytt kredittkort.
I løpet av de siste årene, har den Consumer Financial Protection Bureau bøtelagt nesten alle de store kredittkortutstederen for skjulte kredittkort avgifter, så vet at regjeringen ser for disse avgiftene.
Du kan ta skjulte avgifter ved å overvåke din kontoutskrift nøye. Stopp tilbakevendende avgifter ved å ringe kredittkortutstederen for å avbryte eventuelle tjenester som forårsaker tilbakevendende avgifter.
Komme over frykten for kredittkort
Forsinke kredittkortet ditt bruk, fordi du er redd for kredittkort kan hindre deg fra å bygge en god kreditt score. Uten en kreditt score, kan du ha en vanskeligere tid med visse andre oppgaver som å leie en leilighet, får verktøy etablert i ditt navn, eller selv får en mobiltelefon kontrakt. Lære sannheten om populære kredittkort myter, slik at du kan lære å bruke kredittkort på en måte som gagner deg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli używasz jakiś rodzaj spłaty długu taktyki, które przerzuca wokół długu zamiast faktycznie płacą je, a następnie będziesz o niego w niewłaściwy sposób. Nie jesteś faktycznie zmniejszenie zadłużenia. W niektórych przypadkach może być w rzeczywistości dług rośnie zamiast kurczy.
Jak można myśleć o sposoby pozbyć się obciążenia długu, należy zadać sobie pytanie: „Czy to tylko szybkie, proste rozwiązanie do odpływu mnie czy będzie to naprawdę raz na zawsze pozbyć się długu?” Oto niektóre z najgorsze (i najbardziej kosztowne) sposoby „spłacić” dług.
1. Pożyczyć od 401k
Nie powinno się pożyczać od okresu 401K, a tym bardziej, by spłacić swój dług. Porozmawiajmy o tym, co się dzieje, kiedy pożyczyć od 401K.
Po pierwsze, pracodawca nie może pozwolić Ci przyczynić się do tego więcej, dopóki nie spłacił kredytu. Po drugie, twój domu płaca jest mniejsza (bo trzeba spłacić kredytu), dopóki pieniądze są zwracane. Po trzecie, jeśli zostawisz swoją pracę, będziesz musiał zapłacić od razu całego kredytu lub będziesz skończyć z wczesnego odstawienia opłat i podatków dochodowych.
Jeśli chodzi o spłatę długu, pożyczki z funduszu emerytalnego jest fatalny pomysł.
2. refinansowanie kredytu
Refinansowanie długu do kredytu to kolejny zły pomysł, zwłaszcza jeśli dług był niezabezpieczony na początku. Wiążąc złych długów na kapitał Twojego domu nie jest mądry. Kiedy nie można płacić zadłużenia karty kredytowej, to skończyło się ze złym ratingowych. Zabezpieczanie wierzytelności z domu oznacza, możesz stracić swój dom i dostać złe ratingowych, gdy nie można dokonać płatności.
3. Dług rozliczenia
Choć wydaje się schronienia w trudnej sytuacji, firmy rozliczenia zadłużenia wydają się pogorszyć sytuację. Na system do pracy, trzeba przestać płacić wierzycielom. Po zatrzymaniu płatności, telefony zacząć tak jak i opłat za późno i negatywne wpisy raportu kredytowego. Trzydzieści dni późno, sześćdziesiąt dni późno. Wkrótce pobierana swoje konto i kredyt gości jest zaśmiecona.
W końcu, wierzyciele nie mogą zgodzić się na ugody proponowanej przez firmę. Wyobraźmy sobie, przeżywa to wszystko i jeszcze z powodu pieniędzy. (Uwaga: uregulowania zaległych długów już na własną rękę jest różny, czasami lepiej strategia).
Rozliczenia zadłużenia jest procesem długotrwałym. Nawet wtedy, gdy jest to sukces, można spędzić kilka następnych lat odbudowy kredytu utracony.
4. Konsolidacja o wysokiej procentowej kredytu
konsolidacji zadłużenia może być rozwiązanie, czy można uzyskać kredyt w odpowiednich warunkach. Jeśli tylko można dostać kredyt ma wyższe oprocentowanie niż średnia zadłużenia karty kredytowej, należy pozostawić go w spokoju.
Miesięczne płatności mogą wyglądać niższe rozliczenia zadłużenia, ale to tylko dlatego, że pożyczka jest rozłożona na długi okres spłaty. Jeśli dodać do interesu chcesz płacić przez cały okres kredytowania, zobaczysz, że masz więcej pieniędzy niż gdybyś nie konsolidowane z tego kredytu.
5. Przeniesienie salda do innych kart kredytowych
Przeniesienie salda kart kredytowych z tych niskich stóp wprowadzających ma sens tylko wtedy, gdy: jesteś w stanie finansowo spłacić saldo przed upływem wprowadzenie stawki i nie będzie korzystać z karty do dokonywania zakupów lub wyjąć pożyczek pieniężnych. Jeśli nie można przenieść równowagę w tych warunkach, to nie będzie pracować dla Ciebie. I zapomnieć o tasowanie saldo na nową kartę kredytową z nowym stopy zwiastuna, opłaty transferowe bilans neguje oszczędności procentowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Conocí a una mujer recientemente (que permanecerá sin nombre) que hizo lo que he estado pensando en hacer mi mismo: Ella dejó de apoyar financieramente a sus hijos crecidos.
Me refiero a realmente dejó de apoyar a ellos. Ella ya no paga por su seguro de coche, el seguro de salud, o de sus facturas de teléfono celular.
“¿Cómo hiciste eso?”, Pregunté.
“Fue horrible”, reconoció, “pero tenía que pasar.” Ella acababa de pasar por un divorcio, y tuvo que centrarse en asegurarse de que podía mantenerse a sí misma y empezar a pegar de dinero para su propia jubilación.
Así que tomó el valor de los pagos de un año para todas estas cosas, combinado, dio a los niños agrupan cheques suma, y les dijo “ser inteligente”. Dos de ellos eran, dice ella; uno no estaba. (Se queda con ella durante un tiempo.) Pero, en general, eso es progreso.
De acuerdo con una encuesta de diciembre de CreditCards.com , tres cuartas partes de los padres están proporcionando apoyo financiero para sus hijos adultos. Ese apoyo toma muchas formas: las facturas de telefonía móvil (39 por ciento), transporte (36 por ciento), alquiler (24 por ciento) y servicios públicos (21 por ciento), así como ayuda para pagar las deudas, más comúnmente a los préstamos para estudiantes (20 por ciento). Pero en un momento cuando la mayoría de los estadounidenses no han socked distancia suficiente para la jubilación: los ahorros de la mediana de jubilación para todas las familias que trabajan en los EE.UU. es de sólo $ 5.000, de acuerdo con la Política Económica Instituto-que tiene sentido hacer un poco menos de nuestra descendencia, por lo que puede pensar un poco más sobre nosotros mismos.
(Dicho sea de paso:.. Esos $ 5.000 stat es impactante, pero precisa la media, o promedio, la cantidad de ahorro para el retiro en la población adulta de los Estados Unidos de trabajo está más cerca de $ 96.000 La mediana, o punto medio, es significativamente menor debido a esas personas que han logrado ahorrar mucho más sesgar la media hacia arriba.)
Así que, ¿cómo averiguar cuándo y cómo cortar sus hijos financieramente?
En primer lugar, saber lo que está pagando. No me refiero a tácticamente, aunque-según un estudio de Bank of America Merrill Lynch, un tercio de los padres ni siquiera saben los detalles de lo que los gastos que están cubriendo. Quiero decir, pienso en la vida que su dinero está permitiendo que sus hijos vivan. “El dinero puede ser un regalo, un soborno, un incentivo o un facilitador”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis Universidad de Estudios de la Mujer Académico y autor de No se muerda la lengua: Cómo fomentar relaciones satisfactorias con sus hijos adultos . “Elija con cuidado, conocer sus motivos y que queden claros.” Así es como.
Evaluar la situación.
Hay tres variables distintas a considerar, dice Nemzoff. Primero: usted, sus necesidades financieras, las necesidades emocionales y expectativas. Segundo: Su hijo y sus necesidades financieras, las necesidades y expectativas emocionales. Y en tercer lugar, el medio ambiente. “Un niño que llegó a casa después de años de trabajo duro, ya que fueron despedidos es muy diferente al de un niño que llega a casa y no trabaja duro para conseguir un trabajo,” dice ella. Del mismo modo, si usted está en un mercado en el que es muy difícil conseguir un trabajo, eso es diferente de sentir que está permitiendo a su hijo a ser demasiado exigente con buscando uno.
Explicar el por qué.
Su hijo merece saber-y es probable que reaccionar mejor si saben-qué el cambio está a punto de suceder.
Tal vez, al igual que la mujer que conocí, que ha tenido un evento (como un divorcio o un despido) que ha cambiado dramáticamente su propio paisaje financiero. Tal vez usted está pensando en retirarse a sí mismo. O quizás usted es realmente miedo de que manteniendo el apoyo a su hijo de esta manera, que estás sufriendo sus posibilidades a largo plazo de lograr la independencia. Sea cual sea su lógica, ponerlo sobre la mesa. Si se trata de cambiar el panorama financiero de un hermano y no otro, los detalles de su razonamiento para eso también. (Tal vez sea que usted ha decidido, después de tres años, que el seguro de coche estará en su ficha, mientras que un segundo niño está en el segundo año, y otro acaba de conseguir su primer coche.)
Y tener en cuenta: Usted no tiene que defenderlo, simplemente explicarlo. Es su dinero.
Planificar el futuro.
Nadie reacciona bien a las sorpresas, pero los financieros son particularmente onerosa.
Dar a sus hijos una buena seis meses a un año de aviso de que estos cambios van a suceder. Eso les da tiempo suficiente para entender que van a necesitar ya sea aumentar su ganancia global o reduzcan su gasto global con el fin de absorber estos costos. Ofrecer para ayudar a averiguar dónde va su dinero hoy por sentarse con sus cheques de pago mensual, facturas, y siguiendo los flujos de efectivo.
Abrazo Venmo.
Por último, habrá casos en los que tiene sentido seguir pagando factura de su hijo, pero aún así darles la responsabilidad financiera de la misma. El ejemplo clásico: Podría tener sentido para sus hijos permanezcan en el plan de teléfono celular de la familia con el fin de salvar a todo el dinero de la familia. En este caso, Venmo (y su competidor, Zelle) pueden ser de gran ayuda, ya que los servicios le permiten facturar entre sí en lugar de pedir el dinero mes tras mes. Sus hijos están probable que ya utilizan estas plataformas con sus amigos, por lo que están acostumbrados a ser empujado por vía electrónica, y no se ofenda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokiaľ ide o dlh, existujú dva hlavné typy: zaručenými dlhmi a nezabezpečeného dlhu. Poznať rozdiel je dôležitý pre požičiavanie peňazí, stanovenie priorít vaše dlhy počas návratnosť, a za to, aby si udržať svoj majetok.
zaistené Dlhy
Zaistené pohľadávky sú viazané na aktíva, ktorá je považovaná za zaistenie za dlh. Veritelia vložiť záložné právo na aktíva, čo im právo, aby sa aktíva, ak ste pozadu o svojich platbách.
V prípade, že veriteľ musí vziať svoj majetok, pretože si sa stal delikvent, bude aktívum predať. A v prípade, že predajná cena aktíva nie je úplne krytie dlhu, veriteľ môže vás sledovať rozdielu.
Hypotekárny a auto úver sú obaja príklady zaisteného dlhu. Váš hypotekárny úver je zaistený vášho domova. Rovnako tak vaše auto úver je zaistený pomocou svojho vozidla. Ak sa stanete páchateľ v nasledujúcich splátky, veriteľ môže uzavrieť alebo prevzala majetok. Titul úver je tiež typ zaisteného dlhu, pretože ste zviazaný vaše vozidlo do dlhu.
nikdy plne vlastniť aktíva viazaná na zaisteného dlhu, kým bol úver splatený. Potom môžete požiadať veriteľa, aby sa uvoľnil aktíva a dať názov, ktorý je bez akýchkoľvek záložných práv.
nezabezpečené dlhy
S nezabezpečených dlhov, veritelia nemajú právo na akékoľvek zástavy za dlh. Ak ste pozadu o platbách, ktoré všeobecne nemôžu mať niektorý z vašich aktív za dlh.
Veriteľ môže prijať ďalšie opatrenia, aby vám platiť za delikventné dlhy. Napríklad, budú najať vyberači dlhov pre vás prehovoriť, aby zaplatil dlh. Ak to nefunguje, môže veriteľ vás žalovať a žiadať súd na ozdobu svojej mzdy, vziať majetok, alebo dať záložné právo na ďalší svoj majetok, kým ste zaplatili svoj dlh.
Budú tiež nahlásiť delikventné stav platby na úverové kancelárie, takže to môže odraziť na vašej kreditnej správy. Veritelia zo zabezpečených pohľadávok vziať tieto akcie tiež.
dlhy z kreditných kariet je najviac široko-držal nezabezpečeného dlhu. Ostatné nezabezpečené pohľadávky zahŕňajú študentské pôžičky, Payday úvery, účty za lekársku starostlivosť a detské podporu súd-objednal.
Uprednostňovanie zaistené a nezabezpečené dlhy
Ak je dlh viazaná na konkrétny kus majetku, potom je to zaistený dlh. Ak ste chýba hotovosť a čelí ťažkým rozhodnutiam platí len niektoré účty sú zaistené pohľadávky sú zvyčajne najlepšou voľbou. Tieto platby sú často ťažšie dohnať a stojíte stratiť podstatné majetok – ako úkryt – ak ste pozadu o platobnom styku.
Tie by mohli dať väčší dôraz na nezabezpečených dlhov, ak ste robiť ďalšie platby splatiť nejaký dlh. Nezabezpečené dlhy niekedy majú vyššie úrokové sadzby, ktoré robí to drahé stráviť dlhú dobu platiť tieto off. Dokonca aj keď ste v režime splácania dlhu, je dôležité držať krok platby minimálne a splátky na všetkých vašich účtoch.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budgetering är en av de största nycklarna till riktigt hantera dina pengar. Många människor är ofta avstängd av den enkla termen budget. De förknippar det med restriktioner och en massa krångel och huvudvärk. De kan känna att de är för fattiga för att budget eller har andra budgetering ursäkter. Däremot kan budgetering faktiskt spara pengar, och tillåter dig att ha mer att spendera genom att hjälpa dig att göra det mesta av dina pengar. Din budgetering stil kan avgöra hur framgångsrik du är på budgetering. Här är fem saker som hjälper dig att titta på budgetering i ett nytt ljus. Du kanske också vill granska dessa skäl att starta budgetering .
1. Budgetering Stops Overspending
De flesta människor som inte har en budget hamna överskridanden varje månad. Detta begränsar deras köpkraft i framtiden mer och mer av deras löner måste tillämpas på skuldbetalningar. Om du är orolig för att begränsa dina utgifter, fundera på vad det skulle kännas att ha de flesta av din lön tillämpas på kreditkortsbetalningar. Stressen att hitta ett sätt att betala för de stigande kostnaderna för gas och mat kan vara astronomiskt när de flesta av din lön är redan planerat.
Användare din budget för att hjälpa dig att avgöra när du ska sluta utgifterna.
Ett kuvert eller budgetering programvara kan göra processen enklare.
2. budgetering hjälper dig att nå dina mål
En budget är en plan som hjälper dig att prioritera dina utgifter. Med en budget, kan du flytta fokus dina pengar på det som är viktigast för dig. Detta kan få ut av skulden, spara upp för ett hem eller arbetar på att starta eget företag. Din budget skapar en plan och låter dig spåra det att se till att du når dina mål.
Avsätt pengar i din budget varje månad för dina mål.
Din budget kommer att hjälpa till att skydda de pengar du redan har sparat.
3. budgetering hjälper dig att spara pengar
Människor som inte har en budget tenderar att spara mindre pengar än människor som gör. Detta beror på att när du budget du tilldelar dina pengar att göra vissa saker. Detta gör det möjligt att automatiskt lägga in pengar i ett sparande eller investeringar konto varje månad. En budget kan hjälpa dig att sluta doppa i ditt sparande varje månad. När du gör det kommer du att börja bygga välstånd. Detta kommer att ge dig verkliga ekonomiska frihet i framtiden.
Budgeten pengar att överföra till besparingar varje månad.
Använd din budget för att hjälpa dig att sluta doppa i ditt sparande eller nödfond genom att planera för dina kostnader i förväg.
4. budgetering hjälper dig slutade ängslas
De flesta människor tycker inte om de begränsningar som att ha en budget sätter på dem. Men du bestämmer hur mycket du spenderar i varje kategori. Så om du vill lägga en stor del av dina pengar mot dina fritidsaktiviteter, så länge du sparar och uppfyller dina andra behov, bör du inte känna dåligt om det. Men när du ställer in gränser måste du hålla fast vid dem. Om du inte gör att du kan ha en budgetering svaghet som du måste ta itu med. Budgetering handlar inte om att begränsa det roliga i ditt liv, men öppnar upp möjligheter och pengar för att ha roligare.
Du kommer att veta hur mycket du har att spendera på varje kategori.
Du kommer att kunna stoppa utgifterna när du inte längre har pengar tillgängliga.
5. budgetering hjälper dig att vara flexibel
Budgetering kan vara flexibla. Du kan flytta pengar mellan olika kategorier som du behöver under hela månaden. Generellt bör du begränsa dig från att röra de pengar du har avsatt för besparingar, men du kan justera det belopp du spenderar på varje kategori som du går. Detta är ett annat sätt att du kan hålla dig från överskridanden. Det gör också att du kan känna igen problem och justera så att du inte sluta äta Fueled i slutet av varje månad.
Budgetering kan du justera för att täcka oförutsedda utgifter som de inträffar.
Lär dig att överföra pengar mellan kategorier i budgetering programvara.
6. budgetering sätter dig i kontroll
Om du känner att du inte har kontroll över dina pengar och du ständigt undrar var det gick och vad som hände med det, kan budgetering sätta dig i kontroll. Det gör att du kan prioritera dina utgifter, spåra hur du gör och inse när du måste sluta. Det sätter en solid plan på plats som är lätt att flöda och ger dig chansen att planera och förbereda sig för framtiden. Det är den största verktyg du måste ändra din ekonomiska framtid och det ger dig möjlighet att göra ändringar från och med idag.
Kontrollera på din budget varje dag kan hjälpa dig att övervaka det och hålla dig från överskridanden.
Att fatta beslut i början av månaden gör det lättare att hantera dina pengar.
7. budgetering kan vara enkla
Budgetering kan vara enkelt. Du kan förenkla processen genom att använda procent av din inkomst för att täcka dina inställda kostnader, sparbelopp och din fickpengar. Då är du helt enkelt spåra pengar som du spendera det. Detta innebär att det mycket färre kategorier och mycket mer flexibilitet. Du kan välja att byta till ett kuvert, vilket eliminerar behovet av att spåra dina utgifter.
Håll på det – de första månaderna av budgetering är lite svårare när du justerar dina kategorier för att hitta de belopp som fungerar för din situation.
Cash kan bidra till att göra det lättare liksom budgetering programvara. Om du är gift budgetering möten med din make kan göra hanteringen dina pengar mycket enklare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In de loop der jaren heb ik letterlijk duizenden vragen beantwoord van lezers in de wekelijkse Reader Mailbag artikelen hier op The Simple Dollar (deze grote vragen en antwoorden verschijnen elke maandagochtend), en veel van die vragen hebben te maken met investeringen. Lezers enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een mooi rendement op hun geld door te investeren, dus zodra ze een beetje van contant geld in de hand, zijn ze klaar om te investeren. Ze willen hun geld voor hen werken, en dat is volkomen begrijpelijk.
Echter, niet iedereen is in een financiële situatie waarin het zinvol is om te investeren in iets meer risicovol dan een spaarrekening of een kant-en-klare pensioenplan. Mensen zien alleen de nummers die een stijgende aandelenmarkt is het blussen van en willen al hun geld te gooien in, of ze horen een aantal apocalyptische wannabe goeroe hen te vertellen om te investeren in goud en ze zijn klaar om te beginnen met het opzetten van hun geld naar beneden. Vaak zijn mensen die financieel niet klaar om te investeren en hebben niet de mentaliteit of de kennis om het te laten werken.
Laat er geen misverstand over bestaan, maar: De basis die nodig is voor het investeren is iets dat iedereen kan bereiken met wat tijd en moeite. Het duurt alleen een beetje tijd, een beetje leren, en een beetje van zelf-evaluatie.
Hier zijn 10 dingen die je echt moet doen voordat je zelfs overwegen te investeren in iets anders dan uw spaarrekening of uw pensioenplan.
1. Uw Net Worth nodig heeft om de primaire Personal Finance nummer U Care Over Word
Eerst en vooral, wat er precies is “nettowaarde”? Eigen vermogen betekent simpelweg de totale waarde van alles wat je zelf – uw huis, uw auto, geen waardevolle spullen die gemakkelijk kunnen worden doorverkocht, en het saldo van uw bankrekening, spaarrekeningen en beleggingen je hebt – minus het totaal van enige en alle schulden je hebt – hypotheek, credit cards, leningen voor studenten, enzovoort. Dus, als ik een huis ter waarde van $ 100.000 en een auto die ik kon verkopen voor $ 10.000 in eigendom, maar ik had $ 50.000 in leningen voor studenten (en geen andere schulden), zou mijn netto waarde zijn $ 60.000.
Meer dan iets anders, moet uw financiële focus liggen op dit nummer en hoe je het groter kan maken. Er zijn veel manieren om het groter maken: de aflossing van schulden, geen geld te besteden aan dwaas of verspillende dingen, het verbeteren van uw inkomen, en ja, het investeren.
Dit lijkt misschien een voor de hand liggende ding, maar is het niet. In een eerder stadium in mijn financiële leven, mijn primaire focus lag op mijn bankrekening saldo . Heb ik genoeg om rond te komen voor de maand? Hoeveel geld heb ik nog heb dan om gewoon te besteden aan wat in je opkomt?
De beste manier om samen te vatten de overgang is dat het focussen op uw bankrekening is een zeer korte termijn, waarbij de focus op uw netto waarde is beslist een lange termijn perspectief. Als u niet beschikt over een lange termijn perspectief over dingen te hebben, moet je niet te investeren, en als u uw lopende rekening van de betalingsbalans vinden belangrijker en aantrekkelijker is dan dat uw netto waarde te zijn, hoef je niet een lange termijn perspectief nog moeten .
2. U moet betalen al van uw creditcards en andere hoge rente Schulden
Als u een hoge rente schulden – alles boven, laten we zeggen, een 8% rente – er is absoluut niets beter je kunt doen met je geld dan te betalen van die schuld. Er is geen investering die ook maar bij benadering een stabiel rendement op lange termijn, dat klopt wat je te redden van de aflossing van uw credit cards biedt.
Denk aan het op deze manier: Het maken van een extra betaling op een creditcard met een 15% rente is functioneel hetzelfde als het maken van een investering die 15% per jaar terugkeert na belastingen . Als u betalen uit $ 100 van dat evenwicht, dat is $ 15 in het belang van kosten die u niet hoeft te betalen elk jaar tot de kaart is afbetaald. Er is geen investering die er zijn, dat eens in de buurt kunnen komen om dat met enige consistentie.
Niet alleen dat, de aflossing van uw credit card zal direct een positieve invloed op uw netto waarde hebben en het zal uw vermogen om te beginnen met het klimmen gestaag, omdat het niet wordt tegengehouden door rentebetalingen en financiële lasten veroorzaken.
Niet alleen dat , het wegwerken van uw schulden betekent minder maandelijkse rekeningen, wat betekent dat je direct zult moeten meer geld om te investeren met dan ooit tevoren.
Het is simpel: Als u een hoge rente schulden, moet je het betalen van die af als uw hoogste prioriteit, ver boven elke vorm van gedachten over beleggen. Niet alleen zullen zij bieden u een beter rendement dan elke investering, betalen ze af zal snel verbeteren van uw netto waarde en het zal uw maandelijkse cashflow te verbeteren. Dit is uw eerste stap. Neem de leiding over het.
3. U moet Elimineer meeste van uw Slechtste Personal bestedingspatroon
Als ik kijk naar mijn financiën elke maand, heb ik de neiging om te kijken naar het als een stapel van de inkomsten uit die ik heb kosten die af te trekken van die inkomsten. Wat overblijft is een veel kleinere stapel. Ik noem het de “gap” – het verschil tussen mijn inkomen en mijn uitgaven. Dat “gap” is het geld dat ik kan gebruiken om te investeren. Natuurlijk, ik wil dat “gap” groter geworden, zodat ik meer om te investeren, wat betekent dat ik in staat om mijn doelen sneller te bereiken dan voorheen!
Als het er op aan komt, zijn er eigenlijk twee manieren om effectief te verhogen van uw “gap”. U kunt ook minder geld uit te geven of meer geld verdienen. Ik kon eindeloos schrijven over methoden om meer geld te verdienen – het verkrijgen van een betere baan, het krijgen van een verhoging, het starten van een bedrijf – maar ik ben eigenlijk gaan richten op de besteding deel van de vergelijking, want dat is iets wat je kunt directe actie aan de rechterkant nemen nu en zie de resultaten vrijwel onmiddellijk.
Het ding is, de meeste mensen krijgen onmiddellijk een slechte smaak in hun mond wanneer zij overwegen snijden in hun uitgaven. En ze moeten niet . De reden dat mensen krijgen die negatieve reactie is omdat ze in eerste instantie denken aan de uitgaven, dat zij de meeste zorg over en ze niet willen om het te snijden. Ze denken over geld uitgegeven aan iets extravagante maaltijden met goede vrienden. Ze denken aan de laatste hobby artikel kochten ze dat ze er echt van genoten. Het idee van het snijden van die dingen lijkt verschrikkelijk.
En het is verschrikkelijk. Dat zijn niet de dingen die je moet snijden.
Wat je moet snijden zijn de forgettable dingen, de aankopen die u zal zich niet herinneren in een dag, de dingen die gewoon rustig worden gekocht en snel vergeten. Een drankje bij de supermarkt. Een extra punt gooide in de wagen in de supermarkt. De digitale object gekocht in een opwelling, ooit genoten, en vervolgens vergat. De latte geconsumeerd zonder gedachte of echt plezier in de ochtend. Dat zijn de dingen die je moet snijden, de dingen die je niet herinneren een dag nadat u ze door te brengen.
Kijk uit voor die dingen. Wees op uw hoede voor hen. Wanneer je jezelf ziet op het punt om gedachteloos geld te besteden aan iets dat niet echt toe doet, stop jezelf. Doe dat geld uitgeven. Snijd dat de aankoop van je leven. Focus op het wegwerken van wat routine dat je op het punt van het maken van die ondoordachte aankoop bracht.
Doe dat in je leven en je zult merken dat je de uitgaven veel minder geld over onbelangrijke dingen, die bevrijdt van een veel meer geld te investeren.
4. U moet een Cash Emergency Fund Opzetten
Leuk of niet, het leven grijpt soms in de best voorbereide plannen. Je zou een grote investering plan te hebben, maar wat gebeurt er als je verliest je baan? Wat gebeurt er als je ziek? Wat als uw auto kapot?
In die situaties, veel mensen wenden tot credit cards, maar creditcards zijn niet de beste oplossing. Je hoeft ze niet te helpen met identiteitsdiefstal problemen. Als u financieel moeite hebt, kunnen de banken soms annuleren de kaarten. Niet alleen dat, zelfs als alles goed gaat, heb je nog een nieuwe schuld te kampen waarmee u nog altijd uw plannen verstoren.
Dat is waarom ik al die mensen die hebben een gezonde cash noodfonds opgeborgen in een spaarrekening ergens aan te moedigen. Het is er alleen om ervoor te zorgen dat noodsituaties leven niet je grotere financiële plannen verstoren.
Ik ben een voorstander van wat ik noem de “eeuwigdurende” noodfonds. Opzetten van een online spaarrekening ergens met een online bank van uw keuze (Ik hou van Ally en Capital One 360) en vervolgens het opzetten van een automatische wekelijkse transfer van uw primaire controle op die rekening voor een aantal kleine bedrag dat uw budget niet zal doden, maar zal opbouwen redelijk snel.
Dan vergeet over het. Laat het geld te bouwen in de tijd. Dan, als je wat geld nodig heeft voor een noodsituatie – een verlies van baan of iets anders – over te dragen geld terug in uw controle. Ik raad nooit uitschakelen van de overdracht; als u vindt dat de balans te hoog wordt voor uw smaak, neem wat geld uit de rekening en investeren.
Dat is het systeem dat ik persoonlijk gebruik en het werkt als een charme.
5. U moet uitzoeken wat Uw Big Life doelen zijn
Een van de belangrijkste principes van beleggen is om nooit te investeren zonder een doel. Er zijn vele redenen voor, maar de grote is dat zonder een specifiek doel in het achterhoofd, kun je niet echt uw tijdsbestek te beoordelen voor het investeren en hoeveel risico u bereid bent om op te nemen, die beide zijn van vitaal belang vragen wanneer het gaat om investeren.
Neem de beurs, bijvoorbeeld. Het is zeer volatiel, wat betekent dat er een aanzienlijk risico op korte termijn in een investering in de aandelenmarkt. Echter, op de lange termijn – tientallen jaren, met andere woorden – de beurs zich meer aangetrokken tot een vrij stabiele 7% gemiddeld jaarlijks rendement. Je hoeft alleen in zijn voor de lange termijn voor stabiliteit.
Dus, als je een korte-termijn doel, het investeren in de aandelenmarkt heeft weinig zin. Echter, als je investeert voor de lange termijn, kan het een grote laan voor u.
Dit alles denken moet beginnen met uw eigen persoonlijke doelen. Waarom investeren? Wat hoop je te doen met dit geld? Bent u in de hoop om financieel onafhankelijk te worden en leven van het rendement? Dat is een lange-termijn doel, dus voorraad te investeren kan zinvol zijn. Aan de andere kant, misschien bent u investeren om te kopen of bouwen van een huis in een paar jaar. In dat geval is het investeren in aandelen is waarschijnlijk niet het beste idee, omdat je het geld redelijk snel nodig hebt.
Wat is je doel? Waarom doe je dit? Cijfer dat uit voordat je een dubbeltje te investeren.
6. u moet uw echtgenoot te zijn aan boord met uw plannen
Als je getrouwd bent, moet een investering plan dat u op te nemen volledig worden besproken met uw echtgenoot. Deze discussie moet ten minste drie belangrijke punten te dekken.
Ten eerste, wat is het doel? Waarom precies is dit investeringsplan gaat er gebeuren? Wat hopen we te bereiken?
Ten tweede, wat is het plan? Hoe precies zijn we investeren om dit doel te bereiken? Laat de beleggingskeuzes zinvol? Waar zijn de rekeningen en wiens naam op hen?
Tot slot, is dit iets wat we het wel eens op? Is het doel iets dat we allebei waarde? Is het plan iets dat onze waarden overeenkomt, terwijl ook het bereiken van het doel?
Als u niet beschikt over dit gesprek met uw echtgenoot voordat je investeren beginnen, ben je bedelen voor problemen op de weg, probleem dat zodra uw echtgenoot merkt het geld verdwijnen in een beleggingsrekening kan beginnen.
7. U Noodzaak van een gezond begrip van uw investering opties
Een andere belangrijke stap voordat u gaat beleggen is te weten wat de verschillende beleggingsmogelijkheden voor u beschikbaar zijn en hoe ze te interpreteren. Weet jij de basis van wat aandelen en obligaties en beleggingsfondsen en ETF en indexfondsen en edele metalen en onroerend goed zijn? Weet u hoe u twee soortgelijke investeringen met elkaar te vergelijken? Je moet die vaardigheden voordat u begint te investeren.
Als dit is iets wat je niet zeker bent over, ik beveel het oppakken van een investerende boek en het geven van een volledig doorlezen alvorens een beleggingsbeslissing te zetten op alle. Mijn persoonlijke aanbeveling voor een echt goede all-in-one investering boek is The Bogleheads’ Guide to Investing door Larimore, Lindauer en LeBoeuf. Het is een spectaculaire one-volume boek over investeren in de manier waarop het verbindt real-life problemen en doelen om de investeringen opties en legt uit hoe de verschillende opties te werken en te voldoen aan de verschillende belangen en doelen.
Zelfs als u van plan bent om een beleggingsadviseur omgaan met uw investeren, moet u nog steeds de tijd nemen om de dingen die uw geld zal worden geïnvesteerd in het begrijpen. Eenvoudig vertrouwen iemand anders te behandelen is het meestal een slechte zet.
8. U moet een bank die Handles Online Banking en automatische programma’s met gemak Have
Dit moet een gegeven worden voor de meeste mensen vandaag de dag, maar het moet worden vermeld. Voordat u beleggen begint, moet uw bank worden uitgerust om het gemakkelijk maken om online bankieren te doen en om automatische transfers van en naar de bank vrij gemakkelijk. Als uw bank niet over deze diensten aanbiedt, kijken naar een andere bank.
De realiteit is dat de meeste banken bieden vandaag de dag deze dingen. Robuuste online bankieren is bijna een standaard vandaag de dag, net als de automatische transfers van en naar de controle van de rekeningen. Banken die niet aan deze eisen bieden opzettelijk maken zichzelf overbodig.
Waarom zijn deze functies zo belangrijk? Om te beginnen, zul je nodig hebt om automatische programma’s maken als je wilt het opzetten van een regelmatige investeren plattegrond van welke aard ook. Automatisering is een grote sleutel tot het investeren succes – u wilt dat uw plan om in principe draaien op de automatische piloot. Je bent ook van plan te willen in staat zijn om regelmatig te controleren en ervoor te zorgen dat het geld uit uw accounts, die je online bankieren voor je nodig hebt om het gemakkelijker te maken wordt overgedragen.
Als uw bank maakt een van deze moeilijke, beginnen rond te shoppen voor een andere bank.
9. U Noodzaak van een Social Circle Dat is meer steun van Smart Financial Moves Than buitensporige uitgaven
Hoewel het absoluut noodzakelijk dat u overschakelt naar een mentaliteit die is gericht op het vermogen en de positieve richting van slimme financiële moves, moet je ook rekening mee houden dat je sterk worden beïnvloed door uw directe sociale kring ook. Als ze dat niet doen er alles aan om die dingen, het gaat aanzienlijk moeilijker voor u om dit soort afspraken te maken.
Kijk naar je sociale kring. Wie zijn de mensen die u het meest, met name buiten het werk wanneer u de vrijheid om die keuzes te maken? Zijn die mensen financieel geest? Hebben ze slimme bestedingen keuzes? Of zijn ze voortdurend het kopen van nieuwe dingen en praten over hun nieuwste aankopen?
Als je merkt dat je in een sociale cirkel die nooit slimme persoonlijke financiën beschouwt en is voortdurend praten over de nieuwste dingen en opscheppen over hun nieuwste uitgaven, moet je sterk overwegen het verschuiven van uw sociale kring. Breng wat van uw vrije tijd op bijeenkomsten van mensen met een sterkere financiële vooruitzichten. Kijk voor een investerende club op Meetup, of gewoon andere vriendschappen met mensen die u misschien niet ooit uit te hangen voordat verkennen. Vindt u een aantal nieuwe relaties na verloop van tijd, degenen die voorstander van positieve financiële vooruitgang te bouwen.
10. U Noodzaak van een gezonde relatie met uw wensen en verlangens
Dit is de laatste strategie voor je klaar om te investeren en het is een grote. Je moet een sterke greep op uw wensen en verlangens. Je moet hen heersen; ze zou je niet regeren.
Het is onvermijdelijk om dingen soms willen. Dat is de menselijke natuur. We zien smakelijke gerechten, heerlijke wijnen, artikelen met betrekking tot onze hobby’s en interesses, en we willen dat ze.
De vraag is, wat moeten we dan doen? Moeten we doorgaan en kopen het item zo snel als redelijkerwijs mogelijk is? Hebben we zetten de gevel van het denken over het voor een tijdje alvorens te kopen? Of zijn we de patiënt met dat verlangen, waardoor de impuls voldoende tijd om te verdwijnen alvorens te beslissen dat dit de moeite waard aandacht te besteden aan?
Impulscontrole is een van de meest krachtige tools die een belegger in hun gereedschapskist kunnen hebben, en een van de meest voor de hand liggende manieren waarop u kunt zien of je het hebt of niet is wanneer u overweegt aankopen die u wenst. Hebt u de zelfbeheersing die nodig is om te voorkomen dat in elke kortstondige gebrek en verlangen? Als zo, zult u niet alleen vinden het makkelijk om de middelen die u nodig om te investeren, zult u vinden het ook makkelijker om de zelfbeheersing die nodig zijn om de ups en downs van de markt tolereren hebben.
Laatste gedachten
Ik ben vaak verbaasd over hoeveel mensen willen om te duiken in te investeren zonder dat de dingen op deze lijst goed in de hand. Ze maakt een fout, of ze willen horen of niet.
Natuurlijk begrijp ik waarom mensen willen investeren beginnen. Ze horen van alle positieve draai te geven aan het investeren op de kanalen, zoals de Fox Business Network en CNBC. Ze krijgen enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een groot rendement op hun geld. Ze horen voortdurend over de manier waarop de beurs steeg 1% nu en echt willen aan boord te komen met dit soort winsten.
Er is altijd een vangst, hoewel, en de vangst is dat als u niet uw stichting in orde te hebben, elk gebouw u assembleert wordt gewoon naar rechts om de grond afbrokkelen.
Haal je foundation in orde is. Volg deze tien stappen en bereid zijn om te investeren. Aan de slag op de juiste voet en je zult nooit struikelen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Esqueça “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “correr o mundo”, de acordo com Beyoncé e ela está certa. taxas de graduação da faculdade para as mulheres agora levar os dos homens. Mulheres iniciar novos negócios duas vezes na taxa dos homens. E as mulheres recuperaram todos os empregos que perdemos durante a recessão.
No entanto, as lacunas persistem-a relação de ganhos para as mulheres para os homens foi de 80 por cento em 2016, de acordo com um relatório da Associação Americana de Mulheres Universitárias (AAUW).
Desde “#TheFutureIsFemale,” cabe a nós para fechar essas lacunas. Aqui estão as estratégias para investir nas mulheres que podem ter um grande impacto.
Pergunte Quem gerir o seu dinheiro
“Quanto mais as mulheres gerir os fundos, os mais fundos se canalizada para questões mulheres se preocupam”, diz Nathalie Molina Niño, CEO da Brava Investimentos. “Quando alguém traz em um gerente de fundo do sexo feminino, estamos falando de, potencialmente, bilhões de dólares que são movidos em uma direção diferente.” Ela diz que perguntas como “Como muitos de seus gestores de fundos são mulheres?” Costumava ser rara na indústria, mas agora que mais e mais pessoas estão pedindo, grandes instituições estão ficando nervosos-principalmente porque a resposta é muitas vezes “nenhum” ou “poucos”.
Então, se você é um investidor de qualquer tipo e que inclui 401 (k) s e IRAs-tente enviar um e-mail aos seus administradores de planos. Diga algo como: “Eu gostaria de saber onde meu dinheiro está indo. Você pode me dar os dados demográficos de seus gestores de fundos?
Qual a percentagem deles são mulheres?”Você e seus colegas podem até mesmo chegar aos seus superiores na empresa (você pode encontrar os seus nomes e, muitas vezes, o formato de e-mail da empresa on-line). Depois de conseguir uma resposta, considere mover seu dinheiro para fundos lideradas por mulheres em sua plataforma atual ou outro.
Investir em empresas com Mulheres Líderes
As mulheres detêm apenas 4,2 por cento das posições de CEO em 500 maiores empresas da América, de acordo com um estudo do Grupo Conhecimento FORTUNE.
E na pesquisa correspondente, embora 70 por cento dos entrevistados disseram que sua organização “persegue estratégia de talentos explícita das mulheres”, apenas cerca de metade deles sugeriu sua empresa colocar essas políticas em ação.
É por isso que é importante para as mulheres a investir em empresas que suportam outras mulheres. Um exemplo? Fundo de Índice de Pax mulheres globais Ellevate (PXWEX). É um fundo mútuo com Sallie Krawcheck, o líder das mulheres digitais consultor financeiro Ellevest, servindo como presidente. Aqui está a colher: Ele classifica empresas com base em quão bem eles avançam sexo diversidade semelhante quantas mulheres servir no conselho ou como executivos gerentes e coloca o seu dinheiro para os que vêm para fora no alto. É baseado em pesquisa global que mostra ter mais mulheres no comando pode aumentar o retorno e custos mais baixos, diz Blayney. Quanto aos resultados? O fundo superou o MSCI World Index para o período de três anos que termina 30 de setembro de 2017.
Look Into Mentorship
“Nós falamos sobre tempo, tesouro e talento, e de todos aqueles pode ser colocado em relação às mulheres e meninas avançando”, diz Eleanor Blayney, assessor especial sobre diversidade de gênero para o Centro Board PCP para o planejamento financeiro. Grandes líderes chegar de volta para ajudar aqueles que segui-los, e uma maneira de fazer isso é se tornar um mentor.
Se você estiver interessado, pedir aos colegas se eles conhecem pessoalmente qualquer jovens profissionais que entram sua indústria, investir em uma mulher de iniciar sua carreira em sua empresa ou participar de rede de tutoria de mulheres (como milhões de mulheres Mentores para carreiras STEM).
Doações para Mulheres Empresárias
Kiva Microfunds é uma ferramenta de organização e microcrédito sem fins lucrativos permitindo que as pessoas a emprestar dinheiro a outros em necessidade ao redor do mundo, a partir de $ 25. Concentra-se em empreendedores de baixa renda e estudantes em mais de 80 países, tornando mais fácil para procurar mulheres e investir em seus futuros. A organização tem uma taxa de reembolso do empréstimo de 97 por cento e uma classificação de quatro estrelas da Charity Navigator. A opção de custo mais elevado é SheEO, uma empresa que leva doações no valor de US $ 1.100 para apoiar primeiras mulheres empresárias e crescer seus negócios.
Contribuintes, chamados “ativadores”, pode votar regularmente no qual lideradas por mulheres ventures o fundo sem fins lucrativos irá suportar.
Suporte Alfabetização Financeira para meninas
“Há razões especiais porque as mulheres têm de assumir o controle financeiro por meio da educação e capacitação”, diz Blayney. (Uma grande razão: As mulheres tendem a dar mais que os homens, para que eles vão precisar de mais dinheiro ao longo de suas vidas.) No entanto, cerca de 35 por cento dos homens em todo o mundo são finanças, em comparação com 30 por cento das mulheres, de acordo com a global pesquisa a educação financeira por ratings da standard & Poor Services. Aprofundar a questão, apenas 17 estados exigem que os alunos do ensino médio para tomar um curso de finanças pessoais e esse número não mudou desde 2014, de acordo com o Conselho for Economic Education.
A boa notícia: Organizações como Rock The Street, Wall Street (a 501 (c) (3) sem fins lucrativos) destinam-se a preencher as lacunas. É um programa de alfabetização financeira a longo ano que educa as meninas do ensino médio sobre carreiras em finanças, eo programa inclui educação sobre poupança, investimento, mercado de capitais e preparação financeira para a faculdade. Organizações sem fins lucrativos como este tendem a aceitar uma única vez ou doações recorrentes de qualquer tamanho.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dave Ramsey tarafından popüler hale borç kartopu, öncelikle küçük dengeleri mücadele ederek borcunu azaltmaya olanak sağlayan bir yöntemdir. Borç alma çok insan için üst finans hedeflerinden biridir.
Muhtemelen bugün tüketicileri karşı karşıya olduğu en tehlikeli finansal tehlike borcu artıyor. Ortalama bir Amerikan ailesinin başına kredi kartı borcu yaklaşık $ 8,000 taşır ve bunlar her yıl kazanmak daha Amerikalıların kabaca% 43 daha fazla harcama olduğunu borç krizi bu kadar önemli hale gelmiştir. Bu hiç önemsiz bir istatistiktir. Pek çok tüketici altındadır döner borç çoğumuz için, bizim borç sonsuza kadar sürecek, yani bitiş tarihi vardır.
Borcunu ödemek için nasıl
çok fazla tüketici böyle konsolidasyonu kredileri veya borç ödeme şirketleri gibi biraz riskli çözümlere yönelmek iken, borç yönetimi için bir konsept ‘borç kartopu’ daha popüler hale geliyor çağırdı. Bu daha küçük bakiyeler büyük dengeleri ardından ilk karşılığını yerdir. borçtan kurtulmak için bir borç kartopu kullanılması aslında sistematik borçlarını aşağı ödemek için bir yoldur, sadece moda isim daha olduğunu ve motive edici bir faktör de inşa etti. Daha küçük borçlarını peşin ödemek gibi, başarı görüyorum, o motive Eğer plana sadık.
Nasıl Borç Kartopu İşleri
borç kartopu şu şekilde çalışır; Örnek olarak, diyelim ki 500 $ 100 $, biri beş cari borç bakiyelerini, başka, 800 $ ve 4000 $ güncel bir denge ile bir kuyruklu iki varsa diyelim. Bu işleme başlamadan önce, hiç mümkünse yakalanmış ve aylık ödemeler için geçerli olan bütün edilecek, en iyisidir. Biz sadece bir dakika içinde göreceğiniz gibi artan düzende borçlarını listeleme Bu süreç, önemlidir. Biz bu süreci üstlenmek ise kritik öneme sahip herhangi bir yeni borç eklemek değil, aynı zamanda bu.
borçtan kurtulmak için adım adım bir yöntemle en küçük biri hariç borçlarının tamamı sadece minimum ödeyerek başlamaktır. Örneğimizde, en küçük borç, bizim 100 $ bakiyesi, 10 $ aylık ödeme olduğunu varsayalım. Şimdi en küçük dengesi için aylık ödeme eklemek için göze ne kadar fazla para belirliyor zor kısmı geliyor. iyi seçim 20 $, ya da mümkünse daha bunu iki katına olacaktır. Ancak, herhangi bir miktar yardımcı olacaktır. minimum tutardan fazla ödeme çabuk faturası azaltacaktır.
Bizim için, en biz çift ödüyoruz varsayalım, bu yüzden her ay dengesi doğru gidiş fazladan 10 $ vardır.
Bu, bu denge bile bu düşük ödenmesi aşamasında, muhtemelen altı ay veya daha kısa sürede, daha hızlı ödenecektir anlamına gelecektir. Gerçekten borç kartopu içinde tekme ve güzelliği birisi borç almak yardımcı başlar yerler: En küçük borç yönelik gittiğini, bu durumda, 20 $ ödeme tutarı alarak ve ikinci en küçük borç uygulayarak, Şimdi daha hızlı hem de bu borcu aşağı ödüyoruz.
500 $ bir denge ile ikinci ödeme, varsa, şimdi ayda fazladan 20 $ ödüyoruz, 50 $ minimum ödeme vardı. Ödeme 10 $ sadece hala doğrudan borç uygulanan 60 $ bir ay anlamına finansman gideri, doğru gittiğini varsayarsak. Bu hatta 500 $ denge tamamen yaklaşık 8 ayda karşılığını alacağı anlamına gelir. Yani şimdi, sadece 14 ay içinde borçların ikisini ödeyene.
kartopu hızlanıyor burada. Biz iki 800 $ borçlarının işlemi tekrarlayabilirsiniz. Aynı matematik gidiyor, biz o zaman dengeler, birine ekstra 70 $ geçerli olan diğer birinci borç altı ay içinde ödenir ve sonra ikinci az dört ay içinde kendini amorti eder ve şimdi toplam sahip $ 205 büyük 4.000 $ denge uygulanabilir her ay.
Sadece bu basit hale sitesinin 4000 $ ödeme 100 $ finansman ücretleri içine sonsuza yok olup, zaten 200 $ bir ay kaldığını diyelim. Bu yüzden asıl doğru gidiyor asgari ödeme bizim $ 205 ekleyin ve 4.000 $ tüm dengesi bile hala yüksek faiz oranı ile biraz üzerinde bir yıl içinde kapalı ödenebilir.
Yani, özetle edelim. Biz 24 ayda büyük bir haricinde bizim borçlarının tamamı ödedi ve daha sonra son büyük faturasını ödemek için yaklaşık bir yıl sürdü. Bu sadece üç yıl ilk başta küçük ekstra 20 $ ekleyerek hariç tüm borçlar üzerinde minimum ödeme başka bir şey yaparak borcu üzerinde 6.000 $ ödemek için toplam bulunuyor. Üç yıl bir anlık düzeltme olmasa da, bu sadece tüm borçlarının asgari ödeme yapmaya devam eğer anlamıyla sonsuza ödemeler ile karşılaştırıldığında inanılmaz kısa.
Ama iyi yanı ne biliyor? tüm borç ödeninceye sonra, aniden her ay cebinizde fazladan yaklaşık 600 $ var! Yani emeklilik için tasarruf acil fon yaratmada uzun bir yol ya da bir kolej eğitimi için bir kenara koyabilirsiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Averiguar cuántos años sus ahorros de jubilación tendrán una duración no es una ciencia exacta. Hay muchas variables en juego – rendimiento de las inversiones, la inflación, los gastos imprevistos – y todos ellos pueden afectar dramáticamente la longevidad de sus ahorros.
Pero todavía hay valor en subir con una estimación. La forma más sencilla de hacer esto es a pesar sus ahorros totales, además de retornos de inversión a través del tiempo, en contra de sus gastos anuales.
Maneras de hacer que sus ahorros duren más tiempo
Una calculadora como la de arriba puede ser una guía útil. Pero es apenas la última palabra sobre lo lejos que sus ahorros pueden estirar, especialmente si usted está dispuesto a ajustar sus gastos para satisfacer algunas de las estrategias de abstinencia de jubilación común.
A continuación se presentan algunas reglas inteligentes de pulgar sobre cómo retirar sus ahorros de jubilación de una manera que le da la mejor oportunidad de tener su dinero dure todo el tiempo que se necesita, no importa lo que el mundo le depare.
La regla del 4%
La regla del 4% se basa en la investigación de William Bengen, publicado en 1994, que se encuentra que si usted invierte al menos el 50% de su dinero en acciones y el resto en bonos, que tendría una fuerte probabilidad de ser capaz de retirar una ajustado a la inflación del 4% de sus ahorros cada año durante 30 años (y posiblemente más, dependiendo de su retorno de la inversión durante ese tiempo).
El enfoque es simple: Se toma a cabo el 4% de sus ahorros el primer año, y cada año sucesivo que sacar la misma cantidad de dólares, más un ajuste por inflación.
Bengen probó su teoría a través de algunos de los peores mercados financieros en la historia de EE.UU., incluyendo la Gran Depresión, y el 4% fue la tasa de retirada segura.
La regla del 4% es simple, y la probabilidad de éxito es fuerte, siempre y cuando sus ahorros para el retiro se invierten al menos el 50% en acciones.
retiros dinámicos
La regla 4% es relativamente rígida. El monto que retire cada año se ajusta por la inflación y nada más, por lo que los expertos en finanzas han llegado con algunos métodos para aumentar sus probabilidades de éxito, especialmente si usted está en busca de su dinero a durar mucho más de 30 años.
Estos métodos se denominan “estrategias de abstinencia dinámicos.” En general, todo lo que significa es ajustar en respuesta a la rentabilidad de las inversiones, la reducción de los retiros en los años en los retornos de inversión no son tan altas como se esperaba, y – oh, día feliz – tirar más dinero cuando los rendimientos del mercado lo permiten.
Hay muchas estrategias de abstinencia dinámico, con diferentes grados de complejidad. Es posible que desee ayuda de un asesor financiero para configurar una.
La estrategia piso de ingresos
Esta estrategia le ayuda a preservar sus ahorros a largo plazo, asegurándose de que no tiene que vender acciones cuando el mercado está abajo.
Así es como funciona: Calcule la cantidad total en dólares que necesita para los gastos esenciales, como la vivienda y la alimentación, y asegúrese de que usted tiene los gastos cubiertos por los ingresos garantizados, como la seguridad social, además de una escalera de bonos o de una anualidad.
Una palabra sobre anualidades: Mientras que algunos son demasiado caro y arriesgado, una anualidad inmediata de prima única puede ser una herramienta efectiva de jubilación de ingresos – que tenedor sobre una suma global a cambio de pagos garantizados de por vida. En las circunstancias adecuadas, incluso una hipoteca inversa podría funcionar para apuntalar su piso de ingresos.
De esa manera, siempre se sabe sus necesidades básicas están cubiertas. Luego, deje que sus ahorros invertidos sean responsables de sus gastos discrecionales. Por ejemplo, se conformaría con una fanáticos cuando tanque del mercado de valores. Lo que plantea la pregunta: ¿Todavía lo llama una fanáticos cuando se le retiran?
No está listo para retirarse?
Cuando estás en el borde de la jubilación, que está obligado a preguntarse hasta qué punto sus ahorros existentes le llevará. Pero si usted sigue siendo un par de años lejos de salir de la fuerza de trabajo, utilizando una calculadora de jubilación es una gran manera de evaluar cómo los cambios en su tasa de ahorro afectarán a la cantidad que tendrá cuando se jubile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
