Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sekiz İpuçları You Karşı Değil, Sizin İçin Kredi Kartları İş Yapmak

Sekiz İpuçları You Karşı Değil, Sizin İçin Kredi Kartları İş Yapmak
Düzgün nasıl kullanılacağını biliyorsanız Kredi kartı değerli bir araç olabilir. Aynı şekilde, sorumsuzca kredi kartlarını kullanarak acılar dünyasında yol açabilir.

Eğer işler gidebilir ne kadar kötü bir örnek gerekirse, komşularınız, arkadaşları ve yakınları daha bak. Göre En son istatistiklere ortalama bir Amerikan ev kredi kartı borcu $ civarında 7.200 taşır. Daha da kötüsü, bu rakamın bile, her geçen yıl artma eğilimindedir hanehalkı gelirleri mücadele enflasyonu ayak uydurmak için .

Ayrıca, başlıklı Drazen Prelec ve Duncan Simester tarafından 2001 yılında çalışma “ O olmadan daima Ana Leave krediyi kullanan bireyler genellikle oldukları tahmin” Aynı tam öğe için iki kat daha fazla harcamaya istekli .

Niye ya? Özellikle bu tür bilet bir zor belirtmek değerle öğeleri temel – – nasılsa bizim mali yargı muddles ve biz planlanmış fazla fazla harcama bizi uyuşturur nakit yerine kredi kartı kullanarak, araştırmaya göre, çünkü.

İyi haber, sanırım, Amerikalılar gerçekten müthiş olmasıdır kullanarak kredi kartlarını. Federal Rezerv göre, tüm satın almaların% 53 kredi ile yapılır. Ne yazık ki, biz onları amorti de sadece yaklaşık olarak müthiş değiliz.

Avantajı için Kredi Kartları Nasıl Kullanılır

Eğer doğru bir şekilde kredi kullanmak isteyen Ama eğer tamamen kredi kartlarını terk etmek gerekmez – sen onları kötüye eğilimli olduğunu biliyorum eğer bu kötü bir strateji olmasa da.

, Nakit akışı esnekliği ve ödülleri Perks adına iki – – tehlikeli dezavantajlara katlanmak zorunda Bunun yerine, kredi kartlarının yararlarını sağlayacak birkaç basit alışkanlıkları benimsemek.

(Yerine ölümlü düşmanın) krediniz iyi arkadaşı yapmak için aşağıdaki ipuçlarını uygulayın:

Tam her ay faturanızı ödemek.

Eğer gibi olmak istemiyorsanız “ortalama Amerikan” tümüyle kredi kartı borcu dışında kalmak gerekir. bunu önceden bunun kalmak yardım ederse bir ay, hatta bir kaç kez – Bu gelemez ne sadece şarj ve tam olarak her ay fatura ödeme anlamına gelir.

Aksi zorlu görünebilir ama bu kredi kartlarını kullanarak yerine onların sizi kullanmalarına izin numaralı kuraldır olabilir; gerçekten kredi kartı borcu biniyorlar önlemenin tek yolu, ve alımlarda faiz ödememek için tek yoldur. (Bunu yapmak istemiyoruz, Güven bana. A 20% -off satışı Eğer% 18 finans ücretli bitkin aldıktan sonra yanında hiçbir şey anlamına gelir)

Geç faturanızı ödemek asla.

tam olarak fatura ödeme ek olarak, ayrıca zamanında faturanızı ödemek emin olun. Çoğu düzenleyicileriniz çirkin ücret – genellikle $ 39 kadar – bir geç ödeme. Ve kredi puanının% 35 ödeme geçmişine dayalı olduğundan, kaçırılmış bir ödeme yapabilirsiniz gerçekten ding puanınız.

genel kredi sağlığı ve – – Bu arada, zamanında tüm faturalarınızı ödeme düşük senin faiz oranlarını tutmak ve kredi puanı geliştirmek için harika bir yoldur zamanla.

Eğer unutacağız korkuyorsun ve son tarih yok rüzgar, birkaç gün önceden telefonunuzda bir hatırlatıcı ayarlamak veya takvimde tarih işaretleyin. Başka bir seçenek: fatura doğrudan banka çeki yoluyla ayın belli gününde otomatik olarak ödenir için çevrimiçi hesap ayarlarını yapın.

Hesabınıza giriş yapın.

Bunun bir nedeni kredi kullanmak ve bir kağıt izi yaratır çünkü takip etmek nakit daha kolaydır. Eğer tüm satın alma için kredi kullandığınızda, bakkal ve doğalgaz alımlarına gibi şeyler için makbuz tutmak gerekmez. Bunun yerine, sadece geçirdi ve ne kadar kaldığını ne kadar, para harcanan nerede olduğunu görmek için çevrimiçi hesabınıza giriş yapabilirsiniz.

sık sık kontrol edilmesi – en az haftada bir kez – bu asla kontrolünüz dışında spiraller böylece harcamaları üstünde kalmak yardımcı olabilir. Eğer bu ay geri ödeme yapabiliyor olanın sınırlarını zorlamaktadırlar kendini fark ederseniz, denge aşağı ödeme kadar hemen kartını kullanarak durdurun.

Hesap etkinliğinizi incelenmesi Ayrıca size harcamalarında herhangi bir para sızıntıları tespit etmenize yardımcı olur. Eğer fark daha at Starbucks yol daha harcıyorsunuz? sizin yararınıza kullanmak – En Çok kredi kartları harcamalarınızı takip etmek için kendi web sitelerinde güçlü araçlar sunuyoruz.

Bütçenize bir iltifat olarak kredi kartı kullanın.

Eğer yeteri kadar disiplinli ediyorsanız, bütçenizde bir iltifat olarak kredi kartı kullanabilirsiniz. Bu strateji genellikle size önceden belirlenmiş harcama limitleri ile çalışmak kadar sonra alımlar için kredi kartı kullanarak, yazılı bir bütçe oluşturma içerir. Bu zaten yapım olurdum alımları için ödülleri kazanmak için ve bu sadece kredi teklifleri belirli korumalar kazanmak için harika bir yoldur.

Yolda kalmak için, hafta veya birkaç günde bir kez hesabınıza giriş yaptığınızdan emin olun. Bilgisayar ekranında harcamalarınızı görünce – siyah ve beyaz – bazen gerçekten de lavabo ne kadar harcadığınızı izin tek yoldur.

Sınırlarını bil.

Eğer bütçeyi aşmak diye endişeleniyorsanız, size aylık olarak yönetebilir biliyorum şey için kredi limitini düşürmek için kredi kartı şirketi sorun. Onlar sonuçta parayı geri ödemek istiyorum çünkü mecbur için çok mutlu olmalı ve genellikle hemen kredi limiti değişikliği etkili olmasını sağlar. Herkes kendi kartlarında 10.000 $, 5000 $, hatta 3000 $ sınırını istiyor, bu da tamam.

deneyebileceğiniz bir diğer strateji: Bir kendini empoze sınırı geçirdim kadar kart kullanın, 500 $ söylemek ve ardından bir sonraki ayın başına kadar uzağa bir çekmecede kartınızı koymak – ya da tam olarak faturanızı ödemek kadar. Bu acil bir durumda yararlı olabilir daha büyük bir kredi limiti korumak için izin verirken size bütçe ve fatura üstünde kalmak yardımcı olabilir.

Sadece büyük şeyler için kartınızı kullanın.

Kredi kartı borç içine almak Birçok insan onları sinsice ve iyi bir nedenle şikayetçi. Bazen kontrolsüz terk ettiğinde zamanla kendilerine ait bir hayat yaşamaya başlayabilir, o küçük 10 $ ve 20 $ alımlarını bu. Bir kaçınmak istiyorsanız “bin kesim tarafından ölüme,” sadece yerine büyük alımları için kartınızı kullanmayı düşünün.

Bunu yapmanın en iyi yolu, ilk olarak nakit olarak satın alma için tasarruf etmektir. Eğer ödülleri kredi kartıyla büyük satın alma yapmak (ve ödül puanları biçmek) sonra Ardından, hemen ödemek için fon gerekecek.

Başka bir seçenek: o zaman, büyük, önemli alımlar için kartınızı kullanın sıkı zaman çizelgesi altında birkaç ay boyunca bunu ödemek – Ödeme geniş kitlelere yaymak lüks çıkarına biraz ödeyeceğim bilerek. (Yani bir tanıtım 0% Nisan teklif yararlanmak sürece söz konusudur.)

Bu yolu gittiğinizde, bir plan ile başlar ve dikkatle ona sopa. Örneğin, üç düz ay (artı bazı ilgi) için ayda 400 $ ödemeye hazır olduklarından emin olmak, 1200 $ için yeni bir çamaşır makinesi ve kurutma makinesi satın almak ve daha sonra üç ay içinde bunu ödemek için planlıyorsanız. “Bunu kesinlikle ayak uydurmak miyim?” Kendinize sorun

Eğer tam olarak çamaşır makinesi ve kurutma makinesi ödeyene kadar Aynı zamanda diğer alışverişlerde kartınızı kullanmamaya yararlı olabilir. Eğer tarihin olacağını düşündüm sonra ay size boyunca köpekler bu dengeyi istemiyoruz.

Size tüm ödüller yararlanın.

kredi kartlarından kazanmak için en olanlar kredi kartı ödülleri sanatı ustası insanlardır. nakit-back, otel sadakat noktaları ve sık uçuş mili dahil – – böyle bakkaliye veya kablo faturası gibi düzenli masraflar için kartı kullanımı için kazanılabilir iyi ödülleri kredi kartları faydaları bir dizi sunuyoruz.

Eğer bir denge taşıyorsun çünkü sizin alışverişlerde faiz ödemeye yaparken Elbette kredi kartı ödül çok daha az kazançlı hale gelir. Eğer tam olarak bakiyenizi ödeyebilirsiniz bir gerçeği biliyorum eğer yanlış adım önlemek için yalnızca kredi kartı ödülleri takip. Eğer bundan emin bilmiyorsanız, bu ödülleri muhtemelen buna değer olmayacaktır.

Eğer kendi başına kredi kartı ödülleri ilgilenmiyoruz bile, yine de bir kredi kartı faydalarını yararlanabilirsiniz. Örneğin, en iyi kredi kartlarından bazılarını orada böyle serbest seyahat sigortası, birincil ve ikincil kiralık araç kapsama, fiyat koruması ve uzatılmış garanti olarak Perks sunuyoruz. Eğer her ay tam kartınızı ödeme yaparsanız, ücretsiz olarak bu Perks her yararlanabilirler.

Ortalama Olmayın: Sizin Advantage Kredi kullanın

Evet, ortalama insanlar gerçekten kredi kartlarını kullanarak en berbat. şey, onun izinden zorunda anlamına gelmez edilir. Bunun yerine kredi kartı tuzağına düşme, eğilime rağmen ve sorumlu kredi kullanın. Perks ve ödüller şaşırtıcı, ama irade ve öz-disiplin yalnızca gerçekten yararlanın.

Ne Kredi Kartı Standart ve Bu Konuda Ne Yapabilirsiniz?

Ne Kredi Kartı Standart ve Bu Konuda Ne Yapabilirsiniz?

Kredi kartı varsayılan kredi kartı ödeme ciddi suçlu oldum ne olur. Bu sadece kredi kartı veren ile ayakta etkileyen ciddi kredi kartı durumu değil, aynı zamanda genel olarak kredi ayakta ve yetenek kredi kartları, krediler ve diğer kredi bazlı hizmetler için onaylanması için.

Nasıl Kredi Kartı Standart Olur

Bir kredi kartı kabul ettiğinizde, belirli şartları kabul edersiniz.

Örneğin, kredi kartı ekstresinde belirtilen son tarihe kadar asgari ödeme yapma anlaşması. Arka arkaya minimum kredi kartı ödeme altı ay kaçırırsanız, kredi kartı varsayılan olacaktır. Kredi kartı veren kuruluş olasılıkla hesabınızı kapatıp kredi büroları varsayılan bildirir.

Kredi kartı varsayılan giden aylarda, sizin (geç) ödeme durumu üç büyük kredi bürolarına rapor edilecektir ve kredi puanı ödemelerinizin gecikme etkilenecektir. Eğer bir kredi kartı varsayılan sonra herhangi bir yeni kredi kartı ya da kredi başvurusu varsa alacaklılar herhangi bir yeni kredi yükümlülüklerini yerine getirememe riski altında olduğunu düşünüyorum çünkü, başvurunuz büyük olasılıkla reddedilecektir. Aslında, bazı kredi hiç varsayılan dengesini kadar temizlenir sonra kadar sizi tasvip etmeyecektir (ya da kredi raporu düştüğü).

Kredi kartı varsayılan olarak ayarlı zaman, büyük olasılıkla ücretleri ve faiz ücretleri yüzlerce dolar birikmiş ettik.

Ne yazık ki, kredi kartı varsayılan açılıyor için seçenekler çünkü hesabınızda özledik ödemelerin sayısının sınırlı olabilir. Kredi kartı veren kuruluş, er sen vadesi geçmiş denge üzerinde ödeme yapmak ve tekrar iyi durumda Hesabınızı getirmek için bir düzenleme atlatmanın mümkün olabilir temas vardı.

Bu noktada, kredi kartı veren kuruluş hesabı tam olarak ödenecek bekliyoruz.

İşte kredi kartı varsayılan başa çıkmak için seçenekleriniz şunlardır:

  • elbette, para varsa, tam olarak hesap edin. İlk olarak, kredi kartı veren kuruluş ödeme karşılığında kredi raporundan hesabını kaldırır nerede silme için bir ödeme müzakere deneyin. Bazı alacaklılar diğerleri olmaz, kabul edebilir, ancak sormayın eğer bunu bilemezsiniz.
  • nedeniyle tutardan daha az hesaplaşmak. borcunu da bir müzakere olduğunu. alacaklı nedeniyle dengesi daha düşük bir miktar kabul etmek zorunda değildir, ancak bazı ikna edilebilir.
  • Iflas Dosya . Varsayılan ve varsa diğer borçlarının ölçüde bağlı olarak, ya yeniden yapılandırmak borcunu iflas dosyalama düşünün ve onu daha uygun olsun, ya da taburcu etmek olabilir. Bu iflas 7-10 yıldır kredi raporda kalır unutmayın, bu nedenle hafifçe girmek için bir karar değil.
  • Hiçbir şey yapmayın . Belki de yolda sonradan bu konuda ne yapacağına karar, hesap yok sayabilirsiniz. Alacaklı hala borç için takip kredi raporda listeleyebilmemiz ve hatta sürece zamanaşımı yürürlükte olduğu gibi sizi dava edebilir unutmayın.

Eğer borç toplayıcıları çağrı alıyorsanız, bir ihtar mektubu göndererek onları durduramaz.

Bu mektup sadece üçüncü taraf borç toplayıcıları, orijinal alacaklıya geçerli olduğunu unutmayın.

Iesācēja rokasgrāmata Kredīti un Kā aizņemties Gudri

Iesācēja rokasgrāmata Kredīti un Kā aizņemties Gudri

Aizņēmumi padara daudz lietas iespējams. Ja jūs nevarat atļauties maksāt naudu par māju (vai kaut kas cits ar augstu cenu tag), mājas aizdevums ļauj iegādāties mājas un sākt veidot taisnīgumu. Bet aizņemšanās var būt dārgi, un tas pat var pazudināt jūsu finanses. Pirms jūs saņemsiet kredītu, lai iepazītos ar to, kā kredītus darbu, kā aizņemties pie zemas cenas, un kā izvairīties no problēmām.

aizņemties Gudri

Aizdevumi ir vispiemērotākie, kad jūs veikt ieguldījumus savā nākotnē vai nopirkt kaut ko, kas jums patiešām ir nepieciešams, un nevar nopirkt ar naudu.

Daži cilvēki domā ziņā “labas parāds” un “slikto parādu”, bet citi redzēt visu parādu kā sliktu. Tas ir viegli identificēt sliktu parādu (dārgi payday aizdevumiem vai brīvdienas, ko pilnībā finansē ar kredītkarti), bet labs parāds ir sarežģītāk.

Mēs aprakstīt mechanics aizdevumus zemāk. Pirms jūs nokļūt riekstiem un bultskrūves, ir svarīgi izvērtēt, tieši kāpēc esat aizņēmies.

Izglītības izdevumi ir diezgan laba reputācija: Jūs maksāsiet par grādiem un prasmes, kas atver durvis jums profesionāli un nodrošina ienākumus. Tas ir galvenokārt precīzs, bet viss ir labākais mēru. Kā studentu aizdevumu noklusējuma sasniegt visu laiku kāpumi, ir vērts izvērtēt, cik daudz jums ir jāmaksā pret potenciālo izmaksa. Izvēlies savu lauka pētījumu gudri un aizņēmumam līdz minimumam.

Home īpašumtiesības tiek uzskatīts arī par labu izmantošana parādu. Tomēr mājokļu kredīti bija atbildīgi par hipotekāro kredītu krīze 2008. un māju īpašniekiem vienmēr ir atbrīvoti, lai padarītu savu pēdējo hipotēku maksājumu. Mājas īpašumtiesības ļauj kontrolēt savu vidi un veidot taisnīgumu, bet mājokļu kredīti ir lieli kredīti – tāpēc viņi īpaši riskanti.

Automobiļi ir ērti, ja nav nepieciešams, jo daudzās jomās. Lielākā daļa strādnieku ir fiziski doties kaut kur, lai nopelnītu iztiku, un sabiedriskais transports varētu būt risinājums, kur tu dzīvo. Diemžēl, tas ir viegli pārtēriņš par vieglo automašīnu, un lietotu transportlīdzekļu, bieži tiek ignorētas, kā lēti iespējas.

Sākot un aug uzņēmējdarbību , var būt ļoti noderīga, bet tas ir riskanti. Lielākā daļa jauno uzņēmumu neizdoties dažu gadu laikā, bet labi izpētītas kopuzņēmumi ar veselīgu injekcijas “sviedru kapitāla”, var būt veiksmīga. Ir risks, un atlīdzība Tradeoff uzņēmējdarbībā, un aizņemties naudu, bieži ir daļa no darījuma – bet ne vienmēr ir nepieciešams aizņemties lielas summas.

Aizdevumi var izmantot kaut ko citu, (pieņemot, ka jūsu aizdevējs neierobežo to, kā jūs izmantojat līdzekļus). Neatkarīgi no tā, vai tas ir jēga aizņemties ir kaut kas jums ir nepieciešams, lai novērtētu uzmanīgi. Kopumā, aizņēmumu, lai finansētu savus kārtējos izdevumus – piemēram, jūsu mājokļa maksājumu, pārtikas un komunālo pakalpojumu rēķini – nav ilgtspējīga, un būtu jāizvairās.

Kur saņemt kredītu

Varat droši aizņemties no vairākiem dažādiem avotiem, un tā maksā iepirkties, jo procentu likmes un komisijas maksas svārstās no aizdevēja aizdevējam. Iegūt citātus no trim dažādiem aizdevējiem, un iet ar piedāvājumu, kas kalpo jums vislabāk.

Bankas bieži nāk prātā vispirms, un tie varētu būt lieliska iespēja, bet citu veidu aizdevējiem ir vērts apskatīt. Bankas ietver lielas saimniecības nosaukumu un kopienas bankām ar vietējo fokusu.

Krājaizdevu sabiedrības ir ļoti līdzīgi bankām, bet tie pieder klientiem, nevis ārējiem investoriem. Produkti un pakalpojumi bieži vien ir praktiski vienādi, un likmes ir, un maksa bieži vien ir labāk krājaizdevu sabiedrības (bet ne vienmēr).

Krājaizdevu arī mēdz būt mazāka, nekā lielajām bankām, tāpēc tas var būt vieglāk iegūt kredītspeciālistu personīgi pārskatīt jūsu kredīta pieteikumu. Personīgais pieeja uzlabo jūsu izredzes iegūt apstiprinātas, ja ir pārkāpumi, kas ir pārāk sarežģīta, lai automātiskas programmas, lai risinātu ar.

Online aizdevēji ir salīdzinoši jauna, bet tie ir labi izveidotas šajā brīdī. Līdzekļi tiešsaistes aizdevumiem nāk no dažādiem avotiem. Personām ar papildu naudu varētu nodrošināt naudu, izmantojot peer-to-peer aizdevējiem, un nebanku aizdevēji (piemēram, lielo ieguldījumu fondiem) arī sniegt finansējumu aizdevumiem. Šie aizdevēji bieži ir konkurētspējīgi, un viņi varētu apstiprināt savu aizdevumu, pamatojoties uz dažādiem kritērijiem, nekā lielākā daļa banku un krājaizdevu sabiedrību izmantots.

Hipotēku brokeri ir vērts meklē, pērkot mājās. Brokeris organizē aizdevumus, un, iespējams, var iepirkties starp daudziem konkurentiem. Uzdod savu nekustamo īpašumu aģents ierosinājumus.

Grūti naudas aizdevēji nodrošināt finansējumu investoriem un citiem, kuri iegādājas nekustamo īpašumu -, bet kuri nav tipiski homeowners.

Šie aizdevēji izvērtēt un apstiprināt aizdevumu, pamatojoties uz īpašuma vērtību Jums iegādāties un savu pieredzi, un tie ir mazāk saistīta ar ienākumu attiecību un kredīta rādītājus.

ASV valdība finansē dažas studentu aizdevumiem, un šīs aizdevumu programmas var nebūt nepieciešama kredīta rādītājus vai ienākumus, lai iegūtu apstiprinātas. Privātie aizdevumi ir pieejami no bankām un citiem arī, bet jums ir nepieciešams, lai pretendētu ar privātajiem aizdevējiem.

Finanšu kompānijas sniegt aizdevumus par visu no matračiem uz apģērbu un elektroniku. Šie aizdevēji bieži aiz veikala kredītkaršu un “nē procentu” piedāvājumiem.

Auto tirgotāji ļauj pirkt un aizņemties tajā pašā vietā. Dīleri parasti partneris ar banku, krājaizdevu sabiedrību, vai citiem aizdevējiem. Daži tirgotāji, jo īpaši tiem, pārdod lēti lietotas automašīnas, apstrādāt savu finansējumu.

Veidi Kredīti

Jūs varat aizņemties naudu dažādiem izmantošanas veidiem. Daži aizdevumi ir paredzēti (un pieejams tikai) konkrētam mērķim, bet citi kredīti var tikt izmantoti, lai tikai par kaut ko.

Nenodrošinātajiem aizdevumiem piedāvāt vislielāko elastību.

Tos sauc par nenodrošināto jo nav aktīvi nostiprināšanas aizdevumu: jums nav nepieciešams ieķīlāt nodrošinājumu kā garantiju par aizdevēju. Daži no visbiežāk nenodrošinātajiem aizdevumiem (pazīstams arī kā personas aizdevumiem) ietver:

  • Kredītkartes ir viens no populārākajiem veidiem, nenodrošinātajiem aizdevumiem. Ar kredītkartes konta, jums kredītlīniju, ka jūs pavadīt pret, un jūs varat atmaksāt un aizņemties atkārtoti. Kredītkartes var būt dārgi (ar augstas procentu likmes un gada maksa), bet īstermiņa “teaser” piedāvājumi ir kopīgs.
  • Paraksta aizdevumi ir personas aizdevumiem, kas tiek garantēti tikai ar savu parakstu: jūs vienkārši piekrītat atmaksāt, un jums nav piedāvāt jebkādu nodrošinājumu. Ja jums neizdodas atmaksāt, visi aizdevēji var darīt, ir sabojāt savu kredītu, un celt prasību tiesā pret jums (kas galu galā varētu novest pie garnēšanai savu algu un ņemot naudu no bankas kontiem).
  • Konsolidācijas aizdevumus ir izstrādātas apvienojot esošos parādus, parasti ar mērķi pazemināt aizņemšanās izmaksas vai jūsu ikmēneša maksājumus. Piemēram, ja jums ir atlikumus uz vairākām kredītkartēm, konsolidācijas aizdevums var atbrīvot jūs no augstas procentu likmes un vienkāršot atmaksu.

Studentu kredīti ir nenodrošinātu aizdevumu, kas maksā par izglītību saistītos izdevumus veidu. Šie aizdevumi parasti ir pieejams tikai fiziskām personām uzņemti noteiktās izglītības programmās, un tos var izmantot mācību, nodevas, grāmatām un materiāliem, kas dzīvo izdevumus, un daudz ko citu. ASV valdība nodrošina studējošo kredītus ar aizņēmēju draudzīgas funkcijas, un privātie aizdevēji piedāvā papildu finansējuma iespējas.

Auto aizdevumi ļauj jums veikt nelielu ikmēneša maksājumus par automašīnu, RVS, motocikliem un citiem transportlīdzekļiem. Tipiski atmaksas termiņš ir pieci gadi vai mazāk. Bet, ja jūs pārtraucat veikt nepieciešamos maksājumus par auto aizdevumu, aizdevēji var pārņemt atpakaļ transportlīdzekli.

Mājokļu kredīti ir paredzēti lielo summu, kas nepieciešami, lai iegādātos māju. Standarta kredīti ilgst 15 līdz 30 gadiem, kā rezultātā salīdzinoši zemu ikmēneša maksājumiem. Mājokļu kredīti parasti tiek nodrošināti ar aizturējuma pret īpašumu, jūs aizņemsies, un aizdevēji var izstumt uz šo īpašumu, ja jūs pārtraucat veikt maksājumus. Variācijas par standarta mājokļa iegādei aizdevumu ietver:

  • Home kapitāla aizdevumi (otrais hipotēkas): Aizņemties pret vērtību mājās, ka jums jau pieder. Aizņēmēji bieži saņem naudu no mājas uzlabojumus, izglītības izdevumiem, un citām vajadzībām.
  • Valsts aizdevumu programmas: Vieglāk kvalifikācija ar mazāku iemaksu vai zemāku kredīta rādītājus. Aizdevēji ir papildu drošību, jo kredīti tiek nodrošināti ar ASV valdību. FHA aizdevumi ir vieni no populārākajiem mājas aizdevumi ir pieejami.
  • Celtniecības aizdevumi: Maksāt par būvniecības jaunas mājas, tostarp izmaksām par zemi, celtniecības materiālu, un darbuzņēmējiem.

Biznesa aizdevumi nodrošina līdzekļus, lai sāktu, un aug uzņēmējdarbību. Vairums aizdevēju nosaka, ka uzņēmumu īpašnieki personīgi garantēt aizdevumus, ja vien uzņēmumam ir nozīmīgas aktīvus vai sena vēsture rentabilitāti. ASV Small Business Administration (SBA), arī garantē aizdevumus, lai veicinātu bankas aizdot.

Mikroaizdevumus ir ļoti mazo uzņēmumu aizdevumu. Liesu tērpiem un mazajiem uzņēmējiem, šie aizdevumi var būt vieglāk, lai kvalificētos – it īpaši, ja jums nav kredītu, ienākumus, un pieredzi, kas mainstream aizdevēji meklē.

Kā Kredīti Work

Aizdevumi var šķist vienkāršs: jums aizņemties naudu un maksāt to atpakaļ vēlāk. Bet jums ir nepieciešams, lai saprastu mehāniku aizdevumu, lai smart aizņēmumu lēmumus.

Procenti ir cena, ko maksā par naudas aizņemšanos. Jūs varētu maksāt papildu maksu, bet lielākā daļa izmaksu ir jābūt procentu maksu par jūsu kredīta atlikumu. Zemākas procentu likmes ir labāk nekā augstām likmēm, kā arī gada procentu likme (GPL) ir viens no labākajiem veidiem, kā saprast savu aizņēmumu izmaksas.

Ikmēneša maksājumi ir redzamākā daļa no aizdevuma – tu redzi tos atstāt savu bankas kontu katru mēnesi. Jūsu ikmēneša maksājums būs atkarīgs no summas, ko esat aizņēmies, savu procentu likmi, un citiem faktoriem.

  • Kredītkaršu kredīti (un citi atjaunojamie kredīti) minimālais maksājums, kas aprēķināts, pamatojoties uz savu konta atlikumu un aizdevēju prasībām. Bet tas ir riskanti maksāt tikai minimālo, jo tas prasīs gadus, lai novērstu savu parādu, un jums būs jāmaksā ievērojamu summu interesēs.
  • Iemaksa aizdevumi (lielākā daļa auto, mājas, un studentu kredīti) saņemšu naudu ar laiku ar fiksētu ikmēneša maksājumu. Jūs varat aprēķināt šo maksājumu, ja jūs zināt, dažas detaļas par savu aizdevumu. Daļa no katras ikmēneša maksājums iet uz savu aizdevuma atlikuma, un otra daļa ietver procentu kredīta izmaksas. Laika gaitā, vairāk un vairāk par katru ikmēneša maksājuma piemērots jūsu kredīta atlikumu.

Par aizdevuma ilgums (mēnešos vai gados) nosaka, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi, un cik daudz kopējie procentu jūs maksājat. Ilgtermiņa aizdevumi nāk ar mazākiem maksājumiem, bet jums būs jāmaksā lielāki procenti nekā dzīvē šo aizdevumu. Pat ja jums ir ilgtermiņa aizdevums, jūs varat maksāt to off agri un ietaupīt uz procentu izmaksas.

Pirmā iemaksa ir nauda jums ir jāmaksā up-front kāds jūs pērkat. Down maksājumiem ir standarta ar mājas un auto pirkumiem, un tie samazina naudas summu, jums ir nepieciešams aizņemties. Tā rezultātā, pirmā iemaksa var samazināt procentu jūs maksājat un izmēru jūsu ikmēneša maksājumu.

Skatiet, kā kredītus darbu , apskatot numurus. Tiklīdz jūs saprotat, cik procenti ir jāmaksā, un maksājumi tiek piemēroti jūsu kredīta atlikumu, jūs zināt, ko jūs nokļūst.

  • Skatiet, kā amortizējot aizdevumi iegūt samaksu leju laikā (lielākā daļa auto, mājas, un studējošo kredītus)
  • Izmantot izklājlapu, lai aprēķinātu maksājumus un izmaksas par aizdevumu jūs apsverot
  • Skatiet, kā maksājumi un procentu maksājumi strādāt ar rotējošiem kontiem (kredītkartes)

Kā Get Apstiprināts

Kad jūs pieteikties aizdevumam, aizdevēji izvērtēs vairākus faktorus. Lai atvieglotu šo procesu, novērtēt tos pašus priekšmetus sev pirms pieteikties – un veikt pasākumus, lai uzlabotu kaut ko, kas nepieciešama uzmanība.

Jūsu kredīta stāsta par savu aizņēmumu vēsturi. Aizdevēji ieskatīties savā pagātnē, lai mēģinātu prognozēt, vai jūs atmaksāties jaunus kredītus, ja piesakāties. Lai to izdarītu, viņiem pārskatīt informāciju jūsu kredītkartes pārskatus, ko jūs varat redzēt sevi (bez maksas). Datori var automatizēt šo procesu, izveidojot kredīta score, kas ir tikai skaitļu rezultāts, pamatojoties uz konstatēto jūsu kredīta ziņojumus informāciju. Augstas rādītāji ir labāki nekā mazu punktu, un labs rezultāts padara to iespējams, ka jūs saņemsiet apstiprinātas un iegūt labu likmi.

Ja jums ir slikta kredītu vai jums nekad nav bijusi iespēja izveidot kredītvēsturi, jūs varat veidot savu kredītu aizņemoties un atmaksāt aizdevumu laikā.

Jums ir nepieciešams, ienākumi atmaksāt aizdevumu, tāpēc aizdevēji vienmēr interese par jūsu ienākumiem. Vairums aizdevēju aprēķināt parāda attiecība pret ienākumiem, lai redzētu, cik daudz jūsu ikmēneša ienākumi iet uz parādu atmaksu. Ja liela daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem kļūst ēst izveidota ar kredīta maksājumiem, viņi mazāk apstiprināt jūsu aizdevumu. Kopumā, tas ir labākais, lai saglabātu savus ikmēneša saistības saskaņā ar 31 procentiem no jūsu ienākumiem (vai 43 procentiem, ja jūs iekļaut mājokļu kredītus).

Citi faktori ir arī svarīgi. Piemēram:

  • Nodrošinājums var palīdzēt jums iegūt apstiprinātas. Lai izmantotu nodrošinājumu, jūs “ķīla” kaut ka aizdevējs var veikt un pārdot, lai apmierinātu savu nesamaksāto parādu (pieņemot, ka jums pārtraukt veikt nepieciešamos maksājumus). Tā rezultātā aizdevējs uzņemas mazāku risku, un tas varētu būt vairāk gatavi apstiprināt jūsu aizdevumu.
  • Aizdevuma un vērtības attiecības jūsu nodrošinājumu, ir svarīgi. Ja esat aizņēmies 100 procentus no pirkuma cenas, aizdevēji uzņemties lielāku risku, – tie būs pārdot objektu par top dolāru, lai saņemtu savu naudu atpakaļ. Ja veicat pirmā iemaksa 20 procentiem vai vairāk, aizdevums ir daudz drošāks aizdevējiem (daļēji tāpēc, ka jums ir vairāk ādas spēlē).
  • Cosigner var uzlabot savu pieteikumu. Ja jums nav pietiekami daudz kredītu vai ienākumus, lai kvalificētos par savu, jūs varat lūgt kādam pieteikties aizdevumu ar jums. Šī persona (kurš būtu labs kredītreitings un pietiekami ienākumi, lai palīdzētu) sola atmaksāt aizdevumu, ja jums neizdodas to darīt. Tas ir milzīgs – un riskanta – labu, lai gan aizņēmējiem un cosigners nepieciešams domāt uzmanīgi pirms virzās uz priekšu.

Izmaksas un riski Kredīti

Tas ir viegli saprast priekšrocības aizdevumu: jūs saņemsiet naudu, un jūs varat maksāt to atpakaļ vēlāk. Vēl svarīgāk, jums ko jūs vēlaties iegādāties, piemēram, māja, auto, vai semestri skolā. Lai iegūtu pilnīgu priekšstatu, saglabāt trūkumus aizņēmumiem prātā, kā jūs izlemt, cik daudz aizņemties (vai ir vai nav aizdevums jēga vispār).

Maksājumi: Tas ir iespējams, nav pārsteigums, ka jums būs nepieciešams, lai atmaksātu aizdevumu, bet tas ir sarežģīti saprast, ko atmaksa izskatīsies. It īpaši, ja maksājumi nesāks vairākus gadus (ar dažām studentu aizdevumiem), tas ir vilinoši pieņemam, ka jūs to sapratīsi, kad pienāks laiks. Tas nekad nav jautri veikt kredīta maksājumus, jo īpaši, ja tie aizņem lielu daļu no jūsu ikmēneša ienākumiem. Pat ja jūs aizņemties gudri ar pieņemamām maksājumos, lietas var mainīties. Darbu sagriezti vai izmaiņas ģimenes izdevumus var atstāt jūs nožēlu dienu jums aizdevumu.

Izmaksas: Kad jūs atmaksāt aizdevumu, jums atmaksāt visu, kas jums patapināto – un jums jāmaksā papildus. Ka papildu izmaksas parasti ir interese, un ar dažiem aizdevumiem (piemēram, mājas un auto aizdevumiem), šīs izmaksas nav viegli redzēt. Procenti var cept jūsu ikmēneša maksājums neredzami, vai arī tas var būt rindas vienība jūsu kredītkartes rēķinu. Katrā ziņā, interese paaugstina izmaksas par visu, jums iegādāties uz kredīta. Ja jūs aprēķināt, cik jūsu aizdevumiem darbu (aprakstīts iepriekš), jūs uzzināsiet, cik daudz procentu jautājumiem.

Kredīts: Jūsu kredīta rādītāji balstās uz aizņēmumu vēsturi, bet tur var būt pārāk daudz laba lieta. Ja lietojat aizdevumu konservatīvi, jūs varat (un, iespējams, tā arī ir) vēl joprojām ir lielisks kredīta rādītājus. Tomēr, ja jūs aizņemties pārāk daudz, jūsu kredīta galu galā cietīs. Plus, jūs palielināt risku nepilda savas saistības par aizdevumiem, kas patiešām vilkt uz leju savus punktus.

Elastīgums: Nauda pērk iespējas, un saņemt aizdevumu varētu atvērt durvis jums. Tajā pašā laikā, kad jūs aizņemties, jūs esat iestrēdzis ar aizdevumu, kas nepieciešams, lai atmaksājās. Šie maksājumi var slazds jums situācijā vai dzīvesveidu, ka jūs vēlētos saņemt no, bet izmaiņas nav iespēja, kamēr jūs nomaksātu parādu. Piemēram, ja jūs vēlaties, lai pārietu uz jaunu pilsētu vai pārtraukt strādāt, lai jūs varētu veltīt laiku, lai ģimenes vai uzņēmuma, tas ir vieglāk, ja jūs esat bez parādiem.

5 Simple budžetēšanas pamatnostādnes, lai sekotu

Pārbagātības ideja par budžeta? Šīs vadlīnijas vienkāršot procesu

Vienkāršā budžetēšanas vadlīnijas sekot

Kad lielākā daļa cilvēku domā par budžetu, tās automātiski domā par izklājlapas ar rindu vienību. Ja jūs esat veida persona, kas mīl izklājlapas, radot un uzturot budžeta neizklausās jautri.

Ja jūs interesē budžeta, man ir dažas labas ziņas. Jūsu budžets nav nepieciešams koncentrēties uz maz detaļām. Tas nav nepieciešams, 15 dažādās kategorijās.

Turklāt, tas nav jābūt balstītai atņemšanu.

Jūs varat ļaut sev mazliet jautrības kontekstā kopējā budžeta. Patiesībā, ja jums nepatīk vārds budžeta , tad nomainiet to ar domu, ka jūs veidojat plānu vai plānu ap to, kā jūs gatavojas tērēt savu naudu.

Jūs nevarētu vadīt no Bostonas uz San Francisco, neizmantojot karti vai kādu navigācijas veidu, jūs? Tad kāpēc jūs vadīt savas finanses, neizmantojot kādu no ceļveža veidu?

Vai Jūs esat uz klāja ar budžetu tagad? Šeit ir pieci vispārīgās vadlīnijas, jūs varat sekot, kā jūs salikt kopā savu pirmo budžetu:

Mazāk ir vairāk

Kopējā jauniesaucamais kļūda ir pārslogot savu budžetu ar nebeidzamu kategorijām. Jums nav nepieciešams iekļaut, cik daudz naudas jūs tērējat nagu laka, uz matiem, uz benzīnu, par žurnāla abonementu, vai jaunām zeķēm. Neviens vajadzībām, kuru detalizācijas pakāpi. Jo mazāk kategorijas, jo labāk.

Pēc tālu beigās galējība, jūsu budžets varētu būt tikpat maz kā divas vai trīs kategorijās.

Pret budžetu  vai 50/30/20 budžets darbs labāk mazāk. Sānu kategorija budžets darbojas labi, too.

Be Reālistisks

Ja jūs pašlaik izdevumu $ 400 mēnesī par pārtikas preces, neuzskatiet, ka nākamajā mēnesī jūs varēsiet simpātiju to uz leju, lai mēnesī 100 $.

Tā vietā, kas pieaugošās mērķus. Ja jūs tērēt $ 400 par pārtikas šomēnes, mēģiniet tērēt 5-10% mazāk nākamo mēnesi.

Tā rezultātā izdevumu no $ 360 līdz $ 380 par pārtikas.

Vai, ka uz mēnesi vai diviem, un tad pielāgot tālāk uz leju no turienes. Galu galā, jūs sasniegsiet $ 300 atzīmi. Mazas pakāpeniskas izmaiņas laika gaitā ir ilgtspējīgāki.

Nespiediet sevi, lai izmantotu jaunāko ZPI

Daudz cilvēku vēršas programmatūru vai lietotnes, lai pārvaldītu savu naudu. Ja tas nāk dabiski, lai jūs, un jūs baudīt šos instrumentus, tas ir fantastiski. Bet nebaidieties ķerties pie vecmodīgi papīru un pildspalvu, ja tas ir tas, ko jūs vēlaties.

Nav pareizi vai nepareizi veids, kā pārvaldīt savu budžetu. Galvenais ir atrast neatkarīgi strādā priekš jums, neatkarīgi no tā, vai tas ir lietojumprogramma, izklājlapu vai zīmuli un aploksnes.

Uzsākt iknedēļas ģimenes Sarunas

Jūs, iespējams, nav vienīgā persona, kas pavada un ietaupa jūsu mājsaimniecībā. Plānojiet iknedēļas tikšanās ar savu ģimeni, lai iekļautu ikvienu lēmumiem, var veikt ar savu budžetu.

Pārskatiet savus galvenos pamatmērķu sasniegšanu, piemēram, veidojot ārkārtas fondu vai maxing savu pensijas kontu. Runāt par to, “kāpēc” aiz katras izdevumu lēmumu, too.

Jūsu ģimene, iespējams, nepatīk, ka jūs pērkat lētu, lietotu automašīnu, nevis jaunāko modeli. Tomēr viņi saprastu šo lēmumu, ja tas ir ierāmēti kontekstā veikt lielāku ieguldījumu sava bērna koledžas uzkrājumu fondu.

Pielāgot savu budžetu katru mēnesi

Reāli, jūsu budžets būs divas slejas: summa, ko jūs plānojat tērēt katru mēnesi, un summa, ko faktiski tērēt.

Kā jūs novērtētu savu budžetu katru mēnesi, jūs pamanīsiet, cik realitāte atšķiras no labākajiem, kas plāniem. Kad jūs redzēt jūsu izdevumu rezultātus, jūs zināt, kur jūsu problēmas ir. Pārskatiet šos apgabalus un veikt korekcijas.

Kad es sāku budžeta, es atklāju, ka man bija izdevumu daudz vairāk naudas Target un Amazon, nekā man bija sapratu. Pateicoties pārskatīt manu izdevumus, man kļuva daudz vairāk apzinīgs par iepirkšanos. Pirms tam, es nevarēju staigāt uz Target bez noplūdi vismaz $ 50 sliktākas. Šajās dienās, es varētu viegli ieiet Target, paķert vienu objektu, un atstāt. Vienīgais iemesls, es varu darīt, ir tas, ka budžets cēla šo jautājumu manu uzmanību.

Vissvarīgākais, jums vajadzētu saglabāt optimistisks attieksme. Pat ja jūs tikai veikt vienu nelielu uzlabojumu katru mēnesi, šie uzlabojumi būs pievienot līdz pat lielu dzīves maiņu laika gaitā.

5 Недостатъци на взаимните фондове

Недостатъци на взаимни фондове

Преди да инвестират във взаимни фондове, трябва да си напишеш домашното. И за щастие, ние сме тук, за да ви помогне с това! Кои са най-добрите средства да се използва? Ще избере да можете да използвате взаимни фондове от затворен тип фондове, ETFs, и / или отделни акции и облигации?

Неизбежно си домашна работа ще ви доведе до статии, които очертават недостатъците на взаимни фондове. Но всички са от тези така наречени недостатъци на взаимните фондове наистина недостатъците на взаимни фондове?

Нека да разгледаме няколко така наречени недостатъци на взаимни фондове, и как можете да ги избегнете.

Недостатъкът 1: Взаимни фондове Били скрити такси

Ако бяха скрити такси, тези скрити такси със сигурност ще бъде в списъка на недостатъци на взаимни фондове. На скрити такси, които се оплаквали, са правилно посочени като 12б-1 такси. Макар че тези 12б-1 такси не са забавно да се плати, те не са скрити. Таксата е разкрита в взаимното Проспекта на Фонда и могат да бъдат намерени на уеб сайтове на взаимните фондове. Много взаимни фондове не начисляват такса 12б-1. Ако установите, таксата за 12б-1 обременяващ, инвестира във взаимен фонд, който не начислява такса. Скрити такси не могат да направят списък на недостатъци на взаимни фондове, защото те не са скрити и има хиляди взаимни фондове, които не могат да налагат 12б-1 такси.

Недостатък 2: Взаимни фондове Липса на ликвидност

Колко бързо можете да получите парите си ако продавате взаимен фонд в сравнение с ETFs, акции и от затворен тип фондове?

Ако продавате взаимен фонд, вие имате достъп до пари в брой в деня след продажбата. ETFs, акции и от затворен тип фондове изискват от вас да чака три дни, след като продаде инвестицията. Бих нарекъл “липса на ликвидност” недостатък на взаимни фондове мит. Можете да намерите повече ликвидност, ако се инвестира в матрака.

Недостатък 3: Взаимни фондове имат високи продажби Такси

В случай, че продажбите такса да бъде включена в недостатъците на списък взаимно фондове? Това е трудно да се обоснове плаща такса за продажби, когато имате множество без товар взаимни фондове. Но след това отново, това е трудно да се каже, че продажбите такса е по-неблагоприятно положение от взаимни фондове, когато имат хиляди варианти на взаимни фондове, които нямат такси за продажба. такси за продажба са твърде общи, за да бъдат включени в списъка ми на недостатъци на взаимни фондове.

Недостатък 4: Взаимни фондове и Poor Trade Execution

Ако покупка или продажба на взаимен фонд, сделката ще се проведе в края на пазара, независимо от момента, в който влезе в заповедта за покупка или продажба на договорния фонд. Намирам търговия на взаимни фондове да бъде проста, без стрес характеристика на структурата на инвестициите. Въпреки това, много адвокати и за хората, участващи на ETFs ще посочват, че можете да търгувате през целия ден с ETFs. Ако решите да инвестирате в ETFs над взаимни фондове, тъй като Вашата поръчка може да бъде запълнена в 15:50 EST с ETFs, а не получават цени, считано от 16:00 EST с взаимни фондове.

Недостатък 5: Всички Взаимни фондове имат високи капиталови печалби дистрибуции

Ако всички взаимни фондове продават стопанства и преминават на капиталовите печалби на инвеститорите, като данъчното събитие, а след това ние имаме намери печеливш за списъка на недостатъци на списък взаимни фондове.

Е, добре, не всички взаимни фондове правят годишни капиталови печалби дистрибуции. Индекс взаимни фондове и данъчни ефективни взаимни фондове не правят тези дистрибуции всяка година. Да, ако те имат печалби, те трябва да разпределят ползите за акционерите. Въпреки това, много взаимни фондове (включително индексни взаимни фондове и данъчни ефективни взаимни фондове) са средства с ниски оборота и не правят капиталови печалби дистрибуции на годишна база.

В допълнение, пенсионни планове (IRAs, 401ks, и т.н.) не са засегнати от капиталови печалби дистрибуции. Има и стратегии за избягване на капиталови печалби дистрибуции включително прибирането на реколтата от данъци загуба и продажбата на взаимен фонд преди разпределението.

Има ли Недостатъци на взаимни фондове?

Има ли недостатъци на взаимни фондове? Абсолютно, има недостатъци на взаимни фондове. Има предимства и недостатъци на инвестирането във всеки инвестиционен инструмент.

Въпреки това, ако попаднете на списък от недостатъците на взаимни фондове, подробно всяка точка от списъка и да определи дали тя се прилага като недостатък на взаимни фондове или по-неблагоприятно положение на даден взаимен фонд (или да инвестиционни средства като цяло, независимо от структурата).

Fem Principper for Making kreditkort betalinger

Fem Principper for Making kreditkort betalinger

Når du har flere kreditkort, alle med saldi, har du hård opgave at finde ud af dit kreditkort betalinger for måneden. Skulle du betale minimum på hvert kort? Hvis du betaler mere end det minimum, hvor meget mere skal du betale? Eller skal du vælge et kort og betale mere på den der? Her er nogle tips til at hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget at betale på dit kreditkort til i det mindste holde dem i god behold. Husk, hvis du fokuserer på at komme ud af gæld, kan din betaling plan ser lidt anderledes.

1. Vær mindst har det på alle dine kort.

Du bør altid tage mindst de betalinger på dit kreditkort, uanset hvad. Din betaling vil blive betragtet sent, hvis du betaler mindre end den mindste eller gå glip af din mindste betaling. Forsinkede betalinger kommer med et par konsekvenser. Ikke blot vil du blive opkrævet et sent gebyr , kan din rente stiger (hvis du er 60 dage kriminelle), hvilket gør det dyrere at foretage en balance.

Efter 30 dage uden betaling, er din kriminalitet indberettet til kreditbureauer, tilføjet til din kredit rapport, og indregnet i dit kredit score. En enkelt forsinket betaling i hele din kredit historie er måske ikke gøre meget skade, men jo flere delinquencies du har, jo værre det  påvirke dit kredit score  vil være.

2. Catch op på eventuelle forfaldne konti.

Du bør blive fanget på alle konti, der er bag. Indtil du bliver fanget, vil du fortsætte med at rack op sent gebyrer og forsinke den tid, indtil din rente går ned igen. (Du bliver nødt til at gøre seks på hinanden følgende månedlige betalinger.)

Disse kriminelle regninger vil forblive på din kredit rapport og skade dit kredit score, indtil du har betalt ud for den forfaldne saldo.

Hvis du har nogen ekstra penge i dit budget efter at have foretaget de mindste betalinger på alle dine kort, sætte det hele i retning af at bringe dine konti strøm. Hvis du er sent i 180 dage eller mere din kreditor kan opkræve-off din konto eller henvise den til samlinger eller begge dele.

3. Bring dine maxed ud konti under kreditmaksimum.

Anytime dit kreditkort gå ud over dit kreditmaksimum, det rejser røde flag til nuværende og fremtidige långivere. Det får dem til at undre sig, hvis du ansvarligt kan håndtere kredit. Du kan blive opkrævet en grænse i løbet af gebyr, hvis dit kreditkort gebyrer dette gebyr, og du har valgt at have over-the-limit transaktioner, der behandles.

Efter at have betalt den mindste og blive fanget på forfaldne saldi, sætte dine sidesten midler mod at reducere maxed ud balancer. Sænkning din saldo vil også hjælpe din kredit score.

4. Bring høje saldi tættere til $ 0.

For at opretholde en god kredit score, bør du holde dine saldi tættere til $ 0. Fokus især på saldi, der er tæt på kreditmaksimum. Høj kreditkort saldi øge din kredit udnyttelse og skade dit kredit score. Holde dine saldi lave viser, at du kan håndtere kredit ansvarligt og vil hjælpe med at forbedre din kredit score.

5. afbetale høj rente saldi.

Hvis du ønsker at komme ud af gælden hurtigere, skal du først fokusere på at afbetale kreditkort, der har høje renter. Da du betale mere i finansiere afgifter på høj rente kreditkort, er det klogest at betale disse saldi off hurtigere at minimere mængden af ​​interesse, du betaler.

Når du har mødt den mindste betaling på dine andre konti, sætte et engangsbeløb mod din saldo med den højeste rente, indtil det er betalt ud.

Selvfølgelig, hvis dit mål er at komme ud af gælden helt, skal du vurdere dit kreditkort rentesatser sammen med renten på din anden gæld.

Basics Bond: Quais são Bonds?

O que é um ‘Bond’

Basics Bond: Quais são Bonds?

Uma ligação é um investimento de dívida em que um empréstimos de investidores dinheiro para uma entidade (tipicamente corporativa ou governamental), que empresta os fundos para um período definido de tempo a uma taxa de juros variável ou fixa. Bonds são usados ​​por empresas, municípios, estados e governos soberanos para levantar dinheiro e financiar uma série de projetos e atividades. Os proprietários de títulos são os credores, ou credores, do emitente.

Breaking Down ‘Bond’

Bonds são comumente referidos títulos como de renda fixa e são uma das três principais classes de ativos genéricos, juntamente com ações (ações) e equivalentes de caixa. Muitos títulos corporativos e governamentais são negociadas publicamente nas bolsas, enquanto outros são negociados apenas over-the-counter (OTC).

Como Bonds Trabalho

Quando as empresas ou outras entidades que precisam levantar dinheiro para financiar novos projetos, manter as operações em curso, ou refinanciar outras dívidas existentes, eles podem emitir títulos diretamente aos investidores, em vez de obtenção de empréstimos de um banco. A entidade devedora (emissor) emite um vínculo que afirma contratualmente a taxa de juros (cupom) que será pago eo momento em que os fundos emprestados (títulos principais) devem ser devolvidos (data de vencimento).

O preço de emissão de um título é normalmente fixado em par, geralmente $ 100 ou US $ 1.000 valor de face por obrigação individual. O preço de mercado actual de um título depende de uma série de fatores, incluindo a qualidade de crédito do emitente, o período de tempo até o vencimento, e a taxa de cupão em comparação com o ambiente geral da taxa de juros no momento.

Exemplo

Porque obrigações de cupão de taxa fixa vai pagar o mesmo percentual de seu valor de face ao longo do tempo, o preço de mercado da obrigação irá flutuar como esse cupom torna-se desejável ou indesejável dadas as taxas de juros em vigor em um determinado momento no tempo. Por exemplo, se um título é emitido quando as taxas de juros vigentes são de 5% em US $ 1.000 valor nominal com um cupom anual de 5%, ele irá gerar US $ 50 dos fluxos de caixa por ano para o cotista. O cotista seria indiferente para a compra do vínculo ou salvando o mesmo dinheiro na taxa de juros vigente.

Se as taxas de juros cair para 4%, o vínculo vai continuar pagando a 5%, tornando-se uma opção mais atraente. Os investidores vão comprar esses títulos, oferecendo o preço até um prémio até que a taxa efetiva sobre o vínculo é igual a 4%. Por outro lado, se as taxas de juros sobem para 6%, o cupom de 5% não é mais atraente e o preço do título vai diminuir, a venda com um desconto até que esteja taxa efetiva é de 6%.

Devido a este mecanismo, os preços dos títulos mover inversamente com taxas de juro.

Características de Bonds

  • A maioria dos títulos compartilham algumas características básicas comuns, incluindo:
  • Valor de face é a quantidade de dinheiro o vínculo vai valer a pena em sua maturidade, e é também o montante de referência o emissor do título usa ao cálculo dos pagamentos de juros.
  • Taxa de cupão é a taxa de juros do emissor do título vai pagar sobre o valor de face do título, expressa como uma porcentagem.
  • Datas de cupom são as datas em que o emissor do título vai fazer pagamentos de juros. Intervalos típicos são pagamentos anuais ou semi-anuais de cupom.
  • Data de vencimento é a data em que o vínculo vai amadurecer e o emissor do título vai pagar portador do título o valor de face do título.
  • Preço de emissão é o preço pelo qual o emissor do título vende originalmente os títulos.

Duas características de um vínculo – qualidade de crédito e duração – são os principais determinantes da taxa de juros de um título. Se o emitente tem uma má classificação de crédito, o risco de inadimplência é maior e esses títulos tenderá a negociar um desconto. Os ratings de crédito são calculados e emitidos por agências de classificação de crédito. vencimentos de títulos pode variar de um dia ou menos para mais de 30 anos. Quanto mais tempo o vencimento do título, ou a duração, maior a possibilidade de efeitos adversos. títulos de prazo mais longo também tendem a ter menor liquidez. Devido a estes atributos, títulos com mais tempo para a maturidade normalmente comandar uma taxa de juro mais elevada.

Ao considerar o grau de risco das carteiras de títulos, os investidores tomam em conta a duração (sensibilidade ao preço a alterações nas taxas de juros) e convexidade (curvatura da duração).

emitentes de Obrigações

Existem três principais categorias de obrigações.

  • Títulos corporativos são emitidos por empresas.
  • As obrigações municipais são emitidos por estados e municípios. Títulos municipais podem oferecer um rendimento de cupom livre de impostos para os residentes desses municípios.
  • Títulos do Tesouro americano (mais de 10 anos de maturidade), notas (1-10 anos de vencimento) e contas (menos de um ano até o vencimento) são referidos coletivamente como simplesmente “Treasuries”.

Variedades de Bonds

  • Títulos de cupão zero não pagam pagamentos regulares de cupões, e em vez disso são emitidas com um desconto e seu preço de mercado, eventualmente converge para enfrentar valor no vencimento. O desconto de uma ligação de cupão zero é vendido por será equivalente ao rendimento de um cupão semelhante.
  • Obrigações convertíveis são instrumentos de dívida com uma opção call embutida que permite que os detentores de bônus para converter sua dívida em ações (equity), em algum momento, se o preço da ação sobe para um nível suficientemente alto para fazer essa conversão atraente.
  • Alguns títulos corporativos podem ser chamados, o que significa que a empresa pode chamar de volta os laços de debtholders se as taxas de juros cair suficientemente. Esses títulos normalmente negociar com um prémio à dívida não-exigível devido ao risco de ser chamado de distância e também devido à sua relativa escassez em mercado de títulos de hoje. Outros títulos são putable, o que significa que os credores pode colocar o vínculo de volta para o emissor se as taxas de juro sobem suficientemente.

A maioria dos títulos corporativos no mercado de hoje são os chamados títulos de bala, sem opções embutidas cujo valor de face inteira é pago de uma só vez na data de vencimento.

Finanțe Principii fundamentale pentru a avea succes

Doriți să creați o bază financiară solidă? Aceste principii vor ajuta

Finanțe Principii fundamentale

Mulți oameni mă întreabă ce cred că viitorul ar putea deține. „Care este piața va face anul viitor?“, Ei vor spune, sau, „Ce fel de sfat stoc fierbinte nu aveți?“

Dar acestea sunt întrebările greșite pentru a cere.

Menținerea unui viitor financiar solid nu provin de la mai jos unele apă rece pont nebun. Ea vine din urma unui set de principii fundamentale care guvernează modul în care vă gestionați banii pe termen lung.

Iată câteva lucruri pe care ar trebui să știi, în scopul de a crea mai mult succes financiar în propria viață.

Petrece mai putin decat câștiga

Știu că sună evident, dar este de fapt mai greu decât majoritatea oamenilor cred.

Cheltuieli mai mici decât câștigați nu este rezultatul vânzărilor clearance-ul de cumpărături. Este rezultatul evitarea cumpărături inutile în primul rând.

Există o mulțime de publicitate, care este proiectat pentru a ne face să credem că suntem economisirea de bani prin achiziționarea de ceva de la un discount. Cu toate acestea, tot ce facem este cheltui bani pe care noi altfel nu s-ar fi petrecut.

Mai mult decât atât, cheltuind mai puțin decât câștigi poate veni de la concentrându-se pe cuvântul cheie la sfârșitul acestei propoziții: câștiga.

Dacă se concentreze pe câștigând mai mult păstrând în același timp cheltuielile curente la același nivel, vei crește diferența dintre cheltuielile și veniturile. Cu cât acest decalaj crește, cu atât mai bine poziția pe care va fi.

Menținerea unui anumit tip de buget

Nu trebuie neapărat să mențină un buget element rând detaliat care detaliază suma de bani pe care le cheltui pe jos de pisică și hârtie igienică.

Puteți păstra un buget mare-imagine, care se concentrează pe categorii largi în loc. De exemplu, ați putea menține un buget care arată suma cheltuită în toate costurile de locuințe. Aceasta ar putea include chiria sau ipoteca, utilitati, mobilier, întreținere acasă, și orice altceva care ar putea fi clasificate ca fiind legate de locuințe.

Ai putea avea o a doua categorie, care se referă în general, la orice transport care implică. Aceasta ar putea include plățile auto, benzină, reparații auto, trece metrou, și multe altele.

Apoi, ai putea avea o categorie de economii, unul pentru payoff datorii, și unul pentru orice altceva. Da, este un buget extrem de largă, dar cel puțin vă permite să vedeți la un nivel ridicat în cazul în care banii se întâmplă.

Cel mai larg și mai ușor bugetul este ceva ce eu numesc anti-buget. Conceptul din spatele este incredibil de ușor.

Îți dai seama cât de mult bani pe care doriți să salvați în fiecare lună, trage această sumă din partea de sus, și apoi trăiesc pe restul. Atâta timp cât vă atingeți ținta de economii, nu contează cât de mult banii cheltuiți pe prosoape față de pasta de dinti.

Tot ce contează este că sunteți în cele din urmă întâlni suma țintă în economii. Apropo, când mă refer la economii, vorbesc despre orice activitate care crește în valoare net. Exemplele includ rambursarea agresiv o datorie, contribuind la conturile de pensii, sau acumularea de economii literale în bancă.

Fii atent la taxe

Dacă aveți de gând să fie modest într-o singură zonă a vieții, asigurați-vă că sunteți frugal cu privire la taxele de investiții.

Multe fonduri percepe costuri de achiziție sau costurile de rambursare, ceea ce înseamnă că veți plăti bani, fie a intra în sau iese din acest fond.

În plus, multe fonduri au rapoarte de cheltuieli în curs de desfășurare, care sunt taxe anuale care provin din investițiile dumneavoastră. Taxele se simt invizibil, deoarece nu trebuie să scrie un cec pentru ei sau pentru a le vedea pe declarațiile dumneavoastră. Sunt deduse în liniște de dvs. revine, dar asta nu le face mai puțin orice reală.

Fii frugal despre alegerile tale de investiții. Atât Vanguard și Charles Schwab oferă low-taxa de fonduri indexate care urmăresc o piață largă.

Acorde o atenție la cele trei cele mai mari cheltuieli Categorii

Acestea sunt de locuințe, transport și produse alimentare. Există o șansă destul de bine că nu sunt de gând să cheltui bani pe ceva mai mult decât suma totală cheltuită pe aceste trei categorii.

Dacă se poate reduce de locuințe, de tranzit și costurile de produse alimentare, vei face progrese masive la îmbunătățirea financiare bunăstarea.

Asigurați-vă Economii automată

trage automat bani din fiecare salariu în conturile de retragere, conturi de economii, și payoff datorii suplimentare.

Cu cât puteți automatiza aceste economii, mai degrabă decât a face manual, cu atât mai probabil să rămânem la planul tău.

Mis on allutatud kindlustusandjate Agent?

Mis on allutatud kindlustusandjate Agent?

Teie otsing auto ja kodukindlustus, olete kohanud terminit vangistuses kindlustusagent. See ei ole just tunduda hea ja on lahkunud sa ei tea täpselt, mida vangistuses kindlustusagent on. Kas otsite uut kindlustusagent või olete mõelnud muutumas kindlustusagent, see on hea teada, mida vangistuses kindlustusagent töö kohustuste hulka ja keda nad esindavad.

Kes ei vangistuses agent tööta?

Vangistuses kindlustusagendid töötada otse ühe kindlustus vedaja. Palju hästi tuntud, väga hinnatud kindlustus vedajate tööle vangistuses ained. Sovhoos, Allstate’i ja Üleriigilised ained on kõik näited vangistuses ained üksnes võimalik müüa oma pere tooteid.

Mis vangistuses agent teha?

Vangistuses kindlustus on koolitatud nende tootepere muutes need eksperdid oma firma poliitika. Nad ei pea õppima erinevaid tooteid ja reeglid mitmekordse kindlustuse kandjatega. Kui helistate vangistuses agent, nad kohe teada, kas nad on tootega, mis teil on õigus. Pärast vastates mõned lihtsad küsimused peavad nad tõenäoliselt kiire hinnangu, mida teie hind on oma firma.

Sama mis tahes kindlustusagent, vangistuses agent on seal personaliseeritud klienditeenindust. Säilitamine ja loodetavasti vaadates oma poliitika regulaarselt.

Nad saavad vastata kõik oma kindlustus seotud küsimustele ja juhendavad teid läbi poliitika ostmise protsessi ja nõuete protsessi. Agendid ka hakkama arvete küsimustele ja maksed. Nad suudavad aidata teil mõista muutusi oma poliitika ja esmaklassiline.

Milliseid tooteid ei vangistuses ained pakkuda?

Vangistuses kindlustus on sageli väga suured kindlustus vedajate mis pakuvad täielikku spektrit kindlustus- ja finantstooteid.

Ühine Kindlustus tooted:

  • auto
  • Kodu, Mobile Home, Rent, Umbrella
  • Mänguasjad: Mootorratas, paat, RV
  • kaubanduslik
  • tervis

Ühine Financial Products:

  • Pensionikindlustus
  • jäämise kavade
  • investeerimisfondide
  • elu
  • Business Life

Pakkudes teenuseid kõigile oma kindlustuse ja rahalisi vajadusi on kindlasti nõrguma on vangistuses agent. Kõik teie vajadused rahuldatakse voolujooneliselt mood, mis mitte ainult ei anna teile kimbu soodustust, vaid ka lihtsus, mis on raske saada mitmest ettevõtted.

Müü, müü Müü

Vangistuses ained on tavaliselt kvootide lüüa, et hoida oma positsiooni ja teenida boonuseid. See tõesti ei ole väga erinev sõltumatu kindlustus, kuid võite tunda veidi rohkem survet osta rahalise toote vangistuses agent, kui kõik tõesti on autokindlustus. On hea teada, millised valikud on saadaval, kuid mõnikord pealetükkiv agent saab muuta potentsiaalsed kliendid ära kiiresti.

Vangistuses kindlustusagendid pakkuda spetsialiseeritud kindlustuse ja finantsalased teadmised, mis on raske võita kusagil mujal. Kui otsite agent, kes teab oma toote seest ja väljast, vangistuses agent on suurepärane koht alustamiseks. Tegelevad sama firma igapäevaselt teeb vangistuses agent ekspert ei ole aega üldse.

Tegeleb suur nimi kindlustus vedajate annab tunde stabiilsus ja usaldus te tõesti ei saa väiksema kandjad.

Колко пенсионните спестявания, ако имате в момента?

Бъдете внимателни при сравняването на спестяванията си, за да Пенсионно планиране Показатели

Колко пенсионните спестявания, ако имате в момента?

“Колко ми е необходимо, за да запазите за пенсиониране?”

Това е една от най-трудните въпроси, защото отговорът е винаги – ” Зависи! “

Един “зависи” отговор може да е разочароващо за някой, който търси магическо число, за да им помогне да се реши, ако те са на прав път. Вече има огромно количество несигурност по отношение на целия процес на планиране на пенсиониране, за да започнем с това. Като цяло, хората живеят по-дълго, разходи за здравеопазване се покачват, пенсии са на изчезване, и облак от съмнение заобикаля как ще изглежда осигурителен като десетилетия от сега.

Но личните пенсионни планове са предназначени да бъдат лични. Определяне колко дълго смятате да живеете или ако смяташ да прожектирате на кратка продължителност на живота се дължи на сериозни здравословни проблеми могат да се променят драстично бъдещите си нужди пенсиониране. Въвеждане на пенсионирането си години с или без ипотека или потребителски дълг също ще окаже влияние върху вашите нужди доходи след пенсиониране. Основната идея е, че стила на живот се извърви дълъг път в определянето на това как да се създаде най-точна оценка на нашите бъдещи нужди на доходите и иска. Имайки предвид всички уникални променливи и несигурността по отношение на това колко някой трябва да спаси за да се постигне висока степен на вероятност за успех, че има смисъл да имат някои общи насоки около който да ни помогне да следите напредъка си.

Пенсионните спестявания като кратно на доходите

Едно правило за пенсиониране се основава на спестовните фактори, които са свързани с доходите си. С този подход спестовни цели са създадени въз основа на кратни на доходите, за да помогне на хората да следят напредъка си през етапа на натрупване на работна кариера.

Fidelity е определил критерии за спестяване на пенсиониране на различни възрасти по време на пътуването към пенсиониране.

Например, за да се пенсионират с една и съща комфортен начин на живот Fidelity препоръчва, че някой има 10x тяхната годишна заплата спасен по възраст 67. Те също така предоставят график с някои полезни показатели за използване с цел постигане на препоръчителната сума на спестяванията, необходими да се пенсионират на песен:

  • До 30: Имат ли еквивалент на 1x от заплатата си спасен
  • До 35 : Има 2x заплатата ви спаси
  • До 40: Имате 3x заплатата ви спаси
  • До 45: Имате 4x заплатата ви спаси
  • До 50 : Има 6x заплатата ви спаси
  • До 55: Имате 7x заплатата ви спаси
  • До 60: Имате 8x заплатата ви спаси
  • До 67: Имате 10x заплатата ви спаси

Имайте предвид, че спестовните фактори, използвани от Fidelity са регулируеми въз основа на, когато искате да се пенсионира и да си очаквания начин на живот се нуждае от време за пенсиониране. Например, 45-годишният планиране да се пенсионират по възраст 67 със средна начин на живот ще има целеви спестявания от 4x (пъти) заплата, определена за пенсиониране. Въпреки това, за адаптиране на възрастта за пенсиониране до 65 по подобен сценарий се блъска спестяванията повлияни до 6x (пъти) заплата. Можете да погледнете вашите пенсионни спестявания фактори въз основа на текущата си възраст, когато искате да се пенсионират, и желаните потребности разходни начин на живот с помощта на този линк .

Важни насоки за пенсионирането си Прогнозите

Общоприетото мнение казва, че ще трябва да се замени с около 70 до 90 процента от текущите си доходи при пенсиониране, за да запазите същия начин на живот по време на пенсиониране. Друг често използван основно правило в настройките на пенсиониране планиране често е наричан “правилото на 4%.” Това се отнася до общото предположение, че можете да вземете отнемане на 4% от вашия пенсионни спестявания баланс на годишна база и увеличаване на размера на инфлацията всяка година ,

Ето защо, ако имате $ 1 млн си пенсионни сметки, вие ще бъдете в състояние да прекарват $ 40 000 през първата година. Това по същество означава, че за всеки $ 1000 на месец искате да прекарате в пенсионна възраст, ще трябва около $ 300 000 струва на пенсионни спестявания.

Причини да се използват с повишено внимание с базираните на дохода Насоки спестовни

Важно е да се признае тези спестявания показатели са просто постижения и те работят като до известна степен на движеща се цел. Преди няколко години, така наречените магическо число насока е 8x заплата по възраст 67. Най-добрият начин да се определи, ако сте достатъчно спестяват за пенсия е да тече по-подробно за пенсиониране калкулатор и да се създаде бюджетен план за пенсиониране на базата на реалистични потребности разходни начин на живот. Това ще ви позволи да прегледате целия си финансов картина и включва персонални оценки на социални осигуровки, потенциалното използване на собствения капитал в дома си, желаните доходите е въз основа на целите, както и други източници на доходи, като например наследствата, работа на непълно работно време, или доход от наем ,

Един успешен план за пенсиониране изисква повече от един размер универсален подход. Общи насоки, като например спестовни фактори Fidelity осигуряват приемливо отправна точка за определяне на това дали сте на прав път с вашите пенсионни спестявания. За много хора фактори спестовни ще служат за здравословен събуждане по телефона. За други, този подход прави твърде много предположения за вас и не разполага с индивидуален подход. По-добрият подход е да стартирате някои пенсионни калкулатори, основани на по-персонализирани гола, за да видите, ако проследявате към сигурна пенсиониране или не.