Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Laat deze fouten niet maken bij het kopen van een levensverzekering
De keuzes in het leven verzekeringen kunnen verwarrend lijken, en ze zijn moeilijk te begrijpen op het eerste gezicht. Het is moeilijk om precies te weten waar te beginnen.
Je moet beginnen met een bedrieglijk eenvoudig klinkende vraag: Heeft u levensverzekeringen helemaal nodig? Uw gedetailleerde antwoord op die vraag kan u helpen beslissen wat voor soort levensverzekering aan te schaffen, ervan uitgaande dat je besluit dat je het nodig hebt.
Als je besluit dat je echt leven verzekering nodig, dan is uw volgende stap is om te leren over de verschillende types van levensverzekeringen, en om ervoor te zorgen dat u koopt het juiste type van het beleid.
Moet u werkelijk Life Insurance?
Levensverzekeringen behoeften, afhankelijk van uw persoonlijke situatie – de mensen die afhankelijk zijn van jou.
Als u geen personen ten laste, heb je waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Als u niet beschikt over een aanzienlijk percentage van het inkomen van uw gezin te genereren, mag u wel of niet het leven verzekering nodig.
Als uw salaris is belangrijk voor de ondersteuning van uw gezin, het betalen van de hypotheek of andere terugkerende rekeningen, of het verzenden van uw kinderen naar de universiteit, moet u overwegen levensverzekering als een manier om te zorgen dat deze financiële verplichtingen worden behandeld in het geval van uw overlijden.
Hoeveel Life Insurance heb je nodig?
Het is moeilijk om een regel van de duim toe te passen, omdat de hoeveelheid van een levensverzekering die u nodig hebt, hangt af van factoren zoals uw andere bronnen van inkomsten, hoeveel personen ten laste u, uw schulden, en uw levensstijl.
Echter, er is een algemene richtlijn die u misschien nuttig vindt: overwegen om een beleid dat tussen de vijf en 10 keer uw jaarsalaris waard zou zijn in het geval van uw overlijden.
Buiten dat richtsnoer, kunt u overwegen het raadplegen van een financiële planning professional om te bepalen hoeveel dekking te verkrijgen.
Soorten levensverzekeringen
Er zijn verschillende soorten van levensverzekeringen, waaronder hele leven, overlijdensrisicoverzekeringen, variabele levensverzekeringen en universal life.
Hele leven biedt zowel een uitkering bij overlijden en de contante waarde, maar is veel duurder dan andere vormen van levensverzekeringen.
In de traditionele hele leven verzekeringen, uw premies hetzelfde blijven totdat u de polis hebt afbetaald. Het beleid zelf is van kracht totdat je dood, zelfs nadat u de premies hebt betaald.
Dit type van levensverzekeringen kan duur zijn, want omdat enorme commissies (duizenden dollars in het eerste jaar) en kosten beperken de contante waarde in de beginjaren. Aangezien deze kosten in de complexe investering formules zijn gebouwd, de meeste mensen niet beseffen hoe veel van hun geld gaat in de zakken van hun verzekeringsagent.
Variabele levensverzekeringen beleid, een vorm van permanente levensverzekering, het opbouwen van een cash reserve die u kunt investeren in een van de keuzes die door de verzekeringsmaatschappij. De waarde van uw geldreserve hangt af van hoe goed die investeringen doen.
U kunt het bedrag van uw premie met universal life verzekeringen, een andere vorm van permanente levensverzekering, variëren door het gebruik van een deel van je verdiende geld om een deel van de premie kosten te dekken. U kunt ook variëren het bedrag van de uitkering bij overlijden. Voor deze flexibiliteit, zult u hogere administratieve kosten te betalen.
Sommige deskundigen adviseren dat als je jonger bent dan 40 jaar oud en hebben geen familie aanleg voor een levensbedreigende ziekte, moet u kiezen voor overlijdensrisicoverzekeringen, die een uitkering bij overlijden, maar geen contante waarde biedt.
Life Insurance Kosten
De minst dure levensverzekering is waarschijnlijk afkomstig te zijn van collectieve levensverzekeringen plannen van uw werkgever, uitgaande van uw werkgever biedt een. Dit beleid zijn meestal termijn beleid, wat betekent dat je gedekt bent, zolang je voor hem werkt. Sommige beleid kan worden omgezet bij beëindiging.
De kosten van andere vormen van levensverzekeringen varieert sterk, afhankelijk van hoeveel je koopt, het type polis u ook kiest, de praktijken van de verzekeraar is, en hoeveel commissie het bedrijf betaalt uw agent. De onderliggende kosten zijn gebaseerd op actuariële tabellen die je levensverwachting te projecteren. Hoog risico individuen, zoals degenen die roken, overgewicht, of een gevaarlijke beroep of hobby (bijvoorbeeld vliegen) zal meer betalen.
Er zijn vaak verborgen kosten in levensverzekeringen, zoals vergoedingen en grote opdrachten, die je misschien niet weten komen over nadat u het beleid aan te schaffen.
Er zijn zo veel verschillende soorten van levensverzekeringen, en zo veel bedrijven die dit beleid te bieden, die ik aan het gebruik van een fee-only verzekeringsadviseur die, voor een vast bedrag, zal de verschillende beleidsmaatregelen beschikbare onderzoek aan u en aan te bevelen de degene die het beste past bij uw behoeften. Om objectiviteit te garanderen, moet uw adviseur niet zijn aangesloten bij een bepaalde verzekeraar en mag niet een commissie van elk beleid.
Een gezonde 30-jarige man kon verwachten om ongeveer $ 300 per jaar te betalen voor $ 300.000 van overlijdensrisicoverzekeringen. Om dezelfde hoeveelheid vergoeding binnen een contante waarde beleid zou kosten meer dan $ 3.000.
Het komt neer op
Bij het kiezen van levensverzekeringen, gebruik maken van de middelen van het internet om jezelf te informeren over levensverzekeringen basics, het vinden van een makelaar die je vertrouwt, dan moet het beleid dat hij of zij adviseert geëvalueerd door een fee-only verzekeringsadviseur.
Internationaal bekende financieel adviseur Suze Orman is ervan overtuigd dat als u verzekering wilt, koop termijn; als je een investering wilt, koop een investering, geen verzekering. Laat de twee niet samen. Tenzij u een zeer slimme belegger bent en al de gevolgen van de verschillende soorten levensverzekeringen te begrijpen, moet je de meeste kans overlijdensrisicoverzekeringen aan te schaffen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uno de cada cuatro estudiantes universitarios deja con más de $ 5.000 en deuda, un TrueCredit.com estudio muestra. Uno de cada 10 deja con más de $ 10.000 en deuda. Cuando estás a graduarse en la universidad, conseguir su primer trabajo real, y tratando de hacer por su cuenta, la deuda de tarjeta de crédito es la última cosa que hay que preocuparse.
Tendrás alquiler y los servicios de pago, posiblemente, una nota del coche, y préstamos a los estudiantes si se les utiliza. Eso es más que suficiente para un 20-algo, recién salido de la universidad, a pensar en cada mes.
Antes de dirigirse a la escuela este otoño, asegúrese de entender algunos conceptos básicos que le ayudarán a mantenerse fuera de la deuda de tarjetas de crédito.
Empresas de Tarjetas de Crédito Los estudiantes universitarios Amor
Los estudiantes universitarios son perspectiva privilegiada de una compañía de tarjetas de crédito. (Si usted no ha visto el documental llegado al máximo , ver antes de que ponga un pie en el campus.) A ellos les gusta para conseguir que mientras uno es joven por un par de razones. En primer lugar, tienen un fuerte presentimiento de que sus padres van a ofrecerle de garantía si se ejecuta hasta su factura de tarjeta de crédito. En segundo lugar, tiene una larga vida de crédito delante de usted. Eso significa un montón de años de pago de intereses de las compañías de tarjetas de crédito.
En el pasado, las compañías de tarjetas de crédito estaban tan hambrientos para los estudiantes universitarios, aprobaron aplicaciones, incluso cuando los estudiantes no cumplieron con los criterios. Por ejemplo, un estudiante universitario podría obtener una tarjeta de crédito sin trabajo, sin ingresos comprobables, sin historial de crédito, e incluso sin un co-firmante. Los cambios recientes en la ley de tarjetas de crédito ahora requieren que las compañías de tarjetas de crédito para verificar el ingreso de un estudiante antes de dar una tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito.
Los estudiantes sin ingresos deben obtener un aval para calificar.
Si ve una compañía de tarjetas de crédito en su campus, que probablemente ha pagado sus administradores de la universidad una tarifa, a veces millones de dólares, por la capacidad de comercializar tarjetas de crédito para usted. Las universidades también reciben un contragolpe de cada tarjeta de crédito se abrió y, a veces un porcentaje de los cánones.
compañías de tarjetas de crédito pagan para vender tarjetas de crédito para los estudiantes porque están apostando a los estudiantes que forman para ello en los intereses y comisiones.
Las tácticas de marketing de Tarjetas de Crédito
compañías de tarjetas de crédito comprenden verdaderamente la universidad demográfica. Se puede ver por las tácticas de marketing que utilizan para atraer a los adultos jóvenes en la aplicación de nuevas tarjetas de crédito. Estas tácticas se refieren esencialmente a dar algo de forma “libre”.
Esperar a ver representantes de la compañía de tarjetas de crédito en o cerca del campus dar cosas gratis para aplicaciones de tarjetas de crédito. La ley les prohíbe regalar artículos tangibles como camisetas o discos voladores en el campus, pero la ley no prohíbe que los elementos intangibles, como un cupón para un sándwich gratis en un restaurante local o un crédito en el estado en su nueva tarjeta de crédito.
Y las compañías de tarjetas de crédito pueden incluso regalar artículos tangibles, justo en un lugar que está fuera de la escuela. Cosas gratis son agradables, pero este no es el camino a registrarse para obtener una tarjeta de crédito. ¿No debería ser sospechoso de una empresa que se inclina las reglas para tratar de darle un producto? No es sólo un sándwich libre que está recibiendo cuando se suscribe a una tarjeta de crédito. Usted está firmando una entrada para el musical de Broadway deuda protagonizada por ti. Ya sea que asista o no, depende de usted.
Será mejor que darse una vuelta
Cuando esté listo para una tarjeta de crédito, no inscribirse en el primero que se le presente. En su lugar, la comparación tienda sea la forma que lo haría para un coche nuevo. Mira algunas diversas tarjetas de crédito y seleccionar el que es la mejor oferta. Como mínimo, su tarjeta de crédito no debe tener ninguna cuota anual y una tasa de interés baja. Mesas y bancos en y cerca del campus son sólo unidireccional compañías de tarjetas de crédito tratan de llegar a los estudiantes. Ahora, que han empezado enviando un correo electrónico a los estudiantes y solicitar tarjetas de crédito inscripciones en Facebook.
Ley Federal de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
compañías de tarjetas de crédito están prohibidos de dar tarjetas de crédito para estudiantes y adultos jóvenes menores de 21 años que no tienen un ingreso fijo o un aval. Sin embargo, la ley no especifica qué califica como ingreso o qué tipo de compañías de tarjetas de crédito de prueba deben recibir las tarjetas de crédito.
La línea de fondo – no importa cuán atractiva pueden parecer la tarjeta o el don, estás mejor en busca de su propia tarjeta de crédito. Aprender a utilizar el crédito con responsabilidad por lo que no es el uno de los cuatro que se gradúa con miles de dólares en deuda de tarjeta de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mennesker er sosiale vesener. Vi har en tendens til å speile de rundt oss.
Så hvis du prøver å administrere budsjettet, kutte kostnader, tjene mer, og generelt bli mer økonomisk kunnskapsrike, bør du ta en lang, hard titt på menneskene rundt deg.
Har din sosiale sirkel består av gode påvirkninger og forbilder? Eller er dine venner og familie oppmuntrende usunne økonomiske vaner?
Like det eller ikke, våre sosiale sirkel-kolleger, naboer, venner, familie-spiller en stor rolle i å forme våre holdninger og atferd mot penger.
Hvis du er bekymret for at menneskene i livet ditt ikke støtter din beslutning om å leve et mer budsjettbevisste livsstil, her er noen tips.
1. Pick Hvem du henger ut med nøye
Du har en tendens til å etterligne de rundt deg. Jeg sier ikke at du bør helt gi opp med å tilbringe tid med venner som er mer bekymringsløse med sine penger; tross alt, er vennskap uvurderlig.
Men for tiden, kanskje du bør fokusere på å tilbringe fredag kveld med den delen av dine venner som har en tendens til å være mer kostnadsbevisste.
Hvis alle vennene dine får VIP flaske service på en nattklubb, kan du bli fristet til å gjøre det så bra. Hvis du henger ut med at gruppe venner som heller vil få en frossen pizza og se på Netflix, så vil du mest sannsynlig gjøre det samme.
2. Foreslå Billigere Aktiviteter
Hvordan kan du tilbringe tid med de vennene som liker å tilbringe? Være den personen som tyder på aktiviteter.
Vennene dine kan falle tilbake på deres standard vaner spise ute på restauranter eller trykket opp barer hvis ingen antyder et alternativ.
Tar det på deg å nevne en annen aktivitet betyr at du kan velge noe som er både morsomt og lommebok-vennlig.
Skal du på en natt tur, spille brettspill, spille fotball i parken, se filmer hjemme, eller å ha en jam session i stua er alle gode alternativer.
Som en ekstra bonus, kan du bli mer populært med vennene dine fordi de vil ikke lenger trenger å komme opp med morsomme ideer eller aktiviteter.
Du vil naturligvis bli det sentrale arrangøren i din gruppe venner. Hvem visste knipe pennies kan føre til sterkere vennskap?
3. Få din ektefelle on Board (hvis du har en)
Ingenting kan desimere budsjettet raskere enn en ektefelle som enten ikke deler ditt syn, eller ikke liker å følge gjennom med utførelsen.
Ved å motivere din ektefelle, vil du også motivere deg selv. Noen ganger er den beste måten å holde seg til en plan er å verve hjelp av en ansvarlighet kompis. Det er ingen bedre enn din ektefelle eller partner til å fylle den rollen.
Hva bør du gjøre hvis din ektefelle ikke er interessert? Be ham eller henne til å lage en visjon bord for å oppdage den underliggende “hvorfor”, motivet bak denne nye-funnet nøysomhet. Hvis de ikke forstår at du ønsker å budsjettet, kan de etter erkjenner at du hopper over en restaurant i kveld, slik at du kan gjøre en ned betaling på et hus, eller pensjonere 5 år tidligere enn planlagt, eller kvitte seg med bilen betalinger en gang for alle.
Du kan forklare at budsjettering er ikke om å frata deg fra noen få avlat. Det handler om inching nærmere dine store mål. Hoppe dessert føler ikke at et slikt offer når du innser de pengene du ville ha brukt på sjokoladekake er nå ekstra penger i Aruba reise fondet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чим подобається і не подобається в зворотної іпотеки
Ніхто не соромиться брати іпотеку, щоб купити свій будинок. Так що суперечка навколо зворотної іпотеки все?
Чесно кажучи, я не знаю. У правильній ситуації, перевага зворотної іпотеки, безумовно, може переважують недоліки.
Зворотній іпотека є просто інструментом, який може дозволити вам залишитися в своєму будинку, без орендної плати, при використанні деяких з ваших грошей, які купили цей будинок в першу чергу.
Це, так би мовити, як і будь-який великим фінансовим рішення, ви хочете зробити свою домашню роботу, перш ніж визначити, чи є це правильний інструмент для вас.
Нижче ви знайдете дві речі, щоб подобається, одна річ, щоб ненавидіти, і п’ять речей, які ви повинні знати про зворотного іпотеки.
Люблю:
1. Гнучкість
Зворотній іпотека дає можливість використовувати будинок справедливість для «масовки», таких як щорічна відпустка, новий автомобіль або поліпшення будинку. Така гнучкість виходить з можливості вивезти капітал у вигляді одноразової виплати, фіксованих щомісячних платежів, кредитної лінії, або будь-якої їх комбінації.
Скориставшись онлайн – калькуляторів дасть вам оцінку того , скільки ви можете отримати , коли ви вводите свій поштовий індекс, вік, вартість будинку і існуючий іпотечний баланс (якщо у вас є).
2. Неприпустимість фінансування регресу
Це просто означає, що загальна сума заборгованості не може перевищувати поточну вартість будинку. Коли будинок проданий, після погашення зворотної іпотеки, інші доходи йдуть до Вас і Вашої нерухомості.
ненависть:
1. Тактика продажів Sleazy
Якщо хтось намагається умовити вас брати гроші з вашого будинку, щоб купити фінансовий продукт, який буде платити їм комісію (наприклад, ануїтет), бігти в гори.
Більшість людей, що рекомендують такі стратегії не є по фінансовому плануванню. Вони продавці; один трюк поні, чий трюк приносить користь їм, а не ви.
Є випадки, коли це може мати сенс використовувати будинок справедливість, щоб переслідувати інші інвестиції, але ці стратегії містять додатковий ризик, і повинні бути використані тільки досвідченими інвесторами, які повністю розуміють і може дозволити собі наслідок.
Будьте в курсі:
1. Переміщення після прийому зворотної іпотеки
Як і будь-який іпотека, є комісійні, і витрати, понесені при прийнятті зворотної іпотеки. Зі зворотного іпотекою, а не платити за ці речі зі своєї кишені, збори тільки в баланс кредиту. Ви хочете, щоб окупити ці витрати за тривалий період можливо.
Якщо ви плануєте рухатися протягом наступних 2-4 років, шукає менш дорогі способи запозичувати гроші перед використанням зворотної іпотеки.
2. Ведення будинку в сім’ї
Після вашої смерті (або друга людина, щоб померти, якщо ви перебуваєте в шлюбі) зворотна іпотека повинна бути погашена. Якщо немає достатньої кількості готівки в вашої нерухомості, то ваші спадкоємці, можливо, доведеться продати нерухомість, щоб погасити кредит.
Якщо ваше намір зберегти майно в сім’ї, ви хочете, щоб переконатися, що спадкоємці матимуть можливість погасити кредит або рефінансувати власності на підставі їх кредитній заявці. Подивіться для себе першого, хоча. Ведення будинку в сім’ї може бути хорошим, але якщо зворотна іпотека може дати вам додатковий дохід ви повинні бути комфортно, то, можливо, це те, що ви повинні зробити.
3. Стан ринку нерухомості
Сума грошей, яку ви отримаєте, залежить від вашого віку і оціночної вартості вашого будинку. Беручи зворотну іпотеку, коли ринок нерухомості перебуває в спаді означає, що ви будете мати право на менше.
З іншого боку, якщо взяти зворотну іпотеку, коли ринок знаходиться на підйомі, а потім вирішили продати свій будинок в ринку вниз, ви, можливо, мало справедливість залишилася.
4. Обов’язки власності
Ви завжди зберігаєте назва (право власності) в домашніх умовах. Таким чином, ви несете відповідальність за податки і страховку і повинні тримати будинок в хорошому стані. Це працює точно так само, як і будь-яка іпотека. Якщо ви не платите податки, ви будете в біді.
5. Право на Medicaid
Будь-які доходи, які ви отримуєте від зворотного іпотеки не оподатковуються – це здорово. Однак отримані кошти будуть враховуватися як актив або як дохід і можуть вплинути на ваше право на Medicaid.
Доходи не вплинуть соціальне страхування або Medicare вигоди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kõik homeowners peaksid teadma, kuidas aru eluasemelaenu intress; kas te ostu finantseerimiseks kodu või refinantseerimise oma olemasolevaid hüpoteeklaenu uue laenu, siis ettemaksu huvi. Nüüd, matemaatika vaidlustada, siis tean, et see ei ole nii raske kui võite arvata.
Kui palju huvi ettemakstud määrab, millal soovite oma esimese makse alustada. Paljud laenuvõtjad eelistavad teha hüpoteegi makse esimesel iga kuu.
Mõned eelistavad 15.. Mõnikord laenuandjad valib, et maksepäeval teile, et küsida, kas teil on eelistus.
Intressi makstakse tagantjärele
Ameerika Ühendriigid, intresse makstakse tagantjärele. See tähendab, et teie põhisumma ja intressi makse maksta intressi 30 päeva jooksul vahetult enne oma maksetähtpäevast. Kui teil on müüa oma kodus, näiteks teie sulgemise agent tellida saaja nõudlus, mis samuti koguda tasumata intress. Vaatame lähemalt.
Oletame näiteks, et teie makse on $ 599,55 on tingitud 1. detsembril Sinu laenujääk on $ 100,000, mille intressi 6% aastas, ja amortiseeritud 30 aastat. Kui teete oma makse 1. detsember te maksavad intressi kogu novembrikuus, kõik 30 päeva.
Kui te sulgedes oma laenu 15. oktoobril, siis ettemaksu huvi 15. oktoober kaudu 31. oktoober laenuandjale. See võib tunduda saad 45 päeva tasuta enne esimese makse tõttu 1. detsembril, kuid te ei ole.
Maksate 15 päeva huvi enne sulgemist ja veel 30 päeva huvi, kui teete oma esimese makse.
Computing oma vastutava tasumata
Kui soovite teada oma tasumata laenu põhiosa jääk, mis on jäänud pärast teete oma esimese hüpoteegi makse, see on lihtne arvutada. Esiteks, võtta oma laenu põhiosa tasakaalu $ 100,000 ja korrutad selle oma 6% aastaintress.
Aastaintress summa on $ 6000. Jagage aastaintress joonis 12 kuud, et jõuda igakuine intress. See number on $ 500.00.
Kuna teie 1. detsember korrigeeritud makse on $ 599,55, aru põhiosa, mis makse, siis oleks lahutada igakuise huvi number ($ 500) alates põhisumma ja intressi maksmise ($ 599,55). Tulemuseks on $ 99,55, mis on peamine osa oma makse.
Nüüd lahutama $ 99,55 põhiosa makstakse tasumata põhiosa tasakaalu $ 100,000. See number on $ 99,900.45, mis on jäänud tasumata põhiosa jääk seisuga 1. detsembril Kui ära maksta laenu, peate lisama päevas huvi tasumata päevani laenuandja saab pistis summa.
Märkus: Iga järjestikuse makse tasumata põhiosa tasakaalu langeb veidi suurem peamine vähendamise summa võrreldes eelmise kuuga. Seda seetõttu, et kuigi tasumata arvutatakse kasutades sama meetodit iga kuu oma põhiosa kuumakse suurenemist, samas kui huvi osa muutub väiksemaks.
Nüüd sa tead, et teie maksmata peamine tasakaal pärast detsember makse on $ 99,900.45. Aru oma jääkväärtuse pärast 1. jaanuar makse, saate arvutada, kasutades uue tasumata:
$ 99,900.45 x 6% intressi = $ 5,994.03 ÷ 12 kuud = $ 499.50 eest tasumisele kuuluv intress detsembril. Teie jaanuar makse on sama oma 1. detsember makse, sest see on amortiseerunud. See on $ 599,55. Sa lahutada huvi tõttu detsembri kohta $ 499.50 oma makse. See jätab $ 100.05 makstav põhisumma oma laenu.
Teie saldo seisuga detsember 1 $ 99,900.45, kust lahutada põhiosa oma 1. jaanuar maksmise 100.05. See võrdub $ 99,800.40 oma uue tasumata põhiosa tasakaalu.
Computing Daily Intress
Arvutada iga päev huvi laenu pistis, võta peamine tasakaal korda intressimäära ja lõhe 12 kuud, mis annab teile igakuise huvi. Siis jagada kuuintressina 30 päeva, mis on võrdne iga päev huvi.
Oletagem näiteks, et teie onu annab teile $ 100,000 eest aastavahetus oleviku ja te otsustate, et maksta ära oma hüpoteegi 5. jaanuaril.
Tead sa võlgned $ 99,800.40 tänavu 1. jaanuaril Aga siis ka võlgu 5 päeva huvi. Kui palju see on?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divide 12 kuud = $ 499. Divide 30 päeva = $ 16,63 x 5 päeva = $ 83,17 huvi tõttu viis päeva.
Sa oleks Kirjuta laenuandja $ 99,800.40 pluss $ 83,17 huvi kokku maksmise $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Για να διατηρήσετε την πιστωτική σας κάρτα ανοιχτή και σε καλή κατάσταση, σύμβαση πιστωτική σας κάρτα απαιτεί από εσάς να κάνετε μηνιαίες πληρωμές πιστωτικών καρτών σας στην ώρα τους. Θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ελάχιστο από τον χρόνο αποκοπής από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας, διαφορετικά η πληρωμή σας θα πρέπει να θεωρείται αργά. Λείπει πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας σας βάζει σε κίνδυνο να γίνουν παραβατική. παραβατικότητας πιστωτική κάρτα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να επηρεάσει την ικανότητά σας να πάρετε νέες εφαρμογές πίστωσης με βάση το εγκεκριμένο.
Ποια είναι η πιστωτική κάρτα παραβατικότητα;
παραβατικότητας πιστωτική κάρτα είναι μια κατάσταση πιστωτική κάρτα που δείχνει η πληρωμή σας είναι σε καθυστέρηση από 30 ημέρες ή περισσότερο. Εκείνη τη χρονική στιγμή, την κατάσταση καθυστερήσεων πληρωμών σας έχει αναφερθεί στην πιστωτικά γραφεία και περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεσή σας. Μια καθυστερημένη πληρωμή προστίθεται στο λογαριασμό σας και τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να αρχίσει την κλήση, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ή στέλνοντας γράμματα για να σας πάρει παγιδευτεί στο λογαριασμό σας και πάλι
Μόλις η πληρωμή σας είναι 60 ημέρες παραβατική, εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας έχει τη δυνατότητα να αυξήσει το επιτόκιό σας με το επιτόκιο ποινής. Το επιτόκιο ποινής θα παραμείνει σε ισχύ για έξι μήνες. Αφού κάνετε έξι διαδοχικές πληρωμές στην ώρα τους, το ποσοστό θα πάει πίσω σε κανονικό για την υπάρχουσα ισορροπία σας. Σας εκδότη της πιστωτικής κάρτας έχει τη δυνατότητα να κρατήσει το ρυθμό αποτελεσματική για νέες αγορές για την πιστωτική σας κάρτα.
Πιστωτική Κάρτα παραβατικότητα Τιμές
Εθνική ποσοστά παραβατικότητας πιστωτική κάρτα μπορεί να δείξει πώς τα νοικοκυριά χειρισμό του χρέους τους. Η αύξηση των επιτοκίων παραβατικότητας θα μπορούσε να σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσουν τα χρέη τους και θα μπορούσε να σηματοδοτήσει μεγαλύτερα οικονομικά προβλήματα. Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2018, τα ποσοστά παραβατικότητας πιστωτική κάρτα σε εμπορικές τράπεζες, εκτός από την κορυφή 100 αυξήθηκε στο 5,9 τοις εκατό, αναφέρει Business Insider . Το ποσοστό παραβατικότητας δεν είναι ότι η υψηλή δεδομένου ότι πριν από την οικονομική κρίση.
Συγκριτικά, οι 100 μεγαλύτερες τράπεζες έχουν ποσοστό παραβατικότητας πιστωτική κάρτα του 2,48 τοις εκατό, βοήθησε από την ικανότητα αυτών των τραπεζών να προσελκύσουν τους καταναλωτές με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα με προσοδοφόρες προσφορές πιστωτικών καρτών.
Σοβαρές ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών αυξήθηκε σε 1,78 τοις εκατό το πρώτο τρίμηνο του 2018 έναντι 1,69 τοις εκατό κατά το πρώτο τρίμηνο του 2017, σύμφωνα με στοιχεία της TransUnion. Οι λογαριασμοί που είναι 90 ή περισσότερες ημέρες καθυστέρηση εξεταστεί σοβαρά παραβατική. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών αναστέλλει επίσης την ικανότητά σας να κάνει τις πληρωμές μόλις ο λογαριασμός σας είναι σοβαρά παραβατική.
Τι θα συμβεί μετά Πιστωτική Κάρτα παραβατικότητα;
παραβατικότητας πιστωτικής κάρτας δεν είναι το τέλος του δρόμου. Οι καταναλωτές έχουν την ευκαιρία να καλύψουν τη διαφορά σε πληρωμές με πιστωτική κάρτα και να φέρει το λογαριασμό τους πίσω σε καλή κατάσταση. Θα κοστίσει περισσότερο για να πιάσουν και πάλι – θα πρέπει να πληρώσει ολόκληρο το παρελθόν, λόγω ισορροπίας, καθώς το ενδιαφέρον και καθυστερημένων οφειλών που έχουν συσσωρευτεί. Εάν δεν μπορούν να πληρώσουν το παρελθόν λόγω ισορροπία, επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε τις επιλογές σας για να πιαστεί και πάλι. πιστωτική παροχή συμβουλών καταναλωτής μπορεί να είναι μια άλλη επιλογή για να εμπλακούν στις πληρωμές σας, ειδικά αν είστε παραβατικής σε πολλές πιστωτικές κάρτες.
Σε αντίθετη περίπτωση, αν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας παραμένει παραβατική, τελικά θα κλείσει και χρεώνεται-off. Αυτό συμβαίνει μια φορά την πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας είναι 180 ημέρες καθυστέρηση. Μόλις μια ισορροπία πιστωτική κάρτα χρεώνεται-off, δεν έχετε πλέον τη δυνατότητα να καλύψουν τη διαφορά και πάλι και να φέρει ξανά τρέχοντα λογαριασμό σας. Το σύνολο του υπολοίπου οφείλεται και μπορεί να σταλεί σε μια αντιπροσωπεία συλλογής, εάν αποτύχει να εξοφλήσει με το αρχικό πιστωτή.
Μπορεί η παραβατικότητα πιστωτικών καρτών να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας;
Μόλις αρνητικές πληροφορίες έχουν προστεθεί στην πιστωτική έκθεσή σας, είναι γενικά αφαιρούνται μόνο αν είναι ανακριβή, ελλιπή, δεν μπορεί να επαληθευτεί, ή μετά από το χρονικό όριο της πιστωτικής αναφοράς. Εάν η πιστωτική έκθεσή σας περιλαμβάνει εκ παραδρομής αναφέρθηκε παραβατικότητα πιστωτική κάρτα, μπορείτε να στείλετε μια διαφορά πιστωτική έκθεση να έχουν διερευνηθεί και να απομακρύνονται. Στείλτε ένα αντίγραφο των αποδεικτικών στοιχείων που έχετε που μπορεί να υποστηρίξει τη διαφορά σας.
Σε αντίθετη περίπτωση, η αφαίρεση ενός ακρίβεια αναφερθεί παραβατικότητα πιστωτικών καρτών είναι πιο σκληρή. εκδότες πιστωτικών καρτών είναι νομικά επιτρέπεται να αναφέρουν τις αρνητικές πληροφορίες, αρκεί να είναι σωστό. Η πιστωτική σας εκδότη της κάρτας μπορεί να είναι πρόθυμοι να αφαιρέσετε την παραβατικότητα αν καλύψουν τις πληρωμές σας και πάλι.
Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να καταργήσετε την παραβατικότητα πιστωτική κάρτα, κερδίζουν έδαφος στις πληρωμές σας είναι σημαντική για την πρόληψη του λογαριασμού σας από το να είναι φορτισμένη-off και την πιστωτική σας από το να καταστραφεί ακόμη περισσότερο. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να εμπλακούμε και πάλι, όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε την ανοικοδόμηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας με έγκαιρες πληρωμές. Μόλις καλύψουν τη διαφορά, η κατάσταση του λογαριασμού σας θα δείξει ότι οι πληρωμές σας βρίσκονται προς το παρόν στην ώρα τους. Μετά από επτά χρόνια, οι αρνητικές λεπτομέρειες για το λογαριασμό θα πέσουν πιστωτική έκθεσή σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Deluje preudarno je ključ do dolgoročnega portfelja uspeh
Učenje upravljati svoj denar in zgraditi portfelj naložb je lahko težka naloga za številne nove vlagatelje. Za nekatere ljudi, to je samo stvar, ki nimajo časa, da bi dali ustrezno pozornost na to, kako njihovo bogastvo je vložen, in tveganj, ki so si izpostavi svoje trdo zasluženi prihranke. Za druge, pride do pomanjkanja zanimanja za vlaganje, financ in upravljanja denarja. Ti ljudje so lahko pametni, pridni in tudi briljantno na drugih področjih življenja, vendar pa raje kaj drugega, ne pa govoriti o številkah in številkah – ne želijo kopati na podlagi letnih poročil, Form 10-K opilki, izkazi poslovnega izida , bilance stanja, prospekti vzajemnih skladov ali izjave proxy.
Za ne-nepomemben delež investitorjev, to je približno temperament in čustveno reakcijo. Kljub najboljšim namenom, da so, brez dvoma, svojih najhujših sovražnikov, uničuje bogastvo prek optimalne odločitve in reakcije, ki temeljijo na občutek, ne pa dejstvo.
Menim, da določene stvari lahko pomaga investitor bolje razumeti namen in naravo postopka dodelitve kapitala. Čeprav so ti nasveti ne more zagotoviti rezultate, upam, da s poudarjanjem in razpravljali nekaj pogostih napak in prezrte napake, bo postalo lažje za vas, da bi jih opazili v resničnem svetu.
Izogibajte Vlaganje v ničesar, kar ne razumete
Ljudje se zdi, da bi pozabili na to temeljno resnico, če se ne spomnil. Raje jo destilirati navzdol v peščici izjav, ki lahko služijo tudi če jih hranijo v zadnji tvoji glavi.
Saj ni treba vlagati v enem določene investicije. Ne dovolite nikomur prepričati drugače. To je tvoj denar. Ti niso samo toliko moči, da zdaj povedati, ampak to pravico, tudi če ni mogoče razložiti svoje razmišljanje.
Veliko priložnosti bo skupaj v življenju. Ne pustite, da strah pred manjka vzrok, da narediš neumnosti.
Če vi ali oseba, ki upravlja svoj denar ne more opisati temeljno tezo investicijo – kje in kako se gotovina ustvarjen, koliko si plačal za ta tok denarja, in kako bo ta denarni končno našli svojo pot nazaj v žepu – potem ne vlagajo. Ti špekulacij. To lahko dela v vašo korist, vendar je nevarna igra, ki je najbolje izpada ali, vsaj, omejen na majhno, izolirani del svojega portfelja, ki ne vključujejo uporabe marže.
Ogromno bolečine in trpljenja se je mogoče izogniti, če se bodo spoštovale te osnovne tri načeli. Jih ne zavrže, ker se sliši kot pameti. Kot Voltaire jedrnato in natančno ugotoviti, “Zdrava pamet ni tako pogosta.”
Razumeti, da je tržna vrednost in dejanska vrednost se razlikujejo
Predstavljajte si, da ste kupili poslovno stavbo v Midwest, pri čemer denar brez hipotekarnega dolga zoper premoženje. Vaša cena pridobitev je bila $ 1 milijon. Stavba je v veliko mesto. Najemniki so finančno močna in zaklenjena v dolgoročne zakupe, ki naj bi zagotovili, da najem pregledih vedno teče na več let. Zberete 100.000 $ na leto v prosti denarni tok iz stavbe po pokritju stvari, kot so davki, vzdrževanje in rezerve izdatkov za investicije.
Dan po nakupu stavbe, bančna industrija propade. Vlagatelji ne morejo dobiti svoje roke na komercialnih hipotekarnih posojil in, kot rezultat, vrednosti nepremičnin postanejo depresivni. Preko naslednjega leta, stavbe, ki se prodajajo za $ 1 milijon zdaj gre za samo 600.000 $, ker so samo ljudje, ki si lahko privoščijo, da bi pridobitve denarnih kupci.
Tam je v tem primeru ni dvoma, da če ste bili, da bi poskušali prodati, bi verjetno tržna vrednost vaše nepremičnine je veliko manj od cene, ki ste ga plačali.
Morda boste dobili 600.000 $ naj bi ga pustila na odprtem trgu. Morda boste lahko dobili veliko boljšo ceno, če ste sposobni in pripravljeni za izvajanje hipoteko na zasebni pogajanji, na katero dejansko deluje kot banka za kupca, ki ohranja predaji del prihodkov od najemnin v obliki obresti na hipotekarnem opombi k vam, ko ste prodali stavbo, na kateri ste zdaj imajo zastavno pravico. Kljub temu, če ste bili sposobni dvigni ponujeni tržni vrednosti na vašem nepremičnin naložbe, bi morali biti določeni v zelo pomemben način, na papirju. To bi bilo brutalno.
Za dolgoročne vlagatelje, to ni posebej pomemben, ker pravi vlagatelji v besedah Benjamin Graham, legendarnega očeta vrednosti investiranja, se pravi investitorji redko prisiljeni prodati svoje premoženje. Namesto, oni vodijo svoje finance dovolj konzervativno, da lahko sedijo na depresivnih cenitve za let v času, saj se zavedajo, da so še vedno zaslužijo dober donos , merjeno kot denarni tok, ki pripada jim glede na ceno, ki so jo plačali za njihov lastniški delež .
V tem primeru, ali bi bilo vaše stavbe puščati $ 600,000 ali katera koli druga številka na dražbi ni posledica glede na dejstvo, ki ga pobiranju 100.000 $ v prosti denarni tok iz lastništva. To je gospodarski motor. To je vir prave ali resnične vrednosti. Graham je govoril o norosti postane razburjen, v položaju, kot je ta, saj je znašal kar si, da bi čustveno stiski zaradi napak drugih ljudi v sodbi. To pomeni, da se ne sme videti, da tržni ceni, da vas obvestim o resnični vrednosti vaše nepremičnine. Moral bi vedeti, notranjo vrednost svojega premoženja in se lahko brani svoj izračun na podlagi konzervativno-ocenjeni, osnovne matematike. Pomislite na tržne cene, kot nekaj, kar lahko izkoristijo, če se tako odločijo – nič več, nič manj.
Ta koncept je še vedno res, v več razredih sredstev. Če imate lastniški delež v fantastično poslovanja z velikimi donosi na kapital, močan konkurenčni položaj, da je težko, tako da premakne v določenem sektorju ali gospodarski panogi, in upravni odbor, ki je-delničar prijazna, da ne bi ti povzroči koli zlasti stiske gledati svoje gospodarstva zmanjšal za 50 odstotkov ali več na papirju.
To še zlasti velja, če se je v preteklosti vas nagraditi s preudarno, izvedenih delež odkupi in dobro utemeljenih-povečevanja dividend, in ki ste ga plačali za razumno ceno glede na zaslužek spregleda – ali za naprednejše vlagatelje, ki so seznanjeni z računovodskimi in finance, “lastnik plače,” je bil prosti denarni popravki tokov izračunana pri ocenjevanju, ki delujejo podjetja, vem, to ponavljam pogosto, vendar pa je treba to internalizacijo, če želite, da bi uničila svoje bogastvo, ki ga nespametno prodajo visoko kakovostne, dolgoročnih sredstev, saj o tem, kaj je skoraj vedno izkaže, da je kratkotrajen strah.
Več o tem razmišljati v smislu neto sedanje vrednosti
Ameriški dolar ni samo v ameriških dolarjih, in švicarski frank ni le švicarski frank.
Iz vašega vidika kot investitorja, to je neto sedanja kupna moč, kar je pomembno. Ne spadajo v past razmišljanja v nominalni valuti, nevarnost, znan ekonomist Irving Fisher je opisano v njegovem 1928 mojstrovini, The Money Illusion .
Če imate 100 $ račun v žepu danes, je vrednost tega $ 100 zakona je odvisna od številnih dejavnikov. Če imate dovolj dolg odsek časa in lahko zaslužil zadovoljive stopnje donosa, lahko mešanju delajo svojo čarovnijo in jo spremeniti v $ 10.000. Če še niste jedli v dveh dneh, uporabnost prihodnje denarja je praktično neobstoječa v primerjavi z možnostjo uporabe ta denar sedaj. Uspešno vlaganje je o sprejemanju odločitev. Okvirjev svoje porabe in vlaganjem odločitve na ta način. Denar je orodje – to je vse. Spomin na to se lahko izognete napako, da je veliko moških, žensk in družine bi, žrtvovati svoje prave dolgoročne želje za njihovo kratkoročno želi.
Bodite pozorni na Davki, stroški in pogoji
Majhne stvari pomembno, še posebej v času zaradi sile mešanju, da smo razpravljali. Obstajajo vse vrste strategij, ki jih lahko uporabite, da bo bolj trdem zasluženi denar v žepu, vključno s stvarmi, kot so namestitev sredstev. Pomislite na investitorja za določen dohodek, ki ima davčni brez komunalnih obveznic v davčnih posredniških računov in podjetniške obveznice v davčnih zavetiščih, kot Roth IRA. On ve, kako izkoristiti, kar znaša pozitivnih vplivno učinkov, kot so zajemanje prostega denarja, ki ga dobite, ko vaš delodajalec ujema prispevke na vaš 401 (k) ali 403 (b) pokojninski načrt. To je vredno svojega časa in truda, da jih odkrijete. S samo drobnih poteg, predvsem zgodaj v procesu mešanju, imate priložnost, da spremeni svoje potencialne izplačila smiselno. Nekaj stvari v življenju so tako vredna vašega časa.
Prepričajte se, da ste tehtanje vrednost tega, kar ste prejemali proti stroškov. Videl sem veliko neizkušenih vlagateljev, ki se osredotoča na stvari, kot so razmerja stroške in stroške upravljanja in izključujejo vse ostalo. Prav na koncu sami stanejo veliko več stvari, kot so neumna davčnih napak ali izpostavljenosti bolečih tveganja, ki povzročajo njihovi računi implozije.
Primer Všeč mi je, da je uporaba upravljanje skrbniških skladov. Bodite Vanguard, npr. V času, ko sem napisal ta članek, bi se zaupanje oddelek Vanguard tekla kar je privedlo do zelo preprostega skrbniški sklad za 500.000 $ – nič kompleks, samo navaden vanilije. Saj ne bi dobili posameznih vrednostnih papirjev, ampak bi namesto tega v lasti ista vzajemni skladi vsi ostali ima. Tam ni veliko fleksibilnost načrtovanja za kaj – odvisno od izbire, ki v postopku dodeljevanja sredstev – zneski za vse-v učinkovito videz skozi najemnino v višini med 1,5 in 1,6 odstotka na leto do takrat, ko izračun stvari, kot so pristojbine fiduciar in osnovne provizije za upravljanje.
To je fantastičen posel, za kaj ste dobili. Sem gledal ljudi udarec šest- in sedem Slika dediščine hitreje, kot si lahko utripajo, pri katerih je bil denar zaklenjen na zaupanje bi bilo mogoče izogniti, in dajalec bili pripravljeni plačati pristojbine. Z drugimi besedami, imata večjo pozornost na nekaj, kar ni važno – sicer poskuša plačati 0,05 odstotka pristojbin na leto, ki jih delam sam, namesto 1,5 na 1,6 odstotka, tako da ga outsourcing nekomu drugemu. Primerjajte to z veliko bolj pomembna dejavnika: čustveno stabilnost in finančno hrabrost upravičenca. Te stvari je pomembno. Vaš naložbenega portfelja ne obstaja v učbeniku. Resnični svet je grdo in ljudje so zapleteni.
Nikoli ne razmišljajo o uspešnosti Sam Brez Faktoring v tveganja izpostavljenosti
Kot veliko podjetnikov, mislim, da o nevarnosti veliko. Moj temperament je čudna mešanica stalnih verjetnostne izračune mešati z optimizmom. Ko je moj mož in jaz začeli naše Letterman jakna nagrad podjetja pred več kot desetletjem, smo skrbno načrtovani strukturo stroškov na način, ki smo jih osvojili v okviru skoraj nobenega scenarija. Ko se je začela našo globalno družba za upravljanje za premožne in visoko neto vrednosti posameznikov, družin in institucij, ki so želeli, da vlagajo skupaj z nami, smo prepričani, da naši začetni Obrazec ADV razkritja vsebuje razpravo o nekaterih tveganj.
To je zelo nevarno znamenje ko so vlagatelji začeli govoriti o svojih “velikih” vrne, ne da bi razpravljali o tem, kako so bili pridobljeni ti vrne. Izpostavljenost tveganju, ki ste izpostavljeni svoj kapital, merjeno ni nihanje v kotacijo, ampak na ceno glede na resnične vrednosti s prilagoditvijo za potencial Wipeout, je resnična skrivnost gradnje bogastva na dolgi rok. Eden od najbolj znanih investitorjev v zgodovini, je rad poudaril, da ni važno, kako velik donos – če je en sam “nič” v razmnoževanje, izgubiš vse. To velja ne samo pri upravljanju investicijskega vašega portfelja, vendar v poslovnem upravljanju celotnega podjetja. Propadu AIG, prej eden od najmočnejših finančnih institucij na svetu in najbolj spoštovanih modre zalog čipov , je odlična študija primera, da bi moral vsak resen investitor zavezujejo.
Osebno sem mnenja, da je to mogoče destilirano v naslednjih smernicah:
Plačati za svoje naložbe, v celoti in z gotovino.
Samo nakup delnic ali obveznic, ki bi jo z veseljem lastnik za naslednjih pet let, če borze zaprte in si ne bi mogla dobiti objavljene tržno vrednotenje na njem.
Izogibajte se vrednostni papirji, izdani v nekaterih sektorjih, panogah ali panogah, še posebej, če so nižje kapitalske strukture. Na primer, odsoten nekaj izredno redkih okoliščinah, veliko vlagateljev vrednosti na splošno ne zanima navadne delnice letalskega prevoznika, za vsako ceno, če ne služi kot majhno špekulativno bogatenje na širše in bolj razpršen portfelj. Mislijo, da je vrednotenje ga opravičuje. Tudi takrat, pa bi še vedno verjetno hoje od priložnosti. Razlog? Na splošno, letalski prevozniki imajo kaj pomeni konstanto, bi-se-sproži-na-koli času stečaja tveganja. To je podjetje, ki vidi raven prihodkov padle v primeru vojne, katastrofe ali splošnih gospodarskih razmer. Par, ki s strukturo visokih obratovalnih stroškov in cen surovin, ter z eno veliko izjemo, je bilo finančno pogubno za dolgoročne lastnikov.
Ta zahteva je videti na vaš portfelj drugače. Vaš portfelj ne bi smelo biti vir razburjenje ali čustvenih užitkov na enak način hoje na tla igralnice v Las Vegasu, je za veliko ljudi. Uspešno vlaganje pogosto spominja gledal barva posuši. Boste našli veliko sredstev, plačati primerne cene za njih, nato pa sedel na vaši zadnjici za nekaj desetletij, medtem ko kapitalizem in mešanju tuš vam nagrad. Vrzi v nekaterih diverzifikacijo tako ne neizogiben stečaj ali okvara ene ali več sestavin na poti vam ne škoduje preveč slabo. V preteklosti je bilo kombinacija sanje. Čeprav je res, da zgodovina se ne sme ponoviti, za tiste, ki razumejo verjetnost, da ni težko trditi, da je to verjetno edini pameten način, da se obnašajo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вихід на пенсію велике рішення. Поряд з браком, розлученням, маючи дитина, і переміщення, це одна з найбільших життєвих переходів ви зіткнетеся. Дослідження показують, щасливі пенсіонери почати планування принаймні за п’ять років до бажаної дати виходу на пенсію. На жаль, занадто багато людей не чекати до останньої хвилини, наприклад, коли їх компанія пропонує пакет раннього виходу на пенсію. Найкраще, щоб почати планувати задовго до того, що у вас занадто!
Почніть свій аналіз, дивлячись на те, що фактори відіграють в рішення пенсійного на різних віках. Всі пенсіонери повинні працювати за допомогою розрахунків, щоб визначити, як довго їхні гроші можуть тривати – але хтось, хто хоче вийти на пенсію в 50 років має різний набір базових припущень, які їм потрібно буде використовувати, якщо порівнювати з кимось, хто хоче вийти на пенсію в 70 років.
Наступні кілька слайдів вас через як припущення змінити за віком, приймаючи поглянути на те, що він бере на пенсію на 50, 55, 62, 65 або 70.
Рік, що минає в 50
Ті, хто виходить на пенсію на 50 зробити один з небагатьох речей; вони живуть дуже мало, і заощадити багато, вони успадковують гроші, або вони будуть рости і продавати прибутковий бізнес (або розвивати інші форми інтелектуальної власності).
Якщо ви готові жити менше і не маєте багато заощаджень, розглянути недорогий пенсійний спосіб життя, такі як знаходяться в RV в наметовому таборі, віддалившись в недорогий закордонної громади, або живе в невеликому квартира, розташована в місці, де, що володіє власний транспортний засіб не потрібно. Якщо ці способи життя звучить розумно для вас, ранній вихід на пенсію може працювати для вас – навіть якщо у вас немає великої кількості пенсійних накопичень.
Якщо ви завжди були профорієнтаційної особистість, «тип» або надмірно Успішність, і у вас є кошти для підтримки дострокового виходу на пенсію, є й інші нефінансові причини для вас двічі подумати перед сном. Ви можете знайти вихід на пенсію приємний протягом декількох місяців, але без нового проекту працювати, занадто багато вільного часу може старіти для вас. Власники бізнесу і працюють фахівці є ті, швидше за все, набриднуть у відставці.
Який би тип ви можете бути, щоб мати успішний ранній вихід на пенсію ви повинні взяти до уваги те, як ви збираєтеся платити за витрати на охорону здоров’я – і ви повинні враховувати той факт, що ваші кошти, можливо, буде потрібно, щоб покрити 40 років (або більше) витрати на життя.
Примітка: Якщо у вас є достатні заощадження, але більшість з них в пенсійних рахунках один спосіб доступу пенсійних накопичень рано, не сплачуючи штраф повинні встановити, що називається 72t платежів з вашого рахунку IRA. Ця опція дозволяє знімати гроші в віці до 59 1/2 без сплати штрафу за дострокове зняття коштів з рахунком.
Рік, що минає в 55
Якщо у вас є достатні заощадження, виходять на пенсію у віці 55 років може бути більш реальним , ніж ви думаєте. Чому? Багато людей припускають , що їх пенсійні гроші від меж , поки вони не досягнуть віку 59 1/2, але спеціальне правило , в більшості 401 (к) плани дозволяє штрафні вільного вилучення з 55 років – 59 1/2 – але тільки якщо ви на пенсію після того, як ваш п’ятдесят п’ятий день народження . Беручи гроші з пенсійних рахунків рано , поки затримки початку віку для соціального забезпечення в віці 70 років часто може зробити ранній вихід на пенсію видається можливим.
Ще одна річ, яку ви повинні будете планувати: ви будете мати десять років до початку покриття Medicare, тому, коли ви будуєте свій пенсійний бюджет обов’язково враховувати вартість покупки вашого власного медичного страхування.
І, як і всі, з урахуванням дострокового виходу на пенсію, ви також хочете, щоб вирішити, що ви збираєтеся робити з вашим часом. Прочитайте історії з інших пенсіонерів і подивитися, які з них вам ідентифікувати. Коли ви знаєте, що очікувати, ви будете більш імовірно, щоб мати успішний перехід у відставку.
Рік, що минає в 62
За даними Бюро перепису населення США, 62 середнього пенсійний вік в Сполучених Штатах. Це має сенс, оскільки 62 є раннім віком, ви можете бути збирати свою власну соціальне забезпечення вихід на пенсію. Будьте обережні, стверджуючи, що відразу ж; багато людей, які починають свої переваги в 62 кінцевому підсумку шкодуючи це рішення, коли вони бачать, наскільки більше вони могли б отримати, якщо вони стали перевагою в більш пізньому віці.
Навіть з затримкою соціального страхування дати початку, якщо ви плануєте вперед, ви повинні бути в змозі зберегти достатньо, щоб піти на пенсію в 62 і підтримувати комфортний спосіб життя. Перспективне планування означає, що ви працювали свій шлях через пункти в пенсійному переліку.
Думаю, у вас є хороший план? Якщо у Вас є консолідовані рахунки, зрозуміти ваше соціальне забезпечення можливість стверджуючи, знати, які рахунки ви будете виходити з і підрахували податки ви будете платити у відставці, то, що ви робите все правильно.
Рік, що минає в 65
Шістдесят п’ять реалістичний пенсійний вік для більшості. Medicare переваги починаються в 65 років, ви можете почати збирати соціального забезпечення в будь-який час, і немає ніяких штрафних податків для пенсійних рахунків зняття.
Ви будете мати деякі великі рішення, щоб зробити на 65, хоча: який тип додаткової політики в галузі охорони здоров’я ви хочете, як планувати потенційні довгострокові витрати по догляду, і як впоратися з майбутнім когнітивний знижується. Крім того, ви повинні мати «проїдання» план – означає план того, як ви збираєтеся знімати з рахунків, в якому порядку, скільки і т.д.
Крім того, будьте обережні, для майбутніх пенсіонерів повного пенсійного віку для ваших посібників соціального забезпечення не 65 – це вік 66 або пізнішої версії. Для більшості з вас це означає, що навіть якщо ви на пенсію в 65 років, ви будете краще від почекавши рік або близько того, перш ніж почати свої допомоги по соціальному забезпеченню.
Рік, що минає в 70
Якщо ви як і раніше працює в 70 може бути з тих, хто ніколи не хоче, щоб піти у відставку. Там немає нічого поганого в тому, що!
Якщо ви хочете вийти на пенсію в 70 років хороші новини ви отримаєте максимальну суму допомоги по соціальному забезпеченню, чекаючи, щоб почати переваги у віці 70. Примітка: Там немає ніякої користі очікуванню повз 70.
Там ще одна хороша новина; деякі пенсійні продукти отримують більш привабливими з віком; ануїтети і зворотна іпотека два продукти, які, як вино, з роками стають краще. Крім того, ви повинні планувати на прийняття зняття ІРА, як необхідний мінімум розподіл починається у віці 70 1/2. Якщо ви пропустите це є здоровенний штраф, тому переконайтеся, що ви починаєте їх вчасно.
Якщо у вас є фінанси в порядку, розглянути питання про перегляд всіх позначень бенефіціарів і отримати ваші важливі документи планування нерухомості в порядку.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Według badań, Zapasy generować wyższe zyski niż Prawdziwe Nieruchomości
Zakupu podstawowego miejsca zamieszkania jest prawdopodobnie jeden z najlepszych decyzji, że ktoś może zrobić dla swojej przyszłości finansowej. Jednak, gdy pojawi się na drugich domów, domów wypoczynkowych, wynajem nieruchomości, budynków komercyjnych i surowce gruntów przeznaczonych do ewentualnego uznania, grasz zupełnie nowy mecz. To dlatego, że przez długi okres czasu, prawdziwe powroty (netto inflacji) oferowane przez wspólnych zasobów został zgnieciony tych dostępnych przez właściciela nieruchomości.
Tak. Można przeczytać, że prawo. Amerykanie się tak oczarowany własności nieruchomości, że często nie zdają sobie sprawy właściwość zwiększania wartości od $ 500.000 $ 580.000 w ciągu pięciu lat, po wycofania się koszt po opodatkowaniu odsetek od kredytów hipotecznych, dodatkowe ubezpieczenie, koszty tytuł, etc ., nawet nie nadążają za inflacją! Że $ 80.000 zysk nie kupi Ci żadnych więcej towarów i usług; taka sama ilość hamburgerów, baseny, zestawy mebli, fortepianów, samochodów, piór, swetry z kaszmiru, czy cokolwiek innego to jest to, że może chcesz nabyć. Zakładając pełny kredyt na 6,25%, w ciągu tych pięciu lat, byś zapłacił $ 151401 odsetek brutto, czyli około $ +93.870 po odpowiednich ulg podatkowych (i że zakłada jesteś w najlepszych nawiasach, najbardziej korzystny przypadek.) Twoje balans hipotecznych zostałaby zredukowana do około $ 466.700, co daje kapitał w wysokości $ 113.300 ($ +580.000 wartość rynkowa -. $ 466.700 hipotecznych = $ 113.300 akcji) w tym czasie byś wyłożył $ +184.715 w płatnościach.
Faktoring w opiece nieruchomości, ubezpieczeń i innych kosztów, Twoje brutto out-of-pocket koszty byłby co najmniej 200.000 $.
Powinno to zilustrować podstawową zasadę wszyscy inwestorzy powinni pamiętać: nieruchomości jest często sposobem na utrzymanie pieniądze, które w przeciwnym razie byłby zapłacony w czynszu koszt, ale to nie będzie prawdopodobnie wygenerować wystarczająco wysokie stopy zwrotu znacznie związkowi swoje bogactwo.
Istnieją, oczywiście, specjalne operacje, które mogą i generować wysokie zyski na podwyższony zasadach takich jak wykonawców przy niskim koszcie Podstawa kupnie, rehabbing i sprzedaży domów, projektantów hoteli tworząc ekscytujące miejsce w gorącej części miasta (to musi należy podkreślić, że w tym przypadku, bogacenie się nie pochodzące z nieruchomości, ale od biznesu – lub wspólnym magazynie – który jest tworzony poprzez operacje hotelu), lub jednostek magazynowych w mieście, bez innych porównywalnych właściwościach (chociaż, ponownie, prawdziwe bogactwo nie pochodzi od nieruchomości, ale od biznesu, który jest tworzony!)
Co spowodowało ten wielki mit nieruchomości rozwijać? Dlaczego jesteśmy oszukani przez niego? czytanie dla spostrzeżeń, odpowiedzi kontynuować i praktyczne informacje mogą być w stanie wykorzystać.
1. Do wielu inwestorów, nieruchomości jest bardziej namacalne niż akcje
Przeciętny inwestor prawdopodobnie nie patrzy na swoim magazynie jako ułamek rzeczywistej, bona fide firmy, która posiada urządzenia, pracowników i, trzeba mieć nadzieję, zysków. Zamiast tego, widzą go jako kawałek papieru, który Wiggles okolice na wykresie. Bez pojęcia podstawowych zarobków właściciel i wydajnością zarobków, to jest zrozumiałe, dlaczego mogą one panikę, gdy akcje Home Depot i Wal-Mart spada od $ 70 do $. 33
Błogiej nieświadomości, że cena jest najważniejsza – czyli za co płacisz jest ostatecznym wyznacznikiem zwrotu z inwestycji – ich zdaniem akcje bardziej jako loterię niż własność, otwierając The Wall Street Journal i nadzieję zobaczyć jakiś ruch w górę.
Można chodzić do wynajmu nieruchomości; uruchomić swoje ręce wzdłuż ścian, włączać i wyłączać światła, kosić trawnik, a powitać nowych najemców. Z akcji Bed, Bath and Beyond, siedzących na koncie maklerskim, nie może wydawać się jak prawdziwe. Nawet kontrole dywidendy, która zwykle być wysłane do domu, firmy lub banku, są często teraz elektronicznie zdeponowane na koncie lub automatycznie reinwestowane. Chociaż statystycznie w dłuższej perspektywie jest bardziej prawdopodobne, aby zbudować swoją wartość netto poprzez tego rodzaju własności, to nie czuje się jak prawdziwy jak własność.
2. Nieruchomości nie posiada Codziennie Cytat wartości rynkowej
Nieruchomości, z drugiej strony, może zaoferować znacznie niższe po opodatkowaniu, Po inflacja powróci, ale oszczędza tych, którzy nie mają pojęcia, co robią z widząc cytowany wartość rynkową codziennie. Mogą iść dalej, trzymając ich własności i gromadzenie dochodów z najmu, całkowicie nieświadomi faktu, że za każdym razem stopy procentowe poruszać, rzeczywista wartość ich udziałów ma wpływ, podobnie jak akcje i obligacje. Błąd ten został skierowany kiedy Benjamin Graham nauczył inwestorów, że rynek jest tam, aby im służyć, a nie ich pouczać. Powiedział, że coraz emocjonalny o ruchach w cenie było równoznaczne pozwalając sobie psychicznego i emocjonalnego cierpienia nad cudzych błędów w wyroku. Coca-Cola może być wyceniany na $ 50 A akcje, ale to nie znaczy, że cena jest racjonalne lub logiczne, ani to znaczy jeśli zapłacił 60 $ i mieć stratę papieru 10 $ za akcję, które popełnił złe inwestycje. Zamiast tego, inwestor powinien porównać wydajność zysków, oczekiwane tempo wzrostu i aktualnych przepisów podatkowych, do wszystkich innych możliwości dostępnych dla nich, przeznaczając swoje zasoby do tego, który oferuje najlepsze, skorygowane o ryzyko zyski. Nieruchomości nie jest wyjątkiem. Cena jest za co płacisz; wartość to co masz.
3. Mylenie to, co jest w pobliżu z tym, co jest cenne
Psychologowie już dawno powiedział nam, że przecenić znaczenie tego, co jest w pobliżu i łatwo pod ręką, w porównaniu do tego, co jest daleko. To może częściowo wyjaśniać, dlaczego tak wielu ludzi pozornie oszukać na współmałżonka, sprzeniewierzenia z korporacji konglomeratu, albo jako jeden lider biznesu pokazano, człowiek bogaty z $ 100 milionów swoich rachunkach inwestycyjnych mogą czuć gorzko zły o utratę $ 250 bo on opuścił gotówki na nocnym stoliku w hotelu.
Zasada ta może tłumaczyć, dlaczego niektórzy ludzie czują się bogatsi poprzez $ 100 z dochodów z najmu, które pojawia się w swojej skrzynce pocztowej codziennie w porównaniu z $ 250 „look-through” zarobków wygenerowanych przez ich wspólnych zasobów. Może to również wyjaśnić, dlaczego wielu inwestorów wolą dywidend pieniężnych podzielić na odkupieniu, choć te ostatnie są bardziej wydajne i podatkowego, wszystkie pozostałe były równe, spowodować więcej bogactwa utworzonego w ich imieniu.
Jest to często powiększone przez bardzo ludzkie potrzeby kontroli. W przeciwieństwie do Worldcom czy Enron, a oszustw księgowych przez ludzi, których nigdy nie spotkała, nie może sprawić, że budynek komercyjny Wynajmując najemcom znikają z dnia na dzień. Inne niż pożaru lub innej klęski żywiołowej, która często jest objęty ubezpieczeniem, nie będą nagle obudzić się i okaże się, że zasoby nieruchomości zniknęły lub że są one zamknąć bo wkurzony Komisja Papierów Wartościowych i Giełd , Dla wielu, to zapewnia poziom komfortu emocjonalnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Procurando mais maneiras de cortar alguns dólares do seu orçamento? Confira essas 25 dicas que vão ajudar você a economizar dinheiro em sua vida diária.
Dicas sobre os gastos
Despesas! Esta é a pedra angular de todo o planejamento financeiro mais experiente.
Juntamente com o orçamento, certifique-se de controlar seus gastos para que você saiba o quanto está saindo e chegando em cada mês.
Cortar muitos gastos “extras”. Pinte suas próprias unhas em vez de ficar pedicures. Brew café em casa em vez de comprar café fora. Eu sei que “parar de comprar lattes” é um clichê, mas se tornou um clichê porque ele atinge um acorde com tantas pessoas.
Bundle seus recados em uma viagem longa e maciça por semana para que você pode economizar em custos de combustível.
Reduzir a quantidade que você jantar fora. Isso por si só pode poupar US $ 100 por mês ou mais.
Use a biblioteca em vez da livraria. (Sim, o Kindle emprestando contagem da biblioteca!)
Dicas sobre pagar a dívida
Limpar todas as dívidas o mais rápido possível. Você vai economizar centenas ou milhares de juros.
Se você é um proprietário, fulcral alguns números para ver se você pode reduzir seus pagamentos mensais por seu refinanciamento hipotecário.
Se você está pagando seguro de hipoteca (PMI), e você acha que você tem capital suficiente para dispensar a PMI, chamar o seu credor para iniciar esse processo.
Saldar a dívida usando o método avalanche de economizar mais dinheiro com os juros que você estaria pagando.
Se você estiver em dívida de cartão de crédito, chame seus credores e pedir-lhes se há alguma forma, eles podem diminuir o seu TAEG (taxa de juros).
Dicas sobre compras
Comprar mantimentos a granel em lojas de atacado como Costco ou clube de Sam.
Fazer compras em vendas de garagem, brechós, eBay e Craigslist.
Verifique os preços on-line antes de comprar algo em uma loja de varejo, e verificar se há códigos de cupom.
Dicas sobre custos recorrentes
Minimize seus / TV via satélite cabo e internet pacotes. Você realmente precisa de 500 canais? Mudar para SlingTV ou Netflix ou o Hulu.
Reduzir seus minutos de telefone celular com a menor quantidade que você precisa. Definir um lembrete de calendário automático para verificar o seu uso minutos de 4 dias antes do projeto de lei é devido, para que possa alterar o seu plano para evitar cobrança adicional.
árvores de sombra planta em torno de sua casa para ajudá-lo a economizar no custo de ar-condicionado.
Ligue os aparelhos em uma tomada. Virar o interruptor da tomada fora sempre que você não está usando um desses aparelhos. Você vai economizar no custo de ‘energia fantasma’ – a lenta dreno de energia que vem de manter as coisas conectado.
Participar de um ginásio só se você vai usar sua associação regularmente.
Tome banhos mais curtos.
Mantenha a sua casa um pouco mais quente no verão e um pouco mais frio no inverno. Você não precisa ir ao mar – basta ligar o termostato por um extra de 4 graus no verão e para baixo por um extra de 4 graus no inverno.
Coloque um cobertor de isolamento sobre o seu aquecedor de água. Isto evita que o calor de escapar.
Dicas para poupar dinheiro para o futuro
Ensinar seus filhos sobre dinheiro. Deixá-los ganhar dinheiro para tarefas – 50 centavos para isso, US $ 1 para isso. Ajudá-los a salvar seu chore-dinheiro para o jogo brinquedo ou vídeo que eles querem.
Calafetar e tempo-selar todos os rascunhos e as lacunas em torno de suas portas e janelas.
Vender ou trocar seu gás-beberrão para um veículo mais eficiente de combustível. Se você mora em uma área com boa transporte público, trajeto de metrô ou ônibus, ou considerar se tornar uma família de um carro.
Serviço e manter o seu carro. Pode sentir como uma despesa extra, mas você vai economizar muito dinheiro no longo prazo.
Use um banco com APYs decentes para que o dinheiro que está sentado em sua conta acumular mais juros ao longo do ano.
Mantenha cópias de seus recibos em uma pasta envelope ou arquivo, organizada pela loja ou por mês. Você vai precisar estes se alguma coisa quebra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
