Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
סוכני ביטוח חיים מספקים שירות חשוב להסביר יתרונות מדיניות ועלויות, אך ייתכן שהם לא לספר לך כל מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מבצע בחירת כיסוי.
סוכנים נמצאים בעסק למכור פוליסות, כך שזה לטובתם כדי להתמקד בצדדים החיוביים. צרכנים יכולים להגן על עצמם על ידי עושה קצת מחקר כדי שיבינו את היסודות של איך ביטוח חיים עובד. חשוב גם לשאול שאלות על כל דבר שאתה לא מבין.
“לא כולם צורכים זהים,” מסביר קרטיס המחיר, סוכן ביטוח עצמאי המבוסס בסן דייגו. “אתה צריך לשאול שאלות.”
הנה חמישה דברים סוכן ביטוח החיים שלך לא יכול להגיד לך:
1. לא כל אחד צריך ביטוח חיים.
בעוד שאנשים רבים יכולים ליהנות מהגנת ביטוח חיים, בכל מצב הוא שונה. המטרה העיקרית של כיסוי חיים היא להחליף את ההכנסה שלך אם אתה מת, אז התלוי שלך יסופק. אם אתה מפרנס עיקרי עם בן זוג או ילדים המסתמכים על ההכנסה שלך, רכישת פוליסת ביטוח חיים כנראה היא החלטה נבונה.
עם זאת, אם אין לך תלויות, מדיניות חיים יכולה להיות בזבוז של כסף, אלא אם כן אתם מתכננים לייעד צדקה אהובה כמוטב שלך.
כמו כן, יש אנשים שיש להם מספיק משאבים כספיים כדי להבטיח את הרווחה התלויים בהם, גם אם הם מתים באופן פתאומי. “אם יש לך מספיק חסכונות או השקעות, כך שכל ההוצאות העיקריות שלך מכוסים, ייתכן שלא צריך ביטוח חיים,” אומר מחיר.
קווין פולי, סוכן ביטוח בניו ג’רזי, אומר לאנשים מסוימים זה הגיוני לקנות כמות מינימאלית של ביטוח חיים לכיסוי הוצאות סופיות, כגון שירותי לוויה וקבורה.
2. ביטוח חיים קבוע הוא לא מתאים לכל אחד.
שני הסוגים הבסיסיים של פוליסות ביטוח חיים הם ערך לטווח מזומנים, אשר ידוע גם בשם ביטוח חיים קבוע או כולו. פוליסת ביטוח חיים מונחים היא בדרך כלל פחות יקרה, כי זה מבטיח לך לתקופה קצובה, כגון 10 שנים. בסוף המונח, אתה חייב לרכוש פוליסה חדשה.
קאש-ערך הביטוח מכסה אותך כל החיים שלך, כל עוד אתה משלם את הפרמיות. זה בהדרגה בונה ערך על בסיס נדחה מס. שווי מזומנים הוא כמות זמינה אם להיכנע למדיניות לפני שתמות או אחרי המדיניות מגיע לבגרות. בגרות מתרחשות בדרך כלל כאשר המבוטח מגיע לגיל 100, אומר פולי.
מדיניות במזומן-ערך ניתנים להשאלה נגד עבור הוצאות כגון מקדמות על בתיהם ואת שכר הלימוד במכללה. שווי המזומנים שונים, אם כי, מסכום הפנייה של המדיניות – המהווה את הכסף ישולם במועד המותך, או כאשר המדיניות מתבגר.
משום שתקנון-ערך מזומנים נועדו לשמור לתקופות ממושכות, הם עלולים לא להיות מתאימים לאנשים שאין להם צורך הכיסוי לטווח ארוך, על פי חיים קורים, ארגון ללא מטרות רווח שהוקם כדי לחנך את הציבור לגבי סוגיות ביטוח חיים .
3. אתה יכול לקנות ביטוח חיים יותר מדי.
זה אולי נשמע כמו רעיון טוב לקנות ביטוח חי יותר ממה שאתה צריך, אבל לוקח על כיסוי מדי יציב מתח מיותר על חשבון הבנק שלך. MarketWatch מציין שזה רעיון טוב יש מספיק כיסוי כדי לשלם את המשכנתא שלך. לאחר מכן, הסכום שתבחר צריך להיות מבוסס על הצרכים של התלויים שלך. אל תמהרו להסכים 500,000 $ או 1 מיליון $ ב כיסוי.
אם אתה אלמנים והילדים שלך גדלים, הצורך שלך ביטוח חיים צפוי להיות הרבה פחות מפרנס עיקרי עם בן זוג וילדים צעירים, אומר ג’ים ארמיטאג, סוכן ביטוח ב ארקדיה, קליפורניה. “הכל תלוי מה המטרות שלך ומה הם הצרכים שלך,” הוא אומר.
4. סוכן ביטוח חיים שלכם משולם על בסיס עמלה.
הסוכן שלך עשוי להיות כנה כאשר הוא או היא אומרת לך אין כיסוי ביטוחי החיים מספיק, אך יש לזכור כי סוכנים בדרך כלל משולמים על עמלה. ככל שעולה המדיניות שאתה קונה, יותר כסף הם מרוויחים. לפעמים סוכנים יפצירו לקוחות להחליף מדיניות קיימת רק כדי ליצור מכירות חדשות, אומר פולי.
“היה זהיר אם הסוכן שלך מוכר לך מדיניות ואומר לך כמה שנים מאוחר יותר יש להם עסקה טובה יותר,” הוא אומר. אם הסוכן שלך אומר שאתה צריך פוליסה יקרה, לוודא שהוא או היא יכולה להצדיק את העלות, פולי מוסיף. אל תפחדו לשאול על עמלת הסוכן שלך על מוצרי ביטוח שונים.
5. ביטוח הוא בעיקר כלי ניהול סיכונים.
אם אתם מחפשים דרך להשקיע את הכסף שלך, יש בדרך כלל דרכים רווחיות יותר לעשות זאת מאשר לקנות פוליסת ביטוח חיים.
בעוד ביטוח חיים קבוע יש מרכיב השקעה, המטרה העיקרית של כל מדיניות חיים היא להחליף את ההכנסה של המבוטח ועל מנת להגן התלוי שלו או שלה. מדיניות מאפשרת לך לנהל את סיכון למות.
“אני לא חסיד אומר ביטוח חיים הוא השקעה טובה,” אומר פולי. “זהו כלי למתן תזרים מזומנים למשפחה שלך לאחר מותו.”
ישנם מקרים, לעומת זאת, כאשר זה הגיוני עבור אנשים אמידים כדי למזער מסי עיזבון על ידי רכישת פוליסות ביטוח חיים קבוע. התייעץ עם מתכנן עושר מוסמך לחקור את האפשרויות שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Den store nyhed om at være single som du indtaster pensionering er, at din pension planlægning er typisk langt mindre kompleks end sammenlignelige planlægning for par. Du er nødt til at tænke i dit liv den forventede og indkomst behov og kan gøre det uden at bekymre dig om, hvordan dine valg påvirker partner.
Her er fire pensionering planlægning beslutninger, som singler vil ønske at se på på en anden måde end par vil.
1. Se på Life Kun Livrenter og Pension muligheder
Hvis du er heldig nok til at have en pension til rådighed for dig, du først nødt til at beslutte, om du ønsker at tage et fast beløb eller livrente. Jo længere du tror du kan leve, det mere mening livrente valg vil normalt gør.
Hvis livrente valg er rigtigt for dig overveje enkelt liv-eneste mulighed. Denne mulighed giver maksimal indkomst til dig. Du kan også overveje en øjeblikkelig livrente med et liv-eneste mulighed. Disse er ikke store valg for par som forsikringsselskaberne udbetale mindre, hvis de er nødt til at dække et fælles levealder. Men singler kan drage fordel af de højere naturtro kun udbetaling, der er tilgængelige.
2. Overvej langvarig pleje forsikring
Mange par stole på hinanden for at forældreadfærd senere i livet. Som en enkelt, kan du ønsker sikkerhed for at vide du har forsikringsdækning på plads til at hjælpe med at dække caregiving omkostninger. Du er langt mere tilbøjelige til at opsøge den omhu, du har brug for, hvis du har en langvarig pleje politik på plads for at hjælpe med at dække udgiften.
De er ikke billige, men de gør bringe sikkerhed for at vide, at du ikke vil blive stressede over at dække senere-life behov sundhedspleje, der måtte opstå.
3. Social Security Hævder er enklere
Hvis du er en enkelt med ingen tidligere ægteskaber, der varede 10 år eller mere så dine Social Security hævder valg er forholdsvis enkel.
Du får langt mere ved at vente indtil 70 krav. For de fleste singler, vil det kun give mening at hævde tidligere, hvis du har grund til at tro, din forventede levetid er kortere end gennemsnittet.
Hvis du gør krav før du når dit fulde pensionsalder og du fortsætter med at arbejde, holde øje med social sikring indtjening begrænse den; du kan ende med at skylde penge tilbage, hvis du laver for meget. Når du er forbi fuld pensionsalder gælder grænsen indtjening ikke længere.
Hvis du er single og har et tidligere ægteskab, der var ti år eller længere dine cpr valg er en smule mere kompliceret. Du kan være i stand til at kræve en ægtefællebidrag udbytte baseret på din ex indtjening rekord, og senere skifte over til din egen fordel beløb. Hvis du har en afdød tidligere ægtefælle, du kan være berettiget til en enke / enkemand udbytte baseret på deres indtjening rekord. Undersøg alle dine valg før du påstår.
4. Udforsk Alternate Lifestyles
Som en enkelt, kan du hovedet ud på et nyt eventyr når som helst. Nogensinde tænkt på livet i udlandet? Tag et kig på, hvor meget pension i udlandet kan koste; du måske blive overrasket over at finde nogle meget overkommelige muligheder. Hvad med livet på landevejen rejser RV stil i pension? Du kan finde grupper til at rejse med til venskab og sjov.
Du kan også leje et værelse ud i dit hjem for at bringe i nogle ekstra indkomst eller rejse ved at bo i andre folks hjem. Eller måske du bare ønsker at flytte til en anden stat. I nogle stater, pensionister betale langt mindre skat end i andre. Disse er alle beslutninger, der er lettere at lave som en enkelt.
Alt er muligt, så du skal ikke holde sig tilbage. Begynde at planlægge din pension rejse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
« L’art est pas faire de l’argent mais à le garder. » – Proverbe
Combien ai-je besoin de prendre sa retraite? Dois-je augmenter le risque de mon portefeuille pour vous assurer que j’ai assez d’argent pour prendre leur retraite? Combien dois-je épargner en pourcentage de mon revenu d’avoir un assez grand portefeuille d’investissement?
Ce sont beaucoup des questions que nous avons tous quand nous essayons de comprendre comment économiser pour nos années plus tard. Bien sûr, il n’y a pas de bonne façon de répondre à ces questions sans savoir que votre profil de risque ou horizon temporel.
Voici quelques autres questions à vous poser: Prévoyez-vous d’avoir votre prêt hypothécaire payé au moment où vous prendrez votre retraite? Combien d’années avez-vous sauver? Avez-vous pensé à ce que vos frais de subsistance seront à la retraite et comment l’inflation va venir dans l’équation pour les 30-40 ans que vous prévoyez de vivre après le travail?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
A partir de maintenant chaque année lorsque vous essayez de répondre à la question: « Combien ai-je besoin de se retirer ?, » vous pouvez jeter un oeil à vos progrès et assurez-vous que vous êtes sur le chemin droit à la liberté financière.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если на пенсию рано звучит как мечта, зарезервированную для миллионеров, позвольте мне заверить вас, что это не нужно. На самом деле, есть много людей, там работающих в направлении выхода на пенсию рано, некоторые уже в возрасте 50. Существует не один специальный секрет ухода рано или найти некоторые большие инвестиции, чтобы погрузить свои деньги в; выход на пенсию рано требует сочетания финансовой дисциплины, сильной стратегии и выравнивания ваших ресурсов.
Первое место , чтобы начать с некоторыми расчетами. Использование пенсионного калькулятора на основе вашего фактического дохода, а не предлагаемый в среднем, может помочь вам определить тип жизни вы хотите в отставке и , как ваш пенсионный доход должен отражать это. Вы можете также использовать 401 (к) калькулятор , чтобы увидеть , как ваши взносы будут начисляться , как подготовиться к выходу на пенсию.
Найти этот пробел и заполнить пробел
Теперь, когда вы сделали свои расчеты и некоторые действительные числа, чтобы смотреть на, пришло время, чтобы определить разрыв и придумать план, чтобы заполнить этот пробел. Зазор относится к разнице между вашим установившимися источниками дохода и вашими ежемесячными расходами. Это вечный разрыв вам нужно будет заполнить, а также сумма, которую необходимо будет скорректировать выше с течением времени из-за инфляции. В отставке вы хотите, чтобы найти способ структурировать свое гнездо яйцо, чтобы генерировать поток стабильного дохода, который может заполнить этот пробел, фактически без необходимости использовать деньги в ваших инвестициях.
Способ, чтобы заполнить пробел, чтобы начать хруст номера и рассмотреть вещи, которые влияют на эти цифры и ваши сбережения. В списке ниже описываются пять соображений, что вы должны сделать, но иметь в виду, что Есть много больше.
1. Работа неполный рабочий день . Если вы планируете выйти на пенсию рано, то вы все еще достаточно молоды , чтобы продолжить работу.
Работа неполный рабочий день, это отличный способ, чтобы создать дополнительный доход для своих сбережений, а также предотвратить вас от разрушающих ваши пенсионные сбережения. Многие пенсионеры считают, что работает неполный рабочий день добавляет к их качеству жизни. Если вы нашли работу с частичной занятостью в поле, которое вы любите, вы можете наслаждаться держать ваш мозг активным и поддерживать себя в то время как ваши пенсионные доллары растут. Некоторые пенсионеры любят принимать на неполный рабочий день консалтинговых проектов. Консалтинг является отличным способом, чтобы получить деньги для некоторых из тех же самых вещей, которые вы были так хорошо, прежде чем вышел в отставку.
2. Нет больше ипотеки. Отличный способ контролировать свои расходы, чтобы погасить ипотеку. Обладание вашего дома бесплатно и ясно не только дает Вам душевное спокойствие, но и дает гибкость пенсионного бюджета. Мое общее правило заключается в том , чтобы погасить ипотеку , если вы можете сделать это , используя не более чем на одну треть своих сбережений без выхода на пенсию.
3. Здоровье. Вы не будете иметь право на получение медицинской помощи, пока вы не 65, поэтому на пенсию рано означает сохранение лечащему в виду. Вы должны будете смотреть в частную политику , как только вы больше не работает, чтобы заботиться о ваших медицинских потребностях до ваших пинков Medicare в.
Вы также можете посмотреть на другие варианты, такие как долгосрочный уход. Здоровье будет варьироваться в зависимости от вашего возраста и преимущества, поэтому рассмотрит все варианты.
4. Налоги, Savings, Жизнь (TSL). Вам нужно взвесить , сколько вы тратите с тем, сколько вы экономите. Используя стратегию TSL это отличный способ сделать это. Разделите свои деньги на три категории: налоги (30% от валового дохода); сбережения (20% к 401 (к) или погашения задолженности); и жизнь (50% на жилье, питание и другие расходы). Это позволит вам жить только половину вашего дохода каждый месяц, создавая отличную заначку для вашего выхода на пенсию.
5. Дисциплина. Уходящий рано выполнимо, но не без много тяжелой работы и дисциплины. Видя большую картину важно, так что имейте в виду , что вы хотите , чтобы ваш выход на пенсию , чтобы выглядеть как мотивация , чтобы принимать правильные решения в настоящее время.
Раскрытие информации: Данная информация предоставляется вам в качестве ресурса для информационных целей. Он будет представлен без учета инвестиционных целей, терпимости риски или финансовых обстоятельств какого – либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском , включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена для, и не образует первичную основу для любого инвестиционного решения , которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим собственным юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом , прежде чем принимать какое – либо / налог / недвижимость / соображение или решения инвестиционных финансовое планирования.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ваш власний капітал може бути надзвичайно корисним інструментом в оцінці вашого економічне положення і загальний фінансовий прогрес з року в рік. Ваша чиста вартість по суті загальна сума всіх ваших активів за вирахуванням ваших зобов’язань. Іншими словами, ваша чиста вартість фігура ви отримуєте, коли ви складете всі, що ви володієте від вартості вашого будинку в готівкові гроші на ваш банківський рахунок, а потім відняти від того, що вартість усіх ваших боргів, які можуть включати в себе іпотеку, автомобіль або студентські кредити, або навіть кредитної картки противаг.
Теорія За розрахунку нетто-Уерт
Теоретично, ваш власний капітал є вартість готівкою ви б, якщо б ви продати все, що ви володієте і окупилися всі ваші борги. У деяких випадках це число насправді негативним, що вказує на те, що у вас є більше зобов’язань, ніж в активах. Хоча це не ідеальна ситуація, це дуже характерно для людей, тільки що з коледжу або починають свою кар’єру. В цьому випадку, ваша чиста вартість також є показником того, наскільки багато боргів ви все одно зобов’язані, якщо ви спорожнити свої банківські рахунки і продав все, що ви володієте, щоб покласти до вашої заборгованості. Хоча жоден з них не реалістичний сценарій, що ваші чисті заходи коштує набагато важливіше, ніж (взагалі нереально) припущень, які зроблені, щоб дістатися до цього числа.
Справді, коли справа доходить до вашого фінансового здоров’я, так би мовити, не існує повсюдно магічне число чистої вартості ви повинні прагнути, але ви повинні використовувати свій власний капітал, щоб відстежувати прогрес з року в рік, і ми сподіваємося побачити його поліпшити і рости.
Як розрахувати свій власний капітал
Розрахунок вашої чистої вартості може бути простий процес, але він вимагає, щоб ви зібрали всю інформацію, навколишнє поточні активи і зобов’язання. Більшість фінансових планувальників рекомендують своїм клієнтам тримати безпечну папку з інформацією про всіх фінансових активів та зобов’язань буде оновлюватися не рідше одного разу на рік.
Збір і організація цієї інформації може бути трохи моторошно на першому, але гарантує, що ви (і будь-який інший, хто може знадобитися, як ваш чоловік або фінансового консультанта) мають доступ до інформації, коли це необхідно. Хоча така папка може бути перетворена в більш, розрахунку чистої вартості вимагає тільки основний фінансової інформації про речі, які ви володієте, і боргом, який ви повинні. Ось як почати:
Підрахуйте свої активи
Почніть список ваших найбільших активів. Для більшості людей це може включати в себе вартість їхнього будинку, будь-які об’єкти нерухомості або транспортних засобів, як легкові автомобілі або човна. У разі власник бізнесу, цей список буде також включати вартість свого бізнесу, який має свій власний складніший розрахунок. Переконайтеся, що ви використовуєте точні оцінки ринкової вартості в поточних доларах.
Далі, ви хочете, щоб зібрати ваші останні заяви для більш ліквідних активів. Ці активи включають в себе поточні та ощадні рахунки, готівка, компакт-диски або інші інвестиції, такі як брокерські рахунки або пенсійні рахунки.
І, нарешті, розглянути питання про включення інших особистих речей, які можуть бути корисним. Вони можуть включати в себе цінні ювелірні вироби, колекції монет, музичні інструменти і т.д. Вам не потрібно перераховувати всі, але ви можете спробувати перерахувати предмети, які варто $ 500 або більше.
Тепер візьміть всі активи, які ви перерахували в перші три етапи і додати їх разом. Це число являє ваші загальні активи.
Підрахуйте ваші зобов’язання
Знову ж, почне з основними невиконаними зобов’язаннями, такими як баланс по заставних або автокредит. Перерахуйте ці кредити і їх більшість поточних залишків.
Потім список всіх ваших особистих зобов’язань, таких, як будь-який залишок на вашу кредитну картку, студентські кредити, або будь-який інший заборгованості ви можете довго.
Тепер скласти залишки за всіма зобов’язаннями, які ви перерахували вище. Це число являє ваші загальні зобов’язання.
Розрахуйте свій власний капітал
Для того, щоб розрахувати чисту вартість, просто відняти суму зобов’язань від загальної суми активів. Для цієї вправи, це не має значення, наскільки велика або мала, як число. Це не обов’язково має значення, якщо число негативне. Ваша чиста вартість всього лише відправна точка, щоб мати щось, щоб порівняти проти в майбутньому.
Повторіть цей процес один раз на рік, і порівняти його з номером попереднього року. Порівнюючи два, ви можете визначити, якщо ви робите прогрес або отримати далеко позаду від ваших цілей.
Більше Worth Поради Нетто:
Будьте консервативні з оцінками, особливо вдома і автомобіля цінностей. Роздування вартості великих активів може добре виглядати на папері, але не може намалювати точну картину вашого власного капіталу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun se tulee velan, on olemassa kaksi erilaista: turvattu velka ja vakuudettomat velat. Tietäen ero on tärkeä rahan lainaamista, priorisoinnista velat aikana loppuratkaisu, ja siitä että pidät omaisuutta.
vakuudettomista veloista
Vakuudelliset lainat on sidottu hyödykkeen, joka pidetään velan vakuudeksi. Luotonantajat paikka panttioikeus omaisuuden, jossa oikeus saattaa hyödyke jos jää jälkeen maksut.
Jos luotonantaja on ottaa kuuluvalta erältä olet tullut maksuhäiriöiseksi omaisuuserä myydään. Ja jos myyntihinta hyödykkeen ei täysin kata velkaa, lainanantaja voi jatkaa teitä eron.
Asuntolaina ja auto laina ovat esimerkkejä vakuutena velan. Kiinnitys lainan vakuutena kotiisi. Samoin automaattisen lainan vakuutena auton. Jos tulet rikollinen seuraavilla lainan maksut, lainanantaja voi sulkea tai ottaa haltuunsa omaisuutta. Otsikko laina on myös eräänlainen vakuutena velan, koska olet sidottu auton velan.
Et koskaan täysin omistat sisällön sidottu vakuusvelkaa kunnes laina on maksettu pois. Sitten voit kysyä lainanantajan vapauttaa voimavara ja antaa sinulle otsikko, joka on vailla pantit.
vakuudettomat velat
Vakuudettomia velkoja, lainanantajat eivät oikeuksia mihinkään velan vakuudeksi. Jos jää jälkeen maksut, ne yleensä voi ottaa oman omaisuuden velan.
Luotonantaja voi ryhtyä muihin toimiin, joilla pääset maksamaan rikollinen velkoja. Esimerkiksi ne palkata velan kerääjä houkutella voit maksaa velka. Jos tämä ei auta, lainanantaja voi haastaa sinut ja pyytää tuomioistuinta koristeeksi palkastasi, ota varan tai laittaa panttioikeus toisen oman omaisuuden ennen kuin olet maksanut velkaa.
He raportoivat myös rikollista maksun tilaksi luottotietopalvelut niin se voi heijastua luottotietoja. Lainanantajat vakuudelliset lainat toimia näin myös.
Luottokortti velka on laajimmin pidetään vakuudettomat velat. Muut vakuudettomat velat sisältävät opintolaina, palkkapäivä lainat, lääketieteen laskut, ja tuomioistuimen määräämässä elatusmaksuja.
Priorisointi vakuudellisten ja vakuudettomien Velka
Jos velka on sidottu tiettyyn kiinteistöjä, niin se on vakuutena velan. Jos olet rahapulassa käteisellä ja edessä vaikea päätös maksaa vain laskuja, suojatut velat ovat tyypillisesti paras valinta. Nämä maksut ovat usein vaikeampi kiinni ja menetät keskeiseen omaisuuteen – kuten katos – jos jää jälkeen maksut.
Saatat keskittyy entistä enemmän vakuudettomat velat, jos teet ylimääräisiä maksuja maksamaan pois joitakin velkaa. Vakuudettomat velat joskus on korkeammat korot, jonka avulla on kallista viettää pitkään maksaa nämä pois. Silloinkin kun olet velan takaisinmaksu tilassa, on tärkeää pysyä minimi- ja maksueränsä kaikki tilit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Любовь и романтика наполняет воздух, но в конце концов, пришло время, чтобы получить реальные.
Если вы планируете стать серьезным с другими значительными, вы будете иметь, чтобы говорить о деньгах. В идеале, вы должны иметь этот разговор раньше, чем позже.
Если вы и ваша вторая половинка не являются финансово совместимы, то лучше, чтобы вы поняли это сейчас, а не вниз по дороге.
Вот некоторые из вещей, которые вы должны иметь в виду, в то время как вы перемещаетесь хитрый путь отношений и финансов.
1. Выяснить ваши финансовые Личности
Некоторые люди являются естественными заставками. Бережливость приходит легко для них, и они находят это немного больно расставаться с трудом заработанных денег.
Другие природные транжиры. У них есть ощущение, что деньги могут быть лучше всего пользуются при обмене товаров и услуг, и они имеют финансовое отношение, которое тяготеет к жизни в данный момент.
Некоторые люди возбуждаются финансовыми рисками, такие как крупные инвестиции, в то время как другие в ужасе от возможности потери и предпочли бы сохранить свои деньги безопасно в CD.
Что ваша финансовая тенденция, и какова тенденция вашего супруга или существенного другого? Вы бы лучше узнать и быстро.
Есть разговор о как ваши расходы и ваши привычки инвестирования. Противоположности притягиваются, но это до вас, чтобы убедиться, что они продолжают жить долго и счастливо.
2. Обсудите ваши цели
Может быть, один из вас хочет, чтобы выйти на пенсию в возрасте 40 лет, в то время как другой человек хочет жить в мега-особняк и вбить BMW.
Если два из вас есть противоречивые цели, вы находитесь в для мира неприятностей. Говорите о своем видении для вашей жизни один год, два года, пять лет, 10 лет и 40 лет в будущем.
Где Вы хотите жить? Что вы хотите водить машину? Хотите ли вы все еще работает или нет, и если да, то что бы вы хотели делать?
Прежде всего, сколько денег вы будете нуждаться, чтобы сделать все эти мечты в реальность? При обсуждении ваших целей, вы будете иметь дорожную карту, как вы будете распределять свои ограниченное время, энергию и долларовые счета.
3. Обсуждение О задолженности
Есть ли один или оба из вас есть какой-либо текущий долг? Откуда она взялась и это свидетельствует о более-расходов моделей?
Если один из вас есть студенческие кредиты, которые они не окупаются, и никакого дополнительного долга, например, вы не можете иметь много беспокоиться. Скорее всего, у вас уже есть хорошие финансовые привычки и вы на правильном пути.
Однако, если один из вас имеет целую кучу долгов кредитных карт и не может остановиться от добавления к этому балансу, заряжая ресторанные блюда и бутылку ликера в кредите, то вы можете иметь некоторые важные вопросы для покрытия.
Каковы ваши долги, и кроме того, каково ваше отношение к долгу? Узнайте и быстро.
4. Какой вид бизнеса или инвестиционные риски У каждого из вас хотят сделать?
Может быть, один человек мечтает об открытии до булочной или начать свою собственную консалтинговую практику, в то время как другие мечтают стать инвестором в недвижимость.
Какие цели каждый из вас хочет продолжить? Сколько риска будет участвовать? Сколько денег потребуется?
Насколько готовы Вас за эти усилия? Когда вы хотите, чтобы запустить эти усилия, и что будет ваша стратегия выхода, если это необходимо?
В то время как вы должны принимать решения, основанные на надежде, а не страх, это хорошо, чтобы сохранить стратегический план в виду.
Являются ли эти разговоры с другими значительными, так что вы можете убедиться, что деньги, как и в жизни, вы будете ходить в закат вместе.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ujistěte se, že rozpočet je vybaven těchto 10 Náklady
Pokud jde o udržení své finance na trať, po rozpočet je naprosto zásadní. Ale pokud váš rozpočet nebude zohledňovat všechny vaše výdaje, můžete zjistit sami se za každý měsíc, aniž by věděl proč.
Ujistěte se, že váš rozpočet není chybí některý z těchto často přehlíženy kategorií tak, aby zajistily jste přidělování své peníze správně:
1. Fun Money
Musíte se léčit sami tu a tam, aby svůj rozpočet z pocitu dusí.
A „léčit“ může být něco tak trochu jako časopis z pokladny uličky nebo efektní latte od rohového kavárně.
Přidělit sami určitou částku „zábavu peněz“ každý měsíc, které můžete strávit však je libo, a zjistíte, že je jednodušší držet se svého rozpočtu v jiných kategoriích.
2. Eating Out / Zábava
Ve stejném duchu, měli byste také povolit si nějaké peníze na věci, jako je stravování mimo domov, když viděl film nebo sebral pár skleniček s přáteli. Když vám rozpočet na tyto věci, jste schopni marnotratnost (v rozumných mezích) bez viny.
3. Odívání
Pokud si nejste velký zákazník, budete moci opustit tento řádek mimo váš rozpočet dohromady, ale většina z nás alespoň oblečení nakupovat trochu, i když je to jen skříň refresh na jaře a na podzim, nebo nový pár bot na zimu.
Ať už jsou vaše výdaje na oblečení (a obuvi, doplňků a kabelek), ujistěte se, že zahrnout do svého rozpočtu.
Můžete dát si určitou částku každý měsíc, nebo dát trochu stranou každý měsíc na svých ročních nákupů.
4. Odběry / Členství
Je snadné si uvědomit, měsíční výdaje, jako jsou veřejné služby, ale věci, jako je předplatné časopisů a tělocvična členství jsou často přehlíženy. Pokud je to něco, co z toho vzejde z vaší peněženky, je třeba, aby rozpočet na to.
K rozpočtu na roční předplatné, rozdělit své náklady o 12 a zrušil to hodně každý měsíc stavět dost, když jsou k jejich obnově. Tyto rozpočtové listy může vás přes to.
5. Non-měsíční účty
Nezapomeňte účty, které jsou pravidelné, ale ne za měsíc. Využívají stejný „propast 12“ metodou, aby zrušil peníze na svých ročních plateb (jako jsou daně z nemovitostí) a čtvrtletní platby (jako je vaše účet za vodu nebo daní, pokud jste na volné noze).
6. dárky / Zvláštní příležitosti
Narozeniny, svátky a výročí bude objevit se každý rok, takže je snadné, aby rozpočet pro ty. Sečíst všechny vaše ročních zvláštních příležitostech a rozdělit je od 12. Factor v nejen náklady na dárky, ale žádné další výdaje, jako je brát někoho pro dobré jídlo nebo hostování party.
Jiné příležitosti, jako jsou svatby, by měl také přijít s dostatečně pokročilá upozornění můžete pracovat je do svého rozpočtu pro nadcházející měsíce.
7. Údržba
Některé náklady na údržbu domů jsou předvídatelné. Víte, že budete čištění koberců vždy na jaře a kupovat nové květiny a kompost pro vaši zahradu, takže rozpočet pro tyto roční položky.
Pro všechny ostatní (jako nepředvídaných oprav), přidělit určitou částku každý měsíc na pokrytí věci tak, jak se objeví.
(Pokud jste byli vlastník domu pro jakékoliv množství času, víte, že se nevyhnutelně něco bude vznikat, takže můžete také naplánovat pro něj.)
8. Pet Care
Nezapomeňte na své chlupaté kamarády! Faktorem vše od potravin až po grooming na roční návštěvy veterináře a očkování. Pokud chcete zkazit své miláčky, přidat nějaké extra pro pamlsky, hračky a rozmazlování.
9. Cestovní
Měli byste rozpočet pro denní náklady na dojíždění (plyn, parkoviště, metro projde), jakož i každou roční cestování jako dovolenou nebo na návštěvě rodiny (jehož součástí je benzín, jídlo na cestu, hotelové pobyty, atd).
10. Úspory
Poslední, ale rozhodně v neposlední řadě, nezapomeňte uvést linku ve svém měsíčním rozpočtu úspor. Někteří lidé se ujistili, že mají dost na to každý měsíc „První platit sami,“ nebo nastavení automatické odpočty z každé výplaty k jejich spořicí účet, takže nemají se ocitnou „dojdou peníze“ před tím, než může dát jakýkoliv pryč.
Významných úspor do rozpočtu pro: nouzový fond, účelový fondů (jako je úspora až na dovolenou nebo na vzdělání vašich dětí) a dlouhodobého spoření (tj odchod do důchodu).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bár a hagyományos életbiztosítások lett kifejlesztve, hogy a halál javára a kedvezményezett részére az esetben, ha a biztosított személy halála, több termék alakult ki az utóbbi része a 20. században, hogy építeni megtakarítás vagy befektetés. Hitelfelvétel egy életbiztosítást lehet tekinteni, ha van egy állandó életbiztosítást értékekkel. Két példa életbiztosítások, amelyek pénzbeli értékek teljes életbiztosítási és univerzális életbiztosítás.
Ellenőrizze a életbiztosítást, hogy ha ez magában foglalja a kölcsön nyújtása.
Tud kölcsön pénzt Term életbiztosítások?
Olcsó életbiztosítás mint távú életbiztosítás nem teszi lehetővé, hogy kölcsön pénzt a politikát. Az ok távú életbiztosítás tekintik megfizethető vagy olcsó, mert ez egy tiszta életbiztosítása, akkor nincs más értéket, mint a tényleges halál javára kell megfizetni, halálával a biztosított, ha a biztosított meghal során a határozott idő.
Az alapok a hitelfelvételi From Your Life Insurance Policy
Ha gondolkodik a hitelfelvétel az életbiztosítást, akkor valószínűleg eladták a politika, hogy a felajánlott készpénz értékek és használják ezt részeként a stratégia annak eldöntésében, hogy milyen életbiztosítás a legjobb az Ön számára. Az első dolog, amit tennie kell, ha figyelembe hitelfelvétel vagy pénzfelvétel saját életbiztosítást döntés, ha van értelme a körülményt.
Mielőtt kölcsön, kérdezze meg ügynök vagy a képviselő futtatni egy „in-force illusztráció.” Egy in-force illusztráció megmutatja, hogyan a hitel hatással lesz a politika. Továbbá, a további lehetőségeket, és mérjük az érvek és ellenérvek kölcsönvenni a politika.
Hogyan működik a hitelfelvétel egy életbiztosítást munka?
Ha kölcsön alapján a készpénz értéke az életbiztosítási kötvény, akkor hitelfelvétel pénzt az életbiztosító társaság.
A kölcsön a biztosító társaság sokkal könnyebben kap, mint a banki hitel, mert a készpénz értéke a politika fedezetként. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt, akkor vegye ki a készpénz értéke a politika vagy a halál javára. Az egyik fő probléma az, hogy ha a hitelt nem fizetik vissza, és nem a kamatot, akkor a kamat vegyületet és hozzá kell adni a hitelállomány, és a végén meghaladó készpénz értéke. Hitelfelvétel életedből biztosítást igényel óvatos tervezés és nyomon követése a hitelállomány és a készpénz értéke, vagy ha esetleg kockáztatja a politikát. Ez az, ahol egy in-force ábrán is jól jöhet.
Mikor hitelt Your Life Insurance Policy?
Akkor általában kölcsön vagy hogy készpénzt a életbiztosítást, miután felépítette a készpénz értéke. Lesz a kapcsolatot a pénzügyi tervező vagy tanácsadó, vagy az életbiztosítási képviselőjét, hogy megtudja, mi a készpénz értéke, és hogy megvitassák milyen hatással lesz a politika, valamint, ha nem lesz adó vonzata.
Számos olyan tényező van, hogy meg kell vizsgálni, mielőtt törölni vagy készpénz ki egy életbiztosítást, kölcsön ellene, vagy a készpénzt értékeket.
Van, hogy fizesse vissza a kölcsön, ha fel From Your Life Insurance Policy?
Ellentétben a banki hitelek vagy jelzálog, akkor nem kell, hogy fizesse vissza a kölcsönt veszel, ha a hitelfelvétel állandó életbiztosítást. Azonban, ha kölcsön a pénzt alapján a készpénz értéke az az összeg, kölcsön csökkentheti a halál javára az életbiztosítási részét a politika. Ha nem fizeti a kölcsönt vissza, és a kamat együtt a kölcsönzött összeg kezdődik meghaladja a készpénz értéke, akkor tegye az életbiztosítást veszélyezteti. Ez akkor fordulhat elő, gyorsabban, mint gondolná.
5 dolog, hogy ellenőrizze, mielőtt a hitelfelvétel életbiztosítása
Mielőtt hitelt életbiztosítása, akkor szükség van egy komoly megbeszélést a pénzügyi tervező vagy biztosítási tanácsadó, hogy megértsék a hosszú távú és rövid távú következményei és kockázatai.
Sok rejtett költségek, hogy kezdetben nem veszik észre, és azt szeretnénk, hogy győződjön meg arról, hogy ez a legjobb megoldás az Ön számára.
Beszéljétek meg, hogy a hitel és kamat hatással lesz életbiztosítást, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a halál javára részét a politika ne kerüljön veszélybe.
Derítsd ki, akkor meg kell fizetnie „opportunity cost”
Győződjön meg róla, hogy képes megfizetni a kamatot és egyéb díj vagy kitalálni, hogy a stratégia alapján a konkrét politika lesz értelme az Ön számára. Nem minden politika ugyanaz, és mindenki körülmény különböző.
Ha nem tudja visszafizetni a kamatot a kölcsön, kétszer is meggondolják. Az in-force illusztráció segít megérteni ezt a szempontot.
Ha támaszkodva az osztalékot a politika fizetni a kamatot a kölcsön, hogy egy igazi pillantást a részleteket a képviselő vagy pénzügyi tanácsadó. Ez költséges lehet, ha nem strukturált megfelelően.
Mindezek a kérdések jönnek létre, amikor megnézi az az erő ábrázolása a hatását a hitel az Ön ügynök vagy tanácsadó.
Okok, hogy hitelt egy életbiztosítást, szemben a Bank
Néhány ember vásárolt életbiztosítás értékek kifejezetten építeni eszközöket annak érdekében, hogy később az életben tudnak hitelt felvenni az életbiztosítást vagy használja a beruházások, amikor szükség.
Egyesek hitelt az életbiztosítást, hogy elkerüljék a szóváltás a kölcsönt a bank. Ha megvan a szándék a kölcsön visszafizetése ésszerű időt, és lépést tartani a kamatfizetés, így nem halmozódnak, akkor ez lehet egy szóváltás szabad választás.
Hitelfelvétel életedből biztosítás lehetővé teszi sokkal több rugalmasságot visszafizetés. Például, ha kölcsönt a bank, akkor a havi kifizetések, hogy több mint egy meghatározott időre szól, míg ha hitelt az életbiztosítást, akkor fizesse vissza a kevés, vagy annyi, amennyit akar, bármilyen időintervallumban. Ismét meg kell, hogy legyen óvatos milyen hatással van ez az értéke a hitel vs a készpénz értéke a kamat halmozódik, de ha csak kell egy hitel egy rövid ideig, ez valóban segít pénzt kölcsönkérni, és fizeti vissza a feltételeket.
Ha az összeg, amit hitelfelvétel lényegesen kisebb, mint a készpénz értéke, és azt tervezi, és az eszközöket, hogy fizesse vissza a kamatokat, és érték ésszerű időt (az életbiztosítási ügynök segítségével kiderítjük), akkor a hitelfelvétel a politika lesz a jó választás az Ön számára.
Lehet kölcsönözni egy készpénz értéke állandó politika, de mielőtt ezt győződjön meg róla, felkészülve a tranzakció megfelelően azáltal, hogy egy alapos megbeszélést a tervező.
Vigyázni kell, mert a Real Következménye kölcsönvenni Your Life Insurance Policy
Már adott egy alapvető listát azokról a dolgokról, hogy néz ki ha figyelembe hitelfelvétel a politika, ezt az információt fel lehet használni, mint egy kiindulási pont, hogy megvitassák az opciót az engedélyezett tanácsadó, illetve képviselője, valamint a tájékozott döntés meghozatalára. Vannak okos módon kezelni hitelfelvétel az életbiztosítást, amely biztosítja a megfelelő ellátások, de vannak kockázatok is, ha ez nem történik meg a gondos tervezés.
Egy példa arra, hogyan hitelfelvétel az életbiztosítást probléma lehet, különösen akkor, ha hitelfelvétel, mert vannak nehéz gazdasági időkben, az, hogy a készpénz értéke az életbiztosítási védve van a hitelezők, hanem kölcsön az életbiztosítási politika akkor készpénz, és így ez már nem védett a hitelezők.
Az utolsó dolog, amire szüksége van, hogy kölcsönt veszünk fel anélkül, hogy a nagy képet. Mi a legfontosabb az, hogy tartsa szem előtt, hogy ez nem ugyanaz, mint a húzó pénzt egy megtakarítási számla, ez egy összetett ügylet, és meg kell, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tényleg értem.
Példák hitelfelvétel pénzt életbiztosítása
Jane már fizetik, az egész élete biztosítást, mivel ő volt a 22. Az ő 40. születésnapját, úgy döntött, hogy ő akarta venni magát a vitorlás ő mindig is álmodott, mint egy ajándék, hogy magát, és eltölteni egy kis időt a vizet a gyerekek Azon a nyáron, mielőtt lett a tizenévesek és a kapott túl elfoglalt, hogy időt tölteni a családjával.
Még mindig megtérülnek haza, így ő nem akarja, hogy vegye ki további hitelt, ezért úgy döntött, hogy használja néhány lány megtakarítások és kölcsön a fennmaradó $ 20,000 volt szüksége a készpénz értéke élete biztosítást.
Amikor hívott, hogy a hitel, és megvitatták a következmények vele pénzügyi tanácsadó, kiderült, hogy ő is kölcsön a pénzt, de ez az összeg lehet csökkenteni a halála javára. Ez azt jelentené, hogy ha valami történik vele, és ő meghalt, a családja csak kap a halál javára, kevesebb a kölcsön összege, ha nem fizeti vissza. Ez nem zavarta annyira, de aztán a pénzügyi tanácsadója kifejtette, hogy bár ő nem vissza kell fizetnie a kölcsönt, tudott a végén fizet kamatot, és kamatos kamatot. Amikor dolgoztam ki a részleteket, Jane úgy döntött, a kölcsön a vitorlás valószínűleg nem volt a legjobb felhasználását a saját felhalmozott készpénz értéke, és elhatározta, hogy hajóbérlés helyett, és nem kockáztatja a kifizető az összes díjat és kamatos vagy kockáztatná politika hosszútávú.
Példa hitelfelvétel életbiztosítást a cégalapítást
Jane úgy dönt, ő azt akarja, hogy pénzt tőle életbiztosítást elindítani saját vállalkozás. Ő még soha nem egy üzleti előtt, így ő is aggódik hitelfelvétel a bank. Ő is, nem szeretné, hogy újabb hitelt neki a hitel-jelentés. Mivel Jane már megtette piackutatást, és volt némi kereslet neki szolgáltatások már, azt hiszi, tudja kezelni, hogy fizesse vissza az életét biztosító hitel két éven belül. Hitelfelvétel a pénzt, mint egy befektetés a saját és a jövő üzleti értelme, így ő veszi ki a kölcsönt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du inte kan göra den minsta betalningen på ditt kreditkort med hjälp av ett annat kreditkort för att betala din faktura kan låta perfekt. Genom att betala ut ett kreditkort med en annan, kan du undvika att betala något ur fickan för en hel månad. Kan det bli bättre än så?
Innan du rör dig framåt, men du bör veta hur det fungerar, hur mycket det kostar, och de konsekvenser som uppstår när du blanda skulden runt istället för att betala det. Även om du kan tekniskt betala ett kreditkort med en annan, är det oftast en dålig idé. Plus, det finns bättre alternativ att överväga om du behöver en lägre betalning och några svängrum i din budget.
Kan du betala av ett kreditkort med en annan? Ja. Bör du? Nu är det en helt annan fråga. Fortsätt läsa för att lära sig mer.
Hur kan du betala ett kreditkort med ett annat kreditkort?
Första saker först, låt oss tala om logistik. Oavsett om det är en bra idé eller inte, kvarstår det faktum att, ja, du kan betala av ett kreditkort med ett annat kreditkort.
Det enklaste sättet att göra detta är att ta ut en förskott med en av dina kreditkort. När du tar ut ett förskott på nätet eller i en ATM, kan du använda kontanter för att betala av dina andra kreditkort räkningen. Om du inte vill ta ut ett förskott, kan du också använda dessa praktiska bekvämlighet checkar din kortutgivare skickar med posten. Genom att skriva en check till dig själv och tjänat det, kommer du att få tillgång till de pengar du behöver för att betala dina andra räkningar.
Även om båda dessa alternativ är enkla, bör kostnaderna ge dig en paus. Till att börja med kommer du i allmänhet betala minst 3% till 5% av förskott belopp som en initial avgift. Om förskott är för $ 500, till exempel, betalar du upp till $ 25 det ögonblick du få tillgång till dina pengar. För det andra, till skillnad från när du använder ditt kort i en butik, det finns oftast ingen frist på ett förskott, så deras (oftast hög) räntekostnader börja lägga upp omedelbart. Växande saldot på ditt ursprungliga kortet genom att ta ut ett förskott kommer att leda till högre räntekostnader över tiden. Så om din ränta är relativt hög, $ 500 i nya lån kan kosta hundratals fler under åren.
Kom också ihåg, du är inte riktigt hjälpa dig själv när du blanda skulden runt utan att egentligen betala det. Du köper dig själv tid – bokstavligen, du betalar helt en premie. I stort, betala av ett kreditkort med ett förskott från en annan är inget annat än ett skal spel. Ditt saldo kan falla på ett kort, men det kommer att svalla på en annan. Med tiden kan detta lätt spiral ur handen och leder dig djupare och djupare i skuld.
Bör du överväga en balans överföring i stället?
Om du är trött på att lösa en skuld med en annan, är en balans överföring kreditkort ett alternativ att överväga. Genom att överföra alla dina kreditkort saldon till en balans överföring kreditkort, kan du poäng 0% ränta för allt från 12 till 21 månader.
Du måste fortfarande göra månatliga betalningar på ny balans, men med en 0% APR, bör de vara betydligt lägre, och du kommer inte att samla nya räntekostnader under den inledande perioden, så att du kan göra snabbare framsteg i att betala ner balansen. Om du menar allvar med att släppa din skuld, kan du använda denna tid för att få ut av skulden snabbare.
Några överväganden bör komma att tänka på när du överväga varje balans överföring erbjudande. Först några balans överföring kort ut en balans övergångssumma lika med 3% till 5% för att säkra din nya kredit med en inledande 0% april För det andra, den bästa balansen överföring kort är endast tillgängliga för personer med god kredit eller bättre.
Slutligen kan en balans överföring kreditkort inte hjälpa dig att få ut av skulden om du sluta gräva. Om du överför dina saldon, än att fortsätta att spendera på dina andra kort, du kommer inte att få det bättre i slutändan. För att få ut det mesta av en balans överföring kreditkort, måste du stoppa att spendera, blir värre om dina skulder, och hålla kursen.
Slutgiltiga tankar
Om du menar allvar med att betala ett kreditkort med en annan, är det förmodligen dags att ta ett steg tillbaka. Innan du gör ett utslag beslut, bör du fråga dig själv vad du hoppas uppnå genom att blanda skulden runt, och om det kan finnas ett bättre sätt.
Om du är helt enkelt ont om pengar och kan inte göra din minsta betalning, betala av en balans med ett förskott eller bekvämlighet check kan köpa tid – bokstavligen – som en kortsiktig, stop-gap åtgärd. Men egentligen, det är allt du får.
Eftersom du inte kan betala av ett kreditkort med en annan alltid, behöver du en bättre långsiktig lösning. Kom ihåg att du kommer att få betala dina saldon bort i sin helhet så småningom. Det bästa du kan göra är att undvika nya skulder och få allvar med att betala av de skulder du har.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
