Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Переконайтеся, що ваш бюджет в комплекті з цими 10 Витрат
Коли мова йде про збереження ваших фінансів на шляху, після бюджету є абсолютно необхідним. Але якщо ваш бюджет не враховує всі ваші витрати, ви можете знайти собі йти за кожен місяць , не знаючи чому.
Переконайтеся, що ваш бюджет не пропускаючи жодного з цих часто ігнорованих категорій для забезпечення ви розподілу грошей правильно:
1. Ігрові гроші
Ви повинні ставитися до себе кожен зараз і потім, щоб зберегти ваш бюджет від почуття задихатися.
А «лікувати» може бути щось, як мало, як журнал від каси проходу або фантазії Латта в вугіллі кафе.
Allot собі певну кількість «уявні гроші» щомісяця, що ви можете витратити, як вам завгодно, і ви знайдете його легше дотримуватися вашого бюджету в інших категоріях.
2. Харчування Out / Розваги
У тому ж ключі, ви повинні також дозволити собі трохи грошей на такі речі, як їжа з, перегляду фільму або схопити кілька напоїв з друзями. Коли ваш бюджет для цих речей, ви в змозі витрачатися (в розумних межах) без провини.
3. Одяг
Якщо ви не великий покупець, ви можете залишити цю лінію від Вашого бюджету в цілому, але більшість з нас, принаймні трохи одягу по магазинах, навіть якщо це просто шафа поновлення навесні і восени або нова пара чоботи на зиму.
Незалежно від ваших витрат на одяг (і взуття, аксесуарів і сумок), не забудьте включити його до бюджету.
Ви можете дати собі певну суму щомісяця або покласти трохи в стороні щомісяця до ваших щорічним закупівель.
4. Підписка / Участь
Це легко запам’ятати щомісячні витрати, такі як комунальні послуги, але такі речі, як журнали, підписка і спортзал членство часто забувають. Якщо це те, що вийде з вашого гаманця, вам потрібно бюджету на нього.
Для бюджету річної передплати, розділити витрати на 12 і відкласти в сторону, що багато щомісяця, щоб побудувати досить для того, коли вони для поновлення. Ці бюджетні листи можуть направляти вас через це.
5. Non-місячні векселі
Не забувайте, рахунки, регулярні, але не щомісяця. Використовуйте один і той же «поділ на 12» способом виділити гроші для щорічних виплат (наприклад, податки на майно) і квартальних платежів (наприклад, ваш рахунок за воду або податки, якщо ви фрілансер).
6. Подарунки / Особливі події
Дні народження, свята і ювілеї будуть виникати щороку, так що легко в бюджет для тих. Складіть все ваші щорічні особливих випадків і розділити їх на 12. Фактор не тільки вартість подарунків, але будь-яких додаткових витрат, як приймаючи когось для хорошої їжі або влаштовуєте вечірку.
Інші випадки, як весілля, також повинні прийти з досить попереднім повідомленням ви можете працювати їх в свій бюджет на найближчі місяці.
7. Головне Обслуговування
Деякі витрати на технічне обслуговування будинку передбачувані. Ви знаєте, ви будете чищення килимів кожної весни і купувати нові квіти і мульчі для вашого саду, тому бюджет для цих щорічних пунктів.
Для всіх інших (наприклад, непередбачені ремонти), виділити певну суму щомісяця, щоб покрити речі, як вони виникають.
(Якщо ви були домовласник на будь-яку кількість часу, ви знаєте , що неминуче що – то буде виникати, так що ви можете також планувати його.)
8. Pet Care
Не забудьте пухнастих друзів! Фактор у всьому, від продуктів харчування до перукарське щорічних відвідувань ветеринара і щепленнями. Якщо ви хочете, щоб зіпсувати ваші домашні тварини, додати деякі додаткові частування, іграшки та догляд за тілом.
9. Подорожі
Ви повинні бюджет для щоденних витрат комутуючих (газ, парковка, метро проходить), а також будь-які щорічні поїздок, як відпустку або відвідування сім’ї (яка включає в себе бензин, їжу для поїздки, проживання в готелі і т.д.).
10. Економія
І останнє, але, безумовно, не в останню чергу, не забудьте включити рядок в ваш щомісячний бюджет для економії. Деякі люди роблять, що вони мають досить для цього кожен місяць «платять самі перше,” або установка автоматичних відрахувань із кожної зарплати, щоб їх ощадний рахунок, щоб вони не вважають себе «закінчуються гроші», перш ніж вони можуть поставити будь-який геть.
Основні заощадження в бюджет для: аварійного фонду, цільових конкретних засобів (як збирає на відпустку або освіту ваших дітей), і довгострокові заощадження (тобто вихід на пенсію).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rent pašu nodarbojas izskatīties un justies daudz, piemēram, standarta mājas pārdošanu, un tie ir alternatīva tradicionālajiem mājokļu kredītiem. Gan pircēji un pārdevēji var gūt labumu no šiem pasākumiem, bet tas ir svarīgi, lai visi zina, kādi riski pirms iesākumam.
Šī lapa aplūko nomas pašu darījumus ar mājās, bet ir arī citi veidi, programmas, kas tur.
Kas ir Rent uz pašu?
Rent pašu, ir veids, kā pirkt vai pārdot kaut ko laika gaitā, sniedzot pircējam par “iespēju”, lai iegādātos kādā brīdī nākotnē.
Ar tradicionālo pirkšanu un pārdošanu, pircējs un pārdevējs pabeigt pirkumu vairāk vai mazāk tūlīt pēc vienošanās nosacījumiem (at slēgšanas), bet iznomāt pieder, ir atšķirīgs.
Zem īrēt pašu līgumu, pircējs un pārdevējs vienojas par iespēju no pārdošanas kādā brīdī nākotnē. Galu galā, tad iznomātājs / pircējs izlemj, vai darījums faktiski notiek. Tikmēr pircējs izdara maksājumus pārdevējam, un daļa no šiem maksājumiem (parasti), samazina naudu, lai iegādātos māju vēlākā datumā.
Kāpēc Pirkt Ar Rent uz pašu?
Noma ar savām programmām, var būt pievilcīgs pircējiem, jo īpaši tiem, kuri cer būt spēcīgākas finanšu pozīcijas, dažu gadu laikā.
Iegādāties ar sliktu kredītu: Pircēji, kuri nevar pretendēt uz mājas aizdevumu var sākt pirkt māju ar nomas pašu līgumu. Laika gaitā, viņi var strādāt atjaunot savu kredīta rādītājus, un tie var būt iespēja saņemt aizdevumu, kad tā beidzot pienācis laiks, lai iegādātos māju.
Lock ir pirkuma cena: Tirgos, kuros pieaug mājokļu cenas, pircēji var saņemt vienošanos, lai iegādātos šodienas cenu (bet pirkums notiks vairākus gadus nākotnē). Pircēji ir iespēja, lai atbalstītu, ja mājās cenas kritumu, lai gan par to, vai ir jēga finansiāli būs atkarīgs no tā, cik daudz viņi ir jāmaksā saskaņā ar līgumu.
Test drive: Pircēji var dzīvot mājās, pirms apņemoties iegādāties īpašumu. Tā rezultātā, viņi var uzzināt par problēmām, ar māju, murgu kaimiņiem, kā arī citas problēmas, pirms tā ir pārāk vēlu.
Pārvietot mazāk: Pircēji, kuri ir apņēmušies mājās un apkārtnē (bet nevar nopirkt), var iekļūt mājā, ka viņi beidzot iegādāties. Tas samazina izmaksas un neērtības, kas pārvietojas pēc pāris gadiem.
Veidot taisnīgumu: Tehniski, nomniekiem nav veidot kapitālu tādā pašā veidā, ka homeowners darīt. Tomēr maksājumus var uzkrāties un sniedz ievērojamu summu, ko likt pretī, ka mājas iegādei. Pircēji var arī vienkārši ietaupīt naudu krājkontā, un tā vietā izmantot šos līdzekļus (izvairoties no kļūdām īres pašu, un sniedzot iespēju iegādāties jebkuru māju).
Kāpēc pārdot ar Rent uz pašu?
Pārdevēji var arī gūt labumu no īres pašu kārtību.
Vairāk pircēji: Ja jums ir grūtības piesaistīt pircējus, jūs varat arī pārdot uz nomniekiem, kuri cer iegādāties nākotnē. Ne visiem ir labas kredītu, un var pretendēt uz aizdevumu, bet visiem ir vieta, kur dzīvot.
Nopelnīt ienākumus: Ja jums nav nepieciešams, lai pārdotu labo prom un izmantot naudu, lai vēl iemaksai, jūs varat nopelnīt nomas ienākumus, vienlaikus virzoties pārdodot īpašumu.
Augstākā cena: Jūs varat pieprasīt augstāku pārdošanas cenu, ja jūs piedāvājat iznomāt pašu. Jūs sniedzot iespēju, ka cilvēki varētu būt gatavi maksāt. Nomniekiem ir arī “iespējas”, lai iegādātos māju – ko viņi nekad varētu izmantot, – un elastība vienmēr maksā papildus.
Ieguldīti nomnieks: Potenciālais pircējs ir vairāk iespējams rūpēties par īpašumu (un iztikt ar kaimiņiem) kā iznomātājs bez ādas spēli. Pircējs jau ir ieguldīti īpašumu un ir interese uzturēt.
Kā tas strādā
Viss ir apgrozāmi: Īres uz pašu darījumu, kas pazīstams arī kā nomas iespēju, sākas ar līgumu. Gan pircējs un pārdevējs piekrist noteiktiem, un visi terminu var mainīt, lai atbilstu ikviena vajadzībām. Atkarībā no tā, kas ir svarīgi, lai jūs (vai jūs esat pircējs vai pārdevējs), Jūs varat pieprasīt noteiktas funkcijas, pirms līguma parakstīšanas.
Piemēram, jūs varētu pieprasīt lielāku vai mazāku up-front maksājumu, ja tas būtu noderīga jums.
Ieteikumi ir būtiska: Noteikti pārskatiet jebkādu līgumu ar nekustamā īpašuma advokāts, jo šie darījumi var būt sarežģīta, un tur ir daudz naudas iesaistīti. Rent uz pašu piedāvājumi ir īpaši riskanti pircējiem. Vairāki izkrāpšanu izmantot cilvēkiem ar sliktu kredītu, un lielas cerības, pērkot mājās. Pat ar godīgu pārdevēju, tas ir iespējams, zaudē daudz naudas, ja lietas neiet kā plānots.
Iespēja iegādāties: sākumā jebkura nomas pašu darījumu, pircējs maksā pārdevējam par iespēju prēmiju , kas bieži vien ir apmēram pieci procenti no gala pirkuma cenas (lai gan tas, protams, var būt lielāks vai mazāks). Šis maksājums dod pircējam tiesības vai “opciju” – bet ne pienākums – iegādāties mājās kādā brīdī nākotnē.
Nē kompensāciju: Sākotnējais prēmija ir neatmaksājams, bet to var izmantot pirkuma cenu (ja pircējs kādreiz pērk mājas, viņa nebūs nākt klajā ar tik daudz naudas). Lielāki opciju maksājumi ir riskanti pircējiem: ja darījums nav iet cauri kāda iemesla dēļ, nav veids, kā iegūt šo naudu atpakaļ. Pārdevējs parasti izpaužas saglabāt jebkādus prēmiju maksājumus pēc nomas pašu darījumu beidzas.
Pirkuma cena: pircējs un pārdevējs noteikt pirkuma cenu mājās savā līgumā. Kādā brīdī nākotnē (parasti no viena līdz pieciem gadiem, atkarībā no sarunu), pircējs var iegādāties mājas par šo cenu – neatkarīgi no tā, kas mājās ir tiešām vērts. Nosakot cenu, cenu, kas ir augstāka par pašreizējo cenu, nav nekas neparasts (pretējā gadījumā pārdevējs ir labāk vienkārši pārdod šodien). Ja mājās ir pieaudzis vērtības straujāk nekā gaidīts, viss strādā out pircēja labā. Ja mājās zaudē vērtību, iznomātājs, iespējams, nebūs nopirkt māju (daļēji tāpēc, ka tas, iespējams, nav jēgas, un daļēji tāpēc, ka izīrētājs var nebūt spējīgs saņemt lielu aizdevumu ar augstu aizdevumu-to-vērtības attiecību). Pircēji parasti attiecas uz hipotēku, kad pienāks laiks, lai iegādātos māju.
Ikmēneša maksājumi: pircējs / izīrētājam arī padara ikmēneša maksājumus pārdevēju. Šie maksājumi kalpo kā nomas maksājumi (jo pārdevējs joprojām pieder īpašums), bet iznomātājs parasti maksā nedaudz extra katru mēnesi. Papildu summa parasti ir ieskaitīta iegādes galīgo cenu, tāpēc tas samazina naudas summu pircējs ir nākt klajā ar, pērkot mājās. Atkal, papildus īres “premium” ir atdoti – tas kompensē pārdevējam par gaidīšanu apkārt, lai redzētu, ko pircējs darīs (pārdevējs nevar pārdot īpašumu nevienam citam, kamēr vienošanās ar īrnieka galiem).
Uzturēšana: Ikviens iesaistīts labumu no labi uzturēts mājās, bet kurš ir jāmaksā? Jūsu līgums būtu jānorāda, kurš ir atbildīgs par ikdienas uzturēšanas un plašas remontu. Daži līgumi teikt, ka kaut kas zem 500 $, ir atbildīgs pircējs, bet vietējie likumi var sarežģīt (namīpašnieki varētu būt nepieciešams, lai sniegtu noteiktus ērtības, pat tad, ja jūsu līgumā nav noteikts citādi).
Rent uz pašu nekļūdīga
Nekas nav ideāls, un kas ietver iznomāt savu programmu. Šie darījumi ir sarežģīta, un gan pircēji un pārdevēji var iegūt dažus nepatīkamus pārsteigumus. Daži piemēri ir minēti zemāk, bet sarakstu ar lietām, kas potenciāli var noiet greizi, ir daudz garāks. Tikai vietējo nekustamā īpašuma advokāts var sniegt jums labu priekšstatu par to, kas ir likts uz spēles jūsu situāciju, tāpēc pārliecinieties, lai apmeklētu ar vienu, pirms jūs parakstīt neko.
Risks Buyers
Zaudējot naudu: Ja jums nav nopirkt mājās – kāda iemesla dēļ – tu zaudē visu papildu naudas jūs samaksāts. Pārdevēji, kas ir viegli kārdinājums var apgrūtināt vai nepievilcīgu, lai jūs varētu nopirkt.
Lēns progress: Jūs varētu plānot, lai uzlabotu savu kredītu vai palielināt jūsu ienākumus, lai jūs pretendēt uz aizdevumu, ja opcija beidzas, bet lietas, iespējams, nedarbosies, kā plānots.
Mazāk kontrole: Jums vēl pieder īpašums, tāpēc jums nav pilnīga kontrole pār to. Jūsu saimnieks var pārtraukt veikt hipotekāros maksājumus un zaudēt īpašumu, pieeju tirgum, vai arī jūs varētu būt atbildīga par lēmumiem par lielām apkopes posteņiem. Tāpat, jūsu saimnieks varētu zaudēt spriedumu vai atmest maksājot īpašuma nodokli, un galu galā ar aizturējuma tiesības uz īpašumu. Nolīgumā būtu jārisina visiem šiem scenārijiem (un saimnieks nedrīkst pārdot, kamēr jums ir iespēja uz īpašumu), bet juridiskas cīņas vienmēr ir lielas sāpes.
Falling cenas: Sākums cenas varētu samazināties , un jūs, iespējams, nevarēsiet pārrunāt zemāku iepirkuma cenu. Tad jūs esat palicis iespēju zaudējot visu savu opciju naudu vai pērk māju. Ja jūsu aizdevējs nebūs apstiprināt negabarīta aizdevumu, jums ir nepieciešams, lai papildus naudu, lai slēgšanas pirmajai iemaksai.
Novēloti maksājumi sāp: Atkarībā no jūsu piekrišanu, ja jums nav jāmaksā īri uz laiku, jūs varat zaudēt tiesības iegādāties (kopā ar visiem jūsu papildu maksājumiem). Dažos gadījumos, jūs saglabāt savu iespēju, bet jūsu papildu maksājums par mēnesi nav “ieskaitīts”, un tas nevar pievienot summu esat uzkrāto iespējamai iegādei.
Mājas jautājumi: Tur varētu būt problēmas ar īpašumu, kas jūs nezināt par to, kamēr jūs mēģināt nopirkt to (piemēram, virsrakstu problēmām). Palutiniet īri uz pašu pirkumu, piemēram, “īstu” pirkuma – saņemt pārbaudes un virsrakstu meklēšanu pirms niršanas.
Izkrāpšana: iznomāt pašu izkrāpšanu ir pievilcīgi kā veikt lielas naudas summas no cilvēkiem, kuri nav finansiāli drošā stāvoklī.
Riski pārdevējiem
Nav pārliecības: Jūsu nomnieks varētu nopirkt, tāpēc jums ir, lai sāktu visu no jauna un atrast citu pircēju vai nomnieks (bet vismaz jums saglabāt papildus naudu).
Lēna nauda: Jums nav iegūt daudz vienreizējā summa, kas jums var būt nepieciešams iegādāties savu nākamo māju.
Trūkst atzinību: Tu parasti bloķētu pārdošanas cenu, ja jūs parakstīt īri uz pašu līgumu, bet mājās cenas varētu pieaugt straujāk nekā gaidīts. Jūs varētu darīt labāk īri vietu un iegūt pārdošanas līgumu nākotnē (vai jūs nevarēsiet).
Falling mājās cenas: Sākums cenas varētu samazināties, un, ja jūsu izīrētājam nav pirkt, jums būtu bijis labāk, vienkārši pārdodot īpašumu.
Discovering trūkumi: Pircēji var atklāt trūkumus, ka jūs nekad zināja par to, izmantojot mājās atšķirīgi, un tie var izlemt nevar iegādāties. Varbūt santehnikas var apstrādāt pāris, bet ne ģimenes no piecām, un neviens nevarēja būt zināms par šo jautājumu. Tu neesi mēģina maldināt ikviens – tas ir defekts, kas nekad nāca klajā ar iepriekšējo dzīves vienošanos -, bet tagad tas ir jautājums, un jums ir atklāt to nākotnes pircējiem (vai salabot).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Coisas que cada investidor deve pensar sobre quando administrar o dinheiro
Como o sistema de aposentadoria nos Estados Unidos e grande parte do mundo mudou de pensões em contas de auto-financiado aposentadoria como 401 (k), IRAs tradicional e Roth IRAs, tornou-se necessário para centenas de milhões de homens e mulheres para assumir um papel que nunca antecipou e para o qual eles nunca foram devidamente treinados: o de gerente de carteira. Desde a concepção de uma carteira global que leva em consideração a alocação de ativos adequada baseada em metas únicas e circunstâncias para seleção de investimentos individuais dentro de cada classe de activos, as consequências para começá-lo errado pode ser vida alterando para melhor ou pior.
Pode significar a diferença entre viver seus dias em conforto, oferecendo um legado para seus herdeiros para comprar uma casa ou ajudar a pagar a faculdade, ou apenas começando, de salário em salário, esperando que os benefícios da Segurança Social manter-se com a taxa de inflação . Infelizmente, apesar das melhores intenções, pessoas bem-intencionadas falhar nessa tarefa todos os dias.
Embora seja impossível para um único artigo para cobrir até mesmo uma parte do terreno necessário para torná-lo um especialista, existem algumas coisas que você pode fazer no início de sua jornada para a liberdade financeira que pode ajudá-lo a ter um movimento mais fácil a perseguir seus sonhos ; de gerenciar seus investimentos e carteira de investimentos com prudência e racionalidade em vez de reagir emocionalmente a cada torção e volta do Dow Jones Industrial Average ou o S & P 500. Especificamente, eu quero focar em cinco chaves que podem ajudar a melhorar a sua carteira de investimento.
1. Reconhecer que você, e suas emoções, são o maior perigo para a sua carteira, em seguida, desenvolver uma estratégia para mitigar o risco.
Se eu lhe pedisse para identificar qual fator foi o obstáculo mais importante para um investidor como ele ou ela procura compor riqueza, o que você diria?
Com o tempo, sua resposta poderia ter mudado dependendo do ambiente de marketing financeiro em que você foi criado ou começou a prestar atenção ao mercado de capitais. Estes dias, você provavelmente acho que é taxas ou despesas. Você pode estar errado. Uma ou duas décadas atrás, você poderia ter adivinhado que era uma questão de violência doméstica contra a seleção da segurança internacional.
Você pode estar errado. Na década de 1960, você pode imaginar que seria uma vontade de comprar ações de crescimento. Você pode estar errado.
Sobre e sobre a lista continua, mas uma coisa permanece consistente. Sem falhar, quase todas as evidências apontam para você , o investidor, como sendo a causa mais provável do seu próprio fracasso financeiro. Ao contrário do que economistas clássicos pode fazer crer, economia comportamental e finanças comportamentais oferecem agora que estou convencido é esmagadora prova de que homens e mulheres, enquanto que em grande parte racional, muitas vezes fazem coisas muito tolas com seu dinheiro que lhes causam a sofrer durante o longo prazo. Além de vê-lo nos dados, que é o que realmente importa, eu testemunhar isso em minha própria vida e carreira. Perfeitamente pessoas inteligentes, capazes de alcançar o sucesso em todos os tipos de áreas, acabar com o capital precioso – o capital que os levou décadas para acumular – porque eles passam menos tempo a compreensão do que eles próprios, porque ele próprio, o quanto eles próprios, e os termos em que ele próprio, do que eles fazem a seleção de um novo refrigerador ou lavadora e secadora.
Os números podem ser chocante. Não é incomum para os investidores a trilhar o desempenho real dos seus investimentos subjacentes em vários pontos percentuais; um custo de oportunidade que pode ser extraordinário ao longo de períodos de 25 anos.
Aqui, há um par de soluções potenciais. Um deles é para dedicar-se verdadeiramente para se tornar um especialista em gerir o seu próprio dinheiro. Se você gosta de ler a pesquisa acadêmica na alocação de capital, mergulhando em Formulário 10-K arquivamentos, pensando ponderações da carteira, e ponderando sobre os detalhes de coisas como a metodologia de construção de fundos de índice, este poderia ser o caminho para você. Se você não fizer isso, você precisa de alguém que possa fazer isso por você. Uma das maiores empresas de gestão de ativos do mundo, Vanguard, recentemente descobriu em sua pesquisa que, apesar resultando em maiores gastos, pagando por seus serviços de consultoria financeira “não só acrescenta paz de espírito, mas também pode adicionar cerca de 3 pontos percentuais entre o valor em carteira líquida retorna ao longo do tempo”(Fonte: papel Vanguard O valor acrescentado de consultores financeiros , referenciando estudo Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph, e Yan Zilbering de 2014. Colocando um valor em seu valor: Quantificar Alpha da Vanguard Advisor. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Enquanto eles apontou que o número não é uma ciência exata, dizendo que “[f] ou alguém, os conselheiros podem oferecer muito mais do que em valor acrescentado, para outros, menos o. potenciais 3 pontos percentuais de retorno vir após impostos e taxas.”
Em outras palavras, para usar um exemplo grosseiramente simplificada, se sua carteira consistia em 100 por cento de fundos de índice de baixo custo que geraram 10 por cento depois de taxas, é uma falácia de olhar para a contratação de pelo conselheiro como resultando em seus retornos sendo 10 por cento menos o conselheiro custo, quando, na realidade, os resultados poderiam ser materialmente mais baixo devido a problemas de comportamento (compra quando você não deve comprar, vender quando você não deve vender, mantendo posições que são muito concentrados, ignorando a oportunidade de explorar certas situações de arbitragem fiscal através de estratégias como a colocação de ativos, desenvolvimento e cálculo de um padrão de gastos durante a fase de distribuição da carteira, etc.) Se a sua experiência tentando ir sozinho teria resultado em que você ganhar, digamos, 5 por cento ou 6 por cento, você acabou fazendo mais dinheiro apesar de pagar taxas mais elevadas por causa da handholding e experiência do consultor. Para focalizar o potencial retorno bruto não só é inadequada, pode acabar custando-lhe muito mais na composição perdido do que evitando a despesa.
Você deve desenvolver um plano bem construído, com base em princípios de gestão de carteiras de som, e cumpri-lo através tanto tempo calmo e céu tempestuoso.
2. A menos que lidar com considerações morais ou éticas, não tomar decisões de investimento de renda fixa para a parcela de títulos de sua carteira baseada unicamente sobre como você se sente sobre os produtos ou serviços de uma empresa.
Benjamin Graham escreveu um particularmente bonita tocar passagem sobre este ponto, que pode ser encontrada na edição de 1940 de Análise de Segurança . Em seu tratado lendário, ele declarou: “Por uma coincidência os três não cumulativos ações preferenciais industriais em nossa lista pertencem a empresas do snuff negócios. Este fato é interessante, não porque prova a primazia investimento de rapé, mas por causa da forte lembrete de que ele oferece que o investidor não pode julgar com segurança os méritos ou deméritos de uma garantia, pela sua reação pessoal para o tipo de negócio em que está envolvida. um excelente histórico por um longo período no passado, mais forte evidência de estabilidade inerente, além da ausência de qualquer razão concreta para esperar uma mudança substancial para o pior no futuro, pagar, provavelmente, a única base sólida disponível para a seleção de um valor fixo de investimento.”
Aqui, Graham estava falando sobre o fato de que a escolha de títulos e valores mobiliários de renda fixa é inerentemente uma arte de seleção negativa. Você está procurando uma razão para não comprar algo como a sua grande preocupação é se ou não a empresa é capaz de devolver o principal prometeu acrescido de juros sobre o dinheiro que emprestou a ele. Um investidor que rejeitou a compra de rapé (tabaco) ações ou títulos preferido porque ele ou ela não era um fã da indústria teve de se contentar mesmo com risco potencialmente maior e / ou menor retorno. Se evitando títulos emitidos por empresas de tabaco é importante para você, esta é uma realidade que você deve enfrentar. A vida é cheia de trade-offs e você fez um desses trade-offs. Você não pode sempre ter seu bolo e comê-lo também. Pode não ser justo, mas é um fato.
3. Pense em como sua carteira de investimentos está correlacionada com os outros ativos e passivos em sua vida, em seguida, tentar reduzir essa correlação tão inteligente quanto possível.
Ao gerenciar sua carteira de investimento, vale a pena pensar em maneiras de reduzir de forma inteligente risco. Um risco importante é ter muitos de seus ativos e passivos correlatos. Por exemplo, se você viveu em Houston, trabalhou na indústria do petróleo, teve um grande parte de seu plano de aposentadoria amarrado em estoque do seu empregador, parte propriedade de um banco local, e realizou investimentos imobiliários na área metropolitana de Houston, todo o seu vida financeira está agora efetivamente vinculado às perspectivas para a energia. Se o setor de petróleo estavam em colapso, como aconteceu na década de 1980, você poderia encontrar não só o seu emprego em risco, mas o valor de suas participações societárias em queda livre, ao mesmo tempo suas participações imobiliárias e bancárias locais sofrem devido aos inquilinos e tomadores de empréstimos, também na área de Houston, experimentando a mesma dificuldade econômica é-lhe dada a dependência da área em cima de óleo. Da mesma forma, se você viver e trabalhar no Vale do Silício, você não vai querer a maioria de seus ativos de aposentadoria em ações de tecnologia. Em vez disso, você pode querer considerar possuir coisas que são susceptíveis de continuar a bombear o dinheiro para fora através vezes grossos e finos, bons e maus momentos, mesmo que isso signifique gerar retornos mais baixos ; por exemplo, mantendo participação acionária em ações blue chips, nomeadamente as empresas de bens de consumo que fazem coisas como creme dental e detergente, produtos de limpeza e barras de chocolate, álcool e alimentos embalados.
Em geral, é uma prática sábio olhar através de tudo em seus balanços pessoais e de negócios pelo menos uma ou duas vezes por ano, em uma tentativa de encontrar pontos fracos e de correlação; áreas onde uma única força ou desgraça poderia causar cascata e consequências negativas sobredimensionadas. exposições comuns pode ser um custo de entrada, como o preço da gasolina, taxas de juros, a saúde econômica de uma determinada área geográfica, dependência de um único fornecedor, a exposição a uma determinada indústria ou setor, ou qualquer número de outras coisas.
Para a maioria dos investidores, o maior risco que enfrentam é uma dependência excessiva sobre o fluxo de caixa de um empregador. Ao se concentrar em adquirir ativos produtivos que geram fluxo de caixa excedente, e assim diversificar longe do empregador, este risco pode ser um pouco atenuada.
4. Preste muita atenção à estrutura dos seus passivos porque pode significar a diferença entre a independência financeira e ruína total.
Se você tem uma preferência por investir em ações ou imóveis, empresas privadas ou de propriedade intelectual, como você paga por um ativo é da maior importância. Se você precisar, ou se preferir, usar a dívida, a fim de aumentar o retorno sobre o capital e permitem que você compre mais bens do que o seu capital sozinho permitiria, uma boa regra quando gestão de uma carteira é evitar empréstimos de dinheiro de curto prazo para financiar longo ativos -TERM porque a fonte de financiamento pode secar e deixá-lo sem liquidez suficiente para mergulhar-lo à falência. Idealmente, você só quer passivos com exigências de fluxo de caixa facilmente acomodados que têm condições de juros pré-fixados. Mesmo melhor, você quer essa dívida para ser non-recourse, se possível, e para evitar a possibilidade de ter o credor exigir o destacamento de garantias adicionais. Exceções especiais às vezes se aplicam. Por exemplo, se você fosse uma alta renda, com dezenas de milhões de dólares em caixa e equivalentes, ele não seria necessariamente imprudente ter algo como uma linha de ativos se comprometeram de crédito que foi preenchido com títulos do Tesouro e livre de impostos títulos municipais para que você poderia facilmente tocar seus fundos sem ter que vender suas posições.
5. Não se permite esquecer que bons tempos chegou ao fim.
Isto parece particularmente importante no momento com os mercados de ações, mercados imobiliários e os preços dos títulos perto, ou elevações bater, de todos os tempos. Seus preços dos ativos vai diminuir em valor de mercado. Dependendo do ativo, seus ativos também irá experiência cai no fluxo de caixa que geram. Uma boa carteira de investimentos não só é capaz de lidar com isso, espera. A menos que você é jovem, tem uma tolerância extraordinariamente alto risco, e têm muito tempo e energia para recuperar se você calcular mal ou sofrer desgraça, muitas vezes é prudente evitar chegar ao fazer um investimento. A esperança não é uma estratégia de investimento. Quando você adquire um ativo, você deve fazê-lo a um preço e, em termos, que se o pior vier a acontecer, você ainda poderia sobreviver sem ter que começar de novo na vida ou sua carreira. Para muitos investidores, uma vez que a riqueza foi acumulado, a ênfase deve ser em proteger essa riqueza para o longo prazo, e não de forma agressiva indo depois os mais altos retornos teóricos possíveis, nomeadamente se este último introduz limpe-out risco.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Πολλοί από εμάς αγωνίζονται με την επιθυμία να αναζητήσει την τελειότητα σε διάφορες πτυχές της ζωής μας. Ποιος δεν θέλει να έχει την καλύτερη καριέρα σε ένα επάγγελμα που είναι παθιασμένοι με ή επιτευχθεί μια τέλεια κατάσταση ισορροπίας εργασίας-προσωπικής ζωής; Το πρόβλημα με αυτή την έρευνα είναι ότι η ίδια η τελειότητα μπορεί να είναι αβέβαια και συχνά είναι απλώς μια ψευδαίσθηση που δημιουργείται στο μυαλό μας.
Ακόμα και τα καλύτερα σχέδια συχνά πάει στραβά, αλλά αυτό δεν πρέπει να μας σταματήσει από το σχεδιασμό.
Στην πραγματικότητα, μια σταθερή οικονομική σχέδιο είναι σε θέση να ενσωματώνουν καθώς πολλά από τη ζωή του «τι εάν» όσο το δυνατόν και να προσαρμόζεται στις αλλαγές.
Δεν έχει σημασία πόσο δύσκολο μπορεί να είναι να επιτύχουμε την τελειότητα στο σχεδιασμό μας, υπάρχουν ακόμα μερικά σημαντικά πράγματα που μπορούμε να κάνουμε για να αποφύγουμε τα μεγάλα λάθη. Εδώ είναι μερικά παραδείγματα από τις οικονομικές επιλογές που θα μπορούσαν να περάσουν δεκαετίες προσπαθούν να συνέλθουν από:
Προσπαθώντας να επιπλέει μέσα από τη ζωή χωρίς έναν προϋπολογισμό
Ο όρος «προϋπολογισμού» συχνά οδηγεί σε απογοήτευση και μη ρεαλιστικές προσδοκίες. Έτσι, ας δώσει την διαδικασία κατάρτισης του προϋπολογισμού ένα όνομα πιο δυναμικό – είναι μια «προσωπική σχέδιο δαπανών». Μια προσωπική σχέδιο δαπανών παρέχει ενημέρωση για το πού τα χρήματά μας πηγαίνει και μας βοηθά να δοθεί προτεραιότητα οικονομικές αποφάσεις. Προϋπολογισμός δεν είναι μόνο για εκείνους που αγωνίζονται να τα βγάλουν πέρα. Ο καθένας χρειάζεται ένα προσωπικό σχέδιο δαπανών και το σχέδιό σας πρέπει να είναι κάτι περισσότερο από ένα χαλαρά καθορισμένο σύνολο καλών προθέσεων – σχέδιό σας θα πρέπει πάντα να καταγραφεί.
Ευτυχώς, αυτές οι δαπάνες σχέδια δεν χρειάζεται να είναι τέλεια ή υπερβολικά πολύπλοκη. Ο προϋπολογισμός σας μπορεί να είναι τόσο απλό ή περίπλοκο όπως θέλετε να είναι. Θυμηθείτε να προσπαθήσουμε και να κάνουμε εξοικονόμηση χρημάτων, πληρωμή λογαριασμών, και την εξόφληση του χρέους αυτόματη.
Η χρήση πιστωτικών καρτών για να πληρώσει για ανάγκες και τις επιθυμίες
Το χρέος γίνεται ένα σημαντικό εμπόδιο στην πορεία για σημαντικούς στόχους όπως η συνταξιοδότηση.
Υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορεί να συσσωρεύονται σε μια βιασύνη και το άγχος θα συνεχίσει να αυξάνεται με αυτό το χρέος. Αν συνήθως φέρουν μια ισορροπία για τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σας αυτές τις επιλογές στον τρόπο ζωής θα μπορούσε να καταλήξει εκατοντάδες, αν όχι χιλιάδες δολάρια την πάροδο του χρόνου (βλ Υπολογιστής DebtBlaster ). Γνωρίζοντας ότι έχετε την τάση να περνούν περισσότερο όταν χρησιμοποιείτε πλαστικές σε σύγκριση με απλά να πληρώνουν με μετρητά είναι ένας άλλος λόγος για να αλλάξουμε αυτές τις συνήθειες της πιστωτικής κάρτας.
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι κάρτες δεν είναι απαραίτητα κάτι κακό – ειδικά αν έχετε την πειθαρχία για να τους εξοφλήσει στο ακέραιο κάθε μήνα. Αν αφήσετε το 34 τοις εκατό των Αμερικανών που έχουν ανακυκλούμενων πιστωτική κάρτα βοήθεια χρέους αμοιβή για τα οφέλη της πιστωτικής σας κάρτας μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε πραγματικά προς όφελός σας με διάφορα προνόμια και cash back προσφορές.
Ο μέσος καταναλωτής ξοδεύει $ 2.630 ετησίως για τόκους πιστωτική κάρτα. Ένας αποτελεσματικός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι δεν χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες λάθος τρόπος είναι να δημιουργήσετε έναν κανόνα των 24 ωρών για τις αγορές σας με πιστωτική κάρτα. Πάντα προσπαθήστε να αποφύγετε τη χρήση πιστωτικών σε περιπτώσεις όπου δεν είναι σε θέση να πληρώσει μακριά την ισορροπία σας πλήρως μέσα σε 24 ώρες. Αν με συνέπεια να βρείτε τον εαυτό σας σε θέση να ακολουθήσει αυτή την πολιτική μπορεί να είναι χρόνος για να κόψουν αυτές τις κάρτες (ή να παγώσει τους σε ένα κομμάτι πάγου).
Πτώση για το Νεότερο, Bigger, Better παγίδα
Κάθε μέρα έχουμε κατακλυστεί με μηνύματα μάρκετινγκ και λεπτές νότες που μας αξίζει το επόμενο «μεγάλο» πράγμα. Είτε πρόκειται για ένα νέο αυτοκίνητο, real estate, της τεχνολογίας συσκευή, ονειρεμένες διακοπές, το γάμο ή το έργο βελτίωσης σπίτι, είναι εύκολο να πέσουμε στην παγίδα.
Η αγορά ενός νέου αυτοκινήτου που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά είναι ένα κοινό πρόβλημα που μαστίζει τα νοικοκυριά σε όλη τη γη της ελευθερίας. Για να μην πέσει σε αυτή την παγίδα, μπορείτε να προχωρήσετε και να εργαστούν τυχόν σημαντικές αγορές στο σχέδιο δαπανών σας. Μην επικεντρώνεται μόνο στις μηνιαίες πληρωμές. Ρίξτε μια ματιά σε άλλες οικονομικές προτεραιότητες για να διασφαλίσετε ότι θα είναι σε στέρεες οικονομικές έδαφος και μπορούν να αντέξουν οικονομικά την αγορά, χωρίς να θέτει σε κίνδυνο το οικονομικό μέλλον σας.
Λαμβάνοντας για το χρέος πάρα πολύ Φοιτητικό Δάνειο
Η κρίση χρέους δανείου σπουδαστών στην Αμερική είναι εδώ και εκτιμάται ότι θα αυξηθεί $ 2.726 ανά δευτερόλεπτο.
Η $ 1.3 τρισεκατομμύρια το συνολικό χρέος δανείου σπουδαστών στην Αμερική είναι η απόδειξη ότι η αλλαγή είναι αναγκαία τόσο σε προσωπικό και θεσμικό επίπεδο για τον έλεγχο του κόστους της εκπαίδευσης και τη βελτίωση της αξίας των πτυχίων κολλεγίων. Ως προσωπική οικονομικό πρόγραμμα, προτιμώ επίκεντρο τα πράγματα που έχουμε τον έλεγχο. Είναι πολύ αργά για να πάει πίσω τώρα, αν είστε ήδη κολύμπι σε έναν ωκεανό του χρέους δανείου σπουδαστών. Αλλά αν σκέφτεστε να επιδιώκουν την ακαδημαϊκή προσπάθεια ή να έχουν ένα παιδί πλησιάζει το κολέγιο, να δημιουργήσουν ένα οικονομικό σχέδιο πριν από την ανάληψη του χρέους των σπουδαστών δάνειο ώστε να γνωρίζετε τι παίρνετε σε.
Δεν κάνει αρκετά για να προστατεύσει τον πλούτο σας
Όταν πρόκειται για την ασφάλιση του σχεδιασμού, που συνήθως ξεκινούν με την προστασία μας αυτοκίνητα, σπίτια, και τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό συνήθως δεν πηγαίνουν αρκετά μακριά, όπως πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ομπρέλα κάλυψης αστικής ευθύνης, μια προσιτή πολιτική που καλύπτει τυχόν υποχρεώσεις που υπερβαίνουν την τακτική ποσά κάλυψης σας.
Είναι επίσης σημαντικό να σκεφτούμε αυτά τα συχνά θέματα ταμπού του θανάτου και της αναπηρίας. Ανεξάρτητα από την ηλικία ή αν δεν είστε παντρεμένοι ή έχουν παιδιά, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή ασφαλιστική κάλυψη ζωής, εκτελώντας μια βασική ανάλυση τουλάχιστον μία φορά κάθε 2-3 χρόνια. Αν είχατε ένα ατύχημα ή ασθένεια που προκαλείται μπορείτε να χάσετε την εργασία για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα σας και την οικογένειά σας είναι εντάξει;
Σκέψη Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού είναι μόνο για τους ηλικιωμένους (ή είναι πολύ αργά για να οργανώσετε το)
Αναμονή πολύ αργά για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι ένα μεγάλο λάθος. Είναι συχνά δύσκολο να αρχίσει τη σταδιοδρομία μας με το τέλος στο μυαλό, ειδικά όταν η ζωή μας ρίχνει αμέτρητες προκλήσεις σε μας που περιπλέκουν το πώς θα διαχειριστεί την ημέρα με την ημέρα τα οικονομικά μας. Έτσι ίσως ήρθε η ώρα να επανεξετάσει το πλαίσιο της συζήτησης και να το ονομάσουμε αυτό που πραγματικά είναι – Ημέρα οικονομική ανεξαρτησία.
Δεν δίνουν προσοχή για τα τέλη επί των Οικονομικών Υπηρεσιών
Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν ήταν πάντα τόσο διαφανής όσο είναι απαραίτητο για το πραγματικό κόστος των επενδύσεων και των ασφαλιστικών προϊόντων. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γνωρίζουν καν πώς διαφορετικά χρηματοοικονομικά επαγγελματίες αποζημιώνονται ή ό, τι ο όρος θεματοφύλακα μέσα.
Χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να είναι μια σημαντική πηγή γνώσης και καθοδήγησης στη διαδικασία οικοδόμησης πλούτου. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσει τυφλά αυτά τα τέλη, επειδή το θέμα πολύ περισσότερο από ό, τι συνειδητοποιούν οι περισσότεροι άνθρωποι. Η βελτίωση της ευαισθητοποίησης των τελών που πληρώνουν σε διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσει περισσότερο από τα hard-earned χρήματά σας.
Οικονομικές Αποφυγή
Αν θέλετε να ευθυγραμμίσει τους σημαντικότερους στόχους της ζωής σας με τα χρήματα και άλλους πόρους θα πρέπει να δώσουν προσοχή. Δεν χρειάζεται να είναι μια οικονομική μεγαλοφυία το μόνο που χρειάζεται να αναλάβει δράση και να κάνουμε κάτι. Για τα ζευγάρια, οικονομική αποφυγή έχει δυνητικά καταστροφικές συνέπειες, όπως η επιχειρήματα τα χρήματα και το άγχος. Όπως Liz Davidson αναφέρει στο βιβλίο της Τι Οικονομικός Σύμβουλος σας δεν σας λέω , σύντροφο της ζωής σας μπορεί να είναι χειρότερη οικονομική εχθρός σας. Δεν μιλάμε για το σύζυγό σας για οικονομικά θέματα έχει πολλούς κινδύνους. Εάν έχετε ένα οικονομικό εταίρο, μπορείτε να μιλήσετε για οικονομικούς στόχους σας κατά τη διάρκεια της τακτικής συνομιλίες χρήματα. Αν είστε ιππασία σόλο σε αυτό το οικονομικό ταξίδι, να αναζητήσουν επαγγελματική καθοδήγηση ή να μοιραστείτε τους στόχους σας με έναν έμπιστο φίλο ή πούλμαν, έτσι ώστε να έχουν κάποια υπευθυνότητα και ενθάρρυνση.
Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλές οικονομικές αποφάσεις σε θέση να πάρει τη συνταξιοδότησή μας σχεδιάζει εκτός τροχιάς και πληγώνει τις πιθανότητές μας για την επίτευξη άλλων σημαντικών στόχων ζωής. Μια γραπτή οικονομικό πρόγραμμα είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις μεγάλες λάθη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opțiuni de auto-Pay pentru a acoperi nevoile de îngrijire pe termen lung
O preocupare frecventă a pensionari viitoare este modul în care acestea pot plăti pe termen lung are nevoie de ingrijire a sanatatii mai tarziu in viata. Pe termen lung de asigurare de ingrijire pot fi scumpe și este posibil să nu nevoie de ea. Deci, ar trebui să-l cumpere? Cheia deciziei este de a ști ce alte opțiuni dumneavoastră sunt. Mai jos sunt patru moduri de a plăti pentru nevoile de ingrijire a sanatatii pe termen lung fără asigurare.
1. Pre-Pay pentru îngrijirea
O alternativă la achiziționarea unei politici tradiționale de îngrijire pe termen lung este de a cumpăra într-o comunitate de îngrijire continuă.
Cu aceste aranjamente, de obicei, veți plăti o sumă forfetară de dimensiuni decente pentru a rezerva la fața locului și apoi o dată vă mutați în voi plăti o taxă lunară. Multe dintre aceste comunități sunt concepute pentru a fi all inclusive – ceea ce înseamnă pentru suma ta forfetare și comision lunar vei primi indiferent de nivelul de îngrijire medicală este necesară. Ideea este că ați pre-plătite și fixe costurile.
Dacă ați urmărit vreodată emisiunea TV The Golden Girls , ai o idee despre ce vreau să spun de viața în comunitate . Mulți dintre noi vor pierde familia și pe cei dragi pe masura ce imbatranim.
Cea mai bună alegere este de a accepta acest lucru ca o realitate a vieții și să continue să creeze noi prietenii și reconectarea cu prieteni vechi, care sunt în același loc în viață. Când alegeți această opțiune ar putea fi uimit la unele dintre posibilitățile care devin disponibile. Puteți alege să trăiască împreună într-un loc de alegere și să plătească pentru serviciile de care aveți nevoie, cum ar fi de curățare, de gătit, și chiar și o asistentă medicală de a vizita, dacă este necesar.
repartizare a costurilor vă poate permite să mențină un control și un mediu de viață de alegere în timp ce schimbul de experiențe de viață cu prieteni vechi sau noi.
3. Planul Ahead cu familia
Fiecare familie este diferită și are propriul amestec de iubire. În cazul în care familia ta este genul care are întotdeauna grijă de propriile sale atunci ar trebui să discute deschis aranjamente de îngrijire pe termen lung. Trebuie să aveți discuții autentice cu privire la ceea ce înseamnă acest lucru și în cazul în care ar lucra pentru voi toți. În cazul în care ar fi, discuta aranjamentele financiare.
Poate că puteți plăti pentru un plus fata de casa unui membru al familiei ca zona pe care se va muta în cele din urmă în. Poate ca membru al familiei se poate adăuga la o casă de oaspeți sau spații de locuit atașate, care pot fi inchiriate până când vei trăi acolo. Amintiți-vă că ați putea avea nevoie, de asemenea, de îngrijire medicală la domiciliu mai târziu în viață, astfel încât să doriți să aveți fonduri retrase din circuitul agricol pentru a acoperi acest lucru și doriți să fie sigur viitorul tau loc viu este accesibil.
O opțiune; dacă plătiți pentru adăugarea la domiciliu, și este închiriată de ani de zile, poate veniturile din chirii ar putea fi retrase din circuitul agricol pentru a ajuta la compensarea orice îngrijire la domiciliu medicale necesare mai târziu. Orice aranjament care funcționează atât pentru tine si familia ta pot fi discutate.
4. Cap de peste mări
Turismul medical este cu siguranță în creștere.
Multi americani cap de peste mări pentru diverse proceduri chirurgicale – dar ce despre viata de peste mări ca o soluție permanentă pentru nevoile dvs. de îngrijire pe termen lung? Aceasta a trecut prima minte când am citit în vârstă de 85 de ani , despre Betty Bumbac articolul International Living Cele mai bune locuri să se retragă în 2014 . După ce a descris respectul pentru bătrâni în cultura din Malaezia – și accesibilitatea serviciilor de ingrijire – articol citate Betty „ , m – am mutat în Malaezia de mine când aveam 85 de ani. Eu locuiesc în propria mea casă, am propriile mele lucruri în jurul meu, și dacă am nevoie de ceva, orice, am vecini mari , care sunt doar un apel telefonic. Nu aș trăi în altă parte.“
Iar pentru cei care sunt în fază terminală, există țări (și acum unele state din SUA) , care permit o mai mare alegere în modul în care au loc ultimele tale luni de viață . Pentru unii, acest lucru poate fi un factor important de unde te duci pentru servicii de îngrijire pe termen lung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har du den rigtige bilforsikring? Har du nok dækning? Mens de fleste mennesker ved, om de har ansvar, kollision og / eller omfattende dækning, få mennesker være meget opmærksomme på deres forsikringsdækning, før de har været i en ulykke. Shopping for bilforsikring er en finansiel planlægning emne, der ofte overses, da de fleste teenagere føjes til mor og fars forsikring, når de først komme bag rattet, og så senere købe den billigste politik, når de har til at betale regningen på egen hånd. I denne artikel vil vi gå over bil forsikringsdækning og give dig nogle tips til at hjælpe dig med at få mest for dine penge.
De grundlæggende former for dækning
Beskyttelse af dine aktiver og dit helbred er to af de største fordele ved bilforsikring. At få den rigtige dækning er det første skridt i processen. Det er de grundlæggende former for dækning, som de fleste mennesker kender:
Ansvar : Denne dækning betaler for tredjepart personskade og død-relaterede krav, samt eventuelle skader på en anden persons ejendom, der opstår som følge af din bilulykke. Ansvar dækning er nødvendig i alle, men nogle få stater.
Kollision : Denne dækning kan betale sig at reparere din bil efter en ulykke. Det er et krav, hvis du har et lån mod din bil, fordi bilen er egentlig ikke dit – det hører til banken, som ønsker at undgå at blive stukket med en ødelagt bil.
Omfattende : Denne dækning betaler for skader opstået som følge af tyveri, hærværk, brand, vand, etc. Hvis du har betalt kontant for din bil eller betalt ud din bil lån, kan du ikke brug kollision eller omfattende dækning, især hvis den blå bog værdien af din bil er mindre end $ 5.000.
Yderligere Dækning
Ud over dækningen er anført ovenfor, andre valgfri dækning typer omfatter følgende:
Fuld Tort / Begrænset Tort: Du kan reducere din forsikring regningen ved et par dollars, hvis du giver din ret til at sagsøge i tilfælde af en ulykke op. Men opgiver dine rettigheder er sjældent en smart finansiel træk.
Medicinske Betalinger / personskade beskyttelse: Personlig beskyttelse skade betaler prisen for medicinske regninger for forsikringstageren og passagerer. Hvis du har et godt helbred forsikringsdækning, kan dette ikke være nødvendigt.
Uforsikrede / underforsikret bilist dækning : Denne mulighed omfatter lægebehandling og tingskade dækning, hvis du er involveret i en ulykke med et uforsikret eller underforsikret bilist.
Bugsering: Bugsering dækning betaler for et kabel, hvis din bil ikke kan køres efter en ulykke. Hvis du er medlem af en bil tjeneste, eller hvis bilen er udstyret med vejhjælp fra producenten, denne dækning er unødvendig.
Glas Brud: Nogle virksomheder ikke dækker glasskår under deres kollision eller omfattende politikker. Generelt denne dækning er ikke værd at langsigtede omkostninger.
Udlejning : Denne forsikring valgmulighed dækker udgifter til en leje bil, men udlejningsbiler er så billigt, at det ikke kan være værd at betale for denne dækning.
Gap: Hvis du nedrive at $ 35.000 sport utility køretøj 10 minutter efter, at du kører det fra partiet, det beløb, forsikringsselskabet betaler sandsynligvis efterlade dig med intet køretøj og en stor regning. Det samme gælder, hvis din nye sæt hjul bliver stjålet. Gap forsikring betaler forskellen mellem den blå bogførte værdi af et køretøj, og mængden af penge stadig skylder på bilen. Hvis du er leasing et køretøj eller købe en bil med en lav eller ingen, udbetaling, hul forsikring er en glimrende idé.
Faktorer, der påvirker dine priser
Ud over de specifikke dækning muligheder, som du vælger, andre faktorer, der påvirker dine Bilforsikring satser omfatter følgende:
Selvrisiko : Dette er den mængde penge, som du betaler ud af din egen lomme, hvis du får i en ulykke. Jo højere din fradragsberettigede, jo lavere din forsikring regningen. Generelt er en selvrisiko på mindst $ 500 er værd at overveje, da skader på dit køretøj, der kommer ind på mindre end $ 500 kan ofte blive udbetalt uden at indgive et forsikringskrav.
Alder: Yngre, mindre erfarne chauffører har højere forsikring satser.
Køn: Mænd har højere satser end kvinder.
Demografi: Mennesker, der bor i områder med høj kriminalitet betale mere end dem, der bor i lav-kriminalitetsområder.
Krav: ulykkesfugl bilister betale mere. Hvis du ønsker at holde dine priser lave, holde antallet af krav, som du filen til et minimum.
Færdselsbøde: Hurtigere og andre bevægelige krænkelser alle har en negativ indvirkning på din forsikring regningen. Adlyd loven til at hjælpe med at holde dine priser stiger.
Køretøj Choice: Sports biler koster mere at forsikre end sedans, og dyre biler koster mere at forsikre end billige dem gør. Et kig i udgifterne til forsikring, før du køber den nye bil kunne hjælpe dig med at spare et bundt på din bilforsikring.
Kørevaner: Antallet af miles, du kører, uanset om du bruger din bil til arbejde, og afstanden mellem dit hjem og arbejde spiller alle en rolle i fastsættelsen dine priser.
Tyverisikring Systemer: Hvis du har en alarm på din bil, betaler du mindre at forsikre dit køretøj.
Sikkerhedsanordninger: Airbags og blokeringsfri bremser begge arbejder i din favør ved at holde dig mere sikker og sænke din forsikring regningen.
Forebyggelse af ulykker Træning: Nogle virksomheder tilbyder rabatter, hvis du tager en køreskole kursus.
Flere Politikker: Hvis du har mere end én bil og / eller også har boligejer eller lejer forsikring, huske på, at mange forsikringsselskaber tilbyder rabatter baseret på antallet af politikker, som du har med dem.
Betaling Plan: Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter baseret på din betaling planen. Betalende hele dit årlige regning på én gang, i stedet for i rater, kan føre til en rabat.
Credit Score: God kredit sænker din bilforsikring satser. Dårlig kredit øger dem.
Shopping Tips
Når du er i markedet for bilforsikringer, omhyggelig shopping er et must. Priser, funktioner og fordele varierer meget fra selskab til selskab. Minimumskrav dækning varierer også. I Florida, for eksempel, minimumskravene dækning er $ 10.000 for beskyttelse personskade og $ 10.000 for tingskade.
I personskade afdeling, er $ 10.000 ikke købe meget i vejen for lægelige ydelser bør en operation eller langvarig ophold på hospitalet være påkrævet. Det samme er tilfældet, når det kommer til personlige ejendele, da der er mange sport utility vehicles og luksusbiler, der er prissat godt stykke over $ 30.000. Derfor beskytter dine finansielle aktiver i tilfælde af en ulykke vil sandsynligvis kræve langt mere dækning.
Sammenligning shopping er altid en smart ting at gøre, og der er mange hjemmesider designet til at hjælpe forbrugerne med at sammenligne forsikringspolicer priser. Forsikringsagenter kan hjælpe også. Uafhængige agenter ofte tilbyde politikker fra flere luftfartsselskaber og kan hjælpe dig med at finde den politik, der passer bedst til dine behov. Før du undg en agent til fordel for en online udbyder, tænke grundigt over hvem du vil ringe efter du har en ulykke. Din agent har et incitament, i form af din gentage virksomhed, til at yde god service, mens en online service kan komme op kort.
Før du køber en politik, forskning din politik udbyder – uanset hvem det er. Talrige virksomheder vurderer den finansielle sundhed forsikringsselskaber, og din tilstand har også en forsikring hjemmeside, der satser virksomheder baseret på antallet af klager, de har modtaget.
Bundlinjen
Shopping klogt kan hjælpe dig med at beskytte dit helbred, dine aktiver, og din tegnebog, så rakte indsatsen til at bestemme typen og mængden af dækning, du har brug for. Sørg også for, at du gennemgår og forstå din politik, før du logger på den stiplede linje. Hvis du planlægger godt, vil du være tilfreds med resultaterne, bør du nogensinde finde behovet for at sætte din politik på prøve ved at gøre et krav.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seguros pueden ser extremadamente importantes, pero también puede ser innecesario
Hay, sin duda, algunos tipos de seguro que absolutamente todo el mundo debería tener. El seguro de coche, seguro de salud y seguro de vivienda (si es propietario de una casa) son fácilmente entre los tres primeros.
El seguro es negocio y nuevos productos y políticas de grandes se crean de forma rutinaria para satisfacer todo tipo de necesidades. Algunos pueden, obviamente, ser un ajuste incorrecto, mientras que otros podrían sonar como una buena idea. Corto de trabajar con un planificador financiero de pago, ¿cómo determinar qué tipo de seguro que usted y su familia deben tener?
Yo recomiendo empezar con los tipos de pólizas de seguro que necesita para asegurarse de que está cubriendo las bases más importantes. Una vez que esas políticas están en su lugar, puede ramificarse y considerar otros tipos de seguros que podrían ser importantes para su situación particular (como el seguro de hombre clave para los propietarios de negocios o las políticas de atención a largo plazo para compensar los crecientes costos de cuidado de los ancianos). Y, por supuesto, se puede determinar qué pólizas de seguro no tienen cabida en su plan financiero.
Políticas 3 de seguro que usted no necesita
Aunque sin duda hay más de unos pocos tipos de pólizas de seguros que tienen su lugar en las carteras de las personas, no son tan muchos que usted está probablemente mejor sin. Si bien pueden parecer atractiva en teoría, en realidad, es posible que gastar dinero en las primas. Los siguientes tipos de seguros entran en la categoría de tipos de cobertura de la mayoría de las personas no necesitan.
1. Seguro de Vida Hipotecario
Este tipo de seguro está recibiendo más cobertura de los medios últimamente, pero es probable que sea una política que se puede prescindir.
seguros de vida de la hipoteca es una política que se compromete a pagar su pago de hipoteca en caso de que se incapacita o fallece. Si está casado esto suena como una buena idea, ¿verdad?
Bueno no exactamente. Este tipo de política en realidad sólo se solapa con sus pólizas de seguros existentes que es de esperar que ya tiene a través de su empleador o por medio de una política independiente (recuerde la lista de todas las personas deben tener un seguro?).
En el caso de la muerte con un seguro de vida estándar, el beneficiario de la póliza recibe el beneficio que se puede utilizar para cualquier gasto que elijan, incluyendo el pago de su hipoteca compartida.
Es típico de los planificadores financieros que recomiendan mantener una póliza de seguro de vida puede sacar por una cantidad que no sólo cubre la pérdida de ingresos del difunto, pero una cierta cantidad adicional para cubrir otros gastos. seguro de vida de la hipoteca puede ser un costoso – e innecesario – suplemento de seguros de vida tradicionales. Al final, ¿por qué pagar una prima adicional por algo que un seguro de vida rentable puede cubrir?
Lo que se pretende es que el seguro de vida de la hipoteca es muy estrecha en su cobertura y, por lo tanto, probablemente no es el mejor uso de las primas de seguros. Usted es generalmente mejor de pegarse con una buena póliza de seguro de vida . Siempre se puede aumentar su cobertura de seguro de vida para compensar el saldo de su hipoteca si eso es algo que le preocupa especialmente.
2. Seguro de Viaje y Vuelo
políticas de viaje y seguro de vuelo ofrecen otro tipo de cobertura que puede que tenga que pagar una prima por seguro de que podrían solaparse con cobertura o beneficios que ya tiene.
Antes de gastar dinero en un seguro de viaje, revisar sus políticas de salud y de vida actuales para ver cómo se cubren los accidentes o lesiones durante viajes o vuelos. Lo más probable es que haya algún tipo de cobertura incluido. Y en el caso de una catástrofe, su póliza de seguro de vida debe cubrir si usted muere durante el viaje.
Si se utiliza una tarjeta de crédito para reservar entradas o los arreglos de viaje, también querrá consultar con su compañía de tarjeta de crédito para ver si cualquier protección de viaje se incluyen con su cuenta. Muchas compañías de tarjetas de crédito proporcionan automáticamente beneficios como seguro de alquiler de coche, seguro de equipajes perdidos o seguro contra accidentes de viaje como parte de su contrato de tarjetahabiente. Si usted encuentra que usted todavía necesita algún tipo de seguro adicional para mantener su mente en paz, siempre se puede comprar una política de viajes pequeña para cubrir las lagunas en su cobertura existente.
3. Seguro Cáncer / Seguro de Enfermedades
La cobertura de enfermedades críticas como seguro contra el cáncer es cada vez más popular como las tasas de cáncer y el aumento de la conciencia. Pero es realmente una buena inversión? Mientras que el tratamiento del cáncer puede venir con algunas cuentas médicas astronómicas, es posible que desee esperar antes de tomar una póliza de seguro específica del cáncer.
¿La razón? En la mayoría de los casos, su póliza de seguro de salud primaria cubre los gastos médicos relacionados con el tratamiento del cáncer. Si eres tratamientos potencialmente costosos preocupado, como tratamiento contra el cáncer, la deja con los gastos directos de su bolsillo una vez que se alcance el límite de cobertura de por vida, revisar su cobertura actual para ver cuánto paga la póliza.
pólizas de seguro de cáncer Una de las razones impactante puede ser un desperdicio de dinero es que la mayoría de seguros cáncer no cubre ni siquiera el cáncer de piel, un tipo de cáncer más. No sólo eso, pero seguro de cáncer normalmente no cubre los gastos ambulatorios relacionados con el tratamiento del cáncer. Y, siempre existe la posibilidad de que usted no puede conseguir el cáncer en absoluto. En esos escenarios, uno tiene que cuestionarse exactamente lo que está pagando con este tipo de políticas.
A menos que su seguro médico no cubre específicamente los gastos relacionados con el cáncer o si tiene una alta probabilidad de contraer un tipo específico de cáncer que podrían ser objeto de una política, es más que probable que gastar dinero en una prima podría usar en otros lugares. Y en algunos casos, su política médica primaria puede no cubrir si tiene cobertura suplementaria a otra parte para el mismo tipo de tratamiento. Al igual que con cualquier tipo de seguro, asegúrese de que entiende los beneficios y limitaciones antes de comprar una póliza.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kot starš, lahko izbira pravega varčevalni račun kolegij počutijo prepričljivo. Obstaja več možnosti, vse z edinstvenimi sklopov zapletenih pravil. To je lahko težko, da ve, kje naj začnem, ampak se pravilno odločili, ko je vaš otrok mlad vam bo prihranilo veliko strahu po cesti, ko gre za uporabo za finančno pomoč in iskanje za štipendije. Pravica vrste varčevalni račun college se pogosto lahko pokazala z vprašanjem nekaj preprostih vprašanj:
Vprašanje # 1: Kaj vam je ljubše – varno, vendar nižja stopnja donosa, ali nekaj, kar lahko rastejo hitreje, vendar pa lahko vključujejo morebitnih izgub?
Če je varnost je vaša glavna skrb, izvedeti, če je vaša država ponuja oddelek 529 Predplačilne Pouk načrt. Ti načrti naj kupite šolnine v današnjih dolarjih, in so zagotovljene s strani države izdajateljice, da bi vam enakovreden znesek šolnine na neki točki v prihodnosti. To je verjetno, da bodo ti načrti prekašajo na borzi, vendar pa lahko najdejo udobje v vedoč, vaš denar je varen.
Če iščete za višjo stopnjo donosa, potem boste morali ugotoviti, če je vaša država ponuditi Oddelek 529 načrt Naložbe šolnine. Ti načrti vam z možnostmi iz uglednih investicijskih družb. Če trg gre gor, bo investicija ustrezno povečati, vendar pa lahko tudi zmanjša, če trg trpi upada.
Serija EE in serija I obveznice so v preteklosti zaslužili 3-6%, kar pušča jim zaostaja Oddelek 529 predplačniške šolnine načrtov.
Nakup posamezne obveznice na račun UGMA / UTMA bi dobili blizu vrnitve predplačniške načrta šolnine, vendar ne bo predmet obdavčitve koli obresti nad določenim zneskom. Uporaba obvezniških vzajemnih skladov v katerem koli od drugih varčevalni načrti lahko ponudi enako zgodovinsko stopnjo donosa, ampak bo tudi predmet nestabilnosti in možne izgube.
Ker načrti večini držav “zajema predvsem javnih šol in univerz, boste morda želeli razmisliti neodvisni del 529 načrt, če mislite, da bo vaš otrok obiskovati zasebno šolo.
Vprašanje # 2: Kje živiš?
Mnoge države ponujajo znatne finančne spodbude za uporabo svojih in-stanju oddelek 529 Varčevalni načrt. Glede na to, da so nekatere države v bistvu dal denar nazaj v žep za uporabo njihovega načrta, se zdi neumno, da ne izkoristijo to. Morda boste upravičeni do odbitka ali kredit na svoj državni napovedi za odmero davka, ali vaša država lahko dejansko ujemajo svoje prispevke v načrtu, v določenih mejah, če ste rezident.
Ker so številne države ponujajo vsaj eno ali dve dobri dolgoročne možnosti na borzi v svojih varčevalnih načrtih, je verjetno pametno, da se “brez denarja.” Tudi če nimate dostopa do priljubljenega vzajemnega sklada, bo ta začetna spodbuda dvignite donose v daljšem časovnem obdobju.
Vprašanje # 3: Ali lahko prihranili več ali manj kot 2.000 $ na otroka na leto?
Če lahko prihranili več kot 2000 $ na leto, bi lahko oddelek 529 Varčevalni načrt je vaša najboljša izbira. Samo kape, dane na prispevke za Oddelek 529 varčevalni načrti so “življenjsko dobo” vsote za vsakega otroka. Z življenjsko dobo maksimumov, ki segajo od nizkih $ 100,000 za več kot 300.000 $, lahko večina staršev prispeva k vsebini njihovih srcih.
Še bolje, ti zneski rastejo davki odloženi in se lahko potencialno umakne brez davka. Best of all, oddelek 529 računi omogočajo sredstva ostati v okviru enega od staršev ali pod nadzorom donatorja za vedno. Oni so celo dovoljeno, da sprejmejo premoženje nazaj za osebno uporabo.
Če ne morete rešiti $ 2000 na leto, na drugi strani, potem bi lahko Coverdell ESA je dobro za vas. Coverdell ESA nudi svobodo pri izbiri vaše naložbe, kot tudi veliko ohlapnejše standarde o tem, kako dobi denar porabljen (vključno pouka za razrede K-12). Razlogi za Coverdell postane še močnejša, če imate več otrok. To izhaja iz dejstva, da lahko prenos neporabljenih sredstev do drugega računa Coverdell, ali uporabite sredstva za vzpostavitev novega za druge družinske člane, vključno z vnuki.
Vprašanje # 4: Kaj pa UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, in verjame?
Medtem ko se ta vozila ponujajo nekatere edinstvene priložnosti za načrtovanje, da ne bo služil največ družin, kot tudi oddelek 529 načrtov ali Coverdell ESA. UGMA in UTMA skrbniške račune šteje skoraj štiri krat močno proti finančni pomoči, in zahtevajo, da se sredstva, ki jih je treba predati otroka najkasneje do starosti enaindvajsetih. Coverdell ESA ali oddelek 529 račun nudi skoraj enake davčne ugodnosti, kot Roth IRA, ne izgubljamo dragoceno priložnost za varčevanje za upokojitev. Skladi lahko zveni impresivno, vendar pa so zelo draga, da vzpostavijo in vodijo. Ne menijo tisti, če želite, da presega največjo dovoljeno Oddelek 529 omejitev prispevkov načrt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A temporada de graduação do ensino médio é apenas sobre a parte, então agora é hora de começar a pensar sobre o próximo grande passo no futuro do seu aluno – cursando a faculdade. Até agora a maioria dos diplomados ter selecionado uma faculdade, e estão profundamente absortos no processo de decorar seu quarto do dormitório. Pode parecer aulas não começam por alguns meses, mas há uma lição crucial que deve ser coberto pelos pais durante o verão entre escola e na faculdade.
Essa lição enfoca a importância da gestão do empréstimo do estudante adequada.
Este curso fundamental poderia salvar o seu aluno dos perigos do excesso de endividamento, a tragédia de gastos sobre-e as armadilhas do endividamento excessivo. Os perigos da má gestão destes empréstimos pode ser visto na carga elevada dívida que está sendo relatado na mídia hoje e o número de diplomados que lutam sob o peso de seus pagamentos mensais. Para evitar esses erros no futuro do seu filho, aqui estão alguns pontos-chave para incluir em seu currículo 101 empréstimos de estudante:
Federal ou privado – ele faz a diferença
Estudante empréstimos vêm em todas as formas e tamanhos, e pode ficar confusa. É importante, porém, para tomar o tempo para aprender sobre suas opções para que você faça as melhores escolhas desde o início. O primeiro caminho empréstimo é através de empréstimos estudantis federais, como eles geralmente têm melhores taxas de juros e prazos de pagamento. Se você emprestar o montante máximo disponível no estudante e dos pais empréstimos, então você vai precisar para pesquisar a possibilidade de empréstimos estudantis privadas.
Sempre certifique-se de estudar as informações de pagamento com cuidado e apenas lidar com um emprestador respeitável.
Torne-se um Vidente do Futuro
Limpe a bola de cristal para fazer algumas olhando para o futuro. Use as taxas de graduação e estatísticas de emprego da faculdade do aluno para prever o potencial de ganho após a graduação.
Um diploma universitário provavelmente permitirá o aluno a perceber um inchaço nos lucros futuros, mas não colocar uma pressão excessiva sobre essa projeção por meio de empréstimos muito agora. Tente não pedir mais do que o salário antecipado primeiro ano no total, como você deseja manter dentro de uma faixa de reservar 10% do salário anual de dez anos para fazer pagamentos. Você pode então usar as calculadoras disponíveis para valores de pagamento do empréstimo de estudante para projetar os pagamentos mensais. Se você projeta ganhos de US $ 2000 por mês e estudante empréstimo pagamentos de US $ 800 por mês, você pode ter alguns problemas mantendo-se com os pagamentos uma vez que você tomar habitação, transporte e custo de vida em consideração. Faça o que puder para cortar o montante emprestado agora, ou ver se há alguma maneira você pode colidir acima de seu futuro potencial de ganhos enquanto ainda na escola.
Moderar suas expectativas com a realidade
Enquanto uma carreira nas artes pode soar atraente, pode não ser economicamente gratificante direita fora do bastão. Alguns graus só não deu empregos com altos ganhando, e você poderia estar de cabeça para baixo em pagamentos desde o início, se você não tomar o controle rigoroso de quanto você pedir emprestado.
Pense em termos de resultados
A maioria dos estudantes frequentar a faculdade, porque eles querem adquirir as habilidades associadas a um estilo de vida melhor.
Mas aqueles com elevadas cargas de dívida pode ter que atrasar os próprios objectivos que eles queriam, porque eles não têm renda suficiente disponível. Emprestando muito em empréstimos estudantis, ou gastar esses montantes levianamente, pode resultar em ter que adiar a compra de casa, casamento, ou começar uma família, ou pode até mesmo resultar em aceitar um emprego fora do seu campo desejado apenas para ser capaz de pagar as contas .
Então, levantando-se calouros, classe de empréstimo do estudante está em sessão. Sente-se com seus pais ou consultores financeiros e aprender o máximo possível sobre as realidades de dinheiro agora para que você não ser pego de surpresa mais tarde. Se os cálculos não ficam bem desde o início, pode ser necessário pensar em soluções alternativas, como a mudança de escola ou majores, assumir mais trabalho a tempo parcial, ou vivendo em um orçamento mais apertado. Não é fácil, mas pode ser feito, e o esforço que você colocar agora vai valer a pena.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
החל משנת 1973 (כאשר CBOE פתחה את שעריה ), אופציות רשומות באות עם רק שלושה תאריכי תפוגה – ואלה היו בהפרש של שלושה חודשים.
בסופו של דבר, אפשרויות עם מגוון גדול של תאריכי תפוגה נוספו כולל
מזנק (ציפייה הון לטווח ארוך סדרה) פקיעת ההצעה תאריך עד שלוש שנים בעתיד)
Weeklys, עם חיים שלמים של רק שמונה ימים (יום חמישי עד יום שישי הבא).
בשינה להמשיך ולספק מוצרים שיעניינו את ציבור מסחר, בשנת 2010, בורסת האופציות של שיקגו (CBOE) החלה להיסחר אופציות פקעו רק שבוע אחד. “Weeklys” אפשרויות היו זמינים רק על ארבע קרנות סל ( ETF של ): SPY, QQQ, DIA, ו IWM.
אפשרויות חדשות אלה קיבלו את “Weeklys” שם סימן מסחרי – למרות שגיאת הכתיב ברור. הם הפכו להיות מאוד פופולריים בקרב סוחרים כי אופציות לטווח קצר הם אטרקטיביות במיוחד ספקולנטים .
דעיכת הזמן המהירה גורמת להם אפשרות הבחירה עבור מוכרי פרמיה.
הפרמיה קטן יחסית שהופך אותן לאטרקטיביות לקונים אפשרות שמחפשים הרבה המפץ עבור הכסף שלך.
Weeklys מופיעים רק עבור המניות הנסחרות ביותר פעיל, תעודות סל, אינדקסים. רשימת Weeklys מתפרסמת על ידי CBOE ומתעדכנת (כפי ברורה) שבועי.
אפשרויות זולות לקנות
כאשר סוחר מאמין כי מניה ספציפית תעבור שינוי מחיר משמעותי בתוך בימים הקרובים (כנראה בגלל הידיעה תלויה ועומדת), משתלם לקנות אופציות עם קצר יותר, ולא חיים ארוכים יותר.
חשוב להבין למה זה נכון.
אפשרויות לטווח ארוך יותר מגיעות עם זמן פרמיה יותר, ואין סיבה טובה להוציא כסף נוסף על פרמית הזמן לברר את אפשרויות לפוג לאחר שינויי מחיר המנייה.
אם הציפייה שלך שגויה והמנייה נעה בכיוון הלא הנכון, אז יותר עלות האופציה, האובדן שלך הגדול יותר.
באופן דומה, אם המניה נע כצפוי-והאפשרות נע ITM, אז הפרמיה תוספת הזמן יוכיח להיות הוצאה מיותרת. זה לא קל לבחור תאריך תפוגה מתאים, אבל חלק מהסיבה מאחורי אסטרטגית אפשרות הקנייה הוא מעריך כאשר השינוי במחיר יתרחש.
מצד השני, את היתרונות כדי בעלות אפשרויות לטווח ארוך הם ריקבון הזמן הוא איטי יותר מאשר עם אפשרויות לטווח קצר, וגם יש יותר זמן לשינוי המחיר הצפוי להתרחש. הערה: מאוד אפשרויות לטווח ארוך (קפיצות) אינן מתאימות סוחרים לטווח קצר בגלל התנודתיות משחקת תפקיד גדול במיוחד בקביעת מחיר השוק של קפיצות. כאשר מנבא שינוי במחיר כיוונית, אין סיבה להמר על עתיד סטיית תקן גלום . לפיכך, אופציות מזנקות בעלות יש להימנע כאשר האסטרטגיה שלך דורשת חיזוי נכון שינוי במחיר.
הערות אזהרה:
זה מפתה לקניית Weeklys כי הם זולים יחסית. עם זאת, אם השינוי במחיר שאתה מצפה לנכס הבסיס אינו מתרחש במהירות, זמן הדעיכה המהירה היא מהירה עלולים לגרום ההשקעה שלך הופכת חסרת ערך רק כמה ימים.
זה מפתה למכור אופציות Weeklys משום שיש להם גבוה תטא (דעיכת זמן מהירה). עם זאת, אפשרויות אלה הן לעתים רחוקות רחוק מחוץ לכסף (בגלל משך חיים קצר, יחד עם היותו רחוק OTM, יגרום הפרמיה קטן מדי כדי להיות שווה את הסיכון של המכירה) לבין שינוי במחיר נכס הבסיס יכול להזיז אפשרויות אלה לתוך את הכסף – דבר שגורם לאובדן גדול. כדי להעריך את הסיכון כרוך עם מכירת אופציות כאלה, לקחת את הזמן להבין את הרעיון של גמא ומסחר עם גמא שלילי .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
