Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como maximizar o seu investimento de capital muito pouco

Como maximizar o seu investimento de capital muito pouco

Metendo o hábito de investimento pode ser um desafio, especialmente se você está achando difícil apenas para raspar-se um extra de $ 100. Depois de ver seus investimentos crescem, no entanto, esse sentimento gratificante pode impulsioná-los a procurar novas, investimentos adicionais e continuar a aumentar o seu pecúlio ao longo do tempo. Nenhuma quantidade é muito pequeno quando se trata de investir, especialmente com o advento mais recente dos programas de investimento sob medida para pessoas que querem começar sem ter que salvar-se milhares apenas para fazer um investimento inicial.

Dólar custo médio

O conceito de média dólar-custo tem sido em torno de um longo tempo. O processo envolve a compra de uma quantidade de dólares fixa de ações de ações de cada mês, como um fundo mútuo, independentemente do preço atual da ação. Embora nem todas as empresas de corretagem permitem investir pequenas quantias para começar, muitos vontade e você pode investir US $ 25 por mês durante 4 meses, para iniciar a sua primeira $ 100 investimento. Você poderia vir a continuar comprando ações cada mês com fundos adicionais ao longo do tempo. Como o preço das ações do fundo mútuo se move para cima e para baixo, você vai comprar ações adicionais quando o preço é maior, e às vezes quando é mais baixo, de forma eficaz média de fora o custo e reduzir o seu nível de risco. Enquanto isso não garante que você não vai perder o seu dinheiro, ele não diversificar o seu risco para um bom grau.

Peer-to-Peer Lending

Também conhecida como crowdlending, este conceito de investimento é relativamente novo, e envolve indivíduos emprestar seu próprio dinheiro na forma de empréstimos pessoais, a outros indivíduos, com uma empresa financeira não-bancária trabalhando como um intermediário.

Lending Club e Prosper representam duas das maiores empresas que facilitam este tipo de empréstimos. Você pode começar a investir com tão pouco quanto $ 25. A empresa de empréstimo peer-to-peer diversifica o seu investimento, permitindo um investimento máximo de US $ 25 em qualquer um empréstimo pessoal. Quanto mais dinheiro você investir, mais empréstimos a empresa se espalha o seu investimento através de minimizar os riscos.

De 2009 a 2014, Lending Club e Prosper experimentaram retornos de investimentos anuais em média de 5 por cento para quase 10 por cento.

do seu empregador 401 (k)

Talvez você quer investir US $ 100, mas você prefere tê-lo puxado para fora do seu salário para que você não sentir qualquer dor. Mantenha o seu dinheiro de $ 100 para o seu fundo de emergência, e junte-se o plano de seu empregador 401 (k) em vez. Seu dinheiro vai para a conta de 401 (k) antes de pagar quaisquer impostos, dando-lhe mais dinheiro para investir antecipadamente. Cada plano 401 (k) normalmente tem seus próprios fundos mútuos a partir do qual você pode escolher para investir, e alguns podem oferecer um corretor para você trabalhar com para ajudar a navegar suas opções de investimento. Você vai ter uma pausa em seus impostos para qualquer dinheiro que você contribuir para o seu 401 (k), além de muitas empresas igualar as contribuições dos empregados tanto dólar por dólar, ou até uma certa percentagem de cada ano. Você vai realmente estar investindo mais de US $ 100 pelo tempo que você levar em consideração a correspondência e as economias do imposto sobre os dólares antes de impostos que você investiu.

investir Robots

Se você tem US $ 100 ou menos para investir, você pode se preocupar em escolher apenas o investimento certo para ter certeza de obter um bom retorno sem perder o seu dinheiro. Quando você trabalha com uma empresa de corretagem e utilizar os serviços de um gestor de investimentos, você paga uma taxa por seus conhecimentos.

Robo-assessores apresentar uma alternativa nova e popular. Estes sistemas de investimento baseadas em software comprar e vender ações para você, utilizando algoritmos de negociação, em vez de gerentes humanos. No caso de você não se sentir confiante sobre o seu conhecimento do mercado de ações, o robo-conselheiro irá tomar decisões de investimento para você automaticamente dependendo das condições de mercado e outros fatores. O robo-conselheiro também reinveste os dividendos automaticamente e reequilibra seu portfólio quando necessário para gerir o seu nível de risco.

Porque robo-assessores são bastante nova desenvolvimento na cena, eles ainda podem ter algumas torções e não conseguir resultados consistentes. De acordo com um estudo de mercado, em 2016 o investimento corretora robo-conselheiro de Schwab recompensados ​​seus investidores com um retorno de 10,7 por cento, enquanto Vanguard do alcançado um ganho de 5,5 por cento.

Para o mesmo ano, o índice Standard & Poor 500 alcançou um retorno quase 12 por cento.

Frações

frações de ações, essencialmente pequenas lascas de uma parte do estoque, fazer o investimento acessível a praticamente qualquer pessoa. Quando você não tem o dinheiro para satisfazer enormes mínimos conta, considere comprar-se US $ 100 de ações fracionárias. Muitas vezes, quando você tenta abrir uma conta de investimento você encontrará mínimos de pelo menos US $ 2.000 e às vezes até US $ 20.000, apenas para ser elegível para fazer seu primeiro investimento. Com frações de ações, se você gostaria de possuir ações na Amazon, Google ou outra empresa com um preço extremamente elevado peso, você pode fazer exatamente isso. Empresas como a Betterment.com permitem que você colocar em qualquer quantidade de dinheiro disponível que você tem em frações de ações que você escolher, para que você possa obter o seu dinheiro para começar a trabalhar para você imediatamente.

Esteja ciente de taxas Espreitando

Embora você possa desfrutar de retornos de 5 por cento, 10 por cento ou mesmo mais em suas estratégias de investimento, em termos de dólares reais estes retornos não representará um monte de dinheiro ainda porque você está começando com menos de US $ 100 de capital de investimento. Leia as letras miúdas sobre quaisquer taxas relacionadas com o investimento para se certificar de que você não dar a todos os seus lucros de investimento para a empresa de corretagem. Preste atenção a quaisquer taxas de transação comercial. Para cada ação comprar ou vender, você poderia pagar US $ 4,95 para US $ 9,95 por comércio, dependendo da empresa. Além disso, algumas empresas podem cobrar uma taxa de investimento anual de US $ 50 ou mais. Determinados fundos mútuos têm o que é chamado uma carga, essencialmente, uma comissão ou vendas de carga, assim que olhar para os fundos mútuos sem carga.

Vijf Situaties waar het geld en emoties mengen niet

Vijf Situaties waar het geld en emoties mengen niet

Het mengen van geld en emoties is zelden een goed idee. Het eindigt bijna nooit goed.

Maar er zijn een aantal belangrijke momenten in het leven wanneer dit geldt in het bijzonder, zoals wanneer gaan door een scheiding, het kopen van een huis, of na het verlies van een geliefde en het erven van een aanzienlijke hoeveelheid geld.

Het is gemakkelijk in deze tijden te laten oordeel emoties cloud en maak betreurenswaardig financiële keuzes die je zal achtervolgen voor de komende jaren. Met dat in gedachten, hier zijn vijf belangrijke momenten in het leven wanneer het het beste om je emoties te controleren op de deur als je geld beslissingen te nemen.

Homebuying en verkopen

Onroerend goed transacties zijn meestal een van de belangrijkste financiële beslissingen die mensen maken in het leven, en samen met dat komt een rollercoaster van emoties.

“Toen de inzet zo groot is het nog belangrijker om de emoties van de besluitvorming te verwijderen”, zegt Leon Goldfeld, mede-oprichter van de makelaardij website Yoreevo.

Om dat te doen, Goldfeld adviseert een buffer periode van 48 uur. Als je een woning die u lief te hebben, drukt u op de pauzeknop. Breng een paar dagen over na te denken alvorens een beslissing om te kopen. Gedurende die tijd, vraag jezelf een paar belangrijke vragen.

“Bent u het te kopen, want het is uw ‘droomhuis’ of omdat het tegen een aantrekkelijke prijs?” Zei Goldfeld. “In het ideale geval is het antwoord is zowel. Maar de laatste moet een vereiste zijn. Niet scheiden van je emoties kan ertoe leiden dat u te veel betaalt voor een huis en een buffer periode kan dat risico te beperken.”

Bij het overwegen van deze twee vragen, praktisch zijn en rekening houden met het grote geheel, voegt Tonya Lockamy, een in Florida gevestigde makelaar.

“Zo veel kopers beslissingen nemen over huizen op basis van decoraties en kleuren verf ze te verbinden met,” legde ze uit. “Een goed ingerichte huis zal sneller dan een leeg huis elke keer te verkopen. Kopers moeten slimmer zijn. Twee dingen die heel belangrijk zijn bij het kopen van een huis is de locatie en de structuur van het huis. De rest is gemakkelijk aan te passen naar eigen wens.”

Niet te vergeten, kan het proces van de verkoop van een huis ook worden gevuld met emotie. Immers, talloze herinneringen gecreëerd in iemands huis, vakantie gevierd, kinderen opgevoed, en nog veel meer, die allemaal kunnen ruk aan je hart wanneer afscheid.

“Dit voegt een andere dimensie van stress wanneer de onderhandelingen beginnen,” zei Lockamy. “Ik heb gezien verkopers lopen van full-prijs aanbiedingen op pure emotie wijten aan de stress van de onderhandelingen. Het is belangrijk dat de verkoper zich richt op de voorwaarden van de overeenkomst bij de herziening van een bod. Is de prijs eerlijk? Wat zijn de voorwaarden van de zichttermijn? Zijn er risico’s? Hoe lang zullen ze moeten sluiten?”

Huwelijk en echtscheiding

Het aanbreken van een nieuw huwelijk is een gelukkige tijd gevuld met planning, feesten en het kleuren in de details van uw hoop en dromen voor de toekomst.

Zonder dat een domper op dit moment is het nog steeds belangrijk om slimme beslissingen geld te verdienen en, belangrijker nog, om financieel op dezelfde pagina te krijgen. Plan een regelmatige geld date met je partner openlijk, realistisch en eerlijk over uw financiële situatie en doelstellingen te praten.

Begin met het rationeel te denken over de vraag of je echt nodig hebt een uitgebreide, dure bruiloft. Zo veel als je zou smachten naar een sprookje ceremonie, heeft onderzoek aangetoond dat koppels die minder besteden aan hun bruiloften zijn minder kans om te scheiden.

Spreken van die mogelijkheid, kunt u ook overwegen om een ​​huwelijkse voorwaarden op zijn plaats om een ​​duidelijk financieel plan te bieden moet het huwelijk einde, zegt Lisa Zeiderman, founding partner van New York huwelijks- en familierecht advocatenkantoor Miller Zeiderman en Wiederkehr. “Niemand wil om na te denken over het idee van een dag echtscheiding, maar het is een heel goed mogelijk resultaat,” zegt ze.

Zelfs als je al getrouwd, kan een post-huwelijkse voorwaarden worden opgesteld om uw vermogen goed te verdelen. Bovendien, als je kinderen sinds de bruiloft hebt gehad, kun je een post-huwelijkse voorwaarden dat de financiële toekomst van uw kinderen bevat creëren.

Pre-nups opzij, echtscheiding is een lastige tijd voor koppels, wanneer de emoties zelfs de sanest onder ons handelen enigszins losgeslagen. De sleutel is om niet toe dat die emoties te rijden het proces, zegt Steven Weil, president en tax manager voor RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida.

“In een poging om elkaar te straffen, het is makkelijk om veel te veel uitgeven aan de strijd dan je ooit kan hopen te herstellen”, zegt Weil. “Paren die tot een minnelijke besluit komen niet alleen kunnen verwachten om meer geld te houden op de tafel te verdelen tussen hen, maar ze kunnen ook de procedure uit de weg en verder te gaan met hun leven.”

Erfenis

In de dagen en weken na het verliezen van een geliefde, kan het moeilijk zijn om helder denken. Omgaan met financiële problemen tijdens periodes van significante verandering kan bijna onmogelijk zijn.

“Na elke zeer emotionele gebeurtenis, het krijgen van uw hoofd om de moeren en bouten van de financiële besluitvorming kan een dreigende belemmering,” zei Michael Kay, auteur en financiële leven planner in New Jersey Financial Life Focus. Kay suggereert dat uw eerste nadruk moet liggen op de liquiditeit: Heb je genoeg geld beschikbaar om uw behoeften te dekken?

Als voor het bepalen van hoe een soort van meevaller of erfenis als gevolg van het overlijden van een familielid te behandelen, de aanpak hangt af van uw lange-termijn verwachtingen en doelen.

Echter, Mark Painter, een CFA en oprichter van New Jersey gevestigde EverGuide Financial Group zegt dat de eerste stap moet worden om te bepalen hoeveel inkomsten kunnen worden gegenereerd op basis van een erfenis.

“Als mensen zijn emotioneel ze de neiging om iets dat ze denken dat ze zich beter te doen voelen. In Hollywood het wordt afgeschilderd als iemand die het eten van een liter ijs in hun zweet tijdens het kijken naar een film, maar in het echte leven dit betekent meestal het maken van een grote aankoop die je altijd al wilde, maar misschien kunnen niet rechtvaardigen uitgaven voor “, aldus Schilder. “Met de meevaller, de besteding rationale gaat uit het raam omdat je pas ontdekte geld en je emoties zal je vertellen om zo goed uitgeven, omdat je nodig hebt om jezelf op te halen.”

Focussen op de inkomsten van de erfenis kunnen verdienen is belangrijk omdat het neemt een deel van de emotie uit uw beslissing. Bijvoorbeeld, als je erft $ 500.000, kan de eerste reactie zijn om te denken dat het een hoop geld en zal een lange tijd duren.

“Wanneer je je realiseert dat dit geld ongeveer $ 20.000 per jaar in inkomen zal produceren, is het niet het gevoel dat zo veel als aanvankelijk gedacht. Deze eenvoudige stap kan iemand om opnieuw te evalueren wat te doen met het geld en erachter te komen de beste alternatieven “, aldus Schilder.

Nog een andere overweging, met name wanneer het erven van een beleggingsportefeuille, is hoe om te gaan die portefeuille voor de toekomst, zegt David Edwards, directeur van New York gevestigde Heron Wealth.

“Een veel voorkomende valkuil is de terughoudendheid van de begunstigde aan de beleggingsstrategie een erfelijke beleggingsportefeuille te veranderen”, aldus Edwards. “ ‘Als die aandelen waren goed genoeg voor Papa, ze zijn goed genoeg voor mij!’”

In feite is het moment van de erfenis is een perfect moment om opnieuw te beginnen. Vaak is de weldoener was niet in staat om de voorraden als gevolg van diep meerwaarden overwegingen verkopen, maar met een step-up op basis van de kosten-basis van de aandelen in de portefeuille na de dood, is er geen fiscale boete te verkopen, zei Edwards.

Nieuwe salarisonderhandelingen

Er is een veel trots verpakt in iemands carrière en salaris, die van invloed kan zijn hoe je de taak om te vragen voor wat je waard bent behandelen.

Salarisonderhandelingen kan emotioneel zijn, omdat ze de angst te betrekken of angst gebonden aan de bezorgdheid over het hebben van genoeg inkomen om voor jezelf te zorgen. Er kan ook angst in verband met de informatie-asymmetrie die inherent zijn aan dergelijke onderhandelingen, legde Melissa Donohue, auteur van “Financial Voeding voor jonge vrouwen. Hoe (en waarom) om les te geven Girls over Money”

“Simpel gezegd, uw werkgever heeft meestal meer kennis dan jij over wat er kan of zal worden betaald voor uw positie, dat is een onevenwichtigheid,” legde ze uit.

Onderhandelingen Money vereisen ook dat u spreken met uw waarde en wat je waard bent, die emotioneel uitdagend kan zijn.
“Uw inkomen zal waarschijnlijk een groot deel van uw financiële zekerheid door middel van pensioen. Effectieve salarisonderhandelingen zal u helpen deze cruciale rijkdom bouwer te maximaliseren “, aldus Donohue.

Investeren

Last but not least, het is niet ongebruikelijk voor emoties om investeringsbeslissingen te rijden. Bijna alle financiële adviseurs over eens dat emoties en investeren in tegenovergestelde hoeken moeten worden gehouden.

“Mensen krijgen vaak ‘trouwen’ om een ​​voorraad of vast te houden aan een investering, want het heeft een aantal persoonlijke verbinding met een familielid of een investering voorgevoel,” zei Meredith Briggs, een gecertificeerd financieel planner met New York gevestigde Taconic Advisors. “Beleggen is niet een populariteit wedstrijd of een test van loyaliteit. Als het gaat om uw persoonlijke financiën moet je zorgvuldig te beheren risico’s en dat betekent vaak het negeren van wat je hart je zegt en het luisteren naar je hoofd.”

Aaron Klein, CEO en oprichter van Riskalyze, een risico-uitlijning platform voor beleggers, waarschuwt ook tegen emotie gedreven en angst gebonden investeren, waaronder het steeds boos als je niet genoeg geld op een portfolio en afwijzing van een aandelen te kopen simpelweg omdat het kunnen onder presterende.

“Emotie zal ons naar verwerpen wat is een goed koopje voor onze investering accounts”, aldus Klein. “Een paar jaar geleden, toen Apple liet vallen, een groep mensen kocht Apple bij de lage en ze hebben ongelooflijk goed gedaan sindsdien. De overgrote meerderheid van ons reageerden met emotie en zei: ‘Dat is slecht, en de mensen die het geld gemaakt, zei: ‘Dat is een koopje.’”

“Als mens hebben wij deze opmerkelijke vermogen om onze investeringen te saboteren door te laten de bestuurder emotie,” voegde Klein.

Dat wil niet zeggen dat alle koopje geprijsde of afnemende voorraden zijn een verstandige aankoop. Maar de prijs van een aandeel heeft weinig te maken met de vraag of de aankoop van het een goede of slechte beslissing.

Het moraal van het verhaal? Net als vele andere momenten in het leven, houd je emoties op afstand bij het investeren en je zult waarschijnlijk vergaan veel beter.

Miért van a Car Insurance ilyen magas? (És hogyan csökkentse a árak?)

Az autó biztosítási díjak magasnak tűnhet, de ott valószínűleg egy oka. Itt miért az autó biztosítás olyan magas, és a lépés, amit megtehetsz, hogy csökkentse azt.

Miért van a Car Insurance So High

Úgy tűnik, mintha gépjárműbiztosítás árak csak folyamatosan egyre magasabbra és magasabbra.

És jó okkal-vannak.

Az adatok 2016-tól azt mutatja, hogy auto biztosítási árak emelkednek a leggyorsabb ütemben a 13 év alatt.

De miért?

Ebben a cikkben megmutatom, hogy mi határozza meg az autó biztosítási arány, hogy miért a sebesség olyan nagy, és mit lehet tenni, hogy csökkentse azt.

Milyen tényezők határozzák meg a költségek autóm biztosítás?

Sok tényező határozza meg a prémium fizetni fog gépjárműbiztosítás. Tény, hogy a State Farm Insurance vázolja hét fő tényező keresnek meghatározása során az autó biztosítási díj:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Ez az én első számú ajánlást . Ha túl sokat fizet biztosítást, sokszor a legjobb kiindulópont az a vásárlás körül.

összefoglalás

Ez könnyen belátható, hogy miért az autó biztosítási díjtételek lehet égig. De most, hogy megvan a szükséges tudás azonosítása, ahol hiányzik a potenciális megtakarítások elszakadni a közösségi média egy éjszakára, és eltölteni egy kis időt kapok a kedvezmények megérdemli!

Termine vita o di assicurazione sulla vita intera – che è giusto per voi?

Termine vita o di assicurazione sulla vita intera - che è giusto per voi?

Confuso circa la differenza tra assicurazione sulla vita intera e di assicurazione sulla vita termine? Non sei solo; le persone spesso hanno difficoltà a scegliere quale è giusto per loro, e talvolta anche passare da uno all’altro. Prima di fare questa scelta, assicurarsi di sapere come stanno le cose.

Assicurazione sulla vita intera 

  • Tende ad essere più costoso di assicurazione sulla vita di termine.
  • Esso incorpora un elemento di valore in denaro (che contribuisce al costo più elevato), che non si ottiene con l’assicurazione sulla vita di termine. Ciò significa che quando si paga i premi di assicurazione, alcuni di quello che si paga è disponibile a prendere in prestito contro o incassare durante la vostra vita.
  • Perché sono stati progettati per fornire la stabilità, sono diventati popolari dopo la crisi finanziaria nel 2008-2009.
  • È possibile ritirare la maggior parte o tutto ciò che si mette in esso esenti da imposte, ma :
  • È necessario seguire regole rigide associate con i pagamenti e se non lo fai, si può finire a causa un sacco di tasse.
  • Assicurazione sulla vita intera offre premi di livello e la protezione di assicurazione sulla vita per la vita (ma ancora una volta, fino a quando i premi sono pagati come la vostra assicurazione richiede).
  • Quando si acquista assicurazione sulla vita intera, i tuoi depositi assicuratore tuo premio (spese di assicurazione meno e altre spese) in un conto di valore in denaro.
  • Per questo motivo, assicurazione sulla vita intera in grado di fornire l’accumulo di valore in denaro (tassato), e si può usare quando ne avete bisogno.
  • Assicurazione sulla vita intera è disponibile in tre tipi: tradizionali, variabile e universale.
  • A volte le persone sottovalutano quanto i pagamenti saranno, e si passa a termine di assicurazione vita.

Term life insurance

  • Term life insurance è più semplice e funziona come la vostra auto o assicurazione casa.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variazioni su term life insurance

  • Così chiamato ritorno di assicurazione sulla vita premio a termine  tornerà alcuni dei vostri premi alla fine del termine. Queste politiche sono generalmente più costosi.

Quale va bene per te?

Per la maggior parte dei giovani, si consiglia di assicurazione di base sulla vita di termine. E ‘semplice e poco costoso, lasciando più soldi rimanenti per investire per la pensione e altri obiettivi. In alcuni casi, se siete alla ricerca di assicurazione che offre vantaggi fiscali e – dopo un certo periodo di tempo – un rendimento garantito sul denaro che hai pagato in, si potrebbe prendere in considerazione una politica di assicurazione sulla vita intera. Si consiglia, comunque, che si acquista solo assicurazione sulla vita intera dopo aver consultato un pianificatore finanziario o di pianificazione avvocato indipendente.

Čo môžete robiť, keď nemôžete urobiť si úver

Čo môžete robiť, keď nemôžete urobiť si úver

Niekedy život prináša prekvapenia. Ak zistíte, že nemôžete vykonávať platby na jednej alebo viacerých z vašich pôžičiek, je to najlepšie, aby prijali opatrenia skôr skôr ako neskôr. Pohybujúce sa rýchlo vám pomôže minimalizovať škody na vaše financie a stresu upratovať niečo, čo by mohlo aj naďalej zhoršovať.

Riešením môže byť jednoduché v niektorých prípadoch. Napríklad, ak si nemôžete dovoliť svoje auto platby, to by mohlo byť možné predať auto a prejsť na lacnejšie, ale bezpečné vozidlo – alebo dokonca urobiť bez auta na chvíľu.

Bohužiaľ, riešenia sú málokedy tak jednoduché.

Našťastie existujú stratégie, ktoré môžete použiť, aby veci z zhoršuje.

Ak nechcete platiť

To by mohlo pomôcť hovoriť o najhoršom prípade-scenár ako prvý. Ak si jednoducho prestať platiť z úveru, budete nakoniec splácať túto pôžičku. Výsledkom je, že budete dlhovať viac peňazí, pretože pokuty, poplatky a úrokové náklady vybuduje. Vašej kreditnej skóre bude klesať. To môže trvať aj niekoľko rokov späť, ale môžete obnoviť svoje kreditné a požičať znovu – niekedy v priebehu niekoľkých málo rokov.

Dlžníka väzenia bol zakázaný v Spojených štátoch dávno, takže si nemusíte robiť starosti dlh kolektory hrozby vysiela políciu out zajtra . Však je treba dávať pozor na právne dokumenty a požiadavky aspoň na súde.

To je to najhoršie, čo sa môže stať. Nie je to sranda – je to frustrujúce a stresujúce – ale je to niečo, čo môžete dostať až do konca a môžete túto situáciu vyhnúť úplne.

Keď si uvedomíte, že si nemôžu dovoliť platiť

Dúfajme, že máte trochu času, než vaše ďalšie platba patrí. Ak je to váš prípad, môžete si vziať žalobu ste neskoro na akékoľvek platby. Na tomto mieste, stále máte niekoľko možností.

  • Platiť neskoro:  Je to najlepšie, aby vaše splátky na čas, ale ak nemôžete robiť to, o niečo neskoro je lepšie ako naozaj neskoro. Pokúsiť sa dostať platbu do 30 dní od jej splatnosti. V mnohých prípadoch tieto oneskorené platby neboli hlásené úverovými inštitúciami, takže vašej kreditnej nebude poškodený. To vám ponecháva možnosť konsolidácie alebo refinancovanie dlhu.
  • Konsolidovať alebo refinancovať:  Tie by mohli byť lepšie s inou pôžičku. Najmä u toxických úverov, ako sú kreditné karty a výplate pôžičiek, konsolidáciu s osobnými výsledkami úverov v nižších úrokových nákladov a nižšie požadované platby. Plus máte viac času na splatenie. Napríklad, môžete získať osobné pôžičku, ktorú splácať v priebehu troch až piatich rokov. Trvá dlhšiu dobu na splatenie by mohla nakoniec stáť viac v záujme – ale možno tiež nie. Opäť platí, že ak ste sa dostal von výplate pôžičiek by ste mohli ľahko prísť dopredu. Budete musieť platiť skôr, ako začnete chýbajúce platby, získať schválený pre konsolidáciu pôžičiek. Veritelia nechcú poskytnúť pôžičku na niekoho, kto je už za sebou. Tam, kde by ste mali požičať? Začnite tým, že žiada o nezabezpečených úverov v bankách a družstevných bánk, ktoré pracujú vo svojej komunite, a on-line veriteľov. Žiadať o tieto pôžičky v rovnakú dobu, takže môžete minimalizovať poškodenie vášho úveru a ísť s najlepšie ponuky.
  • Zaistené úvery: Konsolidácia s zaistené pôžičky je  tiež možnosť, ak chcete do zástavy majetok do zálohy. Avšak, riskujete stratu týchto aktív, pokiaľ nie je možné vykonávať platby na nové pôžičky. Ak máte dať svoj dom na linke, mohli by ste o neho príde do uzavretia, čo veci ťažké pre vás a vašu rodinu. Mať vaše vozidlo repossessed nikdy nie je pohodlné, a to by bolo ťažšie sa dostať do práce a pokračovať zárobku.
  • Komunikovať s veriteľmi:  Ak predpokladáte ťažkosti vykonávanie platieb, porozprávať so svojím veriteľom. Oni by mohli mať možnosti, ktoré vám pomôžu, či už ide o zmenu svojho dátum splatnosti, alebo nechať si preskočiť platby za niekoľko mesiacov. Tie by mohli byť dokonca schopný vyjednať dohody s veriteľom. Vysvetľovať, že nie je možné vykonať platby, ponúkajú menej ako dlhujete, a zistiť, či prijať. To nie je pravdepodobné, že k úspechu, ak môžete presvedčiť svojich veriteľov, že ste schopní zaplatiť, ale je to možné. Všimnite si, že úver bude trpieť, keď sa usadiť, ale môžete dať platby za sebou.
  • Uprednostňovať svoje platby:  Možno bude potrebné urobiť ťažké rozhodnutia o tom, ktoré úverov prestať platiť a ktoré z nich, aby sa prúd ďalej. Konvenčná múdrosť hovorí, aby platby na domáce a auto úvery a prestať platiť nezabezpečených úverov, ak musíte, rovnako ako osobné pôžičky a kreditné karty. Dôvodom je, že naozaj nechcem, aby sa vysťahovali, alebo ste vaše vozidlo repossessed. Poškodenie vášho úveru je tiež nežiaduce, ale nie je okamžite narušiť svoj život rovnakým spôsobom. Urobte si zoznam vašich platieb a urobiť vedomú voľbu o každej z nich, udržiavanie bezpečnosti a ochrany zdravia na pamäti, ako si vybrať.

Federálne študentské pôžičky

Ak ste si požičiaval pre vysokoškolské vzdelávanie pomocou vládne programy úverov, máte niekoľko ďalších možností. Úvery, ktoré sa opierajú o federálnej vlády majú určité výhody, ktoré nie sú k dispozícii inde.

  • Oneskorenie:  Ak máte nárok na odklad, môžete dočasne zastaviť platby. To vám dáva čas sa dostať späť na nohy. Pre niektorých dlžníkov, je to voľba v období nezamestnanosti alebo iné finančné ťažkosti.
  • Splácanie príjem na báze:  Ak nemáte nárok na odklad, mali by ste byť schopní aspoň znížiť svoje mesačné platby. Príjmy riadený splácanie programy môžu viesť k platbe, ktorá by mala byť cenovo dostupnejšie. Ak je váš príjem je veľmi nízky, budete skončiť s extrémne nízkou platbu, aby zodpovedali.

pôžičky pred výplatou

Výplata pôžičky sú tiež jedinečné, a to predovšetkým z dôvodu ich mimoriadne vysoké náklady. Tieto pôžičky možno ľahko poslať vás do dlhovej špirály a nakoniec príde čas, kedy nie je možné, aby vaše platby.

Konsolidácia výplate pôžičiek je jedným z vašich najlepších možností, ak môžete zaplatiť off. Môžete predať čokoľvek zohnať hotovosť? Posunúť dlh lacnejšie veriteľa – dokonca aj prevody bilancie kreditnej karty môžete ušetriť peniaze a kúpiť váš čas. Len majte na pamäti poplatkov prevodu zostatku a nepoužívajte kartu pre nič iné, než splácanie existujúceho dlhu.

Ak ste už napísal šek k výplate veriteľa, to by mohlo byť možné zastaviť platby na šeku. Avšak, toto môže viesť k právnym problémom, a budete peniaze stále dlhuje. Porozprávajte sa s miestnym právnikom alebo právnym poradcom oboznámený s právnymi predpismi vášho štátu pred zastavením platieb. Aj keď je to možné, budete musieť zaplatiť mierny poplatok svojej banky.

Kreditné karty

Preskakovanie platby na kreditné karty tiež vyžaduje osobitnú pozornosť. Ak je to možné, aspoň, aby minimálna platba, hoci viac je vždy lepšie. Keď sa zastaví realizáciu platieb, vydavateľ vašej kreditnej karty môže zvýšiť svoje úrokové sadzby na oveľa vyššej sankčné sadzby. To môže vyvolať prehodnotiť priority, z ktorých platby preskočiť a ktoré budú platiť.

získať nápovedu

Môžete si myslieť, že si nemôžete dovoliť , aby si pomoc, ak máte problémy s splátky. Ale nie ste nutne na vlastnú päsť.

  • Úverové poradenstvo vám pomôže pochopiť vašu situáciu a prísť s riešením. Vonkajší pohľad je často užitočné, najmä od niekoho, kto každý deň pracuje so zákazníkmi, ako ste vy. Kľúčom k úspechu je pracovať s  renomovanými poradcu , ktorý nie je len snaží predať niečo. V mnohých prípadoch, poradenstvo je poskytované bez nákladov na vás. V závislosti na situácii, váš poradca môže navrhnúť riadenie dlhu plánu alebo iný postup. Začnite hľadať poradcu s Národnej nadácie pre úverové poradenstvo (NFCC) a požiadať o poplatkoch a filozofiu, než budete súhlasiť s ničím.
  • Konkurzný právnici môže tiež pomôcť, ale nebuďte prekvapení, keď navrhujú podanie návrhu na konkurz. Bankrot by mohol vyriešiť svoje problémy, ale tam by mohlo byť lepšie alternatívy.
  • Verejná podpora je tiež k dispozícii v mnohých oblastiach. Miestne pomôcky, federálna vláda, a iní poskytovať pomoc ľuďom, ktorí potrebujú pomoc platenie účtov. Tieto programy by mohli poskytnúť dostatok úľavu, ktoré vám pomôžu zostať na vrchole svojich úverových platieb a vyhnúť sa ďalšie drastické opatrenia. Začnite hľadať v usa.gov a opýtajte sa miestnych poskytovateľov energie a telefonické informácie o dostupných programoch.

Hýbať sa vpred

Zatiaľ sme sa vzťahuje krátkodobé opravy. Nakoniec je potrebné dlhodobý plán, aby zostali na vrchole účty. Život je menej stresujúce, keď nemáte uhasiť tie ohňa, a budete chcieť financovať väčší počet lepších cieľov.

  • Fond pre mimoriadne udalosti:  Je nevyhnutné mať k dispozícii núdzové úspory. Či už je to $ 1,000 vás dostať z jám, alebo tri mesiace v hodnote životné náklady, ktoré navyše v hotovosti vám pomôže vyhnúť sa problémom. Nebudete musieť vziať na dlh, ak sa niečo rozbije, a budete môcť platiť svoje účty bez prerušenia. Výzva buduje, že fond, ktorý je otázkou míňať menej ako zarobíte.
  • Porozumieť svoje financie:  Budete potrebovať získať prehľad o vašich príjmov a výdavkov, aby bola úspešná. Napíšte tieto čísla dole a sledovať každý cent, ktorý strávite po dobu najmenej jedného mesiaca – už je lepšie. Nezabudnite zahrnúť náklady platíte len raz ročne, ako napríklad dane z nehnuteľností alebo poistného. Nemôžeš robiť inteligentné rozhodnutia, kým nebudete vedieť, ako sú finančné prostriedky vynakladajú. Možno budete musieť zarábať viac, menej míňať, alebo oboje. Pre rýchle výsledky, najbežnejšie možnosti sú prevzatie nadpráce, zníženie výdavkov a predaja tovarov, ktoré už nepotrebujete. Pre dlhodobejšie boost, pracovať na vašej kariéry a míňanie potom, čo si vziať na rýchle víťazstvo.

Φοιτητικά δάνεια εναντίον Πιστωτικές Κάρτες: Ποια θα έπρεπε να εξοφλήσει Πρώτα;

Φοιτητικά δάνεια εναντίον Πιστωτικές Κάρτες: Ποια θα έπρεπε να εξοφλήσει Πρώτα;

Φοιτητικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες είναι δύο από τα πιο ευρέως διαδεδομένες μορφές του χρέους – και δύο από τα πιο δύσκολα να επιστρέψει. Εστιάζοντας σε ένα χρέος σε μια στιγμή είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να πληρώσει μακριά τα πολλαπλάσια χρέη. Χρησιμοποιώντας αυτή τη στρατηγική, θα κάνει μεγάλη, εφάπαξ ποσό σε μία μόνο συγκεκριμένες πληρωμές του χρέους και η ελάχιστη σε όλους τους άλλους. Υπολογίζοντας το αν θα αποπληρώσουν τα δάνεια σπουδαστών ή πιστωτικές κάρτες πρώτο μπορεί να είναι δύσκολη.

Πριν εργαστούν προς την κατεύθυνση επιθετικά εξόφληση οποιονδήποτε τύπο χρέους, βεβαιωθείτε ότι είστε τρέχουσα σχετικά με τις πληρωμές για όλους τους λογαριασμούς σας. Δεν ωφελεί να αγνοήσει εντελώς τις πληρωμές για ένα χρέος, έτσι ώστε να μπορεί να εξοφλήσει το άλλο. Όχι μόνο θα μείνουμε πίσω βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα καταστήσει επίσης πιο δύσκολο να καλύψουν τη διαφορά και από το λογαριασμό σας.

Για να εξετάσει αν πρέπει να πληρώσουν τα φοιτητικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες πρώτη, θα λάκκο των χρεών ένας ενάντια στον άλλο σε λίγες σημαντικές κατηγορίες αποπληρωμής. Ο «χαμένος» σε κάθε κατηγορία παίρνει ένα σημείο. Το χρέος με τους περισσότερους πόντους στο τέλος είναι αυτό που πρέπει να πληρώσει πρώτα. Αυτοί είναι οι παράγοντες επιστροφής για να εξετάσει:

  • Συνέπειες της μη πληρωμής
  • Δυνατότητα να έχουν το χρέος ακυρώνεται
  • ευελιξία αποπληρωμής
  • Ευκολία πλησιάζει σε καθυστέρηση υπόλοιπα
  • Μακροπρόθεσμο κόστος του χρέους
  • Σύνολο υπολοίπων
  • Ευκολία του δανεισμού, ακόμη και με το χρέος

Συνέπειες μη πληρωμής

Και τα δύο φοιτητικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες είναι ένας τύπος ακάλυπτο χρέος.

Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει ασφάλεια συνδέεται με το χρέος, όπως με υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων. Αν έχετε μείνει πίσω στις πληρωμές σας, ο πιστωτικός φορέας ή δανειστής δεν μπορεί να ανακτήσει αυτόματα οποιαδήποτε από την ιδιοκτησία σας για να ικανοποιήσει το χρέος. Υπάρχει μια εξαίρεση με ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ομοσπονδιακό επιστροφές φόρου σας μπορεί να θεωρηθεί ότι ικανοποιεί ανεξόφλητα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια.

Μη καταβολή και στους δύο τύπους του χρέους θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μετά από αρκετούς μήνες έχασε τις πληρωμές, ο πιστωτής ή δανειστής μπορεί να προσλάβει έναν συλλέκτη χρέους από τρίτους για την άσκηση του χρέους. Μπορείτε να εναχθεί για ληξιπρόθεσμα χρέη και η δίκη μπορεί να οδηγήσει σε μια απόφαση εναντίον σας. Με την απόφαση αυτή, το δικαστήριο μπορεί να χορηγήσει συντηρητική κατάσχεση των μισθών ή τραπεζική εισφορά. Αυτή η διαδρομή συλλογής μπορεί να συμβεί με καθυστέρηση πιστωτικές κάρτες ή πληρωμές δανείου σπουδαστών.

Η ετυμηγορία : Η δυνατότητα που έχουν οι επιστροφές φόρων που κάνει τη μη καταβολή των φοιτητικών δανείων ελαφρώς χειρότερα. Φοιτητικά δάνεια πάρετε ένα σημείο σε αυτό το γύρο.

Οι Σκορ : Φοιτητικά δάνεια: 1, Πιστωτικές Κάρτες: 0

Δυνατότητα διαγραφή του χρέους

Μία από τις μεγαλύτερες διαφορές μεταξύ φοιτητικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες είναι η σχετική ευκολία με το χρέος απορρίπτονται σε πτώχευση. Είναι δυνατόν να έχουμε το χρέος δανείου σπουδαστών απορρίπτονται σε πτώχευση, αλλά το βάρος της απόδειξης είναι πιο σκληρή. Θα πρέπει να αποδείξουν ότι πληρώνουν το χρέος θα σας αναγκάσει να ζήσει χαμηλότερο από το ελάχιστο επίπεδο διαβίωσης, ότι είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για ένα σημαντικό μέρος της περιόδου αποπληρωμής σας, και ότι έχετε ήδη (ανεπιτυχώς) προσπάθησε να ασκηθείτε ένα σχέδιο πληρωμής με το δανειστή σας. Αυτό το επίπεδο της απόδειξης δεν είναι συνήθως απαραίτητη για το γεγονός ότι το χρέος πιστωτικών καρτών απορρίπτονται σε πτώχευση.

Κάποια φοιτητικά δάνεια είναι επιλέξιμες για τα προγράμματα συγχώρεση που θα ακυρώσει μέρος ή το σύνολο της οφειλής. Αυτός ο τύπος διαγραφή χρέους δεν είναι διαθέσιμη με πιστωτικές κάρτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορεί να ακυρώσει ένα μέρος του υπολοίπου ως μέρος μιας συμφωνίας διακανονισμού που διαπραγματεύονται. Ωστόσο, αυτοί οι τύποι των συμφωνιών διακανονισμού δεν είναι κοινά, είναι κακό για την πιστωτική σας, και συνήθως γίνονται μόνο με το παρελθόν, λόγω λογαριασμούς πιστωτικών καρτών. Εάν ο λογαριασμός σας είναι σε καλή κατάσταση, εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας δεν θα διασκεδάσει μια συμφωνία διακανονισμού.

Η ετυμηγορία : Φοιτητικά δάνεια μπορεί να συγχωρεθεί και να απορρίπτονται σε πτώχευση (σε ορισμένες περιπτώσεις). Πιστωτικές κάρτες χάσετε αυτή την κατηγορία, δεδομένου ότι οι μόνες επιλογές για τη διαγραφή του χρέους – την πτώχευση και το χρέος οικισμός – είναι τόσο επιβλαβής για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. είναι τόσο επιβλαβής για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Οι Σκορ : Φοιτητικά δάνεια: 1, Πιστωτικές Κάρτες: 1

Η επιστροφή Ευελιξία

φοιτητικό δάνειο επιλογές επιστροφής είναι πολύ πιο ευέλικτη από ό, τι εκείνα που διατίθενται για τις πιστωτικές κάρτες. Οι δανειστές έχουν συχνά πολλαπλά σχέδια επιστροφής μπορείτε να επιλέξετε με βάση την ικανότητά σας να πληρώσει. Για παράδειγμα, οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα που μπορεί να μεταβάλλεται με βάση τα έσοδα και τα έξοδά σας. Ανεκτικότητα και η αναβολή είναι επίσης επιλογές δανειστής σας μπορεί να επεκταθεί σε σας, αν δεν είστε σε θέση να κάνετε τις πληρωμές σας ή αν έχετε εγγραφεί στο σχολείο και πάλι.

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν χαμηλή ελάχιστη πληρωμή που πρέπει να κάνετε κάθε μήνα για να κρατήσει την πιστωτική σας κάρτα σε καλή κατάσταση. Μπορείτε προαιρετικά να πληρώσουν περισσότερα από το ελάχιστο για να πληρώσει μακριά την ισορροπία σας νωρίτερα.

Αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ελάχιστη πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας, δεν έχετε πάρα πολλές επιλογές. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν προγράμματα κακουχίες που μειώνουν το επιτόκιο και μηνιαία καταβολή. Δυστυχώς, αυτά τα προγράμματα είναι συνήθως διαθέσιμη μόνο αν έχετε ήδη μείνει πίσω στις πληρωμές σας. Η καταναλωτική πίστη παροχή συμβουλών είναι μια άλλη επιλογή για τη διαχείριση των πληρωμών της πιστωτικής σας κάρτας. Ωστόσο, μπορείτε να φιλήσει τις πιστωτικές σας κάρτες αντίο (τουλάχιστον προσωρινά), αν μπείτε σε ένα σχέδιο διαχείρισης του χρέους με πιστωτική συμβουλευτική υπηρεσία.

Η ετυμηγορία : Φοιτητικά δάνεια έχουν περισσότερες επιλογές αποπληρωμής που μπορείτε να επιλέξετε ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση. Επειδή οι πιστωτικές κάρτες έχουν λιγότερο ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής, θα πρέπει να τους εξοφλήσει πρώτα.

Οι Σκορ : Φοιτητικά δάνεια: 1, Πιστωτικές Κάρτες: 2

Η κάλυψη της καθυστέρησης στις ληξιπρόθεσμης οφειλής Υπόλοιπα

Έχετε περισσότερες επιλογές για μια νέα ώθηση στην καθυστέρηση των πληρωμών δανείου σπουδαστών. δανειστής σας μπορεί να είναι σε θέση να εφαρμόσει αναδρομικά ανοχή στο λογαριασμό σας και ουσιαστικά να ακυρώσει όλα τα προηγουμένως έχασε την πληρωμή σας. Ο δανειστής μπορεί επίσης να είναι σε θέση να προσθέσει το παρελθόν οφειλόμενο ποσό πίσω στο δάνειό σας και υπολογίζει εκ νέου τις μηνιαίες πληρωμές σας. Ενώ αυτό μπορεί να σημαίνει υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές, δεν σας πάρει πρόφθασε.

Μόλις μείνει πίσω στις πληρωμές σας με πιστωτική κάρτα, θα συνήθως πρέπει να πληρώσει ολόκληρο το πλήρες παρελθόν λόγω ισορροπία να φέρει και πάλι τον τρέχοντα λογαριασμό σας. Επίσης, όταν ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας χρεώνεται-off, δεν υπάρχει καμία επιλογή για να το φέρει και πάλι την τρέχουσα και συνεχίστε με τις πληρωμές. Με αδυναμίας αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών, ο δανειστής σας μπορεί να σας επιτρέψει να αποκαταστήσει το δάνειό σας για να φέρει και πάλι το ρεύμα.

Η ετυμηγορία : Δεδομένου ότι είναι πιο σκληρή για να καλύψουν τη διαφορά σε καθυστέρηση υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και οι εκδότες πιστωτικών καρτών είναι λιγότερο επιεικείς, θα πρέπει να απαλλαγούμε από αυτά τα υπόλοιπα πρώτα.

Οι Σκορ : Φοιτητικά δάνεια: 1, Πιστωτικές Κάρτες: 3

Ποια Χρέος των δικαστικών εξόδων περισσότερα;

Οι πιστωτικές κάρτες τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλότερα από τα επιτόκια των φοιτητικών δανείων, που σημαίνει ότι αυτό το χρέος είναι πιο ακριβά. Για παράδειγμα, $ 10.000 φοιτητικό δάνειο σε 6,8 τοις εκατό Απρίλιο κατέβαλε πάνω από 20 χρόνια θα κόστιζε $ 8.321 στο ενδιαφέρον. Ένα υπόλοιπο της κάρτας $ 10,000 πίστωσης σε 17 τοις εκατό Απρίλιο κατέβαλε πάνω από 20 χρόνια θα κοστίσει $ 25.230 στο ενδιαφέρον! Και αυτό είναι προϋπόθεση τόσο τα επιτόκια παραμένουν σταθερά πάνω από αυτό το χρονικό διάστημα. Το μακροπρόθεσμο κόστος ενδιαφέρον ανεβαίνει, αν αυξήσει τα επιτόκια.

Μπορεί να υπάρχει κάπως ενός ανάποδα για να πληρώνουν φοιτητικό δάνειο χρέους – φορολογικά οφέλη. τόκων δανείου σπουδαστών είναι μια έκπτωση φόρου πάνω-the-line, που σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε την έκπτωση, ακόμη και αν δεν αναφέρεται χωριστά κρατήσεις σας. φόρο παρασκευαστή σας και μπορεί να σας δώσει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το ενδιαφέρον δανείου σπουδαστών μπορεί να ωφελήσει τους φόρους σας.

το ενδιαφέρον της πιστωτικής κάρτας δεν είναι εκπίπτουν του φόρου, εκτός εάν έχετε χρησιμοποιήσει μια πιστωτική κάρτα αποκλειστικά για δαπάνες εκπαίδευσης. Θα πρέπει να κρατήσει λεπτομερή αρχεία για το πώς έχετε χρησιμοποιήσει την πιστωτική σας κάρτα και το ποσό των τόκων που πληρώνετε κάθε χρόνο.

Η ετυμηγορία : Πιστωτικές κάρτες κοστίζουν περισσότερο ενδιαφέρον και δεν υπάρχει κανένα όφελος περιθώριο να καταβάλλει τους τόκους. Πιστωτικές κάρτες χάσετε αυτό το ένα.

Φοιτητικά δάνεια : 1, Πιστωτικές Κάρτες: 4

Συνολικό ποσό της κάθε χρέους

Είναι συνήθως πιο εύκολο να πληρώσει μακριά τις ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας, επειδή είναι πιθανό χαμηλότερα από τα υπόλοιπα για τα δάνεια σπουδαστών σας. Αν θέλετε να χτυπήσει έξω τα χρέη γρήγορα, με επίκεντρο την αποπληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας θα σας επιτρέψει να χτυπήσει μερικά λογαριασμούς γρήγορα. Με αυτόν τον τρόπο, έχετε λιγότερες πληρωμές να κάνει κάθε μήνα.

Η ετυμηγορία : Όταν πρόκειται για το μέγεθος του χρέους, είναι μια ισοπαλία, δεδομένου ότι εξαρτάται από το μέγεθος του υπολοίπου σας σε κάθε χρέος. Ούτε χρέους παίρνει ένα σημείο.

Οι Σκορ : Φοιτητικά δάνεια: 1, Πιστωτικές Κάρτες: 4

Πώς δανειστές αντιλαμβάνονται το χρέος

χρέους δανείου σπουδαστών θεωρείται συχνά ένα «καλό χρέος», επειδή το χρέος δανείου σπουδαστών μπορεί να δείξει μια επένδυση στο μέλλον σας. Αυτό σημαίνει ότι έχετε λάβει ένα επίπεδο εκπαίδευσης που θα σας επιτρέψει να κερδίσουν περισσότερα χρήματα. Όταν ψάχνετε για ένα νέο δάνειο ή πιστωτική κάρτα, το χρέος των φοιτητικών δανείων δεν θα μετρήσει ως ιδιαίτερα εναντίον σας και το χρέος πιστωτικών καρτών, το οποίο θεωρείται ένα κακό χρέος.

Αυτό δεν είναι να πούμε ότι το χρέος δανείου σπουδαστών δεν θα σας βλάψει ποτέ. Είναι δυνατόν να έχουμε ένα τόσο υψηλό ποσό του χρέους δανείου σπουδαστών που δεν μπορούν να αντέξουν επιπλέον δανειακές υποχρεώσεις. Ωστόσο, οι δανειστές είναι λίγο πιο επιεικής με το χρέος των φοιτητικών δανείων από ό, τι με το χρέος πιστωτικών καρτών, όταν πρόκειται να σας έγκριση για μεγάλα δάνεια, όπως μια υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων.

Η ετυμηγορία : Πιστωτικές κάρτες χάσετε αυτό το γύρο, αφού θα είναι πιο σκληρή για να πάρει έγκριση για νέες πιστωτικές κάρτες ή δάνεια με το χρέος πιστωτικών καρτών.

Οι Σκορ : Φοιτητικά δάνεια: 1, Πιστωτικές Κάρτες: 5

Έτσι που το χρέος θα έπρεπε να εξοφλήσει Πρώτα;

Σε σύγκριση με τις πιστωτικές κάρτες, ο μόνος λόγος για την εξόφληση δανείων σπουδαστών σας πρώτα είναι να αποφευχθεί μια προεπιλογή δάνειο που μπορεί να οδηγήσει σε έχουν επιστροφές φόρων σας που λαμβάνονται. Ωστόσο, όταν πρόκειται για το κόστος του χρέους, τις επιλογές αποπληρωμής, και άλλους σημαντικούς παράγοντες, εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας είναι πιο επωφελής. Μόλις χτυπήσει έξω το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να εφαρμόσετε όλες τις πληρωμές προς το να απαλλαγούμε από τα δάνεια σπουδαστών σας.

Borç İskan Yararı Vardır?

Borç İskan Faydaları bunun Bazı için iyi bir seçenek olun

Borç İskan Faydaları bunun Bazı için iyi bir seçenek olun

Borç yerleşim Eğer borcu için tam memnuniyeti olarak kısmi ödeme kabul etmek için alacaklılar ile pazarlık bir borç geri ödeme stratejisidir. alacaklı kabul ederse, sadece ödenmemiş bakiye yüzdesi ve iyi için iptal edilir borcunun kalan ödeme.

borç ödeme sektöründe dışında, borç ödeme borçlarınızı ile uğraşan için kalıcı bir çözüm olarak tavsiye (hiç değilse) nadiren.

Bunların çoğu borç ödeme dolandırıcılığı sayısı ve borç yerleşim etkilerine tüketicilerin miseducation ile ilgisi var. Bazı tüketiciler için borç yerleşim bazı avantajları olabilir.

Sen İflas kaçının Can

insanlar borç yerleşim seçmesini büyük nedeni iflas kaçınmaktır. İflas hayatının geri kalanı için takip edecek bir borç çözümdür. iflas girişi 10 yıldır kredi raporda kalır, ancak birçok kredi, kredi kartı ve hiç iflas başvurusu yaptıysanız iş başvuruları sorun. Hiçbir cevap ve banka daha sonra aslında iflas başvurusunda yaptığını öğrenirse, sen dolandırıcılık suçlu bulunamadı. istihdam durumunda, sen işini kaybedebilir.

Doğru bitince alacaklılarla borçlarının ödenmesi, iflas dosyalama ve iflas sonuçlarıyla ilgili kaçının yardımcı olabilir.

Borç yerleşim yalnızca yedi yıl boyunca kredi raporda kalacak.

kredi raporlama süresi sınırı da yerleşmiş hesaplarda tükendi kez, artık yerleşim uğraşmak zorunda kalmazsınız sizin hiçbir kamu kaydı yok hiç, borçlarınızı yerleşmiş olan.

Ezici Borçlar itibaren Rölyef

Borç yerleşim hedefi Onlara birikmiş borçlarının yalnızca bir kısmını ödeyerek alacaklılar üzerinde üzerinden almak değildir.

Bu yüzden hepsini yerleşme beklentisi ile kredi kartı borcu büyük miktarda kadar rafa akılsızca bu.

Eğer meşru geri borcunu ödeyen sorun yaşıyorsanız, borç ödeme size yardımcı olabilir. Eğer müzakere ve tazminat ödemiş sonra, aslında borç daha kısa sürede serbest ve tipik geri ödeme planı üzerinde borçlarını ödemek için çalışması halinde daha düşük bir maliyetle konum.

Iflas borç yerleşim karşılaştıran alacaklılar dosyalanmış bile sizden çok alamayabilirsiniz Bölüm 13 iflas . Eğer dosya Onlar hiç bir şey alamayabilirsiniz Bölüm 7 iflas . Alacaklıların onlar yerleşim bazı tüketici teklifleri kabul yüzden de bunu biliyor.

Az Zamanda sizin borçlarını ödemek

İyi bir borç ödeme programı üzerinde, iki ila dört yıl içinde borçlarını ödeyeceğini duyurdu. Bu, (muhtemelen bir seçenek borç yerleşim düşünüyoruz değilse) normalde borçlarını geri ödeme geçirmek istiyorum çok daha az bir zamandır. Hatta borç konsolidasyonu kredi danışmanlık ve Bölüm 13 iflas üç ila beş yıl arasında borç geri ödemesi dönemleri vardır. Bu orijinal geri ödeme planı yapışmış eğer borcunu ödemek için onlarca yıl sürebilir.

Borç İskan Dezavantajları

Tabii borç yerleşim olumsuz sonuçları vardır. Alacaklıların yerleşim teklifleri kabul garanti edilmez, (o henüz başlamadıysa) kredi arada yaşayacaktır ve İptal edildi borç miktarına vergi borcu olabilir.

herhangi bir borç çözümü olduğu gibi, olumsuz yan etkilere borç yerleşim faydalarını tartmak gerekir.

Научете как да изчислите своя вътрешна норма на възвръщаемост (IRR)

IRR Помага ти да сравниш Инвестиционни Опции

Научете как да изчислите своя Вътрешна норма на възвръщаемост

Тя трябва да бъде лесно да се изчисли процентът на възвръщаемост (наречена вътрешна норма на възвръщаемост или IRR), който спечели на инвестиция, нали? Може би си мислите така, но понякога е по-трудно, отколкото човек би си помислил.

Парични потоци (депозити и тегления), както и неравномерно синхронизация (рядко наистина инвестират в първия ден на годината и се оттегли инвестицията си в последния ден на годината), уверете се, изчисляващи се връща по-сложно.

Нека да разгледаме един пример изчисляване възвръщаемост с помощта на проста лихва, а след това ние ще разгледаме как неравни парични потоци и времето правят изчисленията по-сложна.

Проста лихва пример

Ако сложите $ 1000 в банката, банката плаща ли интерес, а една година по-късно имате $ 1042. В този случай, че е лесно да се изчисли процентът на възвръщаемост на 4,2%. Можете просто да разделим печалбата от $ 42 в оригиналния си инвестиция от $ 1000.

Неравномерното парични потоци и Timing правят по-трудно

Когато получите неравна поредица от парични потоци, в продължение на няколко години, или над странен период от време, изчисляване на вътрешната норма на възвръщаемост става все по-трудно. Да предположим, че да започнете нова работа в средата на годината. Може да се инвестира в 401 (к) през ТРЗ удръжки така всеки месец парите отиват да работят за вас. За да се изчисли точно НВД ще трябва да се знае датата и сумата на всяка депозит и крайният баланс.

За да направите този вид изчисления ще трябва да използвате софтуер, или финансов калкулатор, която ви позволява да въведете различни парични потоци в различни интервали от време. По-долу са няколко ресурси, които могат да помогнат.

Защо Изчисли Вътрешна норма на възвръщаемост?

Важно е да се изчислят очаквания вътрешната норма на възвръщаемост, така че да може адекватно да сравни инвестиционни алтернативи. Например, чрез сравняване на прогнозната вътрешната норма на възвръщаемост на инвестиционен имот на тази на плащане анюитетна с тази на портфейл от индексни фондове, можете да по-ефективно претеглят различните рискове, заедно с потенциалната възвръщаемост – и по този начин по-лесно да се направи инвестиционно решение да се чувствате комфортно.

Очаквана възвръщаемост не е единственото нещо, което да погледнете; Също така помисли за нивото на риска, че различните инвестиции са изложени на. По-високите постъпления идват с по-големи рискове. Единият вид риск е ликвиден риск. Някои инвестиции плащат по-висока доходност в замяна на по-малко ликвидност – например, по-дълъг срок на CD или връзка плаща по-висока лихва или купон процент от по-краткосрочни опции, защото сте извършили средствата си за по-дълъг период от време.

Фирмите използват вътрешна норма на възвръщаемост изчисления за сравнение един потенциалните инвестиции в друга. Инвеститорите трябва да ги използват по същия начин. В пенсиониране планиране, ние се изчисли минималната доходност, което трябва да се постигне, за да постигнете целите си и това може да ви помогне да оцени дали целта е реалистична или не.

Вътрешна норма на възвръщаемост не е същото като Претеглена по Време на връщане

Повечето взаимни фондове и други инвестиции, които докладват връща съобщават нещо, наречено Претеглена по Време на връщане (TWRR). Това показва колко щеше да извърши един долар инвестиран в началото на отчетния период.

Например, ако това е петгодишен връщане приключва през 2015 г., тя ще покаже резултатите от инвестирането на 1 януари 2001 г., до 31 декември 2015 г. Колко от вас се инвестира на прост сбор на първия ден от всяка година? Тъй като повечето хора не инвестират по този начин не може да има голямо несъответствие между възвръщаемост на инвестициите (тези, публикувани от компанията) и възвръщаемост на инвеститорите (това, което се връща всеки отделен инвеститор всъщност печели).

Като инвеститор, претеглени във времето се връща не ви показват какво действителната ефективност на профила Ви е било, освен ако не сте имали не депозити или тегления за периода от време е показано. Ето защо вътрешната норма на възвръщаемост става по-точна мярка на резултатите си, когато се инвестира или теглене на парични потоци през различни периоди от време.

Het toevoegen van positieve krediet Geschiedenis om uw credit verslag

Het toevoegen van positieve krediet Geschiedenis om uw credit verslag

Een positieve krediet geschiedenis is belangrijker dan ooit. Je moet een goede kredietwaardigheid hebben om een ​​hypotheek te krijgen, huren een appartement, een auto kopen, krijgen een goede verzekering tarief, en soms zelfs om een ​​baan te krijgen. Meer bedrijven zullen waarschijnlijk het argument dat ze nodig hebben om uw krediet geschiedenis te controleren voordat zaken doen met jou te maken.

Als u slecht krediet of geen krediet, je doel is ongetwijfeld een positieve krediet geschiedenis te bouwen.

Het is geen magie. Je kunt dingen niet direct toe te voegen aan uw credit verslag. In plaats daarvan moet u afhankelijk van uw schuldeisers en kredietverstrekkers om updates van de kredietbureaus op basis van uw account geschiedenis te sturen.

Er zijn drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Crediteuren u zaken doet met uitsluitend meld uw credit geschiedenis als een van de bureaus op basis van hun bestaande relatie met dat bureau. Bureaus hebben geen informatie met elkaar te delen onder normale omstandigheden, dus er is een kans dat sommige van uw accounts kunnen slechts op een credit verslag verschijnen.

Hoe een positieve krediet geschiedenis is gebouwd

Elke maand of zo uw credit card uitgevende instellingen en kredietverstrekkers stuurt een update van de status van uw account. Ze vertellen de kredietbureaus uw huidige saldo, betaling geschiedenis, en andere details over uw accounts. Ik het is deze informatie die helpt bij de opbouw van een positieve krediet geschiedenis, uitgaande van uw accountgegevens zijn positief.

Dat betekent dat tijdige betalingen en gezond creditcard saldi.

Het kost tijd om positieve informatie toe te voegen aan uw credit verslag dus niet verwachten dat het gebeurt ‘s nachts, of zelfs in een paar weken. U kunt het proces helpen door patiënt en financieel verantwoordelijk.

Wat als je geen accounts?

Je moet open en actieve, positieve accounts om een ​​positieve krediet geschiedenis te bouwen.

Als u nog niet over rekeningen te openen, kunt u proberen uw interesse voor de soorten creditcards of leningen voor mensen met geen krediet of slecht krediet, zoals een beveiligde credit card of retail store credit card. En, als je niet kunt krijgen goedgekeurd op uw eigen, een familielid of vriend kunnen worden bereid zijn mede te ondertekenen voor u of maak je een geautoriseerde gebruiker op een van hun creditcards zijn.

Gebruik uw accounts op de juiste manier

Terwijl je probeert om een ​​positieve krediet geschiedenis te bouwen, wil je de dingen die uw krediet zal pijn te vermijden. Dit geldt ook voor te late betalingen, hoge kredietlimieten, en te veel credit card toepassingen.

Begin klein. Verwacht om slechts kleine kredietlimieten en leningen te krijgen, in het begin, dat wil zeggen minder dan $ 1.000. Schuldeisers en kredietverstrekkers zullen bereid zijn om meer krediet te verlenen aan u zodra u hebt laten zien dat u verantwoordelijk met een beetje kan zijn. Geen gebruik maken van te veel van uw beschikbare krediet en terug te betalen wat je lenen op tijd elke maand.

Accounts die onnauwkeurig Gemeld

Als uw credit verslag bevat negatieve accounts die positief zou moeten zijn, kunt u het kredietrapport geschil proces te gebruiken om de informatie te corrigeren. Zo kan uw credit verslag laten zien dat je laat op een betaling die u zeker dat u op tijd betaald bent waren.

Om krediet verslag fouten te corrigeren, moet u een geschil brief te sturen naar de kredietbureaus onder vermelding van de fout en het verstrekken van een kopie van een bewijs dat toont de informatie is inderdaad onjuist.

Het bureau zal onderzoeken en te herzien uw credit verslag als het onderzoek naar uw claim ondersteunt. Zo niet, dan kunt u follow-up met een geschil rechtstreeks met het bedrijf dat de fout gemeld.

Sommige Rekeningen niet helpen bij Credit

Niet alle rekeningen die u betaalt elke maand krijgen regelmatig gerapporteerd aan kredietbureaus. Bijvoorbeeld, uw mobiele telefoon, kabel, en autoverzekering betalingen die niet helpen bij het opbouwen van een positieve krediet geschiedenis, zelfs wanneer u op tijd betalen. Echter, als je standaard op deze betalingen (door steeds enkele maanden delinquent), de late betalingen zou kunnen worden om uw credit verslag toegevoegd en pijn uw vooruitgang in de richting van het opbouwen van een goede credit score.

Kijk uit voor krediet reparatie oplichting en trucs over het verbeteren van uw credit score. Credit reparatie bedrijven hebben geen privileges met uw krediet geschiedenis dat je niet ook hebben.

Het bouwen van een positieve krediet geschiedenis is niet zo moeilijk als het lijkt. Open een account en de rekening betalen op tijd elke maand en je bent het opbouwen van een positieve krediet geschiedenis. Geef het wat tijd, en met de tijd, zult u in staat om grotere credit card limieten en leningen veroorloven.

Innstilling Investerings mål å strekke seg økonomisk uavhengighet

Holde øye med prisen kan forbedre Focus

Innstilling Investerings mål å strekke seg økonomisk uavhengighet

Lære å sette investering mål er en av de viktigste tingene du kan gjøre som en ny investor, fordi det hjelper deg å holde oversikt over hvor du har vært, hvor du er, og hvor du går som det gjelder din personlige økonomi og reisen til økonomisk uavhengighet. De beste investering mål vanligvis har tre ting felles:

    1. Gode ​​investering mål er målbare. Dette betyr at de er klar, konsis og klar. Si til deg selv: “Jeg kommer til å sette et mål om å spare $ 50 per uke” er nyttig fordi du kan vurdere din økonomi og avgjøre om du lykkes eller ikke. Enten du gjorde, eller du ikke, lagre $ 50 per uke. I motsetning til å si noe sånt som: “Jeg kommer til å sette et mål om å spare mer penger hvert år” er noe ubrukelig fordi den ikke holde deg ansvarlig.
    2. Gode ​​investering mål er rimelige og rasjonelle. Hvis du sier at du ønsker å nå $ 1 million i personlig formue i en alder av 40, kan du bruke ting som tidsverdien av penger formel for å teste hvorvidt din nåværende rate av sparing er tilstrekkelig. Du kommer ikke til å komme dit ved å sette til side $ 5000 et år mellom 18 og 40 på et historisk, rimelig sannsynlig avkastning. Dette betyr at du må enten redusere forventningene eller øke beløpet du setter jobbe hvert år.
    3. Gode ​​investering mål er kompatible med dine langsiktige mål. Jeg har sagt det for mange ganger for å telle opp gjennom årene – faktisk, hvis du regelmessig leser mitt arbeid, er du sannsynligvis lei av meg å si det – men det er verdt å gjenta igjen, fordi meldingen aldri synes å komme gjennom til en stor andel av mennesker som er programmert at penger er det eneste som betyr noe: penger er et verktøy som bør eksistere for å tjene deg. Ikke noe mer. Intet mindre. Det eneste formålet med penger er å gjøre livet ditt bedre; for å gi deg de tingene som gjør at du kan oppleve mer glede og nytte. Det gjør ikke du litt godt å ende opp med en enormt stor balansen dersom det betyr at du må ofre alt av verdi i livet ditt, og ender opp med å dø, etterlater fruktene av ditt arbeid for arvinger eller andre begunstigede som er uansvarlig eller som ikke har noen takknemlighet for arbeidsmarkedet deg begavet dem. Noen ganger er det bedre å ha en lavere sparerate og nyte reisen mer enn du ellers ville ha. Trikset er å sørge for at du klokt å balansere dine langsiktige ønsker og dine kortsiktige ønsker på en måte som maksimerer glede. Det er ingen formel for det som bare du kan bestemme hvilke avveininger du er villig til å gjøre; som ofrer betale større utbytte for deg nedover veien.

Spørsmål å stille deg selv når du setter investering mål for økonomisk uavhengighet

Når du setter deg ned og begynne å tegne opp din investering mål, spør deg selv følgende spørsmål for å bidra til å avklare noen av dine implisitte forutsetninger. Dette kan være en spesielt nyttig øvelse hvis du er gift så mange ganger, ektefeller er ikke klar over at de ikke gjør det nødvendig å operere fra samme utgangspunkt når det gjelder økonomiske saker.

  1. Hva er nummeret ditt”? For å oppnå økonomisk uavhengighet fra porteføljen din, hvor mye månedlig passiv inntekt ville det kreve hvis du skulle ta ut mer enn 3 prosent til 4 prosent av hovedstolen verdi hvert år? Det er hvor mye penger det ville ta hvis du ønsket å leve av din kapital uten å måtte selge din tid til noen andre mens du nyter din ønskede levestandard.
  2. Hva er din risikotoleranse? Uansett hvor vellykket du er, eller hvor mye penger du samle, noen mennesker er kablet på en måte som svingninger i sin portefølje markedsverdi fører til enorme nivåer av emosjonell elendighet. De vil heller ende opp med mindre penger i fremtiden, og nyte en lavere rate av sammensatte, men har en jevnere kjøring. Lære å være ærlig med deg selv om hvor du faller på at spekteret er en stor del av regnskapsåret modenhet. For eksempel, selv om det kan sette deg i en betydelig ulempe under de fleste forhold, trenger du ikke å eie aksjer for å bygge rikdom. Det er andre aktivaklasser som kan fungere for deg, og som har sin egen evne til sammensatte hovedstaden mens kaste ut utbytte, renter og / eller leier.
  3. Hvordan er moralske og etiske verdier påvirke porteføljeforvaltning strategi? Hver av oss eksisterer som en del av verden; våre handlinger og beslutninger som påvirker de rundt oss for bedre eller verre. Hvordan vil du investere pengene dine? Er du komfortabel eie tobakksaksjer? Hva med aksjer i våpenprodusenter? Har du et moralsk problem med å eie alkohol destillerier? Energiselskaper som har en stor carbon footprint? Når det kommer til stykket, må du bestemme hva du kan leve med når det gjelder å generere inntekter, og hva er en bro for langt for deg.
  1. Har du planer om å tilbringe all din kapital i løpet av livet, eller har du lyst til å etterlate seg en økonomisk arv for dine arvinger og mottakere? Hvis du bruker gjennom kapital, betyr det at du vil være i stand til å nyte en høyere frafall enn du kunne støtte ellers. Hvis du ikke gjør det, vil du komme til å ta et lite kutt av strømmen av passive inntekter fra eierandeler, men rektor skal vokse over tid, forutsatt at det er forsvarlig forvaltet, fungerer som det effektivt utgjør en begavelse. Bestemme det rette svaret avhenger av en rekke hensyn, men poenget er at noen kommer til å bruke de pengene. Du må sørge for at det er den personen du ønsker å gjøre det, selv om det er deg selv. Videre, hvis du lar pengene bak for andre å nyte, vil du gjøre det direkte, uten forpliktelser, eller vil du etablere et fond?
  1. Vil du begrense investeringene til hjemlandet eller ekspandere globalt? Til tross for uptick i nasjonalisme som har skjedd og begynner i år 2016, krefter globalisering er reelle, de er kraftige, og de mener enn alle med tilgang til en megling konto kan bli eier av bedrifter over hele verden. Du kan være en stålarbeider i rust beltet og samle utbytte fra Sveits, Storbritannia, Tyskland og Japan. Du kan være en lærer i California og se pengene kommer i fra dine beholdninger i Canada og Frankrike. Selv om dette introduserer flere risiko for permanent kapital tap, samt andre risikoer som valutarisiko og politisk risiko, det gir også større diversifisering og potensiell eksponering for markedsutvikling som kan vise seg å være bedre på en risikojustert basis enn det som ville ha vært tilgjengelig fra en nasjonal portefølje alene.
  2. Hva er å motivere deg til å oppnå økonomisk uavhengighet? Mens noen mennesker er naturlig sparere – de har en tendens til å hope seg opp uten egentlig trenger en grunn til å gjøre det som de lever under sine midler og vet egentlig ikke hva jeg skal gjøre med den forskjell – de fleste er drevet av noen primær eller sekundær motivasjon som forårsaker dem til å hope seg opp kapital. Det er usedvanlig viktig at du ser i deg selv og ærlig svar på spørsmålet: “Hvorfor?”. Hvorfor er du tvunget til å spare? Hva gjør du ønsker å investere i stedet for utgifter eller donere pengene som strømmer gjennom hendene? Ofte ved å få til hjertet av det spørsmålet, du kan bedre designe din portefølje for å oppnå hva det er du virkelig forfølge.
  3. Er du følelsesmessig i stand til å administrere din portefølje på egen hånd? Dette spørsmålet kan være vanskelig for noen mennesker å svare fordi de føler for å være ærlig med seg selv betyr å bekjenne en personlig brist. Det er tull. Målet er å få det du ønsker ut av din portefølje, for ikke å liksom bevise at du er en mester i universet. Vanguard, en av de største fondsforvaltningsselskaper sponser både aktive og passive fond og børshandlede fond i verden, anslått i en av sine hvite papirer som den typiske investor kan legge til, over tid, en netto 3 prosent eller så til sin avkastning ved å ansette en av konsulenter ved hjelp av rammeverket de lå i deres argument; at høyere investeringsrådgivning honorarer er mer enn gjort opp for på grunn av en kombinasjon av atferdsmodifikasjon, skatt veiledning, økonomisk planlegging assistanse og andre tjenester som liksom dra klienten. Du kan lese deres argument i Vanguard Forsknings september 2016 publikasjon, “Å sette en verdi på verdi: Kvantifisering Vanguard Advisor Alpha”. Med andre ord, alternativkostnaden teller like mye som eksplisitt kostnad; en melding som er altfor ofte tapt i en alder av soundbites, memes, og overforenkling.
  4. Hvordan ulike aktivaklasser stille opp med din personlighet og temperament? Jeg innser vi har allerede berørt dette litt, men dette punktet er noe distinkt og må diskuteres videre. Menneskeheten er mangfoldig. Hver av oss er kablet annerledes. Vi har vår egen unike liker og ikke liker; ting som gjør oss lykkelige og ting som forårsaker oss irritasjon. Akkurat som noen foretrekker biff eller kylling, det er mange måter å gjøre, og investere, penger i denne verden som du begi deg ut på reisen mot økonomisk uavhengighet. Tenk for et øyeblikk, eiendom. Fast eiendom har eksistert lenge før aksjemarkedene oppsto. Sammen med penger utlån, er det en av de eldste av tradisjoner. Du kjøper en del av eiendommen som noen andre ønsker å bruke, du tillater dem å bruke den for en forhåndsbestemt tidsperiode under en rekke pakter og sosiale og kulturelle normer som stave ut detaljene i avtalen, og i bytte, du er betalt penger, som er referert til som leie. Men blant dine forpliktelser, må du sørge for at eiendommen blir holdt opp i tilstrekkelig grad. Hvis du spesialiserer seg på boligeiendommer og et toalett pauser i midten av natten, du får en telefon med mindre du betaler en fast eiendom forvaltningsselskap å håndtere disse sakene for deg. Leietaker kan utvikle en narkotikaavhengighet problem og selge utstyr. Han eller hun kan bli en hoarder og ødelegge så mye av eiendommen som den er fordømt av byen. Det er trade-off. De potensielle problemer er blant de kostnader som du må være villig til å lide hvis du ønsker å nyte eiendomsmegling inntekt. Det er ingen reell måte å komme seg rundt det. Det er livet. Personlig tror jeg ikke det bedende. Som et resultat, har jeg en tendens til å fokusere på private bedrifter og offentlig omsatte verdipapirer, som vanlige aksjer, i hele min karriere fordi de avveiningene de involverer ikke bry meg nesten like mye. Var jeg å noen gang dybden på noen meningsfull måte i eiendomsinvesteringer, det mest sannsynlig ville være næringseiendom på grunn av lengre leieavtale avtalevilkår og det faktum at jeg ville være i forhandlinger med bedriftskunder og ikke enkeltpersoner. Det passer bedre med hvem jeg er. Jeg sier ikke at jeg ville aldri vurdere boligeiendommer, men jeg er klar over de avveininger og det ville ta et unikt sett av omstendigheter for meg å krysse den aktuelle Rubicon.
  5. Hva er din tidshorisont? Selv om en bestemt aktivaklasse eller investering passer med din personlighet, temperament, nettoformue, likviditetssituasjon, og preferanser, betyr det ikke nødvendigvis at det er en god passform gitt at tidshorisonten før du trenger å tappe det for likviditet makt ikke justeres. For eksempel, la oss si at du har en ledig $ 100 000 for å sette i arbeid, men du tror du trenger pengene i fem år. Uansett hvor attraktiv mulighet, hvis du fikk sjansen til å investere i en stor privat bedrift som hadde ingen projiserte likviditet hendelse og ikke betale utbytte, er det sannsynligvis ikke lurt for deg å gjøre investeringer som du har behov for investeringen ikke kan møte – nemlig en tilbakevending til kontanter eller kontantekvivalenter innen 60 måneder.

Selvfølgelig, dette er bare noen av tingene du bør vurderer, men du bør ikke glatte over dem. Få det riktig i starten, gjør beregnet avgjørelser mot dine finansielle mål, og du vil finne at ting har en tendens til å være mye enklere.