Ahmad Faishal – Page 811

Porque você pode precisar Underwriting manual

Como obter um empréstimo com Sem FICO Pontuação

Se você tiver o crédito fino, mau crédito, ou ganhos complicados, programas de aprovação informatizado pode ser rápido para recusar a sua aplicação. No entanto, ainda é possível obter aprovação com subscrição manual. O processo é mais complicado, mas é uma opção para os mutuários que não se encaixam no molde padrão.

Se você tiver sorte o suficiente para ter uma alta pontuação de crédito e abundância de renda, você vai ver o seu pedido de empréstimo mover de forma relativamente rápida.

Mas nem todo mundo vive nesse mundo.

Como manual de Obras de subscrição

Underwriting manual é um processo manual (em oposição a uma automatizado processo) de avaliar a sua capacidade de reembolsar um empréstimo. O credor irá atribuir uma pessoa para rever a sua aplicação, incluindo documentos que apoiam a sua capacidade de reembolsar (tais como extratos bancários, recibos de salários, e mais). Se o underwriter determina que você pode dar ao luxo de pagar o empréstimo, você será aprovado.

Porque você pode precisar Underwriting manual

A maioria dos empréstimos à habitação são aprovados mais ou menos por um computador: se você atender a certos critérios, o empréstimo será aprovado. Por exemplo, os credores estão olhando para a pontuação de crédito acima de um determinado nível. Se a sua pontuação é muito baixa, você vai ser diminuído. Da mesma forma, os credores normalmente querem ver débito com as taxas de rendimento inferiores a 31/43. No entanto, “renda” pode ser difícil de definir, e seu credor pode não ser capaz de contar todos os seus rendimentos.

modelos computadorizados são projetados para trabalhar com a maioria dos mutuários e os programas de empréstimo que utiliza mais frequentemente.

Estes sistemas de subscrição automatizados (AUS) tornar mais fácil para os credores para processar numerosos empréstimos, garantindo os empréstimos atender às diretrizes para os investidores e reguladores.

Por exemplo, FNMA e FHA empréstimos (entre outros) exigem que as hipotecas encaixar um perfil particular, ea maioria das pessoas se encaixam claramente dentro ou fora da caixa.

Além disso, os credores podem ter suas próprias regras (ou “overlays”) que são mais restritivos do que os requisitos de FHA.

Se tudo correr bem, o computador vai cuspir uma aprovação . Mas se alguma coisa está errada, o empréstimo vai receber uma recomendação “Consulte”, e ele vai ter que ser revisto fora da AUS.

O que pode inviabilizar a sua aplicação?

Estilo de vida livre de dívidas: A chave para a pontuação de crédito grandes é uma história de empréstimos e reembolsar empréstimos. Mas algumas pessoas optam por viver sem dívida, o que pode ser mais simples e menos caro. Infelizmente, o seu crédito acabará por evaporar, juntamente com seus custos de juros. Não é que você tem mau crédito – você não tem nenhum crédito em tudo (bom ou mau). Ainda assim, é possível obter um empréstimo sem pontuação FICO se você passar por subscrição manual. Na verdade, ter nenhum crédito pode ser melhor do que ter pontos negativos como a falência em seus relatórios de crédito.

New ao crédito: construção de crédito leva vários anos. Se você ainda está em processo, você pode ter que escolher entre esperando para comprar e subscrição manual. Com um empréstimo de casa, em seus relatórios de crédito, você pode acelerar o processo de construção de crédito porque você está adicionando à mistura de empréstimos em seu arquivo.

Problemas financeiros recentes: Conseguir um empréstimo após a falência ou encerramento não está fora de questão.

Sob certos programas HUD, você pode obter aprovação dentro de um ou dois anos – sem subscrição manual. No entanto, subscrição manual oferece ainda mais opções para emprestar, especialmente se suas dificuldades financeiras eram relativamente recente (mas você está de volta em seus pés). Conseguir um empréstimo convencional, com uma pontuação de crédito inferior a 640 (ou até mais do que isso) é difícil, mas subscrição manual podem torná-lo possível.

Baixo débito com as taxas de rendimento: É aconselhável manter seus gastos baixo em relação ao seu rendimento, mas alguns casos, quando uma dívida superior à taxa de rendimento faz sentido. Com subscrição manual, você pode ir mais alto – o que muitas vezes significa que você tem mais opções disponíveis nos mercados imobiliários locais. Só cuidado de esticar demais e comprar um imóvel caro que vou deixar você “casa pobre.”

Como obter aprovação

Desde que você não tem o rating de crédito padrão ou perfil de renda para obter aprovação, o que fatores ajudam a sua aplicação?

Você basicamente precisa usar tudo o que puder para mostrar que você está disposto e capaz de reembolsar o empréstimo. Para fazer isso, você realmente precisa para ser capaz de pagar o empréstimo – o que você precisa renda suficiente, ativos, ou alguma maneira de provar que você pode lidar com os pagamentos.

Alguém vai ter um olhar muito atento sobre suas finanças, eo processo vai ser frustrante e demorado. Antes de começar, certifique-se que você realmente precisa passar pelo processo (veja se você pode obter aprovação com um empréstimo convencional). Faça um inventário de suas finanças de modo que você pode discutir os requisitos com o seu credor, e para que você obtenha uma vantagem em reunir as informações que eles precisam.

Histórico de pagamentos: você pode mostrar que você foi fazer outros pagamentos on-tempo ao longo do ano passado? Os relatórios de crédito olhar para o seu histórico de pagamento (entre outras coisas), e você precisa mostrar o mesmo comportamento de pagamento usando fontes diferentes. Pagamentos maiores, como aluguel e outras habitação pagamentos são melhores, mas utilidades, associações, e prémios de seguro também pode ser útil. Idealmente, você vai identificar pelo menos quatro pagamentos que você está fazendo no tempo por pelo menos 12 meses.

Saudável no pagamento: Um pagamento reduz o risco do seu credor. Isso mostra que você tem a pele no jogo, e isso lhes dá um buffer – se eles precisam ter a sua casa no encerramento, eles são menos propensos a perder dinheiro quando você faz um pagamento maior. Quanto mais você colocar para baixo o melhor, e 20 por cento é muitas vezes considerado um bom pagamento para baixo (embora você pode ser capaz de fazer menos). Com menos de 20 por cento, você pode também ter que pagar seguro de hipoteca confidencial (PMI), o que só torna as coisas mais difíceis para você e seu credor. Para obter dicas sobre chegando com esse dinheiro, leia mais sobre o uso e poupança para um pré-pagamento.

Dívida com as taxas de rendimento: Aprovação é sempre mais fácil com baixos índices. Dito isto, subscrição manual pode ser usado para obter a aprovação com proporções mais elevadas – possivelmente tão elevadas como 40/50, dependendo do seu crédito e outros fatores.

Programas de empréstimo do governo: suas chances de aprovação são melhores com programas de empréstimo do governo. Por exemplo, os empréstimos FHA, VA e USDA são menos arriscados para os credores. Lembre-se que nem todos os credores fazer underwriting o manual, assim você pode precisar de fazer compras em torno de um credor que faz – e que trabalha com o programa de governo específico que você está olhando. Se você receber um “não”, pode haver alguém lá fora.

As reservas de dinheiro: você provavelmente precisará colocar um grande pedaço de mudança como um pré-pagamento, mas é aconselhável ter reservas extra na mão – e as reservas podem ajudá-lo a obter aprovação. Lenders quer ser confortável que você pode absorver surpresas menores como um aquecedor de água quente ou não a despesa médica inesperada.

compensando Fatores

“Factores de compensação” fazer a sua aplicação mais atraente, e eles podem ser necessários . Essas são as diretrizes específicas definidas pelos credores ou programas de empréstimo, e cada um que você se encontra faz com que seja mais fácil de obter aprovação. As dicas acima devem trabalhar em seu favor, e especificidades para FHA subscrição manual são listadas abaixo.

Dependendo da sua pontuação de crédito e débito com as taxas de rendimento, pode ser necessário para satisfazer um ou mais destes requisitos para aprovação FHA.

Reservas: Os activos líquidos que irão cobrir seus pagamentos de hipoteca por pelo menos três meses. Se você está comprando uma propriedade maior (três a quatro unidades), você precisará suficiente para seis meses. Dinheiro que você recebe como um presente ou empréstimo não pode ser contado como reservas.
Experiência: Seu pagamento (se aprovado) não pode exceder suas despesas com moradia atual, o menor de 5 por cento de US $ 100. O objetivo é evitar aumentos dramáticos ( “choque de pagamento”) ou um pagamento mensal que você não está acostumado.
Nenhuma dívida discricionário: Se você pagar todos os seus cartões de crédito na íntegra, você não está realmente em dívida – mas você já teve a oportunidade de acumular dívida, se você queria. Infelizmente, um estilo de vida completamente livre de dívidas não ajudá-lo aqui.
Renda adicional: Em alguns casos, subscrição automatizado não pode contar as horas extraordinárias, o lucro sazonais e outros itens, como parte de sua renda. No entanto, com subscrição manual, você pode ser capaz de mostrar uma renda maior (desde que você pode documentar a renda e pode esperar que ele continue).
Outros fatores: Dependendo do seu empréstimo, outros fatores pode ser útil. Em geral, a idéia é mostrar que o empréstimo não será um fardo e você pode dar ao luxo de pagar. Estabilidade em seu trabalho nunca é demais, e mais reservas do que o exigido também pode fazer a diferença.

Dicas para o Processo

Planejar um processo lento e demorado. Uma verdadeira pessoa precisa ir através dos documentos fornecidos e determinar se ou não se qualificar para o empréstimo – isso leva tempo.

Muita papelada: Conseguir uma hipoteca sempre exige documentação. Underwriting manual requer ainda mais. Esperar para desenterrar todos os documentos financeiros que se possa imaginar, e manter cópias de tudo o que você enviar (em caso de necessidade de re-enviar). Você vai precisar dos paystubs habituais e extratos bancários, mas você também pode precisar de escrever ou fornecer cartas explicando sua situação e ajudar o seu underwriter verificar os fatos.

Processo homebuying: Se você está fazendo uma oferta, construir em tempo de sobra para subscrição antes de fechar. Incluir uma contingência de financiamento para que você possa obter o seu dinheiro de volta sério se o seu pedido for recusado (falar com o seu agente imobiliário para compreender as opções). Especialmente em mercados quentes, você pode ser menos atraente como um comprador, se você estiver usando subscrição manual.

Explorar alternativas: Se subscrição manual não funcionar para você, pode haver outras maneiras de obter habitação. Emprestadores de dinheiro duro pode ser uma solução temporária, enquanto você está construindo crédito ou à espera de itens negativos a cair fora de seu relatório de crédito. Um credor privado, co-devedor ou fiador (quando escolhido de forma responsável) também pode ser uma opção. Finalmente, você pode determinar que ele só faz mais sentido para alugar até que você é capaz de obter aprovação.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Бюджетиране Основи: Как да се създаде бюджет

Създаване на бюджет може да бъде трудна задача. Няма причина да се плашете от този процес. След като сте настроили вашия бюджет, можете лесно да видите къде отиват парите и колко ви остава да се спаси и да похарчите. Просто следвайте тези седем лесни стъпки.

Определяне на доходите си

Трябва да знаете, колко пари ще трябва всеки месец, за да покрият разходите си. Ако започвате нова работа може да искате да използвате заплата калкулатор за да се определи колко пари ще донесе у дома всеки месец.

Може да се изненадате на фигурата. Ако имате променлив доход, ще трябва да се създаде различен стил на бюджета и се научите да управлявате вашия нередовен доход внимателно. Важно е да се знае точно колко сте идва, така че да знаете колко можете да си позволите да похарчите.

Определете своя Фиксирани разходи

Вашите фиксираните разходи са елементи, които няма да се променят от месец на месец. Тези елементи могат да включват наем, плащане на автомобили, автомобилни застраховки, сметката за ток и си студентски заем. Можете също така трябва да включва икономии в тази категория, както добре. Важно е да се плати на първо място. В идеалния случай, трябва да се постави най-малко десет процента от доходите си в спестявания всеки месец. Вашите фиксираните разходи са сметки, които няма да се променят от месец на месец, но след като сте настроили бюджет може да сте в състояние да се намалят тези месечни разходи от около пазаруването за нови планове.

Определете променливата си разходи

След като сте в списъка за фиксирано разходи, вие ще искате да се определи сумата, която ще похарчите за променливите разходи.

Тези елементи могат да включват хранителни стоки, заведения и ресторанти, дрехи и забавления. Те също се считат за променлива, защото можете да се намалят на колко ще похарчите за тези категории, ако трябва да всеки месец. Можете да се определи какво ще похарчите чрез преглед на последните две или три месеца на транзакциите във всяка категория.

Бъдете сигурни, че сте включително сезонни разходи, докато планирате бюджета си. Можете да планирате за сезонна сметка чрез заделяне малко пари всеки месец, за да ги покрие.

Сравнете разходите си за доходите си

В идеалния случай, трябва да се създаде бюджет, където вашите изходящи разходи съответстват на доходите си. Ако присвоите всеки долар на конкретно място това се нарича бюджет нула долара. Ако сумите не съвпадат, ще трябва да се коригира съответно. Може да се наложи да намалят присъствието си на своите променливи разходи.

Ако имате допълнителни пари в края на месеца, да се възнагради с удар, че парите директно в спестявания. Ако сте се намалят значително от вашите променливи разходи и все още не могат да отговарят на вашите фиксирани разходи, ще трябва да се намерят начини за промяна на фиксираните разходи. Друг вариант е да се намери начин да увеличите доходите си чрез допълнителна работа, работа на свободна практика или си търси нова по-добре платена работа.

Проследяване на разходите си

След като сте настроили вашия бюджет, трябва да проследите разходите си във всяка категория. Можете да направите това с бюджетиране софтуер, или с онлайн приложение, подобно на YNAB или мента или на книга лист. Трябва да имате оценка на това, което имате във всяка категория, по всяко време.

Това ще ви помогне да ви предпази от преразход.

Ако седнете за няколко минути всеки ден, вие ще откриете, че прекарват по-малко време след това бихте направили, ако всичко това се отлага до края на месеца. Проследяване на разходите си всеки ден ще ви позволи да знаете кога да спрете разходи. Можете също да преминат към система на плика и да използват пари в брой, така че да знаете, за да се спре на разходите, когато сте изчерпали на пари в брой.

Коригираме при необходимост

Можете да направите корекции лесно през целия месец. Може да имате ремонт аварийна кола. Можете да преместите пари от вашия облекло категория, за да помогне за покриване на разходите за ремонта. Както прехвърлим парите се уверете, че направи това във вашите budget.This е ключът към вземане на бюджета си работа. тя може да ви помогне да се справят с неочаквани разходи и те спре да разчита на кредитните си карти, ако ви се случи да харча един месец.

Оценяване на бюджета

След като сте последвано бюджета си за един месец, може да откриете, че можете да намалите в няколко области, като същевременно имате нужда от повече пари в други.

Трябва да поддържате променяте бюджета си, докато тя работи за вас. Можете да оцените в края на всеки месец и да направите промени в зависимост от разходите в предстоящия месец, както и. Трябва да се направи оценка на бюджета си всеки месец върви напред. Това ще ви помогне да регулирате разходите си като си промени живота и на вашите увеличения на разходите в различни области.

Бюджетиране Съвети:

Когато работите на комисията, ще трябва да се следват малко по-различен план трябва да се работи с него като променлива бюджет, но да бъде агресивен в спасяването да ви помогне да покрие моменти, когато пазарът е бавен.
Това може да отнеме време, за да се направи бюджетът ви започне да работи. Ако се сблъскате с проблеми, които може да искате да опитате един от тези бюджетни корекции. Като се започне с бюджета е само една от стъпките, които можете да предприемете, за да започнете почистване на вашите финанси и днес. Можете също да опитате тези пет бюджетни хакове, за да работи по-добре.
Както можете да получите по-добри в бюджета, е важно да запазите вашите разходи, сметки и спестовни цели в равновесие. Можете да направите това с помощта на правилото 50/20/30 с expenses.You също да се търсят нови начини да спестят пари всеки месец
Разгледайте тези допълнителни финансови умения, които трябва да са се научили, докато сте били в гимназията. Те могат да направят управлението на парите си, така че много по-лесно. Никога не е твърде късно, за да започнете да управлявате парите си и да промени ситуацията.

Ahmad Faishal

Miten välttää Eläke-suunnittelu virheitä ja uusien työntekijöiden

Top 3 Eläke-suunnittelu virheitä uudet työntekijät Tee

Saatat olla luet tätä, koska olet juuri saanut uuden työpaikan tai on läheinen ystävä tai perheenjäsen teki ja rakastat auttaa toisia. On ratkaisevan päätöksen vaikuttavat taloudellinen tulevaisuus, joka on tehty, mutta useimmat ihmiset sotkea. Älä kuten useimmat ihmiset!

Suunnittelu eläkkeelle on yksi tärkeimmistä taloudellisia haasteita sinua kohtaamaan elämässä. Luominen oikea suunnitelma tilanteesi auttaa pitämään sinut väylällä saavutetaan taloudellinen riippumattomuus myöhemmin elämässä.

Mutta jos teet jonkin näistä ” Big Three ” virheitä luotaessa alkuperäisen eläkejärjestelmään aloittamisen jälkeen uuden työn, voit kohdata merkittävä este tiellä taloudellista vapautta.

Ei säästävät riittävästi tai odottaa liian kauan Start

Kun olet alkuvaiheessa urasi eläkkeelle on luultavasti läheskään luettelon kärkeen elämän haasteita ja huolenaiheita. Kun olet oman 20s ja 30s olet todennäköisesti tulee kohdistaa hedelmää opintolainoja ja luottokortti laskut tai maksamalla jokapäiväisessä elinkustannuksiin. Muut taloudelliset tavoitteet omassa nähtävyyksiä voi ostaa kotiin tai vain yrittää rakentaa että hätärahaston kuulet taloudellinen suunnittelijat kertoo, että tarvitaan.

Kaikki nämä taloudelliset tavoitteet ja haasteet taistelevat samasta vaivalla ansaittua dollaria omassa talousarviossa. Siksi se on niin helppo tehdä sitä virhettä olettaen, että voit tallentaa enemmän huomenna tehdä menetetyn ajan tai lykätä säästää kokonaan.

Toiset luottavat liiaksi työnantajastaan auttaa heitä valita, kuinka paljon edistää eläkejärjestelmään oletusasetuksissa automaattisessa ilmoittautuminen. Ongelmana tässä lähestymistavassa on alkuperäisen maksuosuus ei ehkä riitä.

Paras strategia varmistaa tallennat tarpeeksi on juosta perus eläke laskelma, kun alun perin perustaa oman poistotili ja sitten taas vähintään kerran vuodessa aikana tarkistetaan vuosittain.

Tämä prosessi voit saada vankka arvio siitä, kuinka paljon sinun tulee säästää ylläpitää haluttu elämäntapa eläkkeellä eikä luottaa ystävillesi ja työtoverit ohjaamaan tätä tärkeää päätöstä.

Se on usein suositeltavaa aloittaa ensimmäinen tavoite säästää ainakin 10-15% tuloistasi vuodessa koko aikana urasi. Yritä ainakin osaltaan tarpeeksi saada täyden ottelun omalta eläkejärjestelmään työssä jos työnantaja ottelu tarjotaan jos säästää 15% tai enemmän on epärealistista alusta alkaen. Säännöllisesti lisäämällä tulevia maksuja vuosittain automaattisesti on toinen tapa ”säästää enemmän huomenna”, jos eläkemaksuprosenttia kärjistymisen ominaisuus tarjotaan eläkesäästötilin. Jos sitä ei ole käytettävissä, asettaa kalenterin muistutuksen nostaa maksuja vähintään 1-2% vuodessa. Saatat myös haluta käyttää tulevat palkankorotukset tai bonuksia eläkkeelle tilille. Tärkeintä on automatisoida säästöjä ja maksaa sen innolla eläkkeelle!

Joilla ei ole suunnitelmaa Alusta alkaen

Jos olet joskus ollut ravintola, jossa on yli 200 valikkokohteet tiedät että tunne päättämättömyys pakon kaventamaan vaihtoehtoja. Taloudellinen tulevaisuus on selvästi tärkeämpää kuin seuraavaa ateriaa.

Valintoja elämässä voi tuntua ylivoimainen, varsinkin kun tiedämme, miten tärkeitä ne ovat.

Valitsemalla alkuinvestointeja vaihtoehtoja eläkejärjestelmään on haaste monille meistä, koska me kaikki eivät hallussaan taloudelliset luottamusta tehdä tietoisen päätöksen. Tosiasia on, että työkalut ja resurssit olemassa auttaa meitä tekemään näitä päätöksiä ja jopa noviisi sijoittaja tarvitsee pohjakarttana. Jos sinulla ei ole kirjallista pelin suunnitelma tulevaa eläkesäästötilit ei ehkä riitä maksaakseen tärkeitä elämänsä päämääriä.

Perus investointisuunnitelma myös auttaa meitä välttämään emotionaalinen päätöksiä, jotka voi heittää suunnitelmamme hakoteillä. Kun jaksot äärimmäinen volatiliteetti monet sijoittajat taipumus vältellä varastojen ja investoida liikaa konservatiivisesti. Salli viimeaikainen markkinoiden ylä-ja alamäkiä pelästyttää pois osakemarkkinoilla voi olla valtava virhe, jos olet aiemmissa vaiheissa urasi.

Tämä johtuu vain keskittymällä osakemarkkinariskiä voi olla lyhytnäköistä ja altistaa isompi riski ja että on riski outliving rahaa.

Käsien pois sijoittaja, kannattaa käyttää edullisia, passiivinen sijoitusstrategia, jossa keskitytään pääoman kohdentamiseen (tai miten jaat tilin eri omaisuusluokkien välillä kuten varastot, joukkovelkakirjat, kiinteään omaisuuteen, ja rahaa). Tämä yleensä toimivat paremmin kuin vain yrittää poimia huippuosaajista aikaisemmilta vuosilta. Yksi toimintavapauden sijoittaa hajautettuun salkkuun, joka tarjoaa ammattimaista ohjausta sisältävät valitsemalla varojensa sijoittamisessa rahasto, joka sopii riskinkantokyky. Vaihtoehtona, tavoiteajankohtaa rahasto, joka mukautuu automaattisesti vähitellen enemmän konservatiivisesti sijoittanut kun lähestyt eläkkeelle.

Ei Making irti veroetua tilit

Monet eläkkeelle säästäjät tekevät virheen ei täysimääräinen veron-suosiminen 401 (k) suunnitelmat ja IRAS. Perinteiset eläketilejä kuten 401 (k) suunnitelmat ja vähennyskelpoisia IRAS tarjoavat mukavan etumatkan koska saat välitöntä verohelpotusta ja kyky alentaa verotettavaa tuloa. IRS panos raja 401 (k) on $ 18000 ja IRA panos raja on $ 5500 vuonna 2016.

Toinen keskeinen hyöty täysimääräinen eläke tilejä on, että niiden avulla tulosi kasvaa vero-tuonnempana. Kun yhdistät tämän verohyödyn voimalla pahentaa edun ajatus eläkkeelle alkaa näkyä hieman vähemmän pelottava. Voit myös käyttää käsitettä varojen sijainnin eduksi edistämällä Roth 401 (k) tai Roth IRA saada etuja verovapaa kasvua tuloksen. Muista kuitenkin, että Roth tilit rahoitetaan verojen jälkeen dollaria. Tämän seurauksena tämä strategia toimii yleensä parhaiten, kun ei tarvitse laskea verotettavaan tuloon kuluvana vuonna tai jos aiotaan olla suurempi veroluokassa aikana eläkkeelle.

Kun lasku eläkkeiden ja huoli elinkelpoisuuden sosiaaliturvan, on käymässä yhä selvemmäksi taakkaa rahoituksen eläkkeelle on meille yksilöinä. Jos välttää näitä top 3 virheistä luodessasi eläkejärjestelmään, voit tasapainottaa nauttia elämästä tänään rauhallisin mielin tietäen olet valmistautuu todellista taloudellista riippumattomuutta eläkeiässä (riippumatta siitä, kuinka kaukana tämä tavoite saattaa tuntua tai miten määrittää omat ”eläkkeelle”).

Ahmad Faishal

Qu’est-ce qu’un Want et un besoin?

Les 50-30-20 demandes budgétaires Nous séparons Attend de besoins

L’un des aspects les plus difficiles sur la budgétisation est la séparation Attend de besoins. Beaucoup de gens classent à tort certains éléments comme les « besoins » parce qu’ils ne peuvent pas imaginer la vie sans elle. Mais quand les choses se gâtent, beaucoup de nos besoins sont en réalité veut.

Le besoin est dans le Eye of the Beholder

Permettez-moi de vous raconter une brève histoire qui illustre la nature brumeuse entre un besoin et un désir:

Il y a un épisode classique de la série télévisée pour enfants Sesame Street où Elmo, le Muppet rouge, apprend à économiser de l’argent.

Ron Lieber, un écrivain de l’argent pour le New York Times, une fois interviewé Elmo au sujet de la différence entre les besoins et les désirs.

Lieber a demandé: « Si Cookie Monster est vraiment faim pour un cookie, ce que cela signifie qu’il a besoin ou il le veut? »

Elmo n’a pas manqué un battement.

« Il veut, » répondit Elmo, « mais si vous demandez Cookie Monster , il (il pense) a besoin. »

Cela dit tout. Parfois, nos besoins sont si puissants que nous ne pouvons pas imaginer vivre sans cet élément. Nous avions l’ impression d’ être Cookie Monster sans cookie.

Mais – désolé de briser les nouvelles, Cookie Monster – un cookie est un besoin, pas besoin, peu importe combien vous l’aimez.

Quels sont les besoins veut vraiment?

Dans mes feuilles de budget, j’ai des catégories distinctes pour les besoins et les désirs, mais certains objectent aux articles de la catégorie « veut ».

Accueil Internet, par exemple, est classé comme un besoin, pas besoin. La plupart des gens associent l’Internet comme un « besoin ». Mais à moins que vous travaillez à partir d’ un bureau à domicile (dans ce cas, votre internet à domicile peut être une dépense d’entreprise ), il y a une bonne connexion internet à la maison de hasard est un besoin.

(Si vous utilisez principalement pour vérifier Facebook, regarder des vidéos YouTube, trouver des recettes et télécharger des photos, il est un besoin.)

La même chose est vraie pour votre télévision par câble. Votre abonnement Netflix. Votre iPhone. Votre teinture pour les cheveux. Ce sont tous les besoins, pas besoin. S’il est descendu à elle, vous pouvez survivre sans ces choses.

Ils ne sont pas nécessaires pour vivre, aussi douloureux que cela pourrait être de les perdre.

Transcatégoriel besoins et désirs

Bien sûr, les désirs et les besoins ne correspondent pas parfaitement dans les petites catégories. Il est trop simpliste, par exemple, de dire que votre dépense d’épicerie est nécessaire .

Votre toute facture d’épicerie est une combinaison de désirs et besoins. Pain, le lait, les œufs et les fruits et légumes entiers sont un besoin.

Chips et biscuits (ahem, Cookie Monster) sont un besoin. Le jus de fruit est un besoin, surtout si elle est la variété haut de gamme. Ces coupes $ 6 par livre de viande sont un besoin.

De même, le pain de grains entiers de base pourrait être nécessaire, mais la prime pain infusé de miel biologique 12 grains est un défaut. Le lait est un besoin, mais le lait biologique est un besoin. Voyez-vous où je veux en venir?

Quelle leçon puis-je demander à ma vie?

Le budget de 50/30/20 indique que 50 pour cent de votre revenu après impôt devrait être consacré à « besoins » de 30 pour cent devrait aller à « veut », et 20 pour cent devrait aller à l’ épargne et à la réduction de la dette.

Cela signifie qu’il n’y a rien de mal à acheter du pain et du lait de fantaisie ou abonnez-vous à Netflix. La règle budgétaire 50-30-20 générale, vous permet de passer 30 pour cent de votre salaire à la maison sur les choses que vous voulez.

La clé est de séparer vos besoins de vos besoins afin que vous êtes plus conscient de soi de la façon dont vous dépensez de l’ argent.

Distinguer « veut » de « besoin » vous aidera à réaliser à quel point le pouvoir et le contrôle que vous avez sur votre propre budget. Si vous le choix de dépenser de l’ argent sur les désirs, vous pouvez facilement choisir ne pas acheter ces articles, et re-diriger votre argent ailleurs.

Après tout, le budget, dans son essence même, ne sont pas sur les chiffres des calculs. La budgétisation est l’art d’aligner vos dépenses avec vos valeurs.

Ahmad Faishal

Kdy aktualizovat svůj životní pojištění Příjemci

Jistě, velká část dát dohromady jakékoliv životní pojištění plán je výběr, který příjemce bude. V závislosti na účelu politiky, že fyzická nebo právnická osoba může být manžel, dítě, obchodní partner nebo charitativní organizace, jen abychom jmenovali alespoň některé.

A když jsme si stanovili naše životní pojistné plány, stejně jako jakýkoli jiný typ finančního plánování situace, neděláme to ve vakuu. Jinými slovy, to se stane během jediného okamžiku – a jak všichni dobře víme, život neustále pokračuje.

Stejně jako u jakéhokoli jiného typu plánování životní fázi, životní pojistky, musí být pravidelně přezkoumávána, aby se ujistil, že příjemce jste si vybrali v určitém okamžiku je stále tou správnou volbou dnes. V opačném případě by to mohlo způsobit, že některé zásadní problémy, když přijde čas přenést na těchto aktiv.

To bylo tehdy, teď je teď

Zamyslete se nad tím na chvíli. Výnosy, které jsou splatné do již zesnulého příbuzného, bývalého manžela nebo partnera, nebo pro všechny, ale jen jeden z vašich dětí. Když životní změny, znamená to, že příjemce označení na životní pojištění – stejně jako jiné plány, jako IRAS a 401 (k) představuje – je třeba prověřit a změnit v případě, že fyzická nebo právnická osoba, které jste si vybrali, zatímco vhodné najednou, je již není nejvhodnější, aby oprávněná osoba. A pokud si myslíte, že s názvem příjemce bude prostě dělat to, co je správné a odevzdat peníze se k osobě, která si opravdu chcete mít, zamyslete se znovu.

Zde jsou některé z nejčastějších životních změn, které by mohly vyžadovat, abyste se podívat na vaše pojistných smluv:

Narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka . Pokud plánujete pro narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka, měli byste se podívat na svůj životní pojistka zvýhodněné formě a uvidíte, jak to zní. V některých případech, pokud se pojmenování dětí nebo vnoučat, to může jednoduše konstatovat, že se jmenuje „všechny děti“ nebo „všechny vnoučata.“ V jiných případech, i když by to mohlo jmenovat děti nebo vnoučata individuálně. Proto, pokud nechcete, aby nechtěně vydědit někoho, že je důležité, aby přezkoumaly své politiky před příchodem dítěte. V opačném případě by někdo mohl být vynechán.
Změna rodinného stavu. Změna v manželství nebo partnerského stavu by měla být rovněž spoušť, abyste se podívat na vaší životní pojistky. Je důležité si uvědomit, že v některých zemích, pokud se rozvádí, nemusí být možné změnit označení příjemce, dokud rozvod je skutečně konečné. V některých případech může být také požadováno, aby původní příjemce souhlas s jeho jménem budou odstraněny z politiky.
Váš jmenován příjemce vás predeceases. Možná jste jmenoval někoho jako příjemci, který končí predeceasing vás. V tomto případě, možná jste také jmenován kontingent příjemce. Je to někdo, kdo bude další na řadě přijímat finanční prostředky zásad zabezpečení. Nicméně, pokud jste opravdu nemají v úmyslu této osoby dostávat všechny finanční prostředky, možná budete chtít, aby se znovu podívat na svůj plán a aktualizovat.
Jiné situace. Mohou existovat i jiné situace, které bude stimulem přečíst vaši politiku – můžete jednoduše změnit svůj názor, nebo mít klesání ven s původním výběru pro příjemce. V ostatních případech, různé potřeby mohly změnit.

Pamatuji si, když si prohlížíte své životní pojistky, dívat se na individuální i skupinové plány. Důvodem je, že v případě, že máte plán skupinového životního pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, často tyto plány zapomněl – ale mohli by stálo pěkné množství peněz pro příjemce, taky.

Kdy kontrolovat plány

Stejně jako vy se svými investicemi, je důležité projít a zkontrolovat pojištění v pravidelných intervalech. Ve většině případů by to mělo dojít alespoň jednou za rok – nebo i častěji, pokud je hlavní životní události došlo.

Pravidelně setkání s vaší pojišťovací poradce může pomoci zajistit, aby vaše plány jsou na místě k zakrytí ty máte v úmyslu s správné množství dávky do budoucna, jakož i za to, že ty, které již v úmyslu poskytnout krytí nejsou uvedeny na svých politik. To není jen dobré finanční plánování, ale také může pomoci zabránit rodinné nedorozumění v budoucnosti.

Ahmad Faishal

6 Dumb Money Moves die lijken Smart

Heb je ooit geprobeerd om “tijd” de beurs? Heeft u een huis te kopen voordat je echt klaar voor, want woningbezit is een goede investering? Heeft u een saldo op uw creditcard aan uw credit score te verbeteren te houden?

Dit zijn alle gangbare geld moves, en als je een van hen gemaakt, moet u wellicht dacht dat je volgende beproefde en ware werden personal finance wijsheid. Maar net als veel van de conventionele wijsheid, ze zijn niet zo slim als ze klinken.

Hier zijn een aantal domme geld beweegt je nodig hebt om sloot uit je arsenaal, het maakt niet uit hoeveel het lijkt zinvol.

Dumb Move: Het niet hebben van een creditcard, omdat het zal leiden tot schuld.

Het is al bijna acht jaar geleden dat de Grote Recessie, en meer dan tweederde van de mensen tussen de leeftijden van 18 en 29 hebben geen credit cards, volgens een Bankrate enquête. “Het lijkt slim, omdat je niet het risico van de schuld, maar het is niet slim, omdat je niet uw krediet opbouwen”, zegt Sarah Newcomb, auteur van “Loaded: Geld, Psychologie, en hoe om vooruit te komen zonder dat daarbij uw waarden bepalen.”Veel van deze Millennials – evenals mensen in andere generaties die geen creditcards hebben in eigen naam – hebben zogenaamde‘thin kredietdossiers’Dat is de credit-industrie spreken voor het feit dat weinig tot geen krediet. geschiedenis, en het kan je tegenhouden wanneer u een aanvraag voor een hypotheek of auto lening. Het kan ook betekenen meer betalen dan nodig is voor huiseigenaren en auto verzekering.

Smart move: Als u denkt dat u aansprakelijk onverantwoordelijk met dat eerste stuk van plastic te zijn, vraag de uitgevende bank aan de kredietlimiet kunstmatig laag te houden. Zet dan een of twee automatische rekeningen op de kaart en het schema automatische betalingen van uw bankrekening om ze te bedekken. Je zult nooit te laat, en uw krediet zal verbeteren.

En als je afgewezen voor een kaart? Een beveiligde kaart – waar u een kleine borg bij de uitgevende bank te maken – is de kaart met zijwieltjes dat u op de weg kan zetten om een sterke krediet geschiedenis.

Dumb Move: Het bijhouden van een saldo op een creditcard om krediet op te bouwen.

Een van de grote bijdragers aan uw credit score is krediet gebruik. Uw gebruik is het percentage van uw kredietlimiet die u daadwerkelijk gebruikt, en het telt voor ongeveer 30 procent van je score. Als u een limiet van $ 1.000 en uw factuur is $ 550, gebruikt u 55 procent. Dat is te hoog – het is het beste voor je score als je niet meer dan 30 procent van uw kredietlimiet te gebruiken op elk moment. En het dragen van een saldo van maand-tot-maand en het betalen van rente niet helpt je score helemaal niet, maar het doet pijn uw portemonnee: De gemiddelde credit card rente is ongeveer 15 procent. Op een $ 3.000 per saldo zou dat kost je $ 450 per jaar.

Slimme zet: In het ideale geval zult u betalen uit uw credit cards in volle elke maand, zodat je niet elke rentebetalingen. En als uw normaal gebruik heeft u de limiet overmatig gebruik, kunt u oplossen van het probleem op twee manieren: U kunt vragen om een verhoging van uw kredietlimiet en vervolgens geen gebruik van de extra capaciteit, of u kunt meer te betalen uw factuur dan één keer per maand .

Dumb Move: Prepaying studieleningen terwijl beknibbelen op pensioenbijdragen

Je hebt studieleningen en je wilt ze zo snel mogelijk af te betalen, dus geen extra geld heb je aan het eind van de maand gaat in de richting van boven en buiten uw maandelijkse rekeningen te betalen en chippen weg bij de opdrachtgever. Uw urgentie is begrijpelijk; zou het leven niet beter zijn als ze gewoon waren gegaan? Maar vooraf betalen studieleningen is geen verstandige zet als het komt ten koste van uw besparingen op lange termijn, zoals bijdragen aan uw 401 (k) (vooral als je ontvangt werkgever matching dollars) of het betalen van een hoge rente creditcard schuld, zegt Newcomb .

Slimme zet: Pay off uw studentenleningen langzaam en gestaag terwijl u uw toekomst op te bouwen en te profiteren van de beurs rendementen. Het kan nog beter zijn om te kiezen voor inkomensafhankelijke terugbetaling plannen (die uw maandelijkse betalingen te verlagen), ook al betalen van rente voor meer jaren betekent dat het betalen van meer interesse in totaal.

Kijk naar de kosten van uw schuld van de studentenlening, aftrekken van de fiscale aftrek, en dat vergelijken met het rendement dat u zou krijgen door het zetten van uw geld aan het werk op andere manieren.

Domme move: Het verkrijgen van de baan eerst, en de verhoging later.

Heeft u onderhandelen over je salaris voor uw huidige baan? Zo niet, dan ben je niet alleen. Ongeveer 41 procent van de mensen niet, volgens Salary.com . Velen vrezen dat gesteggel over de startsalaris zal hen uit de running volledig te nemen voor de baan. Maar niet onderhandelen voor een competitief salaris aan het begin van een nieuwe baan begint u op het verkeerde financiële basis te geven, want elke bonus en verhoog je vooruit zal waarschijnlijk een percentage gebaseerd off dat het starten cijfer zijn.

Smart move: Gebruik de eerste aanbod niet aannemen. U hebt de meest leverage wanneer ze je wilt, maar heb je nog niet hebt – en het is belangrijk te erkennen en te profiteren van dat moment. “Mensen denken dat je moet vragen voor wat acceptabel is, maar je moet je afvragen:“Wat heb ik nodig om dit te verdienen dat ik geen zorgen te maken over geld? Dat is wat je tijd waard is “, zegt Newcomb. Begrijp ook dat de verwachting van de andere kant van de tafel is dat je zal vragen om meer. Uit een onderzoek van CareerBuilder blijkt 45 procent van de werkgevers bereid zijn om te onderhandelen over uw eerste jobaanbieding, en in feite verwachten dat je om dit te doen. Je bent alleen laat jezelf naar beneden als je dat niet doet.

Domme move: Het kopen van een huis, want het is een “investering.”

Financieel adviseur Carl Richards, auteur van “The Behavior Gap,” herinnert aan de tijden mensen hebben gezegd om hem van hun huis: “Het is de beste investering die ik ooit heb gemaakt!” Zijn retort: “Is dat omdat het de enige investering die u’ ooit heb op gehouden? ‘”Hij heeft een punt. Er was een lang gekoesterde overtuiging dat de waarde van onroerend goed nooit naar beneden gaan … Toen kwam 2008 en woningmarkt crash. In werkelijkheid, thuis waarden historisch gelijke tred houden met de inflatie. En de cost of ownership – niet te vergeten bewegen in, inrichting, belastingen, verzekeringen en het onderhoud dat loopt 1 tot 2 procent van de waarde van de woning per jaar, volgens Gemeenschappelijk Centrum Harvard voor Housing Studies – is hoog.

Slimme zet: Koop je wilt om in te wonen – of blijven huren voor nu. Dat waslijst van kosten betekent dat het geen zin om er een te kopen helemaal als je het niet verwacht te verblijven voor ten minste vijf jaar.

Als je je verblijf op lange termijn, de aandelen bouw je door het betalen naar beneden (of uit) uw hypotheek wordt een extra spaarrekening die u kunt gebruiken voor hun pensioen. Maar je moet nooit rekken tot een huis dat kun je niet echt alleen veroorloven omdat je denkt dat de waarde van onroerend goed zijn te wijten aan pop kopen. Als je dat doet, ben je niet kopen of te investeren – je bent speculeren. En tenzij je een professionele vastgoedbelegger bent, dat is een slecht idee.

Dumb Move: Het proberen om de tijd van de markt.

Market timing komt neer op weten twee dingen: wanneer om eruit te komen, en toen weer binnen te komen De eerste is echt moeilijk te nagelen, en de tweede is nog moeilijker.. Terwijl we hebben allemaal de verhalen van gewone beleggers die kreeg precies op het juiste moment, Richards is sceptisch. “Geloof niet de verhalen,” zegt hij. “Geloof de gegevens.” En de data zegt dat je niet kan winnen op dit spel.

Smart Fix: Koop gestaag, en voor de komende jaren. Richards zegt tegen een pagina uit playbook Warren Buffett’s scheuren: “Het beste wat je kunt doen is lui – en we moeten vieren dat feit.” En terwijl u toch bezig bent, probeer niet te hard om de markt te verslaan. Terwijl de individuele aandelen en beheerde beleggingsfondsen zijn spannend, het is regelmatig investeren in saai indexfondsen en exchange traded funds (die ook goedkoper om te kopen en eigen zijn) die meer kans om u een multi-miljonair te maken op de lange termijn. Als je genoeg lui bent, dat is.

Ahmad Faishal

Prekvapivý vplyv manželstva na vašej kreditnej

V stredu plánuje svadbu a plánuje život s tým, koho milujete, jedna z vecí, ktoré pravdepodobne čudujú, ako manželstvo bude mať vplyv na vašej kreditnej skóre. Pripíše váš manžel bude mať vplyv na váš, alebo naopak? V manželstve, veľkú časť svojho života je kombinovaná; to, že patrí vašej kreditnej?

Čo sa stane s vašej kreditnej pri Marry

Po prvé, dobrá správa. Vo väčšine prípadov sa nič nestane vašej kreditnej po výmene svojej “Aj dos.” Vy a váš manžel bude každý mať aj naďalej samostatné kreditnej správy, ktoré obsahujú vaše úverová história.

úverová história vášho manžela nebude na vašej kreditnej správy vyzerať. Ani vaše informácie sa objaví na kreditnej správy vášho manžela. Takže, ak váš manžel negatívne úverová história, nikto sa nikdy nedozvie, pri pohľade na vašej kreditnej správy.

Našťastie, bude vašej kreditnej skóre pred pádom jednoducho preto, že ste si vziať niekoho so zlou úverovou históriou. Ani vaše skóre zlepšiť na základe svojho manžela dobrú kreditnej skóre. Každý z manželov kreditnej skóre bude aj naďalej počítať na základe informácií v jeho alebo jej vlastné kreditnej správy.

Bude Zmena názvu vytvoriť novú históriu?

Ak jeden z manželov zmení svoje meno, bude nový názov sa odrazí na kreditnej správy tohto partnera. Teória, že sa žena mení svoj názov vymaže jej minulosti úverovou históriou nie je pravda. Vzhľadom k tomu, informácie o kreditnej správy každého človeka je priamo viazaná na svoje číslo sociálneho zabezpečenia, z manželov, ktorý mení svoje meno bude aj naďalej mať iba jednu kreditnú správy s účtami v rámci starých a nových mien.

Niekedy úverovými inštitúciami mylne vytvoriť rozdelený kreditnej súbor Po zmene názvu, ale toto nie je typické a to nemalo stať. Ak k tomu dôjde, môžete sa obrátiť na úverovými inštitúciami, aby sa vaše kreditné súbory opäť zlúčené.

Keď váš manžel je Credit ovplyvniť Yours

Ak sa vy a váš manžel spoločne požiadať o kreditnej karty či pôžičky, budú obe vaše kreditné skóre kontrolovať na schválenie žiadosti.

Ak jeden alebo obaja máte zlé úvery, je tu šanca, vaša žiadosť nebude schválená. Alebo, ak je žiadosť schválená, je úroková sadzba a poplatky môžu byť vyššie ako v prípade, že manžel s vyšším kreditnej skóre použitá samostatne.

S spoločných účtov a povolených užívateľských účtov, história iba tohto účtu je hlásený na úverových správ oboch manželov, aj keď len jeden z manželov v skutočnosti používa účet.

Na spoločných účtov, že obaja manželia sú zodpovedné za vykonávanie platieb kreditnými kartami a pôžičiek. Okrem toho, v prípade, že účet bude páchateľ, veriteľ alebo veriteľ sa bude snažiť získať od oboch manželov. S autorizovanými používateľských účtov, iba držiteľ primárny účet je právne zodpovedný za platbu kreditnej karty dlhu.

Keď jeden z manželov má zlé úvery

Keď vy a váš manžel majú rôzne úverové skóre, musíte sa rozhodnúť, ako chcete spracovať žiadosti o kreditnú systém. Bude manžel lepšie úver, aby všetky žiadosti získať lepšie ceny? Budete platiť spoločne a prijať vyššie úrokové sadzby s cieľom zlepšiť druhého manžela svoje kreditné skóre? Tieto rozhodnutia závisí na vašej finančnej situácii a prioritách.

Ahmad Faishal

Clever strategij, ki vam lahko pomagajo osvojiti Dolg

Stopiti iz tega kupa dolga teh hitrih nasvetov

Ali ste poskušali vrniti več dolgov?

Morda imate študentskih posojil, kreditne kartice dolga in avto posojilo. Mogoče ti dolgujem denar za prijatelja ali družinskega člana. Morda imate osebno posojilo od banke.

Ne glede na vrsto dolga opravljate, ste verjetno poskuša ugotoviti, kako ravnati vaše več dolgov.

Lahko bi bil pod vtis, da je najboljši način za odplačilo svojega dolga, ki ga napadajo eno z najvišjo obrestno mero prvi.

Na primer, upamo, da imate štiri dolgove:

Kreditna kartica, 10% obrestna mera, $ 24.000 izravnavo
Študentski kredit, 7% obrestna mera, 6.000 $ izravnavo
Avto posojilo, 3% obrestno mero, $ 12.000 izravnavo
Posojilo od svoje matere, 0% obrestna mera, 10.000 $ ravnotežje

Če pogledamo ta seznam dolgov, lahko predpostavimo, morate najprej povrniti 10% obresti kredita. To je najbolj finančnem smislu, kajne?

Ni nujno.

Obstaja dejansko tri načine, da bi se približate svoj dolg. Nihče od njih so “prav” ali “narobe” – morate izbrati enega, ki dela za vas.

Trije pristopi za plačevanje dolgov

Pristop # 1: Pay svoje dolgove, ki temelji na ravnovesju, od najmanjše do največje. V zgornjem primeru, dobi študent posojilo (z najmanjšo ravnotežje) plačani-off prvi, ki vam daje psihološko vznemirjenje zmage, ki skrbi, da ste motivirani.

Pristop # 2: plačati svoje dolgove, ki temelji na najbolj čustveno-draži. V zgornjem primeru, morda, da denar, ki ga sposodil od mame počutiš krivega in depresivni.

To je lahko prva, morate vrniti, čeprav je to brez obresti.

Pristop # 3: Pay svoje dolgove iz najvišjem interesu najnižje interesa.

Ni “najboljše” pristop. Izberite tistega, ki dela za vas.

Moj edini nasvet je, da če ste že poskusili eno od teh taktike in ste ugotovili, da vam ne bi veliko napredka s strategijo dolga, ki ste jih izbrali, bo drugo.

Eden od mojih prijateljev, na primer, več let poskuša odplačati svojega dolga, ki temelji na obrestnih merah in več let ni storila velik napredek na vseh svojih dolgov. V trenutku, da je premaknilo strategije in začel prednostnega dolga z najmanjšim ravnotežje, njegovo življenje spremenilo.

Vsakič, ko se piše eden od njegovih dolgov off svojega seznama, je čutil majhno vznemirjenje, malo psihološko zmago. Ta mu je dal motivacijo, da nadaljuj.

Po porabi let borijo in ne morejo poplačati vse svoje dolgove, je bil sposoben, da postane popolnoma brez dolgov v roku enega leta, zahvaljujoč celoti seli svojo strategijo, ko gre za katere dolg je že prednostnega poplačila prvi.

Ampak še enkrat, ta pristop delal za njega. To lahko ali pa ne dela za vas.

Morate si oglejte svoje dolgove in se odločiti, katera bo postala vaš primarni cilj. Naredite minimalnih plačil za vse svoje dolgove, seveda, in nato vrgel vse rezervne centa na tej tarči ONE dolga.

“Nimam rezervno DIMES!”

Ali ste borijo, da pridejo gor z dovolj denarja, da bi plačali več, kot je bilo v-minimum? Te Naslednji nasveti lahko pomagajo.

Najprej si težko gledati svojega proračuna. Izrežite večino svoje proračunske porabe.

Prekličete kabel, prenehati jesti v restavracijah, ter zmanjšanje obsega na manjši dom ali stanovanje, če si najemnik.

Če ste homeowner ali jih ni mogoče preprosto premakniti v nov dom, bo v sostanovalko ali housemate.

Nosite Varčnost shranjevanje oblačil. Zamenjajte avto s starejšo rabljeno vozilo – tip, da bi visoka študent šola vožnje – in hoditi, se vozijo s kolesom, in sprejmejo javni prevoz, kadar je to mogoče.

Poišči neke vrste stranski vrveža, kot služenje denarja na spletu ob večerih in ob koncu tedna, in rešiti vse niti centa od tega dodatnega dohodka po obdavčitvi.

Potem bo vse to dodaten denar, da ste tako zaslužek in varčevanje, in ga vrgel na en dolg, na katerega ciljate. Boste začnete gledal to bilanco padec in padec, dokler sčasoma rezine stran v celoti.

Še vedno ni lahko povrne svoje dolgove?

Če ste poskušali poplačati svoje dolgove in jih potrebujejo pomoč, tukaj so tri organizacije z ocenami + od Better Business Bureau.

Dva od teh treh so dobrodelne (ne neprofitne) organizacije.

Je zadolžen je 501 (c) neprofitna organizacija in ima oceno A + Better Business Bureau. Oni vam lahko pomagajo utrditi svoje kreditne račune v eno mesečno plačilo. Ti lahko pomagajo načrtovati, kako bi poplačala svoj dolg hitreje, znižati obrestne mere, stop klice zbiranja, in zgraditi realističen proračun in finančni načrt. Po spletni strani je zadolžen, “stranke, ki so končali program za upravljanje dolga poplačala svoj dolg v 3-5 letih.” Nudijo brezplačno svetovanje, proračun svetovanje in storitve finančnega izobraževanja.

Pioneer Credit Svetovanje je A + Better Business Bureau dolg svetovanje podjetje, ki je tudi organizacija 501 (c) neprofitna. Prav posebej ponujajo študentsko posojilo dolga svetovanje in bodo Prav tako se zgodi, da bo ponudnik za brezplačno mobilno aplikacijo, imenovano Trusted Telefonske številke za pomoč, ki nudi finančno podporo in svetovanje za vse finančne težave življenju.

ClearOne Prednost je drugo podjetje A + Better Business Bureau, da je dobra izbira za konsolidacijo dolgov. Ne zaračuna up-spredaj pristojbine, vendar boste morali plačati, ko ste ven iz dolga in končali z njihovim programom. Upoštevajte, da je ClearOne Prednost ni organizacija neprofitna.

Ahmad Faishal

Последствия пропуска ежемесячных платежей

Ваши ежемесячные счета приходят из-за, и вы просто не имеют денег, чтобы оплатить все из них. Если вы, как много людей, вы принимаете решение отказаться от одного или нескольких счетов, но какой из них вы пропускаете?

Исследования показывают, люди, более вероятно, чтобы пропустить счет кредитной карты, чем полезность или счет мобильного телефона и более вероятно, чтобы пропустить ипотечный платеж по оплате кредитной карты. Перед тем, как принять решение о откладывая счета до следующего месяца, подумайте о том, что произойдет в каждом конкретном случае.

Miss вашего ипотечного платежа

Ваш кредитор начинает процесс выкупа. Некоторые кредиторы начать процесс после одного пропущенного платежа в то время как другие будут давать вам 90 дней. В любом случае, задержка платеж включен в вашем кредитном отчете , и будет влиять на вашем счет кредита. В следующем месяце, вы должны будете заплатить две ипотечные платежи плюс штраф за опоздание увязнуть.

Miss Вашей Оплаты кредитной карты

После оплаты 30 дней поздно, ваш кредитор будет сообщать о несвоевременной выплаты в бюро кредитных историй. Ваш счет кредита будет затронут. Ваша последняя плата может быть до $ 25, или $ 35, если вы опоздали другое время в течение последних шести месяцев. Если ваша кредитная карта имеет поощрительные программы, вы не можете быть в состоянии использовать свои награды, пока вы не догоните. После того, как вы пропустите два платежа, процентная ставка может увеличиваться, и вы можете потерять любую рекламную ставку на покупки или баланс трансфертов.

Miss Your Utility Оплата

Вы получите взимается дополнительная плата.

Большинство коммунальных предприятий не будет отключить услугу после однократного просрочку платежа. Однако, если вы пропустите более чем один платеж, ваши услуги рискуют быть отключены. Вы, возможно, придется заплатить восстановить плату, чтобы восстановить ваши услуги.

Miss автокредитов Оплата

Кредитор сообщит о несвоевременной выплате в кредитных бюро в течение 30 дней.

Просрочку платежа будет влиять на ваш счет кредита. Вы должны будете заплатить штраф за опоздание и процентная ставка может увеличиться. Кредитор, вероятно, не будет начать процесс Изъятия после одного пропущенного платежа. Однако, если вы не увязнуть ваш автомобиль находится в опасности.

Miss Ваш сотовый телефон Оплата

Вы получите взимается дополнительная плата. Поставщик услуг может временно отключить услугу и взимать плату повторно подключения.

Miss Your Student Loan Оплата

Несвоевременная выплата будет включена в вашем кредитном отчете и отражена в вашем кредитном балле. Вы должны будете заплатить штраф за опоздание и процентная ставка может идти вверх.

Всякий раз, когда вы пропустите платеж, вы можете рассчитывать на то, взимается дополнительная плата. Когда ваш следующий законопроект из-за, вы должны будете сделать два месяца платежей плюс штраф за опоздание. Из-за того, что догоняет может быть трудно, и это гораздо труднее, чем выше ваши ежемесячные платежи. ипотечных и автокредитов платежей По этой причине часто наиболее трудно попасть на.

Старайтесь избегать пропуска платежей в целом, планируя будущее и жить в пределах Ваших средств.

Если вы обнаружите, вы не можете произвести оплату, не просто пропустить его. Позвоните своему кредитору, кредитор, или поставщика услуг, и пусть они знают, вы будете испытывать трудности, делая ваш ежемесячный платеж.

Спросите, если вы можете иметь срок продлен и штрафов за просрочку платежа взимается. Сделайте все возможное, чтобы оплатить эти кредитор и кредитор, подотчетные кредитного бюро – ипотечный кредит, студент кредит, кредитные карты, или автокредитование. В противном случае, ваш счет кредита будет больно, если вы пропустите платеж. Обратите внимание, что все просроченные платежи могут в конечном итоге ветра на вашем кредитном отчете, если они входят в состояние по умолчанию, или передаются вместе с коллекторским агентством.

Ahmad Faishal

Voorbereidingen voordat u begint uw pensioen: De stappen die u moet nemen voorafgaand aan de pensionering

De reis naar het pensioen begint op een groter gevoel van belang te nemen tijdens het laatste decennium van uw arbeidsjaren. Dat komt omdat de beslissingen die je maakt tijdens de laatste 10 jaar van je carrière zijn cruciaal voor uw vermogen om daadwerkelijk te genieten van pensioen-nochtans kunt u ervoor kiezen om dat seizoen van het leven te bepalen.

Veel van de belangrijke gebeurtenissen in het leven de neiging om zich tijdens de late stadia van je carrière. Als je kinderen hebt ze waarschijnlijk de lancering van hun eigen carrière en het verlaten van het nest.

Uw eigen ouders kunnen worden nadert de laatste fase van hun pensioen zelf. Als gevolg hiervan kan je jezelf ergens in het midden van al die veranderingen in het leven af wat uw eigen pensioen eruit ziet terwijl je hard blijven werken en op te slaan zo veel als je kan. In feite kan het laatste decennium van je carrière eindelijk lijkt een moment dat je eindelijk de mogelijkheid om ervoor te sparen voor het pensioen een topprioriteit. Maar met pensioen aan de horizon zijn er enkele belangrijke stappen te nemen (anders dan het opslaan van zoveel mogelijk) te helpen om uw overgang een succes.

Bepaal wat uw versie van de Ideal “Pensioen” Looks Like

Waar kijk je uit naar het doen van de meest tijdens het pensioen? Wil je stoppen met werken of bent u van plan om een part-time baan of het starten van een zakelijke onderneming te nemen? Er zijn geen one-size-fits-all antwoord op deze vragen. Personaliseer uw visie op pensioen op een manier die je waarden en levensdoelen wedstrijden zoals je zorgvuldig overwegen wat uw ideale pensioen eruit ziet.

Run een Initial Budget Plan voor pensioen

Het bekijken van uw budget of persoonlijke bestedingsplan is iets wat de meesten van ons het erover eens dat we allemaal moeten doen, maar is makkelijker gezegd dan gedaan. Zoals pensioen nadert de budgettering proces duurt op een geheel nieuw niveau van betekenis. Als je eenmaal hebt geïdentificeerd waar uw geld naartoe gaat, kunt u proberen om vrij te maken wat extra geld om te sparen en te investeren voor hun pensioen.

U kunt ook doorgaan en het creëren van een Plan van de Begroting voor pensioen op gebieden die van de uitgaven, zoals de gezondheidszorg of reizen met de meeste kan veranderen tijdens uw jaren financiële vrijheid te identificeren.

Zie Als uw pensioen besparingen zullen worden Enough

Heb je genoeg voor het pensioen gespaard? Dit is een vraag die zo vroeg mogelijk in het planningsproces moet worden gevraagd. Toch, als je in het laatste stuk naar het pensioen en hebben een eenvoudige pensioen calculator niet lopen je bent niet alleen. Het beoordelen van al uw potentiële pensioeninkomen bronnen (401k, IRAS, pensioen, sociale zekerheid, enz.) Zal helpen een antwoord op deze belangrijke vraag. Het zal ook helpen te bepalen of er veranderingen nodig zijn om uw pensioen vooruitzichten te verbeteren.

Bepaal waar je zou willen om te leven tijdens het pensioen

Terwijl de asset allocatie is een belangrijke factor in het verhogen van uw pensioensparen, uw pensioen locatie is een belangrijke determinant van uw algemene tevredenheid met het leven. Denk na over waar je van plan bent om te besteden uw pensioen jaar. Gaat u downsizing uw woonsituatie of verplaatsen? Hoe dicht zal je aan vrienden en familie? Er zijn een aantal belangrijke kwaliteit van leven factoren zoals entertainment, gezondheidszorg, belastingen en kosten van levensonderhoud dat uw pensioen locatie beslissing betrekking hebben.

Schatten hoeveel Gewaarborgd Inkomen je krijgt van de sociale zekerheid, pensioenen of lijfrenten

Beslissen wanneer belangrijke voordelen, zoals sociale zekerheid en pensioen (indien in aanmerking komen) is afhankelijk van een aantal factoren, bijvoorbeeld na de geplande startdatum, levensduur verwachtingen, gezondheid en behoeften inkomen.

Review Uw ziektekostenverzekering Opties

Het verkrijgen van betaalbare en betrouwbare ziektekostenverzekering tijdens pensioen is een topprioriteit voor de binnenkort te gepensioneerden. Niet verrassend, kan de gezondheid gerelateerde kosten een enorme deel van het budget tijdens het pensioen zijn. Als u gepensioneerde ziektekostenverzekering, ga je gang en beginnen met de herziening van uw opties en de daaraan verbonden kosten. Andere opties zijn op zoek naar COBRA dekking of een bezoek aan de healthcare.gov site als u vooraf met pensioen zal gaan op 65-jarige leeftijd toen Medicare in aanmerking te komen kicks in.

Als u in een hoog eigen plan met een HSA optie, ten volle te profiteren van uw vermogen om opzij te zetten tot $ 3350 voor individuele dekking of $ 6.750 voor familie dekking (plus $ 1.000 voor beide als 55 jaar of ouder) van de pre-tax dollars in een gezondheids-spaarrekening te helpen dekken toekomstige kosten.

Bepaal of het zinvol is om te betalen uit uw hypotheek

De aflossing van de schuld voorafgaand aan het pensioen is een uitstekende strategie om de totale kosten behoeften te verminderen. Het elimineren van potentieel problematische schulden, zoals een hoge rente creditcards en persoonlijke leningen worden sterk aanbevolen in de jaren voorafgaand aan het pensioen. Het is ook verstandig om de uitbetaling van uw auto of studieleningen tijd met het jaar dat u wilt met pensioen te gaan. Echter, het bepalen of het zinvol is om te betalen uit een hypotheek is niet zo eenvoudig van een beslissing te maken in de jaren voorafgaand aan uw pensioen.

Ja, het is waar dat de pensioengerechtigde overgang is meestal gemakkelijker te maken vanuit een financieel oogpunt als je hypotheekschuld-vrij. Echter, er zijn een aantal voordelen en nadelen te overwegen als u uw complete financiële plaatje te onderzoeken. Misschien een groter punt van overweging is hoe je van plan over het gebruik van uw home equity tijdens het pensioen. Downsizing, verhuizing, het genereren van huurinkomsten en het gebruik van een omgekeerde hypotheek worden alle mogelijke opties te overwegen.

Beslis als uw huidige Asset Allocation Treffers Uw huidige risicotolerantie en de tijdshorizon

Zoals pensioen nadert uw vermogen om aanzienlijke volatiliteit maag in de beleggingsmarkten is waarschijnlijk veranderen. Daarom is het van essentieel belang om uw algehele pensioen portefeuille te onderzoeken op een regelmatige basis. U hoeft niet automatisch te beginnen met het uitvoeren van de aandelenmarkt in de jaren voorafgaand aan het pensioen. Uw totale investering tijdshorizon omvat de jaren tot hun pensioen plus hoe lang u verwacht leeft.

Beschouw opnieuw definiëren Pensioen

Soms duurt het een beetje creativiteit om het pensioen een realiteit te maken. Als de oorspronkelijke visie op de ideale pensioenleeftijd komt niet overeen met uw huidige financiële plan, geef niet op! Het kan nodig zijn om een aantal moeilijke keuzes passen bij uw levensstijl doelen. Maar pensioen is nog steeds binnen handbereik.

Kies je team wijselijk

Voor veel binnenkort gepensioneerden, het opbouwen van een team van professionals die zorgen voor juridische, fiscale en financiële begeleiding is een handige manier om deze moeilijke beslissingen te navigeren. Ga op zoek naar gekwalificeerde professionals die altijd verplicht om uw belangen voorop te stellen en zich te houden aan een fiduciaire norm.

Het is nooit te laat om uw pensioen plannen te herzien.

Ahmad Faishal