Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
רוב העובדים המסורתיים משלמים פעם בשבועות, או, מה שרוב האנשים מכנים “דו שבועי”. אם אתה אחד מסוגים אלה של עובדים, את אסטרטגית התקצוב הטובה ביותר היא להניח שאתה מקבל תשלום דו שבועי, גם אם אתה דון לא.
עובדים רבים (במיוחד אלה שעובדים במכירות כולל סוכני נדל”ן) מקבלים משכורת דו שבועית סטנדרטית. עם זאת, כמה חודשים, עובדים אלה לסכם עם שלוש משכורות.
זה בגלל שהם מקבלים צ’ק בונוס מבוסס על עמלה. אם אתה נופל לתוך הקטגוריה הזו, אתה מקבל צ’ק בונוס או על בסיס קבוע או מזדמן.
כך או כך, את צק הבונוס מהווה מציאה ענקית ואתה צריך לנצל את זה. אתה יכול להשתמש מזומנים מיותרים כדי לשלם את החוב, לחסוך לפנסיה, לחסוך עבור הדירה שאתה רוצה, או לחזק את קרן החירום שלך. אתה יכול גם לחסוך עבור רכישות גדולות כגון מדיח כלים חדשים, המכונית הבאה שלכם, או חופשה משפחתית לאירופה.
הנה כמה דברים שאתם צריכים לדעת כי יעזרו לך להגיע ליעד החיסכון הרצוי אם התקציב שלך כמו עובד דו שבועי.
צור תקציב המניחה אתה מקבל תשלום דו שבועי
זה הגיוני כי אתה צריך לדאוג חשבונות החיוניים ראשונה. גיליונות תקצוב אלה יעזרו לכם להבין איך תקציב דו שבועי, אם אתה מקבל משכורת פעמים, שלוש פעמים, או ארבע פעמים בחודש.
הקפד לכלול כל אחד רכישה והוצאות במסגרת התקציב המתמשך שלך. הקפד לכלול כמות החיסכון הרגילה שלך אשר באופן מסורתי היא 20 אחוזים מההכנסה החודשית שלך. דעה כי מטרת חיסכון כאילו היו שטר הכרחי כמו חשבון החשמל שלכם, תשלום שכר דירה, או תשלום משכנתא.
בהנחה שאתה מקבל שתי משכורות לחודש (ו חודשים רבים תקבל רק שתי משכורות), ליצור תקציב שמכסה את היסודות הבאים.
שכר הדירה / משכנתא שלך
Utilities
ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח רכב
להפריש כסף עבור תיקונים במכונית ותיקונים בבית
כסף להפריש לחיסכון לגיל פרישה
חיסכון עבור ההשכלה הגבוהה של ילדיך
חיסכון לחגים
חיסכון עבור חשבונות רפואיים וכן תשלומים
חיסכון עבור החלפת המחשב נייד והתקנים דיגיטליים אחרים
קלטת את הרעיון. השתמש עבודת התקצוב לעבור את כל ההוצאות שלך, כך שאתה לא שוכח כלום. נסו לכלול הוצאות חריגות (למשל, מנוי לחדר כושר השנתי שלך), כמו גם אלה הרגילה שלכם.
שם החיסכון שלך משם
עכשיו שאתה יודע מה הוצאות קבועות וחיסכון אתה צריך לכלול בתקציב שלך אתה לא תרגיש כמוך “צורך” כי משכורת שלישית מיותרת. מכיוון שאין שטרות אתה צריך להתעדכן, אתה יכול לשים את הצ’ק בונוס כולו לכיוון השער ולכבוש. שים את זה בחשבון הפרישה שלך, או לבנות קרן החירום שלך. לחלופין, הכניס אותו לתוך תת-חשבון חיסכון זה שכותרתו ליעד ספציפי כמו החלפת המכשירים שלך.
זהו אחד עם הדרכים הטוב ביותר אשר מקבלים תשלום שבועי דו יכול שתחשוב שוב עד חיסכון נוסף ועדיין להישאר במסגרת תקציב.
אם אתם עוקבים באופן דו שבועי של תקצוב אתה לא מרגיש מקופח ואת תצטרך בקרוב מכונית חדשה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Monet meistä kamppailemaan halu pyrkiä täydellisyyteen eri osa elämäämme. Kuka ei halua olla paras uran ammatti olet intohimoisesti tai päästä parhaimpaan valtion työ- ja yksityiselämän? Ongelmana tässä haku on, että täydellisyyttä itsessään voi olla vaikeasti ja on usein vain harhaa luotu mielessämme.
Paraskaan vahvistettuja suunnitelmia usein mennä pieleen, mutta sen ei pitäisi estää meitä suunnittelusta.
Itse vankka rahoitussuunnitelma voi sisällyttää niin monet elämän ”mitä IFS” kuin mahdollista ja sopeutuu muutoksiin.
Ei ole väliä, kuinka vaikeaa voi olla täydellisyyteen meidän suunnittelussa, on vielä joitakin tärkeitä asioita, joita voimme välttää tekemästä suuria virheitä. Tässä muutamia esimerkkejä taloudellisia valintoja että voisit viettää vuosikymmeniä yrittää toipua:
Yritetään kellua elämänsä läpi budjetti
Termi ”budjetoinnista”, johtaa usein turhautumiseen ja epärealistisia odotuksia. Joten antaa budjetointiprosessi entistä valtuuttamisesta nimi – se on ”henkilökohtainen tuhlaussuunnitelman”. Henkilökohtainen tuhlaussuunnitelman tarjoaa tietoa siitä, mihin rahamme menee ja auttaa meitä priorisoimaan taloudellisia päätöksiä. Budjetointi ei ole vain niille vaikeuksia saada rahat riittämään. Jokainen tarvitsee henkilökohtaisen tuhlaussuunnitelman ja suunnitelma on oltava muutakin kuin vain löyhästi määritellyistä hyvistä aikomuksista – suunnitelman tulee aina kirjoittaa muistiin.
Onneksi nämä menosuunnitelmien ei tarvitse olla täydellisiä tai liian monimutkaisia. Budjettia voi olla yksinkertainen tai monimutkainen kuin haluat sen olevan. Muista yrittää tehdä säästää rahaa, maksaa laskuja ja maksaa velkansa automaattinen.
Käyttää luottokorttia maksamaan haluaa ja tarvitsee
Velka tulee merkittävä este tiellä tärkeitä tavoitteita, kuten eläkkeelle.
Luottokortilla saldot voivat pinota kiireessä ja stressi kasvaa edelleen kyseisen velan. Jos rutiininomaisesti kuljettaa saldo luottokortilla saldot nämä elämäntapavalintoja voi lopulta maksaa satoja ellei tuhansia dollareita ajan mittaan (katso DebtBlaster Laskin ). Tietäen, että sinulla on taipumus käyttää enemmän, kun käytät muovista verrattuna yksinkertaisesti maksaa käteisellä on toinen syy muuttaa näitä luottokorttia tottumukset.
On tärkeää ymmärtää, että kortit eivät ole välttämättä huono asia – varsinkin jos on kurinalaisuutta maksaa ne pois kokonaan kuukausittain. Jos annat 34 prosenttia amerikkalaisista, jotka ovat pyörivä luottokortin velan auttaa maksamaan luottokortin palkitsee voit itse käyttää niitä sinun eduksesi eri etuisuuksia ja Cash Back tarjoaa.
Keskivertokuluttaja kuluttaa $ 2630 vuodessa luottokortilla kiinnostusta. Yksi tehokas tapa auttaa varmistamaan, että et käytä luottokortteja väärä tapa on luoda 24 tunnin sääntö luottokortin ostoksia. Aina yrittää välttää käyttämällä luotto tilanteissa, joissa et voi maksaa pois saldosi kokonaisuudessaan 24 tunnin kuluessa. Jos jatkuvasti huomaat kykene seuraamaan tätä politiikkaa se voi olla aika leikata nuo kortit (tai jäädyttää ne estää jään).
Falling uudempaa, suurempaa, selkeästi Trap
Joka ikinen päivä olemme hukkua markkinointi viestejä ja hienovaraisia vihjeitä, että ansaitsemme seuraava ”iso” juttu. Onko se uusi auto, kiinteistöt, teknologian gadget, unelma loma, häät tai kodin kehittämishankkeen, se on helppo pudota ansaan.
Ostaa uuden auton, joka ei ole varaa on yleinen ongelma vaivaavan kotitaloudet kautta vapaiden maa. Välttää joutumasta tähän ansaan voit mennä eteenpäin ja tehdä mahdolliset suuria hankintoja omaan tuhlaussuunnitelman. Älä vain keskittyä kuukausimaksut. Katsomaan muita taloudellisia prioriteetteja varmistaa olet vankka taloudellinen kentällä ja varaa ostamiseen vaarantamatta taloudellinen tulevaisuus.
Ottaen liikaa opintolainaa Velka
Opintolainan velkakriisi Amerikassa on täällä ja sen arvioidaan kasvavan $ 2726 per sekunti.
$ 1.3 triljoonaa yhteensä opintolainaa velkaa Amerikassa on todiste siitä, että muutos tarvitaan sekä henkilökohtainen että oppilaitosten tasolla ohjata koulutukseen kustannuksia ja parantaa arvo korkeakoulututkintoa. Henkilökohtaisena taloudellinen suunnittelija, olen mieluummin keskittyä niihin asioihin, joihin voimme valvoa. On liian myöhäistä mennä takaisin nyt, jos olet jo uida meressä opintolainaa velkaa. Mutta jos olet suunnittelemassa harjoittavat akateemista pyrkii tai on lapsi lähestymässä College, luoda rahoitussuunnitelma ennen saamassa opintolainaa velkaa niin tiedät mitä olet päästä.
Ei tee tarpeeksi suojata Wealth
Kun se tulee vakuutus suunnittelu, me yleensä alkavat suojella autojen, kotien ja henkilökohtaista omaisuutta. Se ei yleensä riitä, sillä monet ihmiset puuttuu sateenvarjo vastuun kattaminen, edullinen, joka kattaa mahdolliset velat, jotka ylittävät säännöllisesti kattavuus määriä.
On myös tärkeää ajatella niitä usein tabuja kuoleman ja vammautumisen. Ikään ja vai et naimisissa tai on lapsia, varmista, että riittävä henkivakuutus kattavuus ajamalla perusanalyysi vähintään kerran 2-3 vuoden välein. Jos oli onnettomuus tai sairaus, joka aiheutti voit kaipaamaan työtä pitkäksi aikaa, olisi sinun ja perheesi olla kunnossa?
Ajattelu Eläke-suunnittelu on vain vanhuksia (tai on liian myöhäistä Plan)
Odottaa liian myöhäistä aloittaa eläkesäästämisen on suuri virhe. Usein on vaikea aloittaa meidän uran kanssa loppuun mielessä, varsinkin kun elämä heittää meille lukemattomia haasteita meille, jotka vaikeuttavat miten hoidamme day-to-day talouden. Joten ehkä on aika uudelleen kehystää keskustelua ja kutsua sitä mitä se todella on – Taloudellinen itsenäisyyspäivä.
Ei kiinnitä huomiota ja maksut rahoitustuotteista
Rahoituspalveluala ei ole aina ollut yhtä avoin kuin tarpeen koskien todellisia kustannuksia investointien ja vakuutustuotteita. Itse asiassa useimmat ihmiset eivät edes tiedä, miten eri talouden ammattilaiset kompensoidaan tai mitä termi luottamusasemaan keinoin.
Taloudelliset neuvonantajat voivat olla tärkeä tietolähde ja ohjausta varallisuuden rakennuksen prosessia. Mutta se ei tarkoita sinun pitäisi sokeasti maksaa kyseiset maksut, koska ne asiaa paljon enemmän kuin useimmat ihmiset ymmärtävät. Parannettu tietoisuus maksut maksat eri rahoitustuotteita voi auttaa sinua pitämään enemmän kovalla työllä ansaitut rahat.
taloudelliset välttäminen
Jos haluat tasata tärkein elämän tavoitteet kanssa rahaa ja muita resursseja sinun täytyy kiinnittää huomiota. Sinun ei tarvitse olla taloudellinen nero juuri täytyy ryhtyä toimiin ja tehdä jotain. Pariskunnille, taloudellinen välttäminen on mahdollisesti tuhoisia seurauksia, kuten rahaa argumentteja ja stressiä. Liz Davidson toteaa teoksessaan Mikä sijoitusneuvojaanne ei kerro Sinä , elämäsi kumppani voi olla pahin taloudellinen vihollinen. Puhu puolisosi taloustietämystään on monia riskejä. Jos sinulla on taloudellinen kumppani, voit puhua taloudellisesta maalia normaalina raha ratkaisee. Jos olet ratsastus soolo tästä taloudellisesta matkalle, etsiä ammattiapua tai jakaa tavoitteesi luotettava ystävä tai valmentaja niin sinulla on joitakin vastuullisuutta ja kannustusta.
Kuten näette, on olemassa monia taloudellisia päätöksiä, jotka voivat saada meidän eläkejärjestelyjä hakoteillä ja vahingoittaa mahdollisuutemme saavuttaa muita tärkeitä elämän tavoitteet. Kirjallinen rahoitussuunnitelma on hyödyllinen työkalu auttaa sinua välttämään suuria virheitä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Azt szeretnénk, hogy hozzon létre egy kiadási terv, más néven a költségvetés, de nem akarja, hogy egy nagyon részletes-os sort költségvetés, mint a típus, amely révén kell segíteni ezeket a költségvetésbe munkalapokat. Ehelyett, akkor csak azt a költségvetést, amely egy „átfogó képet”.
Ugyanakkor, ha nem szeretnénk, hogy egy költségvetés, ami olyan széles, mint a típus felvázoljuk a 80/20 költségvetés vagy az 50/30/20 költségvetést.
Kérsz egy költségvetést, hogy ez egy kicsit pontosabb és strukturált. Azt akarjuk, hogy a Boglárka költségvetés, a boldog közegben a kettő között. Azt akarjuk, hogy a típusú költségvetési amely lehetővé teszi, hogy lebontják a kiadásokat öt vagy hat kategóriában: nem túl kevés, de nem túl sok. Mit kéne tenned?
Itt egy bontását, amit a költségvetés kell kinéznie, ha ez megállapítható, öt kategóriában. Ez a költségvetés az egyik, hogy Today Show szerkesztő Jean Chatzky bemutatta Oprah adósság étrend. Essünk neki:
Ház
Ház kell tartalmaznia 35 százaléka a take-home jövedelem. Ez magában foglalja a jelzálog vagy kiadó, minden otthon javítás és karbantartás, ingatlanadó, segédprogramok, mint például a villamos energia, gáz, víz, és csatorna, valamint lakástulajdonos vagy bérlő biztosítás. Röviden, ez magában foglalja minden lakással kapcsolatos költség.
Szállítás
Szállítás vegye fel nem több, mint 15 százaléka a take-home jövedelem. Ez magában foglal minden autó kifizetések, hogy miért tesz, benzin, autó biztosítás, a javítás és karbantartás, az az összeg, amit fizetni a parkolásért, vagy (ha lovagolni tömegközlekedés) azt az összeget, amit fizetni vonattal vagy metróval jegyeket.
Ne feledje, a szállítás nem csak tartalmazza az autó fizetés. Ez magában foglalja a minden: az autó fizetés, olajcserék és a tune-up, az új hűtő és vezérműszíjat.
Más megélhetési költségek
Más megélhetési költségek, amelyek főleg a diszkrecionális kiadások, vegye fel 25% -a jövedelem.
Ez magában foglalja a táplálkozási éttermekben, vásárol jegyeket vásárol új ruhát, majd a sportesemények, és figyelembe véve a család egy szép nyaralás.
Megtakarítás
Megtakarítási kell fogyasztani 10 százaléka a költségvetést. Ez elsősorban a nyugdíj, valamint az épület egy sürgősségi alap.
adósság Payoff
Adósság Payoff kell fogyasztani 15 százaléka a jövedelem. Ez magában foglalja a hitelkártyát vagy diákhitelt. Ez nem tartalmazza a minimális jelzálog vagy autó fizetés, amelyek listája a „ház” és a „szállítás”. (Ez nem tartalmazza az extra kifizetések, hogy miért tesz bele a jelzálog és az autó hitel, fent-és túl a minimum.)
Azt gondolhatnánk: Várj egy kicsit, miért csak támogatja a megtakarítási ráta 10 százalék? Nem a 80/20 költségvetés és a 50/30/20 költségvetéshez szószólója megtakarítási ráta 20 százalék? Igen, igen, de észre fogod venni az 80/20 költségvetés és a költségvetés 50/30/20 „megtakarítás” szerepel tartozás paydown.
Ebben az öt kategóriában költségvetés, a megtakarítások és a tartozás szerepel két külön kategória. 10 százalék egy 15 százalék a másik, akkor valójában kiadások 25 százalékát (összesen) kombinációja a megtakarítások és adósság fizetős le.
Ez annál is inkább agresszív és ambiciózus, mint az előző két költségvetés ajánljuk.
Használja ezt az öt kategóriában költségvetés, ha szeretne létrehozni egy költségvetést, ami valamivel részletesebb, de nem túlságosan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nėra vienas dydis tinka visiems biudžeto. Išbandykite šias galimybes rasti jūsų mėgstamiausia.
Daugelis žmonių mano, yra “biudžetas” yra iškirpti-ir-sausa, vienas dydis tinka visiems režimas. Iš tikrųjų, nieko galėtų būti toliau nuo tiesos. Yra daugybė skirtingų biudžeto sudarymo metodus, kurie tiktų skonių įvairovė. Štai keletas iš populiariausių variantų.
Tradiciniai biudžeto
Tradicinis biudžetas yra vienas, kad ateina su dauguma tautų, pirmiausia prisimename. Jūs sąrašą savo pajamų, sąrašą savo išlaidas, ir rasti skirtumą. (Tikimės, kad jūs uždirbti daugiau nei Jūs išleidžiate.)
Po to, galite nustatyti tikslus, kiek jūs norite išleisti kiekvienoje kategorijoje, pavyzdžiui, bakalėja, dujų ir pramogoms.
Tai gali būti puiki biudžeto technika žmonėms, kurie detalė orientuotą ir kurie daugiau laiko. Tai ne taip puikiai tinka žmonėms, kurie yra “didelis paveikslas” mąstytojai, kūrybinių tipų ir užimtiems žmonėms.
50/30/20 Biudžetas
50/30/20 biudžetas yra supaprastinta planas, kuriame jums sugriauti savo išlaidas į tris kategorijas: poreikių, nori, ir taupymas.
50 procentų savo išsinešus užmokesčio turėtų eiti link poreikius, 30 procentų turėtų skirti nori, ir 20 procentų turėtų gauti įdėti į taupymo.
Dalijant poreikius nuo norų gali būti sudėtinga. “Needs” apima tik jūsų gyvybinius poreikius. Jūs manote, kad bakalėja yra poreikis, tačiau yra daiktų, kurie “nori”. Pavyzdžiui, vaisiai ir daržovės perkate parduotuvėje yra “poreikis”, o Oreo slapukus jūs perkate parduotuvėje yra “noriu”.
Sunkaus juos kartu pagal plačiąja skėtis “bakalėja” sukelia jums bendrai susilieti “reikia” ir “nori”.
80/20 Biudžetas
80/20 Biudžetas yra dar paprastas nei 50/30/20. Pagal šią strategiją, jūs tiesiog nugriebti savo santaupas nuo viršaus, tada laisvai praleisti poilsį.
Dvidešimt procentų yra minimalus turėtumėte išsaugoti. Jums reikia įdėti bent 10-15 proc toli pensijai. Galite naudoti ramybę ekstremalioms situacijoms, pirkti kitą automobilį grynais, namų remontą, ir kitų ilgalaikių taupymo tikslų.
Taip pat galite keisti tai į 70/30 biudžeto, 60/40 biudžeto, arba net 50/50 biudžeto, priklausomai nuo to, kaip agresyviai pasirinksite išsaugoti.
Šio biudžeto grožis yra tai, kad kai jūsų santaupos prižiūrimi, jums nereikia nerimauti kai jūsų pinigų poilsio vyksta. Tai taip pat žinomas kaip Pay save pirmiausia biudžeto metodą.
Sub-taupomųjų sąskaitų būdas
Štai nugara 80/20 biudžetą: galite nuspręsti, kiek pinigų jums reikia sutaupyti nukreipimo savo pinigus į pietus taupomosios sąskaitos pagal jūsų tikslus.
Jūs atidaryti kelis taupymo sąskaitas ir suteikti kiekvienam vienerių slapyvardį remiantis konkrečių tikslų, kaip “Paryžiaus atostogų” ir “ateities automobilių remontui.” Tada jums nustatyti tikslą ($ 2000 už Paryžiaus kelionę iki kitų metų sausio, $ 800 už ateities automobilių remontą šiuo kovo) ir padalinti dolerių pagal grafiką pamatyti, kiek jūs turėtumėte sutaupyti kiekvieną mėnesį.
Dabar galite pinigai Auto-projektas kiekvieną mėnesį iš savo atsiskaitomosios sąskaitos į savo keliais taupomosios sąskaitos. Kai baigsite, laisvai praleisti poilsį.
Dabar bankai kaip SmartyPig leidžia jums sukurti keletą sub-taupomųjų sąskaitų ir sekti savo biudžeto sudarymo eigą.
Biudžeto sudarymo Įrankiai ir programos
Tai nėra biudžeto “metodas”, bet tai verta paminėti. Daugelis žmonių, ypač tiems, kurie nori sukurti daugiau tradicinės linijos elementas biudžetą, naudoti programinę įrangą, įrankius ir programas automatizuoti savo finansinę stebėjimą.
Programų, pavyzdžiui, asmens Capital, jums reikia biudžeto, ir Mint.com gali padėti jums sekti savo išlaidas per įvairių kategorijų. Jūs neturite išlaikyti popieriaus ir pieštuku knygą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har tidligere salg insentivprogrammer vært en skuffelse for både deg og din selgerne?
The Carrot
Dingler fra den velkjente gulrot er en gammel kunst som er allment forstått å være i hjertet av menneskelig atferd, psykologi, motivasjon, og spesielt virksomheten. Produsenter og distributører ofte bruker denne teknikken med sine samarbeidspartnere i et forsøk på å legge til unike motiverende verdi å flytte bestemte produkter eller tjenester.
Grunnen til at denne teknikken har stått testen av tid er fordi, for det meste, det fungerer! Til tider, men elementer av denne teknikk, er utført på riktig måte. Sales insentivprogrammer under utføre eller mislykkes som et resultat.
Penger er ikke alltid motiverende faktor
De økonomiske verdiene av incentiver er ofte ikke den kritiske faktoren i å motivere selgerne å lykkes. Ta mitt eget eksempel. Jeg var heldig å jobbe i en bransje som ga en uendelig tilførsel av insentiver og utmerkelser for overachievement. Jeg visste at hvis jeg vant hver tur, hver TV, hver incitament tilbys, vil pengene komme med det!
For meg, pengene og godbitene var ikke mitt primære motivasjon. Min filosofi var enkel; “Hvis du vinner alle insentiver det er å vinne, du kan ikke unngå å være på eller nær toppen hver gang.” Selskaper bruker insentivprogrammer for å drive oppførsel og jeg ble enige om å spille spillet og i samsvar med deres ønsker; hva som blir belønnet, blir gjort.
Problemet, fra leverandører synspunkt, er at ikke alle selgere er motivert på samme måte. Følgelig ikke alt salg insentivprogrammer fungerer.
Hvorfor Alle selgere er ikke motivert
1) 80-20 regelen: Tjue prosent av selgerne gjør åtti prosent av omsetningen og fortjenesten. Altfor ofte, salg insentiver – kanskje i et forsøk på å være rettferdig – er rettet til hele salgsstyrken eller VAR kanal.
Risikoen i et program som dette er at hansken som passer alle i slutten passer ingen. Opplyste markedsføring strateger vet at toppen tjue prosent er allerede motivert. Enkelt sagt, en strategi som er rettet til å tenne en ild under neste tjue prosent – det neste logiske gruppen – dobler virksomheten på en mer kostnadseffektiv måte.
2) KISS Teoretisk: Selgere av natur er som elektrisitet. De naturligvis ta minste motstands vei. Det er ikke å si at de er late eller uheldig. Faktisk er det akkurat det motsatte. Gode selgere se til enkelhet å få ting til å skje.
Ofte insentivprogrammer feiler stort på grunn av kompleksiteten i sine opptak og rapporteringssystemer eller i hvordan belønninger er vunnet. Hvis du setter selger i en posisjon der han eller hun er tvunget til å vurdere “For å få dette, jeg først nødt til å selge dette, pluss disse og ikke disse og de må inkludere disse,” du oppretter en oppskrift på forvirring, salg frustrasjon og fiasko. Til slutt blir incentivprogram en disincentive!
Den rette? Produsenter må holde incentivprogrammet søt og enkel og oppnåelige.
Det kan ikke være noen tvetydighet. Noe mindre vil resultere i en mangel på interesse, så vel som en bortkastet tid og penger som noen ganger kan smitte over til andre avdelinger hvis oppgave det er å administrere og konto.
3) Utdannelse: Edison kan ha oppfant lyspæren, men det gikk aldri noe sted før en selger forstått sine fordeler og gjort den første salg … og sannsynligvis solgt en lampe til å gå med det! Insentivprogrammer ikke bare selge seg selv. Altfor ofte dyre motiverende programmer er oversett i feltet fordi reps. enten ikke forstår deres verdi og / eller er usikker på hvordan du skal selge dem. Mange ganger, er gode insentivprogrammer avskrevet som har bommet på målet, når det i virkeligheten, de bare ikke var rullet ut og forvaltes riktig.
4) Konkurranse: Alle har hørt uttrykket, “Timing er alt!” Dette er spesielt viktig salvie råd for en vellykket insentivprogram planleggeren.
Markedsføring execs. kan ikke vite når hver konkurranseincentivprogram vil stikke sitt aggressive hodet, men de kan ta skritt for å sikre deres program er gitt første titt.
Enhver vellykket selger vil fortelle deg, “De fleste salget er gjort som et resultat av due diligence på fronten.” Enkelt sagt, jo bedre forberedelser, jo mer sannsynlig salget. Det samme kan sies for incentiv tiltak. Ekte insentivprogrammer, som nye filmutgivelser, er noe å bli forventet. Riktig mengde markedsføring sikrer større aksept og interesse som ofte usurps fokus på konkurrerende programmer.
5) Belønning: Enhver belønning-verdi kan bli en umotivert, antiklimatisk aktivitet dersom tidsrommet mellom å vinne og få er for lang. Vellykket incentiv programmer belønning umiddelbart! Som regel, jo raskere belønningen er levert, desto større entusiasme for incentivprogram.
Selv på noen nivåer, selgere er en kompleks rase, når det gjelder insentiver, de er – for det meste – ganske forutsigbar. Deres natur er å reagere på spenning eller utfordre raskere enn de fleste, og deretter gå videre. En måte å maksimere sin naturlige bøyd og sikre større program suksess er ganske enkelt å imøtekomme deres naturlige motivasjonsfaktorer. “Få dem sine ting raskt !”
6) Anerkjennelse: Med fare for å gjøre selgere vises grunt eller monolittisk (de ikke er), er anerkjennelse blant sine jevnaldrende fortsatt kvintessensen motivator, om det er et incentivprogram eller ikke. Regelen igjen er: det er ikke noe som heter for mye anerkjennelse! Selgere av natur bevege til rampelyset mye som andre utøvere, og så det bør ikke være mangel på prestasjon og overachievement anerkjennelser som finner veien – på en riktig måte – til publikums øyne.
Psykologiske studier har vist at jakten på anerkjennelse i seg selv kan utgjøre forskjellen i målretting som kritisk andre tjue prosent på salg prestasjon stigen. Eksperter er enige om at vellykkede salgsteam finne motivasjon i sine egne vinnere. Beatifying salgsledere instills spenning og en definer hierarki som lokker alle spillerne til å bli en del.
Et annet faktum som ofte blir oversett, er at anerkjennelse, om en del av et incitament eller ikke, er de minst kost hjelp av motivasjon. I mange tilfeller, det er gratis! Ofte riste hånden av presidenten foran selskapet er alt som skal til for å stimulere behovet for å overachieve.
Bunnlinjen
Produsenter og distributører må ta større forsiktighet ved utformingen motiverende salgs incentivordninger. Ta en side ut av “Sales 101” bok som sier: “Finn ut hva de vil ha, og deretter gi det til dem!” Men sørg for å holde det enkelt, holde det klart, fremme det riktig, belønne umiddelbart, ikke prøv å målrette alle, og, vedkjenne … kjenne !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar trebui să fie ușor pentru a calcula rata de rentabilitate (numită o rată internă de rentabilitate sau RIR) ați obținut pe o investiție, nu? Tu ar crede acest lucru, dar uneori este mai dificilă decât v-ar crede.
Numerar fluxuri (depuneri și retrageri), precum și programarea inegale (rar nu investești în prima zi a anului și retrage investiția în ultima zi a anului), să se întoarce de calcul mai complicate.
Să aruncăm o privire la un exemplu de calcul se întoarce folosind interes simplu, și apoi ne vom uita la modul în care fluxurile de numerar inegale și calendarul face calculul mai complex.
Exemplu simplu Interes
Dacă ați pus 1.000 $ în bancă, banca plătește vă interesează, iar un an mai târziu ai $ 1,042. În acest caz, este ușor să se calculeze rata de rentabilitate la 4,2%. Pur și simplu împărți câștigul de $ 42 în investiția inițială de 1.000 $.
Fluxul de numerar denivelate si temporizatoare face mai dificilă
Când primiți o serie inegală a fluxurilor de numerar pe parcursul mai multor ani, sau pe o perioadă de timp impar, calcularea ratei interne de rentabilitate devine mai dificilă. Să presupunem că începe un nou loc de muncă în mijlocul anului. Ați putea investi în dvs. 401 (k) prin deduceri de salarizare astfel încât în fiecare lună bani merge să lucreze pentru tine. Pentru a calcula cu precizie RIR va trebui să cunoască data și valoarea fiecărui depozit și soldul final.
Pentru a face acest tip de calcul trebuie să utilizați software-ul, sau un calculator financiar, care vă permite să introduceți fluxurile de numerar variate la intervale diferite. Mai jos sunt câteva resurse care vă pot ajuta.
Este important să se calculeze rata internă de rentabilitate, astfel încât să se poate compara în mod adecvat alternative de investiții. De exemplu, prin compararea ratei interne estimată a rentabilității unei investiții imobiliare cu cea a unei plăți anuitate cu cea a unui portofoliu de fonduri indexate, puteți cântări mai eficient diferitele riscuri, împreună cu profiturile potențiale – și, astfel, mai ușor de a face o decizie de investiții să vă simțiți confortabil cu.
Randamentul așteptat nu este singurul lucru pe care să se uite la; ia în considerare, de asemenea, nivelul de risc pe care diferite investiții sunt expuse. randamente mai mari vin cu riscuri mai mari. Un tip de risc este un risc de lichiditate. Unele investiții plătească randamente mai mari în schimbul de lichiditate mai puțin – de exemplu, un CD pe termen lung sau obligațiuni plătește o rată mai mare rată a dobânzii sau a cuponului decât opțiunile pe termen mai scurt, deoarece ați comis fondurile pentru un interval de timp mai lung.
Companiile folosesc rata internă de calcule de returnare pentru a compara o potențială investiție la alta. Investitorii ar trebui să le folosească în același mod. În planificarea de pensionare, vom calcula randamentul minim care aveți nevoie pentru a atinge obiectivele dvs. și acest lucru poate ajuta evalua dacă obiectivul este realist sau nu.
Rata internă de rentabilitate nu este același lucru ca timp de revenire Ponderat
Cele mai multe fonduri mutuale și alte investiții care raportează profituri raportează ceva numit o rată de rentabilitate Ponderat de timp (TWRR). Acest lucru arată modul în care s-ar fi efectuat un dolar investit la începutul perioadei de raportare.
De exemplu, în cazul în care aceasta a fost o întoarcere de cinci ani, care se încheie în 2015, s-ar arăta rezultatele investi la 1 ianuarie 2001, până la 31 decembrie 2015. Cât de mulți dintre voi investi o singură sumă în prima zi a fiecărui an? Deoarece cei mai mulți oameni nu investesc în acest fel poate exista o discrepanță mare între declarațiile de investiții (cele publicate de companie) și care se întoarce investitorilor (ceea ce se întoarce fiecare investitor individual de fapt câștigă).
Ca un investitor, se întoarce în timp ponderate nu vă arată ce performanța contului dvs. real a fost , dacă nu a avut nici un depuneri sau retrageri pe parcursul perioadei de timp afișată. Acesta este motivul pentru care rata internă de rentabilitate devine o măsură mai exactă a rezultatelor , atunci când investesc sau de retragere a fluxurilor de numerar peste diferite perioade de timp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
Un altro aspetto positivo è che i proventi di assicurazione sulla vita non sono imponibili ai beneficiari. Una cosa in meno di cui preoccuparsi se succede qualcosa di inaspettato. Ovviamente noi tutti ci auguriamo che non avremmo mai bisogno di utilizzare questa assicurazione, ma si dormire meglio la notte sapendo che la vostra famiglia sarà presi cura di se qualcosa dovesse accadere a voi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Может быть, вы рассматривали покупку страхования жизни в прошлом, но решили против него из-за предполагаемые высокие издержки. Дело в том, что во многих случаях, люди думают, что страхование жизни является более дорогостоящим, чем на самом деле.
По данным 2015 страхования Барометр Исследование , проведенное по всему миру исследований финансовых услуг и консалтинга фирмы LIMRA и некоммерческого страхования образования группы жизни бывает, 80 процентов потребителей имеют неправильное представление о реальной стоимости страхования жизни.
Millennials считают, полисы страхования жизни более чем в три раза дороже, чем они на самом деле, завышая стоимость на 213 процентов. Gen Xers завышают стоимость на 119 процентов.
Положив Другие приоритеты Ahead страхования жизни
Из-за опасений по поводу страхования жизни расходов, многие люди предпочитают тратить свои деньги в тех областях, где они видят больше немедленной финансовой необходимости. Исследование Барометр нашел следующее:
29 процентов Millennials привел экономии на отдых в качестве приоритета по сравнению с приобретением некоторых или больше страхования жизни;
23 процентов Gen Xers сказали платить за развлекательные мероприятия, такие, как собирается, чтобы поесть, кино или шопинг является приоритетным по сравнению с приобретением некоторыхов или больше страхования жизни;
49 процентов тех, кто 65 лет и старше привел платить за расходы, такие как интернет, кабельное и мобильные телефоны в качестве приоритета над покупкой некоторых или больше страхования жизни, и 60 процентов Millennials сказал то же самое.
Страхование жизни может защитить свои близкие
Страхование жизни является спорным вопросом – по уважительной причине. Часто утверждается, что если вы разумно инвестировать деньги, которые вы платите в премий вашей страховой компании, ваше имущество после вашей смерти будет стоить больше. Тем не менее, никто не может предсказать будущее, и в случае преждевременной смерти, полис страхования жизни может финансово защитить свою семью и предотвратить их терпеть значительные финансовые трудности.
Истинное преимущество страхования жизни приходит, зная, что вы предприняли все возможные шаги, чтобы защитить свою семью и близких в случае, если жизнь не так, как планировалось.
3 вещи, которые нужно помнить при покупке страхования жизни
Если вы заключаете, что покупка страхования жизни подходит для ваших нужд и потребностей вашей семьи, вот несколько вещей, чтобы помнить:
1. Очень важно, чтобы вокруг магазина для правильного поставщика и правильной политики.
Перед тем, как делать какие-либо большие страхования жизни решения, важно сделать свою домашнюю работу и поговорить с лицензированным агентом. Вы хотите, чтобы иметь четкое представление о ваших вариантов и какая политика может наилучшим образом решать ваши конкретные потребности. Там будет несколько факторов, которые будут влиять на стоимость вашей политики, наиболее очевидные из которых являются возраст и состояние здоровья. Но имейте в виду, что другие факторы, такие, как вашей кредитной истории, вождение записей, хобби и образ жизни может также повлиять на стоимость вашей политики.
2. Ваши премии могут увеличиваться с возрастом.
Во многих случаях, ваши премии будут идти вверх, как ваш возраст идет вверх. Причина этого заключается в том, что, как вы становитесь старше, вы можете столкнуться с большим количеством проблем со здоровьем, которые, в свою очередь делает страхование покупки жизнь дороже. Это может быть трудно рассмотреть платить за страхование жизни, если вы только в вашем 20-х или 30-х годах, но если у вас есть семья и близкие, чтобы защитить, это может быть хорошо стоит.
Идеальное время для покупки страхования жизни может быть прямо сейчас, пока вы молоды и здоровы.
3. Имейте в виду, что ваши потребности могут измениться.
Если вы решили приобрести страхование жизни, не забудьте проверить политику на ежегодной основе и когда основные жизненные события происходят. Основные этапы, такие как брак, покупая новый дом, и рождения детей являются факторами при определении необходимого количества покрытия.
Вы недавно приобрели страхование жизни? Ты лучше спать ночью, зная, что у вас есть дополнительная защита для вашей семьи?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Consolidatie, inkomensafhankelijke Terugbetaling en meer
Als je het moeilijk om genoeg uit uw budget te student lening betalingen per maand te maken te knijpen, misschien is het tijd om de vele programma’s beschikbaar om u te helpen door de moeilijke tijden te herzien. In een vorig artikel, hebben we gesproken over uitstel en verdraagzaamheid. Hier zijn een aantal extra programma’s die u misschien nuttig vindt.
Houd er rekening mee dat deze strategieën toepassen op federaal gesteunde of federale overheid uitgegeven leningen voor studenten.
Particuliere leningen voor studenten worden beheerd door de particuliere financiële instellingen die ze heeft afgegeven. Die geldschieters zijn niet gebonden aan deze programma’s, en moet u rechtstreeks contact met hen om uit te vinden welke programma’s ze voor leners zou kunnen hebben.
Consolideren
Als u meer dan een federale student lening verschuldigd bent, kunt u overwegen het consolideren ze in een nieuwe lening. Zo kan Federal Family Education Leningen (FFEL) worden gecombineerd met directe leningen in een nieuwe directe consolidatie lening met een terugbetaling zo lang als 30 jaar, afhankelijk van de totale geherfinancierd bedrag.
Wanneer te consolideren is een belangrijke overweging, omdat je maar één keer kunt doen, hoewel u in aanmerking leningen later kan toevoegen, indien nodig.
Inkomensafhankelijk Terugbetaling
Inkomensafhankelijke Terugbetaling bases uw maandelijkse betaling op een formule die rekening houdt met uw openstaande saldo, uw inkomen, en uw grootte van het gezin. De formule effect ervan uit dat het maken van de standaard betaling op een standaard schema is een financiële last dat geval wordt de betaling.
U blijft verantwoordelijk voor het belang dat toekomt. In feite kan uw betaling minder dan de rente bedrag dat elke maand toekomt, die zal worden gekapitaliseerd zijn.
Er zijn eigenlijk drie IDRs:
De Inkomen Contingent afbetalingsplan (ICR) is alleen beschikbaar voor directe leningen:
Het inkomen op basis van afbetalingsplan (IBR) is voorzien van directe leningen, FFEL Leningen en Direct Consolidatie Leningen die niet onder Parent PLUS leningen. Parent PLUS leningen kunnen worden opgenomen in ICR als ze deel uitmaken van een directe consolidatie lening.
De Income-Sensitive afbetalingsplan is alleen beschikbaar voor leningen in het kader van de FFEL programma, met inbegrip van FFEL plus leningen, FFEL Consolidatie Leningen en Stafford leningen.
Er zijn nog meer verschillen tussen IBR en ICR in de manier waarop de betaling worden berekend en hoe niet-betaalde rente wordt gekapitaliseerd (toegevoegd aan de hoofdsom). Direct leningen komen niet in aanmerking voor dit programma.
Om ervoor te zorgen dat uw omstandigheden nog rechtvaardigen een lagere uitkering, zult u waarschijnlijk gevraagd worden om opnieuw toe te passen of geef je onderhoudstechnicus met bijgewerkte financiële informatie per jaar. Als uw omstandigheden veranderen, kan uw betaling ook veranderen.
Naast de lagere betalingsschema, inkomensafhankelijke terugbetaling heeft ook andere voordelen:
1. Het aflossingsschema kan worden uitgebreid tot 25 jaar voor IBR en ICR. Als u nog steeds een evenwicht te danken aan 25 jaar, wordt het saldo worden vergeven.
2. Zelfs als je zou normaal gesproken niet in aanmerking komen voor inkomensafhankelijke terugbetaling op uw eigen op basis van uw persoonlijke of familiale inkomen, kunt u in aanmerking als je leningen die uw echtgenoot te danken heeft ook te overwegen. Dit is vooral handig als een van de echtgenoten is de belangrijkste kostwinner en de andere echtgenoot is werkloos of werkt in deeltijd. Als u en uw echtgenoot leningen die beheerd worden door verschillende bedrijven, kunt u nog steeds in aanmerking.
Je zal moeten gelden voor zowel de beide bedrijven, en elke echtgenoot zal de andere vennootschap te machtigen voor toegang tot hun student lening informatie.
Breid uw betalingen
U kunt in staat zijn om uw student lening betalingen van tien tot 25 jaar uit te breiden zonder formeel te consolideren of het aangaan van een inkomensafhankelijke terugbetaling programma. Onder de Extended afbetalingsplan, zal uw maandelijks te betalen bedrag waarschijnlijk worden verlaagd, maar zal het totale bedrag van de rente die u zal over de looptijd van de lening te betalen te verhogen. Maar dat mag er niet toe veel aan u, maar het is een beetje alsof ik in de auto dealer en zeggen: “Ik weet niet schelen hoeveel de autokosten. Ik wil gewoon niet te betalen meer dan $ 200 per maand.”
Om te kwalificeren om uw betalingen uit te breiden, moet er meer dan $ 30.000 in de uitstaande directe leningen, of meer dan $ 30.000 in de uitstaande FFEL leningen.
Als u minder dan $ 30.000 te danken hebben aan een, kunt u nog steeds gebruik maken van de Extended afbetalingsplan voor de ander.
Afgestudeerd afbetalingsplan
Misschien heb je niet echt nodig om uw betalingen uit te breiden naar 25 jaar. U kunt in staat zijn om te profiteren van een plan dat zal u toelaten om uw betalingen vroeg te verminderen in de lening, terwijl je niet het maken van veel geld, maar periodiek verhoging van de betalingen over de looptijd van de lening wanneer u waarschijnlijk zal beter in staat tot hogere betalingen te beheren. Dit programma heet, in voorkomende gevallen, de Afgestudeerd afbetalingsplan. Met afgestudeerd terugbetaling, zal je gewoon de rente op uw lening voor maximaal vier jaar te betalen. Toch kan je uiteindelijk meer moeten betalen in het belang dan je met een standaard aflossingsschema zou hebben.
Pay As You Earn afbetalingsplan
Als u een recent afgestudeerd of lener, kunt u in aanmerking voor de Pay As You Earn Plan. Onder de Pay As You Earn Plan, zult u uw directe of Direct Consolidatie leningen te beperken tot een maximum van 10 procent van het besteedbaar inkomen. Uw betalingen veranderen als uw inkomen verandert, en u kunt deelnemen voor maximaal 20 jaar, waarna openstaande saldo zal worden vergeven.
De vangst? U moet een nieuwe lener die op of na 1 oktober 2007, en je moet een uitbetaling van een directe lening hebben ontvangen op of na 1 oktober 2011.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Küsid küsimusi “, mis on parem investeering-kinnisvara või aktsiaid?” On nagu küsides, kas šokolaadi või vanilje on parem või kui Aston Martin on parem kui Bentley. Seal tõesti ei ole vastus, sest palju see taandub oma isikupära, eelistusi ja stiili. Samuti taandub spetsiifikast üksikute investeeringute. Väga vähesed varud oleks võita ostes rannajoonel vara Californias 1970 kasutades palju võlga, siis rahavahetus kakskümmend aastat hiljem.
Praktiliselt ei kinnisvara oleks võita naasete teenitud, kui te investeerida aktsiatesse Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell või Southwest Airlines, eriti kui reinvesteeritud oma dividende. Nii et vastus ei ole nii lihtne kui see võib tunduda.
Alustame vaadates iga investeering:
Real Estate : Kui investeerida kinnisvarasse, ostad füüsilise maa või vara. Mõned kinnisvara maksab teile raha iga kuu te hoidke seda – mõtle vaba maatüki et loodate müüa arendaja kunagi, kuid on tulla raha out-of-tasku makse ja hooldus. Mõned kinnisvara on raha genereeriv – mõelda korterelamu rent majad või riba kaubanduskeskuses, kus üürnikud saates sa kontrolli iga kuu maksad kulud ja hoida erinevust kui kasumit.
Varud : Ostes aktsiaid, ostad tükk ettevõte. Kas see firma teeb jäätise torbikud, müüb mööblit, tootjate mootorrattad, loob videomängude või pakub maksuteenistuste, on teil õigus lõigatud kasumi, kui üldse, iga osa omate. Kui ettevõte on 1.000.000 aktsiat ja omate 10000 aktsiate, omate 1% ettevõtte. Wall Street teeb tundub palju keerulisem kui see on.
Ettevõtte juhatus, kes valitakse aktsionäride nagu teil vaadata juhtimise üle, otsustab, kui palju kasumit igal aastal saab reinvesteerida laienemist ja kui palju saab välja maksta sularahas dividende.
Plussid ja miinused Kinnisvara vs Varud
Nüüd vaatame plusse ja miinuseid iga tüüpi investeeringuid, et paremini mõista neid.
5 Plussid Investeerimine Kinnisvara
Kinnisvara on sageli mugavam investeeringute madalama ja keskmise klassi, sest nad kasvasid üles kokkupuutuvate (nagu kõrgklass sageli õppinud aktsiad, võlakirjad ja muud väärtpaberid lapsepõlves ja teismeeas). On tõenäoline, et enamik inimesi kuulnud vanemate räägime tähtsust “omavad kodus”. Tulemuseks on see, et nad on rohkem avatud osta maad kui paljud teised investeeringud.
Kui investeerida kinnisvarasse, siis investeerida midagi käegakatsutavat. Võite vaadata, tunda, sõites oma sõpradega, märgivad akna ja öelda: “Ma ise, et”. Sest mõned inimesed, see on oluline psühholoogiliselt.
See on raskem olla petnud kinnisvara võrreldes varud kui te oma kodutöö, sest saate füüsiliselt ilmu, kontrollige oma vara, joosta taustakontroll üürnikud, veenduda, et hoone on tegelikult olemas, enne kui osta, teha remonti ise … varudega, sa pead usaldama juhtimise ja audiitorid.
Kasutades võimendav (võla) kinnisvara saab struktureeritud palju turvalisemalt kui kasutades võla osta varude kauplemine tagatisel.
Kinnisvara investeeringud on traditsiooniliselt olnud kohutav inflatsioon hedge kaitseks kahjumit ostujõu dollari.
3 miinused investeerida kinnisvarasse :
Võrreldes varud, kinnisvara võtab palju praktilisi tööd. Sa pead tegelema keskööd telefonikõnesid plahvatav reovee vannituba, gaas lekib, võimalus saada kaevata halb plank verandal ja terve hulk asju, mida te ilmselt kunagi isegi kaaluda. Isegi kui sa palgata kinnisvara haldaja hoolitsema oma kinnisvarainvesteeringute, see on ikka läheb vaja aeg-ajalt koosolekutel ja järelevalve.
Kinnisvara saab maksta teile raha iga kuu, kui vara on vaba. Sa ikka maksma makse, hooldamise, kindlustus ja palju muud, mis tähendab, et kui sa leiad end koos kõrgem tavalisest vakantsus tegurite tõttu väljaspool teie kontrolli, siis võiks tegelikult olla tulla raha iga kuu!
Nagu te õppinud Suur Kinnisvara müüt, mille tegelik väärtus kinnisvara vaevalt kunagi suurendab inflatsiooni kohandatud tingimustel (on erandeid muidugi). See koosneb nähtud võimu mõjujõudu. See tähendab, et kujutada ostate $ 300,000 vara luues $ 60.000 oma raha ja laenamine teiste $ 240,000. Kui inflatsioon tõuseb 3%, sest valitsus trükitud rohkem raha ja nüüd iga dollar on väärt vähem, siis maja läheks kuni $ 309,000 väärtuses. Teie tegelik “väärtus” maja ei ole muutunud, vaid arv dollarit kulub seda osta. Sest sa ainult investeeritud $ 60.000 siiski, et esindab tagastamist $ 9000 kohta $ 60.000. See on 15% tulu. Toetus välja 3% inflatsiooni, mis on 12% reaalne kasu enne faktooring kulud omavad vara. See teebki kinnisvara nii atraktiivne.
6 Plussid aktsiaturul
Rohkem kui 100 aastat uurimistööd on näidanud, et hoolimata kõigist jookseb, ostes aktsiad, reinvesteerida dividende ja hoides neid pikka aega olnud suurim rikkus looja ajaloos maailmas. Miski, nii teiste varaklasside võidab ettevõtete omanikuvahetuse (pidage meeles – kui ostad aktsia, siis lihtsalt osta tükk äri).
Erinevalt väikeettevõte sa käivitada ja hallata ise, oma omandi osalise ettevõtete kaudu aktsiaid ei nõua tööd oma osa (va uurides iga ettevõte teha kindlaks, kas see on õige). On professionaalsed juhid peakorteris et käivitada ettevõte. Sa saad kasu ettevõtte tulemusi, kuid ei pea näitama üles iga päev tööle.
Kvaliteetne varud mitte ainult suurendada oma kasumit aasta-aastalt, kuid nad suurendada oma rahalised dividendid, samuti. See tähendab, et igal aastal, et läheb, siis saavad suuremad kontrollid posti kui ettevõtte kasum kasvab. Nagu Fortune ajakirja märkis: “Kui soovite ostis ühe osa [Johnson & Johnson] kui firma läks avalike 1944. aasta IPO hind $ 37.50 ja oli reinvesteeritud dividende, mida soovite nüüd natuke üle $ 900,000, uimastamise aastane tootlus 17,1%. ” Peal, et sa tahaks olla kogudes kuskil $ 34,200 aastas sularahas dividende! See on raha, mis muudkui jooksvalt arvesse oma elu ei tee midagi!
See on palju lihtsam mitmekesistada kui sa investeerima varud kui siis, kui investeerida kinnisvarasse. Mõne investeerimisfondide saab investeerida nii vähe kui $ 100 kuus. Firmad nagu ShareBuilder, jagunemine ING saab osta kümneid varud kindla kuutasu nii vähe kui paar dollarit. Kinnisvara nõuab oluliselt rohkem raha.
Varud on palju rohkem vedelikku kui kinnisvara investeeringuid. Turgude tavalisel tööajal, saate müüa kogu oma seisukohta, mitu korda, mõne sekundi jooksul. Teil võib olla loetleda kinnisvara päeva, nädala, kuu või äärmisel juhul aastat enne leida ostja.
Laenamine oma varud on palju lihtsam kui kinnisvara. Kui teie maakler on kinnitatud teid marginaal laenamine (tavaliselt, see lihtsalt nõuab teil täita vormi), see on sama lihtne kui kirjalikult tšeki vastu oma kontole. Kui raha ei ole olemas, võlg on loodud vastu oma varud ja sa maksma intressi, mis on tavaliselt üsna väike.
3 miinused aktsiaturul
Vaatamata sellele, et varud on lõplikult tõestatud, et tekitada rohkem rikkuse pikemas perspektiivis kõige investorid on liiga emotsionaalne, distsiplineerimatu ja tujukas kasu. Nad lõpuks kaotada raha, sest psühholoogilised tegurid. Asjas: ajal viimase kollaps, laenukriis kohta 2007-2009, tuntud finantsnõustajate rääkisid inimesed müüa oma aktsiad pärast turul oli Kännissä 50%, samal hetkel, kui nad oleks pidanud osta.
Hind varud võib kogeda äärmuslikud kõikumised lühiajalised. Teie $ 40 aktsia võib minna kuni $ 10 või $ 80. Kui sa tead , miks te oma aktsiate konkreetse firma, see ei tohiks viitsinud teile vähimatki. Võite kasutada võimalust osta rohkem aktsiaid, kui te arvate, et nad on liiga odav või müüa aktsiaid, kui te arvate, et nad on liiga kallis. Nagu Benjamin Graham ütles, et saada emotsionaalne aktsiahinnad, mis teie arvates on vale on saada häiritud teiste inimeste vigu kohtuotsuse.
Paberil varud ei pruugi näevad välja nagu nad on läinud kuhugi kümme aastat või rohkem jooksul külili turgudel. See on aga sageli illusioon, sest graafikuid ei tegur kõige olulisem pikaajaline juht raha investoritele: reinvesteeritud dividende. Kui kasutate sularaha firma saadab teile omamise oma aktsia osta rohkem aktsiaid, ajas, siis tuleb ise palju aktsiaid, mis annab teile veelgi dividendide aja jooksul. Lisateavet lugeda töö Ivy League professor Jeremy Siegel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
